Проверка кредитной истории онлайн: как проверить или узнать бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и информации для физического лица, услуга

Содержание

сколько хранится кредитной история в БКИ

С помощью кредитной истории банки узнают о том, как человек погашал предыдущие кредиты. Она служит своеобразным досье: в ней фиксируется поведение заемщика, отмечаются просрочки, отказы в выдаче, долговые обязательства, определенные судом. Банки используют эту информацию, чтобы определить надежность заемщика, и на ее основании принимают решение: одобрить кредит или нет.

К сожалению, бывает и такое: человек когда-то давно допускал просрочки, с тех пор не брал кредитов, но из-за испорченной кредитной истории не может обратиться в банк снова. Однако даже в таких случаях есть возможность все исправить. Да, достоверные сведения из КИ по закону нельзя удалить, но человеку может помочь разумное и ответственное поведение, а также конечный срок кредитной истории.

Что такое кредитная история

КИ – это набор сведений, который полностью описывает поведение человека в отношении кредитов. По сути это сборник информации о том, как, когда и на какой срок заемщик кредитовался или брал микрозаймы, о том, были ли у него просрочки или задолженности, с какими банками он имел дело, и так далее. Также там приводятся сведения о передаче обязательств в другие руки, о заявках на кредит, как одобренных, так и отклоненных.

Кому нужна.

Вся эта информация нужна банкам и страховым, чтобы оценить благонадежность заемщика. Она может пригодиться и самим людям: например, с помощью сведений из КИ можно отследить непогашенные обязательства или спланировать бюджет. Иногда кредитную историю запрашивают потенциальные работодатели: так обычно бывает, если сотрудник претендует на материально ответственную должность.

Где и как хранится.

Кредитную историю хранят БКИ – специальные бюро. НБКИ – одно из них и входит в топ-3 самых крупных БКИ в России. Сведения о КИ в бюро передают банки, выбирая ту организацию, с которой ранее заключили контракт. У кредитной истории есть срок: по его истечении информация может быть удалена.

Сколько лет хранится информация в бюро кредитных историй?

Срок хранения КИ по закону составляет 10 лет с момента последних изменений. Это не значит, что все кредиты десятилетней давности в ней больше не учитываются: нужно, чтобы заемщик 10 лет вообще не пользовался кредитными продуктами. Если человек в течение десяти лет не брал кредиты, не имел никаких обязательств перед банками и МФО, не имел долгов по суду, его кредитная история может обнулиться. Ведь это будет значить, что десять лет она никак не обновлялась, а значит, сведения можно удалить. После удаления КИ становится нулевой: банки не будут иметь сведений о том, как человек вел себя во время кредитования.

Где и как хранится кредитная история

Когда человек берет кредит в банке или заем в МФО, финансовая организация должна отправить информацию об этом в БКИ – бюро кредитных историй. В бюро отправляются сведения о заявке, об одобрении или отказе:

  • в случае одобрения банк также указывает, какую сумму и на какой срок получил заемщик;
  • при отказе организация объясняет причину.

БКИ принимает полученные сведения, фиксирует их и хранит. В дальнейшем каждый раз, когда человек платит, берет новый кредит или допускает просрочку, кредиторы передают их в бюро. Это легально и не требует отдельного согласия заемщика. БКИ в свою очередь отправляют информацию в ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Самих историй в ЦККИ нет: каталог собирает информацию о том, в каких бюро они хранятся. А сам человек может обратиться в организацию с запросом, чтобы узнать, где его КИ.

Какими бывают БКИ

Бюро в России около десятка, но крупных всего три. Одно из них – НБКИ: с ним сотрудничает большое количество банков, и велика вероятность, что кредитная история конкретного человека найдется именно здесь.

Как часто обновляется кредитная история в БКИ?

Каждый раз, когда человек совершает какое-либо действие, требующее отражения в КИ, банк должен отправить информацию об этом в бюро. БКИ, соответственно, принимают сведения и отмечают их в истории. У всех этих действий есть четко оговоренные сроки – заемщик может ориентироваться на них.

  • Банк. Кредитная или финансовая организация должна предоставить нужные сведения в КИ в течение 5 рабочих дней с момента наступления события. Событием может быть платеж по кредиту, просрочка, заявка на кредитование, даже изменение персональных данных – все это отражается в кредитной истории.
  • БКИ. После получения сведений бюро обязано внести их в КИ:
    • в течение пяти рабочих дней, если информацию прислали в бумажном формате;
    • за один рабочий день, если сведения пришли в электронном виде.

Поэтому не стоит ожидать обновления кредитной истории на следующие сутки после закрытия кредита. В зависимости от дня недели и выстраивания процессов в конкретном банке срок может занять до 14 календарных дней. Если изменения не были внесены и позже этого срока, человек вправе обратиться в банк и БКИ с просьбой актуализировать информацию.

Как обновить КИ в БКИ самостоятельно?

Если вам по какой-то причине нужно самостоятельно актуализировать сведения, вы можете обратиться в бюро кредитных историй. Например, банк не узнал о смене ваших персональных данных и не передал эту информацию в БКИ, или сроки оказались нарушены – во всех этих ситуациях человек имеет право вмешаться.

Для актуализации. Вы можете подать запрос по почте России или по электронной почте: Вам не понадобится лично приходить в отделение НБКИ. Мы примем заявку и постараемся как можно скорее актуализировать сведения.

При обнаружении ошибок. Но бывает и так, что дело не в отсутствующей информации, а, наоборот, в неправильной. К сожалению, от ошибок не застрахован никто. Случаются они и у банков, и у бюро: бывает такое, что в КИ оказываются недостоверные сведения. Если кредитная история неправильная, вам следует как можно скорее обратиться в БКИ и оспорить ее. Оптимальный вариант, если у вас на руках окажется справка об отсутствии задолженности или иной документ, подтверждающий слова. В таком случае проверка займет меньше времени. В срок до 30 дней БКИ должно проверить информацию, полученную от человека. Если окажется, что ошибки действительно есть, КИ обновится с учетом новой информации.

Исправление плохой кредитной истории в БКИ

Ждать 10 лет необязательно. Если с КИ есть проблемы, но человек планирует в будущем брать кредиты, он может предпринять ряд действий, чтобы ее исправить.

  • Оспаривание неверных сведений. Если какая-либо информация в КИ неверна, человек имеет право ее оспорить. Для этого нужно обратиться в бюро с заявлением и уведомить о недостоверных сведениях. Бюро в свою очередь сообщит о неверной информации в банк. Обе стороны проведут по заявлению проверку и исправят неверные данные.
  • Взятие нового кредита или займа. Если же кредитная история действительно плохая и связана с поведением заемщика в прошлом, ему нет нужды ждать истечения срока. Банки при оценке надежности пользуются в основном новыми сведениями, а не старыми. Поэтому человек может взять новый кредит или микрозаем на условиях, которые ему доступны, а потом внимательно и в срок погасить его. Тогда кредитная история улучшится, а кредиторы начнут относиться к заемщику лояльнее.
  • Использование кредитной карты. Принцип тот же, что в предыдущем случае, просто вместо кредита или займа карточка. Условия для ее получения обычно мягче, и даже люди, которым не дают кредит, порой спокойно могут ее взять. У кредитки есть беспроцентный период, так что, если пользоваться ею грамотно, можно избежать даже выплаты процентов. А все время ее активного использования учитывается в кредитной истории.

