Есть ли срок давности по кредитам у коллекторов – Могут ли коллекторы требовать долг по истечении срока давности?

Содержание

Могут ли коллекторы требовать долг по истечении срока давности?

5/5 (17)

Срок исковой давности и действия коллекторов

Банк передает задолженность коллекторам только в том случае, когда испробованы все способы взыскать долг самостоятельно, и по-другому вернуть деньги невозможно.

Часто это происходит, когда прошел срок исковой давности, и иск в суд подать уже нельзя. В этом случае коллекторские агентства рассчитывают на юридическую неграмотность должника.

Бывает, что такой подход срабатывает: должник, испугавшись агрессивных методов воздействия коллекторов, возвращает долг. Правомерность таких требований вызывает вопросы.

Гражданский кодекс РФ определяет срок исковой давности как период времени, в течение которого физическое или юридическое лицо может обратиться с иском в суд для защиты своих прав.

Запомните! Исчисление срока давности по вопросу кредитных обязательств начинается  с момента нарушения прав кредитора. То есть первый просроченный платеж является отправной точкой трех лет для подачи искового требования.

В вопросе взыскания долга не имеет значения, какая организация этим занимается: банк или коллекторское агентство. Имеет значение только срок давности долга.

Согласно действующим нормам права, передача долга не возобновляет срок его давности, а требовать возврата долга после окончания СИД через суд нельзя. Соответственно, коллекторы, как и банк, ограничены во времени 3-мя годами после первой просрочки платежа по кредиту.

Таким образом, банки и коллекторские агентства по истечении трех лет не смогут обратиться в суд и взыскать долг в порядке исполнительного производства. Но это не мешает им добиваться возврата долга другими методами.

Скачать образец заявления в Полицию на коллекторов бесплатно в формате word 

Банк – серьезная организация, и портить репутацию незаконным выбиванием долгов не захочет. С этой целью он продает долги, в том числе и просроченные, коллекторам, которые редко обращаются в суд и при наличии возможности.

Методы работы коллекторов редко находятся в правовом поле, потому что все законные способы получить деньги банк уже испробовал. Даже имея просрочки по кредиту, человек не должен забывать о своих гражданских правах.

Важно знать, что коллекторы не имеют права:

  • налагать арест на имущество должника;
  • самовольно проникать в жилье должника без разрешения собственника;
  • унижать честь и достоинство должника лично и на публике.

Чтобы избежать таких проблем, лучше урегулировать вопрос частичного погашения долга с банком.

Когда СИД прерывается

Чтобы точно рассчитать срок давности долга, необходимо знать о ситуациях, когда он может прерваться и возобновиться.

Важно! Любой контакт должника и заемщика, который свидетельствует о признании долга и который можно подтвердить, возобновляет СИД.

Такой механизм законодатель предусмотрел специально для защиты интересов  заемщиков от скрывающихся должников. Но он недоработан, так как конкретные ситуации, критерии поведения, при которых СИД считается возобновленным, не прописаны. Поэтому кредитору, а затем и суду сложно точно определить, считать срок исковой давности продленным или нет.

Это же правило может сыграть в обратную сторону. Должник, который уверен, что СИД по его кредиту истек и без страха приходит в зал судебного заседания, может оказаться не прав.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли наложить арест на имущество жены за долги мужа?

Например, должник два года не имел никаких контактов с банком, не отвечал на телефонные звонки. Затем зашел в банк узнать о выпуске новой карты и внес небольшую сумму для погашения кредита. Или при получении заказного письма на почте поставил свою подпись в уведомлении о получении. С этого момента три года вновь начинают свой отсчет.

Активные действия по признанию долговых обязательств означают:

  • признание претензии;
  • изменение договора, из которого следует, что должник признает свой долг;
  • акт сверки взаимных расчетов;
  • выдача расписки или гарантийного письма;
  • желание должника согласовать график погашения задолженности.

Последствия истечения срока

Факт истечения срока исковой давности не несет никаких реальных последствий до подачи иска в суд и ходатайства должника о признании исковых требований недействительными. Суд самостоятельно не рассматривает дело с точки зрения исковой давности, истец также не имеет таких полномочий. Только ответчик может обратить внимание суда на этот факт.

То есть теоретически дело может быть рассмотрено и по истечении СИД, без ходатайства ответчика это не имеет значения.

В то же время кредитор, зная, что СИД истек и попытки взыскать долг в судебном порядке бессмысленны, может убеждать вернуть средства другими методами. В таком случае должник имеет полное право отказаться от возврата долга.

Внимание! Гражданский кодекс содержит нормы, согласно которым истечение срока исковой давности до момента подачи иска является основанием для отказа в требованиях. Одновременно с этим, должник, который не знал о том, что СИД истек, и выплатил долг, не имеет права требовать вернуть эти средства.

Можно ли не выплачивать старый кредит

 

Возвращать старый долг или нет, каждый гражданин вправе решать сам. С одной стороны, закон позволяет добровольно не возвращать задолженность, СИД по которой истек. Но и моральную сторону вопроса опускать не следует. У каждого варианта разрешения ситуации есть положительные и отрицательные стороны.

