Как начать кредитную историю – Как правильно начать кредитную историю с нуля

Как начать кредитную историю

Загрузка...
 

Если внимательно изучить статистическую информацию разных бюро кредитных историй, или даже аналитические отчеты банков, то станет ясно, что в настоящее время очень много российских граждан, к сожалению, при обращении за кредитом получают отказ. Связано это будет с множеством причин, но в данной статье мы поговорим о такой причине как плохая кредитная история. Именно она становиться веским основанием для тех, кто когда-то нарушил платёжную дисциплину и был занесен в черный список банков. Кроме того, не всегда радужно встречают и тех надежных заемщиков, у которых вообще ее нет, то есть они не оформляли кредиты ранее. Затронем вопрос о том, как правильно начать такую историю и сразу же получить возможность пользоваться кредитными продуктами банка.

Кредитная история: кто формируют

Для начала отметим, что

кредитная история – это некая история человека, о том, как он оформлял кредит, как его погашал, были ли у него просрочки, неплатежи, добросовестно он выполнял свои обязательства перед кредитором или нет.

Если брать во внимание именно законодательную основу кредитных историй, то они стали формироваться у нашего населения еще 12 лет назад, где-то с 2005 года. Именно с тех пор каждый банк мониторит по каждому клиенту информацию о его долгах, графике платежей, своевременности внесения средств и т.д. Но не все банки стали именно с 2005 года предоставлять такую информацию внешним пользователем, например, бюро кредитных историй. Некий промежуток времени вообще не было никаких кредитных историй, только в рамках одного финансового учреждения.

И только с 2014 года все банки стали представлять такие отчеты для соответствующих структур. С этого момента Бюро кредитных историй начинает формировать сводную базу, которая и включает множество информации о заемщиках.

Сколько же таких кредитных компаний, ведь не каждому хочется, чтобы о нем знали большое количество людей? На данный момент в России всего 16 организаций такого плана, которые занимаются кредитными историями. При этом не все клиенты знают, что у простых людей также есть доступ к такой информации. И если у них есть желание, то они ее могут самостоятельно получить. Один раз в год такие сведения можно даже получить бесплатно, обратившись в одно из бюро.

Но, как советуют эксперты, лучше всего сразу обращаться в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Это лучше потому, что не все банки сдают отчетность во все бюро, а вот ЦККИ – это центральный орган, где должна быть комплексная сведенная информация.

Зачем знать свою кредитную историю? Да затем, чтобы понимать, какое представление о Вас как заёмщике может сложиться у потенциального кредитора. Кроме того, очень часто по факту получения вот такой информации обнаруживаются ошибки, которые и не дают возможности клиенту взять заем. В таком случае необходимо обращаться в то финансовое учреждение, которое допустило такую ошибку. Почему кто-то должен страдать из-за их некомпетентности или банальной опечатки?
И далее мы представляем топовые проблемы, которые возникают на финансовом рынке страны, связанные с кредитной историей:

  • Отказ финансовых учреждений в кредите при плохой кредитной истории. Проблема заключается в том, что раз оступившись и не внеся платеж по кредиту, допустив просрочку и получив штраф, клиент становиться неким «изгоем» для банков. Не смотря на то, что кредит закрывается в полном объеме, а у банка больше нет претензий к своему клиенту, такая запись есть в кредитной истории. И многие банки отказывают таким вот заемщикам, даже если у него сейчас стабильная работа, высокий уровень дохода и т.д.;
  • Ошибки банков. Очень часто специально или нет, пока не известно, кредиторы в виде банков даже при полной оплате кредита не делают соответственной пометке об этом. Получается заемщик долгое время еще числиться должником, который не выполнил своих обязательств. И представьте ситуацию, когда человек обращается за кредитом в банк, который видит, что человек небольшой заем не может погасить уже второй или третий год. Что далее? Конечно, по кредитной заявке будет отказ;
  • Ликвидация банка, где взят кредит. Достаточно популярная ситуация в современном мире. Но что она за собой влечет в кредитной истории? А влечет она в большинстве случаев ее ухудшение для собственника. И далее объясняем почему. Банк ликвидируется, и по закону кредит должник должен выплачивать именно Агентству страхования вкладов. Когда заем закрывается в полном объеме, то АСВ не делает ничего, то есть не подает информацию в бюро кредитных историй. Долг продолжает числиться и влечет за собой отказ в выдаче новых ссуд для клиента.

