Банки стали активнее предлагать рефинансирование кредитов :: Финансы :: РБК
ЦБ снизил ключевую ставку до нового исторического минимумаСредневзвешенная ставка по розничным кредитам постепенно снижается. По данным ЦБ, в июне по кредитам до года она составила 13,95%, что на 1,05 п.п. ниже по сравнению с началом этого года, на 2 п.п. — с начала 2019-го, и на 5,04 п.п. — с начала 2018 года. По кредитам от одного года до трех лет ставка в июне была на уровне 13,92%: она снизилась не так радикально — на 1,99 п.п. с начала 2018-го. Обслуживание кредитов на срок более трех лет, куда входит и ипотека, в июне в среднем обходилось в 11,08%: с начала года ставки снизились на 0,98 п.п., с января прошлого года — на 1,65 п.п., а с начала позапрошлого — на 1,91 п.п. Если сравнивать текущий уровень ставок с показателями пятилетней давности, разница достигает 7,46 п.п. (в июне 2015-го стоимость кредитов от трех лет составляла 18,54% годовых).
Читайте на РБК Pro
Какие банки смягчали условия по рефинансированию кредитов
Большинство крупных игроков снижали ставки по рефинансированию как ипотеки, так и потребительских ссуд. Средняя ставка по таким продуктам, в частности, падала в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, Альфа-банке, «Открытии», Россельхозбанке, Росбанке, банке «Санкт-Петербург» и «Ак Барсе».
По данным Frank RG, самое заметное сокращение средних минимальных процентных ставок по рефинансированию потребкредитов произошло в Росбанке (на 4 п.п. с начала лета), РСХБ (на 1,9 п.п.), «Открытии» (на 1,6 п.п.). В ипотеке сильнее всего политику рефинансирования поменяли Росбанк (минус 2,04 п.п. с апреля), Райффайзенбанк (минус 2 п.п.), «Открытие» (минус 1,9 п.п.) и УБРиР (минус 1,7 п.п.).
При каких ставках клиенту выгодно рефинансирование
Запускающие программы рефинансирования банки включились в борьбу за более качественных заемщиков, с положительной кредитной историей, говорит директор — руководитель направления банковских рейтинга агентства НКР Михаил Доронкин. «В условиях пандемии и последовавшего снижения реальных доходов населения заметно снизилось и качество входящего потока новых заемщиков, что повысило роль рефинансирования в формировании клиентской базы», — замечает он.
Спрос на рефинансирование предъявляют заемщики, которые не пострадали от пандемии и ограничений, — они просто хотят снизить платежную нагрузку, говорит зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов. По его оценкам, под рефинансирование в основном попадают ссуды, выданные один-два года назад. Из-за серьезного снижения ставок на рынке рефинансирование интересно даже тем, кто брал кредит в 2019 году, считают в Газпромбанке. «Клиенты чаще обращаются, когда разница в ставке по кредитному договору составляет более 1 п.п.», — говорит представитель банка.
Выгода от рефинансирования в основном зависит от разницы ставок, которая образуется при переходе в другой банк, отмечает директор рейтингов финансовых институтов Национального рейтингового агентства (НРА) Юрий Ногин. «В случае с потребительскими кредитами рефинансирование становится ощутимо выгоднее, если новая процентная ставка на 15–20% меньше, чем первоначальная. Например, при прежней ставке в 10% годовых ощутимо выгодной может быть ставка под 8–8,5%. Для ипотечного кредитования отклонение может быть в районе 10%», — поясняет аналитик. Он подчеркивает, что оценивать разницу ставок в процентных пунктах не всегда показательно: при изначально высокой стоимости кредита снижение ставки на 1–2 п.п. будет не таким ощутимым, как при низкой.
Чаще всего заемщики обращаются за рефинансированием раньше, когда предлагаемая ставка по новому потребкредиту ниже на 5–7%, а по ипотеке — на 2%, оценивает вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.
Срок кредита для перехода в другой банк имеет значение. «Рефинансирование будет ощутимо выгодно на первоначальном этапе погашения потребкредита», — говорит Ногин. Для ипотечного кредитования или кредитных карт сильной разницы, по его словам, нет в силу специфики этих видов займов, но когда до окончания ипотечных выплат остается менее одного года, рефинансирование явно не выгодно. Чем дольше срок до погашения задолженности, тем привлекательнее рефинансирование, соглашается директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «При относительно коротком долге затраты на переоформление кредита — страховка, переоформление недвижимости и тому подобное — могут перевесить выгоды от снижения ставки или сделать их несущественными», — замечает он.
Выдачи ипотеки вернулись к двузначным темпам ростаЧто может помешать снизить ставку по кредиту
Рождение ребенка или появление другого иждивенца в семье не повод для отказа в рефинансировании, хотя кредитор будет учитывать изменение платежеспособности клиента с учетом новых условий, говорит Каширина. При принятии решения о рефинансирования банки оценивают те же параметры, что и при выдаче новой ссуды, замечает гендиректор Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Артур Александрович. Кредиторы могут обратить внимание не только на допущенные ранее просрочки или уровень долговой нагрузки, но и на многочисленные заявки на кредит, приводит пример эксперт.
С 1 октября 2019 года российские банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика, но при рефинансировании это делать не обязательно. «Рефинансируя кредит, банк рассчитывает на то, что из вновь полученного кредита будет погашено предыдущее обязательство или несколько обязательств. В случае погашения предыдущего кредита значение ПДН не изменится, тогда как в случае сохранения как нового, так и старого кредита значение ПДН, конечно, же вырастет», — объясняет гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. По его словам, такие случаи отслеживаются банками и те применяют к подобным клиентам специальные меры, от повышения ставки по новому кредиту до требования его досрочного погашения.
Отразится ли рефинансирование на кредитной истории
В большинстве случаев появление любого нового кредита или кредитной карты отражается на скоринговом балле клиента, считает Лагуткин. «Влияние, как правило, негативное: скоринговый балл снижается, что связано с возникновением дополнительной неопределенности в возможности своевременного обслуживания нового обязательства», — отмечает он, добавляя, что рефинансирование в данном случае не будет исключением, так как рассматривается в качестве нового кредита.
Александрович, наоборот, утверждает, что перекредитование напрямую не влияет на скоринговый балл и качество кредитной истории: «Если заемщик рефинансирует кредит в том же банке, чтобы обслуживать его по более низкой ставке, то произойдет снижение его долговой нагрузки. Если он рефинансирует кредит в другом банке, то теоретически может произойти кратковременное ухудшение скорингового балла, носящее технический характер: долг может задвоиться на время, когда у заемщика уже открыт кредит в другом банке, но еще не закрыт старый».
Рефинансирование кредита в банке «Клюква»
Фамилия Имя Отчество *
Телефон
Дата рождения *
Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *
ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания
* — поля, обязательные для заполнения
ТОП 5 ⭐ Рефинансирование кредитов без подтверждения доходов
Рефинансирование кредита без справки о доходах — описание услуги
Перед обращением за услугой, соискатели изучают предложение конкретного банка. Рефинансирование по своей сути является полным аналогом оформления обычного потребительского кредита. Только в данном случае сумма не выдается клиенту на руки.
Стадии процедуры:
- Клиент обращается с пакетом документов в условную кредитную организацию.
- Банк анализирует информацию — в адрес действующего кредитора подается запрос.
- При положительном решении обязательства по договору гасятся в полном объеме.
- Выделенная банком сумма становится предметом нового соглашения.
- Заемщик исполняет обязательства, но на более выгодных условиях.
Ключевое значение при рассмотрении заявок играет платежеспособность соискателя. Чем больше информации он предоставит по своему финансовому состоянию, тем выше будет вероятность конечного положительного решения.
Как подтверждается платежеспособность
Речь идет о стандартном пакете документов, какие соискатели предоставляют в банк в процессе оформления потребительского кредита. У каждого банка свои правила на этот счет.
Одни кредитные организации могут требовать полный пакет документов, с наличием выписок из бухгалтерии и информации по части ФНС. Другие ограничиваются запросом одной справки по форме 2 НДФЛ. В обоих случаях потенциальные клиенты испытывают некоторые неудобства со сбором пакета документов.
К примеру, не все соискатели работают официально. Также не каждый потенциальный клиент получает «белую» зарплату. Более того, кто-то на момент обращения за услугой может быть временно нетрудоустроенным. Поэтому часть банков допускает пользование услугой без подтверждающих финансовое состояние документов.
Рефинансирование без справки 2 НДФЛ — список банков
Сложность в использовании услуги заключается в индивидуальном подходе к соискателям. Кредитная организация указывает в программе стандартные условия, которые могут пересматриваться — все зависит от показателей конкретного клиента.
Следовательно, часть требований может быть опущена, если клиент заинтересует кредитную организацию. Больше шансов получить положительное решение у соискателей, которые могут подтвердить свои периодические доходы. Но есть организации, которые работают только с имеющейся информацией, без дополнительных требований. В этот список входят:
- Альфа-Банк.
- Райффайзенбанк.
- Банк Восточный.
- Home Credit Bank.
- УБРиР.
Следует учитывать, что без отказа не работает ни одна кредитная организация. Минимальный процент отказов есть и у вышеуказанных банков. К примеру, если обращается клиент, у которого по первичному соглашению возникла просрочка в один год, то по его заявке поступит мотивированный отказ. Стандартная практика, используемая в любом российском банке.
Помощь в оформлении рефинансирования
На кредитном сервисе Бробанк.ру пользователи могут быстро изучать условия от партнерских банков, чтобы выбрать подходящую организацию для сотрудничества. Без такого эффективного помощника, соискатели могут долго искать, какие банки оказывают ту или иную услугу. В большинстве случаев поиски безрезультатны.
Brobank работает только с проверенной информацией, которая подается в доступном виде. Поэтому пользователи быстро находят, что им подходит больше всего.
Рефинансирование или перекредитование кредитов — ТОП-8 мест
Кредиты так или иначе берут почти все. Например, в последнее время популярностью пользуется рефинансирование кредитов для декретниц, так же как и кредиты беременным. В общем, кто по необходимости, кто по неопытности, но к помощи финансовых организаций прибегает большинство людей.
Рефинансирование кредитов (или перекредитование) — это полное или частичное погашение задолженности в одном банке или МФО средствами другой финансовой организации (или лица, неважно).
Использование кредитной карты превратилось в часть нашей, уже цивилизованной, жизни. Но, увы, жизнь – не сказка, а мы – не компьютеры. Взяв заемные средства, можно совершить ошибку, исправить которую поможет перекредитование в другом банке (или рефинансирование).
Для этого можно прийти непосредственно в любой отдел одного из банка, находящегося в вашем городе, либо через интернет, сидя у себя дома за компьютером (вот тут, кстати, мы рассмотрели 7 основных причин, по которым оформление кредита через интернет является лучшим вариантом).
Содержание статьи:
Что такое перекредитование
Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.
Перекредитация (или перекредитовка) кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.
Для информации: вот список банков, где можно взять кредит без справки о доходах.
Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.
В каких случаях прибегают к перекредитации?
Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:
- Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.
Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.
При побегах от просрочек
Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам.
Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты.
Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Условия могут быть не лучшими, но если не попробовать — не узнаешь.
При желании или необходимости увеличить кредитную сумму
Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. В этом случае очень помогут кредиты под залог недвижимости или под залог ПТС.
Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.
При необходимости заменить несколько кредитов однимЕсли кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.
Хотите узнать, какие банки дают кредит с плохой кредитной историей? В таком случае, прочитайте нашу статью.
Как происходит перекредитация?
Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.
Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.
Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.
Как происходит оформление рефинансирования:
- потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
- после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
- затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
- если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.
Когда нет смысла в рефинансировании?
Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:
- кредитная сумма и разница между ставками невелика;
- стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
- есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.
Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.
Интересный факт о деньгах
В США самые ходовые купюры – 20 и 1. В прочих странах наибольшее распространение получили купюры номиналом 100 долларов.
Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.
7 банков, в которых выгодно перекредитоваться
А теперь давайте подробно о банках.
