Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2019: программа

В последние годы отечественная банковская система столкнулась с резким ростом просрочек по ипотечным ссудам. Причиной возникновения проблемы стало падение курса рубля, в результате чего значительно ухудшился материальный уровень жизни граждан. Поэтому возникла необходимость введения возможности реструктуризации ипотеки с помощью государства для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в затруднительном финансовом положении.

Действие программы

Суть федеральной программы предполагает изменение условий кредитного соглашения для обеспечения более лояльных условий для своевременного внесения платежей по кредиту должником. Несомненным преимуществом программы реструктуризации задолженности является тот факт, что благодаря ей становится возможным следующее:

• сохранение жилья за заемщиком;
• приобретение и продажа жилой недвижимости стали более доступными;
• получение различных льгот по кредитному соглашению;
• сохранение положительной кредитной истории гражданина.

На какие категории граждан рассчитана поддержка

На получение государственной поддержки могут рассчитывать такие категории населения:

• родители с несовершеннолетними детьми;
• официальные опекуны несовершеннолетних детей;
• инвалиды различных групп;
• родители и официальные опекуны детей с группой инвалидности;
• ветераны военных действий.

На государственную помощь в форме субсидий могут также рассчитывать участники ипотечной программы «Молодая семья», однако они должны соответствовать определенным требованиям. Денежные средства на помощь в погашении ипотеки поступают непосредственно через АИЖК.

Условия оказания господдержки

Государственная поддержка гражданам предоставляется при взаимной договоренности участников кредитного ипотечного договора, руководствуясь положениями Постановления Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. N 373.

В соответствии с пунктами данного нормативного акта для получения государственной помощи должны быть выполнены определенные условия:

• гражданин должен относиться к одной из вышеперечисленных категорий;
• если у человека снизился уровень официального дохода, то есть если средний заработок за последние 3 месяца снизился в сравнении с заработком за 3 месяца до момента оформления ипотечной ссуды на 30% и более;
• если сумма ежемесячного платежа по кредиту выросла на 30% и более;
• если средний суммарный заработок членов семьи менее двукратного размера прожиточного минимума;
• объект недвижимости, который приобретен в ипотеку, должен находиться в пределах РФ;
• метраж однокомнатной квартиры не должен превышать 45 кв.м, двухкомнатной – 65 кв.м и трехкомнатной – 85 кв. м;
• если стоимость жилья превышает стоимость аналогичной недвижимости на рынке не более чем на 60%;
• купленное в ипотеку жилье должно быть единственным, то есть у заемщика и членов его семьи не должно быть иной недвижимости в собственности;
• ипотечный кредит должен быть оформлен год и более назад.

Порядок оформления

Для граждан предусмотрено два способа получить поддержку:

1. Обращение в отделение банковского учреждения, где был оформлен ипотечный кредит. К примеру, Сбербанк, ВТБ 24 и прочие крупные банки предоставляют программы реструктуризации ипотечных ссуд на лояльных условиях, чтобы заемщик мог выйти из просрочки, тем самым сохранив приобретенное в ипотеку жилье. Однако данный способ является относительно ненадежным, поскольку немногие банки соглашаются на пересмотр условий кредитного соглашения или рефинансирование.
2. Можно обратиться в риэлторское агентство, где подобные услуги входят в перечень предоставляемых услуг гражданам. Для использования этого метода стоимость залоговой недвижимости должна превышать сумму оставшейся задолженности. В таком случае риэлтор поможет реализовать жилье и приобрести более дешевый объект недвижимости, при этом погасив сумму долга перед банком.

Эффективность государственной программы

Оказание государственной поддержки гражданам, которые оказались в затруднительном финансовом положении и должны выплачивать ипотечные кредиты, действительно необходимо в нынешних условиях.

Причиной этого выступает то, что ипотечные ссуды характеризуются рядом особенностей, из-за которых их погашение часто становится проблематичным:

• Длительный срок займа. Ссуда на приобретение объекта недвижимости в большинстве случаев выдается на период от 15 лет, вследствие чего увеличиваются риски просрочек в силу непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (к примеру, увольнение с должности, развод, рождение ребенка в семье).
• Финансовые возможности заемщика в осуществлении регулярных выплат. В основном для оформления ипотечного кредита банки требуют внесение первоначального платежа в размере от 20-30% стоимости жилья, что может себе позволить не каждый гражданин в РФ, учитывая высокие цены на объекты недвижимости. В результате соотношение залога и кредита может со временем изменяться.
• В процессе выдачи ссуды банк уделяет основное внимание сумме и стабильности заработка заемщика, поскольку часто предоставление залога банку имеет определенные сложности. Наиболее предпочтительным вариантом для банка является соотношение залога и кредита в размере 50/50, но в случае любой просрочки задолженность резко возрастает.