Согласно Федеральному закону от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2020) «О кредитных историях», срок хранения кредитной истории составляет 10 лет с момента последнего изменения. Это долго, особенно для людей, которые планируют сотрудничать с банками в будущем. К счастью, есть и другие способы исправить плохую КИ: обратиться за исправлением ошибочной информации, брать новые кредиты на доступных условиях и ответственно относиться к выплатам.

Кредитные истории (видео) | Кредитная история онлайн

Бюро кредитных историй «Эквифакс» представляет ироничные и откровенные видеоролики, в которых обыгрываются три драматические истории людей, ставших заложниками своей плохой кредитной истории. Группа «Кредитные истории» — это три печальные истории обычных людей, которые вовремя не платили по кредитам и оказались в сложной жизненной ситуации.

Героиня первой песни – хронический шопоголик, она обожает магазины и дорогие вещи, чтобы позволить себе как можно больше покупок, она оформляет себе множество кредитных карт, но не погашает задолженность перед банками и это оборачивается для нее трагедией – невозможностью тратить и покупать все новые и новые вещи.

Рассказать друзьям


Герой второй песни – молодой человек, который пару лет назад купил себе очень дорогой автомобиль, но плохо исполнял свои кредитные обязательства и теперь вынужден жить под мостом вместе с женой и золотой рыбкой.

Рассказать друзьям


Герой третьей песни – футбольный фанат, который год назад приобрел самый лучший телевизор в кредит, но погашал неисправно. Коллекторы забрали его телевизор в счет погашения долга, а теперь он не может посмотреть чемпионат мира по футболу – старый телевизор забрали, а новый купить – у него нет возможности.

Рассказать друзьям

Еще больше обучающего видео, вебинаров, посвященного миру кредитных историй, вы найдете на нашем корпоративном Youtube-канале. Подписывайтесь и будьте в курсе последних тенденции в мире кредитных историй!

Перейти на Youtube-канал

Проверка кредитной истории по всем базам

Официальная проверка кредитной истории

Все банковские учреждения отслеживают финансовую репутацию клиентов. Поэтому если вы хотите взять кредит наличными, то вам необходимо проверить свою историю.

Официальная проверка кредитной истории выполняется при каждом обращении за услугами. Банк запрашивает «досье заемщика», хранящееся в Бюро кредитных историй (БКИ), и просматривает отчет, в котором содержатся сведения о нём, соответствующие данному моменту времени.:

  • Рейтинг;
  • Детализированная информация об открытых и закрытых кредитах и займах, условиях договоров;
  • Данные о просрочках и задержках выплат;
  • Идентификационные сведения о заемщике;
  • Все его обращения в финансовые компании с просьбами о выдаче ссуд;
  • Решения банков и микрофинансовых организаций, включая отказы;
  • Число запросов на просмотр кредитной истории.

В зависимости от данных делается вывод о благонадёжности заемщика, принимается решение о выдаче ссуды или об отказе.

Каждый человек, пользующийся банковскими услугами, должен периодически проверять свою кредитную историю, и что записано в его финансовом досье. Компания «Аналитик Финанс» предлагает быструю проверку кредитной истории по всем базам России. Для этого необходимо оставить заявку на нашем сайте, указав телефон для обратной связи.

Зачем необходима проверка кредитной истории?

В документе могут числиться кредиты, которые человек не брал, даже не подозревает, что у него есть задолженности перед банком или МФО.

Как появляются неверные записи?

  • Может быть технический сбой учетной системы;
  • Ошибки допущены по вине банковских служащих;
  • Человек потерял паспорт, на который взяты займы сторонними людьми;
  • Кредит оформлен мошенниками по поддельным документам.

Своевременная проверка кредитной истории по всем базам позволяет выявить неточности или ошибки. Придётся написать в банк заявление, попросить исправить неверные данные.

При постоянном сотрудничестве с брокером можно на нас переложить все проблемы. Мы выступим посредниками, добьёмся исправления ошибок.

Как часто необходимо проверять свою кредитную историю?

Чтобы Вам периодически не искать, где именно проверять своё досье, предлагаем остановить выбор на нашем сайте для оценки своей кредитной истории, внеся его в закладки.

  • Запрос нужно делать раз в год, отслеживая, не появились ли записи, не соответствующие действительности.
  • Обязательно проверять данные через 2 месяца после каждого погашения долга, чтобы убедиться, что кредит закрыт, запись об этом внесена в Ваше досье.

Лучше хранить копии документов, подтверждающих операции закрытия карт и счетов. При возникновении спорных ситуаций они могут понадобиться для подтверждения доказательств.

Онлайн проверка кредитной истории с Аналитик Финанс

Наш ипотечный центр имеет доступ к общей базе, где числятся свыше 95,5 млн. заемщиков. По Вашему запросу моментально даём отчёт, нужно лишь предъявить паспорт для подтверждения личности.

Онлайн проверка кредитной истории

Мы поможем:

  • «Расшифровать» данные отчета, если записи покажутся непонятными.
  • Оказать любую консультационную помощь.
  • Объяснить, как банк может отреагировать на заявку о кредите после просмотра досье.
  • Дать рекомендации по выправлению сомнительной истории.
  • Подготовить заключение о возможности кредитования клиента в дальнейшем.

Проверка кредитной истории по России производится по всем имеющимся БКИ. Мы готовы взять на себя контроль Вашей финансовой репутации. Звоните, как только понадобится наша помощь.

кого заинтересует ваша кредитная история

Кредитная история (КИ) представляет собой полную информацию о финансовых обязательствах заёмщика. Если банк хочет знать, добросовестно ли будущий клиент расплачивается по долгам, он делает запрос в бюро кредитных историй. Кто ещё имеет возможность запросить КИ и зачем это нужно, расскажем в статье.

Какая информация доступна

В базовом варианте кредитная история состоит из четырёх частей: титульной, основной, дополнительной и информационной.

  1. В титульной части указывается ФИО субъекта КИ, сведения о паспорте и других представленных документах, в том числе ИНН.
  2. Основная часть отражает обязательства: количество кредитов, по каждому – сумма, которую должен заёмщик, наличие просрочек.
  3. В дополнительной части содержится информация о кредиторах. Здесь находятся названия организаций, ИНН и другие сведения.
  4. Информационная часть формируется для каждого обращения клиента к кредитору за новым займом.

Дополнительная часть считается закрытой и доступна только клиенту. В ней указаны и сведения о том, кто и когда запрашивал информацию об обязательствах.

Кто получает доступ к КИ

Получить доступ к КИ могут юридические лица и ИП, заключившие соглашение с бюро кредитных историй. Также доступ открывается органам исполнительной власти, суду и нотариусу.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), так прокомментировал вопрос доступа к КИ: «Основными пользователями кредитных историй считаются кредиторы (банки, микрофинансовые институты и т.д.). Поэтому КИ заёмщиков в НБКИ запрашивают для определения кредитного риска при рассмотрении кредитной заявки того или иного гражданина. При этом основанием для предоставления кредитору КИ гражданина является согласие на это самого гражданина, данное в форме, предусмотренной законом 218-ФЗ «О кредитных историях». В принципе, аналогичная процедура получения КИ любого физического или юридического лица применима и в отношении работодателей или других лиц».

