Льготные кредиты – Что такое льготное кредитование и как оно работает в РФ

Что такое льготный кредит?

Льготный кредит – это кредит по государственной целевой программе. По этим программам финансируется поддержка семей, отраслей экономики, некоторых наиболее важных предприятий...

О льготном кредите мечтают многие семьи, но процесс получения такого кредита достаточно тяжелый, хотя и выполнимый.

льготный кредит

Льготный кредит отличается низкой ставкой, а в некоторых случаях полным ее отсутствием.

Заемщику не приходится думать, как оплачивать такую ссуду, так как малые проценты делают такое заимствование дешевым продуктом. Льготы предоставляются определенным категориям людей.

Льготные кредиты для пенсионеров появились не так давно, но дали возможность занять деньги в банке под небольшие ставки, которые не превосходят 17%.

Теперь и людям старшего поколения стало возможно занять деньги на ремонт, строительство, покупку дорогостоящих вещей. И женщины, и мужчины до исполнения 75 лет могут получить льготный кредит.

Многодетные семьи более других категорий нуждаются в деньгах. Но взять кредит было сложной задачей, так как ежемесячные выплаты становились непосильной ношей. Теперь взять деньги на обучение ребенка, на решение квартирной проблемы можно под низкие проценты.

Кроме этого по ипотеке семье придется выплачивать лишь 25% от суммы, а остальной долг выплатит государство.

Некоторые банки выдают кредит на 30 лет, отложив первый платеж на три года. Также можно использовать деньги материнского капитала на оплату долга, а при рождении четвертого и последующего ребенка возможно списание всего долга.

Проблема заключается в довольно жестком подходе к заемщику, документам и даже их количеству. Каждый документ должен подтверждать право заемщика на льготы.

На льготные кредиты могут рассчитывать молодые семьи при строительстве или покупке своего жилья. Государство обещает по программе улучшения жилищных условий молодой семьи погасить до 40% стоимости. Но и к семье выдвигаются определенные условия.

Первое и важное требование к супругам относится к их платежеспособности. Это подразумевает, что оба супруга должны иметь постоянную, хорошо оплачиваемую работу.

До прошлого года действовала программа субсидирования государством покупки в кредит автомобиля. Правда, приобретаемый по автокредиту автомобиль должен был быть отечественной сборки.

В списках таких автомобилей было множество марок машин, предоставляемых в кредит с государственной субсидией. Ставка по автокредиту составляла меньше 10% при сроках кредитования три года.

Формально предоставляются льготные ссуды для ветеранов, но получить деньги для людей преклонного возраста трудно, так как банки с большой неохотой идут на оформление займа.

Возможность получить льготный кредит для ветеранов могут дать бывшие работодатели, проводя специальные акции поддержки.

Существуют программы льготного кредитования для бизнеса, если бизнесмен сможет заинтересовать банк в прибыльности своего проекта.

Собрав необходимые документы, бизнесмен может рассчитывать на выгодную ссуду под небольшие проценты и на приемлемые сроки возврата.


-----------------------------

Понравилась статья? Поделитесь пожалуйста с другими! Спасибо 🙂

Автор: Webmoneycredit.org

webmoneycredit.org

Льготный кредит — Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 9 июня 2013; проверки требуют 2 правки. Текущая версия страницы пока не проверялась опытными участниками и может значительно отличаться от версии, проверенной 9 июня 2013; проверки требуют 2 правки.

Льготный кредит - это кредит с процентной ставкой ниже рыночной. Это также известно как льготное финансирование. Иногда льготные кредиты предоставляют другие льготы для заемщиков, такие как длительные периоды погашения или отпуск по интересам. Льготные кредиты обычно предоставляются правительствами проектам, которые, по их мнению, необходимы. Всемирный банк и другие учреждения развития предоставляют льготные кредиты развивающимся странам.

