Как взять кредит если не работаешь официально и нет кредитной истории

Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственные программы выдачи денег в займы физическим лицам. Однако все кредитные продукты объединяет одно условие, выдвигаемое к будущим клиентам. Речь идет о наличии стабильного дохода. Чтобы получить выгодный кредит, необходимо доказать платежеспособность путем предоставления справки о доходах или иного документа.

В этой статье мы расскажем законные сопсобы как взять кредит, если не работаешь официально и даже нет кредитной истории.

Содержание:

Как подтвердить доход, если официально не трудоустроен?

Если внимательно рассмотреть предложения банковских учреждений, можно заметить, что безработным лицам сложно получить кредит на крупные суммы с продолжительным сроком погашения.

Подобный подход к «отсеиванию» потенциально неплатежеспособных клиентов вполне логичен. Банки поступают рационально, ведь от уровня регулярных доходов и расходов зависит вероятность возникновения просроченных платежей.

Подтвердить финансовое состояние и платежеспособность позволяют следующие документы:

1. Справка от работодателя о доходах, облагаемых налогом по форме 2-НДФЛ;

2. Справка о доходах по образцу банка, выбранного клиентом для оформления кредита;

3. Налоговая декларация, если заемщик является индивидуальным предпринимателем;

4. Справка из Пенсионного фонда о размере выплат, когда кредит оформляет пенсионер;

5. Копия договора аренды в случае получения дохода от сдачи личного имущества в наем;

6. Копия действующего трудового договора с прописанным размером заработной платы.

Кредитование граждан без проверки справок о доходах и сопутствующих документов грозит финансовым учреждениям дополнительным риском. Если клиент не справится со своими обязательствами, банк не получит обратно выданную сумму и начисленные проценты, а процедура принудительного взыскания задолженности будет связана с дополнительными расходами.

Как получить кредит без официальной работы?

Оформление кредита без учёта документов, подтверждающих доход, является задачей не из легких. Однако существуют отдельные группы безработных граждан, которым удаётся заключать сделки с кредиторами.

В этом вопросе решающее значение имеет грамотный подход к выбору подходящей программы кредитования. Эксперты выделяют пять методов оформления ссуд без подтверждения трудовой занятости.

Способ 1: Обращение в микрофинансовую организацию

При возникновении экстренной необходимости в небольшой сумме денег до зарплаты можно обратиться в микрофинансовые организации. Быстрые займы выдаются по одному документу. Для заключения сделки с МФО достаточно указать в заявке паспортные и контактные данные.

Особенности микрозаймов:

• Полный цикл дистанционного обслуживания клиентов;

• Минимальные требования к будущим заемщикам;

• Программы лояльности, скидки и выгодные акции;

• Предоставление займов без проверки платежеспособности;

• Высокие процентные ставки с ежедневным начислением.

Организации, занимающиеся быстрым кредитованием, ограничивают доступные клиентам суммы и сроки действия сделок. При первом обращении существует высокая вероятность получения беспроцентного займа, но продолжительность подобной сделки, скорее всего, будет ограничена 15 днями. В рамках базовых программ экспресс-кредитования стандартный срок действия договора часто составляет один месяц.

Подобрать займ

Способ 2: Использование специальных программ кредитования

При подаче заявки на кредит работник банка предложит клиенту заполнить обязательную анкету, информация из которой используется для анализа платежеспособности. Среди множества пунктов с персональными данными будет графа «место работы». Если это поле окажется незаполненным, заявка останется без рассмотрения.

Однако финансовые учреждения порой позволяют указывать альтернативные источники доходов либо принадлежность к особым категориям заемщиков.

Кредиторы готовы работать со следующими группами клиентов:

1. Безработными пенсионерами;

2. Студентами дневной формы обучения;

3. Работниками в декретном отпуске;

4. Временно безработными гражданами;

5. Работниками по найму;

6. Сезонными и временными работниками.

Многие банки сотрудничают с пенсионерами и студентами по специальным программам кредитования. При условии отсутствия работы, представители этих категорий клиентов могут претендовать на особые условия финансирования. Студенты обычно без особых трудностей оформляют кредитные карты с небольшими лимитами, а для пожилых людей банки предоставляют отдельные кредитные продукты.

Пенсионеры относятся к группе населения, которая имеет доступ к постоянному доходу в виде пенсии, поэтому могут выплачивать выданные взаймы с минимальным риском для финансового учреждения. Тем не менее люди преклонного возраста часто имеют проблемы со здоровьем, которые провоцируют дополнительные медицинские расходы на лечение и приобретение медикаментов.

Способ 3: Кредитование неофициально работающих людей

Многие потенциальные заемщики со стабильным доходом считают, что не смогут взять кредит, так как неспособны доказать свою платёжеспособность вследствие неофициального трудоустройства. Однако банки, которые отлично понимают актуальную ситуацию на рынке труда, успешно сотрудничают с этими гражданами.

Неофициально получают доход:

• Различные группы фрилансеров.

• Неоформленные сотрудники.

• Работающие на аутсорсинге лица.

• Обладатели творческих профессий.

Главная особенность неофициального дохода — отсутствие налоговых отчислений. Иными словами, заработная плата выдается «в конверте» либо зависит исключительно от выполненной работы. Доказать факт получения дохода с помощью справки 2-НДФЛ, которую должен подписать руководитель предприятия, в этом случае невозможно.

Впрочем, неофициально устроенные на работу граждане часто имеют сбережения и крупный заработок, главной проблемой при получении которого является отсутствие стабильности.

Банки предлагают адаптированные кредитные программы для заемщиков без официального дохода. Самый простой способ получить доступ к этим продуктам заключается в использовании для получения зарплаты дебетовой карты финансового учреждения. Кредиторы могут предложить удачные условия финансирования и приемлемые сроки погашения. В этом случае заемщику нужно заполнить стандартный бланк справки о доходах по форме банка.

Подобрать кредит

Способ 4: Оформление кредита под залог

Если безработному гражданину требуется кредит на крупную сумму, в микрофинансовые организации можно не обращаться. Однако вероятность получения денег в банке без справки о доходах окажется мизерной.

В таком случае придется воспользоваться обеспечением сделки. Например, кредит под залог недвижимости, автомобиля или иного имущества.

Подобная схема кредитования достаточно часто срабатывает в отношении заемщиков без стабильного дохода.

Способы обеспечения сделок:

1. Предоставление ценного имущества в качестве ликвидного залога.

2. Привлечение платежеспособного поручителя в роли поручителя.

Кредитование под залог имеет существенный недостаток. Возникновение просроченных платежей приводит к принудительному взысканию задолженность. Клиент сталкивается с риском потери недвижимости, транспортного средства или иного заложенного имущества. К тому же далеко не все кредитные организации занимаются обеспеченными сделками.

Впрочем, есть и надежные учреждения, предоставляющие залоговые кредиты с лояльными условиями и низкими процентами.

Заключение

Таким образом, банки отказывают в выдаче кредитов гражданам, у которых отсутствует стабильный доход на момент подачи документов. Однако даже в условиях столь неприятной ситуации можно найти выход. Заемщик вправе воспользоваться специальными программами кредитования, обратиться в МФО, предложить обеспечение или предоставить информацию о неофициальных источниках доходов. Главное — найти максимально лояльного кредитора.

Или воспользоваться мастером подбора кредитов от Юником24. Заполните только одну анкету и мы покажем те банки, которые подходят под ваши условия.

Мастер подбора кредита

Настоятельно не рекомендуется вводить финансовые учреждения в заблуждение. Попытка обмануть банк, предоставив недостоверную информацию или поддельные документы, может расцениваться в качестве мошенничества. Посторонние лица, которые предлагают помощь в получении кредитов, как правило, оказываются аферистами. Подобным посредником может является незаконный брокер, который сначала выманивает из жертвы деньги, а затем бесследно исчезает.

Важно помнить, что подделка документов находится вне закона и грозит административной или уголовной ответственностью. Специалисты настоятельно рекомендуют получать кредиты честным путём, который не приведёт к судебным разбирательствам.

Возможно ли оформить кредит без гражданства РФ

Сегодня в России проживает немало иностранцев, которые приехали на работу, учебу или решили изменить постоянное место жительства, а также лица без гражданства. Как и россияне, они сталкиваются с ситуациями, когда для решения каких-либо задач требуются заемные средства. Однако возникает вопрос, насколько реально получить кредит без гражданства РФ.

Что усложняет получение кредита

Каждый банк выстраивает свою кредитную политику с учетом выгод и рисков, с которыми придется иметь дело. В большинстве случаев, кредитно-финансовые организации не рискуют работать с иностранцами. Считается, что выдать заемщику кредит без гражданства РФ довольно рискованно, поскольку в случае, если клиент не вернет долг, то сможет скрыться, уехав из страны. В такой ситуации каким-либо образом возместить свои расходы банк вряд ли сможет.

Законодательство РФ в сфере кредитования не содержит ограничений именно для иностранцев или лиц без гражданства. Однако большинство банков практически не работают с этой категорией населения. Также стоит отметить, что кредитная политика банков может меняться в зависимости от экономической, политической и правовой ситуации. Не исключено, что при изменении рыночной конъюнктуры кредит без гражданства РФ станет доступнее.

Кто может претендовать на получение кредита

При благоприятных условиях, если банки начнут предлагать специальные кредитные программы, с большой долей вероятности оформить кредит без гражданства РФ смогут лица:

• получившие вид на жительство и давно проживающие на территории России;
• имеющие постоянную работу и стабильный доход на протяжении полугода-года;
• состоящие в браке с гражданином РФ;
• готовые предоставить недвижимое имущество в залог;
• готовые привлечь в качестве поручителя или созаемщика платежеспособного гражданина РФ.

Стоит отметить, что в роли поручителей могут выступать также юридические лица. Например, не исключено появление кредитных программ, в рамках которых компании-работодатели могут выступать гарантом возврата заемных средств в случае кредитования работников таких организаций.