Получить доступ к КИ можно только с письменного разрешения владельца.

Подписывая бумагу, вы будете знать о том, кто намеревается получить сведения. При этом имеете полное право не ставить подпись и избежать проверки. Правда, если речь идёт о запросе КИ для принятия решения о выдаче займа, отказ от проверки повлечёт автоматический отказ по кредитной заявке.

Кого интересует кредитная история: юридические лица

Работодатель

Отношение к деньгам может рассказать об ответственности человека, поэтому при приёме на работу нового сотрудника некоторые руководители хотят проверить КИ кандидата. Наличие просрочек характеризует соискателя не с лучшей стороны. Руководство может запросить КИ и действующего сотрудника. Например, при переводе на должность, подразумевающую материальную ответственность или подписание документов от лица компании.

Проверкой платёжной дисциплины сотрудников занимаются не все работодатели, но такая практика встречается.

Наличие просрочек по кредитам скорее всего не станет главной причиной отказа в трудоустройстве или повышении, но может повлиять на окончательное решение. Чтобы подстраховаться, самостоятельно проверьте кредитную историю. Два раза в год это можно сделать бесплатно.

Алексей Волков рассказал о политике НБКИ в отношении запросов работодателей: «Если у работодателя есть письменное согласие сотрудника/кандидата на ознакомление с КИ, то он может направить соответствующий запрос в НБКИ. При этом, несмотря на то, что эта услуга становится всё более актуальной, НБКИ предоставляет возможность проверки КИ сотрудников и соискателей работы только крупным работодателям. Требования НБКИ к такого рода запросам и компаниям, которые их делают, достаточно высоки, т.к. для Бюро критически важно, чтобы пользователь (работодатель или другая организация) соблюдал требования закона. Соответствующий договор с такими организациями заключается только после тщательной проверки. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

Страховая компания

Страховщики видят прямую связь между попыткой мошенничества по КАСКО и соблюдением финансовой дисциплины. Некоторые даже проводят параллель между аккуратным вождением и ежемесячными выплатами по кредиту. Клиент без просрочек представляется перспективным и, теоретически, может получить скидку от страховой компании.

Обоснованный интерес к КИ: физические лица

Доступ к КИ закрыт для обычных людей. Екатерина Котова, директор по маркетингу и коммуникациям Объединённого Кредитного Бюро, прокомментировала это так: «Действующим законодательством не предусмотрена возможность проверки кредитной истории одного физического лица другим физическим лицом через бюро кредитных историй. В некоторых случаях можно только попросить «контрагента» предоставить кредитную историю на добровольных началах».

Рассмотрим, в каких ситуациях предоставление информации о своей КИ физлицу может быть полезно:

  • Покупка имущества. Кредитной историей может заинтересоваться покупатель недвижимости или автомобиля. Эти сведения помогут убедиться, что продавец, например, не пытается реализовать заложенное банку имущество или не признан банкротом.
  • Аренда жилья. Если собственник жилья хочет быть уверен, что арендная плата будет поступать вовремя, проверка финансовой дисциплины – способ в этом убедиться. Если арендодатель оформлен в качестве ИП, он может самостоятельно заключить договор с БКИ.

В указанных случаях предоставление КИ – дело исключительно добровольное, обоснованное желанием заключить сделку с физическим лицом. По закону никто не обязан предоставлять доступ к закрытой информации.

Анализ кредитной истории онлайн — проверка кредитных отчётов

Анализ кредитной истории онлайн — проверка кредитных отчётов
Array
(
    [0] => /var/www/html/vlpage.php
    [1] => /var/www/html/vlfunc.php
    [2] => /var/www/html/config.php
    [3] => /var/www/html/modules/moduleReferal/init.php
    [4] => /var/www/html/modules/moduleReferal/Referal.php
    [5] => /var/www/html/modules/moduleReferal/ReferalDB.php
    [6] => /var/www/html/modules/moduleReferal/ReferalFilter.php
    [7] => /var/www/html/modules/moduleReferal/ReferalPostback.php
    [8] => /var/www/html/modules/moduleReferal/ReferalSettings.php
    [9] => /var/www/html/includes/different/dbname.php
    [10] => /var/www/html/includes/config.php
    [11] => /var/www/html/db/db.php
    [12] => /var/www/html/db/mysql.php
    [13] => /var/www/html/includes/sql_layer.php
    [14] => /var/www/html/includes/ipban.php
    [15] => /var/www/html/includes/different/crm.php
    [16] => /var/www/html/vlfuncoften.php
    [17] => /var/www/html/vlfuncspec.php
    [18] => /var/www/html/language/lang-russian.php
    [19] => /var/www/html/includes/html.php
    [20] => /var/www/html/ie_error.php
    [21] => /var/www/html/modules/Pages/index.php
    [22] => /var/www/html/modules/Pages/language/lang-russian.php
    [23] => /var/www/html/modules/Pages/secure_pk.php
    [24] => /var/www/html/header.php
    [25] => /var/www/html/themes/vltheme2/template/main/header/meta.php
    [26] => /var/www/html/themes/vltheme2/theme.php
    [27] => /var/www/html/includes/header/favicon.php
    [28] => /var/www/html/includes/header/fonts.php
    [29] => /var/www/html/includes/header/css-new.php
    [30] => /var/www/html/includes/different/counter.php
    [31] => /var/www/html/themes/vltheme2/template/main/header/header.php
    [32] => /var/www/html/themes/vltheme2/template/main/header/menu.php
    [33] => /var/www/html/themes/vltheme2/template/pages.php
    [34] => /var/www/html/footer.php
    [35] => /var/www/html/themes/vltheme2/template/main/footer/meta.php
    [36] => /var/www/html/themes/vltheme2/template/main/footer/footer.php
)
Поддержать проект

Проверка кредитной истории онлайн — узнать кредитную историю по фамилии

Согласие на обработку персональных данных

Настоящим в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку моих персональных данных «Кредит Онлайн», зарегистрированным в соответствии с законодательством РФ по адресу:
г. Сочи. ул. Орбитовская, д. 20/12, пом. 31 (далее по тексту — Оператор).
Персональные данные — любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу.
Настоящее Согласие выдано мною на обработку следующих персональных данных:
— ФИО
— Телефон
— E-mail

Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, обезличивание, а также осуществление любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
— предоставление мне услуг/работ;
— направление в мой адрес уведомлений, касающихся предоставляемых услуг/работ;
— подготовка и направление ответов на мои запросы;
— направление в мой адрес информации, в том числе рекламной, о мероприятиях/товарах/услугах/работах Оператора.

Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на электронный адрес [email protected]кредит-онлайн.рф. В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 27.06.2006 г.

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

2021-07-16 09:00:00

Получите подробную информацию о своей кредитной истории

Что такое кредитная история?

Кредитная история есть у любого человека, который хоть раз в жизни пользовался кредитными услугами банков, микрокредитных организаций, ломбардов, лизинговых компаний и магазинов бытовой техники, мебели и т.д.

Кредитная история – это подробная информация о том, где, сколько и у какой кредитной организации вы брали в долг, и как впоследствии его выплачивали, то есть отражение вашей финансовой дисциплины как заёмщика.

Зачем это нужно?

На основании кредитной истории оценивается финансовое состояние заемщиков, а также их способность погашать задолженность, а также формируется рейтинговая система (скоринг) заемщиков.