Это те самые ключевые проблемы, которые массово присутствуют на рынке кредитов, но которые можно при желании легко решить. И далее мы поговорим о том, как действовать в каждом отдельном случае.

Решение рассмотренных проблем

Итак, начнем с решения первой проблемы, когда уже есть плохая кредитная история и если не дают кредит. Здесь другого метода, кроме получения нового займа нет. Возникает вполне логичный вопрос: где взять в долг деньги, если все отказываются, видя твою кредитную историю.
Самый проверенный вариант, который работает: обратиться в МФО.

МФО – это микрофинансовые организации, которые специализируются исключительно на микро кредитовании. Главным преимуществом таких фирм является то, что они позиционируют себя как безотказные кредиторы.

Они готовы работать с теми, кто не имеет работы, официального дохода и с плохой кредитной историей.
Но хочется немножко поговорить именно о таких организациях, так как именно они становятся своеобразной палочкой выручалочкой. МФО сейчас на рынке очень много, поэтому не следует обращаться в первую попавшуюся контору и оформлять заем. Это может быть даже опасно.

Совет! Прочтите также Рейтинг надежности МФО по данным Центробанка

Принципы, которыми необходимо руководствоваться при выборе МФО для улучшения кредитной истории:

  • Выбирать необходимо только проверенные компании, которые имеют лицензию. Просмотреть легальность деятельности можно на сайте Центрального Банка. Там есть специальный реестр зарегистрированных МФО;
  • Лучше всего брать минимальный размер кредита. Вот сколько позволяет минимум взять компания, столько и берите. Не больше. Почему именно так. Плохому заемщику для исправления кредитной истории необходимо исправно вносить платежи, лучше даже ранее положенного срока. При маленьком кредите риски невыполнения меньше, чем при огромной сумме;
  • Чтобы заново улучшить историю лучше брать на небольшой срок. Это необходимо по двум причинам: чем больше позитивных погашенных кредитов оформить человек, тем кардинальнее улучшиться его уровень. Именно поэтому необходимо брать мало и на маленький срок, но больше. Кроме того, МФО устанавливают по сравнению с банками достаточно высокие ставки, поэтому при краткосрочном кредитовании размер переплаты будет минимальный.

Кредитование через МФО подходит и для тех, кто хочет улучшить свою историю, так и для тех, кто хочет ее получить с нуля. МФО кредитуют и людей без наличия кредитных историй.
Кстати, для людей без кредитных историй — это не единственный вариант, есть еще два, которые могут получить первую историю и предоставить возможность в дальнейшем оформлять большие займы в банках.
Дополнительные варианты получения кредитной истории с нуля:

  1. Взять потребительский кредит в каком-либо супермаркете. Достаточно простой, но проверенный способ. Выбирать необходимо недорогой товар, лучше всего – бытовую технику. Она по стоимости не затратная, плюс ко всему еще и на нее охотно дают кредит. Как правило, банки, которые кредитуют потребительские займы, выдают платежеспособным клиентам и без наличия истории. Но для этого необходимо иметь официальную работу и заработок, позволяющий ежемесячно вносить платежи по кредиту;
  2. Взять в пользование кредитную карту с минимальным лимитом. Простой, но проверенный временем вариант. Необходимо просто иногда использовать кредитную карту для осуществления каких-либо платежей, например, оплате товаров, и во время вносить по ней минимальную сумму платежей. Кредитные карты выдают банки охотно. И даже студентам без дохода и кредитной истории.

Это, пожалуй, самые правильные и эффективные способы исправить кредитную историю.
Если же рассматривать варианты решения проблемы с допущенными ошибками со стороны банка или АСВ, то необходимо направлять письменные запросы в такие учреждения и просить исправить кредитную историю.

