Можно ли сделать рефинансирование кредитной карты – Рефинансирование кредитных карт: ТОП-8 выгодных предложений

Рефинансирование кредитных карт: ТОП-8 выгодных предложений


В связи с постоянным снижением процентных ставок рефинансирование кредитных карт становится все более популярным банковским продуктом. Мы собрали для вас лучшие предложения отличающиеся выгодными процентными ставками и удобством оформления.

Содержание статьи

Лучшее предложение от Тинькофф


Предложение от банка Тинькофф смело можно называть одним из лучших, так как кроме удобства оформления можно отсрочить уплату процентов по рефинансированию на 120 дней. Это значит, погасив задолженность по кредитной карте в другом банке можно не платить проценты в Тинькофф почти 4 месяца. Эта услуга так и называется «120 дней без процентов» и доступна держателям кредиток Платинум. Вы можете оформить подключение этой услуги с новой карточки или уже существующей. После истечения этого срока погашение происходит по стандартным условиям, которые заключаются в:

  • Процентная ставка — от 12,9% годовых.
  • Срок кредитования — не регламентируется
  • Максимальная сумма рефинансирования — 300 000 ₽.

Получение кредитной карты Тинькофф очень простое. Вы оформляете заявку онлайн на официальном сайте (понадобится только паспорт), а карточку вам доставит курьер на любой указанный вам адрес. Далее необходимо заказать услугу «120 дней без процентов» и погасить кредитку другого банка.


Сервис подбора Банки.Ру

Сервис бесплатного подбора кредита на рефинансирование среди десятков банков
Процентная ставка: от 8,5%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 10 млн ₽

Оформить на официальном сайте

Альфа-Банк рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование
Процентная ставка: от 11,99%
Срок кредитования: до 7 лет
Сумма: до 3 млн ₽
Мгновенное предварительное решение

Оформить на официальном сайте

Росбанк деньги на рефинансирование

Кредит наличными на рефинансирование


Процентная ставка: от 9,99%
Срок кредитования: до 5 лет
Сумма: до 3 млн ₽
При сумме рефинансирования до 500 000 ₽ подверждение дохода не требуется

Оформить на официальном сайте

Выгодный процент от Райффайзенбанка


Предложение от Райффайзенбанка можно назвать одним из самых выгодных для перекредитования кредитных карт благодаря самой низкой процентной ставке. Причем она является фиксированной, то есть клиент гарантированно ее получит если обратится за рефинансированием. Но есть одно условие — обязательное страхование жизни и здоровья физического лица. Страховка является полезным продуктом и стоит не так и дорого. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Фиксированная процентная ставка — 11,99% годовых.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма кредита — 2 000 000 ₽.

В случае отказа от страхования процент вырастает на 5%, и банковский продукт становится уже не таким выгодным. Можно рефинансировать до 5 карт или объединить их с другими кредитными задолженностями. В случае несвоевременного подтверждения закрытия долгов в других банков ставка вырастает на 8%.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Что предлагает Сбербанк


Сбербанк является наиболее популярным и надежным в стране. Для многих клиентов это является главным критерием выбора для рефинансирования кредитной организации. Для перекредитования карт установлены разные условия в зависимости от необходимой суммы. Но все они после последнего снижения достаточно выгодны и заключаются в:

  • Процентная ставка — 12,5% годовых на сумму рефинансирования от 500 000 ₽ и 13,5% до 500 000 ₽.
  • Срок — от 3 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Скорей всего для закрытия кредитной карты в другом банке понадобится менее 500 000 ₽, а значит необходимо ориентироваться на 13,5%. Для оформления необходимо обратится в ближайшее отделение Сбербанка. Есть возможность получить дополнительные деньги наличными сверх рефинансируемой суммы. Но для этого придется предоставить справку о доходах.


Сервис подбора Банки.Ру
Сервис подбора кредитных карт, кредитов или ипотеки
Проценты по кредиту: от 8% годовых
Льготный период: до 120 дней
Кредитный лимит: до 5 000 0000 руб
Бесплатно расчитывается кредитный рейтинг и подбираются только подходящие предложения
Оформить на официальном сайте Тинькофф Платинум
Кредитный лимит карты: до 300 000 ₽
Льготный период: 55 дней
Ставка по кредиту: от 12,0% годовых
Кэшбэк с расходов: до 30%
Рассрочка до 12 месяцев у партнеров
Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков Оформить на официальном сайте

Перекредитование в Альфа-Банке


Рефинансирование в Альфа-Банке будет особенно выгодным для обладателей зарплатных карт, а таких людей не мало. Но и стандартные условия достаточно выгодны. Вместе с закрытием кредитных карт, которых может быть не более 5, доступно получение дополнительных наличных денег. Со всеми основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — от 11,99% годовых и зависит от статуса клиента и необходимой суммы на рефинансирование.
  • Срок кредитования — до 7 лет.
  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽.

