На сайтах банков и микрофинансовых организаций (МФО) возможна авторизация через пароль от госуслуг — это как показать паспорт при личном обращении за кредитом. Но авторизация только подтверждает личность, то есть пользователь разрешает конкретной организации увидеть его данные, но не означает автоматического согласия на получение каких-либо услуг, в том числе оформление кредитов.

Оформляя займ, пользователь соглашается с его условиями и подписывает договор с банком или МФО. «Никаких гарантий или льгот авторизация по учётной записи не даёт. Снижение ставки, ускоренное одобрение заявки, упрощённая процедура проверки — всё это на усмотрение конкретной организации и не связано с порталом госуслуг», — сказано в информационном разделе сайта.

Итак, гражданин, авторизовавшись через госуслуги, подписывает кредитный договор, принимая на себя все те же обязательства, что возникли, обратись он в банк лично. Но в офисе заявителя видит сотрудник, который может как минимум посмотреть на фото в паспорте, а если гражданин сдал биометрические данные — то проверить его ещё и, например, по голосу. Узнать, кто сидит за компьютером, пусть даже он и авторизовался как конкретный Иванов, нет возможности. Этим и пользуются мошенники, оформляя кредиты через взломанные аккаунты.

Количество таких случаев в последнее время увеличилось, на что обратил внимание член Комитета Госдумы по информационной политике, информтехнологиям и связи Антон Горелкин. Он направил обращение в адрес главы Минцифры Максута Шадаева с просьбой разъяснить действия пользователя портала госуслуг, если тот обнаружил, что его аккаунт взломан. Депутат также просит сообщить, как можно отменить совершённые мошенниками от имени другого лица действия.

«Я считаю, что на госуслугах должен быть инструмент быстрого реагирования на заявления граждан о взломе аккаунта. А также необходимо выработать процедуру отмены, например, кредитов или займов, если они были оформлены со взломанного аккаунта», — написал Горелкин в своём Telegram-канале.

Взаимодействие с кредитно-финансовыми организациями с использованием аккаунта госуслуг удобно гражданам, портал хорошо зарекомендовал себя и по функционалу, и с точки зрения безопасности, сказал «Парламентской газете» генеральный директор информационно-аналитического агентства TelecomDaily Денис Кусков.

Читайте также:

• Мошенников хотят лишить возможности оформлять кредиты по утерянным паспортам • СМИ: крупные банки заявляют о росте активности мошенников

В то же время банки используют и собственные системы идентификации клиентов, причём нередко, чтобы войти в личный кабинет, нужно ввести не только пароль, но и код из поступившего СМС. Минцифры хочет приравнять банковскую идентификацию к паролю от госуслуг для расширения возможностей сервиса. Проект постановления об этом опубликован на портале правовых актов 22 июля. Эксперимент, который продлится с сентября 2021 по декабрь 2022 года, позволит подать заявление на предоставление услуги через форму в информационных системах банков, каждый раз не проходя авторизацию на портале госуслуг.

«Проблем с такой взаимной идентификацией возникнуть не должно, а пользователи получат ещё один способ доступа к электронным госуслугам», — отметил Денис Кусков.

Государственному порталу необходимо совершенствовать механизмы защиты пользователей, а самим юзерам — учиться их применять, считает эксперт по информационной безопасности Александр Власов.

«Например, на госуслугах можно запретить проводить любые операции с недвижимостью без личного присутствия собственника, — рассказал «Парламентской газете» Власов. — Эти правила нужно распространить и на проведение финансовых операций. То есть заявление на кредит вы можете оформить на сайте, но подписать кредитный договор — только лично».

Эксперт также рекомендовал узнать, в каком бюро кредитных историй хранится информация о гражданине. Обратившись туда, можно также запретить оформление кредитов без личного участия.

Член профильного думского комитета Антон Горелкин в комментарии «Парламентской газете» отметил, что пользователи должны быть уверены, что их электронные документы, которые они доверили государству, защищены лучше бумажных. «С учётом происходящего механизм защиты аккаунтов на портале госуслуг нужно усовершенствовать», — добавил депутат.

Персональные данные пользователей портала госуслуг хранятся в Единой системе идентификации и аутентификации, которая реализована с помощью решений, прошедших сертификацию в ФСБ. Разработчики портала регулярно проводят анализ возможных угроз данным, говорится на сайте. Одновременно там отмечается, что безопасность определяется не только уровнем защиты портала, но и уровнем защиты рабочего места, с которого осуществляется доступ.

Разработчики рекомендуют использовать только лицензионные программы, устанавливать все необходимые обновления безопасности, регулярно обновлять антивирусные базы, не посещать сайты сомнительного содержания. Кроме того, чтобы ваш пароль не угнали, нельзя заходить в личный кабинет со случайных компьютеров, из интернет-кафе. И, конечно, никому не нужно сообщать данные для входа.

Эксперт по информационной безопасности Александр Власов рекомендовал также включить оповещение о входе в аккаунт госуслуг, а также двухэтапную проверку входа — как в банковских приложениях, когда нужно ввести не только пароль, но и код из СМС.

«У пользователя есть главное — возможность выбора. И этот выбор сегодня — между удобством и безопасностью», — сказал Власов.

Чем полезен «самозапрет» на кредиты

Клиенты банков могут получить право оформлять добровольный отказ от получения кредитов. Соответствующий законопроект находится сейчас на рассмотрении в Госдуме.

Этот механизм призван защитить граждан от участившихся случаев мошенничества, когда злоумышленники оформляют кредиты на утерянные документы или получив доступ к мобильному приложению или личному кабинету на сайте банка либо используют методы социальной инженерии, чтобы вынудить жертву взять кредит и перевести им деньги. При этом оспорить выдачу таких ссуд даже в судебном порядке практически невозможно. В итоге человек не просто теряет деньги, но и остается должником банка – со всеми вытекающими последствиями в виде необходимости обслуживать кредит или близкого знакомства с коллекторами.

Предполагается, что «самоотказ» от кредитов можно будет оформить через портал «Госуслуги» или через банки. Запрет на оформление кредитов вступит в силу в течение семи дней с момента обращения. Информация об этом будет отражена в титульной части кредитной истории человека, и кредиторы будут обязаны отказывать в рассмотрении кредитной заявки, поступающей от его имени. Если договор все же будет заключен, банки или МФО не смогут требовать возврата ссуды или передавать ее коллекторам. Снять запрет можно будет тем же способом, однако ограничение будет отменено лишь через 10 дней после подачи заявки.

Идея весьма своевременная, особенно если учесть, что банки массово используют практику предодобрения кредитов (наличными или в виде кредитных карт) своим клиентам, таким образом невольно облегчая задачу мошенникам. Однако сама по себе идея защиты заемщика должна развиваться более широко. Так, например, полезной опцией было бы автоматическое предупреждение от бюро кредитных историй в том случае, если кто-то обратился к кредитной истории человека, поскольку этот запрос мог быть инициирован мошенниками.

Кроме того, имеет смысл проработать механизм установления для заемщиков самостоятельных кредитных лимитов и сигнальных флажков, предупреждающих человека о его достижении. За счет этого механизма люди получат возможность заблаговременно получать оповещение о росте долговой нагрузки и снижать риски закредитованности. Причем это не обязательно должно быть оформлено именно законодательно: такую опцию вполне могут предусмотреть сами банки или сервис «Госуслуги». Сегодня банки в любом случае рассчитывают показатель предельной долговой нагрузки заемщика, эту информацию стоит сделать доступной и самому клиенту. Это позволит системе защиты заемщика стать более реактивной, а люди получат дополнительный инструмент финансовой самодисциплины.

Помощь в получении кредита юридическим лицам под залог от КСК ГРУПП в Москве

При подаче заявления от юридического лица на выдачу кредита банки и другие кредитные организации запрашивают целый пакет финансовых и правоустанавливающих документов, которые необходимы для оценки финансовой состоятельности компании. К сбору и оформлению этих документов необходимо подойти тщательно, соблюдая юридические тонкости и предоставляя максимум информации.

Все это позволит повысить ваши шансы на банковский кредит, который можно получить лишь при соблюдении всех условий.

В случае получения кредита с залогом для экспертной оценки предмета залога важно провести комплексный аудит, в том числе оценить активы компании. При этом банк будет обращать внимание не только на наличие и суммарную стоимость активов в собственности, но и отсутствие отрицательных активов в виде задолженностей.

Также необходимо подтвердить право на залоговое имущество: свидетельство о праве собственности либо выписка из соответствующего реестра, ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства, платежное поручение или кассовый и товарный чеки, договоры, счета-фактуры (для оборудования и электроники). В случае с оборудованием важно, чтобы оно было мобильным, то есть нестационарным, пригодным для транспортировки, что тоже должно подтверждаться документами.

В некоторых случаях в качестве залога может быть рассмотрен товар или сырье, предназначенное для перепродажи. В этом случае вам потребуется предоставить договоры хранения либо договоры аренды помещений, в которых находится данное имущество.

К недвижимости, оборудованию и транспорту предъявляется целый ряд требований, касающихся их состояния и юридического статуса. В процессе рассмотрения заявки банк может запросить допуск для проведения экспертизы предмета залога.

Учитывая все эти обстоятельства, наиболее рациональным решением будет поручить сбор и подготовку всей документации специалистам.

Заявку на получение кредита: выберите модель Ситроен

Выбрать другую модель

Вы также можете предоставить дополнительную информацию

Отправляя запрос, Вы подтверждаете свое согласие на обработку (на осуществление любых действий, операций) любым способом информации, относящейся к Вашим персональным данным, указанным выше (далее персональные данные), в том числе, на передачу указанных персональных данных и осуществление аналогичных действий ООО «Пежо Ситроен Рус» и иным компаниям группы Citroen, а также любым иным компаниям, с которыми ООО «Пежо Ситроен Рус» по собственному усмотрению заключило/заключит соответствующие договоры, для следующих целей: 1.предоставление Вам информации о товарах и услугах, которые потенциально могут представлять интерес; 2.сбор и обработка статистической информации и проведение маркетинговых, социологических, и других исследований; 3. доставка заказанных/согласованных товаров и предоставление услуг. Согласие на обработку персональных данных в соответствии с указанными выше условиями предоставляется Вами на 10 (десять) лет, Вы уведомлены и согласны с тем, что указанное согласие может быть отозвано путем направления в письменной форме уведомления ООО «Пежо Ситроен Рус» заказным почтовым отправлением с описью вложения, либо вручную лично под роспись уполномоченному представителю «Пежо Ситроен Рус».

Новости — СЕВЕРГАЗБАНК

СЕВЕРГАЗБАНК запустил кредитование на покупку апартаментов. Объем возводимого жилья в формате апартаментов и спрос на него растет год от года, поэтому в СЕВЕРГАЗБАНКЕ разработали специальную программу, позволяющую клиентам на выгодных и комфортных условиях приобрести желаемый объект недвижимости.

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам линейки «Умножай»: «Умножай. Особый», «Умножай-online» и «Умножай». Это позволит клиентам получать более высокую доходность по своим сбережениям и надежнее защищать их от инфляции.

СЕВЕРГАЗБАНК изменил категории повышенного кэшбэка в рамках программы лояльности. Теперь повышенный кэшбэк в размере 5% распространяется на оплату пассажирских железнодорожных перевозок, гостиниц и такси. Для остальных покупок по картам СЕВЕРГАЗБАНКА действует стандартный кэшбэк в размере 1%.

Решением Совета директоров Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» от 26 июля текущего года СЕВЕРГАЗБАНК (АО «БАНК СГБ») принят в члены СРО НФА в отношении деятельности по инвестиционному консультированию. На основании данного решения внесены соответствующие изменения в реестр членов ассоциации.

26 июля прошло совещание Президента РФ с губернаторами Санкт-Петербурга и Ленинградской области, главами различных министерств и ведомств по теме развития транспортной системы Северной столицы. Губернатор города доложил о развитии трамвайной сети, созданной на основе государственно-частного партнерства. Банковские услуги для этого проекта предоставляет СЕВЕРГАЗБАНК.

СЕВЕРГАЗБАНК увеличил процентные ставки по вкладам «Умножай», «Умножай. Особый», «Умножай-online». Теперь доходность по этим вкладам стала выше на 0,1-0,55% (процентных пункта). Сохраняйте и приумножайте свои сбережения на выгодных условиях!

Компания «СГБ-лизинг», являющаяся дочерней структурой СЕВЕРГАЗБАНКА, открыла подразделение в Великом Новгороде по адресу ул. Черняховского, 74, Софийская сторона. Новгородские предприятия могут воспользоваться различными видами лизинговых услуг, в том числе лизингом оборудования, коммерческой недвижимости, строительной техники, легкового и грузового транспорта, спецтехники.

Как получить личную ссуду за 8 шагов

Если вы занимаетесь ссудой для консолидации долга, переезда за границу или финансирования усыновления, личная ссуда может помочь покрыть ваши расходы.

