Современные методы оформления кредитных договоров

В арсенале каждого российского банка есть целый ряд кредитных продуктов для населения и организаций: ипотека, лизинг, автокредит, кредитные карты, потребительский кредит, кредит бизнесу и многое другое. Но одной из самых востребованных форм кредитования на сегодняшний день является кредит наличными, который в отличие от потребительского или ипотечного кредита дает заемщику более широкие возможности для использования.

Большинство банков используют технологию дистанционного рассмотрения заявок. Это означает, что соискатель, не выходя из дома, подает заявку на кредит, и практически сразу узнает по ней предварительное решение.

Процедура подачи заявки

Кредит наличными можно получить практически в любом банке при условии предоставления всех требуемых документов. Перечень документов для оформления кредита наличными и предъявляемые к заемщику требований напрямую зависят от суммы кредита и желаемого срока кредитования.

Для использования такого механизма необходимо заполнить форму с персональными данными. В заявочной форме указываются следующие данные:

1. ФИО.
2. Актуальный адрес регистрации.
3. Действующие контакты.
4. Паспортные данные.
5. Дополнительная информация.

Такого объема данных вполне хватает для принятия предварительного решения кредитором. В некоторых случаях информации, прописанной в онлайн-форме, достаточно для оформления кредитного договора.

Доказательства выдачи кредита со стороны банка

То же самое касается и наличие подписи в договоре — необходимо наличие бумажной версии договора с подписью клиента. Если договора не окажется, значит, кредит лицу не выдавался. Обратное доказывать нет никакого смысла. После обработки заявки и вызова заемщика в офис, у банка должны быть копии следующих документов:

1. Паспорт.
2. Идентификационный код (ИНН).
3. Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев.

При принятии решения о возможности выдаче кредита банк учитывает размеры заработной платы и прочих официальных доходов заемщика.

Каждый случай рассматривается индивидуально и в зависимости от предоставленных сведений заемщику могут предложить конкретные условия кредитования.

Очень часто для получения кредита  необходимо предоставить банку залог или найти поручителя, наличие которого значительно увеличивает шансы заемщика на получение средств. В качестве залога может быть использовано любое имущество, в том числе и недвижимость, стоимость которого соответствует сумме запрашиваемого кредита.

Как получить деньги без визита в банк

В настоящее время кредитные организации не занимаются дистанционным кредитованием. После обработки онлайн-заявки, соискатель приглашается в банк для подтверждения информации, и для конечного подписания договора. И только после этого сумма предоставляется клиенту в свободное пользование.

Даже при положительном решении, деньги не перечисляются без подписания кредитного договора на бумажном носителе. При этом одна копия договора с вложением в виде графика платежей всегда остается у заемщика.

Следовательно, без ведома заемщика (физического лица) что-либо предпринять в этом отношении будет практически невозможно. Банку понадобится доказать факт получения клиентом средств, чего сделать не получится.

Если гражданину сообщают о долге по кредиту

Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место. В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Если человек получает сообщение о кредитной задолженности, о которой он не имеет понятия, то, в первую очередь, необходимо уточнить наименование банка. Кредитованием в РФ могут заниматься только организации, занесенные в реестр Банка России. После получения информации о наименовании банка, его наличие следует уточнить в указанном реестре.

Важно: если организации в списке нет, значит, с гражданином связались мошенники. Если организация в реестре присутствует, но не действует в регионе проживания предполагаемого заемщика, то и здесь речь идет о банальном мошенничестве. Банки в подавляющем большинстве не занимаются кредитованием вне территории своего прямого присутствия.

Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

1. Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
2. Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
3. Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.
4. Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
5. Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.

Не рекомендуется игнорировать подобные сообщения. Проверка сведений не занимает много времени. Впоследствии такие действия послужат эффективной страховой подушкой для гражданина.

Как доказать свою правоту в банке

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина. В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

1. Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
2. Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
3. Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.
4. Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
5. Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).

Далее все решается в полуавтоматическом режиме. Дата заключения договора может сразу внести ясность. Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Разбор остальных моментов

Если лицо присутствовало на момент подписания договора в городе, значит, необходимо приступить к анализу других обстоятельств. График платежей опускается сразу, так как речь идет о гражданине, который в силу своего незнания не мог некоторое время платить по кредиту, а затем заявить, что о задолженности впервые слышит.

