Как узнать кредитную историю бесплатно?

С 2005 года в России появилось единое бюро кредитных досье. Теперь кредитор знает, как узнать кредитную историю потенциального заемщика. Данные организации собирают всю информацию о клиентах банка, которые пользовались услугами кредитования.

Благодаря БКИ финансовые учреждения могут защитить себя от рисков невозврата и предоставить кредиты только надежным клиентам.

Как узнать кредитную историю быстро?

Любой физический гражданин или банк могут узнать о ранее выданных ссудах. Также может быть предоставлена информация о том, как был погашен займ, имелись ли задолженности. При этом необходимо принимать во внимание, что гражданин может узнать только собственное досье.

Бесплатно получить свое кредитное досье можно только один раз в год. При повторном обращении придется заплатить фиксированную сумму.

Если заемщик знает свой личный код, который присвоен ему при заключении кредитного договора, то можно узнать кредитную историю через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка, в раздел «Каталог кредитных историй». В данном разделе необходимо ввести свои паспортные данные и цифровой код доступа к досье. Это самый быстрой и простой способ ознакомления со своей кредитной историей.

Где можно узнать кредитную историю, если нет персонального кода доступа?

Если персональный код вам не известен, необходимо отправить письмо с нотариально заверенными данными и подписью в Центральный банк (образец письма представлен на официальном сайте банка) и ждать ответа. Центробанк пришлет ответное письмо, в котором будет указан адрес бюро, где хранятся ваши данные.

Но как узнать кредитную историю, зная только адрес БКИ?

Можно обратиться в бюро по адресу местоположения. Обращаться необходимо лично, имея при себе паспорт. Для получения истории необходимо будет заполнить письменный запрос. В ответ на письменный запрос информация будет предоставлена в течение недели.

Если нет времени ждать и данный способ получения информации кажется вам сложным, можно просто обратиться в банк, который вам недавно отказал. В момент подачи заявки на займ в банке всегда можно написать заявление, в котором попросить ознакомиться со своим досье. Так можно получить несколько раз информацию по собственным долгам совершенно бесплатно.

Что делать, если вы обнаружили ошибку?

К сожалению, банки порой ошибаются. Происходит это в большинстве случаев по причине неоперативной работы: заемщик закрыл все свои обязательства, а банк не предоставил данные кредитному бюро.

Как правило, заемщик попадает в «черный список» при нарушении сроков оплаты. Но когда он исправил свое положение и погасил обязательные платежи в полном объеме, он все еще продолжает числиться как непорядочный заемщик. Информация не успевает обновляться моментально. В данном случае необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что долги погашены, и обратиться в БКИ для внесения изменений. Проверить изменения можно спустя несколько дней. Ведь как узнать кредитную историю — для вас теперь не секрет.

fb.ru

Как проверить кредитную историю бесплатно онлайн

Для положительного решения о выдаче кредита одним из главных оснований для банка является кредитная история. Чтобы быть уверенным в получении кредита, заемщики заинтересованы в том, чтобы знать содержание своей кредитной истории. Естественно, что наиболее удобно проверить кредитную историю онлайн бесплатно – это позволяет получить нужную информацию в кратчайшие сроки.

В ряде банков данная возможность предусмотрена на их сайтов, через личные кабинеты клиентов. Наилучшее решение для человека, решившего познакомиться со своей кредитной историей – начинать именно с личных кабинетов банков, клиентом которых он является. Еще один вариант – бюро кредитных историй, однако далеко не все из них дают возможность проверять информацию через интернет, без непосредственного обращения в саму организацию.

Самый простой способ бесплатной проверки кредитной истории – это именно посещение сайта, принадлежащего бюро кредитных историй. Данная организация хранит все сведения о клиентах банков, касающиеся выдачи кредитов и обращений за ними. Всего в России работает около трех десятков бюро, причем кредитная история одного гражданина может находиться в нескольких базах данных.

Поиск своей кредитной истории

Для того чтобы определить бюро, в котором находится кредитная история, необходимо направить соответствующий запрос по сведениям, касающимся деятельности БКИ. Такой запрос делается на сайте Центробанка РФ. Необходимо учитывать, что все бюро кредитных историй являются коммерческими организациями, и потому возможность узнать сведения, которые содержит кредитная история бесплатно онлайн, можно только один раз за год. Дальнейшие обращения будут рассматриваться уже на платной основе.

