Полезно? Сохрани чтобы не потерять!

fin-buro.info

Можно ли удалить кредитную историю из бюро кредитных историй

Как удалить кредитную историю: желаемое и действительное

Не то чтобы ссуды получали все подряд и все кому не лень — однако критерии вынесения положительного решения о выделении кредита были довольно лояльными. Однако после того, как количество невозвращённых кредитов стало критическим, банки стали гораздо строже подходить к выбору клиентов. Поэтому для многих стало обычной ситуация, когда в одном банке за другим им стали отказывать в кредите. Многие стали задумываться, как удалить кредитную историю.

Можно ли удалить кредитную историю? Именно на кредитных историях каждого потенциального клиента банки и основывают положительный или отрицательный ответ на заявление на кредит.

Можно ли удалить кредитную историю из бюро кредитных историй

На форуме Банки.ру на днях появилось сообщение от одного из пользователей: «Поможем исправить кредитную историю». Интернет кишит подобными предложениями. Обозреватель Банки.ру обратилась по одному из объявлений.

В ответ получила письмо следующего содержания: «Я помогаю людям в изменении их отрицательной кредитной истории и удалении кода субъекта из чёрного списка. То есть вся ваша информация по кредитам будет удалена из центральной базы ЦККИ ( Центральный каталог кредитных историй Банка России) и НБКИ (Национальное бюро кредитных историй)». Автор письма, представившийся Романом, также пишет, что кредитная история удаляется и после окончания работы он делает срочную заявку на получение выписки по кредитам от имени клиента.

Войдите или зарегистрируйтесь

Ну, да я пару раз допускал просрочки по автокредиту, но в итоге полностью рассчитался с банком еще два года назад. Да и зарплата у меня сейчас гораздо выше, чем тогда… Скажите, можно ли изъять из базы данных свою кредитную историю, чтобы больше не знать отказов? (Сергей Белкин, Нарофоминск) Кредитная история хранится в НБКИ в течение 15 лет с момента последнего изменения. Изъять свою кредитную историю из базы данных можно только в том случае, если вы не давали банку своего согласия на ее передачу в бюро кредитных историй.

Как проверить кредитную историю бесплатно по фамилии в бюро кредитных историй

Далее следует обязательная проверка кредитной истории (главный критерий) клиента (КИ). Что вполне естественно, поскольку если Вы ненадежный заемщик банку не выгодно иметь с Вами дело. Бюро кредитных историй: как заказать выписку? Проверка бюро, имеющего сведения о Вашей КИ осуществляется исключительно через ЦБ РФ (www. cbr. ru)

Удаление кредитной истории

Теперь хочу устроиться на новую хорошую работу и встала проблема. Безопасники докапались до кредитов. В 2015 году нужно было оплатить операцию, занимала деньги в 5 МФО через знакомых, все выплачено перед новым годом. Осталась одна кредитка на 30 тысяч.

Вобщем руководитель фирмы говорит я бы взял на работу хоть сегодня, а вот безопасники допуск не дают. Все из за этого. Как теперь решить эту проблему?

Хоум впаял мне какую-то просрочку по кредиту от 2006 года-мол не заплатила последний платеж!козлы!но за 9 лет мне никто даже не позвонил и не напомнил о долге (((Доказать конечно же не могу,потому что все квитанции выкинула(((как итог-заблокировали кредитку и нигде не дают кредиты!и это не смотря на то,что в хоум у меня кредит был на 18 000, а после него я уже выплатила 4 кредита общей суммой порядка 700 000 руб(в следующем году хочу брать ипотеку .Нужен проверенный человек с помощью по хоум кредиту и плохой кредитной истории с ним( загадочную задолженность я им оплатила,но плохая история осталась).Жду инфу на мейл

Я могу сказать только за себя.

Миф первый. БКИ незаконно собирают и разглашают персональные данные Как отмечают представители банков, некоторые заемщики, узнав, что в бюро кредитных историй хранится запись о том, насколько добросовестно они погашали кредит, впадают в «праведный» гнев: банк без их ведома «слил» конфиденциальную информацию! Нарушил, так сказать, банковскую тайну.

Кредитную историю можно поменять за деньги

Оказывается, существует несколько способов изменения кредитной истории за деньги. Что это за способы? В чем их суть?

В эпоху, когда деньги решают все, невыполнимых задач не существует. Не исключением является и банковская сфера, где к заемщикам зачастую предъявляются самые строгие требования.

