Как пользоваться кредитной картой — советы по правильному использованию кредитки
Банки выдают кредиты. Заемщики получают наличные или заводят кредитную карту, которой пользуются для оплаты своих расходов в рамках определенного лимита. Лимит зависит от дохода и кредитной истории заемщика.
В России выпущено 120 млн банковских карт. Половина из них — кредитные. И это не предел, ведь во всем мире на каждого человека приходится три карты.
Чем кредитная карта отличается от других
Кредитная карта. С ее помощью снимают наличные, покупают товары и оплачивают услуги на суммы в рамках кредитного лимита. Кредитный лимит (кредитная линия) — сумма, на которую можно загнать себя в долги. У кредиток гибкие условия погашения долга и большие проценты.
Дебетовая карта. На нее начисляют зарплату и хранят личные деньги. Деньги снимают по мере необходимости. Некоторые банки еще и приплачивают проценты на сумму, которая находится на карте. Это превращает деньги на карте в банковский вклад. Чем больше денег, тем больше сумма начисляется, поэтому держать крупные суммы на таких дебетовых картах выгодно.
Дебетовая карта с разрешенным овердрафтом. Карта, на которой хранятся личные средства, но при необходимости можно использовать средства банка в рамках кредитного лимита. Комбинирует свойства дебетовой и кредитной карты.
Кредит. Это сделка, которую заключают заёмщик и кредитная организация (банк или небанковская кредитная организация). В результате сделки банк дает деньги в долг под проценты и на определенный срок. В течении этого срока заемщик отдает долг (как правило равными частями).
Пользоваться кредитками нужно с умом. Шесть из десяти заемщиков не умеют пользоваться кредитными картами правильно. Они платят проценты, лишнюю комиссию и штрафы, хотя можно не платить. Для этого нужно соблюдать простые правила.
Как правильно пользоваться
Внимательно читайте договор. Досконально изучите договор перед использованием кредитки. Банк прописывает в договоре условия карточного кредита: размеры комиссий, условия погашения, максимальный лимит, штрафы и пени при просрочке. Прочитайте договор тщательно, потом перечитайте еще раз. Если непонятно — консультируйтесь с работниками банка. Так вы избавитесь от неприятных сюрпризов.
Пользуйтесь льготным периодом. Грейс-период (льготный период) — время, в которое банк не начисляет проценты на остаток задолженности по карте. Почти все банки предлагают кредитки со льготным периодом. Такой вариант подходит, когда можно погасить задолженность в течение короткого времени. Обычно это 50−60 дней. Как правило, грейс-период не распространяется на снятие наличных.
Не снимайте наличные. При снятии наличных банк забирает от двух до пяти процентов комиссии и отменяет грейс-период. Поэтому расплачивайтесь кредиткой безналично: в магазинах, на заправках, в кафе и гостиницах. Если наличные нужны часто, то лучше поискать банки, предлагающие карты без комиссии за выдачу. Принимайте во внимание, что снимать деньги без комиссии обычно можно только в «родных» банкоматах кредитного учреждения.
Платите больше. Когда банк выдает кредитную карту, то устанавливает обязательный минимальный платеж. Обычно это 5−10% от займа, плюс проценты (если вы проворонили грейс-период). Если платить минимум, то и долг будет уменьшаться медленно, соответственно, проценты тоже. Поэтому выплачивайте максимально возможные суммы, так вы переплатите меньше.
Платите вовремя. Банки штрафуют нерадивых заемщиков. Поэтому не допускайте просрочек. Лучше перезанять и заплатить, чем думать о штрафах и портить кредитную историю.
Будьте бдительны.
— не доверяйте карту посторонним;
— избегайте подозрительных банкоматов;
— прикрывайте клавиатуру, когда вводите ПИН-код;
— проверяйте сумму, введенную кассиром, при оплате в торговых точках;
— с осторожностью покупайте в Интернете, доверяйте только проверенным сайтам;
— никому не сообщайте свой ПИН-код.
— подключите SMS оповещения — так вы будете в курсе того, что происходит с картой
Не забывайте о бонусах. Для привлечения новых клиентов банки часто дают бонусы за использование кредитки. Самый распространенный бонус — кэш-бэк. Это когда процент от покупки возвращают на карту. Еще есть различные накопительные бонусы, которые дают скидки на оплату мобильного телефона, покупки в интернете, заказ авиабилетов. Не забывайте о кэш-бэке, ведь это выгодно.
Как неправильно пользоваться
Крик — картина Эдварда Мунка
Кредитка нужна для безналичных операций. Банки не берут комиссию при оплате товаров и услуг по кредитке, но обязательно возьмут хороший процент за снятие наличных. Глупо снимать деньги в банкомате с кредитки без крайней нужды. Лучше занять у друзей или взять потребительский кредит за меньший процент.