Это контрастирует с жестким кредитом, который должен быть возвращен в согласованной твердой валюте, как правило, страны с устойчивой экономикой.[1]

Примером льготного кредита является Экспортно-импортный банк Китая, который в октябре 2004 года предоставил Анголе льготный кредит в размере 2 млрд. Долл. США для содействия созданию инфраструктуры. В свою очередь, правительство Анголы дало Китаю долю в поиске нефти у побережья. Другим примером является бесплатный беспроцентный кредит Rs. 20 миллиардов, предоставленных Азиатским банком развития (АБР) правительству Западной Бенгалии (Индия) при условии, что оно будет использоваться для здравоохранения, образования и развития инфраструктуры и что правительство будет осуществлять 16 экономических реформ.

[2]

Область Природного Финансирования использует термин «Льготный кредит» как принудительный кредит на основе возможностей, где льготность основана не на рыночных процентах, а на условиях, которые не включают фиксированные даты погашения, но погашают мандат, когда заемщик имеет такую возможность.[источник?]

ru.wikipedia.org

Категории заемщиков с правами на льготный кредит

В данной статье речь пойдет о льготном кредитовании и о том, кому он может предоставляться.

Кредит для сотрудников предприятия

Первая категория людей, которым он может предоставляться — это сотрудники предприятия, которые получают заработную плату в этом банке. Этот банк может предоставить людям кредит на каких-то особых, улучшенных условиях, потому что возможность, что люди не будут этот кредит возвращать, минимальна, так как платеж может взиматься сразу из заработной платы.

Кредит для пенсионеров

К другой категории относят пенсионеров. В силу сложившегося менталитета, банки воспринимают пенсионеров, как одних из наиболее надежных категорий заемщиков. И обычно у них нет с ними никаких проблем. Банк может предложить этим заемщикам улучшенные условия, так как он знает, что там будет минимальный процент не возврата по кредиту.

Статья в тему: «Топ-10 банков, выдающих выгодные кредиты пенсионерам«.

Кредит для клиентов банка

Следующая категория – это люди, которые уже были клиентами этого банка по кредитам, брали кредит и у них положительная кредитная история именно в этом банке. Банк понимает, что риск не возврата минимальный, потому что это уже проверенный, ответственный человек, и может дать кредит на льготных условиях.

Кредит для сотрудников различных профессий

В следующую категорию банк может отнести представителей различных профессий, в зависимости от своей политики. Например, для того, чтобы привлечь сотрудников медицинской сферы, большинство из которых работает на государственных предприятиях, там, где стабильно выплачивается заработная плата, может быть льготный кредит для сотрудников медицинских учреждений. Либо может быть льготный кредит для сотрудников правоохранительных органов, для того чтобы выделить определенную профессиональную категорию, как-то ее привлечь, поэтому банк делает подобные предложения.

Кредит для сотрудников предприятий аккредитованных в банке

К следующей категории относят сотрудников предпри

kakoikredit.ru

Льготное кредитование

Льготное кредитование - это система по предоставлению кредитов банком заемщику на условиях более благоприятных по сравнению с условиями  кредитования, установленными основными документами банка в области кредитной и учетной политики, а также подходов к их реализации.

В качестве благоприятных условий могут выступать следующие условия: предоставление кредита на более длительный срок; меньшая процентная ставка за кредит; большие размеры суммы, предоставляемой в кредит и другие.

На практике льготное кредитование осуществляется на условиях утвержденной программы, то есть воспользоваться льготными условиями может ограниченное количество субъектов, отвечающих определенным требованиям программы. Расходы, связанные с кредитом могут быть компенсированы самим банком или сторонней организацией (государство, компания-работодатель). Таким образом, льготы, предоставляемые при кредитовании, можно подразделить на несколько групп: обеспечиваемые государством социальные субсидии и льготы; предлагаемые банками льготные программы кредитования и льготы другого характера.

За счет государства подобное кредитование функционирует на уровне приоритетных видов деятельности, отраслей экономики, поддержки отдельных категорий населения (многодетные или молодые семьи) и работников социально значимых профессий.
Банками предлагаются условия кредитования, предусматривающие предоставление льгот и скидок, в целях привлечения дополнительного количества клиентов в условиях ужесточенной борьбы с другими кредитными организациями. Льготы могут предлагаться банками в виде льготных (сниженных) процентных ставок по кредиту и оплаты расходов, непосредственно связанных с оформлением кредита. Подобные льготы могут быть предоставлены банками в качестве специальных предложений для различных категорий граждан (платежеспособных граждан, сотрудников компаний-клиентов банков) или в виде акций, носящих сезонный характер. Например, в летний период, предновогодний период банки в целях привлечения дополнительных клиентов могут предусматривать специальные программы кредитования.

