Как бесплатно исправить кредитную историю: проверенные способы
Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.
Что такое кредитная история
Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.
В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.
Как выглядит
Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.
Положительная
Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.
Плохая
Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.
Как проверить историю кредитов
- Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
- Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
- Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
- В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
- Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
- Следующий этап — отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
- При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.
Посмотреть онлайн
Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.
Как исправить бесплатно
- Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
- При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
- Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
- Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
- Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
- Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.
Микрозаймами
На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.
Взять новый кредит
- Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
- Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
- Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
- С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.
Видео про исправление кредитной истории
Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.
sovets.net
Как исправить кредитную историю? Можно ли исправить кредитную историю?
Прежде чем исправлять кредитную историю, узнайте, что ее испортило. Кредитная история может быть испорчена по трем причинам: по вине заемщика, ошибке кредитора или происков мошенников. В статье разберемся с каждой причиной подробнее и найдем способы их исправить.
Вина заемщика
Заемщики портят кредитную историю просрочками платежей, микрозаймами и частыми заявками на кредит.
Просрочки платежей
Банк может закрыть глаза на небольшую просрочку в прошлом, но вряд ли одобрит кредит заемщику с открытой просрочкой.
Открытые просрочки — платеж просрочен на момент обращения в банк. С такими просрочками большинство кредитных организаций отказывают автоматом.
Просрочки в прошлом менее критичны. Тут имеет значение время. Если вы два года назад просрочили на месяц один платеж, банк может закрыть на это глаза. Если вы не платили по кредиту месяцами, придется создавать репутацию надежного заемщика.
Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории — погасить открытые, а старые перекрыть исправно выплаченными кредитами.
План действий
Закрываете активные просрочки. Затем берете и выплачиваете 2-3 небольших кредита: это могут быть кредитные карты, займы на технику, микрозаймы. Микрозаймы рекомендуем брать по специальным программам улучшения кредитной истории.
Не спешите закрывать кредит раньше срока. Время играет вам на руку. Чем дольше вы платите кредит, тем лучше. Регулярными платежами вы демонстрируете банку платежную дисциплину.
Два фрагмента кредитной истории НБКИ
Зеленые квадраты — платежи по кредитам с разбивкой по месяцам. В верхнем примере заемщик выплатил кредит за месяц. Для банка это непоказательный срок. В нижнем примере заемщик платил кредит 22 месяца — с таким сроком можно судить о платежной дисциплине. При прочих равных у второго заемщика больше шансов получить кредит.
Микрозаймы
Частые обращения в микрофинансовые организации портят кредитную историю. Если заемщик каждый месяц «перехватывает» до зарплаты, банк думает, что у заемщика нестабильный доход или проблемы с планированием финансов.
Микрозаймы не испортят кредитную историю, если они встречаются не чаще двух раз в год. Еще микрозаймы помогают исправить кредитную историю, если вы берете их на длительный срок в рамках программы улучшения кредитной истории.
План действий
Как можно реже обращайтесь в МФО. Шестимесячные перерывы — минимум. Если микрозайм нужен для исправления кредитной истории, берите длинный кредит на полгода. Подробная инструкция в статье Можно ли исправить кредитную историю микрозаймами.
Частые заявки на кредит
В кредитной истории отображаются не только одобренные кредиты, но и заявки. При этом у каждой заявки видно статус: одобрена или отклонена.
Если заемщик отправляет больше трех заявок на кредит в месяц, значит, остро нуждается в деньгах. Банки осторожно относятся к таким заемщикам и часто отказывают в кредите.
Исключения
Банки закроют глаза на частые заявки в двух случаях:
1. Если вы покупаете в кредит авто в автосалоне. При этом у автосалона несколько партнерских банков.
2. Если вы берете жилье у застройщика или агентства недвижимости. Обе организации должны быть аккредитованы в нескольких банках одновременно.
В перечисленных случаях банки понимают причину сразу нескольких заявок и учитывают их как негативный фактор.
Что делать
Не подавайте больше трех заявок в месяц. Исключение только для ипотеки и автокредита, если у застройщика и автосалона несколько аккредитованных банков.