«СКБ Банк»
Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →
- сумма – 30 000 – 1 300 000;
- ставка – 19,9%;
- срок – до 5 лет;
- период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.
Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:
- сумма – 500 000;
- срок – 5 лет;
- платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
- платеж по 2-му займу (в 1-м банке) – 8 000;
- платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.
«ВТБ24»
Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →
Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:
- Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
- Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
- Срок — 0,5 — 5 лет;
- Период рассмотрения — 1-2 дня;
- Требования — Возраст от 23 лет.
Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.
«Совкомбанк»
Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →
Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.
Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:
- сумма – 40 000 – 300 000;
- ставка – 22-32%;
- срок – 1-3 года;
- период рассмотрения – 1 день.
«Ренессанс кредит»
Заявка на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →
Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:
- сумма – 30 000 – 100 000;
- ставка – 19,9-27,5%;
- срок – 2-5 лет;
- период рассмотрения – 1-2 дня.
Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.
«Райффайзенбанк»
Заявка в «Райффайзенбанк» →
«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.
- сумма – 90 000 – 2000 000;
- ставка – 11,9-16,9%;
- срок – 2-5 лет;
- период рассмотрения – 1-2 дня.
Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.
«Альфа-Банк»
Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →
Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.
- сумма – до 3000 000;
- ставка – 11,9-16,9%;
- срок – 1-7 лет;
- период рассмотрения – 1-2 дня.
«ОТП Банк»
Обратиться в «ОТП Банк» →
Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:
- сумма – до 1000 000;
- ставка – от 12,5%;
- срок – 1-5 лет;
- период рассмотрения – 15 минут.
Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться. Юху!
В одной из наших статей вы можете найти информацию про ставки по кредитам в ведущих банках страны. Возможно, эта информация вам пригодиться, особенно, если вы планируете брать кредит.
Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.
3 лучших потребительских кредита:
Лучшая кредитка:
- Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно
Лучшая дебетовая карта:
- Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно
Кредит | Срок | Сумма | Годовая ставка |
---|---|---|---|
Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта
Для получающих зарплату на карты Банка, работников системообразующих предприятий/предприятий бюджетной сферы, членов Профсоюза работников здравоохранения г. Челябинска и Челябинской обл. |
Срок: до 7 лет |
Сумма: от 10 000 до 5 000 000 i |
Годовая ставка: от 9,4% |
Доверие
Кредиты для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий. |
Срок: до 7 лет |
Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i |
Годовая ставка: от 9,4% |
Доверие плюс
Кредиты без обеспечения для клиентов с положительной кредитной историей в ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» и других банках, сотрудников аккредитованных предприятий. |
Срок: до 5 лет |
Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i |
Годовая ставка: от 10,4% |
Пенсионный
Кредит предоставляется клиентам, получающим доход в виде пенсионных выплат. |
Срок: до 5 лет |
Сумма: от 15 000 до 1 000 000 i |
Годовая ставка: от 13,0% |
Пенсионный плюс
Кредит без обеспечения для клиентов, получающих доход в виде пенсионных выплат. |
Срок: до 5 лет |
Сумма: от 15 000 до 500 000 i |
Годовая ставка: 15,0% |
Стандартный
Кредит на любые цели. |
Срок: до 5 лет |
Сумма: от 15 000 до 5 000 000 i |
Годовая ставка: от 13,9% |
Стандартный без обеспечения
Кредит на любые цели без обеспечения. |
Срок: до 3 лет |
Сумма: от 15 000 до 500 000 i |
Годовая ставка: от 18,9% |
Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости
Акция
Кредитный продукт на покупку готового жилья. |
Срок: от 1 года до 20 лет |
Сумма: от 300 000 i |
Годовая ставка: от 8,9 % |
Кредит на рефинансирование ипотечного кредита в сумме более остатка задолженности
Акция
Рефинансирование ипотечного кредита, полученного ранее в другом банке в сумме более остатка задолженности по ипотечному договору |
Срок: от 1 года до 20 лет |
Сумма: от 300 000 i |
Годовая ставка: от 9,9 % |
5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов для рефинансирования
5 советов по поиску лучших ипотечных кредиторов для рефинансирования
Чтобы найти кредитора для рефинансирования, который отвечает вашим потребностям, воспользуйтесь этими пятью советами.
1. Проверьте свой кредитный рейтинг бесплатно
По большей части, ваш кредитный рейтинг определяет вашу процентную ставку. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка. Возможно, ваш счет изменился в лучшую или в худшую сторону после закрытия вашего первоначального жилищного кредита.
Если вы рефинансируете с супругом или партнером, кредитор, скорее всего, рассмотрит самый низкий средний балл между вами двумя.
Знание своего счета может помочь вам увидеть, где может быть следующий ценовой прорыв. Например, посмотрите на эту диаграмму ставок по ипотечным кредитам FICO, разбитую по диапазонам кредитного рейтинга. В соответствии с этим, если ваш кредитный рейтинг находится в диапазоне от 680 до 699, возможно, стоит потратить время и усилия, чтобы погасить несколько кредитных карт и получить ваш счет выше 700. Улучшение процентной ставки выглядит довольно привлекательно.
Конечно, у каждого кредитора есть свой метод ценообразования ссуд, так что диаграмма FICO не является законом страны. Но это поможет вам сузить круг кредиторов, предлагающих вам процентную ставку, близкую к той, которую вы заслуживаете, исходя из вашего кредитного рейтинга.
2. Сделайте покупки в поисках лучшего рефинансирования
Даже если вы вернетесь к своему нынешнему ипотечному кредитору за рефинансированием, сделайте покупки хотя бы у пары других кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия.
Вы можете подумать, что обращение к существующему кредитору сэкономит вам время и нервы.«Они знают нас, у них уже есть все наши документы», — можете подумать вы. Если бы только это было правдой. Для них это новый заем, как новый заем для любого кредитора. Оформление документов будет таким же.
Когда кредиторы знают, что вы делаете покупки, они с большей вероятностью будут конкурировать.
3. Договоритесь о самых низких комиссиях кредитора
Да, вы можете договориться. Как и при покупке дома, обо всем можно договориться. Сторонние гонорары, такие как аттестация и гонорары адвокатам, труднее торговаться, но не невозможно.Комиссии кредитора — это честная игра.
Спросите каждого кредитора: «Каковы все« сборы за выдачу кредита », которые я найду в смете ссуды, в разделе« Стоимость ссуды », пункт A, если мы продолжим?» Используйте эти точные слова и получите ответ в письменной форме. можете сравнить комиссии кредиторов.
4. Знайте разницу между вашей ставкой платежа и
APRВы уже проходили ипотечный процесс, поэтому у вас есть представление о том, как все это работает. Тем не менее, немного ипотеки Кредиторы могут выдвинуть кучу условий, которые могут запутать процесс.Процентные ставки иногда сбивают с толку.
При сравнении предложений кредиторов обратите внимание на свою ставку платежа — ставку, на которой основан ваш ежемесячный платеж — и годовую процентную ставку. Естественно, вас будет очень интересовать ставка оплаты; это то, чем торгует каждый кредитор. Но годовая процентная ставка включает вашу ставку платежей вместе со всеми взимаемыми вами комиссиями. Это важное соображение при выборе того, кому достанется ваш бизнес.
5. Подумайте, насколько кредиторы соответствуют вашей ситуации.
Возможно, вам понравится атмосфера кредитного союза «мы ваши соседи» или круглосуточное удобство онлайн-кредитора.Кредиторы обладают особыми личностями и возможностями. Некоторые хорошо разбираются в рефинансировании государственных займов; другие известны выдающимся обслуживанием клиентов. Вы клиент, вы сами решаете, что вам нужно и что важнее всего.
Ниже мы собрали нескольких ведущих рефинансовых компаний для различных ситуаций. А чтобы узнать о других возможностях, см. Наш полный список лучших кредиторов по рефинансированию.
Bank of America Mortgage Review 2021
Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов
Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей.Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов. Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.
Bank of America: краткий обзор
Bank of America предлагает множество вариантов ссуд, в том числе географически ориентированные программы, которые могут быть особенно полезны для покупателей жилья с низким и средним доходом.Удобство онлайн и относительно низкие ставки и комиссии также являются плюсами для этого кредитора.
Вот разбивка общего балла Bank of America:
Разнообразие типов ссуд: 5 из 5 звезд
Разнообразие кредитных продуктов: 4 из 5 звезд
Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд
Тарифы и сборы: 4,5 из 5 звезд
Прозрачность оценки: 5 из 5 звезд
Это один из крупнейших банков в мире, но Bank of America не хочет быть известен только своим размер мамонта.С другой стороны, у того, чтобы быть одним из крупнейших, есть свои преимущества, особенно в сфере ипотечного кредитования.
Bank of America предлагает несколько вариантов ссуд, высокотехнологичное обслуживание клиентов и пошаговое руководство по андеррайтингу, поскольку он упрощает получение ипотеки, — говорит Джон Шлек, старший вице-президент по централизованным и онлайн-сервисам. продажи.
Вот как складываются предложения Bank of America по ипотеке.
Типы и продукты ипотечных кредитов Bank of America
Кредитор, расположенный в Шарлотте, Северная Каролина, предлагает широкий спектр кредитов на покупку и рефинансирование, в том числе ссуды с фиксированной ставкой на 15, 20 и 30 лет и регулируемые ссуды. -процентная ипотека с условиями 5/1, 7/1 и 10/1.Он также выдает крупные ссуды до 2,5 миллионов долларов и ипотечные продукты, застрахованные государством, такие как ссуды Федеральной жилищной администрации и по делам ветеранов.
Кредитор также предлагает кредитную линию под залог собственного капитала или HELOC. Эта вторая ипотека — один из способов для домовладельцев получить доступ к существующему капиталу дома без рефинансирования или продажи своего дома. Средства, полученные по второй ипотеке, можно использовать для покрытия таких расходов, как ремонт дома, расходы на образование или консолидация долга. HELOC от Bank of America предлагает начальную процентную ставку, которая повышается через шесть месяцев.Кредитор предлагает несколько вариантов скидок по ставке HELOC, включая настройку автоматических платежей, первоначальный вывод средств и участие в программе Preferred Rewards.
Обязательство Bank of America в отношении общинного домовладения призвано сделать домовладение более доступным для начинающих покупателей жилья с низким и средним уровнем дохода в сообществах по всей стране. Программа предлагает:
Помощь в виде авансового платежа до 10 000 долларов США в некоторых городах.
До 7 500 долларов США на единовременные заключительные расходы, такие как страхование титула и сборы за регистрацию, доступные в некоторых частях страны.
Два ипотечных продукта с минимальным первоначальным взносом 3%: ипотека Affordable Loan Solution и возможная ипотека Freddie Mac Home.
Bank of America ипотечное онлайн-удобство в Интернете
Цифровой ипотечный опыт Bank of America позволяет многим заемщикам подавать заявки, проходить предварительную квалификацию или предварительное одобрение и фиксировать свою процентную ставку онлайн через свой веб-сайт или мобильное приложение. Если вы уже являетесь клиентом банка, цифровое приложение автоматически заполнит вашу контактную информацию и финансовые данные, что сократит время, необходимое для подачи заявки.Если вы предпочитаете подавать заявление по телефону или лично в отделении Bank of America, эти варианты также существуют.
Портал Bank of America’s Home Loan Navigator помогает заемщикам оставаться на связи на протяжении всего процесса кредитования. Вы можете загружать документы, загружать раскрытие информации о кредите, отслеживать прогресс по кредиту и подписывать необходимые документы.
Ставки и комиссии по ипотечным кредитам Bank of America
Если вы уже являетесь клиентом Bank of America, вы можете иметь право на снижение комиссии за оформление ипотечного кредитования на сумму до 600 долларов.
Одним из наиболее важных факторов при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотеке:
Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать. По этому показателю Bank of America получает 4 звезды из 5 возможных.
Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам.Bank of America получает 5 звезд из 5 по этому показателю.
Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной. Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.
Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.
Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны использовать для покрытия расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.
