В жизни каждого бывают ситуации, когда появляется срочная потребность в крупной сумме денег, имея плохую кредитную историю, из-за чего человек вынужден обращаться к банкам, которые предоставляют ее в короткие сроки.

Представьте, что вы брали кредит на 1 год, но выплатили только через 1 год и 1 месяц. Помимо того, что банк спишет с вас лишние проценты, так ещё и вряд ли выдаст кредит в следующий раз. Некоторые банки настолько строго относятся к просроченным платежам, что даже 1 день просрочки портит кредитную историю.

Также, не стоить и забывать о других жизненных обстоятельствах, например, у Вас были деньги для погашения основных обязательств по кредиту, но совсем не было времени заехать в отделение банка и внести, как говорится, день в день. И тогда заемщик может оказаться в затруднительном положении, ведь любые сбои при оплате – это большие сложности для получения будущего займа, даже если этот кредит будет погашен полностью. Как взять кредит с плохой кредитной историей? Ситуация выглядит, как безысходная, но это не так – выход есть!

Для начала отметим, что данные о вашей финансовой истории не всегда недостоверны. Поэтому ещё не всё потеряно. Сведения по вашей КИ можно получить в каждом БКИ 1 раз в год бесплатно.

-Если вы видите явные ошибки в данных (например, вы точно помните, что в такой-то срок внесли платёж, а в данных из БКИ там просрочка), то срочно берите справку о качестве исполнения долга по кредитному договору в том банке, где выплачивали кредит. Данную справку приложите к заявке на кредит при обращении в другой банк.

-Если даже ваша плохая банковская репутация такова не из-за неточностей в досье БКИ, вы все равно можете рассчитывать на кредит в банке.

Для этого вы можете сделать следующее:
— Взять кредит в молодом банке, который предоставляет займы для всех, включая тех, у кого плохая банковская репутация. Единственным минусом здесь могут быть слишком высокие процентные ставки, однако, если другие банки отказывают в предоставлении займа, а деньги нужны срочно, на карту поставлено что-то очень важное, повышенные проценты не такой существенный фактор. Взяв такой кредит и успешно, без нарушений его выплатив, вы улучшаете свою кредитную ситуацию.
— Взять кредит на большую сумму займа, либо ипотеку – в этих случаях банк лично рассматривает каждое дело и принимает решение, предоставлять ли запрашиваемые средства. При прошении о небольшом кредите, анализом банковской репутации и определением степени благонадежности клиента занимается электронная система «Скоринг», которая выводит показатель на основе механических расчетов. Ее, в отличие от работников банка, невозможно убедить в своей надежности как заемщика.
— Нанять кредитного брокера – специалиста или организацию, предоставляющую помощь в получении займа людям с плохой банковской репутации. Такие специалисты имеют всю информацию о банках, специфике их работы, требованиях, которые они предъявляют заемщикам, бюро, с которыми сотрудничают. Если кредитный брокер компетентный, он способен помочь в очень сложных ситуациях. Однако здесь тоже имеется определенный риск – такие организации берут предоплату, которая остается у них даже при невозможности получения займа.
— Обратиться за помощью к частным лицам. Нередко в СМИ встречаются объявления о содействии при получении кредита людям с негативной кредитной историей. Манипулируя этой проблемной темой, работают многие мошенники. Однако некоторые из них могут по-настоящему помочь, но и требуют за оказанные услуги высокий процент вознаграждения, который может достигать до половины полученных кредитных средств. Чтобы не стать мишенью для обмана, необходимо тщательно проверять таких специалистов, искать опасные для себя моменты их деятельности, изучать отзывы людей, которые пользовались их услугами.
— Заверить надежный и именитый банк, отказывающий вам в займе в своей благонадежности, представив документы, которые засвидетельствуют, что при предыдущем невыполнении договора вашей вины не было, что это была независящая от вас случайность.Попросив о кредите под залог на имущество.

Советуем почитать

rx24.ru

Как взять кредит с очень плохой кредитной историей и просрочками.

