Если подали в суд за неуплату кредита что делать – что делать и что может решить суд

Банк подал в суд за неуплату кредита

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты

30.07.2018

Открыть судебное производство против своего клиента банк может по многим причинам, но основным мотивом является отказ выполнять свои договорные обязательства. Иными словами — заёмщик отказывается возвращать долги. Как проходит суд по кредиту, что делать в подобной ситуации, и каковы шансы на положительный исход мероприятия? Разберёмся в сегодняшней статье.

Когда банк подаёт в суд по кредиту?

Основаниями для подачи искового заявления могут стать следующие факторы:

  1. Слишком высокая, по мнению компании, величина займа. При какой задолженности банк подаёт в суд? Четких законодательных рамок по этому поводу нет, здесь всё решают банки самостоятельно.
  2. Длительная просрочка по выплатам — опять-таки всё индивидуально. Это может быть как месяц, так и полгода. Конечно, если такой случай единичный, компания вряд ли сразу отправится в суд. Делопроизводство — процесс хлопотный и дорогостоящий. Именно по этой причине за помощью в вышестоящие органы власти обращаются в основном крупные финансовые центры и кредитные организации, имеющие на это дополнительные средства.

И хотя по закону банк может отправиться в суд уже на следующие сутки после задержки платежа, большинство из них сознательно тянут время, ведь весь этот срок кроме тела кредита и процентной ставки «капает» неустойка — а это немалые деньги.

Ещё один момент. Перед подачей иска кредитор сначала пытается уладить проблему самостоятельно — он уведомляет клиента о сложившейся ситуации и приглашает к диалогу. Реже — нанимает коллекторов. Таким образом, суд — это последняя инстанция и возможность вернуть деньги, которая используется, когда все остальные методы не принесли положительного результата.

Читайте также: Что будет за неуплату кредита?

Судебная практика

К сожалению, судебная практика работает не в пользу заёмщика. В основу решения суда всегда закладывается принцип полного возмещения денежных средств кредитору. При этом случаи, когда иск удовлетворяется только по некоторым его пунктам, встречаются достаточно часто. У заёмщика прекрасные шансы свести к минимуму сумму неустойки или вообще добиться её аннулирования. Можно, подав претензию, уменьшить выплаты по процентам, сославшись на финансовые затруднения. Такие решения классифицируются как частичное удовлетворение банковского иска.

Юристы подчёркивают, что улучшить своё положение клиент может, если мотивы его действий будут вескими, а доказательная база — предельно полной. Главное убедить суд в серьёзности проблемы, мешающей осуществлять платежи, но при этом продемонстрировать стремление к выполнению обязательств. На примерах подобных судебных заседаний можно сделать вывод, что помочь могут не только документы и справки. Очень полезны свидетельские показания, которые подтвердят всю материальную сложность ситуации.

Что будет после суда по кредиту?

Банк выиграл суд по кредиту — что дальше? События могут развиваться следующим образом. Ответчик может подать встречный иск-апелляцию. Однако шансы на выигрыш в этом случае почти нулевые, даже если привлечь опытного адвоката. Единственное, чего можно этим добиться — это возможность выиграть время. Рассмотрение претензии займёт несколько месяцев, что отсрочит процедуру расчёта с банком.

Обратите внимание! Если нужна отсрочка, её можно получить официальным путём — суд не отказывает в таких просьбах.

Читайте также: Как взять отсрочку платежа по кредиту в банке?

В течение этого срока должник может продать имущественные ценности по хорошей стоимости. Если денег на погашение долга нет, имущество всё равно конфискуют и продадут с торгов. Только цена будет уже на порядок ниже. Попытка переписать ценности на близких людей будет провальной — это нужно делать, пока не вынесено постановление. Сделку признают недействительной, а виновного привлекут к ответственности за попытку мошенничества.

Часто даже после того, как приставы опишут ценные вещи, их продажа не может погасить заём в полном объёме. Тогда они имеют право направить исполнительный лист по месту официального трудоустройства человека. После чего из ежемесячных его доходов будут высчитывать в пользу банка фиксированную сумму.

Заёмщику будет полезно знать, что не всё имущество подлежит конфискации. По закону запрещено описывать:

  1. Государственные награды.
  2. Продукты первой необходимости и питания.
  3. Личные вещи и одежду.
  4. Квартиру — при условии, что это жильё является единственным местом, где может проживать человек. Однако возможно долевое её отчуждение. Например, если в ней 4 комнаты, часть подлежит продаже и пойдёт на покрытие долгов. Что касается ипотечного кредитования, то в нём жильё выступает в качестве залога, а потому отчуждается в первую очередь (независимо от наличия других квадратных метров).

Читайте также: Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

Что касается уголовной ответственности, то она может наступить по факту неисполнения судебного решения, за попытку уклонения от приставов. В этом случае действия нарушителя закона будут квалифицированы по другой статье, не имеющей никакого отношения к неоплаченному кредиту.

Можно ли выиграть суд у банка?