Кредитный скоринг – это система оценки вашей способности погасить кредит, характеризующаяся присваением баллов. Баллы, которые вам присваиваются, зависят от наличия или отсутствия просроченной задолженности, а также от таких факторов как доходы, вид деятельности, возраст и семейное положение и др.

Важно! Для увеличения скорингового балла вам необходимо следить за своей кредитной историей, не перегружать свою долговую нагрузку и своевременно исполнять обязательства.

Чем выше балл, тем выше шанс получить кредит и кредитные продукты.

Знаете ли вы, что кредитную историю можно получить через Единый портал (my.gov.uz)?

Для этого достаточно зарегистрироваться на Едином портале и перейти в раздел «Получение кредитной истории». 

После нескольких шагов вам будет предоставлена   подробная информация о полученных вами кредитах.

Важно! Вы имеете право получать информацию о своей кредитной истории бесплатно один раз в год и на платной основе – неогрниченное число раз без указания каких-либо причин.

Вам будут ставить оценку в качестве заемщика. Если у вас хорошая оценка, банки будут с уверенностью сотрудничать с вами, когда вы будете получать очередной кредит в будущем, а в противном случае.

Credit Check Inc.

Credit Check Inc.

Почему стоит выбрать Credit Check для отчетов о лицензировании?

Все наши кредитные отчеты включают публичное заявление о том, что записи были проверены на местном, государственном и федеральном уровнях. Наши личные кредитные отчеты также включают кредитный рейтинг FICO.

Мы предоставляем кредитные отчеты для этих советов округа и города Флориды:

Лен Бревард
Округ Бровард
Кейп-Корал, город
Шарлотт Каунти
Citrus County
Округ Коллиер
Округ Дейд а / к / а Округ Майами-Дейд
Округ Дюваль
Форт Пирс, город
Хендри Каунти

Округ Эрнандо
Округ Хайлендс
Джексонвилл, город
Ли
Округ Ламанти
Округ Мартин
Округ Окалуза
Округ Окичоби
Округ Палм-Бич
Округ Паско
Графство Пинеллас

Округ Полк
Порт Св.Люси, город
Округ Сент-Люси
Санибел, г.
Округ Сарасота
Округ Самтер
Волусский уезд
Уэст-Палм-Бич, город

Результаты FICO

Баллы FICO используются для определения вашей кредитоспособности. Ваша оценка рассчитывается на основе ряда критериев, в том числе того, как долго у вас есть кредитные счета, своевременность платежей

Подробнее

Технологии

Мы предлагаем онлайн-заказ и поиск документов 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.Наше собственное программное обеспечение позволяет нам быстро и безопасно предоставлять качественные отчеты.

Подробнее

О нас

Мы — семейное кредитное бюро, обслуживающее штат Флорида с 1989 года. Мы любим пляж, Джимми Баффета и аллигаторов, пока они нас не кусают. 🙂

Подробнее

Бесплатный звонок: (877) 616-5556
пн — пт с 9:00 до 17:00 по восточному времени

Мы используем файлы cookie на этом сайте, чтобы вам было удобнее.Просматривая этот сайт, вы соглашаетесь на использование файлов cookie.
Принять Учить больше

Как получить бесплатный отчет о кредитных операциях

Постоянно получать отчет о кредитных операциях — это ключ к тому, чтобы оставаться в хорошей финансовой форме. Это также хороший способ следить за своей финансовой принадлежностью и быстро принимать меры в случае ее кражи.

Есть несколько различных способов получить бесплатные кредитные отчеты практически в любое время, когда вы захотите их увидеть. В этой статье мы расскажем, какие у вас есть варианты.

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет из этих источников

Вы можете получить бесплатные кредитные отчеты за считанные минуты в каждом из трех основных кредитных бюро США: Experian, TransUnion и Equifax. Вам просто нужно знать, куда идти, и быть готовым доказать, что вы тот, кем себя называете.

Быстрые ссылки: как получить бесплатный кредитный отчет

  1. Почему так важно проверять свой кредитный отчет
  2. Как получить кредитные отчеты из AnnualCreditReport.com
  3. Как получить бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных бюро
  4. Как получить бесплатный кредитный отчет в Credit Karma
  5. Что делать, если вы обнаружили ошибку в своем кредитном отчете

Почему так важно периодически проверять свой кредитный отчет

Важно периодически проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что все верно и нет ошибок.Кредитные бюро часто допускают ошибки, поэтому убедитесь, что у них все правильно.

Ваши кредитные отчеты также являются лучшим способом проверить наличие несанкционированной финансовой деятельности. Вы можете даже не осознавать, что кто-то получил вашу информацию, пока не обнаружите в своем кредитном отчете несанкционированный счет или счет на ваше имя.

Кража личных данных и другие ошибки могут действительно привести в упадок вашу финансовую жизнь, поэтому крайне важно, чтобы вы не отставали от своих отчетов.

Кредитные отчеты и кредитный рейтинг

Ваши кредитные отчеты включают всю информацию о ваших кредитных счетах, как текущих, так и закрытых. В отчетах отслеживаются платежи и другая информация по каждой ссуде, кредитной карте и любой другой кредитной линии, которая у вас есть.

С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это число, основанное на вашей кредитной истории и активности.

Как получить кредитные отчеты от AnnualCreditReport.com AnnualCreditReport.com

Если вы хотите получать отчеты о кредитных операциях от всех трех основных бюро кредитных историй (Equifax, Experian и TransUnion), ваша первая остановка, вероятно, должна быть на сайте AnnualCreditReport.com. Важно просмотреть все три отчета, поскольку не все они могут содержать одинаковую информацию.

По закону вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета из каждого бюро каждый год, и этот сайт является единственным местом, уполномоченным федеральным правительством предоставить вам доступ ко всем трем сразу.

(Примечание редактора: Equifax, Experian и TransUnion предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года в связи с пандемией коронавируса.)

Для получения отчетов вам потребуется предоставить некоторую личную информацию, в том числе номер социального страхования, выбрать нужные отчеты, а затем запросить и просмотреть каждый отчет. Если у вас есть доступ к принтеру, вы можете распечатать отчеты для просмотра позже.

Обратите внимание, что вам, возможно, придется ответить на некоторые дополнительные вопросы безопасности о прошлых местах проживания и старых учетных записях, которые у вас могли быть, чтобы получить доступ к вашим отчетам, поэтому будьте к этому готовы.

Как получить бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных бюро

Если вы предпочитаете получать бесплатные отчеты непосредственно в кредитных бюро, это возможно в двух из трех случаев. TransUnion не предлагает бесплатный онлайн-отчет о кредитных операциях.

Equifax

Equifax

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет от Equifax, вы должны сначала зарегистрироваться в программе «myEquifax». Как член myEquifax, вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному отчету Equifax дважды в год.

Однако будьте осторожны, Equifax может попытаться подтолкнуть вас к подписке на один из своих платных продуктов. Нет необходимости делать это, чтобы получить бесплатный отчет.

Experian

Experian

Вы можете подписаться на получение бесплатного кредитного отчета Experian здесь. Одна из приятных особенностей предложения Experian заключается в том, что вы можете бесплатно получать доступ к своему кредитному отчету каждые 30 дней после регистрации. Это может быть полезно, если вы пытаетесь купить дом или машину и хотите внимательно следить за своим отчетом.