На практике применение государственной программы помощи ипотечным заемщикам характеризуется высокой эффективностью, поскольку гражданин получает возможность выйти с просрочки и в дальнейшем продолжать стабильно вносить ежемесячные платежи.

По статистике, примерно 80% заемщиков отметили, что корректировка условий выплаты ипотечного кредиты дала им возможность постепенно выйти из материальных проблем и своевременно вносить дальнейшие взносы по ссуде. По состоянию на июль текущего года, программа помогла сохранить жилье для 8500 человек, 3000 из которых обратились за помощью снова.

При помощи реструктуризации ипотечного долга государство реализует такие задачи:

• предоставление социальной защиты гражданам;
• сохранение и усовершенствование системы ипотечного кредитования;
• гарантия ликвидности отечественной банковской системы.

На видео о реструктуризации ипотеки

Таким образом, благодаря государственной программе поддержки значительно изменился менталитет и отношение к ипотечным должникам со стороны банковской системы. Это значит, что сегодня помощь гражданам с ипотечным долгом предоставляется более охотно и на более лояльных условиях, чем ранее. Поэтому если у вас появились затяжные финансовые трудности и вы не в силах регулярно вносить ежемесячные ипотечные платежи в полном объеме, обращайтесь за государственной помощью.

ru-act.com

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства

Москва +7 (495) 150-95-16 Санкт-Петербург +7 (812) 317-18-50 Регионы (бесплатно) +7 (800) 222-64-41 Задайте вопрос юристу

toggle menu

pravonedv.ru

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году: условия

Учитывая трудное экономическое положение в стране, многим гражданам, оформившим кредит на приобретение жилья в 2019 году, стала доступна реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства. Данная социальная программа рассчитана на работающее население и льготников.

Госпрограмма по ипотечным кредитам в Сбербанке: реструктуризация 2019

Ипотека оформляется на продолжительный период, а при этом есть определенный риск, например, клиент на некоторый период может оказаться неплатежеспособным. В эту категорию рисков попадает и валютный дефолт, при котором финансовая стабильность основной части граждан резко идет на спад.

Читайте также: Проценты по сберегательному сертификату Сбербанка

Финансовая ситуация на сегодняшний день не предвещает ничего хорошего, в связи с этим было утверждено Постановление от 20. 04. 2015. № 373 рассматривающее задолженность по ипотечным кредитам. Для выхода из создавшейся ситуации была разработана программа по оказанию помощи населению совместно с банками.

В этом году реструктуризация ипотеки в Сбербанке предлагает выполнение условий, при соблюдении которых нуждающийся в помощи клиент способен получить субсидию по долговым обязательствам, но общий размер не будет превышать 10% от остаточной суммы.
В 2019 году реструктуризация в Сбербанке может быть предложена в таком виде:

1. Увеличение сроков кредита. В отдельных случаях сумма платежа подлежит сокращению до 50%, а срок реструктуризации нередко продлевается и достигает 12 месяцев. При этом процентная ставка тоже может быть занижена до 12% годовых, а остаточная сумма ипотеки погасится государством.
2. Пересчет валютного кредитования в национальную валюту. Для данных кредитов размер увеличения стоимости определенного платежа должен составлять 30% и более.
3. Деньги будут внесены сразу, в счет погашения остаточного долга.
   Следует понимать, что участникам программы – реструктуризация в Сбербанке 2019 – избежать своих платежей не удастся, и в любом случае придется погашать остаточную часть долга, а по истечении срока субсидий тем, кто не успел, платежи нужно делать в полном размере.

Если производится реструктуризация в Сбербанке с помощью государства, заемщик и банк обязаны подписать дополнительное соглашение, с указанием сроков оплаты субсидий. Каждый ипотечный кредит рассматривается, в индивидуальном порядке, поэтому вначале нужно проконсультироваться в АИЖК, а за тем обратиться в одно из отделений банка. Какой именно способ решения при реструктуризации будет предложен клиенту, решают работники банка при детальном изучении ипотеки.

