Кредит

Кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения – VI. Особенности кредитования сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог земель сельскохозяйственного назначения

Содержание

Кредит под залог земли сельхозназначения

Добрый день, Алина! Банки выдают этот кредит. На каких условиях займ оформляется, читайте ниже.

Требования к землям сельхозназначения

Предлагаем Вам, Алина, бесплатный сервис, позволяющий подавать кредитные заявки в разные учреждения. Размещаете онлайн заявку, быстро получаете условия выдачи и выбираете самый подходящий вариант:
Под залог недвижимости кредитные организации выдают кредиты с большой охотой. Но банки считают, что земли сельхозназначения — специфический продукт, поэтому не все организации выдают под их залог ссуды, а отдельные учреждения и вовсе не рассматривают данные предложения.

К земельному участку предъявляются следующие требования:

• Местоположение. Финансовые учреждения оценивают удаленность участков земли от населенных пунктов и наличие подъездных путей/коммуникаций;

• Соответствие назначения земельного участка его фактическому использованию. Либо возможности использовать его по назначению;

• Оценка перспектив местоположения и возможных рыночных изменений.

В подавляющем большинстве случаев земли сельхозназначения располагаются на большом удалении от населенных пунктов. Если кредитополучатель перестанет платить по займу, банкам придется изымать эти земли, но реализовать их будет довольно трудно. Поэтому финансовые организации тщательно и долго анализируют деятельность заемщика и его финансы.

Они оценивают не только оборотные активы потенциального заемщика, но и финансовую деятельность его основных контрагентов. Потому что финансовое положение клиента будет зависеть от них. Если у контрагентов возникнут проблемы или они прекратят сотрудничать с заемщиком, начнутся задержки по выплатам и у кредитополучателя.

Поэтому крупные банки предлагают заемщикам кредит под залог земли сельхозназначения, менее привлекательный по сравнению со стандартными потребительскими займами:

• Если заемщик владеет всем участком, под обеспечение принимается весь участок, если ему принадлежит часть земли, только его доля;
• Земля не должна предусматриваться для возведения жилых домов;
• Площадь участка обязана превышать 6 соток.

Для получения кредита заемщики должны предоставить банкам:

• Паспорт;
• Справку 2-НДФЛ;
• Документы о владении землями сельхозназначения;
• Кадастровый паспорт;
• План использования земель;
• Разрешение на залоговое представление от супруга;
• Оценку эксперта;
• Выписку из ЕГРП.

Список банков

Даже крупные банки выдают ссуду под залог земли сельхозназначения на небольшой срок (до трех лет). Размер кредита устанавливается по стоимости участка земли, его обработки и степени ухоженности.

Стоимость ссуды может быть увеличена при наличии насаждений, теплиц, плодово-ягодных кустов. Обычно банк выплачивает заемщику до 40-60% от стоимости участка, потому что земли сельхозназначения обладают невысокой ликвидностью.

Средняя процентная ставка — 14-16%, но окончательная цифра зависит от характеристик заемщика. Если у него еще и хорошее кредитное досье, ставка будет понижена.

Основными кредиторами в РФ являются следующие кредитные учреждения:

• Сбербанк;
• «ВТБ Банк Москвы»;
• «Россельхозбанк»;
• «РосЕвроБанк»;
• «Московский кредитный» банк;
• «Международный Московский» банк.

Можно получить ссуду и в МФО с ломбардами, но процентная ставка будет высокой. Если в банках она не превысит 16%, то в МФО/ломбарде ставка начинается от 45% годовых!

infapronet.ru

Кредит под залог земельных участков

Россельхозбанк: Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

rshb.ru

Кредит под землю сельхозназначения – Отзывы о кредитах в банках, микрозаймах в мфо. Подбор кредитных карт

 

Банки с большой охотой выдают кредиты под залог недвижимого имущества. Однако кредит под землю сельхозназначения несколько специфический продукт и многие банки даже не рассматривают подобные предложения.

Требования к участку и анализ финансовой деятельности заемщика

В отличие от кредитования физических лиц, заявку на кредит от юридического лица любой банк рассматривает очень индивидуально. Если в качестве предмета залога предполагается земельный участок, то к нему предъявляется ряд требований:

  • Местоположение. Здесь оценивается удаленность от населенных пунктов, наличие коммуникаций и подъездных путей.
  • Соответствие назначения участка его фактическому использованию или возможности его использования по назначению.
  • Оценка возможных изменений на рынке и перспективы местоположения.