Кредитование в очень многих случаях является единственным выходом для рядового гражданина выйти из непростой финансовой ситуации. И самой частой причиной отказа в выдаче банковского займа является плохая кредитная история. Согласно статистике, как минимум четверть людей, когда-либо бравших банковский займ, хотя бы раз совершили просрочку по регулярным платежам. Испортив собственную КИ, в будущем им придется мириться с заметно более жесткими условиями предоставления денег взаймы финансовыми компаниями.

Кредитное досье абсолютного каждого гражданина формируется ровно в тот момент, когда он оформляет свой первый банковский заем. За данную процедуру отвечает бюро кредитных историй, которое позже предоставляет информацию о заемщике всем банкам при оформлении последующих договоров. Если КИ заемщика испорчена (особенно когда она очень плохая), о чем свидетельствуют просрочки по платежам или, тем более, наличие непогашенной задолженности, то такой клиент расценивается банком как неблагонадежный, и ему либо будет отказано в выдаче ссуды, либо деньги можно будет взять на менее выгодных для гражданина условиях.

Обязательна ли проверка КИ.

Ваше досье по банковским займам вопреки некоторым распространенным мифам, проверяет абсолютно каждое банковское учреждение. Просто некоторые из них готовы пойти на сотрудничество даже с доказавшими свою недобросовестность в прошлом клиентами. Но речь, скорее всего, будет идти о повышенной процентной ставке, меньше сумме займа, и небольшому периоду его предоставления. Помимо досье, при выдаче кредита, банковский консультант также учитывает уровень доходов заемщика, наличие официального трудоустройства, обеспечение ссуды в виде залога или поручителей. Так что повысит свои шансы срочно взять кредит даже с очень плохой историей можно всеми остальными важными критериям.

На данный момент взаимодействие между банками в плане обмена информацией о клиентах проработано достаточно хорошо, оно заметно эволюционировало со времен расцвета кредитного мошенничества в конце 90-х, когда недобросовестные граждане имели возможность набрать займов в небольших компаниях, ведущих свою деятельность по отдельности. И если сначала банки просто начали обмениваться базами данных о заемщиках между собой, то сейчас существуют независимые бюро, которые хранят информацию обо всех гражданах, когда-либо бравших займы. В досье которых, отмечаются любые нарушения или погрешности, совершенные заемщиками (обычно запись о просрочке может появится если она составила более 5 дней). Система досье обрела особую степень важности, так как сейчас ссуды банками выдаются не по личным предпочтениям менеджера, а согласно скоринговой системе, оценивающей благонадежность и платежеспособность клиента в баллах. Первое, что учитывается по означенной системе – это кредитная история соискателя, которая становится главным критерием в одобрении или отклонении заявки гражданина на банковский заем.

Как исправить свое досье.

Если по любым причинам КИ была подпорчена, то, в первую очередь, стоит попытаться её исправить. Положительно на досье сказывается открытие банковского депозита, даже на небольшую сумму и на сравнительно короткий срок. Подправить также может и пользование кредитной картой с добросовестным погашением долга за использованные полученных средств (ни в коем случае не допуская даже малейших просрочек). Но перечисленные методы займут как минимум несколько месяцев, что может оказаться слишком долгим сроком в случае экстренных обстоятельств.

Имея очень плохую кредитную историю, рекомендуются следующие шаги.

