Взять кредит под залог имущества: Кредит от 10,4% под залог недвижимости

Содержание

Кредит под залог недвижимости от 7,9%, получить кредит без справок — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом АО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и АО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги АО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия.

Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

АО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения АО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны АО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. АО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. АО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия АО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что АО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что АО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

АО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

АО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны АО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Взять кpeдит пoд зaлoг нeдвижимocти в банке ПСБ

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАрхангельская область, МирныйАрхангельская область, ПлесецкАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКазахстан, БайконурКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 5,9 % ежемес. платеж от 19 286 ₽переплата от 157 180 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту

	Под залог недвижимости Выгодный 6,9 % ежемес. платеж 19 754 ₽переплата 185 243 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

	Кредит под залог недвижимости от 7,9 % ежемес. платеж от 20 228 ₽переплата от 213 714 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Кредит под залог недвижимости от 8,1 % ежемес. платеж от 20 324 ₽переплата от 219 457 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

	Держателям зарплатной карты Банка от 8,4 % ежемес. платеж от 20 468 ₽переплата от 228 102 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

	Нецелевой потребительский кредит под залог жилья от 9,7 % ежемес. платеж от 21 099 ₽переплата от 265 984 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

	Кредит на любые цели под залог недвижимости 10,4 % ежемес. платеж 21 444 ₽переплата 286 663 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Кредит под залог недвижимости 10,9 % ежемес. платеж 21 692 ₽переплата 301 555 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте

	Нецелевой кредит под залог жилья 10,99 % ежемес. платеж 21 737 ₽переплата 304 246 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

	Потребительский кредит под залог квартиры от 11,9 % ежемес. платеж от 22 193 ₽переплата от 331 636 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Эксперты назвали риски потребкредитования под залог недвижимости | Новости | Известия

По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная. В результате из-за недостаточной бдительности граждане рискуют взять кредит на потребительские нужды у недобросовестных кредиторов, порой даже не осознавая, что деньги выдаются им под залог недвижимого имущества, предупреждает 19 января Федеральная нотариальная палата (ФНП).

В организации рассказали о собственном эксперименте. На улице проводили интервью и просили участников подписать согласие на использование полученного видео. Это согласие подписали все собеседники. В согласие тем временем был включен пункт об отчуждении недвижимости. Участники эксперимента данный пункт не увидели — либо вообще не читали подписываемый документ, либо читали его по диагонали. О том, что он есть, людям потом рассказали сами интервьюеры.

Выдача потребительских кредитов под залог недвижимого имущества — обычная схема, которую используют мошенники, отмечают в палате. Часто люди, получив финансовую помощь под проценты, лишаются жилья. Например, человеку нужны деньги, но в банк по какой-то причине он обратиться не может из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации или к частным кредиторам. Человек подписывает бумаги, получает деньги, а дальше рискует стать бездомным.

«По идее, МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный», — отмечают в палате. — Иногда так работают и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит, бояться нечего: всё официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение. Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются».

Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья, отмечают в ФНП. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу: при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

25 декабря сообщалось, что Общественная палата (ОП) РФ подготовила рекомендации для Федерального собрания и правительства РФ, цель которых — повышение безопасности сделок с недвижимостью. Поводом стало то, что количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно растет примерно на 8% во многом по причине существования простой письменной формы сделок с жильем, которая не гарантирует правовой защиты граждан.

В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, правительства и органов исполнительной власти ОП отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок, которая позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме.

Кредиты под залог недвижимости

СРОК РАССМОТРЕНИЯ ЗАЯВКИ:	до 3 (трех) рабочих дней
СПОСОБ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:	Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке «ВБРР» (АО) после государственной регистрации ипотеки в пользу Банка
ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:	Заемщик вправе отказаться от получения кредита: до подписания кредитного договора в любой день, без оформления письменного отказа после подписания кредитного договора, но до фактического получения денежных средств, на основании письменного отказа заемщика
СПОСОБ ВОЗВРАТА КРЕДИТА:	Погашение кредита осуществляется путем размещения денежных средств на текущем счете заемщика в банке, пополнение текущего счета осуществляется любым из следующих способов: путем внесения наличных денежных средств на счет заемщика через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно) путем безналичного перечисления денежных средств, в том числе из другого банка на счет заемщика
НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ:	Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита и по дату платежа в последнем месяце кредитования (дата окончания кредита) или датой фактического полного исполнения обязательств по кредиту (обе даты включительно)
ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ:	Погашение кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в течение срока пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа: сумма первого платежа включает только проценты, а размер последнего платежа определяется в сумме, необходимой и достаточной для полного погашения задолженности по возврату кредита
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА:	В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору кредитор вправе взимать неустойку, которая начисляется на сумму неуплаченной в срок задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора
ИНЫЕ ДОГОВОРЫ, ЗАКЛЮЧАЕМЫЕ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ КРЕДИТА:	Договор банковского (текущего) счета. Заключается в случае отсутствия у заемщика действующего договора банковского (текущего) счета Договор/полис страхования квартиры от рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением квартиры (имущественное страхование) Договоры, заключаемые по желанию заемщика, от заключения которых заемщик может отказаться:
ИНЫЕ ПЛАТЕЖИ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ:	оплата необходимых издержек, связанных с государственной регистрацией залога (ипотеки) недвижимого имущества, включая, но не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины в соответствующем для физического лица размере, тарифа за нотариальное удостоверение необходимых доверенностей и документов (в том числе копии). оплата страховой премии по договору имущественного страхования (обязательное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. По желанию заемщика: оплата страховой премии по договору личного страхования (добровольное страхование), страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. оплата страховой премии по договору титульного страхования (добровольное страхование) в течение 36 месяцев с даты регистрации перехода права собственности, страховая сумма по которому в каждую дату срока действия договора страхования составляет не менее остатка суммы кредита, увеличенного на 10 (десять) процентов. В случае оформления кредита в валюте, отличной от валюты получаемого дохода, заемщик несет повышенные риски, связанные с колебанием курса валюты.
ЗАПРЕТ ПЕРЕХОДА ПРАВ КРЕДИТОРА ПО ДОГОВОРУ:	Кредитор вправе передавать принадлежащие кредитору права третьим лицам на основании кредитного договора и закладной путем заключения договора купли–продажи. Передача прав на закладную влечет передачу всех удостоверяемых ею прав в совокупности
ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ:	по искам кредитора к заемщику: условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в кредитном договоре по искам заемщика к кредитору: в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Ипотека «Кредит на любые нужды под залог недвижимости» в Примсоцбанке, Ставка: от 11,3% годовых

Кредиты предоставляются гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Возраст на момент оформления кредита:

не менее 18 лет

Возраст на момент окончания выплаты по кредиту:

Не более 65 лет

Трудовой стаж:

не менее 3 мес. на последнем месте работы

Необходимые документы для подтверждения дохода:

cправка по форме 2 НДФЛ и/или по форме Банка

Привлечение Созаемщиков:

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 2-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Данное требование не применяется в случае наличия брачного договора.

При наступлении страхового случая Ваши обязательства по кредиту возьмет на себя страховая компания, поэтому необходимым условием предоставления кредита являются следующие виды страхования:

Страхование жизни и утраты трудоспособности⁴
Страхование предмета залога
Риск утраты права собственности (на усмотрение Банка)

Рассмотрение кредитной заявки, проверка документов и объекта ипотеки:: Бесплатно
Оценка объекта ипотеки: Единовременно, при заключении договора об оценке рыночной стоимости, согласно тарифам оценочной компании.
Оплата государственной пошлины за регистрацию сделки:: Единовременно. В соответствии с тарифами Управления Росреестра.
Страхование риска утраты права собственности:: Решение о необходимости данного вида страхование определяет банк. Ежегодно в соответствии с тарифами страховой компании.
Открытие и обработка аккредитива, аренда индивидуального сейфа, перевод денежных средств:: В соответствии с тарифным сборником Банка
Комиссия за использование программы «Назначь свою ставку» и снижение процентной ставки:: В соответствии с тарифным сборником Банка

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Есть два разных типа ссуд: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды. Понимание различий между ними является важным шагом в достижении финансовой грамотности и может иметь долгосрочное влияние на ваше финансовое здоровье.

