Задолженность по кредитной карте. Рекомендации по решению проблемы. Что ждет заемщика.

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
Содержание статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

1. Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
2. Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
3. Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
4. Оплата сопутствующих услуг
   . Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
5. Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Прежде всего, нужно помнить, что на сумму просроченной задолженности начисляются проценты по повышенной ставке. Чем больше просрочка, тем больше начислят пени, штрафов и процентов. Поэтому, проблему нужно решить как можно быстрее.

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

• арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
• взыскание на депозитные и другие счета в банках;
• направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
• ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2018 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

Покупки в кредит по пластиковым картам – привычная для многих операция. Наши советы держателям кредиток: вовремя гасите долг, умело пользуйтесь льготным периодом и бонусными опциями карты.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

infozaimi.ru

Урок 3: Как правильно погашать долг по кредитной карте

Существует довольно распространенная ошибка, связанная с погашением долга по кредитной карте.

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

• от суммы минимального платежа по кредитной карте

• до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.  

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,

• кто вечно должен банку и

• просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.

Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.

В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

• деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и

• многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.

Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,

то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.

На самом деле ничего подобного!

Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).

Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

• на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,

• а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

Рекомендация по погашению задолженности по кредитной карте:

• нет практического смысла оплачивать задолженность по кредитной карте какими-то средними суммами.

Идеальный вариант погашения долга по кредитной карте:

• всегда вносить сумму полного долга по кредитной карте, даже если это потребует занять деньги у других людей или использовать иные источники временного финансирования.

Многие банки специально провоцируют своих клиентов – владельцев кредитных карт на то, чтобы они оплачивали только минимальный платеж по кредитным картам и тем самым приносили дополнительный доход банку.

Вот, к примеру, цитата из буклета банка «Тинькофф кредитные системы» по кредитным банковским картам:

• «Графика платежей у нас просто не существует. Вы платите столько, сколько удобно вам! Единственное условие: сумма должна быть не меньше минимального платежа».

Чувствуете подвох?

• А подвох в том, что на сумму полного долга по кредитной карте будут однозначно начисляться проценты.

Но банк об этом здесь не предупреждает.

Если у вас все-таки не хватает средств на внесение суммы в размере полного долга по кредитной карте  и возможности временно занять недостающую сумму денег тоже нет, то

• оплачивайте лишь минимальный платеж по кредитной карте, а

• разницу между минимальным платежом и имеющейся у вас наличностью положите на отдельный депозитный счет, на котором будете аккумулировать средства для погашения полной задолженности по кредитной карте.

В идеале это должен быть депозит главное, чтобы средства действительно накапливались и у вас не было возможности и соблазна их потратить на другие цели, в то время как долг по кредитной карте остается.

В популярных статьях финансовых консультантов, посвященных кредитным картам, нередко приводится такая цифра, которую хорошо бы знать и помнить вам:

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитным картам суммами в размере только минимального платежа, потребуется от 3 до 4 лет!

И это при условии, что вы больше не совершаете никаких новых покупок по кредитной карте. Можете представить, какие значительные средства вы заплатите банку просто как проценты за долг по кредитной карте.

Так что «минимальный платеж по кредитной карте»  — это довольно опасная вещь для людей с низкой финансовой дисциплиной.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу.

КРЕДИТНЫЕ, ДЕБЕТОВЫЕ И ВИРТУАЛЬНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни
kolesovgb.ru

kolesovgb.ru

Что делать, если долг по кредитной карте просрочен? « Блог о банковских картах

Многие постоянные пользователи кредитных карт знакомы с минусами на счету, и лишь единицы из них, не погасив это минус в срок, так или иначе, сталкиваются с просроченной задолженностью. Просроченная задолженность возникает тогда, когда заемщик, пользуясь услугами банка, не оплачивает долг в поставленное время. Ситуации бывают разные: человек может забыть, пропустить дату платежа, оплатить не всю сумму или вовсе не в состоянии погасить долг на кредитке.

Что же делать, если Вы оказались одним из тех людей, которые имеют просроченный долг по кредитной карте?