К сожалению, полностью выиграть суд у банка практически невозможно. Исключение составляют ситуации, когда выявлены факты нарушения кредитором своих обязательств, обнаружена и доказана фальсификация документов, наличие скрытых комиссий и услуг. Но и в таких случаях долги наверняка обяжут вернуть. При этом из них вычтут те сборы, которые суд сочтёт незаконными. Безапелляционные постановления по данному вопросу легко объяснимы. Судья руководствуется справедливостью требований финансовой организации, выдавшей денежные средства. Ведь вполне естественно желание кредитора вернуть их обратно. В зависимости от обстоятельств делопроизводства, конечный результат может быть следующим:

  • иск может быть отклонён без предварительного изучения — хотя такие случаи можно назвать единичными;
  • заявление может быть удовлетворено лишь частично, соответственно, по ряду пунктов банк может получить отказ;
  • вынести решение о принятии действий обеспечительного характера;
  • удовлетворить либо в полном объёме, либо частично встречные претензии ответчика, заявленные им в процессе ведения делопроизводства;
  • прийти к мировому двустороннему соглашению между банком и должником;
  • вынести решение о погашении кредитных обязательств, но с определённой отсрочкой — так случается, когда заёмщик предоставляет доказательную базу своего крайне тяжелого материального положения и ходатайствует перед судом о предоставлении ему кредитных каникул.

Пошаговый алгоритм действий для должника

Банк подал в суд за невыплату кредита — что в такой ситуации делать неплательщику, чтобы ещё больше не усугубить ситуацию? Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Максимально внимательно изучить кредитное соглашение, исковое заявление банка, ещё раз перепроверить, как рассчитана задолженность. Основная цель — найти любую зацепку. Это могут быть технические ошибки, случайные опечатки, намеренное завышение процентных ставок. Словом, всё то, что может сыграть в пользу должника. Можно показать документы юристу, так шансы найти неточности станут намного выше.
  2. Выяснить, на каких комиссионных сборах настаивает истец — например, плата за услугу открытия счёта, страховой полис. По таким предложениям можно смело подавать встречную претензию.
  3. Снизить размер неустойки — если должник об этом ходатайствует, суд практически всегда идёт ему навстречу. Иногда банки умышленно насчитывают её дважды, а то и трижды. Это классифицируется как правонарушение и чревато административной ответственностью.
  4. Являться на все заседания и оказывать любую посильную помощь в суде — по запросу представлять документы, давать показания. Их посещение не считается обязательным с юридической точки зрения, однако суд расценит такое поведение должника как желание идти на договорённости и личную заинтересованность в исполнении договорных обязательств по кредиту.
  5. Получить официальное решение — на месте или почтой.
  6. Попытаться обжаловать отдельные его пункты, с которыми заёмщик не согласен. Например, если сумма неустойки осталась прежней, несмотря на наличие соответствующего прошения от ответчика. К процедуре обжалования лучше привлекать специалиста.
  7. Исполнение судебного решения о взыскании долга по кредиту — на данном этапе гражданину придётся общаться с приставами. Следить за погашением долга – их прямая обязанность.

Читайте также: Какие банки не работают с судебными приставами?

Видео по теме

Еще статьи на сайте:

Метки: Долги, Кредиты

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Банк подал в суд за неуплату кредита, что делать?

Банк подал в суд за неуплату кредита на основании Федерального закона №353 (О потребительском кредите) или №102 (Об ипотеке). Данное положение регулируется не только ФЗ, но и Гражданским и Процессуальным кодексами.


СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

Банк подал в суд за невыплату кредита

Как узнать подал ли банк в суд?

Суды с банками по кредитам — практика

Решение суда по кредиту

Суд обязал выплатить долг по кредиту

Возражение на постановление суда по кредиту

Итог


В большинстве случаев закон займет сторону истца, но и у должника есть возможность избавиться от части долга по ст. 333 ГК РФ или получить рассрочку платежа.


Банк подал в суд за невыплату кредита

Чтобы кредитор обратился в суд для получения долга с заемщика необходимы совпадения важных критериев, которые одинаковы для большинства банков.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего "Правового Центра"

Москва: +7 (499) 938-40-59

С-Петербург: +7 (812) 467-39-61

  1. Заемщик платил ранее более трех раз.
  2. Заемщик отвечает на телефонные звонки.
  3. Проживает по адресу регистрации указанном в договоре займа, но не дальше 150 км от головного или регионального отделения банка.

Важно! Банк не может обратиться в суд, если просрочка МЕНЕЕ трех месяцев. Для займов от 500 тыс. банк обязан предоставить реструктуризацию. Без этого исковое заявление принято не будет.


Как узнать подал ли банк в суд?

Существует несколько способов выяснить обратился ли ваш кредитор к законодательной системе. Необходимо понимать, что большинство исков относятся к приказному судопроизводству и проходят без участия ответчика.

Запросить у банка информацию по вашему долгу. Для этого позвоните по горячей линии и спросите оператора. некоторые банки без проблем предоставят подобные сведения.

Отслеживать ситуацию на сайте мирового или районного суда в своем регионе. Делайте запрос не реже одного раза в месяц.

Мониторить банк данных исполнительных производств на сайте ФССП. Обращайте к базе не реже одного раза в неделю.

Этого достаточно, чтобы быть в курсе происходящего. Но, вы должны помнить, что банк может не подавать иск вовсе.


Суды с банками по кредитам — практика

Люди не понимают как проходит суд по кредитам и боятся его. На самом деле это неправильно. По закону сумма долга фиксируется в обязательном порядке, что дает возможность в дальнейшем погашать заем без переплаты и с реальным уменьшением задолженности.

Также ответчик может добиться:

  • снижения неустойки;
  • реструктуризации;
  • отсрочки платежа;
  • банкротства.

