Кредит

Дадут ли ипотеку если плохая кредитная история – список банков или какие финансовые учреждения дают данный вид займа, где можно взять с просрочками, а так же в каком банке лучше условия

Содержание

как взять в 2018 году? И дадут ли вообще?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

 

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2018 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

 

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

Читайте также:

ipoteka-expert.com

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история? 7 способов получения ипотеки


Ипотека на жилье — это прекрасная возможность обзавестись собственным домом, где всегда будет уютно и приятно находиться.

Получить возможность на приобретение квартиры по условиям ипотеки могут не все. Дело даже не в том, чтобы заемщик относился к определенной категории населения, а в финансовой истории.

О том, как она сказывается на взятии кредита, сегодня и поговорим.

Фото примера с кредитной историей

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно. Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

к содержанию ↑

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Фото о том как формируется кредитная история

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Полезное видео:

Если заемщик желает оформить ипотеку на жилье, то в новом банке он обязан рассказать о своих удачных и не совсем удачных кредитах. Даже в этом случае, при условии, что все уже давно погашено, есть неплохие шансы на взятие ипотеки.

Кроме репутации кредитов, проверяется даже то, насколько справно клиент оплачивал коммунальные услуги, нет ли долгов перед операторами сотовой связи и т.п.

к содержанию ↑

Требования банков к кредитной истории заемщика

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Мы уже писали в одной из своих статей о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Где проверить свою КИ?

Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу.

Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации.

Клиент банка также может 1 раз/год бесплатно запросить подробную информацию по своему займу от начала до конца.

Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе.

Последним шагом является отправка письма в БКИ. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель.

В отчете должна быть предоставлена информация по пунктам.

№ п/п В письме вы получите такие сведения о своей финансовой истории
1 Количество ваших кредитов с момента оформления первого, сумму задолженности и регулярных платежей в суммарном подсчете.
2 Просрочки ежемесячных платежей по ликвидированным и действующим кредитам.
3 Общая сумма осуществленных платежей+штрафы+процентная ставка (сколько заплачено+остаток суммы).
4 Какой займ вам сможет предоставить банк.
5 Не занесен ли паспорт в черный список.
6 Вывод о состоянии кредитной истории+рекомендации для получения займа на максимальную сумму.

к содержанию ↑

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

к содержанию ↑

Потребительский кредит

Важно помнить, ипотека на жилье тоже является займом. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит.

Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее. Не нужно много документов, условия более простые, хотя процентная ставка всегда будет выше.

Потребительский займ для приобретения жилья целесообразно брать, если у вас уже имеется не менее 70% от всей стоимости квартиры. Тогда за несколько лет можно выплатить остаток и стать полноправным хозяином своего дома.

Если ваших сбережений хватит только на оплату 50% суммы, то лучше оформлять ипотечный кредит, поскольку его можно растянуть на несколько десятков лет.

к содержанию ↑

Подача заявки в крупные банки

Если банк крупный и почитаемый, это не значит, что заемщику с плохой кредитной историей не светит ипотека в нем.

Современная кризисная ситуация диктует свои правила банкам, потому они обслуживают не «идеальных» клиентов, предлагая им особенные условия:

  • Процентная ставка всегда повышенная;
  • Срок выплаты значительно сокращается;
  • Большее количество надежных поручителей;
  • Первоначальный взнос намного выше, чем обычно;
  • Наличие стабильной и высокооплачиваемой работы;
  • Приобретаемое жилье является залогом.

Договор составляется таким образом, что банк при любых исходах ничего не теряет. Если клиент не вносит регулярные платежи, то ипотечное жилье становится собственностью финансового учреждения.

к содержанию ↑

Подача заявки в небольшие банки

Если крупный банк отказал вам в ипотечном кредитовании, то попытать счастья можно в небольших финансовых учреждениях, которые недавно начали свою работу. Для расширения клиентской базы и влияния на рынке финансов они взаимодействуют с разными заемщиками.

Преимущество для человека с негативной кредитной историей в том, что начинающие банки имеют связи с ограниченным количеством КБИ. По этой причине, большая вероятность, что о вашей кредитной репутации никто не узнает.

к содержанию ↑

Взять ипотеку в кредитной организации

На данное время существует много разных кредитных организаций. Они дают кредит только по данным паспорта без проверки финансовой истории, но суммы незначительные и срок кредитования не долгий.

к содержанию ↑

Ипотека по АИЖК

АИЖК не относится к банковским учреждениям. Это агентство, которое было специально создано, занимается выдачей ипотечного займа населению. Оно поддерживает государственные программы и проекты.

Подробнее про АИЖК мы написали в этой статье.

Условия более выгодные, чем предоставленные банками.

Важно знать:

к содержанию ↑

Рассрочка от застройщика

Идеальным вариантом  для клиентов с плохой кредитной историей является ипотечный займ от застройщика.

Компании-строители более чем просто заинтересованы во вложении инвестиций, потому сотрудничают с покупателями и не интересуются состоянием их финансовой истории.

Взамен застройщик предлагает заемщикам рассрочку на недлительный срок, обязательный первый платеж и приобретение квартиры в период строительства.

к содержанию ↑

Исправляем кредитную историю

Вся информация о клиентуре в базе данных банков хранится 35 лет, а в Базе кредитных историй не дольше 15 лет. Это очень долго, чтобы выжидать, поэтому лучше самому начать исправлять свою финансовую историю.

Инструкция в видео формате по исправлению КИ:

В первую очередь, вам стоит обратится в БКИ и получить сведения о себе. Услуга бесплатная, если запрос подается не чаще 1 раза в год.

Когда вы получили ответ, предпримите немедленно любые действия, чтобы доказать свою невиновность и правоту. Вооружитесь необходимыми справками и сведениями, которые подтверждают причины неплатежеспособности.

Чтобы в будущем избежать проблем, действовать так необходимо всегда. Банк просто даст вам кредитные каникулы и вы не испортите свою финансовую историю.