• В таком случае, стоит попытаться подать заявки на получение зайа сразу в несколько банковских организаций. Проверка, скорее всего, будет тщательной, но какая-то из организаций может и согласиться предоставить заем, хотя и с более жесткими условиями и с повышенной годовой ставкой. Обычно на подобные уступки готовы пойти небольшие или достаточно молодые банки, которым остро требуется расширение их клиентской базы. В числе таких банков: УБРиР, Тинькоффбанк, «Восточный Экспресс», Хоум Кредит, ОТП банк, Москомприватбанк.
• Помочь с получением желаемого кредита могут брокерские компании, которые самостоятельно анализируют финансовый рынок и подбирают даже для клиента из черного списка оптимальное предложение. Услуги брокера оплачиваются согласно установленным тарифам, чаще всего это определенный процент от получаемой взаймы суммы. Стоит обращаться только в хорошо себя зарекомендовавшие компании, так как высок риск попасть на мошенников.
• Неплохой вариант срочно взять заем с подпорченной КИ– оформить кредитную карту. При этой процедуре банки не всегда проверяют досье клиента, а если и делают это, то часто готовы закрыть глаза на предыдущие нарушения.
• Получить деньги достаточно срочно даже при очень плохой истории можно по программе экспресс-кредитования, причем не обязательно в банке, так как подобные услуги предоставляют многие небольшие микрофинансовые организации, не слишком тщательно проверяющие все данные по новому клиенту. Но в данном случае речь идет обычно о небольших суммах, и с заметно более высокой годовой процентной ставкой, чем при привычных потребительских кредитах.
• Привлечение поручителей с достаточным уровнем дохода или оформление какого-либо имущества под залог в банке при получении займа также повышает шансы на одобрение заявки.
• Если никакой из перечисленных способов не подходит, то остается еще один выход – обращение к частному лицу. И в обычных газетах, и на рекламных площадках во всемирной сети множество объявлений, в которых частные лица предлагают займы наличными под проценты. При этом с кредитором составляется нотариально заверенный договор, а соискатель чаще всего обязан предоставить имущество под залог. Процентные ставки часто в десятки раз выше, чем в банках, а в интернете много мошенников.

Предупреждение.

Главное правило, которое нужно всегда помнить – нельзя бесцельно набирать множество займов, которые потом будет затруднительно вернуть, иначе ситуация может быть критической и заемщик глубже увязнет в долговой яме. Любые финансовые трудности лучше решать без банковских займов, а если возможности вносить регулярные платежи, как прежде, нет, то нужно как можно быстрее заняться реструктуризацией задолженности.

Тем более, что законодательная база развивается в сторону уменьшения банковских рисков, и скоро стоит ожидать от банков права изымать часть зарплаты для погашения взятой ранее ссуды, даже если гражданин работает неофициально. Более того, обязанности по займу будут распространяться на всех достигших совершеннолетия членов семьи – а для его получения нужно будет получить их согласие.

kredit-inf.ru

Где взять кредиты с плохой кредитной историей без справок?

Что делать, если возникла срочная необходимость в деньгах, а их нет и не предвидится? Занять у родственников и друзей — неплохая альтернатива, однако у них тоже может не оказаться свободных средств на данный момент или необходимой суммы. Да и есть такая поговорка: «Хочешь заиметь врага — займи другу деньги». Сейчас очень многие проживают жизнь с этим кредо. Ведь так не хочется терять родных людей на такой меркантильной почве. А деваться-то некуда. Без денег сейчас никуда. На этот случай банки предлагают людям кредиты. Однако и там их взять не всегда получается. То зарплата маленькая, то возраст неподходящий, то история займов плохая. Так вот, где взять кредиты с плохой кредитной историей?

Что такое кредит

Нам срочно требуется какая-то сумма денег, ну или не срочно, но она все равно нужна. Нам необходима какая-либо вещь или просто наличные. И вот финансовые организации, а именно банки, готовы предоставить нам деньги с обязательством их вернуть и дополнительно уплатить определенный процент за пользование. Вот это и есть кредит. Большую сумму не всегда получается накопить, насобирать, занять, а вот выплачивать ее, пусть и с процентами, но по чуть-чуть, маленькими долями, гораздо легче. Так думает большая часть населения, и не только в России, но и по всему миру. В Америке такие займы — это наиболее больная тема. Люди в кредит покупают абсолютно все, а с их долгами порой рассчитывается следующее поколение: дети и внуки. У нас дела обстоят немного иначе, однако возможность использовать крупную сумму именно сейчас, не дожидаясь какого-то заветного момента, прельщает многих людей. Это приводит к пропуску платежей, со всеми вытекающими. Кредит с плохой кредитной историей и просрочками выдаст уже не каждый банк. И тут начинаются проблемы… И возникает вопрос: «Где можно взять кредит с плохой историей?»

