Включение в реестр требований кредиторов

Как правильно провести включение в реестр требований кредиторов

Банкротство предприятия или физического лица – это сложный и специфический арбитражный процесс, проходящий по определенным правилам и опирающийся на конкретную документацию.

Не случайно сотрудники компании «СВ-банкротство», имеющие богатый опыт работы как с должниками, так и с кредиторами в арбитражных делах, утверждают, что для достижения максимальной выгоды от процедуры банкротства недостаточно просто находиться в реестре кредиторов должника. Необходимо сделать это, что называется, «по науке» – с учетом всех тонкостей и предписаний, характерных для данной процедуры.

«Коммерсантъ» в помощь

Начнем с того, что если Ваш деловой партнер задолжал Вам определенную сумму и существует риск его будущей финансовой несостоятельности, то Вашей «настольной книгой» должна стать газета «Коммерсантъ». Именно в этом печатном издании, в рубрике «Банкротство», публикуются все сведения о любых открытых делах о банкротстве в России

Согласно существующему порядку процедуры признания финансовой несостоятельности, кредитор может подать заявление о включении в реестр в стадии наблюдения в срок 30 дней со дня публикации сведений о процедуре банкротства в газете. В стадии конкурсного производства такое требование можно подать не позднее, чем через 2 месяца.

«Вас тут не стояло» Или Кто последний в списке кредиторов?

Согласно действующему законодательству, требования кредиторов погашаются в строго определенном порядке. Таком образом, все те, кто претендует на погашение задолженности, подразделяются на кредиторов первой, второй и третьей очередей.

В процессе выплаты долгов по текущим платежам кандидата на банкротство, первым делом должны быть удовлетворены судебные расходы и оплачены услуги арбитражных управляющих и лиц, помогающих им в исполнении обязанностей. Вторыми в списке идут лица, работающие по трудовым договорам. 

Порядок долговых выплат в соответствии с реестром выстраивается таким образом:

• Первая очередь – перечисления по запросам от физических лиц, с которыми должник связан ответственностью за причинение вреда жизни и здоровью
• Вторая очередь – отчисления по заработной плате, пособиям выходного дня и отпускным, гонорары и т. п.
• Третья очередь – требования, подкрепляемые имуществом банкрота, стоящим под залогом, а также задолженности по сделкам и остальные долги конкурсным кредиторам (лицам, задолженности перед которыми не проистекают из прошлых трудовых договоров и не вызваны причинением вреда)

Если нет шансов полностью погасить все задолженности по конкретной процедуре в порядке очереди, то удовлетворение требований происходит пропорционально.

Как получить место в реестре требований кредиторов?

Одного только заявления будет недостаточно для того, чтобы Вы оказались в законной очереди на погашение кредиторских долгов. Потребуется также прикрепить к заявлению все необходимые документы с подтверждением и обоснованием Вашего требования. Далее полный пакет документации направляется в адрес арбитражного управляющего, в арбитражный суд и самому должнику.

После этого арбитражный суд выносит определение о принятии вашего заявления, а затем заявление от конкретного кредитора будет рассмотрено в заседании суда, где в присутствии должника, арбитражного управляющего и прочих заинтересованных лиц (по их желанию), выносится определение о признании или непризнании обоснованности требований.

Чаще всего предварительных заседаний для того, чтобы суд рассмотрел требования кредиторов, не требуется, и внесение нового кредитора в реестр возможно уже после первого судебного заседания. Новая запись в реестр включается арбитражным управляющим только после официального вынесения арбитражным судом соответствующего определения.

Кто не успел, тот опоздал?

Почему же так важны сроки попадания в реестр? Разумеется, если Вы не успели подать заявление в течение 30 дней с момента обнародования процедуры в газете «Коммерсантъ», реестр требований никто не закроет и можно будет заявить о своих правах кредитора в продолжение любой из процедур банкротства. Тем не менее, только подача требования в 30-дневный срок позволит Вам получить множество прав и возможностей, благодаря которым Вы сможете влиять на процедуру банкротства:

• Право принимать непосредственное участие во всех кредиторских собраниях по конкретному делу
• Право голосовать относительно любого из вопросов повестки дня, включая рассмотрение возможности привлечения руководителей задолжавшего юрлица к субсидиарной ответственности
• Возможность обжаловать деятельность арбитражного управляющего, назначенного для проведения процедуры
• Другие права и возможности, обговоренные в рамках действующего законодательства

Количество голосов кредиторов на собраниях пропорционально размерам их финансовых требований. Следовательно, закон о банкротстве определяет общий размер задолженности организации или физического лица как кредиторские 100% голосов, среди которых важную роль может сыграть Ваш голос.

Практика арбитражных дел показывает, что в случае, если кредитор пропускает и двухмесячный срок подачи заявления о включении в реестр, он фактически лишается возможности погашения своих финансовых требований к должнику. Ведь опоздавший кредитор, как бы то ни было, окажется последним в очереди, а существующих активов должника может оказаться недостаточно для погашения всех задолженностей.

Таким образом, только знание и грамотное использование всех прав и возможностей, предусмотренных для кредиторов, дает Вам все шансы на максимально полное возмещение задолженности. Как говорится, на закон надейся, но и сам не зевай!

Включение в реестр требований кредиторов

Формирования реестра требований кредиторов

Информацию о том, что на предприятии начинается процедура банкротства, руководитель компании-должника обязан сообщать лишь учредителям и участникам, а также работникам. У остальных лиц, выдвигающих долговые требования, обычно бывают другие источники информации о надвигающемся или уже начавшемся банкротстве. Это может быть инсайд из компании, сообщение из СМИ и т. д., ну а самые неторопливые – из газеты «КоммерсантЪ» и временного управляющего, назначенного для проведения процедуры банкротства. Но из какого бы источника вы ни узнали о том, что формируется реестр требований кредиторов, необходимо обратиться к юристу для составления дальнейшего плана действий.

Кроме того, инициатором процедуры банкротства может быть и сам кредитор (или один из них). Но в этом случае адвокат у заявителя и так наверняка имеется.

Итак, процедура банкротства начата, и кредиторы подают заявления о включении в реестр. Но сразу на основании только одного заявления, внесены в список будут только работники предприятия-банкрота, чьи требования заключаются с выплатой заработной платы и выполнением иных трудовых обязательств. Остальным лицам для того, чтобы добиться включения в реестр требований, потребуется предоставить не только заявление, но и судебное решение, в котором определены требования к должнику конкретного лица.

Иногда обращаться в суд приходится и работникам компании-банкрота. Это необходимо в тех случаях, когда требования нынешнего или бывшего сотрудника, касающегося трудовых выплат, оспаривается должником. Тогда работнику предприятия приходится судиться, чтобы добиться включения в реестр требований кредиторов на основании судебного решения.

Почему так важны сроки, если вы выдвигаете требования к должнику

Количество лиц в списке – как юридических, так и физических – выдвигающих свои требования к банкроту, законом не ограничивается. Если количество лиц меньше 500 человек, реестр кредиторов ведёт арбитражный управляющий, если больше – приглашается реестродержатель. Но хотя лиц в списке может быть и сто, и двести, а требования кредиторов могут выдвигаться в течение всей судебной тяжбы по делу о банкротстве, гораздо лучше оказаться в начале очереди, чем в конце!

Кроме того, при банкротстве должника у кредитора есть право участвовать в собрании лиц, имеющих финансовые претензии к банкроту, и принимать решения. Но воспользоваться этим правом вы сможете только в том случае, если своевременно подали заявление.

Если на предприятии введено внешнее наблюдение, требования кредиторов должны быть предъявлены в течение 30 суток с даты публичного опубликования официальной информации о начале банкротства. Если ведётся конкурсное производство, срок увеличивается и составляет два месяца.

В том случае, если требования кредиторов предъявлены позже, это чревато сокращением прав и даже риском вообще ничего не получить. Опоздавший, как правило, отодвигается в конец очереди исполнения заявленных претензий, а иногда и вовсе отстраняется от раздела финансовых и имущественных активов банкрота. Так что стоит поторопиться – и заручиться помощью опытного адвоката, который займётся всей этой юридической волокитой вместо вас.

Включение в реестр кредиторов: помощь адвоката по банкротству

   Включение в реестр кредиторов в процедуре банкротства дело не простое. Как это осуществить? С помощью нашего адвоката занимающегося защитой прав кредиторов – провести процедуру включения в реестр кредиторов проще простого.

Порядок включения в реестр кредиторов

   Сторонние фирмы, с которыми компания-банкрот заключала гражданско-правовые соглашения либо имела какие-либо внедоговорные связи, относятся к категории конкурсных кредиторов. Данная группа фирм, отличающаяся наличием денежных претензий, имеет право быть включенной в реестр лишь при таких обстоятельствах, когда арбитражный суд вынес соответствующее заключение. Такие же права имеет и гражданское лицо. Человек, который работал в компании, ставшей банкротом, может подать заявление арбитражному управляющему и тот внесет его в реестр кредиторов. В некоторых случаях требуется анализ ситуации банкротства для выбора правильной последовательности действий.

   Чтобы удовлетворить свои требования, придется совершить ряд действий. Конкурсный кредитор, желающий получить имущество или денежные активы от банкрота после вынесения итоговой оценки его собственности, должен составить заявление и подкрепить его подтверждающими фактами. Включение в реестр кредиторов возможно тогда, когда в заявление будет указан итоговый размер требований, их составляющие, в том числе штрафы и пени, а также срок их появления.

   Последний должен истечь прежде, чем было вынесено заключение о банкротстве. Требование, которое датируется более поздним числом, не вносится в реестр. Суть претензий должна быть изложена четко и последовательно. Реквизиты документов, представленных в качестве дополнений, нужно указать в заявлении, добавив заверенные копии.

Что дает включение в реестр требований кредиторов?

   Включение в реестр соответствующих требований кредиторов должника дает возможность конкурсному кредитору:

1. получить полное или частичное удовлетворение своих требований за счет конкурсной массы;
2. конкурсный кредитор обладает правом участия непосредственно в процедуре банкротства;
3. вправе предъявлять свои возражения на заявления иных кредиторов, которые просят включить их требования в реестр;
4. конкурсный кредитор обладает правом голоса на собрании кредиторов (неустойки, проценты, иные санкции не учитываются при определении числа голосов на собрании кредиторов), то есть может влиять на решения собрания кредиторов;
5. конкурсный кредитор вправе требовать предоставление выписки из реестра требований кредиторов.

Срок включения в реестр требований кредиторов

1. Что касается сроков, то подача заявок ограничивается во времени. При упрощенной форме банкротства требования должны быть предоставлены суду в течение месяца.
2. В том случае если имеется решение внешнего управления, подавать заявление кредитор может в любой момент, так как период давности не имеет значение.

   Компания, которая не успела предъявить свои требования в назначенный период, получит свои активы после выплаты долгов тем фирмам, которые внесены в реестр раньше. В случае, если в отношении Вашего должника еще не начата процедура – мы поможем Вам и составим заявление о признании должника банкротом, а уже после отследим включение Вас в реестр со стороны конкурсного управляющего.  

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме и оставляйте свои вопросы в комментариях ролика на канале YuoTube

ВНИМАНИЕ: Стоит иметь в виду, что конкурсные кредиторы – контрагенты третьей очереди. Преимущества имеют граждане, получившие от компании-банкрота причинение вреда здоровью либо сотрудники, перед которыми есть задолженность по оплате труда.

Основания включения требований в реестр кредиторов

   Основанием для включения требований в реестр требований кредиторов должника – юридического лица является вступивший в силу судебный акт, который устанавливает состав требований и их размер.

   Для вынесения судебного акта, которым требования кредитора будут включены в реестр требований кредиторов соответствующего должника в деле о банкротстве необходимо

• ● направить в арбитражный суд заявление о включении в реестр кредиторов в установленные законом сроки
• ● доказать обоснованность требований

   В качестве обоснованности требований для включения в реестр лицом может быть представлено вступившее в силу решение суда по результатам рассмотрения иска по спору между кредитором и должником, которым когда-то были удовлетворены исковые требования кредитора и с должника подлежат взысканию денежные средства на основании этого решения. В данном случае решение суда имеет преюдициальное значение.  Несмотря на наличие решения суда, кредитор вновь должен обосновать свои требования, приложив соответствующие доказательства помимо решения суда.

  При этом ранее принятое решения суда не гарантирует, что требования кредитора будут включены в реестр, поскольку арбитражный управляющий, и конкурсные кредиторы вправе обжаловать такое решение, направить мотивированные возражения на включение в реестр требований кредиторов.

Документы для включения в реестр кредиторов

   Для того, чтобы Ваши требования включили в реестр кредиторов, они должны быть обоснованы документами, приложенными к вышеуказанному заявлению. В зависимости от того, в связи с чем возникла задолженность перед кредитором, документы могут быть разные:

• ►договор на выполнение работ, оказание услуг и др.;
• ► акты о выполненных работах;
• ►письма должника, признающего требования кредитора;
• ►акты проверок;
• ►платежные документы;
• ►решение суда по результатам рассмотрения искового заявления;
• ►и другие.

Госпошлина о включении в реестр кредиторов

   Так сказать, бонусом для кредиторов, заявляющих свои требования для включения в реестр, является то, что налоговым законодательством не предусмотрена уплата государственной пошлины при предъявлении указанных требований.

ПОЛЕЗНО: государственная пошлина не оплачивается.

Возражения на включение в реестр кредиторов

   В ходе рассмотрения заявления о включении в реестр, конкурсный управляющий или другой кредитор по делу о банкротстве вправе направить свои возражения на указанное заявление. При рассмотрении возражений суд может прийти к выводу, что они являются обоснованными, в связи с этим отказать в удовлетворении заявления кредитора.

   Возражения могут быть основаны на ничтожности договора, на основании которого возникла задолженность, на иных обстоятельствах.

   Целью возражений со стороны других кредиторов является недопущение включения требований нового кредитора в соответствующий реестр, так как в случае удовлетворения его заявления это ведет к уменьшению размера удовлетворения требований кредиторов, которые уже включены в реестр. То есть, чем больше требований включено в реестр, тем меньше шансов получить денежные средства кредитором в максимальном размере.

   При этом, просто возражения против требований, подтвержденных решением суда в части их состава и размера, которое вступило в силу, не будут судом рассматриваться.

Отказ во включении в реестр кредиторов

• ♦ Как указано выше для того, чтобы требования кредитора включили в реестр, они должны быть обоснованными, в ином случае суд придет к выводу о необоснованности заявления о включении в реестр и откажет в удовлетворении заявления.
• ♦ Другой важный момент заключается в подаче заявления о включении в реестр в установленные законом сроки, а именно, в течение 30 календарных дней с даты, когда будет опубликовано сообщение о введении процедуры наблюдения, и в течении двух месяцев с даты, когда будет опубликовано сообщение о том, что должник признан банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство.

   Если в процедуре наблюдения срок был пропущен, то требования будут рассмотрены в следующей процедуре.

   А если пропустили в конкурсном производстве в отношении должника – юридического лица вышеуказанный срок, то требования могут признать обоснованными, однако в реестр они включены не будут, так как пропущен срок, а восстановление срока в указанной ситуации не предусмотрено законом.

ВАЖНО: если между кредитором и должником рассматривается какой-то спор в исковом производстве, не стоит ждать вынесения решения суда по иску. В этом случае необходимо подавать заявление в рамках дела о банкротстве и доказывать свои требования в деле о банкротстве, чтобы не пропустить срок для включения в реестр. Если исковое производство начато до введения процедуры наблюдения, то по ходатайству истца оно может быть приостановлено. Если исковое заявление по денежным обязательствам должника подано в день введения процедуры наблюдения или позднее, оно подлежит оставлению без рассмотрения.

• ♦ Также во включении в реестр суд откажет, если пропущен срок исковой давности, и об этом заявило лицо, имеющее право на заявление возражений. 

Заявление о включении в реестр кредиторов

   Каких-либо специальных требований по форме заявления о включении в реестр требований кредиторов законом не установлено. Фактически такое заявление похоже на исковое заявление, в котором указывается обоснование денежных требований кредитора к должнику, а также включаются соответствующие статьи закона о банкротстве. Для составления указанного процессуального документа лучше обратиться к нашему практикующему адвокату по банкротным делам.

Адвокат по включению в реестр кредиторов в Екатеринбурге

  Наш адвокат поможет Вам в процедуре включение в реестр кредиторов от составления соответствующего заявления до результата. От Вас требуется лишь обращение за юридической помощи и проблема станет решаемой.

Читайте еще о работе нашего адвоката в процедуре банкротстве:

Все про последствия банкротства индивидуального предпринимателя по ссылке

Узнайте, про срок оспаривания сделок при банкротстве с нашей помощью

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Двухмесячный срок предъявления требований кредиторами в процедуре реструктуризации долгов

Для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов законодательством о банкротстве установлен двухмесячный срок предъявления требований конкурсными кредиторами, в том числе кредиторами, требования которых обеспечены залогом имущества должника, и уполномоченным орган. Этот срок исчисляется со дня опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании должника банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 Закона о банкротстве.

В случае если указанный двухмесячный срок предъявления требований кредиторами пропущен по уважительной причине, он может быть восстановлен судом на основании ходатайства кредитора (пункт 2 статьи 213.8 Закона о банкротстве). Восстановление пропущенного срока на предъявление требования к должнику в целях участия в первом собрании кредиторов возможно только до дня проведения первого собрания кредиторов (пункт 5 статьи 213.12 Закона о банкротстве). Вопрос о восстановлении срока разрешается судом в судебном заседании одновременно с рассмотрением вопроса об обоснованности предъявленного требования. Отказ в восстановлении срока может быть обжалован по правилам пункта 3 статьи 61 Закона о банкротстве.

Однако предъявление кредитором требования с пропуском данного срока или отказ в его восстановлении не являются основаниями для нерассмотрения судом этого требования. Такое требование, в случае его обоснованности, подлежит включению в реестр требований кредиторов гражданина – должника и удовлетворяется на общих условиях; в резолютивной части определения суд лишь указывает на отсутствие у кредитора права принимать участие в первом собрании кредиторов несостоятельного гражданина (пункт 23 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

Указанное последствие отличается от последствий пропуска срока предъявления требований кредиторами к должнику юридическому лицу. В процедурах банкротства юридических лиц, для целей участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение тридцати календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения (пункт 1 статьи 71 Закона о банкротстве). Требования же кредиторов, предъявленные по истечении тридцати календарных дней, подлежат рассмотрению арбитражным судом уже после введения процедуры, следующей за процедурой наблюдения (пункт 7 статьи 71 Закона о банкротстве).

Адвокат по банкротству,
кандидат юридических наук
Евгений Григорьев
www.advokat-msk.ru
(495) 543-43-79

Как исключить требование кредитора?

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» закрепляет право кредитора предъявить свои требования к должнику, при этом деление требований производится по дате их возникновения на текущие платежи, т.е. возникшие после даты принятия заявления о признании должника несостоятельным (ч.1 ст.5 ФЗ) и требования кредиторов, подлежащие включению в реестр требований кредиторов должника (ст.16).

Как следует из части 6 статьи 16 Закона, требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов и исключаются из него арбитражным управляющим или реестродержателем исключительно на основании вступивших в силу судебных актов. Таким образом, запись в реестр требований кредиторов вносится только после вынесения судом, рассматривающим дело о банкротстве определения о включении требования кредитора в реестр требований кредиторов должника.

И если со включением требования в реестр требований кредиторов ситуация предельно ясна, то с исключением требования из реестра требований всё обстоит гораздо сложнее.

Во-первых, нужно определиться с инициатором исключения требования кредитора из реестра. Если с заявлением об исключении требования кредитора из реестра обращается сам кредитор, то такое заявление подлежит удовлетворению, т.к. реализация требования к должнику представляет собой одну из форм осуществления гражданского права, кредитор вправе отказаться от его реализации (пункт 8 Постановления Пленума ВАС РФ от 15 декабря 2004 г. № 29). Однако, если инициатива исходит от арбитражного управляющего должника, то процедура исключения требования выглядит гораздо сложнее.

Первое, что приходит на ум при необходимости исключить требование кредитора из реестра – это обращение арбитражного управляющего в суд с соответствующим заявлением. Однако, такой шаг ошибочен ввиду следующего:

Часть 1 статьи 16 АПК РФ гласит, что вступившие в законную силу судебные акты арбитражного суда являются обязательными для органов государственной власти, органов местного самоуправления, иных органов, организаций, должностных лиц и граждан и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации.