Особое внимание кредитор уделяет кредитной истории клиента, досконально ее проверяя при каждой выдаче кредита.

Как очистить кредитную историю

Недавно законодатели расширили круг организаций, обязанных передавать информацию о финансовой дисциплине клиентов в бюро кредитных историй (БКИ), попутно очертив возможность запрашивать данные кредитных досье для всех юридических и физических лиц.

Это означает, что изучить информацию о том, как вы относитесь к финансовым обязательствам, могут и потенциальные работодатели, и деловые партнеры, и даже будущие супруги.

Можно ли подкорректировать свою кредитную историю

Но не всегда несвоевременное погашение кредита – это сознательный выбор заемщика, иногда обстоятельства могут сложиться неблагоприятным образом. Но репутация уже испорчена и вся негативная информация внесена в специальную базу. Поэтому дальше необходимо думать, как почистить кредитную историю, или на довольно долгий период отказаться от возможности брать займы.

Понятие кредитной истории

Заемщик с момента оформления кредита находится под пристальным взглядом банка: все действия, связанные с обслуживанием задолженности и выполнением условий договора, четко фиксируются в базах финансового учреждения. личные данные заемщика: имя, фамилия, отчество, адрес прописки и фактического проживания, семейное положение и т.

На самом деле это всего лишь разновидность выписки, содержащей сведения о том, какие кредиты были взяты человеком, на каком они этапе погашения, есть ли проблемы связанные с невыплатами или задержками. Отсюда следует, что для формирования плохой кредитной истории достаточно одного просроченного кредита или задержки по его выплатам. Эту информацию банкам предоставляют заключившие специальные бюро кредитных историй (БКИ), В Интернете полно статей с описанием того, как можно очистить или вовсе удалить кредитные истории.

Опасные истории

Опрошенные порталом Банки.ру юристы и банкиры в один голос утверждают, что это мошенничество, которое может грозить уголовным преследованием даже клиентам, решившим воспользоваться такими услугами. На форуме Банки.ру на днях появилось сообщение от одного из пользователей: «Поможем исправить кредитную историю». Интернет кишит подобными предложениями.

Обозреватель Банки.ру обратилась по одному из объявлений.

Я читал интервью руководителя НБКИ, что такие ситуации абсолютно часто встречаются. В России 30 бюро кредитных историй (БКИ). Крупнейшие — НБКИ, Эквифакс и Экспириан-Интерфакс. Банки обязаны по закону иметь договор хотя бы с одним БКИ. Никакой общей базы не существует — у каждого БКИ своя база. Обычно у крупных банков 2-3 БКИ-партнера. Если ранее заемщик брал кредит в банках, у которых так же имеется договор с тем же БКИ, что и у «нового» банка (банка, куда заемщик обращается впервые).

Как исправить кредитную историю

Большинство банков использует такой метод анализа надежности клиента, как кредитный скоринг. Это полуавтоматическая система начисления кредитного рейтинга, которая учитывает и данные о кредитной истории клиента. Но многие заемщики очень слабо представляют себе, что такое кредитная история, как и когда вносятся сведения о прошлых кредитах в этот документ, где он хранится, и как можно исправить прошлые ошибки, очистив свою «финансовую репутацию».

Как удалить кредитную историю? Все возможные варианты

Основной и самой главной причиной удаления кредитной истории является желание стереть все следы своего «неблестящего» кредитного прошлого. Несмотря на то, что как такового рейтинга кредитных дел не существует, ранжирование в банках имеет место быть. Здесь таится самая крупная ошибка заемщика — черный список банка и кредитное дело, это две взаимосвязанные, но не дополняющее друг друга части. Даже избавившись от данных, удалится из рядов неплательщиков в банках, вряд ли удастся.

Все же, если решение самоликвидироваться из бюро крепко, то не стоит рассчитывать на простоту действия.

Как убрать плохую кредитную историю?

В этом свете у потенциального заемщика возникает вполне логичный вопрос: как убрать негативную историю из каталога так, словно её не существовало ранее? Об основных способах проведения данной операции пойдет речь в данной статье. Можно ли это сделать легально? Чаще всего виной испорченной кредитной истории являются действия самого заемщика. Основанием для её составления могут стать такие действия, как: отказ в погашении всей суммы долга, что рассматривается, как самое грубое нарушение; неоднократная просрочка во внесении текущих платежей, которая составляла более 5-ти дней; единовременная просрочка в течение не более 5-ти дней, что рассматривается большинством банков, как допустимое нарушение. При любой из указанных выше ситуаций переписать кредитное досье или вовсе удалить его из базы данных не удастся.

urist-rostova.ru

Как удалить плохую кредитную историю из базы данных?