Необходимо отметить также, что далеко не все бюро кредитных историй предоставляют услугу по ознакомлению с кредитной историей через интернет. Лишь отдельные такие организации на своих сайтах предоставляют такую возможность. В большинстве случаев сведения сообщаются непосредственно субъекту кредитной истории либо при личном обращении, либо почтовым отправлением. В виду того, что такой метод удобен далеко не для всех, ряд БКИ все же ввели функцию проверки через интернет.

Проверить кредитную историю онлайн

Где проверить кредитную историю бесплатно онлайн?

Существует несколько БКИ, которые предоставляют своим клиентам такую услугу. Например, возможность познакомиться с кредитной историей есть на сайте Агентства кредитной информации. Перед проверкой необходима регистрация пользователя. Также сайт будет полезен для всех, кто интересуется нюансами кредитования – на нем представлено немало важной информации.

Возможность проверки кредитных историй в сети есть и на сайте БКИ Equifax. После того, как клиент пройдет процедуру регистрации, он может бесплатно просмотреть свою кредитную историю, однако при повторных обращениях в течение года за просмотр придется платить. Сайт Equifax интересен тем, что предлагает и несколько других нужных услуг:

— Исправление ошибок, обнаруженных в кредитной истории

— Сообщение о внесении изменений в кредитную историю посредством SMS.

— Услуги по исправлению испорченной кредитной истории.

— Предоставление дополнительной защиты от возможных действий мошенников.

Еще одно бюро, открывшее клиентам доступ к кредитным историям через интернет – Mycreditinfo. Структура практически полностью аналогична предыдущему бюро, и для получения сведений требуется предварительная регистрация в системе. Предоставляется также несколько дополнительных сервисов: проведение скоринг-теста, поиск кодов субъектов КИ, проверка автомобиля, находящегося в залоге, информирование об изменениях в КИ через SMS-сообщения.

Банки и консалтинговые компании

Узнать о состоянии кредитной истории можно не только напрямую через бюро кредитных историй, но также и через банки, или же через некоторые консалтинговые компании. Так, обращаясь в консалтинговое бюро, можно быть уверенным в получении своей кредитной истории, в том числе и непосредственно в интернете. Минус заключается в том, что консалтинговая компания предоставит информацию только на платной основе – пользоваться ее услугами есть смысл лишь тогда, когда бесплатный кредитный отчет в текущем году уже был получен.

Для клиентов банков, располагающих личными кабинетами на сайтах этих банков, в некоторых случаях есть возможность проверить свою кредитную историю. Если такая функция предусмотрена, она будет отображена в виде страницы запроса. Альтернативный вариант – заранее позвонить в банк (или написать в службу поддержки) и узнать, предоставляется ли проверка кредитной истории через личный кабинет.

Как проверить кредитную историю

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

способы проверки истории по кредиту

Кредитная история, представляющая собой так называемое досье на каждого заемщика, хранится в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет с момента внесения в нее последней записи. Чтобы избежать проблем при получении кредита на дорогостоящую покупку (например, квартиру или автомобиль), связанных с наличием в истории негативных элементов, стоит регулярно отслеживать изменения, вносимые в нее банковскими организациями.

Иногда сведения о кредитной истории, включенные в базу данных, не соответствуют действительности. Например, при проведении платежа через банк произошел технический сбой, и деньги дошли до адресата с запозданием. Заемщик, уверенный в том, что он своевременно исполнил свои обязательства, продолжает осуществлять обязательные платежи и закрывает кредит. Через некоторое время, отправившись за новым займом, узнает о том, что его кредитная история содержит сведения о просроченном платеже, а потому рассчитывать на продолжение сотрудничества с банком не стоит.

Где искать кредитную историю

Чтобы обезопасить себя от возникновения подобных неприятных ситуаций, стоит регулярно проверять кредитную историю самостоятельно. Законодатель предоставляет право на бесплатное получение выписки из базы данных, принадлежащих БКИ, один раз в год. Для того чтобы узнать, в каком БКИ хранится история, потребуется доступ в Интернет и личный код субъекта кредитной истории, по которому необходимо получить информацию. Этот код присваивается заемщику при первом оформлении кредита. Если по каким-либо причинам банк-кредитор не сформировал такой код или содержащие его документы были безвозвратно утеряны, для его получения придется обратиться в бюро, хранящее кредитную историю заемщика, или в банк, выдавший кредит. Если кредитная история отсутствует, сформировать такой код не удастся.