Документы на кредит без гражданства РФ

В случае, если удалось найти банк, сотрудничающий с иностранными гражданами и лицами без гражданства, необходимо учитывать, что к оформлению документов на кредит будут предъявляться строгие требования. Заемщику в большинстве случаев предстоит предоставить:

• документы, удостоверяющие личность, оформленные в соответствии с международным законодательством;
• документы, подтверждающие законные основания для проживания и работы или учебы на территории РФ;
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• справки о доходах;
• заверенный перевод на русский язык всех документов, оформленных на иностранном языке;
• дополнительные документы в зависимости от условий кредитования, предложенных банком.

В настоящее время в России кредитование для иностранцев не слишком распространено. Однако если возникла потребность оформить кредит без гражданства РФ, имеет смысл обратиться в различные банки. Есть вероятность, что при соблюдении выше оговоренных условий какая-либо кредитно-финансовая организация найдет возможность предложить такому заемщику кредит на индивидуальных условиях.

Поделиться с друзьями:

Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»

Фамилия Имя Отчество _*

Телефон _*

Дата рождения _*

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору возможно путем наличного и безналичного пополнения банковского счета заемщика, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Бесплатное пополнение банковского счета заемщика осуществляется посредством:

• внесения наличных денежных средств в операционную кассу Банка

• внесения наличных денежных средств с использованием платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка и банкоматах Банка с функцией приема наличных денежных средств

• внесения наличных денежных средств без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт, выпущенных к банковскому счету заемщика, в любых операционных кассах Банка

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика, открытого в Банке (далее — иной счет), в подразделении Банка, в котором открыт иной счет;

• безналичного перевода денежных средств с иного счета заемщика с использованием дебетовых платежных карт, выпущенных к иному счету, в любых банкоматах Банка.

При необходимости осуществления перевода денежных средств в валюте, отличной от валюты кредита, Банком производится конвертация списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

По усмотрению заемщик может согласиться/отказаться на уступку/от уступки Банком прав требований, возникающих из кредитного договора, любому третьему лицу по своему усмотрению, в том числе лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, а также согласиться/отказаться на предоставление/от предоставления Кредитору права передавать новому кредитору документы и информацию в отношении кредитного договора и прав требований по нему, включая сведения, отнесенные в соответствии со ст. 26 федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 к банковской тайне, в объеме, необходимом для исполнения Кредитором обязанности по предоставлению новому кредитору документов и сведений, удостоверяющих права требования и имеющих значение для их осуществления, в соответствии со ст. 385 ГК РФ.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по возврату кредита (основного долга) и уплате процентов за пользование кредитом начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы:

• в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) — начисляется неустойка в размере 20% годовых;

• в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме — начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

За неисполнение (ненадлежащее исполнение) поручителями, залогодателями обязательств по представлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, предусмотренных договорами залога и поручительства, начисляется неустойка в виде штрафа в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке. Штраф начисляется единоразово, за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств.

Любой спор, возникающий по кредитному договору и/или в связи с ним, в том числе любой вопрос в отношении существования, действительности, исполнения или прекращения кредитного договора, при недостижении Заемщиком и Банком согласия по нему, подлежит передаче на рассмотрение в суд общей юрисдикции, определяемый в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до момента зачисления Кредита на счет путем предоставления в Банк письменного заявления в произвольной форме.

как американские банки работают с приезжими — Frank RG

Доля иммигрантов в США составляет 14%. Это большой рынок для банков, однако далеко не все решаются на нем работать. В основном это специализированные финансовые институты и банки-монолайнеры, выяснил Frank Media.

фото: pxhere

Мексиканская мечта

Население США, по данным бюро U.S. Census на 21 октября 2019 года, составляет 329,87 млн человек. Около 45 млн из них (13,7%) -иммигранты, люди, рожденные в других странах. При этом 10,5 млн иммигрантов (23%) являются “unauthorized”, то есть не имеют легальных оснований находиться в США.

Главный поставщик иммигрантов в Америку — Мексика (мексиканцы составляют четверть от числа всех иммигрантов), затем следует Китай (6%), Индия (6%), Филиппины (5%) и Республика Эль-Сальвадор (3%), говорится в исследовании американского центра Pew Research Center. Большинство иммигрантов проживают в Калифорнии (24%), Техасе (11%) и Нью-Йорке (10%). 

В исследовании U.S. Census приводится другая цифра — средний доход американского домохозяйства в 2018 году составил $61 937. Он превысил не только показатель за 2017 год (на 0,8%), но и предкризисного 2007. Показатель разный для разных рас. Например, средний доход испаноязычных домохозяйств составляет $51 404, а азиатских — уже $87 243 (самый высокий среди этнических групп). Кто же делит этот кусок пирога?

Казначеи для иммигрантов

Финтех-компания Stilt в 2018 году опросила 3000 американских иммигрантов и выяснила, где они хранят свои деньги. Опрос показал, что 82,6% из них доверяют следующим банкам: Bank of America (свыше трети из них), Chase, Wells Fargo, PNC Bank, Citi. Остальные иммигранты имеют счета в других 64 банках и кредитных союзах. При этом подавляющее большинство — 94,7% — обслуживаются в одном банке, только 5% иммигрантов имеют второй банковский счет. 

Примечательно, что в пятерке крупнейших национальных банков есть один локальный — PNC Bank со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания. Он оперирует только в 19 штатах страны, преимущественно на Восточном побережье. Его продукты популярны среди студентов, а также тех, кто ценит преимущества онлайн-банкинга. 

Что касается Bank Of America, лидера среди иммигрантского сообщества, то его репутация сейчас подмочена. Американские медиа и интернет-форумы в конце лета 2018 года запестрели сообщениями о том, что банк начал запрашивать у своих клиентов дополнительные подтверждения их легального нахождения в США. Счета клиентов банка, которые не смогли предоставить документы, были заморожены. Также дополнительные проверки коснулись иммигрантов со вторым паспортом, выданным странами, которые находятся под санкциями США. 

Документы вперед

Так ли сложно на самом деле иммигранту открыть банковский счет в США? Дебетовый — нет. В отделении, куда придется прийти лично, чтобы пройти идентификацию, попросят предъявить действующий паспорт, водительское удостоверение (в США оно же служит ID), свидетельство о рождении, а также счета на электроэнергию или воду, подтверждающие место проживания.

Также необходим номер Social Security (SSN, аналог российского ИНН), он выдается только легальным резидентам США и дает право на работу и социальные бенефиты, а также содержит сведения о полученных доходах. Если у иммигранта нет SSN, то подойдет ITIN (индивидуальный номер налогоплательщика) или Alien Number (номер, который служба USCIS присваивает каждому, въезжающему в страну). 

С кредитными картами сложнее — здесь придется зарабатывать кредитную историю, которая строится годами добропорядочных отношений с банками. Кредитная история отражается показателем Credit Score, который варьируется от 300 до 850 пунктов. Если он выше 700, то американские банки автоматически рассматривают жителя страны как хорошего клиента и сами шлют ему разнообразные кредитные предложения.

Свой уровень Credit Score можно узнать как в отделении банка, так и на специальных ресурсах, таких как Credit Karma (здесь же сосредоточены кредитные предложения различных банков) или Experian. 

Также для тех, кто пока только строит свою кредитную историю в США, некоторые банки предлагают специальный продукт «secured credit card». Например, Wells Fargo Secured Credit Card работает следующим образом: клиент вносит на счет $300, банк открывает кредитную линию на те же $300, за пользование кредитом нужно платить 20,74% годовых, комиссия за обслуживание — $25 в год. Через некоторое время пользования картой и по мере роста кредитного рейтинга, клиент может квалифицироваться на получение unsecured кредитной карты. Для сравнения — ставка по обычным кредитным картам составляет ноль в первые 12-15 месяцев и затем начинается от 13,74% годовых.

Специальные кредиторы

Что же делать иммигрантам, у которых нет необходимых документов, а значит, нет возможности обслуживаться в крупнейших банках, но они все же строят свою жизнь в США — покупают автомобили и дома? Для них на американском рынке появляется все больше финансовых предложений.   

Американские банки, кредитующие мигрантов: основные показатели

Название банка	Активы	Капитал	Чистая прибыль
Discover Bank	$109 млрд	$13,2 млрд	$1,4 млрд
First Century Bank	$144 млн	$17 млн	$1,9 млн
Quontic	$394 млн	$38,4 млн	$1,7 млн
Источник: отчетность банков на 30 июня 2019 года

Так, в демо-дне стартап-акселератора Y-Combinator участвовала калифорнийская  компания Stilt, которая специализируется на выдаче займов обладателям студенческих и рабочих виз. Основатели стартапа индийского происхождения после приезда в США сами столкнулись со сложностями получения финансирования из-за отсутствия кредитной истории.

Заявка рассматривается 24 часа, в числе критериев — даже средний балл в учебном заведении, по которому судят о возможности получить хорошую работу. Сейчас Stilt оперирует в 13 штатах. Заем в $10 тыс. на 18 месяцев компания предоставляет в среднем на условиях 13% годовых. Stilt не является банком и не раскрывает свои финансовые показатели.

фото с сайта Stilt

Также специальный продукт для иммигрантов предлагает First Century Bank, который базируется в Джорджии. Его продукт — кредитная карта под названием CreditStacks (выпущенная под лицензией MasterCard), продвигается под слоганом The first card in your wallet (первая карта в вашем кошельке). Для подачи заявки, которую можно заполнить еще до переезда в США, не нужен SSN, а также локальный доход, кредитный лимит составляет до $5 тыс.(ставка 17,24%). В 2018 году проект стал победителем двух стартап-питчей. 