к содержанию ↑

Видео от эксперта

к содержанию ↑

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?


Ответ юриста
: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился. В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье. Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку?


Ответ юриста:
В последние несколько лет военная ипотека очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки. По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории.

Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?


Ответ юриста:
На созаемщике лежит огромная ответственность. Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут.

Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены?


Ответ юриста:
Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите. Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

ob-ipoteke.info

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей: советы юриста

Ипотечные займы — один из самых востребованных видов кредитования во всем мире. Возможность приобрести собственное жилье сразу, а не по прошествии долгих лет ущемления себя буквально во всем, привлекает все больше и больше людей. Однако получение ипотеки с плохой кредитной историей может стать серьезной проблемой на пути к мечте о собственном уголке.

Что же делать в подобной ситуации? Откуда берется пятно на финансовой репутации и как решить вопрос малой кровью? Эти и многие другие вопросы очень интересуют читателя, хоть раз столкнувшегося с отказом по ипотеке.

В чем суть ипотечного кредита

Для начала давайте поговорим о том, что же такое ипотека и кредитная история, как они связаны между собой и может ли одно повлиять на другое.

Под термином «ипотека» понимается такой вид кредитования, когда в долг приобретается жилье, которое и становится банковским залогом до момента погашения кредита. При этом покупатель хотя и считается собственником квартиры, однако не может производить с ней никаких юридически значимых действий. Если до момента полного погашения займа клиент перестает платить по счетам, включаются штрафные санкции. В конечном итоге банк может и вовсе отсудить квартиру у нерадивого заемщика. В этом случае человек рискует остаться и без денег, и без жилья.

Кроме остановок или задержек с выплатой кредита существуют и другие основания для расторжения договора:

  • порча жилья, несоблюдение условий эксплуатации;
  • передача помещения в пользование третьим лицам;
  • нарушение условий страховки;
  • перепланировка помещения, изменение теххарактеристик жилья.

Принимая во внимание тот факт, что подобные кредиты выплачиваются пару десятков лет, банки очень внимательно проверяют тех, кому дают ипотеку. Они всеми способами стараются снизить риск невозврата долга. Для среднестатистического банка идеальный заемщик выглядит так:

  • Возраст — около 27-30 лет. Этого достаточно, чтобы к моменту окончания выплат клиент еще не вышел на пенсию.
  • Высокая официальная зарплата. Если ваш заработок минимум в три раза превышает ежемесячный платеж по ипотеке, вы станете желанным клиентом любого банка.
  • Внушительный стаж работы в хорошей компании, желательно на престижной должности.
  • Стабильное семейное положение, а также парочка детей только укрепят ваши позиции. Кроме того, желательно, чтобы супруг (супруга) были трудоустроены с неплохим окладом.

Но даже если вы соответствуете всем этим критериям и вам нужна ипотека, плохая кредитная история может сыграть с вами злую шутку.

Откуда берется кредитная история

Каждый, кто хочет обратиться в банк с просьбой о получении ипотеки, прежде всего должен понимать, что же означает понятие «кредитная история», как она формируется, где ее можно посмотреть и на что она влияет. Тогда, вместо того чтобы обивать пороги друзей и знакомых с криком: «Помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей!» — человек сможет самостоятельно повлиять на ситуацию.

До того как принять решение об оформлении займа, любое финансовое заведение обязательно обращается в БКИ (бюро кредитных историй). Туда вписываются сведения о каждом человеке, который хоть раз в жизни брал деньги в долг. В такие базы вносится информация о том, какие именно кредиты оформлял тот или иной человек, аккуратно ли вносил платежи, были ли просрочки. Если имели место нарушения договора, запись об этом также появится в кредитной истории.

Что такое «плохая кредитная история» и на что она влияет

Как вы уже поняли, пятно в КИ — повод для отказа в получении ипотеки. Доступ к базам имеют все кредитные учреждения без исключения. Существует несколько критериев, по которым обычно ведется проверка. Например, такие:

  1. Несоблюдение условий договора, просрочки платежей, полный отказ от взятых на себя обязательств.
  2. Причины, не зависящие от заемщика, но ухудшающие КИ. Это могут быть ошибки в реквизитах, проведение оплаты через другой банк, задержавший платеж, неверный расчет последнего взноса, другие факторы.
  3. Мошеннические действия. Бывают случаи, когда мошенники оформляют заем, используя чужие документы. Возвращать деньги они, конечно же, не собираются. В таком случае, даже если преступные действия третьих лиц будут доказаны, ваша КИ будет основательно испорчена.

Конечно, в последних двух случаях клиент вроде бы и не виноват, но помощь в ипотеке ему обязательно понадобится.

Как проверить собственную кредитную историю и зачем это нужно делать

Чтобы избежать неприятных ситуаций, лучше всего позаботиться о том, чтобы узнать свою КИ заранее. Дело в том, что банк вообще не обязан как-то мотивировать свой отказ, но чаще всего сотрудники финучреждений ссылаются именно на нее. Кроме всех вышеперечисленных факторов ее могут испортить даже незначительные события:

  • небольшая (в несколько дней) просрочка по потребительскому кредиту;
  • досрочная выплата ссуды без согласования с банком;
  • невыполнение взятых на себя обязательств, если вы выступали поручителем по кредиту родственника или друга;
  • долг в 2-3 рубля, возникший из-за ошибки в расчетах.

Чтоб избежать неприятностей, возьмите за правило хотя бы раз в год проверять свою кредитную репутацию. Тем более что сделать это довольно просто:

  1. Для начала нужно обратиться в особое подразделение Банка России, которое именуется «Центральный каталог КИ». Там нужно получить сведения о том, где именно находится ваша история.
  2. Теперь достаточно отправить запрос в конкретное БКИ и получить нужные сведения. Один раз в год сделать это можно бесплатно.