Как правило, земли сельхозназначения удалены от крупных населенных пунктов. В случае возникновения проблем с выплатами по кредиту, обеспечением по которому является участок сельхозназначения, у банка могут возникнуть трудности с его реализацией, поэтому банки очень тщательно анализирует финансовую деятельность заемщика. Помимо оценки собственных оборотных активов банк уделяет большое внимание основным контрагентам, от которых во многом зависит финансовое положение потенциального клиента и возникновения у них проблем или прекращение сотрудничества может стать причиной задержек или прекращения выплат по займу.

 

Порядок оформления и требования к документам

Одним из банков выдающих кредиты под землю сельхозназначения является ОАО «Россельхозбанк». Банк предъявляет дополнительные требования к земельному участку:

  • границы участка должны быть четко определены в соответствии с законодательством;
  • земля не должна быть изъята оборота или ограничена в нем;
  • земельный участок не должен находиться в собственности у нескольких владельцев.

Помимо стандартных документов, предъявляемых при оформлении займа под залог недвижимого имущества, банком может быть затребована и другая информация: лицензии на право заниматься определенными видами деятельности, бизнес-план и др. Кредит выдается на срок от трех до восьми лет с возможностью предоставления льготного периода до двух лет. Сумма кредита не больше 70% стоимости участка. Стоимость земли берется согласно оценке аккредитованной оценочной компании.

Читайте также:

– “Кредит под залог земельного участка»;

– “Кредит под залог жилого дома».


Если вам требуется консультация по кредиту, вы можете получить ее от нашей юридической поддержки совершенно бесплатно, перейдя по ссылке, указанной в этом предложении.

kredit-otziv.ru

Кредит под залог земли сельхозназначения

Кредит под залог земли сельхозназначения

В стране у нас банковская система хорошо развита. В настоящее время действует множество банков различной формы собственности. Представлены региональные, федеральные и международные банки. Все они работают с частными лицами, малым, средним и крупным бизнесом. Банки готовы предложить своим клиентам услуги по размещению вкладов, валютно-обменным операциям, аренде банковских ячеек, ипотечному кредитованию и потребительскому кредитованию. Кредиты выдаются под различные виды обеспечения.

Виды обеспечения кредита:

  1. Справка о доходах (если кредит берётся в банке, с которым сотрудничаете в рамках зарплатного проекта, то справка не нужна).
  2. Поручительство третьих лиц.
  3. Залог недвижимого имущества.
  4. Залог автомобиля.

Также возможен кредит под залог земли сельхозназначения. В целом всё зависит от банка и суммы кредита, на который вы рассчитываете.

Вы можете самостоятельно заняться поиском такого банка, который выдал бы вам нужный кредит. Для этого нужно будет сравнить несколько вариантов. В худшем случае это будут десятки, а то и сотни вариантов. С вашей стороны это будет не очень разумная напрасная трата времени. Гораздо проще будет оформить заявку у нас на сайте, заполнить необходимые формы, следуя инструкциям, указать интересующий вас тип кредита и оставить свои контактные данные.

На основании ваших требований мы составляем запрос для своей базы, и всего через пару мгновений мы получаем искомые варианты. Предварительно разослав предложения в МФО, и получив согласие к работе, мо предоставляем вам отобранные варианты. Вы всего в паре кликов от нужных вам денег. Нашими услугами воспользовалось уже множество людей, и все они довольны.

Поделиться в соцсетях

credit-zdes.ru

Деньги под залог земельных участков – какая земля подойдет для залога?

 

Автор: Редактор

Довольно часто в жизни человека возникает потребность в крупной сумме денег. Единственный способ получить ее – взять кредит. Однако на выдачу срочного, да еще и крупного займа кредитные организации охотней соглашаются только при наличии залога. Земельные участки рассматриваются банкирами как ликвидный залог. Кредитоваться под залог земельных участков может каждый собственник земли. Причем цель займа может быть любая.

Содержание статьи:

Можно ли взять деньги под залог земли сельхоз назначения?

В общем, земельные участки можно отнести к ликвидному обеспечению кредита. Однако не все банки готовы рассматривать данных вид залога при оформлении займов.

Причин для этого несколько:

  • Сложности, связанные с оценкой земли. В частности довольно трудно оценить объект залога, если он расположен далеко за пределами города или населенного пункта.
  • Трудности с дальнейшей реализацией земли, оставленной в залог, если кредит не будет погашен.