Получить кредитную историю
Ошибки
В кредитной истории ошибки появляются по вине человека или машины. Сотрудник кредитной организации неверно вбил в базу данные по кредиту. Искаженные данные попали в кредитную историю. Машинные сбои случаются и на стороне кредитора, и на стороне бюро, хранящих кредитные истории. Три примера:
Денис автоматом получал отказ в разных банках. Решил выяснить причины — запросил кредитную историю. В истории оказался открытый кредит в МФО, который Денис погасил. Оказалось, что МФО не передали данные о погашении в бюро кредитных историй.
Женщина рассказала на форуме банки.ру историю про сбой в бюро кредитных историй (БКИ). Она регулярно проверяет кредитную историю в трех крупнейших БКИ. Как-то запросила кредитную историю в ОКБ и вместо высокого кредитного рейтинга увидела рейтинг с отрицательным результатом (-111 баллов). Все персональные данные совпадают. А кредиты чужие. Запросила отчет повторно — то же самое. В ОКБ перепутали данные.
Заемщик по фамилии Кузнецов узнал об ошибке в кредитной истории, когда с ним связались судебные приставы и потребовали вернуть неизвестный Кузнецову долг. Оказалось, что в кредитную историю попали просроченные кредиты однофамильца из другого города. В результате пришлось разбираться сразу с двумя инстанциями — ФССП и бюро кредитных историй.
Что делать
Запросите кредитную историю и проверьте, нет ли в ней ошибок: открытых или чужих кредитов; просрочек, которых вы никогда не допускали. Если ошибки есть, пишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками.
Право на исправление ошибки регламентировано законом: статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:
Образец заявления на исправление кредитной истории:
В течение тридцати дней бюро связывается с кредитором, который допустил ошибку при передаче данных. Если ошибка подтверждается, бюро исправляет кредитную историю.
Получить кредитную историю
Мошенники
Если вы теряли паспорт или оставляли где-нибудь скан-копии, есть риск стать жертвой мошенников. Про оформление мошеннического займа онлайн мы писали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. Поскольку мошенники не будут платить по кредиту, просрочки испортят вашу кредитную историю.
Что делать
Запросите кредитную историю. Посмотрите, сколько кредитов оформили мошенники и в каких организациях. Свяжитесь с этими организациями — дойдите до отделения или позвоните. Вероятнее всего, сотрудник предложит вам написать претензию или объяснительную. Затем претензию перейдет в службу безопасности для выяснения обстоятельств. Как только служба безопасности убедится, что вы непричастны к мошенническим кредитам, они исчезнут из кредитной истории.
Получить кредитную историю
Инструкция по исправлению кредитной истории
Запросите кредитную историю и проверьте, соответствуют ли данные реальности.
Если видите ошибки (кредиты, которых вы не брали, или просрочки, которых не допускали), установите кредитора и свяжитесь с ним. Кредитор разберется в причине ошибок. Это может быть вина сотрудника банка или МФО, технический сбой или происки мошенников. Как только установят ошибочность данных, кредитная история исправится.
Сложнее исправить кредитную историю, испорченную самим заемщиком. Первым делом проверьте просрочки платежей по кредитам. Закройте активные просрочки — с ними невозможно получить кредит. Затем исправьте просрочки в прошлом новыми небольшими кредитами, например, кредитными картами, кредитами на технику или микрозаймами. Для получения таких займов необязательно быть образцовым заемщиком, главное, отсутствие активных просрочек.
Помните, что микрозаймы работают в плюс, когда их мало и когда они «длинные» — выплачиваются больше трех месяцев. Частые микрозаймы могут быть причиной отказа в кредитовании.
Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц. Частые заявки показывают банку острую нужду в кредите. Острая нужда говорит о нестабильном финансовом положении заемщика.
Получить кредитную историю
mycreditinfo.ru
Отрицательная кредитная история — изменить кредитную историю, подготовить запрос на исправление кредитной истории
Нередко возникают ситуации, когда формирование так называемой плохой кредитной истории происходит по вине банковского сотрудника. Как правило, это может быть связано с невнимательностью специалиста. Иногда, например, происходит смешение информации из вашей истории и кредитной истории вашего однофамильца или полного тезки. В таком случае только доскональная проверка поможет вам найти ошибки и неточности и исправить кредитную историю. Российское законодательство дает такую возможность каждому гражданину. Поэтому в случае, если вы обнаружили информацию, не соответствующую действительности, вы вправе требовать коррекции. Очень важно в данной ситуации понимать, что исправление кредитной истории – это процесс изменения информации, не соответствующей действительности, на достоверную.
