Как взять кредит под залог дома

Недвижимость в залог может стать одной из гарантий получения кредита. Что касается залога частного дома, то банки предъявляют к нему повышенные требования, соответствовать которым будет один дом на полсотни. Многие обращаются к кредитным брокерам, некоторые наши сограждане привлекают поручителей и их имущество. Что можно сделать, чтобы взять кредит под залог дома, и как не попасть в ловушку к мошенникам, расскажем в статье.

Кредит под залог дома. Какие условия и ставки

Для чего берут деньги под залог недвижимости
Схему потребительских кредитов на крупные суммы, под залог практикуют предприниматели. Допустим, нужно получить деньги в оборот, есть ликвидная недвижимость. При этом займ нецелевой, потратить можно на все, что угодно.
Физические лица готовы заложить свое домовладения:

• чтобы сделать ремонт;
• потратить деньги на дорогостоящее лечение;
• построить объект недвижимости или купить квартиру в строящемся доме
• начать собственный бизнес.

Каким должно быть закладываемое имущество?

Главное требование банка — ликвидность. Проще, спрос на открытом рынке недвижимости. К квартирам коммерческие организации относятся более благосклонно, чем к домам, именно по причины высокого спроса на первые. Дом — это все-таки товар штучный, индивидуальный. То, что для вас кажется достоинством, для банка — существенным минусом. Например:

• нестандартная планировка;
• дорогой дизайнерский ремонт;
• расположение на лоне природы: в соснах, на берегу реки.

Эти показатели значительно увеличивают стоимость имущества и понижают его ликвидность.

Список основных требований:

• Дом в населенном пункте. Земля — под жилищное строительство или ведение личного подсобного хозяйства.
• Собственность зарегистрирована. На жилплощади можно прописаться.
• Действуют все коммуникации.
• Объект введен в эксплуатацию (теоретически коммерческие организации могут взять и недострой, практически получить согласие банка 1% к 100% возможным).
• Основание получение дома в собственность (купля-продажа или регистрации собственного строения). С дарением и наследованием банки связываться не хотят. Причина — притязания, не объявлявшихся до этого, наследников, родственников, готовых оспаривать договор дарения.
• Желательно, чтобы дом был в собственности у одного человека. От совладельцев нужно будет письменное согласие. Если в доме есть доля несовершеннолетнего ребенка — банк на займ под залог не согласится. Прописанные на жилплощади малолетние члены семьи и инвалиды — также значительно затруднят получение ссуды.
• Отсутствие обременений: например, — дом уже в залоге у другой кредитной организации или на него наложен арест. Недвижимость не является предметом спора между третьими лицами. То есть, нет претендующих на него и заявляющих об этом в судебном порядке.

Домовладение — это непросто отдельно стоящий конструктивный элемент, это объект неразрывно, связанный с землей, обычно имеющий придомовой участок. Для ссуды под залог важен правовой статус земли:

• Земля в собственности или на праве долгосрочной аренды. Второй вариант возможен, но лучше переоформить в собственность.
• Участок на территории населенного пункта с развитой инфраструктурой и транспортной доступностью.
• Земля не находится в спорных отношениях с соседями. Определены все границы и правила пользования со смежными землепользователями.
• Отсутствие ограничений в пользовании (сервитут). Проще, по вашему участку не проходят места общего пользования — дороги, подъездные пути.
• Участок единый и сформированный, не разделен на доли с выделом в натуре или без такового.

Список получился внушительный, но не забывайте, что банк тоже рискует. Юридически лишить человека домовладения очень сложно. Продать такую недвижимость — еще сложнее.
Неблагоприятные для банка обстоятельства определяют и процентные ставки — от 15 до 25%, и сумму кредита — 50–70% от стоимости имущества.

Деньги под залог дома. Документы и существенные условия

Пакет документов будет весомым:

• Правоустанавливающие документы на дом.
• Все что связано со строительством. Разрешение на строительство, технический и кадастровый паспорта.
• Свидетельство на землю. Кадастровый паспорт, план застройки.
• Развернутая выписка из ЕГРП.
• Справка об отсутствие задолженности (ЕЖД — единый жилищный документ).
• Личные документы (паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей)
• Подтверждение дохода (справка о доходе, иные документы, подтверждающие ежемесячный заработок).

Отдельно могут потребовать паспорта всех прописанных на жилплощади и иные документы на усмотрение банка.