На практике суд ВСЕГДА встанет на сторону финансовой организации, но и должник при правильном подходе может остаться в плюсе.


Решение суда по кредиту

Решение, которое примет суд за неуплату кредита напрямую зависит от проделанной досудебной работы со стороны банка и заемщика.

Если должник просил предоставить ему реструктуризацию, документально подтверждал ухудшение своего финансового состояния, но получил отказ, судья учтет данный факт.

Получается, что кредитор, зная о плохом материальном положении человека, своими действиями или бездействием еще сильнее ухудшил его. В данном случае клиент финансовой организации может рассчитывать на отмену части пеней и штрафов либо передача дела в суд по кредиту останется для банка без рассмотрения.


Суд обязал выплатить долг по кредиту

Решение суда о выплате задолженности является конечным результатом в споре по займам. Должника в любом случае обяжут вернуть деньги. Исключением является банкротство. Но и даже там, возможно назначение плана погашения сроком до трех лет.

Важно понимать, что если вы взяли деньги, закон обяжет их вернуть, но при правильном подходе юриста лишние деньги или их часть можно списать.


Возражение на постановление суда по кредиту

Нередко когда решения судов по невыплате кредитов ущемляет права должников или подлежит отмене. Например, судебный приказ, который проходит в одностороннем порядке и легко оспаривается. При этом приставы будут обязаны вернуть все арестованное имущество. Почему бы этим не воспользоваться?

А вот отменить исковое заявление не получится. Его необходимо оспаривать ссылаясь на нарушения закона со стороны кредитора. Для этого мы рекомендуем обратиться к специалисту.


Итог

Если банк обратился в суд за неуплату кредита, то в 90% вы сможете отменить его решение. Советуем вам проконсультироваться с кредитным юристом по своей ситуации.

Вы всегда можете обратиться к нашим специалистам для получения бесплатной консультации написав комментарий к статье либо обратившись к дежурному юристу в форме всплывающего окна. Также вы можете позвонить нам по телефонам, указанным в верхней части экрана.

Мы обязательно ответим и поможем.

procollection.ru

Банк подал в суд за невыплату кредита что делать и какие будут последствия

Редкий заемщик, имеющий проблемный кредит в банке, может похвастаться спокойной жизнью. Неуплата кредита всегда чревата последствиями: неприятными звонками банковских сотрудников, общением с коллекторами, а иногда иском в суд с последующим взысканием задолженности по ИД.

Что делать если банк подал в суд за невыплату кредита?

Ситуации, по которым люди перестают погашать кредиты бывают как уважительными, так и не очень, но как при возникновении объективных причин, по которым заемщик перестал оплачивать долг, так и при намеренном не погашении, банк имеет право обратится в суд (и размер ставки рефинансирования ЦБ РФ тут никак не влияет на права истца).

Вы затянули с возвратом долга по банковскому кредиту? Вполне логическим финалом вашего с банком сотрудничества может стать подача иска о взыскании задолженности.

Первое, что необходимо сделать — это не поддаваться панике и не давать волю эмоциям, — это всегда мешает мыслить объективно.

А дальше следуйте нашим советам:

  • прочтите кредитный договор;
  • если сумма иска довольно крупная не экономьте на услугах юристов, они помогут вам выстроить правильную линию защиты;
  • не пропускайте судебные слушания — это может повлечь за собой негативное для вас решение;
  • убедитесь, что банк действительно подал в суд.

 Как узнать подал ли банк в суд за неуплату кредита?

Если заемщик нарушает обязательства по оплате долга более трех месяцев, кредитор может составить судебный иск. Однако на такие действия банки идут крайне редко, если просрочка составляет только три платежа. Но чем дольше длиться «период неуплаты», тем с большей вероятностью проблемная задолженность будет либо продана коллекторам, либо будет составлен судебный иск о ее взыскании.

Но как понять, действительно ли существует судебный иск и ситуация настолько серьезна, или это очередная попытка методом вернуть долг путем психологического давления? Проверить, есть ли судебное заявление, можно обратившись в суд по месту проживания, если оно совпадает с указанным адресом, который вы дали при получении займа.

Какие могут быть последствия

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита, и какие могут быть последствия в этом случае? Однозначно задолженность перед кредитором придется возвращать, но здесь большую роль играет, на каких именно условиях и в каком размере будет осуществляться данное погашение.

То есть судом будет решено как будет происходить погашение. Оно может происходить по утвержденному графику платежей, путем внесения должником средств лично, либо отчислением с заработной платы. В некоторых случаях возможна также реализация имущества заемщика и погашение его долга вырученными средствами.
Все оформляется документально посредством составления исполнительного листа.
О возможных судебных решениях мы будем говорить в отдельном пункте нашей статьи.

Банк подал в суд за неуплату кредита обязаны ли меня вызвать на суд?

Если дело по неуплате займа перешло в судебное разбирательство, заемщик обязательно будет вызван на заседание судебной повесткой. Ее направят адресу, указаном в качестве места проживания в кредитном договоре.

Банк подал в суд за невыплату кредита — что будет и что может решить суд?

Если причины невыплаты будут восприняты как объективные ( например, потеря работы, рождение ребенка, наличие родственников на иждивении), и если вы ранее обращались в банк за отсрочкой платежа, и получили отказ, в данном случае, вероятнее всего, судебные приставы пойдут на встречу и примут решение о соразмерном вашим доходам погашение. Также в подобных ситуациях нередко принимаются решения о списании штрафов и двойных процентов, которые были насчитаны клиенту.

