Подводные камни автокредита в автосалонах: Страница не найдена

Содержание

Подводные камни автокредита в автосалонах

Оформить автокредит можно непосредственно в банках, а также в автосалонах. При этом у многих возникает вопрос о том, каковы подводные камни автокредита в автосалонах.

Прежде всего, следует понять, что представляет собой автосалон в общих чертах. Это совместный филиал автозавода и банка, где происходит продажа автомобилей, а также оформление потребительских ссуд (автокредитов), то есть это магазин, где можно подобрать транспортное средство, а также приобрести его в кредит.

Автосалон

Важно также понять, что представляет собой автокредит. Это разновидность потребительского кредита, оформление которого позволяет приобрести автотранспортное средство. При этом сам автомобиль поступает в залог банку.

В каких случаях оформление автокредита является выгодным? Он окажется подходящим для тех, кто желает приобрести транспортное средство (как правило, легковой автомобиль), при этом собственных денежных средств оказывается недостаточно. Приобрести в кредит можно как новый автомобиль, так и подержанное транспортное средство, то есть авто с пробегом. При этом важным условием выступает способность заёмщика погашать долг перед банком в срок.

Новые автомобили

Получение автокредита возможно в тех случаях, когда заёмщик, а также транспортное средство соответствуют требованиям, которые предъявляет к ним банк. Если заёмщик или авто не соответствуют таким требованиям, оформить автокредит в банке или автосалонах не получится.

Оформление автокредита может быть осуществлено либо в выбранном банке, либо непосредственно в автосалоне. Выбор места оформления зависит от предпочтений заёмщика, а также условий, на которых предлагается получение средств для покупки транспортного средства.

Многие задаются вопросом о том, где выгоднее оформлять кредит на покупку авто и каковы подводные камни кредита, оформляемого в автосалонах. При оформлении автокредита в банке заёмщик может сразу получить денежные средства, с помощью которых приобрести автомобиль самостоятельно. В этом случае клиенту потребуется самостоятельно передать в банк документы на ТС для оформления залога. Также в этом случае срок рассмотрения заявки может оказаться дольше, а предъявляемые к заёмщику требования выше.

В том случае если оформление кредита происходит в автосалоне, рассмотрение заявки осуществляется в ускоренном режиме, что может оказаться значительно удобнее. Также требования, предъявляемые к заёмщику и пакету документов, могут оказаться менее строгими. Удобство состоит и в том, что банк сразу перечислит денежные средства на счёт продавца и выполнит оформление залога.

Одобрение кредита

Какие подводные камни существуют при покупке автомобиля в кредит в салоне? Прежде всего, это предложение кредита только от банков-партнёров. С одной стороны, оформление автокредита в автосалонах способно сэкономить время, а порой и нервы. Покупателю авто не потребуется самостоятельно тратить время на то, чтобы сравнить предложения от различных банков на их официальных сайтах или непосредственно в офисах организаций. Не потребуется вдаваться в подробности каждой кредитной программы и оценивать преимущества и недостатки каждой из них в поисках наиболее подходящего предложения. С другой стороны, автосалон предложит только те варианты, которые поступают от банков, являющихся их партнёрами. А такие условия далеко не всегда являются наиболее выгодными для получателя кредита.

По какой ещё причине оформление автокредита в автосалоне может оказаться невыгодным? Причиной может стать наличие скрытых доплат, которые не являются явными на первый взгляд. Перед тем как подписать договор, заёмщику необходимо внимательно ознакомиться с его текстом, в том числе мелким шрифтом и тем, что указано под звёздочкой (*). Дело в том, что зачастую кредитные учреждения вписывают дополнительные условия, в частности информацию о процентных надбавках и доплатах, которые должны входить в ежемесячную выплату. Зачастую такие доплаты оказываются включёнными в беспроцентные автокредиты, те кредиты, которые не требуют первоначального взноса, а также кредиты с очень низкой процентной ставкой. Оформляя такой кредит, клиент надеется приобрести автомобиль на максимально выгодных условиях, однако скрытые доплаты способны сделать оформление такого кредита не таким уж и привлекательным, как это может показаться на первый взгляд.

Скрытые доплаты

Какие ещё подводные камни могут ожидать заёмщика в случае оформления кредита в автосалонах? К числу нежелательных ситуаций также относится обязательное оформление страховки. Для того чтобы обезопасить себя, банки зачастую обязывают заёмщика оформлять страховку на автомобиль. При этом касается это не только обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО, но и Каско, который не является обязательным полисом и оформляется автовладельцем по желанию.