В основном, обеспеченный заем требует от заемщиков предоставления залога, а необеспеченный заем — нет. Эта разница влияет на вашу процентную ставку, лимит заимствования и условия погашения.

У выбора обеспеченной и необеспеченной ссуды есть свои плюсы и минусы, поэтому мы подчеркнули для вас различия здесь:

Обеспеченный заем

Обеспеченные кредиты защищены активом. Купленный предмет, например дом или автомобиль, можно использовать в качестве залога. Кредитор будет удерживать документ или титул до тех пор, пока ссуда не будет выплачена полностью. Другие предметы также могут быть использованы для поддержки ссуды. Сюда входят акции, облигации или личное имущество.

Обеспеченные ссуды — это наиболее распространенный способ занять большие суммы денег.Кредитор собирается только ссудить крупную сумму с обещанием, что она будет возвращена. Поставить свой дом на карту — это способ убедиться, что вы сделаете все возможное, чтобы погасить ссуду.

Обеспеченные кредиты предназначены не только для новых покупок. Обеспеченные ссуды могут также представлять собой ссуды под залог собственного капитала или кредитные линии под залог собственного капитала. Они основаны на текущей стоимости вашего дома за вычетом оставшейся суммы задолженности. Эти ссуды используют ваш дом в качестве залога.

Обеспеченная ссуда означает, что вы обеспечиваете гарантию возврата ссуды.Риск заключается в том, что если вы не сможете погасить обеспеченную ссуду, кредитор может продать ваше обеспечение, чтобы погасить ссуду.

Преимущества обеспеченных кредитов:

Пониженная цена
Более высокие лимиты заимствования
Более длительные сроки погашения

Примеры обеспеченных кредитов:

Ипотека — Ипотека — это ссуда для оплаты дома. Ваши ежемесячные платежи по ипотеке будут состоять из основной суммы и процентов, а также налогов и страховки.
Кредитная линия собственного капитала — Кредит или кредитная линия собственного капитала (HELOC) позволяет вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога.
Автокредит — автокредит — это вариант автокредитования, который вы можете получить через дилера, банк или кредитный союз.
Ссуда на лодку — Ссуда на лодку — это ссуда для оплаты лодки. Подобно автокредиту, ссуда на лодку включает в себя ежемесячный платеж и процентную ставку, которая определяется множеством факторов.
Ссуда на автотранспортное средство для отдыха — Ссуда на автотранспортное средство для отдыха — это ссуда для оплаты дома на колесах. Он также может охватывать туристический прицеп.

Обеспеченных кредитов: что нужно знать

Если у вас нет кредитоспособности, чтобы претендовать на получение необеспеченной ссуды, вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на получение обеспеченной ссуды, которая обеспечена залогом для защиты кредитора.У использования обеспеченных кредитов есть свои плюсы и минусы, поэтому, если вы хотите воспользоваться преимуществами, вы должны понимать свои варианты.

Что такое обеспеченные кредиты?

Обеспеченные ссуды обеспечены активами, которыми вы владеете, такими как автомобили, дома или сберегательные счета, которые кредитор может принять в качестве актива, если вы не заплатите, как обещали. Между тем, необеспеченные кредиты не требуют залога, поэтому квалификация заемщика в основном основана на кредитной истории, доходах и долговых обязательствах.

Концепция обеспеченной ссуды проста: когда банк ссужает деньги, существует риск того, что заемщик не сможет выплатить ссуду.Кредиторы несут меньший риск при обеспечении ссуды залогом. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может наложить арест на залог или наложить арест на него, чтобы погасить остаток. Вот почему обеспеченные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды.

Виды обеспеченных кредитов

Вот несколько распространенных примеров обеспеченных кредитов, чтобы вы могли подумать, подходят ли они вам.

Ипотека : Ипотека обеспечена вашим домом.Если вы пропустите платеж, банк может начать процесс обращения взыскания, чтобы вступить во владение недвижимостью.
Кредит под залог собственного капитала или Кредит под залог собственного капитала (HELOC): Они позволяют вам занимать деньги, используя собственный капитал вашего дома в качестве залога. Если вы не заплатите, вы рискуете потерять свой дом и капитал, который вы построили.
Автокредит : Автокредит обеспечен автомобилем, который вы покупаете. Банк может вернуть себе транспортное средство, чтобы возместить убытки по просроченной ссуде.
Ссуда на покупку автомобиля : Ссуда на право собственности на автомобиль обеспечена титулом на вашу машину. Кредитор ссужает вам деньги и сохраняет за собой ваш титул до тех пор, пока ссуда не будет погашена.
Обеспеченная кредитная карта : Обеспеченная кредитная карта требует внесения денежного депозита — обычно в размере от 50 до 300 долларов США — который действует как залог и кредитный лимит. Чем больше вы закладываете в качестве залога, тем выше ваш кредитный лимит. Для людей без кредитной истории это может быть хорошим способом заработать кредит.
Обеспеченный личный заем: Обеспеченный личный заем, помимо прочего, может быть обеспечен сберегательным счетом или автомобильным титулом. Обеспеченный личный заем позволяет использовать средства практически для чего угодно, от проектов по благоустройству дома до консолидации долга. Если залогом является, например, ваш сберегательный счет, кредитор удерживает средства. Деньги остаются на вашем счете и приносят проценты, но кредитор может забрать их, если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью.
Ссуда под ломбард : С ссудой под ломбард вы оставляете ценный предмет в магазине, принимаете единовременную сумму денег и соглашаетесь либо выплатить ссуду, либо частично внести залог.Если вы не вернете ссуду, ломбард может оставить вещь себе и продать.

С другой стороны, студенческая ссуда является типичным примером необеспеченной ссуды, и многие кредитные карты и личные ссуды также необеспечены. Когда вы подаете заявку на это, кредитор в основном основывает свое решение на вашей кредитоспособности.

Что можно использовать в качестве залога для обеспеченного кредита?

При выборе наиболее подходящего для вас залога ссуды подумайте, с каким активом вы готовы расстаться, если не можете погасить ссуду:

Недвижимость / имущество (дома, собственный капитал)
Земля (необработанная или неулучшенная земля может быть рискованной, поэтому у вас могут возникнуть проблемы с поиском кредитора)
Транспортные средства (легковые, грузовые, внедорожники, прогулочные автомобили, мотоциклы, лодки, вездеходы)
Банковские счета (сберегательные счета, депозитные сертификаты, счета денежного рынка)
Инвестиции (ваш портфель)
Ценности (ювелирные изделия, электроника)
Страхование жизни

Когда рассматривать займ под обеспечение

Обеспеченный заем может быть хорошим вариантом, если у вас есть что-то ценное, что вы можете использовать в качестве залога.Взамен вы, как правило, можете получить более низкую процентную ставку или большую сумму кредита по сравнению с необеспеченной ссудой. Это также может быть полезно для людей, у которых нет хорошей кредитной истории или достаточного дохода, чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита. Использование обеспеченного кредита для создания кредита может помочь вам получить более выгодные условия в следующий раз, когда вам понадобится занять деньги.

Но есть и обратная сторона. Если вы не сделаете своевременные платежи по обеспеченной ссуде, ваш кредитный рейтинг может пострадать, и кредитор может взять залог.В зависимости от того, что вы обещали, вы можете в конечном итоге потерять надежный вид транспорта, свой дом или свои сбережения.

Примите к сведению: Перед тем, как подписаться на ссуду, посмотрите на свои финансы и прочтите условия ссуды. Убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж, и что вы понимаете, когда ваш кредитор может взять залог, а также процесс, которому он должен следовать, чтобы арестовать ваши активы.

Где получить обеспеченный кредит для физических лиц

Вы можете найти обеспеченные личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.Но не все обеспеченные ссуды одинаковы — каждый кредитор предлагает разные условия ссуды и использует разные методы оценки вашего кредитного профиля, дохода и долговых обязательств.

Чтобы найти лучшую ставку, просмотрите и сравните процентные ставки, требования к залоговому обеспечению и условия погашения. Условия займа также могут отличаться в зависимости от того, куда вы подаете заявку.

Банки

Банки могут предлагать определенные льготы для существующих клиентов, такие как отказ от комиссии за оформление и скидки по процентной ставке. Многие крупные банки страны предлагают различные обеспеченные ссуды, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты, ссуды под залог недвижимости и HELOC.Некоторые крупные банки прекратили предоставление обеспеченных кредитов физическим лицам, хотя Wells Fargo и TD Bank все еще предлагают их.