Опять же, остерегайтесь подписки на платные продукты в Experian.

TransUnion

Transunion

К сожалению, TransUnion в настоящее время не позволяет вам получить доступ к вашему бесплатному отчету о кредитных операциях в режиме онлайн непосредственно через свой веб-сайт. Вместо этого компания направляет вас на AnnualCreditReport.com, а затем пытается продать вам свой продукт «кредитный мониторинг» за 24,95 доллара в месяц. Не делай этого! Вот почему эксперт по финансам Кларк Ховард говорит, что никогда не следует платить за кредитный мониторинг.

Как получить бесплатный кредитный отчет в Credit Karma Credit Karma

Еще один способ получить бесплатные кредитные отчеты — через Credit Karma, сайт, который также позволяет вам следить за своим кредитным рейтингом. Credit Karma дает вам доступ к вашим отчетам как TransUnion, так и Equifax, и даже выделяет важную информацию, чтобы их было легче понять. Ваши отчеты могут обновляться не чаще одного раза в неделю, и вы можете проверять их сколь угодно часто.

Team Clark рекомендует Credit Karma как бесплатный способ контролировать свой кредит. Вот полный обзор кредитной кармы команды Кларк .

Что делать, если вы обнаружили ошибку в своем кредитном отчете

Как отмечалось ранее, кредитные бюро не застрахованы от ошибок. Когда вы проверяете свои отчеты, вы можете найти информацию, которая им не принадлежит. Вот инструкции, как удалить неверную информацию из вашего кредитного отчета.

Последние мысли

Проверка вашего кредитного отчета может не быть первой в вашем списке дел в свободное время, но Кларк говорит, что вы обязательно должны это делать хотя бы раз в год.При использовании любого из вышеперечисленных способов процесс относительно безболезненный. Лучше всего то, что это бесплатно — и это Кларк Смарт.

Дополнительные кредитные ресурсы на сайте Clark.com:

Кредитный отчет Experian в App Store

Получите БЕСПЛАТНЫЙ кредитный отчет Experian и рейтинг FICO® Score * — в любое время и в любом месте! Проверка собственного отчета не повредит вашей кредитной истории, и кредитная карта не требуется. И теперь, впервые, вы можете мгновенно повысить свой рейтинг FICO Score с помощью Experian Boost ™ **.Вы получите заслуженный кредит на оплату коммунальных услуг, мобильных телефонов и потоковых сервисов, которые вы уже производите.

Узнайте, что помогает или мешает вашему счету FICO® Score, узнайте, как ваш кредитный отчет влияет на ваш рейтинг FICO Score, и взаимодействуйте с вашим кредитом совершенно по-новому. Всегда будьте в курсе с помощью мониторинга кредитоспособности и предупреждений, которые уведомят вас о ключевых изменениях в вашем кредитном отчете Experian и рейтинге FICO.

Plus, воспользуйтесь Experian CreditMatch ™ ***, чтобы найти лучшие кредитные карты и уверенно подавать заявки благодаря совпадениям на основе вашей оценки FICO®.

КЛЮЧЕВЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ:

БЕСПЛАТНЫЙ FICO® SCORE * и EXPERIAN CREDIT REPORT
• Отслеживайте свой рейтинг FICO и узнавайте, какое финансовое поведение помогает или вредит.
• Лучше понимать, какую информацию видят кредиторы — например, кредитные счета, запросы и публичные записи.
• Автоматически обновляется каждые 30 дней после входа в систему.

EXPERIAN BOOST **
• Подключите свои учетные записи, чтобы мгновенно повысить свой рейтинг FICO® Score.
• Лучше обращайтесь к кредиторам и экономьте деньги, выбирая более выгодные ставки и предложения.

EXPERIAN CREDITMATCH ***
• Просматривайте совпадения кредитных карт на основе вашего рейтинга FICO®.
• Сравните лучшие варианты и сделайте свой выбор.

CREDITLOCK ****
Легко заблокируйте свой кредитный файл Experian и защитите себя от кражи личных данных одним нажатием кнопки. Предотвратите несанкционированную кредитную деятельность с помощью предупреждений в режиме реального времени, если кто-то попытается подать заявку на кредит на ваше имя, пока ваш кредитный файл заблокирован.

КРЕДИТНЫЙ МОНИТОРИНГ И ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ
• Знайте, когда изменяется ваш рейтинг FICO®, новые счета открываются на ваше имя или новые запросы появляются в вашем кредитном отчете.
• Push-уведомления, если они включены, отправляют предупреждения прямо на ваше устройство.

Переговорщик счетов *****
• Загрузите свои счета, и мы будем вести переговоры за вас. Если не сможем, то бесплатно.

О EXPERIAN®
Experian — первая компания и кредитное бюро, предлагающее в США услуги кредитной отчетности в режиме онлайн. Мы даем потребителям возможность управлять своим финансовым статусом и улучшать его, помогая при этом защищаться от мошенничества и кражи личных данных.

Политика конфиденциальности: https: // usa.Experian.com/login/#/publicPrivacyPolicy
Условия и положения: https://usa.experian.com/login/#/publicTermsAndConditionsFree

* Кредитный рейтинг рассчитан на основе модели FICO® Score 8. Ваш кредитор или страховщик может использовать рейтинг FICO Score, отличный от FICO Score 8, или другой тип кредитного рейтинга в целом. Чтобы узнать больше: https://www.experian.com

** Результаты могут отличаться. Некоторые могут не видеть улучшенных результатов или шансов одобрения. Не все кредиторы используют кредитные файлы Experian, и не все кредиторы используют баллы, на которые влияет Experian Boost.

*** На основе модели FICO® Score 8. Утверждение не гарантируется. Некоторые могут не увидеть экономии от повышения процентных ставок. Предложения доступны не во всех штатах. Подробности см. На сайте Experian.com.

**** Experian CreditLock — это отдельная служба от Security Freeze: https://www.experian.com/freeze/center.html. Чтобы узнать больше о различиях между CreditLock и Security Freeze, посетите: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-the-difference-between-freezing-or-locking-my-credit/

***** Переговорщик по счетам — результаты могут отличаться.Некоторые могут не получить оговоренные скидки или сбережения. Узнайте больше: https://www.experian.com/consumer-products/bill-negotiator.com

© 2021 Experian. Все права защищены. Experian. Использованные здесь товарные знаки Experian и Experian являются товарными знаками или зарегистрированными товарными знаками Experian и ее дочерних компаний. Использование любого другого фирменного наименования, авторского права или товарного знака предназначено только для идентификации и справочных целей и не подразумевает какой-либо связи с владельцем авторских прав или товарного знака их продукта или бренда.Другие названия продуктов и компаний, упомянутые здесь, являются собственностью их владельцев. Лицензии и раскрытие информации.

Бюро защиты потребительских кредитов

Новый закон требует от агентств кредитной отчетности предоставлять всем потребителям штата Мэн одна бесплатная копия его или ее кредитного отчета ежегодно.

Это не меняет требования к кредитным агентствам. предоставить бесплатную копию, если потребитель получает неблагоприятный кредитный иск или безработный и активно ищет работу.

Запросите кредитный отчет онлайн на сайте www.annualcreditreport.com

Распечатайте и отправьте бланк запроса по почте (формат DOC)

Помните: если вы делаете запрос вместе с супругом, каждый супруг должен предоставить всю запрошенную информацию, и оба супруга должны подпишите заявку. Кроме того, если вы живете по новому адресу или если в вашем отчете есть проблемы с «смешанными файлами», то кредит агентства могут написать вам в ответ и попросить предоставить дополнительные доказательства. вашей личности или адреса.В этих случаях для экономии времени следует приложите к этому запросу определенное доказательство того, что вы живете в своем текущий адрес, например, копия ваших водительских прав, копия выписка из банка или страховки, или счет за коммунальные услуги.

Когда ваш кредитный отчет будет отправлен вам, он будет включать инструкции что делать, если ваш файл содержит ошибки. Вам будет предложено отправить на почту ваш письменный спор обратно в агентство кредитной информации и агентство требуется по закону для незамедлительного расследования вашего спора и удаления или исправить любую ошибочную, устаревшую или неполную информацию.


Для получения дополнительной информации о кредитных отчетах и ​​кредитных рейтингах, вы можете прочитать наше «Руководство для потребителей Downeaster по кредитным отчетам и кредитным рейтингам» (pdf) или для программ чтения с экрана (rtf).

Понимание вашего кредитного отчета / Minnesota.gov

Вы можете думать о кредитном отчете как о своей личной финансовой отчетной карточке.Кредитный отчет включает информацию о том, где вы живете, как часто оплачиваются счета, и были ли в вашем прошлом какие-либо юридические действия, такие как аресты или дела о банкротстве. Он сообщает потенциальным кредиторам, насколько вероятно, что вы оплатите свои счета вовремя.

Если ваш кредитный отчет — это табель успеваемости, ваш кредитный рейтинг — это ваша оценка.

Кредитный рейтинг — это число, основанное на вашей кредитной истории и «кредитоспособности» — определение того, насколько вероятно, что вы вернете деньги, которые вы должны.Это число рассчитывается по формуле, разработанной фирмами, предоставляющими отчеты о потребительских кредитах. Он предоставляет информацию кредиторам, страховщикам и работодателям для оценки вашего заявления на кредитное страхование, трудоустройство или ипотеку. Ваш кредитный рейтинг не включен в ваш кредитный отчет, но его можно приобрести в бюро кредитных историй. Кредитный рейтинг может варьироваться от 200 до 850.

Важно регулярно просматривать свой кредитный отчет, чтобы быстро выявлять и исправлять любые ошибки. Понимание вашего кредитного рейтинга помогает предвидеть, сколько процентов вы можете заплатить за ссуду или как это может повлиять на ваше заявление о приеме на работу.

Получить кредитный отчет легко и бесплатно.

Вы можете бесплатно запрашивать копию своего кредитного отчета один раз в год в каждом из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Многие люди предпочитают запрашивать один отчет каждые четыре месяца у каждого бюро, чтобы контролировать свою кредитоспособность в течение года.

Annualcreditreport.com — единственный веб-сайт, на котором вы можете запросить бесплатный кредитный отчет. Пусть вас не вводят в заблуждение другие рекламные объявления, которые заявляют, что предлагают бесплатные отчеты, но на самом деле взимают плату.

Обязательно исправьте проблемы в своем отчете.

Если в вашем кредитном отчете есть ошибки, немедленно обратитесь в кредитную компанию. Вы должны предоставить информацию для исправления спорных позиций, а также ваше имя и адрес. Отчитывающаяся компания обычно должна провести расследование в течение 30 дней.

Вам также следует проверить в своем отчете любую мошенническую деятельность в результате кражи вашей личности. Если вы обнаружите, что счета были открыты на ваше имя обманным путем:

  • Подать заявление в полицию и уведомить Федеральную торговую комиссию о краже личных данных.
  • Закройте мошеннические учетные записи и обратитесь к компаниям-эмитентам своих кредитных карт, чтобы повторно выпустить новые карты, если какие-либо законные учетные записи были скомпрометированы.
  • Отправьте уведомление о мошенничестве в каждое из трех кредитных агентств и заблокируйте свой кредитный отчет в кредитных бюро. Замораживание кредита осуществляется бесплатно, а первоначальное уведомление о мошенничестве — бесплатно в течение одного года.

Есть много способов улучшить свой кредитный рейтинг.

  • Оплачивайте счета вовремя — просроченные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг.
  • Ограничьте количество новых счетов, которые вы открываете — открытие новых счетов не обязательно улучшает ваш кредитный рейтинг.
  • Продолжительность кредитной истории — ведите учетные записи, которые у вас были открытыми и активными дольше всего, и используйте каждую из них не реже одного раза в 6 месяцев.
  • Выплата долга и поддержание низкого уровня остатков. Часть вашего кредитного рейтинга зависит от суммы непогашенного долга.
  • Проверьте свой кредитный отчет, запросив бесплатный кредитный отчет, и сообщите о любых ошибках.

Вы также можете получить помощь в погашении кредита, если вы не справляетесь.

Если ваш долг становится непосильным, есть много ресурсов, которые могут вам помочь. В Миннесоте Министерство торговли регулирует два типа фирм, предлагающих услуги по ремонту кредитов: организации кредитного обслуживания и компании по управлению долгом. Эти фирмы должны предложить вам контракт с описанием их гонораров и услуг, и они должны зарегистрироваться в Министерстве торговли. Перед подписанием контракта с какой-либо фирмой всегда проверяйте, имеет ли она лицензию, с помощью инструмента поиска лицензий на веб-сайте Commerce.

Проверьте, является ли фирма членом крупной ассоциации, такой как Национальный фонд кредитного консультирования или Американская ассоциация финансового консультирования. Члены этих ассоциаций являются некоммерческими агентствами с сертифицированными финансовыми консультантами, которые соответствуют определенным стандартам качества и этики.

Тщательно выбирайте фирму по ремонту кредита.

  • Избегайте предложений быстрого сокращения долга или плана урегулирования долга с высокими авансовыми платежами.
  • Имейте в виду, что некоторым мошенническим агентствам сойдет с рук статус некоммерческой организации только для того, чтобы забрать ваши деньги.Законные агентства должны быть готовы сесть с вами и обсудить ваши привычки в отношении расходов и помочь вам составить бюджет.
  • Нереалистичные обещания, такие как списание вашего долга за копейки на доллар в короткие сроки или обещание обратить вспять плохой кредитный рейтинг, должны быть красными флажками.
  • Поработайте с лицензиатом из Миннесоты, у которого есть местный офис с персоналом, готовым ответить на ваши вопросы.

Бесплатные годовые кредитные отчеты: что следует знать потребителям

Бесплатные годовые кредитные отчеты: что следует знать потребителям

Потребители

из Мичигана имеют право заказывать бесплатный кредитный отчет от каждой из трех основных компаний по предоставлению кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion — каждые 12 месяцев.

В эти периоды COVID-19 доступ к вашему кредиту важен; поэтому Equifax, Experian и TransUnion теперь предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты до апреля 2022 года.

Кредитные отчеты содержат личную и финансовую информацию, которую кредиторы и другие компании используют для оценки заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства, аренды дома или финансирования покупки, такой как дом или автомобиль. Неточная информация может повлиять на вашу способность получить кредит, страховку или даже работу.Регулярно просматривая свой кредитный отчет, вы можете убедиться, что он точен и никто не открывал мошеннические счета на ваше имя.

Чтобы максимально защитить себя от мошенничества, заказывайте один отчет у другой компании каждые четыре месяца.

Важно проверить все три отчета, потому что не все предприятия отчитываются перед всеми тремя компаниями кредитной отчетности; таким образом, информация в ваших отчетах может отличаться. Также важно не путать свой кредитный рейтинг с кредитным отчетом.Ваш кредитный отчет и ваш кредитный рейтинг — это не одно и то же.

Ваш кредитный отчет содержит информацию о вас, которую получила кредитная компания. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается путем включения информации из вашего кредитного отчета в формулу кредитного рейтинга. У вас может быть несколько кредитных рейтингов в зависимости от того, кто предоставил оценку, и от того, использовала ли компания, предоставляющая оценку, свою собственную модель оценки или модель, доступную от третьей стороны.

Федеральный закон дает вам право ежегодно бесплатно запрашивать копию вашего кредитного отчета у каждой общенациональной кредитной компании.Однако закон не требует, чтобы компании, составляющие кредитную отчетность, предоставляли бесплатный кредитный рейтинг.

Как заказать БЕСПЛАТНЫЙ годовой кредитный отчет

Три основные компании, предоставляющие кредитную отчетность, создали бесплатный номер телефона, почтовый адрес и центральный веб-сайт для выполнения заказов на бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, на который вы имеете право по закону. Это единственные способы получить бесплатные кредитные отчеты без каких-либо условий. Если вы закажете отчет по телефону или по почте, он будет отправлен вам в течение 15 дней; если вы закажете его онлайн, вы сможете получить к нему доступ немедленно.Получение вашего отчета может занять больше времени, если кредитной компании потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Не пытайтесь заказывать бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных агентствах. «Бесплатные» кредитные отчеты, рекламируемые из других источников, на самом деле не бесплатны!

Для заказа:

* Предупреждения при онлайн-заказе:

Ошибочное написание сайта Annualcreditreport.com или использование другого сайта с похожими словами приведет вас на сайт, который попытается вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.Даже одно ошибочное письмо может привести вас на мошеннический веб-сайт, который выглядит и выглядит как место для заказа кредитных отчетов, но на самом деле был создан похитителями идентификационных данных для кражи вашей информации. Существуют и другие сайты с похожими названиями, которые могут попытаться продать вам услуги кредитного мониторинга.

Помните, только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону —annualcreditreport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатный кредитный отчет», «бесплатный кредитный рейтинг» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодного кредитного отчета.

Остерегайтесь электронных писем, рекламных баннеров, всплывающих окон и телемаркетинговых звонков, которые обещают получить от вашего имени «бесплатный годовой отчет о кредитных операциях». В частности, остерегайтесь сообщений электронной почты или интернет-рекламы, якобы исходящей от Annualcreditreport.com.

Также остерегайтесь любых «бесплатных» предложений для вашего кредитного рейтинга. Один неверный щелчок по привлекательной рекламе для бесплатного просмотра вашего кредитного рейтинга может привести к подписке на дорогостоящий или ненужный кредитный мониторинг или обмен вашей личной информацией с вором.

Annualcreditreport.com не будет отправлять вам электронные письма с просьбой предоставить вашу личную информацию; не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Скорее всего, это мошенничество, ведущее к потенциальной краже личных данных. Пересылайте мошеннические электронные письма в FTC ([email protected]).

Вам будет предложено предоставить конфиденциальную информацию для получения вашего отчета. Это необходимо для предотвращения получения похитителями личных данных копий кредитных отчетов других людей.

Мы рекомендуем, чтобы при заказе отчета вы просили, чтобы на копиях вашего кредитного отчета отображалось не более четырех последних цифр вашего номера социального страхования.

Другие ситуации, когда вы имеете право на бесплатный кредитный отчет

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право разместить предупреждение о мошенничестве в своем файле и бесплатно получать копии вашего кредитного отчета от каждой из трех кредитных компаний, независимо от того, заказывали ли вы ранее бесплатный годовой отчеты.

Для получения дополнительной информации о краже личных данных, в том числе советов для жертв и советов по предотвращению, просмотрите Уведомления для потребителей Генерального прокурора: Предотвращение кражи личных данных и Восстановление личных данных.

Если компания предпримет неблагоприятные действия против вас, например, отклонит заявку на получение кредита, страхование или трудоустройство, вы имеете право на бесплатный отчет о кредитных операциях, если вы запросите его в течение 60 дней с момента получения уведомления о неблагоприятных действиях. В уведомлении будет указано имя, адрес и номер телефона кредитной компании, с которой можно связаться.

На что следует обратить внимание в своем кредитном отчете?

При получении отчетов внимательно проверьте каждый раздел и определите, верна ли, по вашему мнению, информация.Ваш отчет может предупредить вас о мошеннических действиях, совершаемых от вашего имени похитителем документов, или другой неточной информации, которая может повлиять на вашу способность получить ссуду. Ваши кредитные отчеты могут включать:

  • Список предприятий, которые предоставили вам кредит или ссуду
  • Общая сумма по каждой ссуде или кредитный лимит по каждой кредитной карте
  • Как часто вы вовремя выплачивали кредит или ссуду и выплачиваемая сумма
  • Любые пропущенные или просроченные платежи, а также безнадежные долги.

Ваши кредитные отчеты могут также включать:

  • Список предприятий, которые получили ваш кредитный отчет в течение определенного периода времени
  • Ваше нынешнее и прежнее имя, адрес (а) и / или работодатели
  • Любые банкротства или другая публичная информация.

Убедитесь, что все вышеперечисленное в ваших кредитных отчетах является точным, и проверьте точность:

  • Ваша личная информация: есть ли неправильные адреса или варианты вашего имени?
  • Потенциально отрицательные записи: указаны ли неоплаченные долги на счетах, которые вы никогда не открывали?
  • Общедоступная информация: является ли эта информация точной?

Что делать с неточной информацией

  • Четко определите неточную информацию в своем кредитном отчете и оспорите ее, в письменной форме , как агентству кредитной отчетности, которое выпустило отчет с неточной информацией, так и любым кредиторам, связанным с этой информацией.

Компании, предоставляющие кредитные отчеты, должны исследовать рассматриваемые вопросы — обычно в течение 30 дней, — если они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, организации, предоставившей информацию. После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование и сообщить о результатах в кредитную компанию. Если поставщик информации обнаружит, что оспариваемая информация неточна, он должен уведомить все три основные кредитные компании, чтобы они могли исправить информацию в вашем отчете.По завершении расследования кредитная компания должна предоставить вам письменные результаты и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению.

  • Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со статьей Федеральной торговой комиссии США по оспариванию ошибок в кредитных отчетах.
  • Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше досье и будущие отчеты. Если неточная информация не удаляется или не появляется снова, вы можете проконсультироваться с частным адвокатом относительно возможных юридических действий.

Вот контактная информация трех агентств кредитной информации и ссылки на их веб-страницы, информирующие потребителей, как оспорить неточную информацию:

Equifax
Звоните: 866-349-5191
Напишите: P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Equifax .

Experian
Звоните: 866-200-6020
Напишите: P.O. Box 4500, Allen, TX 75013
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт Experian .

TransUnion
Звоните: 800-916-8800
Напишите: ООО «ТрансЮнион Центр потребительских споров», P.O. Box 2000, Chester, PA 19016
Для получения информации об оспаривании ошибок вы можете посетить веб-сайт TransUnion .

Если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных , как можно скорее сообщите о мошенничестве в кредитные компании. Изучите документ Генерального прокурора о замораживании потребительских кредитов; Предупреждение о мошенничестве; & Credit Monitoring для получения дополнительной информации об оповещениях о мошенничестве и других способах защиты ваших кредитных отчетов.

По общим вопросам или для подачи жалобы обращайтесь в отдел защиты прав потребителей генерального прокурора по телефону:

Защита прав потребителей
P.O. Box 30213
Лансинг, Мичиган 48909
517-335-7599
Факс: 517-241-3771
Бесплатный номер: 877-765-8388
Онлайн-форма жалобы

Как бесплатно проверить свой кредитный рейтинг с помощью CreditWise

Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, важно быть в курсе.

Вот где могут помочь бесплатные услуги кредитного мониторинга. Часто вы можете проверить свой кредит через банк или кредитное бюро. Многие эмитенты кредитных карт, включая Chase, American Express и Discover, предлагают бесплатные услуги по мониторингу кредитоспособности, которые позволяют держателям карт регулярно проверять свои кредитные рейтинги.Некоторые даже предлагают кредитный мониторинг, если вы не являетесь клиентом.

Одним из таких примеров является CreditWise, бесплатная услуга кредитного мониторинга, предлагаемая Capital One всем, кто хочет проверить свой кредитный рейтинг. Он предупреждает вас о новой кредитной активности, предлагает подробную информацию о том, что влияет на вашу оценку, и дает вам предложения по ее улучшению.

Независимо от того, есть ли у вас кредитная карта Capital One или нет, вот как эта бесплатная программа может помочь вам быть в курсе последних событий и почему так важно регулярно контролировать ее.

Что такое CreditWise?

CreditWise от Capital One — это онлайн-инструмент и приложение, позволяющее контролировать свой кредитный рейтинг. Он использует скоринговую модель VantageScore 3.0 для измерения вашего кредита, предоставленную TransUnion. Эта модель оценивает те же критерии, что и ваш рейтинг FICO Score, и вы будете получать обновленную оценку каждую неделю.

Для использования CreditWise не требуется кредитная карта Capital One. Хотя это стандартное предложение для держателей карт Capital One (и вы можете получить к нему доступ с помощью того же мобильного приложения), оно доступно независимо от того, какие кредитные карты у вас есть.Есть только два требования: вам должно быть не менее 18 лет и у вас должен быть действующий номер социального страхования, который соответствует кредитному профилю TransUnion, одного из трех основных кредитных бюро. Вы можете получить доступ к инструменту онлайн, через мобильное приложение CreditWise или, если вы уже являетесь держателем карты Capital One, через мобильное банковское приложение Capital One.

CreditWise имеет несколько дополнительных функций, которые также полезны для измерения состояния кредита. Вы можете использовать симулятор кредитного рейтинга, чтобы увидеть потенциальное влияние определенных действий на ваш кредитный рейтинг, например, погашение долга или закрытие кредитной карты.Он также предлагает кредитные предупреждения, чтобы вы могли быть в курсе сложных запросов или новых учетных записей в своем кредитном отчете, наблюдения в темной сети и отслеживания номеров социального страхования, чтобы предупредить вас о потенциальном мошенничестве или краже личных данных.

Бесплатный инструмент также показывает вам личные факторы, которые могут повлиять на ваш кредит, такие как возраст вашей самой старой кредитной линии, сумма доступного кредита, который у вас есть, или коэффициент использования кредита — отношение остатков на вашей кредитной карте к общему объему предел.

Влияет ли использование CreditWise на ваш кредитный рейтинг?

CreditWise позволяет проверять кредит так часто, как вы хотите, без ущерба для вашего кредитного рейтинга.Когда вы проверяете свой кредит в CreditWise, это считается мягкой проверкой вашего кредитного отчета. В отличие от жестких запросов — когда эмитент проверяет ваш кредит, например, для оценки заявки на новую карту — мягкие запросы не отображаются в моделях скоринга, поэтому они не влияют на ваш кредитный рейтинг или ваш отчет.

Почему так важно следить за своим кредитом

Кредит — это фундаментальная часть ваших финансов, и регулярный мониторинг может помочь вам сохранить общее представление о своем финансовом здоровье.

«Ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных показателей в вашей финансовой жизни, потому что он влияет на то, будете ли вы одобрены для получения ссуд, и если да, то какие процентные ставки с вас будут взиматься», — говорит Тед Россман, старший отраслевой аналитик CreditCards.com (как и NextAdvisor, CreditCards.com принадлежит Red Ventures). «Хорошая практика — проверять свой кредитный рейтинг не реже одного раза в три-четыре месяца».

Ошибки в кредитных отчетах встречаются чаще, чем вы думаете — по данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый человек обнаруживает ошибку в своих кредитных отчетах хотя бы раз в жизни.Упреждающий мониторинг вашего кредита может помочь вам уменьшить проблемы с кредитом или ошибки перед подачей заявки на получение кредитной линии, такой как ипотека или кредитная карта, и помочь защитить вас от кражи личных данных.

Как бесплатно проверять и контролировать свой кредитный рейтинг

Есть несколько способов бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, и регулярный доступ к вашему кредитному отчету защищен федеральным законом.

Вы можете подписаться на бесплатную услугу, например CreditWise от Capital One, Discover ScoreCard или Experian, чтобы просмотреть свой кредитный рейтинг.Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, бесплатно предоставляют ваш кредитный рейтинг, когда вы являетесь владельцем карты — проверьте ежемесячную выписку по счету или войдите в свой аккаунт через Интернет. Если вы не можете его найти, позвоните своему эмитенту, чтобы узнать, могут ли они предоставить информацию о вашем кредитном рейтинге и где его найти.

Просто помните, что кредитный рейтинг, который вы видите, когда проверяете свой собственный кредит, может отличаться от того, который кредитор или эмитент использует для оценки вашей заявки на получение ссуды или кредитной карты. Ваша оценка может варьироваться в зависимости от того, какое кредитное бюро кредитор использует для составления вашего отчета, и какую модель оценки они рассматривают, но проверка вашей собственной оценки по-прежнему является отличным способом получить представление о вашем кредитном диапазоне.

Pro Tip

Существует большая разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом. Ваш кредитный отчет представляет собой запись вашей кредитной истории и описывает вашу эффективность как заемщика, в то время как ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, рассчитанное на основе вашего кредитного отчета.

Чтобы получить доступ к своему кредитному отчету, вы можете перейти на AnnualCreditReport.com, чтобы еженедельно получать бесплатные копии своих кредитных отчетов из трех основных кредитных бюро (TransUnion, Equifax и Experian) до апреля 2022 года.

Bottom Line

Ваш кредитный рейтинг является важным показателем вашего финансового здоровья, поскольку он влияет на то, на какие ссуды вы имеете право — например, ипотечные или автокредиты, — а также на процентную ставку и другие условия, назначаемые кредиторами. Арендодатели, сотовые компании, поставщики коммунальных услуг и даже некоторые работодатели тоже обращают внимание на ваш кредит.

alexxlab

*

*

Top