Когда я был моложе и глупее, то оформил кредитку Visa на 70 тысяч, снял все деньги и купил на них ноутбук. Это ненормально.
Я лишился возможности пользоваться льготным периодом, т.к. снял наличные (хотя мог купить ноут по кредитке), переплатил 6% комиссии за снятие наличных, а это уже больше 4 тысяч. Я потратил все деньги и отдавал половину стипендии, чтоб выплатить долг. Ноутбук сломался через месяц, а кредит остался на год.
— Кредит, — толковал он Коле Персианову, — это когда у тебя нет денег… понимаешь? Нет денег, и вдруг — клац! — они есть! — Однако, mon cher, если потребуют уплаты? — картавил Коля. — Чудак! Ты даже такой простой вещи не понимаешь! Надобно платить — ну, и опять кредит! Еще платить — еще кредит! Нынче все государства так живут!
— М. Е. Салтыков-Щедрин
Когда кредитка полезна
Кредитка — это финансовая подушка безопасности. Она поможет, когда задерживают зарплату, нужно срочно оплатить процедуры в клинике или купить дорогие лекарства.
Иногда помогает в бизнесе — один мой друг оформил 2 кредитки. С первой он снял деньги и пользовался ими для развития автомойки, со второй гасил задолженность основной, а когда наступал срок платить кредит по второй, он снимал деньги с первой, немного добавлял своих и выплачивал долг. «Перетасовка» денег продолжалась, пока автомойка не начала приносить доход. Это риск, но он стоит того, если человек знает, что делает.
Кредит — это как грех на душу. Его лучше не брать…
upages.io
Как правильно пользоваться кредитной картой
Банки раздают кредитные карты направо и налево, рассылают их по почте, рекламируют в смс-рассылках и подкидывают в буквальном смысле под дверь. Обещая своим будущим клиентам легкие деньги, они подсаживают людей на «кредитную иглу». Не успеешь опомниться, как начнешь жить взаймы! Чтобы кредитная карта, помимо удобства, не приносила ненужных проблем, научитесь использовать ее правильно. О том, как это делать, Fingramota.org рассказала Алина Судакова, консультант-методист по финансовой грамотности Минфина РФ.
«В капле — лекарство, в ложке – яд» – кто не знает это известное выражение, которое вполне применимо и к финансовым продуктам. Действительно сами по себе кредитные карты – удобное изобретение, позволяющее в случае непредвиденных трат не сесть в лужу, однако при неумелом использовании способное сделать жизнь если не невыносимой, то точно неприятной.
Если вы решили завести кредитку, обязательно придерживайтесь следующих правил.
Внимательно читайте договор
Перед тем, как начать пользоваться «пластиком», с особой тщательностью прочтите ваш договор с банком. Нет ли в нем подводных камней? Многие думают, что договор с любой финансовой организацией – формальность, стандартный документ, однако именно в нем прописываются все основные тонкости и именно он – первое, что сможет защитить ваши интересы в суде. Договор о выдаче и использовании кредитной карты устанавливает важные моменты, как-то: максимальный лимит по карте, стоимость обслуживания карты, условия погашения задолженностей, размеры комиссий. Внимательно изучите все тонкости, чтобы в дальнейшем не столкнуться с неприятными сюрпризами.
Контролируйте себя
Если у вас появилась кредитная карта, это не значит, что можно пускаться во все тяжкие и покупать все, что заблагорассудится. Если вы не будете контролировать свои расходы, то быстро окажетесь в долговой яме. Помните: кредитная карта – это не аналог дебетовой, деньги, которые лежат на ней, не ваши, вам их дали в долг на время и вам придется их возвращать. Если вам сложно контролировать свои расходы, то, скорее всего, вы не успеете погасить долг вовремя и столкнетесь по истечении льготного периода кредитования (graceperiod) с необходимостью выплачивать банку большие проценты. Если вы недостаточно дисциплинированы, то можете столкнуться с такими проблемами, как штрафы, пени и испорченная кредитная история.
Чтобы держать себя в тонусе, при оформлении кредитки обязательно оформите услугу смс-информирования. Так вы будете в курсе всех денежных перемещений на счете и вам будет проще не превышать установленный договором лимит по карте и укладываться в льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты.
Не допускайте просрочки
Пользуйтесь деньгами с кредитной карты только в течение льготного периода, погашайте долг своевременно и не забывайте: платить проценты – это не в порядке вещей. Кредитный «пластик» нужен не для того, чтобы жить не по средствам, а потом в долгую расплачиваться с банком, он – палочка-выручалочка, которая поможет в случае непредвиденных трат.