На что придется потратиться

За свой счет вам придется оплатить услуги оценщика. Недвижимость придется застраховать, причем, по всем видам, от страховки от утраты, до рисков пожара и землетрясения. Если дом приобретен по договору-то придется обезопасить от посягательств свое право собственности (титульное страхование). Все справки и выписки оплачивает заемщик. Многие банки берут комиссии за предоставление денег, открытие счета и массу других комиссий.

Что можно делать и чего нельзя с домом в залоге

Ограничений на проведение ремонта или пе

journal.regionalrealty.ru

Как взять кредит под залог дома

Как часто в нашей жизни возникают ситуации, когда необходима определенная, довольно крупная сумма денег.

Вы понимаете, что смогли бы собрать ее, откладывая в течение некоторого времени ежемесячно определенную сумму.

Однако таким образом необходимые средства наберутся нескоро, а деньги нужны вам уже сейчас.

Учеба или ремонт, путешествие или вложение средств в дело требуют срочного решения проблемы и вполне определенной суммы.

В таком случае вы можете обратиться в банковское учреждение и получить кредит.

При рассмотрении возможности выдачи денег конкретному человеку, в первую очередь, обращается внимание на его официальный доход за последние полгода.

И только после этого принимается решение о выдаче определенной суммы, которую заемщик сможет погасить, исходя из своего заработка.

Однако в том случае, если вы не работаете официально, если вашей официальной заработной платы не хватает для получения необходимой суммы, вы можете взять кредит под залог дома.

Когда стоит брать залоговый кредит

Если ваша официальная заработная плата не позволяет взять крупную сумму денег, необходимую, например, на лечение или оплату обучения, существует возможность оставлять свое недвижимое имущество в залоге.

Тем самым вы гарантируете свою платежеспособность и выполнение обязательств перед банком.

Также вы можете взять кредит под залог дома в случае его покупки.

Если сумма денег, которой вы располагаете, недостаточна для покупки конкретной недвижимости, вы можете взять необходимую сумму, оставив свое имущество в качестве залога.

Однако при выдаче подобного ипотечного кредита в банке также потребуется наличие справки об официальных доходах.

Важно: Как взять потребительский кредит под минимальный процент?

Залоговая недвижимость: нюансы и особенности

Следует помнить, что с момента подписания залогового кредита ваша недвижимость официально будет считаться собственностью банка.

Вы, конечно же, можете проживать в новом доме, обустраивать его, делать ремонт и т.д.

Однако все вопросы, связанные с реконструкцией, перепланировкой и другими масштабными изменениями вам придется согласовывать с сотрудниками финансового учреждения, выдавшего вам кредит.

Вы также не сможете продать квартиру или дом, находящуюся в залоге до того момента, как выплатите последний платеж по кредитному договору.

Не сможете передать права на владение недвижимостью третьим лицам.

Кроме того, вы не сможете использовать ее в качестве залога еще один раз, т.к. это будет нарушением законодательства.

www.bankingtips.ru

Как взять кредит под залог дома

В данной статье мы рассмотрим вопрос оформления кредита под залог дома. Существует масса различных предложений от банков, но в большинстве из них либо высокие проценты, либо всевозможные сверх комиссии и обязательные страховки. Мы потратили немало сил, чтобы найти действительно выгодные предложения с низкими процентными ставками и без дополнительных платежей на 2015 год. В первой части мы перечислим наиболее привлекательные предложения, а во второй мы  как раз расскажем, как взять кредит под залог дома.

В данных тарифах могут быть лишние комиссии, обязательные страховки и дополнительные платежи. Несложно заметить, что процентная ставка довольно низкая.

Казалось бы, чего желать лучшего, так нет же, посмотрите на сроки кредитования. Они достаточно продолжительные, чтобы погасить даже самый высокий кредит. В итоге, мы получили уникальные предложения, поражающие своими условиями. Безусловно, данные банки не самые крупные и некоторые тарифы узконаправлены, но, если Вы подходите под требования банка, мечтать о большем нет смысла.

Порядок оформления кредита под залог дома

Существует несколько вариантов алгоритма действий, как взять кредит с обеспечением имеющегося дома. Вы можете выбрать самый легкий и подходящий для Вас путь.

• Самым легким, но не самым быстрым способом, на наш взгляд, является банальное обращение в банк за большим кредитом и указание в анкете имеющуюся недвижимость. Таким образом, осмотром, оценкой и составлением оценочной экспертизы займутся сотрудники банка. Вас этот процесс никак не коснется, но продолжительность данного периода может сильно затянуться.