Если доказать, что причины невыплаты были весомыми, вы не сможете, суд наверняка примет сторону истца и заставит вас выплачивать имеющуюся задолженность.

Отзывы

Банк подал в суд за невыплату кредита, что делать: отзывы заемщиков, которые сталкивались с судебными исками.
Некоторые заемщики, которые «прошли» суд, как это не удивительно, остались в выигрыше: одним из них банк списал излишне начисленные банком проценты ( в частности это клиенты Траста, Райффайзена и Дельта банка в Украине). Многим были аннулированы штрафы, которые насчитывал банк за неуплату.

Однако к некоторым должникам звезды были менее благосклонны: для них судебное решение стало настоящей проблемой и теперь им грозит реализация имущества (чаще всего это касалось тех, у кого был ипотечный кредит), либо удержания до 50% заработной платы ежемесячно, пока кредит не будет полностью выплачен.
Подобная практика судебных решений представлена как в России, так и в соседних странах — Украине, Казахстане и Белоруссии.
Большинство заемщиков считают, что лучше взять за правило ежемесячно выплачивать кредит, чем потом иметь дело с судебными органами

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): Загрузка... Следующая статья
30.01.2017 - 17:27 Предыдущая статья
22.01.2017 - 15:54

atc-assist.ru

Банк подал в суд за неуплату кредита

Кредитные средства выручают, когда они нужны, но иногда нет возможности их вернуть. Если клиент систематически отказывается оплачивать предоставленную ссуду, финансовая организация вправе подать заявление в суд для взыскания средств. Тем не менее, существует несколько выходов из ситуаций, когда банк подал в суд за неуплату кредита. От суммы задолженности, финансового положения ответчика, срока долговых обязательств и др. будет зависеть решение судьи.

Основания для судебного разбирательства

Пропуск одной-двух выплат не является основанием для судебного разбирательства. Чтобы банк подал в суд за неуплату кредита, должны быть соблюдены определённые условия:

  • клиент пропустил три ежемесячные выплаты;
  • должник не отвечает на звонки банка, уведомления по обычной и электронной почте и другие попытки выйти на связь свыше 90 дней;
  • сумма задолженности превышает 50 000 р.

Указанные выше условия зависят исключительно от политики финансового учреждения, с которым заключён договор. Тем не менее, существуют простые и действенные шаги, которые необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Проверка подлинности иска

Первое, что нужно сделать - проверить, действительно ли банк подал в суд за неуплату кредита, ведь последствия могут быть плачевными. Существует несколько способов оповещения клиента о том, что дело о кредите передано в суд:

  • Судебная повестка - документ, доставляемый по почте на адрес ответчика. В нём указано место, дата и время судебного заседания. Официальная бумага заверяется печатью и подписью ответственного лица.
  • Извещение по телефону из судебной канцелярии. Данный способ могут использовать не только государственные органы, но и коллекторы в качестве рычага давления на клиента. Получив информацию об иске по телефону, обязательно проверьте её точность на сайте суда.
  • Извещение по телефону из банка. Часто сотрудники финансового учреждения перед тем, как передавать дело в вышестоящие инстанции, делают предупредительный звонок потребителю с предложением решить все мирным путём.
Неявка на заседание по повестке может быть сочтена неуважением к суду, что приведет к негативным последствиям

Приняв извещение по телефону, не забудьте уточнить дату и время проведения заседания.

Уточнение деталей дела

Установив факт подачи иска, нужно выяснить детали предстоящего процесса. Для этого ответчику необходимо обратиться в канцелярию суда, где назначено предварительное слушание. Предъявив паспорт и подтвердив причастность к данному иску, должник вправе ознакомиться с документами, имеющимися в деле.

В частности, в папке обязательно должно быть заявление от банковского юриста, в котором описана ситуация так, как её видят представители финансового учреждения. Также в материалах указывается конечная цель - сколько денег банк требует от клиента.

Указанная в бумагах сумма, как правило, совпадает с той, которую ранее просили вернуть потребителя напрямую. Основанием для взимания денежных средств служат прилагаемые таблицы и схемы расчётов задолженности, процентной ставки и начисленной пени. Данные о процентной ставке и штрафах прописаны в изначальном договоре, подписанном обеими сторонами. Копия договора должна храниться в банке, у самого клиента, а также обязательно подшивается к материалам процесса.

Если потребитель не знает, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, пришло время обращения к специалисту - адвокату по кредитам. Самостоятельно разобраться во всех нюансах и проштудировать существующее законодательство человеку без соответствующих знаний практически нереально.

Как проходит судебный процесс

Дела по официальному взысканию задолженностей через суд проходят несколько шагов:

  • Предварительное слушание. Первая встреча, где собираются все участники процесса - представитель банка, должник, его адвокат (при наличии), судья и судебный персонал. На этом этапе рассматриваются подробности иска, его причина, желания обеих сторон, а также назначается дата проведения следующего слушания. На данном этапе стороны не обязаны представлять какие-либо доказательства своей правоты.
  • Основное слушание может содержать несколько отдельных встреч. Здесь детально представляются интересы обеих сторон, представляются всевозможные документы и ссылки на законодательство, подтверждающие правоту истца или ответчика.
Суд может принять решение ареста банковских счетов должника, а также удерживать часть заработной платы, поступающей на карту

От количества предоставленных материалов, которые банк подал в суд за неуплату кредита, и будет зависеть, что может решить суд. Чем лучше аргументирована позиция истца или ответчика, чем больше существует документов, подтверждающих её истинность, тем вероятнее, что решение будет принято в его пользу.