Ваша задача здесь: сделать так, чтобы платить проценты вам никогда не пришлось. Когда банк присылает вам выписку по карте, в которой написано, сколько вы ему должны (каждые 30 дней) – увидеть ее можно в мобильном приложении или интернет-банке – вы должны любой ценой до окончания льготного периода погасить долг, поскольку проценты полностью перекрывают все те бонусы, которые может дать кредитная карта (лучше на этот случай иметь запас денег).
Если вы не сможете погасить долг полностью до истечения graceperiod, делайте это частями. Не допускайте просрочки, иначе банк начнет применять в отношении вас санкции.
Не снимайте с карты наличные
При использовании кредитки старайтесь никогда не снимать с нее наличные деньги. Поскольку банкам это невыгодно (кредитные организации, выпускающие платежные карты, зарабатывают прежде всего на межбанковской комиссии), с этой операции они требуют повышенную комиссию, увеличивают кредитную ставку или вовсе отменяют льготный период. Помните об этом и, в случае крайней нужды в наличных, во-первых, сразу же перечитайте договор (в нем прописаны все «санкции» за эту финансовую операцию), во-вторых, снимайте деньги с кредитки только в банкоматах своего банка.
Пользуйтесь бонусами и cashback
С помощью кредитки вы можете не только тратить, но и зарабатывать деньги. Узнайте какие специальные условия (кобрендинговые программы) для владельцев карт предлагают партнеры вашего банка: возможно, вам положены бонусные баллы от операторов сотовой связи или даются скидки при покупке товаров в определенных магазинах – все это поможет вернуть часть потраченных средств.
Кроме того, не забывайте про кэшбек – функцию, позволяющую вернуть часть суммы от покупки обратно на карту.
Помните о безопасности
Используя кредитку, а не дебетовую карту, также не забывайте и о рисках мошенничества. Не используйте подозрительные банкоматы, не доверяйте «пластик» незнакомцам, храните в тайне пин-код, всегда проверяйте сумму платежа, введенную кассиром, при оплате товаров и услуг в торговых точках.
Эти нехитрые правила позволят вам использовать вашу кредитную карту грамотно и не попадать в неприятные ситуации. Если же вы все-таки допустили промах, и на вашей карте накопился немаленький долг, с которым вы не знаете, что делать – узнайте в банке про возможность рефинансирования вашего кредита. Если вы не уложились в срок выплаты, проценты за пользование деньгами с «пластика» стали для вас слишком высокими, вы можете взять новый заём под меньшую процентную ставку для того, чтобы погасить первый.
www.fingramota.org
Как правильно пользоваться кредитной картой: ТОП 8 главных советов
Современный рынок банковских продуктов предлагает клиентам пластиковые кредитки. Действительно, кредитные карты пользуются сегодня огромной популярностью у российских граждан.
Рекомендации экспертов позволили сформулировать 8 советов по правильному использованию кредитной карты, позволяющих потребителям избежать большинства проблем.
Совет первый: внимательно отнестись к выбору банка и оформлению карты
В первую очередь, следует ответственно подойти к выбору банка-эмитента и процедуре первоначального оформления кредитной карточки. Как известно, банковские кредитки предоставляются гражданам без требований о залоговом обеспечении и поручительстве – подобно стандартным потребительским ссудам.
Огромным преимуществом для карточного заемщика считается льготный период, в рамках которого держатель кредитки может погасить привлеченный по карте заем без уплаты процентов. Продолжительность беспроцентного периода обычно составляет 50-100 дней, исчисляемых с момента привлечения кредита.
Оформление кредитки предусматривает следующий порядок действий:
- Изучение клиентом условий оформления и эксплуатации кредитной карты, предлагаемых банком.
- Составление соответствующей заявки – в офисе банка-эмитента или через сайт финансового учреждения.
- Банк рассматривает заявку в установленные регламентом сроки. При необходимости кредитор запрашивает у заявителя дополнительные сведения или документы, изучает его кредитное досье.
- Банк-эмитент выносит решение. Если заявка клиента одобряется, кредитку можно получить непосредственно в офисе учреждения или почтовой отправкой.
Совет второй: заранее изучить общие условия применения кредитной карты
Лимит доступного кредитования, период беспроцентного использования заемных средств, ставки процента, размеры взимаемых комиссий, порядок и сроки погашения обязательств – эти моменты всегда тщательно изучаются пользователями кредитного пластика. Это позволит в дальнейшем избежать многих недоразумений, обычно возникающих по вине держателя карты.
Обслуживание кредитки: безвозмездно или платно
Прежде всего, следует знать, что большинство кредиток предусматривает взимание с держателей определенной сервисной платы, размер которой определяется действующими тарифами банка-эмитента. Базовая величина такого платежа обычно не отличается от абонентской платы, периодически взимаемой с владельцев дебетовых карт.
Между тем, размер сервисной платы за пользование кредиткой может определенным образом варьироваться в зависимости от ряда факторов – тип пластика (классика, золото, платина), нюансы кредитных программ, особые условия банка-эмитента.