Когда вы покупаете обеспеченный личный заем, процентные ставки обычно зависят от срока займа и суммы займа. Основываясь на калькуляторе ставок и платежей Wells Fargo от 29 мая 2020 года, обеспеченный заем от банка на сумму 10 000 долларов США на четырехлетний срок может быть предоставлен под 6,87% годовых. Однако, имея необеспеченный личный заем, Wells Fargo также рассмотрит вопрос о кредитоспособности. Используя тот же калькулятор, мы обнаружили, что заемщик с отличной кредитной историей (760 и выше) может рассчитывать на более высокую годовую процентную ставку на ту же сумму кредита, начиная примерно с 7.С 74% до 10,74%. А если у вас плохой кредит (620 и ниже), годовая процентная ставка подскочит до 21,49%.

Если вы не можете найти обеспеченный личный заем в национальном банке, обратитесь в общественный банк. Некоторые из этих учреждений предлагают как необеспеченные, так и обеспеченные ссуды.

Кредитные союзы

Федеральные кредитные союзы установили верхний предел годовой процентной ставки в размере 18% для большинства своих кредитов, что может быть большим преимуществом, если вы не можете найти более низкие ставки где-либо еще. Эти финансовые учреждения обычно предлагают обеспеченные ссуды, такие как ипотека, обеспеченные личные ссуды, автокредиты и обеспеченные кредитные карты — как правило, с более низкой годовой процентной ставкой по сравнению с аналогичными продуктами в банках.

Обеспеченные личные ссуды в кредитных союзах иногда называют сберегательными обеспеченными ссудами, ссудами с долевым обеспечением или ссудами, обеспеченными CD.

Обычно вам нужно вступить в кредитный союз, чтобы подать заявку на эти продукты, что добавляет шаг в процесс — а в некоторых случаях может стать препятствием. Некоторые кредитные союзы предъявляют строгие требования к членству, в то время как другие более гибкие и могут позволить вам вступить, если вы живете в определенном районе или делаете небольшое пожертвование.

Интернет-кредиторы

Онлайн-кредиторы могут быть удобны, потому что весь процесс — поиск и сравнение ставок, подача заявки на ссуду и получение средств — обычно происходит онлайн.Большинство онлайн-кредиторов даже предлагают предварительный квалификационный отбор, который позволяет вам просматривать потенциальные условия займа без ущерба для вашего кредита.

Вы можете подать заявку на получение большинства видов обеспеченного долга через Интернет, включая ипотечные кредиты, автокредиты, обеспеченные кредитные карты и обеспеченные личные займы. Например, обеспеченная ссуда OneMain Financial имеет годовую процентную ставку от 18,00% до 35,99%. OneMain отмечает, что кредиты, обеспеченные транспортным средством, обычно имеют более низкие процентные ставки, чем их необеспеченные аналоги.

Онлайн-кредитор может быть хорошим вариантом, если вам не понадобится личная помощь в обычном магазине или доступ к сети банкоматов.Однако вам нужно будет проверить, может ли кредитор предлагать ссуды в вашем штате.

Существуют ли обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории?

Некоторые кредиторы готовы работать с людьми, у которых более низкий кредитный рейтинг, но которые могут показать способность погасить ссуду. Хотя обеспеченные личные ссуды для плохой кредитной истории могут предоставляться с более низкими суммами ссуды или более высокой годовой процентной ставкой, квалификационные требования более гибкие.

Может быть трудно покрыть ваши счета после увольнения, неотложной медицинской помощи или других незапланированных расходов, особенно если ваш кредит нуждается в доработке.Обеспеченные кредиты на случай плохой кредитной истории могут помочь вам пережить эти финансовые кризисы. При проверке предложений по ссуде сравнивайте суммы ссуды, продолжительность ссуды и годовую процентную ставку. Эти ссуды обычно составляют максимум 36%.

Если вы не можете найти обеспеченную личную ссуду на случай плохой кредитной истории с хорошими условиями ссуды, у вас есть еще несколько вариантов:

Обеспеченные кредитные карты обычно имеют более низкую годовую процентную ставку, хотя вы можете избежать процентов, выплачивая остаток в полном объеме каждый месяц, если у вас есть финансовые возможности.Средняя годовая процентная ставка по обеспеченной кредитной карте составила 21,51% в апреле, в то время как средняя годовая процентная ставка по всем предложениям новых кредитных карт составила 19,4%. Вам необходимо будет внести залог наличными, хотя эмитент может вернуть его после того, как вы продемонстрируете ответственное использование кредита в течение нескольких месяцев.
Кредитные карты для перевода остатка могут помочь вам реструктурировать часть вашего долга. С помощью этого типа карты вы можете переместить свои остатки на одну карту, в идеале с более низкой процентной ставкой. Это может уменьшить ваши ежемесячные платежи и помочь вам сэкономить на процентах.Ищите карту перевода баланса с расширенной вводной 0% годовых, которая обычно длится от 12 до 21 месяца. До тех пор, пока вы погасите баланс во время вступительного периода, вы не будете иметь процентов. Если вы этого не сделаете, с вас будут начислены проценты на неоплаченную часть перевода остатка.

Обеспеченные кредиты: за и против

Плюсы	Минусы

Пониженные процентные ставки , потому что они менее рискованны для кредитора Более длинные сроки по некоторым видам обеспеченных ссуд, таким как ипотека и автокредиты Построить кредит путем своевременных платежей по кредиту (может помочь заемщикам получить другие ссуды в будущем)	Потеря залога , если не может произвести платеж Кредит на возмещение убытков , когда кредитор сообщает кредитному бюро о просрочке платежа

Часто задаваемые вопросы: Обеспеченные кредиты

Что делать в случае дефолта по обеспеченной ссуде?

Немедленно обратитесь к своему кредитору.В определенных штатах заемщики, просрочившие невыполнение обязательств, имеют «право на лечение», что похоже на второй шанс, поэтому проверьте законы своего штата. Вот как это работает: в случае дефолта кредитор должен предоставить вам определенный период — например, 21 день — для покрытия пропущенных платежей и штрафов за просрочку платежа. Если это не относится к вам, все равно обратитесь к своему кредитору; он может согласиться работать с вами, если вы сможете оплатить просроченный остаток.

Должны ли кредиторы уведомлять вас, когда они арестовывают ваше обеспечение?

Это зависит от штата, в котором вы живете, условий вашей ссуды, типа залога и кредитора — проверьте законы вашего штата и ваш контракт.Если вы не ответите на уведомление кредитора о праве на исправление, он обычно может сразу же начать восстановление права владения. При наличии некоторых видов залога, например дома, кредитор должен подать постановление суда о наложении ареста на ваш актив.

Может ли кредитор потребовать дополнительные деньги, если возвращенный актив не покрывает причитающуюся сумму?

Обычно да — опять же, проверьте законы своего штата и свой контракт.

Кредитор обычно продает ваш залог и применяет продажную цену к остатку кредита за вычетом любых расходов.В некоторых штатах вы рискуете погасить оставшуюся задолженность — дефицитный баланс — если продажная цена не покрывает весь причитающийся остаток.

Является ли перевод необеспеченного долга на обеспеченный долг хорошей идеей?

Выбор за вами. Хотя вы можете получить более выгодные условия ссуды при переводе необеспеченного долга в обеспеченный, помните, что ваш залог находится под угрозой.

Что такое обеспеченные кредиты и как они работают?

Обеспеченная ссуда — это ссуда, обеспеченная залогом.Поскольку вы должны использовать один из своих активов для обеспечения ссуды, обеспеченные ссуды легче получить, чем необеспеченные ссуды. Они могут быть эффективным способом получить необходимые средства, но сопряжены с определенными рисками.

Вот что вам нужно знать об обеспеченных кредитах, прежде чем подавать заявление на получение кредита.

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченные ссуды — это ссуды, защищенные залогом. Это означает, что когда вы подаете заявку на обеспеченный кредит, кредитор захочет знать, какие из ваших активов вы планируете использовать для обеспечения кредита.Затем кредитор будет удерживать этот актив до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена. В случае невыполнения обязательств по кредиту кредитор может потребовать залог и продать его, чтобы возместить убытки.