Список надежных МФО для исправления кредитной истории

 

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Загрузка...  

vseofinansah.ru

Как начать свою кредитную историю с нуля

Кредитный статус играет важную роль во многих финансовых операциях. Многие не учитывают данный факт, ошибочно полагая, что полное отсутствие кредитной истории — это положительный пункт в их биографии. На практике нулевой кредитный рейтинг может принести немало проблем в процессе обращения в банк. Только при наличии положительной КИ можно получить займ на самых выгодных условиях. Чем больше погашенных кредитных обязательств без просрочек, тем выше вероятность заключить договор с минимальной процентной ставкой. Поэтому каждому заёмщику стоит позаботится о своей кредитной истории заранее.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история физических лиц прежде всего интересна банкам, микрофинансовым организациям и другим структурам, предоставляющим деньги в долг. При рассмотрении заявки они практически всегда направляют запросы в БКИ и на основании полученного ответа принимают решение о выдаче займа и итоговой сумме.

Кроме того, многие работодатели в процессе приема на работу новых сотрудников пытаются проверить наличие кредитной истории соискателей. Для них чрезмерная физическая нагрузка свидетельствует о невысокой финансовой грамотности, а наличие просрочек — о низкой ответственности.

Как начать кредитную историю

  • Потребительский кредит на продукцию в торговой точке. В POS-кредитовании (займы в магазинах) кредитный скоринг максимально лоялен по отношению к клиентам. В процессе выплат будет формироваться кредитная история клиента. Процентная ставка выше обычного, поскольку банки закладывают в комиссионные свои риски, но вероятность одобрения всегда очень высока.
  • Займ в микрофинансовой организации. Оптимальный вариант начать кредитную историю, если клиент получил отказ в банке — здесь требования к заемщикам самые лояльные. Для получения денег в долг достаточно гражданского паспорта, вся процедура проходит удаленно, в режиме онлайн. Наиболее популярные и рейтинговые МФО с самыми приемлемыми условиями — СМСфинанс, Турбозайм, Манимен и Кредито 24.
  • Кредитная карта. Вы можете создать кредитную историю, оформив этот банковский продукт с минимальным лимитом и льготным периодом. Требования банков достаточно просты, а вероятность получения кредитки всегда высока. У клиента, который использует средства с карты и вовремя пополняет ее, формируется положительная кредитная история.
  • Займ с обеспечением. При таком варианте многие банки закрывают глаза на отсутствие кредитного рейтинга. Наличие залога или поручительства минимизирует банковские риски, поэтому они охотно идут на сотрудничество.
  • Участие в отдельных банковских программах. Как правило, это специальные виды кредитования, которые носят акционный характер и призваны увеличить общее количество клиентов финансового учреждения. Используя такие предложения и соблюдая все условия, заемщик сможет получить кредитную историю в короткие сроки.

После начала формирования кредитной истории вам остается только поддерживать ее. Делать это можно, своевременно погашая задолженность, без допущения просрочек и других нарушений финансовых обязательств.

credits-on-line.ru

С чего начать свою кредитную историю?

Большинство банков предлагает более выгодные условия получения заемных средств тем, кто уже имеет положительную кредитную историю и умеет обращаться с долговыми обязательствами.

В ряде финансовых структур и вовсе наличие опыта заимствования является обязательным условием для получения определенных кредитных продуктов, например, крупных долгосрочных потребительских ссуд.

Как же правильно обзавестись собственным досье в Бюро кредитных историй, которое покажет всем банкам вашу добросовестность и надежность?

Кредитная история «с нуля»

Идти в банк впервые и сразу за ипотекой не совсем целесообразно.

Изучив вас и вашу платежеспособность, даже если они будут идеальными, банк захочет понять – насколько вам можно доверять.

Как это можно узнать, если вы ни разу не брали в долг и не умеете обращаться с долговыми обязательствами? Оптимальным способом расположить к себе потенциального кредитора и получить большую сумму на выгодных условиях является создание собственной позитивной кредитной истории.

Самые доступные кредитные продукты, которые можно взять при первом знакомстве с банком:

  • Экспресс-займы наличными;
  • Товарные кредиты непосредственно в магазине;
  • Карты с кредитным лимитом;
  • Потребительские нецелевые кредиты.

Проще всего в качестве своего первого кредита взять кредит на товар или оплатить какие-либо услуги в рассрочку.

Важно, чтобы такую возможность предоставляла не сама торгово-сервисная организация, а банк-партнер, тогда на вас точно будет заведено досье и отправлено в БКИ.

Оформить такой кредит очень легко, нужно лишь прийти в магазин с паспортом и купить нужную вещь, а затем быстро – в течение 3-10 месяцев - за нее расплатиться с учетом процентов, комиссий и сборов за использование заемных средств.