Это очень важный вопрос. Но есть и другой вопрос, который наверняка возникает в голове: как теперь с Вами поступит банк?

Действия банка во время просрочки кредита:

• блокирование доступа к кредитке;
• увеличение ставки по кредиту в два или три раза;
• помимо процентов, штраф в размере 20-40% от суммы долга.

Не стоит переживать, что данная ситуация испортит Вашу кредитную историю или опустит Вас в глазах банка. Для банка важнее, чтобы операции по кредитной карте проходили часто и регулярно.

Поэтому нужно прийти в банк и немедленно проконсультироваться и договорится о возможном выходе из данной ситуации.

Что такое реструктуризация?

Один из возможных вариантов решения проблемы с долгом – это реструктуризация. Как только Вы услышите этот термин – обязательно добивайтесь его объяснения «человеческим языком», чтобы знать наверняка, на что Вы соглашаетесь, и как будет действовать данный механизм. Для того чтобы не потерять клиента банк может пойти на такие уступки и предложить Вам воспользоваться реструктуризацией. Она подразумевает под собой остановку начисления процентов и разработку специального графика платежей. Но штраф за просрочку долга Вас попросят заплатить в любом случае.

Если Вам звонят коллекторы

Если банку не удалось достучаться до клиента и уговорить его погасить задолженность, то в игру вступают коллекторские фирмы. Банки передают коллекторам все данные о должнике, они уже совершают регулярные звонки с просьбой вернуть деньги банку и грозят решением проблемы через суд. Минимальны суммы долга, с которым коллектор работает – 10$. Меньшую сумму долга банкам проще списать, чем платить за услуги коллекторским фирмам. Кредитная история должника навсегда будет испорчена, даже если в дальнейшем оплатит долг.

Из-за долга – в суд

Обращаться в суд не в интересах банка, но что делать, если на Вас подали в суд за долги кредиту? Лучше всего обзавестись хорошим юристом, который поможет Вам объяснить, что к чему и помочь решить эту проблему с меньшими потерями. Нужно понимать, что любой менеджер банка в юридических вопросах весьма квалифицирован.

Самый легкий исход, который Вас может ожидать – это предоставление судом возможности погасить суммы кредита вместе со всеми процентами и штрафами. Однако печальным исходом может быть – арест вашего имущества и его продажа для погашения кредита. Такое решение суд выносит достаточно редко и учитывает сумму задолженности.

Советы владельцам кредитной карты

Чтобы не получить внезапный долг по кредитному счету, клиенту необходимо:

• всегда знать на какую сумму кредита он может расчитывать и не допускать кредитной перегруженности;
• обращать внимание на все выписки, помнить суму долга по кредиту и предельную дату погашения долга;
• в случае сообщения из банка о просрочке платежа, немедленно его оплатить.

Помните, что все, что Вы делаете сейчас отразиться на Вашей жизни в будущем. Будьте бдительны!

Интересное видео!

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru

Как быть если нечем платить кредит по кредитной карте

Кредитный долг является одной из основных проблем населения. Особенно это распространено по кредитным картам. Ведь если долг по кредиту выплачивается строго по определенному договором графику, кредит по кредитной карте гасится совсем по другой сфере. Кроме того, средствами с кредитной карты можно пользоваться, пока баланс не достигнет нуля. Вот и получается — платит человек,снова тратит, снова платит… А еще и лимит банк может повышать по своему усмотрению. И тогда уже тратить можно больше, но соответственно, и сумма к выплате тоже

увеличивается. В общем, долги накапливаются незаметно, пока заемщик не осознает, что докатился до самого дна кредитного и выбраться своими силами оттуда уже не представляется возможным.

Сумма минимального платежа по кредитной карте может достичь максимального предела, и уже не выходит брать деньги с карты и снова ими же рассчитываться, как это многие делают. Лимит исчерпан, доход не позволяет вносить такую сумму, карта блокируется, штрафы начисляются, долг растет как ком для снежной бабы. Что дальше?