При наличии кода сделать запрос на получение необходимых сведений на сайте Центробанка в Интернете не составит труда. Для входа в «Личный кабинет» потребуется ввести паспортные данные и адрес электронной почты, на который придет файл с информацией о том, в каком БКИ хранятся сведения.

Проверка кредитной истории: возможные способы

Обязательным условием для предоставления заявителю запрашиваемой им информации является его идентификация. Для этого бюро кредитных историй подтверждает личность обратившегося разными способами – ему остается лишь выбрать наиболее подходящий. Проверить кредитную историю через Интернет возможно, только пройдя тщательную процедуру идентификации. Если сайт предлагает отправить лишь СМС на определенный номер или выполнить другие подобные действия, велика вероятность того, что никаких сведений пользователь не получит, а попросту отправит свои деньги в кошелек к мошенникам.

Проверка кредитной истории начинается с передачи сведений о своей личности в БКИ. Это можно сделать следующими способами:

1. Направить запрос по почте. Для этого необходимо самостоятельно заполнить заявку на получение кредитной истории и заверить ее у нотариуса. Готовый документ отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении в адрес БКИ. В том случае, если в течение года до момента отправки письма заявитель уже обращался в бюро с запросом о предоставлении информации, к заявке необходимо приложить квитанцию об оплате услуги.
2. Отправить телеграмму в адрес БКИ. В этом случае посещать нотариуса не придется – идентификацию личности выполнит сотрудник телеграфного отделения, которому потребуется представить паспорт или иной документ, принадлежащий желающему проверить кредитную информацию.
3. Лично посетить офис приема субъектов кредитных историй БКИ. Этот способ актуален только для тех заемщиков, которые живут в Москве: они смогут самостоятельно представить сотруднику организации все необходимые для идентификации документы. Это позволит сэкономить не только на пересылке бумаг, но и на оплате услуг нотариуса.
4. Обратиться к партнерам бюро в своем регионе или заказать услугу курьерской доставки документа.

Итак, проверять кредитную историю самостоятельно не только можно, но и нужно. Более того, стоит выполнять эту процедуру хотя бы один раз в год. Постоянный контроль за состоянием своей «биографии» в сфере отношений с банками позволит минимизировать риск возникновения проблем, связанных с включением в историю заемщика недостоверных сведений, которые могут оказать негативное влияние на возможность получения кредитов в будущем. Кроме того, мониторинг кредитной истории позволяет своевременно выявить и пресечь действия мошенников, которые могут получить кредитные деньги под именем ничего не подозревающего добросовестного клиента банка.

www.nbki.ru

Как бесплатно проверить кредитную историю. Где проверить кредитную историю :: BusinessMan.ru

Иногда, чтобы купить ту или иную вещь, приходится прибегать к кредитам. При этом важно соблюдать все условия договора для безупречной истории займа. А как бесплатно проверить кредитную историю, читайте в данной статье.

Кредитная история. Что это?

Чтобы осуществить многие давние желания, требуется наличие определенного количества денег для покупки вещи своей мечты. Если исполнить желание очень хочется, а в кошельке денег нет совсем (или их мало), то выход один – кредит. В наши дни взять его можно быстро, некоторые учреждения требуют минимум документов. Они выдают деньги взаймы практически на доверии. Единственное, что может ощутимо помешать в их получении – плохая кредитная история. Но как узнать о том, плохая она или хорошая? Что это такое?

Термин «кредитная история» введен в банковскую систему сравнительно недавно и содержит в себе полную и подробную информацию о клиенте и его прежних займах, а также о добросовестности выполнения платежных обязательств перед банком. Данные об этом хранятся в организации под названием «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ). Все финансовые учреждения заключают договор с этой организацией, чтобы в дальнейшем иметь возможность получить сведения о своем потенциальном заемщике. Как проверить кредитную историю раньше того или иного банка, не потратив ни единой копейки?