Опубликовал: admin в Кредиты 08.03.2018 140 Просмотров

Кредитная история — своеобразный финансовый «дневник» заемщика. В ней значится информация о ссудах, просрочках, задержках платежей (или же их отсутствии), имеющейся задолженности и так далее. Эти данные кредиторы передают в БКИ на хранение. Доступ к ним могут получить финансово-кредитные учреждения, рассматривающие кредитные заявки; страховые компании и так далее.

Если заемщик не вовремя или не в полной мере выполнял свои обязательства перед финансово-кредитным учреждением, его история будет плохой. Эта оценка относительна, так как нет четких параметров и количественных индексов, по которым классифицируют заемщиков. Каждый банк разрабатывает собственную систему.

По каким причинам может быть испорчена кредитная история?

Отнести заемщика однозначно к «плохим» не предоставляется возможным, так как одни кредиторы допускают лаг во внесении платежей в пределах 30 дней, другие проявляют лояльность в течение 3 месяцев и так далее. Существуют факторы, которые портят кредитную историю, однако степень их влияния на конечную оценку и итоговое решение каждый банк определяет самостоятельно. В числе основных:

• Нарушение графика платежей. Как правило, разовые незначительные задержки кредитор не учитывает. При регулярных просрочках будет начислена пеня. Кроме того, информация о них попадет в КИ.
• Отказы в других банках. В истории фиксируются данные не только о полученных средствах, но и о неудачных попытках их получить. Если вам уже отказали 2-3 раза, вероятнее всего это вызовет подозрения и приведет к отказу в четвертый.
• Не полностью закрытые задолженности.
• Поручительство по проблемным ссудам.
• Отсутствие связи с заемщиком.
• Предоставление поддельных/несуществующих данных.
• Технические ошибки. Это может быть банальная опечатка в фамилии, из-за которой вам присвоят историю злостного нарушителя; в реквизитах, из-за чего оплата уйдет не на тот счет; сбой в программном комплексе и так далее.
• Досрочное погашение. Некоторые банки расценивают такое поведение как «плохое», так как закрывая долг раньше срока, заемщик не дает возможность получить прибыль.

С плохой КИ получить ссуду гораздо сложнее, в особенности в большом размере. Большинство банков проверяют эти сведения и отказывают. Есть кредиторы, сотрудничающие с «проблемными» заемщиками. Однако рассчитывать на выгодные условия не стоит.

Действия потенциального заемщика будут зависеть от того, по какой причине испорчена КИ:

• Многократные нарушения со стороны займополучателя. В таком случае целесообразнее сначала исправить КИ, а затем обращаться в банк.
• Разовые просрочки по «уважительной» причине. Вы стали жертвой грабежа или заболели, вас уволили. Предоставьте банку бумаги, подтверждающие это и постарайтесь убедить его в том, что все позади. Уважительна такая причина или нет — решит банк. Вполне вероятно, что при разовом «сбое», подтвержденном документами и при погашении всех прошлых долгов, он не сделает плохую отметку в КИ.
• Ошибки. Если они выявлены, нужно подать запрос в БКИ или непосредственно в банк для их устранения. Если ваше прошение не удовлетворят, решение можно попробовать оспорить в суде.

На каких условиях банки выдают займы клиентам с плохой КИ?

Некоторые финансово-кредитные учреждения сотрудничают с клиентами, финансовое досье которых не безупречно. Как компенсацию за риск они:

• устанавливают высокие ставки;
• требуют объемный пакет документов со справками о доходах и т.п.;
• ограничивают максимальную величину займа;
• предлагают привлечь поручителей;
• выдают средства только под залог.

Куда ещё обращаться для того, чтобы взять деньги?

Мелкие, региональные и новые банки могут «закрыть глаза» на прошлое заявителя, так как должны наращивать клиентскую базу или же еще не наладили сотрудничество с БКИ. Вместе с тем получить заем можно не только здесь. МФО, ломбарды, частные инвесторы также предоставляют деньги во временное пользование. Процентные ставки гораздо выше, суммы — меньше, однако есть и выгоды. Например, вам не понадобится подтверждать свою платежеспособность — многие кредиторы не просят справку о доходах. Экспресс-займы выдают в течении 15-30 минут. Как правило, это краткосрочные кредиты.