Каждому заемщику стоит знать, что если кредит платить стало нечем, ни в коем случае не берите новые долг для того, чтобы внести плату за текущую задолженность. Это просто колоссальная ошибка! Не делайте так никогда. Если платить нечем, постарайтесь решить эту проблему совместно с банком — сообщите письменно о невозможности исполнить обязательства и попросите либо рефинансировать кредит, либо предоставить кредитные каникулы. По кредитной карте каникулы предоставляют лишь малая часть банков, но попытка не пытка, а вдруг повезет!

Как быть если платить по кредитной карте нечем — ищем способы

Если договориться с банком не удается, можно постараться занять денег у родственников или взять беспроцентную ссуду на работе, во многих компаниях такое практикуется весьма успешно. Деньги нужно найти для того, чтобы полностью закрыть карту и отказаться от дальнейшего использования. Поймите, если карту оставить, то все начнется сначала и так проблема никогда не решится. Процент по карте заметно превышает процентные ставки по потребительскому кредиту, поэтому чем быстрее от карты избавиться, тем будет лучше.
Но не всегда все так просто как кажется. Не всем родственники готовы занять на длительный срок большую сумму и не все предприятия выдают ссуды своим сотрудникам. Поэтому, если денег найти не удалось, не отчаивайтесь. Придется запастись терпением и ждать.

Если платить кредит по кредитной карте нечем что будет

В таком случае должника ожидает несколько вариантов исхода дела. Либо банк обратится в суд; либо спишет долг по истечении срока исковой давности, если связаться с должником будет невозможно; либо, что более всего вероятно — передаст право требования коллекторам. Многие краты присылаются заёмщикам по почте, без предварительного согласия, что само по себе не совсем законно, поэтому банки предпочитают по таким долгам не обращаться в суд, а передавать долги коллекторам.

Имейте в виду, вы имеете полное право не выходить на контакт с коллектором. Если в течение трех лет у вас не будет общения с банковскими сотрудниками или коллекторами, и банк не обратится за это время в суд, то по истечении трех лет долг будет просто списан. Ну а если все же в суд банк обратится, что маловероятно, то и это не беда — в суде можно будет просить рассрочку исполнения решения суда и выплачивать задолженность минимальными суммами. Самое важное, что вам необходимо заполнить — если нечем платить кредит по кредитной карте, не стоит паниковать и совершать необдуманные поступки. Читайте советы на сайте SSDolg.ru, присоединяйтесь к общению на форуме, задавайте вопросы кредитному юристу. Поверьте, все не так плохо, как вас в этом стараются убедить сотрудники банков.

Страница существует при поддержке сайта poluchenie-kreditov.ru. На сайте собрана информация для заемщиков, в том числе: где получить кредит, какие документы необходимы для оформления кредита и как правильно составить онлайн заявку.

ssdolg.ru

Долг по кредитной карте Сбербанка и других банков

Долг по кредитной карте обычно состоит из основной суммы долга, начисленных процентов комиссии, штрафов и пеней. Ежемесячно заемщик должен вносить на счет для погашения кредита минимальный платеж, установленный банком.

Если он не был внесен в установленный срок в достаточном размере, то по карте образуется просроченная задолженность. С момента ее возникновения и по истечении установленного срока погашения кредитная организация начинает начислять штрафы должнику.

Как узнать задолженность по кредитной карте?

Выяснить, присутствует ли задолженность на кредитной карте, можно одним из перечисленных способов:

• при личном визите в отделение банка;
• через письмо на электронный ящик или sms-сообщение;
• через личный кабинет в интернет-банке;
• через звонок в контактный центр.

Сбербанка

На данный момент существует несколько способов узнать задолженность по кредитке Сбербанка.

• Через интернет

Для удобства пользователей банк предлагает подключиться к системе «Сбербанк-онлайн». Доступ к сервису осуществляется круглосуточно, воспользоваться им может любой клиент или держатель карты. Логин и пароль можно получить в банкомате или банковском отделении.