Требования к земельному участку, предоставляемому в залог следующие:

  • Заемщик должен располагать полным пакетом документов, подтверждающих его права на владение землей.
  • Участок земли не может использоваться как залог, если на него наложено обременение или ограничение.

Относительно земли, имеющей сельскохозяйственное значение, у банков неоднозначное мнение.

Некоторые кредиторы могут принять данное обеспечение как залог, но оценят его ниже, нежели землю, на которой можно построить дом, особенно с близко расположенными коммуникациями. Главное, чтоб участок, предназначенный для сельского хозяйства, соответствовал определенным условиям – имел большие размеры и обладал какой-то ценностью.

Поэтому обычные дачные участки, удаленные от населенных пунктов, не всегда подходят для залога, но дачи вблизи крупных городов для обеспечения кредита вполне подойдут.

Порядок действий и перечень необходимых документов

Для срочного получения денег под земельный залог необходимо обратиться в банк или другую кредитную организацию, располагающую данным кредитным продуктом. Скорей всего срочность процедуры придется оплатить дополнительно.

Прядок действий при оформлении кредита под залог земельного участка включает следующие шаги:

  1. В тот день, когда клиент обратился в банк проводиться оценка земли, согласуются условия и оговаривается сумма кредита.
  2. Необходимые документы проверяются банком в тот же день, когда клиент заявил о желании кредитоваться. Некоторые кредиторы предоставляют услугу по сбору нужной документации, тем самым облегчая заемщику процесс получения займа.
  3. Назначается встреча в офисе кредитора для подписания договора. Деньги клиент может получить либо наличными, либо по перечислению на банковский счет.

Список документации, требуемой от заемщика:

  • Заявление о намерении получить кредит и обеспечить заем залогом в виде земельного участка.
  • Паспорт гражданина РФ (иностранцам необходим документ, доказывающий их легальное нахождение в стране).
  • Справка, подтверждающая наличие дохода.
  • Нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на получение займа.
  • Правоустанавливающая документация на землю.
  • Справка о денежной оценке земли.

Документация, необходимая к предъявлению при выполнении оценки:

  • Документы, доказывающие право собственности на землю;
  • План расположения участка, зарегистрированный в кадастре;
  • Данные, определяющие целевое назначение земли;
  • Справка, выданная отделом земельных ресурсов, где указаны имеющиеся ограничения по данному участку;
  • Данные, отражающие коммуникации на участке;
  • Сведения о строениях на участке.

Читайте также: Где и как быстро получить деньги под залог недвижимости?

Где лучше получить деньги под залог земельного участка?

Учитывая, что получение денег под залог земельного участка возможно в разных организациях – в банке, небанковской организации и у частного инвестора, возникновение вопроса, с кем выгодней оформлять договор, вполне объяснимо.

Однозначного ответа на этот вопрос не существует — все зависит от конкретной ситуации. Поэтому заемщику полезно знать об особенностях каждого варианта.

Получение денег под земельный залог в банке

Заем в этом случае выдается на длительный период – от 10 до 30 лет. Сумма кредита может быть практически любая. Выдача займа возможна, как на условиях ипотечного кредитования, так и на любые цели.

Каждая банковская организация назначает свои ставки по процентам, они могут находиться в пределах 11-20% в год, все зависит от программы.

Все банки хотят максимально обезопасить себя от риска невозврата, поэтому требуют от заемщика не только залоговое обеспечение, но и подтверждение доходов, то есть хотят полной уверенности в его платежеспособности.

Кроме того, для получения крупных кредитов потребуется оформить договор на страхование заемщика. Конечно условий, выдвигаемых банками много, но все-таки этот источник кредитования многими клиентами рассматривается как самый оптимальный.

Получение денег под земельный залог в небанковской организации

Все, что связано с оформлением данных кредитов, в этих организациях почти не отличается от банков. Зато есть разница в других условиях.

Например, период кредитования сводится к 1-2 годам, максимум 5 лет. Хотя заемщик не обязан подтверждать свой доход, но будет платить более высокую ставку по процентам.

Этот вариант покажется интересным тем, кому срочно нужны деньги, и вернуть долг они могут в течение полугода или года.