Как восстановить хорошую репутацию кредитора?

Многочисленные неудобства и ограничения для лиц с небезупречной КИ порождают вполне логичный вопрос о том, как улучшить свое положение. Плохую историю удалить нельзя. Она хранится в БКИ 15 лет с момента последней корректировки. За это время очистить ее не удастся, однако исправить — вполне реально. Для этого нужно взять и вовремя погасить несколько небольших займов, активно пользоваться кредиткой и т.п. По результатам сотрудничества кредитор сделает положительные записи в вашем финансовом досье, которые частично перекроют прошлый негативный опыт. Подтвердить свою благонадежность можно, предоставив справки об отсутствии каких-либо долгов, о владении дорогостоящим имуществом. Банки более лояльны к заявителям, которые пользуются другими продуктами. Лучше всего — разместить депозит или оформить зарплатный проект в этом же учреждении.

Доступ к заемным средствам напрямую зависит от качества КИ. Чтобы грамотно выстроить поведение, оценить шансы на успех и взять под контроль свое финансовое досье, необходимо иметь его в собственном распоряжении. Получить историю бесплатно, в любое время и без ограничений по количеству обращений (в БКИ можно подать бесплатный запрос только раз в год) легко через сервис Gutrate. Помимо нее здесь есть полезные рекомендации о том, как привлечь необходимую сумму на выгодных условиях при низком рейтинге, как повысить его и так далее.

organoid.ru

Как почистить кредитную историю в базе данных

Кредитный рейтинг считается одним из значимых факторов, который оказывает влияние на решение банка при рассмотрении заявки на кредит от потенциального заемщика. У некоторых граждан он умеет довольно низкий уровень. Поэтому вопрос как удалить кредитную историю из базы данных и можно ли это сделать становится актуальным.

Как очистить свою кредитную историю

Для многих ответ на вопрос как очистить кредитную историю является однозначным –удалить данные из БКИ. Однако, сделать это не представляется возможным, поскольку действия считаются противозаконными. Тем не менее существует несколько способов по легальному исправлению КИ.

Кредит в МФО

Получить заем можно не только в банках. Подобные услуги оказывают микрофинансовые организации. Процент одобрения займов достигает 95%. Требования к заемщикам минимальные, как и пакет документов – достаточно предоставить паспорт.

Несмотря на привлекательные условия, тарифные показатели по кредитам, оформленным в МФО, довольно жесткие. Это выражается в высокой процентной ставке и небольшом сроке действия договора.

Если гражданин хочет улучшить кредитную историю, то следует быть уверенным в возможности погасить заем, открытый в МФО. В противном случае это только ухудшит положение.

Подать заявку на микрокредит в несколько МФО

«Кредитный Доктор» от Совкомбанка

Совкомбанк – кредитно-финансовая организация, работающая с клиентами с плохой кредитной историей. Банк предлагает участие в специальной программе по исправлению рейтинга:

В будущем, если клиент захочет взять ссуду в Совкомбанке, участие в программе «Кредитный Доктор» окажет положительное влияние на тарифные показатели по новому займу.

Улучшить кредитную историю в Совкомбанке

Кредитная карта

Также вопрос того, как почистить кредитную историю, решается с помощью стандартных кредитных карт. Для этого понадобится не менее двух платежных инструментов. Поэтому заявку на их получение лучше подавать сразу в несколько банков. Если запрос одобрен и вы получили две карты, то далее выполните следующий ряд действий:

1. переведите N-ную сумму с одной кредитки на другую (это будет значить, что вы воспользовались займом)
2. через две недели проведите обратную операцию
3. повторите те же действия, изменив порядок использования кредиток

Таким образом, будет использовано и погашено два кредита. Эти данные будут внесены в базу БКИ. В этом случае переплата будет заключаться в комиссиях за осуществление операций по переводу денежных средств. Также некоторые банки могут взимать плату за выпуск и обслуживание кредиток. Однако, это будет значительно меньше переплаты, начисленной по процентной ставке.

Нелегальные способы очистки КИ

Несмотря на то, что нижеперечисленных варианты являются противозаконными, их используют некоторые фирмы. Они занимаются исправлением данных базы БКИ с помощью мошеннических действий. Поэтому каждый, кто обращается за помощью в такие организации либо пытается решить этот вопрос самостоятельно, должен знать чего именно следует избегать.