Большинство личных займов являются необеспеченными займами, то есть не требуют залога, такого как дом или автомобиль. Суммы ссуд обычно варьируются от 1000 до 100 000 долларов и выплачиваются фиксированными платежами, обычно в течение двух-семи лет. Ставки и условия зависят от вашего кредита.

1.Проверьте свой кредитный рейтинг

Хороший кредитный рейтинг дает вам больше шансов получить личную ссуду и получить более низкую процентную ставку. Оцените свою кредитоспособность, проверив бесплатный кредитный рейтинг. Как правило, оценки делятся на следующие категории:

• 720 и выше: Отличный кредит.

• 630-689: Справедливая или средняя оценка.

Глядя на менее чем дружеский результат? Перед подачей заявки примите меры для увеличения своего кредита.Самыми большими факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг, являются своевременные платежи и размер используемого кредита относительно кредитных лимитов.

Исправьте ошибки, которые могут снизить ваш счет. Вы можете запросить бесплатный отчет о кредитных операциях и оспорить ошибочно заявленные пропущенные платежи или другие неточности, которые он может содержать.

2. Решите, какую сумму займа

Определите конкретную сумму займа, которая вам нужна, и избегайте заимствования большего размера. Чем больше сумма кредита, тем выше процент и более высокие ежемесячные платежи, что может снизить нагрузку на ваш бюджет.

3. Сравните расчетные ставки

Знание вашего кредитного рейтинга даст вам лучшее представление о годовой процентной ставке и суммах платежей, которые вы можете получить по индивидуальной ссуде. Используйте калькулятор ниже, чтобы просмотреть оценки и учесть влияние ежемесячных платежей на ваш бюджет.

4. Получите предварительную квалификацию для получения ссуды

Предварительная квалификация для получения ссуды дает вам возможность ознакомиться с предложениями, которые вы можете получить. Многие онлайн-кредиторы проводят мягкую проверку кредитоспособности во время предварительной квалификации, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.

• Ежемесячные долговые обязательства (аренда, студенческие ссуды и т. Д.).

• Адрес, электронная почта, телефон.

• Название и местонахождение работодателя.

Некоторые причины отказа включают:

• Небольшая история работы или ее отсутствие.

• Слишком много недавних запросов о выдаче кредита, например заявок на выдачу кредитной карты.

5.Присмотритесь к личным ссудам

Онлайн-кредиторы, банки и кредитные союзы предлагают безопасные необеспеченные ссуды. Сравните ваши предварительно отобранные предложения с суммами ссуд, ежемесячными платежами и процентными ставками от различных кредиторов, чтобы получить лучшее предложение ссуды.

Сравните организации, предлагающие ссуды физическим лицам

6. Сравните ваши предложения с другими вариантами кредита

Перед тем, как выбрать личный заем:

Проверьте, имеете ли вы право на получение кредитной карты с 0%. Хорошая или отличная репутация? Вы можете претендовать на получение кредитной карты с 0% процентной ставкой на покупки в течение года или дольше. Если вы можете погасить ссуду в течение начального периода действия карты, это, вероятно, самый дешевый вариант.Но если вы не можете погасить этот срок, годовая процентная ставка может достигать 25%.

Рассмотрим обеспеченную ссуду. Заемщики с плохой или справедливой кредитной историей могут получить более низкую годовую процентную ставку с обеспеченной ссудой. Вам понадобится залог, например, автомобиль или сберегательный счет. Если вы домовладелец, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия могут быть значительно дешевле необеспеченной ссуды. Однако неуплата долга может привести к потере актива.

Добавить подписавшего. Если самостоятельная квалификация является проблемой, вы можете получить личный заем с совместной подписью.Кредиторы обычно принимают во внимание вашу кредитную историю и вашу кредитную историю при утверждении ссуды и могут предложить более выгодные условия.

Перед оформлением кредита ознакомьтесь с условиями кредитных предложений и получите ответы на свои вопросы. В частности, обратите внимание на:

Штрафы за досрочное погашение. Большинство онлайн-кредиторов не взимают комиссию за досрочное погашение кредита, которая называется штрафом за досрочное погашение.

Автоматическое снятие средств. Если кредитор позволяет автоматически снимать платежи с вашего текущего счета, подумайте о настройке оповещения о низком балансе в своем банке, чтобы избежать комиссии за овердрафт.

годовые сюрпризы. Общая стоимость вашей ссуды, включая любые комиссии за выдачу кредита — проценты и авансовые расходы — должна быть четко указана и отражена в годовом доходе.

Кроме того, обратите внимание на эти удобные для потребителя функции:

Платежи передаются в кредитные бюро. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, если кредитор сообщит о своевременных платежах агентствам кредитной информации.

Гибкие возможности оплаты. Некоторые кредиторы позволяют вам выбрать дату платежа, прощают случайную плату за просрочку платежа или позволяют отложить платеж в случае затруднений.

Прямые выплаты кредиторам. Некоторые кредиторы отправляют заемные средства напрямую кредиторам, что особенно выгодно для заемщиков, консолидирующих задолженность.

8. Заявление и одобрение

После того, как вы выбрали кредитора, который соответствует вашим потребностям, вам нужно будет предоставить документацию для подачи официального заявления на получение ссуды.

Требования к заявлению могут отличаться в зависимости от кредитора, но вам, скорее всего, потребуются:

• Идентификация: паспорт, водительские права, удостоверение личности штата или карта социального обеспечения.

• Подтверждение адреса: счета за коммунальные услуги или договор аренды.

• Подтверждение дохода: платежные квитанции, банковские выписки или налоговые декларации.

Кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может на короткое время снизить ваши кредитные рейтинги на несколько пунктов и появиться в кредитных отчетах в течение 24 месяцев. После окончательного утверждения вы получите свои средства в соответствии с условиями кредитора, как правило, в течение недели.

Как получить бизнес-кредит за 6 простых шагов

Шаги к получению бизнес-кредита

1. Узнайте, как вас оценивают банки. Знайте факторы кредитоспособности.
2. Определитесь, какой вид кредита или долгосрочного финансирования вам нужен . Не все ссуды одинаковы.
3. Определитесь с кредитором. Каждый банк приносит разную выгоду по вашему кредиту.
4. Определите ваши шансы получить одобрение . Узнайте, насколько вероятно одобрение кредита, прежде чем подавать заявление.
5. Соберите документацию. Знайте, какие документы и записи помогут доказать вашу правоту.
6. Заполните заявку. На бумаге или в Интернете — так вы завершите процесс.

Давайте найдем подходящий кредит для вашего бизнеса

Nav обслуживает практически любой бизнес, и наши специалисты подберут для вас то, что вам нужно.

Неважно, на какой стадии роста находится ваш малый бизнес, наступит время, когда немного дополнительных денег может пригодиться. Это может быть особенно актуально прямо сейчас, когда многие компании вылезают из кризиса COVID-19. Многие предприятия, как крупные, так и мелкие, используют заемный капитал для стимулирования роста и финансирования других бизнес-инициатив.Какой бы ни была потребность, ссуда для малого бизнеса — один из самых востребованных методов финансирования.

Готовы начать?

Прежде чем подавать заявку на ссуду, важно понять, как любой кредитор будет оценивать вашу заявку на ссуду. Прибыль кредитора зависит от того, будут ли заемщики производить каждый периодический платеж. Имея это в виду, они учитывают ваш личный кредитный рейтинг, кредитную историю бизнеса, денежный поток, время в бизнесе, обеспечение, отрасль и лояльность.

Подготовьте свой бизнес к подаче заявки на ссуду

Убедитесь, что ваш бизнес готов для кредитора, прежде чем подавать заявку на получение бизнес-кредита. Наш курс поможет вам шаг за шагом основать свой бизнес, создать кредитную базу и стать экспертом по кредитованию бизнеса, чтобы вы могли с уверенностью подать заявку.

Как владелец малого бизнеса, помимо кредитного профиля вашего бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг, вероятно, всегда будет частью любого решения о кредитоспособности. Это связано с тем, что кредиторы пытаются определить, будете ли вы делать ежедневные, еженедельные или ежемесячные платежи сейчас, в зависимости от того, что вы делали в прошлом.Прежде чем подавать заявку на финансирование малого бизнеса, очень важно понимать свой кредитный профиль.

К счастью, есть несколько мест, где можно увидеть, что сообщают кредитные бюро. Все основные кредитные бюро предлагают вам возможность видеть ваши кредитные рейтинги. Персональные бюро, такие как Experian, TransUnion и Equifax, позволяют отслеживать ваши баллы бесплатно или за небольшую плату. Такие же услуги предлагают крупнейшие бюро кредитной отчетности компаний Dun & Bradstreet, Experian и Equifax.Имея учетную запись Nav, вы можете БЕСПЛАТНО отслеживать как свой бизнес, так и личный кредит в одном месте.

Ваш кредитный профиль будет иметь значение — и многие кредиторы будут рассматривать ваш личный кредитный рейтинг как беспроигрышную метрику, прежде чем они решат продолжить рассмотрение вашей заявки на ссуду. Большинство традиционных кредиторов, таких как банки и кредитные союзы, хотят видеть личные кредитные рейтинги на уровне 700, полагая, что они иногда будут опускаться до 680. Порог для ссуд SBA может варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно 640-680.(Имейте в виду, что финансовые учреждения могут потребовать персональную проверку кредитоспособности для каждого владельца с 20% или более долей собственности.) Многие онлайн-кредиторы будут работать с заемщиками, у которых личный кредитный рейтинг составляет около 600, но некоторые из них будут работать с вами, если вы иметь более низкий балл. Продавцы, предоставляющие денежные авансы (или денежные авансы), а также другие альтернативные варианты финансирования иногда работают с заемщиком, имеющим всего 500 баллов.

Другими словами, чем лучше ваш личный кредит, тем больше у вас возможностей для получения ссуды для малого бизнеса.

Хотя это отражается в ваших оценках, длина вашей кредитной истории также является важным фактором для большинства кредиторов. Помимо продолжительности вашей истории, это подробное объяснение использования кредита, предоставленное кредитными бюро и другими поставщиками, показывает все, от возраста аккаунтов до того, какую часть каждой кредитной линии вы использовали. Думайте о своей оценке как о снимке этого более подробного и подробного объяснения того, как вы распоряжались своим кредитом, как деловым, так и личным.

Кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть возможность производить периодические платежи. Ваш денежный поток является хорошим показателем того, имеет ли ваш бизнес финансовую возможность производить платежи по ссуде для малого бизнеса. Кредиторы также будут рассматривать прошлые продажи, расходы и будущую отчетность. Не удивляйтесь, если они захотят увидеть такие вещи, как неоплаченные счета или объяснение того, как будет выглядеть ваша финансовая ситуация через два года.

Многие бизнес-кредиторы теперь также захотят проверить ваши банковские выписки на срок не менее трех месяцев, прежде чем они утвердят срочный заем, кредитную линию или даже бизнес-кредитную карту.

Стартапам может быть сложно получить финансирование для бизнеса от многих крупных кредиторов. Эти кредиторы хотят иметь опыт успешного обслуживания долга, а также ведения бизнеса. Традиционные кредиторы захотят видеть несколько лет за плечами, но многим онлайн-кредиторам нужно всего лишь год в бизнесе. Стартапам на стадии идеи труднее всего получить ссуды или кредитные линии с этими кредиторами, но бизнес-кредитная карта может быть хорошим вариантом.

Не игнорируйте и торговый кредит от ваших поставщиков, это один из наиболее мало используемых видов бизнес-кредитов, доступных для предприятий.

Традиционные кредиторы, включая банки, кредитные союзы, а также те, которые выдают ссуды SBA, вероятно, потребуют обеспечения для большинства ссуд для малого бизнеса. (Обратите внимание, однако, что большинство кредитов SBA не могут быть отклонены только потому, что заявитель не имеет залога.) для покрытия ссуды, вы продвинетесь дальше в процессе подачи заявки, если сможете гарантировать свой ссуду реальными материальными ценностями.В прямом смысле необеспеченного кредита больше не существует, но многие онлайн-кредиторы обеспечат ваш кредит общим залоговым залогом UCC и личной гарантией.

Поскольку ссуда обеспечена не каким-либо конкретным активом или залогом, а скорее общим залогом, эти ссуды часто называют необеспеченными ссудами. На самом деле, действительно необеспеченные ссуды встречаются очень редко и предлагаются только наиболее кредитоспособным клиентам кредитора.

Некоторые отрасли труднее финансировать, чем другие.Отрасль обычно обозначается кодом SIC или NAICS. Хотя большинство кредиторов предложат ссуду любой законной квалифицированной компании, у некоторых кредиторов малого бизнеса есть предпочтения, которые влияют на их финансовые решения. Если ваш бизнес находится в такой нише, как азартные игры, развлечения для взрослых или непроверенные технологии, ваши возможности будут более ограниченными, чем у тех, кто работает в более широко распространенной сфере.