Страхование не является обязательным, но его наличие повлияет на окончательный процент по перекредитованию кредитных карт и других финансовых задолженностей. Подача заявки происходит в онлайн режиме, а предварительно решение физическое лицо получает мгновенно в смс сообщении.

Предложение от Банка Москвы


В банке Москвы можно объединить до 6 кредитных карт в рефинансировании. Можно получить дополнительные денежные средства наличными на любые цели. Для зарплатных клиентов предусмотрены дополнительные преимущества. В случае необходимости банк может предоставить заемщику «кредитные каникулы» — отсрочить или уменьшить платежи на некоторое время. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — от 12,9% годовых и зависит от статуса клиента и его финансовых возможностей.
  • Срок — до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Вместе с рефинансированием оформляется дебетовая или кредитная карта первый год обслуживания которой бесплатен. Страхование не является обязательным, но согласие на приобретение полиса определенно влияет на окончательные тарифы перекредитования.

Самая низкая ставка в Связь-Банке


Связь-Банк предлагает самую низкую процентную ставку по рефинансированию карт и кредитов на финансовом рынке России — всего 11,9%. Но взамен он требует оформления страхования от несчастных случаев, болезни и потери работы. При отказе от приобретения полиса ставка увеличивается на 3%, а при страховке не по всем видом рисков на 1,5%. Основные условия перекредитования в кредитной организации заключаются в:

  • Фиксированная процентная ставка — 11,90% годовых при условии страхования заемщика.
  • Срок кредитования — от 6 до 84 месяцев.
  • Максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽.

Для оформление потребуется обязательное подтверждения дохода. Рефинансировать можно до 5 кредитных карт и других задолженностей. Выдача денежных средств производится наличными без начисления дополнительных комиссий. До подтверждения погашения задолженности процент устанавливается на отметке 16,9%.

Предложение от банка Открытие


Банк Открытие предлагает свои клиентам рефинансировать кредитные задолженности в других банк по достаточно выгодным тарифам. Для оформление перекредитования карты потребуется подтверждение дохода и есть требования к его минимальному значению — 25 000 ₽ для Санкт-Петербурга, Москвы и области, и 15 000 ₽ для остальных регионов. Возможно досрочное погашение без штрафов и комиссий. С основными условиями можно ознакомиться ниже:

  • Процентная ставка — от 11,9% годовых.
  • Срок — от 6 до 60 месяцев.
  • Максимальная сумма рефинансирования — 2 500 000 ₽.

В качестве бонуса оформляется бесплатная банковская карта. На подтверждение закрытия кредитных задолженностей в других банка дается 60 дней. Если физическое лицо не успело этого сделать за установленный срок, то процент вырастает на 3%. Страхование не является обязательным.

Предложений по рефинансированию на финансовом рынке и почти каждое из них позволяет включать в договор кредитные карты. Но не всех их можно назвать выгодными из-за высокого процента или множества дополнительных условий (например, обязательное страхование или наличие поручителей). Рекомендуем обратится в одну или несколько финансовых организаций предложенных в этой статье и улучшить условия погашения своих задолженностей.


kredituysa.ru

список лучших банков + отзывы

В статье разберемся, можно ли рефинансировать долги по кредитным картам. Узнаем, в какие банки можно отправить онлайн-заявку и каким требованиям должны соответствовать заемщики. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы заемщиков.


Какие банки рефинансируют кредитные карты: ТОП-9 лучших предложений

Рефинансирование кредитных карт — это предоставление нового кредита для погашения действующей задолженности, т. е. для закрытия кредитного лимита в другом банке. Данная услуга есть во многих банках.