Учтите! При возврате просроченного долга по кредиту:

Скачать образец искового заявления в суд на коллекторское агентство бесплатно в формате word

  • на должника перестанут воздействовать коллекторы. Их методы очень неприятны, могут доставлять много негативных эмоций и стрессов для самого должника и его родных;
  • появится возможность получить выписку о погашении кредита из банка. Этот документ подтверждает исполнение обязательств, повышает шансы на получение займов в будущем;
  • банк передаст в Бюро кредитных историй информацию о том, что кредит погашен. Кредитная история при этом по-прежнему будет испорчена, так как долг выплачен гораздопозже срока;
  • выплачивать нужно долг полностью или не выплачивать вообще. Частичная оплата возобновляет срок давности, и остаток может быть взыскан в принудительном порядке через суд.

Если долг с истекшим СИД не вернуть:

  • не возобновится срок исковой давности, так как не будут предприняты действия, подтверждающие наличие долговых обязательств;
  • банк спишет долг как безнадежный. Положительный момент – гражданин ничего не должен. Но налоговая служба начислит на списанную сумму 13% подоходного налога;
  • банк может передать долг коллекторам, для которых не имеет значения, истек СИД или нет. Они могут действовать противоправными методами, унижать честь и достоинство, беспокоить родных и друзей. Часто такая моральная давка оказывается гораздо эффективнее угрозы судебных разбирательств;
  • кредитная история будет испорчена, запись о непогашенном долге не позволит другим банкам выдать займ в будущем.

Посмотрите видео. Что такое срок исковой давности:

Могут ли коллекторы обратиться в суд

Коллекторские агентства теоретически имеют право обратиться в суд для взыскания долга. Но они редко прибегают к такой практике, так как суд может снизить сумму долга, вынести решение о взыскании долга частями.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Отвечает ли гражданская жена за долги мужа перед банком?

Кроме того, по решению суда будут продолжать работать судебные приставы, что, как известно, редко оказывается эффективным. Должник будет работать неофициально, имущество перепишет на родственников, и взыскать с него будут нечего. Коллекторы так и останутся без своих денег. Поэтому им выгоднее работать своими методами.

В то же время подать в суд можно и после истечения СИД. Если процесс пройдет заочно, без участия ответчика, то и заявить ходатайство о признании требований недействительными он не сможет. В результате судья вынесет решение о взыскании долга.

Скачать образец жалобы в Роскомнадзор на коллекторов бесплатно в формате word

Поэтому не стоит игнорировать извещения о назначении судебного заседания. Лучше привлечь грамотного специалиста. Он сможет определить, действительно ли истек СИД. Если это так, то составит соответствующее ходатайство перед судом, и в исковых требованиях истцу будет отказано. Оспорить можно и вынесенное решение.

Таким образом, если срок исковой давности истек, банк и коллекторы бессильны, законными методами взыскать средства не удастся.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Нарушение законодательства

Средства массовой информации полны историй о страшных методах, с помощью которых коллекторы выбивают долги. Такие способы однозначно не правомерны, истек срок исковой давности или нет.

Федеральный закон от 03.07.2016г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» прямо запрещает самовольно проникать в жилище должника или налагать арест на его имущество.

Скачать образец жалобы на банк в Центробанк бесплатно в формате word

Кроме того, коллекторы не имеют права звонить в ночное время, оскорблять честь и достоинство гражданина, распространять конфиденциальные сведения. Чтобы прекратить такие действия, нужно пригрозить коллекторам судом, а затем, собрав доказательства, туда обратиться.

Если же срок исковой давности истек, то любые попытки истребовать долг могут быть отвергнуты на законных основаниях. Но нужно быть уверенным, что он действительно истек, и за прошедшие три года не возникало ситуаций, когда срок возобновляется.

Куда обращаться

Скачать образец жалобы в ФССП на коллекторов бесплатно в формате word

Если срок исковой давности давно прошел, но коллекторы продолжают угрожать, звонить родным и близким, применяют физические методы воздействия, нужно бороться с таким правонарушением.

Важно! Чтобы обращаться в государственные органы за защитой, нужно подготовиться и собрать ряд доказательств. Во-первых, это договор займа, квитанции об оплате, дополнительные соглашения с банком. Эти документы нужны, чтобы установить отправной момент для исчисления срока исковой давности долга, и доказать его неактуальность.

Затем нужно собрать доказательства нарушения прав человека и законодательства коллекторами. Это могут быть фото, видеосъемка, аудиозаписи.

Следующий шаг – составление жалобы. Адресовать ее можно в Роскомнадзор, Центробанк или Федеральную службу судебных приставов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Могут ли забрать за долги единственное жилье?

Скачать образец жалобы в Прокуратуру на коллекторов бесплатно в формате word

Жалоба составляется в стандартном порядке. В шапке заявитель указывает адресата и свои данные: Ф.И.О. и адрес. Далее следует название документа.

В основной части необходимо изложить свою историю с просроченной задолженностью, объяснить, что срок исковой давности по ней истек. Затем нужно описать противоправные действия, которым коллекторы подвергают должника. Собранные доказательства прилагаются в жалобе.