Многие кредиторы публикуют список своих запрещенных отраслей, который вы можете просмотреть в Интернете перед подачей заявки.

Если у вас уже есть банк с крупным кредитором, у вас может быть больше шансов получить одобрение кредитной заявки.Мы убедились, что это правда во время первого раунда Программы защиты зарплаты, поскольку многие банки одобрили ссуду на коронавирус ГЧП своим текущим клиентам, прежде чем они стали рассматривать малый бизнес, с которым они были незнакомы. Когда вы начнете выбирать кредиторов, подумайте, где у вас уже сложились хорошо выстроенные отношения. Кредитные союзы, в частности, имеют выгодные условия для своих членов.

Хотя вам не обязательно быть экспертом по финансированию малого бизнеса, при таком большом количестве доступных вариантов важно стать экспертом в выборе типа финансирования, который наилучшим образом соответствует потребностям вашего бизнеса и соответствует его кредитной ситуации.Возможные варианты:

доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения. Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите наиболее низкую цену из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям.Суммы займов различаются, а сроки погашения колеблются от одного до двадцати лет. Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Из-за быстрого ответа на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий. Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может учитываться, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев. Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток.Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга. Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса).Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Это хорошие решения для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявки.

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете.(Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова.Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

Теперь, когда вы знаете, какую квалификацию вам необходимо продемонстрировать, и какой кредитный продукт лучше всего подходит для ваших нужд, вы можете приступить к следующему этапу выбора кредитора.Не все кредиторы предоставляют все упомянутые услуги, поэтому вы захотите сузить поиск до тех, которые предлагают тип финансирования, который вы ищете, и, скорее всего, утвердят вашу заявку на получение кредита на основе вашей кредитоспособности.

Кредиторы обычно попадают в одну из следующих категорий:

Это ваши банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и инвесторы. Вы не будете использовать стороннего посредника для подачи заявки на кредит, получения средств или периодических платежей.

Этот вариант поможет вам найти кредиторов в зависимости от вашей квалификации. Вы можете ввести свою информацию один раз, и вам будет предложен лучший вариант для вашей кредитной ситуации и финансовых потребностей. Эти торговые площадки существуют в Интернете, и приложения работают относительно быстро по сравнению с более традиционными сценариями кредитования.

Сокращенно от «peer-to-peer», пространство P2P-кредитования в последние годы растет и может быть хорошим вариантом для тех, кому отказал традиционный кредитор.Краудфандинг — это пример P2P-кредитования. Поскольку у вас есть возможность поделиться своей историей, объяснить свой случай и получить финансирование от кредитора, который искренне заинтересован в вашем бизнесе, вы можете найти финансирование даже с не совсем идеальной кредитной историей. Многие кредиторы P2P также являются владельцами бизнеса.

Задайте следующие вопросы, чтобы лучше определить, какой кредитор вам подходит?

• У меня хорошая кредитная история?
• Могу ли я сразу вернуть деньги?
• Нужен ли мне доступ к постоянной кредитной линии?
• Потребуются ли мне деньги наличными? Или будет работать кредитование или списание средств?
• С какими банками у меня уже сложились отношения?
• Сколько денег мне нужно?
• Готов ли я предоставить в залог личные или бизнес-активы?

Помните, что некоторые характеристики кредитора можно обойти, в то время как другие будут считаться закрытыми дверями.Банк, предоставляющий ссуды только тем, у кого есть 700+ FICO, является реальным препятствием для получения финансирования. Банк, предлагающий более высокую процентную ставку, чем вы в идеале, не является закрытой дверью, но это может быть неблагоприятно. Составьте список тех вещей, в которых вы можете пойти на компромисс, если придется, и поймите, что некоторые факторы не подлежат обсуждению.

Хотя некоторые кредиторы проводят предварительную квалификацию на основе базовой информации, фактический процесс подачи заявки на ссуду, скорее всего, потребует тщательного изучения вашего кредитного отчета.Отфильтруйте свои первоначальные заявки на ссуду тем кредиторам, у которых вы, скорее всего, добьетесь успеха.

Если ваш личный кредитный рейтинг ниже 680-700, вы, вероятно, не добьетесь успеха в банке. Интернет-банк с более высокой процентной ставкой может с большей вероятностью сказать «да» и может быть хорошим решением в зависимости от того, для чего вы занимаетесь. Постарайтесь понять свои шансы, прежде чем тратить время и силы на подачу заявки.

Некоторые кредиторы могут сказать вам ваши шансы, задав несколько коротких вопросов.В течение нескольких минут вы получите ответ «да» или «нет», а затем вам нужно будет предоставить дополнительную информацию, чтобы узнать, сколько вы получите и сколько вы заплатите в виде процентов и комиссионных.

Другие кредиторы не дадут вам никаких указаний на ваше одобрение до тех пор, пока не пройдут месяцы в процессе и не подпишут эти заключительные документы.

В случае более формальной ссуды для бизнеса, в том числе ссуды, предлагаемой через SBA, вам понадобится довольно много документации, чтобы получить ваше одобрение.Вот лишь некоторые из наиболее частых вопросов, о которых они просят, но это не исчерпывающий список:

• Деловые и личные кредитные баллы (обратите внимание, что банк извлечет их собственные копии)
• Выписки по счету в банке
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS для налоговых счетов вашего бизнеса и физических лиц
• Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате
• Прочие финансовые документы, которые считаются важными (т.e.d продажа по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторская задолженность, причитающаяся вам)
• Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг)

Также может понадобиться:

• Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат
• Документация о недостаточном представительстве (например, для ссуд, предназначенных для предприятий, принадлежащих женщинам)
• Обновленный бизнес-план с подробным описанием вашего роста и маркетинговых стратегий

Краткий ответ на вопрос «что мне взять с собой?» заключается в том, что вы должны быть готовы включить любой бумажный или электронный документ, который вы использовали при составлении бизнес-плана и финансовой отчетности.Банки не поверят вам на слово, что вы получите прибыль и сможете вернуть деньги. Им нужно увидеть какие-то доказательства, подтверждающие вашу кредитоспособность.

Узнайте, как подготовить заявку на получение бизнес-кредита | 25-минутный вебинар

В этом веб-семинаре мы рассмотрим шаги по подготовке заявки на получение бизнес-кредита и предоставим информацию о том, какие типы документов могут вам понадобиться.

Правила подачи заявки практически одинаковы, сидите ли вы где-нибудь в офисе с ручкой и бумагой или печатаете на компьютере из дома. Заполнение заявки может занять время, но благодаря документации, собранной на шаге 5, это будет не так сложно, как могло бы быть.После того, как вы это сделаете, подождите от 24 часов до шести месяцев — в зависимости от выбранного типа ссуды.

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за него заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг будет единственным, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, покупка его может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Получение финансирования может показаться уловкой-22. Если бы у вас были деньги, вы бы не нуждались в ссуде, но банку необходимо следить за тем, чтобы у вас был хороший доход, чтобы рассматривать вас как разумный риск.Как вы можете пройти квалификацию, когда у вас мало денег? Здесь банк впечатлит залогом и отличной кредитной историей. Эти два фактора, пожалуй, наиболее важны при нехватке денежных средств.

Начните с бизнес-кредитной карты и торгуйте кредитом с вашими поставщиками. Потратьте время на улучшение кредитного профиля своего бизнеса и демонстрацию опыта надежных периодических платежей. Если вы сможете продемонстрировать, что у вас есть способность обслуживать долг, у вас будет больше шансов получить одобрение кредита.

Без залога? Если ваш кредит хороший или отличный, у вас есть доход для поддержки долга, и у вас есть хороший послужной список, есть кредиторы, которые будут работать с вами. Однако необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссию за выдачу, поэтому ознакомьтесь с тем, что вы будете платить из своего кармана за эту привилегию.

Если вы новичок в создании кредита или допускали ошибки в прошлом, подача заявки на получение бизнес-кредита с плохим кредитным профилем может быть неприятной.Однако плохой кредит не должен мешать вам получать финансирование. Хотя получение одобрения может занять больше времени, есть некоторые доступные продукты, которые оценивают ваш кредитный профиль иначе, чем другие, и готовы работать с заемщиками, у которых нет идеального профиля (при условии, что они могут продемонстрировать здоровый бизнес и способность успешно вести бизнес). обслуживание долга). К ним относятся коммерческие кредитные счета, ссуды для предприятий, обеспеченные кредитные карты для предприятий и некоторые микрозаймы.

Вы также можете проверить свою способность погасить бизнес-ссуду другими способами.К ним относятся:

• Продажа кредитных карт . Их легко задокументировать и показать банку или другому кредитору средний размер ваших поступающих денежных средств и общий доход. Это может помочь установить, что вы зарабатываете достаточно, чтобы выплатить им долг. Независимо от того, используют ли они его для предоставления вам традиционной ссуды или ссуды на оборотный капитал, вы можете использовать транзакции по кредитной карте как способ получения финансирования для преодоления трудностей.
• Банковские вклады. У вас должен быть отдельный расчетный счет для бизнеса, который вы можете использовать в качестве доказательства установленной схемы ваших депозитов и снятия средств.Некоторые кредиторы предоставят вам ссуду на основе депозитов, сделанных в течение определенного периода времени.
• Совместная подпись . Если у вас есть друг, родственник или деловой партнер, который поручится за вашу кредитоспособность и совместно подпишет ссуду, это может увеличить ваши шансы на получение одобрения. Обратите внимание, что они будут нести ответственность, если вы не сможете делать ежемесячные платежи; делайте это только в том случае, если это стоит риска для вашего бизнеса и личных отношений.

Лучший способ получить ссуду с плохой кредитной историей — это начать предпринимать шаги для улучшения своей кредитной истории.Хотя на это потребуется время, это наиболее эффективный способ получить одобрение на вид кредита, который будет и доступным, и наиболее прибыльным для вашего бизнеса. Несмотря на то, что есть варианты получить финансирование с плохой кредитной историей, зарекомендовавшая себя и ваша компания как хороший кредитный риск создаст больше возможностей и повысит шансы на успешную заявку.

Эта статья была первоначально написана 14 июня 2019 г. и обновлена ​​21 июля 2021 г.

Оценить эту статью

Эта статья в настоящее время имеет 67 оценок со средним значением 4.5 звезд.

Получение бизнес-кредита | Разработчик решений Ag

Получение бизнес-кредита

Займы денег — это требование практически каждого бизнеса, независимо от того, является ли это начинающимся или постоянно действующим бизнесом. В нижеследующем обсуждении мы определим многие факторы, которые следует учитывать при создании и поддержании отношений кредитор / заемщик. Сначала мы обсудим идеи по созданию отношений с вашим кредитором.Далее мы рассмотрим заявку на кредит с точки зрения кредитора. Наконец, мы определим причины, по которым возникают проблемы с кредитными линиями.

Установление отношений с кредитором

Все владельцы бизнеса — будь то крупный или малый бизнес, хорошо капитализированный или работающий на ограниченных средствах — должны наладить рабочие отношения со своим основным кредитором.

Однако помните, что первая ответственность кредитора — это финансовое здоровье и прибыльность кредитного учреждения, так же как ваша первая ответственность — перед своим бизнесом.Вы не подвергнете риску свой бизнес, чтобы спасти кредитора, поэтому не ожидайте, что кредитор подвергнет опасности кредитное учреждение, чтобы спасти ваш бизнес.

Тип отношений, которые мы здесь обсуждаем, — это деловые отношения на расстоянии вытянутой руки между вами и кредитором. Вы должны ожидать, что отношения будут продолжаться только в том случае, если они будут отвечать интересам обеих сторон.

Заемщик может предпринять ряд шагов для развития отношений с кредитором.В качестве предложений предлагаются:

Выберите подходящего кредитора
Поищите вокруг, чтобы найти подходящего кредитора. У кредиторов есть определенные типы ссуд и предприятия, с которыми им нравится работать, и другие типы, которые они предпочитают не финансировать. Узнайте, в обслуживании каких типов ссуд и клиентов заинтересован каждый кредитор. Ваш бизнес может быть слишком большим или слишком маленьким для некоторых кредиторов. Кредитор может не иметь опыта финансирования вашего бизнеса. Большинству начинающих предприятий нужны кредиторы, которые понимают их уникальную ситуацию.

Сделайте профессиональный запрос на ссуду
При подаче заявки на ссуду будьте готовы представить все аспекты вашего запроса, чтобы кредитор мог принять информированное и точное решение. Запишите то, что вы хотите сделать. Это может включать подготовку бизнес-плана.

Ранняя подача заявки на ссуду
Не ждите, пока вам понадобятся средства, чтобы подать заявку на ссуду. Это оказывает давление на кредитора и увеличивает вероятность отказа в выдаче кредита.Отправка запроса на ссуду задолго до потребности в средствах показывает кредитору, что вы обладаете хорошими навыками планирования.