Так вы станете обладателем необходимого продукта, а главное – заработаете первый «плюсик» в карму идеального заемщика.

Конечно, одного такого маленького плюса недостаточно, чтобы приобрести образ отличного клиента и вполне возможно потребуется несколько таких мелких товарных займов, своевременно погашенных.

Столь же легко обзавестись картой с кредитным лимитом.

Запас денег на карте возобновляемый и это позволит неоднократно тратить средства банка в течение всего срока действия карты.

Вот только 2-3 года придется ждать положительной записи в досье, ведь карта выдается на этот срок и отметка в кредитной истории появится лишь после окончании ее использования.

Первый опыт заимствования откроет вам двери к другим банковским продуктам и вы сможете брать кредиты наличными для реализации любых своих планов.

Выбирайте краткосрочные займы на небольшую сумму, чтобы даже при проблемах с уровнем доходов вы смогли не портить отношения с банком и вернуть долг без просрочек.

При первом шаге к идеальным взаимоотношениям с банком не стоит торопиться – за скорость понадобится дорого заплатить.

Все экспресс-кредиты, быстрые займы и карты мгновенного выпуска в обслуживании намного дороже, чем стандартные продукты.

Потратьте больше времени на изучение параметров заимствования и условий кредитного договора, чтобы точно не нарушить никаких догм и правил.

Тогда ваша положительная кредитная история не будет омрачена неприятными неожиданностями и все банки будут рады видеть вас в числе клиентов, претендующих на лояльное отношение и выгодные сделки.

Плохая кредитная история: как очистить репутацию?

Но, к сожалению, от подобных средств страдают и вполне приличные граждане – задержали зарплату, заболел или попал в неприятную ситуацию, разрешение которой потребовало денег - и вот кредитная история уже испорчена. Неужели восстановить репутацию в глазах кредиторов не получится? «Отбеливание» кредитных историй для добросовестных плательщиков Если на протяжении всего срока погашения вы исправно в... ...

2 в 1: универсальные банковские карты

Экономия места в кошельке Все просто: вместо двух разных карт, одна из которых дебетовая, а вторая -  кредитная, вы становитесь владельцем лишь одного кусочка пластика с универсальными возможностями. Если вы вдруг потеряете кошелек, то для того, чтобы защитить свои собственные деньги и избежать возникновения долгов перед банком-эмитентом, вам достаточно одного звонка с просьбой блокировки. ... ...

Могут ли забрать квартиру за долги по ипотеке?

Эта процедура законна, ее условия прописываются в договоре ипотечного кредитования. Но изъятие квартиры - это последний шаг, банки очень редко прибегают к такой практике, прежде они предпринимают некоторые попытки договориться с заемщиков. Что происходит после образования задолженности? Банк пытается разобраться в причинах возникновения задолженности, заемщику при этом лучше идти на контакт, а не ... ...

www.dobank.ru

как начать делать свою кредитную историю?

Зарабатывать кредитную историю можно только добросовестной оплатой ежемесячных платежей по небольшому кредиту или по кредитной карте. Для этого попробуйте для начала обратиться в один из банков (например в тот, который возможно выдал Вам зарплатную карту) за получением кредитной карты. Если удастся получить кредитную карту, то пользуйтесь ей и своевременно оплачивайте ежемесячные платежи. При этом через 1-3 года у Вас уже будет некоторая кредитная история, но на получение больших кредитов этого может быть недостаточно. Однако кредиты на небольшие суммы уже будут давать, берите их по очереди и своевременно погашайте, таким образом Ваша кредитная история будет постепенно наращиваться и через некоторое время уже можно рассчитывать на получение крупных кредитов.

Кроме того можно попробовать взять небольшой товарный кредит в магазине например на покупку телефона. Такой кредит получить проще, чем непосредственно в банке, правда и процентные ставки по таким кредитам будут несколько выше, чем в среднем по рынку. Своевременная оплата ежемесячных платежей тоже улучшит Вашу кредитную историю после полного погашения кредита.