Прозрачность ипотечной ставки Bank of America
На веб-сайте кредитора отображаются процентные ставки по некоторым из его ипотечных продуктов с фиксированной и регулируемой ставкой, а также годовая процентная ставка, любые допущения о пунктах дисконтирования и предполагаемый ежемесячный платеж.Вы можете ввести цену покупки, авансовый платеж и почтовый индекс, чтобы увидеть более индивидуальные расценки.
SunTrust Mortgage Review 2020 — NerdWallet
Нажмите, чтобы узнать, как COVID-19 может повлиять на покупку ипотечных кредитов
Из-за пандемии коронавируса получение ипотеки может оказаться сложной задачей. Кредиторы сталкиваются с высоким спросом на ссуды и кадровыми проблемами, которые могут замедлить процесс. Кроме того, некоторые кредиторы увеличили свои комиссии, скорректировали минимально необходимый кредитный рейтинг или временно приостановили действие определенных кредитных продуктов.Если вы не можете выплатить текущий жилищный кредит, обратитесь к нашему ресурсу по оказанию помощи по ипотеке. Самую свежую информацию о том, как справиться с финансовым стрессом во время этой пандемии, см. В финансовом руководстве NerdWallet по COVID-19.
Краткий обзор SunTrust Mortgage
SunTrust Banks Inc. и BB&T Corp. объединились в Truist Financial Corp., шестой по величине коммерческий банк США. Слияние завершилось в декабре 2019 года, но полный переход на бренд Truist произойдет в течение двух лет.
Во время перехода имя SunTrust останется в филиалах и банкоматах SunTrust, а также на веб-сайте SunTrust и в мобильном приложении. Компания заявила, что в ближайшем будущем не будет никаких изменений во многих счетах и услугах SunTrust, включая ипотечные кредиты.
SunTrust Mortgage — крупный ипотечный кредитор, который предлагает широкий спектр кредитных продуктов для клиентов из разных экономических слоев и сочетает эти предложения с гибкими и легкодоступными вариантами обслуживания клиентов.
Вот разбивка общего балла SunTrust Mortgage:
Разнообразие типов кредитов: 5 из 5 звезд
Разнообразие кредитных продуктов: 5 из 5 звезд
Удобство в Интернете: 5 из 5 звезд
Тарифы и комиссии: 4 из 5 звезд
Прозрачность оценки: 4 из 5 звезд
Типы и продукты ипотечных кредитов SunTrust
SunTrust предлагает различные кредиты для начинающих покупателей жилья, а также повторные покупатели.Он обеспечивает финансирование ипотечных кредитов, застрахованных государством, таких как ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA, при условии, что заемщики соответствуют требованиям программы, на которую они подают заявку.
Обычные заемщики, которые могут предоставить первоначальный взнос от 3%, могут получить ссуды с фиксированной ставкой на 15 или 30 лет или ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой с фиксированными вступительными периодами в пять, семь или 10 лет. Кроме того, SunTrust Mortgage работает с заемщиками, ищущими финансирование для ипотечных кредитов, превышающих обычные лимиты ссуд Fannie Mae, известные как гигантские ссуды.Также доступны кредитные линии под залог собственного капитала, но не ссуды под залог собственного капитала.
SunTrust также предлагает специальную программу ссуды для врачей для лицензированных медицинских специалистов, которая называется «Программа ссуды для врачей». Он разработан для удовлетворения финансовых потребностей медицинских специалистов, которые имеют высокий потенциал заработка, но могут не иметь большого резерва наличности для первоначального взноса.
SunTrust Mortgage для удобства онлайн
Веб-сайт SunTrust предоставляет подробную информацию о широком спектре ссуд, которые он предлагает, а также онлайн-заявку и инструмент для поиска ближайшего к вам кредитного специалиста.
Чтобы подать заявку онлайн, вы заполняете профиль, затем получаете индивидуальные ставки для сравнения вариантов ссуды, и в случае одобрения вы загружаете документы и получаете поддержку при закрытии.
Ставки и комиссии SunTrust Mortgage
Одним из наиболее важных соображений при выборе ипотечного кредитора является понимание того, сколько будет стоить ссуда. Чтобы предоставить потребителям общее представление о том, что может взимать кредитор, NerdWallet оценивает кредиторов по двум факторам, касающимся комиссий и ставок по ипотеке:
Средняя комиссия за выдачу кредита для кредитора по сравнению со средним значением для всех кредиторов, сообщающих в соответствии с раскрытием информации о жилищной ипотеке. Действовать.SunTrust Mortgage получает 4 из 5 звезд по этому показателю.
Предлагаемые кредитором ставки по ипотечным кредитам по сравнению с лучшими из доступных по сопоставимым кредитам. SunTrust Mortgage получает 4 из 5 звезд по этому показателю.
Заемщикам следует учитывать баланс между комиссиями кредиторов и ставками по ипотечным кредитам. Хотя это не всегда так, предоплата может снизить процентную ставку по ипотеке. Некоторые кредиторы взимают более высокие авансовые платежи, чтобы снизить объявленную процентную ставку и сделать ее более привлекательной.Некоторые кредиторы просто взимают более высокие авансовые платежи.
Вы можете купить дисконтные баллы — комиссию, оплачиваемую вместе с вашими затратами на закрытие сделки, — чтобы снизить ставку по ипотеке.
Решение о том, платить ли более высокие авансовые платежи, зависит от того, как долго вы планируете жить в своем доме и сколько наличных денег вы должны использовать для покрытия расходов на закрытие при подписании документов о ссуде.
Прозрачность ставок по ипотечным кредитам SunTrust
Текущие образцы ставок по ипотечным кредитам можно увидеть на веб-сайте SunTrust.Чтобы получить расценку SunTrust с учетом вашего местоположения, кредитного рейтинга и других факторов, вам нужно будет начать процесс онлайн-заявки или поговорить с кредитным специалистом.
Лучшие компании по рефинансированию ипотеки в 2021 году — Сравните ставки рефинансирования
Ставки по ипотеке в 2020 году достигли исторического минимума, что позволяет многим домовладельцам экономить деньги за счет рефинансирования по более низкой ставке. Хотя ставки в этом году выросли по сравнению с 2020 годом, они все еще остаются низкими, что дает возможность домовладельцам, которые еще не осуществили рефинансирование, подумать о том, чтобы сделать это сейчас.
Это руководство поможет вам понять, как работает рефинансирование ипотечного кредита, и как вы можете получить право на получение кредита у подходящего кредитора. Вы узнаете:
- Снижаются ли ставки рефинансирования ипотеки?
- Как работает рефинансирование ипотеки?
- Сколько стоит рефинансирование?
Какие кредиторы для рефинансирования ипотеки являются лучшими в 2021 году?
| |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||
Лучшее для плохой кредитной истории
Carrington Mortgage Services предлагает ряд ипотечных кредитов, включая рефинансирование, для заемщиков по всей стране. Компания, которая предоставляет обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, с 2011 года профинансировала жилищные ссуды на сумму 22 миллиарда долларов. Перед подачей заявки
- Типы ипотечных кредитов: условные, FHA, VA, USDA, ARM, Carrington Flexible Advantage , впервые покупатели, рефинансирование
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 500
- Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
На некоторые продукты принимаются кандидаты с кредитным рейтингом от 500.
Обычные ссуды предлагаются с первоначальным взносом от 3%.
Лучшее по наличию продуктов
Fairway Independent Mortgage Corp. базируется в Мэдисоне, штат Висконсин, и с момента создания компании в 1996 году предоставила займы на миллиарды долларов — и более 58 миллиардов долларов только в 2020 году.Кредитор предлагает несколько ипотечных продуктов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, Министерство сельского хозяйства США, Министерство по делам ветеранов США и займы рефинансирования. Fairway Independent Mortgage также предоставляет гигантские ссуды для покупки жилья на дорогостоящих рынках, ссуды на ремонт, ипотеку с регулируемой процентной ставкой и обратную ипотеку. Fairway — независимая ипотечная компания, выступающая в качестве ипотечного брокера и прямого кредитора. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: фиксированная ставка, ARM, обычная, USDA / Rural Development, FHA, VA, jumbo, рефинансирование, ремонт, обратная ипотека
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580
- Максимальная сумма ссуды: не разглашается
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Выбор ипотечных кредитов включает ссуды VA и USDA, которые часто не требуют первоначального взноса.
Компания имеет рейтинг обслуживания клиентов A + от Better Business Bureau.
Варианты ссуды на ремонт включают ссуду на ремонт HomeStyle, которая объединяет стоимость ремонта и ипотеку в одну ссуду.
Лучшее для потребителей с рейтингом от плохого до хорошего
NBKC Bank — ипотечный кредитор из Канзаса. Он предоставляет жилищные ссуды во всех 50 штатах. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, фиксированная ставка, ARM, FHA, рефинансирование, VA, FHA Streamline Refinance, Refi Plus, VA Streamline Refinance
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: Не разглашается
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Заемщики с справедливой кредитной историей могут иметь право на участие в программе.
Это простой процесс онлайн-подачи заявки.
С заемщиков ссуды VA не взимаются комиссионные.
Лучшее для выбора продукта
Guild Mortgage, основанная в 1960 году, специализируется на жилищных кредитах и обслуживает заемщиков по всей стране. Полный набор продуктов кредитора включает в себя обычные и обеспеченные государством ипотечные кредиты, а также ссуды на ремонт жилья. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, ремонт, jumbo
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Предлагается широкий спектр ипотечных продуктов.
Доступны специальные ипотечные программы для начинающих покупателей и покупателей готового жилья.
Best for VA ссуд
Veterans United Home Loans предоставляет ипотечные ссуды ветеранам и семьям военных во всех 50 штатах и Вашингтоне, округ Колумбия, и специализируется на ссудах VA. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: VA, VA jumbo, рефинансирование
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640
- Максимальная сумма кредита: $ 1.5 миллионов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Авансовый платеж или PMI не требуются.
Лучший онлайн-банк для обслуживания клиентов
Ally Bank — это онлайн-банк, расположенный в Детройте. Ally предлагает традиционные банковские продукты и услуги, такие как обычная ипотека, а также займы рефинансирования и крупные жилищные займы. Перед подачей заявки
- Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, ARM, ипотечные кредиты, рефинансирование, HomeReady для новых покупателей жилья
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: 4 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Программа доступна для тех, кто впервые покупает жилье.
Существующие клиенты Ally могут получить скидку на стоимость закрытия.
Лучшее для крупных кредитов
Bank of America обслуживает около 66 миллионов клиентов во всех 50 штатах. Кредитор предлагает обычные, Федеральное жилищное управление, Департамент по делам ветеранов и крупные ссуды, а также кредитные линии под залог недвижимости и рефинансирование ипотеки. Перед подачей заявки
- Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, доступное кредитное решение, FHA, VA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование с фиксированной ставкой, рефинансирование FHA, рефинансирование VA, рефинансирование за наличный расчет, рефинансирование с регулируемой ставкой, jumbo
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
- Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Банк Америки предлагает широкий спектр ипотечных продуктов.
Кредитор предлагает скидки на комиссию за оформление для соответствующих требованиям клиентов Bank of America и Merrill Lynch.
Кредитные линии собственного капитала не предусматривают никаких годовых комиссий, сборов за подачу заявления, авансовых платежей или затрат на закрытие.
Bank of America предлагает программу для новых покупателей жилья.
Лучшее для низкого первоначального взноса
PNC Bank — один из крупнейших банков США, обслуживающий более 8 миллионов клиентов во всех 50 штатах. PNC предлагает большинство видов ипотеки. Перед подачей заявки
- Типы ипотечных кредитов: с фиксированной ставкой, FHA, VA, USDA, ARM, кредитная линия собственного капитала, рефинансирование, профессиональная ипотечная медицинская программа, jumbo, PNC Community
- Минимальный кредитный рейтинг FICO : Не разглашается
- Максимальная сумма кредита: 5 миллионов долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны несколько типов ипотечных кредитов.
Некоторые варианты ипотеки не требуют внесения первоначального взноса или требуют небольшого взноса.
PNC предоставляет онлайн-инструмент оценки стоимости владения домом.