Это говорит о том, что ещё один подводный камень автокредита — существенные траты, которые потребуется понести на приобретение страховки. Более того, банки зачастую навязывают клиентам конкретных страхователей, которые в свою очередь являются их партнёрами. Это способно сэкономить время, но заёмщик может самостоятельно отыскать подходящий полис Каско на более выгодных для себя условиях. Так что навязывание страховки является достаточно существенным аргументом не в пользу оформления автокредита в автосалоне.

Страхование автомобиля

Не менее важной оказывается и ещё одна существующая опасность, связанная с приобретением автомобиля в кредит. Дело в том, что приобретаемый автомобиль оказывается принадлежащим не его покупателю, а банку, так как ТС находится в залоге у денежно-кредитной организации. Собственностью заёмщика транспортное средство становится после того, как происходит выплата последнего платежа и получение всех необходимых справок о погашенном кредите. Нахождение авто в залоге говорит о том, что если заёмщик становится участником дорожно-транспортного происшествия, или наступает иной страховой случай, который указан в страховке, то никаких выплат лично он не получает. Связано это с тем, что при покупке автомобиля в кредит все гарантированные выплаты на ремонт ТС или его восстановление, а также все выплаты при утрате автомобиля в следствие тех или иных обстоятельств получает банк. Заёмщику восстанавливать автомобиль потребуется за собственный счёт.

Залог

Таким образом, существуют различные подводные камни автокредита, который оформляется в автосалонах, а также автокредита в целом. Перед тем как решиться на приобретение автомобиля в кредит следует оценить все достоинства и недостатки такой покупки и ответить на главный вопрос: действительно ли выгодна такая покупка.

В целом, автокредит имеет плюсы и минусы. К числу первых относится то, что тот, кто желает приобрести автомобиль, однако не имеет на это достаточного количества собственных денежных средств, может совершить покупку в достаточно короткий срок. Это говорит о том, что стать владельцем автомобиля можно при наличии даже минимальных накоплений, которые могут пойти на уплату первоначального взноса. Кроме того, можно подобрать автокредит, который вовсе не потребует внесения первоначальной суммы собственных денежных средств. Главное, что потребуется учесть, это возможность внесения ежемесячных платежей на погашение полученного автокредита.

Приобретение автомобиля

Ещё одно преимущество — это большой период выплат. Взять автокредит можно на срок от 1 года до 5 лет. За это время следует полностью погасить имеющийся кредит. Если выбрать большой срок, то ежемесячные платежи окажутся меньшими, что может оказаться достаточно удобным. Но стоит учесть, что в таком случае общая стоимость кредита окажется большей. Если же оформить автокредит на меньший срок, то ежемесячные платежи будут выше, однако общая стоимость меньшей.

Также существует льготное автокредитование, которым государство стимулирует покупку автомобилей, произведённых на территории РФ. Стимулирование осуществляется путём компенсации части процентов по кредиту. Такая поддержка касается ТС различных марок, которые собраны на территории России.

Оформить кредит можно в подходящем банке или прямо в автосалонах, что также является достаточно удобным для того, кто желает приобрести новый или подержанный автомобиль. При этом не следует забывать о том, что существуют подводные камни такого кредит, причём как при оформлении в салонах, так и непосредственно денежно-кредитных организациях.

Если говорить о минусах автокредита в целом, то необходимо отметить, что зачастую к заёмщику, а также приобретаемому транспортному средству предъявляется ряд жёстких требований. Немаловажным является то, что приобретаемый автомобиль становится залогом, что выступает гарантией возврата долга. Также зачастую навязывается оформление страховки (Каско), что способно значительно увеличить размер автокредита.

При оформлении автокредита следует внимательно отнестись к изучению всех его условий, ознакомиться с сильными сторонами кредита и его недостатками. Это позволит определиться с тем, стоит ли приобретать автомобиль в кредит, и с какими подводными камнями можно столкнуться.

Плюсы и минусы

Подводные камни автокредита в 2020 году на новый и подержанный автомобиль

Автокредит – такой же кредитный продукт, предусматривающий выплату процентов, однако вместе с процентами возникают другие виды расходов, что делает кредитное авто дороже минимум вдвое. Мошенничество, навязывание сервиса, введение в заблуждение со стороны банков и автосалонов – эти моменты также могут омрачить кредитную покупку машины в 2020 году. Будущим заемщикам будет полезно изучить, какие опасности скрывает кредит на автомашины, и как их избежать.

Что нужно знать об автокредите

Основное отличие автокредита от обычного потребительского займа – в наличии цели. Особенность автокредита заключается в тесной связи между банковской ссудой и оформлением сделки купли-продажи. Банк участвует в сделке через согласование условий кредитования и параметров автомобиля. Большинство крупных финансовых структур (Сбербанк, ВТБ, Русфинанс, Тинькофф) активно работают в направлении автокредитования.