Таким образом, вступившее в законную силу определение, которым требование кредитора включено в реестр, является обязательным для исполнения арбитражным управляющим должника, самим кредитором и, что немаловажно, судом, рассматривающим дело о банкротстве.

Обращаясь в суд с заявлением об исключении требования кредитора из реестра требований кредиторов, арбитражный управляющий тем самым просит суд вынести новый судебный акт, который будет противоречить уже имеющемуся определению о включении требования в реестр требований кредиторов должника.

Таким образом, арбитражному управляющему при необходимости исключить требование кредитора из реестра требований кредиторов должника, следует идти по пути, предусмотренному главой 37 АПК РФ, т.е. пересматривать вступивший в законную силу судебный акт по новым или вновь открывшимся обстоятельствам.

С такой точки зрения представляется интересным постановление ФАС ЦО от 26.01.2011 года по делу №А09-2173/2009, определение ВАС РФ № ВАС-6318/10 от 03.06.2011 года, постановление 10 ААС от 17.12.2014 года по делу № А41-44976/09, а также определение АСМО от 17.03.2015 по делу №А41-43108/2012.

Материал подготовлен редакцией Vargi.org

Реестр кредиторов при банкротстве физического лица

Срок подачи требования о включении в реестр кредиторов, по общему правилу, составляет 30 дней с момента публикации сведений о банкротстве гражданина в газете “Коммерсант”. Требование о включении в реестр направляется финансовому управляющему, должнику (банкроту) и в арбитражный суд.

Да, это возможно. Кредиторы гражданина-должника могут заявить свои требования к нему также в течение срока исполнения плана реструктуризации задолженности, а также в процедуре реализации имущества гражданина. В этом принципиальное отличие процедуры банкротства гражданина от банкротства юридических лиц.

Более того, в отличие от правил, установленных для банкротства юридических лиц, срок для предъявления требований кредиторов при банкротстве физического лица может быть восстановлен, если суд признает причины пропуска срока уважительными.

Чем раньше кредитор заявит свои требования – тем лучше. В начале производства по делу о банкротстве гражданина у кредитора больше возможностей влиять на процесс банкротства должника.

Во-первых, участвуя в первом собрании кредиторов он может влиять на принятие решения о дальнейшей судьбе процесса: принять ли план реструктуризации долгов или сразу переходить к продаже имущества должника.

Во-вторых, на ранних стадиях процедуры банкротства кредитор может участвовать в проверке добросовестности должника, что дает возможность сохранить право требовать долг если гражданин будет признан недобросовестным.

Кроме того, у кредиторов есть и другие возможности влиять на судьбу производства по делу о банкротстве гражданина. Поэтому чем раньше кредитор включится в процесс банкротства – тем больше у него шансов вернуть свои деньги.

В то же время, если кредитор заявляет свои требования к должнику после признания его банкротом, то такие требования удовлетворению не подлежат. Дело по заявлению опоздавшего кредитора прекращается, а его требования остаются без удовлетворения. Такова на сегодняшний день судебная практика.

Понимание производства по делу о несостоятельности в России — Financier Worldwide

Существует резкий контраст между несостоятельностью в России и в западных юрисдикциях; правила игры очень разные. Исходя из опыта, чем меньше непосвященный из-за океана игрок готов к ожесточенной борьбе в России, тем тяжелее он понесет в результате неплатежеспособности российского контрагента. Производство по делу о несостоятельности в России часто используется руководством должников и мажоритарными кредиторами не для законной цели восстановления платежеспособности компании или удовлетворения требований кредиторов, а для незаконных целей, таких как изъятие активов компании.

Российский закон о несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года («Закон о несостоятельности») не предоставляет миноритарному кредитору достаточных инструментов для предотвращения возможных злоупотреблений со стороны руководства должника или мажоритарных кредиторов. Когда процедура банкротства начинается в отношении российской компании, миноритарный кредитор должен принять (одностороннее) решение о том, какую стратегию он будет использовать в ходе процедуры банкротства.

Пассивный или агрессивный?

При пассивной стратегии миноритарный кредитор выполняет только те действия, которые необходимы для официального включения его требования в реестр кредиторов, и защищает свое требование, если его оспаривают другие кредиторы.Единственное преимущество такой стратегии — отсутствие значительных затрат. Кредиторы, которые выбирают такой подход, обычно теряют контроль над процедурой банкротства, и их требования часто остаются неудовлетворенными.

Агрессивная стратегия заключается в том, что миноритарный кредитор использует все права и возможности, доступные ему в соответствии с Законом о несостоятельности, для предотвращения злоупотребления своими правами, лишения активов неплатежеспособной компании и других видов неправомерных действий.

Агрессивная стратегия в деле о банкротстве

В зависимости от типа рассматриваемой процедуры банкротства активное участие в производстве по делу о несостоятельности может включать в себя комбинацию следующего: (i) рассмотрение требований других кредиторов, подача возражений против любые предположительно завышенные требования или обжалование включения таких требований в реестр; (ii) проверка сделок, заключенных незадолго до начала процедуры банкротства, оспаривание сделок, заключенных с целью лишить активы или создание завышенной задолженности перед недобросовестными кредиторами, и обращение к внешнему управляющему или ликвидатору с просьбой оспорить такие сделки; (iii) попытки осуществлять контроль над действиями управляющего в деле о несостоятельности и ходатайство об отстранении управляющего от несостоятельности, действующего в нарушение закона; (iv) обжалование решений собрания кредиторов; (v) активное сотрудничество и совместные стратегические действия с другими миноритарными кредиторами; и / или (vi) избрание представителя в комитет кредиторов.

Хотя агрессивная стратегия обычно сопряжена со значительными судебными издержками, практика показывает, что в определенных случаях она может быть эффективной. Для большинства российских кредиторов, стремящихся получить полный контроль над банкротством должника, часто предпочтительнее выкупить требования «агрессивного» миноритарного кредитора, чем вступать в конфликт на протяжении всего процесса.

Предотвращение включения требований недобросовестных кредиторов в реестр

Один из способов незаконного сохранения контроля над неплатежеспособной компанией, обычно используемый в России, — это искусственно создать крупную завышенную задолженность (например, путем выпуска векселей). обмена или предоставления поручительства по обязательствам третьих лиц).Это делается для того, чтобы обеспечить последующее включение требования кредитора, вытекающего из этой задолженности, в реестр. Это может позволить недобросовестному кредитору (который часто косвенно связан с акционерами неплатежеспособной компании) получить большинство голосов на общем собрании кредиторов.

Добросовестные кредиторы могут предотвратить включение таких завышенных требований в реестр, подав возражение в суд. Однако Закон о несостоятельности позволяет кредитору возражать против включения требований других кредиторов только после того, как его собственное требование было официально представлено.Поэтому очень важно, чтобы кредитор подал свое требование как можно скорее после публикации официального уведомления о начале производства по делу о несостоятельности. Это может быть проблематично с точки зрения логистики для иностранных кредиторов российской компании.

Другая проблема заключается в том, что при рассмотрении заявлений кредиторов о включении их требований в реестр суды обычно ограничиваются формальной проверкой действительности и оснований для такого включения. Суды, как правило, не проводят подробный анализ действительности сделок, которые приводят к включению требований в реестр, и указывают, что другие кредиторы имеют право оспаривать эти сделки отдельно.

Оспаривание сделок и отстранение управляющего от несостоятельности

Сделки, заключенные компанией до начала процедуры несостоятельности, могут быть оспорены либо на общих основаниях (например, на основании злоупотребления правами), либо на основании таковых. называемые особыми основаниями в соответствии с Законом о несостоятельности (сделки с заниженной стоимостью и сделки с преимущественным правом) («Особые основания несостоятельности»).

Доказать злоупотребление правами недобросовестными кредиторами чрезвычайно сложно из-за того, что суды довольно непоследовательно толкуют это понятие в соответствии с российским законодательством.Следовательно, добросовестные миноритарные кредиторы должны ждать внешнего управления или ликвидации, поскольку управляющий в деле о несостоятельности может оспаривать операции неплатежеспособной компании только на конкретных основаниях несостоятельности. Практика показывает, что это может быть слишком поздно, поскольку искусственно завышенные требования могут дать решающие голоса недобросовестным кредиторам на начальной стадии несостоятельности, когда принимаются ключевые решения о следующей стадии несостоятельности и кандидатуре управляющего.

Несмотря на то, что формально управляющий банкротством должен быть независимым, на практике российские управляющие действуют в интересах лица, выдвинувшего их на эту должность. Соответственно, если управляющий в деле о несостоятельности был назначен кредитором, требования которого основаны на недействительных сделках, крайне маловероятно, что такой управляющий по банкротству будет оспаривать сделки, заключенные неплатежеспособной компанией с этим кредитором.

Только собрание кредиторов или комитет кредиторов могут обязать управляющего по делу о несостоятельности оспорить операции неплатежеспособной компании.Однако, как указал Высший Арбитражный Суд России в Постановлении № 63, для оспаривания сделки один кредитор должен обратиться к управляющему в деле о несостоятельности с предложением, основанным на Конкретных основаниях несостоятельности. Если управляющий в деле о несостоятельности отказывается принять такое заявление об оспаривании сделки, кредитор имеет право подать жалобу в суд с просьбой уволить управляющего по банкротству.

В настоящее время признается, что управляющие в деле о несостоятельности должны разумно оценивать аргументы, представленные кредиторами, и оспаривать любые подозрительные операции, чтобы защитить интересы добросовестных кредиторов.В соответствии с этим анализом управляющий в деле о несостоятельности имеет право отклонить запрос кредитора только при наличии веских оснований полагать, что рассматриваемая сделка не противоречит Закону о несостоятельности. Кроме того, в своем недавнем Постановлении № 59 Высший Арбитражный Суд Российской Федерации установил, что в случае, если управляющий в деле о несостоятельности незаконно не оспаривает сделку или задерживает такое оспаривание, кредитор может сам оспорить операции неплатежеспособной компании на конкретных основаниях несостоятельности.Однако, несмотря на указания Высшего Арбитражного Суда России, нижестоящие суды по-прежнему очень неэффективны в признании недействительными мошеннических сделок, совершенных неплатежеспособными компаниями в ожидании их банкротства.