фото с сайта CreditStacks фото рекламы CreditStacks в соцсетях

Аналитика по теме

Сегментный анализ банковской розницы

Возможность оценить рынок вкладов и кредитов в принятых в банке клиентских сегментах.

› Небольшой банк Quontic со штаб-квартирой в Нью-Йорке специализируется на ипотечном финансировании иммигрантских семей, они составляют 75% его клиентской базы. Банк, начавший экспансию в 2016 году, оперирует сейчас в 50 штатах. Ставка по займу в Quontic составляет 5,75% годовых, на процент выше, чем в среднем по стране. 

Но есть на рынке и более маститые игроки. Студенческие кредитные карты — одно из основных направлений Discover Bank, который выдает их студентам даже с нулевым кредитным рейтингом. Первые шесть месяцев студенты могут пользоваться заемным средствами по ставке 0% годовых, затем она составляет 14,74-23,74%. Также банк не взимает комиссию за трансграничные переводы, а cashback достигает 5%. Штаб-квартира банка находится в Делавере, банк основан в 1911 году и на сегодняшний момент является оператором более 50 млн кредитных карт. 

фото с сайта Discover Bank

Как в России

Российские банки предпринимали попытки предлагать кредиты мигрантам, но дальше пилотов эти проекты не пошли. В 2012 году кредитные продукты для приезжих были у Юниаструм Банка (в рамках совместного сервиса с системой денежных переводов «Юнистрим») и Русславбанка (владел системой переводов «Контакт», банк лишился лицензии).

«Причины закрытия проектов просты и понятны: в то время рынок трудовой миграции был достаточно «серым», возникали проблемы как с оценкой потенциальных клиентов, так и с последующим взысканием выданных кредитов», — комментирует вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

По его словам, российские банки к кредитованию клиентов-нерезидентов пока относятся осторожно: клиенту-нерезиденту можно рассчитывать на получение кредита, имея, как минимум, вид на жительство в России. «Но с учётом роста конкуренции на рынке, реализуемой государством политики повышения миграционной привлекательности России, а также «обеления» сегмента трудовой миграции, можно прогнозировать, что в ближайшее время мы увидим пилотные проекты в этой области. Допускаю, что они проходят уже сейчас, но пока без публичного анонсирования», — добавляет Кудряшов.

Займы мигрантам по повышенным по сравнению с банками ставкам выдают микрофинансовые компании (МКК). Можно выделить три компании, активно работающие на этом рынке: «Мол Булак», «Байбол» и «АзияКредит» (МФК «МЦК»).

Сооснователь банка и системы денежных переводов «Юнистрим» Георгий Писков:

«Иммигранты, которые пользуются кредитными продуктами в новой для себя стране, более дисциплинированы, чем местные жители. Зачастую они даже перевыполняют требования банков, так как не очень уверенно себя чувствуют в незнакомых реалиях. В кредитовании иммигрантов всегда есть риск «социального дефолта» — они теряют работу, а значит и постоянный доход, куда чаще, чем граждане страны. Что касается США, то свежему мигранту получить заемные средства в банке, не наработав кредитную историю, практически невозможно. Ему приходится довольствоваться дебетовыми, предоплаченными или обеспеченными депозитом (secured) кредитными картами».

Автор — основатель проекта WorkChat Seattle Гюзель Губейдуллина

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Где дают кредит без отказа с плохой кредитной историей?

Потребительское кредитование знакомо многим. Приобретая дорогостоящую технику или товары, люди оформляют их в рассрочку, чтобы платежи были посильными. Но часто деньги нужны наличными, когда предстоит оплатить лечение, обучение или что-либо еще. Самый быстрый вариант найти желаемое – взять кредит по паспорту онлайн.

Именно дистанционное оформление делает подобные предложения привлекательным. Ведь оно позволяет заемщику не только экономить время, которое мог бы потратить на поездки в офисы и простаивание в очередях, но и получить финансовую поддержку в любое время суток, в выходные дни и праздники, когда большинство кредитных учреждений не работает.

То, что для подписания договора не нужно посещать офис, является большим преимуществом. Если в банке взять кредит с плохой кредитной историей сложно, то мини-займ можно получить на карту в течение двадцати минут. В МФО могут обращаться потенциальные заемщики, не имеющие постоянного места работы, стабильного дохода или работающие неофициально.

Среди факторов, привлекающих большинство клиентов, можно отметить:

1. Первый займ под 0,01 % плюс 100 грн. на оплату процентов.
2. Увеличение лимита при каждом последующем обращении.
3. Возможность участвовать в акциях и получать выгодные предложения.

Многие привыкли обращаться в банк, считая это единственным способом получения финансовой помощи. Но точно можно сказать, что в банковском учреждении получить кредит с плохой кредитной историей 100 процентов одобрения невозможно.

Другой момент – завышенные требования к заемщикам: они проходят тщательную проверку, приносят множество справок и копий документов. С такой задачей быстро не справиться, поэтому рассмотрение запроса часто затягивается. И даже когда все сделано, не факт, что потенциальный клиент получит положительный ответ. Процент отклонения заявок в банке намного выше, чем в микрофинансовом секторе.

Поэтому, если хотите 100 одобрение кредита с плохой кредитной историей, обращайтесь в те организации, которые подтверждают наибольший процент заявок. Это увеличит ваши шансы. Лидер рынка в этом вопросе – компания «Майкредит».

Преимущества заемщиков MyCredit

Оформить кредит с плохой кредитной историей 100 одобрения можно буквально за 15 минут в режиме 24/7. Поэтому число клиентов, проживающих в разных уголках страны, постоянно увеличивается.

Находясь на рабочем месте, в дороге, в больнице или на отдыхе, легко получить финансовую помощь именно тогда, когда она очень необходима.

Все, что понадобится — пройти быструю регистрацию, максимально подробно заполнить анкету и подписать договор. Как только все будет готово, деньги окажутся на карте, и вы можете тратить их на любые цели. МФО – это не только практически стопроцентное одобрение кредита с плохой кредитной историей, но и отсутствие требований представить отчет об использовании средств.

Чтобы в дальнейшем пользоваться услугами компании, важно вовремя и в полной мере погашать долг. Для большего комфорта предусмотрено несколько вариантов возврата денег.

Единственное, о чем стоит знать, — кредит с плохой историей получить можно, но намеренное оформление невозвратных займов станет причиной попадания в «черный список». Недобросовестные заемщики — именно та категория людей, заявки которых отклоняются.

Нюансы кредитования МФО и банков

Появление альтернативы банковскому кредитованию увеличило возможности заемщиков. Мини-займы часто интересны тем, кому необходима небольшая сумма денег. В этом случае невыгодно тратить много времени, чтобы получить несколько тысяч гривен.

Кроме того, МФО работают с категориями населения, с которыми банки заключают договора очень неохотно, или не работают вовсе. Это студенты и вчерашние школьники, которые учатся или не имеют постоянного места работы, а также пенсионеры и граждане с невысоким уровнем дохода, безработные и те, кто получает зарплату в конверте.

Банки тщательно отбирают заемщиков и не желают рисковать своими деньгами, поэтому мини-займы часто являются единственной возможностью получить финансовую поддержку для многих людей.

Можно ли взять кредит если не работаешь?

Можно ли оформить кредит, не имея работы? Подобное становится возможным благодаря нескольким способам. На самом деле перед оформлением кредитной суммы в долг следует хорошенечко подумать, а если берешь займ в банке, причем находишься в статусе безработного, то думать надо намного интенсивнее.

Количество банковских клиентов неуклонно растет, что заставляет финансовые учреждения разрабатывать новые банковские продукты. Одной из финансово-кредитных услуг есть услуга потребительское кредитование, доступ к которой могут получить даже безработные слои населения.

Взять кредит, не имея работы – возможно?

Конечно, финансовые учреждения проводят градирование безработных, относя к первой категории граждан, стоящих на бирже труда, то есть которые находятся в официальном статусе безработных. Но даже официальные безработные имеют хоть и маленький, зато стабильный доход от государства – пособие, которые может послужить для банка достойной мотивацией при оформлении кредитного займа.

Во вторую категорию входят граждане, которые работают на неофициальной основе, то есть имеют зарплату, что называется, «в конвертах». Конечно, никак подтвердить такой доход клиент банка не может.

Третья категория – пассивные безработные, не желающие работать вообще. Именно такой группе людей, прежде чем оформлять кредитный займ, следует хорошенечко обдумать все нюансы по этому поводу: смогу ли выплатить, каким образом погашу кредит, где и как взять кредит, если не работаешь?

Кредитная история

Положительная кредитная история не будет лишней при подаче заявки на получение кредита, особенно в случае, если Вы — безработный. Если Вы ранее уже оформляли кредитные займы в других банках или в данном учреждении, куда обратились с заявкой, при этом не имели просрочек и соблюдали условия кредитного договора, то с большой долей вероятности Вам скажут «Да» и позволят взять очередной кредит, не работая официально.

Таким образом, безработный клиент банка с положительной историей, думающий где взять кредит, уже завоевал к себе доверие финансовых учреждений, и значительно увеличивает свои шансы на получение очередного. Стоит отметить, что заемщики, владеющие положительной кредитной историей, автоматически попадают в списки добросовестных заемщиков.

Кредитная карта

Сегодня, как многие успели заметить, финансовые учреждения на право и налево раздают кредитные карты. Как вариант получения кредитных средств, кредитная карта отлично подходит для тех случаях, если работаешь не официально. Да и условия по использованию кредитной карты гораздо проще, чем в остальных вариантах кредитования.

Кредитный займ без справки о доходах

Есть кредитные программы, согласно условиям которых, не требуется справка о доходах с места работы. Без участия справки об официальном доходе могут выдаваться три вида кредитных продуктов: потребительский, экспресс-кредит и кредитная карта.

