Будущее кредитования

Сейчас в стране наблюдается настоящий бум кредитования. Экономический рост наблюдается благодаря тому, что растут заработная плата и кредитование. Поэтому банкам приходится идти на то, чтобы привлечь новых заемщиков. Однако зачастую лояльные клиенты получают отказ даже при наличии хорошей кредитной истории и всех параметров, которые необходимы для получения кредита.

Почему банк отказывает в кредите

Банк может и не объяснять, почему гражданину отказано в кредитовании, и ему остается только перебирать причины, по которым это случилось. Будут ли банки давать кредиты? И что нужно сделать, чтобы нужная ссуда была все-таки получена.

Чёрный список

Каждый банк владеет собственным «черным списком», в котором люди могут оказаться по разным причинам. Это может быть тюремное заключение, уголовная ответственность, заведомо ложные данные о финансовом состоянии, плохая кредитная история.

Ошибка банка

Еще одна причина может заключаться в «скоринге» — математической модели, которая все же обладает погрешностями. В системе выполняется обработка исходной информации, после чего выставляются баллы, и после этого уже происходит одобрение кредита или отказ в его выдаче.

Иные подозрения

Будут ли банки давать кредиты людям, которые не внушают доверия? Скорее всего, нет. Слишком подозрительным будет частое изменение места работы, отсутствие достаточного трудового стажа, наличие длительных перерывов в работе. Если заработок непостоянный, то вряд ли будет получена желаемая сумма денег. Причиной отказа может стать даже то, что у потенциального заемщика отсутствует домашний телефон.

Проверяйте свою кредитную историю

В некоторых случаях клиент может иметь негативную кредитную историю, а думать, что она у него хорошая. Поэтому клиент и банк могут иметь отличающуюся оценку надежности, и в результате клиент не понимает, почему ему было отказано.

Как повысить шансы на кредит

В таком случае отсутствует универсальный совет. Разные банки имеют различную систему оценки заемщиков, по-разному принимают решения по кредитам. Прежде всего, получение отказа вероятно в том случае, если платеж по кредиту равен половине доходов заемщика. Также если клиент имеет другие большие расходы помимо кредита кредит, то также может быть получен отказ. Шансов будет гораздо больше, если будет накоплена положительная информация о других кредитных обязательствах.

service-credit.com

Кредиты — наше будущее? Займы и кредиты сегодня и завтра

 Жизнь в кредит становится все более популярной среди россиян. Лозунг: «Живи сейчас — заплатишь потом» находит все больше сторонников среди молодого поколения и людей среднего возраста в нашей стране. 

 

 

Многие из жителей России еще помнят времена тотального дефицита, поэтому стараются приобрести как можно больше нужных и не очень нужных вещей, беря различные виды кредитов. Беспроцентный кредит, рассрочка, переплата  0 %, автокредит, кредитные карты со сроком погашения долга в два месяца, и, наконец, самое заветное слово — ИПОТЕКА.  

Люди, видя обилие товаров, которые постоянно изменяются, стараются выглядеть модно и современно, приобретая все более «навороченную» бытовую технику, одежду и автомобили.  Показаться «в приличном» обществе на автомобиле старше трех лет или в одежде прошлогодней коллекции является моветоном, поэтому многие люди, которые хотят «соответствовать высоким стандартам среднего класса», приобретают обилие вещей в кредит.  

Кредиты в недалёком будущем

Писатели-фантасты также сделали свой огромный вклад в развитие «кредитного общества». Рисуя картинки страшного или, наоборот, идеального общества, они придумывают денежную единицу — «кредиты», которой можно расплачиваться за любой товар в любой точке вселенной. Чаще всего кредиты обеспечиваются «честным словом» крупнейших трансгалактических корпораций, которые ведут активную торговлю во всех уголках Вселенной. Любой путешественник может расплатиться кредитной карточкой или специальным чипом, который встроен в его тело, и получить все, что ему необходимо. Некоторые фантасты предпочитают рассказывать о постапокалиптическом обществе, где вместо кредитов используется вода, семена растений, еда, энергетические компоненты, необходимые для перемещения в пространстве и времени.  