Лучшее без первоначального взноса
Alliant Credit Union — это некоммерческий финансовый кооператив. Кредитный союз обслуживает клиентов во всех 50 штатах. Ипотечные продукты включают обычные, крупные ссуды и ссуды рефинансирования, а также кредитные линии собственного капитала. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: Традиционная, ARM, рефинансирование, кредитная линия собственного капитала, Alliant Advantage Mortgage
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: 2 доллара США.5 миллионов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Ипотека без предоплаты доступна для начинающих покупателей жилья с отличной кредитной историей.
Ипотечные кредиты доступны заемщикам с кредитным рейтингом FICO от 620.
Best for online service
Caliber Home Loans of Coppell, Texas, предлагает ипотечные продукты и продукты собственного капитала по всей стране. Варианты включают обычное, регулируемое, рефинансирование, Федеральное жилищное управление США, США.S. Кредиты Министерства сельского хозяйства и по делам ветеранов. Caliber работает с 2008 года и специализируется на жилищном кредитовании. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, ARM, рефинансирование, облигация, ремонт, Freddie Mac HomeOne, Freddie Mac Home Possible, Fannie Mae HomeReady
- Минимальный балл FICO : 620
- Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A
Лучшие характеристики
Программа HomeOne для первого покупателя жилья может потребовать первоначального взноса всего в 3% и заемщики могут претендовать с минимальным кредитным баллом 620.
Доступны ссуды, застрахованные государством, включая программы Федерального жилищного управления, по делам ветеранов и Министерства сельского хозяйства США.
Каковы последние ставки по ипотеке?
Низкая ставка по ипотеке сегодня может сэкономить вам тысячи в течение срока действия кредита. Сравните ваши предложения по ипотечным кредитам со средними национальными тенденциями.
Обзор новостей США: сверхнизкие ставки по ипотеке подпитывают безумие рефинансирования
В прошлом году домовладельцы бросились рефинансировать, надеясь на более низкие процентные ставки, более низкие ежемесячные платежи или, возможно, и то, и другое, поскольку ипотечные ставки достигли исторического минимума.
Учитывая ставки, вызвавшие бум рефинансирования, агентство U.S. News осенью 2020 года опросило домовладельцев, которые осуществляли рефинансирование в течение предыдущих шести месяцев, чтобы выяснить их цели и результаты. Опрос показал, что многие люди рефинансировали, чтобы зафиксировать низкие процентные ставки, но не смогли должным образом найти самые низкие ставки.
Среди других ключевых результатов исследования:
- Рекордно низкие процентные ставки заставили более 75% респондентов рефинансировать.
- Снижение процентных ставок и ежемесячных платежей были основными причинами рефинансирования.
- Большинство респондентов не обналичивали капитал.
- Менее четверти респондентов заявили, что они сделали адекватные покупки по самым низким процентным ставкам.
Более половины респондентов осуществили рефинансирование для получения более низких процентных ставок; более четверти сделали это, чтобы сократить свои ежемесячные платежи.
Более трех четвертей респондентов заявили, что исторически низкие процентные ставки были основной причиной их решения о рефинансировании.
Снижение общей стоимости процентов было важно для 84% респондентов.
Большинство респондентов не рефинансировали, чтобы привлечь капитал, но около 14% сделали рефинансирование с выплатой наличных для оплаты основных расходов и почти 6% для облегчения финансового давления COVID-19.
Почти половина респондентов до рефинансирования получали жилищные ссуды на срок пять или менее лет.
Рефинансирование привело к снижению ежемесячных выплат по ипотеке для 60% респондентов, и около 19% теперь имеют более высокие выплаты.
Меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке были важны примерно для 70% респондентов.
Около половины респондентов не меняли условия ипотеки, но более 30% теперь имеют более короткие сроки погашения.
Хотя многие домовладельцы осуществили рефинансирование для получения более низких процентных ставок, только 22% респондентов получили котировки ставок по крайней мере от трех кредиторов.
- U.S. News провела общенациональный опрос в сентябре и октябре 2020 года.
- Выборка для опроса принадлежала американскому населению в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки.
- В исследование были включены домовладельцы, которые рефинансировали свои ипотечные кредиты в течение последних шести месяцев.
- В ходе опроса было задано 10 вопросов, связанных с рефинансированием ипотеки.
Куда стремятся ставки рефинансирования ипотечного кредита
Ставки по ипотеке достигли рекордно низкого уровня в прошлом году, поскольку коронавирус погрузил экономику США в рецессию. Согласно данным Freddie Mac , ставки остались ниже 3% после всплеска в апреле.Это может быть хорошее время для некоторых домовладельцев, которые рассматривают возможность рефинансирования, чтобы воспользоваться низкими ставками. Но, возможно, вам не захочется ждать слишком долго, если вы думаете, что сейчас самое время для рефинансирования; потребительская инфляция быстро ускорилась и может привести к росту ставок по ипотеке в летние месяцы.
Как работает рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки заменяет вашу первоначальную ипотеку новой, в идеале с более низкой процентной ставкой. Вы получите новую процентную ставку и другие условия ссуды, а также сможете внести другие изменения в ссуду, например обменять ипотеку с регулируемой ставкой на ипотеку с низкой фиксированной ставкой.
Кредитор выплачивает ваш старый жилищный кредит, и вы начинаете платить по новому ипотечному кредиту.
Какие существуют виды рефинансирования ипотеки?
Вот три распространенных ссуды рефинансирования ипотеки:
- Ставка и срок рефинансирования. Это наиболее распространенный вид рефинансирования ипотеки. Вы возьмете остаток своей первоначальной ипотеки и заимствуете по другой ставке и на других условиях. Вы должны получить более низкую процентную ставку, и вы можете переключиться с ссуды с регулируемой ставкой на ссуду с фиксированной ставкой или наоборот.Например, вы можете рефинансировать 30-летнюю ипотеку с регулируемой ставкой в 15-летнюю ссуду с фиксированной ставкой.
- Рефинансирование при обналичивании. Эта альтернатива жилищной ссуде может предложить изменение процентной ставки и других условий, но вы увеличите свой баланс. При закрытии он дает вам наличные, которые добавляются к остатку по ипотечному кредиту.
- Рефинансирование наличными. Это менее распространено, чем рефинансирование по ставке и сроку или рефинансирование с выплатой наличных. Вы принесете наличные к заключительному столу, чтобы погасить остаток по кредиту с помощью этого типа рефинансирования ипотеки.Это вариант экономии на процентах, если у вас есть на это деньги, потому что этот тип ссуды может предлагать более низкую ставку по ипотеке, более короткий срок погашения или и то, и другое.
Почему вы можете рефинансировать ипотеку?
Рефинансирование ипотеки имеет смысл, когда вы можете использовать его для экономии на процентах, получении доступа к собственному капиталу или и того, и другого. Рассмотрим несколько причин, по которым люди рефинансируют ипотеку:
- Экономия на процентах. Более низкая ставка рефинансирования ипотечного кредита сократит ваш ежемесячный платеж по ипотеке, если вы не займете больше денег и не сократите срок ссуды.Фактически, новый заем с более низкой ставкой может помочь вам построить собственный капитал в вашем доме быстрее, чем при более высокой процентной ставке. Более короткие сроки ссуды, такие как переход с 30-летней на 15-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой, также могут предложить экономию процентов и позволить вам быстрее выплатить ипотечный кредит.
- Более длительные сроки и более низкие ежемесячные платежи. Более длительные сроки кредита, такие как ипотека с фиксированной процентной ставкой на 30 лет, снизят ваш ежемесячный платеж. Обычно по ипотеке с более длительным сроком ежемесячный платеж будет ниже, чем по ипотеке с более коротким сроком.Но чем больше времени вы потратите на погашение кредита, тем больше процентов вы заплатите в целом.
- Переключение с регулируемой ставки на фиксированную. Преобразование ссуды с регулируемой ставкой в ссуду с фиксированной ставкой фиксирует вашу процентную ставку, предпочтительно по более низкой ставке. Вы можете сделать это, если ставки рефинансирования ипотечного кредита низкие, и вы планируете оставаться в своем доме более нескольких лет.
- Переключение с фиксированной ставки на регулируемую. Некоторые домовладельцы, планирующие переезд в течение нескольких лет, предпочитают перейти от ссуд с фиксированной ставкой к ипотеке с регулируемой ставкой.По сравнению с ипотекой с фиксированной ставкой, ARM может обеспечить более низкую ставку в течение первых нескольких лет. Это означает большую экономию процентов, если вы не будете жить в своем доме надолго.
- Конвертация собственного капитала в наличные. Рефинансирование с выплатой наличных конвертирует ваш домашний капитал в наличные, которые вы можете использовать для оплаты ремонта или погашения долгов, таких как вторая ипотека или баланс кредитной карты с высокой процентной ставкой. Но будьте осторожны с собственным капиталом; избегайте использования его для финансирования краткосрочных расходов, которые могут составить долгосрочный долг.
Имеете ли вы право на рефинансирование?
Утверждение для рефинансирования немного сложнее, чем обычное одобрение ипотеки — тем более, что стандарты кредитования все еще несколько жесткие в экономике COVID-19, хотя они и ослабляются. Согласно индексу доступности ипотечных кредитов Ассоциации ипотечных банков, в марте увеличилась доступность ипотечных кредитов. Вам нужно будет подтвердить свою кредитоспособность и доход, как и в случае любой другой ипотеки, но рефинансирование добавляет еще один уровень: собственный капитал.
Как правило, кредиторы для рефинансирования жилищного кредита требуют минимальный кредитный рейтинг 620 для стандартных кредитов. Но вы можете претендовать на рефинансирование с помощью специальных программ, таких как ссуды, обеспеченные государством, если у вас более низкий кредитный рейтинг.
Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, постарайтесь получить наилучшую процентную ставку и условия. Проверьте свой кредит и определите ошибки и области для улучшения. Выплатите все остатки и исправьте ошибки в своем кредитном отчете.
Вам также понадобится достаточный доход, чтобы иметь право на рефинансирование.Если ваш доход остался прежним или увеличился, в то время как остаток по жилищному кредиту уменьшился, у вас не должно возникнуть проблем с одобрением.
Но если ваша зарплата упала во время пандемии или вы планируете пополнить свой баланс за счет рефинансирования наличными или сочетания первой и второй ипотечных кредитов, ожидайте более тщательной проверки от вашего кредитора для утверждения.
Большинство кредиторов не одобряют ссуду с ежемесячным платежом по ипотеке, который составляет более 30% от вашего общего валового ежемесячного дохода. Например, если вы зарабатываете 5000 долларов в месяц, ваш ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 1500 долларов.
Кредиторы оценивают отношение суммы кредита к стоимости для определения риска. LTV измеряет размер вашей задолженности по ипотечному кредиту по сравнению с рыночной стоимостью вашего дома. Как правило, компании, занимающиеся рефинансированием ипотечных кредитов, ищут не менее 20% собственного капитала и коэффициент LTV до 80%.
Сколько стоит рефинансирование?
Вы будете платить комиссию за рефинансирование так же, как вы платите за новую ипотеку. Ожидайте оплаты заключительных расходов, аналогичных вашей первоначальной ипотечной ссуде, обычно от 2% до 3% от суммы ссуды.Сюда могут входить сборы кредитора, такие как сбор за оформление, и сборы третьих лиц за проверку и оценку.
Перед рефинансированием убедитесь, что вы посчитали: при рефинансировании жилищного кредита на сумму 300 000 долларов запланируйте потратить от 6000 до 9 000 долларов на закрытие расходов.
Как лучше всего выбрать компанию по рефинансированию ипотеки?
Выбор подходящего кредитора является ключевым моментом. Вы можете сузить круг кредиторов на основе ипотечных продуктов, процентных ставок и рейтингов обслуживания клиентов.
Выбор лучшей компании по рефинансированию ипотечных кредитов начинается с поиска той, которая предлагает желаемый продукт рефинансирования.Ипотечные кредиторы предлагают различные ссуды рефинансирования, в том числе:
- 15-летнее рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой.
- Рефинансирование ипотеки с фиксированной ставкой на 30 лет.