Если же имеется серьезная угроза жизни и здоровью должника, его родных и близких, срочно нужно обращаться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы. Туда же обращаются, если имеет место вымогательство и преследование. По этим же поводам можно обратиться в прокуратуру.

Посмотрите видео. Жалоба на коллекторов:

Оцените статью

potreb-prava.com

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности |

Граждане часто спрашивают, почему продолжают по кредитному долгу звонить коллекторы, ведь срок исковой давности уже истек? Так, как же на самом деле: это коллекторам незнакомо понятие «срок исковой давности» или это граждане заблуждаются относительно данного термина?

Сначала пару слов о том, что такое срок исковой давности по кредиту. Если образно, то это то же самое, что срок годности йогурта, который стоит на прилавке магазина. Вот, если он просрочен, вы же не будете его покупать?! А если банк упустит срок исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего платежа по кредиту, то он практически лишается возможности добиваться взыскания долга через суд.

Почему мы говорим «практически лишается»? Потому что формально у банка остается право подать в суд и после того, как срок исковой давности истек, однако должнику достаточно будет подать ходатайство об истечении срока исковой давности и банку откажут в иске.

Иными словами, после истечения срока исковой давности у банка очень мало шансов решить проблему через суд. Однако никто не запрещает банку заниматься взысканием долга другими способами. Финорганизация может звонить сама должнику, нанять для этого дела коллекторов или продать коллекторам кредит.

То есть, даже если истек срок исковой давности, даже если прошло 10-20 лет, коллекторы имеют право контактировать с должником, могут требовать возврата долга. Вот только в суд пойти не смогут, да только они и так туда не часто обращаются.

Однако коллекторы должны вести свою работу в рамках текущего законодательства. Если же взыскатели нарушают закон, то срочно ознакомьтесь с материалом «Угрожают коллекторы: что делать?».

Прерывание срока исковой давности
Часто бывает, что граждане ошибочно отсчитывают срок исковой давности, не всегда понимая, когда срок исковой давности прерывается, когда начинает тикать снова. Из-за этого некоторые думают, что срок исковой давности уже истек, ведь прошло 3 года, однако если вглядеться в нюансы, то выходит, что прошло-то всего 1 год, может 2.

Что это за нюансы?! Прерывание срока исковой давности начинается в тот момент, когда должник установил контакт с кредитором, который бы свидетельствовал о признании долга. Например, заемщик просрочил платеж по кредиту и целый год был в глухой обороне, не имея никаких контактов с кредитором. Однако затем зашел в банк, получил распечатку платежей по кредиту и внес некоторую сумму для оплаты долга. Все, на этом срок исковой давности прервался и весь накопленный срок обнулился. Теперь он начнет тикать снова.

Прерывание срока исковой давности может произойти из-за любого контакта, даже из-за подписи, которую должник поставил при получении заказного письма из банка с уведомлением о долге.

В целом, конечно, надеяться на срок исковой давности, как на возможность избежать уплаты долга, весьма опрометчиво. Автоматические системы банка не позволят забыть о должнике. О том, какие меры применят к должникам в 2016 году, читайте здесь.

Узнай, кто ты в жизни: должник или кредитор?

Начать

На что вы потратите премию, которую неожиданно вручили вам на работе?

Какую часть дохода ежемесячно откладываете?

Что будете делать, если не хватает денег?

Кто виноват в проблемах с выплатой по кредиту?

Что делать, если не получается найти работу?

Как стать богатым?

Как отпраздновать свадьбу, если нет денег?

Кто ты в жизни: должник или кредитор?

{{title}}

{{image}}

{{content}}

Поделиться результатами через

Читайте также:

www.kubdeneg.ru

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят – значит, либо вы ошиблись с расчетом этого срока, либо коллекторы. Но возможен и другой вариант – с вас просто хотят получить деньги, невзирая на обстоятельства. И, что самое важное, такое требование вполне правомерно. Во-первых, оно заявляется не в суде, где (и только здесь) применяются положения о сроке исковой давности в кредитных правоотношениях. Во-вторых, истечение этого срока автоматически не прекращает обязательство.

Последствия истечения срока подачи иска

Истечение срока исковой давности – юридический факт, который может быть при заявлении ответчиком (заемщиком-должником) соответствующего ходатайства применен в целях оставления судом иска кредитора без рассмотрения. Ни истец, ни по своей инициативе суд не могут и не должны ссылаться на истечение установленного срока подачи иска, если об этом не заявлено ответчиком. Таким образом, сам по себе такой юридический факт ни на что особо не влияет и не препятствует процедурам досудебного взыскания. Он лишь потенциально может блокировать рассмотрение иска.

В ситуации, когда при истекшем сроке исковой давности должнику звонят из банка или от коллекторов, кредитор надеется на слабую юридическую подкованность заемщика и возможность все-таки убедить последнего погасить задолженность в добровольном порядке. Эти действия правомерны. С другой стороны, понимая, что предъявить иск кредитор все равно не сможет, либо иск не будет рассмотрен, должник может с полным правом отказаться возвращать кредитный долг или игнорировать подобного рода звонки.