Еще можно попробовать обратиться за небольшим кредитом в один из наиболее лояльных к заемщиков банке. Вероятность что дадут такой кредит тоже высока. Насколько я понимаю Вы собираетесь брать кредиты в Москве. Если мое предположение верно, то в Москве наиболее лояльное отношение к заемщикам в РосГосСтрахБанке, в котором можно получить кредит даже с плохой кредитной историей и при полном отсутствии таковой, подробное описание этого кредитного предложения можно прочитать здесь http://msk.sber-banks.ru/credit_93487_305081.html .

Дополнительно даю Вам ссылку на сайт http://msk.sber-banks.ru/credit_0.html , где в одном месте собрана информация о потребительских кредитах всех банков Москвы. Список отсортирован по увеличению переплаты по кредиту. В подробном описании каждого кредитного предложения указаны требования к заемщику (в том числе обязательно ли наличие у заемщика положительной кредитной истории) , условия выдачи и обслуживания кредита, перечень предоставляемых документов для выдачи кредита, ссылка на сайт банка. Смотрите, выбирайте, получайте. .

Удачи!

P.S. Если потребуется информация по какому либо другому городу, напишите по какому именно...

otvet.mail.ru

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит? — Умные Деньги

Проблемы с получением кредита могут быть не только у лиц с испорченной кредитной историей, но и у тех, у кого ее нет. Такие клиенты для кредитных учреждений выступают в качестве своеобразной «темной лошадки», поэтому им не всегда удается получить кредит, особенно когда речь идет о немаленькой сумме и хороших условиях.

Как сделать кредитную историю, если не дают кредит?

Когда наличие кредитной истории особенно актуально

Для людей, которые никаким образом не могут подтвердить свою платежеспособность, наличие истории является особо актуальным. Это могут быть как студенты, так и лица, работающие неофициально.

Несмотря на то, что многие банки декларируют кредиты без справки о доходах, они все равно проверяют репутацию будущего клиента. Если клиент не может представить банку никаких фактов, свидетельствующих в его пользу, это может стать причиной отказа.

Как сформировать кредитную историю

На самом деле отсутствие кредитной истории не является препятствием для получения кредита. Речь больше идет о привлекательных условиях. Банки, предлагающие хорошие, конкурентоспособные условия, обычно не имеют проблем с клиентами, поэтому могут отказывать тем, кто впервые хочет воспользоваться кредитными средствами. Поэтому, если в будущем планируется оформление крупного кредита, например, ипотека, а в прошлом ни одного случая кредитования, то о хорошей кредитной истории стоит побеспокоиться заранее.

Сформировать историю проще всего, оформив один или несколько небольших кредитов и погасив их в срок, желательно досрочно. Достаточно легко можно получить займ в микрофинансовой организации. Такие учреждения часто выдают средства даже тем заемщикам, которые ранее имели некоторые проблемы с возвратом кредитов.

На получение такого кредита не требуется много времени. Сегодня нет необходимости собирать для этого пакет документов и идти в банк. Заявка заполняется в интернете, деньги зачисляются на карту.

Такой способ, несмотря на всю привлекательность, имеет и свои недостатки. Прежде всего – это стоимость такого займа, когда процентная ставка по ним достигает 2-2,5 % в день. Если заемщик забудет вовремя внести платеж и сделает это хотя бы на пару дней позже, то это для него может вылиться в немаленькую сумму штрафа. К выбору такой организации стоит подойти очень тщательно и заранее узнать, подает ли она информацию в БКИ.

Немного больше затратный по времени, но более выгодный вариант, – это оформление кредитной карты. Причем получить ее лучше в том банке, где в будущем с большей вероятностью будет взят необходимый кредит. При грамотном использовании карты, тратить дополнительные средства на формирование кредитной истории не придется.

Стоит руководствоваться следующими правилами:

не снимать всю сумму кредита, лучше использовать не более 30% средств;

не снимать наличные средства, а использовать кредитную карту только при расчетах в торговой сети;

возвращать деньги до истечения беспроцентного периода.

Такой способ формирования истории самый подходящий. Помимо основной цели, владелец карты может получить дополнительные бонусы в виде кэш-бэка и скидки от партнеров банка. В большинстве случаев достаточно только оформления и хорошего обслуживания кредитной карты. Но иногда, когда кредитная история играет решающую роль, можно еще оформить и потребительский кредит на более значимую сумму в банке. Если погасить его за несколько месяцев, это не потребует больших финансовых затрат.

