как проверить свою кредитную историю бесплатно?
Мальвина Асенчук 2018-03-15Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22
Выполнение заёмщиком возложенных на него долговых обязательств отражает кредитная история. А как проверить свою кредитную историю? Узнайте способы.
Зачем периодически выяснять историю
Кредитная история отражает все особенности выполнения гражданином долговых обязательств и совершаемые им операции: подаваемые в кредитные и финансовые организации заявки, оформляемые займы и кредиты, совершаемые регулярные платежи, образовавшиеся задолженности, допущенные плательщиком просрочки.
Проверить кредитную историю хотя бы единожды необходимо, но желательно выяснять её периодически, чтобы:
- Проверять свою добросовестность и ответственность. Заёмщик может просто забыть совершить очередной плановый платёж, что повлечёт просрочку и отразится в кредитной истории.
- Выявлять несоответствия, появившиеся из-за ошибок при обработке или передаче данных, системных сбоев, поломок оборудования и прочих непредвиденных ситуаций.
- Оценивать шансы на одобрение подаваемых заявок.
- Своевременно обнаруживать факты мошеннических махинаций. Если ваш паспорт окажется в чужих руках, злоумышленник может от вашего имени оформить кредит, причём вы не будете ничего знать.
Где находится информация
Кредитные истории создаются специальными бюро, в которые сведения стекаются из банков, микрофинансовых организаций, от частных кредиторов. В бюро кредитных историй данные обрабатываются, чтобы каждый заёмщик мог без проблем изучить их (это право прописывается действующим законодательством).
В России функционирует семнадцать включенных в реестр бюро, но это не значит, что нужно обращаться во все сразу. Хотя кредитная история может быть и в нескольких БКИ, причём в любых, так как финансовые (кредитные) организации сами выбирают, куда сведения отправлять. Проверить места хранения несложно с помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).
В ЦККИ возможно обратиться дистанционно, отправив заявку с официального принадлежащего государственному Центральному банку сайту. Тут есть отдельный посвящённый кредитным историям отдел, в котором вы найдёте пункт запроса, позволяющий проверить, где же искать кредитную историю.
Проверить сведения можно следующим образом:
- Нажав на ссылку необходимого пункта, начинайте заполнение формы. Сначала указывайте, кто вы: пользователь или субъект. Субъект является непосредственно заёмщиком, а пользователь – лицом, получившим разрешение субъекта (официальное, зафиксированное).
- Пометьте, знаете ли код субъекта. Он представляет собой идентификатор заёмщика и применяется только при подаче заявки в ЦККИ. Если такая комбинация неизвестна, либо выясните или сформируйте её (в банке или БКИ), либо направьте запрос в каталог без кода из почтового отделения (оснащённого телеграфом), кабинета нотариуса, финансовой или кредитной организации или из бюро.
- Ожидайте список, который поступит на предоставленный вами контактный e-mail.
Полезно знать! Согласно статистическим исследованиям, около 70-80% сведений о заёмщиках сосредоточено в четырёх крупных БКИ, к которым относятся «Объединённое кредитное бюро» (сокращённо «ОКБ»), «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Русский Стандарт» и «Национальное бюро кредитных историй» («НБКИ»).
Как обращаться
Бюро специализируются на предоставлении услуг информационного характера и для удобства заёмщиков оказывают их разными способами. Вы можете проверить кредитную историю как непосредственно через БКИ, так и с помощью посредников, что иногда удобнее. Рассмотрите методы.
Запрос через офис
Узнайте адрес офиса, и если он находится в вашем населённом пункте, в приёмный день отправляйтесь туда, взяв с собой паспорт гражданина. Пишите заявление, ставьте на нём подпись. Если вы не знакомы с правилами составления запроса, попросите у сотрудника образец.
Полезно знать! Если вы впервые решили проверить КИ, то сделаете это бесплатно. Но последующие запросы до конца календарного года платные, а цена устанавливается конкретной организацией.
Почтовая связь
Придите в ближайшее отделение почты, приобретите конверт и вложите в него письменный запрос. Составить его можно по образцу, который обычно представляется на официальном веб-сайте бюро. Обязательна личная подпись, и она заверяется у нотариуса.
Послать телеграмму возможно из оснащённого телеграфом отделения. Составьте запрос по образцу и дождитесь подтверждения оператора, который должен увидеть принадлежащий вам документ, удостоверяющий личность.
Обратите внимание! Телеграммы и письма высылаются не на основной адрес офиса, а на почтовый, который вы сможете отыскать на веб-ресурсе организации.