Способы получения бесплатной информации

Каждый человек может узнать свою кредитную историю совершенно бесплатно. Так, первый бесплатный запрос по этому поводу можно сделать лично либо по доверенности:

1. В БКИ (бюро кредитных историй). Оплатить здесь необходимо только комиссию за услуги партнерам этой организации. Когда заемщик предъявит документы, а сотрудники удостоверятся, что это он, то для проверки истории займов будет предоставлен компьютер, где можно увидеть всю нужную информацию.
2. По почте. Еще один способ того, как бесплатно проверить кредитную историю. Этот способ предполагает написание заявления. Для этого нужно его правильно заполнить, затем пройти у нотариуса процедуру заверки образца своей подписи и отправить это заявление в одно из отделений БКИ. Если запрос в этом году уже не первый, то в письме нужно отправить еще и квитанцию об оплате данной услуги.
3. Телеграммой. Такой способ также осуществляется в организации, предоставляющей услуги почтовой связи. Бюро кредитных историй получит уже не письмо, а телеграмму, где указываются паспортные данные. Подпись может заверить и работник почтового отделения, причем сделать это быстрее и дешевле, чем нотариус.
4. Как проверить кредитную историю, не выходя из дома? Онлайн, через интернет, заполнив на сайте все необходимые данные. Стоит отметить, что такой метод становится все более популярным.

Нужно помнить, что какой бы способ ни был выбран, по закону досье с историей кредитования на руках должно быть не более 10 дней. Нужно знать, что за этими данными можно обращаться столько, сколько нужно, но за повторные запросы уже придется заплатить.

Компьютер в помощь

Теперь подробнее о том, как узнать кредитную историю через интернет. Он нужен для того, чтобы свести хлопоты к минимуму. Единственное, что надо в этом случае – узнать код субъекта, оформляющего договор займа (иначе интернет не поможет, и придется наведаться на почту, к нотариусу, в банки, которые предоставляли средства, либо в БКИ, как и было ранее описано). В Сети бесплатные услуги касаемо получения кредитной истории предоставляют сайты Банка России, НБКИ и «Эквифакс». На их официальных страницах заполняется заявка, после обработки которой данные заемщик получает быстро и без проблем. Современные технологии намного упрощают жизнь будущим клиентам банков.

Правда или вымысел

Проверяют ли банки кредитную историю или это очередная уловка? Несмотря на все слухи, появившиеся в последнее время среди заемщиков, конечно, проверяют, особенно после финансового кризиса, произошедшего несколько лет назад. Перед выдачей займа теперь проверяются даже платежи за интернет и коммунальные услуги. Недобросовестные клиенты, имеющие плохую историю платежей, будут выявлены в ходе этой проверки, а потому кредит они не получат.

Исключения из правил

Все же есть случаи, когда удавалось получить кредит и без проверок, и даже с плохой историей. В этом деле существует такой способ, как замена проверки кредитной истории абсолютно другими методами. Например, с заемщиком может поговорить сотрудник банка, являющийся по совместительству профессиональным опытным психологом.

Он решит, виновен ли человек в том, что нарушил обязательства перед банком, или так сложились обстоятельства. Также в этих учреждениях может применяться еще один способ страховки. Он выражается в сильно повышенной кредитной ставке, которая иногда доходит до 75-80 % годовых, а залогом в этом случае может стать собственность заемщика, будь то автомобиль или недвижимость.

Таким образом, банки, не проверяющие кредитную историю, оправдывают собственный риск. Список банков, выдающих средства в долг, не проверяя репутацию заемщика, постепенно расширяется из-за их борьбы за клиентов. Если все же даже при этих условиях получить кредит не удалось, а деньги нужны срочно, можно обратиться к частным инвесторам. Нужно только помнить, что в таких случаях процентная ставка будет очень высокой.

Важность данных

Практически для всех банков кредитная история потенциального заемщика является чуть ли не самой важной информацией. Если она вдруг испорчена не безалаберным отношением человека, ранее бравшего в долг, а самим банком, который не вовремя внес данные о выплате кредита, то ее можно подкорректировать. Для этого нужно отправить в БКИ заявление с просьбой перепроверки данных по договору. В течение месяца эта организация обязана провести такую проверку и внести коррективы в личное дело заемщика.