Как вести себя в разговоре с коллекторами

Что бы ни говорили коллекторы, для начала нужно убедиться, действительно ли истек срок исковой давности. Он составляет 3 года, но при его исчислении нужно принимать во внимание множество нюансов. Кроме того, судебная практика говорит о том, что зачастую срок восстанавливается или пересматривается с учетом возможных приостановлений его течения и обнуления с пересмотром начала исчисления в период действия кредитных правоотношений.

Самый проблемный для заемщиков момент в корректном исчислении допустимого срока подачи иска – положения ст. 203 ГК. В соответствии с ними срок прерывается, а течение начинается заново в случае, если заемщик-должник совершает любого рода действия по признанию долга. Разговоры с банком (коллекторами), которые, кстати, записываются, подтверждённое получение писем (претензий) и т.п. – все это основания для того, чтобы срок исковой давности обнулился и стал исчисляться заново.

Дабы не ошибиться, учесть все аспекты, обратитесь к кредитному юристу за консультацией. Он точно скажет, истек срок исковой давности или нет.

В разговоре с коллекторами можно вести себя по-разному. Основной вариант – заявить об истечении срока исковой давности и далее игнорировать все поступающие требования. Еще один вариант – отказаться от погашения задолженности и заявить, что все вопросы, связанные с кредитом, вы будете решать только в суде.

У обозначенных выше подходов есть серьезный недостаток – это, скорее всего, не остановит коллекторов от последующих звонков. Разве что им со временем надоест звонить. Снять требования раз и навсегда помогают переговоры с кредитором (предпочтительный варианты) или направление ему официального письма. С точки зрения банка, просроченные непросуженые кредитные долги – безвозвратные задолженности, подлежащие списанию. Переговоры или переписка способствуют более быстрому принятию банком-кредитором соответствующего решения и исключению заемщика из базы данных коллекторов. 

law03.ru

Что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

Целью деятельности коллекторских агентств является помощь кредитору в собирании долгов. Коллекторы специализируются на внесудебном взыскании задолженности, соответственно, сроки исковой давности представляют для них величину малозначимую. Срок исковой давности имеет значение только для суда, для коллекторских же агентств он не представляет значения. Поэтому, если вам поступают звонки от коллекторов, даже если срок исковой давности по кредиту истек, причина у этих звонков одна: коллекторы стремятся вернуть просроченную задолженность банку за агентское вознаграждение. А истечение срока исковой давности не значит, что долговое обязательство прекратилось. Рассмотрим подробнее, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят; к чему надо быть готовым и как себя следует вести.

Единственным последствием истечения срока исковой давности будет являться возможность оставления иска со стороны банка против должника без рассмотрения, и то, только если должник заявит в суд ходатайство об истечении срока исковой давности. Если же ответчик сам не сделает заявление об истечении срока исковой давности по делу, этот факт никак не повлияет на решение суда. Заявить об истечении срока исковой давности имеет право только ответчик.

Как видим, срок исковой давности влияет мало на что, во всяком случае, на процедуры досудебного взыскания, которые проводит коллекторское агентство, этот факт точно не окажет никакого влияния. Даже если срок исковой давности прошел, звонки, получаемые должником от банка и от коллекторского агентства, являются совершенно правомерным явлением. Они рассчитаны на должников, слабо разбирающихся в законодательстве и имеют целью убедить должника добровольно погасить задолженность. С другой стороны, должник, точно знающий, что срок исковой давности вышел, может совершенно спокойно игнорировать любые звонки и не возвращать долг.

Как разговаривать с коллектором по телефону

Срок исковой давности составляет 3 года, и если вы считаете, что он действительно прошел, лучше перестраховаться и проверить. Дело в том, что исчисляется этот срок достаточно сложно. Начинается его исчисление не с момента заключения договора, и не с момента окончания графика плановых платежей, а с момента внесения последнего платежа по кредиту. При этом если с момента внесения последнего платежа вы вступали в сообщение с представителями банка, срок исковой давности переносится и начинает отсчитываться заново с этого момента. Если вы заключили соглашение о рассрочке или отсрочке внесения платежа, срок исковой давности начнется заново с этого момента.

Банк может по истечении 90 дней действия просрочки выставить заключительное требование о полном досрочном погашении долга, при этом срок исковой давности опять же начнется заново.

Таким образом, для уверенности в том, что срок исковой давности исчислен точно, должнику необходимо воздерживаться от контактов с представителями банка. Если вы не уверены в точности своего расчета срока исковой давности, обратитесь за квалифицированной помощью к юристу.

Допустим, что мы точно рассчитали срок исковой давности и уверены, что он уже прошел. Как в таком случае надлежит себя вести при поступлении входящего звонка от коллекторов?

Говоря о том, что делать, если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят, следует понимать — Вы можете выбрать различные варианты стратегии разговора. Самая очевидная из них – сразу раскрыть все карты, то есть заявить об истечении срока исковой давности и о своем намерении в дальнейшем не отвечать на звонки. Вы имеете полное право так поступить, не опасаясь, что банк подаст на вас в суд. Даже если это произойдет, вы можете подать ходатайство об истечении срока исковой давности, и на этом все завершится, суд будет вынужден отказать банку в рассмотрении дела.

Также вы можете заявить коллекторам, что вы намерены решать вопросы кредита только в суде. Зная о том, что срок исковой давности прошел, и перспективность иска близится к нулю, банк может просто списать ваш долг как убытки.