Самостоятельно

Этот способ подразумевает использование специальных компьютерных программ и кодов, взламывающих хранилище БКИ. Помимо того, что их применение будет классифицироваться по п.2 ст.327 УК РФ (лишение свободы до 4 лет), такой вариант имеет еще некоторые недостатки:

• сложность выполнения, поскольку работа со сложными программами требует определенных знаний
• высокий уровень защиты базы БКИ, что делает ее взлом практически невозможным
• отсутствие информации о том, в каком именно хранилище находится искомая информация

Через посредников

Вариант относится к организациям, которые предлагают почистить кредитную историю недобросовестного заемщика. Сотрудники таких фирм просят клиента предоставить определенный пакет документов, после чего их юристы занимаются разрешением этой проблемы.

Весь процесс может выглядеть вполне законно. На самом деле в таких случаях используются нелегальные методы, в т.ч. подделка документов, договоренность с банком на совершение подобных сделок и подлог данных.

Как бесплатно очистить плохую кредитную историю

Чтобы почистить плохую кредитную историю, необязательно брать на себя долговое обязательство с высокой переплатой. Сделать это можно и бесплатно. При этом не нужно совершать какие-либо манипуляции: собирать документы или обращаться в соответствующие учреждения.

Существует такое понятие, как срок давности. Это значит, что бюро кредитных историй хранит КИ каждого гражданина не более 10 лет. По окончании этого срока информация о потенциальном заемщике будет выглядеть так, будто он никогда не оформлял кредит. Соответственно, с чистой КИ есть все шансы получить ссуду, достаточно подождать, пока закончится указанный период времени.

Рекомендации по улучшению кредитной истории

Что бы вы ни делали, полностью скрыть информацию о некогда недобросовестно выполненных финансовых обязательствах перед банком не получится. Однако, в данные можно добавить положительные сведения.

В первую очередь это касается исправной оплаты по всем направлениям начиная от коммунальных платежей и заканчивая налогами и алиментами. Далее следует документально подтвердить свою платежеспособность. Для этого не только взять с места работы справку о доходах по форме 2-НДФЛ, но и предоставить бумаги, свидетельствующие о праве собственности на любого рода объекты недвижимости или транспортные средства. В этом случае можно будет оформить имущественный залог. Так банк будет уверен, что вы вернете долг.

Случается, что просрочки образовываются по обстоятельствам, не зависящим от самого заемщика. Это может быть сокращение с места работы, тяжелая болезнь и другие факторы, которые негативно сказались на платежеспособности клиента. В такой ситуации следует собрать бумаги, подтверждающие невиновность клиента. Это может быть выписка из медицинской карты, документы, свидетельствующие о ликвидации предприятия и т.д. Если причиной просрочки платежа явилась задержка заработной платы, то нужно не только взять в бухгалтерии по месту работы соответствующий документ, но и запросить выписку о начислениях на карту в банке.

Также специалисты кредитного отдела будут более лояльны к уже действующим клиентам банка. Если потенциальный заемщик уже брал здесь ссуду, которую успешно погасил, или имеет сберегательный счет, то шансы на одобрение заявки увеличатся.

Читайте также

kreditort.ru

Как удалить кредитную историю?

В настоящее время в различных источниках информации каждый недобросовестный заёмщик может найти подробнейшие инструкции о том, как удалить кредитную историю. В подобных инструкциях находятся как вполне законные, так и криминальные способы её удаления. Давайте попробуем разобраться, с какой целью люди стремятся удалить плохую кредитную историю и что их к этому приводит?

Если кредитное прошлое заёмщика оставляет желать лучшего, и при этом он нуждается в денежных средствах, то перед ним остро встаёт вопрос о том, как их получить. Ни для кого не секрет, что банки при рассмотрении заявки на получение кредита, в первую очередь проверяют именно кредитную историю соискателя, и вот тут у недобросовестных заёмщиков возникает уже другой вопрос: «Как удалить кредитную историю из общей базы данных?». К сожалению, многие не знают, что помимо информации, хранящейся в бюро кредитных историй, существуют и так называемые черные списки, которые ведутся самими банками. Очевидно, что удалить всю имеющуюся в банковских организациях информацию о себе из черного списка практически невозможно, т.к. банки регулярно обмениваются ей между собой. Даже если Вы удалите себя из черного списка одного банка, то Вы все равно будете числиться в черных списках других банках, и при очередном обмене вся информация о Вашем кредитном прошлом будет восстановлена.