Перед тем, как взять ссуду под обеспечение, важно точно знать, что вы обещаете и что можете потерять.

Обеспеченная ссуда по сравнению с необеспеченной ссудой

Некоторые ссуды, например, личные ссуды, могут быть необеспеченными или обеспеченными, в зависимости от кредитора. Если вы не имеете права на необеспеченный вариант или ищете максимально низкую процентную ставку, проверьте, предлагает ли кредитор вариант с обеспечением для интересующей вас ссуды.

Когда дело доходит до выбора обеспеченной или необеспеченной ссуды, необходимо учитывать несколько факторов. Вот лишь некоторые из различий между этими двумя и некоторые преимущества и недостатки каждого типа кредита:

	Обеспеченный заем	Заем без обеспечения
Кредитный рейтинг	Право на участие будет зависеть от кредитного рейтинга и финансового здоровья	Право на участие будет зависеть от кредитного рейтинга и финансового здоровья
Процентные ставки	Обычно ниже	Обычно выше
Штрафы	Залог может быть арестован, кредитный рейтинг упадет	Пропущенные платежи поступят в взыскание, кредитный рейтинг упадет
Виды ссуд	Ипотека, HELOC, автокредитование, бизнес-карты и кредитные карты с обеспечением и т. Д.	Необеспеченные кредитные карты, студенческие ссуды, личные ссуды и т. Д.

Типы обеспеченных кредитов

Кредиторы хотят знать, что у них есть кредитное плечо, как только вы уйдете с их деньгами. Когда они накладывают залог на ваш залог, они знают, что в худшем случае они могут завладеть активами, которые вы используете в качестве залога. Это не гарантирует, что вы погасите ссуду, но дает кредиторам большее чувство безопасности и дает заемщику больше стимулов для погашения ссуды.

Типы обеспеченных ссуд включают:

Ипотека: С ипотекой вы предоставляете свой дом или собственность в качестве залога для покупки этого дома. Если вы не произведете оплату, ваш дом может быть лишен права выкупа.
Кредитная линия собственного капитала: Кредитная линия собственного капитала (HELOC) дает вам доступ к собственному капиталу в форме кредитной линии, такой как кредитная карта. С HELOC вы также получаете свой дом в качестве залога.
Автокредиты: При получении ссуды на оплату автомобиля или любого другого транспортного средства ваш автомобиль будет использоваться в качестве залога.Если вы не произведете оплату вовремя и в полном объеме, ваш автомобиль может быть конфискован.
Заем на землю: Заем на землю используется для финансирования покупки земли. В этом виде ссуды в качестве залога используется сама земля.
Бизнес-кредит: Бизнес-кредит можно использовать для покупки оборудования, выплаты заработной платы или инвестирования в бизнес-проекты. Когда вы берете ссуду для бизнеса, есть ряд вещей, которые вы можете использовать в качестве залога. Например, инвентарь, оборудование или ваша земля или здание могут быть использованы для получения бизнес-кредита.

Какие виды залога используются для обеспечения обеспеченной ссуды?

Обеспеченные ссуды — обычно лучший, а зачастую и единственный способ получить большие суммы денег. В качестве залога может быть принято практически что угодно, если это разрешено законом. Кредиторы предпочитают активы, которые легко получить и которые можно легко обменять на наличные. То, что вы будете использовать в качестве залога, скорее всего, будет зависеть от того, предназначен ли ваш кредит для личного или коммерческого использования. Примеры обеспечения включают:

Недвижимость, включая собственный капитал в вашем доме.
Денежные счета (пенсионные счета обычно не подходят).
Автомобили и прочие транспортные средства.
Машины и оборудование.
Инвестиции.
Страховые полисы.
Ценности и предметы коллекционирования.

Как подать заявление на получение обеспеченного кредита?

Когда дело доходит до получения обеспеченного кредита, сделайте следующие шаги перед подачей заявления:

Проверьте свой кредит: Перед тем, как подавать заявку на получение кредита, вы захотите проверить свой кредитный отчет.Получите ли вы одобрение на получение ссуды, в значительной степени зависит от вашей кредитоспособности, и, хотя обеспеченные ссуды могут иметь менее строгие кредитные требования, чем необеспеченные ссуды, все же важно знать свой кредитный рейтинг для соответствия требованиям. Вы можете бесплатно проверять каждый свой кредитный отчет каждые 12 месяцев (или еженедельно до 20 апреля 2022 года) на сайте AnnualCreditReport.com.
Проверьте стоимость ваших активов: Стоимость актива, который вы хотите использовать в качестве залога, обычно определяет, сколько вы можете занять с обеспеченной ссудой, поэтому получите оценку или посмотрите приблизительную стоимость перепродажи, прежде чем исследовать кредиторов.
Присмотритесь к разным кредиторам: Приходите по магазинам, чтобы сравнить ставки и комиссии кредиторов. Многие кредиторы проводят предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть, на что вы имеете право, без ущерба для вашего кредита. Обычно лучше пройти предварительную квалификацию как минимум с тремя кредиторами.
Подайте заявку на ссуду у наиболее конкурентоспособного кредитора: Если вы подаете заявку на онлайн-кредитование, весь процесс обычно можно выполнить онлайн. Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, вам, возможно, придется посетить физическое место.

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

После нескольких пропущенных платежей по обеспеченной ссуде кредитор, скорее всего, вернет в собственность актив, использованный для обеспечения ссуды. Во многих штатах кредитор не обязан уведомлять вас о восстановлении права владения. Что еще хуже, возвращение во владение — это еще не конец. Если выкупленный актив не продается по цене, достаточной для покрытия суммы вашего кредита, вы несете ответственность за разницу.

Например, если вы должны 20 000 долларов, когда вы прекратили платить по ссуде на лодку, а лодка была возвращена во владение и продана за 15 000 долларов, вы будете должны кредитору 5 000 долларов.Повторное владение остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Если вы пропустите платежи по ипотеке, жилищному кредиту или бизнес-ссуде, у кредитора будет более длительный процесс возврата своих денег. Примерно в половине штатов США кредитор должен обратиться в суд для обращения взыскания на имущество. В другой половине кредитор должен предоставить вам предварительное уведомление о потере права выкупа. В любом случае рекомендуется позвонить своему кредитору, как только вы узнаете, что вам не хватает платежей, чтобы узнать, сможете ли вы договориться об изменении ссуды, которое позволит вам сохранить свой дом или бизнес.

Следующие шаги

Если вас интересует обеспеченный кредит, наиболее важный шаг, который вы можете предпринять, — это провести необходимое исследование и сравнить кредиторов. Также важно иметь план своевременной и полной выплаты кредита, чтобы избежать потери залога.

Хотя обеспеченные ссуды действительно представляют больше рисков, чем необеспеченные ссуды, они могут быть полезными инструментами до тех пор, пока вы сохраняете свои ежемесячные платежи.

Подробнее:

Использование вашего дома в качестве залога

Если вам нужны деньги для оплаты счетов или ремонта дома, и вы думаете, что ответ заключается в рефинансировании, второй ипотеке или ссуде под залог собственного капитала, внимательно рассмотрите свои варианты.Если вы не можете произвести платежи, вы можете потерять свой дом, а также накопленный капитал.

Поговорите с адвокатом, финансовым консультантом или другим лицом, которому вы доверяете, прежде чем принимать какие-либо решения о займе денег под залог вашего дома.

Знаки раннего предупреждения

Не позволяйте никому уговаривать вас использовать дом в качестве залога для займа денег, которые вы не сможете вернуть. Высокие процентные ставки и стоимость кредита могут сделать получение займа очень дорогим, даже если вы используете свой дом в качестве залога.Не все ссуды или кредиторы (известные как «кредиторы») созданы равными. Некоторые недобросовестные кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев или домовладельцев с низким доходом, а также на людей с кредитными проблемами. Эти кредиторы могут предлагать ссуды на основе собственного капитала вашего дома, а не вашей способности выплатить ссуду.