Плюсы и минусы кредитных историй

Создание личной кредитной истории каждого заемщика помогает изначально оценить его платежеспособность и добросовестность. В будущем это приводит к получению льготных условий при выдаче очередного займа. Выплаты, сделанные в назначенный срок, позволят в дальнейшем торговаться с банком и снижать процентную ставку на 2-3 %.

Отсутствие какой-либо истории о займах может быть таким же минусом, как и наличие плохой, так как проверить кредитную историю человека нельзя ввиду ее отсутствия. Поэтому банк не может оценить добросовестность заемщика, что повышает его риски. Заемщик без истории не получит максимальную сумму в долг, будет долго ждать рассмотрения заявки на кредит и ее одобрения, а получить в итоге может, как и заемщик с плохой репутацией, повышенную процентную ставку.

Покупка автомобиля

Долгожданная покупка автомобиля может омрачиться мошенническими действиями продавца. Бурный рост выдачи кредитов на автомобили повлек за собой действия недобросовестных граждан, которые выставляют авто на продажу, не успев заплатить за него. При удачной для них продаже покупатель автомобиля приобретает вместе с давней мечтой еще и множество проблем.

Обязательно перед покупкой машины нужно проверить кредитную историю автомобиля. Даже если новый хозяин ничего не знает о долге, банк при отсутствии внесения ежемесячных платежей подает заявление в суд. Судебные органы, в свою очередь, накладывают арест на автомобиль. Эту проблему решает уже новый владелец напрямую с сотрудниками банка.

Некоторые инструкции

Во-первых, при покупке автомобиля и его первичном осмотре нужно обратить внимание на комплектацию. У кредитных машин обычно она полностью заводская, потому отсутствие магнитолы и сигнализации должно насторожить покупателя.

Во-вторых, как бесплатно проверить кредитную историю в официальном дилерском центре? Нужно обратиться туда вместе с продавцом машины. Сотрудники центра предоставят все необходимые данные.

В-третьих, это можно сделать самостоятельно и бесплатно на множестве сайтов, предлагающих данную услугу. Достаточно будет лишь ввести автомобильный VIN-код, и интернет за секунды выдаст информацию о существующем или нет залоге. Кстати говоря, VIN-код можно найти не только в свидетельстве о регистрации и в техническом паспорте, но и обязательно под капотом. Во многих машинах он еще есть в окошке на лобовом стекле, на стойке двери водителя и под обшивкой пола возле его сиденья.

В-четвертых, услуги такого профиля предоставляет «Центр кредитных историй» каждого города – то место, где проверить кредитную историю автомобиля можно после указания паспортных данных владельца транспорта. А самые главные признаки того, что машина куплена в долг – это ее сниженная на 10-15 % цена, не оригинал, а дубликат паспорта технического средства (сокращенно ПТС) при новом автомобиле и, конечно, подозрительное поведение продавцов.

В-пятых, обязательно нужно сравнить документы на автомобиль и паспорт продавца. Данные в них должны быть одинаковыми. Если есть хоть незначительная разница, значит, автомобиль продается доверенным лицом, что считается главным признаком кредита.

Эти советы простые, но их надлежащее исполнение потенциальным покупателем поможет избежать многих проблем в дальнейшем.

Выводы

Итак, в современном мире наличие займов – это не проблема, а наоборот, отличная помощь в жизни. Нужно только грамотно рассчитать свою платежеспособность, чтобы не создавать проблем ни себе, ни кредитору. Обращаться следует при получении денег в долг к государственным организациям, а не к частным инвесторам. Это снизит риски неблагоприятного исхода при выплате кредита при запредельно высоких процентных ставках.

При оформлении договора нужно быть очень внимательным, полностью читать все разделы, обязательно обращать внимание даже на мелкий шрифт. Осуществление всех платежей в сроки, установленные банком – это также необходимое условие займа без проблем. А в том, как бесплатно проверить кредитную историю, поможет разобраться данная статья.

businessman.ru

проверить кредитную историю | Газета для должника

Здравствуйте, друзья!

Давайте рассмотрим сегодня, как можно проверить кредитную историю и зачем нам это понадобится. Но прежде чем начать проверять кредитную историю нам пригодится общее понимание того, что это за история такая и как она формируется.

Действующий закон о кредитных историях, который работает аж с 2005 года, объясняет нам, что кредитную историю формируем мы сами. На деле же это далеко от истины. Да, по закону информация о том, где и когда мы брали кредит, а также как погашали его, может направляться банком в бюро кредитных историй только с нашего согласия. И что тогда проверять кредитную историю, если ее можно просто не формировать. Но дело в том, что данное согласие во всех кредитных банковских договорах уже прописано в самом тексте и если мы начнем залупаться и вычеркивать из договора данные строки, то банк просто-напросто не одобрит нам выдачу кредита. Вот и получается, что действующая кредитно-финансовая система безапелляционно нам заявляет: либо мы записываем за тобой все твои косяки по выплатам долга и делаем их всеобщим достоянием, либо хрен ты получишь, а не кредит. То есть право имеем мы, а банкиры при этом имеют нас. Зачем законодатель лицемерил не понятно. Можно было сразу сказать: слушайте и повинуйтесь, голытьба, если копеечку хотите. Ну, да ладно. Пора привыкнуть, что все у нас под присмотром, все за нами записывается (чтобы не забыть чего).

Так вот, прежде чем начать проверять кредитную историю вспомните, когда Вы обращались в банк за кредитом в самый первый раз. Именно тогда Вам был присвоен специальный идентификационный код, который называется код субъекта кредитной истории. Представляет он из себя некую последовательность букв и цифр, которую Вы сами и придумали в тот самый день обращения за своим первым кредитом. Готов поспорить, что практически никто из Вас сейчас не сможет вспомнить эту волшебную комбинацию, которая сгенерировалась у Вас в мозгу в ожидании скорой близости первых кредитных деньжищ. А жаль. При проверке кредитной истории знание кода сильно упрощает процедуру. Но об этом чуть позже.

Итак, после первого же получения кредита и его погашения или не погашения (все равно) у Вас уже сформировалась Ваша кредитная история. Это данные, которые указывают, когда, в каком банке, сколько Вы получили кредитных денежек. Как оплачивали кредит. Сколько выплатили, сколько переплатили, сколько зажали и все остальное, что касается процедур получения и выплат Вами кредита. Информация эта направляется в бюро кредитных историй, с которым у Вашего банка (где Вы брали кредит) имеются договорные отношения. У разных банков эти бюро кредитных историй могут быть разные. Процесс укрупнения понемногу идет и возможно когда-нибудь вся информация и сольется в единую базу, но пока в России таких бюро кредитных историй насчитываются десятки. И вопрос проверки кредитной истории слегка усложняется.

При получении Вами следующего кредита в другом банке у Вас формируется следующая кредитная история, которая возможно (и даже, скорее всего) будет находиться в другом бюро кредитных историй. И так далее по всем следующим займам. То есть все Ваши кредитные мемуары разбиты по главам по количеству Ваших обращений в банк за деньгами и хранятся в одном или нескольких бюро кредитных историй. Совокупность всей этой информации мы и привыкли называть кредитной историей. На самом деле, как Вы видите, таких историй много и находится они могут в разных местах.

При очередном Вашем обращении в банк он, разумеется, будет стараться собрать максимально больше информации о Вас из данных информационных записей, то есть проверить Вашу кредитную историю. Но, как это обычно бывает, любая система дает сбои, погрешности, что-то теряется, что-то искажается. Поэтому, перед обращением в банк, особенно когда Вы не уверены, что являетесь идеальным заемщиком, бывает неплохо самому сначала проверить кредитную историю, чтобы понять, какую тайну хранят о Вас бюро кредитных историй. Согласно закону (и тут он, как ни странно работает) раз в год Вы можете получить такую информацию о себе бесплатно. Это полезно сделать не только ради интереса. Правильность и полноту данных стоит проверять, например, при частых беспричинных (с Вашей точки зрения) отказах банков Вам в предоставлении кредитов. Или в выборе банка для обращения с заявкой при действующих отрицательных факторах. Короче, если Вы еще планируете какие-то отношения с кредитными организациями, то данная информация лишней Вам не будет.

Как проверить кредитную историю лучше будет показать, чем долго и нудно рассказывать. Поэтому смотрите видео ниже и применяйте сами.

dolg-ne-beda.ru