Однако от дальнейших звонков коллекторов это вас не убережет. Напомним, что коллекторские агентства получают агентское вознаграждение за возврат задолженности внесудебными методами, поэтому они будут применять все доступные законные методы, не обращая внимания на ваши отговорки.

Что такое возобновление исчисления срока исковой давности

Вы можете также попытаться провести переговоры с банком-кредитором или направить ему официальное письмо. Однако при таком варианте вы рискуете, так как любой контакт с банком возобновляет исчисление срока исковой давности с момента произошедшего контакта.

Но в некоторых случаях должникам удается добиться списания своих долгов как безнадежной задолженности. Чаще всего это происходит, когда банк перестает существовать, и его кредитный портфель, то есть все задолженности, покупаются другим банком, к которому переходит право требовать возврата долга на праве переуступки долга.

Часто подобные процедуры занимают определенное время, чем и пользуются должники, игнорируя обращения банка и звонки коллекторов. В этом случае вероятна ситуация, когда банк обнаруживает некоторых должников уже тогда, когда срок исковой давности прошел, и банку не остается ничего иного кроме как списать его долг как безнадежный.

www.papabankir.ru

Есть ли сроки давности по кредитам после суда

Практически каждый человек хоть раз в жизни обращался в кредитное учреждение за получением займа. Но не все смогли выполнить взятые на себя обязательства. В связи с чем, у многих возникли вопросы по поводу досудебного и судебного регулирования вопроса.

Исковой срок давности по кредитному договору

Срок исковой давности позволяет любому заемщику осуществить списание просроченного долга в рамках действующего законодательства.

Что такое срок исковой давности? Статья 196 и 195 Гражданского кодекса оговаривает понятие срока исковой давности. Это промежуток времени, который позволяет кредитору подать заявление в суд и истребовать сумму, необходимую для погашения долга. Исчисление происходит с момента любого контакта с должником – письменного или личного.

Но срок исковой давности может приостановиться при:

1. стихийном бедствии или войне;
2. моратории, который наложен на исполнение обязательств;
3. пребывании одной из сторон в Вооруженных силах;
4. проведении медитации;
5. приостановлении действующих законопроектов;
6. оставлении рассмотрения заявления при уголовном процессе.

Срок давности не изменяется по соглашению сторон.

Когда истекает этот промежуток времени? Действующее законодательство оговаривает срок в 3 года.
Через сколько истекает, и какие факторы влияют на него? Фактически, срок исковой давности истекает по прошествии трех полных лет со дня невыполнения обязательств (просрочки) или со дня последнего выхода на связь с кредитным учреждением.
Что делать, если срок исковой давности прошел, а представители банка или коллекторы донимают звонками?

Если срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

В России законодательство позволяет кредитному учреждению передавать долг заемщика третьим лицам по договору цессии или агентскому договору.
Агентский договор представляет собой документ, позволяющий коллекторам истребовать долг в пользу кредитного учреждения. С истребованной суммы коллектор получает денежное вознаграждение.

Договор цессии представляет собой продажу долга по сниженной цене. После этого коллекторское агентство становится единственным кредитором. По реквизитам данной компании заемщик должен в будущем оплачивать обязательства.

Они вправе истребовать долг по кредитной карте или по невыплаченному кредиту. Одним словом, коллекторы вправе требовать погашение долга только по договору цессии.
Но если прошел срок исковой давности, то и коллекторы не смогут истребовать уплату обязательств. Согласно Постановлению Пленума ВАС и ВС Российской Федерации 28.02.95 года №2/1 не возможно отменить срок или как–то его изменить, даже если он пропущен юридическим лицом.

Судебная практика показывает, что юридическое лицо часто подает в суд когда уже нет возможности истребовать долг различными методиками. Но часто они подают в суд, когда уже невозможно доказать не выплату долга в указанный срок.

Но нужно помнить некоторые особенности при работе с коллекторами.

Особенности срока исковой давности при договоре цессии

Имеет ли кредит срок исковой давности при передаче долга коллекторам? Любой банковский продукт имеет срок исковой давности. Но нужно помнить, что при переуступке прав требования по кредитному договору срок не прерывается. То есть при прошествии трех лет кредитный договор автоматически закрывается и ни одно кредитное учреждение уже не сможет возвратить выданные деньги.

Аналогичная ситуация действует и при кредитовании юридических лиц. Методика оценки кредитоспособности юридических лиц не совсем еще отлажена в России, что не позволяет в полной мере определить платежеспособность.

Возлагая на себя надежду погасить кредитные обязательства таким образом, стоит правильно оценить свои возможности. Необходимо знать основные особенности и нюансы:

  • любой заключенный договор, в том числе соглашение на продление срока, уменьшение ежемесячного платежа или на реструктуризацию, обновляет срок исковой давности;
  • применение реструктуризации вовсе отменяет срок исковой давности;
  • при частичном погашении долговых обязательств отсчет срока происходит от даты внесения платежа.

Срок исковой давности позволяет минимизировать оплату по кредиту. Ведь если кредитная организация подаст заявление в суд, то заемщик сможет отказаться от уплаты процентов и штрафов.