Однако, если Вы приняли решение зачистить свое грязное кредитное прошлое в бюро кредитных историй, то можете не надеяться на простоту процесса, т.к. он осложнен законом «О кредитных историях…». Важные моменты данного закона заключаются в следующем:

1. Кредитная история создается строго с письменного согласия заёмщика.
2. Заёмщик не может распоряжаться кредитной историей по своему усмотрению.
3. Срок хранения кредитной истории – 15 лет.
4. Удаление кредитной истории осуществляется после истечения срока ее хранения.

Как обойти данные ограничения?

Соискатель при обращении в кредитную организацию имеет право не давать согласие на просмотр своей кредитной истории, но чаще всего это условие становится причиной либо полного отказа в получении кредита, либо ухудшения условий кредитования. Обычно во втором случае выдача кредита осуществляется на короткий срок и под большие проценты, но зато это позволит заемщику улучшить свою кредитную историю и в будущем получить кредит на более выгодных условиях.

Также можно запросить выписку по своему личному делу в центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) и детально изучить её. В случае, если выписка будет содержать какие-либо ошибки, нужно подавать аргументированный запрос с просьбой об их исправлении.

Существует так же способ, с помощью которого можно удалить кредитную историю. В нем говорится о том, что заемщик имеет право подать заявление в суд с целью расторжения договорных обязательств с банковской организацией на хранение личных данных о себе. Статьей 9 Федерального закона «О персональных данных» предусмотрено, что использование персональных данных без согласия их владельца запрещено. К сожалению, подобных дел в судебной практике очень мало, и зачастую они даже не доходят до суда. Основной причиной этого является законное право клиента кредитного учреждения не давать письменного разрешение на обработку данных личного дела, что автоматически закрывает доступ представителям банка в персональную кредитную историю. И все же, не всегда на практике выполняются гарантии государства в сохранности личного дела, что может позволить перенести его в архив.

При желании всегда можно найти таких людей, которые могут помочь удалить кредитную историю за определенную денежную плату. Однако, сами они этим не занимаются, а пользуются помощью знакомых из бюро кредитных историй, которые по их просьбе производят незаконное удаление плохой кредитной истории из цифровой базы данных. Нужно понимать, что подобные действия не дают никаких гарантий и, при очередном запросе из банка, информация по конкретному человеку может быть легко восстановлена из архива, и поэтому Вам стоит задуматься над целесообразностью таких опасных и непрактичных действий.

К тому же, при принятии решения об удалении кредитной истории, нужно обязательно знать о том, что соискатели без кредитного рейтинга имеют практически такие же шансы на получение кредита, как и заемщики с плохой кредитной историей. В обоих случаях очень сложно получить кредит на привлекательных условиях, поэтому, прежде чем пытаться удалить плохую кредитную историю, взвесьте все плюсы и минусы, сосчитайте сумму затрат и только потом принимайте решение. Обычно бывает, что гораздо проще, дешевле и быстрее исправить кредитную историю, чем заниматься её удалением.

Опубликовано 06.09.2014 в 23:11

Понравилась статья? Поделись с друзьями в соц. сетях =)

f1nansist.ru

Как почистить кредитную историю (удалить, обнулить) в БКИ, и можно ли

Активное развитие рынка финансовых услуг привело к тому, что кредитными деньгами, взятыми в долг у банков и других финансовых организаций, сегодня активно пользуются не только предприниматели, но и обычные граждане. К сожалению, не всегда такие средства расходуются заемщиками по назначению и возвращаются ими вовремя, что приводит к ухудшению их кредитной репутации перед финансовыми организациями. В таких ситуациях заемщики, допустившие подобные нарушения, начинают спрашивать о том, как почистить кредитную историю таким образом, чтобы улучшить свою репутацию перед банками и МФО и иметь возможность получать новые денежные займы. Есть несколько способов решения такой задачи, перед выбором которых, следует хорошо разобраться.

Что такое кредитная история

Необходимость в формировании КИ на каждого заемщика была вызвана тем, что банки и другие финансовые организации, рассматривая заявки на предоставление кредитных средств, должны оперативно оценивать платежеспособность заемщика, а также его отношение ко своим долговым обязательствам.