 Но Дом Советов предлагает вернуться к современным российским будням. В настоящее время различные кредитные организации предлагают свои услуги практически всем желающим.  На сегодняшний день в России одной из самых острых проблем для большинства семей является покупка жилья, поэтому ипотечные кредиты являются едва ли не самым востребованным продуктом. Приобрести квартиру без получения ипотечного кредита могут не многие, поэтому получения данного вида кредита является суровой необходимостью. Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам очень высоки, а стоимость жилья в нашей стране никак не соответствует доходу большинства россиян, покупка квартиры по ипотечному кредиту является единственным выходом из сложившейся ситуации.  

При получении ипотечного кредита, конечно же, стоит осведомиться о программах, которые предоставляются молодым семьям, а также поинтересоваться возможностью получения льгот по ипотечному кредиту по месту работы, но, вероятнее всего, вам придется рассчитывать только на собственные силы при погашении ипотечного кредита.  

Вторым по популярности видом кредита в нашей стране является кредит на покупку автомобиля. По количеству роскошных автомобилей многие российские города не уступают Монако и Лос-Анджелесу, а стоимость автотранспорта в нашей стране не сопоставимы с ценами на автомобили в странах западной Европы и США. Если в США автомобиль за 15 000 — 20 000 долларов является признаком большого достатка в семье, то в нашей стране бюджетная иномарка может стоить приблизительно такую же сумму.  

Известны случаи, когда в небольших депрессивных городах открывались салоны престижных автомобилей, и, как ни странно, подобные автомобили пользовались большим успехом. Для многих россиян автомобиль до сих пор остается не средством передвижения, и показателям достатка, поэтому многие готовы приобрести Porsche Cayenne, оставаясь жить в двухкомнатной хрущевке.  

В настоящее время многие дилеры  предлагают льготные условия на получения автокредита, некоторые модели автомобилей можно купить с минимальной переплатой за кредит, но часто — это всего лишь рекламная уловка. Вероятнее всего, при покупке кредитного автомобиля вам придется приобрести полис КАСКО на не слишком выгодных условиях, проводить техническое обслуживание автомобиля только у официальных дилеров и оплачивать кредит в кассах банка, которые возьмут с вас дополнительный процент.  

Конечно, покупка автомобиля может быть необходимо для большинства семей, но стоит ли покупать машину, выплатив кредит по которой, вы тут же возьмете новый кредит для покупки очередного авто? Наверное, стоит оценить собственные силы и приобрести автомобиль в кредит, который прослужит вам долгие годы, а не «выйдет из моды» через пару лет.  

 

 Самыми невыгодными, но в то же время, одними из самых популярных видов кредита являются мгновенные кредиты на покупку бытовой техники, которые можно получить в многочисленных торговых сетях.  Покупатель видит огромную «плазму» и мощный домашний кинотеатр, предоставляет минимум документов и крутейший набор бытовой техники оказывается в его квартире через несколько минут. Но после наступает расплата. Оказывается, что процентная ставка по кредиту, которая казалось ну очень несущественной, превращается в огромный процент, который необходимо заплатить в единственном окошке банка, находящимся на другом конце города, а стоимость покупки возрастает в несколько раз.

 

 

Многие жители развитых западных стран столкнулись с новым видом заболевания — шопоголиками. Люди скупают все понравившиеся вещи, не думая о последствия, их долги на кредитных карточках постоянно растут, они вынуждены работать все больше и больше, а затем снова и снова покупают ненужные вещи, и берут новые и новые кредиты.

 

 

Данная болезнь поражает и население нашей страны, в некоторых городах России в магазинах появились отделения банков, которые дают кредит под 720 процентов годовых, или всего лишь под 2 процента в день. Как правило, люди берут данный кредит в случае, если не могут купить нужную вещь в магазине, но такой вид кредита также  приводит к огромным, необоснованным затратам.

 

 

За последние несколько месяцев многие люди смогли найти стабильную работу, но финансовый кризис больно ударил по тем, кто купил множество вещей в кредит и не смог вовремя расплатиться с банком. Конечно же, до изъятия человеческих органов, как это было показано в одном из фантастических фильмов, дело не дошло, но общение с многочисленными коллекторскими агентствами в случае просрочки по кредиту мало кому может доставить удовольствие.