Заведите кредитную историю
Займите средства на короткие периоды и своевременно погашайте, чтобы установить репутацию надлежащего погашения кредита.

Познакомьтесь со своим кредитором
Пригласите кредитора посетить ваш бизнес. Представьте кредитора своим сотрудникам.

Держите своего кредитора в курсе
Поделитесь своими планами на будущее.Для начинающего предприятия у нового предприятия должен быть полностью разработанный бизнес-план, которым он будет поделиться с кредитором. В этом бизнес-плане должно быть четкое указание на то, как будет финансироваться бизнес. План должен показать, как команда менеджеров сделает бизнес успешным.

Не удивляйте своего кредитора
Если вы предвидите проблемы с погашением, немедленно сообщите об этом своему кредитору. Может быть решение, и кредитор может быть полезным ресурсом.Кредиторы предпочли бы реструктурировать ссуды для погашения, чем лишать ссуду взыскания.

Взгляд кредитора на предоставление займа

За прошедшие годы финансовые кредиторы разработали несколько простых подходов к оценке возможности предоставления ссуды. Эти подходы можно использовать независимо от типа или размера вовлеченного бизнеса. Если вы планируете попросить ссуду, используйте следующие факторы в качестве контрольного списка, чтобы повысить свои шансы на получение ссуды.Процесс выявит слабые места, которые можно исправить, прежде чем вы попросите ссуду.

Получение одобрения на ссуду — это хорошо, а получить отказ может быть даже лучше. Даже после выполнения этого упражнения кредитор может отклонить ваш запрос на ссуду. Однако не принимайте отказ на свой счет. Кредитор занимается выдачей ссуд. Но что-то в вашем запросе вызвало отказ в выдаче кредита. Поговорите с кредитором и спросите, почему в ссуде было отказано.Кредитор мог выявить слабое место в вашем бизнесе, которое можно исправить, прежде чем оно вызовет серьезные проблемы в будущем.

Приведенное ниже обсуждение исследует точку зрения кредитора на заемщика, бизнес, саму ссуду и обстоятельства, связанные с ссудой и бизнесом.

Заемщик

1. Компетентность — Имеет ли человек полное представление о рынке и отрасли, в которой он / она будет конкурировать? Имеет ли заемщик отраслевые контакты и знает ли он игроков отрасли? Есть ли у человека опыт открытия и ведения бизнеса?
2. Персонаж — Отражает ли человек такие характеристики, как честность и порядочность? Заемщики должны представить себя честными, ответственными членами сообщества и иметь возможность подкрепить это утверждение ссылками.Заемщикам также необходимо показать, что им можно доверять, чтобы они открыто и открыто говорили о проблемных областях.
3. Обязательства — Привержен ли человек бизнесу и готов ли сделать все необходимое, чтобы сделать его успешным и погасить ссуду?
4. Послужной список — Имеется ли у человека репутация успешного открытия нового бизнеса или прошлые попытки провалились? Имеется ли у заемщика опыт погашения кредита?

Кредит

1. Возврат (денежный поток) — Обеспечит ли использование ссудных средств достаточную прибыль (наличность) для погашения ссуды? Помните, что возврат должен сначала покрывать все расходы, связанные с проектом или бизнесом, прежде чем будут доступны средства для погашения кредита.Вам может потребоваться создать бюджет денежного потока, чтобы показать, как ссудные средства будут создавать достаточный денежный поток для погашения основной суммы ссуды и выплат по процентам. Также важно, чтобы сроки денежных потоков соответствовали графику погашения кредита. Если ссуда не создаст поток доходов, опишите и задокументируйте, как ссуда будет погашена.
2. Риск — Что может пойти не так с проектом или бизнесом? Какова вероятность того, что что-то пойдет не так? Достаточно ли капитализирован бизнес, чтобы справляться с рисками? Какие существуют стратегии управления рисками для снижения риска? Имеются ли планы на случай непредвиденных обстоятельств для снижения риска? Есть ли альтернативные источники наличных денег, из которых можно производить платежи?
3. Обеспечение — Кредиторы часто хотят защиты в случае невыполнения заемщиком ссуды.Кредитор может использовать приобретаемое имущество в качестве залога по ссуде. Может потребоваться дополнительное обеспечение, а также личная гарантия от заемщика или другого представителя.

Бизнес

1. Послужной список — Если это существующий бизнес, каков был финансовый послужной список этого бизнеса за последние годы? Представляется ли бизнес-модель жизнеспособной и прибыльной? Увеличились ли продажи? Увеличился ли собственный капитал?
2. Кредитное плечо — Может ли бизнес взять на себя дополнительный долг и поддерживать разумное соотношение долга к активам? Способен ли бизнес адекватно выполнять свои требования по выплате ссуд, а также покрывать другие финансовые потребности бизнеса?

Обстоятельства

1. Отрасль — Состояние отрасли, в которой будет работать заемщик, также важно для кредитора.Это новая и развивающаяся отрасль или зрелая и стабильная? Кредитор будет интересоваться вашими конкурентами и вашими стратегиями конкуренции с ними.
2. Общая экономика — Каковы условия общей экономики на момент запроса ссуды и прогнозируемое состояние экономики на ближайшие несколько лет (в течение периода погашения ссуды)? Существуют ли социальные тенденции, которые повлияют на жизнеспособность бизнеса и способность погашать ссуды? Будут ли новые правила создавать проблемы?

Почему возникают проблемы с кредитными линиями

Есть много причин, по которым возникают проблемы с кредитными линиями.Следующий список может использоваться в качестве диагностического инструмента для определения причины проблемы с кредитной линией. Решения могут быть разработаны после выявления проблем. Список также можно использовать в качестве профилактического инструмента для выявления потенциальных слабых мест до того, как они станут проблемой.

Неспособность контролировать ссуду
Неспособность контролировать ссуду либо кредитором, либо заемщиком является частой причиной кредитных проблем. За ссудой следует регулярно следить, чтобы гарантировать, что она будет должным образом погашена.Надзор за ссудой — это ответственность не только кредитора, но и в лучших интересах заемщика.

Отсутствие связи
Успешное погашение кредита часто основывается на открытом обсуждении между кредитором и заемщиком. Недостаток общения и доверия со стороны любой из сторон часто приводит к разрыву деловых отношений.

Неэффективный бизнес
Чтобы получить достаточный доход для выплаты долга, бизнес должен хорошо управляться и обеспечивать эффективность производства.Чтобы избежать проблем с погашением, кредитор может захотеть контролировать эффективность бизнеса и производства.

Бизнес слишком мал
Предприятие может быть слишком маленьким, чтобы приносить достаточный доход для семейных нужд. Дефицит часто покрывается краткосрочными заимствованиями. Однако накопленная задолженность увеличивает дефицит доходов.

Неспособность проанализировать бизнес
Способность погашения долга зависит от способности бизнеса генерировать доход и денежный поток.Неспособность точно проанализировать доходы, расходы и денежные потоки бизнеса может привести к ошибкам в прогнозировании способности погашения долга.

Нереалистичные цены и уровни производства
Нереалистичные предположения могут привести к ошибкам при анализе платежеспособности ссуды. Типичные ошибки относятся к оценкам отпускных цен и уровней производства или продаж. Однако также распространены неверные предположения о факторах эффективности.

Заемщик может намеренно использовать нереалистичные предположения, чтобы получить или сохранить кредитную линию.Однако использование нереалистичных предположений также может быть непреднамеренным. У заемщика может не быть достаточной деловой документации или информации о перспективах, чтобы реалистично описать бизнес.

Отсутствие частичного составления бюджета
Частичное составление бюджета включает в себя прогнозирование дополнительных затрат и добавленной прибыли от капитальных вложений. Если для оценки дополнительного дохода, полученного от заемных средств, не используется частичное бюджетирование или аналогичная процедура, способность погашения может оказаться недостаточной.Тот факт, что бизнес-решение связано с новыми технологиями или распространено среди других фермеров, не означает, что оно является прибыльным или финансово осуществимым.

Неконтролируемые расходы на проживание
Многие владельцы малого бизнеса пренебрегают мониторингом и контролем семейных расходов на проживание. Мониторинг расходов предполагает ведение учета денег, потраченных на проживание семьи. Часто бывает полезным ведение деловых и семейных финансовых операций на отдельных текущих счетах.Успешный контроль расходов на проживание семьи часто включает разработку и мониторинг бюджетов ожидаемых потребностей семьи в жизни.

Отсутствие направления бизнеса
Горизонт планирования для многих владельцев малого бизнеса часто составляет один производственный период. Итак, у бизнеса отсутствуют какие-либо долгосрочные цели или направления. Отсутствие долгосрочного бизнес-планирования часто сопровождается отсутствием прогресса в выплате долгосрочного долга.

Неспособность структурировать погашение
Если возможно, условия погашения ссуды должны быть напрямую связаны с дополнительным доходом, полученным от ссуды.Если погашение ссуды не структурировано, а дополнительный доход не предназначен для погашения ссуды, доход будет потрачен в другом месте, а задолженность переносится из года в год.

Слишком быстрое погашение долга
Скорейшее сокращение долга часто является хорошей целью. Однако слишком быстрое погашение долга может излишне вызвать нехватку денежных средств для операций. Срок погашения долга должен быть привязан к консервативной оценке срока службы активов, на покупку которых были использованы заемные средства.

Покупка основных средств за наличные
Использование денежных резервов для покупки основных средств может привести к нехватке денежных средств в будущем. Необходимо поддерживать достаточный объем денежных средств для покрытия промежуточных и долгосрочных выплат по долгу, подоходного налога, расходов на проживание семьи и других статей.

Покупка непроизводственных активов
Использование заемных средств для покупки непроизводственных активов требует погашения из других источников. Альтернативные источники погашения следует тщательно определить заранее.

Переходящая задолженность
Краткосрочные ссуды, которые не могут быть погашены, часто переносятся из одного производственного периода в другой. Без надлежащего контроля переходящая задолженность может увеличиваться до тех пор, пока не поставит под угрозу здоровье бизнеса. Переходящий долг часто слишком велик, чтобы его можно было погасить в течение одного производственного периода. Возможно, его придется выплачивать в течение нескольких лет. Каждый год следует добиваться прогресса в погашении переходящей задолженности.

Плохое управление рисками
Между предполагаемой платежеспособностью предприятия и графиком погашения долга предприятия должен существовать буфер денежных средств.Например, если график погашения долга основан на способности погашения в среднем за год, дефицит произойдет в годы с низким доходом. Этот дефицит часто покрывается за счет дополнительных денег. Из-за этого дополнительного долга общая долговая нагрузка теперь не может обслуживаться в среднем за годы.

Неэффективное использование сверхприбылей
Чрезвычайно прибыльный год часто дает дополнительный доход. Однако дополнительные деньги часто расходуются или используются для покупки непроизводственных активов, а не для погашения долгов.В результате, когда в будущем наступают годы ниже среднего, не создается резерв для выплаты долга.

Использование нескольких источников кредита
Фермеры часто получают кредит из разных источников. Обычно, чем больше количество источников кредита, тем труднее контролировать погашение долга в целом. Консолидация кредита и сокращение количества источников могут улучшить способность успешно проектировать и контролировать погашение долга.

Игнорирование налоговых последствий
Хотя процентные платежи подлежат вычету из налогооблагаемой базы, основная сумма — нет.Долги должны погашаться за счет прибыли после уплаты налогов. Этот расчет необходимо включить в анализ погашения долга.

Продажа активов для погашения долга также может иметь значительные налоговые последствия. Продажа малообеспеченной недвижимости может повлечь за собой большие налоговые обязательства и уменьшить сумму средств, доступных для погашения долга.

Дон Хофстранд, бывший специалист по сельскому хозяйству с добавленной стоимостью, [email protected]

7 шагов, которые необходимо предпринять при получении бизнес-кредита в банке

Капитал — одна из основных составляющих, которые необходимы любому бизнесу для бесперебойной работы.У многих из нас есть замечательные идеи, реализация которых может привести к созданию новых бизнес-империй. Однако единственное препятствие, которое стоит между идеей и запуском бизнеса, — это нехватка капитала.

Получение бизнес-кредита

Наиболее распространенный вариант получения финансирования — это кредит, предоставляемый банками, а также другими финансовыми учреждениями. В настоящее время получить кредит не так просто, как было раньше. Финансово-экономический кризис, разразившийся несколько лет назад, заставил банки ограничить кредитование малого бизнеса.Поэтому для вас очень важно знать, какие шаги необходимо предпринять для получения бизнес-кредита в банке, чтобы вы могли повысить свои шансы на получение одобрения. Вот семь шагов, которые необходимо предпринять при подаче заявления на получение бизнес-кредита в банке.