Предлагаем ознакомиться с наиболее интересными предложениями по рефинансированию:

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Тинькофф Банк 15 — 29,9% до 300 тыс. р. 3 года
Райффайзенбанк
  • 11,99%;
  • 9,99% — со второго года.
до 2 млн р. до 5 лет
Сбербанк 11,5% до 3 млн р. до 7 лет
Альфа-Банк от 11,99% до 3 млн р. до 7 лет
ВТБ от 12,5% до 5 млн р. до 7 лет
Бинбанк 10,49 — 22,49% до 2 млн р. до 7 лет
Россельхозбанк 10 — 11,50% до 750 тыс. р. до 7 лет
Уралсиб 14,5% до 1,5 млн р. до 7 лет
Росбанк 13,5 — 17% до 3 млн р. до 5 лет

Обращение в один из перечисленных банков позволит суммировать остатки задолженности, снизить сумму текущего платежа на основе более низкой процентной ставки, и получить новый, более удобный график выплат.

Также прочитайте: Рефинансирование потребительских кредитов в банке: ТОП-20 банков, ставки и условия программ + отзывы заемщиков

Тинькофф Банк

Решение по финансированию принимается мгновенно после подачи заявки на сайте банка. В случае одобрения банк самостоятельно гасит существующую задолженность, а клиента переводит на платиновую карту. В течение 120 дней вам не придется платить проценты по карте. Далее ежемесячный платеж составит 6% от общей суммы долга.

В качестве бонусной программы предусмотрен кэшбэк в 1% на оплату любых покупок и скидки до 30% при расчете по спецпредложениям.

Также прочитайте: 

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов

Райффайзенбанк

В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредиток. Для активации услуги не требуется согласие текущего кредитора, поскольку банк погашает задолженность в полном объеме. Сумма долга переводится на кредитную карту, по которой предусмотрен денежный лимит.

Сбербанк

Под программу рефинансирования подпадают любые кредитные карты. Общее количество — не более 5. Обеспечение нового займа не требуется, а комиссия за его выдачу не взимается.

Процесс приема документов осуществляется по упрощенной схеме. Для получения суммы, которая не превышает величину рефинансируемых кредитов, достаточно одного гражданского паспорта.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

Альфа-Банк

В рамках программы можно рефинансировать до 5 кредитов, включая и кредитные карты. Можно рассчитывать на получение дополнительной суммы сверх основной задолженности. Для оформления программы нужно заполнить заявление на досрочное погашение займа в стороннем банке. После заключения договора банк полностью выплатит долг.

Особые условия программы предусмотрены для владельцев зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров банка.

ВТБ

Программа рефинансирования оформляется без обеспечения. Вы можете объединить до 6 кредитов и кредитных карт в один. Перевод средств в другие банки для погашения долгов осуществляется без выплаты комиссии. В рамках программы банк может предоставить вам дополнительную сумму на любые цели.

Процентная ставка по новому кредиту может быть снижена через полгода до 7,5%, что существенно уменьшит сумму переплаты.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Бинбанк

Программу рефинансирования можно оформить, если минимальный остаток долга по каждому кредиту — от 10 тыс. р., при отсутствии просрочек в течение последних шести месяцев. В случае подключения страховки процентная ставка существенно снижается.

Кредиты оформляются на новые счета, с использованием пластиковых карт платежных систем Visa и MasterCard. Обеспечение нового займа не требуется.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в Бинбанке: условия для физических лиц, подача онлайн-заявки и отзывы

Россельхозбанк

Программа рефинансирования дает возможность объединить до трех кредитов, оформленных в других банках, без обеспечения и комиссий, с комфортным размером ежемесячного платежа. Кроме этого, можно получить дополнительные деньги на любые цели по сниженной процентной ставке.

Можно выбрать удобную дату платежей и привлечь в процесс погашения задолженности созаемщиков. Выплатить новый кредит можно досрочно, в любое время, без выплаты комиссий и других ограничений.

Уралсиб

Программа рефинансирования объединяет все кредиты в один по фиксированной ставке. Размер платежа устанавливается на более низком уровне, чем по старым долгам. Клиентам предоставляются дополнительные деньги на любые цели. Услуга оформляется без справок о доходах.

Росбанк

В рамках программы часть нового кредита направляется на выплату долгов в других банках, а остаток поступает в распоряжение заемщика. Комиссии за оформление, выдачу и обслуживание кредита не взимается. При сумме займа от 600 тыс. р. ставка устанавливается на минимальном уровне. Дату погашения новой задолженности можно выбрать самостоятельно. Займ может быть выплачен досрочно, без комиссий и ограничений по суммам.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Для оформления услуги перекредитования долга выберите банк с наиболее подходящими для вас условиями, зайдите на сайт и составьте онлайн-заявку.