Какие могут быть последствия

Убедившись, что банк подал в суд за неуплату кредита, важно понять, что может решить суд. В определённых случаях решение проблемы возврата задолженности через судебное разбирательство может быть выгоднее, чем соблюдение обязательств договора. Но чаще всего должникам приходится сталкиваться с такими последствиями:

  • арест банковского счёта с последующим принудительным снятием взыскиваемых сумм;
  • возвращение денег при помощи судебных приставов;
  • запрет покидать страну.
  • конфискация личных вещей.

Решение суда может быть принято в пользу должника, если предоставленные документы и защитная речь являются юридическим подтверждением нарушения договора банком.

Что делать, чтобы избежать суда

Думая о том, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, самым верным решением будет полюбовное соглашение, позволяющее избежать суда. Выиграть процесс после заседаний и не выплачивать кредит вообще не получится. Клиенту были предоставлены денежные средства, следовательно, деньги нужно вернуть.

Одним из последствий обращения банка в суд на должника, будет являться запрет покидать страну

Но есть несколько хитростей, которые можно использовать, когда банк подал в суд за неуплату кредита, и минимизировать последствия:

  • Минимальные выплаты. Если вносить микросуммы, пусть они меньше минимума, банк уже не сможет подать в суд. У ответчика будет аргументированный ответ - он вносит столько, сколько может в сложившейся финансовой ситуации.
  • Связь с банком. Прежде чем подавать суд, менеджеры или коллекторы обязаны связаться с должником. Если периодически разговаривать с сотрудниками, обещать вернуть ссуду, то не будет оснований для передачи дела в вышестоящие органы.
  • Срок исковой давности. Крайне редко, но бывает, что банк забывает передать дело о невыплате задолженности в суд на протяжение большого срока. Если этот срок превысит 3 года с момента, когда лицо последний раз вносило средства в счёт уплаты долга, суд откажет в рассмотрении дела - истёк срок исковой давности.
  • Банк перестал существовать. В случае, когда финансовое учреждение перестаёт осуществлять свою деятельность, все заключённые с ним договоры аннулируются. Подобная ситуация произошла с украинским Приватбанком на территории Крыма, когда полуостров стал частью России.

Заключение

Указанные выше ситуации - единичны. Лучшее решение, если банк подал в суд за неуплату кредита, - не доводить дело до суда. Следует сделать всё возможное, чтобы выполнить взятые на себя долговые обязательства. Прежде чем заключать договор с банком, грамотно рассчитывайте свои финансовые возможности.

sbankom.ru

Суды с банками по кредитам, суд за неуплату кредита, суд по просрочке кредита.

С помощью нашего бесплатного сервиса ЗаймЗаМинуту.RU вы можете получить актуальную информацию о кредитах наличными и микрозаймах в любом регионе на территории России. Выберете интересующий Вас город, чтобы узнать где можно взять выгодный кредит наличными и какие льготные условия кредитования физических лиц предоставляют банки и микрофинансовые организации в вашем регионе.

Оформить заявку онлайн на кредитную карту за 15 минут или кредит гражданину России можно в городе Москве и московской области, Санкт-Петербурге, Иваново, Новосибирске, Екатеринбурге ,Нижнем Новгороде ,Казани, Самаре, Омске, Челябинске, Ростове-на-Дону, Сочи, Волгограде, Красноярске, Перми, Воронеже, Саратове, Нижнем Тагиле, Краснодаре, Тольятти, Барнауле, Ульяновске, Тюмени, Ижевске, Иркутске, Владивостоке, Ярославле, Хабаровске, Оренбурге, Новокузнецке, Набережных Челнах, Томске, Кемерово, Рязани, Астрахани, Пензе, Уфе, Махачкале, Липецке, Туле, Кирове, Чебоксарах, Калининграде, Курске, Улан-Удэ, Ставрополе, Магнитогорске, Брянске, Твери, Белгороде и других городах России.

Если вы не нашли свой город или населенный пункт в списке-не беда, заполните заявку и мы быстро подберем для вас выгодный займ по всей России.

zaimzaminutu.ru

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита: порядок действий для заемщииков

Бывают ситуации, когда больше нет возможности выплачивать кредит банку. В итоге образуются просрочки, и начинаются многим знакомые по телевизионным новостям проблемы с коллекторами. Но коллекторы – не единственный способ кредитора воздействовать на заемщика. Все чаще банки обращаются в суд с целью возврата долга.

Если вы столкнулись с такой проблемой, просто прочитайте данную статью до конца. Из нее вы узнаете, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

к оглавлению ↑

Когда это случается

Если у вас только-только возникла просрочка по кредиту, волноваться по поводу передачи долга в суд еще рано. От момента ее образования до встречи с представителями банка в суде обычно проходит не менее 3 месяцев.

Есть банки, которые годами не передают долги в судебные инстанции, рассчитывая на собственные силы. Но каждая ситуация индивидуальна.