 

 

В настоящее время многие банки вновь смягчают условия и снижают ставки по различным кредитам, надеясь, что население снова начнёт брать кредиты более активно.

 

 

В любом случае, перед тем, как получить кредит в банке или оформить кредитную карту, необходимо оценить собственные возможности и принять взвешенное решение о том, стоит ли брать долговые обязательства перед банком или можно обойтись собственными средствами, избегая дорогостоящих и ненужных покупок. И хорошенько посчитайте, какую сумму вы можете платить по кредиту в месяц, чтобы это не было тяжело для вашей семьи.

 

novoston.com

Каково будущее кредитов?

Во всем мире банковское кредитование является постоянным спутником жизни практически каждой среднестатистической семьи. В странах Запада и США, 90 % жилья приобретается с помощью ипотечного кредитования. Таким образом, люди могут начать жить в своем собственном доме или квартире уже сегодня, погашая долг постепенно, в течение длительного времени.

В нашей стране кредитование еще не так развито. Кредитами пользуются представители предприятий и других коммерческих структур, развивая свой бизнес, а вот обычное население боится долговых обязательств, переплаченных процентов, скрытых реальных ставок.

И все же сегодня очень многие потребительские товары приобретается за кредитные средства. В долг можно купить мебель, бытовую и компьютерную технику, мобильные телефоны, а, оформив кредитную карточку, вы можете в любую минуту воспользоваться кредитом для приобретения медикаментов, оплаты услуг, покупки необходимых продуктов питания или одежды. В общем, развитие банковской системы, позволяет покупателю не только выбрать товар, но и расплачиваться за него постепенно. 

 

В чем преимущества кредитных отношений? К сожалению, есть вещи, необходимые нам уже сегодня и сейчас. Но недостаточное количество наличных стесняет наши желания, не позволяя жить полноценной жизнью, пользоваться современной техникой и всеми благами цивилизации. Конечно, какое-то время человек будет связан с банком ежемесячными платежами, какая-то сумма уйдет на погашение процентов – выручки банка, однако в условиях частой инфляции, со временем переплаченные средства могут быть и не столь заметны. Особенно если речь идет о недвижимости, постоянно растущей в цене. 

 

Еще одно перспективное направление в области кредитования населения – кредит на стоматологические услуги. Желающие могут осуществить протезирование зубов в кредит, оформив договор всего лишь за несколько часов. К сожалению, от этого вида медицинской помощи, не застрахован никто, а красоту прежней улыбки хочется вернуть в любом возрасте. Цены на протезирование зубов позволяют проводить это лечение далеко не всем, поэтому банковская помощь является единственным шансом на возвращение утраченного здоровья. 

 

Единственное условие любого кредита – наличие стабильного дохода в размере не меньше, чем прожиточный минимуму на каждого члена семьи.

www.vseznaniya.ru

Будущее кредитования: займы без справок и подпись в смартфоне

Речь идёт о трёх концептуальных изменениях, пояснил Шаров. «Мы обсуждаем создание такой доверительной среды, платформы, где банки могли бы обмениваться разрешенной законом информацией о клиенте. Например, сейчас вступил в силу закон о налоговой тайне, в котором говорится о согласии налогоплательщика на предоставление его данных о налогах, о выручке заинтересованным лицам. И самому клиенту не надо будет запрашивать банки. Он будет пользоваться хранилищем информации, подпадающим под закон «О банковской тайне», — рассказал он.

Сбербанк, а также другие крупные банки с госучастием предлагают создать межведомственную электронную базу о малом бизнесе, чтобы избавить предпринимателей от получения справок в разных госструктурах, продолжил Шаров.

«Надо создать систему электронного межведомственного взаимодействия, чтобы, таким образом, получать электронные данные о малом бизнесе. Вот представьте: 70% малого бизнеса — торговля и услуги. Что это означает? Нет ни одного ресторана, в котором нет вина. Что такое вино в этом понимании? Это лицензия, а у нас нет электронного реестра лицензий. Представляете?! Более простая вещь — разрешение на строительство. Где электронная база разрешений на строительство для каждого муниципалитета?» — задается риторическим вопросом Шаров.