Запрос в БКИ
Исправление кредитной истории начинается с официального запроса в НБКИ. Вам потребуется написать заявление, в котором вы перечислите все недостоверные данные, которые потребуется изменить. Наши специалисты внимательно проверят наличие ошибок и правильность внесенных данных. Мы также обратимся к источнику формирования кредитной истории, который передал оспариваемые данные, и попросим его проверить правильность информации. Источник формирования в течение 14 рабочих дней обязан либо исправить кредитную историю в оспариваемой части, либо оставить ее без изменения, если ранее переданные сведения достоверны. Сотрудники НБКИ в свою очередь в течение 30 дней с момента получения вашего запроса подготовят и вышлют вам письменный ответ. Если в процессе оспаривания взгляды заемщика и банка не совпадают, вы имеете право потребовать внесения достоверной информации через суд.
Как отправить запрос:
Подготовить и отправить запрос по почте
Для этого необходимо:
1. Заполнить запрос на оспаривание информации, указанной в вашей кредитной истории.
2. Поставить подпись и дату на заполненном запросе.
3. Направить запрос по адресу НБКИ: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1.
Обратиться в офис бюро
Прием физических лиц осуществляется по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд., д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5-й этаж, офис 517 (пн. – пт. с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00).
Не является почтовым адресом, переадресация корреспонденции не производится. Документы, направленные почтой по этому адресу, будут возвращены отправителю.
Как добраться от метро: метро Владыкино, 1 вагон из центра, из метро налево, в сторону гостиницы Восход по Сигнальному проезду, пройти под эстакадой Алтуфьевского шоссе, затем направо к церкви, на следующем после церкви пешеходном переходе переходите дорогу и двигаетесь ~ 500 метров по Нововладыкинскому проезду до 5-ти этажного здания Бизнес-центра «Красивый Дом».
Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37.
www.nbki.ru
Как исправить кредитную историю?
Прежде чем определиться с тем, как исправить кредитную историю, нужно понять, что такое «плохая» кредитная история и что это за «черные» списки, попадание в которые может закрыть нам дорогу к получению кредита.
Что такое «плохая» кредитная история
Если вы:
- брали и не вернули кредит,
- задерживали платежи на срок более 5-ти дней,
- против вас есть судебные решения о взыскании долга,
то эти данные могут попасть в Бюро кредитных историй. С того момента, как данные о ваших невозвратах или задержках выплат попадают туда, можно говорить о том, что теперь у вас «плохая» кредитная история. Узнать и проверить свою кредитную историю можно на сайте Национального бюро кредитных историй, отправив соответствующий запрос или при личном обращении. Один раз год для любого гражданина РФ эта процедура бесплатна. Есть и второй вариант: если при обращении за кредитом вы получили отказ со ссылкой на плохую кредитную историю, можно попросить отказавший банк выдать вам основание отказа, то есть выписку вашей истории из БКИ.
Для чего нужно знать свою кредитную историю
Не всегда в испорченной кредитной истории виноваты вы сами. Испортить ее без вас могут невнимательные сотрудники банков, потерявшиеся где-то по вине банка платежи или непогашенная задолженность в несколько копеек. В таких случаях, необходимо обратится с претензией в БКИ или получить из банка, по вине которого ваша кредитная история стала «плохой» справку о надлежащим исполнении вами условий договора по кредиту.
Если же очевидно, что вина ваша, то необходимо предоставить в банк какие-нибудь оправдательные документы, подтверждающие невозможность исполнения вами обязательств по кредиту: больничный, свидетельство о разводе (ведь развод мог ухудшить ваше финансовое положение), трудовую книжку, если вас уволили с работы. То есть, если убедить банк, что виной невозврата или задолженности по кредиту было не ваше злостное уклонение, а обстоятельства, тем более подтвержденные документально, то банк может пойти вам навстречу. Ведь решение в каждом случае принимается индивидуально и зависит от множества нюансов.
Как исправить кредитную историю бесплатно
Если у вас отсутствуют уважительные причины по неисполнению обязательств по кредиту, придется набраться терпения и попробовать взять небольшую сумму в любом банке. Рано или поздно, если сумма небольшая, кредит вам дадут и вот тут необходимо будет строжайшим образом соблюдать все условия по кредиту. Если вы все их выполните, то у вас появится шанс получить сумму побольше.