Избегайте кредиторов, которые:

говорит, что вам нужно лечь в кредитную заявку. Например, держитесь подальше от кредитора, который говорит вам, что ваш доход выше, чем он есть.
требует от вас подать заявление на получение ссуды или большей суммы денег, чем вам нужно.
заставляет вас принимать ежемесячные платежи, которые вы не можете делать с комфортом.
не предоставляет вам требуемую информацию о ссуде или советует не читать их.
искажает вид кредита, который вы получаете, например, называя одноразовую ссуду кредитной линией.
обещает один набор условий, когда вы подаете заявку, и дает вам другой набор условий для подписания — без законного объяснения изменения.
говорит вам подписать пустые формы — и говорит, что они заполнят пустые формы позже.
говорит, что у вас не может быть копий подписанных вами документов.

Защита вашего дома и капитала

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свой дом и накопленный в нем капитал, когда вы ищете ссуду.

Магазин Вокруг.

Стоимость может сильно отличаться. Свяжитесь с несколькими кредиторами, включая банки, ссудо-сберегательные кассы, кредитные союзы и ипотечные компании. Спросите каждого кредитора о наилучшей ссуде, на которую вы могли бы претендовать. Сравнить:

Годовая процентная ставка (APR) . Годовая процентная ставка — это самая важная вещь, которую нужно сравнивать при покупке ссуды. При этом учитываются не только процентные ставки, но и баллы (каждый балл представляет собой комиссию, равную одному проценту от суммы ссуды), комиссии ипотечного брокера и некоторые другие кредитные сборы, которые вы должны уплатить кредитору, выраженные как годовая ставка. Как правило, чем ниже годовая процентная ставка, тем ниже стоимость кредита. Спросите, будет ли годовая процентная ставка фиксированной или регулируемой — то есть изменится ли она? Если да, то как часто и в каком объеме?
Баллы и комиссии . Спросите о баллах и других сборах, которые будут взиматься с вас. Эти сборы могут не возвращаться, если вы рефинансируете или погасите ссуду досрочно. А если вы рефинансируете, вы можете заплатить больше баллов. Баллы обычно выплачиваются наличными при закрытии, но могут быть профинансированы. Если вы финансируете баллы, вам придется заплатить дополнительные проценты, что увеличивает общую стоимость вашего кредита.
Срок кредита . Через сколько лет вы будете платить по кредиту? Если вы получаете ссуду под залог собственного капитала, которая объединяет задолженность по кредитной карте и другие краткосрочные ссуды, вам, возможно, придется производить платежи по этим другим долгам в течение более длительного времени.
Ежемесячный платеж . Какая сумма? Он останется прежним или изменится? Спросите, будет ли ваш ежемесячный платеж включать условное депонирование налогов и страховку. В противном случае вам придется заплатить за эти предметы отдельно.
Воздушные платежи . Это крупный платеж, который обычно подлежит оплате в конце срока кредита, часто после серии более низких ежемесячных платежей. Когда наступит срок выплаты воздушным шаром, вы должны заплатить деньги. Если вы не можете этого сделать, вам может понадобиться еще один заем, что означает новые затраты на закрытие, баллы и комиссии.
Штрафы за досрочное погашение . Это дополнительные сборы, которые могут потребоваться, если вы выплатите ссуду досрочно путем рефинансирования или продажи своего дома. Эти комиссии могут вынудить вас сохранить ссуду с высокой процентной ставкой, из-за чего выйти из ссуды будет слишком дорого. Если ваш кредит включает штраф за досрочное погашение, узнайте, что вам придется заплатить. Спросите кредитора, можете ли вы получить ссуду без штрафа за досрочное погашение, и сколько будет стоить эта ссуда. Затем решите, что вам подходит.
Будет ли увеличиваться процентная ставка по ссуде, если вы по умолчанию . Положение о повышении процентной ставки гласит, что если вы пропустите платеж или заплатите с опозданием, вам, возможно, придется заплатить более высокую процентную ставку до конца срока кредита. Постарайтесь вывести это положение из вашего кредитного договора.
Включает ли ссуду плату за любой вид добровольного кредитного страхования, например страхование кредитной жизни, инвалидности или страхование от безработицы. . Будут ли финансироваться страховые взносы в рамках кредита? В этом случае вы будете платить дополнительные проценты и баллы, что еще больше увеличит общую стоимость кредита.Насколько меньше был бы ваш ежемесячный платеж по кредиту без страхования кредита? Покроет ли страховка продолжительность вашего кредита и полную сумму кредита? Прежде чем вы решите купить добровольное кредитное страхование у кредитора, подумайте, действительно ли вам нужен страховой магазин и сравните их с другими страховыми компаниями по их тарифам.

Как правило, кредитор или ипотечный брокер предоставит вам письменную оценку добросовестности, в которой перечислены сборы и сборы, которые вы должны заплатить при закрытии сделки, а кредитор предоставит вам правду о раскрытии информации о кредитовании, в которой указаны ежемесячный платеж, годовая процентная ставка и другие условия займа.Если вы не получите эти d, попросите их. Это упрощает сравнение условий от разных кредиторов.

После того, как вы выбрали кредитора

Договор . Никогда не помешает спросить, снизит ли кредитор годовую процентную ставку, снимет ли комиссия, которую вы не хотите платить, или отменит срок займа, который вам не нравится.

Попросите кредитора предоставить пустую копию формы (форм), которую вы подпишете при закрытии . Хотя они и не обязаны их вам отдавать, большинство честных кредиторов это сделают.Возьмите формы домой и просмотрите их с кем-нибудь, кому вы доверяете. Спросите кредитора о вещах, которых вы не понимаете.

Попросите кредитора предоставить вам копии реальных документов, которые вас попросят подписать . Кредитору, возможно, не придется предоставлять вам все фактически заполненные документы перед закрытием, но это не повредит спросить.

Убедитесь, что вы можете позволить себе ссуду . Посчитайте. Выясните, достаточно ли вашего ежемесячного дохода для покрытия каждого ежемесячного платежа в дополнение к вашим другим ежемесячным счетам и расходам.В противном случае вы можете потерять свой дом и свой капитал — из-за потери права выкупа или принудительной продажи.

Если вы рефинансируете первоначальную закладную на недвижимость, спросите об услугах условного депонирования . Включает ли ежемесячный платеж ссуды сумму условного депонирования для уплаты налогов на недвижимость и страхование домовладельца? Если нет, не забудьте заложить в бюджет и эти суммы.

При закрытии

Прежде чем подписывать что-либо, попросите объяснить любую сумму в долларах, условие или условие, которое вы не понимаете.

Спросите, изменились ли какие-либо условия займа, обещанные вам до закрытия. . Не подписывайте кредитный договор, если его условия отличаются от того, что вы их понимали. Например, кредитор не должен обещать конкретную годовую процентную ставку, а затем — без уважительной причины — повышать ее при закрытии сделки. Если условия другие, договаривайтесь о том, что вам обещали. Если вы не можете этого сделать, будьте готовы уйти и заняться своим делом в другом месте.

Перед тем, как покинуть кредитора, убедитесь, что у вас есть копии подписанных вами документов . Они содержат важную информацию о ваших правах и обязанностях.

Не подписывайте и не подписывайте ничего, что вы покупаете добровольное кредитное страхование, если вы действительно не хотите его покупать. .

После закрытия

У большинства заемщиков собственного капитала есть не менее трех рабочих дней после закрытия, чтобы отменить сделку. Это известно как ваше право на «расторжение договора». В некоторых ситуациях (спросите своего адвоката) у вас может быть до трех лет для отмены.Чтобы аннулировать ссуду, вы должны письменно сообщить об этом кредитору. Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию о вручении. Это позволит вам задокументировать, что и когда получил кредитор. Сохраните копии вашей переписки и любых приложений. После отмены у кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть деньги или имущество, которые вы заплатили кому-либо в рамках кредитной транзакции, и освободить все залоги в вашем доме. Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора, что может означать получение новой ссуды от другого кредитора.

Ссуды под высокие ставки

У вас могут быть дополнительные права в соответствии с Законом о домовладении и защите капитала (HOEPA), если ваш заем представляет собой ссуду под залог собственного капитала, вторую ипотеку или рефинансирование, обеспеченное вашим основным местом жительства и если:

Годовая процентная ставка по кредиту более чем на 8 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения по первой ипотеке, или годовая процентная ставка по ссуде более чем на 10 процентных пунктов выше, чем ставка по казначейским векселям с сопоставимым сроком погашения на вторая ипотека.
, общие комиссии и баллы на момент закрытия или до закрытия превышают 625 долларов США или 8 процентов от общей суммы кредита, в зависимости от того, что больше. (Сумма в 625 долларов на 2013 год; сумма корректируется ежегодно.) Взносы по страхованию кредита, выписанные в связи с ссудой, в данной ситуации считаются комиссионными.