Как взять кредит, имея подмоченную репутацию

Какие бы сведения вы ни получили, не отчаивайтесь. Помните: вам все равно можно взять ипотеку. Плохой кредитной историей хвастаться, конечно, не стоит. Но ситуацию можно исправить. Как? Существует несколько способов:

  • подача документов в небольшое финансовое учреждение, там проверка может происходить не столь дотошно;
  • обращение за помощью к посредникам;
  • подача документов на ипотеку в тот банк, который уже предоставлял вам кредит однажды;
  • получение займа у застройщика;
  • оформление аренды с выкупом.

Есть также способы, к которым прибегать не стоит. Не секрет, что на рынке услуг существуют такие организации, которые за определенную плату готовы исправить документы. Делать это, как вы понимаете, незаконно. Может закончиться печальными последствиями.

Также в сфере банковского кредитования довольно распространено такое явление, как коммерческий подкуп. Это означает, что некоторые сотрудники финучреждения готовы закрыть глаза на негативную кредитную историю клиента. Конечно, не просто так, а за солидное вознаграждение. Не соглашайтесь на это. Такие действия также незаконны.

Можно ли исправить плохую историю

Ипотека с плохой историей — дело очень хлопотное, но вполне реальное. Обнаружив ошибки в КИ, вы можете подать прошение о внесении изменений. При этом вам придется доказывать, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, недостоверны и подлежат исправлению. По вашему заявлению будет проведена проверка. К этому моменту вам нужно приготовить документы, характеризующие вас как благонадежного клиента. Такими бумагами могут быть:

  • чеки, подтверждающие своевременность платежей;
  • выписки из финансовых учреждений об отсутствии непогашенных займов;
  • справка из милиции о том, что кредит был оформлен мошенниками по вашим документам;
  • другие документы, подтверждающие вашу невиновность.

По результатам проверки будет вынесено решение о внесении изменений в вашу кредитную историю. Если вам оказали, а вы не согласны с результатами проверки, можете обратиться в суд и отстаивать свои права там.

Если же нарушения с вашей стороны все же имели место и теперь вы не понимаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, стоит поступить следующим образом. Возьмите в любом банке небольшой потребительский кредит на покупку, например, бытовой техники и аккуратно выплатите его. Повторите такие действия еще несколько раз. Таким образом вы поправите свою финансовую репутацию, и небольшие огрехи в прошлом вам простят.

В долгу у застройщика

Теперь давайте поговорим о том, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, если исправить ее не удалось и в банке вам отказали. В этом случае можно попытаться обратиться к застройщику напрямую. Не очень крупные строительные фирмы довольно часто нуждаются в привлечении стороннего капитала. Для этого они вынуждены обращаться в банк за получением кредита. Однако это не так уж и выгодно, так как приходится платить проценты.

Более выгодным вариантом является заключение с клиентом договора рассрочки. При этом застройщик получает дополнительные деньги на строительство, а физлицо — возможность оплатить стоимость жилья частями.

При явных преимуществах, таких как отсутствие процентов, комиссий, платежей за оценку и страховку, этот способ имеет и существенный недостаток — незначительный срок рассрочки. Редко какая фирма согласится заключить подобный договор сроком более чем на 5 лет. Кроме того, от вас непременно потребуют довольно солидный первый взнос. Чаще всего он составляет около 30 % стоимости жилья.

Обращение в небольшой банк

Если вы раздумываете о том, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, попробуйте обратиться в молодой банк или небольшое финансовое учреждение. Такие заведения борются за каждого клиента и довольно часто снижают требования к кандидатам на оформление ипотеки.

Кроме того, в таких заведениях часто работают специалисты, не имеющие достаточного опыта в сфере кредитования. Проще говоря, они просто не знают, куда смотреть, но имеют большое желание заключить договор.

Но и у этого способа есть недостатки. Чаще всего это довольно высокие процентные ставки или взимание дополнительных комиссий. Таким способом маленькие банки стремятся снизить риск невозвратов.

Поручитель + залог

Еще одним вариантом того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, является предоставление большого дополнительного залога и нескольких поручителей.

Поскольку ни один банк не станет сотрудничать с неблагонадежными клиентами, вам придется убедить его сотрудников в том, что вам можно доверять. Для начала нужно заручиться поддержкой человека, безупречного в финансовом плане и имеющего солидный доход. Еще лучше, если таких поручителей будет несколько. В этом случае ваша негативная кредитная история уже не будет выглядеть в глазах менеджера слишком весомо. Ведь в случае невыполнения вами своих обязательств долг потребуют уже с поручителя.

Если вы сможете предоставить банку нечто дорогостоящее, уже принадлежащее вам на правах собственности, это также существенно повысит ваши шансы на получение ипотеки. Это может быть дача, дорогой автомобиль, загородный коттедж, антикварное ювелирное изделие и так далее. При этом стоит понимать, что приобретаемая квартира также будет являться залогом. И в случае невыполнения вами своих обязательств вы можете потерять оба залога и остаться ни с чем.

Повышаем сумму первого взноса

Почти все ипотечные займы оформляются с минимальным (вплоть до нуля) первым взносом. Поэтому, если вы не знаете, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, но имеете достаточное количество свободных средств, попробуйте оформить заем с большим первоначальным платежом. Если вы способны внести сразу около 50 % стоимости жилья, на негативную историю банк, скорее всего, закроет глаза. Происходит это потому, что, даже если вы в дальнейшем не сможете платить по кредиту, банк с легкостью продаст вашу квартиру за половину ее реальной стоимости и вернет себе деньги.

Обращаемся к посреднику

Иногда кредитная история клиента настолько печальна, что ему может потребоваться помощь в ипотеке. Для этого существуют специальные кредитные брокеры. Эти люди предложат вам список банков, которые готовы вести разговор с проблемными клиентами. За дополнительную плату брокер возьмет на себя все переговоры и практически гарантированно обеспечит вам оформление ипотеки. Правда, услуги таких помощников обходятся дороговато, но иногда это единственный выход.