В редких случаях работники банка могут поинтересоваться, как будет клиент погашать кредит, работая не официально? Однако сразу стоит учитывать то, что сотрудники банка будут обзванивать все Ваши телефонные номера, которые будут им даны. В связи с этим желательно перед оформлением кредитной сделки говорить финансовому представителю банка только правдивую информацию.

Учитывайте при оформлении кредита без справки о доходах, что кредитное учреждение, по всей видимости, захочет перестраховаться, что найдет отпечаток в увеличенной процентной ставке. В действительности, будет лучше, если заемщик без работы сначала проверит свои возможности в других видах кредитования. Сегодня многие люди берут кредит, не работая официально, но они, по крайней мере, делают это осознанно.

Частный инвестор

Также может пригодиться информация, что ссуду можно получить от частного инвестора, то есть по факту взять в долг у человека. Большим плюсом такой кредитной сделки является быстрота ее оформления. Однако есть и равноценно существенный минус — безработному заемщику придется заложить имущество, да и процентные ставки не радуют.

Поручительство и залоговое имущество

Интересное видео о том, как получить кредит.

Если Вы попробовали все варианты и не нашли ответ на свой вопрос о том, можно ли взять кредит если не работаешь, Вам стоит прибегнуть к кредиту под залог. Предоставление существенного залога – надежная гарантия при получении кредитного займа. Стоит отметить, что имеет место как частичное, так и полное право собственности. В качестве залога может послужить недвижимое имущество или автомобиль (автомобиль иностранного или отечественного производства не старше трех лет). Также залогом могут быть депозитные счета, акции другие ценные бумаги, а также прочие материальные ценности.

Подводя итог, стоит сказать, что оформление кредита, работая не официально – возможно, но достаточно сложно. Прежде чем оформлять кредитный займ, постарайтесь тщательно изучить все условия кредитного договора, а также все особенности кредитного продукта, к которому решили прибегнуть.

Как получить ссуду, если у вас нет работы

Можно претендовать на ссуду, если вы безработный, но вам понадобится солидный кредит и какой-либо другой источник дохода.

Независимо от того, стали ли вы безработным неожиданно или по собственному выбору (в случае выхода на пенсию), кредиторы рассмотрят возможность предоставления вам ссуды при условии, что вы сможете убедить их, что вы можете производить регулярные выплаты вовремя.

В частности, кредиторы захотят увидеть:

• Сильная кредитная история : Схема своевременных платежей по вашему кредитному отчету с небольшим количеством просроченных или пропущенных платежей или их отсутствия (особенно в последние годы) может убедить кредиторов в том, что вы ответственно управлять долгом.Большинство кредиторов также предпочитают отчеты о кредитных операциях, которые не содержат таких негативных событий, как банкротства или потери права выкупа.
• Кредитный рейтинг : Кредиторы обычно устанавливают минимальные требования к кредитному рейтингу для различных типов ссуд, и они резервируют свои лучшие кредитные предложения — с самыми низкими процентными ставками и комиссиями — для заемщиков с рейтингом FICO ^{® ☉} в очень хорошие или исключительные диапазоны. Кредитные рейтинги рассчитываются с использованием данных из ваших кредитных отчетов, поэтому, если ваша кредитная история в хорошей форме, ваш кредитный рейтинг имеет прочную основу.Но перед тем, как подать заявку на ссуду, вы можете довольно быстро (в течение нескольких месяцев) погасить свой счет, погасив остаток по кредитной карте, превышающий 30% лимитов по кредитным картам, или мгновенно с помощью Experian Boost ™ ^† .
• Регулярный доход : Кредиторы должны знать, что вы сможете платить по кредиту каждый месяц. Это не обязательно должна быть зарплата, но у вас должен быть один или несколько источников дохода, которые являются надежными и достаточными для покрытия ваших ежемесячных расходов, с достаточным остатком для покрытия ваших платежей по кредиту.См. Ниже список источников дохода, которые кредиторы считают приемлемыми.

Могу ли я претендовать на получение ссуды с альтернативным доходом?

Если вы не можете предоставить доказательство трудоустройства, ваш кредитор захочет проверить вашу финансовую документацию, чтобы проверить другой источник (и) дохода. Хотя пособия по безработице могут составлять часть вашего потока доходов, их временный характер означает, что вам не следует полагаться только на них. Кредиторы могут принимать другие формы дохода, включая:

• Выплаты по социальному обеспечению
• Пенсионные фонды или другие пенсионные выплаты
• Доходы по инвалидности
• Алименты или алименты
• Государственные аннуитетные выплаты
• Регулярные поступления от траста
• Периодические Выплата процентов или дивидендов
• Пособия по делам ветеранов
• Государственная помощь
• Доход от вашего супруга или партнера (если они являются соавторами ссуды)

Помимо подтверждения потоков доходов, вы также можете иметь право на получение ссуду, предоставив доказательства того, что у вас есть доступ к значительному количеству наличных денег, будь то сейчас (например, на сберегательном счете) или позже.Несколько ситуаций, которые может принять кредитор:

• Незавершенное предложение о трудоустройстве или контракт на внештатную работу
• Незавершенная продажа недвижимости, ценных бумаг или другой инвестиционной собственности
• Предстоящее наследство

На что следует обратить внимание, прежде чем брать ссуду во время Безработный

Прежде чем брать ссуду, независимо от вашего статуса занятости, важно быть честным с самим собой относительно своей способности полностью погасить ссуду в соответствии с договоренностью. Отсутствие только одного платежа может нанести значительный ущерб вашему кредиту, а полное невыполнение обязательств нанесет серьезный ущерб вашей кредитной истории.

Реалистично оценивайте свою способность покрывать ежемесячные платежи в течение всего срока кредита. Если есть какие-либо сомнения, подумайте о том, чтобы пропустить ссуду или взять взаймы меньшую сумму, которую вы можете с комфортом выплатить.

В зависимости от характера и объема ваших источников дохода кредиторы могут принять во внимание вашу безработицу как причину для осторожности, которая может заставить их изменить свое кредитное предложение несколькими способами, в том числе:

• Уменьшение суммы кредита, на которую вы имеете право
• Ожидается полное погашение ссуды в более короткий период времени
• Взимание более высоких процентных ставок и возможных комиссий за выдачу кредита для компенсации затрат на проведение платежа в случае невыполнения обязательств по ссуде
• Требование оплаты посредством автоматических списаний с вашего банковского счета для уменьшения шансов вы пропустите платеж

Где взять личную ссуду

Личная ссуда, которая не требует от вас обеспечения ее имуществом, например недвижимостью или автомобилем, — это тип ссуды, который лучше всего подходит для подготовки наличными быстро.Персональные ссуды доступны у многих кредиторов.

Отличное место, чтобы начать поиск любого кредита, безработного или нет, — это финансовое учреждение, в котором у вас есть текущий счет. Даже в мире автоматизированного принятия решений установившиеся отношения могут работать в вашу пользу.

Если вы предпочитаете банк, рассмотрите возможность подачи заявления на получение кредита в местный кредитный союз. Кредитные союзы часто имеют конкурентоспособные ставки, а также могут иметь более низкие требования к кредитному рейтингу, чем банки.Если они продлят ссуду, которую вы хотите получить, вам нужно будет стать членом кредитного союза до обработки ссуды. Для членства обычно требуется открытый счет, на котором есть как минимум несколько долларов — небольшая цена за хорошую сделку по кредиту.

Онлайн-финансовые учреждения, включая сайты однорангового кредитования, обычно принимают быстрые решения о кредитовании, и их легко использовать для одновременной подачи нескольких заявок.

Онлайн-сервисы, такие как система поиска личных займов Experian CreditMatch ™, могут показать вам предложения займов, соответствующие вашей оценке FICO ^® .

Могу ли я получить ссуду, если у меня плохой кредит?

Если у вас плохой кредит, это может затруднить получение одобрения для получения кредита. Но если вы немного изобретательны, очень настойчивы и готовы принять более высокую процентную ставку, есть способы получить ссуду, даже если кредит не идеален.

Если вы можете подождать несколько месяцев, прежде чем подавать заявку на ссуду, было бы разумно подумать о том, чтобы предпринять шаги сейчас, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Вы не можете преобразовать средний балл в отличный за ночь, но в зависимости от вашего начального балла несколько дополнительных баллов могут означать, что вы получите более выгодные предложения по кредитным предложениям с точки зрения процентных ставок и комиссий.

Что произойдет, если я не получу ссуду?

Если вы не имеете права на получение традиционной ссуды, но действительно нуждаетесь в наличных деньгах, следующие альтернативы могут помочь вам получить немного денег, чтобы помочь вам с вашими финансовыми потребностями:

• Повторная подача заявки через соискателя. Член семьи с хорошей кредитной историей и постоянной работой может помочь вам претендовать на получение ссуды. Но если вы не сможете произвести платеж по ссуде, вы можете нанести ущерб кредиту соискателя и заставить его нести ответственность за выплату ссуды.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC) : Если вы домовладелец и выплачиваете ипотечные платежи достаточно долго, чтобы иметь значительный капитал в своем доме, вы можете претендовать на получение кредитной линии, которая позволяет вам занимать под нее.
  HELOC работает как кредитная карта, позволяя брать ссуды под установленный лимит (часть вашего капитала) и обеспечивая погашение с процентами ежемесячными платежами переменной суммы. Однако, если вы по умолчанию выберете HELOC, вы можете потерять свой дом.
• Кредит под залог автомобиля : Если вы полностью владеете автомобилем (у вас нет задолженности по нему), вы можете использовать его в качестве залога по ссуде.Но если вы пропустите платеж по ссуде на покупку автомобиля, кредитор может конфисковать вашу машину.
• Выплата наличными : Многие кредитные карты позволяют выплачивать наличные в банкоматах, как правило, по процентной ставке, значительно превышающей процентную ставку, применяемую для обычных покупок.
• Ломбард : Продажа ценных вещей через онлайн-рынок может быть способом быстро собрать деньги, но если это не сработает, залог или продажа ценных вещей в ломбарде — другой вариант.