Мало того, изначально судебная инстанция старается предложить пути выхода из сложившейся ситуации. Например, реструктуризировать долг по кредиту. Часто таковой программой пользуются юридические лица, которые открыли бизнес в России. Таким образом, они приобретают возможность получения льготного кредитования малого бизнеса.

Возможности избежать ситуации переуступки прав требования

Для каждого заемщика существует возможность избежать просрочек и переуступку прав требования третьим лицам. Когда человек понимает, что оплатить ежемесячный платеж он не сможет, лучше обратиться в кредитное учреждение и лично известить его об этом. Если ранее он не допускал просрочек, то банк пойдет ему на встречу.

Финансовая компания может предложить реструктуризацию долга, что позволит заемщику не испортить кредитную историю и оплачивать займ своевременно. Также есть возможность получения рефинансирования у другого кредитного учреждения. Но для этого необходимо будет собрать полный пакет документов. Тем более такая процедура не выгодна при конечном расчете.

Каков срок при оформлении процедуры? Срок исковой давности начинает свой отсчет при не уплате ежемесячного платежа после заключения соглашения. То есть, если клиент не оплачивал кредит, а потом обратился в банк за реструктуризацией, то срок возобновляется.

Срок исковой давности по кредиту после решения суда

Долг может быть списан, если судебная инстанция приняла решение о взыскание, но банк не выписал исполнительный лист и не обратился за взысканием. Случается это крайне редко.
При получении такого документа судебные приставы открывают исполнительное производство, которое вправе быть исполнено в течение 2 месяцев. Производство может длиться и 3 года. При этом при любом взыскании происходит новый отсчет срока давности.

Часто граждане обращаются в банк за получением новых кредитных обязательств, изначально зная о сроке исковой давности. Но никто не углубляется в изучение новых поправок касаемо данного вопроса. И поэтому попадают в долговую яму, из которой выбраться уже не так легко.

Если кредитное учреждение не использует никаких методов по возврату, то можно воспользоваться таким шансом. Часто граждане допускают ошибки в исчислении данного периода:

  1. Срок исковой давности не начинается с даты заключения договора;
  2. Если заемщик обращался в кредитное учреждение для отсрочки платежей или для оформления рефинансирования, то срок исковой давности начинается заново с момента обращения;
  3. По окончанию периода, который отведен графиком платежей, отсчет такого срока не начинается;
  4. Срок исчисляется с момента внесения человеком последнего платежа по кредиту;
  5. При истечении 3–ех месяцев после начала просрочки и выставления требования о полном погашении кредитных обязательств;
  6. Срок исковой давности начинается заново, если подписано дополнительное соглашение между кредитным учреждением и заемщиком.

Если заемщик изначально идет на обман, то лучше не иметь никаких контактов с кредитором, не подписывать документы и не отвечать на звонки.
В последнее время часто бывают ситуации, когда банка лишили лицензии, а заемщик не платит по кредиту. И не из–за того что он не знает куда оплачивать, а из–за того что считает – нет банка и нет кредита. На самом деле такая задолженность растет, а на нее начисляется штраф и проценты за пользование.

Кредитный портфель организации перекупается новым кредитором. Чаще всего либо это государственные банки, либо коллекторские агентства, которые покупают обязательства еще до банкротства организации. И фактически заемщик обязуется оплачивать долг новому кредитору.

Но здесь можно оспорить ситуацию, если были начислены штрафы. Заемщик может доказать в судебном порядке, что его не известили должным образом о переходе долга к новому кредитору. Это позволит снизить проценты и штраф, а также дает возможность получить новый кредит под лучшие условия для закрытия старых обязательств.

Срок исковой давности по кредитам – период времени, по истечении которого заемщик вправе не оплачивать кредит. При этом кредитная организация не сможет подать исковое заявление с требованием возвратить долг. Но прежде, чем идти на этот шаг, нужно ознакомиться со всей правовой базой.

Рекомендовано для вас:

business-mama.ru

Срок исковой давности по кредиту в банке, статья 196 ГК РФ

Перед обращением в банк для оформления кредита будущий заемщик планирует период погашения долга. К сожалению, это время иногда нарушается по независящим от заёмщика обстоятельствам. Банк в таких случаях может предъявлять должнику претензии, но для их удовлетворения в судебном порядке должен соблюдаться срок исковой давности по кредиту.

Каким образом определяется

Срок исковой давности – это период, в течение которого банк или другая финансовая организация может выдвигать заемщику требования погасить долг. По банковскому кредиту он составляет 3 года. Но может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от множества нюансов.

Исковая давность по кредитной задолженности исчисляется с момента нарушения прав кредитора по соглашению о предоставлении займа. Данное требование предусмотрено Гражданским кодексом РФ ст. 200, ч.1. Более точное определение начала исчисления дается в условиях договора.

При наличии дополнительных обязательств (процентов, штрафов) период давности для предъявления требований по ним истекает одновременно со сроком по основному долгу вне зависимости от того, когда эти виды задолженностей были начислены.

Исчисляться ок начинает с момента невыплаты заемщиком очередного платежа. Если платежи не вносились более 90 дней, финансовое учреждение вправе потребовать единовременного погашения всей суммы долга по договору. Исчисление в этом случае начинается с момента предъявления требований.

Если в требовании банка указано время исполнения обязательства по погашению долга, то давность по кредиту начинает исчисляться с момента истечения указанной банком даты.

Срок исковой давности по кредиту, который должен исполняться в течение определённого времени, рассчитывается с учётом некоторых нюансов. Согласно положениям ГК РФ, время исполнения обязательств по которому определено, исчисляется с даты окончания этого времени. Но период не должен превышать 10 лет с момента возникновения обязательств.

Имеет ли право банк требовать погашения долга после истечения срока

Согласно ст. 200 ГК РФ время подачи иска исчисляется после прекращения действия соглашения. Например, при получении кредита 15 января 2010 года на 6 лет срок прошествия будет рассчитываться с 15 января 2016 года вне зависимости от даты внесения последнего взноса. Но на практике это касается только «обычных» кредитов. К последним не относится получение ссуд посредством пластиковых карт в виде овердрафта (небольшого займа). Но даже при вынесении судом решения об исчислении давности по кредиту с момента прекращения действия договора это решение можно обжаловать, подав апелляцию.

Если заемщик вступает в официальные переговоры с сотрудниками банка, отправляя предварительно письмо с просьбой об отсрочке платежей по кредиту, то срок исковой давности может значительно сократиться. При продаже банком договора коллекторам повлиять на расчёты может внесение клиентом даже одного платежа в счёт погашения долга агентству. По этим вопросам лучше проконсультироваться у наших юристов.

По закону банк может предъявлять требования возврата денежных средств в течение 10 лет после прекращения действия соглашения – далее клиент может отказаться отдавать долг. Когда же банк продолжает направлять уведомления о невозврате долга письменно, по телефону или по электронной почте, то клиент может отозвать разрешение на использование его персональных данных, написав соответствующее заявление.

Как защититься от коллекторов

Даже после истечения срока исковой давности по кредиту на основании договора, проданного банком, предъявлять требования возврата долга могут специальные агентства (коллекторы). Делают они это как без переуступки, так и с переуступкой в пользу коллекторского агентства права требования в пользу третьего лица. Обычно для взыскания долга подобные агентства принимают жёсткие меры вплоть до запугиваний. В таких случаях не стоит паниковать, а указать коллекторам на неправомерность их действий по взысканию задолженности в связи с истечением давности по кредиту. Защитить себя от неправомерных действий коллекторов можно также написав заявление в правоохранительные органы (полицию или прокуратуру).

Когда угрозы от коллекторов продолжаются, следует зафиксировать их факт и написать заявление в полицию или суд. Ваша уверенность в своей правоте тоже подействует отрезвляюще на коллекторов, работающих на грани закона.

Помочь вам разобраться во всех этих вопросах смогут юристы нашей компании. Они составят необходимые жалобы или исковое заявление в суд и восстановят ваши права и законные интересы в случае их грубого нарушения.

pravoved.ru

Срок исковой давности по кредиту

Статья 196 ГК РФ трактует понятие исковой давности как период, в течение которого банк имеет право требовать погасить долг, пеню, штраф и имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания. По закону этот период истекает через 3 года, но:

  • сроки могут быть продлены на законных основаниях;
  • начало отсчета срока исковой давности может варьироваться.

Судебная практика может по-разному определять, с какого момента начинается отсчет и в похожих ситуациях выносить совершенно противоположные решения.  Каждому заемщику полезно знать, как взыскивается давняя задолженность и какие у него есть права.

Срок исковой давности по кредиторской задолженности 2018

Большая конкуренция на финансовом рынке сделала кредиты максимально доступными – потребительский оформляется по минимуму документов; не составляет сложности взять ипотеку или автокредит под залог приобретаемого имущества; кредитка выдается вместе с зарплатной, или присылается на домашний адрес. Гражданин не всегда способен адекватно оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед и зачастую происходят ситуации, когда гасить долг нечем.

Некоторые честно в этом признаются, и идут в банк с целью получения отсрочки, рефинансирования, реструктуризации и т.д. Другие предпочитают скрываться.

Кредитные организации также ведут себя по-разному:

  • одни сразу требуют возвращения занятых денег – звонят, шлют письма, донимают поручителей и т.д.;
  • другие выжидают – при этом растет долг, начисляется пеня, потом через суд взыскивается максимально крупная сумма;
  • третьи перепродают долг коллекторам – нерадивому клиенту приходится общаться с представителями этих структур.

Для защиты граждан, законом РФ определен срок исковой давности длительностью в три года, по истечению которых, банк не может требовать возврата средств. Важным моментом является начало этого промежутка времени.

По кредитной карте

Так как договор по кредитной карте не имеет окончания срока действия, за дату отсчета может приниматься:

  • последний внесенный платеж на погашение долга по карте;
  • если кредит не погашался ни разу – дата последнего снятия денег;
  • дата выдачи банком требования о полном погашении всей суммы использованных средств. Обычно это происходит через 3 месяца после последней транзакции;
  • число подачи заявления о реструктуризации долга;
  • подтверждение получения уведомления из кредитной организации;

То есть, последнее официальное общение кредитора и должника будет считаться моментом, по истечении трех лет от которого, истекает срок исковой давности по кредитной карте.