• По номеру карты

Заемщики Сбербанка ежемесячно по номеру карты получают подробный отчет на свою электронную почту или почтовый ящик. Выписки по действиям с картой также доступны в системе «Сбербанк-онлайн». В документе будет содержаться информация о задолженности, совершенных операциях, сумме предстоящего платежа. Таким образом также можно узнать, какую сумму требуется внести, чтобы погасить долг перед кредиторами полностью.

• Через телефон 900

Самым простым и быстрым вариантом для клиентов Сбербанка является обращение в круглосуточный колл-центр, где можно получить исчерпывающую информацию о непогашенном кредите.

Альфа-банка

Клиент Альфа-Банка имеет возможность узнать о своей задолженности несколькими способами:

1. Через регистрацию в сервисе Альфа-клик — через этот банковский сервис можно совершать разные банковские операции, контролировать все совершенные по карте платежи. На основной странице программы всегда отображается остаток по всем активным в банке картам, в том числе и по кредитной.
2. Через подключение Альфа-мобайл — системы для выполнения операций через мобильное приложение. В таком случае узнать задолженность по карте можно будет прямо через мобильный телефон.
3. Через отправку сообщения на номер 2265. В тексте SMS-сообщения можно написать «Остаток», «Баланс», «Bal». В ответ придет аналогичное сообщение с точным балансом по кредитке. При этом должен быть использован номер телефона, с которого пользователь регистрировался при оформлении кредитной карты.

Тинькофф Банка

Свой долг по карте клиент Тинькофф банка может определить несколькими способами:

1. Через интернет-банкинг. Пользователю достаточно зайти в личный кабинет интернет-банка Тинькофф и пройти на вкладку «Счета», на страницу «Кредитная карта», где нужно будет выбрать интересующий его карту и нажать на кнопку «Информация по счету». Перед ним появится информационная страница с данными по карте, включающими общую сумму задолженности, дату и сумму платежа.
2. Через SMS-сообщение. Для получения сведений о сумме задолженности достаточно отправить сообщение с текстом «Баланс» и последними четырьмя цифрами кредитной карты на номер 2273.

Как погасить долг по кредитной карте?

Требования любого банка подразумевают выплату долга по кредитной карте вместе с процентами.

При этом не стоит путать общую задолженность с минимальным платежом.

Общая задолженность является суммой, которую клиент должен банку, минимальный платеж же считается требованием банка внести деньги до указанной даты как подтверждение платежеспособности. Проценты также включаются в минимальный платеж.

Таким образом, клиенту необходимо внести сначала минимальный платеж для погашения долга, затем покрыть частями общую задолженность.

Сбербанка

Выплатить долг по кредитной карте клиента Сбербанка могут через работу с сервисом «Сбербанк-онлайн» или с помощью карт других банков. Операция выполняется через личный кабинет на сайте банка по разделу «Операции по карте». Внести наличные на карту также можно в отделении Сбербанка или при оформлении автоплатежа, благодаря которому денежные средства, поступающие на дебетовый счет, будут автоматически списываться для погашения задолженности.

Как рассчитать задолженность?

Обычно клиенту необходимо оплачивать минимальный платеж, который выражается в определенном проценте от использованных заемных средств не менее оговоренной изначально суммы. Минимальный платеж и проценты высчитываются от основного долга по кредиту, в который входит:

• сумма по безналичным платежам;
• сумма наличных средств;
• комиссия за перевод;
• плата за обслуживание;
• технический долг.

Сбербанка

Не все карточки Сбербанка имеют четко определенный процент, чаще всего он варьируется.

Чтобы начать подсчет процентов по кредиту, нужно сначала ознакомиться с договором и узнать, какую ставку одобрил банк. После этого пользователю необходимо посмотреть по выписке сумму, которую он потратил за последнее время.

Расчет выполняется легко: потраченную сумму требуется разделить на ставку по кредиту, затем получившееся число разделить на 12.

Возможна ли реструктуризация долга по кредитной карте?