Сумма такого платежа автоматически удерживается с баланса кредитки – ежемесячно или ежегодно. Иногда, конечно, банки предлагают потребителям карточки, предусматривающие бесплатный сервис.
Однако безвозмездное обслуживание зачастую может предоставляться карточному клиенту на условиях промо-акции – в течение строго ограниченного времени. Когда данный срок завершается, начинает взиматься плата. Пользователь пластика должен тщательно следить за этим.
Беспроцентный период для кредитки: как им пользоваться
Возможность бесплатного использования заемных средств – выгодный вариант для держателей кредитного пластика. Надо отметить, что многие карточные клиенты успешно применяют данную опцию. В этом вопросе, однако, следует проявлять особую осторожность.
Некоторые банки практикуют привязку беспроцентного периода к определенным датам. Другие финансовые учреждения, наоборот, относятся к своим клиентам более лояльно, допуская начало льготного периода непосредственно с момента фактического заимствования по карте.
Дополнительно следует знать, что беспроцентный период не применяется большинством банком в ситуации снятия клиентами наличных денег с кредитки через банкомат. Наконец, погашение обязательств по карточке в течение льготного периода вовсе не освобождает заемщика от уплаты предусмотренных комиссий за совершаемые транзакции.
Совет третий: жестко контролировать расходы по кредитке
Так, следует помнить, что банковская кредитка не является аналогом дебетовой карточки, столь привычной для получателей зарплаты, пенсии и иных регулярных доходов. Деньги, легко привлекаемые и расходуемые с помощью кредитного пластика, не являются собственностью его держателя. Они принадлежат кредитору – банку-эмитенту.
Рекомендуется подключить сервис SMS-оповещения, позволяющий владельцу карты оперативно отслеживать денежные движения и проверять актуальный баланс.
Совет четвертый: не допускать просрочек при погашении обязательств
Правила эффективного использования кредиток предусматривают погашение обязательств по карте исключительно в рамках беспроцентного периода. Задолженность по кредитному пластику должна закрываться клиентом своевременно.
Уплата процентов за просроченные долги не является желательным сценарием для грамотного держателя карты. Пользоваться кредиткой следует вынужденно – в значимых обстоятельствах, когда без этого нельзя обойтись.
Совет пятый: воздерживаться от выведения наличных денег с кредитки
Применяя кредитную карту для всевозможных расчетов, нужно стараться избегать выведения с неё наличных средств.
Банк-эмитент обычно устанавливает для снятия наличных повышенный размер комиссии. Это происходит из-за того, что данная операция, совершаемая клиентом по кредитке, обычно не является для него выгодной.
Некоторые банки при снятии клиентом наличных с кредитной карты повышают ставку процента и полностью отменяют беспроцентный период. Следовательно, нужно пользоваться данной опцией лишь в исключительных ситуациях.
Совет шестой: пользоваться поощрительными программами
Кредитки большинства банков позволяют держателям не только привлекать и расходовать заемные средства, но и неплохо зарабатывать на применении таких карточек для безналичных расчетов.
Речь идет об участии карточных клиентов в поощрительных программах, предусматривающих cashback и начисление бонусных баллов. Чтобы пользоваться такими возможностями, необходимо применять карту для безналичной оплаты приобретений в магазинах и сервисных точках.Накопленными бонусами (баллами) можно рассчитываться в организациях, являющихся партнерами банка-эмитента.
Совет седьмой: не разглашать секретные сведения о кредитке
Необходимо воздерживаться от использования карты в сомнительных банкоматах. Не следует передавать карточку незнакомым лицам. Не сообщать посторонним субъектам идентификационные данные кредитки. Каждый раз проверять сумму оплаты при совершении очередного безналичного платежа.
Совет восьмой: пользоваться рефинансированием долгов
Крупные банки часто предлагают услугу рефинансирования задолженности по кредитке. Это позволяет перевести существующий долг в иное кредитно-финансовое учреждение и погашать его на более выгодных условиях. Владельцам кредитных карт рекомендуется пользоваться подобным сервисом при необходимости.
Резюме
Предложенные выше советы помогут обладателям банковских кредиток более эффективно и грамотно пользоваться своими карточками. Необходимо помнить, что кредитка – это инструмент заемного финансирования, которым лучше пользоваться лишь в исключительных случаях. Некорректное применение кредитного пластика может привести к значительному ухудшению финансового состояния клиента.
Читайте нашу статью: «Какие бывают типы кредитных карт? Выбираем лучшее предложение».
investpad.ru
Как пользоваться кредитной картой
Почти каждый человек в том или ином случае когда-то сталкивался с оформлением кредитной карты. Это один из самых популярных банковских продуктов. Оформить кредитную карту можно не выходя из дома, просто заполнив анкету на сайте выбранного вами банка, после чего подождать решения организации. Когда банк даст вам согласие на оформление, карту нужно будет получить. Сделать это можно несколькими способами:
- в отделении банка, где вы оформляли заявку;
- по почте;
- курьером.