Оформляем квартиру в лизинг

Существует еще один, довольно новый для России способ оформления ипотеки с подмоченной кредитной репутацией. Это лизинг жилья. Суть его в том, что человек заключает договор аренды жилья с последующим выкупом. Ежемесячные траты при этом состоят из стоимости аренды и суммы платежа по займу. Кредитная история в этом случае не играет никакой роли. Ведь до момента выплаты всей стоимости собственником квартиры является не клиент, а финансовая организация.

fb.ru

как взять и какие банки дают

Одним из основных критериев получения жилищной ссуды является безупречное финансовое досье заемщика. Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который вызывает существенные затруднения. Давайте разберемся в нюансах и решим, стоит ли пробовать?

Ипотека с испорченной кредитной историей: на заметку заемщику

Словосочетание «кредитная история» на слуху, однако далеко не каждый пользователь банковских продуктов правильно понимает значение этого термина. Неосведомленность влечет определенные риски, поэтому прежде, чем пускаться на поиски доступных ипотечных предложений, стоит разобраться в сопутствующих понятиях.

Кредитная история (КИ) состоит из нескольких частей, которые формируются путем сбора личных данных заемщика и фиксации каждого обращения за финансовой помощью, включая отказы по заявкам. Сведения передаются в Бюро кредитных историй (БКИ) на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218 «О кредитных историях».

Репутация заемщика фиксируется с момента первого обращения в финансовую организацию. Неважно, крупный ли это государственный банк, коммерческая структура или микрокредитор. Каждый заем превращается в особым образом структурированную информацию, включающую сведения о клиенте, размере ссуды, графике выплат и т.д. Данные используются кредиторами для построения взаимовыгодных отношений с пользователями и исключения из практики рисков.

Основные критерии нарушений делятся на три вида:

  1. Грубое: полное непогашение или частичная задолженность по сумме.
  2. Среднее: частые просрочки платежей;
  3. Норма: краткосрочные задержки выплат (не более 5-ти дней).

Если задолженность не превышает пятидневный срок, то данным не присваивается негативный статус.

Попытка не пытка: возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Испорченное досье трактуется не в пользу претендента на денежную ссуду. Скорректировать «биографию» можно, только исправно выполняя взятые на себя обязательства при последующих обращениях в финансовые учреждения и своевременно погашая текущие выплаты.

Обстоятельства нарушений тоже играют весомую роль, ведь заемщик мог сорвать график не по собственной воле. Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в таком случае? Чтобы ускорить покупку недвижимости при содействии банка, не стоит убеждать кредитора в своей невиновности. Лучше продемонстрировать свою состоятельность, предложить в залог недвижимость, привлечь поручителей или со заёмщиков. Тогда ипотека будет оформлена, невзирая на запятнанную финансовую репутацию. Более того, ответственное отношение к новой ссуде позволит внести положительные коррективы в КИ.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей или куда податься нерадивому заемщику?

Испорченная КИ – не приговор, но может влететь в копеечку. Где лучше взять ипотеку? Чтобы оформить ипотеку, рекомендуется действовать в нескольких направлениях:

  • отослать заявку сразу в несколько крупных финансовых учреждений;
  • разведать обстановку в банках-новичках;
  • получить рассрочку от застройщика;
  • попытаться исправить КИ, взяв потребительский кредит или микрозайм.

В процессе поиска максимально выгодных предложений не рекомендуется скрывать негативный «статус» заемщика, даже если он дискредитирует в глазах банка. Честность – вызывает доверие и расположение. Будьте готовы отвечать на вопросы такого типа:

  1. Были ли просрочки в прошлом?
  2. Какова длительность периодов, в которые не было возможности осуществлять выплаты?
  3. Как скоро и каким образом осуществилась ликвидация задолженностей?
  4. Имели ли место конфликтные ситуации, и кто выступал их инициатором?
  5. Решались ли кредитные споры в суде, через службы безопасности банков или при содействии долговых агентств?

Выдавая денежные средства, каждое финансовое учреждение учитывает риски. Кредитор обладает правом подать на должника в суд, взыскав долг по закону.

Если стремление скорректировать ситуацию не только продемонстрировано, но и подкреплено стабильным финансовым положением гражданина, залоговым имуществом и участием поручителей, то банк сочтет такую «страховку» достаточной, и вопрос, как взять ипотеку, если испорчена кредитная история будет решен положительно.

Ипотека с плохой КИ: эффективное планирование

Некоторые заемщики не без помощи кредитных консультантов выработали собственную стратегию, позволяющую получить ободрение на ипотечную заявку. В качестве основного выступает такой фактор, как давность просрочек. Каждый банк проверяет КИ по-разному.

Чаще всего кредитор стремится изучить досье претендента от и до, но есть и те, кто не практикуют глубинный анализ, изучая информацию только за последние 5 лет, 3 года или 12 месяцев. Именно они являются первыми претендентами на подачу заявки со стороны клиентов с испорченной финансовой репутацией.

Чтобы вычислить, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей и взять жилищный заём без переплат, нужно внимательно изучить свою КИ и подобрать финансовые учреждения, не практикующие тщательный анализ досье клиентов.

Банки часто дают ипотечные кредиты постоянным заемщикам и зарплатным клиентам, даже если их КИ немного испорчена в других финансовых организациях.

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

В тройку лидеров категории «самый лояльный банк в области ипотечного кредитования» входят не слишком именитые, но довольно известные коммерческие структуры. В их арсенал не включен глубокий анализ КИ.

АКБарс – выдает ипотеку как на готовое жилье, так и на покупку квадратных метров в новостройках. Банку свойственна лояльность в отношении ряда займов. Например, здесь часто пропускают информацию по Сбербанку. Однако слишком большие просрочки могут насторожить кредитора. Тогда придется привлечь созаемщика.