«То есть банки здесь выступят драйвером развития электронного правительства. Таким образом, все пришли к выводу, что конечно, от бумажного кредитования надо отходить», — добавил вице-президент Сбербанка.

Ещё одно важное изменение связано с электронной подписью. «Мы на рабочей группе в ЦБ отмечали, что все технологии у нас теперь выходят в «облака», в защищенную среду. Поэтому нужно с государством договариваться о том, что идеально электронная подпись у гражданина и предпринимателя должна быть одна и признаваться государством. Мы обсуждаем, в том числе и такую возможность, при которой электронная подпись была бы единой и для налоговой, и для банка, и для подписания контрактов без разницы», — подчеркнул Шаров.

По его словам, концепция всех этих нововведений будет подготовлена в ближайшее время. «Рабочая подгруппа ЦБ готовит предложения. Летом, ожидается, что мы выйдем на рассмотрение этой концепции на уровень рабочей группы по малому бизнесу под председательством главы Центрального банка», — сообщил Шаров.

Экскурс в будущее

ria.ru

наше будущее? Займы и кредиты сегодня и завтра

 Жизнь в кредит становится все более популярной среди россиян. Лозунг: «Живи сейчас — заплатишь потом» находит все больше сторонников среди молодого поколения и людей среднего возраста в нашей стране. 

 

 

Многие из жителей России еще помнят времена тотального дефицита, поэтому стараются приобрести как можно больше нужных и не очень нужных вещей, беря различные виды кредитов. Беспроцентный кредит, рассрочка, переплата  0 %, автокредит, кредитные карты со сроком погашения долга в два месяца, и, наконец, самое заветное слово — ИПОТЕКА.  

Люди, видя обилие товаров, которые постоянно изменяются, стараются выглядеть модно и современно, приобретая все более «навороченную» бытовую технику, одежду и автомобили.  Показаться «в приличном» обществе на автомобиле старше трех лет или в одежде прошлогодней коллекции является моветоном, поэтому многие люди, которые хотят «соответствовать высоким стандартам среднего класса», приобретают обилие вещей в кредит.  

Кредиты в недалёком будущем

Писатели-фантасты также сделали свой огромный вклад в развитие «кредитного общества». Рисуя картинки страшного или, наоборот, идеального общества, они придумывают денежную единицу — «кредиты», которой можно расплачиваться за любой товар в любой точке вселенной. Чаще всего кредиты обеспечиваются «честным словом» крупнейших трансгалактических корпораций, которые ведут активную торговлю во всех уголках Вселенной. Любой путешественник может расплатиться кредитной карточкой или специальным чипом, который встроен в его тело, и получить все, что ему необходимо. Некоторые фантасты предпочитают рассказывать о постапокалиптическом обществе, где вместо кредитов используется вода, семена растений, еда, энергетические компоненты, необходимые для перемещения в пространстве и времени.  

 Но Дом Советов предлагает вернуться к современным российским будням. В настоящее время различные кредитные организации предлагают свои услуги практически всем желающим.  На сегодняшний день в России одной из самых острых проблем для большинства семей является покупка жилья, поэтому ипотечные кредиты являются едва ли не самым востребованным продуктом. Приобрести квартиру без получения ипотечного кредита могут не многие, поэтому получения данного вида кредита является суровой необходимостью. Несмотря на то, что процентные ставки по кредитам очень высоки, а стоимость жилья в нашей стране никак не соответствует доходу большинства россиян, покупка квартиры по ипотечному кредиту является единственным выходом из сложившейся ситуации.  

При получении ипотечного кредита, конечно же, стоит осведомиться о программах, которые предоставляются молодым семьям, а также поинтересоваться возможностью получения льгот по ипотечному кредиту по месту работы, но, вероятнее всего, вам придется рассчитывать только на собственные силы при погашении ипотечного кредита.  

Вторым по популярности видом кредита в нашей стране является кредит на покупку автомобиля. По количеству роскошных автомобилей многие российские города не уступают Монако и Лос-Анджелесу, а стоимость автотранспорта в нашей стране не сопоставимы с ценами на автомобили в странах западной Европы и США. Если в США автомобиль за 15 000 — 20 000 долларов является признаком большого достатка в семье, то в нашей стране бюджетная иномарка может стоить приблизительно такую же сумму.  