1. Имейте правильный бизнес-план
2. Чтобы получить ссуду, многим банкам необходимо, чтобы у вас был надежный финансовый план, в котором отражено, что влечет за собой ваш бизнес. Он дает представление о том, кто вы есть и чем занимается ваш бизнес.В бизнес-плане должны быть указаны цели, миссия и порядок ведения бизнеса для достижения всех заявленных целей. Помните, что хороший бизнес-план означает, что бизнес, скорее всего, будет успешным в соответствии с мнением кредитора.
3. Укажите, на что вы хотите потратить свои финансы
4. Банки имеют тенденцию оценивать, как соискатель кредита хочет потратить заемные средства. Например, если вы хотите приобрести оборудование, вам необходимо подать заявку на ссуду на оборудование.С другой стороны, если вы хотите, чтобы средства поддерживали бизнес до того, как ваши должники заплатят вам, было бы целесообразно подать заявку на получение краткосрочной ссуды. Таким образом, указание того, на что будет направлена ​​ваша ссуда, позволяет банку легко определить, удовлетворит ли запрашиваемая сумма всем вашим потребностям.
5. Укажите необходимую сумму денег
6. При подаче заявки на ссуду полезно провести тщательное исследование, чтобы не недооценивать или переоценивать требуемую сумму денег.Это связано с тем, что недооценка может привести к финансовым проблемам в будущем. С другой стороны, переоценка заставляет банк сомневаться, проводилось ли тщательное исследование перед написанием бизнес-плана. Чтобы избежать всех этих сомнений, составьте хороший бюджет с соответствующими финансовыми прогнозами.
7. Следите за своим кредитным рейтингом
8. В настоящее время все банки должны проверять, имеет ли каждый заявитель право на получение ссуды. При обращении за финансовой помощью рекомендуется проверить свои личные кредитные отчеты и баллы.Кредитный рейтинг 700 и выше — это отлично. Если ваша оценка ниже 680, вам будет сложно получить ссуду, но вы можете рассмотреть ссуду, основанную на доходах, в качестве альтернативы. Если у вас низкий балл, усердно работайте и поднимите его, прежде чем подавать заявку на получение банковского кредита.
9. Очистите свой кредитный отчет
10. Иногда в вашем кредитном отчете могут быть ошибки, и если вы не будете осторожны, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот почему всегда рекомендуется регулярно проверять свой бизнес-кредит и личные кредитные файлы.Если вы заметили какие-либо ошибки, немедленно свяжитесь с агентством кредитной истории, чтобы исправить и повысить оценку, удалив несоответствия, в противном случае банк не утвердит ссуду, если ваш кредитный рейтинг низкий.
11. Оцените все варианты кредитования
12. После проверки вашего кредитного отчета и подтверждения того, что все в порядке, пришло время изучить и составить список банков, которые могут предоставить необходимый вам тип ссуды. Выберите банк, который предлагает ссуды под низкие проценты и предлагает наиболее гибкие правила одобрения.
13. Ведите надлежащую финансовую отчетность
14. Получить бизнес-ссуду в банке станет проще, если у вас есть надлежащая финансовая отчетность. Банки всегда захотят проверить ваш баланс, отчеты о движении денежных средств и отчеты о прибылях и убытках, чтобы убедиться, есть ли у вас возможность погасить ссуду или нет. Это означает, что если вы не вели эти записи, пора начать, поскольку они могут помочь в будущем при подаче заявки на ссуду.

Как получить бизнес-ссуду: 4 требования для получения кредита

Когда дело доходит до подачи заявки на бизнес-ссуду, лучше всего подать заявку до того, как она вам понадобится.Но вы должны явиться на собрание по заявке на получение кредита готовыми — многие владельцы компаний не в состоянии выполнить требования по бизнес-ссуде, когда им нужны наличные, потому что они не подготовились.

Вам следует собрать документы и другую информацию, необходимую для получения бизнес-кредита, задолго до того, как вы войдете в офис. И вы должны, по крайней мере, знать, каковы конкретные рекомендации кредитора, прежде чем вам понадобится капитал.

Хотите узнать, как получить бизнес-кредит? Вам понадобятся следующие документы и информация.

1. Кредитный рейтинг

Большинство кредиторов считают, что прошлые результаты отражают то, что произойдет в будущем. Они полагаются на личные и деловые кредитные рейтинги, чтобы раскрыть эту информацию. Одно из первых требований к бизнес-ссуде — чтобы компания и владелец имели хорошие кредитные рейтинги. По мнению кредитора, чем ниже кредитный рейтинг, тем выше предполагаемый риск. (Для компаний отличные баллы выше 80. Для владельцев бизнеса хорошие личные кредитные баллы выше 750.)

Вы можете бесплатно получать личные кредитные отчеты один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com и оспаривать любые неточности, обнаруженные вами на любом из веб-сайтов кредитных бюро. Компании могут проверить свои баллы в трех бюро кредитных историй: Experian, Equifax и Dun & Bradstreet, но в каждом случае придется заплатить комиссию, чтобы увидеть полную версию отчета.

Со временем вы сможете улучшить свой личный кредитный рейтинг, вовремя оплачивая все свои счета и имея низкое соотношение личного долга к кредитоспособности.Компании могут улучшить свои оценки, обновляя свои данные и добавляя дополнительные сведения о поставщиках в свою кредитную историю.

2. Годовая выручка

Одно из основных требований к бизнес-ссуде для кредитора — это четкое представление о тенденциях в вашем бизнесе, особенно о том, как выросли продажи и денежный поток.

Убедитесь, что у вас есть точные ежемесячные финансовые отчеты за последние два года. Они будут смотреть на конкретные показатели, такие как коэффициент текущей ликвидности, который представляет собой ваши текущие активы, разделенные на текущие обязательства.(Если это соотношение больше единицы, это свидетельствует о способности вашей компании оплачивать все свои счета.)

Многие кредиторы также будут запрашивать копии транзакций вашего банковского счета, чтобы они могли подтвердить денежные потоки, отраженные в ваших финансовых отчетах. Помните, что квалификация для получения бизнес-ссуды больше зависит от роста денежного потока, а не от доходов.

3. Обновленный бизнес-план

Кредиторы хотят знать, как будет использоваться заем и как компания планирует расти. Вы должны иметь возможность подробно обсудить возраст и стабильность вашей компании в своей отрасли.Будьте готовы поделиться последней версией своего бизнес-плана, который включает прогнозируемые финансовые отчеты и план возврата денег.

Не забудьте включить резюме ключевых менеджеров в вашей компании и то, как они будут иметь значение. Даже со всеми финансовыми цифрами и документами одним из важнейших требований к бизнес-займу является доказательство того, что люди, которые помогают управлять вашим бизнесом, имеют соответствующий опыт и полномочия для погашения ссуды.

4.Дополнительное обеспечение

Каждый источник кредитования хочет снизить риск при выдаче кредита. Один из способов сделать это — получить дополнительное финансовое обеспечение, обеспечивающее ссуду на случай, если ваш бизнес не сможет погасить задолженность. Обычно это делается в форме дебиторской задолженности компании, оборудования или любых других активов, которые легко продать.

Одним из дополнительных требований для получения бизнес-ссуды может быть предоставление владельцем компании личной гарантии по своей ссуде или залогом дополнительного обеспечения, такого как личная недвижимость или другие финансовые ресурсы.

Кредитный рейтинг, годовой доход, бизнес-план и обеспечение — это четыре краеугольных камня большинства заявок на получение бизнес-кредита. Но обратите внимание, что есть много других подтверждающих документов, которые вам понадобятся, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита. Они могут включать:

• ваши водительские права
• любая коммерческая аренда
• бизнес-лицензий
• Налоговые декларации физических лиц и предприятий
• бизнес-страховых планов
• ЗП
• учредительные документы
• прочие аффилированная корпоративная собственность или
• текущие добавленные финансовые обязательства.

Процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита может затрагивать практически все аспекты вашей финансовой истории, личной и деловой. Чтобы избежать стресса, связанного с работой в последнюю минуту, заранее подготовьте необходимые документы.

Прочтите статьи о кредитах .

Фото: Getty Images

Информация, содержащаяся в данном документе, предназначена только для общих информационных и образовательных целей и не является инвестиционной, финансовой, налоговой, юридической или иной профессиональной консультацией по любому вопросу.ЭТО НЕ ЗАМЕНА ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ ДЕЛОВЫХ СОВЕТОВ. Поэтому при необходимости обращайтесь за подобным советом в связи с любой конкретной ситуацией. Мнения и мнения третьих лиц, выраженные в данном документе, представляют собой мнение автора, докладчика или участника (в зависимости от обстоятельств) и не обязательно отражают взгляды, мнения и / или суждения компании American Express или любой из ее аффилированных и дочерних компаний. или подразделения. American Express не делает никаких заявлений и не несет ответственности за точность, своевременность, полноту или надежность любого такого мнения, совета или заявления, сделанного в данном документе.

Версия этой статьи была первоначально опубликована 2 декабря 2019 г.

Частные студенческие ссуды

Объем частных студенческих ссуд растет, когда лимиты федеральных студенческих ссуд остаются неизменными.

Объем частных студенческих ссуд рос намного быстрее, чем объем федеральных студенческих ссуд до середины 2008 года, отчасти потому, что совокупные лимиты ссуд по ссуде Стаффорда оставались неизменными с 1992 по 2008 год (введение ссуды Grad PLUS 1 июля 2006 г. и Увеличение годовых, но не совокупных лимитов оказало лишь умеренное влияние на рост объема частных студенческих ссуд.Кризис субстандартного ипотечного кредитования 2007-2010 гг., Однако, ограничил доступ кредиторов к капиталу, необходимому для выдачи новых кредитов, сдерживая рост рынка частных студенческих ссуд.) Ежегодное увеличение объема частных студенческих ссуд составляло примерно от 25% до 35%. в год по сравнению с 8% годовых для объема федерального кредита.

Затем Закон об обеспечении непрерывного доступа к студенческим ссудам от 2008 года увеличил годовые и совокупные лимиты ссуд по федеральной ссуде Стаффорда, начиная с 1 июля 2008 года. Это переместило значительный объем ссуд с частных программ студенческих ссуд на федеральные.Объем частных студенческих ссуд упал вдвое в 2008-09 годах, согласно данным College Board’s Trends in Student Aid 2009.

Ожидается, что объем частных студенческих ссуд вернется к 25% годовым темпам роста, если не произойдет еще одно увеличение лимитов федеральных ссуд или расширение доступности федеральных ссуд на образование. Например, предложение о расширении кредитного финансирования Perkins с 1 миллиарда долларов в год до 8,5 миллиардов долларов в год приведет к значительному снижению объема частных студенческих ссуд.Но до тех пор, пока лимиты федеральных займов не будут увеличиваться каждый год, объем частных студенческих займов будет продолжать расти двузначными темпами.

Если текущие тенденции сохранятся, годовой объем частных образовательных ссуд к 2030 году превысит объем федеральных студенческих ссуд. Соответственно, важно, чтобы у студентов были инструменты, которые они могли бы использовать для сравнения различных частных студенческих ссуд.

Лучшие частные студенческие ссуды

Как правило, студенты должны рассматривать возможность получения частной ссуды на образование только в том случае, если они исчерпали федеральную ссуду Стаффорда.Они также должны подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA), которое может дать им право на получение грантов, работы-учебы и других форм помощи студентам. Студентам бакалавриата также следует сравнить расходы с ссудой Federal PLUS, поскольку ссуда PLUS обычно намного дешевле и имеет лучшие условия погашения. Студенты-выпускники также могут найти лучшие варианты ссуды для выпускников на Finaid.

Комиссии, взимаемые некоторыми кредиторами, могут значительно увеличить стоимость кредита. Ссуда ​​с относительно низкой процентной ставкой, но с высокими комиссиями, в конечном итоге может стоить дороже, чем ссуда с несколько более высокой процентной ставкой и без комиссии.(Кредиторы, которые не взимают комиссию, часто включают разницу в процентную ставку.) Хорошее практическое правило состоит в том, что сборы от 3% до 4% примерно равны повышению процентной ставки на 1%.

С осторожностью сравнивайте ссуды с разными сроками погашения в соответствии с годовой процентной ставкой, поскольку более длительный срок ссуды снижает годовую процентную ставку, несмотря на увеличение общей суммы уплаченных процентов. Калькулятор сравнения ссуд Finaid может использоваться для проведения сравнительного анализа различных программ ссуды.

Лучшие частные студенческие ссуды будут иметь процентную ставку LIBOR + 2.0% или PRIME — 0,50% без комиссии. Такие ссуды будут конкурентоспособными с ссудой Federal PLUS. К сожалению, эти ставки часто доступны только для заемщиков с хорошей кредитной историей, у которых также есть кредитоспособный соавтор. Неясно, сколько заемщиков имеют право на получение лучших ставок, хотя на высший кредитный уровень обычно приходится около 20% заемщиков.