- Рефинансирование Федеральной жилищной администрации.
- Управление по делам ветеранов рефинансирования.
- Рефинансирование Министерства сельского хозяйства США.
- Рефинансирование ипотеки с регулируемой ставкой.
- Рефинансирование крупной ссуды.
Как только вы найдете нужный продукт, вы сможете найти правильную цену.Пройдите предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотеки, чтобы сравнить ставки по ипотечным кредитам и выяснить, соответствуете ли вы минимальным требованиям к кредитному рейтингу.
Покупки позволяют сравнивать процентные ставки бок о бок. Они могут выглядеть одинаково, но даже небольшая часть процентного пункта может снизить ежемесячный платеж по ипотеке и со временем сэкономить много денег, особенно при более крупном кредите.
Сравнивая ставки, обязательно смотрите на годовую процентную ставку. Годовая процентная ставка отражает процентную ставку и другие расходы, а также представляет собой истинную годовую стоимость кредита.
Поскольку рефинансирование ипотеки — это долгосрочное обязательство, выберите кредитора, который может предложить хорошее обслуживание клиентов. Прочтите обзоры, рейтинги и жалобы, чтобы узнать, что другие потребители говорят о кредиторе.
Посетите Better Business Bureau, чтобы узнать рейтинги ипотечных кредиторов, и посетите базу данных жалоб потребителей Бюро финансовой защиты потребителей, чтобы узнать о наиболее распространенных жалобах. Вы также можете принять во внимание свой собственный опыт: вы можете рефинансировать свою текущую ипотечную компанию, если вам нравятся ее услуги и она предлагает конкурентоспособные продукты.
Какие шаги на самом деле необходимо для рефинансирования ипотеки?
- Соберите информацию. Кредиторам нужна подробная информация о вашей первоначальной ипотеке — например, процентная ставка и остаток по вашей текущей ссуде. Большая часть этой информации содержится в вашей ипотечной выписке.
- Предварительная квалификация. Предварительный квалификационный отбор использует мягкий запрос кредита, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает. Это позволяет вам увидеть сумму кредита, процентную ставку и другие условия, на которые вы можете рассчитывать, если подадите заявку.Обязательно посмотрите вокруг, чтобы найти, какой кредитор подходит вам.
- Применить. После того, как вы определите, какая ссуда рефинансирования вам больше всего подходит, заполните заявку. Вам нужно будет приложить документы, такие как свидетельство о страховании жилья, последние квитанции о заработной плате, а также водительские права или другой документ, удостоверяющий личность.
- Дополнительные вопросы от кредитора на местах. У кредитора могут возникнуть другие вопросы к вам после рассмотрения вашего заявления, например, просьба объяснить вам пробелы в трудоустройстве.
- При необходимости закажите оценку дома. Часто кредитор будет работать с вами, чтобы назначить встречу с оценщиком, чтобы он снял измерения и сфотографировал ваш дом. Обычно это предоплата.
- График закрытия. Ваш кредитор позаботится еще о нескольких андеррайтинговых и негласных задачах. Если ваша оценка удовлетворительна, вы можете запланировать закрытие.
- Подписать документы при закрытии. Вы должны получить ваше заключительное раскрытие до фактического закрытия, и вы должны сравнить его с оценкой, которую вы получили в начале процесса рефинансирования.Как и при первоначальной покупке дома, закрытие предполагает подписание нескольких документов.
- Настройтесь с новым кредитором. Ваша компания условного депонирования и ваша бывшая ипотечная компания получат выплаты после закрытия вашего нового кредита. Поскольку вы работаете между ипотечными компаниями, у вас может быть некоторое время между закрытием и датой выплаты первого платежа по новому кредиту.
Когда рефинансирование не является хорошей идеей?
Рефинансирование ипотеки — лучшее решение не для всех.Вот несколько причин, по которым вы, возможно, захотите остаться с ссудой:
- У вас есть ипотечный кредит в течение длительного времени. Если у вас долгая ссуда — обычно не менее 10 лет для 30-летней ссуды — вы достигнете точки, когда вы выплатили большую часть процентов и увеличиваете капитал. Когда вы рефинансируете ссуду, вы перезапускаете процесс погашения ссуды и возвращаетесь к выплате процентов, превышающих основную сумму.
- Ваша текущая ипотека имеет значительный штраф за досрочное погашение .Некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение кредита, то есть за досрочное погашение кредита, даже за рефинансирование. Если вы осуществляете рефинансирование в своей текущей ипотечной компании, вы можете потребовать отмены этой комиссии. Если от комиссии нельзя отказаться, учтите это при расчетах безубыточности. Найдите точку безубыточности — когда ваши сбережения равны затратам на новую ссуду — разделив общие затраты на закрытие сделки на ежемесячные сбережения.
- Сборы перевешивают экономию. Если вы хотите снизить процентную ставку, чтобы сэкономить деньги с течением времени, вы достигнете своей цели только в том случае, если будете владеть недвижимостью достаточно долго, чтобы более низкие ежемесячные платежи компенсировали затраты на закрытие сделки.
- Вы планируете продать свой дом в ближайшие несколько лет. Если вы продадите свой дом до того, как окупитесь по стоимости рефинансирования, вы можете тратить деньги на рефинансирование ссуды.
Сейчас хорошее время для рефинансирования ипотеки?
Ставки по-прежнему низкие, но подходящее ли сейчас время для рефинансирования ипотеки зависит от вашего финансового положения. Не спешите с рефинансированием, если это не лучший шаг для вас в настоящее время.
Подробнее Лучшие кредиторы для рефинансирования ипотеки
Лучшее для ассортимента продукции
CMG Financial — это частная ипотечная банковская компания, работающая по всей стране с местной поддержкой, основанная в 1993 году и базирующаяся в Сан-Рамоне, Калифорния.Кредитор предлагает ряд продуктов, включая обычную, государственную и специальную ипотеку, например, крупные ссуды. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, FHA, VA, USDA, jumbo, All in One Loan, 203K Renovation Loan, Fannie Mae HomeReady, Freddie Mac Home Possible, HomeFundIt, refinance
- Кредитный рейтинг FICO:
620 - Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Эксклюзивные ипотечные продукты включают HomeFundIt для краудфандинга авансового платежа.
Кредитор имеет национальное присутствие с региональным исполнением и местной поддержкой.
CMG Financial предлагает мобильное приложение.
Лучшее по низкой цене
Chase, один из крупнейших банков страны, предлагает ипотечные кредиты, кредиты на рефинансирование и кредиты под залог недвижимости для квалифицированных заемщиков. Перед подачей заявки
- Предлагаемые типы ипотеки: условная, ARM, соответствующая, FHA, DreaMaker, VA, jumbo, рефинансирование
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: $ млн
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Принимаются первоначальные взносы от 3%.
Возможна ипотека с фиксированной и регулируемой ставкой.
Лучшее для честного кредита
Flagstar предлагает банковские и кредитные продукты в каждом штате. Заемщики могут выбирать из обычных или обеспеченных государством ипотечных кредитов, таких как ссуды FHA, VA и Министерства сельского хозяйства США, а также выбирать ипотечные кредиты с регулируемой ставкой. Другие варианты включают ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, VA, ARM, FHA, USDA, jumbo, рефинансирование, собственный капитал
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не раскрывается
- Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Flagstar Bank предоставляет широкий выбор ипотечных кредитов и кредитов под залог собственного капитала.
Некоторые ипотечные кредиты не требуют первоначального взноса или требуют небольшого первоначального взноса.
Заемщики могут подавать заявки на получение ссуды онлайн.
Лучшее для цифровой ипотеки
LoanDepot — это онлайн-кредитор, работающий во всех 50 штатах и имеющий более 200 личных отделений. Компания была основана в 2010 году, ее штаб-квартира находится в Южной Калифорнии. LoanDepot предлагает ссуды Федеральной жилищной администрации и Департамента по делам ветеранов, а также ссуды на приобретение жилья и рефинансирование. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: рефинансирование, jumbo, гибридная ARM, фиксированная ставка, HARP, VA, FHA, кредит 203k
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Ипотечные кредиты LoanDepot имеют пожизненную гарантию, что означает, что если вы когда-либо решите рефинансировать существующий кредит LoanDepot, компания откажется от комиссии кредитора и возмещать гонорары за аттестацию.
Компания предлагает различные ипотечные продукты.
Он лицензирован во всех 50 штатах.
Лучшее для цифрового обслуживания клиентов
PrimeLending — это ипотечный кредитор из Далласа, предлагающий несколько вариантов ипотечных ссуд, включая обычные ссуды, большие ссуды, ссуды с государственной поддержкой и ссуды для рефинансирования. Кредитор является дочерней компанией PlainsCapital Bank. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: с фиксированной ставкой, ARM, обычная, рефинансирование за наличные, рефинансирование, jumbo, FHA, VA, USDA, новое строительство, рефинансирование ссуды со снижением процентной ставки
- Минимальный FICO кредитный рейтинг: 640
- Максимальная сумма кредита: не разглашается
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие характеристики
Покупатели жилья могут выбирать из множества ипотечных продуктов.
Жилищные ссуды доступны по всей стране.
Возможна помощь в оплате авансового платежа и закрытия.
Лучшее по ассортименту продуктов
Основанная в 1999 году, McGlone Mortgage Group имеет лицензию в нескольких штатах на предложение покупки и рефинансирования жилищных ссуд. McGlone Mortgage Group со штаб-квартирой в Аплтоне, штат Висконсин, предлагает множество различных вариантов ипотеки. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: обычная, большая, FHA, VA, USDA, HomeReady, High Balance / Super Conforming, Energy Efficient Mortgage, FHA
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
- Максимальная сумма кредита: 2 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Доступны различные варианты кредита.
McGlone Mortgage Group предлагает ипотечные калькуляторы и другие инструменты.
Для большинства займов разрешены совместные подписи.
Лучшее для обычной ипотеки
Citizens Bank — региональный банк, расположенный в Провиденсе, Род-Айленд. Он предлагает традиционные банковские услуги и продукты, включая жилищные ссуды и ипотечные ссуды. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, ARM, рефинансирование, HELOC, jumbo, фиксированная ставка
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: не раскрывается
- Максимальная сумма кредита: не раскрывается Better Рейтинг бизнес-бюро: A +
Лучшие возможности
Citizens Bank предоставляет услуги по покупке жилья с вознаграждением для заемщиков в избранных штатах.
Покупатели жилья могут получить скидку на процентную ставку для соответствующих автоматических платежей.
Заемщики могут подать заявку онлайн.
Лучшее для государственных займов
PennyMac, основанная в 2008 году, является национальным ипотечным кредитором, обслуживающим ссуд на сумму более 402 миллиардов долларов. PennyMac предлагает ряд жилищных кредитов, в том числе обычные, Федеральное жилищное управление, по делам ветеранов и ипотечные кредиты на инвестиционную недвижимость. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: условная, FHA, VA, ARM, рефинансирование
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальная сумма кредита: $ 765 600
- Business Bureau Better Business Bureau : A +
Лучшие возможности
PennyMac в некоторых случаях принимает соотношение долга к доходу 50% для обычных займов.
Онлайн-возможности включают круглосуточный центр доступа и обновления статуса по электронной почте.
Лучшее для низких годовых
New American Funding — это национальный ипотечный кредитор, предлагающий различные варианты жилищного кредита. Кредитор обработал ипотечных кредитов на сумму более 27 миллиардов долларов. Перед подачей заявки
- Типы ипотеки: ARM, рефинансирование с выплатой наличных, обычная, FHA, HELOCs, jumbo, обратная, USDA и VA
- Минимальный кредитный рейтинг FICO: 620
- Максимальный заем сумма: 3 миллиона долларов
- Рейтинг Better Business Bureau: A +
Лучшие возможности
Предоставляет несколько вариантов ипотеки, включая ссуды с низким и нулевым авансом
Предлагает ипотечные ссуды с фиксированной или регулируемой ставкой
Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые являются рекламными клиентами U.С. Новости. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.