Каждый клиент выбирает для себя наиболее удобный вариант. Затем, когда карта получена, ее нужно активировать. Все это стандартные процессы, понятные практически каждому. Однако далеко не все знают, как правильно пользоваться кредиткой. Из-за неведения зачастую возникают неприятные для держателя карты ситуации – задолженности перед банком, пропажа денег со счета или просто невыгодное пользование.
Первое, что стоит усвоить, – кредитка является картой банка, на которой лежат банковские деньги, а не ваши личные средства. Пользуясь кредиткой, вы используете деньги банка, которые вовремя и правильно нужно возвращать. Запомните, что все ваши траты необходимо будет вернуть, иначе вы рискуете обрасти штрафами и дополнительными процентами.
При визите в банк уточните у сотрудника, какие операции относятся к беспроцентному периоду, а какие нет. У большинства организаций при снятии наличных не распространяется беспроцентный срок. Стоит помнить, что за данную операцию предусмотрена комиссия, поэтому лучше не снимать наличные средства с кредитной карты. Для таких нужд приспособлены дебетовые карты с вашими личными деньгами, которые находятся полностью в вашем распоряжении. Кредитные же карты выгоднее всего использовать при безналичных расчетах, например:
- расплачиваться за продукты в магазине;
- оплачивать походы в кафе;
- рассчитываться за онлайн-заказ и т. д.
Кроме того, у многих банков предусмотрена такая система, как возвращение после покупки установленного количества процентов или же начисление баллов, которые потом можно использовать в качестве скидки.
helpcase.ru
Как правильно пользоваться кредиткой
Сейчас, наличие кредитной карты уже обычная необходимость. Она есть практически у каждого, а то и не одна. Финансовая свобода очень важна для современного человека. Даже очень состоятельные люди используют кредитки, в первую очередь потому, что нет привязки к личным дебетовым счетам. При условии, что хорошо изучен договор, рассчитан льготный период, и пополнения производятся в указанные сроки, использование кредитки становится очень даже удобным и выгодным.
В особенности очень важно то, что наличие кредитного лимита, не ограничивает в возможности произвести нужную покупку в удобное время и в любом месте.
Простые правила использования кредитных карт
Как же правильно пользоваться кредиткой и при этом экономить время и деньги? Изначально нужно прочитать внимательно кредитный договор, и определиться, сколько дней, по договору составляет льготный период, в который можно возобновить кредитный лимит без финансовых потерь.
Если трудно разобраться в договоре самостоятельно, лучше сразу попросить сотрудника банка, объяснить все нюансы.
После активации карты, можно совершать любые покупки и снятие денег, в рамках установленных лимитов.
Есть кредитный лимит — это сумма кредитных средств, которые предоставляет банк. И есть лимиты на снятие наличных — это сумма, которую можно снять едино разово или в сутки. Если сумма денег, которая необходима, превышает лимит, то можно обратиться на горячую линию банка и увеличить лимит на снятие. Это сделано, для того, чтобы обезопасить кредитную карту. Для снятия наличных, можно воспользоваться любым банкоматом, не в зависимости от банка, который установил его.
Читайте договор о предоставлении кредитки внимательно!
Наличие комиссии или ее отсутствие, будет указано в кредитном договоре, где нужно самостоятельно изучить все тарифы по карте. В большинстве случаев, как показал опыт, снятие наличных уже не является большой необходимостью. Мир переходит на безналичный расчёт, что значительно экономит время и деньги. Поэтому проще оплатить картой необходимый товар или услугу на кассе.
Сейчас практически в каждой торговой точке установлены Pos-терминалы, которые дают возможности осуществить безналичную оплату. Оплата кредитной картой производится без комиссий и не важно, какого банка установлен Pos-терминал. Единственное, что в зависимости от платежной системы, может быть запрос ПИН-кода карты или нет. Поэтому где бы не производилась оплата, будь это супермаркет, магазин одежды, заправка, гостиница, ресторан, кинотеатр оплата картой не вызовет никаких трудностей и упростит процедуру. Многие торговые марки даже привлекают клиентов к безналичной оплате специальными бонусными программами и возвратом процента за покупку.
Установив на свой телефон, мобильное приложение банка, вы получаете возможность проконтролировать все снятия и покупки по кредитке и просмотреть выписку.
Если есть необходимость просмотреть подробную выписку по карте, то это всегда можно сделать в своем личном кабинете на сайте банка. Вот тут особо важно то, что можно не только просмотреть все совершенные операции по карте, но и напомните себе о льготном периоде и даже, при наличии других дебетовых счетов, совершить перевод для восстановления кредитного лимита карты и ее дальнейшего беспрепятственного использования.