Кредитная история (КИ), по своей сути, представляет собой сводный отчет, в котором содержатся следующие сведения, относящиеся к конкретному заемщику:

• персональные данные;
• сведения о полученных кредитах, их суммах и сроках погашения;
• данные о платежах, совершенных по действующим долговым обязательствам.

Чтобы КИ давала возможность составить полное представление о платежеспособности ее субъекта и его отношении к долговым обязательствам, в нее вносятся и другие сведения:

• долги по алиментам;
• задолженности по оплате услуг ЖКХ, связи и интернета;
• неоплаченные вовремя налоги, сборы и др.

Формироваться сводный кредитный отчет начинает в тот момент, как только гражданин или организация получают первый кредит. Местом хранения КИ являются не сами банки или МФО, а специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ), в обязанности которых также входит формирование таких отчетов из разрозненной информации, и их предоставление как субъектам КИ, так и сторонним организациям — банкам, МФО и компаниям-работодателям.

Откуда берется плохая кредитная история

Кредитная история, в зависимости от характера информации, которая в ней содержится, может быть хорошей или плохой. Факторами, влияющими на ухудшение КИ, являются нарушения сроков внесения взносов по полученным кредитам, допущенные субъектом кредитной истории либо невозвращение предоставленного денежного займа. Субъекты КИ, допустившие подобные нарушения, вносятся в специальный список. Банки и другие финансовые организации, рассматривая заявки на кредиты, изучают такой список в первую очередь.

Нарушения по выполнению долговых обязательств, информация о которых в обязательном порядке вносится в КИ, могут относиться к категории допустимых, средних и грубых. Критерии, которыми руководствуются БКИ заключаются в следующем:

• просрочка очередного платежа по кредиту на срок не более 5 дней, допущенная однократно — допустимое нарушение;
• многократные просрочки очередных платежей по кредитам, срок которых составляет от 5 до 35-ти дней — среднее нарушение;
• кредиты, непогашенные в полном объеме — грубое нарушение.

Сделать КИ плохой могут и другие факторы, к которым относятся:

• действующие в отношении субъекта КИ судебные решения;
• возбужденные в отношении КИ дела об уголовных правонарушениях;
• судебные иски о незначительных правонарушениях, поданные в отношении субъекта КИ.

Рассматривая заявку на предоставление денежного займа, банки и другие финансовые организации учитывают не только степень нарушений, информация о которых имеется в КИ, но и их количество. Так, если субъект КИ допускал большое количество средних или мелких нарушений при погашении взятых им кредитов, то велика вероятность того, что в предоставлении займа ему откажут. Между тем, кредит могут дать даже при наличии в КИ информации о грубом нарушении, если, в итоге, оно исправлено самим ее субъектом.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Существует ошибочное мнение, что для того, чтобы не страдать из-за плохой кредитной истории, достаточно убрать ее из общей базы. На самом деле, такой базы просто нет, КИ могут храниться одновременно в нескольких БКИ, а информацией о том, в каком из бюро содержится КИ на определенного субъекта, владеет ЦККИ.

Таким образом, удаление кредитной истории из базы одного БКИ не имеет смысла, так как аналогичный отчет сохранится в базах других бюро.

На финансовом рынке сегодня работает порядка 16 БКИ, каждое из которых несет ответственность за сохранность КИ, содержащихся в их базах, соблюдает запрет на передачу кредитного отчета сторонним организациям и третьим лицам без согласия самого субъекта КИ.

Способы исправления кредитной истории

Стереть или обнулить кредитную историю, которая хранится в базе БКИ, не может ни бюро, ни выдававшая заем финансовая организация, ни субъект КИ — физическое или юридическое лицо. Между тем, существуют законные способы исправление кредитной истории в БКИ, при помощи которых такой отчет перестанет быть препятствием на пути получения новых займов.

Объясните кредитору причины просрочки в старом банке

При необходимости получения нового денежного займа, если изменение кредитной истории законным способом невозможно, можно объяснить новому кредитору причины своих нарушений, которые были допущены при погашении ранее взятых в другой финансовой организации кредитов. В качестве доказательств того, что подобные нарушения были допущены не по причине недобросовестности или неплатежеспособности, а в силу сложившихся обстоятельств, можно предоставить справку о болезни, которая не дала возможность погасить полученный кредит вовремя, или любые другие подходящие документы.