Кредиты в нашей жизни

Жизненные ситуации бывают абсолютно разные. Некоторые люди влезают в долговую яму по наивности, некоторые просто не думают о последствиях, другие пользуются такими ссудами разумно и даже извлекают из таких денег немалую пользу. Все зависит от этих самых ситуаций и строения мышления человека. Например, самый модный телефон может и подождать, если семейный бюджет не готов к такому испытанию, а вот операции, обучение, отдельное жилье для молодой семьи или вложения в бизнес — это уважительная причина воспользоваться чужими деньгами. Некоторые люди, нахватавшись по глупости кредитов на развлечения и совершенно ненужные вещи, подходят к важному моменту, когда действительно требуются заемные средства, и получают отказ. И снова их одолевает вопрос: «Где взять кредиты с плохой кредитной историей?»

Виды кредитов

На разные цели существуют разные виды кредитов. И умелое знание и использование этих финансовых инструментов может оказать положительный эффект на материальное состояние. Так вот, потребительский рассчитан на покупку бытовой техники, мебели, вещей для дома. У него и процентные ставки ниже, чем при наличных займах. Выдаются они под залог покупаемой вещи. Кредиты наличными — немного иное. Тут заемщик сам решает, на что их тратить, и перед банком не отчитывается. Кредитные карты так же удобны, как наличные, однако и комиссий по ним много, да и ставки высокие. Есть ипотека — для покупки жилья, есть специальные бизнес-продукты для расширения своей организации, покупки оборудования и так далее. Есть авто-кредиты и лизинг. Есть кредиты под залог имущества. Все они предназначены для разных целей, требуют разных документов, но информация о них и платежах по ним будет доступна всем финансовым организациям в будущем. А потому, чтобы не ломать себе голову, где взять кредиты с плохой кредитной историей, необходимо рационально рассчитывать свои силы и вовремя вносить ежемесячные платежи.

Как банк определяет, какую сумму занять

Когда вы обращаетесь в финансовую организацию за кредитом, вы предоставляете банку различные данные о себе, своей работе и зарплате, своей семье и материальном положении. Тут и внешний вид играет роль, и указание цели, на которую берется данная сумма. Важны данные о прошлых займах. Если у вас еще не было кредитов, то, скорее всего, вместе с ним вам оформят страховку. Все это для того, чтобы застраховать от финансовых потерь сам банк, не клиента. В итоге из-за нее вам придется платить большие проценты, чем предполагалось изначально. Страховку оформят и в том случае, если у вас были незначительные помарки в истории. Постоянным клиентам делают бонусы и скидки. Например, у вас есть зарплатная карта в одном из банков; скорее всего, после нескольких лет обслуживания вам предложат именную кредитную карту с пониженной процентной ставкой. Если средств вам все же не хватает на погашение всех своих долговых обязательств, чтобы не ломать себе голову мыслью, где взять кредит с плохой историей, можно сделать рефинансирование. Данная услуга тоже представлена в различных вариантах. Во-первых, рефинансирование можно сделать по одному из кредитов, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. А во-вторых, с помощью специальных продуктов банка можно объединить все свои займы в один и сделать график платежей наиболее удобным. Это лучше, чем потом искать, где взять кредит с очень плохой историей.

Документы, которые потребуются для кредита

Первый документ используется всегда и везде. Это ваш паспорт. Он потребуется в любом случае для инициализации вашей личности. Второй документ подтвердит, что это точно вы. Это может быть водительское удостоверение, СНИЛС, полис, ИНН и т. д. Третье, что вам потребуется, — указание места работы и рабочего телефона. Иногда нужна еще и справка о доходах за последние месяцы. Важная информация для кредиторов: домашний адрес и телефон, контактный телефон, номер мобильного родителей или супруга. Это основной пакет документов, который потребуют почти во всех кредитных учреждениях.