Онлайн-запрос
В крупных бюро проверить кредитную историю можно с компьютера или ноутбука, воспользовавшись онлайн-услугами.
Заявка создаётся примерно так:
- Вы заходите на сайт и регистрируетесь. Создавайте кабинет, придумывайте пароль и логин для дальнейшего входа.
- Идентифицируйтесь. Подтверждение своей личности можно осуществить разными способами, в зависимости от того, куда вы обращаетесь.
- Авторизуйтесь, используя придуманные пароль с логином.
- Вносите оплату, заказывайте отчёт и проверяйте электронный ящик.
Сравним онлайн-услуги разных бюро:
| Наименование | Стоимость отчёта в рублях | Способы идентификации |
| «ОКБ» | 390 | Телеграмма, личный визит в офис, письмо. |
| «Эквифакс» | 395 (первый раз КИ можно проверить бесплатно) | Онлайн-сервис «eID», телеграмма, система платежей «Контакт», визит в офис, расчётный счёт. |
| «Русский Стандарт» | 200 | Верификация удостоверяющего личность документа на сайте. |
Есть сервисы, сотрудничающие напрямую с БКИ и имеющие доступ к базам данных. Партнёром «НБКИ» является проверенный сервис ➥ «БКИ24.инфо», на сайте которого не нужно регистрироваться, и идентификация не требуется тоже. Вы просто заполняете форму, вносите оплату, проверяете отчёт.
К сведению! С помощью отчёта можно проверить достоверную кредитную историю по таким пунктам как долги и просрочки, платежи и размеры сумм. Также указываются кредитный рейтинг и ваши шансы на одобрение заявок, причины отказов банков и советы по улучшению ситуации.
Партнёры, банки-агенты
Крупная компания «Евросеть» сотрудничает с «НБКИ» и «Эквифакс», и если принадлежащая вам кредитная история найдена в этих бюро, приходите в салон связи с паспортом и пишите заявление. Это платная услуга.
Есть банки-агенты, сотрудничающие с БКИ. Самый известный – «Сбербанк», формирующий отчёты по базе данных «ОКБ». Нужную опцию вы найдёте в «Сбербанк Онлайн» в разделе «Прочее».
Ответы на популярные вопросы
Популярные вопросы заёмщиков и ответы на них:
- Кому доступна моя кредитная история? Вам и лицу, которому вы предоставите зафиксированное разрешение. Но КИ могут проверить банки (с вашего согласия), судебные и иные государственные органы.
- Могу ли я исправить данные? Да, если обнаружите несоответствия. Обращайтесь в бюро и сообщайте об ошибках. Организация проведёт проверку и устранит несоответствия.
- Можно ли улучшить ситуацию? Да, например, с помощью реструктуризации или рефинансирования. Также можно взять и добросовестно выплачивать новый кредит или заём.
- Возможно ли удалить информацию? Нет, она аннулируется спустя десять лет с момента последних корректировок и дополнений.
Проверить историю возможно, и узнать всё о своих действиях и задолженностях вправе любой гражданин. Поэтому изучайте способы, выбирайте подходящий и действуйте!
Видео: как узнать свою КИ
Оцените статью:
Загрузка…100creditov.com
Как узнать кредитную историю? Где и как посмотреть свою кредитную историю? :: SYL.ru
Прошло уже десять лет с того момента, как было принято решение о создании в России системы БКИ. Если в первые годы после вступления в силу Федерального закона «О кредитных историях» (№218-ФЗ от 30 декабря 2004 года) мало кто понимал, чем грозит заемщику несоблюдение обязательств по оформленным на его имя кредитным договорам, то сейчас об испорченной деловой репутации задумываются многие получатели заемных средств.
Итак, для чего требуется проверка кредитной истории?
Моменты, которые могут быть своевременно выявлены благодаря запросу в БКИ
Многие ссудозаемщики, активно пользующиеся кредитами, довольно часто сталкиваются со следующей неутешительной ситуацией: во время оформления нового займа обнаруживается, что задолженность по одному из предыдущих договоров была погашена не полностью, вследствие чего кредитная история заявителя оказывается испорченной.
Иногда отчет выявляет факты некомпетентности банковских работников или случаи мошенничества. Вследствие несвоевременного или некорректного внесения информации в базу данные о размере кредита, периодичности его погашения и дате закрытия договора отображаются неправильно или отсутствуют вообще. Если такие случаи будут вовремя выявлены, у клиента появится возможность исправить ситуацию, обратившись в ту кредитную организацию, где был оформлен договор.