Предложение о реструктуризации ипотеки в Сбербанке с помощью государства доступно далеко не всем. Чтобы в ней участвовать, нужно попасть в определенную категорию заемщиков. К жилью тоже выдвигаются некоторые требования.

Основные условия для реструктуризации долга в Сбербанке

Реструктуризация в Сбербанке возможна только при условии, что договор ипотеки был заключен в период раньше, чем 12 месяцев назад, а кредитная история у клиента является положительной. До этого субсидия была положена только клиентам с некоторой просрочкой. На данный момент в АИЖК обратиться можно преждевременно, еще до появления долга. Подать документы на реструктуризацию ипотеки могут следующие категории:

• инвалиды;
• граждане, опекающие детей-инвалидов;
• родители и попечители лиц, не достигших 18 лет;
• участники боевых действий.

Также заемщики, не попавшие в перечисленные выше категории, но по некоторым обстоятельствам не способные вовремя оплатить кредит. Для обращения за реструктуризацией причиной может быть длительное лечение в больнице, потеря рабочего места, уменьшение выплат по зарплате и т. д.

Читайте также: Как пополнить телефон бонусами «Спасибо от Сбербанка»

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке с помощью государства обуславливает некоторые требования по доходам клиентов. При оплате месячного платежа в семье, где проживает три человека, остаточные средства не должны быть больше, чем два прожиточных минимума в стране. Часть дохода, за месяц распределенная на одного человека, – не меньше чем прожиточный минимум по региону. Снижение месячного дохода тоже является поводом для подачи документов на реструктуризацию. Для того чтобы сравнить доход, берут месячный объем финансов при прошении о государственной помощи и прибыль за три месяца до этого.

Сумма общего дохода должна быть меньше предыдущего на 30%. Если клиент не может оплачивать кредит по уважительной причине, в этом случае в банк нужно предъявить документы, свидетельствующие об этом: трудовую книжку, больничный лист и т. д. Реструктуризация и расчет платежа будут составлены таким образом, чтобы после оплаты в семье остались средства для проживания.

Условия для жилья

Под реструктуризацию попадают некоторые виды недвижимости:

1. Однокомнатные квартиры, жилплощадь которых не превышает 45 кв. м.
2. Двухкомнатные квартиры, с метражом не больше чем 65 кв. м.
3. Трехкомнатные квартиры, общий метраж которых не превышает 85 кв. м.
4. Недвижимость, стоимость которой не более 60% аналогичного на рынке жилья.

Недвижимость должна быть единственным жильем, зарегистрированным на имя владельца. Исключение могут составлять люди, которым принадлежит некоторая часть другого жилья, но общая часть владения собственностью не превышает 50% на семью. Ограничение по жилплощади на семьи с тремя детьми и более не распространяется.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: документы

Документы, необходимые физическому лицу для реструктуризации, в некоторых финансовых организациях могут отличаться, но основная их часть выглядит так:

1. Заявление от заемщика с просьбой о реструктуризации.
2. Паспорт заемщика.
3. Договор на кредит.
4. Выписка из ЕГРП с перечислением недвижимости, зарегистрированной на заемщика.
5. Справка о доходах заемщика за прошедших 6 месяцев.
6. Бумага из банка о задолженности.
7. Документы, устанавливающие причину появления долга.

С заявления необходимо снять копию, на которой работник банка должен поставить свою подпись. Копия остается у вас, ее нужно сохранять до окончания выплат по ипотеке. Заявление будет рассмотрено сроком в 10 дней, а результат придет в виде уведомительного письма. Отказ в реструктуризации может произойти из-за предоставления неверных данных либо не полностью предоставленных документов.

Последствия неоплаты

В случае неоплаты клиенту будут начисляться штрафные санкции, заранее установленного размера. Каждый день просрочки негативно скажется на кредитной истории клиента. В течение месяца клиенту станут звонить специалисты отдела взыскания задолженности на ранней стадии, которые будут информировать клиента о последствиях неоплаты и рекомендовать внести платеж с учетом штрафных санкций. По истечении срока в три месяца начинают работать сотрудники досудебного взыскания. Их работа заключается в выезде на место проживания должника с целью профилактических бесед. С 91-го дня договор может быть передан коллекторскому агентству или же в суд.