Основными этапами процесса кредитования, определяющими качественные характеристики предоставляемого кредита, а также его надежность являются: первичное рассмотрение заявки на дальнейшее получение кредита; оценка риска, связанного с выдачей кредита и кредитоспособности заемщика; предварительная подготовка кредитного договора и его заключение; осуществление контроля за своевременным выполнением условий договора и погашением задолженности по кредиту.

Стоит отметить, что льготное кредитование может предоставляться на различные цели: приобретение недвижимости, поддержка субъектов малого предпринимательства, субъектов агропромышленного сектора, инновационной деятельности и другие. Иногда субъекты, подлежащие кредитованию, могут подбираться на конкурсной основе.

В условиях ограниченности финансовых ресурсов принципы льготного кредитования позволяют использовать дополнительные денежные средства на весьма выгодных условиях, стимулирующих развитие различных отраслей экономики, а также обеспечивающие население необходимым объемом денежных средств на определенный промежуток времени.

О кредитной линии пойдет речь далее.

<<Что такое кредитная линия   Принципы кредитования>>

biznestoday.ru

Какие бывают льготные кредиты

Льготные кредиты – это займы, которые предоставляются банками на выгодных условиях. Чаще всего, по таким кредитам снижается процентная ставка. Порой кредиторы готовы уступить и в части определения размера первоначального взноса, а также в отсрочке платежей.

Согласно статистике, льготные кредиты разрабатываются под определенную категорию клиентов. Основная задача данной банковской услуги – привлечь заемщиков, которые по своим финансовым возможностям на стандартных условиях не могли ранее претендовать на получение займа. Но есть и такие ссуды, что предоставляются на льготных условиях лишь на конкретные цели.

Кредиты на строительство или покупку готового жилья

Такие льготные кредиты предоставляются молодоженам или же многодетным семьям. В первом случае государство готово выдавать субсидии на строительство частного дома и компенсировать до 40% стоимости жилья. Во втором случае субсидироваться будет до 35% всех процентов и часть основного долга.

Супруги, то есть заемщики при этом должны быть старше 18 лет. Муж на руках обязан иметь военный билет. У семьи прописка должна обозначаться в регионе оформления кредита. И оба заемщика обязаны быть работающими, иметь стабильный доход, что подтверждается соответствующей справкой.

Взять льготные займы на строительство или приобретение жилья очень сложно, так как банки выставляют жесткие требования относительно документации и доказательства того, что семья подходит под программу льготного кредитование.

Льготные займы на покупку автомобилей

Приобрести автомобиль на выгодных условиях также можно. Государственная программа действует во многих банках, требования к заемщикам простые и условия приемлемые. Любой гражданин от 18 лет имеет возможность приобрести отечественную машину (то есть автомобиль, произведенный на территории страны) стоимостью не более 600 тысяч рубни.

Ставка по кредиту не превышает 9,5%. Остальные «накрутки» банка будет оплачивать государство. Срок по льготному автокредитованию обозначается как 1 – 3 года. Для оформления займа потребуется предоставить водительское удостоверение, паспорт и по возможности – справку о доходах с вашего предприятия.

Льготные кредитные карты

Льготные кредитные карты – это овердрафт с так называемым грейс-периодом, когда проценты за пользование денежными средствами банком не начисляются. Заемщики широко используют эту возможность для оплаты покупок или услуг предприятий питания, развлекательных организаций и лечебных учреждений. Получить такую карту может любой гражданин в понравившемся банке.

Льготные кредиты на образование

Данный тип займов предоставляется студентам – очникам, успешно окончившим школу, а также среднее профессиональное учреждение и поступившим в ВУЗ или хорошо сдавшим последнюю сессию. В период действия договора банк оплачивает учебу студенту. Он в свою очередь возвращает банку только проценты, а основной долг обязан будет отдать в течение 10 лет после окончания учебного учреждения.