Наверняка, в данном банке Вы не единственный клиент, мечтающий взять под залог дома или квартиры большую сумму денег. Поэтому пока до Вас дойдет очередь, и специалисты завершат весь процесс оценки, пройдет не один месяц.

• Не самый легкий, но один из самых быстрых способов оформления кредита такого рода. Прежде чем подавать заявку на кредит проведите оценку собственности самостоятельно. Для этого Вам нужно будет посетить несколько инстанций, таких как Регистрационная палата Вашего города, Орган кадастра, оценочная экспертиза и др.

Процесс этот очень сложный и займем у Вас не мало сил и нервов, зато Вы значительно сократите сроки получения займа и подадите заявку с уже имеющимися документами оценки имущества.

• Самый быстрый, легкий, но материально затратный способ. Этим путем идут многие заемщики. Вы просто обращаетесь в оценочную фирму, оформляете на ее представителя доверенность от Вашего лица, и все манипуляции с получением документов за Вас выполняют опытные специалисты. Наверняка, они сделают это намного быстрее Вас, но Вам придется за это заплатить.

Итак, мы представили три варианта развития событий, выбирайте наиболее подходящий для Вас и тратьте полученные кредитные деньги.

Обзор предложений крупнейших банков страны

Наряду с выгодными предложениями без дополнительных сборов, многие могут заинтересоваться в тарифах от крупнейших российских банков. Для таких читателей мы подготовили таблицу с подобными кредитами.

Наравне с предложениями под залог дома существуют и другие тарифы с обеспечением, к примеру, ознакомьтесь с материалом «Кредит под залог приобретаемого оборудования», где Вы узнаете, как получить хороший займ без необходимости закладывания жилья.

menspassion.ru

Как взять кредит под залог дома?

Многие банковские организации готовы заимствовать крупные денежные суммы потенциальным клиентам, требуя подтверждения платежеспособности. При оформлении займа на солидную сумму денег обязательным критерием является залоговое обеспечение кредита.

Таким обеспечением может выступать и любое недвижимое имущество: квартира, частный дом, дачный домик, земельный участок большого размера. Получить кредит под залог дома можно быстро, но есть определенные банковские требования, которые следует выполнить.

Чем больше сумма предполагаемого кредита, тем выше должна быть стоимость залоговой недвижимости.

Оформить кредит под залог дома

Данная ссылка ведёт на сервис подбора банковских предложений. Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант и подать заявку.

Со стороны банковской организации выдвигаются следующие требования:

• Заемщик должен обязательно представить документ, подтверждающий факт того, что именно он является собственником данной недвижимости;

• При обеспечении в виде земельного участка потребуется представление составленного плана участка с указанным номером из кадастровой палаты и его техпаспорт;

• На момент оформления заимствования все налоговые операции должны быть совершены, а предоставленный в банковскую организацию пакет документов не должен быть просроченным;

• При владении недвижимой собственностью на равных правах с кем-то еще возникает необходимость в представлении в банковскую организацию документа-согласия на залоговое обеспечение, заверенного нотариусом, со стороны другого собственника;

• Чтобы получить деньги под залог дома, он обязательно должен быть в неаварийном состоянии. Недвижимая собственность должна быть ликвидной. Ветхий домик не может служить залоговым обеспечением получения кредитной суммы;

• Перед заключением договора заимствования банковская организация обязательно осуществит процедуру экспертизы по оценке стоимости залоговой недвижимости. В данном случае кредитные эксперты будут ориентироваться на среднюю стоимость, котирующуюся на рынке в настоящее время;

• Не погасив полностью кредитную сумму, Вы не сможете совершать такие сделки с данной недвижимостью, как завещание, обмен, продажа;

• Банки неохотно оформляют заимствование под залог единственного жилого помещения;

• Не удастся оформить данный вид кредитования, если в квартире зарегистрированы дети или недееспособные члены Вашей семьи.

Важно: при ипотечном кредитовании есть возможность оформить заем под приобретаемую недвижимость. При возникновении трудностей с погашением займа можно осуществить продажу жилья и погасить задолженность по займу.

infapronet.ru

Кредит под залог частного дома

Кредит под залог частного дома — это получение наличных денежных средств на любые цели. Залог дома относится к ипотечному виду кредитования и поэтому банки предлагают более выгодные условия, чем по потребительским кредитам. Также, в отличие от обычного кредита, при залоге дома можно получить большую сумму займа, обычно до 70% от оценочной стоимости закладываемого жилья.