Лучшие компании по рефинансированию ипотеки в 2021 году
ВМС Федеральный кредитный союз
Такие преимущества, как гарантия совпадения ставок, программа Military Choice для ветеранов, исчерпавших право на получение ссуды VA, и их бесплатная блокировка ставок — вот лишь некоторые из причин, по которым NFCU является лучшей компанией по рефинансированию ипотечных кредитов для ветеранов.
Один из ведущих кредиторов VA, Navy Federal Credit Union (NFCU), может сделать гораздо больше для ветеранов, которые хотят рефинансировать свою ипотеку, чем просто предложить программу ссуд VA. Благодаря таким программам, как Military Choice, гарантия совпадения ставок и блокировка ставок, Navy Federal — наш любимый выбор для ветеранов.
Их программа Military Choice предоставляет аналогичные ставки и условия программе ссуд VA для тех, кто использовал льготу по ссуде VA. Блокировка скорости сохраняет вашу ставку неизменной во время внесения, если ставки повышаются.Если ставки упадут, у вас будет 60 дней, чтобы заблокировать их по более низкой ставке.
Их ссуды VA имеют процентную ставку от 2,250%, годовую ставку от 2,718% на срок от 10 до 30 лет. Эти ставки требуют комиссии за выдачу кредита в размере 1%, но при желании от нее можно отказаться, повысив процентную ставку на 0,25%. Ссуда VA в размере 250 000 долларов США, рефинансированная на 15 лет под 2,250% годовых и 2,718% годовых, будет иметь ежемесячную выплату основной суммы долга и процентов в размере 1 637 долларов США.
Их программа «Военный выбор» имеет процентные ставки от 4% и годовых до 4.276% и сроком от 16 до 30 лет. Хотя это не так низко, как ссуда VA, это очень конкурентоспособная программа рефинансирования для ветеранов, которые исчерпали свой вариант ссуды VA.
Вы должны быть членом Федерального кредитного союза ВМС, чтобы иметь право на участие в их программах рефинансирования. Вы можете претендовать на вступление в NFCU, если попадаете в одну из следующих категорий:
- Действующая служба, пенсионеры или ветераны любого рода вооруженных сил США
- Семьи и члены домашних хозяйств этих лиц (включая бабушек, дедушек и внуков)
- Сотрудники Министерства обороны, подрядчики, пенсионеры и аннуитанты
NFCU выполняет тщательное андеррайтинг, поэтому они учитывают все, от доходов и долга до истории погашения кредита.Хотя у них нет установленного минимума кредита, самые низкие процентные ставки по ипотеке зарезервированы для заявителей с кредитным рейтингом не менее 740 и соотношением долга к доходу (DTI) ниже 36%.
Подходит большинство типов домов, включая мобильные и промышленные дома, но дом должен быть постоянно прикреплен к земле, с удаленными колесами, осями и сцепными устройствами, а также постоянными подключениями к воде и канализации.
Варианты обслуживания клиентов включают круглосуточную поддержку по телефону, онлайн-чат и социальные сети, безопасную электронную почту и личную встречу в филиале.NFCU предоставляет ссуды в 50 штатах и имеет филиалы по всему миру везде, где есть военные объекты.
Федеральный кредитный союз военно-морского флота был образован в 1933 году и вырос до 10 миллионов членов-владельцев. Некоммерческая компания была признана самой авторитетной компанией в сфере финансовых услуг в 2019 году по версии Reputation Institute и заняла первое место по качеству обслуживания клиентов среди многоканальных банков и кредитных союзов в исследовании Forrester по индексу качества обслуживания клиентов в США за 2019 год.
Прочтите полный обзор Федерального кредитного союза военно-морского флота.
лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки Август 2021 — Советник Forbes
Guild Mortgage предлагает как личные, так и онлайн-ипотечные услуги. Имея офисы в 31 штате, заемщики, которые предпочитают вести личный бизнес, могут посетить филиал. И наоборот, заемщики в 48 штатах (не в Нью-Йорке и Нью-Джерси) могут подать заявку онлайн через свою программу цифровой ипотеки MyMortgage.
Guild Mortgage — отличный вариант для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, так как минимальное требование составляет 600 — примерно на 20 пунктов меньше, чем требуется среднему кредитору.Подать заявление на получение жилищного кредита через Guild Mortgage также относительно легко и быстро, что делает его отличным выбором для людей, которые не могут позволить себе ждать.
Технический прогресс, Guild Mortgage предоставляет такие услуги, как автоматическое сопоставление клиентов с помощью авансового платежа из государственных и местных программ, что идеально подходит для людей, у которых может не быть времени на самостоятельное исследование.
Для спешащих покупателей кредитор предлагает программу 17-дневной гарантии закрытия Homebuyer Express. По словам Фредди Мака, это значительно быстрее, чем в среднем по отрасли — 43 дня на закрытие.Гарантия гласит, что кредитор платит 500 долларов на покрытие расходов по закрытию, если ссуда не закрывается вовремя исключительно из-за задержки Гильдии по ипотеке.
Доступно в большинстве штатов
Ипотека гильдии доступна онлайн повсюду в США, кроме Нью-Йорка и Нью-Джерси. Филиалы расположены в 31 штате, включая Алабаму, Аляску, Аризону, Арканзас, Калифорнию, Колорадо, Флориду, Джорджию, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айову, Канзас, Луизиану, Миссури, Монтану, Небраску, Неваду, Нью-Мексико, Северную Каролину. , Северная Дакота, Оклахома, Орегон, Южная Каролина, Теннесси, Техас, Юта, Вирджиния, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.
Как подать заявку
Guild Mortgage предлагает как отделения, так и онлайн-доступ для заемщиков, которые хотят подать заявку на ипотеку. Их безбумажный процесс подачи заявок позволяет заемщикам отправлять документы в электронном виде, а также подавать заявки и отслеживать процесс заявки в Интернете.
Поддержка по телефону очень ограничена и работает только с понедельника по пятницу с 6:00 до 17:00. PT; кредитор закрыт по выходным.
Скорость
Сроки предварительного утверждения не такие быстрые, как у других кредиторов, при этом срок рассмотрения писем с предварительным утверждением составляет от одного до трех дней.Тем не менее, Guild Mortgage предлагает 17-дневную гарантию закрытия, что может быть привлекательным для заемщиков, которым требуется быстрое закрытие.
Требования к кредитам
Требования к минимальному кредитному баллу Guild Mortgage различаются в зависимости от ипотеки. Кредитор предлагает варианты ссуды для покупателей с кредитным рейтингом от 600. Минимальные требования для каждой программы:
- Помощь при первоначальном взносе: 620 (в зависимости от программы в каждом штате)
- FHA: 600
- Обычные: 620
- VA: 600
- USDA: 600
- Jumbo: 680
Предлагаемые типы ссуд
Guild Mortgage предлагает ипотечные кредиты как для покупателей, так и для рефинансирующих организаций.Его продуктовая линейка включает обычные и крупные ипотечные ссуды с фиксированной и регулируемой ставкой (ARM), ссуды FHA, USDA и VA. Программа MH Advantage кредитора предназначена для заемщиков, которые покупают промышленный дом. Согласно рекомендациям Fannie Mae, заемщики MH Advantage должны иметь минимальный кредитный рейтинг 620. Guild Mortgage также предлагает ссуды FHA на ремонт и обратную ипотеку.
Для нового строительства кредитор предлагает программу StrongStart. StrongStart позволяет застройщику использовать кредит на покрытие расходов на конец периода для выплаты процентов за первые три месяца ежемесячных выплат по ипотеке заемщика.Эта программа предлагается с финансированием FHA и VA (стандартные и высокие лимиты баланса).
Guild Mortgage не предлагает ссуды под залог жилья или кредитные линии под залог собственного капитала.
6 лучших компаний по рефинансированию ипотеки в августе 2021 года
Прогнозируется, что процентные ставки останутся низкими до конца 2021 года. Рефинансирование может помочь снизить ежемесячный платеж по ипотеке, получить лучшую процентную ставку и даже позволить вам выплатить ипотечный кредит в более короткие сроки.Чтобы помочь, мы исследовали и выбрали лучших кредиторов по рефинансированию ипотеки в 2021 году.
Чтобы упростить процесс рефинансирования ипотеки, у нас также есть калькулятор рефинансирования ипотеки, который поможет вам оценить, сколько вы можете сэкономить.
Реклама за деньги. Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеСэкономьте на ипотеке, зафиксировав более низкую процентную ставку.
Вы можете уменьшить свои платежи с помощью более низких процентных ставок.Нажмите на свой штат, чтобы узнать, как это сделать.
HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasНациональная Средняя ставка Узнайте
вашу скорость!Средний показатель по стране
3.252%
24.08.2021
30-летняя фиксированная ставка
Узнайте
свою ставку !Получите бесплатную квоту от ведущего ипотечного кредитора.
Наши лучшие предложения для компаний, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов
Лучшие обзоры рефинансирования ипотеки
- JD Power с лучшим рейтингом для поддержки клиентов
- Крупнейший инициатор ипотеки в 2020 году
- Оптимизированный процесс онлайн-подачи заявки с помощью eClosing
- Имеет калькулятор ставок рефинансирования ипотеки
Quicken Loans by Rocket Mortgage (NMLS # 3030) считается нашим лучшим ипотечным кредитором для рефинансирования благодаря отличным показателям удовлетворенности клиентов, всестороннему цифровому программному обеспечению и поддержке клиентов через Интернет.В 2020 году Rocket также был ведущим поставщиком ипотечных кредитов в Соединенных Штатах.
Через Rocket Mortgage клиенты могут автоматически импортировать информацию о налогах на недвижимость и страховании жилья после ввода своего адреса. Используя eClosing, клиенты могут изменить свою ставку, срок погашения и затраты, чтобы увидеть другие варианты оплаты.
Предлагаемые виды ссуд:
- Обычная ипотека на 15 и 30 лет
- Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
- Ссуды, обеспеченные государством (ссуды FHA, VA и USDA)
- Ссуды Jumbo
Этот онлайн-кредитор постоянно занимает первое место в рейтинге JD 2020 года. U.S Исследование удовлетворенности первичной ипотечной ссудой, ежегодно опережающее других кредиторов. Хотя компания имеет глубокие корни в онлайн-технологиях, у нее также есть более 3000 экспертов по жилищным кредитам, которые доступны семь дней в неделю, чтобы помочь вам заполнить заявку по телефону.
- Эксклюзивные членские скидки доступны как на закупку, так и на закрытие затрат на рефинансирование
- Доступны физические отделения по всей стране
- Учитываются альтернативные кредитные данные, такие как счета за коммунальные услуги и история арендных платежей
Bank of America (NMLS # 399802) — наша ведущая компания по рефинансированию ипотечных кредитов, предоставляющая скидки участникам из-за ее программы Preferred Rewards.С помощью этой услуги участники могут претендовать на снижение стоимости закрытия до 600 долларов за счет комиссии за покупку или рефинансирование.
Программа работает на уровнях от Золотого до Платинового с отличием, с уровнями скидок в зависимости от уровня, на который имеет право каждый клиент. Уровень участника определяется квалификационными остатками на банковских счетах Bank of America и / или инвестиционных счетах Merrill.
Предлагаемые виды ссуд:
- Ссуды под залог собственного капитала
- Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой
- Ссуды рефинансирования с регулируемой ставкой
- Ссуды FHA и VA
- Ссуды рефинансирования с обналичкой
Еще одним преимуществом ведения бизнеса с Bank of America являются его комплексные цифровые услуги, в том числе онлайн-инструмент для отслеживания в режиме реального времени процесса рассмотрения вашей заявки на ипотечный кредит и рефинансирование.Хотя компания не указывает требования к кредитному рейтингу на своем веб-сайте, вы можете проконсультироваться с одним из их кредитных специалистов, чтобы узнать, имеете ли вы право на рефинансирование.