Гарантом по кредиту выступает государство, а потому в программе участвуют лишь аккредитованные им ВУЗы и те студены, что подходят под критерии, которые сформулировало Министерство образования РФ. Эти студенты обязаны учиться на той кафедре и получить ту специальность, что востребована на территории страны.

Льготные бизнес-кредиты

Эти типы займов условно можно подразделить на 2 категории. Во-первых, льготные бизнес-кредиты банки предоставляют предприятиям малого (или среднего) бизнеса в целях расширения рынка сбыта или увеличения производственных мощностей. Процентная ставка по таким займам снижается за счет субсидий государства, что ужесточает требования к заемщикам и увеличивает пакет документов.

Во-вторых, льготные кредиты предприятия самостоятельно могут выдавать своим сотрудникам или погашать за них часть процентов по ипотеке (в некоторых случаях – по образовательным займам). Но и в этом случае возникает немало трудностей. У работников при получении такой ссуды возникает материальная выгода, а она должна облагаться налогами. На бухгалтерию тем самым возлагается двойная нагрузка.

Таким образом, льготных кредитов, а точнее их разновидностей очень много. Условия каждого из них определяются кредитором в соответствии с требованиями и возможностями государства. Да и решение по каждой заявке принимается в индивидуальном порядке, исходя из такой характеристики заемщика как кредито- и платежеспособность.

Post Views: 74

getyourcredit.ru

ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ это что такое ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ: определение — Экономика.НЭС

КРЕДИТ ЛЬГОТНЫЙ

кредит, получаемый на льготных условиях, т.е. с более низкой процентной ставкой и более продолжительным сроком погашения полученной ссуды.

Оцените определение:

Источник: Краткий словарь экономиста

ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ

заем с процентной ставкой, которая существенно ниже "нормальной" процентной ставки по кредитам с такими же целевым использованием и степенью риска.

Оцените определение:

Источник: Капитал. Энциклопедический словарь

КРЕДИТ ЛЬГОТНЫЙ

кредит, предоставляемый банком государственным, частным и другим организациям по ставкам ниже рыночных часто на период более длительный, чем это обычно принято в хозяйственной практике.

Оцените определение:

Источник: Глобальная экономика. Энциклопедия

ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ

(soft loan) Кредит, предоставляемый под искусственно заниженную процентную ставку. Промышленно развитые страны иногда предоставляют развивающимся странам льготные кредиты по политическим причинам.

Оцените определение:

Источник: Бизнес. Оксфордский толковый словарь

ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ

англ. soft credit) – кредит, предоставляемый кредитором заемщику на более выгодных для него условиях по сравнению с рыночными (на более продолжительный срок, без к.-л. обеспечения; по пониженной процентной ставке с зачислением на счет заемщика, полностью поступая в его оперативное распоряжение). Предельный случай Л. к. – беспроцентный кредит. Обычно Л. к. погашаются заемщиками периодическими (равномерными или возрастающими) платежами либо аннуитетными платежами, включающими взносы в погашение капитального (основного) долга и начисленных по нему процентов. Одним из условий Л. к. может быть также наличие льготного периода, в течение к-рого заемщику разрешается не погашать основной долг. В ряде случаев в течение этого льготного периода с заемщиков взимается более низкая процентная ставка, чем в периоды использования и погашения кредита

Оцените определение:

Источник: Финансово-кредитный энциклопедический словарь

ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ

кредит, предоставляемый целевым назначением какому-либо заемщику на условиях, отклоняющихся в лучшую для заемщика сторону. Такие кредиты в РФ предоставляет Центральный банк тем предприятиям и организациям, которые финансируются по государственным централизованным программам. Эти кредиты Центральный банк размещает через уполномоченные на то коммерческие банки. Условием предоставления коммерческому банку льготных кредитных ресурсов является соблюдение им размера маржи. Размер маржи устанавливается Центральным банком независимо от изменения учетной ставки и составляет три процентных пункта. С 1994 г. часть кредитов Центрального банка распределилась через кредитные аукционы, которые не получили серьезного распространения. Л.к. широко применяются в практике международного кредита, предоставляемого кредитными организациями Международного валютного фонда (МВФ). Международные кредитные организации, выделяя заемщиков, рассчитывающих на льготы, связывают эти льготы со снижением ставки процента. Кроме того, назначается льготный период отсрочки начала погашения платежа. Такие отсрочки предоставляются в процессе межгосударственных кредитов, гарантированных государством, а также консорциальных кредитов.