В электронной форме укажите:

  • Ф.И.О.
  • Дату рождения.
  • Место жительства.
  • Контактные данные.
  • Сведения из паспорта.
  • Информацию о работе.
  • Сумму постоянных доходов.
  • Сумму задолженности в других банках на текущий момент.

Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь связи с представителем банка. Предварительное решение вы получите в СМС-уведомлении. В случае одобрения посетите отделение банка с пакетом необходимых документов. Дождитесь окончательного одобрения и подпишите соглашение.

После документального оформления рефинансирования банк погасит ваши долги в других финансовых учреждениях. Вам предоставят новый график выплаты кредита, размер ежемесячного платежа и т. д.

В некоторых банках услуга рефинансирования может быть оформлена удаленно. Все документы и карту с заемными средствами вам доставит курьер.

Требования к заемщикам

Реструктуризацию задолженности могут оформить физические лица возрастом от 21 года до 70 лет. Обязательные условия: гражданство РФ, прописка в регионе присутствия банка, отсутствие просрочек по действующим займам в течение последних шести месяцев.

Список необходимых документов

Для оформления услуги вам понадобятся:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
  • Справка с работы и другие бумаги, подтверждающие сумму постоянных доходов.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • Копия трудового договора или книжки.

Что важно знать о рефинансировании кредитных карт?

Рефинансирование снижает финансовую нагрузку. После оформления услуги необходимо вносить платежи в рамках одной задолженности, в одно и то же время. Это исключит путаницу и возможное допущение просрочек.

Многие банки могут предоставить сумму кредита, которая превышает общий размер долга. Деньги, которые не пошли на погашение задолженности в других банках, начисляются, как правило, на кредитную карту. Их можно использовать по собственному усмотрению.

Отзывы о рефинансировании кредитных карт

Егор Мельников:

«Не так давно сделал рефинансирование в банке ВТБ. У меня был кредит и две кредитные карты, по которым нужно было ежемесячно погашать долги. В данный банк обратился из-за приемлемых условий. Проблем с документами не было. Заявку оформил через сайт, и ее одобрили на следующий день. Теперь выплачиваю один долг по более низкой процентной ставке. Кроме этого, в банке мне выдали кредитку с неплохим денежным лимитом».

Аня Сухорукова:

Саша Максимов:

«Перекредитование — удобная вещь и, по сути, спасение, если ты по уши в долгах. У меня была подобная ситуация, поэтому обратился в Бинбанк для реструктуризации своих долгов. Заявку рассматривали в течение двух дней, но все же одобрили. Три моих старых долга по картам банк полностью погасил, и мне сделали новый график выплат. Размер ежемесячного платежа более низкий. Кредит одобрили на три года. Дополнительно выдали кредитную карту с лимитом 30 тыс. р.».

Маша Носкова:

kredit-online.ru

Рефинансирование кредитных карт - Советы Эксперта.

Кредит (а кредитки – один из его видов) – это всегда риск возможного отсутствия средств для его погашения. Однако даже из такой ситуации сегодня есть выход – это рефинансирование. Что же это такое и каковы особенности рефинансирования кредитных карт, вы узнаете из данной статьи.

Рефинансирование или кредит на кредит.

Рефинансирование кредитки – это выдача новой кредитной карты на более выгодных условиях для погашения задолженности на уже имеющейся. Однако стоит заметить, что очень часто словосочетание «более выгодные условия» банк и заемщик понимают по-разному, поэтому очень важно тщательно изучить все предложения и выбрать самое наилучшее.

В противном случае вы рискуете прогадать и вместо того, чтобы выбраться из долговой ямы, еще больше в ней увязнуть.

Кроме того рефинансирование кредитных карт – довольно рискованное занятие, поэтому не все банки готовы пойти на это. И хотя произвести данную процедуру можно, как в том банке, где первоначально была выдана обременительная кредитка, так и в другом строннем, мы рекомендуем в первую очередь обращаться именно в тот банк, где та кредитка, которую вы хотите рефинансировать, выдавалась.

Сделать так лучше хотя бы потому, что при получении вашего заявления на рефинансирование от вас кроме всего стандартного набора документов потребуется еще хорошая кредитная история, которая, скорее всего, к этому времени будет уже подпорчена. И только  ваш банк сможет войти в ваше положение и помочь что-то предпринять, ведь ему тоже не захочется терять свои деньги.

Важное: Могут ли приставы арестовать зарплатную карту?

Особенности процедуры рефинансирования.

Главной особенностью рефинансирования кредитных карт является выдача новой, а не изменение условий уже имеющейся. При этом с вами вновь заключают еще один кредитный договор, но, как правило, уже на большую сумму (чтоб вы могли покрыть свой долг по старой кредитке), больший срок и под меньший процент.

Все это позволяет уменьшить ежемесячные платежи, что дает возможность заемщику не стать должником и  выполнить свои обязательства перед банком в полном объеме.

Читайте: Как снять деньги с заблокированной карты?

На этом все, а напоследок один совет: читайте все документы, которые подписываете в банке (и не только!),  внимательно, уделяя особое внимание ежемесячным платежам, комиссиям и итоговой стоимости кредита, только тогда у вас не будет возникать неожиданных проблем и из них не нужно будет искать выход, в том числе и в рефинансировании.

www.bankingtips.ru

Перекредитование кредитки: стоит ли игра свеч?

Перекредитование кредитки: стоит ли игра свеч? Рефинансирование кредитной карты — это доступная процедура, но воспользоваться ею могут не все жители РФ. Сегодня получить пластик можно за несколько часов, имея при себе только паспорт. Зачастую клиенты не контролируют сумму, которая остается на счету, и тратят несколько больше положенного лимита.

Рефинансирование карт позволяет снизить проценты по документу. Чтоб погасить основной долг и проценты по кредитке финансовое учреждение устанавливает определённую сумму. Ее клиент должен вносить ежемесячно на ссудный счет. Но здесь есть один недостаток: расплатиться с долгом будет непросто, так как изменить параметры невозможно.

Перекредитование кредитки: стоит ли игра свеч. Выгодно это или нет?

Рефинансирование иногда бывает невыгодным, так как взимают определенную плату за подобную услугу. Поэтому, прежде чем воспользоваться подобным предложением, необходимо взвесить все «за и против».

  • Альфа банк процесс осуществляет в короткие сроки.
  • Сбербанк.

Услуга включается в себя следующие преимущества:

  • Снижение ежемесячных платежей. Иногда платежи уменьшаются на 50%.
  • Перекредитование займа позволит снизить комиссионные сборы за обслуживание;
  • Объединить несколько проблемных кредитов в один;
  • Кроме этого предоставляется возможность смены валюты.

Что касается кредитной линии – она возобновляема. Т.е. клиенты могут пользоваться лимитом много раз. Не следует забывать о сроках, величине «грейс-периода», а также о системе штрафов.

Если просрочка платежа произошла впервые, вам могут пойти на уступки. Если это происходит систематически, тогда рассчитывать на снижение процентов по кредиту не стоит.

Почему происходят просрочки: многие не знают, как проверить баланс, пополняют счет через банкоматы (денежные средства поступают на счет с запозданием) и т.п.

Самая дешевая карта для одних клиентов может быть выгодной для одних, но совершенно невыгодной для других. Как это объяснить? Все очень просто — сотрудники смотрят на заработки гражданина, на его кредитную историю, и если все в порядке, то он получает заем под низкую комиссию.

Что необходимо для подписания договора

Чтоб рефинансировать вам понадобятся следующие документы:

После подачи заявки следует знать, что она рассматривается на протяжении нескольких дней. В некоторых случаях финансовая организация требует дополнительные справки. В данном случае операция будет невозможной, если гражданин не предоставит необходимые документы.

Отказ: что делать

Многие отказывают в предоставлении вышеописанной услуги. Причем некоторые из них не указывают причину отказа. Если вам не удалось договориться ни с одним финансовым учреждением, следует рассмотреть варианты по подбору предложений наличными.

  • Во-первых, оформить наличные проще, чем перекредитовать займ. Если вы не хотите долго ждать, есть множество предложений, с помощью которых получаете сумму по упрощённой схеме.
  • Когда гражданину отказывают и в выдаче наличных и в перекредитовании займа, полностью прекращаются выплаты. В таком случае банк подаст в суд с целью получения средств, а заемщик подает ходатайство о снижении размера процентов, либо о рассрочке выплат.

В большинстве случаев суд идет навстречу гражданам, которые оказались в затруднительном финансовом положении. В данной ситуации есть один минус – КИ будет испорчена, и рассчитывать на получение больших сумм не придётся.

refinansir.ru

Рефинансирование (перекредитование) кредитных карт | Заем.Инфо

24 12 2017 Ступин Роман

Похожие статьи

В последнее время все больше и больше людей привыкают пользоваться кредитными картами и совершать покупки «в долг», либо оформляя кредит на несколько месяцев. Но финансовое положение человека может измениться в любой момент.

Задержка зарплаты, увольнение с работы, болезнь, травма, авария или другой непредвиденный фактор может создать существенные проблемы с погашением накопившейся задолженности. Чтобы избежать штрафных санкций за несвоевременный возврат долга и не увеличивать и без того кажущуюся неподъемной сумму платежей, клиент может воспользоваться процедурой рефинансирования, или перекредитования.

Рефинансирование. Что это?

Рефинансирование кредитных карт (также еще этот термин звучит как перекредитование) – это, в сущности, предоставление нового кредита на погашение предыдущего, обычно на более длительный срок и под меньший процент. Собственно, почти любая реструктуризация кредита представляет собой рефинансирование, поскольку должнику предлагается заключить новый кредитный договор на других, более приемлемых, условиях.

Что делать?

Клиенту в первую очередь лучше обратиться для решения возникшей проблемы непосредственно в свой банк. Поскольку подобная операция относится банками к сделкам с повышенным риском, то возможность отказа не исключена. Но другие банки могут не отказать в предоставлении кредита на такую цель. Можно и просто взять кредит либо оформить в другом банке кредитную карту, не декларируя потребность в перекредитовании, если условия предоставления там выгоднее, чем по первому кредиту или собственно кредитной карте.

В любом случае банк выявит наличие непогашенного кредита, но если просроченных платежей по нему нет или они незначительны, то получить новый кредит вполне реально.

Скрытая форма рефинансирования

Возможно и скрытое перекредитование кредитных карт, когда новая кредитная карта оформляется на родственника или хорошего знакомого. Естественно, этот человек будет нести всю ответственность перед банком за погашение кредита. Поэтому он должен быть достаточно близким: супруг или супруга, брат или сестра, один из родителей или взрослых детей. Разумеется, кредит можно оформить только при согласии этого человека.

Документы, которые потребуются:

  • паспорт;
  • справка о доходах и трудоустройстве;
  • справка по предыдущему кредиту с данными о непогашенной задолженности и кредитной истории;
  • копия кредитного договора.

Возможные «подводные камни»

При оформлении процедуры рефинансирования важно внимательно изучить договор, прежде всего обратив внимание на размеры и сроки комиссионных платежей. Даже при более выгодном проценте общая сумма платежей, растянутых на более длительный срок, может оказаться больше первоначальной задолженности. Поэтому следует попросить банк предоставить расчет полной стоимости кредита, платежей по месяцам и общей суммы переплаты. Кроме того, принимая решение о перекредитовании, следует сопоставить условия текущего и дополнительного кредита со своими сегодняшними и перспективными финансовыми возможностями.

Главное в этом вопросе — не повторять предыдущих ошибок. Удачи!

Ступин Роман Финансовый обозреватель. Опыт работы в банке более 5 лет.

zaem.info

Порядок рефинансирования кредитных карт - инструкция для заемщика

Использование средств кредитных карт рано или поздно заставляет их держателя столкнуться с необходимостью погашения займа. Однако ежемесячные платежи могут оказаться весьма обременительными для заемщика. Возможно, он невнимательно изучил условия при заключении кредитного договора, а быть может, и жизненные обстоятельства сделали его временно неплатежеспособным. Как раз для таких случаев существует удобный способ своевременного погашения задолженности перед банком. Это не что иное, как рефинансирование кредитных карт, речь о котором пойдет ниже. 

В чем суть?

Рефинансирование обычных кредитов стало стандартной практикой для многих современных коммерческих банков. Что же касается кредитных карт, то этот механизм постепенно распространяется и в их отношении.

Суть рефинансирования карточного займа сводится к тому, что обслуживающий банк или любое другое финансовое учреждение, занимающееся подобными вопросами, эмитирует на имя заемщика новую кредитную карту с большим лимитом и более выгодной ставкой процента. В итоге должник погашает свой старый долг за счет средств новой карточки, а затем постепенно расплачивается и с новым более выгодным для него займом.

Рефинансирование кредиток имеет свои особенности:

  • Высокая рискованность для финансовых учреждений, которая выражается в том, что клиент, погасив старый заем, может продолжить пользоваться старой картой, наряду с новой;
  • Большинство банков разрешают рефинансирование карточных займов за счет своих же кредитов только тогда, когда больше половины средств по карточке уже израсходовано;
  • Потребуется такой же пакет документов, как и при оформлении новой карты и безупречная кредитная история.

Планируя провести рефинансирование своей кредитной карточки, следует убедиться, что не только процентная ставка, но и дополнительная комиссия на её оформление не отвлекут большей суммы денег, чем платежи по старой карте.

По итогам рефинансирования старая карта будет аннулирована, а на руки клиенту выдана новая. Договор перезаключается, и начинается погашение займа на новых условиях.

Как рефинансировать кредитную карту?

Если заемщик решил прибегнуть к этой возможности, оценил все дополнительные комиссии и иные затраты, то нужно сделать следующее:

  • Определить, через какой банк будет реализована данная процедура: через обслуживающий старый заем или через сторонний;
  • Запросить бумагу о закрытии лимита средств по старой карте;
  • Собрать все необходимые документы;
  • Запросить в БКИ кредитную историю и приложить её к пакету бумаг.

Далее можно воспользоваться двумя способами рефинансирования карты: открыть новый карточный заем большего размера и с меньшей ставкой процента или привлечь выгодный потребительский кредит наличными. Имеет смысл более подробно рассмотреть нюансы  каждого из них.

Рефинансирование посредством новой кредитной карты

Клиенту, предоставившему наряду со стандартными бумагами копию старого кредитного договора, справку о досрочном погашении старого займа и наличии по нему просрочек, выдают на руки новую карточку на определенный срок. Её средств, как правило, хватает не только на покрытие старой задолженности, но и на иные расходы заемщика.

Преимуществом использования данного способа является переход на более выгодные условия использования заемных средств. Что же касается недостатков, то к ним можно отнести необходимость собирать большое число бумаг, предоставлять кредитную историю и ожидать решения банковской комиссии.

Посредством займа наличными

Такую услугу чаще предлагают молодые банки, которые ещё не успели укрепиться на рынке. В них можно оформить небольшой заем наличными по более выгодной ставке процента и пустить его на погашение старого долга.

Их преимуществом является отсутствие необходимости собирать обширный пакет бумаг: достаточно будет лишь подготовить справки, как по обычному потребительскому кредиту. Что касается минусов, то сотрудничество с небольшими банками может показаться весьма ненадежным. Кроме того, чаще всего по займам наличными процент имеет поступенно увеличивающееся значение. В итоге к концу срока погашения такого займа клиент придет к тому же уровню регулярных платежей, что и были по старой карте.

Каким бы способом не проводилось рефинансирование, оно может помочь не только существенно сократить размер ежемесячных платежей, но и:

  • Объединить несколько долгов в один, в том случае, если у заемщика имеется несколько непогашенных карточных кредитов;
  • Сократить общую долговую нагрузку, что актуально для держателей карт, которые уже потратили большую часть кредитного лимита и не в состоянии за короткий срок покрыть свой долг;
  • Поменять валюту займа, в том случае, если изменение курсов валют будет на руки должнику.

В любом случае, прибегая к рефинансированию кредитной карты, следует внимательно изучить все условия нового кредитного договора, в особенности такие пункты, как размер ежемесячных платежей, дополнительные комиссии за оформление и итоговая сумма выплат. Это позволит избежать трудностей в погашении нового кредита и позволит реально сократить существующую долговую нагрузку.

111999.ru

Рефинансирование кредитных карт других банков, помощь в рефинансировании кредитных карт.

Если Вы сняли полностью доступный кредитный лимит по банковским картам и теперь пытаетесь, осуществляя минимальные платежи, хоть как-то сократить свою задолженность и уменьшить долговую нагрузку, знайте – этот процесс в некоторых случаях может оказаться «бесконечно» долгим.

Рефинансирование кредитных карт других банков – вот выход из сложившейся ситуации! В подавляющем большинстве случаев, ежемесячный платеж по кредиту наличными, на сумму аналогичную задолженности по кредитным картам, будет намного меньше (при условии, что кредит наличными оформлялся на срок 3-5 лет).

Все дело в том, что ежемесячный платеж по кредитным картам большинства банков составляет 5-7% от лимита задолженности + величина начисленных на задолженность %, а вот например аннуитетный платеж по кредиту наличными взятому на 5 лет, со ставкой 26% годовых, будет составлять ~ 3% от первоначальной суммы задолженности.