Металлинвестбанк – сотрудники банка не проверяют КИ далее, чем за 1 год, и используют довольно поверхностный анализ. Допустимы просрочки – до 60 дней.

Уралсиб – проводит «ревизию» КИ только за год и игнорирует просрочки, но может потребовать информацию об активах и прочем имуществе.

Обратите внимание на предложение компаний-застройщиков. Их партнерские программы имеют массу преимуществ, а проверять КИ дольщиков некогда.

Крупные строительные компании и новички рынка недвижимости зависимы от инвестиционного интереса граждан. Они готовы сотрудничать, не вдаваясь в подробности кредитной репутации, но практикуют особый подход:

  • — незначительный срок займа;
  • — обязательное предоставление первоначального взноса;
  • — оформление покупки на этапе строительства.

Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история в других банках? Вполне возможно, но придется соблюсти ряд требований, в которые входят:

  • — солидный поручитель;
  • — постоянное место работы;
  • — стабильный и достаточный заработок;
  • — наличие залоговой недвижимости;
  • — завышенная процентная ставка;
  • — увеличенный первоначальный взнос;
  • — укороченный срок выплат.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Привлечение лиц, которые готовы разделить права и обязанности ипотечного клиента банка и на равных нести ответственность по погашению долгов перед кредитором (ст. 323 ГК РФ) – обычная практика. В случае возникновения трудностей по выплатам у основного заемщика, финансовые обязательства ложатся на плечи созаемщика.

В качестве созаемщика вправе выступить каждый гражданин, обладающий достаточным доходом для выполнения своей части обязательств по кредиту и готовый вносить деньги самостоятельно, если ипотечный клиент окажется не в состоянии осуществлять платежи.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей созаемщика? На этот вопрос нет однозначного ответа. Каждая финансовая организация поведет себя в соответствии с установленной политикой, но точно можно сказать лишь одно: просрочки в КИ созаемщика – не приговор. Заинтересованный в сотрудничестве банк обязательно возьмет в расчет все нюансы и только после этого сделает вывод.

Нет смысла переживать, если просрочка не превышает 10 дней. Более долговременная задолженность повлечет выдвижение дополнительных требований по ипотечным обязательствам. Нарушения, которые не были ликвидированы в течение 2 мес. и дольше, чреваты отказом по заявке, несмотря на желание разделить обязательства по ипотеке.

«Одна сатана»: дадут ли мужу ипотеку, если у жены плохая кредитная история?

Влияет ли на решение банка КИ родственников-созаемщиков? Ответ – утвердительный. Близкие люди чаще других выказывают готовность разделить обязательства по погашению ипотечной задолженности.

Риск-менеджеры тщательно проверяют КИ созаемщиков по ипотеке в связи с тем, что привлеченное лицо несет равную ответственность с клиентом. Если это супруги или прочие родственники, то важным фактором станет и степень их материальной обеспеченности, а также возможность включения в залог совместно нажитого имущества.

Озаботившись тем, как взять ипотеку, если плохая кредитная история у мужа или жены, обязательно изучите следующую информацию. Пункты списка представляют собой основные критерии, на которые ориентируется банк, рассматривая заявку ипотечного клиента, привлекшего родственника-поручителя. Соответствие им простимулирует положительное решение банка по вопросу выдачи жилищного займа:

  1. Супруга ранее не выступала созаёмщиком мужа с плохой КИ.
  2. Муж не планирует выступать созаемщиком по ипотеке.
  3. При оформлении жилищного кредита доходы мужа/жены не будут взяты в расчет.

Наличие у одного из супругов обязательств по любому действующему в другом финансовом учреждение займу и просрочек по нему станет причиной категорического отказа в оформлении ипотеки.

Что повлияет на оптимальное развитие событий? Уровень дохода. Его размер должен полностью покрывать ежемесячные расходы по кредитным выплатам, траты на содержание семьи и коммунальные расходы.

Желая заручиться поддержкой мужа/жены, не забывайте, что все нарушения теперь уже обоих представителей семьи попадут в КИ, а это чревато будущими проблемами.

Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который имеет шанс на реализацию. Однако задавшись целью оформить жилищный кредит, несмотря на проблемную финансовую репутацию, не следует спешить и подавать заявки во все банковские учреждения. Такой подход еще более усугубит положение. Действуйте по обстоятельствам. Тщательно изучайте продукцию банков с разными статусами, пользуйтесь услугами специалистов, рассматривайте каждое предложение, используя кредитный калькулятор.

frombanks.ru

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Согласно экспертным оценкам, в России порядка 40% жилой площади в новостройках продается в кредит. Особенно популярной считается ипотека в эконом-классе построений – здесь в таким образом приобретается от 50% до 85% жилья. 88% всех существующих в России банков предоставляют на практике ипотечные отношения. Условия кредитования становятся легче, первоначальный взнос уменьшается. Но есть категория заемщиков, кому будет очень сложно купить недвижимость в ипотеку – граждане с плохой историей обращения с кредитами.

Проверки КИ при выдаче ипотечных кредитов

Абсолютно во всех кредитных учреждениях при любом типе кредитования история работы с займами у потенциального заемщика проверяется, и ипотека здесь не является исключением. Поэтому, банки не будут строить ипотечные отношения, если хоть однажды при долговых обязательствах на меньшую сумму потенциальный клиент повел себя «неправильно». Сдаваться в таких случаях нет необходимости – шанс есть у всех.

Проверка кредитной истории – обязательный шаг при рассмотрении заявки при любом типе кредита. Бюро кредитных историй обнародовал статистику за 2016 год, и большинство запросов на проверку КИ проводилось в связи с возможным ипотечным кредитованием.

Шансы на получение займа с испорченной КИ

Ипотеку редко можно легко получить, если раньше были просрочки по займам. Но все банки дорожат своими клиентами, и потому зависеть решение банка будет от клиента – получит ли он кредит с плохой кредитной историей.