Внезапная безработица может стать серьезным источником стресса, а личный заем поможет покрыть расходы, так что вы можете сосредоточиться на поиске работы.Позаботьтесь о том, чтобы брать в долг только то, что вам нужно, и то, что вы уверены, что сможете вернуть, когда вернетесь на твердую почву.

^† Предоставленная информация предназначена только для образовательных целей и не должна рассматриваться как финансовый совет. Experian не может гарантировать точность предоставленных результатов. Ваш кредитор может взимать другие комиссии, которые не были учтены в этом расчете. Эти результаты, основанные на предоставленной вами информации, представляют собой приблизительную оценку, и вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом относительно ваших конкретных потребностей.

Можно ли получить ссуду без работы?

Если вы ищете финансовой помощи, пока не работаете, имейте в виду, что есть некоторые виды кредитов, которых вы, возможно, захотите избежать. И важно не упускать из виду серьезные риски, которые могут возникнуть с ними. Если вы безработный и подумываете о получении личной ссуды, убедитесь, что вы понимаете свои варианты, прежде чем принимать какие-либо решения.

Вот что нужно знать о нескольких распространенных типах личных займов.

Обеспеченные и необеспеченные займы

По данным Федеральной торговой комиссии (FTC), обеспеченные кредиты связаны с активом, например, автомобилем или домом.С другой стороны, необеспеченные ссуды — это ссуды, не привязанные к активу.

Если вы выбираете между обеспеченной и необеспеченной ссудой, необходимо учитывать каждый вариант. Например, если вы не можете выплатить обеспеченную ссуду, кредитор может забрать вашу собственность, чтобы вернуть свои деньги.

Согласно Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), кредиторы могут рассматривать необеспеченные займы как более рискованные, чем обеспеченные займы, а необеспеченные займы могут иметь более высокие процентные ставки.И имейте в виду, что кредиторы все равно могут принять меры, если вы не вернете необеспеченную ссуду. Это может включать начало взыскания долга или предъявление вам иска.

Ссуды до зарплаты

Ссуда ​​до зарплаты обычно представляет собой краткосрочную и дорогостоящую ссуду, которая предназначена для погашения в следующий день выплаты жалованья. Условия и структура могут отличаться в зависимости от штата, кредитора и отдельного займа. Но ссуды до зарплаты сопряжены с особыми рисками и даже являются незаконными в некоторых штатах. Поэтому, если вы подумываете о ссуде до зарплаты, убедитесь, что вы полностью понимаете условия и риски.

Денежные авансы

Некоторые кредитные карты позволяют одолжить часть своего кредитного лимита наличными. Это называется денежным авансом и представляет собой еще один вид краткосрочной и дорогой ссуды. Использование кредитной карты для получения наличных в банкомате обходится дорого, а при выдаче наличных также может взиматься дополнительная плата. Кроме того, процентные ставки по авансам наличными обычно выше, чем процентные ставки по обычным покупкам по кредитной карте.

Кредиты на консолидацию долга

Если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать все свои счета, вы можете решить объединить — или консолидировать — весь свой долг в один платеж по кредиту, чтобы вы могли сосредоточиться на оплате одного счета.

Согласно FTC, некоторые ссуды на консолидацию долга могут потребовать от вас предоставления собственности в качестве залога. И CFPB напоминает потребителям, что ссуды на консолидацию долга не стирают ваш долг. В некоторых случаях вы можете в конечном итоге заплатить больше, объединив долг в другой вид ссуды.

Можно ли получить личный заем без работы? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Хотя получить личную ссуду можно без работы, это не мудрое решение, потому что вы можете подвергнуть риску свое финансовое здоровье, если не можете позволить себе ссуду. К тому же может быть сложно пройти квалификацию. Это связано с тем, что стабильный доход обычно является одним из важнейших требований для получения личного кредита. Тем не менее, некоторые кредиторы позволят вам взять ссуду без дохода или позволят вам использовать доход, не связанный с занятостью, для соответствия требованиям.

Прежде чем брать ссуду, узнайте, как кредиторы квалифицируют заявителя, и рассмотрите риски, связанные с получением ссуды без работы.

Следует ли брать ссуду, если у вас нет работы?

Если у вас нет работы или альтернативного источника дохода и вы не можете позволить себе взять личную ссуду, лучше не брать на себя дополнительные долги. Однако, если у вас стабильный доход, не связанный с работой, например, в фонды социального обеспечения или пенсионные фонды, и вы можете позволить себе взять дополнительный долг, это может обеспечить вам необходимое финансирование.

Как кредиторы определяют, имеете ли вы право на получение ссуды

Чтобы определить, имеете ли вы право на получение личной ссуды, кредиторы рассматривают несколько факторов, чтобы оценить ваш кредитный риск и возможность погашения ссуды.Некоторые из наиболее распространенных факторов включают ваш доход, отношение долга к доходу (DTI), кредитную историю и кредитный рейтинг. Изучив эти факторы, большинство кредиторов решают, одобрить или отклонить вашу заявку на получение кредита.

Если кредитор одобрит ссуду, он определит, какую процентную ставку и возможные комиссии взимать с вас, на основе этих четырех факторов.

1. Доход

Перед тем, как предоставить вам ссуду, большинство кредиторов требуют, чтобы вы предоставили подтверждение вашего дохода в виде прошлых налоговых деклараций, банковских выписок и квитанций о выплатах.Стабильный доход показывает кредитору, что у вас есть средства для погашения кредита. Кроме того, исходя из требований кредитора к доходу, это определит сумму денег, которую вы имеете право на получение займа.

Если у вас нет работы, но есть другие источники дохода, вы можете использовать их для получения ссуды. Кредиторы могут принимать доход из следующих источников:

• Проценты и дивиденды
• Социальное обеспечение
• Длительная нетрудоспособность
• Алименты или алименты
• Целевой фонд
• Аренда недвижимости
• Выход на пенсию

В том редком случае, когда вы можете получить личную ссуду без подтверждения дохода, все равно не стоит брать ее, если вы не можете позволить себе ее погашать.

2. Отношение долга к доходу

Отношение вашего долга к доходу (DTI) показывает, насколько ваш ежемесячный долг соотносится с вашим валовым доходом. Кредитор использует это измерение, чтобы определить, можете ли вы взять на себя дополнительный долг. Чтобы рассчитать это соотношение, разделите свой ежемесячный доход на валовой доход. Например, если ваше ежемесячное обслуживание долга составляет 2000 долларов, а ваш валовой доход составляет 2500 долларов, ваш коэффициент DTI будет 80% (2000 долларов / 2500 долларов).

Чем выше ваш коэффициент DTI, тем выше вы рискуете как заемщик.Хотя у кредиторов разные минимальные требования DTI, обычно предпочтительным является коэффициент ниже 36%. Некоторые кредиторы, однако, одобряют исключительных кандидатов с DTI до 50%.

3. Кредитная история

При рассмотрении вашей кредитной заявки кредиторы проверят вашу кредитную историю, чтобы узнать, как вы управляете прошлыми и текущими долговыми обязательствами. Если у вас много пропущенных или просроченных платежей, кредиторы воспримут это как красный флаг. Кроме того, если вы не установили свою кредитную историю, кредиторы могут колебаться в отношении одобрения вас на получение ссуды.

4. Кредитный рейтинг

Кредиторы проверяют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, насколько вы рискованны для заемщика. Одной из самых популярных моделей, используемых кредиторами, является модель кредитного скоринга FICO. Эта модель варьируется от 300 до 850. Заемщики, имеющие кредитный рейтинг от хорошего до отличного (не менее 670), обычно получают лучшие процентные ставки. FICO рассчитывает оценку на основе вашей истории платежей, суммы задолженности, кредитного баланса, длины кредитной истории и новых кредитных счетов.

3 риска получения кредита без работы

Хотя вы можете получить ссуду, будучи безработным, помните о рисках, которые могут возникнуть с ней, в том числе:

1. Повреждение вашего кредитного рейтинга. Невозможность погашения или невыполнение обязательств по личному кредиту может нанести серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу. Это может помешать вам претендовать на получение ипотечной или иной ссуды в будущем и увеличит ваши расходы по ссуде.
2. Право на получение ссуды на меньшую сумму. Несмотря на то, что вы безработный, недостаток дохода, скорее всего, приведет к тому, что вы будете иметь право на меньшую сумму денег, чем вы имели бы право в противном случае, если вы вообще имеете на это право.
3. Более высокие процентные ставки и комиссии. Чтобы компенсировать предоставление займа заявителю с высоким уровнем риска, кредитор, вероятно, будет взимать более высокие процентные ставки и сборы. Выплата более высокой процентной ставки увеличивает стоимость заимствования. Вдобавок к этому, уплата более высокой комиссии за выдачу кредита из-за отсутствия дохода может уменьшить сумму вашего кредита, поскольку они вычитаются из суммы кредита.

Альтернативные личные займы

Если вы решите, что получение индивидуальной ссуды не для вас, рассмотрите следующие альтернативные варианты.

Семейные займы

Один из способов получить ссуду без подтверждения дохода — это взятие семейной ссуды, которая представляет собой ссуду от члена семьи, которая может включать или не включать договор. Прежде чем брать деньги взаймы, вам следует обсудить условия ссуды с членом семьи, который одолжил вам деньги. Если вы составляете официальный договор, убедитесь, что он включает в себя способ погашения ссуды, график погашения и любые процентные платежи.

Как только начнется график погашения, сделайте все возможное, чтобы погасить ссуду вовремя.Если вы не погасите свой семейный кредит, это может негативно повлиять на ваши отношения с членом семьи, который одолжил вам деньги.