Получение денег под залог земли у частного инвестора

Для частных инвесторов залоговое обеспечение – это основное условие при выдаче займов. Заемщик может очень быстро получить деньги, больше дня этот процесс не займет. При этом частное лицо не будет интересоваться доходом своего клиента, и требовать от него какую-либо дополнительную документацию.

Заемщику необходимо предоставить только документы на имущество, являющееся залоговым. Но размер процентных ставок у таких инвесторов невообразимо высок.

Такой вариант хорош при необходимости в большой сумме на срок в несколько месяцев.

crediti-bez-problem.ru

Кредит под залог земли

Одним из основных принципов кредитования в российской и мировой практике можно назвать обеспеченность займа. Банк, предоставляя средства, снижает свои риски при невыплатах за счет оформления договоров поручительства и залога. В качестве обеспечения обязательств заемщика перед банком, оказывающим услугу, в большинстве случаев выступает так называемый имущественный залог: транспорт, оборудование, недвижимость.

К категории недвижимость относятся и земельные участки, которые также могут выступать в качестве залога.

Где дают

Среди тысяч банков, которые на сегодняшний день занимаются кредитованием, организаций, готовых выдать кредит под залог земли, очень мало, буквально единицы. Среди таких банков можно отметить:

— Банк Москвы — займ на строительство жилого дома под обезспечение имеющейся недвижимости;

— КБ МИА — кредит на любые цели с теми же условиями;

— «Оргбанк» ;

— Сбербанк;

— Россельхозбанк;

— Зенит.

Связано особое отношение банков к земельным участкам с высокими рисками, обусловленными низкой ликвидностью в дальнейшем, ведь в случае неблагоприятных ситуаций, в случае невыплаты займа банку придется участок продавать.

Кроме того, что земля имеет более низкую ликвидность по сравнению с жилой недвижимостью, в данном случае еще нет единых стандартов оценки стоимости, да и процесс переоформления документов на участок является более трудоемким и длительным, чем на ту же городскую квартиру.

Нельзя не отметить и несовершенство законодательства о земельном залоге, которое требует серьезной модернизации. Данный залог сегодня регулируется законом «Об ипотеке», который внутренне противоречив, кроме того, не согласуется с Конституцией РФ.

С одной стороны, данный закон четко определяет предмет залога — участок земли, находящийся в частной собственности или хозяйственном ведении, аренде (с согласия собственника). Однако, с другой стороны, данный закон запрещает использовать в качестве обеспечения участков земли сельхозназначения, в частности, тех, которые находятся в частной собственности фермерских хозяйств, ЛПХ.

То есть, если руководствоваться первой частью данного закона, частный участок должен быть основным предметом залога. Но в то же время статья 63 Закона не разрешает использовать его в сельском хозяйстве. А данное запрещение противоречит ст. 36 Конституции РФ и не находится в пределах полномочий закона «Об ипотеке». Запрет залога земли привел практически к полному отсутствию долгосрочного кредитования в области сельского хозяйства. Кроме того, стоит отметить, что договор обеспечения подлежит государственной регистрации, в то время, как договоры под другие виды залогов вступают в силу уже с момента подписания.

С другой стороны спрос на данный продукт существует, соответственно, он будет интересен и банкам.

Условия

Сегодня банки, предоставляющие данную услугу, предлагают различные условия обслуживания. Более того, организации предъявляют разные требования и к объекту залога. Среди основных требований можно выделить такие как:

— принадлежность участка к категории земель поселения, к категории земель сельскохозяйственного назначения;

— участок должен иметь кадастровый номер, а также план с обозначением границ;

— он не должен находиться в зоне национального парка, в водоохраной или резервной зонах;

— земля должна находиться в регионе присутствия банка;

— участок должен принадлежать залогодателю на основании права собственности, подтвержденному выпиской из ЕГРП.

Стоимость оформления

Если говорить о стоимости оформления услуги, то расходы могут составлять около 3-5% от суммы займа. При таком залоге меньше средств придется тратить на страховку, так как в данном случае не требуется страхование ущерба, придется застраховать только здоровье и жизнь, а также титул. Но этот вопрос требует серьезной доработки, ведь в российской практике случались ситуации, когда данный актив терял какую бы то ни было ликвидность. Достаточно представить в качестве примера залог земли под Киевом за пару месяцев до Чернобыльской аварии.