Как правило, заемщики должны предпочесть ссуды, привязанные к индексу LIBOR, а не ссуды, привязанные к Prime Lending Rate, при прочих равных, поскольку спрэд между Prime Lending Rate и LIBOR со временем увеличивается.В долгосрочной перспективе заем с процентной ставкой, основанной на LIBOR, будет дешевле, чем заем, основанный на Prime Lending Rate. Около половины кредиторов привязывают свои частные студенческие ссуды к индексу LIBOR, а около 2/5 — к кредитной ставке Prime.

Некоторые кредиторы используют ставку LIBOR, поскольку она отражает их стоимость капитала. Другие кредиторы используют Prime Lending Rate, потому что PRIME + 0,0% кажется потребителям лучше, чем LIBOR + 2,80%, даже если ставки такие же.

Кредиторы нередко рекламируют более низкую ставку на период обучения в школе и льготный период, при этом более высокая ставка действует при наступлении срока погашения ссуды.

Федеральные студенческие ссуды не предоставляются для покрытия расходов, понесенных студентами юридических, медицинских и стоматологических факультетов после окончания учебы, таких как расходы, связанные с обучением в адвокатуре или поиском места жительства. На эти расходы есть два типа частных студенческих ссуд:

• Ссуда ​​на обучение в адвокатуре помогает финансировать расходы на экзамены на адвоката, такие как плата за курс проверки адвокатуры, плата за экзамен на адвоката, а также расходы на проживание, пока вы учитесь на адвоката.
• Ссуда ​​на проживание и переезд помогает студентам-медикам и стоматологам оплатить расходы, связанные с поиском места жительства, включая путевые расходы на собеседование и переезд, а также расходы на экзамены.

Основная информация для понимания студенческих ссуд включает знание годовых и совокупных лимитов ссуд, процентных ставок, комиссий и сроков ссуд для наиболее популярных программ частных студенческих ссуд. Часто процентные ставки, сборы и лимиты ссуд зависят от кредитной истории заемщика и соавтора, если таковые имеются, а также от вариантов ссуды, выбранных заемщиком, таких как отсрочка в школе и график погашения. Срок кредита часто зависит от общей суммы долга.

Большинство кредиторов, которым требуется школьная аттестация (одобрение), ограничивают годовую сумму кредита стоимостью образования за вычетом полученной помощи (COA-Aid). У них также может быть годовой лимит в долларах.

Кредиторы редко предоставляют полную информацию об условиях частной студенческой ссуды до тех пор, пока студент не подаст заявку, отчасти потому, что это помогает предотвратить сравнения на основе стоимости. Например, многие кредиторы будут рекламировать только самую низкую процентную ставку, которую они взимают (для хороших кредитных заемщиков).Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на процентные ставки, которые на 6% выше, комиссию по ссуде на 9% выше и лимиты ссуд на две трети ниже объявленных цифр.

Годовые процентные ставки по ссудам с плавающей процентной ставкой, если они указаны, представляют собой только текущие годовые процентные ставки и могут измениться в течение срока ссуды. Заемщикам следует быть осторожными при сравнении ссуд, основанных на годовой процентной ставке, поскольку годовая процентная ставка может быть рассчитана при различных допущениях, таких как разное количество лет погашения.При прочих равных, более длительный срок погашения будет иметь более низкую годовую процентную ставку, даже если заемщик будет платить больше процентов.

На этой странице представлена ​​базовая сравнительная таблица, в которой показаны ключевые характеристики основных кредитов на частное образование. FinAid также предоставляет отдельный список частных займов на консолидацию. Помимо программ частных студенческих ссуд, существует несколько веб-сайтов, таких как Credible, и других сайтов сравнения студенческих ссуд, которые предоставляют инструменты для сравнения частных студенческих ссуд, которые помогают определить ссуды, соответствующие вашим критериям.

Информация, представленная ниже, основана на информации, предоставленной кредитором. Фактические ставки и сборы могут отличаться.

Рекомендуемые поставщики студенческих ссуд

Достоверный

Credible предлагает заемщикам возможность «походить на байдарку» при покупке студенческой ссуды. Подобно «Общему приложению», пользователи (и соавторы) заполняют единую краткую форму и получают персонализированные предложения от нескольких кредиторов. Проверка тарифов на Credible бесплатна и не влияет на кредитный рейтинг пользователя для сравнения предложений.

Credible включает:

• Ascent
• CollegeAve
• Custom Choice
• Discover Student Loans
• EDvestinU
• Инвестировано
• Mefa
• Sallie Mae

Обратите внимание, что оператор этого сайта принимает рекламную компенсацию от компаний, которые появляются на сайте , и такая компенсация может повлиять на местоположение и порядок, в котором представлены компании (и / или их продукты).

Выберите между ссудой с фиксированной и переменной процентной ставкой, а также с вариантами погашения с отсрочкой и выплатой только процентов по школьной ссуде.

Ссуды для выпускников и бакалавров почти для всех типов степеней.

Варианты погашения варьируются от немедленного полного погашения (выплаты основной суммы и процентов сразу после полной выплаты ссуды), только процентов (выплаты только процентов, пока вы учитесь в школе, и начало выплаты основной суммы и процентов после того, как вы покинете школу), полное отсрочка во время учебы в школе, фиксированная оплата во время учебы в школе, постепенное погашение (выплаты со временем увеличиваются).

COA-Aid (годовой лимит)

Займите до 170 000 долларов на торговой площадке Credible.

Максимальный годовой доход (100% сертифицированных школой затрат за вычетом другой полученной финансовой помощи).

Пожизненная совокупная сумма кредита 200 тыс.

Фиксированные ставки от 3,34% годовых (с автоплатой) * и переменные ставки от 1,04% годовых (с автоплатой) *. Воспользуйтесь специальными скидками от некоторых кредиторов.

* Ознакомьтесь с тарифами и условиями на Credible.com.

Без комиссии.

Доступны сроки 5, 7, 8, 10, 12, 15 и 20 лет.

Поставщики студенческих ссуд

ВАРИАНТЫ СТУДЕНЧЕСКОГО КРЕДИТА ДЛЯ СТУДЕНЧЕСКИХ СРЕДСТВ С ЗАЯВЛЕНИЕМ ИЛИ БЕЗ ЗАКАЗЧИКА

Ascent предлагает преимущества, которые ставят студентов на первое место:

• Стипендии на сумму более 70 000 долларов в этом году (Подробнее)
• 1% ВОЗВРАТ НАЛИЧНЫХ ДЕНЕЖНЫХ НАГРАД *
• НЕПОДПИСАННЫЙ вариант для учащихся, соответствующих критериям *
• Вариант ОТПУСКАНИЯ КОЗИЙНЕРА *
• СКИДКА на регистрацию в системе автоматических платежей *
• ДОСТУПНАЯ фиксированная или с переменной ставкой
• 100% Служба поддержки клиентов в США
• БЕСПЛАТНЫЕ финансовые инструменты

Проверьте свою ставку, не влияя на свой кредитный рейтинг.

* Ссуды Ascent финансируются Bank of Lake Mills, членом FDIC. Кредитные продукты могут быть недоступны в некоторых юрисдикциях. Определенные ограничения, ограничения; могут применяться положения и условия. Чтобы ознакомиться с условиями и положениями Ascent, посетите: AscentFunding.com/Ts&Cs

Указанные выше ставки действительны с 08.01.2021 и отражают скидку при автоматическом платеже в размере 0,25% (для кредитов на основе кредита) ИЛИ 1,00% (для кредитов на основе доходов на основе результатов бакалавриата). Скидка на автоматические платежи доступна, если заемщик участвует в автоматических платежах со своего личного текущего счета, и сумма успешно снимается с авторизованного банковского счета каждый месяц.Для получения информации о процентных ставках и примерах выплат посетите: AscentFunding.com/Rates

Вознаграждение за выпускной балл с возвратом денег в размере 1% в соответствии с условиями и положениями, пожалуйста, посетите AscentFunding.com/Cashback. Студенческие заемщики ссуды на основе кредита должны соответствовать определенным минимальным критериям кредитоспособности. Требуемый минимальный балл может быть изменен и может зависеть от кредитного рейтинга вашего соавтора. Самые низкие годовые процентные ставки доступны для наиболее кредитоспособных соискателей и могут потребовать участия соруководителя.

БОЛЬШЕ ВОЗМОЖНОСТЕЙ

Варианты частной ссуды на обучение в Ascent дают студентам больше возможностей получить деньги для оплаты обучения в школе с соискателем или без него.Ascent предлагает кредитные продукты, чтобы помочь студентам и аспирантам оплачивать высшее образование.

• Студенты бакалавриата имеют возможность подать заявку на получение ссуды на основе кредита с условным обозначением, ссуды на основе кредита без условного обозначения или ссуды на основе результатов без условного обозначения (для учащихся младших и старших классов *).

• Аспиранты имеют возможность подать заявку на получение ссуды на основе кредита с условным обозначением или ссуды на основе кредита без условного обозначения. Ascent разработала индивидуальные условия погашения для:

• — Бизнес-школа (MBA)
• — Стоматологическая школа (DMD, DDS)
• — Юридическая школа (JD, LLM)
• — Медицинская школа (MD, DO, DVM, VMD, DPM)
• — Общая аспирантура (специалисты в области здравоохранения, сестринское дело, фармация, магистр, магистр, доктор философии и т. Д.))

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ »

ПОКРЫТИЕ ДО 100% обучение в колледже и расходы на проживание с минимальной суммой кредита от 2 001 до 200 000 долларов (или общая стоимость обучения за вычетом полученной помощи).

ДОСТУПНЫЕ СТАВКИ

Ставки для бакалавриата:

• Фиксированный: 3,24% — 12,94% *

• Переменный: 1,85% — 11,35% *

Ставки для выпускников:

• Переменная годовая процентная ставка с ACH: 1.83% — 11.10% *

ПРОВЕРЬТЕ МОИ ЦЕНЫ »

Проверьте свою ставку, не влияя на свой кредитный рейтинг.

ИЗБЕГАЙТЕ ПЛАТЕЖЕЙ

• Отсутствие сборов за подачу заявки, за оформление или выплату.

• ОТСУТСТВИЕ ШТРАФНОЙ ПЛАТЫ, если вы выплачиваете ссуду досрочно.

ГИБКИЕ ПЛАНЫ (в зависимости от типа ссуды)

• Выплата только процентов в учебном заведении

• Минимальный платеж в размере 25 долларов США

• Отсроченное погашение — начало выплат до 9 месяцев после окончания обучения

УСЛОВИЯ ВЫПЛАТЫ (в зависимости от по типу ссуды)

• Бакалавриат: 5-летний, 7-летний, 10-летний, 12-летний или 15-летний срок погашения *

• Выпускник: 7-летний, 10-летний, 12- годовой, 15-летний или 20-летний срок погашения *

Граждан

Citizens предлагает варианты ссуд для студентов, аспирантов и родителей с конкурентоспособными ставками, гибкими условиями и скидками на процентные ставки.

Для квалифицированных кандидатов доступен вариант утверждения на несколько лет. Многолетнее одобрение предоставляет простой способ получить финансирование для дополнительных лет обучения в школе без заполнения полного заявления и снижения вашего кредитного рейтинга каждый год.

Выбирайте между нашими вариантами студенческой или родительской ссуды с конкурентоспособными процентными ставками и гибкими условиями оплаты.

Кредиты от 1000 до 295 000 долларов в зависимости от уровня образования.

Переменная ставка от 1.03% годовых * и фиксированные ставки от 3,49% годовых *, включая все доступные скидки.

Нет комиссии за подачу заявки или за оформление. Доступны варианты на 5, 10 или 15 лет. Примеры ставок и погашения.

Граждан

Citizens предлагает варианты ссуд для бакалавров, аспирантов и родителей с конкурентоспособными ставками, гибкими условиями и скидками на процентные ставки.

Многолетнее одобрение * доступно для квалифицированных абитуриентов, что обеспечивает простой способ получить финансирование на все годы обучения в школе, не заполняя полную заявку и не влияя на ваш кредитный рейтинг каждый год.

Гражданская студенческая ссуда ™ позволяет вам выбирать из конкурентоспособных фиксированных и переменных ставок, а также варианты погашения, которые дают вам свободу выплачивать ссуду в соответствии с вашим графиком.

Кредиты от 1000 до 150 000 долларов США

Переменные ставки от 1,03% годовых * и фиксированные ставки от 3,49% годовых *, включая все доступные скидки.

Нет комиссии за подачу заявки или за оформление.

Доступны несколько вариантов погашения и условий.

Граждан

Citizens предлагает варианты ссуд для студентов, аспирантов и родителей с конкурентоспособными ставками, гибкими условиями и скидками на процентные ставки.

Многолетнее одобрение * доступно для квалифицированных абитуриентов, что обеспечивает простой способ получить финансирование на все годы обучения в школе, не заполняя полную заявку и не влияя на ваш кредитный рейтинг каждый год.