Самая главная уловка банков при работе с ипотечным кредитованием заемщиков с неблагоприятной КИ – предложение кредита на самых выгодных условиях для банка, а не для клиента. Повышенный процент кредитования, аннуитетные платежи, сокращение срока, залог имущества – вот что ждет заемщика при одобрении ипотеки. Поэтому, лучше тщательно подумать – стоит ли брать займ на таких ужасных условиях.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Если вы имеете плохую кредитную историю, но желание окунуться получить жилье таким способом слишком велико – действовать необходимо следующим образом:

  1. Подайте заявки во все самые крупные банки. Как правило, в этих учреждениях всегда есть специальные резервы для ипотечного кредитования, и поправить процент выдачи таких займов для подобных структур будет делом чести. Если вы имеете очень плохую кредитную историю – можете даже не пробовать.
  2. Пробуйте сотрудничать с новыми банками. Такие учреждения всегда стремятся побыстрее набрать клиентуру, и в этом случае вам может повезти.
  3. Поговорите с застройщиком многоквартирного дома. Если вас удастся убедить его в своей платежеспособности – у вас будет шанс получить рассрочку. Возьмите побольше документов и справок с собой – о доходах, к примеру.
  4. Займитесь исправлением кредитной истории. Многие кредитные учреждения составляют специальные программы для исправления плохих кредитных историй. Да, денег придется переплатить достаточно много, но кредитная история будет восстановлена, и процент одобрения ипотеки резко вырастет.

Откуда ждать помощи

Надежный ресурс, который поможет в получении ипотеки –исправление КИ. При отсутствии подобной возможности – пробуйте договориться с частными кредиторами. Малый их процент занимается ипотечным кредитованием, но таковые находятся, и вам вполне может повезти. Самое главное – внимательно изучить условия и требования.

Совет. Если обращаетесь к услугам частных кредиторов – воспользуйтесь услугами финансовых консультантов. Они смогут вам выработать линию поведения с потенциальным займодавцем, а также проконсультируют вас по правильности составления договорного соглашения по ипотеке между вами и «ростовщиком».

Банки с высоким шансом одобрения

В России ипотечное кредитование является самым популярным среди остальных видов. Банки стараются вырвать друг у друга пальму первенства по проценту одобрения кредитов, при этом не навредив себе большим количеством договоров с нерадивыми плательщиками. Вашему вниманию представляется рейтинг банков с высоким процентом одобрения ипотеки:

Наименование банка Процент одобрения
«Московский кредитный банк» 89%
«ТрансКапиталБанк» 88%
ВТБ 24 86,2%
Промсвязьбанк 84,7%
Газпромбанк 84%

Анализ отзывов

Если смотреть на отзывы заемщиков с плохой кредитной историей, то можно подчеркнуть следующее – желающие взять кредит продолжают «обжигаться» с частными кредиторами, предлагающими отличные условия кредитования. Ушлые кредиторы собирают первоначальные взносы со своих клиентов и исчезают в неизвестном направлении. Но такие случаи продолжают происходить с завидным постоянством.

Что касается отношений с банками, то случаи одобрения ипотеки есть у заемщиков с испорченной КИ даже в крупнейших банках страны. Сложно понять природу одобрения таких кредитов, однако случаи бывают. Это говорит о том, что необходимо подавать заявки периодично и циклично, во все возможные банковские учреждения, если вы хотите успешно завершить дело.

Если же говорить о банках, где чаще ипотечный тип кредита одобряется с плохой КИ, то выделяются:

  1. «Газпромбанк».
  2. «Россельхозбанк».
  3. «Открытие».
  4. ВТБ 24.
  5. «Промсвязьбанк».

Плохая кредитная история у созаемщика

Заемщикам с плохой КИ нельзя искать себе поручителей с такой же ситуацией – будет гарантирован провал в 100% случаев. Были ранее ситуации, когда созаемщик с хорошей кредитной историей в итоге положительно влиял на решение банка по ипотеке, и кредит выдавался заемщику со слабой КИ.

Если же у вас имеется хорошая кредитная история, но у вашего созаемщика она плоха – мало хорошего вы сможете извлечь из этой ситуации. Банки должны быть уверены в надежности поручителя так же, как и в самом заемщике.

При нулевой КИ

В случае отсутствия у потенциального заемщика кредитной истории банкам необходимо убедиться в том, что человек действительно обеспечен и платежеспособен. Поэтому, заемщику необходимо иметь все справки, которые подтверждают доход, а также иметь отличный стаж работы. Даже с такими характеристиками шансы у заемщика 50/50.

Многие финансовые эксперты советуют людям с нулевой кредитной историей оформить пару мелких займов перед тем, как собраться оформлять кредит. В этом случае история не будет считаться чистой, она будет положительной, и шансы на получение более крупного кредита будут гораздо выше. Однако здесь не стоит использовать досрочное погашение – банки сразу поймут, для чего были взяты эти кредиты, и их решение по ипотеке в этом случае вас неприятно удивит.

Как правильно брать ипотечный кредит?

Консультирует юрист Вячеслав Курилин.

terrafaq.ru

Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотечное кредитование достаточно быстро развивается, даже несмотря на финансовый мировой кризис. Так, любой гражданин без денежных накоплений имеет возможность купить недвижимость, оплачивая ее стоимость несколько десятков лет.

Однако намного сложнее взять ипотеку с плохой кредитной историей. Перед принятием этого решения следует разобраться, насколько возможно получить деньги на покупку жилья, если был или есть незакрытый кредит с просроченными платежами.

Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Зачастую клиент банка не изучает условия сотрудничества с финансовой организацией и верит каждому слову банковских работников. Из-за этого периодически у него возникают просрочки в платежах, а также начисляются штрафы. Некоторые граждане относятся к этому довольно легкомысленно, не зная, что данные действия формируют их кредитный рейтинг.