Реструктуризация предполагает суммирование задолженностей и деление их на одинаковые части, которые клиент обязан погашать по определенному графику. То есть пользователь по итогу получает стандартный кредит, но с некоторыми отличиями. Ставка по реструктуризации будет фиксированной, поэтому остаток задолженности станет планомерно расти.

Выделяют несколько самых распространенных видов реструктуризации:

• снижение ежемесячного платежа по займу;
• утверждение графика платежа по общей задолженности;
• установление срока погашения долга.

Сбербанка

Сбербанк предлагает несколько способов реструктуризации кредитного долга:

• оплата только процентов по кредиту;
• отсрочка на сумму основного долга;
• построение индивидуального графика, при котором клиенту предлагается приемлемая для него сумма платежа;
• списание штрафов, которые были начислены во время нарушения условий кредитного договора;
• увеличение срока займа для снижения кредитной нагрузки.

Для выполнения процедуры клиенту следует заполнить анкету, которая позволит осветить его финансовые проблемы на данный момент.

Что делать, если истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен?

На любой карте можно увидеть ее срок действия, который определяет период активности карты. Если такой период закончился, то распоряжаться средствами с кредитки будет уже нельзя. Однако средства, которые хранятся на карте и долговые обязательства по ней никуда не пропадают — на момент выдачи кредитки они привязываются к счету заемщика, все операции, которые он проводит с карты, фиксируется на нем.

Сбербанка

По истечении действия карты ее нужно поменять на новую. Счет в Сбербанке не меняется — после замены кредитки клиент может продолжать пользоваться деньгами на ней.

В ряде случаев банк может отказать заемщику в выдаче новой карты, если организация не хочет с ним работать в дальнейшем. Это происходит, когда клиент утрачивает платежеспособность.

Что происходит с долгом по кредитной карте в случае смерти владельца?

Согласно ГК РФ принявшие наследство граждане солидарно отвечают по долгам наследодателя. Наличие кредитной карты у умершего человека будет означать, что его наследник несет ответственность по кредитным обязательствам в пределах стоимости унаследованного имущество.

Важно отметить, что обязательства перед банком у гражданина возникают ровно через полгода после его вступления в наследство.

Каков срок давности по кредитной задолженности по кредитной карте?

Срок исковой давности по кредитной карте, как и по обычному кредиту, составляет 3 года от момента последнего платежа. При этом отсчет начинается не от даты получения кредита, а с даты последней совершенной операции.

Как закрыть кредитную карту, если на ней долг?

Если на кредитке имеется задолженность, закрыть ее уже не удастся до тех пор, пока должником не будут возвращены все взятые в заем средства.

Сбербанка

Сбербанк не оказывает услугу закрытия кредитных карт при наличии на них долга. Лишь после полного погашения задолженности получится приступить к процедуре закрытия.

Для этого клиент должен выплатить долг и взять справку в банке о данном факте. Затем он предоставляет ее работнику в отделении банка и сотрудник приступает к процедуре закрытия.

Тинькофф

Описанный выше алгоритм действий подходит и для клиентов Тинькофф-банка. Чтобы расторгнуть договор с Тинькофф, пользователю необходимо узнать актуальную задолженность, погасить ее полностью, а затем позвонить в центр обслуживания клиентов или выслать заявление на адрес банка о расторжении договора.

Можно ли продлить кредитную карту с непогашенным долгом?

Замена пластикового носителя не зависит от состояния счета клиента, сама карта просто прикреплена к нему для удобства доступа к денежным средствам.

Долг никуда не исчезает после окончания срока действия кредитной карты.

Более того, в конец периода действия кредитки не освобождает клиента от ответственности оплаты ежемесячных платежей для погашения задолженности. Именно поэтому кредитная карта с непогашенным долгом чаще всего продляеться.

Сбербанка

Сбербанк продляет кредитные карты, если клиент не имеет просроченной задолженности. При обращении в отделение банка, где пользователь получил карту, возможно автоматическое продление договора, однако иногда Сбербанк отказывает клиентам на основании испорченной кредитной истории. Порядок погашения кредита в таком случае устанавливается индивидуально для каждого пользователя.