Кредиты под CD

Если у вас есть счет депозитного сертификата (CD), вы можете взять ссуду CD. Ваши деньги на компакт-диске служат залогом ссуды, поэтому на нее легче претендовать по сравнению с другими ссудами. Кроме того, поскольку это обеспеченная ссуда, ваша процентная ставка обычно ниже, чем по необеспеченной личной ссуде.

Однако одним из основных недостатков является то, что вы можете взять в долг только сумму, равную или меньшую, чем та, что находится на компакт-диске.Кроме того, если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может конфисковать деньги на вашем компакт-диске.

Ссуды под залог собственного капитала или HELOC

Если у вас достаточно собственного капитала, вы можете получить ссуду под собственный капитал или кредитную линию под собственный капитал (HELOC). Чтобы соответствовать требованиям, кредиторы обычно требуют, чтобы у вас в доме было не менее 15–20% собственного капитала. Например, если у вас есть дом стоимостью 300 000 долларов, кредитор потребует, чтобы у вас был собственный капитал на сумму от 45 000 до 60 000 долларов.

Хотя ссуды под залог жилья и HELOC схожи в том, что ваш дом является активом, обеспечивающим ссуду, они действуют по-разному.Первый действует аналогично индивидуальной ссуде в том смысле, что кредитор дает вам единовременный платеж, а вы выплачиваете ссуду фиксированными частями с фиксированной процентной ставкой. Однако HELOC работает как кредитная карта: вы занимаетесь по мере необходимости и платите проценты только с тех денег, которые вы занимаете.

При использовании обоих этих вариантов кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома, если вы не погасите его. Подумайте дважды, прежде чем брать этот вид кредита без работы. Если вы безработный и не можете позволить себе выплатить ссуду, избегайте этого варианта.

Ссудодатель

Еще один способ удовлетворить требования к доходу для ссуды — добавить соавтора. Совместное подписание — это тот, кто соглашается нести ответственность за выплату кредита, если вы пропустили платежи или не выполнили свои обязательства по нему. Если у вас плохая кредитная история или у вас нет дохода, второй подписант с хорошей или отличной кредитной историей (не менее 670 и солидный доход) может помочь вам получить кредит.

Прежде чем вы заставите кого-то подписать за вас совместную подпись, убедитесь, что вы можете выплатить долг. Невыплата ссуды может повредить кредитному рейтингу как вам, так и вашего соавтора.

Можно ли получить ссуду без работы?

Потеря работы может быть страшной. Вам нужна зарплата, чтобы покрыть расходы на предметы первой необходимости, такие как жилье, питание и уход за детьми.

Если вы не работаете из-за коронавируса, вам может потребоваться ссуда, чтобы свести концы с концами. Вы можете взять ссуду, не имея работы, но получить ее будет сложно, если вы не представите другой источник дохода.

Вот что вам нужно знать о том, как получить ссуду, если вы безработный.

Можно ли получить ссуду, если у вас нет работы?

«Получить традиционную необеспеченную ссуду, будучи безработным, может быть очень сложно или невозможно», — говорит Джим Триггс, президент и генеральный директор некоммерческого агентства кредитного консультирования Money Management International.

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Поскольку проверка дохода является ключевым этапом при андеррайтинге ссуд, вы представляете больший риск для кредиторов, если у вас нет стабильного дохода по сравнению с заемщиком, имеющим стабильную работу.«Частью их процесса утверждения является понимание вашего дохода и отношения долга к доходу, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе выплатить ссуду», — говорит Триггс.

Отношение вашего долга к доходу — это процент вашего ежемесячного дохода, который идет на погашение ваших долгов.

Вы можете претендовать на получение личной ссуды, когда вы безработный, при условии, что у вас есть хороший кредит и другой источник дохода, — говорит Лесли Тайн, поверенный по урегулированию долгов, а также основатель и управляющий директор Tayne Law Group.

Если вы состоите в браке, например, кредитор может разрешить вам указывать семейный доход в вашем заявлении на получение кредита, если вы можете использовать этот доход для погашения кредита.В некоторых случаях вам может потребоваться, чтобы ваш супруг (а) был со-заявителем на ссуду, чтобы включить этот доход.

Кроме того, вы можете не получать зарплату прямо сейчас, но у вас могут быть другие источники дохода, которые могут помочь вам получить ссуду. Они могут включать в себя алименты, государственную помощь, доход по инвалидности, доход от родителя или супруга или доходы траста.

Кредиторы учитывают все виды доходов при оценке кредитных заявок. Пособия по безработице считаются доходом, например, даже если они не поступают от традиционных работодателей.

То же самое верно и для дохода от побочной деятельности или работы фрилансера, или для инвестиционного дохода от арендных платежей или дивидендов по акциям. В качестве альтернативы вы можете предъявить доказательства того, что у вас есть незавершенное предложение о работе.

Тем не менее, доход — не единственный фактор, который рассматривают кредиторы, и, возможно, даже не самый важный. Ниже приведены другие основные области, которые оценивают кредиторы:

• Кредитная история. «Кредитный андеррайтинг варьируется в зависимости от кредитора, но ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет являются основными решающими факторами для кредиторов, поскольку они являются точным методом определения риска», — говорит Тэйн.Ваш кредитный профиль сообщает кредиторам, насколько вероятно, что вы вернете ссуду — чем лучше ваш кредит, тем меньше вы рискуете как заемщик. Низкий кредитный рейтинг, а также инкассовые счета, банкротства или другие отрицательные оценки затруднят одобрение, особенно если у вас нет стабильного дохода.
• Банковские счета. Даже если у вас нет работы и дохода, денежной подушки в банке может быть достаточно, чтобы доказать, что вы можете выплатить ссуду. Хороший баланс сберегательного счета может помочь вам получить одобрение.
• Залог. Если вы подаете заявление на получение обеспеченной ссуды, кредиторы рассмотрят возможность обеспечения ссуды физическими активами, такими как дом или автомобиль. Залог может помочь вам компенсировать риск, который вы представляете своему кредитору из-за отсутствия работы. В то же время вы принимаете на себя больший риск, потому что кредитор может арестовать ваше обеспечение, если вы не можете производить платежи.

Как повысить шансы на получение ссуды без работы?

Получить ссуду без работы никоим образом непросто, но вы можете улучшить свои шансы на одобрение несколькими способами.

Во-первых, установите реалистичные ожидания и подайте заявку на ссуду, которую у вас есть хорошие шансы получить. Вы можете не получить одобрение на получение большой суммы кредита, и ваш период погашения может быть коротким.

Знайте, что вы можете платить более высокие процентные ставки или комиссию за оформление, чтобы компенсировать свой риск.

Начните делать покупки ссуды в местном кредитном союзе или общественном банке, особенно если у вас там есть банковский счет или ссуда. «Если у вас есть давние отношения с банком или кредитным союзом, это может повысить ваши шансы на получение ссуды в период безработицы», — говорит Триггс.

Подготовьте и подготовьте документы о доходах. Тайн добавляет: «Кредиторы хотят принять все меры предосторожности, чтобы избежать кредитования клиентов, которые, вероятно, не выполнят свои кредитные обязательства, поэтому будьте готовы предъявить доказательства того, что у вас есть альтернативные источники дохода при подаче заявления».

Что вы можете сделать, если вас не одобрили для получения ссуды?

Если вы не одобрили получение ссуды, не теряйте надежды, — говорит Тайн. «Есть и другие варианты, в том числе повторная подача заявки на ссуду вместе с одним из подписантов», — говорит она.

Если у вас нет кредита, дохода или активов для получения ссуды, со-подписать ссуду может член семьи или друг с хорошей кредитной историей и стабильным доходом. Но совместное подписание сопряжено с риском для каждого из вас.

Содействующая сторона несет равную ответственность за выплату долга, и, если вы не сделаете платежи, кредитор придет за ним или ею за них. Любые просроченные или пропущенные платежи повредят не только вашему кредиту, но и вашей подписывающей стороне.

«Убедитесь, что вы доверяете второй подписавшейся стороне, и наоборот», — говорит Тайн.«Невыполнение кредита повлияет на оба ваших кредитных рейтинга, а также, вероятно, создаст напряжение в ваших отношениях».

Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

Должен ли я получать ссуду, будучи безработным?

Да, если нужно — и если платежи не добавят беспокойства в вашу жизнь.

Если вы не можете позволить себе вносить ежемесячный платеж по кредиту, поищите менее стрессовый способ покрытия расходов. Скорее всего, сейчас вы испытываете больший стресс, чем когда-либо в своей жизни, и если добавление еще одного счета в вашу жизнь добавляет больше напряжения, позаботьтесь о себе, не беря на себя обязательства.

Ниже мы рассмотрим некоторые альтернативы, которые могут быть менее стрессовыми, чем заем.

Альтернативы личным займам

Вот несколько вариантов, на которые стоит обратить внимание, если личный заем вам не подходит.

Обратитесь к своим текущим кредиторам за финансовой помощью

Многие банки, кредиторы, эмитенты кредитных карт, коммунальные услуги и арендодатели предлагают финансовую помощь людям, пострадавшим от пандемии. Если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать свои счета, позвоните своим кредиторам и объясните свою ситуацию.Они могут предложить приостановленные платежи, отсрочку, отсрочку, новые планы погашения или другие формы финансовой помощи.

Кредитная карта с низким процентом

Если до потери работы у вас была кредитная карта с низким процентом, проверьте текущую процентную ставку, чтобы убедиться, что ничего не изменилось. Если вы уверены, что сможете управлять ежемесячным платежом, рассмотрите возможность использования его в качестве экстренного кредита.

Заимствование с инвестиционного или пенсионного счета

Если вы находитесь в затруднительном положении, позвоните менеджеру своего инвестиционного или пенсионного счета, чтобы узнать, можете ли вы занять со своего счета.Если вы можете взять ссуду со своего пенсионного счета, вы можете иметь право на получение пособия в случае трудностей из-за срочной финансовой необходимости.