Также, вы можете повлиять на решение банка о выдаче вам кредита путем предоставления квитанций об оплате коммунальных услуг, интернета или предоставлением выписки со счетов, открытых в других банках.
Стоит знать, что информация о вашей кредитной истории хранится в БКИ 15 лет, при условии, что все долги погашены. Так что, озаботится исправлением своей кредитной истории рано или поздно придется.
Не доверяйте тем, кто обещает исправить вашу кредитную историю за определенную плату — это незаконно и скорее всего, вас попросту обманут.
Что еще?
investorschool.ru
что это такое и как её можно исправить
Кредитная история – это сведения о Ваших займах, которые собирает кредитная организация. Данный сбор информации не должен противоречить Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных». Собирают кредитную историю специальные бюро, откуда вы можете получить её по специальному запросу: как узнать своё бюро, как проверить к.и, сроки хранения историй.
Есть два варианта появления плохой кредитной истории: вина банка и ваша вина.
Плохая кредитная история по вине банка
Когда-либо взятый кредит может обернуться для его обладателя негативными последствиями. Связано это в первую очередь с человеческим фактором. Даже являясь дисциплинированным заемщиком, вы не застрахованы от человеческого фактора. Проще говоря, от ошибки клерка.
Кстати вы всегда можете попробовать взять кредит без проверки кредитной истории. Это не очень выгодно, но в определённых случаях — вполне оправдано.
Если кредитное досье было испорчено не по вине заемщика, действия предпринимать придется все же ему. Для начала необходимо обратиться в банк, чей сотрудник допустил ошибку. Даже если проблему удастся урегулировать на месте, неплохо обратиться в бюро кредитных историй самостоятельно, чтобы проконтролировать процесс. Обычно изменение данных проходит достаточно быстро. Ведь ложная информация повод для судебного разбирательства.
Собственно суд в таких случаях — последний способ решить проблему.
Плохая кредитная история по вине заёмщика
Совсем другое дело, когда заемщик сам подмочил репутацию. Основанием для занесения в черный список является не только полный отказ от погашения кредита, но и просрочка внесения очередного платежа сроком от 3х дней.
Если намечается просрочка — обращайтесь в банк заранее — изложите свою ситуацию договоритесь о продлении сроков платежа, это гораздо проще, чем впоследствии пытаться исправить кредитную историю!
Для того чтобы исправить кредитную историю придется доказывать банку, что вы встали на путь исправления. Разумеется прежде всего надо погасить задолженности. Однако вернув кредит, вы свою историю не исправите. Попробуйте обратиться в банк. если данные в БКИ ещё не переданы, возможно удастся решить ситуацию (но это очень редкий случай). Если данные уже в БКИ — то у вас есть лишь возможность оттеснить негатив позитивными данными, например о взятых и своевременно погашенных кредитах. Стоит заметить что в этом случае крупный кредит, например ипотеку, вам взять будет затруднительно (Читайте:
Ипотека с плохой кредитной историей: как получить?.
Получить кредит с плохой кредитной историей весьма сложно, но делу можно помочь. Подойдут любые аргументы: оплаченные счета, налоги, другие кредиты (полученные и выплаченные без нарушений), солидная и стабильная заработная плата, депозит. Взяв вновь заем и отдав его вовремя и без претензий, можно легко спуститься на пару ступеней в черном списке заемщиков, а то и вовсе выйти из него.
Впрочем, есть банки, которые дают кредит и с плохой кредитной историей.
Дополнительно:
- Экспресс кредит с плохой кредитной историей стоит ли брать и где?
- Дам кредит с плохой кредитной историей или почему не стоит доверять объявлениям о кредитах без проверки заёмщика
- Как создать хорошую кредитную историю
- Как быстро информация о кредите поступает в БКИ
- Кредитная история в США
kudavlozitdengi.adne.info
Исправление кредитной истории. Как исправить кредитную историю?
Сегодня я расскажу вам, как исправить кредитную историю. В первую очередь, исправление кредитной истории будет интересно тем, кому банк отказал в кредите из-за плохой кредитной истории, или же тем, кто в перспективе желает взять кредит, но вдруг узнал, что его репутация как заемщика испорчена. Я также полагаю, что если вы узнали о том, что ваша кредитная история была испорчена по ошибке – это тоже обязательно необходимо устранить, чтобы в будущем вы не столкнулись по этой причине с какими-нибудь проблемами.