Главное, что нужно помнить, если выхотите взять кредит под залог дома — это то, что дом обязательно закладывается вместе с земельным участком! Одно без другого невозможно. Поэтому, помимо документов на дом, вам нужно будет предоставить и документы на землю для рассмотрения банком заявки на кредит.

Главное отличие кредита под залог недвижимости от обычной ипотеки заключается в том, что вам нужно будет предоставить в банк личные документы, документы по работе и все документы на объект залога одновременно. При стандартной же ипотеке сначала предоставляются личные и рабочие документы, а затем есть 3 месяца на подбор недвижимости и сбор документов по ней.

Список банков, дающих деньги под залог дома и земли небольшой. Чаще всего такой кредит дают крупнейшие игроки ипотечного рынка. Стандартный срок кредита под залог – 10-15 лет. Ставка от 14,5 до 19%.

Перейдем к списку основных требований банка к недвижимости при залоге дома и земли:

Местоположение объекта. В большинстве банков существует ограничение по удаленности закладываемого дома от города.

Назначение дома. Банки возьмут в залог только жилой дом, в котором можно прописаться и который подключен ко всем коммуникациям. Если же в свидетельстве указано, что дом нежилой или он обозначен как дача – такой объект под залог не подойдет.

Назначение земли. Большая часть банков требует, чтобы дом был расположен на землях населенных пунктов, предназначенных для индивидуального жилищного строительства. Реже допускаются к кредитованию земли сельхоз назначения или для ведения личного подсобного хозяйства. Земли для садоводства не принимаются. Сведения о назначении земли содержатся в свидетельстве о праве собственности. Сразу уточняйте у банка, возьмут ли они ваш земельный участок в залог или нет.

Состояние объекта. Банки определяют конкретные требования к состоянию дома – году постройки, подключению к коммуникациям, материалу стен и перекрытий. Например, деревянные дома или дома с деревянными перекрытиями – это практически непроходной вариант при залоге. Их, как правило, к рассмотрению не берут не только банки, но и страховые компании.

Отсутствие обременений. Это стандартное требование ко всем объектам. Дом и земля не должны быть под арестом, в залоге и пр.

Также дом и земля не должны находиться на территории закрытого административно-территориального образования или быть построенным на территории исторического и культурного наследия.

Предоставление всех документов по объекту в правильном виде – залог успешного одобрения кредита под залог частного дома. Рассмотрим документы, необходимые для предоставления в банк по объекту залога – жилому дому.

1. Правоустанавливающие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на дом.
  
• Дом обязательно должен быть жилым, что будет отражено в свидетельстве.
  
• Документ – основание на жилой дом (договор купли-продажи/дарения или иные документы, подтверждающие на основании чего собственник владеет жилым домом). Акт-приема передачи (при наличии).

2. Документы БТИ:

• Кадастровый паспорт на дом. В нем метраж не должен отличаться от метража указанного в свидетельстве о государственной регистрации права.
  
• Технический паспорт на дом. Содержит сведения о расположении каждой комнаты дома, метраже и возможных перепланировках. Общая площадь дома, указанная в техническом паспорте, должна соответствовать свидетельству и кадастровому паспорту.

3. Единый Жилищный Документ (ЕЖД) или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписка из домовой книги, справка об отсутствии задолженности по оплате газа и электричества.

4. Выписка из ЕГРП на дом, которая содержит информацию о собственниках жилья и о наличии/отсутствии обременений на объект, а также метраже и документах — основаниях получения жилого дома.

Далее список документов по земельному участку, которые необходимо предоставить в банк желающим взять кредит под залог дома.

1. Правоустанавливающие документы:

• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на земельный участок. Назначение земли должно соответствовать требованиям банка.
  
• Документ – основание на землю (договор купли-продажи/дарения или иные документы, подтверждающие, на каком основании собственник владеет данным участком).

2. Кадастровый план (кадастровая выписка, кадастровый паспорт) земельного участка. Содержит сведения о категории земель и разрешенном использовании. А также содержит план с межеванием, то есть детальным определением границ участка.

3. Выписка из ЕГРП на землю содержит информацию о собственнике и наличии/отсутствии обременений, а также о размере участка и документах — основаниях его получения.

Если жилой дом и земля по всем показателям удовлетворяют требованиям банка, то такой объект принимается банком в залог. Проводится его оценка, оформление страхования и назначается дата сделки.

Деньги под залог дома и земли будут получены после регистрации обременения в регистрационной палате, то есть через 5 рабочих дней после подписания договора залога. Однако есть банки, которые идут навстречу клиентам и позволяют взять деньги в день подписания договора.