Кроме того, увольнение управляющего в деле о несостоятельности, который действовал незаконно, часто является пустой победой, поскольку мажоритарные кредиторы могут просто созвать собрание других кредиторов и обеспечить избрание другого лояльного управляющего в деле о несостоятельности.

Оспаривание решений собрания кредиторов

Получив контроль над большинством голосов на собрании кредиторов, недобросовестный кредитор может обеспечить принятие собранием кредиторов любых решений, которые он пожелает.Даже последующее исключение завышенного требования из реестра несостоятельности не может гарантировать успешное оспаривание решений, принятых собранием кредиторов с участием недобросовестного кредитора. Большинство российских судов придерживаются формального подхода и отказываются отменять решения собраний кредиторов. Суды утверждают, что Закон о несостоятельности дает кредиторам, требования которых включены в реестр на момент собрания соответствующих кредиторов, право принимать решения и что любое последующее исключение кредитора из реестра не является основанием для отмены решений, принятых соответствующими органами. кредиторы.Лишь несколько российских судов приняли противоположный подход и пересмотрели решения собрания кредиторов, на которых повлиял кредитор с крупным и, возможно, завышенным требованием.

Представитель кредитора в комитете кредиторов

Управляющий в деле о несостоятельности или мажоритарные кредиторы часто могут созывать многочисленные собрания кредиторов для рассмотрения относительно неважных вопросов. Это направлено на снижение внимания, уделяемого судебным разбирательствам добросовестными миноритарными кредиторами.Однако, если миноритарный кредитор, голос которого может повлиять на результат голосования, не присутствует на таких собраниях, управляющий в деле о несостоятельности или мажоритарный кредитор может добавить дополнительные вопросы в повестку дня, решение по которым затем будет принято без голосов миноритарных кредиторов. Поэтому любому кредитору, голос которого может повлиять на принятие важного решения, рекомендуется участвовать в каждом собрании кредиторов должника, независимо от предложенной повестки дня.

Фактически, единственное важное решение, которое может зависеть от голосов миноритарных кредиторов, — это избрание членов комитета кредиторов.Поскольку члены комитета кредиторов избираются кумулятивным голосованием, даже кредиторы, требования которых вместе составляют треть или меньше (в зависимости от количества членов комитета) от общей суммы требований кредиторов, могут иметь возможность избрать представитель в комитете.

Представитель миноритарного кредитора в комитете кредиторов часто не может повлиять на решения комитета (поскольку такие решения принимаются большинством голосов представителей комитета).Тем не менее наличие такого представителя позволяет миноритарному кредитору быть в курсе всех решений, принимаемых комитетом кредиторов, и, при необходимости, оспаривать такие решения.

Заключение

Выбор возможной стратегии миноритарного кредитора в производстве по делу о несостоятельности в России зависит от ряда факторов, таких как сумма требования, доля требования в общей сумме требований кредиторов и соответствие его требованиям. обеспечивается залогом имущества должника.Еще один важный вопрос — это бюджет кредитора для дела о несостоятельности. Практика показывает, что у агрессивного кредитора больше шансов удовлетворить свое требование (обычно из-за того, что он выкуплен большинством кредиторов), в то время как требования « бездействующего » кредитора, если они не обеспечены, часто вообще не выплачиваются, когда компания ликвидирована.

Григорий Мариничев — партнер Morgan, Lewis & Bockius LLP. С ним можно связаться по телефону +7 495 212 2420 или по электронной почте: gmarinichev @ morganlewis.com.

© Financier Worldwide

Глоссарий терминов банкротства — Данные о банкротстве

Российская Федерация: недавно принятые поправки к Закону о несостоятельности позволяют некоторым гражданам пройти процедуру банкротства, но избежать судебного разбирательства

(ноябрь25 февраля 2020 г.) 1 сентября 2020 г. вступил в силу Федеральный закон № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон о банкротстве». Этот закон, подписанный президентом Российской Федерации Владимиром Путиным 31 июля 2020 года, позволяет некоторым категориям граждан России заявлять о банкротстве, избегая судебного разбирательства и без уплаты сбора.

Фон

Федеральный закон Российской Федерации о банкротстве № 127-ФЗ принят 27 сентября 2002 г., последние изменения внесены 25 мая 2020 г.Согласно этому закону, банкротство может быть объявлено только решением Арбитражного суда — системы арбитражных судов в Российской Федерации.

Требование судебного решения вопроса о банкротстве было подтверждено в 2015 году, когда Федеральный закон № 154-ФЗ распространил российское судопроизводство на территорию Республики Крым.

Право на участие

Недавно принятые поправки позволяют физическим лицам подавать заявление о внесудебной процедуре банкротства, если они соответствуют определенным критериям приемлемости.Это:

• Сумма долга, а также обязательств по уплате обязательных платежей должна быть не менее 50 000 рублей (примерно 648 долларов США) и не более 500 000 рублей (примерно 6 480 долларов США).
• Эти суммы включают обязательства, сроки погашения которых не наступили, обязательства по уплате алиментов и обязательства по договору поручительства независимо от просрочки основного должника.
• У должника нет имущества, на которое может быть взыскан иск, и меры по поиску такого имущества не принесли результатов.
• У должника нет непогашенных долгов или залогового права в связи с ранее вынесенными судебными постановлениями.

Порядок подачи заявлений во внесудебном порядке

Заявление о признании банкротства гражданина должно быть подано заявителем в Многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг по месту жительства или по месту пребывания. В этом заявлении гражданин должен предоставить список всех известных кредиторов и размер задолженности перед ними.

В процедуре указывается специальная форма заявки. Также предоставляется инструкция по заполнению заявки. Подача заявки бесплатна.

Процедура банкротства занимает до шести месяцев. Кредиторы могут попытаться подать иск о банкротстве в суд в течение этого времени. Согласно новым правилам, гражданин вправе подать новое заявление о банкротстве не ранее чем через 10 лет после дня окончания предыдущей внесудебной процедуры банкротства.

Последствия внесудебного обращения

Если заявление о внесудебной процедуре банкротства одобрено, информация должна быть опубликована в Едином федеральном реестре банкротств. В результате вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и на внесение обязательных платежей. Это правило не распространяется на кредиторов, не указанных в заявлении.

При публикации в реестре денежные обязательства, возникшие до даты включения данного вида информации в Единый федеральный реестр, считаются исполненными, а начисление штрафов и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина , прекращены.

Мораторий на возбуждение дела о банкротстве

Статья 9.1, ранее добавленная в Закон о банкротстве, уполномочивает правительство России вводить мораторий на возбуждение дела о банкротстве кредиторами в случае чрезвычайной ситуации, стихийного бедствия, существенного изменения курса рубля и т. Д. обстоятельства.

6 апреля 2020 г., в ответ на пандемию COVID-19, Правительство Российской Федерации приняло Постановление No.428, который ввел мораторий на возбуждение дела о банкротстве кредиторами. Мораторий вступил в силу 6 апреля 2020 года и продлился до 5 октября 2020 года.

1 октября 2020 года постановлением правительства РФ № 1587 мораторий был продлен. Это продление вступило в силу 7 октября 2020 г. и действует в течение трех месяцев.

Получение кредита FAQ — Doing Business

Часто задаваемые вопросы — Юридические права

(Здесь можно найти часто задаваемые вопросы о кредитной информации.)

— Что ваш индикатор предназначен для измерения?
— Как вы принимаете во внимание правовые традиции экономик и их больших городов?
— Что такое функциональный подход к обеспеченным сделкам?
— Какие типы обеспечительных интересов вы принимаете во внимание при оценке функционального подхода к обеспеченным сделкам?
— Какие права могут иметь обеспеченные кредиторы во время автоматического приостановления исполнения, когда должник вступает в процедуру реорганизации под надзором суда?
— Можете ли вы привести пример экономики, которая недавно была реформирована в этой области?
— Регистрирует ли индекс получения кредита и юридических прав ситуацию де-юре (закон) или де-факто (практика)?
— Когда учитываются реформы, связанные с получением кредита — индикатор юридических прав?

Какой набор индикаторов предназначен для измерения?

Индекс надежности юридических прав измеряет надежность системы обеспеченных сделок в 191 стране.Индекс включает 12 компонентов. Сюда входят 10 аспектов, связанных с юридическими правами в законе о залоге, и 2 аспекта, связанных с юридическими правами в законе о банкротстве. По каждому из следующих признаков законов присваивается 1 балл:

• В экономике существует интегрированная или унифицированная правовая база для обеспеченных сделок, которая распространяется на создание, гласность и приведение в исполнение 4 функциональных эквивалентов обеспечительных интересов в движимых активах: фидуциарная передача правового титула; финансовая аренда; уступка или передача дебиторской задолженности; и продажа с сохранением права собственности.
• Закон позволяет предприятию предоставлять невостребованное обеспечительное право в одной категории движимых активов (таких как машины, инвентарь и дебиторская задолженность), не требуя конкретного описания обеспечения.
• Закон позволяет предприятию предоставлять невостребованное обеспечительное право практически во всех своих движимых активах, не требуя конкретного описания обеспечения.
• Обеспечительное право может быть предоставлено в отношении будущих или приобретенных впоследствии активов и автоматически распространяется на продукты, поступления и замену первоначальных активов.
• Общее описание долгов и обязательств допускается в соглашении о залоге и в регистрационных документах, все виды долгов и обязательств могут быть обеспечены между сторонами, а соглашение о залоге может включать максимальную сумму, на которую обременены активы.
• Реестр залога или учреждение по регистрации обеспечительных интересов, предоставленных в движимом имуществе зарегистрированными и некорпоративными организациями, действует, географически единой и с электронной базой данных, индексируемой по именам должников.
• Реестр обеспечения — это реестр на основе уведомлений. – — реестр, который регистрирует только уведомление о существовании обеспечительного интереса (но не основные документы) и не выполняет юридическую проверку сделки. В реестре также публикуются функциональные эквиваленты обеспечительных интересов.
• Реестр обеспечения имеет современные функции, такие как те, которые позволяют обеспеченным кредиторам (или их представителям) регистрировать, искать, изменять или аннулировать обеспечительные интересы в режиме онлайн без вмешательства третьей стороны.
• Обеспеченные кредиторы получают выплаты в первую очередь (например, до налоговых требований и требований сотрудников), когда должник не выполняет свои обязательства вне процедуры несостоятельности.
• Обеспеченные кредиторы получают выплаты в первую очередь (например, до уплаты налогов и требований сотрудников) при ликвидации предприятия.
• Обеспеченные кредиторы подлежат автоматическому приостановлению процедур принудительного исполнения, когда должник вступает в процедуру реорганизации под надзором суда, но закон защищает права обеспеченных кредиторов, предоставляя четкие основания для освобождения от автоматического приостановления (например, если движимое имущество в опасности) или установив для этого срок.
• Закон позволяет сторонам соглашаться в соглашении об обеспечении, что кредитор может реализовать свое обеспечительное право во внесудебном порядке; Закон разрешает публичные и частные аукционы, а также разрешает обеспеченному кредитору забирать актив в счет погашения долга.