Из-за плохой кредитной истории (КИ) сложнее будет получить не только долгосрочный кредит, но и обычную кредитную карту. Процедура получения кредитной истории основана на сотрудничестве банков с бюро кредитных историй (БКИ). В эту организацию передаются данные о клиентах банка, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи и как оплачивали обязательства. Итак, кредитная история для кредита требуется, поскольку испорченная КИ является поводом отказать в ипотеке (даже если ипотека берется под мат. капитал).

Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей?

Важно осознавать, что банк может пойти навстречу заемщику с плохой КИ. Финансовая организация в этом случае ничем не рискует, поскольку при невыплатах она получит квартиру, которую сможет затем реализовать.

Чтобы получить ипотеку с плохой кредитной историей, необходимо обзавестись надежными поручителями, стабильным заработком, проработав на одной должности от полугода, внести значительный первоначальный взнос и обязательно оформить залог под покупаемую недвижимость.

Если плохая КИ имеется у созаемщика (например, у мужа или жены), то потенциальный заемщик должен обязательно знать о критериях, на которые ориентируется банк, рассматривая подобную заявку ипотечного кредитования:

  • супруга не являлась ранее созаемщиком мужа с плохой КИ;
  • муж не желает выступать созаемщиком;
  • при оформлении кредита доходы одного из супругов не будут взяты в расчет.

При наличии у одного из супругов обязательств по любому действующему займу и просрочек по нему есть вероятность отказа в оформлении ссуды.

Дадут ли ипотеку, если нет КИ?

Получить ипотеку без кредитной истории вполне реально, если банк сочтет, что потенциальный заемщик надежен по другим показателям. В первую очередь кредитная организация учитывает уровень дохода клиента и, исходя из этого, рассчитывает его платежеспособность.

Влияет ли плохая КИ на военную ипотеку?

Некоторые в военные считают, что банки не способны отказать им при плохом кредитной рейтинге, поскольку за них ручается государство. Однако представители и крупных, и молодых банков понимают, что гражданин может уйти со службы и тогда все обязательства по кредиту перейдут к нему.

Именно поэтому если военный в прошлом уже допустил просрочку обязательных платежей или не погасил кредит, то получить новый заем даже по социальной программе ему будет проблематично.

Почему отказывают в ипотеке с хорошей кредитной историей?

Хорошая кредитная история – это весомый аргумент для получения средств на жилье, однако не всегда даже при его наличии банки одобряют заявку на кредитование. В этом случае роль может сыграть несколько факторов:

  1. Наличие займов у клиента в других банках. Причиной отказа в ипотеке с хорошей КИ может послужить уровень закредитованности в сравнении с текущим уровнем дохода.
  2. Работа потенциального клиента в проблемных отраслях экономики – строительстве, в финансовом секторе, торговле. Банки с неохотой выдают кредиты заемщикам из проблемных отраслей в самый разгар финансового кризиса.
  3. Оформление без первоначального взноса.

Возможно ли рефинансирование?

Даже с учетом того, что на сегодняшний день присутствует достаточно много финансовых организаций, которые предлагают услугу рефинансирования, взять ее можно только заемщику с хорошей КИ. Поэтому, если у гражданина есть просрочки, то обращаться за ипотечным кредитом в самые крупные банки страны бесполезно.

При наличии испорченной КИ не одна банковская организация не одобрит заявку на перекредитование. По этой причине для получения такой услуги должнику необходимо исправлять свою кредитную историю.

Ипотека с плохой кредитной историей: отзывы

Отзывы клиентов банков свидетельствуют, что на данный момент взять ссуду с испорченной КИ вполне реально. Особенно охотно такой категории заемщиков кредитование дает крупнейший банк страны – Сбербанк.

При этом граждане отмечают, что для этого необходимо досрочно закрыть все кредиты, штрафы, оплатить налоги, найти созаемщика с хорошей КИ и иметь зарплатный проект в том банке, в котором заемщик планирует брать ипотеку.

Какие банки дают ипотеку с испорченной КИ?

Если потенциальный заемщик уверен, что сможет заинтересовать банк своим предложением (к примеру, он готов предоставить залог на сумму в 2 раза больше необходимой), он смело может идти в любой финансовую организацию. Однако на практике меньше всего претензий клиенту с плохой КИ предъявляется только в некоторых банках.

Сбербанк

Сбербанк, как самая стабильная финансовая организация страны, с большой вероятностью одобрит ипотеку заемщику с плохой КИ. Однако для этого последнему  необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • иметь зарплатную карту Сбербанка;
  • привлечь созаемщика;
  • иметь первоначальный взнос в размере более 50% от стоимости недвижимости.
ВТБ

Для получения ипотеки в ВТБ 24 клиент должен предъявить весомые доказательства, рассмотрев которые, банк примет свое решение. Помощь во взятии окажут следующие факторы:

  • ликвидное залоговое имущество, владельцем которого является заемщик;
  • поручитель с безупречной КИ;
  • документы, объясняющие причины плохой КИ (болезнь, увольнение, смерть близкого родственника и др.).
АК Барс

Банк АК Барс , выдающий ипотеку на жилье, имеет свою особенность – он не видит некоторых кредитов, в частности, может пропустить кредиты Сбербанка.

Кроме того, есть вероятность, что при больших просрочках возможно привлечь созаемщика, что позволит получить положительное решение по ипотеке. При этом данная финансовая организация допускает 90 дней просрочки.

Металлинвестбанк

Металлинвестбанк крайне лоялен к показателям кредитного рейтинга. Анализируется только последний год, к тому же система банка не видит кредиты, кроме тех, которые присутствуют в НБКИ.

Уралсиб Банк

Уралсиб также подвергает анализу только последний год кредитной истории заемщика. Более того, в этом банке допускается несколько просрочек, однако при этом организация берет в расчет наличие активов и других факторов.

Как исправить кредитную историю, если не дают ипотеку?