Оцените определение:

Источник: Внешне-экономический толковый словарь

vocable.ru

ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ - это... Что такое ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ?


ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ
(англ. soft credit) – кредит, предоставляемый кредитором заемщику на более выгодных для него условиях по сравнению с рыночными (на более продолжительный срок, без к.-л. обеспечения; по пониженной процентной ставке с зачислением на счет заемщика, полностью поступая в его оперативное распоряжение). Предельный случай Л. к. – беспроцентный кредит. Обычно Л. к. погашаются заемщиками периодическими (равномерными или возрастающими) платежами либо аннуитетными платежами, включающими взносы в погашение капитального (основного) долга и начисленных по нему процентов. Одним из условий Л. к. может быть также наличие льготного периода, в течение к-рого заемщику разрешается не погашать основной долг. В ряде случаев в течение этого льготного периода с заемщиков взимается более низкая процентная ставка, чем в периоды использования и погашения кредита

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика. Под общ. ред. А.Г. Грязновой. 2002.

  • ЛОЯЛТИ
  • ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТА

Смотреть что такое "ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ" в других словарях:

  • Льготный кредит — (soft loan) Кредит, предоставляемый под искусственно заниженную процентную ставку. Промышленно развитые страны иногда предоставляют развивающимся странам льготные кредиты по политическим причинам. Финансы. Толковый словарь. 2 е изд. М.: ИНФРА М …   Финансовый словарь

  • ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ — (soft loan) Кредит, предоставляемый под искусственно заниженную процентную ставку. Промышленно развитые страны иногда предоставляют развивающимся странам льготные кредиты по политическим причинам. Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М ,… …   Словарь бизнес-терминов

  • льготный кредит — Кредит, предоставляемый под искусственно заниженную процентную ставку. Промышленно развитые страны иногда предоставляют развивающимся странам льготные кредиты по политическим причинам. [http://www.vocable.ru/dictionary/533/symbol/97] Тематики… …   Справочник технического переводчика

  • ЛЬГОТНЫЙ КРЕДИТ — кредит, предоставляемый целевым назначением какому либо заемщику на условиях, отклоняющихся в лучшую для заемщика сторону. Такие кредиты в РФ предоставляет Центральный банк тем предприятиям и организациям, которые финансируются по государственным …   Внешнеэкономический толковый словарь

  • Льготный кредит — SOFT LOAN Кредит, процентная ставка по которому значительно ниже ставки, которая обычно взимается по кредиту данного вида. Льготные кредиты предоставляются развивающимся странам в качестве экономической помощи (см. World bank). Кроме того, они… …   Словарь-справочник по экономике

  • Кредит краткосрочный —         кредит, обслуживающий в процессе производства и обращения кругооборот оборотного капитала (при капитализме) или кругооборот оборотных средств (в условиях социализма) и предоставляемый, как правило, на срок до 1 года.          В… …   Большая советская энциклопедия

  • Кредит Смешанный Экспортный — кредит, включающий в себя одновременно экспортный кредит на обычных коммерческих условиях и льготный государственный кредит из фонда помощи экспортерам. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • КРЕДИТ ЛЬГОТНЫЙ — – кредит, получаемый на льготных условиях, т.е. с более низкой процентной ставкой и более продолжительным сроком погашения полученной ссуды …   Краткий словарь экономиста

  • Льготный период по кредитным картам в Альфа-Банке — Большинство банков при расчете льготного периода устанавливают отчетный период, в течение которого клиент проводит траты по карте. После завершения отчетного периода банк дает заемщику еще 20 25 дней, чтобы полностью погасить задолженность.В… …   Банковская энциклопедия

  • Кредит сельскохозяйственный —         вид кредита, предназначенный для развития сельского хозяйства. Сущность и значение К. с. определяются характером производственных отношений. При капитализме К. с. представляет собой форму вложения ссудного капитала (См. Ссудный капитал) в …   Большая советская энциклопедия

finance_loan.academic.ru

alexxlab

*

*

Top