Попробуем разобраться с тем, как узнать кредитную историю конкретного заемщика.
Кто имеет право на получение такой информации?
В законодательстве Российской Федерации прописано право каждого гражданина страны на получение данных о его кредитной репутации. Используя такую возможность, любой желающий может один раз ежегодно производить запрос в Центральный каталог кредитных историй совершенно бесплатно. Запросить отчет в бюро кредитных историй (БКИ) повторно можно в любое время. Однако придется заплатить.
Помните: достоверной может считаться только информация, полученная из официальных источников. Не следует покупаться на уловки мошенников, обещающих получение данных любого человека через собственные каналы связи. Как известно, на территории России в настоящее время действует свыше тридцати различных бюро кредитных историй. Естественно, что получить актуальные данные из всех БКИ одновременно невозможно.
Самые доступные способы выяснения информации
Получить кредитную историю достаточно просто. Для начала следует уточнить, в каком БКИ хранятся данные о вас как о заемщике. При первом же обращении в банк на клиента заводится своеобразное досье, где в дальнейшем будут фиксироваться все данные о его кредитной репутации. Каждому заемщику обязательно присваивается код длиной от четырех до пятнадцати знаков.
Сведения о том, какое именно бюро осуществляет хранение информации об истории погашения кредитов любого заявителя, можно выяснить, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй при помощи сайта Центрального Банка. Именно здесь потребуется знание своего кода БКИ, поскольку это сочетание цифр выполняет функцию пароля, дающего право на получение конфиденциальной информации. Возможно, данные о заемщике хранятся сразу в нескольких базах различных бюро.
Воспользовавшись защищенными каналами связи, каждый пользователь кредитных ресурсов может запросить нужную информацию при помощи:
- БКИ, где сформировано его досье;
- одной из многочисленных кредитных организаций;
- нотариальных контор;
- микрофинансовых организаций;
- кредитных кооперативов.
Получение данных: дальнейшие действия заемщика
Первый этап пройден – клиенту известно, где сформирована его кредитная история. Как узнать бесплатно, правильно ли там отражены данные о нем как о плательщике?
Самым простым способом получения отчета БКИ является отправка запроса через сайт Центрального банка Российской Федерации. Для введения паспортных данных следует зайти на нужную страницу, выбрав пункт «Кредитная история», а затем — «Запрос о предоставлении сведений о БКИ». Для заполнения нужной формы физическим лицам следует воспользоваться указателем «Субъект». В случае правильного введения данных о заемщике на указанный электронный адрес поступит отчет, позволяющий оценить полноту и достоверность указанных сведений.
Как узнать кредитную историю при помощи других источников информации?
Соблюдается ли заемщиком кредитная дисциплина: иные способы получения данных
Клиент может самостоятельно обратиться в бюро, где по нему сформировано досье. Достаточно предъявить документы, идентифицирующие личность заемщика, и написать заявление. Если возможность обратиться в бюро лично у клиента отсутствует, то можно отправить телеграмму с запросом через ближайшее отделение связи или воспользоваться услугами нотариальной конторы.
При отправке письма почтой в бланке следует указать правильные реквизиты паспорта заемщика и адрес действующей электронной почты, куда впоследствии будет выслан отчет о кредитных историях.
Обращение к нотариусу также требует проведения идентификации клиента (предъявление паспорта либо же другого документа, удостоверяющего личность человека). Получив письменное согласие заемщика, специалист нотариальной конторы осуществляет запрос в ЦККИ через Федеральную нотариальную палату. Получить отчет можно в офисе при личном обращении или посредством электронной почты. Один экземпляр заявления клиента на получение данных БКИ остается в нотариальной конторе.
Как узнать кредитную историю еще? Можно сделать это при помощи одной из микрофинансовых организаций. Кредитные потребительские кооперативы также имеют доступ к информации, хранящейся в базе ЦККИ. Действующая система «НБКИ Онлайн» позволяет сотрудникам этих организаций получать достоверную информацию о состоянии задолженности своих потенциальных заемщиков.
Многие россияне интересуются тем, как узнать кредитную историю другого человека. Вопрос не праздный, поскольку иногда это действительно необходимо. Например, для того чтобы выяснить, насколько платежеспособен и ответственен человек, который просит у вас взаймы определенную сумму денег. Или необходимо узнать данные о заемщике, который по тем или иным причинам не может самостоятельно отправить запрос в бюро.