Вариант выдачи средств уточняется с той целью, что его легко проверить. Достаточно запросить выписку по счету с реквизитами транзакции. Если средства действительно передавались гражданину, то предоставление такой выписки будет вопросом времени. При выдаче кредита наличными у банка остается официальная расписка о выдаче средств. Клиенту передается акт в получении средств за его подписью.

Ключевой момент: наличие / отсутствие подписи гражданина в кредитном договоре. В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ, в договоре должны стоять подписи ответственного сотрудника и заемщика. Подписание соглашения представителями заемщика не допускается.

Следовательно, если в предъявленном документе нет подписи заемщика, разногласие автоматически считается разрешенным. Такой договор не имеет статуса официального документа, и любые требования в отношении заемщика совершенно беспочвенны.

При наличии подписи в документе, и при 100% уверенности гражданина, что договор им не был подписан, решение вопроса передается экспертам. Первичная почерковедческая экспертиза быстро выявляет подлог. До проведения экспертизы разногласие доходит редко. Уже на первых этапах сторонами выявляется либо системная ошибка, либо результат использования мошеннической схемы.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Причины мошенничества такого вида в большинстве случаев кроются в халатности самих же граждан — потенциальных жертв преступления. Простейшие правила помогут избежать столько неблагоприятных обстоятельств.

1. Правило 1. Сотрудничать необходимо только с официальными кредитными организациями, имеющими лицензию ЦБ РФ, дающую право на кредитование населения. Эта информация удостоверяется в специальном реестре на сайте главного банковского регулятора.
2. Правило 2. После получения отказа по кредиту не следует подписывать никакие бумаги. Отказ в кредите является безусловным, и его причина может не озвучиваться кредитором. Отказ выносится в письменной и устной формах — форма конечного решения по сути ни на что не влияет.
3. Правило 3. Не обращаться к частным кредиторам, которые работают по “серым” или “черным” схемам.
4. Правило 4. После получения сообщения об образовавшейся задолженности по неизвестному кредиту, обязательно совершать действия, указанные в настоящей статье — имеется в виду проверка информации непосредственно в банковском отделении.
5. Правило 5. Не обращать внимания на спамные предложения, приходящие по различным каналам. Большинство из подобных предложений являются откровенно мошенническими.

К счастью, в крупных и средних по величине кредитных организациях подобные инциденты встречаются крайне редко, и они, скорее, являются исключениями. Но даже в этих случаях, при отсутствии вины гражданина, вопрос решается достаточно оперативно.

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без паспорта — подводим итог

Оформление договора без ведома человека в теории возможно. Практика знает случаи, когда сами же сотрудники кредитных организаций совершали подобные преступные действия перед увольнением с должности. Но на первых же этапах разбирательства все требования и обвинения с подложных заемщиков снимались.

Поэтому вероятность в небольшом отношении остается и сегодня. При соблюдении правил обращения с личными персональными данными и при правильном алгоритме действий, гражданин без особых затруднений и посторонней помощи сможет решить вопрос в свою пользу.

Подать онлайн заявку на кредит во все банки:

Также советуем почитать:

Анатолий   Шпиц

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оцените материал:

kredit-ka.com

Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?

Возможности мошенников получать кредиты и микрозаймы по чужим документы россияне явно недооценивают. А зря… Ведь небрежное отношение к паспорту или индивидуальному номеру налогоплательщика может привести к тому, что лицо станет «счастливым» обладателем чужих долгов. Рассмотрим наиболее распространенные случаи мошенничества. Мошенники могут взять на вас микрозайм по паспорту, оформить кредит или активировать кредитную карту и снять с нее лимит без вашего ведома. А отдуваться и доказывать свою вину придется вам…

На вас взяли микрозайм по паспорту через Интернет

Сейчас с помощью интернета люди делают покупки, общаются и даже влюбляются. Многие кредитные организации оперативно отреагировали на возрастание интернет-активности населения, предложив своим клиентам микрозаймы. Преимуществами подобных предложений являются оперативное рассмотрение заявки клиента и минимальный пакет документов (некоторые запрашивают только паспорт). Этим и пользуются мошенники.

Заполучив чужой паспорт (его ксерокопию), они за короткое время успевают оформить займы на крупную сумму, обязанность выплаты которых ложится на пострадавшего.

Вот наглядный пример — человек отправил скан паспорта, а на него взяли займ. Человек пишет гневные отзывы — но это ему не поможет.