Увеличить шансы на получение нового денежного займа без исправления отрицательной КИ, позволяют и такие документы:

• справки о доходах;
• выписки, свидетельствующие о постоянном наличии и движении финансовых средств на банковских счетах;
• выписки с депозитных счетов;
• квитанции, свидетельствующие об оплате услуг ЖКХ, связи и интернета, налогов и сборов.

Цель предоставления подобных документов заключается в том, чтобы доказать финансовой организации свою платежеспособность и ответственное отношение к выполнению имеющихся долговых обязательств.

Смените паспорт и фамилию

Отношение кредитной истории к тому или иному гражданину определяют по паспортным данным, содержащимся в каждом подобном документе. Учитывая данный факт, можно подумать, что, если сменить паспорт и фамилию, то можно полностью обнулить свою КИ. Конечно, на человека, который только что сменил свою фамилию и получил паспорт с новыми данными, в базах кредитных бюро не будет содержаться никаких данных, но не стоит забывать о том, что данные о старом паспорте всегда вносятся в новый документ.

Сотрудники серьезных финансовых организаций, при проверке граждан, обращающихся к ним с заявлением на получение денежного займа, тщательно проверяют их документы, заостряя внимание и на факты смены личных и паспортных данных.

По этой причине шанс получения кредита по новому паспорту человеку, на которого в базах БКИ уже присутствует отрицательная КИ, невелик. Сам факт смены фамилии и паспорта перед обращением в банк за получением денежного займа, способен вызвать еще большие сомнения в добропорядочности гражданина.

Возьмите дорогой кредит и погасите его

Самый лучший способ исправления кредитной истории заключается в получении нового кредита и его погашении в срок вместе с положенными процентами. Если получить большой кредит для исправления КИ не получается, то можно оформить несколько мелких займов в МФО, постепенно увеличивая их суммы. Получив и вовремя погасив 4-5 небольших займа, можно повысить качество КИ.

Подружитесь с банком

С банковскими организациями, в которые чаще всего и обращаются с целью привлечения заемных средств, лучше стараться поддерживать хорошие отношения. Поступая подобным образом, проявляя заинтересованность в сотрудничестве с финансовой организацией, можно создать о себе мнение, как о добросовестном заемщике, что позволит рассчитывать на лояльное отношение в тех случаях, когда погасить действующий кредит вовремя не получается.

Подождите пару лет

Мнение о том, что, если подождать пару лет, то обновление кредитной истории произойдет автоматически, является ошибочным. В БКИ такие отчеты содержатся не менее 10 лет, а банки хранят в своих базах данные о заемщиках еще дольше — до 15 лет. Таким образом, ждать, пока КИ будет удалена из базы БКИ по истечении срока давности, придется не 2-3 года, а дольше.

Ошибки по вине банка

Быстро улучшить в бюро кредитных историй информацию о себе можно в том случае, если информация, содержащаяся КИ, не соответствует действительности. Банковские организации нередко сами допускают ошибки в отчетах, что и становится причиной ухудшения кредитных историй отдельных заемщиков.

Чтобы выявить такие ошибки и принять меры по их исправлению в кредитных отчетах, всем заемщикам необходимо хотя бы раз в год запрашивать свою КИ и тщательно проверять информацию, содержащуюся в ней.

Алгоритм действий, которые предпринимаются в тех случаях, когда в КИ обнаружена ошибка, допущенная по вине банка или БКИ, заключается в следующем:

• подается исковое заявление в суд с требованием внести исправления в кредитную историю;
• БКИ, в котором хранится КИ с ошибками, перепроверяют такой отчет;
• если подтверждается, что информация в КИ не соответствует действительности, то такую историю аннулируют или вносят в нее исправления.

Можно ли исправить кредитную репутацию за деньги

Сегодня не составляет труда найти компании или частных лиц, предлагающих исправить или даже удалить из баз данных КИ с отрицательной информацией за деньги. Задумываясь над тем, пользоваться такими услугами или нет, необходимо учитывать, что подобные действия являются незаконными. Удалить законным путем такие сведения, доступ к которым имеет узкий круг сотрудников БКИ, практически невозможно.

Решив воспользоваться услугами по удалению КИ из баз данных, можно не только потерять деньги на их оплату, но и навсегда попасть в черный список банков и других финансовых организаций, тем самым, лишив себя возможности пользоваться предоставляемыми ими заемными средствами.

odobreniya.net