Можно воспользоваться несколькими способами, для того чтобы официально исправить кредитный рейтинг.

  1. Оформить кредитную карту в зарплатном банке. Часто участникам зарплатных проектов выдаются банком карты с различными лимитами. Потенциальному заемщику стоит оформить ее и начать активно пользоваться ею. При этом желательно брать кредитку в том банке, где гражданин планирует брать ипотеку.
  2. Взять потребительский кредит. Можно оформить и любой товар в кредит в магазине, выплачивая обязательные платежи своевременно, однако не досрочно. Это позволит достаточно быстро восстановить КИ.
  3. Оформить заем в микрофинансовой организации. Один из самых простых способов поправить КИ – достаточно просто переговорить с сотрудниками МФО о необходимости взять заем для корректировки испорченной КИ.

Таким образом, ипотека с плохой КИ – вполне реальный вариант получения кредитования. Однако перед оформлением займа заемщику следует тщательно изучить продукцию банков, найти созаемщика, оформить залог и собрать достойный первоначальный взнос, в противном случае на одобрение заявки по ипотечному кредиту можно не рассчитывать.


Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:


Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

dolg-faq.ru

Ипотека с плохой кредитной историей: как получить?

Кредитная история один из важнейших факторов, которые влияют на получение ипотечного кредита. В России практически 50% всех новостроек приобретается по ипотеке. Часто это единственная возможность обеспечить себя жильём. Но если кредитная история испорчена, получить ипотеку становится крайне затруднительно.

И так, если клиент столкнулся с такой проблемой, нужно действовать в нескольких направления.

Надо в первую очередь разобраться с тем, что послужило попаданием в «чёрный список». Банки, выдавая ипотеки и кредиты обращаются в Бюро кредитных историй.

Но далеко не всегда плохая кредитная история образуется по вине клиента. Не редки случаи, когда клиент обращался в Банк за кредитом, кредит выделили, но клиент за ним не пришёл и недооформил. Но ретивый работник банка уже отправил информацию о клиенте в базу данных. По сути, кредит не брался, а кредитная история уже испорчена.

Другой вариант, когда были проблемы с выплатами. Но клиент погасил все штрафы и все необходимые платежи. Однако, информация о просрочке уже есть в базе. Поэтому нужно перед оформлением ипотеки самому поинтересоваться о своей кредитной истории, которую вам должны предоставить согласно законодательству.

Если задержка платежей была незначительна, пени все уплачены, стоит все это рассказать банковскому агенту. Если клиент попытается скрыть информацию о своих кредитах, которые платились не совсем вовремя, отказ банка гарантирован.

Стоит помнить, что банк не обязан обосновывать свой отказ. В редких случаях банк сообщает клиенту причину отказа.

Не надо думать, что плохая кредитная история заключается только в долгах по кредиту. Банк также проверяет, насколько клиент платит регулярно коммунальные платежи, были ли задолженности перед мобильными операторами и т.д. Проверяется платёжеспособность клиента.

Но,  что делать, если кредитная история всё же испорчена?

  1. Первым делом надо подавать в несколько банков на ипотеку. Сейчас практически 85% банков России работают с ипотекой. Честно указывать  в запросах проблемы, которые были по платежам.
  2. Далее, если история была подпорчена совсем незначительными просрочками, а за тем, все стабилизировалось, если все задолженности погашены, то стоит пройтись и собрать все документы подтверждающие это. Также стоит приложить копии документов об оплате, если далее платежи выполнялись в срок. Например, клиент в какой-то момент потерял работу и не смог выплатить необходимую сумму. Но потом нашёл новую, получил, устойчивы доход и расплатился по долгам.

Банку все-таки важнее сегодняшняя платёжеспособность клиента, а не вчерашние проблемы. Но при плохой кредитной истории, как правило, основные банки откажут в  ипотеке. Стоит поискать те банки, которые ведут борьбу за клиента.

Но однозначно, ипотека будет выдана под более высокий процент, в меньшей сумме и, чаще всего, банки при выдаче ипотеки таким клиентам требуют большее число поручителей.

Есть ещё вариант. Существуют финансовые структуры, которые готовы решить все проблемы с оформлением и поиском банка, который предоставить ипотеку. Но такие услуги стоят от 2% до 10% от суммы. Деньги не маленькие. Так, что стоит попробовать вначале все решить  своими силами.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Любой банк рассматривает потенциального заемщика с точки зрения платежеспособности. Если клиент внушает доверие и может подтвердить свою состоятельность, значит, проблем с получением займа не будет. В случае же когда проблемы с банком уже случались, есть опасения, что вы занесены в черный список, есть несколько вариантов разрешения ситуации.

Во-первых, можно прибегнуть к услугам брокерской конторы. Такие специалисты имеют тесные контакты с несколькими кредитными организациями, располагают рядом преимуществ. В том числе сниженной процентной ставкой. Услуги таких специалистов весьма разнообразны. Начиная от поиска варианта жилья, поиском подходящей программы, заканчивая сопровождением сделки. Если говорить «шепотом», то ипотечные брокеры имеют возможность подправить вашу кредитную историю. Естественно, что их услуги не безвозмездны. Цена такой работы варьирует от 1,5 до 6% от суммы сделки.

Во-вторых, можно попытаться убедить банк в своей кристальной честности. К сожалению, в этой сфере презумпция невиновности не действует, поэтому придется собрать внушительную доказательную базу в свое оправдание. Вплоть до копий больничных, решений судов, справок от тур операторов о ваших задержках за рубежом. В общем, все, что обеляет вас, как заемщика.

В-третьих, можно не испытывать судьбу и не тратить нервы и время, достаточно найти подходящий банк, который за солидные проценты по ипотечному кредиту и высокий первоначальный взнос закроет глаза на вашу печальную историю. Но в таких банках можно получить и ряд других неприятностей, например, требование выплаты кредита досрочно.

kudavlozitdengi.adne.info

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о