Если вам необходима крупная денежная сумма и вы владеете домом, то такой вид ипотечного кредитования, как залог дома, будет для вас оптимален. Каждый заемщик и закладываемый им объект индивидуальны, поэтому помните, что на ипотечном рынке кредитования работают специалисты, которые помогут вам взять кредит под залог частного дома и во многих других вопросах.

ipoteka.msk.ru

Как взять кредит под залог доли дома

Кредит под залог доли дома получить не просто. Дело в том, что для банков существует большой риск того, что залог может значительно потерять в стоимости за очень короткое время. К тому же, объективно оценить такое имущество, тоже, не просто.

Такие кредиты можно получить в банке, если заемщик готов собрать весь необходимый пакет документов, а так же, в других финансово-кредитных компаниях, где требования будут менее жесткими, деньги дадут быстрее, но процент будет выше, чем в банках.

За кредитом под залог, в большинстве случаев, граждане обращаются, когда понадобились деньги на выкуп оставшейся доли в доме, или на другие цели. Если берется нецелевой кредит, это выйдет дороже, чем на приобретение в собственность всего дома, и банк менее охотно пойдет на такую сделку.

Залоговое кредитование и его особенности

Важный момент в этом деле – оценка недвижимости. Ее проводят специализированные компании, которые, по завершении всех мероприятий, выдают документ об оценке дома. На его стоимость могут влиять многие факторы, основные из которых следующие:

• популярность места расположения дома;
• наличие развитой инфраструктуры местности, где он находится;
• наличие всех необходимых коммуникаций;
• возможность беспрепятственного подъезда к дому в любое время года;
• возраст и состояние строения;

Если заемщик берет в банке деньги на улучшение жилищных условий, например, достройку дома, его перепланировку, то, в этом случае, нужно будет предоставить банку все разрешительную документацию на проведение этих работ.

Если кредит будет нецелевым, то заемщику не нужно будет подтверждать, куда он потратил кредитные средства.

Но в любом случае, нужно всегда помнить о том, что в случае неисполнения обязательств по кредитному договору существует риск лишиться этого имущества.

Кредит под залог доли дома – это не самый хороший вариант кредитования для банка, так как несет в себе массу рисков, которые у банка оптимизма не вызывают. И, в этой ситуации, на выгодный процент рассчитывать не стоит. Чудо вряд ли произойдет. Однако если заемщик получает кредит на выкуп всех долей в доме, это несколько улучшит положение заемщика в глазах банка.

Под залог недвижимости можно получить до 80% ее стоимости. Сроки и процентные ставки зависят от того, куда заемщик обратиться за деньгами. Если он пойдет в банк, то срок может достигать 10-15 лет, в частных кредитных компаниях срок не будет таким продолжительным, всего 1-3 года. Процентные ставки, на которых выдадут деньги, будут, в среднем, 20-25% годовых.

Кредитный калькулятор окажет хорошую помощь в выборе подходящего предложения по кредитованию.

Какие основные требования к заемщику и имуществу будут по такому кредитованию? Основные из них следующие:

• доля в доме должна быть выделена и оформлена юридически в установленном порядке;
• согласие всех проживающих в доме на передачу имущества в залог;
• справка о прописанных лицах;
• справка об отсутствии обременений по дому.

В ряде кредитных организаций могут потребовать, так же, передачу в залог, одновременно с частью дома, и земельного участка, на котором располагается эта часть дома. Земельный участок, в этом случае, должен быть выделен в границах и иметь кадастровый номер.

Оформление кредита под залог доли дома

Сначала нужно оформить онлайн заявку на кредит. Ее форма есть у нас на сайте здесь. После этого, заявку нужно отправить и получить решение банка. Далее, нужно будет собрать необходимый пакет документов, перечень которых можно узнать у специалиста кредитной организации, одобрившей кредит, прийти в эту организацию, оформить кредитный договор и получить деньги.

Порядок действий не сложный. Но важным шагом на этом пути будет правильное оформление онлайн заявки. Если в ней будут ошибки или какие-то искажения, то рассчитывать на положительное решение по кредиту не стоит. В сотрудничестве с нашим сайтом можно все сделать быстро. Если нужно, можно заявку подать сразу в несколько кредитных компаний. А если возникнут какие-то вопросы, то наши специалисты всегда готовы во всем помочь.

Автор: редакция ФИЛКОС

filkos.com