- Онлайн-заявка на предварительное одобрение
- Продавцы могут внести до 6% стоимости дома для покрытия расходов на закрытие
- Не требует частного ипотечного страхования (PMI)
- Членство ограничено ветеранами, находящимися на действительной службе военнослужащие и их семьи
- Отсутствие ссуд FHA, USDA, строительных ссуд или обратной ипотеки
Navy Federal (NLMS # 399807) предлагает варианты рефинансирования ипотеки на срок от 10 до 30 лет для VA Streamline (IRRL) и Homebuyers Choice.Navy Federal также предлагает ссуду Military Choice для тех, кто исчерпал свой вариант ссуды VA. Однако они не предлагают ссуды FHA, USDA, ссуды на строительство или обратную ипотеку.
Предлагаемые виды ссуд:
- Обычные ссуды с фиксированной ставкой
- Выплата
- Ссуды VA, VA Streamline
- Ипотечные ссуды с регулируемой ставкой
- Ссуды Jumbo
Realty Plus и Navy Federal Title Services — инструменты, которые облегчают процесс рефинансирования ипотеки для покупателей жилья хотите рефинансировать или продать и купить новую недвижимость.Realty Plus свяжет вас с агентом по недвижимости и координатором агента, которые помогут вам с подачей заявки на ипотеку. Кроме того, если вы закроете ипотечный кредит в Navy Federal с помощью Realty Plus, вы можете получить кэшбэк в размере 400-8000 долларов.
Navy Federal также предлагает Homesquad, новую возможность для потенциальных покупателей получить более быстрое предварительное одобрение ипотечной ссуды. Это позволяет заемщикам отслеживать статус своей ссуды 24/7 онлайн или через мобильное устройство, легко загружать документы, настраивать автоплату, получать доступ к истории платежей и другим действиям по счету, а также запрашивать помощь в отсрочке платежа.
- Лицензировано во всех 50 штатах с 200 филиалами в 43 штатах
- Цифровая платформа mello smartloan оптимизирует весь процесс кредитования, от подачи заявки до закрытия
- Ставки по кредитам недоступны онлайн
CreditDepot (NMLS # 174457) выделяется своим «mellosmartloan», сквозным цифровым порталом, который использует искусственный интеллект для проверки сведений об активах и занятости, а также может выполнять проверки кредитоспособности и начинать процесс оценки.
CreditDepot также имеет лицензированных консультантов по ссуде, которые помогают потребителям выбрать лучший ипотечный продукт для их конкретной финансовой ситуации. Позвонив их кредитным специалистам, вы также можете запросить информацию об их ставках по ипотечным кредитам, которые, к сожалению, не всегда доступны на их веб-сайтах.
Предлагаемые виды ссуд:
- Ссуды с фиксированной и регулируемой процентной ставкой
- Ссуды Jumbo
- Ссуды, обеспеченные государством (ссуды VA и FHA)
- Ссуды по программе доступного рефинансирования жилья (HARP)
Выбор ссуды Депозит для рефинансирования ипотеки вознаграждается пожизненной гарантией .Компания предлагает отказаться от комиссии кредиторов и возместить комиссию за оценку будущих рефинансирования после того, как вы рефинансировали с их помощью хотя бы один раз.
- Варианты для самозанятых и покупателей с низкими кредитами
- Настраиваемые условия
- Соответствует сметным предложениям конкурентов
- Бесплатные консультации
- Работает только в восьми штатах: Калифорния, Колорадо, Техас, Айдахо, Вашингтон, Оклахома, Монтана , Северная Дакота
Общенациональные жилищные ссуды (NMLS # 331347) считается лучшим выбором для заемщиков с плохой кредитной историей для их программы вариантов аренды.Программа вариантов аренды требует, чтобы у вас был как минимум 10% первоначальный взнос и достаточный доход для покрытия расходов на закрытие и оплаты аренды. Nationwide покупает дом, и вы подписываете договор аренды с правом выкупа в течение трех лет.
В течение этих трех лет вы можете жить в своем новом доме (оплачивая аренду), в то время как Nationwide поможет вам улучшить свой кредитный рейтинг, разобраться в требованиях к отчетности о доходах или выполнить любые другие действия, необходимые для подготовки к покупке дома.
Предлагаемые виды ссуд:
- ссуд VA
- ссуд FHA
- Обычные ссуды
- Jumbo ссуд
Nationwide также предлагает гарантию лучшей ставки, в которой они соответствуют оценке ссуды от другого кредитора.
- Онлайн-заявка, загрузка документов и варианты электронной подписи
- Отсутствие комиссии кредитора
- Котировки не влияют на ваш кредитный рейтинг
- Нет PMI с авансовым платежом в 20%
- Заявки на ипотеку могут быть заполнены только с личное посещение
- Вам может потребоваться оплатить PMI, если ваш первоначальный взнос составляет менее 20%
Ally Bank (NLMS # 181005) выделяется своими предложениями крупных займов на сумму до 4 миллионов.Для этого типа ссуды Ally предлагает более высокую сумму ссуды, чем другие кредиторы, которая обычно ограничивается 2 миллионами. Для крупных кредитов этот кредитор требует от заемщиков первоначальный взнос в размере не менее 20% и подтверждение того, что они могут покрыть расходы в течение определенного количества месяцев. Однако, в отличие от других кредиторов, Ally принимает акции с ограниченным доступом в качестве резервного капитала.
Предлагаемые виды ссуд:
- Ипотека с фиксированной ставкой
- Ипотека с регулируемой ставкой
- Джамбо-ссуды
- Рефинансирование наличными
Потенциальные заемщики могут подавать заявки, подавать документы и подписывать документы онлайн, но могут только заполнить и закрыть заявку на ссуду, посетив одна из их ветвей.На своем веб-сайте заемщики могут найти ставки и калькулятор ипотечного рефинансирования, а также другую информацию о рефинансировании и крупных займах.
Прочие рассмотренные нами компании
Когда мы посмотрели на отрасль рефинансирования ипотечного кредитования, мы обнаружили, что многие из крупнейших кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, не обязательно предлагают лучшие продукты рефинансирования, хотя они могут преуспеть в других областях. Это устранило некоторых кредиторов, таких как Гарантированная ставка или выше.com.
Чейз Обзор
Лучшие моменты из Chase (NMLS # 399798)
- Восьмой по величине источник ипотечных ссуд в стране
- Большой выбор кредитных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой процентной ставкой, 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летние ипотечные ссуды, ссуды FHA и VA, и ипотечная программа DreamMaker
- Конкурентоспособные процентные ставки по ипотеке
- Учебный центр по онлайн-рефинансированию с калькуляторами для оценки ссуд, процентных ставок и сроков
- Несколько нормативных актов в CFPB за последние пять лет (хотя ни один из них не был подан за последние пять лет) три года)
- Большое количество жалоб клиентов на CFPB
- Примерно Средний рейтинг в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi |
810/1000 | ®, фиксированная ставка, FHA, VA, Jumbo, ARM
Обзор ипотеки гильдии
Основные моменты от Guild Mortgage (NMLS # 3274)
- Онлайн-заявка на ипотечную ссуду, электронные подписи и отслеживание процесса ссуды в цифровом формате
- Прямой кредитор обслуживает собственные ссуды
- Расчет стоимости закрытия и общей суммы платежа
- Недоступно в Нью-Йорке или Нью-Джерси
- Тарифы недоступны онлайн, если вы не подаете заявку
- Не раскрывает сборы
- Филиалы только в 33 штатах
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi |
803/1000 3 , ARM, выдача наличных, FHA, VA, USDA, Jumbo |
U.С. Банк Обзор
Основные сведения от U.S. Bank (NMLS # 402761)
- Хороший выбор предложений рефинансирования ссуд: традиционные, с выплатой наличными и вариант кредитного предложения для клиентов, который вознаграждает домовладельцев имеющейся первой ипотечной ссудой в банке США
- Отличные онлайн-инструменты с полностью цифровым приложением и проприетарным приложением
- Предоставляет общие ставки по ипотечным кредитам с возможностью ввода вашего штата и сужения результатов
- Предварительный квалификационный отбор в режиме онлайн
- Рейтинг удовлетворенности клиентов был ниже
- Ставки по ипотечным кредитам на веб-сайте предполагают более высокий кредитный рейтинг, чем средний
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi | 802/1000 9029 6 , FHA, VA, USDA, Выплата наличных, IRRL |
PNC Bank Review
Основные моменты от PNC Bank (NMLS # 446303)
- Имеет на своем сайте текущие ставки по ипотеке, а также полезные калькуляторы.
- Планировщик Home Insight и средство отслеживания заявок
- Учитывает нетрадиционную кредитную историю
- Предварительное одобрение ипотеки в режиме онлайн
- Процесс не может быть полностью завершен онлайн
- Нет филиалов на Аляске, Аризоне, Арканзасе, Калифорнии, Коннектикуте, Гавайях, Айдахо, Айове, Луизиане, Мэн, Миннесоте, Миссисипи, Монтане, Небраске, Неваде, Нью-Гэмпшире, Нью-Мексико, Северной Дакоте, Оклахоме, Род-Айленде, Южной Дакоте , Юта, Вермонт, Вашингтон или Вайоминг
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi |
791/1 , ARM, Cash-out, Jumbo, FHA, VA, USDA |
Обзор жилищных кредитов Caliber
Основные моменты от Caliber Home Loans (NMLS # 15622)
- Гибкая квалификация заемщика
- Учитывает историю платежей вместо кредитного рейтинга или отношения долга к доходу, что делает его отличным вариантом для лиц с низким кредитным рейтингом или самозанятых.
- Принимает заемщиков с DTI до 50 %
- Первоначальные взносы могут составлять всего 3%
- Оптимизированный процесс подачи заявок
- Разнообразие ипотечных продуктов, включая ипотечные ссуды с регулируемой ставкой, фиксированную ипотеку на срок от 10 до 30 лет, FHA, USDA, VA и крупные ссуды
- Информацию о процентных ставках и комиссиях кредиторов не всегда можно найти на их веб-странице.
- Взимает штраф за предоплату
- Нет скидок, снижающих процентные ставки по ипотеке.
- Рейтинг ниже среднего в исследовании удовлетворенности клиентов JD Power
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi |
Лучше.com Обзор
Лучшие моменты от Better.com (NMLS # 330511)
- Быстрый онлайн-процесс, с программой сопоставления цен конкурентов
- Отсутствие комиссий кредитного специалиста или сборов за выдачу кредита, подачу заявки или андеррайтинг
- Умные технологии автоматически ищут и применяют соответствующие скидки
- Только онлайн, без кирпичей и миномет
- Недоступно на Гавайях, Массачусетсе, Неваде или Нью-Гэмпшире
- Ограниченные варианты ссуды
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi | 9028 с рейтингом 9029 6 9029 ARM, обычный |
Обзор Reali Loans
Основные моменты от Reali Loans (NMLS #)
- Полностью онлайн-процесс
- Без комиссии за оформление
- Котировки по индивидуальной ставке
- Веб-сайт заставляет клиентов вводить свои данные для предоставления любой информации
- Нет информации о типах займов
- Доступно только в Аризоне, Калифорнии, Колорадо, Флориде, Джорджии , Иллинойс, Мичиган, Орегон, Пенсильвания, Техас, Вирджиния, Вашингтон
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi | 9029 9028 Рейтинг 6 9020
Обзор LenderFi
Основные моменты от LenderFi (NMLS # 133056)
- Обширные онлайн-возможности
- Без комиссии с кредитора
- Минимальные документы и быстрое завершение сделки
- Недоступно на Гавайях, Миссури, Неваде, Нью-Йорке или Юте
- Ограниченные возможности ссуды
- Чтобы получить прибыль, необходимо пройти процесс цитаты информация по кредитам
- Нет филиалов
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi |
Alliant Credit Union Review
Лучшее от Alliant (NMLS # 197185)
- Служба контроля ставок отправляет уведомление, когда ставки достигают заданного значения
- Завершите процесс подачи заявки онлайн
- Нет ссуд, обеспеченных государством
- Не раскрывает комиссию по ссуде
- Нет личных банковских услуг
- Должен быть участником квалифицировать
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы кредитов Refi |
Veterans United Home Loans Review
Основные моменты по жилищным займам для ветеранов (NMLS # 1907)
- Бесплатная консультация по кредитным вопросам
- Представители доступны круглосуточно
- Имеет только физические отделения в 18 штатах
- Не рефинансирует ссуды FHA или USDA
- Не раскрывает расходы или комиссионные при закрытии
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi |
9028 с рейтингом 9029 ARM, Jumbo, VA IRRRL, Cash-out |
Обзор SunTrust (теперь Truist)
Основные моменты от SunTrust (теперь Truist) (NMLS # 399803)
- Онлайн-заявка на ипотеку и программное обеспечение для отслеживания
- Комплексные образовательные ресурсы
- Индивидуальные ставки доступны только с приложением
- Филиалы только в Алабаме, Аризоне, Вашингтоне, округ Колумбия, Флориде, Джорджии, Мэриленде, Северной Каролине, Южной Каролине, Теннесси , и Вирджиния
- Тарифы и сборы недоступны в Интернете
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi | 9029 9028 с присвоенным рейтингом вне, VA IRRRL
AmeriSave Mortgage Review
Лучшие моменты от AmeriSave (NMLS # 1168)
- Широкий выбор вариантов ссуд
- Среднее время закрытия 25 дней
- Большое количество регулирующих действий в соответствии с NMLS
- Не раскрывает комиссию за оформление или стоимость закрытия
- Недоступно в Нью-Йорке
Рейтинг удовлетворенности клиентов JD Power | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi | 9028 9028 с рейтингом 9029 Срок действия, обналичивание, FHA, USDA, VA |
Обзор независимой ипотечной корпорации Fairway
Основные моменты от Fairway Independent Mortgage Corporation (NMLS # 2289)
- Один из крупнейших кредиторов рефинансирования ипотечных кредитов в стране, с более чем 400 местами.