Как получить данные из досье другого пользователя кредитных ресурсов?
Предположим, что вам действительно нужна чужая кредитная история. Проверить ее можно двумя путями:
- получив согласие самого заемщика;
- без его разрешения.
Вариант №1: если заемщик согласился на запрос информации
Как узнать кредитную историю другого ссудополучателя, если он согласен на это? Порядок действий в этом случае будет таким же, как и обычно: нужно узнать через Центральный каталог, в каком именно бюро изначально была сформирована его кредитная история, а затем отправить online-запрос или обратиться в представительство нужной организации лично.
Следует помнить, что прохождение личной информации по незащищенным каналам связи, то есть через интернет, считается не самым безопасным способом получения данных.
Вариант №2: если согласия добиться не удалось
Сразу следует отметить, что добыть сведения без согласия самого проверяемого довольно сложно. Более того, этот вариант получения информации является незаконным. При помощи различных фирм (детективных контор) на платной основе можно выяснить любые сведения о кредитоспособности человеке. Для этого достаточно назвать его паспортные данные.
Кроме того, можно попытаться выведать информацию через сотрудников банка, в котором нужный заемщик ранее кредитовался. Однако шансы на получение сведений практически равны нулю, поскольку данные БКИ являются конфиденциальными и банковскими работниками не разглашаются.
Что отражается в отчете о кредитной истории заемщика?
Данные, полученные из БКИ, подразделяются на три блока. В первой части содержатся такие сведения о ссудозаемщике, как:
- фамилия, имя, отчество;
- действующие паспортные данные;
- адрес регистрации;
- ИНН.
Вторая часть – это данные о кредитной дисциплине заемщика.
В третьем блоке отображается информация о том, кем и сколько раз запрашивался отчет в БКИ по этому клиенту.
Кредитная история очень важна в жизни современного человека. Вовремя полученные из БКИ данные позволят сохранить и укрепить репутацию каждого заемщика.
www.syl.ru
Можно ли узнать свою кредитную историю бесплатно :: Умные кредиты и займы
Каждый человек должен контролировать свою кредитную историю. Даже при условии, что человек никогда не обращался в кредитные отделы банков. Бывают случаи мошеннического оформления кредитов. Для получения сведений о кредитной истории надо узнать код субъекта и местонахождение данных по КИ. Законом РФ установлено права каждого гражданина один раз в год получить сведения о КИ бесплатно.
Получить информацию о состоянии КИ можно следующими способами: через интернет-банкинг Банка России, в БКИ, в банке, через почтовое отделение, воспользовавшись услугами нотариуса.
На сайте Банка России
Узнать кредитную историю можно и онлайн. Для того чтобы получить нужную информацию, надо заполнить специальную форму, где обязательно указать адрес электронной почты и код субъекта КИ. С помощью этого ресурса КИ можно получить только в электронном виде. Этим сервисом раз в год можно воспользоваться бесплатно.
В бюро кредитных историй
Получить нужные сведения о кредитной истории можно непосредственно в БКИ. Сделать это можно, если достоверно известно, в каком именно бюро находятся данные. Получить информацию можно лично в офисе, с помощью онлайн-сервиса или телеграммы. Во всех способах потребуется подтвердить свою личность. Несмотря на то, что бюро кредитных историй являются коммерческими организациями, первое обращение в году – бесплатное.
В банке
По закону гражданин России может получить интересующую его информацию в любом банке. Для этого достаточно посетить любое отделение банка и заполнить соответствующий запрос. Скорее всего, придется напомнить сотруднику банка, что один раз в год такое обращение бесплатное. Единственный минус – ответ на запрос приходит в течение 10 дней. За определенную плату банковский служащий предоставит нужные сведения за 5-10 минут и подскажет, как исправить КИ, если она окажется негативной.
С помощью Почты России
Запрос через почтовое отделение отправляется с помощью телеграммы. Такой способ назвать полностью бесплатным нельзя, так как придется заплатить за телеграмму и за процедуру подтверждения подписи, которое производиться сотрудниками почты.
Через нотариуса
Сделать запрос на получение данных можно и в нотариальной конторе. У нотариусов имеются бланки специальной формы. К ряду бесплатных этот способ также отнести нельзя, поскольку услуги нотариуса оплачивать придется в любом случае.
Итак, есть три бесплатных способа узнать кредитную историю – на сайте банка России, непосредственно в БКИ и в банке. Неудобство может доставить длительное выполнение этой операции – до 10 дней.
creddit.ru
alexxlab