С клиентом, ушедшим в просрочку, первые несколько месяцев работает внутрибанковская служба взыскания. Ему звонят, присылают СМС с напоминаниями и иногда угрозами. Стараются связаться с его работодателем и родственниками, либо лицами, указанными в анкете в качестве контактных.

Основная задача кредитора в данный момент – добиться добровольного погашения задолженности. Если в течение трех месяцев с момента начала просрочки в счет долга не поступало платежей, процедура взыскания переходит на следующий этап.

И здесь у займодавца есть два пути. Обратиться напрямую в суд, истребовав задолженность в полном объеме, либо продать долг коллекторам за 5-10% от его стоимости.

Все чаще банки сразу обращаются в суд, минуя коллекторов, так как данный вариант гарантирует им возврат суммы долга в полном объеме и с дополнительной прибылью в виде удержанных штрафов и начисленных процентов. Но чем это грозит заемщику?

к оглавлению ↑

Чем грозит

Какие проблемы ждут человека, на которого банк подал в суд на взыскание кредита? Их, к сожалению, немало. Это:

  • наложение ареста на счета (в том числе дебетовых и зарплатных карт) после принятия судебного решения в пользу банка;
  • наложение ареста на имущество с последующей реализацией его на торгах;
  • запрет на выезд за границу до момента полного погашения долга;
  • появление данных клиента в базе данных судебных приставов, и в связи с этим – невозможность оформить новый кредит;
  • часто возникают проблемы при устройстве на работу, если на соискателя есть данные у судебных приставов;
  • испорченная кредитная история, которую сложно исправить.

Но это еще не все. В данной ситуации появляется необходимость выплачивать банку кредит со всеми штрафами, начисленными пенями и процентами.

Должнику присуждают к выплате сумму, порой в десятки раз превышающую сумму первоначального займа. Но это происходит только в одном случае – если иск по взысканию задолженности рассматривался судом в заочной форме, без вашего присутствия.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками? На нашем сайте предлагаем ознакомиться с рекомендациями и юридической помощью для получения займа в такой ситуации.

Все о программе реструктуризации долга по ипотеке в Сбербанке! Подробную инструкцию для заемщиков и список документов, которые для этого понадобятся ищите в этом материале.

А в этой статье вы узнаете, как получить потребительский кредит в Ситибанке – условия, процентные ставки и многое другое!

к оглавлению ↑

Этапы искового производства по кредитным делам

Для того, чтобы понимать, как вам нужно действовать, если банк подал в суд за невыплату кредита, давайте рассмотрим подробно процесс взыскания.

к оглавлению ↑

Первый

Банк подготавливает необходимые документы для подачи иска. Обычно иски на должников подают пакетом, так как кредитному учреждению банально не хватает времени, чтобы заниматься с каждым клиентом по отдельности.

Этап подготовки занимает от 1 недели до 2 месяцев. К иску прикладываются копия выписки по счету, подтверждающая факт просрочки, расчет начисленных процентов и штрафов по кредиту, кредитное досье и, в ряде случаев, анкета заемщика.

к оглавлению ↑

Второй

В канцелярии суда рассматривают подготовленные и переданные банком иски, принимают их в работу. Назначается предварительная дата заседания. Ответчику высылается повестка о необходимости явки в суд.

к оглавлению ↑

Третий

Если ответчик уклоняется от получения извещения, или явки на заседание – после 3 попыток связаться с ним, суд назначает рассмотрение иска в заочном порядке. Если же ответчик является на суд – происходит рассмотрение дела, и выносится решение. Обычно – в пользу кредитора.

к оглавлению ↑

Четвертый

Ответчик узнает о вступившем в силу решении суда, получив его по почте, либо от судебных приставов, пришедших описывать имущество. У него еще есть возможность обжаловать судебное решение. Но обычно этой возможностью не пользуется никто.

Если ответчик присутствовал на суде, и знает свои права – в суд подается апелляция, цель которой – обжалование решения, вынесенного по делу, и изменение условий выплаты долга.

к оглавлению ↑

Пятый

Решение по делу принято, теперь необходимо выплачивать долг. Если должник не уклоняется от оплаты, он может обговорить порядок погашения задолженности с судебными приставами, и платить в комфортном ему режиме.

Если же такой возможности у него нет – его имущество описывается, выставляется на торги и реализуется, а полученные деньги направляются на погашение долга.

А теперь перейдем к самому главному.

к оглавлению ↑

Порядок действий

Предотвратить передачу долга в суд проще, чем участвовать в процессе. Но для этого сразу по возникновению просрочки необходимо обратиться в банк, и написать заявление о предоставлении отсрочки в выплате кредита – кредитных каникул.

Либо, если вы не потеряли доход, а он просто сократился – попросить сделать реструктуризацию долга, изменив срок выплаты и размер ежемесячного платежа. Обращаться в банк следует с пакетом документов, подтверждающих ситуацию. Список вы найдете ниже.

Эта информация пригодится и в том случае, если просрочено более одного кредита.