Как вы принимаете во внимание правовые традиции экономик и их больших городов?

Индекс силы юридических прав определяет, существуют ли определенные функции, которые способствуют кредитованию, в рамках применимого законодательства о залоге и банкротстве.Индикатор направлен на то, чтобы зафиксировать фактическое действие положений законодательства, независимо от того, как они сформулированы в соответствии с правовой традицией каждой страны. Например, при рассмотрении регистрации прав на движимое имущество, Doing Business фиксирует, происходит ли она в отдельных реестрах для зарегистрированных и неучрежденных юридических лиц, в местном суде первой инстанции по месту нахождения должника или в коммерческом центре. реестр как для зарегистрированных, так и для незарегистрированных компаний.Таким образом, Doing Business принимает во внимание традиции гражданского и общего права при изучении законов различных стран.

Рейтинг экономик по легкости получения кредита определяется путем сортировки их расстояния до пограничных баллов для получения кредита. Для 11 крупных экономик, для которых Doing Business охватывает два города, оценка расстояния до границы является средневзвешенной по численности населения для этих двух городов.

Что такое функциональный подход к обеспеченным сделкам?

Чтобы свести к минимуму возможность тайного залогового удержания (права, не указанные в протоколе и, следовательно, неизвестные потенциальным кредиторам), передовая практика требует принятия функционального подхода к обеспеченным сделкам — посредством законодательства, которое охватывает «все права на движимые активы, созданные соглашения и обеспечения платежа или иного исполнения обязательства, независимо от формы сделки или терминологии, используемой сторонами »(1).В таком случае необходимо будет обеспечить гласность этих прав с помощью предпочтительного механизма регистрации.

Какие виды обеспечительных интересов вы принимаете во внимание при оценке функционального подхода к обеспеченным сделкам?

При функциональном подходе к обеспеченным сделкам все права в движимом имуществе, созданные по соглашению и обеспечивающие оплату или исполнение обязательства, независимо от типа операции или используемой терминологии, считаются функциональными эквивалентами традиционных типов. ценных бумаг.Функциональные эквиваленты, которые учитывает Doing Business , следующие:

• Фидуциарная передача правового титула — , включающая передачу права собственности в целях обеспечения до погашения долга. Должник может сохранить владение активами.
• Финансовая аренда — , включающая денежную ссуду, используемую компанией для приобретения оборудования для своего бизнеса. Договор аренды гарантирует использование оборудования в обмен на регулярные платежи от должника в течение определенного периода.
• Уступка дебиторской задолженности — , включающая создание обеспечительного права в дебиторской задолженности, обеспечивающего исполнение обязательства.
• Продажа с сохранением правового титула — , включающая соглашение между покупателем и продавцом, согласно которому актив не передается покупателю до полной оплаты покупной цены.

Какие права могут иметь обеспеченные кредиторы во время автоматического приостановления исполнения, когда должник вступает в процедуру реорганизации под надзором суда?

Хотя обеспеченные кредиторы должны прекратить все действия по взысканию задолженности во время автоматического приостановления, их права должны оставаться защищенными.Чтобы обеспечить защиту прав обеспеченных кредиторов во время автоматического приостановления, законы страны должны предписывать предельный срок приостановления и предусматривать освобождение от приостановления, когда обеспечение не требуется для реорганизации должника или когда возникает мораторий. большой риск для существования залога (например, для скоропортящихся товаров). Более того, законы должны позволять управляющим в деле о несостоятельности предоставлять дополнительные или заменяющие активы для компенсации уменьшения стоимости обремененных активов из-за приостановления.

Можете ли вы привести нам пример экономики, которая недавно реформировалась в области Получение кредита — юридические права?

Саудовская Аравия расширила доступ к кредитам за счет принятия нового закона об обеспеченных сделках, создания нового реестра залогового обеспечения и внесения поправок в закон о несостоятельности. Новые законы внедрили функциональную систему обеспеченных сделок, расширили объем активов, которые могут использоваться в качестве залога, и предоставили временные рамки и четкие основания для освобождения от автоматического приостановления для обеспеченных кредиторов во время процедур реорганизации.В апреле 2020 года заработал залоговый реестр. Он унифицирован (связан географически), доступен для поиска по уникальному идентификатору должника, является современным и доступен в Интернете для всеобщего доступа для регистрации, изменения, аннулирования и поиска. Он также основан на уведомлении, и функциональные эквиваленты должны быть зарегистрированы в нем.

Указывает ли индекс «Получение кредита — юридические права»: де-юре (закон) или де-факто (практика)?

Методология набора показателей кредитоспособности и юридических прав в первую очередь учитывает законы и нормативные акты ( de jure ) для оценки юридических прав должников и кредиторов.Методология определяет, обеспечивает ли закон достаточную защиту обеспеченных кредиторов, позволяя им проверять, не содержит ли актив, рассматриваемый в качестве обеспечения, какие-либо предыдущие залоговые права, может ли обеспеченный кредитор проверить такую ​​информацию через реестр обеспечения и гарантирует ли закон приоритет обеспеченных кредиторов, зарегистрировавших свое обеспечение в реестре. Методология также измеряет, как закон защищает обеспеченных кредиторов в случае дефолта должника и в ходе процедуры банкротства, предусматривает ли закон автоматическое приостановление исполнения требований кредиторов, а также предоставляет ли закон временную и судебную помощь в отношении скоропортящихся активов или активов. которые не являются немедленной необходимостью для реструктурируемого бизнеса.Еще одна особенность, которую измеряет методология, — это объем активов, которые должник может использовать в качестве обеспечения, включая функциональные эквиваленты обеспечительного интереса помимо традиционного залога.

Что касается операций реестра обеспечения, то методология получения кредита и юридических прав рассматривает как закон, устанавливающий реестр обеспечения, и сопутствующие нормативные акты, так и то, что на практике ( de facto ) может быть зарегистрировано в залоге. реестр, могут ли и должны ли регистрироваться четыре функциональных эквивалента, такие как фидуциарная передача правового титула, финансовая аренда, продажа с удержанием правового титула и передача дебиторской задолженности.Методология оценивает операции реестра обеспечения по всей стране, охватывает ли он регистрацию ценных бумаг из всех мест в данной стране, может ли такая регистрация быть сделана онлайн мгновенно, могут ли изменения, аннулирование и поиск по имени должника практически выполняться онлайн или есть ли какие-либо ограничения (например, такие действия могут совершать только нотариусы) или технологические трудности.

Когда принимаются во внимание реформы, связанные с показателем «Получение кредита — юридические права»?

Индекс силы юридических прав ежегодно отслеживает изменения, связанные с обеспеченными сделками и несостоятельностью.В зависимости от их влияния на данные, определенные изменения классифицируются как реформы и перечислены в кратком обзоре реформ Doing Business в разделе отчета 2019/2020, чтобы отметить внесение значительных изменений. Для того чтобы закон об обеспеченных сделках был полностью реализован и считался реформой в соответствии с Ведение бизнеса , должен существовать реестр обеспечения, в котором могут быть зарегистрированы обеспечительные интересы в движимых активах.

Часто задаваемые вопросы — Кредитная информация

— Что ваш индикатор предназначен для измерения?
— Как рассчитывается покрытие?
— Можете ли вы привести пример экономики, которая недавно реформировалась в области Получение кредита — Кредитная информация?
— Регистрирует ли индекс получения кредитно-кредитной информации ситуацию de jure, (закон) или de facto, (практика)?

Что предназначен индикатор для измерения?

Индекс глубины кредитной информации измеряет объем, источники и доступность кредитной информации, доступной через кредитное бюро или кредитный реестр.

Оценка 1 присваивается каждой из следующих восьми характеристик кредитного бюро или кредитного реестра (или того и другого):

• Провайдер распространяет данные как о компаниях, так и о частных лицах.
• Поставщик распространяет как положительную кредитную информацию (например, первоначальные суммы ссуд, непогашенные суммы ссуд и схема своевременных выплат), так и отрицательную кредитную информацию (например, просроченные платежи и количество и сумму невыполнения обязательств).
• Провайдер распространяет данные от предприятий розничной торговли или коммунальных услуг в дополнение к данным от финансовых учреждений.
• Провайдер распространяет исторические кредитные данные не менее чем за два года. Кредитные бюро и реестры, которые стирают данные о дефолтах, как только они погашены, или распространяют отрицательную информацию более чем через 10 лет после погашения дефолтов, получают оценку 0 для этого компонента.
• Провайдер распространяет данные о ссудах, размер которых ниже 1% дохода на душу населения, в дополнение к данным о более крупных ссудах.
• По закону заемщики имеют право доступа к своим данным в крупнейшем кредитном бюро или реестре в экономике.Кредитные бюро и реестры, которые взимают с заемщиков более 1% дохода на душу населения за проверку своих данных, получают по этому компоненту оценку 0.
• Банки и другие финансовые учреждения имеют онлайн-доступ к кредитной информации через веб-интерфейс, межсистемное соединение или и то, и другое.
• Провайдер предлагает кредитные рейтинги в качестве дополнительной услуги, чтобы помочь банкам и другим финансовым учреждениям оценить кредитоспособность заемщиков.