Как же так, спросите вы? Неужели по паспорту можно оформить займ на карту не имея моего номера телефона и карты. Все очень просто. При проверке заемщика МФО не может проверить, что карта и телефон принадлежит именно вам. Злоумышленник может использовать любой свой номер и любую карту для оформления займа. А потом симку и карту выкинуть.

Что же делать в тaкой ситуации?

Для начала нужно понять, что это кредит реально взят на ваше имя. Это можно сделать при помощи кредитной истории или кредитного отчета

Получи свою кредитную историю онлайн

• Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
• Нужен только паспорт и телефон.
• Все займет не более 5 минут
• Нужен телефон для регистрации
• Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
• Самый дешевый вариант получения

• Шаг 1. Потом необходимо подать заявление в полицию, в котором детально описать сложившуюся ситуацию. Дежурный должен выдать документ с отметкой о принятии заявления. Данное заявление поможет вам в диалоге с МФО.
• Шаг 2. Подача заявления в кредитное учреждение. Его нужно дополнить требованием предоставить заверенные копии документов, на основании которых выдан кредит до определенной даты (копию паспорта, кредитного договора, выписки со счета), а также данные о месте, где займ был обналичен. Если ответ в срок не был получен, «заемщик» вправе направить заявление в прокуратуру. В нем нужно изложить в хронологии все известные обстоятельства. Как правило, после этого претензий к «должнику» кредитор больше не предъявляет. Основная ваша цель обращения в МФО, где был взят кредит на вас, — закрытие займа и прекращение проблем с коллекторами. Как только МФО реагирует и говорит вам, что Окей, это были не вы и претензий к вам не имеем, то звонки прекращаются.
• Шаг 3. Проверка и исправление кредитной истории. Как только возникает факт неуплаты займа в МФО, в кредитной истории заемщика появляется запись о просрочке и она портится. Шансы на кредит в любом банке становятся равны нулю. Вам нужно проверить КИ, если она испорчена МФО, в котором вы кредит не брали, нужно обратиться в МФО с заявлением о восстановлении кредитной истории. Если МФО не отреагирует, придется обращаться в суд.

Если неустановленное лицо оформило на вас кредит в банке.

О наличии кредита, в таком случае, «заемщик» узнает после звонка банковского служащего, который сообщает о наличии просроченной задолженности. Однако, если мошенники указали свой контактный телефон (после получения кредита отключается) или в качестве сообщника выступает сотрудник кредитной организации, то получить данную информацию должник может гораздо позже. Например, когда взысканием долга займутся уже коллекторские службы.
Итак, если к Вам позвонил коллектор, не пытайтесь оправдываться или взывать к его жалости. Помните, Вы для него должник, один из многих, с которыми он общается. Лучше используйте данный разговор, чтобы больше узнать о долге. Проявите заинтересованность и готовность оплатить кредит и, при этом, постарайтесь получить следующую информацию:

• название кредитной организации, которая выдала займ;
• размер кредита;
• оставляющие задолженности: тело кредита, проценты, неустойка, пеня;
• дата выдачи ссуды;
• номер кредитного договора.

Вышеуказанные данные пригодятся при подготовке заявления о мошенничестве в полицию. Его надо подать не позже следующего дня после того, как узнали о долге. В отделении потерпевшему выдают документ с информацией о дате принятия заявлении, входящий номер, должность и ФИО должностного лица, принявшего заявление.

После этого, необходимо подготовить запрос в банк с требованием предоставить заверенные копии документов по кредиту (кредитный договор, выписку со счета, график погашения платежей, претензии и решения суда (если такие были), расчет штрафных санкций). В запросе обязательно укажите дату его исполнения.

После получения документов, необходимо подготовить претензию, в которой заявить о незаконности кредитного договора и потребовать копии записей с камер наблюдения, на которых запечатлен момент получения кредитных средств.

По фактам, изложенным в претензии, служба безопасности банка будет проводить расследование и если Ваши слова подтвердятся, то банк вернет деньги на счет, а Вы сможете аннулировать «кредитку».

Параллельно с банком свое расследование будет проводить и полиция по факту мошенничествa. В рамках данного уголовного дела «заемщик», чтобы доказать свою непричастность к получению кредита может подать следователю ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы, изъятии записей камер наблюдения в день подписания кредитного договора и получения денег.