Когда вы занимаетесь с инвестиционного или пенсионного счета, вам не нужно беспокоиться о требованиях к кредитному рейтингу или процентных ставках. Вы откажетесь от процентов, которые вы могли бы заработать , храня деньги на пенсионном счете, но это небольшая плата за душевное спокойствие и заботу о ваших счетах.

Семья и друзья

В нашей стране нет человека, который бы хоть как-то не пострадал от пандемии.Если у вас есть семья и друзья на прочной финансовой основе, подумайте о том, чтобы попросить ссуду, чтобы помочь вам.

Вы естественно беспокоитесь о своей жизни, семье и финансах. Если личный заем может помочь вам пережить это время, не создавая дополнительного стресса, рассмотрите вариант.

Безработные из-за коронавируса? Как получить личную ссуду без работы

Поскольку миллионы людей становятся безработными из-за коронавируса, многие ищут личные ссуды, чтобы остаться на плаву.Вот что вам нужно знать перед подачей заявки. (iStock)

По состоянию на 1 мая 2020 года 30 миллионов американцев подали первичные заявки на пособие по безработице. Ожидается, что это число будет только расти, поскольку предприятия продолжают увольнять и увольнять сотрудников как прямой результат пандемии коронавируса. Во время этого всплеска заявок на пособие по безработице многие люди могут рассматривать альтернативные источники финансирования, чтобы удержаться на плаву. Помимо подачи заявления на пособие по безработице, многие люди могут обращаться за личной ссудой.

Если вы хотите покрыть свои повседневные расходы на жизнь или вам нужен доход для покрытия крупных расходов, получение личного кредита может быть разумным вариантом для тех, кто потерял работу. Если вы считаете, что личный заем может быть лучшим вариантом для вас прямо сейчас, воспользуйтесь бесплатным инструментом Credible для личного займа, чтобы узнать, на какие ставки вы имеете право.

Однако, как и в случае с любыми другими вариантами финансирования, перед подачей заявки на ссуду обязательно изучите все необходимое. Имея это в виду, вот что вам нужно знать о личных займах и о том, как они могут соответствовать вашим финансовым целям.

Могу ли я претендовать на получение личной ссуды, если я безработный?

Поскольку большинство личных займов являются необеспеченными, то есть они не привязаны к активу в качестве залога, ваш доход часто является одним из наиболее важных факторов при одобрении. С учетом сказанного, получить личную ссуду, пока вы безработный, может быть труднее. Однако это можно сделать. Вот что вам нужно, чтобы это произошло.

Альтернативный источник дохода

Заработная плата, которую вы обычно получаете от работы, не единственный источник дохода.Когда вы безработный, важно искать альтернативные варианты.

ВСЕ, ЧТО НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ЛИЧНЫХ КРЕДИТАХ

«В некоторых штатах пособие по безработице может считаться доходом», — советует Джеймс Ламбридис, основатель DebtMD, финтех-стартапа в Уэйне, штат Нью-Джерси. «В противном случае вы также можете рассмотреть возможность использования одного из родителей или супруга в качестве соавтора ссуды».

Кроме того, вероятно, будет учитываться доход от инвестиций и пенсий, а также ожидающее рассмотрение предложение о работе или доход от любой внештатной или неполной занятости.Если у вас есть альтернативные источники дохода и вы хотите узнать, соответствуете ли вы критериям, введите желаемую сумму кредита на онлайн-рынке Credible и почти мгновенно сравните предложения от кредиторов.

Хороший кредитный рейтинг

Помимо вашего источника дохода, вам также понадобится высокий кредитный рейтинг. Опять же, поскольку большинство личных займов не привязаны к активам, кредиторы хотят доказательства того, что они, скорее всего, будут погашены. Они изучат вашу историю платежей и другую информацию в вашем кредитном отчете, чтобы убедить их в этом.

FICO ВНЕСЛА НОВЫЕ ИЗМЕНЕНИЯ КРЕДИТНОГО СЧЕТА — ЗДЕСЬ КАК ИЗБЕЖАТЬ СНИЖЕНИЯ ВАШЕГО

Хотя хороший кредитный рейтинг не может полностью компенсировать недостаток дохода при подаче заявки на получение личного кредита, он может иметь большое значение доступная процентная ставка.

Как выбрать личную ссуду, которая соответствует вашим потребностям

Сделайте покупки около

Когда вы собираетесь получить ссуду, одна из самых умных вещей, которую вы можете сделать, — это поискать информацию у нескольких разных кредиторов.Каждый кредитор будет предлагать разные ставки и комиссии, поэтому поиски вокруг дают вам возможность найти личный заем, который лучше всего подходит для вас. Если вы не знаете, с чего начать поиск, Credible может помочь вам сравнить кредиторов, не выходя из дома.

Прочтите мелкий шрифт

После того, как вы выбрали кредитора, следующий шаг — прочитать мелкий шрифт.

По словам Ламбридиса, «нужно обращать внимание не только на процентную ставку.Каждый заем сопровождается какой-то комиссией за выдачу кредита, которую вы должны быть готовы заплатить ». Комиссия за выдачу кредита для незнакомых лиц — это плата, которую кредитор взимает для покрытия расходов на закрытие ссуды.

КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ на 100000 долларов

Помимо комиссионных, важно также убедиться, что вы понимаете условия погашения, которые вам предлагаются, а также то, что произойдет, если вы случайно пропустите какие-либо платежи в процессе .

Что произойдет, если я не получу разрешение на получение личной ссуды?

Если в конечном итоге вы не получите одобрения на получение личного кредита, вы всегда можете предпринять шаги, чтобы улучшить свое приложение, а затем попробовать еще раз, например, найти соавтора или взять на себя дополнительную внештатную работу.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ В ВАШЕМ ЗАЯВКЕ НА ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ОТКАЗАНО

Однако, если это невозможно, вы также можете рассмотреть альтернативные варианты, чтобы покрыть свои расходы на время. В частности, если у вас хороший кредитный рейтинг, хорошим вариантом могут быть кредитные карты с годовой процентной ставкой 0%. Они предоставляют вам вводный период, когда на ваши расходы не начисляются проценты.

В противном случае вам, возможно, придется искать обеспеченные ссуды. Возможно, вы захотите изучить личную ссуду, обеспеченную такими активами, как ваша машина или сберегательный счет.В качестве альтернативы, если у вас есть собственный дом, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия (HELOC) могут помочь вам получить необходимые средства по относительно низкой процентной ставке.

4 Кредиты безработным с плохой кредитной историей (2021 г.)

Сильная экономика — слабое утешение, если вы боретесь с безработицей. Миллионы американцев сейчас не имеют работы и борются за то, чтобы иметь достаточно денег, чтобы жить. Некоторые обращаются к ссудам, чтобы преодолеть трудные времена, но что делать, если вы безработный и у вас плохая кредитная история? Вы не поверите, но у вас есть варианты, и мы рассмотрим ссуды для безработных с плохой кредитной историей.

Прежде чем подавать заявление на получение кредита, подумайте, исчерпаны ли вы другие возможности. К ним относятся получение страховки по безработице, социальных пособий и помощи от семьи и друзей. Если вы решите, что вам нужна ссуда, у вас будет на выбор несколько вариантов, например личные ссуды, ссуды наличными и кредитные линии. Мы покажем вам лучшие онлайн-ссуды для физических лиц, доступные прямо сейчас, если вы безработный и у вас плохой кредит, а также обсудим альтернативные типы ссуд.

Интернет-кредиторы | Альтернативы | Часто задаваемые вопросы

Плохая кредитная история не должна лишать вас возможности получить ссуду, даже если вы сейчас не работаете.Тем не менее, вам нужно будет показать какую-либо форму дохода , такую ​​как социальное обеспечение, пособие по инвалидности или пособие по безработице, подтвержденное банковскими выписками, выписками с инвестиционного счета или другими документами, показывающими источники дохода.

Большинство онлайн-кредиторов также требуют, чтобы вы были резидентом США не моложе 18 лет и имели активный текущий счет.

• Краткосрочные кредиты до 5000 долларов США
• Интернет-площадка кредиторов
• Средства доступны всего за 24 часа
• Простая онлайн-форма занимает менее 5 минут
• Нам доверяют более 2 миллионов клиентов
• Недоступно в NY и CT
• Нажмите здесь, чтобы ознакомиться с официальным сайтом, условиями и подробностями.

★★★★★

4,8

Общий рейтинг

Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита	Пример займа
До 5000 долл. США	Варьируется	Варьируется	См. Репрезентативный пример

MoneyMutual предоставляет краткосрочные ссуды на сумму до 2500 долларов для людей с плохой или скудной кредитной историей.Он сопоставляет вашу онлайн-заявку на кредит со своей сетью кредиторов, которые затем конкурируют за ваш бизнес. Для подачи заявления необязательно иметь работу, но ваш ежемесячный доход должен составлять не менее 800 долларов США. MoneyMutual ^® недоступен в Коннектикуте и Нью-Йорке. Услуга сопоставления бесплатна.

★★★★★

4,7

Общий рейтинг

Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита	Пример займа
От 500 до 10 000 долларов	5.99% — 35,99%	от 3 до 72 месяцев	См. Репрезентативный пример

CashUSA.com сопоставляет ваш онлайн-запрос на личный кредит на сумму до 10 000 долларов с предложениями в своей сети кредиторов. Он принимает заявки от людей с любым типом кредита, которые имеют стабильный ежемесячный доход не менее 1000 долларов после уплаты налогов. Кредиторы в сети CashUSA.com не требуют кредитных баллов, и они не влияют на условия и комиссию по вашему кредиту.Услуга сопоставления бесплатна.