Читайте также: Что такое идентификатор в Сбербанке Онлайн

Также Сбербанк может начать процедуру по отчуждению имущества у заемщика. В этом случае недвижимость продается по минимальной цене, а вырученная сумма идет на погашение задолженности. Если полученных денег от продажи имущества окажется недостаточно, заемщику придется возмещать остаток самостоятельно. В отношении тех, кто прошел процесс реструктуризации, передача дела в суд может начаться на 31-й день со дня неоплаты. Также банк способен потребовать погашение задолженности единовременно.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru

Государственная программа реструктуризации ипотечных жилищных кредитов 2017

Однако условия программы существенно изменились. Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2017 году) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам, действующей в 2018 г., утверждены постановлением Правительства РФ от 11.08.2017 N 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» (вступило в силу 21.08.2017).

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Тогда риэлтор поможет продать недвижимость, за которую выплачивается ипотека, и купить новую по меньшей цене (или взять в более выгодный кредит) с экономией средств, которые пойдут на закрытие старого кредитного договора. Плюсы этого метода заключаются в том, что:

1. Заемщик не теряет жилье.
2. Уменьшается сумма ежемесячных выплат.

Если рассматривать процесс реструктуризации более подробно, он выглядит следующим образом:

1. Агентство занимается привлечением покупателей недвижимости, пользуясь собственными средствами рекламы.
2. Определенный процент от вырученной суммы (или вся сумма полностью) идет на закрытие задолженности.

Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году

Инфо

Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации. Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.2017 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Государственная программа реструктуризации ипотеки

Важно

Условиями реструктуризации предусмотрена вариативность сумм ежемесячного платежа, сроков уплаты. Данной услугой могут воспользоваться все плательщики, подходящие под условия программы.

В процессе реструктуризации стороны пересматривают ранее заключенный кредитный договор. Цель пересмотра – внесение изменений, выгодных прежде всего заемщику.

При подтверждении временных финансовых сложностей банк идет навстречу, заручившись распоряжением АИЖК. Шаги кредитной организации, выполняемые для выполнения заемщиком кредитных условий, могут быть следующими:

1. Продление срока выплаты кредита.
   Это влечет за собой снижение размера ежемесячного платежа. Стоит помнить, что увеличение срока влечет за собой увеличение суммы уплаченных процентов, но порой такой вариант – единственно возможный.
2. Уменьшение процентной ставки.

Официальный сайт сбербанка россии

АИЖК 2012-1»

• ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
• ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
• ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
• ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
• ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
• ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
• ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
• АО «Ипотечный агент БФКО»
• ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
• ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
• ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
• ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
• ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
• ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
• ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
• ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
• ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»
• Срок действия программы Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию.

Государственная помощь при реструктуризации ипотечных кредитов населением

• Паспорт.
• Кредитный договор.
• Заявление.
• Справки, подтверждающие то, что недвижимость является единственным жильем заемщика.
• Справка из банка с указанием выплаченной и оставшейся суммы долга.
• Справки о доходах за последние два года.
• Документы, подтверждающие, что причины, по которым своевременная выплата долга невозможна, являются уважительными.
• Копия закладной, заверенная ипотечным кредитором.
• Кроме того, могут потребоваться:

1. Диплом об образовании.
2. Документы о семейном положении.
3. Справки о состоянии здоровья.
4. Военный билет.
5. График платежей по договору займа.

Реструктуризация с помощью риэлторского агентства Для успешного исхода дела требуется лишь, чтобы стоимость недвижимости превышала оставшуюся сумму долга.

Новые условия программы помощи ипотечным заемщикам 2017-2018 г.

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации. Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Условия реструктуризация ипотеки в 2017 г, необходимые документы

По итогам работы просроченная задолженность по валютным кредитам сократилась вдвое, по рублевым кредитам также наблюдается устойчивая тенденция к снижению. Была оказана помощь 9,5 тысячам заемщикам из 14 тысяч обратившихся, а в планах не менее 22 тысячи.

В их числе можешь оказаться и вы, но нужно помнить, что время действия программы ограничено. Реструктуризация ипотеки в 2018 году, возможна в основном только для валютных заемщиков.
Хотя рублевая ипотека формальна тоже подлежит реструктуризации, но банки не дают разрешения на неё и блокируют передачу документов в АИЖК и на межведомственную комиссию. Если вы относишься к любой категории федеральных льготников, то ты смело можешь претендовать на помощь от государства в реструктуризации ипотеки.
Занимается этой программой государственное учреждение — агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК).
Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете. Новое условие.

proobraz12.ru