Важная информация о заемщике

Каждый банк сам определяет, какая именно информация о заемщике ему наиболее важна. Это может быть и возраст. Например, людям младше 21 года и старше 50 лет большинство финучреждений не даст заем даже с хорошей историей. Кредит без справок с плохой кредитной историей — вообще из разряда фантастики. Однако есть организации, которые и в этом случае могут помочь. Весомой является информация о наличии детей и брачных отношений, а также контактная связь с родственниками. Прописка в этом деле тоже имеет значение. Если человек живет далеко от города, в котором находится выбранный банк, у него шансы на его получение сильно уменьшаются. Все эти сведения заносятся в базу данных. Оттуда они больше не исчезнут. Ну, во всяком случае ближайшие пять лет — точно. И если представленные данные не позволяют назвать вас добросовестным заемщиком, то не обессудьте: кредит наличными с плохой историей получить достаточно трудно, а то и вовсе невозможно.

Что такое плохая история

Некоторые финансовые организации предоставляют услугу ознакомления с собственной историей. Вам дадут распечатку, в которой будут указаны все ваши займы и кредиты, их суммы и сроки, а также все, что вы просрочили или не оплатили вовсе. Доступ к этим данным имеют все банки и организации, занимающиеся кредитованием населения. Любой случай, когда вы берете деньги в долг, фиксируются в специальных базах данных и становятся видимыми всем остальным схожим учреждениям. Так банки пытаются обезопасить себя от клиентов, которые не принесут им прибыли и даже, возможно, организуют финансовые потери.

Как узнать свою кредитную историю

Некоторые банки могут предоставить вам эту информацию совершенно бесплатно, другие возьмут какую-то комиссию. Все подобные истории содержатся в так называемом Бюро кредитных историй. Хранятся они 15 лет с момента последней записи. Передать этот документ в бюро банк вправе только с вашего согласия, точно также и получить сведения из нее можно только при вашем обращении. В тот момент, когда вы заполняете заявку на кредит или подписываете договор, вы автоматически даете такое разрешение. Узнать код своей истории вы можете на сайте главного банка России, а также через любую финансовую организацию при предъявлении документа, удостоверяющего личность. Один раз в год история предоставляется бесплатно. При более частом обращении к этим данным придется заплатить.

Где взять кредиты с плохой кредитной историей

Если ваша история подпорчена, но не совсем ужасна, есть смысл пройтись по ближайшим банкам. Вполне возможно, что для них подобные помарки не столь критичны. Кредит с плохой кредитной историей и просрочками вы сможете в большинстве случаев получить в офисах микрофинансирования. Таких сейчас огромное количество, они располагаются чуть ли не на каждой остановке в городе. Правда, подойдет такое кредитование, только если вы планируете взять сумму на короткий срок. Например, на несколько дней. Проценты по займам в этих организациях просто огромны. Если вы длительно не будете его возвращать, в конце сумма станет втрое больше первоначальной, и это в лучшем случае. Некоторые банки разработали специальные программы для таких клиентов. Например, «Ренессанс», «Ситибанк», «Вэббанкир», «СМСфинанс». Даже у Сбербанка есть такая программа, но документов сотрудники потребуют массу. Где взять кредит с плохой историей быстро? Есть виртуальный сервис «Фингуру». Там другая система совершенно. Вам выдадут кредит не банки, а люди, которые разместили свои свободные деньги (с целью заработать) на этом сервисе. Рассмотрение всех этих заявок занимает в среднем один день.

Возможные санкции

При очередном невозврате долга или просрочке вы еще больше усугубите свое положение. Если кредит потребительский, банк в праве забрать предмет, на который он был взят. После заседания суда и оглашения вердикта о возврате средств заимодавцу вы должны полностью погасить свою задолженность. В противном случае у вас вполне законно могут описать имущество.

fb.ru

Как получить кредит с плохой кредитной историей.

Кредитная история — это «лицо» заёмщика. По ней любой банк может узнать, сколько у вас было кредитов, на какую сумму и как исправно вы их оплачивали.  Поэтому, если вы хотите продолжать пользоваться кредитами, важно поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии.

Плохая кредитная история практически наверняка закрывает доступ к кредитам в ведущих банках страны. Возможно вы уже сталкивались с отказами в выдаче кредита и понимаете, что взять кредит с плохой кредитной историей не очень-то и просто.