Имеет ли банк право блокировать зарплатную карту при кредитном долге?

Иногда должник по кредитной карте сталкивается с неприятной ситуацией, когда кредитор блокирует его зарплатную карту, а денежные средства не снимаются до погашения долга.

В таком случае заемщику необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Если в нем будет прописано, что банк имеет право на списание просроченной задолженности с дебетовых счетов клиента, то действия кредитора будут являться правомерными. Следует помнить, что даже если такой пункт имеется, банк обязан уведомить пользователя перед проведением операции с его счета.

Если есть долг по кредитной карте, выпустят ли за границу?

Закон допускает ограничение свободы передвижения злостных должников, однако применение подобных мер зависит от того, на каком основании к гражданину они применяются.

На данный момент выехать за границу не сможет заемщик, для которого суд постановил взыскание долга в принудительном порядке, а служба судебных приставов приняла его к исполнению.

Как расторгнуть договор с банком по кредитной карты с долгом?

Отказ от кредита предусматривается на основании ГК, который предполагает несколько вариантов расторжение договора с банком. Самым выгодным для всех участников сделки считается соглашение сторон. Если же банк возражает против добровольного расторжения, договор аннулируется с помощью решения гражданского суда. Основаниями для расторжения кредитного договора может быть нарушение его условий со стороны банка или заемщика. После расторжения договора с банком по кредитной карте заемщику все равно потребуется выплатить свой долг в полном объеме.

Таким образом, долговые обязательства по кредитным картам являются весьма неприятным явлением, однако подобная проблема легко разрешима. Как показывает практика, банки часто идет навстречу пользователям, предлагая более выгодные варианты выплаты кредита для клиентов с безупречной кредитной историей в прошлом.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

dolg-faq.ru

Как узнать задолженность по кредитной карте?

После получения кредитной карты клиенты начинают пользоваться кредитным лимитом. В результате этого на карте возникает задолженность. Погашать ее нужно в установленные сроки, иначе одна задолженность может перейти в другую. В банковских терминах выделяются несколько видов задолженностей, которые описывают характер выплат. В зависимости от этого идет начисление или неначисление штрафов и пеней. Не всегда слово «задолженность» означает, что с платежеспособностью клиента все плохо.

Текущая задолженность по кредитной карте.

Это нормальное явление для владельца кредитки. Текущая задолженность означает, что данной суммой клиент воспользовался, но период возврата еще не наступил. В нее могут входить следующие суммы:

• Оплата товаров и услуг.
• Снятие наличных
• Комиссия за снятие наличных
• Проценты, начисленные на сумму, снятую наличными
• Стоимость СМС-информирования, страховых услуг, годового/месячного обслуживания.
• Проценты, начисленные за предыдущие периоды пользования кредитными средствами.

Текущая задолженность не означает, что клиент не должен погашать долг. Это та сумма, которую владелец карты вправе вернуть в льготный или свой платежный период. Погашается текущая задолженность одним платежом или минимальными суммами, которые составляют 5-10% от суммы долга. При внесении мин. платежа остаток текущей задолженности переносится на следующий этап, на него будут начислены проценты по установленной ставке,  начисления пеней и штрафов не производится.

Узнать о размере задолженность можно в выписке по карте, в личном кабинете или в отделении банка.
Как только клиент опоздает с внесением минимального платежа или вообще перестанет платить, текущая задолженность перетекает в просроченную.

Просроченная задолженность по кредитной карте.