Как делать не стоит

Многие люди при необходимости создать кредитную историю начинают в спешке подавать заявки одновременно в несколько банков. В результате чего они часто получают отказы. Дело в том, что каждый факт проверки в бюро кредитных историй фиксируется. Когда потенциальные кредиторы видят, что будущий заемщик пытается взять несколько кредитов, то они могут посчитать это как наличие у него серьезных финансовых проблем, которые могут привести к возможному невозврату. Также это может быть расценено как мошеннические операции. Следующий кредит стоит брать только тогда, когда погашен предыдущий.

Исключение из этого правила – это кредитная карта.

В попытке быстро сформировать кредитную историю некоторые люди оформляют сразу несколько займов и не справляются с нагрузкой ежемесячных платежей. В итоге получается совершенно противоположный результат: история испорчена, а ее исправить намного трудней, чем создать новую. Сейчас на рынке работают сомнительные организации, которые предлагают лицам с негативной кредитной историей полностью удалить ее, а потом создать новую. Соглашаться на это будет большой ошибкой. Таким образом, можно попасть в черный список многих кредитных учреждений и шансы получить в дальнейшем кредит будут равняться нулю.

smartmoney.today

проверка заемщиков, с чего начать

Обращаясь в банк за кредитом, не каждый имеет представление о кредитной истории. И напрасно. Положительная кредитная история может сослужить хорошую службу, к примеру, позволит сэкономить на процентах. Большинство банков сегодня внимательно относятся к этому вопросу и рассчитывают ставку на ее основании. Если человек никогда не пользовался заемными средствами, вовсе не означает, что кредитная история у него положительная. Это понятие относится только к случаям, когда несколько кредитов были погашены в срок. Стоит учитывать, что кредитной историей могут заинтересоваться и другие организации.

Где важна кредитная история: кто и как проверяет заемщика

  1. Банки и другие финансовые учреждения. Кредитные организации всегда проверят данную информацию и на ее основе примут решение о возможности предоставления средств и процентной ставке.
  2. Работодатели. Как ни странно, по кредитной истории можно многое сказать о потенциальном работнике. Если у человека большое количество займов, разумно предположить, что он недостаточно грамотен в финансовых вопросах. При наличии просрочек можно сделать вывод о безответственности. А вот положительная кредитная история – несомненный «плюс».

С чего начать кредитную историю?

Планируя взять кредит, многие сталкиваются с отказом. Но как сформировать положительную кредитную историю, если ее отсутствие не дает возможности получить заем?

Есть несколько проверенных способов:

  • Кредит в торговой точке. Вы можете оформить кредит на небольшую сумму на товар в магазине. Такой вариант более доступен, поскольку является лояльным к заемщику. Проценты в этом случае будут более высокими, поскольку в них заложены все риски. Однако это хороший способ начать кредитную историю.
  • Кредитная карта, выданная под залог вклада. Это один из самых экономных и доступных вариантов. Отношение к заемщику в таком случае достаточно лояльное, и решение о выдаче кредита в большинстве случаев будет положительным. При таком варианте также можно сэкономить на процентах, если тратить небольшую сумму и вносить ее во время льготного периода.
  • Кредит в микрофинансовых учреждениях. Если банк отказал в выдаче крупной суммы, можно обратиться в МФО за выдачей небольшого займа. Микрофинансовые учреждения по закону обязаны передавать информацию о заемщиках в БКИ, что позволяет начать кредитную историю.

Вне сомнений, наличие положительной кредитной истории сегодня необходимо. Если раньше этим вопросом интересовались исключительно банки, то сейчас информацию о заемщике могут запросить и другие организации. Кредитная история хранится в БКИ на протяжении 15-и лет, поэтому не стоит относиться к ней легкомысленно.

Форма заполнения заявки

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

zdes-credit.ru

5 советов, плюсы и важность

1

Кредитная история (КИ) – информация о заемщике, хранящаяся в Бюро кредитных историй (БКИ). Она нужна финансовым учреждениям для определения уровня кредитоспособности юридических или физических лиц. Иными словами, это финансовая репутация заемщика в глазах банка.

Если у вас случались нарушения графика выплаты кредитов, невозвраты, то вы тем самым испортили свою репутацию заемщика, и никакие справки о доходах или поручительства не повлияют на решение банка отказать вам в предоставлении займа.