По кредитному договору                                                                                      

Ошибочно считать, что исковая давность начинается со дня окончания действия договора – количество времени, на которое оформлен кредит, и заключительный платеж по графику не играют никакой роли. Точкой отсчета является последний контакт между должником и банком:

  • признание долга, заявление о реструктуризации и т.д.;
  • подписание любого документа, имеющего отношение к займу;
  • получение повестки в суд;
  • записанный телефонный разговор сотрудника с должником.

или иные действия организации, такие как:

  • направление письма с требованием возврата долга;
  • подача на должника в суд;
  • взыскание минимальной суммы, даже в 1 рубль;

Срок исковой давности определен не только по потребительскому кредитованию, он существует для ипотеки и автокредита. Но в случае присутствия в договоре залогового имущества, банку легче вернуть задолженность. Должнику придется не только самому скрываться, но еще прятать машину – кредитная организация сразу подаст ее в розыск. В случае с недвижимостью – необходимо признание закладной квартиры внереализационной.

По страховке

Срок исковой давности по страховке составляет 3 года.

Для предприятий

Для организаций на взыскание долга также отводится 3 года. Началом периода считается непосредственное обнаружение невыполнения обязательств по договору. Обычно дебиторская или кредиторская задолженность обнаруживается в результате инвентаризации, проводимой согласно приказу по предприятию специальной комиссией. Помимо бухгалтерского и административного руководства, в комиссию обязательно включаются представители департаментов – финансового, юридического и т.д. Представители аудиторских структур приглашаются по желанию организации.

Срок исковой давности может обнуляться в таких случаях:

  • произошло частичное погашение;
  • должник в письменной форме попросил отсрочку или признал претензию;
  • сторонами произведен взаимозачет;
  • в договор внесены изменения.

Общий срок не может превышать 10 лет.

Срок исковой давности по кредиту после решения суда

Если не пропущены сроки, банк своевременно обратился в суд, скорее всего должнику присудят возмещение долга, пени и судебных издержек. Далее дело передается судебным приставам, которые должны исполнить решение. Законом для этого определен срок 2 месяца, длительность принудительного взыскания также составляет 3 года.

Если приставы не находят должника, дело приостанавливается, банк может возобновить его в течение 6 месяцев – т.е. своевременно оформленные документы позволяют получить задолженность по просроченным исполнительным, производствам и через 5 и через 11 лет.

С какого момента исчисляется

Очень важно правильно рассчитать, когда истекает срок давности по взятым кредитам. Банк может обращаться в суд, через любой промежуток времени, поэтому придется самостоятельно доказывать, что время упущено. Если миновали разрешенные законодательством 3 года, нужно:

  • написать требование об отзыве персональных данных из банка;
  • подать ходатайство о закрытии дела в связи с истечением срока давности.

Судебная практика

Если суд определил дату начала исковой давности как число окончания действия кредитного договора – есть смысл оспорить решение в вышестоящей инстанции, путем подачи апелляции.

Срок исковой давности по кредиту истек, а коллекторы звонят

В случае, когда завершился законный период решения вопроса – взыскания ссуды с должника через суд или иным путем, ни коллекторы, ни работники банка не вправе беспокоить гражданина. Однако часто требования не прекращаются – для коллекторов это работа, они не желают терять доход., несмотря на то, что бюро кредитных историй гласит другое.

Выходом может стать обращение в суд и прокуратуру. Для этого необходимо собрать доказательную базу:

  • записать телефонные диалоги;
  • если приходят домой – пригласить соседей засвидетельствовать;
  • если посещают на работе – взять запись с камер наблюдения и т.д.

Могут ли угрожать коллекторы людям?

В случае прямых угроз жизни, здоровью или имуществу –  нужно сразу обращаться в правоохранительные органы. Тем более делать это стоит в том случае, если срок исковой давности уже давно прошел.

Стоит ли платить

Стоит вовремя платить взятый кредит. Но если своевременно вернуть не получилось, следует действовать в рамках законодательства. Если срок минул, ходатайства поданы – платить не нужно.

Если заемщик умер? 

Обычная практика любого банка – заставлять заемщика страховать свою жизнь и здоровье. В действительности, не все случаи смерти попадают под действие страховки. Также, клиенты могут отказаться от страхования через какое-то время.

Погашать просроченный кредит придется наследникам. Если умерший заемщик не имеет имущества, которое может перейти по наследству, тогда банк не сможет получить назад свои деньги. Если некоторое имущество все же имеется, наследники должны обратиться в банк и написать заявление на приостановку начисления пени и процентов до момента вступления в права.

Получив наследство, следует переписать договор на нового заемщика. До этого момента вносить платежи по кредиту не нужно. Срок давности, позволяющий подавать иск, составляет 3 года, как и в других случаях.

После смерти человека

Родственники, принявшие в наследство собственность, обретают и долги умершего, однако, кредит не должен быть дороже полученного имущества. Освобождение может прийти тогда, когда пройдет срок исковой давности по кредиту.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): Загрузка...

mosfund.ru

alexxlab

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Top