Для начала рекомендую узнать, насколько всё плохо. Для этого следует проверить свою кредитную историю. Посмотрите, какую информацию видят о вас банки и что им может не понравиться. Особое внимание на просрочки и прочие негативные записи в кредитной истории. Довольно редко, но случается, что банк заносит в кредитную историю эти записи по ошибке.  Если же ошибок в кредитной истории не обнаружено, то остаётся понемногу исправлять кредитную историю. Как говорится, ломать легко, а строить — тяжело.

Оформление кредита с плохой кредитной историей

Для начала разберемся, почему банки отказывают в кредите с плохой кредитной историей. Предположим, что некий крупный банк выдаёт кредит под 15% годовых. Это очень привлекательная ставка и наверняка многие заёмщики бы хотели взять такой кредит. Но банку следует быть осторожным: доходность по кредиту (для банка) низкая, поэтому если часть заёмщиков перестанут платить по кредиту, это грозит банку серьезными убытками. Поэтому среди заёмщиков банк будет выбирать тех, у кого идеальная кредитная история.

А теперь, соответственно, другой пример. Некий розничный банк активно кредитует население (на покупку холодильника, пылесоса, телефона и т.д.). Ставки по таким кредитам гигантские: от 50% до 80% годовых. Это необходимо, потому что приличная часть клиентов оказываются проблемными и не возвращают кредит. В итоге получается, что хорошие заёмщики платят не только за себя, но и за того «плохого парня». Таким образом банк избегает убытков и тоже имеет небольшую прибыль (но не такую баснословную, как кажется на первый взгляд).

Что различает эти два примера? Различие — в выборе заёмщиков. Если первый банк ответственно подходит к этому процессу и отсеивает клиентов с плохой кредитной историей, то второй готов принимать почти всех. Соответственно, это отражается на процентных ставках.

К чему это я? К тому, что оформить кредит с плохой кредитной историей зачастую можно. Но, разумеется, не тот, который хочется. А тот, который очень и очень невыгодный. Ибо банк сильно рискует, оформляя кредит на клиента с плохой кредитной историей.

Исправление плохой кредитной истории

Исправить плохую историю моментально не получится. На это уйдет несколько лет, чтобы плюсы наконец перевесили минусы. Ваша задача — как можно чаще пользоваться кредитами и вовремя их возвращать. Как же мне взять кредит с плохой кредитной историей, спросите вы?

Я думаю, пример выше должен был вам показать, что часть банков всё же готова кредитовать ненадёжных заёмщиков. Поэтому ищите и найдёте. Во-первых, обратите внимание на кредитные карты. Подавайте онлайн-заявки на кредитные карты и, если какой-либо банк одобрил вам кредитную карту, не смотрите, что там 70% годовых и т.д. и т.п. Делайте небольшие покупки в счет кредитного лимита и вовремя погашайте долг. В итоге сумма переплаты окажется не такой уж и большой (за счет небольшой суммы покупок), а в кредитной истории появится масса положительных записей.

Еще можно обратить внимание на кредиты, которые предлагают в различных магазинах электроники: там стоят несколько стоек от разных банков, готовых прокредитовать любую вашу покупку. Возьмите в кредит утюг или миксер. Любую мелкую покупку, на которую вам одобрят кредит. И вовремя (либо досрочно) его верните. В итоге в вашей кредитной историей появится новая положительная запись. Повторив процедуру несколько раз вы покажете банкам, что плохая история в прошлом и теперь вы хороший заёмщик.

Не останавливайтесь на достигнутом, а старайтесь идти дальше. Пробуйте оформить кредит с более выгодными для вас условиями, поскольку теперь вы не такой проблемный клиент для банков, как раньше. Постепенно таким образом вы исправите кредитную историю и двери в большинство банков будут открыты.

Длительный способ исправления кредитной истории

Можно исправить плохую кредитную историю, ничего не делая. Но для этого придется не пользоваться никакими кредитами и кредитными картами в течение 15 лет. Бюро кредитных историй удаляет историю, если в течение 15 лет в ней не добавлялась информация. Поэтому сильно плохую кредитную историю можно просто забыть, а через 15 лет начать всё с чистого листа.

credit-advisor.ru