2

Информация централизована всего в нескольких бюро, и даже о небольшой погрешности с вашей стороны при уплате кредитов в одном банке будет известно и другим учреждениям. Информация об этом хранится на протяжении десяти лет.

1

Существует ошибочное мнение о том, что высокий рейтинг у заемщика будет при полном отсутствии у него в прошлом финансовых обязательств. На самом деле идеальная КИ – это имевшиеся в наличии и полностью и своевременно погашенные ссуды.

Человек со стабильно высоким доходом имеет больше шансов на получение ссуды. Ему всего лишь остается следить за своевременностью периодических платежей в соответствии с графиком погашения.

Но как же быть тем, кто официально подтвержденного дохода не имеет?

2

Клиентам такой категории советуют начать формировать хорошую кредитную историю. Для этого нужно обратиться в учреждения, где более упрощенные требования, но более высокие проценты. Начинаем с небольших займов, погашая их раньше установленного срока и постепенно поднимая планку.

После нескольких таких манипуляций можно уже обратиться в более серьезные банки. В небольшом займе вам наверняка не откажут.

Небольшая хитрость. Банки всегда будут рады вам предложить кредитные карты, обеспеченные вашими же деньгами (например, в пределах суммы депозита в том же банке). Погасив этот долг, вы можете спокойно обращаться за картами с необеспеченным лимитом.

Вопросом улучшения финансовой репутации люди начинают заниматься если обладают плохой кредитной историей или когда необходимо взять крупную ссуду в банке.

1

Восстановление кредитной истории через банк

Если у клиента при невозможности отдать долг была уважительная причина, такая, например, как сокращение на работе, болезнь, он должен представить в банк заверенные документы, подтверждающие состояние плательщика. Это может быть:

  • справка о состоянии здоровья;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о размере дохода;
  • документ, удостоверяющий постановку на учет государственной службы занятости.

Собрав все заверенные документы, можно обратиться в банк с заявлением о пересмотре финансовой характеристики. Это исключительный случай, положительный ответ может и не поступить.

Но банк может предложить клиенту реструктуризацию, что позволит избежать дальнейшего ухудшения рейтинга заемщика.

2

Оформление кредитной карты

Возможность восстановления рейтинга можно получить, оформив в банке кредитную карту. В некоторых учреждениях она выдается даже в случае наличия плохой характеристики.

Важно вовремя погашать долги, чтобы заслужить репутацию надежного заемщика. Рекомендуется оформить несколько карт и пользоваться грейс периодом.

3

Используем займ в МФО

Улучшить кредитную историю через микрозайм онлайн легко в микрофинансовой организации. Для этого нужно обратиться за займом в МФО. Это единственная организация, которая дает в долг сумму, не интересуясь финансовой репутацией.

Кредит выдается под большой процент, поэтому лучше всего быстро погасить задолженность. Сумму нужно взять небольшую и быстро погасить долг.

4

В случае повсеместных отказов в выдаче ссуды есть возможность улучшения кредитной истории при покупке товаров в кредит в магазине бытовой техники или мебели. Информация о товарных кредитах также учитывается в истории.

1

Определение положительной КИ дается в письме Банка России №15-1-1-19/1549 от 31.05.2005. Это все сведения о заемщике, характеризующие его как благонадежного клиента.

Банки всегда рады предложить свои услуги подобным лицам. Для них действуют специальные льготы и скидки: низкая процентная ставка, увеличение срока погашения кредита и др. Особым клиентам предлагаются индивидуальные, более удобные схемы оплат.

Если по тем или иным причинам вы потеряли доверие банков к себе, существует несколько рекомендаций, как вернуть положительную репутацию.

2

Самой распространенной считается улучшение кредитной истории через займы. Микрофинансовые организации специализируются на предоставлении микрозаймов на короткий срок и обычно не обращают внимания на кредитный рейтинг заявителя.

Есть МФО, которые разработали специальные программы, направленные на «исцеление» репутаций недобросовестных заемщиков. При очень плохой кредитной истории программа сама предлагает заемщику пройти курс реабилитации.

МФО также работают с бюро и отправляют туда всю информацию о клиенте. Так что при своевременном погашении нескольких микрозаймов, вы обязательно сможете восстановиться и в глазах банков и более крупных финансовых учреждений.

semiro.ru

alexxlab

*

*

Top