Известны случаи, когда в небольших депрессивных городах открывались салоны престижных автомобилей, и, как ни странно, подобные автомобили пользовались большим успехом. Для многих россиян автомобиль до сих пор остается не средством передвижения, и показателям достатка, поэтому многие готовы приобрести Porsche Cayenne, оставаясь жить в двухкомнатной хрущевке.  

В настоящее время многие дилеры  предлагают льготные условия на получения автокредита, некоторые модели автомобилей можно купить с минимальной переплатой за кредит, но часто — это всего лишь рекламная уловка. Вероятнее всего, при покупке кредитного автомобиля вам придется приобрести полис КАСКО на не слишком выгодных условиях, проводить техническое обслуживание автомобиля только у официальных дилеров и оплачивать кредит в кассах банка, которые возьмут с вас дополнительный процент.  

Конечно, покупка автомобиля может быть необходимо для большинства семей, но стоит ли покупать машину, выплатив кредит по которой, вы тут же возьмете новый кредит для покупки очередного авто? Наверное, стоит оценить собственные силы и приобрести автомобиль в кредит, который прослужит вам долгие годы, а не «выйдет из моды» через пару лет.  

 

 Самыми невыгодными, но в то же время, одними из самых популярных видов кредита являются мгновенные кредиты на покупку бытовой техники, которые можно получить в многочисленных торговых сетях.  Покупатель видит огромную «плазму» и мощный домашний кинотеатр, предоставляет минимум документов и крутейший набор бытовой техники оказывается в его квартире через несколько минут. Но после наступает расплата. Оказывается, что процентная ставка по кредиту, которая казалось ну очень несущественной, превращается в огромный процент, который необходимо заплатить в единственном окошке банка, находящимся на другом конце города, а стоимость покупки возрастает в несколько раз.

 

 

Многие жители развитых западных стран столкнулись с новым видом заболевания — шопоголиками. Люди скупают все понравившиеся вещи, не думая о последствия, их долги на кредитных карточках постоянно растут, они вынуждены работать все больше и больше, а затем снова и снова покупают ненужные вещи, и берут новые и новые кредиты.

 

 

Данная болезнь поражает и население нашей страны, в некоторых городах России в магазинах появились отделения банков, которые дают кредит под 720 процентов годовых, или всего лишь под 2 процента в день. Как правило, люди берут данный кредит в случае, если не могут купить нужную вещь в магазине, но такой вид кредита также  приводит к огромным, необоснованным затратам.

 

 

За последние несколько месяцев многие люди смогли найти стабильную работу, но финансовый кризис больно ударил по тем, кто купил множество вещей в кредит и не смог вовремя расплатиться с банком. Конечно же, до изъятия человеческих органов, как это было показано в одном из фантастических фильмов, дело не дошло, но общение с многочисленными коллекторскими агентствами в случае просрочки по кредиту мало кому может доставить удовольствие.

 

 

В настоящее время многие банки вновь смягчают условия и снижают ставки по различным кредитам, надеясь, что население снова начнёт брать кредиты более активно.

 

 

В любом случае, перед тем, как получить кредит в банке или оформить кредитную карту, необходимо оценить собственные возможности и принять взвешенное решение о том, стоит ли брать долговые обязательства перед банком или можно обойтись собственными средствами, избегая дорогостоящих и ненужных покупок. И хорошенько посчитайте, какую сумму вы можете платить по кредиту в месяц, чтобы это не было тяжело для вашей семьи.

 

www.domsovetof.ru

Как мы будем оплачивать кредиты в будущем

Инновационные технологии вносят существенные коррективы в нашу жизнь. Сейчас повсеместно используется то, что еще десяток лет назад было чем-то фантастическим. Давайте рассмотрим некоторые необычные платежные инструменты, которые активно внедряются в ежедневный быт. С помощью инновационных систем можно будет в будущем оплачивать кредиты без использования банкоматов и пластиковых карт.