После переоформления машины на нового собственника ПТС переходит на хранение в банк, а транспортное средство становится залогом. Если человек перестает платить по автокредиту, банк получает право принудительной продажи для закрытия задолженности вместе с процентами. В процессе эксплуатации машина теряет свою ценность в связи с износом, а при серьезной аварии без возможности восстановления авто или при угоне страховщик вернет деньги банку, ликвидировав кредитный долг.

Чтобы обеспечить безопасность кредитной сделке, банк потребует:

Оформление залога.
Приобретение полиса КАСКО.
Внесение некоторой части цены сделки из личных сбережений.

Эти параметры представляют собой главные отличия автокредита от потребительского займа. Помимо процентной переплаты клиенту предстоит нести расходы на покупку добровольного КАСКО, личную страховку. В результате, итоговые расходы заемщика увеличиваются минимум на 5-10% в год. Если не внести ежемесячный платеж вовремя, придется заплатить штраф, заплатить неустойку.

Еще одно отличие от обычного кредита – в возможности участия в программе кредитования с господдержкой, когда клиенты получают скидку в 10% или 25% от стоимости, а остальное выплачивают в рамках стандартного автокредита. Программа рассчитана на покупку первого автомобиля или транспортного средства под нужды семьи с 2 и более детьми.

Банк напрямую заинтересован в предоставлении ликвидного залога, поэтому устанавливает свои критерии одобрения выбора транспорта – по марке, стоимости, состоянию, категории машины.

Если по нецелевому займу не предусмотрено особых требований к оформлению, то при автокредите банк вначале убедится, что транспортное средство входит в число востребованных на рынке марок и имеет все шансы на быструю продажу в случае отказа от погашения долга.

Чем опасен автокредит

Приобретая авто в кредит, следует помнить, что до момента полной ликвидации долга транспортное средство неполностью принадлежит собственнику. Банк получит право залогодержателя, а заемщик не сможет продать или иным образом распорядиться покупкой.

Если при погашении кредитного долга у заемщика возникнут финансовые сложности, банк подает иск в суд с требованием о принудительном взыскании, а судебные приставы организуют продажу залогового имущества и передают деньги банку с целью возврата кредита вместе с процентами, штрафами за просрочку, неустойками. Потеряв работу или серьезно заболев, заемщик рискует остаться без автомобиля, а вырученной на торгах суммы может оказаться недостаточно для полного закрытия долга. В результате, человек, попавший в сложную жизненную ситуацию, добавляет к проблемам потерю прав на кредитный автомобиль. Банк не вернет процентов, выплаченных клиентом за предыдущий период, а страховщик откажется возвращать оплаченные ранее полисы КАСКО.

Согласно наблюдениям банковских специалистов, больше шансов успешно погасить долг в первые пару лет после подписания кредитного договора. Большинство проблем с автозаймами возникает на втором-третьем году выплат. Иными словами, в интересах заемщика вернуть долг банку в кратчайшие сроки, пока не возникли финансовые трудности или не наступил форс-мажор.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

Многие заемщики, поверив рекламе, напрасно ждут честности и поддержки в банках, выдающих кредиты на автомобиль. Соглашение с банком часто подписывают, не читая, бегло просматривая основные реквизиты сделки и сведения об участниках кредитной сделки. Только начав выплачивать долг, клиент выясняет, что договор содержит условия и требования, выполнение которых для плательщика влечет к увеличению переплаты за автомашину.

С оформлением соглашения спешить не стоит, несмотря на активные призывы со стороны менеджера отделения. Заемщик вправе взять договор для ознакомления и подписать его только, если все пункты документа устроят.

При прочтении пунктов договора заемщики обращают внимание на пункты:

Сведения об участниках – наименование банка, ФИО заемщика с основными реквизитами.
Условия кредитования – процентная ставка, количество платежей, сумма.
Параметры страхования – включены ли в пункты договора обязательства застраховать себя и кредитное авто.
Порядок оформления залога.
Даты внесения платежей.
Ответственность сторон за неисполнение взятых обязательств.
Дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредитного долга.

Есть высокая вероятность того, что спустя некоторое время заемщик обнаружит, что переплата за автомобиль возросла многократно.

Нюансы и подводные камни «дешевого» автокредита в автосалоне

Не меньшие сложности ждут заемщика при согласовании кредитной покупки в автосалоне. Менеджеры салонов получают зарплату не только за проданные автомашины, но и за сопутствующий сервис, предоставляемый конкретным продавцом. Следует внимательно изучить, какие подводные камни автокредита в автосалонах ждут покупателей, решивших сэкономить время на оформлении сделки:

Продажа подержанного автомобиля по стоимости нового. Внешний осмотр ТС может показать, что транспорт находится в идеальном состоянии, и заемщик готов считать сделку выгодной, пока не столкнется с предоставлением услуги техосмотра и бесплатном продлении гарантийного обслуживания. