Как узнать (проверить) свою кредитную историю
Кредитования является для многих граждан выходом из многих жизненных ситуаций, для банка в предоставлении кредитов также существуют свои плюсы. Однако нередко для заемщика банковский продукт является недоступным по причине плохой кредитной истории, знать о состоянии которой не мешает в процессе обращения в финансовое учреждение. Чтобы решить проблему с отказами следует узнать свою кредитную историю в один из доступных способов.
Можно ли проверить кредитную историю бесплатно через интернет
Проверить оценку банков своей платежеспособности можно в несколько актуальных способов, в том числе и через интернет. Кроме этого, можно узнавать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет, но только один раз в году за остальные обращения Бюро Кредитных Историй придется платить. Такую возможность обеспечивают специализированные сайты, но перед обращением в них следует проверить надежность ресурсов.
Важно! интересоваться мнением банков относительно своей кредитоспособности очень важно, так как в такой способ можно корректировать собственный рейтинг надежного заемщика, обеспечив себе возможность получать заемные средства в необходимых ситуациях.
Где можно узнать свою кредитную историю
Узнать собственную историю прежнего кредитования можно через несколько официальных и не только источников:
- сделать официальное обращение в БКИ;
- запросить данные через партнеров НБКИ – Национальное агентство кредитной информации;
- проверить через ресурсы банков в онлайн-режиме;
- сформировать обращение через посредников;
- в Белоруссии можно узнать также подобные сведения онлайн, но через МСИ.
Так как способов хватает в достаточном количестве, каждый пользователь банковским продуктом, сможет применить один из них по своему усмотрению и с учетом собственных возможностей на текущий момент. Если же интерес к своим данным праздный можно не спеша сделать поэтапный запрос в БКИ, который обеспечивает предельной безопасностью.
Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет
Чтобы выполнить такую проверку можно использовать стандартный способ – обращения в БКИ один раз в год бесплатно. Для выполнения данного процесса необходимо пройти несколько несложных этапов, но перед их осуществлением следует узнать свой код субъекта КИ с соответствующим значением, чтобы его получить следует:
- обратиться в любую кредитную организацию или отделение БКИ с удостоверением личности или же направить запрос на получение сведений относительно КИ через любую организацию посредника.
После этого, следует выяснить, в каком БКИ находится база данных, по своей личности, для этого применяется официально запрос на сайте ЦБ РФ в разделе «Кредитные истории»:
- далее выбрать графу «Запрос на предоставление сведений»;
- указать свою принадлежность к КИ в качестве субъекта;
- указать на наличие/отсутствие сведений о своем коде.
Если код известен, отметить свой статус, согласиться с условиями обработки данных, заполнить соответствующую форму и нажать на «Отправить данные». При правильном формировании запроса на экране появится подтверждение о его принятии и уведомление, что отчет придет на адрес электронной почты. В случае неправильных реквизитов в заявке, система пришлет запрос на коррекцию информации и уточнение сведений.
Подобные способы проверки возможны и в других странах – Украине, Беларуси, Казахстане, Латвии, так как везде существуют подобные организации, содержащих всю информацию, и ведется учет относительно кредитоспособности клиентов.
Как проверить кредитную историю по фамилии бесплатно
Проверять свой рейтинг надежности в качестве заемщика только по фамилии невозможно, так как для этого необходима полная идентификация личности – Ф. И. О., паспортные данные, ИНН. Однако фамилия играет не последнюю роль, например, если ее сменить, то скрыть свои долги не получится, так как в новом паспорте на последней странице будут указаны данные старого документа и бдительный работник банка это учтет. Однако можно использовать варианты запроса, которые помогут узнать цифры с минимальным количеством данных, например, через сайты посредников.
На сегодняшний день использовать фамилию можно для получения информации относительно кода, так как каждое кредитное учреждение, заключая договор с клиентом, присваивает ему код, привязанный к фамилии и прочим данным. Но узнать рейтинг заемщика только по фамилии нельзя, так как существует много однофамильцев, а подобные сведения доступны ограниченному кругу пользователей. Получить информацию быстро относительно своих данных посредством обслуживающего банка через интернет можно на его официальном сайте, для этого следует:
- пройти процедуру регистрации на сайте и подтвердить свои данные посредством проверочного кода из СМС-сообщения;
- зайти на сайт и отметить графу «Кредитная история» или рейтинг в ней;
- далее подать заявку и дождаться ответа.
ЦБ РФ, кредитная история: как бесплатно запросить онлайн
Самостоятельная проверка истории кредитования посредством ресурса ЦБ РФ является одним из самых верных вариантов, так как Центральный Банк в России курирует все финансовые учреждения и контролирует их лицензирование. Чтобы воспользоваться услугами организации нужно знать свой КИ. В случае его отсутствия заказать идентификационные сведения не составит труда на этом же сайте. В целом вся процедура выяснения информации идентична процессу в БКИ и ответ придет на электронную почту. В случае допущения пользователем ошибки в указании реквизитов, придет уведомление о необходимости их уточнить.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека
Посмотреть данные по другому человеку самостоятельно невозможно, так как такая информация является конфиденциальной. Однако существуют способы, обеспечивающие возможность получения этих сведений:
- необходимо попросить гражданина самостоятельно пройти проверку и предоставить информацию заинтересованной личности;
- лично выполнить проверку при наличии на руках необходимых реквизитов, но при этом следует заручиться разрешением человека в выполнении подобной процедуры относительно его личности. При этом следует заметить, что в данном случае необходимо нотариальное удостоверение согласия и оплата комиссии БКИ.
Как еще можно проверить КИ
Кроме онлайн-ресурсов, которые обладают большим преимуществом подачи заявки в удобное время, можно воспользоваться личным обращением или посредством почты:
- личное посещение БКИ с соблюдение графика работы отделения;
- отправка телеграммы или письма в свое БКИ;
- посещение отделения банка и совершение запроса с его ресурса.
Данная информация необходима во многих случаях, например, при желании кредитоваться, кроме этого, получение актуальных данных обеспечивает возможностью улучшать свой рейтинг посредством краткосрочных займов. Чтобы воспользоваться возможностью проверки сведений необходимо только изучить все возможные варианты и выполнить запрос в удобный для себя вариант.
denegproff.com
Инструкция как проверить свою кредитную историю бесплатно по фамилии
Заемщики (потенциальные и настоящие) часто получают отказ от банков в кредитовании, без объяснения каких бы то ни было причин со стороны банков. Ответ может крыться в испорченной кредитной истории (КИ). Можно ли самостоятельно проверить свою кредитную историю? Можно ли это сделать бесплатно через интернет, например, через сайт госуслуги?
Кредитная история, как проверить свою кредитную историю бесплатно – распространенные способы
Сегодня проверить свою КИ через интернет не сложнее, чем подать заявку на кредитование или узнать состояние своего банковского счета. Эта информация предоставляется бесплатно на официальных онлайн сервисах: НКБИ, сайт Центробанка России, Эквифакс и пр. Все, что необходимо – самостоятельно подать запрос-заявку, заполнить поля анкеты (нужно ввести данные из паспорта или фамилию) и получить ответ. Обращаем внимание пользователей – на протяжении года один раз информация предоставляется на бесплатной основе, за последующие разы заявителю придется заплатить небольшой взнос.
Инструкция как проверить кредитную историю бесплатно онлайн по паспорту
Важно, что такую информацию самостоятельно по фамилии и паспорту могут узнать/получить не только физические лица, которым отказали в кредитовании, но и сами банки (другие фин. организации), чтобы проверить кредитную историю потенциального заемщика. В любом варианте нужны данные из паспорта: фамилия, номер и серия. К таким услугам часто прибегает лидер кредитования в России Сбербанк.
Как проверить кредитную историю в интернете бесплатно по фамилии
Еще один способ проверить свою кредитную историю самостоятельно обратиться к прямому конкуренту национального бюро – КБИ Эквифакс. Алгоритм и условия предоставления такие же (по фамилии и паспорту), как и в предыдущем варианте. Помимо получения отчета по КИ в БКИ можно также по фамилии и паспортным данным получить ответ, почему банк отказал в займе, если у клиента хорошая КИ. Узнать данные можно онлайн.
Кредитную историю проверить онлайн бесплатно без регистрации на сайте госуслуги
Интернет сайт госуслуги предоставляет своим пользователям большой спектр услуг. Здесь можно узнать свои задолженности по любому виду платежей, о неоплаченных штрафах или налогах, оплатить их при необходимости и пр. Содействие с интернет ресурсом госуслуги возможно онлайн посредством интернет, и только после прохождения процесса регистрации, который занимает порядка двух недель (происходит идентификация пользователя по фамилии и паспортным данным). Такой подход связан с законодательной базой нашей страны, которая запрещает передачу данных третьим лицам. Это значит, что получить любые сведения официальным способом можно только лично или через официального представителя.
Но узнать информацию (онлайн или в другом варианте) по своей КИ напрямую через интернет портал госуслуги, тем более без регистрации не получиться. Однако разработчики государственного проекта госуслуги планируют расширить спектр услуг, и, возможно, к общему перечню добавится и эта функция.
Как проверить свою кредитную историю самостоятельно
Главное хранилище информации по КИ любого субъекта – ЦБ России, поэтому с подобным вопросом (узнать состояние КИ) можно обратиться в любое банковское учреждение и получить свою долю информации онлайн (через интернет) или при личном визите. Информация будет предоставлена по фамилии и прочим паспортным данным. Согласно действующего в РФ законодательства один раз в год субъект (физическое лицо) может узнать сведения бесплатно.
К сведению заемщиков (настоящих или потенциальных) — КИ очень важный параметр, поэтому многие банки относятся к ее проверке очень тщательно и не желают иметь дело с проштрафившимися клиентами. Поэтому перед оформлением любого займа просчитайте все ситуации, и сделайте правильные выводы стоит ли идти на такие риски. Ведь испортить личную статистику по выплатам кредитов очень легко, а исправить ситуацию иногда просто не реально.
Похожие вопросы
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): Загрузка… Следующая статья26.10.2016 — 16:47 Предыдущая статья
25.10.2016 — 15:26
law-pravda.ru
Как узнать кредитную историю через интернет бесплатно и без регистрации: агентство кредитной информации
Кредитная история — это все сведения о кредитах и займах какого-либо лица. Она содержит в себе данные о том, когда был взят кредит, где, на каких условиях, как проходило погашение. В случае, если получатель кредита не смог выполнить свои обязательства, то на определённый срок она ухудшается, что ведёт к возможным отказам банков в выдаче новых кредитов.
Исправить кредитную историю нельзя, но можно её улучшить. С плохой кредитной историей новый кредит получить очень трудно, поэтому важно знать о том в каком состоянии она находится.
Можно ли проверить кредитную историю без регистрации?
Развитие интернет-технологий создало условия для того, чтобы каждый человек смог узнать о том, какая у него кредитная история не покидая своего дома. Однако это не говорит о том, что информация предоставляется всем желающим просто так и находится в открытом доступе. Хранится она в БКИ, которые являются коммерческими организациями. Они осуществляют свою деятельность на основании закона и проходят государственную регистрацию. Перечень всех БКИ можно найти на сайте ЦБ РФ.
В первую очередь нужно установить в каких БКИ находится кредитная история. Для этого формируется запрос на предоставление сведений о бюро КИ. В этот момент необходимо будет указать код субъекта кредитной истории. На сайте ЦБ РФ разъясняется, что данный код является аналогом PIN-кода любой банковской карты и распространяется на информацию, которая поступает в Центральный каталог КИ.
Найти код субъекта можно либо в документах, которые выдал банк при оформлении кредита, либо узнать его при личном обращении в банк.
На сайте ЦБ можно получить только данные о БКИ, хранящих историю клиента какого-то банка, который хоть раз брал кредит. Запрос же о самой истории нужно отправлять уже по указанным бюро.
Важно! Если общая кредитная история хранится в нескольких БКИ, то придётся обращаться в каждое из них. Дело в том, что могут возникнуть ситуации, когда в одном БКИ история хорошая, а в другом плохая, к примеру, из-за какой-то ошибки. Допустим, что обращающееся лицо на самом деле имело плохую историю, но теперь она улучшена. Тогда, прежде чем отправляться в банк за новым кредитом, нужно попытаться доказать БКИ, что в настоящий момент история уже другая и теперь нужно изменить только данные.
Существуют четыре варианта получения кредитной истории:
- личное посещение регионального офиса БКИ. С собой нужно взять паспорт. В каких-то особых случаях не помешают и дополнительные документы;
- в банке. В ходе личного посещения или используя сервис интернет-банкинга. Конечно, если он есть и клиент имеет к нему доступ;
- отправить запрос по почте. Его придётся заверить нотариально. Физические лица и ИП могут отправить ещё и телеграмму, которую заверит отделение почтовой связи;
- на сайте БКИ или какого-то официального сервиса, сотрудничающего с БКИ.
В России действуют около 40 БКИ. Если получатель кредитов вёл активную финансовую жизнь, то его данные наверняка хранятся в нескольких из них. Будет ли принято решение обращаться непосредственно в БКИ или в сервисные агентства всё равно потребуется регистрация на сайтах.
При этом придётся ввести:
- ФИО;
- дату рождения;
- реквизиты паспорта;
- адрес электронной почты;
- номер мобильного телефона;
- ИНН;
- СНИЛС.
И этому не следует удивляться. По закону РФ «О кредитных историях» получить информацию может только тот, кого эта история касается непосредственно. Один раз в год БКИ обязаны дать информацию бесплатно, а потом, в течение этого же года, вправе требовать за это деньги.
Сервисы, где можно узнать кредитную историю
Агентство кредитной информации
www.akrin.ru
Официальный партнёр и агент НБКИ. Существует с 2010 года. За это время было выдано более 58800 отчетов. Предоставляет множество дополнительных услуг. Одной из наиболее актуальных является формирование кода субъекта кредитной истории. В чём польза?