Citizens предоставляет родителям уникальную возможность взять собственный ссуду, чтобы дополнить расходы на обучение своего ребенка в колледже, в качестве инвестиции в свое будущее.

Родители могут экономить без каких-либо сборов за подачу заявления, за оформление или выплату, а также без скидок за автоматические платежи и лояльность.

Кредиты от 1000 до 350 000 долларов США

Переменные ставки от 1,97% годовых * и фиксированные ставки от 4,55% годовых *, включая все доступные скидки.

Без штрафа за предоплату.

Доступны несколько вариантов погашения и условий.

Граждан

Citizens предлагает варианты ссуд для студентов, аспирантов и родителей с конкурентоспособными ставками, гибкими условиями и скидками на процентные ставки.

Многолетнее одобрение * доступно для квалифицированных абитуриентов, что обеспечивает простой способ получить финансирование на все годы обучения в школе, не заполняя полную заявку и не влияя на ваш кредитный рейтинг каждый год.

С кредитами для выпускников от Citizens Student Loans ™ вы получите желаемые варианты ставок и гибкость погашения, а также команду консультантов по кредитованию студентов, которые помогут вам в этом процессе.

Итак, учитесь ли вы в медицинской, стоматологической или юридической школе или хотите получить степень MBA или другую ученую степень, узнайте, как мы можем помочь в этом.

Кредиты от 1000 до 350 000 долларов США

Переменные ставки от 1,89% годовых * и фиксированные ставки от 4.64% годовых * с учетом всех доступных скидок.

Отсутствие комиссии за оформление, подачи заявки или выплаты, а также штрафа за предоплату.

Доступны несколько вариантов погашения и условий.

College Ave Student Loans предлагает варианты ссуд для студентов, аспирантов и родителей. Наши ссуды предназначены для того, чтобы предоставить вам отличные ставки плюс наибольшее количество вариантов погашения, чтобы вы могли создать ссуду, которая соответствует вашему ежемесячному бюджету, при этом выплачивая как можно меньшие проценты.

Наш простой процесс подачи заявки занимает всего 3 минуты, и мы мгновенно получаем решение о кредите. Не уверены, какой план погашения вам подходит? Наш калькулятор студенческой ссуды и бесплатный инструмент предварительной квалификации кредита могут помочь.

Для сносок перейдите по ссылкам с описанием продукта (для студентов, выпускников или родителей).

Ссуда ​​для студентов бакалавриата Помогите покрыть обучение и другие расходы на обучение студентов, обучающихся по программам ассоциированного обучения и бакалавриата. ²

Вы решаете, вносить ли платежи по кредиту во время учебы:

• Полные выплаты основного долга и процентов

• Выплаты только процентов

• Выплаты по 25 долларов каждый месяц во время школы ³

• Отсрочка платежей во время учебы в школе

COA-Aid (минимум 1000 долларов) ²

Переменные ставки: 0,99% -11,98% годовых (со скидкой при автоматической оплате) ¹

Фиксированные ставки: 2,99% -12,99% годовых (со скидкой при автоматической оплате) ¹

Никаких сборов за подачу заявки или за оформление заявки, а также штрафов за досрочную оплату.

Выберите между 5, 8, 10 или 15 годами. ³

College Ave Student Loans предлагает варианты ссуд для студентов, аспирантов и родителей. Наши ссуды предназначены для того, чтобы предоставить вам отличные ставки плюс наибольшее количество вариантов погашения, чтобы вы могли создать ссуду, которая соответствует вашему ежемесячному бюджету, при этом выплачивая как можно меньшие проценты.

Наш простой процесс подачи заявки занимает всего 3 минуты, и мы мгновенно получаем решение о кредите.Не уверены, какой план погашения вам подходит? Наш калькулятор студенческой ссуды и бесплатный инструмент предварительной квалификации кредита могут помочь.

Для сносок перейдите по ссылкам с описанием продукта (для студентов, выпускников или родителей).

Ссуда ​​для аспирантов Покрывает расходы на обучение в школе для студентов, желающих получить степень магистра, доктора или профессиональную степень. ²

Аспиранты также должны ознакомиться с другими нашими кредитными продуктами для выпускников…

• Стоматологическая ссуда

• Медицинская ссуда

• Ссуда ​​юридического факультета

• Ссуда ​​MBA

• Ссуда ​​для выпускников здравоохранения

Подробнее

Вы также можете выбрать один из 4 различных вариантов погашения

COA-Aid (минимум 1000 долларов) ²

Переменные ставки: 1.99% -10,97% годовых (со скидкой при автоматической оплате) ¹

Фиксированные ставки: 4,49% -11,98% годовых (со скидкой при автоматической оплате) ¹

Никаких сборов за подачу заявки или за оформление заявки, а также штрафов за досрочную оплату.

Выберите между 5, 8, 10 или 15 годами. ³

College Ave Student Loans предлагает варианты ссуд для студентов, аспирантов и родителей. Наши ссуды предназначены для того, чтобы предоставить вам отличные ставки плюс наибольшее количество вариантов погашения, чтобы вы могли создать ссуду, которая соответствует вашему ежемесячному бюджету, при этом выплачивая как можно меньшие проценты.

Наш простой процесс подачи заявки занимает всего 3 минуты, и мы мгновенно получаем решение о кредите. Не уверены, какой план погашения вам подходит? Наш калькулятор студенческой ссуды и бесплатный инструмент предварительной квалификации кредита могут помочь.

Для сносок перейдите по ссылкам с описанием продукта (для студентов, выпускников или родителей).

Родительская ссуда

Помогите оплатить обучение вашего ребенка с помощью индивидуальной ссуды.

Выберите, как быстро погасить ссуду:

• Полные выплаты основной суммы и процентов

• Проценты плюс платеж

• Выплаты только процентов

COA-Aid (минимум 1000 долларов) ²

Переменные ставки: 1.04% -11,98% годовых (со скидкой при автоматической оплате) ¹

Фиксированные ставки: 3,34% -12,99% годовых (со скидкой при автоматической оплате) ¹

Никаких сборов за подачу заявки или за оформление заявки, а также штрафов за досрочную оплату.

Выберите выплату кредита всего за 5 лет или за 12 лет (или выберите что-то среднее). ³

MPOWER Финансирование

Студенческая ссуда, основанная на вашем будущем потенциале.

Иностранными студентами, для иностранных студентов.

MPOWER предлагает студенческие ссуды, не требующие участия соискателя, залога или кредитной истории, иностранным студентам и студентам DACA, обучающимся в более чем 350 университетах США и Канады.

Чтобы подать заявку, вам необходимо быть:

• Студент бакалавриата или магистратуры в течение 2 лет после окончания учебы или собирается начать обучение по программе на 1 или 2 года.
• Иностранный студент, получатель DACA, гражданин США, беженец или соискатель убежища.
• Поступил или учился в одном из более чем 350 университетов США.S. или Канада мы сотрудничаем с

Проверьте право на получение кредита за 30 секунд. Наш процесс подачи заявок полностью онлайн и удобен.

Варианты студенческого кредита без поручительства, залога и кредитной истории. Мы предлагаем студенческие ссуды с фиксированной ставкой, основанные на вашем будущем потенциале, для иностранных студентов и студентов DACA в более чем 150 странах, обучающихся в США или Канаде.

Кредиты от 2001 до 50 000 долларов США

Фиксированные ставки от 6,49% (7,52% годовых) до 12.49% (13,63% годовых), в том числе 1,50% действующие скидки.

См. Условия погашения.

Без штрафа за предоплату.

Выплата только процентов в школе и в течение 6 месяцев после ее окончания. Выплата процентов и основной суммы долга в течение 10 лет, начиная с 6 месяцев после окончания учебы.

См. Примеры погашения.

Салли Мэй — ссуды для студентов бакалавриата

Особенности / преимущества:

• Получите снижение процентной ставки на 0,25 процентного пункта при регистрации и внесении ежемесячных платежей с помощью автоматического дебетования.*
  
• Вы можете получить деньги, необходимые для покрытия 100% ваших сертифицированных школой расходов, независимо от того, учитесь ли вы онлайн или в кампусе. *
• Выберите один из нескольких вариантов погашения, включая отсутствие платежей во время учебы. *

Процесс подачи заявки:

Заемщик может инициировать процесс подачи заявки на сайте SallieMae.com. Чтобы подать заявку онлайн и получить кредитный результат, требуется всего около 15 минут.

Sallie Mae оставляет за собой право изменять или прекращать выпуск продуктов, услуг и льгот в любое время без предварительного уведомления и предоставляет Finaid компенсацию за направление клиентов ссуды.Действуют положения, условия и ограничения.

* Щелкните здесь, чтобы получить важную информацию об этом кредите.

Рекламируемая информация действительна по состоянию на 25.08.2021.

— это 30-дневная средняя обеспеченная ставка овернайта (SOFR), округленная в большую сторону до ближайшей одной восьмой процента.

Smart Option Student Loan®

Только для студентов бакалавриата, посещающих учреждения, присуждающие ученую степень. (Сертифицировано в школе)

Платите сейчас или позже — выберите вариант погашения в школе, который соответствует вашим потребностям, или отложите выплаты до окончания школы.*

• Выплачивайте проценты каждый месяц

• Платите 25 долларов * в месяц

• Отсроченные платежи

Единственная ссуда на обучение на бакалавриат, которая предлагает 4 месяца бесплатной помощи в учебе Chegg®.

Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о студенческих ссудах Sallie Mae.

COA-Aid (минимум 1000 долларов) *

• Переменные ставки: 30-дневный SOFR + 1,38% (1,13% годовых) до 30-дневного SOFR + 12,25% (11,23% годовых) *

• Фиксированные ставки: от 4,50% (3,50% годовых) до 13,63% (12,60%) APR) *

• Показанные самые низкие APR включают скидку по автоматическому дебету.

• 5-15 лет в зависимости от совокупного остатка кредита Sallie Mae, варианта погашения и года обучения в школе. *

• Отсутствие комиссии за выдачу кредита или штрафа за предоплату.

• Несмотря на то, что мы не взимаем штраф или комиссию за досрочное погашение кредита, любая предоплата будет применяться, как указано в вашем векселе — сначала к невыплаченным комиссиям и расходам, затем к невыплаченным процентам, а затем к текущему основному долгу.

Салли Мэй — ссуды для аспирантов

Особенности / преимущества:

• Получите 0.Снижение процентной ставки на 25 процентных пунктов, когда вы регистрируетесь и делаете ежемесячные платежи с помощью автоматического дебетования. *
• Вы можете получить деньги, необходимые для покрытия 100% ваших сертифицированных школой расходов, независимо от того, учитесь ли вы онлайн или в кампусе. *
• Выберите один из нескольких вариантов погашения, включая отсутствие платежей во время учебы в школе. *

Процесс подачи заявления:

Заемщик может инициировать процесс подачи заявки на сайте SallieMae.com. Чтобы подать заявку онлайн и получить кредитный результат, требуется всего около 15 минут.

Sallie Mae оставляет за собой право изменять или прекращать выпуск продуктов, услуг и льгот в любое время без предварительного уведомления и предоставляет Finaid компенсацию за направление клиентов ссуды. Действуют положения, условия и ограничения.

Рекламируемая информация действительна по состоянию на 25.08.2021.

— это 30-дневная средняя обеспеченная ставка овернайта (SOFR), округленная в большую сторону до ближайшей одной восьмой процента.

* Щелкните здесь, чтобы получить важную информацию о ссудах Sallie Mae для аспирантов.

Sallie Mae, логотип Sallie Mae и другие имена и логотипы Sallie Mae являются знаками обслуживания или зарегистрированными знаками обслуживания Sallie Mae Bank. Все другие используемые названия и логотипы являются товарными знаками или знаками обслуживания соответствующих владельцев.

Sallie Mae® Graduate Student Loan Suite

Аспиранты не все одинаковы; Ссуд на обучение в аспирантуре тоже быть не должно.

Только для студентов аспирантов и профессиональных школ, обучающихся в учреждениях, присуждающих ученую степень.Наш набор сертифицированных школ ссуды для выпускников включает ссуду MBA, ссуду для медицинской школы, ссуду для юридической школы, ссуду для стоматологической школы, ссуду для аспирантуры и ссуду для выпускников медицинских специальностей.

Выберите один из нескольких вариантов погашения.

Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о ссуде для студентов-выпускников Sallie Mae.

Посетите Sallie Mae.com для получения подробной информации об индивидуальных ссудах для выпускников.

Посетите Sallie Mae.com для получения подробной информации об индивидуальных ссудах для выпускников.

• Нет комиссии за оформление или штрафа за предоплату.

• Несмотря на то, что мы не взимаем штраф или комиссию за досрочное погашение кредита, любая предоплата будет применяться, как указано в вашем векселе — сначала к невыплаченным комиссиям и расходам, затем к невыплаченным процентам, а затем к текущему основному долгу.