Если вы не платили кредит, банк подал в суд и вы уже получили уведомление, порядок действий следующий:

  • Соберите все документы, подтверждающие потерю дохода и факт своевременной оплаты по кредиту в прошлом. Если вас уволили – сделайте копию трудовой книжки с записью об увольнении. Если доход сократился – приложите справку 2- НДФЛ, или выписку с дебетовой карты.
  • Если вы находитесь в процессе поиска работы, как можно скорее встаньте на учет в Центр занятости, и возьмите справку, подтверждающую данный факт. Ее необходимо будет предъявить на суде.
  • После получения извещения до момента судебного заседания есть время на то, чтобы составить и подать встречный иск. В нем нужно указать приемлемые для вас условия дальнейшего погашения долга, и предоставить доказательства того, что вы не можете исполнять обязательства в полном объеме.
  • Воспользуйтесь услугами кредитного юриста. Что это даст? Полноценный анализ кредитного договора. Если в нем будут найдены неточности или фактические нарушения законодательства со стороны банка, это повернет дело в вашу пользу. Хороший юрист способен сделать так, что банк спишет долг полностью, если для этого будут веские основания.
  • Если есть ценное имущество, и нет желания им рисковать – лучше переоформить его на близкого родственника договором дарения, либо реализовать до момента его описи приставам.

Напоследок хотелось бы дать несколько ценных советов, которые могут вам пригодиться.

  • Не впадайте в панику. Суд для заемщика в какой-то мере даже полезен. Благодаря ему на долг перестают начислять грабительские штрафы, пени за просрочку и неустойки. Вы можете добиться комфортных условий выплаты, это право дано вам законом.
  • Не скрывайтесь. Так вы не сможете своевременно повлиять на ситуацию, но покажете себя не с лучшей стороны. Человек, уклоняющийся от уплаты долга, в глазах судей может выглядеть мошенником. Не стоит создавать о себе такое впечатление.
  • Попытайтесь еще раз договориться с банком о предоставлении рассрочки или отсрочки в выплате долга.

    Важно: письма с просьбой о предоставлении кредитных каникул составляются в 3 экземплярах.

    Одно остается у вас, одно направляется в главный офис банка, последнее – на имя управляющего отделения, где оформлялся кредит. Банки должны дать письменный ответ на запрос в течение 14 дней. Даже если в отсрочке откажут, эти бумаги пригодятся на суде.

  • И главный совет – не стоит махать рукой на свою кредитную историю, и пускать дело на самотек. Пока есть возможность договориться и добиться для себя оптимального выхода из ситуации, используйте ее. Кредитную историю проще не запускать, чем потом исправлять годами.

А в этом видео вы найдете несколько советов от юриста о том, как выиграть суд с банком по кредиту:

Самое главное – не переживайте по пустякам. Даже в самой сложной ситуации можно найти выход, а суды по кредитам происходят практически каждый день. И все чаще их выигрывают заемщики.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

cursinfo.com

что делать дальше, обязаны ли вызвать на суд, что может решить суд, последствия.

Содержание статьи

Не всегда получается оставаться добропорядочным плательщиком по ссуде. Рассмотрим ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита – что делать, как подготовиться к процессу, чем он может закончиться и каковы последствия.

Этап 1: Не допустить передачи дела в суд за неуплату кредита

Если банк подал в суд за неуплату кредита, что будет, зависит от конкретной ситуации. Прежде всего, нужно изначально понимать о возможном возникновении подобной проблемы и постараться ее не допустить.

Обратиться в банк

Понятно, что обращения в органы не поступают после нескольких месяцев просрочки. Банки заинтересованы в сотрудничестве и совместном решении проблемы. Потому, если клиент столкнулся с проблемой, из-за которой не может более погашать ссуду или несколько просрочек повлекли начисление значительного штрафа, который не позволяет выплачивать месячный платеж, вначале нужно постараться урегулировать вопрос с кредитором.

Чтобы не допустить ситуации когда банк подал в суд за неуплату кредита необходимо своевременно обратиться в банк и документально подтвердить сложившиеся финансовые трудности

Предоставить документы

Не стоит это оттягивать. Чем раньше посетить банковское учреждение, тем лучшее отношение заемщик к себе вызывает ввиду небольших сумм просрочек. Итак, стоит написать заявление с просьбой помощи в решении проблемы и пояснить свое положение документально:

  • Трудовая книга со штампом об увольнении. Лишившись финансовой стабильности, можно попросить об отсрочке на время поиска работы. Подтвердить свой активный поиск будет не лишним. Например, регистрацией в центре занятости или размещенным резюме на соответствующих сайтах.
  • Длительная болезнь, травма, приведшие к временной нетрудоспособности. Заручившись справкой из медицинской организации нужно запросить отсрочку или изменение графика. Нередко практикуется выплата в «тяжелый» срок только начисленных процентов, а основная часть долга прибавляется к более поздним платежам, когда заемщик сможет улучшить свою ситуацию.
  • Изменения в семье, повлекшие ухудшение финансового положения. Например, тяжелая болезнь близкого родственника, рождение ребенка и иные. В случае последнего, банк не подаст в суд за неуплату кредита, потому как законом предписана возможность отсрочки из-за появления младенца. По программе ипотеки она может длиться даже до 3-х лет.

Чтобы найти понимание у кредитора потребуются документы или справки, выданные специальными органами. Нередко банк меняет график или предоставляет отсрочку, особенно для добропорядочного плательщика. Это более выгодно для него, чем нести издержки на судебное разбирательство.

Если своевременно не подать заявление, применяются пени, штрафы и т.п., количество которых может перейти все разумные рамки. В такой ситуации можно запросить реструктуризации. Если причины невозможности выплат своевременно обоснованы, банк может списать часть штрафов, чтобы сделать долг реальным для погашения.