Кредиты под повышенную цену

У вас могут быть дополнительные права, если ваш заем используется для покупки дома (но не для первоначального строительства вашего дома или временного займа на 12 месяцев или менее), займа под залог собственного капитала, второй ипотеки или рефинансирования. под залог вашего основного места жительства и если:

Годовая процентная ставка по кредиту составляет 1.На 5 или более процентных пунктов выше, чем средняя основная ставка предложения для сопоставимой сделки на дату установления процентной ставки для первой ипотеки, или
годовая процентная ставка по кредиту на 3,5 или более процентных пункта выше, чем средняя основная ставка предложения по сопоставимой сделке на дату установления процентной ставки по второй ипотеке.

Жалобы

Если вы считаете, что ваш кредитор нарушил закон, вы можете обратиться к кредитору или обслуживающему персоналу ссуды, чтобы зарегистрировать свои опасения.В то же время вы можете обратиться к поверенному, в офис генерального прокурора вашего штата, в агентство по банковскому регулированию или в Федеральную торговую комиссию.

7 Обеспеченных личных займов от банков, онлайн-кредиторов

на защищенном веб-сайте NerdWallet

Персональный кредит банка США на защищенном веб-сайте NerdWallet	Лучшее для обеспеченных кредитов в банках	5,99 — 17,99% top скидка.	1000–25000 долларов	680	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Citibank
Citibank на безопасном веб-сайте в банках NerdWallet 9	7.99 — 23.99% Эта годовая процентная ставка включает скидку на автоплату.	$ 2,000 — $ 50,000	Нет	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Веб-сайт First Tech Credit Union Personal Loan 9201 Secure 9202 на Nerd ссуды от кредитных союзов	6,70 — 18,00%	$ 500 — $ 50 000	Нет	См. мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet 200
Лучшее для обеспеченных кредитов от кредитных союзов	7.49 — 18,00%	250–50 000 долларов США	Нет	Мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
OneMain Financial на веб-сайте OneMain Financial на сайте OneMain Financial Best ссуды от онлайн-кредиторов	18.00 — 35.99% Не все заявители будут иметь право на получение ссуды на большие суммы или наиболее выгодные условия ссуды. Утверждение ссуды и фактические условия ссуды зависят от вашей способности соответствовать нашим кредитным стандартам (включая ответственную кредитную историю, достаточный доход после ежемесячных расходов и наличие залога).Для получения более крупных сумм ссуды требуется первое залоговое удержание в отношении автотранспортного средства возрастом не более десяти лет, которое соответствует нашим требованиям к стоимости, названного от вашего имени и имеющего действующую страховку. Максимальная годовая процентная ставка (APR) составляет 35,99% с учетом государственных ограничений. Годовая процентная ставка обычно выше по кредитам, не обеспеченным транспортным средством. В зависимости от штата, в котором вы открываете ссуду, комиссия за выдачу кредита может составлять либо фиксированную сумму, либо процент от суммы ссуды. Размер фиксированной платы варьируется в зависимости от штата и составляет от 25 до 300 долларов.Комиссии, основанные на процентах, варьируются в зависимости от штата и составляют от 1% до 10% от суммы вашего кредита с учетом определенных государственных ограничений на размер комиссии. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, их супруги или иждивенцы, подпадающие под действие Закона о военном кредитовании, не могут закладывать какое-либо транспортное средство в качестве обеспечения ссуды. Поступления от займа OneMain не могут быть использованы для покрытия расходов на высшее образование, как определено в Положении Z CFPB, таких как расходы на колледж, университет или профессиональную подготовку; для любых деловых или коммерческих целей; покупать ценные бумаги; или в азартных играх или в незаконных целях.Для заемщиков в этих штатах действуют следующие минимальные размеры ссуд: Алабама: 2100 долларов. Калифорния: 3000 долларов. Грузия: Если вы не являетесь настоящим клиентом, минимальная сумма кредита составляет 3 100 долларов США. Огайо: 2000 долларов. Вирджиния: 2600 долларов. Заемщики (кроме нынешних клиентов) в этих штатах подчиняются этим максимальным размерам необеспеченных кредитов: Северная Каролина: 7 500 долларов США. Нью-Йорк: 20000 долларов. Беззалоговая ссуда — это ссуда, которая не требует от вас предоставления залога (например, автомобиля) кредитору.	1500 — 20 000 долларов	Нет Средний балл 600 — 650
Обновление	Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов 9020.44 — 35,47% Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, имеют годовую процентную ставку от 5,94% до 35,97%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343 долларов США.33. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной процентной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные ссуды, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https: // www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.	1000–50 000 долларов	580
Oportun	Лучшее для обеспеченных кредитов от онлайн-кредиторов	27.74 — 35.95% Займы подлежат одобрению кредита и могут включать комиссию за выдачу кредита. Варианты ежемесячной оплаты могут быть недоступны; Варианты оплаты раз в две недели и раз в полмесяца являются стандартными. Например, ссуда в размере 5000 долларов в Калифорнии будет включать 66 двухнедельных выплат по 119 долларов в течение 30 месяцев под 37,6% годовых. Условия могут отличаться в зависимости от заявителя и штата и могут быть изменены. Чтобы подать заявку, вам должно быть не менее 18 лет, вы должны проживать в нашей зоне обслуживания (AZ, CA, FL, ID, IL, MO, NJ, NM, NV, TX, UT и WI) и не должны подавать заявку на кредит у нас в течение последних 90 дней.Несмотря на то, что предыдущая кредитная история не требуется для соответствия требованиям, Oportun запросит и рассмотрит проверки кредитоспособности для всех заявителей. Калифорнийские ссуды, предоставленные в соответствии с лицензией по закону о финансах Калифорнии. Для получения информации о займах, выданных в других штатах, и другой информации посетите сайт oportun.com, на котором указаны наши государственные лицензии. Это реклама потребительского кредита. © 2020 Oportun, Inc. Все права защищены.	300–10 000 долларов	Нет

Все, что нужно знать о залоговых ссудах

Когда вам нужны наличные для покрытия крупных расходов, может возникнуть соблазн использовать кредитную карту до максимума.Но у вас есть и другие варианты, которые с меньшей вероятностью повредят вашей кредитной истории или попадут в цикл долгов — даже если ваш кредит не так уж велик.

Залоговые ссуды могут быть способом занять нужные вам деньги. Вот как они работают.

Что такое залоговые ссуды?

Когда вы берете ссуду в банке или другом финансовом учреждении, это одно из двух: обеспеченное или необеспеченное. Вы можете обеспечить ссуду, заложив что-то со значительной стоимостью на случай дефолта — это называется залогом.Беззалоговая ссуда — это когда вы занимаете деньги без какого-либо обеспечения для обеспечения ссуды.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

При наличии обеспеченной ссуды кредитор может вступить во владение активом, который вы выставили в качестве залога, если вы не можете вернуть ссуду. Это представляет больший риск для вас как заемщика, но снижает риск со стороны кредитора. По этой причине легче получить одобрение обеспеченных кредитов, а также они могут быть менее дорогими.

По словам Джеймса Гарви, генерального директора и соучредителя Self Financial, компании, предлагающей ссуды для кредитных организаций, залоговые ссуды лучше всего подходят для тех, кто нуждается в краткосрочной ликвидности.Однако он отмечает: «Вам необходимо иметь машину, дом или другое ценное имущество», чтобы получить взаймы.

Общие типы ссуд под обеспечение

Залогом ссуды может быть любой тип ссуды. К этим категориям относится большинство залоговых кредитов.

Ипотека. Одним из наиболее распространенных типов обеспеченных кредитов является жилищный кредит, также известный как ипотека. Залоговые ссуды на недвижимость обеспечены недвижимостью, которую вы финансируете. Если вы пропустите платежи, ссуда может быть просрочена, и в этом случае кредитор лишит вас права выкупа вашего дома и продаст его, чтобы возместить свои убытки.
Кредит под залог собственного капитала. Ссуда под залог собственного капитала аналогична ипотеке, за исключением того, что ссуда обеспечивается собственным капиталом дома или разницей между текущей стоимостью дома и суммой, которая остается причитающейся по ипотеке. Этот тип ссуды также известен как «вторая ипотека» и позволяет брать займы под собственный капитал.
Автокредит. Если вы берете ссуду для финансирования покупки автомобиля, грузовика, лодки, мотоцикла или даже частного самолета, эта ссуда обеспечивается автомобилем.Как и в случае с ипотекой, неуплата ссуды может привести к изъятию автомобиля.
Обеспеченный личный заем. Персональные ссуды можно использовать по разным причинам, например, для оплаты дорогостоящего товара или для консолидации долга по кредитной карте. И обеспеченные, и необеспеченные личные ссуды доступны от кредиторов. С обеспеченной личной ссудой предоставление залога принесет вам лучшие процентные ставки и условия. Существует множество активов, которые вы можете использовать для обеспечения личной ссуды с обеспечением, включая наличные деньги, автомобиль, акции и облигации, ювелирные изделия, предметы коллекционирования и многое другое.

Плюсы и минусы залоговых займов

Хотя использование залогового займа может быть эффективным способом заимствования денег, существуют некоторые риски, которых нет при использовании других типов займов. Основные преимущества ссуды под залог:

У вас больше шансов получить одобрение. Если вам сложно получить ссуду, возможно, из-за проблем с кредитом или короткой кредитной истории, обеспечение ссуды с залогом может помочь снизить ваши риски как заемщика.
Возможно, вы имеете право на получение более крупной ссуды. Аналогичным образом, поскольку вы уменьшаете риск кредитора, предлагая обеспечение, вы можете иметь право на получение займа больше, чем в противном случае.
Обеспечивает краткосрочную ликвидность. Если все ваши деньги связаны с активами, которые нелегко конвертировать в наличные, такими как дом или ценные вещи, залоговая ссуда может помочь вам получить деньги без необходимости проходить обременительный процесс их продажи. ресурсы.

С другой стороны, у залоговых ссуд есть некоторые недостатки:

Вы можете потерять обеспечение, если не вернете ссуду. Самый большой риск получения залоговой ссуды заключается в том, что вы можете потерять актив, если не вернете ссуду. Это особенно рискованно, если вы обеспечиваете ссуду очень ценным активом, например своим домом.
Это требует, чтобы у вас был ценный актив. Другая потенциальная проблема заключается в том, что у вас должно быть что-то ценное, что вы можете предложить в качестве залога.Обладая необеспеченной ссудой, вы можете занимать деньги, не предлагая ничего взамен, кроме вашего кредитного рейтинга. Если вы не можете претендовать на получение необеспеченной ссуды, может быть сложно вместо этого предложить залог, необходимый для обеспечения ссуды.

Адхам Сбейх, генеральный директор и соучредитель Socotra Capital, компании по кредитованию и инвестициям в недвижимость, базирующейся в Сакраменто, Калифорния, также говорит, что вам следует обратить внимание на штрафы за предоплату, которые взимаются кредитором, если вы хотите расплатиться. кредит до истечения срока.«Убедитесь, что у вас есть стратегия выхода», — говорит он, поскольку эти ссуды не предназначены для постоянного решения проблем с денежными потоками. У вас должна быть конкретная цель для залоговой ссуды, а также план ее выплаты.

Что можно использовать в качестве залога?

Когда дело доходит до типа активов, которые вы можете использовать в качестве обеспечения, чем проще их оценить и превратить в наличные, тем лучше. Так, например, кредитор, скорее всего, примет сберегательный счет или автомобиль в качестве залога, в то время как фарфоровый сервиз вашей двоюродной бабушки Салли может оказаться более сложной задачей.Даже в этом случае залогом могут служить самые разные предметы. Все зависит от требований конкретного кредитора.

Что касается обычных форм обеспечения, то наличные на банковском счете, таком как сберегательный счет или депозитный сертификат, обычно работают хорошо, поскольку их стоимость ясна, а средства легко доступны. Гарви говорит, что вы можете пользоваться автомобилем, домом, драгоценностями или другим ценным активом, пока вы являетесь владельцем. Могут быть приняты полисы страхования жизни с денежной стоимостью. Однако средства на пенсионных счетах, таких как ваш 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет, как правило, не принимаются.

В случае ссуд под обеспечение бизнеса кредиторы могут принимать машины или другое оборудование, а также будущую дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. У вас может быть возможность или может потребоваться предложить личные активы в качестве залога, но это может быть рискованно.

Где найти ссуды под залог

Большинство финансовых учреждений предлагают ссуды под залог. Однако условия и процентные ставки могут отличаться. Если вы не знаете, с чего начать поиск, рассмотрите следующие типы кредиторов:

Национальные банки. Крупные банки, предлагающие самый широкий спектр финансовых услуг, известны своим удобством. Заимствование в национальном банке может быть хорошим вариантом, если вы уже являетесь клиентом или рядом с вами нет других удобных вариантов.
Общественные банки. Небольшие местные банки с большей вероятностью будут работать с местными клиентами. Им приходится конкурировать с более крупными банками за ведение бизнеса, а это означает, что они могут предлагать более конкурентоспособные условия по депозитам и кредитам.
Кредитные союзы. Другой тип общественных финансовых учреждений, кредитные союзы — это некоммерческие финансовые кооперативы, принадлежащие их членам. Таким образом, они также являются отличным местом для поиска залоговых ссуд с более низкими ставками и более привлекательными условиями. Чтобы присоединиться к кредитному союзу, вы обычно должны жить, работать, ходить в школу или посещать религиозные службы в пределах его членской области и иметь сберегательный или паевой счет.
Интернет-кредиторы. Наконец, онлайн-банки могут предоставить доступ к возможностям заимствования, которых нет на местном уровне.Кроме того, поскольку они работают исключительно через Интернет и имеют небольшие накладные расходы, онлайн-банки могут предоставлять ссуды по более низким ставкам. Ищите кредиторов, которые позволят вам пройти предварительную квалификацию, чтобы проверить ваши потенциальные процентные ставки и условия, прежде чем подавать официальную заявку. Таким образом, вы можете увидеть, какие у вас есть варианты, не прибегая к жесткой кредитной проверке.

Как подать заявку на получение залоговой ссуды

Если вы считаете, что ссуда под залог является правильным вариантом для вас, убедитесь, что вы получили одобрение, выполнив следующие важные шаги:

Проверьте свой кредит. Обеспечение ссуды залогом может помочь вам получить одобрение на ссуду, даже если у вас плохой кредит. Тем не менее, все же стоит убедиться, что ваш кредит настолько хорош, насколько это возможно, чтобы получить самую низкую ставку по залоговой ссуде и лучшие условия погашения. Вы можете бесплатно скачать свои кредитные отчеты на сайте Annualcreditreport.com; проверьте их на наличие ошибок или каких-либо отрицательных отметок, которые вам необходимо исправить перед подачей заявки на ссуду, например, просроченный платеж.
Выберите залог. Если вы подаете заявку на получение жилищной или автомобильной ссуды, залогом для вашей ссуды будет недвижимость, которую вы финансируете.Однако, если вы берете обеспеченный личный заем, у вас есть варианты. Определите, какие активы у вас есть для обеспечения ссуды, и постарайтесь выбрать те, которые являются ликвидными и легкодоступными, например, средства на банковском счете.
Соберите документацию. Когда вы будете готовы подать заявку, полезно заранее собрать все документы и информацию, которые вам понадобятся. Некоторая информация, которую вы можете ожидать от вас, включает: личные данные, включая ваше имя, дату рождения, номер социального страхования и водительские права или другое удостоверение личности государственного образца; подтверждение доходов и активов, например формы W-2, квитанции о заработной плате, недавние налоговые декларации и банковские выписки; список обязательств, таких как существующие платежи по долгам, ежемесячная арендная плата или ипотечный платеж, алименты или алименты и другие ежемесячные обязательства.
Найдите лучшие ставки по залоговым кредитам. Прежде чем вы пройдете полный процесс подачи заявки, важно получить расценки от нескольких кредиторов и сравнить ставки и условия залогового кредита. Вы можете легко получить расценки в Интернете, которые обычно требуют только мягкой проверки кредитоспособности и не повлияют на ваш кредит.
Выберите кредитора и подайте заявку. Как только вы найдете предложение, которое соответствует вашему бюджету и потребностям, вы можете пройти полный процесс подачи заявки.Обратите внимание, что официальная подача заявки на ссуду приведет к жесткой проверке кредитоспособности, которая отмечена в ваших кредитных отчетах. Однако это должно иметь временное и минимальное влияние на ваш кредитный рейтинг.

Альтернативные ссуды под залог

Хотя может быть проще получить ссуду, если вы обеспечите ссуду залогом, вам может быть неудобно рисковать своими активами — или у вас их может не быть. В этом случае у вас есть несколько других вариантов:

Необеспеченный личный заем. Можно получить личный заем без залога. Это называется необеспеченной ссудой, поскольку вы не обеспечиваете ее ничем ценным. Вместо этого вы подписываете договор, в котором говорится, что вы вернете ссуду в соответствии с условиями. И, конечно, если вы этого не сделаете, ваш кредитный рейтинг пострадает. Недостатком необеспеченных ссуд является то, что квалификационные требования зачастую более строгие, а процентные ставки могут быть выше, поскольку это более рискованный ссуда для кредитора.
Кредитно-строительный заем. Если вы не можете претендовать на получение обеспеченного или необеспеченного кредита из-за того, что ваш кредит недостаточно хорош, еще не все потеряно. В случае ссуды на создание кредита финансовое учреждение — обычно кредитный союз — помещает деньги на ваш банковский счет и хранит их до конца срока ссуды. Вы платите учреждению возврат депозита в рассрочку. Как только срок истечет и вы вернете его, вы получите деньги. О вашей кредитной деятельности будет сообщено в кредитные бюро. Однако этот вид ссуды не дает немедленного доступа к средствам.
Друг или член семьи. Наконец, вы можете подумать о том, чтобы занять деньги у кого-то, кого вы знаете, вместо того, чтобы рисковать своими активами и кредитом в ссуду. Конечно, это создает свои собственные проблемы, поскольку вы также можете рискнуть своими отношениями, если не сможете расплатиться с человеком. Вам решать, является ли заимствование у друзей или семьи реальным вариантом.

Стоит ли залоговая ссуда?

Залоговые ссуды сопряжены с определенным риском, поскольку вы можете потерять актив, который используете для обеспечения ссуды, если не будете производить платежи.Однако, если у вас прочная финансовая база, залоговая ссуда может того стоить. Обеспечение ссуды с обеспечением компенсирует некоторый риск за счет более низких процентных ставок и комиссий. Это может сэкономить вам немало денег в долгосрочной перспективе.

Что такое ссуда под залог недвижимости? | Руководства по дому

Уильям Пирраглиа Обновлено 30 июня 2017 г.

Всякий раз, когда вы занимаете деньги и закладываете свой дом или другую недвижимость в качестве залога, вы получаете ссуду под залог недвижимости.Вы подписываете вексель, подтверждающий ваше обещание выплатить ссуду, но вы также предлагаете обеспечение в виде недвижимости, чтобы «стимулировать» одобрение. Первая и вторая ипотечные ссуды, наряду с кредитными линиями под залог собственного капитала, являются распространенными примерами ссуд, обеспеченных недвижимостью.

Первая ипотека

Первая ипотека на жилую недвижимость — самая популярная форма обеспеченных ссуд на недвижимость. Когда вы покупаете или рефинансируете свой дом или арендуемую недвижимость, вы получаете первую ипотеку, которая называется так потому, что кредитор имеет преимущественное право удержания в отношении вашей собственности, зарегистрированное перед любыми другими претензиями на ваш дом.Сумма денег, которую банк предоставит вам, зависит от стоимости залога, вашего дома, который вы предлагаете, и вашего уровня дохода.

Вторая ипотека и жилищные ссуды

Вторая ипотека — это следующие по популярности ссуды под залог недвижимости. Они предлагаются в зависимости от вашего уровня собственности или владения в вашем доме. Независимо от того, называется ли это второй ипотечной ссудой или ссудой под залог собственного капитала, они оба зависят от суммы вашего капитала в собственности. Чем больше у вас капитала и чем больше стоит ваш дом, тем больше вы можете взять в долг.Вы также можете получить другой вид ссуды, например коммерческий, который предлагает более выгодные условия, если вы заложите свой дом в качестве залога.

Кредитная линия собственного капитала

Разновидностью традиционной второй ипотеки, кредитных линий собственного капитала или HELOC являются ссуды под залог недвижимости, которые действуют как кредитные карты. Вы можете выписывать чеки, снимать их в электронном виде или посещать своего кредитора, чтобы получить деньги на основе неиспользованной суммы кредитной линии. Залог HELOC всегда обеспечивает ваш дом, но он отличается от других займов под залог недвижимости двумя способами.Во-первых, это позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. Во-вторых, вместо фиксированного ежемесячного платежа ваш платеж зависит от текущего остатка по кредиту. Если вы использовали только часть своей кредитной линии, ваш платеж будет меньше, чем если бы вы взяли взаймы всю утвержденную сумму.

Коммерческие ссуды

Если у вас есть бизнес и вы покупаете или рефинансируете коммерческую недвижимость, вы получите ссуду под залог недвижимости. Коммерческая ипотека может применяться к зданиям, которые вы используете для своего бизнеса или сдаете в аренду другим лицам.Условия будут менее привлекательными, чем жилищная ипотека, с более высокими процентными ставками и более короткими сроками погашения, но все же будут предлагать более доступные возможности, чем коммерческие ссуды, обеспеченные запасами, оборудованием или дебиторской задолженностью. Из-за качества залога ссуды под залог недвижимости имеют более низкую цену и более выгодные условия, чем другие коммерческие ссуды.

Кредит под залог недвижимости от 7,9%, получить кредит без справок — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Доступ к сайту

Авторские права

Продукты и услуги третьих лиц

Отсутствие оферты

Отсутствие гарантий

Ограничение ответственности

Регулирующее законодательство

Взять кpeдит пoд зaлoг нeдвижимocти в банке ПСБ

Текст соглашения

онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

Кредит под залог недвижимости

Под залог недвижимости Выгодный

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Держателям зарплатной карты Банка

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Нецелевой кредит под залог жилья

Потребительский кредит под залог квартиры

Эксперты назвали риски потребкредитования под залог недвижимости | Новости | Известия

Кредиты под залог недвижимости

Ипотека «Кредит на любые нужды под залог недвижимости» в Примсоцбанке, Ставка: от 11,3% годовых

Обеспеченный кредит против необеспеченного кредита: в чем разница?

Обеспеченный заем

Преимущества обеспеченных кредитов:

Примеры обеспеченных кредитов:

Обеспеченных кредитов: что нужно знать

Что такое обеспеченные кредиты?

Виды обеспеченных кредитов

Что можно использовать в качестве залога для обеспеченного кредита?

Когда рассматривать займ под обеспечение

Где получить обеспеченный кредит для физических лиц

Банки

Кредитные союзы

Интернет-кредиторы

Существуют ли обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории?

Обеспеченные кредиты: за и против

Часто задаваемые вопросы: Обеспеченные кредиты

Что такое обеспеченные кредиты и как они работают?

Что такое обеспеченный кредит и как он работает?

Обеспеченная ссуда по сравнению с необеспеченной ссудой

Типы обеспеченных кредитов

Какие виды залога используются для обеспечения обеспеченной ссуды?

Как подать заявление на получение обеспеченного кредита?

Что произойдет, если вы не выплатите обеспеченный кредит?

Следующие шаги

Подробнее:

Использование вашего дома в качестве залога

Знаки раннего предупреждения

Защита вашего дома и капитала

Ссуды под высокие ставки

Кредиты под повышенную цену

Жалобы

7 Обеспеченных личных займов от банков, онлайн-кредиторов

Все, что нужно знать о залоговых ссудах

Что такое залоговые ссуды?

Общие типы ссуд под обеспечение

Плюсы и минусы залоговых займов

Что можно использовать в качестве залога?

Где найти ссуды под залог

Как подать заявку на получение залоговой ссуды

Альтернативные ссуды под залог

Стоит ли залоговая ссуда?

Что такое ссуда под залог недвижимости? | Руководства по дому

Первая ипотека

Вторая ипотека и жилищные ссуды

Кредитная линия собственного капитала

Коммерческие ссуды

Отменить ответ