Определение банками стоимости залога, заслуживает особого внимания — стоимость должна быть рыночной, но не ниже нормативной. Определение цены участка — часто сложная проблема и для различных категорий земель стоимость определяется по-разному. Проще всего с определением рыночной стоимости дачных участков, участков, отведенных для огородничества, садоводства, для индивидуального жилищного строительства — в данном случае цена будет определяться экспертами, риэлтерами. Мировая практика показывает, что сумма кредита обычно не превышает 70% рыночной стоимости предмета залога — это связано с довольно значительными колебаниями стоимости на недвижимость при любых кризисных ситуациях в экономике.

А вот с определением рыночных цена на участки, принадлежащие предприятиям, юридическим лицам вопрос является более сложным. К примеру, сегодня рынок земли под промышленными предприятиями находится только в стадии формирования — и это осложняет расчет рыночной стоимости. Впрочем, опыт накапливается, и прецеденты залога недвижимости под промышленными предприятиями на сегодняшний день уже есть.

Стоит отметить, что данный вид займа не обязательно может быть целевым, то есть, его можно использовать в различных целях: для приобретения квартиры, для развития бизнеса, для строительства на данном же участке и так далее. Но к сожалению банков, которые дают средства на таких условиях, на сегодняшний день очень мало и в ближайшее время ситуация вряд ли кардинально изменится.

Размер и сроки

И наконец, ключевой вопрос при предоставлении кредита, который интересует заемщиков более всего — это его размер, сроки, проценты и порядок возврата. В отличие от ипотеки под жилье, срок которого зачастую превышает 10 лет, то займ под залог земли, принадлежащей физическим лицам, обычно предоставляется на срок менее 10 лет. Что касается процентов, то они определяются конкретными ситуациями, меняющимися из года в год. Так, если в 1994 году льготными процентами можно было назвать 100% годовых, то сегодня несложно найти средства под 16-19 % годовых.

Не стабильное развитие экономики, увеличение темпов инфляции позволит уверено говорить о не стальных процентных ставках.

Кредит под залог земли вам дадут не в каждом банке, требования к заемщику являются достаточно жесткими, но для тех, кого привлекут достаточно низкие процентные ставки, возможность получить нецелевой займ, этот вариант может быть довольно интересен.

Похожие статьи :

www.msibank.ru

Кредиты под залог земли сельскохозяйственного назначения — Налоговое планирование

Кредиты под залог земли сельскохозяйственного назначения

Земля – очень дорогостоящий ресурс, однако ее наличия вовсе не достаточно для того чтобы начать успешный бизнес в области сельского хозяйства. Именно поэтому все большее число начинающих фермеров прибегают к кредитам под залог земли. Наличие различных программ поддержки агробизнесменов, особенно представителей небольших частных хозяйств, таких как «Стимулирование развития малых форм хозяйствования на селе», позволяет брать кредиты под залог на льготных условиях – с меньшими процентами, более гибкими сроками и т. п. Как правило, для реализации этой программы в регионах Российской Федерации выстраивается вертикальная система управления «область – район – поселение – семейная ферма». Вы можете получить информацию о действующих в вашей области средствах стимулирования в местном законодательном собрании или в администрации.

Земля, принадлежащая гражданам или их объединениям, а также юридическим лицам, может быть отдана в качестве залога по кредиту. Принимаются в залог земли, предназначенные для индивидуального жилищного строительства, и земли сельскохозяйственного назначения.

Нецелевой кредит под залог земли может быть использован на что угодно, но чаще всего его берут на развитие бизнеса на этой земле или на строительство жилья.

Первый кредит под залог земли был выдан не так давно – в 2006 году, и с тех пор этот рынок развивается все более активно. Конечно, не так быстро, как рынок кредитования под залог квартиры, однако будущее у таких кредитов есть. Земля не столь ликвидна, как городские квартиры (а также загородные дома), поэтому не все банки выдают такие кредиты. Однако центр кредитования Usncredit, в числе немногих организаций, оказывает такие услуги.

Для получения кредита под залог земли сельскохозяйственного назначения нужны Свидетельство о государственной регистрации права собственности, Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, кадастровый паспорт/план земельного участка, ситуационный план землепользования, а также отчет независимого оценщика, аккредитованного при банке. Конечно, в каждом банке могут быть свои требования, но это основной пакет документов, который требуется всегда.

Обратившись в Центр кредитования Usncredit, вы сможете быстро оформить кредит под залог земли сельскохозяйственного назначения и получить средства на развитие собственного хозяйства.

 

www.nalogovnet.com

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о