Предположим, что физическое лицо взяло кредит в региональном отделении банка. Кредит давно погашен, отделение в городе проживания закрылось, а кредитный договор утерян. Теперь, спустя несколько лет, нужно получить новый кредит, а банк его не даёт.
Скорее всего причина в том, что в каком-то БКИ находятся данные о плохой кредитной истории. Чтобы узнать в каком нужен код, для ввода его на сайте ЦБ, но для его получения пришлось бы отправиться в другой город. Данный же сервис позволит сформировать его заново, после чего, в течение 10 дней с момента генерации, код будет передан в ЦККИ и им можно будет воспользоваться на сайте ЦБ РФ.
Другой важной услугой, которую оказывает Агентство кредитной информации, является скоринговая оценка. Она показывает степень вероятности выдачи какому-то лицу банковского кредита. Для её проведения берутся данные из кредитной истории и личные данные человека: образование, возраст, место работы, уровень дохода, семейное положение. Они обрабатываются программным образом и выдаётся результат, который покажет — дадут ли банки кредит или нет.
Другие услуги. Среди них:
- отправка SMS-уведомлений об изменениях кредитной истории;
- проверка автомобиля на залог.
Дополнительно клиенту предоставляется множество полезной информации.
Equifax
equifax.ru
И здесь любителей получить сведения о кредитной истории просто введя фамилию ждёт большое разочарование. Надёжность российского бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» подтверждает то, что необходимо не только зарегистрироваться на сайте, но ещё и подтвердить свою личность.
Для этого можно воспользоваться одним из предложенных методов:
- с помощью сервиса eID;
- через платёжную систему CONTACT;
- отправкой телеграммы, заверенной оператором связи;
В ходе регистрации придётся просто подтвердить номер телефона и свою почту, но потом нужно ещё и убедить сотрудников в том, что историю запрашивает тот, кого она касается непосредственно. Зато компания оказывает помощь в решении двух проблем:
- исправлении ошибок и неточностей в данных БКИ;
- улучшении плохой кредитной истории.
В остальном спектр услуг стандартный. Он включает в себя и SMS-информирование и проверку движимости и недвижимости на залог.
Mycreditinfo
mycreditinfo.ru
Отличается от вышеприведённых сервисов упрощённой регистрацией. Сделать это можно даже через свои аккаунты в популярных социальных сетях. Правда, паспортные данные и телефон всё равно указать придётся.
В остальном спектр услуг практически стандартный:
- скоринг-тест;
- смс-оповещение;
- проверка автомобиля на залог;
- получение кода субъекта.
Сбербанк и другие банки как способ узнать кредитную историю
Для того чтобы узнать свою кредитную историю с помощью сервиса интернет-банка мало зарегистрироваться и получить доступ к своему личному кабинету. Запрашивающее лицо должно быть клиентом этого банка.
К личному кабинету на сайте привязываются счета клиента и выпущенные для него карты.
Один раз в год получить свою кредитную историю и получить сведения об общий кредитный рейтинг можно бесплатно.
После этого, при формировании повторных запросов, нужно будет указать карточные или обычные дебетовые счета для списания с них средств по ставке банка за оказание услуги.
В случае со Сбербанком пользователь может пойти тремя путями. На главной странице сайта присутствует мигающий баннер. Нажатие на него приведёт в соответствующий раздел. Соответствующие пункты присутствуют ещё и в разделах «Кредиты» и «Прочее». После того, как пользователь сформирует запрос кредитной истории ему будет доступна информация о том, что означают определённые поля в отчете. Если ему всё понятно, то отправляется запрос.
Банки отличаются от БКИ и специализированных сервисов тем, что очень редко оказывают дополнительные услуги. Однако интеренет-банкинг делает решение задачи более простым. Не нужно плодить лишние аккаунты на третьих сайтах, если человеку достаточно получить только отчет о своей кредитной истории и прогноз возможности кредитования.
Вывод
Попытки получить информацию по схеме «ввел фамилию и получил отчет» неразумны. Это секретная информация. Только небольшую часть от ней могут получить третьи лица. У примеру, если кто-то устраивается на работу, то по запросу компании БКИ могут дать лишь «головную» часть отчета. Все подробности же будут доступны только банкам и самому лицу.
Очень часто под видом БКИ или работающих с ними компаний выступают мошенники. Обычно они отсылают SMS и просят отправить код на какой-то номер. В результате у доверчивых людей попросту воруют деньги с их телефонных счетов. Будьте бдительны и работайте только с официальными службами и бюро.
Проверка в центральном каталоге
В каком бюро находится моя история и как ее найти? Ответ — в видео от Дениса Фатыхова.
Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:
votbankrot.ru
alexxlab