Итак, как известно, плохая кредитная история в подавляющем большинстве случаев является серьезным, а часто – и непреодолимым препятствием для получения кредита. Как по мне, то для большинства людей, активно и неразумно пользующихся кредитами, это даже хорошо, поскольку отсутствие возможности взять очередной кредит заставляет человека перестать скатываться в финансовую яму и задуматься об эффективном управлении личными финансами. Но, вместе тем, есть люди, которые умеют использовать кредиты грамотно, рационально, себе во благо, а не во вред, вот им, конечно же, исправление кредитной истории просто необходимо.
Как исправить кредитную историю?
Вариант 1. Если допущены ошибки…
В первую очередь, нужно знать, что исправить кредитную историю можно лишь в том случае, если в ней содержится ошибочная информация, а такое иногда случается. Если же вы действительно в прошлом были злостным неплательщиком по своим обязательствам, и хотите “замести следы” – вряд ли из этого что-то выйдет. В этом случае кредитную историю можно не исправить, а улучшить. Далее я расскажу, как это сделать, а пока остановлюсь на том, как происходит исправление кредитной истории, в которую попали ошибочные данные, либо данные, с которыми человек не согласен.
Итак, нынешнее законодательство дает право каждому человеку оспорить информацию, содержащуюся в кредитной истории, если он с ней не согласен. То есть, исправить кредитную историю возможно, если в ней содержится недостоверная информация.
Для этого необходимо отправить письменное обращение на юридический адрес Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся ваши данные. В этом обращении необходимо подробно обосновать моменты, с которыми вы не согласны, если это возможно – приложить копии документов, подтверждающих вашу правоту. Также необходимо приложить к заявлению ксерокопию паспорта (в ряде стран – и идентификационного налогового кода). Не будет лишним приложить и копию кредитной истории, в которой содержатся ошибки.
Согласно законодательству, БКИ должно предоставить вам ответ на протяжении 30 дней с момента регистрации вашего обращения. Однако фактически это время может затянуться, либо же вы получите неокончательный ответ (о том, что “как только расследование закончится, мы сообщим”). Дело в том, что после получения запроса об исправлении кредитной истории сотрудники БКИ будут связываться с кредитной организацией, предоставившей данные, с которыми вы не согласны, запрашивать от них всю необходимую информацию, чтобы прийти к выводу, кто прав: банк или заемщик.
После того, как расследование будет завершено, БКИ сообщит вам в своем письменном ответе его результаты. В случае, если ваше желание исправить кредитную историю будет признано правомочным, в данные будут внесены соответствующие исправления, вместе с ответом вы получите новую, исправленную выписку из кредитной истории. Кроме того, БКИ разошлет исправленную кредитную историю всем организациям, которые ее запрашивали за последние полгода.
Таким образом можно исправить кредитную историю бесплатно.
Однако, если ваша жалоба на ошибки в кредитной истории не будет признана организацией, подававшей эти сведения, и БКИ станет на сторону этой организации, то вы имеете право добавить к имеющимся данным информацию о том, что вы их оспаривали, но это уже будет платной услугой.
Как улучшить кредитную историю?
Вариант 2. Если вы не выполняли свои обязательства…
Если информация о вас включает совершенно правдивые данные, то есть, вы действительно допускали просрочки в погашении кредитов, то легально исправить кредитную историю нельзя. Как говорится, что было – то было. В интернете можно встретить много непонятных объявлений, в которых предлагается исправить кредитную историю за деньги – лично я не рекомендовал бы с ними связываться. Или вас хотят просто “развести” на деньги, или вы таким способом внесете свой скромный вклад в развитие и без того немалой коррупции. В любом случае это плохо. Тогда нужно задуматься о том, как улучшить кредитную историю.
Несмотря на то, что исправление плохой кредитной истории невозможно, ее можно улучшить новыми положительными данными, перекрывающими старые негативные. Другими словами, можно брать новые кредиты и погашать их с “ювелирной точностью”, а лучше даже досрочно. Для этой цели идеально подойдут какие-нибудь небольшие кредиты на бытовую технику или кредитные карты. Конечно же, далеко не каждый банк согласится выдать кредит с плохой кредитной историей, а те, кто согласятся – сделают это максимально дорого. Выдадут кредит с плохой кредитной историей многие микрофинансовые организации, но это будет еще дороже. Зато в результате произойдет улучшение кредитной истории: старые сведения о просрочках обновятся новыми об идеальном выполнении принятых на себя обязательств, что поднимет вас как заемщика в глазах банков.