Диапазон индекса от 0 до 8, причем более высокие значения указывают на доступность более обширной кредитной информации.Предоставление более подробных кредитных данных кредитным бюро или кредитным реестром облегчает принятие решений о кредитовании. Если ни кредитное бюро, ни кредитный реестр не работают, или если наибольший охват, обеспечиваемый одним из источников, составляет менее 5% населения трудоспособного возраста (население в возрасте от 15 до 64 лет в 2019 году согласно Индикаторам мирового развития Всемирного банка) , оценка глубины кредитной информации равна 0, независимо от того, какими функциями обладает поставщик услуг кредитной отчетности.

Как рассчитываются ставки покрытия кредитных реестров и бюро кредитных историй?

Уровень охвата кредитного бюро или кредитного реестра отражает степень, в которой кредитные данные охватывают население.Он состоит из двух основных частей. Во-первых, он включает количество физических и юридических лиц, информация о которых внесена в список и распространяется через базу данных кредитного бюро или кредитного реестра по состоянию на 1 января 2020 года, с информацией об их истории займов за последние пять лет. Во-вторых, он включает количество физических и юридических лиц, которые не имели истории заимствований за последние пять лет, но по которым кредитор запросил кредитный отчет в бюро или реестре в период с 2 января 2019 года по 1 января 2020 года.Эти два числа объединены и выражены в процентах от населения трудоспособного возраста. Если ни кредитное бюро, ни кредитный реестр не работают, размер покрытия составляет 0,0%.

Кредитное бюро определяется как частная фирма или некоммерческая организация, которая ведет базу данных о кредитоспособности заемщиков (физических лиц или фирм) в финансовой системе и облегчает обмен кредитной информацией между кредиторами. Многие кредитные бюро на практике поддерживают банковскую деятельность и общий финансовый надзор, хотя это не является их основной целью.Бюро кредитных расследований, которые напрямую не способствуют обмену информацией между банками и другими финансовыми учреждениями, не рассматриваются.

Кредитный реестр определяется как база данных, управляемая государственным сектором, обычно центральным банком или суперинтендантом банков, которая собирает информацию о кредитоспособности заемщиков (физических лиц или фирм) в финансовой системе и облегчает обмен кредитной информацией между банками и другими регулируемыми финансовыми учреждениями (в то время как их основная цель заключается в содействии банковскому надзору).

Можете ли вы привести нам пример экономики, которая недавно реформировалась в области Получение кредита — Кредитная информация?

25 апреля 2019 года Национальный банк Эфиопии издал пересмотренные Директивы о создании и функционировании справочно-кредитных бюро № CRB / 02/2019. Директива требует включения кредитных данных от всех микрофинансовых организаций и компаний, финансирующих лизинг капитальных товаров, в государственный кредитный реестр. В Эфиопии широко распространено финансирование со стороны микрофинансовых организаций, что приводит к значительному увеличению числа заемщиков в базе данных государственного реестра.По состоянию на 1 января 2020 года государственный кредитный реестр охватывал физических и юридических лиц, численность которых превышает 5% взрослого населения страны, по крайней мере с одной положительной или отрицательной кредитной ссылкой с 2 ​​января 2015 года. Оценка изменилась с 0 на 6.

Другим примером является Шри-Ланка, где кредитное бюро CRIB начало предлагать потребительский и коммерческий кредитный скоринг для банков и финансовых учреждений для оценки кредитоспособности заемщиков 9 января ^-го , 2020 года. уровень риска, кредитоспособность и вероятность дефолта отдельных заемщиков.CRIB Score — это трехзначное число в диапазоне от 250 до 900, рассчитанное на основе кредитной информации, предоставленной зарегистрированными банками и финансовыми / лизинговыми компаниями в Шри-Ланке. Более высокие баллы CRIB представляют меньший кредитный риск для кредиторов, в то время как более низкие баллы CRIB представляют более высокий кредитный риск.

Регистрирует ли индекс получения кредитной информации де-юре (закон) или де-факто (практика)?

Индекс глубины кредитной информации в основном отражает практику обмена кредитной информацией и отчетности кредитным бюро или кредитным реестром.Тем не менее, индикатор также анализирует законы и постановления, которые влияют на охват, объем и доступность кредитной информации. Например, балл в индексе получают, если по закону заемщики имеют право доступа к своим данным в крупнейшем кредитном бюро или реестре в экономике.

Новый Закон ОАЭ о банкротстве | Международная юридическая фирма

Законодательная база ОАЭ предусматривает использование защитных соглашений или договоренностей, заключенных между должником и кредиторами, которые в общих чертах основаны на французской защитной процедуре.Такие схемы позволяют должнику избежать последствий признания его банкротом.

Превентивное арбитражное решение — это процедура, проводимая должником и контролируемая судом, доступная для должника, который i) испытывает финансовые трудности, но еще не является неплатежеспособным, или ii) был неплатежеспособным (согласно любому из упомянутых выше критериев) в течение менее 30 лет. последовательные рабочие дни. Процедура направлена ​​на облегчение спасения бизнеса, помогая должнику достичь мирового соглашения с кредиторами.

Заявление о судебном иске может быть подано только должником или по решению суда.Процедура будет недоступна, если должник уже участвовал в такой процедуре в течение прошлого года или если должник уже вступил в процедуру банкротства. Заявление о составлении заявки должно включать подробную информацию о должнике, включая обзор его финансового положения, активов, сотрудников, кредиторов и дебиторов, копии финансовых книг и отчетов, предложения по превентивному составу и выбору доверительного управляющего для проведения процедуры. Также необходимо подать решение акционеров об одобрении заявки на превентивный состав.

Назначенный судом эксперт подготовит отчет о финансовом положении должника, определив, были ли выполнены необходимые условия, в том числе есть ли у должника средства для покрытия судебных издержек. Если суд принимает заявление должника, должник будет помещен под надзор назначенного судом эксперта — или доверительного управляющего — и все процедуры банкротства, другие иски и меры принудительного исполнения, относящиеся к должнику, автоматически приостанавливаются.Кредиторы с особым обеспечением должны получить одобрение суда, чтобы предъявить или продолжить подавать иски к доверительному управляющему в отношении конкретных активов, в отношении которых они имеют обеспечение. После назначения доверительный управляющий опубликует решение суда и предложит кредиторам подать свои требования в течение 20 рабочих дней.

Процедура позволяет должнику в течение 45 рабочих дней с момента опубликования решения суда представить проект плана превентивного состава (этот срок может быть продлен по заявлению в суд).В проекте плана должны быть указаны предложения должника вместе с вероятными шансами на успех и графиком реализации, который не должен превышать трех лет (хотя этот период может быть продлен еще на три года с одобрения большинства кредиторов).

После того, как план был рассмотрен судом и получено разрешение на созыв собраний кредиторов, кредиторы голосуют за план. Все кредиторы, чьи долги приняты судом, могут голосовать. Для утверждения состава большинство кредиторов должно проголосовать за соглашение при условии, что такое большинство составляет не менее двух третей общей суммы долга по стоимости.

Если соответствующий порог достигнут, все необеспеченные кредиторы (обеспеченные кредиторы не имеют права голосовать, если они не отказались от своего обеспечения) будут связаны составом, независимо от того, участвовали ли они или принимали участие в голосовании по принятию состава. Обеспеченные кредиторы будут связаны соглашением только в том случае, если они отказались от своих обеспечительных прав и прямо проголосовали за него.

В течение периода заключения сделки должник сохраняет за собой право продолжать вести бизнес под надзором доверительного управляющего, который, при необходимости, имеет широкие полномочия действовать от имени должника в отношении сохранения активов, рассмотрения претензий и любых других требований. другие действия, необходимые для достижения цели процедуры.

Другие полезные инструменты в рамках процедуры композиции включают:

1. предотвращение расторжения договора в связи с неплатежеспособностью контрагентами должника;
2. способность привлекать приоритетное финансирование на обеспеченной или необеспеченной основе, чтобы позволить бизнесу продолжать работу в процессе создания, хотя суд должен будет одобрить любую договоренность, которая может повлиять на положение любых существующих обеспеченных кредиторов; и
Положение
3. о назначении надзорного комитета под руководством кредитора для контроля за выполнением плана состава, хотя тот факт, что членам комитета не может быть выплачено вознаграждение за выполнение этой роли, может оказаться препятствием для их создания.

На эти дополнительные инструменты явно влияют эквивалентные положения законодательства США о несостоятельности.

Несоблюдение условий соглашения может привести к аннулированию и постановлению суда о преобразовании производства в банкротство и ликвидации активов должника. Кроме того, состав может быть аннулирован за мошенничество со стороны должника. В противном случае соглашение заканчивается после того, как должник выполнил все свои обязательства.

Глоссарий по основам банкротства | Суды США

А | B | C | D | E | F | G | H | Я | J | K | L | M | N | O | P | Q | R | S | Т | U | V | W | X | Y | Z

А

состязательное производство

Иск, возникающий в связи с делом о банкротстве или связанный с ним, который возбуждается путем подачи жалобы в суд.Неисключительный список состязательных разбирательств установлен в ФРС. R. Bankr. С. 7001.

предположим

Соглашение о продолжении выполнения обязанностей по контракту или аренде.

автоматический фиксатор

Судебный запрет, который автоматически прекращает судебные процессы, отчуждение права выкупа закладной, изъятия и всякую инкассаторскую деятельность против должника в момент подачи заявления о банкротстве.

B

банкротство

Юридический порядок решения долговых проблем физических и юридических лиц; в частности, дело, возбужденное в соответствии с одной из глав раздела 11 Кодекса США (Кодекс о банкротстве).

конкурсный управляющий

Сотрудник судебной системы, работающий в судебных округах Алабамы и Северной Каролины, который, как и доверенный управляющий США, отвечает за надзор за администрированием дел о банкротстве, имущественных прав и попечителей; планы мониторинга и заявления о раскрытии информации; мониторинг комитетов кредиторов; мониторинг заявок на оплату; и выполнение других установленных законом обязанностей. Сравните попечителя из США.

Кодекс о банкротстве

Неофициальное название заголовка 11 Свода законов США (11 U.S.C. §§ 101-1330), федеральный закон о банкротстве.

суд по делам о банкротстве

Судьи по делам о банкротстве, проходящие регулярную действительную службу в каждом районе; блок районного суда.

Имущество банкротства

Все законные или равноправные интересы должника в имуществе на момент подачи заявления о банкротстве. (Имущество включает в себя все имущество, в котором должник имеет долю, даже если оно принадлежит или принадлежит другому лицу.)

судья по делам о банкротстве

Судебный чиновник окружного суда США, который является судебным должностным лицом с полномочиями принимать решения по федеральным делам о банкротстве.

Заявление о банкротстве

Документ, поданный должником (в добровольном случае) или кредиторами (в принудительном случае), по которому открывается дело о банкротстве. (Существуют официальные формы заявления о банкротстве.)

Return to Top

C

Глава 7

Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая «ликвидацию» (т.д., продажа не освобожденного от налогов собственности должника и распределение выручки между кредиторами.)

Глава 9

Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая реорганизацию муниципальных образований (в которую входят города и поселки, а также села, уезды, налоговые округа, муниципальные предприятия и школьные округа).

Глава 11

Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая (как правило) реорганизацию, обычно с участием корпорации или товарищества.(Должник по главе 11 обычно предлагает план реорганизации, чтобы сохранить свой бизнес и платить кредиторам с течением времени. Представители бизнеса или частные лица также могут обратиться за помощью в главе 11.)

Глава 12

Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая урегулирование долгов «семейного фермера» или «семейного рыбака», как эти термины определены в Кодексе о банкротстве.

Глава 13

Глава Кодекса о банкротстве, предусматривающая урегулирование задолженности физического лица с постоянным доходом.(Глава 13 позволяет должнику сохранять собственность и выплачивать долги в течение определенного периода времени, обычно от трех до пяти лет.)

Глава 15

Глава Кодекса о банкротстве, посвященная случаям трансграничной несостоятельности.

претензия

Утверждение кредитором права на получение платежа от должника или имущества должника.

подтверждение

Утверждение судьями по делам о банкротстве плана реорганизации или ликвидации в главе 11 или плана выплат в главе 12 или 13.

Потребитель-должник

Должник, чьи долги — это в первую очередь потребительские долги.

Потребительская задолженность

Долги, возникшие для личных, а не деловых нужд.

оспариваемое дело

Те вопросы, кроме возражений против требований, которые оспариваются, но не подпадают под определение состязательной процедуры, содержащееся в Правиле 7001.

условная претензия

Требование, которое может быть предъявлено должником при определенных обстоятельствах, e.g., где должник является соавтором по ссуде другого лица, и это лицо не платит.

кредитор

Тот, кому должник должен деньги или который утверждает, что должник должен деньги.

кредитная консультация

Обычно относится к двум событиям в индивидуальных делах о банкротстве: (1) «индивидуальный или групповой брифинг» от некоммерческого бюджетного и кредитного консультационного агентства, который отдельные должники должны посетить до подачи в соответствии с любой главой Кодекса о банкротстве; и (2) «учебный курс по личному финансовому менеджменту» в главах 7 и 13, который индивидуальный должник должен пройти до того, как будет произведена выписка из договора.Существуют исключения из обоих требований для определенных категорий должников, неотложных обстоятельств или случаев, когда доверительный управляющий или администратор банкротства США определили, что существует недостаточно утвержденных кредитных консультационных агентств, доступных для предоставления необходимых консультаций.

собрание кредиторов

см. 341 встречу

текущий ежемесячный доход

Среднемесячный доход, полученный должником в течение шести календарных месяцев до возбуждения дела о банкротстве, включая регулярные взносы на домашние расходы от недолжников и доход от супруги должника, если ходатайство является совместным ходатайством, но не включая доход по социальному обеспечению и определенные другие выплаты, произведенные в связи с тем, что должник является жертвой определенных преступлений.11 U.S.C. § 101 (10A).

Return to Top

D

должник

Лицо, подавшее прошение о судебной защите в соответствии с Кодексом о банкротстве.

должник образование

см. кредитную консультацию

ответчик

Физическое лицо (или компания), против которого подан иск.

разгрузка

Освобождение должника от личной ответственности по погашаемым долгам, предусмотренным Кодексом о банкротстве.(Освобождение от ответственности освобождает должника от личной ответственности по определенным долгам, известным как погашаемые долги, и не позволяет кредиторам, имеющим эти долги, предпринимать какие-либо действия против должника по взысканию долга. Освобождение от ответственности также запрещает кредиторам общаться с должником по поводу долга, в том числе телефонные звонки, письма и личные контакты.)

Погашаемая задолженность

Долг, по которому Кодекс о банкротстве разрешает погашение личной ответственности должника.

заявление о раскрытии информации

Письменный документ, подготовленный должником по главе 11 или другим инициатором плана, который предназначен для предоставления кредиторам «адекватной информации», позволяющей им оценить план реорганизации по главе 11.

Return to Top

E

собственный капитал

Учитывается стоимость доли должника в имуществе, остающейся после залогового удержания, и интересы других кредиторов.(Пример: если дом стоимостью 100 000 долларов США подлежит ипотеке в размере 80 000 долларов, то собственный капитал составляет 20 000 долларов.)

Исполнительный договор или договор аренды

Обычно включает контракты или договоры аренды, по которым обе стороны соглашения имеют обязанности, которые еще предстоит выполнить. (Если договор или аренда являются принудительными, должник может принять его на себя или отклонить.)

льгот, льготное имущество

Определенное имущество, принадлежащее индивидуальному должнику, которое Кодекс о банкротстве или применимое законодательство штата разрешает ему удерживать от необеспеченных кредиторов.Например, в некоторых штатах должник может иметь возможность освободить от налога весь или часть капитала в основном месте жительства должника (освобождение от налога на усадьбу) или некоторые или все «инструменты торговли», используемые должником для заработка на жизнь (т. Е. , автоинструменты для автомеханика или стоматологические инструменты для стоматолога). Наличие и количество имущества, которое должник может освободить, зависит от государства, в котором он проживает.

Return to Top

я

инсайдер (индивидуального должника)

Любой родственник должника или генерального партнера должника; товарищество, в котором должник является генеральным партнером; генеральный партнер должника; или корпорация, должником которой является директор, должностное лицо или контролирующее лицо.

инсайдер (корпоративного должника)

Директор, должностное лицо или лицо, контролирующее должника; товарищество, в котором должник является генеральным партнером; генеральный партнер должника; или родственник генерального партнера, директора, должностного лица или лица, контролирующего должника.

Return to Top

J

совместное управление

Утвержденный судом механизм, в соответствии с которым два или более дел могут рассматриваться вместе.(При отсутствии конфликта интересов эти отдельные предприятия или отдельные лица могут объединить свои ресурсы, нанять одних и тех же специалистов и т. Д.)

Совместное заявление

Одно заявление о банкротстве, поданное мужем и женой вместе.

Return to Top

L

залог

Право брать и удерживать или продавать собственность должника в качестве обеспечения или оплаты долга или долга.

ликвидация

Продажа имущества должника с использованием выручки в пользу кредиторов.

Ликвидированная претензия

Требование кредитора о выплате фиксированной суммы денег.

Return to Top

M

означает тест

Раздел 707 (b) (2) Кодекса о банкротстве применяет «критерий нуждаемости», чтобы определить, считается ли подача индивидуального должника по главе 7 нарушением Кодекса о банкротстве, требующим прекращения дела или преобразования дела (как правило, в соответствии с главой 13). .Злоупотребление предполагается, если совокупный текущий ежемесячный доход должника (см. Определение выше) за 5 лет за вычетом определенных законом разрешенных расходов превышает (i) 12850 долларов США или (ii) 25% неприоритетного необеспеченного долга должника, при условии, что это сумма составляет не менее 7700 долларов. Должник может опровергнуть презумпцию злоупотребления только указанием особых обстоятельств, оправдывающих дополнительные расходы или корректировки текущего ежемесячного дохода.

движение для подъема автоматической стойки

Просьба кредитора разрешить кредитору принять меры против должника или собственности должника, которые в противном случае были бы запрещены автоматическим приостановлением.

Return to Top

N

Дело без активов

Дело по главе 7, когда отсутствуют активы для удовлетворения какой-либо части необеспеченных требований кредиторов.

Безнадежная задолженность

Долг, который не может быть погашен при банкротстве. Примеры включают жилищную ипотеку, долги по алиментам или алиментам, определенные налоги, долги по большей части финансируемых или гарантированных государством образовательных ссуд или переплаты пособий, долги, возникающие в связи со смертью или телесными повреждениями, вызванными вождением в состоянии алкогольного опьянения или под действием наркотиков, а также долги. для реституции или уголовного штрафа, включенного в приговор о признании должника виновным в совершении преступления.Некоторые долги, такие как долги за деньги или имущество, полученные ложным предлогом, и долги за мошенничество или хищение, действуя в фидуциарном качестве, могут быть объявлены не подлежащими списанию только в том случае, если кредитор своевременно подаст заявку и преуспеет в иске о списании.

Return to Top

О

возражение против разряда

Возражение доверительного управляющего или кредитора против освобождения должника от личной ответственности по некоторым погашаемым долгам.Общие причины включают утверждения о том, что подлежащий погашению долг возник по ложным причинам или что долг возник из-за мошенничества должника, действующего в качестве доверенного лица.

возражение против изъятия

Возражение доверительного управляющего или кредитора против попытки должника потребовать определенное имущество как освобожденное от ликвидации доверительным управляющим перед кредиторами.

Return to Top

п

заинтересованная сторона

Сторона, имеющая право быть заслушанной судом по делу о банкротстве.Должник, доверительный управляющий США или управляющий по банкротству, управляющий делом и кредиторы являются заинтересованными сторонами по большинству вопросов.

Составитель петиций

Компания, не имеющая права заниматься юридической практикой, которая готовит заявления о банкротстве.

план

Подробное описание должником того, как должник предлагает оплатить требования кредиторов в течение фиксированного периода времени.

истец

Физическое или юридическое лицо, подавшее официальную жалобу в суд.

передача после конкурса

Передача имущества должника производится после возбуждения дела.

Предбанкротное планирование

Расположение (или перераспределение) имущества должника, чтобы позволить должнику максимально использовать льготы. (Планирование до банкротства обычно включает преобразование активов, освобожденных от налогов, в активы, освобожденные от налогов.)

льготный или льготный платеж по долгу

Выплата долга кредитору за 90 дней до объявления должником о банкротстве (или в течение одного года, если кредитор был инсайдером), который дает кредитору больше, чем кредитор получил бы в случае с должником в главе 7.

презумпция злоупотребления

видеть означает тест

приоритет

Установленный Кодексом о банкротстве рейтинг необеспеченных требований, который определяет порядок, в котором необеспеченные требования будут выплачиваться, если денег недостаточно для полной выплаты всех необеспеченных требований. Например, в соответствии со схемой приоритета Кодекса о банкротстве, деньги, причитающиеся управляющему по делу или в счет уплаты алиментов и / или алиментов на ребенка, должны быть выплачены в полном объеме до любого общего необеспеченного долга (т.е. торговая задолженность или задолженность по кредитной карте) оплачивается.

Претензия на приоритет

Необеспеченное требование, которое имеет право на выплату раньше других необеспеченных требований, не имеющих права приоритета. Приоритет относится к порядку, в котором эти необеспеченные требования должны быть оплачены.

доказательство иска

Письменное заявление и подтверждающая документация, представленные кредитором, в которых описывается причина, по которой должник должен деньги кредитору.(Для этого есть официальная форма.)

Имущество недвижимости

Все законные или равноправные интересы должника в имуществе на момент возбуждения дела.

Return to Top

р

договор о подтверждении

Соглашение должника по главе 7 продолжать выплачивать погашаемый долг (например, автокредит) после банкротства, обычно с целью сохранения залога (т.е. автомобиль), который в противном случае подлежал бы возврату во владение.

Return to Top

S

графики

Подробные списки, поданные должником вместе с ходатайством (или вскоре после него), с указанием активов, обязательств и другой финансовой информации должника. (Есть официальные формы, которые должен использовать должник.)

Обеспеченный кредитор

Кредитор, имеющий требование к должнику, который имеет право приобретать и удерживать или продавать определенное имущество должника в удовлетворение части или всего требования.

обеспеченный долг

Задолженность, обеспеченная ипотекой, залогом или иным залогом; долг, по которому кредитор имеет право истребовать конкретное заложенное имущество в случае неисполнения обязательств. Примеры включают жилищную ипотеку, автокредиты и налоговые залоги.

кейс для малого бизнеса

Особый тип дела по главе 11, в котором комитет кредиторов отсутствует (или комитет кредиторов считается бездействующим судом) и в котором должник подлежит большему надзору со стороны U.С. попечитель, чем другие должники главы 11. Кодекс о банкротстве содержит определенные положения, призванные сократить время банкротства должника малого бизнеса.

финансовый отчет

Ряд вопросов, на которые должник должен ответить в письменной форме, относительно источников дохода, передачи собственности, судебных исков кредиторов и т. Д. (Есть официальная форма, которую должен использовать должник).

заявление о намерениях

Заявление должника по главе 7 относительно планов урегулирования потребительских долгов, обеспеченных имуществом.

основная консолидация

Объединение активов и обязательств двух или более связанных должников в единый пул для выплаты кредиторам. (Суды неохотно допускают существенную консолидацию, поскольку иск должен не только оправдывать выгоду, которую получает одна группа кредиторов, но также и вред, который в результате страдают другие кредиторы.)

341 встреча

Собрание кредиторов, требуемое статьей 341 Кодекса о банкротстве, на котором должник под присягой допрашивается кредиторами, доверительным управляющим, экспертом или U.Доверенное лицо С. о своих финансовых делах. Также называется собранием кредиторов.

Return to Top

Т

передача

Любой способ или средства, с помощью которых должник отчуждает свое имущество или его часть.

доверенное лицо

Представитель конкурсной массы, который осуществляет предусмотренные законом полномочия, главным образом в интересах необеспеченных кредиторов, под общим надзором суда и прямым надзором U.S. Доверительный управляющий или банкротный управляющий. Доверительный управляющий — это частное лицо или корпорация, назначаемые во всех делах главы 7, главы 12 и главы 13, а также некоторых делах главы 11. В обязанности доверительного управляющего входит рассмотрение ходатайства и графиков должника и возбуждение исков против кредиторов или должника с целью взыскания имущества конкурсной массы. В главе 7 доверительный управляющий ликвидирует имущество недвижимости и распределяет ее между кредиторами. Попечители в главах 12 и 13 имеют аналогичные обязанности попечителя главы 7 и дополнительные обязанности по надзору за планом должника, получению платежей от должников и выплате плановых платежей кредиторам.

Return to Top

U

Доверительный управляющий США

Сотрудник Министерства юстиции, ответственный за надзор за рассмотрением дел о банкротстве, имущественных прав и попечителей; планы мониторинга и заявления о раскрытии информации; мониторинг комитетов кредиторов; мониторинг заявок на оплату; и выполнение других установленных законом обязанностей. Сравните, банкротный администратор.

необеспеченное требование

Долг, обеспеченный имуществом, стоимость которого меньше полной суммы долга.

Непогашенная претензия

Претензия, по которой не определена конкретная стоимость.

Внеплановая задолженность

Долг, который должен был быть указан должником в таблицах, поданных в суд, но не был. (В зависимости от обстоятельств внеплановый долг может быть погашен или не погашен.)

необеспеченное требование

Требование или задолженность, по которым кредитор не имеет особых гарантий оплаты, например, ипотека или залог; долг, по которому кредит был предоставлен исключительно на основании оценки кредитором будущей платежеспособности должника.

Return to Top

V

Добровольный перевод

Передача имущества должника с его согласия.

Return to Top

Освобождение доходов по аннуитетным договорам от кредиторов — N.Y. Ins. Закон § 3212 (d)

Офис главного юрисконсульта опубликовал следующее неофициальное заключение по 22 октября 2002 г., представитель Департамента страхования штата Нью-Йорк.

Re: Освобождение доходов по договорам аннуитета от кредиторов — Нью-Йорк. Ins. Закон § 3212 (d)

Вопрос представлен:

Является ли владелец неквалифицированной коммерческой индивидуальной ренты, защищенной от кредиторов?

Вывод:

Да; под N.Y. Ins. Закон § 3212 (d) (McKinney 2000) о доходах от аннуитетные контракты в той степени, в которой они указаны, защищены от кредиторов.

Фактов:

Никаких конкретных фактов предоставлено не было.Однако дознаватель сослался на особый аннуитет как «неквалифицированный коммерческий индивидуальный аннуитет», и спрашивающий был обеспокоен тем, какие проблемы защиты кредиторов возникают из-за развод, банкротство и кредиторы в целом.

Анализ:

N.Y. Ins. Закон § 3212 (McKinney 2000) освобождает от уплаты налогов при определенных обстоятельства, доходы от определенных договоров страхования и аннуитета от требований кредиторы. Подраздел (а) устава содержит определения терминов для целей статут.Пункты (2), (3) и (4) гласят:

(2) Договор аннуитета включает любое обязательство по уплате определенных сумм по заявленное время, в течение жизни или жизней, или на определенный срок или сроки, выданные на ценное вознаграждение независимо от того, подлежат ли такие суммы к уплате одному или нескольким лицам, совместно или иным образом, но не включает выплаты по полису страхования жизни на заявленное время в течение жизни или жизни, или на определенный срок или сроки.

(3) Термин «кредитор» включает каждого заявителя в соответствии с законом обязательство, возникшее после тридцать первого декабря тысяча девятьсот девяносто тридцать девять.

(4) Термин «казнь» включает казнь Гарниши. процесс и каждое действие, производство или процесс, посредством которого активы должника могут быть подвергнуты претензиям кредиторов.

Ссылка запрашивающего на «неквалифицированный коммерческий индивидуальный аннуитет »не является привычным термином, за исключением того факта, что «неквалифицированный» относится к аннуитету, не защищенному от налогов.Для целей только этот ответ, предполагается, что указанный тип аннуитета составляет договор аннуитета по смыслу закона, как указано выше.

Подраздел (d) § 3212 перечисляет применимые исключения для кредиторов. к аннуитетным договорам:

(d) (1) Преимущества, права, привилегии и возможности, которые в соответствии с любыми договор аннуитета подлежит выплате или в будущем подлежит выплате аннуитенту, который уплатил вознаграждение по договору ренты исполнению не подлежит.

(2) Аннуитант не должен быть принужден к осуществлению любых таких прав, полномочия или варианты, содержащиеся в аннуитетном договоре, а также кредиторам не разрешается вмешиваться в договор или прекращать его действие, за исключением случаев, предусмотренных в подпункте (е) настоящего документа. [переводы, совершенные с намерением воспрепятствовать, задержать или обмануть кредиторов] и за исключением того, что суд может приказать аннуитенту выплатить кредитору судебного решения или применить решение в рассрочка, часть таких льгот, которая представляется суду справедливой и надлежащей, с должное внимание к разумным требованиям должника по судебному решению и его семьи, если зависящие от него, а также любые платежи, которые должны быть произведены аннуитетом другим кредиторы по предварительному решению суда.

(3) Преимущества, права, привилегии или возможности, возникающие в соответствии с такими договор с бенефициаром или цессионарием не подлежит передаче или коммутация. Если пособия выплачиваются периодически или в установленное время, то же исключения и исключения, содержащиеся в настоящем документе для аннуитента, применяются в отношении такой бенефициар или правопреемник.

Что касается договоров аннуитета, то статут предусматривает три различных исключения. Во-первых, это освобождение от исполнения на льготы, права, льготы. и опционы, причитающиеся аннуитету по договору аннуитета.Обратите внимание, что установленный законом исключение, содержащееся в (d) (1), применяется к льготам, правам, привилегиям и опциям, которые причитающийся или предполагаемый к оплате, так что его защита применима до и после выплат производятся по договору аннуитета. Во-вторых, аннуитет освобождается от вынуждены осуществлять права, полномочия или опционы в аннуитетном договоре, а кредиторы не могут вмешиваться в договор или расторгать его (за исключением переводов с намерением воспрепятствовать, задержка или обман кредиторов и платежи, требуемые кредиторам в соответствии с постановлением суда).В третьих, выгоды, права, привилегии или возможности для бенефициара или правопреемника не являются ни передаваемый и не коммутируемый. Кроме того, если выплаты по аннуитетному договору выплачивается периодически или в установленное время, законодательные льготы, предусмотренные в параграфы (1), (2) и (3), которые применяются к аннуитенту, также применимы к получателю или правопреемник.