Этап 2: Подготовка к процессу

Не использовав такую возможность свыше года, можно ожидать того, чтобы банк подал в суд за неуплату кредита. Что дальше делать, зависит от ситуации заемщика.

Обратиться к юристу

Стоит обратиться к опытному юристу, который поможет разобраться в проблеме. Совместно с ним нужно изучить договор и иск на предмет несоответствий или неправомерных требований кредитора:

  • Величина суммы. Проверить методику расчета штрафов и пени по условиям договора.
  • Проценты. Применялась ли величина, указанная в договоре.
  • Выявить сумму долга, начисленные проценты и отдельным пунктом – штрафы. Нередко можно добиться списания последних, если они превышают в несколько раз основную часть долга.
Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать и как лучше поступить в данной ситуации подскажет опытный и надежный юрист

Рассчитать сумму долга

Необходимо также самому высчитать конечную цифру долга по параметрам, описанным в договоре. Если величина отличается от указанной в иске, потребуется подготовить возражение на требования кредитора с указанием реальных параметров. Также нужно определиться со своими пожеланиями, чтобы адвокат мог правильно построить линию защиты:

  1. Отменить начисленные штрафы за несоблюдение графика;
  2. Изменить величину долга;
  3. Выплатить ее в рассрочку, возможно за счет имеющегося имущества.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, что делать и что может решить суд, зависит от доказательств клиента относительно невозможности соблюдать график. В данном случае потребуются документы, подтверждающие изменение финансового положения в первые месяцы просрочки (больничный, трудовая книга, информация о выезде за границу и т.п.).

Скажет в пользу клиента и тот факт, что он пытался провести реструктуризацию, своевременно обратившись к кредитору и получив отказ. Копию заявления следует приложить к материалам дела. Остальные просрочки всегда можно аргументировать начисленной величиной штрафов, которые сделали невозможным выплаты по графику. Особенно если они в несколько раз превысили месячный платеж к тому времени, а их банк всегда требует погасить первыми.

Этап 3: Судебный процесс

Рассмотрим кратко процедуру в целом, когда банк подал в суд за неуплату кредита. Обязаны ли меня вызвать на суд, спрашивают многие, получив иски. Конечно, да.

Повестка в суд

Если банк подал в суд за неуплату кредита, он обязан вызвать на суд проблемного заемщика по повестке. Она поступает по адресу, который фигурирует в договоре на ссуду. Если клиент переехал, повестку он может не получить. Узнать о наличии иска можно в территориальном суде по месту бывшего проживания. Уклоняться от слушаний дела не стоит. Это характеризует заемщика как безответственного и может повлиять на решение не в его пользу.

Предварительное слушание

Предварительное слушание выглядит как беседа. Обычно, даже не предоставляются никакие документы. Стороны описывают свои претензии, проясняют детали и выясняют согласованные моменты и основные расхождения. Никаких обвинений или решений здесь не выносится.

Если банк подал в суд за неуплату кредита что делать и что может решить суд станет ясно после предварительного слушания

Основное слушание

Основное слушание уже необходимо посетить полностью подготовленным. Здесь потребуются все документы, которые говорят в пользу клиента. Посещать такое слушание без адвоката чревато. Банки имеют опыт ведения разбирательств, а потому могут загнать в тупик заемщика некоторыми каверзными вопросами. При этом суд учитывает только факты, которые заемщик может подтвердить документально. «На словах» ничего здесь не решается. Опытный адвокат сможет правильно подобрать пакет бумаг, чтобы добиться максимальной скидки для своего клиента.

Этап 4: Решение суда и последствия

Стоит помнить о главном: когда банк подал в суд за неуплату кредита, последствия всегда одинаковы. Долг потребуется вернуть. Объясняется это наличием подписанного договора на ссуду, условия которого должник нарушил, прекратив своевременные выплаты. В задачу защитника входит по возможности уменьшить долг до приемлемой величины.

Положительные моменты

Потому суд иногда бывает единственным выходом для заемщика, чтобы покончить с обязательствами. Нередко адвокату удается добиться занижения исковой суммы. Это происходит посредством доказательств, что кредитор понес меньшие затраты на обслуживание ссуды, чем запросил с ответчика. Конечно, в учет берется и ситуация заемщика. Если изначально выплата не происходила по объективной причине и он делал попытки найти компромисс с банком, суд может списать и все начисленные штрафы, обязав должника только к выплате основного долга (по договору).

Процедура возврата долга

Процедура возврата обычно оговаривается и прописывается. Это может быть конечный срок возврата, обоюдоприемлемый график или принуждение заемщика к продаже имущества, чтобы расплатиться с кредитором. Если банк подал в суд за неуплату кредита, а у меня нет имущества, спрашивают нередко должники, чего ожидать. При этом могут назначить отчисления с заработка банку. Но размер взыскания не может превышать определенного критерия – 50%.

К слову, некоторые недобропорядочные заемщики, чтобы не оплачивать долги, заблаговременно «избавляются» от имущества и увольняются с работы (или работают не официально). В этой ситуации судебные приставы раз в несколько месяцев проверяют ситуацию клиента. При длительном отсутствии у последнего возможности выплатить величину, закрепленную судом, направляют решение кредитору о необходимости списания по причине отсутствии средств у должника.

Изучив рекомендации помните, если вы попали в ситуацию, когда банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь сохраняйте спокойствие и выработайте правильную стратегию поведения.

finansytut.ru

alexxlab

*

*

Top