Оплата лицом и «умный холодильник»

В Финляндии решили со временем избавиться от пластиковых банковских карт и бумажных денег. Вместо этого магазины и другие торговые точки планируют оборудовать специальными аппаратами с камерами. Функционировать они будут на передовой системе Uniqul. Как работает данная инновация? Покупатель выбирает необходимые товары, а на кассе «предъявляет» к оплате свое лицо. За несколько секунд устройство визуально считывает информацию и тут же сверяет ее с базами данных банков. Определив личность покупателя и номер его банковского счета, система выполняет операцию по оплате.

С 2013 года такая инновация внедрена в супермаркеты Хельсинки. По мнению экспертов, данная система, в отличие от традиционных программ, характеризуется высокой степенью надежности и безопасности. Бумажные деньги и пластиковые карты можно подделать или украсть. А вот для изменения внешности с помощью пластической операции понадобится немало времени и финансовых средств. Поэтому такой способ оплаты практически исключает мошенничество. Вместе с тем камеры, встроенные в считывающее внешность устройство, отличаются высокой сверхчувствительностью. И если лицо человека, совершающего операцию, не будет соответствовать оригиналу в малейших нюансах, система прекратит транзакцию и заблокирует счет.

Компания MasterCard разработала еще одно интересное приложение — Groceries, встроенное в дисплей смарт-холодильника. Теперь совершать покупки можно без походов в магазин. Приложение запоминает вкусовые предпочтения человека и затем самостоятельно выбирает продукты в интернет-магазинах. При этом оно учитывает скидки, предоставляя пользователю возможность экономно расходовать бюджет на питание. Доставку продуктов выполняет супермаркет. Кроме того, с помощью данной технологии члены семьи имеют возможность обмениваться шопинг-списками через мобильные телефоны.

Пользователям смартфонов больше не нужен кошелек

Многие жители России активно используют продукты Samsung Pay, Apple Pay и Android Pay. С их помощью можно осуществлять оплату на кассе, просто поднеся гаджет к специальному считывающему устройству.

Однако прежде от владельца смартфона требуется установить на телефон необходимое приложение и проверить, оснащен ли он модулем NFC для совершения бесконтактных платежей. Делая покупки с использованием таких мобильных приложений, человек имеет возможность пользоваться определенными программами лояльности и получать хорошие скидки. Еще одним преимуществом является то, что пользователь может быстро и удобно получить кредит онлайн от интересующей микрофинансовой организации. Оплачивать его можно как «вручную», так и создав регулярный платеж.

credits-on-line.ru

Как банки будут выдавать кредиты в будущем?

То, что банки и страховые «следят» за своими клиентами давно не новость. Как им в этом помогут новомодные машинное обучение и нейросети и к чему это приведёт?

Мы привыкли, что «большой брат» следит за всеми нами. Но многие даже не представляют, сколько банки знают о них. Что им известно?

Как вы работаете?

В США банк может узнать весь опыт работы и образования человека. В этом ему помогает стартап выходцев из Google —UpStart. Другой стартап, Kabbage,  открывает банку выписку к PayPal-аккаунту или покупкам с eBay и Amazon.

Думаете, это инновационные западные технологии, до которых нам ещё далеко? Огорчу вас – в России банки часто обладают ещё большей информацией о своих клиентах. Банки видят, что человек зарегистрирован на сайте по поиску вакансий и сейчас ищет работу (и, значит, денег у него, скорее всего, нет). Подозрение может вызвать и работающий клиент, если вилка зарплаты в резюме совсем никак не совпадает с тем доходом, который он заявляет.

Где живете?

В продвинутом банковском скоринге уже сегодня используется информация о месте жительства. Это работает примерно так: если система видит, что человек живет в доме, где все его соседи плохо выплачивали кредиты, то понятно, что район не самый благополучный. Может, это общежитие, или дешевый «доходный дом», или долгосрочная гостиница для приезжих — все это маркирует нового клиента в худшую сторону.

Как вы путешествуете?