Салли Мэй — Ссуды для родителей

Особенности / преимущества:

• Получите снижение процентной ставки на 0,25 процентного пункта при регистрации и совершении ежемесячных платежей с автоматическим дебетом. *
  
• Вы можете получить деньги, необходимые для покрытия 100% ваших сертифицированных школой расходов, независимо от того, учитесь ли вы онлайн или на кампус.*

Процесс подачи заявки:

Заемщик может инициировать процесс подачи заявки на сайте SallieMae.com. Чтобы подать заявку онлайн и получить кредитный результат, требуется всего около 15 минут.

Sallie Mae оставляет за собой право изменять или прекращать выпуск продуктов, услуг и льгот в любое время без предварительного уведомления и предоставляет Finaid компенсацию за направление клиентов ссуды. Действуют положения, условия и ограничения.

* Щелкните здесь, чтобы получить важную информацию о ссуде Sallie Mae для родителей.

Рекламируемая информация действительна по состоянию на 25.08.2021.

— это 30-дневная средняя обеспеченная ставка овернайта (SOFR), округленная в большую сторону до ближайшей одной восьмой процента.

# Нажмите здесь, чтобы просмотреть типичный пример платежа по родительскому кредиту Sallie Mae.

Sallie Mae, логотип Sallie Mae и другие имена и логотипы Sallie Mae являются знаками обслуживания или зарегистрированными знаками обслуживания Sallie Mae Bank. Все другие используемые названия и логотипы являются товарными знаками или знаками обслуживания соответствующих владельцев.

Sallie Mae® Parent Loan

Любое кредитоспособное лицо, кроме студента, может взять Sallie Mae Parent Loan, включая бабушек и дедушек, тётей, дядей, супругов и опекунов. Ссуда, которая доступна для оплаты расходов на обучение как студентов, так и аспирантов.

Выберите вариант погашения, который соответствует вашим потребностям:

• Выплата процентов: заемщики ежемесячно выплачивают проценты, пока учащийся учится в школе на срок до 48 месяцев, а затем выплачивают основную сумму и проценты #

• Погашение основной суммы и процентов: Заемщики ежемесячно выплачивают основную сумму и проценты, пока студент учится в школе и в течение всего срока действия кредита #

Единственный студенческий кредит на бакалавриат, который предлагает 4 месяца бесплатной помощи в учебе Chegg®.

* См. Дополнительную информацию о родительском кредите по адресу https://www.salliemae.com/student-loans/parent-loan/compare-student-loan-options-for-parents/

Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную важную информацию.

COA-AID (минимум 1000 долларов США) *

• Переменные ставки: 30-дневный SOFR + 3,50% (3,37% годовых) до 30-дневного SOFR + 9,88% (12,99% годовых) *

• Фиксированные ставки: от 5,75% (5,49% годовых) до 12,88% (13,87 годовых) ) *

• Показанные самые низкие годовые процентные ставки включают скидку при автоматическом списании.

• 10 лет основной суммы и выплаты процентов #

• Отсутствие комиссии за выдачу кредита или штрафа за досрочное погашение.

• Несмотря на то, что мы не взимаем штраф или комиссию за досрочное погашение кредита, любая предоплата будет применяться, как указано в вашем векселе — сначала к невыплаченным комиссиям и расходам, затем к невыплаченным процентам, а затем к текущему основному долгу.

Обратите внимание, что оператор этого сайта принимает рекламную компенсацию от компаний, которые появляются на сайте, и такая компенсация влияет на местоположение и порядок, в котором компании (и / или их продукты) представлены .

Дополнительные кредиторы перечислены ниже. Посетите веб-сайт кредитора для получения обновленной информации.

Определения

• LIBOR — это трехмесячная средняя ставка лондонского межбанковского предложения. LIBOR — это средняя процентная ставка, выплачиваемая по депозитам в долларах США на лондонском рынке.
• PRIME — это основная кредитная ставка, опубликованная в Wall Street Journal. Это ставка, которую банки взимают со своих самых кредитоспособных клиентов.
• COA-Aid — это стоимость посещения за вычетом всей остальной полученной помощи студентам.
• APR — это годовая процентная ставка, которая учитывает процентную ставку, комиссии и другие условия.

Как получить личный заем в размере 100 000 долларов США

Крупный заем ограничивает ваши возможности, но вы можете претендовать на него, если соответствуете этим требованиям. (iStock)

Многие финансовые учреждения предлагают ссуды для физических лиц — или ссуды в рассрочку, которые предусматривают единовременную выплату с процентами установленными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени — в диапазоне от 1000 до 50 000 долларов США, но некоторые кредиторы будут предлагать как определенным заемщикам на сумму до 100 000 долларов.

Для подачи заявки и получения ссуды такого размера требуется более высокий уровень квалификации. Вот все, что вам нужно знать.

Чтобы претендовать на получение личной ссуды в размере 100 000 долларов США, вам необходимо доказать, что вы эффективно управляете деньгами. Воспользуйтесь бесплатными онлайн-инструментами торговой площадки Credible, чтобы узнать, на какую процентную ставку по кредиту вы имеете право. Введите сумму кредита, которую вы ищете — в данном случае 100 000 долларов — чтобы проверить ставки из 4.99% годовых в течение нескольких минут, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

ВСЕ, ЧТО ВАМ НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ О ЛИЧНЫХ КРЕДИТАХ

У вас не может быть плохой кредитной или плохой кредитной истории или недавней истории банкротства. Вам также понадобится годовой доход, который показывает, что вы можете позволить себе ежемесячную оплату в дополнение к своим регулярным расходам.

Кредиторы также захотят увидеть надежный коэффициент использования долга, который сравнивает, сколько кредита вы используете в настоящее время, с имеющейся у вас суммой.Например, если у вас есть кредитные карты с общим лимитом в 20 000 долларов, а текущий непогашенный остаток составляет 5 000 долларов, коэффициент использования долга составляет 25 процентов.

Прежде чем подавать заявление на получение личного кредита в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, убедитесь, что вы сделали свою домашнюю работу. Изучите типы конкурентоспособных ставок, доступных в настоящее время, и то, что вам больше всего подходит.

Выбрав идеального продавца, убедитесь, что вы сделали эти три вещи, чтобы подготовиться к подаче заявки.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг: Для получения личного кредита такого размера вам, скорее всего, понадобится кредитный рейтинг не ниже 720. Оценка 750 или выше считается отличным кредитным рейтингом (вы можете работать над улучшением ваш кредит, выполнив следующие простые шаги). Если вы уже знаете свой кредитный рейтинг, вы можете найти индивидуальные ставки сегодня через Credible.

КАК БЫСТРО ПОВЫСИТЬ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ

2. Изучите требования к продавцу: Финансовые учреждения могут иметь разные критерии для утверждения, и хорошо бы знать, что они из себя представляют, прежде чем начинать процесс подачи заявки.Возможно, вам также потребуется указать причину ссуды, которая поможет кредитору оценить риск.

3. Подготовьте необходимые документы: Вам обязательно понадобятся три документа.

• Удостоверение личности, выданное государством
• Подтверждение дохода
• Выписки из банковского счета

Когда дело доходит до поиска кредитора, который предложит необеспеченную ссуду на сумму 100000 долларов США, ваши возможности могут быть ограниченным.Вот несколько вариантов:

1. Банки и кредитные союзы

Большинство банков и кредитных союзов не предлагают ссуды на сумму 100 000 долларов США. Если у вас уже есть отношения с финансовым учреждением, вы можете обратиться и спросить. Одним из немногих банков, предлагающих ссуды на такую ​​сумму, является Wells Fargo. Граждане и банки Citi, а также некоторые кредитные союзы могут предлагать личные ссуды до 50 000 долларов США.

2. Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредиторы часто являются лучшим местом для получения крупного личного кредита.Эти два учреждения предлагают целых 100 000 долларов.

Кредит LightStream: Годовая процентная ставка: от 3,99 процента до 19,99 процента

Кредит SoFi: Годовая процентная ставка: от 5,99 процента до 18,72 процента

Сравните ссуду LightStream с ссудой SoFi через Credible сегодня.

Если вы готовы получить ссуду на сумму менее 100 000 долларов, вы можете рассмотреть возможность рассмотрения гораздо большего числа онлайн-кредиторов. Сравните предквалифицированные ставки по личным кредитам из этого списка кредиторов, заполнив единую форму на сайте Credible.

5 РАЗЛИЧНЫХ ВИДОВ ПЕРСОНАЛЬНЫХ КРЕДИТОВ, КОТОРЫЕ ВАМ СЛЕДУЕТ РАССМОТРЕТЬ

Самая популярная причина получить личную ссуду — это консолидация долга, но ее можно использовать для всего, от непредвиденных расходов и ремонта дома до оплаты обучения в колледже. Credible может помочь сравнить компании, предоставляющие личные ссуды (и, надеюсь, обеспечит вам низкую ставку, которую вы ищете).Credible составил список некоторых из ведущих кредитных компаний для физических лиц, которые, по мнению их финансовых экспертов, могут обеспечить удовлетворенность клиентов.

Сравнение конкурентных предложений ссуды и продолжительности срока может быть похоже на сравнение яблок с апельсинами. Вы должны изучить несколько критериев, чтобы выбрать ссуду, которая лучше всего подходит для вашей ситуации.

1. Проценты Процентная ставка, вероятно, будет вашим первым аргументом, когда вы исследуете свои варианты. Это сумма, которую кредитор взимает с вас за получение ссуды.Ставки могут сильно различаться и часто зависят от вашего кредитного рейтинга, продолжительности срока и суммы займа. Экономия всего одного процента по пятилетнему кредиту в размере 100 000 долларов может составить более 2 000 долларов.

Вам также следует учитывать годовую процентную ставку. Сюда входят проценты плюс любые комиссии, которые вы можете заплатить за получение ссуды, например, комиссия за оформление кредита.

КАК ПОЛУЧИТЬ НИЗКИЕ ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ ПО ПЕРСОНАЛЬНЫМ КРЕДИТАМ

2. Срок действия

Вы также захотите взглянуть на сроки, предлагаемые кредитором.Срок действия личных займов обычно составляет от двух до семи лет. Получив ссуду в размере 100 000 долларов, вы, вероятно, выберете более длительный срок, поскольку в противном случае ежемесячные платежи могут не соответствовать вашему бюджету. Однако важно понимать, что чем больше времени вы потратите на погашение ссуды, тем больше процентов вы в конечном итоге заплатите. Большинство кредиторов предлагают более низкие процентные ставки при более коротких сроках погашения.

3. Ежемесячные платежи Чтобы защитить свой кредитный рейтинг, вам нужно будет изучить варианты оплаты, и количество ваших ежемесячных платежей может иметь прямое влияние.Ваш платеж будет зависеть от продолжительности вашего кредита. Более длительный срок приведет к меньшим ежемесячным платежам. Это также приведет к выплате большей суммы во время погашения.

4. Итого Согласно федеральному Закону о правде в кредитовании, банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы должны предоставить вам полную стоимость ссуды в процессе подачи заявки. Этот номер поможет вам сравнить кредиторов и предложения. Он будет включать общую плату за финансирование, такую ​​как проценты и сборы.Он также разбивает основную сумму и проценты по всем вашим платежам в течение срока.

Кредитные калькуляторы могут быть полезными инструментами при определении ваших финансовых целей. Используйте калькулятор личного кредита Credible, чтобы оценить ваши ежемесячные платежи, чтобы убедиться, что вы выбираете лучший для себя срок погашения.

В случае, если ваша заявка будет отклонена, кредитор, скорее всего, предложит причину, и эта информация может быть полезной в будущем.

Если ваш кредитный рейтинг был недостаточно высоким, например, примите меры для его улучшения, избегая просроченных платежей. Также убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет неверной информации. По данным Федеральной торговой комиссии, каждый пятый человек имеет ошибку в своем кредитном отчете. Если вы обнаружите ошибку, ее обсуждение и удаление дезинформации может улучшить ваш кредитный рейтинг.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ В ВАШЕЙ ЗАЯВКЕ НА КРЕДИТ ОТКАЗАНО

Кредиторы также хотят, чтобы коэффициент использования долга у заемщиков составлял менее 30 процентов.Это число представляет собой процент кредита, который вы используете в настоящее время, по сравнению с общей доступной суммой. Если вам было отказано в личном ссуде на сумму 100 000 долларов, возможно, вы захотите выплатить долг, чтобы снизить коэффициент использования долга.

Наконец, вы можете решить подать заявку на меньшую ссуду. Ваши возможности для поиска кредиторов увеличатся, и требования могут быть не такими строгими.

Перед тем, как расписаться на пунктирной линии, внимательно ознакомьтесь с условиями кредита.Конкурентные ставки и продолжительность сроков варьируются, поэтому не забудьте присмотреться к ним и знать, во что вы ввязываетесь.