На клиента выпущена «кредитка», деньги с которой сняли мошенники

Как и в предыдущих случаях, пострадавший должен обратиться с заявлением в полицию и запросом в банк. Как правило, именные банковские карты, в т.ч. и кредитные, банковские служащие выдают исключительно под роспись. Поэтому, целесообразно запросить у банка копию анкеты, в которой отмечено получение «должником» кредитной карты, а также, информацию о месте снятия денег и копии записей с камер наблюдения. Графическая экспертиза и анализ полученного видео помогут установить истину и доказать непричастность клиента к получению кредита.
Читайте также: Что делать, если МФО незаконно списывает деньги с вашей карты
Дела о мошенничестве с банковскими картами имеют немало нюансов, в которых обычному гражданину без квалифицированной помощи разобраться трудно. Опытный адвокат сможет оказать правовую поддержку клиенту и в ходе уголовного расследования, и при общении с представителями банка и в суде.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Полезное по теме

hcpeople.ru

Что делать, если на вас незаконно оформили кредит?

Кредитная система не стоит на месте и постоянно развивается. Сегодня для того, что бы взять кредит, в некоторых организациях необходимо предоставить минимум документов. Иногда хватает всего одного паспорта. Отчасти по этой причине растет количество мошеннических случаев, связанных с кредитами. Например, человек неожиданно узнает, что на нем висит крупный долг, хотя в своей жизни он никогда прежде не брал кредитов. Что делать в таком случае?

Собственно, абсолютное большинство займов берутся под найденный паспорт, поэтому если вы не можете найти паспорт и понимаете, что либо вы его потеряли, либо его у вас попросту украли, как можно быстрее идите в полицию и пишите заявление об утере. Тогда вы получите на руки документ, который в случае чего снимет с вас все обвинения — на момент получения кредита паспорт был утерян, пусть банк теперь разбирается с теми, кто эти деньги получил. Если, конечно, сможет найти злоумышленников с помощью полиции.

Но ведь встречается немало случаев, когда кредит каким-то образом оказывается выдан неизвестному человеку, только оформлен он уже на ваше имя. Как такое возможно? Основных причин может быть несколько:

• Поддельный паспорт

• Мошенники в сговоре с сотрудником банка

• Вы прежде брали кредит в указанном банке

Если с первыми двумя причинами все ясно, то вот с третьей — не совсем. Дело в том, что когда вы берете заем в банке, то предоставляете свои паспортные данные. Они остаются в базе банка и, по идее, должны быть скрыты от посторонних глаз. Как там происходит на самом деле, никто не знает, а потому вероятность того, что ваши паспортные данные окажутся в нехороших руках, да еще на ваше же имя будет оформлен кредит, не такая уж и маленькая.

Проблема может усугубляться тем, что кредитный договор уже передан в коллекторскую группу, которая в свою очередь будет донимать якобы неплательщика. И если с банком этот вопрос можно попробовать решить, то коллекторы будут звонить до последнего, поскольку в суд с вероятностью в 99% они не пойдут. Почему? Первая вероятная причина — это незаконная передача банком данных о клиенте и его задолженностях третьему лицу, а вторая — это заведомый проигрыш в суде, поэтому коллекторам ничего не остается делать, кроме как постоянно звонить человеку и требовать с него денежные средства.

Что делать?

Если вы потеряли паспорт, то здесь все ясно — как можно быстрее пишем заявление в полицию, получаем на руке документ об утере паспорта и спим относительно спокойно.

Проблема появляется в том случае, когда человек узнает о неизвестном займе в тот момент, когда ему начинают названивать представители банка или тем более коллекторы. В обоих случаях необходимо подать заявление в полицию, где вам не имеют права отказать в возбуждении уголовного дела (хотя полицейские нередко именно так и поступают), затем следует воспользоваться правом провести экспертизу подписи. Правда, это скорее всего придется делать с помощью суда, куда пострадавшему человеку наверняка придется обратиться. Экспертиза подписи в 100% случаев показывает подделку, а значит, дальнейшее разбирательство банк или коллекторы будут продолжать с мошенником, если тот будет найден.