Пытаться улучшить кредитную историю таким способом или нет – решать только вам. На мой взгляд, это имеет смысл, лишь если вы планируете брать какой-то серьезный и действительно нужный кредит в крупной сумме (ипотеку или кредит для бизнеса), но вам отказывают из-за плохой кредитной истории. Если же это просто привычка жить в кредит – лучше избавляйтесь от нее, поверьте, вам от этого будет только лучше.
Также необходимо упомянуть, что исправление кредитной истории (а точнее – ее обнуление) произойдет автоматически через 7-15 лет, в зависимости от страны и характера возникавших проблем, поскольку именно этот период хранятся данные в кредитной истории.
Ну вот, теперь вы знаете, как исправить или улучшить кредитную историю.
В заключение еще раз хочу напомнить о том, что перед тем, как взять кредит, нужно очень хорошо все взвесить, убедиться в целесообразности этого решения и своей способности рассчитаться по принятым на себя обязательствам. Тогда у вас никогда не возникнет плохая кредитная история.
До новых встреч на Финансовом гении, сайте, который создан для того, чтобы повысить вашу финансовую грамотность, научить вас рационально и эффективно использовать личные финансы, зарабатывать, инвестировать и грамотно вести себя с банками.
Загрузка …fingeniy.com
Как исправить плохую кредитную историю
Несколько лет назад вы допустили просрочку платежа по кредиту. Тот долг давно погашен, но при оформлении новых заявок на кредит приходит отказ. Из чего формируется кредитная история заемщика и как поднять свой рейтинг для банка – читайте в нашей публикации.
Где хранятся кредитные истории заемщиков
Бюро кредитных историй (БКИ) – это единая база потребителей, которые хоть раз в жизни занимали деньги у банка. В ней отражаются практически все взятые займы (погашенные и непогашенные), просроченные платежи, а также долги перед судебными приставами и некоторыми организациями ЖКХ. Выдавая новый заем, банк проверяет клиента на отсутствие задолженностей, а также смотрит его кредитный рейтинг.
Факторы, влияющие на кредитную историю
Кредитная статистика копится, пополняясь положительными или отрицательными «отзывами» банков. Каждый вовремя внесенный платеж добавит плюсик в эту копилку, каждый просроченный – портит репутацию заемщика. Кроме неоплаченных взносов на нее может также влиять:
- Количество запросов на получение кредита. Если заемщик в течение короткого промежутка времени подает заявку на оформление кредита сразу в несколько банков, он вероятнее всего получит отказ в каждом. Не следует пытаться взять кредит больше 2-х раз за месяц.
- Большое количество непогашенных кредитов или один, но на большую сумму. Если общая сумма выплат по кредитам превышает допустимую (исходя из дохода заемщика), то клиент получит отказ в выдаче нового займа. Особенно строго банки относятся к потребительским кредитам. Старайтесь не оформлять новую покупку в долг, не закрыв кредит по предыдущей.
- «Кредитная пирамида» заемщика. Если вы берете новый кредит, чтобы погасить действующий, то будьте уверены – банк это быстро просчитает. При оформлении такого займа в 3-4-й раз вы получите отказ, даже если не допускали просрочек.
Все банки и официальные микрофинансовые организации обязаны передавать информацию в БКИ. Таким образом, скрыть информацию от других банков о взятом кредите не получится.
Бывают случаи, когда в кредитную историю попадают и ошибочные данные. Чаще всего это происходит по следующим причинам:
- 1. Если сотрудник банка неверно указал ваши персональные данные (ФИО, номер паспорта), то при следующем запросе БКИ выдаст несовпадение данных. Банки учитывают этот фактор как попытку совершения мошеннических действий и отказывают в оформлении кредита. В БКИ при этом попадет отметка о возможном мошенничестве, что закроет вам доступ к кредитованию в будущем, хотя вы ни в чем не виноваты.
- 2. В вашу кредитную историю могут попасть данные вашего полного тезки. Это также может подпортить вам рейтинг и помешать оформить кредит, даже если тот заемщик оплачивает свой долг без нарушений. Банк просто сочтет, вас неспособным оплачивать несколько кредитов одновременно (ваше устное заверение не убедит банк, в том, что в настоящее время вы не имеете никаких задолженностей, если в БКИ отражена совершенно другая информация).
- 3. Если вы теряли паспорт или ваши данные попали к третьим лицам, а те, в свою очередь, пытались оформить кредит по вашим документам – это тоже отразится в кредитной истории с пометкой «мошенничество». Если преступникам все же удастся оформить кредит по подложным документам, то помимо темного пятна в БКИ, вам придется доказывать свою невиновность, иначе вас обяжут выплачивать этот долг.
Как исправить ошибки в кредитной истории
Хорошим способом своевременного выявления ошибок является регулярная самостоятельная проверка своего статуса заемщика. Такая услуга есть на официальных сайтах крупных банков или на сайте Центрального Банка. Можно узнать свой рейтинг, обратившись в отделение банка с паспортом.
Если вы обнаружили в истории несуществующие кредиты или недостоверную информацию, то можете обратиться в БКИ с заявлением, в котором уточняете, что именно нужно исправить, а также прикладываете доказательства. Бюро связывается с банком и, в случае подтверждения, вносит изменения. Если банк не подтверждает ошибку, то следует обратиться напрямую к нему, чтобы узнать причину.
Только банк, который предоставил ошибочные данные, может вносить исправления в бюро кредитных историй.
Как удалить или улучшить плохую кредитную историю
Удалить кредитную историю и начать заново невозможно. Но постепенно улучшать ее – вполне реально. Для этого надо:
- Проверить историю на наличие ошибок. При их выявлении позаботиться о том, чтобы были внесены все необходимые исправления.
- Начать кредитную историю. Если вы никогда не брали ссуду, то в БКИ нет никакой информации о вас, как о плательщике. Этот фактор может сказываться негативно, при попытке оформить заем. Для того чтобы было проще убедить банк в вашей платежеспособности и надежности, подавайте заявку на небольшую сумму и предоставляйте доказательства вашей состоятельности (справки о зарплате).
- Закрыть все долги перед банками. До тех пор, пока вы не оплатите долги по «проблемным» кредитам, оформление новых будет для вас недоступно.
- Брать небольшие кредиты и своевременно их выплачивать. На сегодняшний день у вас нет непогашенных задолженностей, но кредитный рейтинг испорчен просроченными платежами. Улучшить его может только новый, вовремя оплаченный заем. Каждая такая ссуда поднимает ваш статус и доказывает, что вам можно доверять. Оформляйте небольшие краткосрочные займы в банках, где ваша кредитная история была положительная (они будут к вам более лояльны), вовремя вносите платежи и со временем ваша надежность в глазах банка вырастет. Микрофинансовые организации не так строги к рейтингу заемщика. Оформляя кредиты на небольшие суммы и погашая их в срок, за 1-2 года можно войти в доверие к более крупным банкам.
Как мошенники предлагают «улучшить» кредитную историю
В связи с тем, что многие граждане озадачены проблемой улучшения кредитной истории, в этой сфере появляется простор для деятельности мошенников.
Простой пример: мошенник предлагает свои услуги по одобрению заявки на кредит, якобы договариваясь с банком, в случае положительного решения банка, клиент обязан оплатить 10% (и более) от суммы займа посреднику, в случае отказа – никто никому ничего не должен. На самом деле никаких договоренностей не происходит, банк либо предоставит кредит, либо нет. Мошенник либо сорвет легкий куш, либо останется при своем.
Второй способ мошенничества придумали микрофинансовые компании. Они создают видимость одобрения кредита, клиент ответственно оплачивает долг и проценты, организация передает положительные данные в БКИ. На самом деле, кредитных средств заемщик не получает, а оплачивает ежемесячно услугу по улучшению кредитной истории.
Не стоит подкупаться на предложения мошенников. Во-первых, это лишняя трата денег, во-вторых, если их деятельность раскроется, ваша кредитная история будет запятнана навсегда.
Если вы хотите исправить кредитную историю, отнеситесь к этому максимально обдуманно. Выполняйте условия банка в срок, поднимая тем самым свой рейтинг ответственного заемщика. Но если вы, с трудом погасив последний кредит, впредь не планируете брать взаймы, то отрицательная кредитная история никак не повлияет на вашу дальнейшую жизнь.
Рекомендуем почитать:
⇧www.temabiz.com
alexxlab