С помощью кредитной карты можно сформировать себе положительную кредитную историю, даже если Вы не пользуетесь её лимитом, банк регулярно передает сведения в БКИ о том, что обязательства Вами исполняются в соответствии с кредитным договором, т.е. своевременно. Естественно, у кредитных карт много своих неоспоримых достоинств, таких как: беспроцентный (льготный) период, «кэш-бэк», различные скидки, возобновляемость кредита и т.д. Но когда речь идет об оптимизации ежемесячных расходов, кредитные карты нужно использовать очень аккуратно, либо вовсе отказаться от их применения.

Как правильнее осуществить рефинансирование кредитных карт?

Ввиду того, что кредитным лимитом банковских карт можно пользоваться неоднократно, т.е. кредит по карте является возобновляемым, другие банки неохотно осуществляют процедуру рефинансирования кредитных карт.

Банки не любят рефинансировать карты сторонних банков, т.к. очень сложно удостовериться в том, что кредит по карте действительно будет закрыт и то, что клиент повторно не воспользуется кредитным лимитом рефинансируемой карты. Поэтому, многие банки исключили из списка рефинансируемых кредитных продуктов – кредитные карты, либо требуют дополнительное подтверждение факта закрытия кредитного лимита, в виде справок из банков – эмитентов.

Рефинансирование кредитных карт: список банков

Из банков, осуществляющих рефинансирование кредитных карт, можно выделить:

  • ВТБ;
  • Металлинвестбанк;
  • Уралсиб;
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк;
  • Райффайзенбанк.

Есть и другие банки, но наши рекомендации при рефинансировании кредитных карт сводятся к тому, что не стоит зацикливаться и подбирать только программы рефинансирования, нужно просто выбрать приемлемое кредитное предложение банка, оформить новый кредит наличными, полученными кредитными средствами погасить невыгодные кредиты и кредитные карты.

Конечно уместным может быть возражение о том, как можно получить новый кредит, имея действующие непогашенные кредитные обязательства по кредитным картам — ведь их банки учитывают, при расчете уровня платежеспособности. Это совершенно верное утверждение, но поверьте, существует достаточно много возможностей взять новый кредит с любым уровнем закредитованности — рекомендуем Вам обратиться за бесплатной консультацией к профессионалам своего дела, кредитным брокерам!

Отличия программ кредитования: «рефинансирование», кредит наличными.

Кредитные программы «рефинансирования кредитов других банков» подразумевают, наличие у клиента положительной кредитной истории, а также возможность предоставления документов по рефинансируемым кредитам (кредитный договор, график платежей, справку из банка с информацией о сумме задолженности, наличие просрочек, сумме для досрочного погашения и т.д.).

К плюсам программ рефинансирования кредитов и кредитных карт других банков можно отнести: более лояльный подход к оценке платежеспособности клиента, т.к. не учитываются платежи по кредитам и кредитным картам, которые рефинансируются.

К минусам программ рефинансирования кредитов и кредитных карт других банков можно отнести: большой комплект документов и постоянная путаница в связи с тем, что в какой-то справке указано не все что нужно, или еще что-то подобное.

Кредитные программы, предполагающие получение нового кредита наличными имеют свои «плюсы» и «минусы», которые обратно пропорциональны «плюсам» и «минусам» программ рефинансирования.

«Плюсы» кредита наличными:

«Минусы» кредита наличными оформляемого для целей рефинансирования кредитов других банков:

  • платежи по планируемым к рефинансированию кредитам и кредитным картам будут учитываться и существенно влиять на уровень Вашей платежеспособности.

Рефинансирование кредитных карт с плохой кредитной историей

Как следствие высокой закредитованности обычно могут возникать задержки платежей, что в свою очередь отражается на качестве кредитной истории.

Конечно, банки предлагающие рефинансировать кредитные карты других банков, хотят видеть положительную кредитную историю заемщика и взять кредит на рефинансирование кредитных карт в таком случае очень сложно. Сложно, но возможно!

Когда Вы сомневаетесь в качестве своей кредитной истории, а тем более при наличии у Вас действующих просрочек, не следует надеяться на везение, нужно обращаться к профессионалам!

Варианты получения нового кредита, при наличии действующей просрочки описаны в соответствующей статье у нас на сайте.

Оставляйте заявку на кредит наличными у нас на сайте и специалисты кредитно брокерского агентства постараются Вам помочь получить кредит с учетом Вашей ситуации и качества кредитной истории.

kbnn.ru

alexxlab

*

*

Top