Покупки в интернете при помощи кредитки
Когда же возникла потребность совершить покупку в интернете, то тут также нет ничего сложного. Кредитная карта дает тут полную свободу действий. Когда уже выбран товар или услуга на сайте, то интернет-магазин или, допустим, сайт гостиницы, где нужно осуществить бронирование, выдаст стандартную форму для расчёта банковской картой.
В независимости от платежной системы, которой принадлежит карта, необходимо всегда заполнить такие поля, как номер карты, срок действия и CVV2 код (CVC2 код). Первые два параметра находятся на лицевой стороне карты, а CVV2 код — это трехзначное число на обратной стороне карты, находится под полем с личной подписью владельца кредитки. Этот код создан для осуществления безналичных оплат в интернете и служит так же защитой карточного счета, от мошеннических действий.
Банк так же может установить лимиты на проведения интернет операций, в целях защиты карты, которые так же можно увеличить или уменьшить в личных соображениях. Важно, данные своей карты никому нельзя разглашать, а производить оплаты можно только на подтвержденных сайтах с положительной репутацией.
Одними из самых безопасных, конечно же, являются сайты мобильных операторов, интернет провайдеров, коммунальных предприятий, где тысячи людей ежедневно оплачивают свои услуги в интернете, с помощью карт. Это значительно экономит время и деньги. Кредитной картой можно рассчитываться и в зарубежных интернет-магазинах, в иностранной валюте, если по карте предусмотрена конвертация валют. И если за оплату в рублях комиссия не предусмотрена, то за конвертацию в иностранную валюту, она может и быть. Это так же будет прописано в договоре.
Если возникают вопросы и сомнения, то всегда можно задать любой интересующий вопрос, касательно оплат картой, на горячей линии банка. Кредитная карта сама по себе универсальна, на ней могут находиться личные и кредитные средства, своего рода электронный кошелек, который всегда с вами и не ограничивает в совершении любого рода покупок и оплат.
prostokred.ru
Как безопасно пользоваться кредитной картой и кредитами
Как правильно планировать использование кредитной карты? Как пользоваться кредитами банков? Как планировать семейный бюджет, чтобы не разориться? – вопросы не сложные. Читайте ниже.
Насчет кредитов. Тут и ежу что называется понятно, что лучше не брать, а если брать, то с умом. К сожалению по статистике россияне берут наиболее дорогие кредиты – главным образом наличными, и оформляют кредитные карты.
Что можно ожидать
В связи с укреплением американского доллара и ослаблением российского рубля кредитная политика банков меняется, и не в лучшую для россиян сторону.
Поэтому, если у вас уже есть кредитная нагрузка, не стóит усугублять свое положение, и брать еще. Лучше остановиться, и постараться как можно быстрее выпрыгнуть из долгов. Ужаться по-максимуму, и выплатить долги.
Особенно это касается долгов по кредитным картам. Неизвестно, оставят ли банки ставки по кредитным картам на прежнем уровне, или повысят их, что вполне может произойти.
Что можно сделать
Главный враг семейного и личного бюджета – это мы сами. Мой вам совет: измените свою финансовую политику, платите сначала себе. Получили зарплату, или другой какой-то доход? – сразу отложите часть «в кубышку».
Отщипнув всего 10 – 20%, вы это не заметите, и будете в безопасности намного бóльшей, чем если будете жить от зарплаты до зарплаты. Кладите эту часть на пополняемый депозит в банке, без возможности снятия денег по частям, или на счет, с которого вам будет не просто снять.
Далее. Заведите строгий денежный учет. Деньги очень любят счет, и любят, когда их уважают. Потом, всегда тратьте меньше, чем зарабатываете, экономьте везде, где только можно без особого ущерба, и планируйте все покупки. Это даже не три кита, а уже все четыре, которые поддержат вас на плаву.
У вас нет всей суммы для покупки? – не ведитесь на заманиловку магазина купить в кредит. Есть способ покупки без кредита! – об этом ниже.
Освобождаться от кредитной карты, или сохранить ее?
Лично я отношусь к этому совершенно спокойно. Конечно сохранить. У меня уже давно есть кредитная карта, и я считаю ее обычным и достаточно удобным финансовым инструментом, но не более.
Да и кредиты тоже нужны. Главное, пользоваться этими инструментами нужно осознанно, и с головой на плечах. Нужно просто правильно оценить свои силы, и тщательно подсчитать возможности возврата кредита.
Так что кредитку сохраните, а если у вас ее еще нет, то получите в хорошем и надежном банке, но не в Интернете! Кредитки «интернетные» дороже и опаснее банковских.