- Рейтинг «Лучше, чем большинство» в опросе удовлетворенности клиентов JD Power
- Кредитные продукты включают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой, обычные ссуды, ипотечные ссуды с фиксированной ставкой Ссуды FHA, USDA и VA
- Нет доступной информации о процентных ставках, требуемых кредитных рейтингах, минимальных и максимальных суммах ссуд, комиссиях кредитора или доступных скидках
JD Power Рейтинг удовлетворенности клиентов | Регулирующие меры с NMLS | Минимальный кредитный рейтинг | Типы займов Refi |
Хотите снизить выплаты по ипотеке? Рефинансирование может помочь!
Рефинансирование ипотечного кредита никогда не было таким простым, и с учетом того, что процентные ставки близки к рекордно низким, теперь это может быть прекрасным шансом изучить ваши возможности. Нажмите ниже, чтобы узнать больше.
Начать сейчасРуководство по рефинансированию ипотеки
В нашем справочнике по рефинансированию ипотеки представлена информация о различных типах ипотечных ссуд, преимуществах рефинансирования ипотеки, а также о том, какие документы необходимы финансовым учреждениям для заполнения заявки.
Виды рефинансирования ипотеки
Ставка и срок рефинансирования
Также известное как «рефинансирование без выплаты наличных средств», рефинансирование по ставке и сроку корректирует процентную ставку или срок (или оба) существующей ипотеки, в то время как ее баланс остается неизменным.Этот вариант часто имеет более низкую процентную ставку, чем ссуды с выплатой наличных.
Рефинансирование с нулевой стоимостью закрытия
Некоторые кредиторы предлагают займы рефинансирования «без затрат на закрытие» или «с нулевыми затратами на закрытие» для тех, кто соответствует требованиям.Это позволит вам включить закрывающие расходы в ваш ипотечный кредит. Хотя вы по-прежнему будете платить заключительные расходы и проценты на эти сборы, это не будет авансом.
Рефинансирование с выплатой наличных
Рефинансирование с выплатой наличных преобразует накопленный вами собственный капитал в наличные, аналогично кредитной линии собственного капитала (HELOC).По сути, вы заменяете существующую ипотечную ссуду на новую ссуду, размер которой превышает ваш текущий остаток по ипотеке. В свою очередь, вы получаете разницу в собственном капитале в виде необлагаемого налогом денежного аванса, выплачиваемого вам при закрытии сделки.
На что обращать внимание: Заемщик может получить более высокую процентную ставку и продлить срок ссуды. Имейте в виду, что вам следует брать взаймы только ту сумму, которую можно выплатить.
Рефинансирование наличными
Рефинансирование с внесением наличных позволяет заемщикам снизить основную сумму залога во время переговоров о рефинансировании.С этим типом ссуды заемщик производит единовременную выплату по ипотеке, уменьшая основной баланс по новой ссуде для рефинансирования ипотеки.
В отличие от рефинансирования с выплатой наличных, этот вариант может повысить шансы того, что подводная ипотека будет иметь право на рефинансирование. Как правило, большинство кредиторов требуют, чтобы коэффициент LTV составлял не менее 80%.
Оптимизация рефинансирования
Оптимизация рефинансирования позволяет заемщикам рефинансировать существующую ипотеку, застрахованную FHA, с ограниченной документацией или андеррайтингом.Эти ссуды не требуют аттестации, в большинстве случаев только подтверждения занятости. Оптимизация рефинансирования может быть хорошим вариантом для домовладельцев, у которых уже есть ссуда VA. Прежде чем принять решение, ознакомьтесь с нашими предложениями по лучшим кредитам VA и лучшим ипотечным кредиторам.
Следует ли рефинансировать ипотеку?
Если вы сомневаетесь в вопросе рефинансирования ипотеки, здесь вы можете найти информацию о преимуществах рефинансирования, на что можно использовать эти деньги и документацию, необходимую финансовым учреждениям для заполнения заявки.
Рефинансирование может помочь:
- Снизьте процентную ставку по ипотеке
- Помогите вам получить меньший ежемесячный платеж
- Сократите срок кредита
Рефинансирование можно использовать для:
- Ремонт дома
- Расширение или ремонт дома
- Неотложная финансовая ситуация
Собственный капитал — это разница между стоимостью вашего дома и суммой задолженности по ипотеке.Собственный капитал можно использовать для:
Если рефинансирование ипотеки — не лучший вариант для вашего финансового положения, и вы все еще хотите управлять высокой студенческой задолженностью, наш список лучших компаний по рефинансированию студенческой ссуды может предложить несколько вариантов.
Вам следует рассмотреть возможность рефинансирования ипотеки для выплаты долга по кредитной карте только в том случае, если задолженность очень высока и продолжает расти из-за процентных ставок. Если вы боретесь с долгами и хотите улучшить свой кредитный рейтинг, ознакомьтесь с нашей подборкой лучших компаний по ремонту кредитов.Вы также можете проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о рефинансировании вашего дома.
Следует ли мне рефинансировать у моего текущего кредитора?
Перед выбором ипотечного кредитора для рефинансирования:
Вы можете найти предложения кредиторов, которые являются более выгодными с точки зрения ставок рефинансирования, кредитных продуктов или затрат на закрытие сделки. Хотя у многих кредиторов есть свои калькуляторы, вы также можете использовать наш калькулятор рефинансирования ипотеки, чтобы получить представление о том, сколько вы могли бы сэкономить.
Помимо рефинансирования у вашего текущего кредитора, есть еще один вариант — использовать ипотечного брокера, посредника между заемщиками и кредиторами. Это может быть выгодно, поскольку некоторые кредиторы работают исключительно с брокерами и предлагают более выгодные ставки, чем большой объем ссуд, предоставляемых брокером. Однако брокеры часто получают комиссионные от кредиторов за то, что они предоставляют им бизнес, или вам, возможно, придется заплатить их комиссию самостоятельно.
Рефинансирование ипотечного кредита под корпоративную поддержку
Начиная с этого лета, подходящие заемщики смогут рефинансировать свою ипотеку по сниженной процентной ставке и меньшим ежемесячным платежам.По данным Федерального агентства жилищного финансирования (FHFA), заемщики могут сэкономить от 100 до 250 долларов в месяц.
Для участия в программе заемщики должны:
- Иметь ипотеку, обеспеченную Fannie Mae или Freddie Mac (the Enterprises) на дом, в котором они живут.
- Иметь доход не выше 80% от среднего дохода региона
- Не иметь пропущенных платежей за последние шесть месяцев, и не более одного пропущенного платежа за предыдущие 12 месяцев
- Иметь отношение долга к доходу ниже 65% или кредитный рейтинг FICO не менее 620
- Иметь отношение ипотечного кредита к стоимости (LTV) ниже 97%
Что нужно для рефинансирования ипотеки?
Независимо от типа ссуды, кредиторы должны учитывать три основных фактора при подаче заявки на рефинансирование новой ипотеки: кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и среднее отношение ссуды к стоимости (LTV).
- Отношение долга к доходу (DTI) менее 50% для рефинансирования ссуд FHA, DTI до 43% для обычных ссуд, согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)
Чтобы вы начали, у нас есть инструмент для расчета вашего текущего коэффициента DTI.
- Здоровый кредитный рейтинг FICO: Большинство кредиторов, занимающихся рефинансированием ипотечных кредитов, требуют в вашем кредитном отчете минимальный балл 620, но вы получите лучшие ставки при балле выше 740.
- Среднее соотношение кредита к стоимости (LTV) 20% или более: LTV — это сумма кредита, которую вы хотите взять, деленная на оценочную стоимость вашего дома.
- Контрольный список для рефинансирования ипотеки
При подаче заявления на рефинансирование ипотеки кредиторы попросят вас предоставить определенные документы. Ознакомьтесь со списком ниже, чтобы убедиться, что у вас есть все необходимое:
✓ Копия государственного удостоверения личности или карты социального страхования
✓ Последняя копия вашего кредитного отчета
✓ Подтверждение дохода за последние 30 дней
✓ W-2 за последние 2 года
✓ Федеральные налоговые декларации (личные и коммерческие) минимум за последние 2-3 года
✓ Письменное объяснение, если вы работаете менее двух лет или есть перерыв или изменение в работе
✓ Выписки о непогашенной задолженности и всех текущих расходах
✓ Адрес рефинансируемого имущества и договор купли-продажи
✓ Информация о страховании домовладельцев, такая как имя и контактная информация агента
✓ Отчеты об активах
✓ Документы о банкротстве / увольнении, если применимо
Реклама за деньги.Если вы нажмете на это объявление, мы можем получить компенсацию. ОбъявлениеНасколько надежна ваша кредитная история? Рефинансируйте свой дом и воспользуйтесь преимуществами.
Фиксация более низкой процентной ставки означает меньшие выплаты и больше сбережений. Звучит неплохо? Получите бесплатное предложение, нажав ниже.
Рефинансируйте ипотекуBest Mortgage Refinance FAQ
Рефинансирование ипотеки, по сути, представляет собой замену текущей ссуды на новую — будь то изменение условий, процентных ставок или суммы займа.В лучшем случае рефинансирование может помочь вам сэкономить деньги на выплатах по ипотеке, договорившись о низких ставках или сократив срок.
Сколько стоит рефинансирование ипотеки?
Стоимость рефинансирования ипотеки может составлять от 2% до 6% от суммы кредита.
Когда рефинансировать ипотеку?
Лучшее время для рефинансирования ипотеки — это когда процентная ставка ниже той, которую вы зафиксировали при закрытии ипотечного кредита. Более низкие процентные ставки позволят вам сократить срок и ежемесячные выплаты.
Какая компания по рефинансированию является лучшей?
Поиск компании по рефинансированию ипотечных кредитов поможет вам получить лучшую финансовую сделку. Мы сравнили лучшие компании по рефинансированию и составили список лучших компаний, в том числе Rocket Mortgage by Quicken Loans (лучший в целом), Bank of America (лучший для членов со скидками) и creditDepot (лучший для удобства в Интернете).
Какие сегодня ставки рефинансирования ипотеки?
Ставки рефинансирования ипотечного кредита выросли в первую неделю августа, особенно по 30-летним фиксированным кредитам (3.00%). С другой стороны, фиксированная ставка рефинансирования на 15 лет снизилась (2,29%).
Как мы выбирали лучшие компании по рефинансированию ипотечного кредита
Наша методология рассмотрела: