«Гарантируем получение кредита людям с плохой кредитной историей»

История девятая: «Гарантируем получение кредита людям с плохой кредитной историей»

Михаил, Барнаул

«Мне был очень нужен кредит на ремонт машины, а банки отказывали. Думаю, дело в моей кредитной истории — она не очень хорошая. Не всегда платил вовремя. И тут я вижу рекламу: поможем получить кредит людям с плохой кредитной историей. Позвонил. Да, говорят, мы, финансовые брокеры, помогаем получать деньги тем, кому банки напрямую отказывают.

Я им оставил свои данные. На следующий день позвонили: вам одобрили кредит в таком-то банке. Но сначала надо застраховать свою жизнь — это как бы подтвердит серьезность моих намерений. Приехал курьер, привез договор страховки. Я его подписал и заплатил, сколько потребовали.

Потом пошел в банк. Оказалось, никакого кредита мне не одобряли, никаких брокеров не знают, а страховка липовая. Попал как дурак. В итоге на ремонт еще меньше денег осталось».

 

Комментарий эксперта

Мошенники нередко выдают себя за кредитных и страховых брокеров. Они пользуются тем, что многие люди не понимают, какие у брокеров функции и полномочия.

Страховые брокеры — это легальные посредники между клиентами и страховщиками. Они вправе не только помочь выбрать подходящий страховой полис, но и заключить договор от имени страховой компании. Но прежде чем подписывать такой договор, стоит проверить, есть ли у брокера лицензия. Реестр лицензированных страховых брокеров можно посмотреть на сайте Банка России.

Понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет, и ни один посредник не может заключать договоры от имени банков. Кредитными брокерами обычно называют себя финансовые консультанты, которые помогают потенциальным заемщикам выбрать банк, собрать документы и оформить заявку на кредит. За свои советы и помощь консультанты вправе брать деньги. И вам решать — стоит ли оплачивать их услуги.

Честные финансовые консультанты никогда не обещают, что вы точно получите кредит. Ведь решение чаще всего принимает даже не сотрудник банка, а программа, которая автоматически оценивает заемщика на основе документов о его доходе, стаже работы и кредитной истории. Повлиять на эту программу консультант не в состоянии.

Мошенники же «гарантируют», что их «связи в банке» обеспечат вам кредит. И берут деньги не просто за советы и информацию, но и «за гарантии». Также они могут выставить клиенту счет за фиктивную страховку.

Стоит иметь в виду, что страховка не может быть условием и тем более гарантией получения кредита. По закону заемщик обязан покупать полис в единственном случае — когда оформляет ипотеку. Жилье, которое находится в залоге у банка, должно быть застраховано.

Банк вправе предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, а также залог по кредиту. И если клиент согласится, может понизить ему процент по кредиту. Но навязывать страховку банк не имеет права.

Если у вас плохая кредитная история, не стоит доверять «помощникам», которые обещают вам кредит. Лучше постараться самостоятельно исправить положение.

Что делать, если у заемщика плохая кредитная история

28 Января 2019

На вопросы отвечает Григорий Шабашкевич, вице-президент, директор департамента управления рисками «Ренессанс Кредит»

— Что делать заемщику с плохой кредитной историей, чтобы исправить ее?

— Любой выход на просрочку фиксируется в кредитной истории. Поэтому принимая на себя кредитные обязательства, заемщик должен быть внимателен в вопросах платежной дисциплины. Если в кредитной истории есть сведения о систематических или же глубоких – более 30 дней – просрочках, прежде всего, необходимо полностью оплатить задолженность, если она есть и на текущий момент. Так как банки особенно внимательно смотрят на последующие 2-3 года после погашения просрочки, то не следует допускать задолженности по ЖКХ или иметь неоплаченные налоги. Можно сказать, что именно такой срок отводится «провинившимся» заемщикам на то, чтобы доказать, что они «исправились». Если же такому клиенту потребуется новый займ, то для начала ему лучше оформить товарный кредит в магазине или подать заявку на кредитную карту с небольшим лимитом. Регулярно пользуясь карточкой и своевременно погашая по ней задолженность или исправно выполняя свои обязательства по кредиту, заемщик имеет хорошие шансы на восстановление своей кредитной репутации.

— Может ли на данный момент заемщик внести изменения в свою кредитную историю (например, если в кредитной истории допущены ошибки и т.д.)? 

— Если сведения, которые банк передал в БКИ, оказались некорректными, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в саму кредитную организацию. Банк направит в бюро запрос на корректировку и приложит к нему актуальные данные. Если же история корректна, удалить из нее негативные факты не представляется возможным.

— Каких правил заемщику стоит придерживаться, чтобы не испортить себе кредитную историю?

— Основное правило – своевременно выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Если оплатить вовремя не удалось из-за каких-то обстоятельств, например, по забывчивости, и задержка составила всего на несколько дней, нужно просто внести необходимую сумму на счет и дальше продолжать исправно погашать долг в соответствии с графиком. Такого рода просрочка, конечно, будет зафиксирована в кредитной истории, но не окажет существенного влияния на ее качество.

Источник: РИА НаВятке

онлайн расчёт условий потребительского кредита при плохой КИ в 2021 году

	Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 5,9 % ежемес. платеж от 6 075 ₽переплата от 18 711 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Стандартный плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Пенсионный плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит под залог автомобиля от 7,9 % ежемес. платеж от 6 258 ₽переплата от 25 289 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Супер Плюс от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит наличными от 8,9 % ежемес. платеж от 6 350 ₽переплата от 28 623 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Под залог авто от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На счет / На счет в стороннем банке Стаж работы 4 мес.
		Рефинансирование от 8,9 % ежемес. платеж от 6 350 ₽переплата от 28 623 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Индивидуальным предпринимателям от 6,9 % ежемес. платеж от 6 166 ₽переплата от 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Зарплатный 6,9 % ежемес. платеж 6 166 ₽переплата 21 986 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте

Плохим заемщикам рассказали, как получить кредит при отказе всех банков

Россиянам рассказали, как получить кредит при отказе всех банков, передает агентство «Прайм».

Самые популярные причины отказа в выдаче кредита: недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка и плохая кредитная история, пишет агентство.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — говорят спецаилисты.

Эксперты отмечают, что иногда плохая кредитная история образуется из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить кредитную историю.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица.

«Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

При отказе из-за реально плохой кредитной истории специалисты призывают ни в коем случае не обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить, так как это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены», — считает финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский.

Он также рекомендовал соблюдать несколько правил. Выплаты по всем кредитам не должны превышать 30% от бюджета. Необходимо сформировать запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все расходы на период от трех месяцев на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций. Помимо этого, следует оптимизировать расходы, заключил Капустянский.

 

Чтобы первыми узнавать о главных событиях в Ленинградской области — подписывайтесь на канал 47news в Telegram

Дадут ли ипотеку фирме, если у ее владельца плохая кредитная история?

– Наша фирма существует девять лет. У фирмы хорошая кредитная история, но плохая у владельца этой фирмы. Мы хотели бы приобрести коммерческое здание в ипотеку, оформленную на фирму, повлияет ли плохая кредитная история владельца на решение?

zhudifeng/Depositphotos

Отвечает адвокат, к. ю. н. Юлия Вербицкая:

В соответствии с действующим законодательством РФ, никаких дополнительных ограничений, связанных с кредитной историей генерального директора фирмы, не предусмотрено. Вместе с тем, как показывает практика, службы безопасности кредитных организаций уделяют данному вопросу серьезное внимание. Тем более что оспаривать действия банка, связанные с отказом в предоставлении кредита, практически бесполезно. Принимать решение о предоставлении кредита либо об отказе – безусловная прерогатива банка.

Кроме того, довольно часто кредитные учреждения в качестве обеспечения гарантий по возврату кредита привлекают учредителей и генерального директора общества в качестве лиц, предоставляющих солидарную/субсидиарную гарантию возврата кредита. Поэтому вероятность проверки генерального директора более чем велика.

---

Банки, в которых взять ипотеку проще всего

Может ли банк принуждать к страхованию при ипотеке?

---

Несмотря на то что банки при предоставлении ипотечного кредита всячески страхуют себя, в том числе предоставляя сумму кредита значительно меньше рыночной стоимости объекта недвижимости, в Вашем случае я бы рекомендовала рассмотреть возможность сменить генерального директора. Хотя бы на время проведения операции кредитования. После того как вы заключите договор ипотеки, банк предоставит деньги и фирма купит недвижимость, его можно снова назначить на должность генерального директора.

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург» Николай Лавров:

Все зависит от подробностей. Несомненно, кредитную историю владельца фирмы будут проверять, и, если там действительно «все плохо», могут и отказать. Но разные банки по-разному оценивают «плохость» кредитной истории. Если у фирмы хорошие обороты, есть дорогие активы и хорошая кредитная история, а у владельца проблемы были более шести месяцев назад и генеральным директором он не является, то ипотеку вполне могут дать. Я бы посоветовал обратиться к независимым специалистам по кредитованию юридических лиц. У них есть связи с банками: они могут попросить предварительного рассмотрения заявки и рекомендаций по приведению документов в соответствие с требованиями, например, назначить другого генерального, подождать пару месяцев и т. д.

Вам нельзя просто наобум обращаться в банки, так как отказ в кредитовании, даже из-за того, что можно было легко исправить, тоже отражается в кредитной истории и считается негативным фактором. Если таких отказов сразу будет два или три, то на перспективе кредитования можно ставить крест.

---

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Как оспорить кадастровую стоимость коммерческой недвижимости?

---

Отвечает руководитель отдела ипотеки и кредитов «НДВ – супермаркет недвижимости» Ирина Ячменева:

На принятие решения по кредитованию организаций (юридических лиц) влияет множество факторов, главные из которых – объем займа и гарантии его возврата (срок, процент, залог). Кредитная история юрлица не связана с физлицами. Однако кредитный комитет, рассматривая заявку, может проверить данные собственника бизнеса и даже топ-менеджмента. Если обнаружатся серьезные проблемы с возвратом займов у кого-либо из них, в ипотеке вполне могут отказать и связанной с ними фирме. Однако не стоит унывать раньше времени: плохая кредитная история – понятие относительное, небольшие просрочки едва ли создадут серьезные препоны. Имеет значение и размер потенциального займа – чем больше сумма, тем тщательнее проверка всех данных заемщика.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Могу ли я продать торговую площадь при долгах за другие объекты?

Закон о хостелах закроет все хостелы в России – правда или миф?

Как выбрать банк и ипотечную программу?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Плохая кредитная история не станет проблемой в получении кредита

Обратите внимание

Автор Петр Вершницкий На чтение 2 мин. Просмотров 27 Опубликовано 19.06.2021

Тем заемщикам, которые успели испортить свою кредитную историю, взять кредит гораздо сложнее, чем остальным. Но все же они вполне могут это сделать, если воспользуются услугами микрофинансовых организаций.

Достоинства микрозаймов

Плохая кредитная история сама по себе не является препятствием для получения кредита. Это всего лишь один из факторов, учитываемых банковскими учреждениями при рассмотрении заявок потенциальных заемщиков. При этом микрофинансовые организации оказывают аналогичные услуги, но предъявляют к заемщикам гораздо более мягкие требования, чем банки. Правда, свои риски МФО компенсируют за счет более высоких процентов по кредитам. Тем не менее, микрокредитование пользуется высокой популярностью, что объясняется следующими обстоятельствами:

• Богатый набор возможностей для разных категорий клиентов. МФО выдают микрозаймы не только лицам с испорченной кредитной историей, но и безработным, студентам, пенсионерам и т. д.
• Минимальный перечень требуемых у заемщика документов. Чтобы взять микрокредит, клиент МФО может обойтись без предоставления справки, подтверждающей размер его регулярного дохода, предоставления залога или привлечения поручителей.
• Возможность взять деньги взаймы на относительно короткий срок. Банкам невыгодно предоставлять кредиты на несколько дней или недель. Зато МФО охотно выдают такие займы.
• Возможность исправить испорченную кредитную историю. МФО может сначала выдать в долг небольшую сумму денег, а после ее возврата при повторном обращении заемщика увеличить величину кредита. Благодаря этому кредитная история клиента улучшится.

Требования, которые предъявляются к заемщикам

Несмотря на то, что получить микрокредит существенно проще по сравнению с классическим банковским кредитом, для использования этой разновидности финансовой помощи в Украине заемщик должен соответствовать трем требованиям, в том числе:

• совершеннолетний возраст;
• наличие украинского гражданства;
• наличие внутреннего действующего паспорта Украины.

В случае несоблюдения указанных условий желающий взять микрокредит получит отказ.

Таким образом, заемщик имеет возможность решить свои финансовые проблемы за счет получения кредита даже при испорченной кредитной истории. Однако злоупотреблять этой возможностью не следует, поскольку взятые взаймы деньги все равно придется возвращать на тех условиях, которые указаны в договоре.

Информация — СМИ — Что такое кредитная история?

Ирина Бунева: «Кредитная история — это визитная карточка.» Как узнать свою кредитную историю?

16 сентября в Красноярске прошел круглый стол на тему кредитов и кредитных историй. Однако основным докладом стала информация директора Красноярского бюро кредитных историй Ирины Буневой. Она рассказала, как получить данные из бюро кредитных историй, можно ли улучшить свою кредитную историю и зачем вообще нужен сбор данных о финансовой совести граждан. Заодно выяснилось, что свою кредитную историю можно испортить, даже не взяв ни одного банковского кредита.

Правильно ли я понимаю: есть одна большая база, которая называется Бюро кредитных историй, где собраны все сведения о гражданах страны, которые хоть раз получали кредиты в банках?

Бюро кредитных историй существуют с 2004 года. С этого момента были созданы несколько крупнейших бюро и бюро поменьше. Территориально большинство из них находятся в Москве, поскольку головные офисы большинства банков расположены в столице. На сегодня в реестр Банка России включены 13 бюро кредитных историй. Если говорить о нашем регионе, то здесь действует одно — Красноярское.

Значит ли это, что истории всех жителей края находятся именно в ней?

Нет, у одного заемщика кредитная история может храниться в трех-четырех-пяти Бюро на территории России.

Что вообще такое кредитная история?

Сама по себе кредитная история является неким виртуальным документом, в котором накапливается специальная информация. В ней есть титульная часть о субъекте кредитной истории. В основной части содержатся сведения, где отражаются кредиты или займы человека, как заемщик рассчитывался, имелись ли просрочки. Если состоялось погашение, то когда это произошло. Если имеется долг, то каков он. В некоторых бюро выставляется статус заемщика: «ненадежный» или другие категории. Терминология определена законом. Третья часть закрытая — в ней содержится информация о том, кто сформировал записи или кто обращался к тексту данной кредитной истории. Обращаться могут банки, МВД и ряд других пользователей.

Сами люди могут ведь эту свою историю узнать?

Конечно. Любой человек может ознакомиться со своей кредитной историей. Причем раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно. Существует особый алгоритм. Для этого необходимо обратиться к нам. Мы выдаем справку с кодом субъекта кредитной истории. После этого человек сам заходит с помощью интернета в центральный каталог Банка России, вводит код и узнает, в каком или в каких Бюро находятся документы по нему лично. Далее — лучше всего с помощью телеграммы — гражданин должен обратиться в конкретное бюро. После чего он получает историю либо в электронном виде, либо на бумажном носителе. По закону бюро обязано предоставить информацию в течение десяти дней. Со следующего года срок сокращается до трех дней. Мы советуем запрашивать историю в бумажном виде, чтобы было с чем идти, например, в суд.

Только ли кредиты учитываются в истории?

С 1 июля этого года обязаны передавать информацию в бюро микрофинансовые организации и кредитные кооперативы. Раньше обязанности такой у них не было, а лишь право. На сегодня наше бюро заключило договор с более чем 50 микрофинансовыми организациями. Но это не самое главное. Главное, что с 1 марта 2015 года основная часть кредитных историй будет расширена, а также появится четвертая часть. Для физлиц интересно вот что: во-первых, в основной части появится информация о поручителях; во-вторых, появится информация о вступивших решениях суда по признанию гражданина недееспособным; в-третьих, появится информация о кредитных картах. Кроме того, с 1 марта 2015 года ресурсоснабжающие организации получат право в текст кредитной истории размещать информацию о вступивших в законную силу решениях суда о наличии задолженности за коммунальные услуги, электроэнергию, связь. Туда же может быть размещена информация о долгах по алиментам. Поэтому даже при отсутствии договора кредитования или займа с 1 марта у человека может быть сформирована кредитная история со знаком минус.

Можно ли улучшить кредитную историю, если выяснится, что она плохая?

На эту тему всегда беспокоятся только в плане проблем с получением кредитов. Но ведь надо понимать, что хорошая кредитная история — это визитная карточка гражданина, юридического лица. Но, конечно, бывает, что она плохая. Но это не на всю оставшуюся жизнь. Во-первых, через 15 лет с момента последней записи кредитная история, так скажем, обнуляется. Есть и другой вариант, как в правовом поле исправить свою кредитную историю. Советы бюро дают такие: если нет долга, но были просрочки, то нужно постараться, чтобы статус изменился. Например, попробовать взять небольшие кредиты или займы. Они вам, может быть, и не нужны, но вы их будете вовремя гасить, и тем самым в истории будут появляться новые положительные записи, которые со временем обновят статус. Возьмите кредитную карту, тем более сейчас есть беспроцентные лимиты. Рассчитались — погасили, рассчитались — погасили. Появляется позитивная оценка заемщика. И плохая кредитная история станет хорошей. Гражданин тем самым продемонстрирует желание, что ответственен, что способен платить. Ведь восстановление хорошей кредитной истории сегодня очень востребовано. Человеку нужна ипотека, ему нужно лечиться или платить за обучение детей. Ведь почему люди идут на удочку мошенников? Не потому, что они не могут отдать долг, а потому, что им нужно кредитоваться дальше. Это важно. Но при наличии долга это, конечно, невозможно.

По материалам «NewsLab.ru»

Персональные ссуды: Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории

Обзор

Вы не ваш кредитный рейтинг. Мы признаем это, и, надеюсь, вы тоже. Иногда все идет не так, как мы планировали, и последствия могут оказаться долгосрочными и тяжелыми. Личные ссуды для плохой кредитной истории предлагают кредиторы, которые смотрят не только на ваш трехзначный кредитный рейтинг.Они специализируются на поиске причин полагать, что независимо от того, что помнят в вашем кредитном отчете, вы заслуживаете шанса.

Персональная ссуда на покрытие плохой кредитной истории может предоставить структурированный способ выдержать непредвиденные расходы или предложить передышку и гибкость, когда пришло время активизировать усилия и обеспечить тех, кто находится на вашей опеке. Наиболее важно то, что правильная ссуда наличными для плохой кредитной истории предлагает вам лучшую альтернативу использованию кредитных карт с высокой процентной ставкой или, что еще хуже, стать жертвой сомнительных кредиторов до зарплаты или других обещаний «быстрой наличности» из нерегулируемых или неэтичных источников.

Цель, конечно же, выходит за рамки того, чтобы в следующие несколько недель или месяцев ничего не ухудшилось. Реструктуризация текущего долга также является основополагающим шагом на пути к восстановлению вашей кредитной истории и внесению положительной истории в ваш кредитный отчет. Устраняя долги, по которым вы просрочили, и своевременно выплачивая запланированные платежи, каждый раз, продвигаясь вперед, вы делаете больше, чем просто выживаете в настоящем. Вы готовитесь к будущему.

Это требует времени, но, вероятно, не так много, как вы думаете. Прежде чем вы это узнаете, когда вы будете готовы профинансировать транспортное средство, оформить ипотеку или иным образом обеспечить ссуду в будущем, у вас будет доступ к лучшим процентным ставкам, более гибким условиям и кредиторам, конкурирующим за ваш бизнес. Лучшее время, чтобы отправиться туда? Сегодня.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей: рассмотрите все варианты

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами.Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.

• Невозможно получить ссуду с плохой кредитной историей, но вам необходимо рассмотреть все возможные варианты.
• Ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу могут повлиять на ставки, которые кредиторы готовы предложить вам, поэтому вы захотите узнать свою, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.
• Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть возможность обращения в кредитные союзы или онлайн-кредиторов, которые, как правило, могут предложить более низкие процентные ставки, чем традиционные банки.
• Возможно, они также захотят рассмотреть возможность получения обеспеченной ссуды или привлечения соавтора для гарантии ссуды.
• Подпишитесь, чтобы получать информационный бюллетень Personal Finance Insider на свой почтовый ящик »

Получить ссуду с плохой кредитной историей может быть сложно, но возможно. Есть несколько способов повысить ваши шансы на получение кредита. Мы спросили экспертов, как получить необходимую ссуду, даже если у вас плохая кредитная история.

Как получить ссуду при плохой кредитной истории

1.Поймите, как ваш кредитный рейтинг влияет на процентные ставки.

Как правило, кредитный рейтинг является наиболее важным фактором при принятии решения о том, какую процентную ставку предложит вам кредитор. «Хотя многие кредиторы предлагают заемщикам личные ссуды только с справедливой кредитной историей, вы можете рассчитывать на более высокие процентные ставки», — говорит Джейми Янг, эксперт по личным финансам в Credible, онлайн-рынке ссуд.

Независимо от вашего кредитного рейтинга, важно проверять ставки у нескольких кредиторов, чтобы увидеть, кто предложит вам лучшую ставку и условия.«Если у вас низкий кредитный рейтинг, не думайте, что если вам откажет один кредитор, вы не сможете получить ссуду. Возможно, вам придется подать заявку на несколько кредиторов, прежде чем вы получите предложение», — говорит Янг. .

2. Получите свой последний кредитный рейтинг

Одно дело подозревать, что у вас плохой кредит, и другое — точно знать, насколько он плох. Кредитно-скоринговая компания FICO выдает пять категорий кредитного рейтинга:

• плохо: 300-579
• удовлетворительно: 580-669
• хорошо: 670-739
• очень хорошо: 740-799
• отлично: 800-850

Всегда полезно знать свой кредитный статус, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.Такие компании, как Credit Karma, бесплатно выдают приблизительную оценку вашего счета, и нет ограничений на количество раз, которое вы можете проверить.

Вам не обязательно иметь отличный кредит, чтобы получить ссуду, но по мере того, как ваша оценка постепенно переходит от «очень хорошо» и «хорошо» к «удовлетворительно» и «плохо», вы увидите изменение ставок и предложения, которые кредиторы готовы предоставить вам — если они вообще готовы предоставить вам ссуду.

Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию Fundera, говорит, что онлайн-кредиторы (подробнее об этом ниже) будут работать с лицами, имеющими всего 550 баллов FICO.

3. Рассчитайте отношение долга к доходу

Некоторые кредиторы также вычисляют отношение долга к доходу потенциального заемщика — какая часть ежемесячного дохода этого человека идет на погашение долга — чтобы решить, выдавать ли ссуду.

Вы можете найти отношение долга к доходу, выполнив простой расчет: разделите все ежемесячные платежи по долгу на валовой ежемесячный доход, и у вас будет соотношение, или процент (после того, как вы переместите десятичную запятую на два разряда вправо).

«Кредиторы предпочитают соотношение долга к доходу 35% или ниже, что означает, что не более 35% вашего дохода должно идти на погашение долга — это включает ссуду, на которую вы подаете заявку, и существующие ссуды», — говорит Пракаш. .

4. Рассмотрим кредитный союз

Кредитные союзы являются отличным вариантом для тех, кто хочет получить ссуду с плохой кредитной историей. «Они более гибкие и ограничивают свои процентные ставки на уровне 18%», — говорит Натали Нуазетт, основательница CreditConversion.

Согласно Experian, некоммерческий статус означает, что кредитные союзы освобождены от уплаты налогов и могут быть готовы принимать более рискованных заемщиков, чем банки, и они могут взимать более низкие процентные ставки и комиссионные, чем банки.Experian также говорит, что плохая кредитоспособность не может быть препятствием для сделки в кредитном союзе, поскольку кредитный союз рассматривает всю финансовую заявку и историю заявителя.

5. Рассмотрим обеспеченную ссуду

Поскольку потребители с плохой кредитной историей рассматриваются как риск дефолта, обеспеченные ссуды выдаются с оговоркой — залогом, — говорит Нуазетт. «Если потребитель готов вложить дом, машину, часы или что-нибудь еще в счет суммы ссуды, ему будет легче получить квалификацию», — говорит она.

Ипотека, ссуды на покупку жилья и автокредиты считаются обеспеченными ссудами, поскольку вы предоставляете залог. Однако обеспеченная кредитная карта также может считаться обеспеченной ссудой.

Помните, что если вы берете обеспеченный кредит, используя свой дом, машину или что-то еще в качестве залога, вы рискуете потерять это обеспечение, если вы не сможете выплатить свои кредиты — простым языком, если вы согласны предложить ваш автомобиль в качестве залога и если вы не сможете выплатить задолженность, кредитор может конфисковать вашу машину.

Практически любой кредитор, предлагающий необеспеченные ссуды, включая банки и кредитные союзы, также будет предлагать ссуды с обеспечением.

6. Рассмотрите ссуду под залог собственного капитала.

Если у вас есть дом с собственным капиталом, подумайте об использовании собственного капитала. Имеющиеся деньги можно использовать, не полагаясь на плохую кредитную историю.

«Ваш кредитный рейтинг не будет учитываться при принятии решения об использовании ссуды под залог собственного капитала», — говорит Нуазетт. «Пока есть эквити, вы можете использовать его в своих интересах».

Ссуды под залог собственного капитала имеют фиксированную процентную ставку и фиксированный срок погашения, сообщает Холли Джонсон для Business Insider.«Вы можете занимать деньги на срок до 30 лет, — пишет Джонсон, — а проценты могут вычитаться из налогооблагаемой базы, если вы разберете свои налоги и потратите деньги на существенное улучшение вашего дома».

Тем не менее, пишет она, имейте в виду, что у ссуды под залог недвижимости есть некоторые недостатки: в первую очередь, вы предоставляете свой дом в качестве залога, поэтому вы можете потерять свой дом, если не вернете его. Кроме того, за некоторые ссуды под залог недвижимости взимается комиссия, и для получения права на нее требуется значительная сумма собственного капитала. Если вы все же решите воспользоваться ссудой под залог собственного капитала в качестве варианта, обязательно проведите исследование и сравните несколько предложений от кредиторов.

7. Поиск кредиторов в Интернете

Если у вас плохая кредитная история, вы все равно можете получить ссуду, выполнив поиск за пределами вашего банка.

Пракаш говорит, что онлайн-кредиторы будут работать с лицами, имеющими всего 550 баллов FICO. К кредитным организациям, предоставляющим личные ссуды, относятся SoFi, Payoff и Lending Club. Такие сайты, как Credible, Fundera и LendingTree, позволяют заемщикам сравнивать предложения от нескольких кредиторов бок о бок.

Банки сталкиваются с большим количеством требований, поэтому «в результате у них самые строгие стандарты кредитования, поэтому, если вы упадете ниже определенного кредитного диапазона, вам не повезет», — говорит Пракаш.«Онлайн-кредиторы намного более гибкие. Они придают меньшее значение кредиту, а большее — вашей способности выплатить ссуду. Это означает, что доход имеет первостепенное значение».

Если заемщик может доказать, что у вас есть достаточный доход от вашей работы или вашего бизнеса или активов для погашения ссуды, то вы можете получить одобрение даже с плохой кредитной оценкой.

8. Пригласите соучастника

Если вы можете пригласить соучастника, который добавит достаточно сил к вашему заявлению, чтобы получить одобрение, это может иметь значение между покупкой дома сейчас и ожиданием, пока вы не восстановите свой кредит.

«Cosigners дают кредиторам душевное спокойствие, потому что они предоставляют кредиторам дополнительный уровень безопасности, если основной заемщик оказывается не в состоянии производить платежи», — говорит Джош Гудвин, эксперт по ипотечным кредитам в Goodwin Mortgage Group. «В этом случае соруководитель должен взять на себя платежи до тех пор, пока основной заемщик не встанет на ноги. При этом, если основной заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может добиваться от соавтора средств правовой защиты, даже если они также окажутся не в состоянии платить. . »

Если вы подумываете о привлечении соавтора, убедитесь, что этот человек понимает, что он несет ответственность за платежи по вашему кредиту, если вы не сможете его оплатить.

9. Подумайте о том, чтобы получить свой кредитный отчет, чтобы лучше понять свой счет.

В дальнейшем вы захотите попробовать увеличить свой кредитный рейтинг, чтобы облегчить получение ссуды в следующий раз, или, возможно, рефинансировать те, которые у вас есть. Первый шаг в повышении вашего кредитного рейтинга — это понять это, и способ сделать это — получить свой кредитный отчет.

В вашем кредитном отчете подробно описано все, что учитывается в вашем кредите — каждая ссуда, каждая кредитная карта, каждый долг.Вы захотите посмотреть, чтобы убедиться, что все правильно — это не редкость и не исправление, поскольку могут быть ошибки — и посмотреть, где вы можете быстро добиться больших результатов, например, оплатить старый счет за коммунальные услуги. которые попали в коллекции без вашего ведома. (Такое бывает!)

Вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех общенациональных кредитных компаний, Experian, Equifax и TransUnion. Закажите его онлайн из Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

10. Попытайтесь повысить свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается приблизительно с использованием следующих пяти факторов:

• история платежей (35%)
• текущая задолженность (30%)
• длина кредитной истории (15%)
• новый кредит (10%)
• набор кредитов (10%)

Некоторые из этих факторов трудно изменить, например, длину вашей кредитной истории.

Но другие могут оказать большое влияние за относительно короткое время.

«Важнейшим фактором вашего кредитного рейтинга является ваша история своевременных платежей, поэтому вам следует начать с того, чтобы убедиться, что она идеальна в будущем», — пишет Эрик Розенберг для Business Insider. «Самый простой способ убедиться, что вы никогда не пропустите дату платежа, — это включить автоматическое выставление счетов и платежи с помощью платежной системы вашего банка или веб-сайта выставления счетов по кредитной карте».

Обратите внимание, что улучшение вашей кредитной истории — это марафон, а не спринт. Если вы предпримете шаги в правильном направлении, вы увидите, что это окупится — и в следующий раз, когда вы захотите подать заявку на ссуду, вы окажетесь в лучшем положении.

Эрика Ламберг — писатель о бизнесе, путешествиях и личных финансах из пригорода Филадельфии.Она имеет обширный опыт освещения бизнеса для средств массовой информации, включая NBC News, Gannett and Ladders, а также писала о путешествиях для Fodor’s Travel, US News & World Report, Cruise Critic, Oprah Magazine и многих других. В Business Insider ее вклад будет сосредоточен на деньгах, путешествиях, коммерции и других секторах. Кроме того, Эрика пишет о здоровье, личных отношениях и самосовершенствовании для таких изданий, как Goalcast, Reader’s Digest и Parents Magazine.Эрика — выпускница Мэрилендского университета в Колледж-Парке. Интересы Эрики включают времяпрепровождение с семьей, путешествия, увлечение желтым лабрадором-ретривером, Хлою и просмотр документальных фильмов Netflix. Она замужем и гордая мать дочери и сына. Следите за сообщениями Эрики в Twitter @Elambergwriter. Подробнее Читать меньше

Больше покрытия личных финансов

Что такое безнадежный кредит?

Плохая кредитная ссуда может помочь тем, чей кредитный рейтинг недостаточно высок для получения ссуды в традиционном финансовом учреждении.

Плохие кредитные ссуды — это личные ссуды для физических лиц с низким кредитным рейтингом или без кредита. Люди обычно используют эти ссуды в чрезвычайных финансовых ситуациях, таких как медицинские счета, ремонт автомобилей, потеря работы и консолидация долга. Плохая кредитная ссуда предназначена для тех, чей кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы получить ссуду в традиционном финансовом учреждении.

Плохие кредитные ссуды работают так же, как и личные ссуды. Физические лица занимают деньги у этих кредиторов и выплачивают ссуду фиксированными ежемесячными платежами.

Вы можете получить обычный личный заем в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Однако банки и кредитные союзы часто устанавливают строгие стандарты кредитования для заемщиков. Эти организации изучат вашу кредитную историю, чтобы определить, соответствуете ли вы критериям получения ссуды и сколько она будет вам стоить. Многим финансовым учреждениям потребуется хороший или отличный кредитный рейтинг (оценка FICO 620 или выше), чтобы претендовать на получение личного кредита, и будут предлагать этим заемщикам более низкие процентные ставки.Требования к заемщику будут различаться в зависимости от кредитора и вашей кредитоспособности.

Плохие кредитные ссуды предназначены для людей с плохой или ограниченной кредитной историей. Эти ссуды могут иметь ограничения, такие как строгие условия оплаты, длительное ожидание одобрений, более высокие процентные ставки и другие дополнительные сборы и штрафы.

Как получить безнадежную кредитную ссуду

№ 1: Просмотрите свой кредитный отчет

После проверки кредитоспособности, чтобы узнать свой кредитный рейтинг, у вас будет отправная точка для поиска кредитора, который будет потенциальное совпадение с вашей кредитной историей.

№ 2: Изучите варианты кредитора

Воспользуйтесь Интернетом, чтобы сравнить условия кредита и найти наиболее выгодную для вас сделку.

№ 3: Соберите информацию о вашем заявлении

Большинство кредиторов потребуют следующее, если вы подаете заявку на получение ссуды: ваш годовой доход, имя вашего работодателя и продолжительность вашей работы там, ваше социальное обеспечение число, ваш общий непогашенный долг, сводные данные о ваших домашних расходах, а также если вы арендуете или владеете своим домом.

№ 4: Подать заявку на ссуду

После того, как вы определили ссуду, которая кажется вам наиболее подходящей, пора подавать заявку, но начните с одной заявки на ссуду. Лучше всего подавать заявку на получение одного кредита за раз. Подача заявки на получение сразу нескольких займов за короткий период времени может снизить ваш кредитный рейтинг, что снизит ваши шансы на получение одобрения займа и увеличит процентные ставки.

Что такое плохой кредит?

Когда у потребителей плохая кредитная история, у них меньше вариантов ссуд, им трудно получить разрешение на использование кредитных карт, и они платят более высокие процентные ставки.

Experian, Equifax и TransUnion — основные кредитные бюро и агентства США, которые предоставляют потребителям кредитный отчет, который представляет собой подробный документ, в котором перечислены все долги, которые вы не смогли оплатить. Они суммируют вашу кредитную историю, чтобы присвоить вам числовой рейтинг вашего кредита, известный как кредитный рейтинг.

Оценка FICO — это кредитная оценка, присвоенная Fair Isaac Corp., также известная как FICO, которая дает краткое изложение вашего кредитного отчета. Чтобы создать ваш счет, он собирает информацию о том, как долго у вас есть кредит, размер кредита, размер доступного кредита, который вы используете, и своевременность оплаты.

Кредиторы часто используют баллы FICO, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду по кредитным картам, автокредитам, ипотеке и т. Д. Оценка может повлиять на размер займа, продолжительность срока возврата, процентную ставку по ссуде или даже то, имеете ли вы право на ссуду вообще. Если у вас плохой кредитный рейтинг, это отрицательно повлияет на условия вашего кредита или на то, что вы сможете претендовать на него.

Как узнать, что у вас плохая кредитная история?

Кредитные баллы используются для информирования кредиторов о вашей кредитоспособности.Финансовые учреждения рассматривают людей с кредитным рейтингом FICO 580 или ниже как рискованных заемщиков. Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше риск и тем меньше вероятность того, что кредиторы предоставят вам ссуду.

Оценка FICO Удовлетворительная 580-669

Исключительная кредитоспособность	800 или выше
Очень хорошая оценка	740-799
Хорошая кредитоспособность	670-739
Плохая кредитоспособность	Любая оценка ниже 580

Источник

Как работают плохие кредитные ссуды?

Плохие кредитные ссуды — это ссуды в рассрочку, выплачиваемые в течение определенного периода времени с определенным количеством регулярно запланированных платежей.Кредит в рассрочку аналогичен ссуде на покупку автомобиля или ипотеке с фиксированной процентной ставкой.

Обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды

Обеспеченные ссуды

Чтобы получить обеспеченную ссуду, люди предоставляют кредитору обеспечение, такое как дом, автомобиль или другие ценности. Если вы не сможете произвести платежи, кредитор может вернуть актив, который вы предоставили в качестве обеспечения. Обеспеченные ссуды могут быть большими, поскольку кредитор должен соответствовать стоимости обеспечения, которое предлагает заемщик.

Потребителям с плохой кредитной историей легче получить обеспеченные ссуды.Поскольку залог является требованием для получения обеспеченного кредита, они менее рискованны для кредиторов.

Если кредитор сообщает о платежах в кредитное бюро, заемщик, который производит своевременные платежи, может увидеть улучшение своей оценки. Однако не все обеспеченные кредиты повышают кредитоспособность заемщика.

Необеспеченные ссуды

Некоторые личные ссуды не требуют обеспечения, что делает их необеспеченными ссудами.

Поскольку для этих ссуд не требуется залог, кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку, что делает их более дорогими, чем обеспеченные ссуды.Сумма, которую вы можете занять по необеспеченной личной ссуде, также ограничена.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор может подать на заемщика в суд или продать свой долг коллекторскому агентству.

Как долго длится процесс утверждения для получения необеспеченной ссуды?

Время, необходимое для получения средств по необеспеченной ссуде, будет зависеть от кредитора.

Какую сумму я могу получить в случае плохой кредитной ссуды?

Сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от вашего финансового положения, кредитной истории и кредитора.Старайтесь не занимать больше денег, чем вам нужно, чтобы вы могли платить меньше процентов и комиссий.

Сколько будет стоить моя безнадежная кредитная ссуда?

Общая стоимость вашего кредита будет зависеть от того, сколько денег вы занимаетесь, условий погашения и других факторов, таких как годовая процентная ставка, также называемая годовой процентной ставкой.

Большинство кредитов имеют годовую процентную ставку, которая представляет собой стоимость, которую вы платите за получение кредита сроком на один год. Годовая процентная ставка зависит от того, сколько денег вы занимаетесь, ежемесячной процентной ставки, комиссий и продолжительности времени, которое потребуется вам, чтобы вернуть то, что вы взяли в долг.Как правило, годовая процентная ставка по безнадежным кредитным ссудам выше.

Своевременный платеж по ссуде важен, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и других дорогостоящих штрафов, которые могут возникнуть из-за несоблюдения сроков платежа.

Безопасны ли безнадежные кредитные ссуды?

Если вы решили получить безнадежную ссуду, убедитесь, что вы доверяете своему кредитору.

Ниже приведены протоколы, с помощью которых вы можете узнать больше о кредиторах.

1. Проверить отзывы в Google
2. Проверить рейтинг BBB кредитора
3. Проверить требования к оплате

Некоторые кредиторы взимают комиссию за оформление и другие расходы.Если вы рассматриваете ссуду от такого кредитора, вам нужно, чтобы все комиссии были на видном месте и объяснены. Всегда будьте готовы задавать вопросы о том, чего вы не понимаете!

Кредиторы с неуважаемой репутацией потребуют предоплату для оплаты комиссионных или других сборов. Если кредитор требует, чтобы вы перечислили авансовый платеж по ссуде для обработки документов, он, вероятно, не участвует в уважаемой операции. Лучше не отправлять компании деньги авансом.

5 мошенничества и рисков, на которые следует обратить внимание при выборе плохой кредитной ссуды

Законные кредиторы никогда не гарантируют, что вы получите ссуду до того, как подадите заявку.Следующие предупреждающие знаки могут помочь вам определить ненадежных кредиторов.

№ 1: Кредитор не заботится о вашей кредитной истории

Если кредитор вообще не заботится о вашей кредитной истории, это должно быть красным флажком. Кредиторы обычно изучают вашу кредитную историю и проверяют и подтверждают информацию в процессе подачи заявки, прежде чем они предложат гарантию кредита. Это демонстрирует, что кредитор внимательно изучает ваше заявление и ваше дело, а не без разбора ссужает всем и каждому, кто обращается.Если кредитор требует личную информацию, такую ​​как номер социального страхования или номер банковского счета, и не упоминает, что он будет получать вашу кредитную историю как часть заявки, лучше использовать другого кредитора.

№ 2: Заем предоставляется по телефону

В США компании, ведущие бизнес по телефону, являются незаконными, чтобы гарантировать вам получение ссуды или кредитной карты и просить вас оплатить ссуду раньше. это дано вам. Соглашения о ссуде должны быть составлены в письменной форме и четко раскрывать вам условия ссуды.

№ 3: Название кредитора похоже на название другой уважаемой организации.

Организации, не соблюдающие этические нормы, часто называют свои компании названиями, похожими на названия других известных организаций. Если вы не уверены, существует ли компания на самом деле, попробуйте найти физический адрес, который не является почтовым ящиком, в дополнение к номеру телефона из телефонного справочника.

№ 4: Кредитор не зарегистрирован в вашем штате

Чтобы кредитор или ссудный брокер мог вести законную операцию, им может потребоваться регистрация в том же штате, что и их операции.Вы можете проверить регистрацию бизнеса, обратившись к Генеральному прокурору штата или в департамент финансового регулирования штата.

№ 5: Кредитор просит вас перевести деньги или заплатить определенному лицу

Законные кредиторы не будут просить вас платить напрямую конкретному лицу.

Виды ссуд для людей с плохой кредитной историей

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды. Они также известны как ссуды наличными.Заемщики будут платить комиссию за получение займа на короткий период времени, например, на неделю.

Чтобы получить ссуду до зарплаты, физические лица выпишут чек на сумму ссуды, которую они хотят занять, плюс дополнительную комиссию кредитора. Взамен заемщик получит сумму кредита наличными или в виде электронного депозита. Кредитор до выплаты жалованья хранит чек с датой даты выплаты жалованья до следующего дня выплаты жалованья, который обычно наступает тогда, когда наступает срок выплаты суммы ссуды и комиссии.

Если заемщик не может произвести платеж в установленный срок, задолженность будет продолжать расти до тех пор, пока он не сможет ее погасить.Годовая процентная ставка по ссудам до зарплаты в среднем составляет около 400% от первоначальной суммы ссуды.

Эти виды ссуд обычно очень дороги. Ссуды до зарплаты следует рассматривать как крайнее средство для потребителей, у которых нет других способов занять деньги.

Альтернативные ссуды до зарплаты (PAL) кредитного союза

Чтобы получить альтернативную ссуду до зарплаты, вы должны быть участником кредитного союза. Эти ссуды предлагаются федеральным кредитным союзам, входящим в Национальную администрацию кредитных союзов.

PAL обычно дешевле, чем традиционные ссуды до зарплаты, и позволяют заемщикам погашать ссуду в течение пары месяцев, а не за один платежный период. Максимальный размер процентной ставки для PAL составляет 28%.

Ссуды под залог автомобилей

Ссуды под залог автомобилей — это небольшие ссуды на короткий срок. Вы передадите право собственности на свой автомобиль, грузовик или мотоцикл своему кредитору в качестве залога для получения этого типа ссуды и заплатите комиссию.

Большинство условий займа потребуют от вас погашения займа в течение 30 дней.Если вы не заплатите, кредитор может вернуть ваш автомобиль. Кредитор также может продлить срок вашей ссуды еще на 30 дней, что также называется пролонгированием ссуды. Обычно за пролонгацию ссуды взимается дополнительная плата.

Кредиторы ссуды на покупку автомобиля могут взимать огромную комиссию, обычно около 25% от суммы, которую вы заимствуете.

Как создать кредит, чтобы получить лучшую ссуду

Если вы хотите, чтобы кредиторы считали вас менее рискованным заемщиком и чтобы у вас были лучшие условия для вашего кредитного предложения, лучший способ начать — это улучшить свой кредитный рейтинг.Узнайте свой балл FICO, чтобы начать этот процесс и лучше понять, как выполнять план создания кредита.

Ниже приведены четыре совета, которые помогут улучшить ваш кредит, чтобы вы могли получить более выгодные условия кредита.

№ 1: Избегайте просроченных платежей

История платежей — важная часть вашего кредитного рейтинга. Такие факторы, как поздняя оплата счетов, передача счетов в инкассо или объявление банкротства, могут отрицательно повлиять на ваш счет и появиться в вашем кредитном отчете. Если вы пропустили платежи в прошлом, проверьте остаток на счете.Хотя это может занять время, чем дольше вы будете платить вовремя, тем выше будет ваш счет.

№ 2: Выплата остатков на счетах

Сохранение остатков на счетах на низком уровне может помочь улучшить вашу оценку, так как наличие большого непогашенного долга может отрицательно повлиять на вашу оценку. Долг кредиторам вредит вашей кредитной истории.

№ 3: Держите старые счета открытыми

Закрытие старых кредитных карт может нанести вред вашей кредитной истории, поскольку кредитная история увеличивает ваш кредитный рейтинг.

№ 4: Не превышайте максимальную сумму своей задолженности

Сумма вашей задолженности по сравнению с вашим кредитным лимитом используется для создания вашего кредитного рейтинга. Если сумма вашей задолженности слишком близка к вашему кредитному лимиту, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Могут ли плохие кредитные ссуды улучшить вашу кредитоспособность?

Плохие кредитные ссуды можно использовать для улучшения вашей кредитной истории, особенно если у вас нет обширной кредитной истории. Выберите доступную ссуду и обратитесь к кредитору, который сообщает о платежах в основные кредитные бюро.Если вы одолжите плохую кредитную ссуду у кредитора, который сообщает о ваших платежах в кредитные бюро, и если вы совершите своевременные платежи, это может положительно повлиять на ваш кредитный отчет. Важно производить платежи вовремя, чтобы избежать негативных отчетов о просроченных платежах.

Персональные ссуды без кредитного рейтинга: Доступные и низкие затраты

Персональные ссуды без кредитных баллов: Доступные и низкие цены | Опортун

Пройдите предварительную квалификацию за считанные минуты без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Применить сейчас 9 из 10

клиентов направят друзей в Опортун

50 000 5-звездочных отзывов в Google

1.9+

миллиона клиентов обслужили

Персональные кредиты для

таких же, как вы

От 300 до 10 000 долларов

На счета, ремонт, залог и др.

Доступные APR

Не выше 35.99%

Безопасное приложение

Защищено 128-битным шифрованием SSL

Используйте кредит на приобретение

необходимых вещей Условия меняются в зависимости от штата.

Где вы живете? АрканзасАризонаКалифорнияDelawareФлоридаИдахоИллинойсИндианаКентуккиМиссуриМиссисипиМонтанаСеверная ДакотаНью-ГэмпширНью-ДжерсиНовая МексикаНевадаОрегонЮжная КаролинаЮжная ДакотаТехасЮтаВирджинияВисконсин

Вот что можно ожидать

Это примеры доступных цен только для стандартных кредитов физическим лицам и не применяются к обеспеченным кредитам физических лиц.Фактические условия будут варьироваться в зависимости от утверждения кредита в зависимости от заявителя и законодательства штата и могут включать в себя сбор за оформление или административный сбор. Сумма и условия займа могут быть изменены без предварительного уведомления.

Одна заявка,

два варианта ссуды

Если вы живете в Калифорнии или Флориде, вы можете выбрать более крупную ссуду с более низкой годовой процентной ставкой, используя свой автомобиль в качестве залога.

Учить больше

Из нашего сообщества

Они дали нам 50 000 5-звездочных отзывов в Google

Хорхе Рамирес

★★★★★ из Google

Карен Ортега

★★★★★ из Google

Аврора Рохас

★★★★★ из Google

FRANCISCO GARZA

★★★★★ Google

Луис Кано

★★★★★ из Google

Агустин Сантьяго

★★★★★ из Google

Мануэль Диего Баутиста

★★★★★ из Google

Raven Landaverde

★★★ ★★ из Google

Samuel Trujillo

★★★★★ из Google

vantroich reyes

★★★★★ из Google

Alexis

★★★★★ из Google

Lisbeth Villasmil

★★ ★★★ из Google

Рейтинг A + от Better Business Bureau (BBB) ​​

Лучший продукт для потребительского кредитования по версии Fintech Breakthrough

CDFI сертифицирован U.S. Департамент казначейства

Присоединяйтесь к

1,9 миллиона человек , которые доверяют Oportun

Остались вопросы?

Задавайте вопросы онлайн

Запуск

Мы используем файлы cookie, чтобы сделать вашу работу с нашим сайтом максимально удобной.Мы никогда не продаем вашу информацию третьим лицам. Когда вы используете наш сайт, вы соглашаетесь с нашей политикой в ​​отношении файлов cookie. Узнать больше.

военных кредитов на случай плохой кредитной истории

военных кредитов на случай плохой кредитной истории

Примечание: Для полной функциональности этого сайта необходимо включить JavaScript .

Нужна военная ссуда, но у вас плохая кредитная история?

Займите до 40 000 долларов США * по ставкам от 6.99% годовых * с военным персональным кредитом * в зависимости от кредитной истории

или

Эти безнадежные кредитные ссуды и военные кредитные карты могут предлагать финансирование военнослужащим США, имеющим плохой кредитный рейтинг. Вы сможете подать заявление на военную ссуду, даже если у вас плохая кредитная история. Военнослужащие, находящиеся на действительной военной службе, ищущие личную ссуду, а также те, кто имеет или другую военную принадлежность (будь то резервист, пенсионер, военный супруг или военный иждивенец), ВСЕ могут подать заявку на ссуду до 40000 долларов .Плохой кредит не помешает вам подать заявку!

Вам, вероятно, также следует взглянуть на нашу военную кредитную карту типов , многие из которых предлагают возможность переноса баланса и особые военные льготы и награды — также для всех, кто имеет соответствующую военную принадлежность, перечисленную выше.

Процессы для ссуд с активной и неактивной пошлиной различаются. Если вы не уверены, находитесь ли вы на действительной военной службе, проверьте свою LES или спросите своего командира.Пожалуйста, не выбирайте «Active Duty» и не пытайтесь подать заявку на ссуду безнадежных кредитов только для активных членов, если вы не на самом деле на действительной службе. Вам просто нужно будет подавать заявку заново.

Если вы , а не на действительной военной службе (это означает, что вы ветеран, супруг (а), резервист, пенсионер или военный иждивенец), но все же вам необходимо подать заявку на ссуду, доверяйте нам. Мы все это видели, и ваш кредит может быть не таким плохим, как вы думаете, к тому же вы можете проверить свою ставку БЕЗ кредитного риска.Просто выберите принадлежащую вам военную принадлежность, не проходящую действительную военную службу, и вы сможете проверить свою ставку. Подать заявку можно бесплатно, и вы получите мгновенное предложение ставки по кредиту онлайн, которое вы можете принять или отклонить (в случае отказа нет кредитного риска).

Military-Loans.com признает, что военный образ жизни не похож ни на один другой, и военнослужащие сталкиваются с необычными проблемами, которые должны (и принимаются) во внимание при подаче заявления на ссуду. Эти ссуды и военные кредитные карты были специально разработаны для заемщиков, находящихся на действительной военной службе, и заемщиков, связанных с вооруженными силами, с кредитным рейтингом от низкого до среднего.

Подав заявку сейчас на нашу военную ссуду в режиме онлайн безнадежной кредитной истории, вы сможете получить необходимую сумму наличными — на условиях, которые вам понравятся!

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: только военнослужащие ACTIVE DUTY должны выбирать статус ACTIVE DUTY при подаче заявления.

Подать заявку на военный личный заем

Military-Loans.com предлагает онлайн-военную ссуду и варианты кредитной карты тем, кто достойно служил в ЛЮБОМ подразделении вооруженных сил США, а также членам их семей.

Займите до 40 000 долл. США * по ставкам от 6,99% годовых * с военным персональным займом * в зависимости от кредитной истории

или

© 2008-2021 Military-Loans.com

Служили ли вы или ваш супруг когда-нибудь с честью в армии США?

Какое преимущество карты является наиболее важным?

Перед подачей заявки вы получите полную информацию о преимуществах карты.

Если вы ветеран-инвалид, испытываете финансовые затруднения и отчаянно нуждаетесь в деньгах, ссуда может быть не лучшим вариантом. Ссуды могут быть дорогостоящими, требовать времени и — если ваш доход не покрывает существующие долги — большее количество ссуд может усугубить ситуацию!

Если у вас возникли проблемы и отчаянно нужна финансовая помощь, совет или потенциальный беспроцентный заем или грант, мы настоятельно рекомендуем вам прочитать эту информацию о чрезвычайной финансовой помощи для ветеранов — прежде чем подавать заявку на получение каких-либо дополнительных займов или кредита.

Как получить личный заем с очень плохой кредитной историей (кредитный рейтинг 300-449)

Персональные займы — популярный способ получить деньги: в период с 2017 по 2019 год они были самой быстрорастущей формой кредита в Америке, хотя во время пандемии заимствования замедлились. . Персональные ссуды не привязаны к какому-либо конкретному использованию, но они часто используются для консолидации долга, медицинских счетов, крупных покупок и даже отпусков. Однако, если вы ищете личный заем с очень плохой кредитной историей, ваши возможности будут ограничены.

Посмотрим правде в глаза, кредитный рейтинг от 300 до 449 — это плохо. Трудно найти кредитора, который предоставит вам личную ссуду, если ваш кредитный рейтинг находится на этом уровне. Если вы все же найдете ссуду, вы можете столкнуться с очень высокими процентными ставками и существенными комиссиями. Вы можете столкнуться с тем, что имеете дело с кредиторами, у которых не совсем хорошая репутация.

Многие люди с очень плохой кредитной историей прибегают к «безвозмездным ссудам»: ссудам до зарплаты, титульным ссудам и другим ссудам, не требующим проверки кредитоспособности.Это может быть ошибкой. Эти ссуды имеют непомерные процентные ставки, часто превышающие 300% годовых. У них также могут быть скрытые комиссии и другие риски.

Вы можете найти другие варианты, особенно если вы работаете и имеете достаточный доход.

Чего ожидать

Вы, наверное, уже знали об этом, но поиск личной ссуды с очень плохой кредитной историей будет неинтересным. Вот посмотрим, что нас ждет впереди.

• Отказ . Трудно найти кредитора, готового предоставить личный заем заемщику с очень плохой кредитной историей.Ожидайте, что заявки будут отклонены.
• Расход . Если вы получили одобрение на получение ссуды, вы можете рассчитывать на то, что заплатите за нее более высокую цену. Цена не должна достигать уровня ссуды до зарплаты, но ставки до 35% являются обычным явлением. Вы также можете столкнуться с существенной комиссией за оформление.
• Схематично кредиторы . Многие заемщики с очень плохой кредитной историей находятся в отчаянии, и многие готовы воспользоваться этим. Получение предложения может быть огромным облегчением, но не увлекайтесь.Перед закрытием сделки всегда изучайте данные кредитора.

Возможно, это не звучит привлекательно, но все же вы, вероятно, столкнетесь с этим. Давайте посмотрим, как к этому подготовиться.

Как подготовиться

Одно дело — знать, чего ожидать, но что вы на самом деле будете делать? Вот с чего начать.

• Оцените свои цели . Насколько сильно вам нужны деньги и действительно ли вам нужно брать взаймы? Высокие процентные ставки могут изменить картину затрат и выгод по ссуде.Например, высокие процентные ставки обычно делают бессмысленным ссуду для консолидации долга.
• Знайте свой кредитный рейтинг. Помните, что если вы пользуетесь услугами бесплатного поставщика услуг кредитного рейтинга, вы, вероятно, получаете VantageScore. Кредиторы обычно используют рейтинг FICO, который может быть другим.
• Прочтите свой кредитный отчет . Это может быть не весело, но вам нужно знать, где вы стоите. Получите свои кредитные отчеты и прочтите их. Начните с нашего руководства по пониманию вашего кредитного отчета.
• Устранение ошибок .Ошибки в вашем кредитном отчете могут ухудшить ваш счет. Найдите любые записи в своем кредитном отчете, узнайте о процессе разрешения споров и оспаривайте ошибки.
• Рассмотрим ремонт в кредит . Ремонт кредита имеет (и заслуживает) сомнительную репутацию, но некоторые компании являются законными и могут помочь вам улучшить ваш кредит. Это займет некоторое время и деньги, и вам нужно будет понять процесс восстановления кредита, прежде чем вы начнете.
• Рассмотрите свои активы . У вас плохой кредитный рейтинг, но есть ли у вас что-нибудь, что работает на вас? У тебя есть постоянная работа? У вас есть дом или другое имущество? У вас есть записи о своевременной оплате аренды и коммунальных услуг? Использовали ли вы в течение некоторого времени один и тот же банк или кредитный союз? Любой из этих факторов может работать в вашу пользу.
• Составьте список потенциальных кредиторов . Мы перечислим некоторые возможности позже в этой статье, но вы можете добавить другие.
• Подать заявку на ссуду . Храните все свои заявки в течение 15 дней. Таким образом, кредитные бюро узнают, что вы делаете покупки по самой выгодной цене, и зафиксируют только один сложный запрос. Вы же не хотите занижать свой счет.

Это оставляет нас с самым большим вопросом: где можно получить личный заем при очень плохой кредитной истории.

Где получить личную ссуду с очень плохой кредитной историей

Нет гарантированного источника личных ссуд для заемщиков с очень плохой кредитной историей. Вам нужно будет изучить несколько возможностей и посмотреть, что они могут предложить.

Ваш банк или кредитный союз

Если вы какое-то время были клиентом, банк или кредитный союз, возможно, захотят воспользоваться вашим шансом. В конце концов, они знают ваши финансы и доходы лучше, чем кто-либо. Кредитные союзы, в частности, часто разрабатывают продукты, которые помогают членам избежать получения ссуд до зарплаты.

Банки и кредитные союзы также могут с большей вероятностью использовать альтернативные данные, такие как ваш доход, отношение вашего долга к доходу и ваши записи об оплате аренды и счетов за коммунальные услуги, при принятии решений о кредитовании. Это может помочь заемщикам с плохой или очень плохой кредитной историей.

Службы согласования ссуд

Службы согласования ссуд не предоставляют ссуды. Это брокеры, которые передают ваши данные нескольким кредиторам, чтобы узнать, какие предложения вы можете получить. Существует ряд служб согласования ссуд, которые обслуживают заемщиков с плохой или очень плохой кредитной историей.

Обратите внимание, что это не рекомендации. У большинства этих компаний есть онлайн-жалобы, начиная от сообщений о многочисленных звонках и электронных письмах от кредиторов до проблем с обслуживанием клиентов и заканчивая заявлениями о том, что личная информация не была должным образом защищена. Внимательно проверьте службу и будьте бдительны на предмет признаков неисправности.

Некоторые услуги по согласованию ссуд, которые следует рассмотреть:

• AmOne предлагает ссуды до 50 000 долларов США с процентной ставкой от 3,49% до 34,99%. Они утверждают, что ссуды доступны для всех кредитных рейтингов.
• LendingClub — бывший брокер по одноранговой ссуде, который теперь работает как служба согласования ссуд. Процентные ставки варьируются до 35,89%, а комиссия за оформление может достигать 6%. Ссуды составляют до 40 000 долларов США, и минимальный кредитный рейтинг на сайте не указан.
• Even Financial подбирает заемщиков и кредиторов для выдачи личных займов до 250 000 долларов с процентной ставкой до 35,99%. Минимальный кредитный рейтинг обычно составляет 550, но некоторые кредиторы могут рассматривать заявки от заемщиков с более низкими баллами, а также альтернативные данные.
• Monevo предлагает ссуды до 100 000 долларов США со ставкой до 35,99%. Они утверждают, что у них есть варианты для всех кредитных рейтингов.
• CashUSA обрабатывает ссуды до 10 000 долларов по ставке до 35,99%. Минимального кредитного рейтинга нет, но вам нужно будет зарабатывать не менее 1000 долларов в месяц после уплаты налогов и иметь действующий текущий счет.
• BadCreditLoans.com предоставляет ссуды до 10 000 долларов США по ставке до 35,99%. Решения о ссуде доступны в считанные минуты. Минимального кредитного рейтинга нет, но вам понадобится стабильный доход.

Все эти услуги рекламируют готовность предоставить ссуду заемщикам с плохой кредитной историей, но нет никакой гарантии, что какая-либо из них сможет найти для вас желающего кредитора.

Одноранговые ссуды

Услуги однорангового кредитования позволяют подбирать заемщиков с индивидуальными инвесторами, которые выдают ссуды. Большинство одноранговых сервисов рекламируют минимальные кредитные баллы, часто в диапазоне 580-600, но некоторые могут обрабатывать ссуды для заемщиков с более низкими баллами. Могут быть требования к доходу.

• Персональные займы.com — это компания по ссуде, которая также поддерживает одноранговую платформу. Не существует установленного минимального кредитного рейтинга.

Одноранговое кредитование строго не регулируется, и вам нужно будет провести некоторое исследование, чтобы узнать, с кем вы имеете дело.

Онлайн-кредиторы

Немногие онлайн-кредиторы будут предлагать личные ссуды заемщикам с очень плохой кредитной историей, но есть несколько возможностей.

• Possible Finance предлагает ссуды до 500 долларов, которые они рекламируют как альтернативу ссудам до зарплаты.У вас будет несколько месяцев на выплату кредита и возможные отчеты в кредитные бюро, что позволит вам улучшить свой кредит с помощью относительно небольшой ссуды. Нет проверки кредитоспособности.
• OneMain Financial предлагает личные ссуды до 20 000 долларов США. Минимального кредитного рейтинга нет. One Main основывает решения о кредитовании на «оценке платежеспособности», которая учитывает множество факторов.

Вы можете найти других кредиторов, особенно местных и региональных кредиторов, обслуживающих ваш регион.

Ваши следующие шаги

Это не обширный список, но его достаточно, чтобы дать вам разумные шансы получить личный заем даже при очень плохой кредитной истории.

Получив ссуду, вы захотите начать процесс ее повышения, чтобы в следующий раз, когда вам понадобится взять ссуду, у вас будет больше и более дешевых вариантов. Первый шаг к этой цели — своевременно вносить платежи по личному кредиту. Это важный шаг к увеличению кредита.

Чтобы узнать больше о том, как улучшить свой кредит, попробуйте эти 8 стратегий восстановления поврежденного кредита.

Найти личный заем при очень плохой кредитной истории непросто. Вам нужно будет поработать над этим, вам, вероятно, придется заплатить очень высокую процентную ставку и значительные сборы, и вам, возможно, придется иметь дело с кредиторами не самого высокого уровня.Это просто реальность очень плохой кредитной истории. Выполнив неотложную задачу по получению ссуды, позвольте этому опыту побудить вас улучшить свой кредит и создать больше возможностей!

United Finance | Ссуды без проверки кредитоспособности

Как не работают ссуды по чеку?

Люди, ищущие ссуды без проверки кредитоспособности, часто в отчаянии, что делает их мишенью для хищных кредиторов. Если кредитор предлагает ссуду без проверки кредитоспособности, он, скорее всего, является кредитором, имеющим титул или день выплаты жалованья, предлагающим ссуду под высокие проценты на короткий период времени.Эти ссуды, требующие крупномасштабного платежа на короткие сроки, могут быть опасными. Если заемщик не может позволить себе полностью погасить ссуду, у него не остается выбора, кроме как рефинансировать эту ссуду. Это приводит к тому, что регулирующие органы называют «циклом долга», в котором весь остаток первоначальной ссуды рефинансируется несколько раз в ущерб заемщику. Проверка кредитоспособности от кредитора с учетом вашего финансового успеха — хорошая вещь и лучший вариант.

Традиционные ссуды United Finance в рассрочку являются хорошей альтернативой

United Finance Co.предлагает альтернативу дорогостоящим ссудам и займам до зарплаты. Как традиционный кредитор в рассрочку, наши ссуды предлагают более низкие ставки при значительно более высоком уровне безопасности и доступности.

United Finance Co. оценивает способность заемщика погасить ссуду, рассчитывая ежемесячный коэффициент долга, который сравнивает чистую прибыль с текущими обязательствами, чтобы гарантировать, что предлагаемые платежи в рассрочку могут быть выполнены через ежемесячный денежный поток заемщика. Кредиторы, имеющие титул и день выплаты жалованья, не оценивают эту способность погашения, полагаясь вместо этого на стоимость залога или доступ к банковскому счету заемщика в качестве гарантии того, что ссуда будет возвращена.Благодаря нашей способности погашать тест и другим критериям андеррайтинга United Finance Co. предлагает вам ссуду, которую вы можете себе позволить.

United Finance Co. предлагает всем заемщикам возможность бесплатно аннулировать ссуду, если они по какой-либо причине недовольны, в течение 30 дней. Мне неизвестно о каких-либо кредитных организациях, или, если уж на то пошло, о каких-либо других финансовых учреждениях, которые предлагают этот вариант.

United Finance Co. предлагает простые процентные ссуды, которые полностью амортизируются и погашаются управляемыми ежемесячными платежами, состоящими из основного долга и процентов.Это намного безопаснее, чем краткосрочные выплаты кредиторам по титулу и до зарплаты.

United Finance Co. сообщает о кредитной истории заемщика всем трем основным кредитным бюро. Это позволяет заемщикам повысить кредитоспособность и дает им доступ к большему количеству вариантов кредитования в будущем, часто по еще более низким ставкам. Кредиторы, имеющие титул и день выплаты жалованья, обычно не сообщают кредитную историю.

Каждое отделение United Finance расположено в сообществе, которое служит для обеспечения персонального уровня обслуживания наших уважаемых клиентов.Мы приглашаем вас позвонить или посетить один из наших филиалов сегодня, чтобы обсудить, как мы можем помочь вам с вашими потребностями в ссуде.

Плохое повышение кредита

Лучший способ исправить плохую кредитоспособность — это нести ответственность в течение длительного периода времени. Платите вовремя, каждый раз, и вы на пути к увеличению кредита:

Работайте с кредитором, например United Finance Co, который понимает последствия плохой кредитной истории.