Итак, вы все-таки решили завести себе кредитную карту. Банк выдал ее вам с лимитом «чужих» денег! Теперь вы можете ими распоряжаться. Поздравляю!
Как правильно пользоваться кредитной картой
Никогда не снимайте с кредитной карты наличные в банкоматах, даже если это родной банкомат банка, выдавшего вам кредитку – процент комиссии ну очень высокий! Платите кредиткой только при покупках в магазинах.
Когда платите за обед или ужин в ресторане или кафе, не выпускайте свою карту из виду. Официант должен принести переносный терминал, и при вас снять нужную сумму. Любым способом прикрывайте клавиатуру терминала, когда вводите ПИН код,
Если он откажется, сославшись на то, что у них нет такого терминала, откажитесь от оплаты картой, и платите наличными. Кстати, для кафе и ресторанов у вас всегда должны быть наличные деньги.
Соблюдайте правила безопасности.
Оформляйте кредитную карту в банке, который предоставляют услугу Интернет-банкинга, с возможностью подключения к карте мобильного телефона.
В банке, или прямо через Интернет-банкинг подключите к карте свой мобильный телефон. Тогда вы сможете всегда знать состояние кредитного счета, и если не дай бог карту украли, или вы заметили, что с нее пропали деньги, прямо с мобильного телефона можно моментально заблокировать карту.
Всегда погашайте задолженность по кредитной карте ДО истечения льготного срока. Обычно это 60 дней. Узнайте в банке, сколько дней предоставляется для беспроцентного кредита по вашей карте.
Если забыли, или не получилось уложиться в льготный срок, гасите долг не минимальными взносами, которые предлагает банк, а сразу, и как только можно больше. Ведь если льготный период просрочен, то проценты будут начислены и на него тоже.
Способ покупки без кредита, или как покупать дорогие вещи кредиткой
Кредитную карту очень удобно использовать для покупок в рассрочку, причем вы сами ее устанавливаете, но она не должна превышать те самые 60 дней льготного периода.
Как это делать?
Предположим вы хотите купить хорошую бытовую технику, или шубку, и стóит она недешево. Разделите ее цену ровно на три части, и если одна треть не превышает 30% вашего месячного дохода, то эту цену вы сможете потянуть. Если больше – подберите технику ценой пониже.
Но это не обязательно. Если у вас достаточно приличная сумма месячного дохода, то можете рассчитывать и на очень дорогие вещи
Затем, в магазине или торговом центре оплатите покупку полностью своей кредитной картой. Комиссия будет нулевой, или совсем крошечной. Покупайте в день, который отстоит от дня получения зарплаты на десять дней позже.
Привезите вещь домой, и в этот же день внесите на карту сразу одну треть от стоимости покупки. Через 25 дней внесите вторую треть, и до истечения льготного срока по кредитной карте – последнюю треть. Таким образом, вы купите вещь по беспроцентному кредиту!
P.S.
По поводу Интернет банка
Пользуйтесь только со своего домашнего компьютера. Планшет, i-Pad, i-Phone, Android – можно использовать, но только дома! Исключение — мобильный телефон в случае срочной необходимости заблокировать карту.
Пароль доступа придумывайте сложный, не менее восьми знаков, и состоять он должен из больших и малых букв латинского алфавита и цифр, а также знаков @ ! # $ % * &
Никогда не храните пароль на диске компьютера, или в мобильном телефоне!
Перед установкой нового пароля, запишите его сначала в специально заведенный секретный блокнот, и вводите, тщательно проверяя себя.
Желаю успехов и хороших денег!
С вами был Владимир Белов
nb.novavib.ru
Как правильно пользоваться кредиткой | Интернет-журнал kak7.ru
Каждый год рынок потребительского кредитования растет. Причем, темпы роста не перестают удивлять аналитиков. Так каждый год выпускается кредитных карт на 30-40% больше, чем годом ранее. Однако не всем эта карта помогает. Для части лиц она становится злом, которое забирает большую часть доходов. Чтобы этого избежать, необходимо использовать свою кредитную карту правильно.
Как пользоваться кредиткой правильно
Некоторые богатые люди говорят, что использовать кредитную карту выгодно, потому что так они защищают другие свои счета, где лежит какая-то сумма денег. Если злоумышленник получит доступ к кредитной карте, то различными способами можно доказать свою непричастность или придется заплатить малую сумму. Гораздо страшнее потерять все свои сбережения, которые привязаны к дебетовой карте.
Однако это не единственное преимущество кредитной карты. С ее помощью можно расплачиваться за покупки, не имея на руках необходимой наличности. Потеря же пластика не опасна, его всегда можно заблокировать, чтобы третьи лица не смогли снять наличные. К тому же, зарплатные средства вы можете размещать на депозитном счете в банке. Таким образом, можно жить в кредит, а каждый месяц с депозита снимать необходимую сумму, чтобы закрыть основной долг и начисленные проценты. Так всегда будет оставаться какая-то сумма на депозите, который будет приносить ежемесячный (в случае капитализации процентов) или ежегодный доход, а деньги будут в безопасности.