★★★★★

4,6

Общий рейтинг

Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита	Пример займа
От 500 до 10 000 долларов	5,99% — 35,99%	от 3 до 60 месяцев	См. Репрезентативный пример

BadCreditLoans.com — это служба сопоставления для запросов на получение кредита до 5000 долларов США. Однако предел ссуд для людей с плохой кредитной историей обычно составляет 1000 долларов. Даже если вы безработный, кредиторы будут работать с вами, если у вас есть регулярный доход по инвалидности или пособие по социальному обеспечению. Минимальная сумма кредита составляет 500 долларов США, а срок погашения составляет от трех до 36 месяцев. Bad Credit Loans предоставляет кредиты с 1998 года и не взимает плату за соответствующие услуги.

★★★★★

4,4

Общий рейтинг

Сумма кредита	Процентная ставка	Срок кредита	Пример займа
От 500 до 35 000 долларов	5.99% — 35,99%	от 3 до 72 месяцев	См. Репрезентативный пример

Кредитные партнеры PersonalLoans.com предлагают онлайн-ссуды на личные нужды от 1000 до 35000 долларов людям с кредитным рейтингом от 580. Вам не нужна работа для подачи заявления, если у вас есть приемлемый источник дохода, такой как инвалидность, социальное обеспечение. , или пособие по безработице. Минимальный ежемесячный валовой доход составляет 2000 долларов. Кредиторы на PersonalLoans.com может серьезно повлиять на ваш кредитный отчет, что может немного снизить ваш кредитный рейтинг. Услуга сопоставления бесплатна.

Индивидуальный заем привлекателен тем, что не требует залога. Если кредитор одобряет вашу ссуду, все, что вам нужно сделать, чтобы получить свои деньги, — это подписать кредитный договор.

Однако некоторые люди не могут претендовать на получение личных займов из-за плохой кредитной истории, безработицы или по какой-либо другой причине. К счастью, у потребителей есть альтернативы помимо личных кредитов, которые могут помочь справиться с временным денежным кризисом:

• Денежный аванс по кредитной карте : Если у вас есть кредитная карта, у вас, вероятно, есть возможность получить денежный аванс до установленного лимита.Помните, что проценты начисляются с первого дня, а также комиссии за выдачу наличных, которые могут быстро расти. Некоторые карты специализируются на предоставлении небольших комиссий за выдачу наличных.
• Одноранговая ссуда : Они похожи на необеспеченные личные ссуды, за исключением того, что кредитором может быть любое физическое или юридическое лицо, которое принимает вашу заявку на онлайн-рынке. В 2017 году CardRates.com назвал LendingClub лучшей P2P-платформой.
• Ссуда ​​от семьи друзей : Если возможно, их проще всего получить, но помните о возможных недостатках.Даже если вам не нужно платить проценты, вы рискуете оттолкнуть кого-то из близких, если не вернете ссуду. Кроме того, некоторые люди просто не хотят делиться своим финансовым положением со своими близкими.
• Ссуда ​​под залог автомобиля : Вы можете использовать свой автомобиль для обеспечения ссуды под залог, если у вас достаточно капитала в автомобиле. Эти ссуды являются дорогостоящими, и вы рискуете потерять машину в случае невыполнения ссуды.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC) : Это возобновляемый ссудный счет, обеспеченный собственным капиталом, имеющимся у вас дома.Обычно он взимает разумную годовую ставку, но, конечно, доступен только домовладельцам.
• Заем для рефинансирования : Если у вас есть собственный капитал в вашем доме или автомобиле, вы можете организовать рефинансирование, которое позволит вам обналичить часть своего капитала.
• Ломбард ссуды : Ломбарды взимают высокие комиссионные и процентные ставки, чтобы получить аванс от 25% до 60% от стоимости объекта залога при перепродаже. По возможности лучше избегать.

Все перечисленные выше альтернативы требуют серьезного рассмотрения — внимательно оцените каждую, если вы не имеете права на получение традиционной личной ссуды, чтобы определить, какая из них может вам подойти.

Все четыре службы согласования ссуд, которые мы рассматриваем в этой статье, предлагают личные ссуды безработным, даже тем, у кого плохая кредитоспособность. Загвоздка в том, что вы должны показывать какой-то регулярный ежемесячный доход. Типичные источники включают социальное обеспечение, пособия по инвалидности, пенсии, аннуитеты и страхование по безработице.

Процедура получения этих ссуд проста. Сначала вы посещаете один из веб-сайтов кредитных посредников и заполняете форму запроса на получение кредита.

Наш сайт с самым высоким рейтингом — MoneyMutual, но все четыре следуют одной и той же базовой процедуре.Если вы соответствуете минимальным требованиям, веб-сайт уведомит сеть кредиторов о вашем запросе.

Смотрите на

Заинтересованные кредиторы свяжутся с вами и предложат заполнить их заявку на получение кредита. Эти приложения спрашивают о вашем ежемесячном доходе, включая его источник. Если ваш доход соответствует минимальным требованиям кредитора или превышает их, вы можете претендовать на получение ссуды.

Поскольку эти веб-сайты обслуживают потребителей с плохой кредитной историей, вы должны рассчитывать на высокую процентную ставку для обеспечения кредита.Могут также применяться высокие комиссии, однако это одни из немногих источников, предоставляющих необеспеченные ссуды людям, которые одновременно не имеют работы и имеют плохую кредитоспособность.

Пока ваш ежемесячный доход стабильный и достаточно высокий, у вас есть неплохие шансы получить личную ссуду. Если вам нужен крупный заем, подумайте о PersonalLoans.com, который предлагает ссуды до 35 000 долларов США потребителям с кредитным рейтингом 580 или выше.

Bad Credit Loans также рекламирует крупные личные ссуды до 5000 долларов.Однако, если у вас плохой кредит, вы должны рассчитывать на ссуду не более 1000 долларов. С другой стороны, CashUSA.com предлагает найти ссуды до 10 000 долларов и не указывает заранее установленный предел для тех, у кого плохая кредитная история.

Все службы согласования ссуд, которые мы рассматриваем здесь, указывают на то, что для получения ссуды вы должны предоставить какое-то подтверждение дохода. Это может быть квитанция о заработной плате, серия аннулированных чеков по выплате пособий или подтверждение регулярного годового дохода или пенсионного дохода. Если вы не можете предоставить никаких доказательств дохода, вам придется искать альтернативный источник кредита.

Как правило, обеспеченные ссуды не требуют предоставления подтверждения дохода. Это потому, что вы должны предоставить залог, чтобы получить обеспеченную ссуду.

Кредитор знает, что он может изъять залог и продать его, если вы не выплатите свой кредит. Это делает обеспеченные кредиты гораздо менее рискованными, что может дать вам право на более низкую годовую процентную ставку и комиссию. Обратной стороной является то, что вы потеряете свою собственность, если не выплатите ссуду.

Обычные формы обеспечения, которые обычно принимают кредиторы, включают ваш дом, автомобиль, наличные деньги и ценные бумаги.Что касается автомобилей и домов, вы можете брать взаймы только в той мере, в какой у вас есть доля в собственности.

Собственный капитал — это стоимость собственности, которая превышает остаток существующей ссуды. HELOC — это популярный способ разблокировать собственный капитал в вашем доме. Кредит под залог автомобиля позволяет обналичить свой капитал в автомобиле, но обычно имеет более высокие ставки и комиссионные, чем HELOC.

Если у вас есть сберегательный или брокерский счет, вы можете передать его в залог в качестве залога по личной ссуде. Вы не сможете снять залог, пока не погасите ссуду.У них также есть выгодные процентные ставки и более низкие комиссии.

Работа, новая или нет, помогает получить ссуду. Если у вас новая работа, завершившая период безработицы, вам, возможно, придется задокументировать свою зарплату. Обычно это можно сделать, поделившись с кредитором копией письма о приеме на работу. Также должно хватить нескольких квитанций о заработной плате.

Подтверждение занятости особенно важно, если у вас плохой кредитный рейтинг. Но вы можете рассматривать ссуду как прекрасную возможность улучшить свой счет.

Чтобы повысить свой кредитный рейтинг, вы должны использовать кредитора, который разделяет вашу платежную деятельность как минимум с одним из трех основных кредитных бюро: Experian, TransUnion и Equifax, а желательно со всеми тремя. Все четыре кредитные сети, рассмотренные в этой статье, сообщают о вашей деятельности по крайней мере в одно из кредитных бюро.

Вы хотите, чтобы эти отчеты были положительными, что означает, что вы всегда платите вовремя и всегда платите минимум минимальную сумму. Это может быть вам выгодно, если вы выплатите ссуду быстрее, чем требуется.

Когда вы начинаете новую работу, кредитные бюро обновляют ваш кредитный отчет, указывая работодателя, дату начала работы и вашу зарплату. Только эти факты могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг. Но наиболее важным фактором является использование работы для подтверждения своей кредитоспособности путем своевременной оплаты счетов.

Арендодатели более охотно сдают аренду работающим физическим лицам, и ссуды более открыты. Каждый раз, когда вы беретесь на новую работу, потратьте время на просмотр трех своих кредитных отчетов, чтобы убедиться, что работа отображается правильно, включая зарплату.

Что ж, возможно, мы немного преувеличиваем. Но четыре рассмотренные здесь службы согласования ссуд — MoneyMutual, CashUSA.com, Bad Credit Loans и PersonalLoans.com — все предоставляют ссуды безработным с плохой кредитной историей. Пока вы можете показывать достаточный ежемесячный доход из законного источника, у вас есть приличные шансы получить ссуду, несмотря на ваш плохой кредитный рейтинг. И, конечно же, если вы получили одобрение на получение ссуды, не забудьте вовремя вносить платежи, чтобы начать восстановление кредита, а не копать себе более глубокую финансовую яму.

Раскрытие информации рекламодателя

BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.

Наша политика редакционного обзора

Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами. Прежде чем статьи и обзоры будут опубликованы на нашем сайте, они проходят тщательную проверку, проводимую группой независимых редакторов и профильных экспертов, чтобы гарантировать точность, своевременность и беспристрастность содержания.