Здесь положение начинает набирать более серьезные обороты. Просрочка подразумевает начисление штрафов и пеней за ее образование. Она имеет несколько подвидов:

• Краткосрочная. Она обычно длится до 30 дней. Банки обычно ограничиваются начислением штрафа за возникновение просроченной задолженности, а данные не успевают передаться в БКИ. Если подобные просрочки имеют стабильный характер, то кредитная история испортиться.
• Среднесрочные – до 3 месяцев. За это время клиенту успевают начислиться пени и штрафы за неуплату основного долга, начисленных процентов, за невнесение очередного платежа и проч. Данные передаются в БКИ, что портит кредитную историю.
• Долгосрочные – от 6 месяцев и далее. Здесь сумма штрафов становится большой. Такое длительное непогашение долга свидетельствует о том, что клиент вряд ли будет его погашать. В этот период банк проводит активные действия, чтобы «достучаться» до клиента: звонят сотрудники по работе с задолженностью, направляются письма-уведомления и пр. Если действительно сложилась ситуация, что клиент не в силах погашаться долг (заболел, операция, уволили с работы, снизился доход), то банк может предложить, например, реструктуризировать этот долг. Если штрафник не идет на контакт, то он переводится в разряд безнадежных должников. В данном случае задолженность меняет название на безнадежную.

Узнать просроченную задолженность можно в выписке по карте. В выписке для кредитной карты Бинбанка она указана в разделе «Минимальный платеж»:

Безнадежная задолженность по кредитной карте.

Долгосрочные безнадежные долги могут передаваться коллекторам. Передача проводится только с согласия владельца карты. Пункт об этом обычно стандартно включается в индивидуальные условия по кредитной карте. После этого выбивание долга идет более жесткими способами.

Иногда банки предлагают настолько суровые условия по карте, что даже ответственный клиент не может с ними справиться. Если у клиента сложилась тяжелая жизненная ситуация, а банк не желает идти на встречу, стоит собирать документы для подачи иска в суд. Здесь можно предоставить справку о нетрудоспособности, продолжительной болезни, снижении дохода, письменный отказ банка от реструктуризации долга, письменное обращение клиента с просьбой о реструктуризации, выписками о начисленных пенях и штрафов и пр. – все то, что будет играть в пользу клиента. Нужно доказать суду, что должник не скрывается от выплаты, готов погашать долг, но стоп-факторы ему пока мешают это сделать. В большинстве случаев суд принимает сторону истца и принуждает банк принять меры. В частности, списываются пени и штрафы, часть начисленных процентов, а основной долг реструктуризируется.

Если будет доказано, что клиент уклоняется от уплаты долга, то избежать послаблений в выплате не удастся.

Таким образом, при наличии кредитной карты и ее использовании, стоит внимательно изучать выписку по карте. Это позволит вовремя погашать задолженность на начальном этапе, не давая ей перейти на следующий. Если возникает сложность в погашении, то стоит обратиться в банк с письменным заявлением, а в случае бездействия банка или отказа, можно обращаться в суд. При наличии подтверждающих фактов, суд принимает сторону клиента.

Полезное по теме

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

mobile-testing.ru

Долг по кредитной карте: что делать

Многие клиенты банков сталкиваются с проблемой возникновения долгов по кредитным картам, о которых они даже не подозревали. Такое может случится по различным причинам, о которых знают и догадываются не многие.

Причины возникновения долгов по кредитным карточкам

Оформляя кредитные карты в банке, не многие ассоциируют этот продукт с обыкновенным кредитом, который имеет проценты, срок погашения и штрафы за просрочку. А ведь на самом деле кредитка — это такая разновидность банковского займа, который жестко регламентируется кредитным договором.

Дело в том, что выдача кредитных карт — это одно из самых перспективных направлений для банков, ведь по ним можно начислять массу дополнительных платежей, о которых клиенты не всегда догадываются:

• плата за обслуживание;
• комиссия за снятие наличных средств;
• штраф за неизрасходывание лимита денежных средств и прочие.

Поэтому совершая различные ошибки, клиенты рискуют оказаться в должниках банка, что в свою очередь принесет кредитно-финансовому учреждению, эмитировавшему вашу кредитку, большие доходы.

Среди самых популярных ошибок, которые приводят к образованию долгов на кредитках можно выделить такие:

• Обналичивание денежных средств с кредитной карты. Эта процедура ведет за собой оплату комиссионных, которые нужно учитывать при погашении долга. Если плательщик положит на карту в течение льготного периода только ту сумму, которую он получил на руки, то банк насчитает ему штраф за неполное погашение задолженности. Избежать такой ситуации можно путём использования кредитной карты при безналичной оплате за товары и услуги. Для этих целей она, собственно, и создана.
• Долги образуются в случае просрочки льготного периода, то есть не погашения задолженности в течение отведенных на то дней. Практически все кредитные карты имеют льготный период (25-50 дней). При этом заемщик должен знать размер ежемесячного взноса, чтобы банк не начислял штрафы и пени. Этот взнос рассчитан на те случаи, когда у клиента нет денег погасить всю сумму, которую он снял, поэтому он может сделать это частями в течение нескольких месяцев.
• Также клиенты банков должны уточнять нюансы, связанные со льготным периодом. Дело в том, что чаще всего он распространяется только на транзакции, совершенные безналичным платежом. То есть на деньги, обналиченные через банкомат, льготы не распространяются, и за них придётся платить проценты.
• Часто причиной долгов по кредитной карте являются непогашенные ежемесячные платежи, которые могут начисляться за обслуживание кредитной карты, за онлайн банкинг или за активный кредитный счёт. Всё зависит от условий кредитного договора, который нужно внимательно читать прежде чем его подписывать.
• Иногда клиенты стесняются переспросить или уточнить пункты кредитных договоров, и подписывают документ не разобравшись. Этого категорически нельзя делать, так как в договоре прописаны все пункты, которые и будут складываться в итоговую стоимость пользования кредитной карты и получения с нее заемных денег. Досконально изучайте все договора перед подписанием, особенно связанные с получение кредиток или потребительских займов.
• Часто возникновение долгов по кредитной карте связано с тем, что заёмщик пополняет кредитную карту через специальный терминал в последний день льготного периода или за несколько дней до его окончания. Дело в том, что деньги с таких терминалов поступают на счёт не сразу и могут идти в течение нескольких дней. За это время платёж может просрочиться, и банк насчитает штраф. Во избежание подобных ситуаций нужно хранить чеки с терминалов до окончания действия кредитной карты, чтобы отстоять свою правоту при снятии штрафных санкций.
• Долги могут появиться даже в тех случаях, когда клиент погасил всю задолженность и перестал пользоваться картой. Ошибка заключается в том, что даже при полном отсутствии с вашей стороны использования карты различные платы банк всё равно начисляет, поэтому нужно обязательно закрыть не только карту, но и счёт в банке, привязанный к данной кредитке. Для этого стоит обратиться в банк и написать соответствующее заявление о прекращении использования кредитной карты и желании закрыть счет. После такого заявления кредитку банк должен изъять и выдать соответствующую бумагу.
• Во время закрытия счёта и отказа от кредитной карты обязательно стоит уточнить в заявлении, что клиент отказывается от всех сопутствующих услуг. Иногда недобросовестные банки не прекращают начислять плату за интернет-банкинг, смс-оповещение и прочие сервисные услуги. Так сумма долга накапливается до определенного размера, после чего банковские сотрудники уведомляют должника о возникшем казусе. Поэтому стоит уточнить заранее набор всех услуг, которые подключены к карте, а также, в справке из банка о закрытии счета, потребовать вписать сумму долга, если таковой имеется на дату закрытия. Это поможет доказать правоту клиента и избавит от ненужной траты денег.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-350-97-04
• Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
• Федеральный: +7-800-511-69-34

Что делать, если долг по карте все-таки появился?

Если по каким-то причинам, долг на вашей кредитной карте все-таки появился, и банк сообщил вам об этом не сразу, а когда его сумма уже обросла пеней, то не спешите паниковать и рвать на себе волосы. Выход из этой ситуации есть, и вы можете на законных основаниях отказаться от уплаты денежной претензии со стороны банка.

О том, что делать в данной ситуации, вам расскажет наш юрист онлайн, после того как вы вкратце опишите ему свой конкретный случай. Форма для связи находится внизу окна.

Кредитные карты — очень удобные и незаменимые в наше время финансовые инструменты, но вот только ими нужно уметь правильно пользоваться, дабы не попасть в неприятную ситуацию.

law03.ru