Вообще, сама процедура крайне затянута и сложна, поэтому как потребитель, то бишь заемщик, который не брал деньги в банке, оказывается в таком положении, что самостоятельно почти ничего сделать не может. Придется пройтись сразу по нескольким инстанциям, что бы доказать свою невиновность. Увы, такое может случиться почти с каждым. Но отчаиваться не стоит, потому что управа на такие ситуации находится всегда.

nalichnykredit.com

Кредит на мое имя без моего ведома — возможно ли такое?

ДЖЕСТЕР

Можно ли проверить, оформлен ли крелдит на мое имя где либо?
Я лично не оформлял, но есть подозрения.

Возможно ли такое проверить?
Где?
Как?
Куда обратиться?
Платная ли услуга?

Возможно ли без меня, без моего участия оформить кредит на мое имя?
Как именно это делают, если тыкое бывает? Свои люди в банках?

Поясните пожалуйста поподробней, если кто владеет такой информацией.
А то это не шутейное дело.

П. С. Ксерокопии моего пасторта надеюсь не достаточно для такой подставы?
Дополнено (1). Паспорт при мне.
Ничего у меня не украдено.
Дополнено (2). Если допустим на меня кто-то оформил кредит, без моего ведома, то как бороться?
Как узнать об этом?
Какие доводы с мой стороны и факты нужны?
И так далее.

Алексей Поляков

У вас украли паспорт? Теоретически возможно, но только в сговоре с банковскими работниками

Ксерокопии паспорта не достаточно

Галкин-Палкин

Если сотрудник банка в доле, возможно всё. Много таких случаев слышала. Сейчас этих мелких банков, предоставляющих кредиты, особенно в магазинах техники и стройматериалов, уйма, часто устраиваются туда на работ у ненадолго, проворачивают аферы, и увольняются до того, как начинается расследование. Мне кажется, что и служба безопасности порой замешана, если сумма крупная.

MAINFRAME

У меня сосед так попал! На его имя кредит оформили, повезло только в том, что паспортные данные были левые(не его), судья встала его сторону.
Тока кредит ему теперь вряд ли дадут!

Михаил Лялин

Https://online.equifax.ru/

credit-i-bank.ru

Могут ли без моего ведома взять кредит — О кредитах

Если вы однажды обнаружили, что ваш паспорт куда-то исчез, срочно обратитесь в паспортный стол с заявлением о пропаже. Не теряйте времени: есть опасность, что на вас оформят кредит, который вы должны будете выплачивать. Мошенникам для этого не нужно предпринимать ничего особенного, у них в арсенале много способов. На ваш паспорт может быть оформлен потребительский кредит, кредитная карта или кредит наличными.

Почему это происходит? Все очень просто. Сотрудники банка должны сверить фотографию в паспорте с клиентом, который перед ним стоит. Но часто этого попросту не происходит, особенно, когда займы оформляются не в самом банке, а в небольших представительствах. Кредитные менеджеры получают определенное вознаграждение с каждого одобренного кредита, поэтому о некоторых пунктах в инструкции они забывают. А если лицо в паспорте хоть немного схоже с лицом мошенника, то он подает заявку на кредит еще более уверенно. Кроме того, некоторые мошенники вклеивают в паспорт свою фотографию. Менеджеры даже не подозревают, что их обманывают. Такие ситуации происходят в случае оформления кредита на товар или небольшие суммы в микрофинансовых организациях. Легко получить кредитную карту по чужому паспорту. Схема работы преступников такая же. На один паспорт могут оформить два-три кредитных договора.

Взять кредит в серьезном банке на крупную сумму – задача сложнее. Для этого нужно иметь внешность, идентичную той, что в документе, и перехватить звонки банковских служащих на работу, домой, родственникам владельца паспорта. Конечно, теоретически обман возможен, но он практически неосуществим. Если возникают подозрения, сотрудниками службы безопасности совершается тщательная проверка, в ходе которой они могут прозвонить по всем номерам телефонов клиента и его родственников или встретиться с ним лично.

Но в случае если мошенник находится в сговоре с сотрудниками банка, взять кредит при помощи чужого паспорта становится легче. С подавшим заявку на кредит клиентом работает всего один служащий банка. Проверив паспорт, он возвращает его, а копии отправляет в архив. Здесь есть опасность, что копии документа он возьмет с постороннего лица. Впрочем, такие случаи чрезвычайно редки благодаря хорошей организации контроля и безопасности в банковской системе. Во всяком случае бдительность терять не нужно.

Source: www.kakprosto.ru

credit.uef.ru