Кредитные организации знают о том, сколько вы тратите на сотовую связь и бываете ли вы за границей, используя данные от операторов и систем платежей. Операторы не особенно афишируют, но и не стесняются таких продуктов. Информацию про условный «Мегафон Скоринг» можно найти в открытом доступе. Похожий продукт предлагает и платежная система Qiwi. В официальной презентации Qiwi Скоринг раскрываются основные данные, которые можно узнать о клиенте. Это время жизни телефонного номера, количество и суммы платежей, география, даты платежей. Такая информация очень многое говорит о финансовом положении клиента. Подобные данные помогают совершенствовать скоринговую модель банка и бороться с мошенниками.

Кто вы в социальных сетях?

Mail.ru Group совместно с бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс» разработала модель оценки кредитных рисков для российских банков. Система на основе машинного обучения понимает уровень риска по каждому пользователю в сети. Напомню, что Mail.ru Group — это Почта@Mail.ru,  социальные сети VK и Одноклассники.  

 Что вы «гуглите»?

Банки также собирают информацию о том, какие сайты смотрел пользователь и что он искал в интернете. Интересуетесь у Яндекса и Google тем, как уйти от коллекторов? Вы в черном списке уже сегодня. Уже сейчас банки предлагают ставку по кредиту в зависимости от финансового состояния конкретного человека. Если есть подозрения, то ставка будет высокой. Надежному заёмщику могут сделать «скидку» в виде пониженной ставки. Вопрос сейчас заключается в том, до каких границ банки смогут «калибровать» индивидуальные предложения?

 А что еще?

На российском и западном рынке существуют множество стартапов, которые собирают информацию из различных источников и предоставляют ее в банки и МФО. Вся информация собирается в обезличенном виде, поэтому все достаточно легально. Все эти данные и помогают строить собственные системы скоринга или брать за основу уже готовые системы от подобных проектов.

Кредит за 5 секунд. 

Пока что при одобрении кредита есть доля человеческого фактора – финальное решение о выдаче кредита часто принимает специальный менеджер. Но уже совсем в скором времени решение о выдаче кредита будет полностью автоматизировано. Так называемые «верификаторы» будут не нужны, и людей, которые звонят в контору узнать «работает ли у вас Иван Петров» больше не будет. Машинное обучение мгновенно проанализирует все данные и без постороннего вмешательства поймет по выборке, где работает претендент на кредитный Ford Focus. Фактически вы сможете получить ответ по своей заявке на кредит за несколько секунд.
Выбор без выбора.  Ещё одна особенность кредитов и вообще финансовых продуктов будущего – клиенты не будут знать о невыгодных предложениях.  

Мы видим, как меняется банковский бизнес. На первый план выходит не надежность банка или удобство расположений офисов, как раньше, а ставка по вкладу или кредиту. Если раньше человек приходил в известный ему банк и заказывал в нем услуги, то сейчас — он отталкивается от конкретных предложений, и уже в зависимости от них выбирает банк. И это кардинально меняет поведение клиента. Если банк не дает лучших процентов по вкладу, то его шансы быть «выбранным» — резко падают.

И эти изменения повлияют на будущее скоринга. Например, уже сейчас у нас есть данные, которые позволяют предположить, какой банк вероятнее всего одобрит кредит конкретному пользователю (мы ведь уже знаем его возраст, доход и другие критерии). Соответственно, информационные площадки (сервис, который представляет автор, относится к платформам такого типа, — Forbes) клиенту можем показать в выдаче именно те банки, которые с большей вероятностью одобрят ему кредит.

В смежном с банками страховом сегменте это позволит подбирать клиентов под определенный сегмент, которым особенно заинтересована страховая. Если страховщик не хочет продавать ОСАГО или каско на ВАЗ, потому что, например, считает эту марку проблемной — пожалуйста, мы вообще уберем эту страховую компанию из выдачи по запросам, связанных с ВАЗом.

Другой пример — страхование для путешественников. Для некоторых страховых компаний выгодно работать только в зоне шенгенского соглашения. Потому что риски при путешествии в условный ЮАР выше. Мы можем пользователю, которые хотят ехать в ЮАР, в принципе не показывать предложения этой страховой компании.

Удивительно, но как ни странно это звучит, для конечного пользователя это хорошо. Банки и страховые компании научатся работать эффективно, экономить на рисках и людских ресурсах, выбирать правильные сегменты аудитории. А это значит, что стоимость конкретного кредита или страховки для конечного пользователя будет снижаться.

benefit.by