Стоит напомнить, что многие банки предлагают бонусные программы, если вы расплачиваетесь кредитной картой систем VISA или MasterCard. В этом случае можно получить какие-то бесплатные услуги или значительную скидку на них. Так предлагают бесплатное автострахование, билеты на самолет, скидки в магазинах-клиентах и так далее. Подробнее необходимо уточнять в отдельно взятом банке. Те банки, которые не поддерживают бонусную систему, могут предложить услугу «cash-back», когда до 5% от суммы покупки возвращается на ваш кредитный счет. Тут главное укладываться в льготный период кредитования, чтобы не пришлось оплачивать проценты или, если совсем забудете про платеж, штрафные санкции.
Льготный период – это такой период, когда клиент может пользоваться деньгами банка без процентов. Он варьируется от 20 до 100 дней. Причем, в последнем случае выход на просрочку более реален, так как клиент может забыть, когда именно необходимо внести сумму. Чтобы этого избежать, можно сделать привязку к дебетовому счету, откуда ежемесячно в назначенный день будет списываться необходимая сумма. Как правило, это бывает зарплатный счет.
Что касается предоплатных или депозитных карт, то там ситуация немного сложнее. Прежде, чем ими пользоваться, необходимо внести некую сумму на счет. Зато, никаких штрафов, комиссий и других моментов тут быть не может. Вы тратите свои собственные деньги электронно. Таким образом, клиенты экономят до 30% своих средств при использовании дебетовых карт, так как кредитные, как правило, имеют повышенную процентную ставку. Чтобы избежать такого, погашайте задолженность ежемесячно. Желательно успевать внести до истечения льготного периода кредитования. Если по вашему продукту такого периода не предусмотрено, рекомендуется закрыть счет и открыть в другом или в этом же банке, но на других условиях.
Напомним, что банк зарабатывает еще и на снятии денег в банкомате. Поэтому несколько раз подумайте, стоит ли это делать с кредитной карты. Если есть возможность, то снимите средства с зарплатной или других видов карт.
Помните, что кредитная карта может быть хорошей возможностью заработать только тогда, когда вы можете контролировать свои расходы. Если нет уверенности, то заведите сначала дебетовую карту. В этом случае проблем не возникнет. Примечательно, что по кредитным счетам существует много скрытых комиссий, а также завышенные штрафы за не вовремя внесенный платеж.
Кредитные карты может получить любое лицо, которое достигло 18 лет и является гражданином РФ. Большинство банков требует подтверждение своего дохода, не только документ, удостоверяющий личность. В тех случаях, когда количество необходимых для оформления кредита меньше, условия кредитования более строгие. Еще одним моментом является тот факт, что вы не сможете получить пластик в день оформления кредита. Должно пройти около 14 дней. Зато предоплатные карты VISAMomentum можно получить сразу же, так как они не персонифицированы. Однако уровень защиты финансов гораздо ниже, чем у персонифицированных карт.
Кстати, некоторые лица оформляют сразу две кредитные карты с льготным периодом и с одинаковым лимитом. Их используют следующим образом. С одного из счетов снимают все деньги и тратят на свои нужды. Когда приходит день оплаты, деньги вносятся со второй карты. В этом случае необходимо вовремя вносить оплату, а также следить за сроком действия карты. В противном случае вы можете превратиться из благонадежного клиента в должника.
Если же у вас не получилось использовать кредитную карту должным образом, не старайтесь прятаться от банка. Идите сами и надоедайте сотрудникам до тех пор, пока вам не пойдут навстречу. Просите рефинансирование, отсрочку или что-то еще. Если в банке нет рефинансирования, то можно с сотрудниками службы взыскания договориться о приостановлении начисления штрафов. В этом случае составляется новый график гашения, по которому вы обязуетесь платить в срок. Это, своего рода, мировое соглашение с банком. Правда, если платеж будет пропущен, банк оставляет за собой право начислить те штрафы, которые не были начислены за весь период действия соглашения.
Чтобы разобраться в банковской системе, старайтесь использовать сначала те банковские продукты, которые не предполагают начисление штрафов и процентов. Когда во всем разберетесь и сможете контролировать свои расходы, вам можно будет спокойно оформить кредитную карту. В этом случае она может принести вам дополнительную прибыль. Правда, для этого необходимо еще научиться оптимизировать свой семейный бюджет.
Проголосуй за пост!
Загрузка…Это была статья «Как правильно пользоваться кредиткой«. Спасибо за прочтение! Поделитесь статьей в социальных сетях
Понравилось? Расскажи друзьям!
kak7.ru
alexxlab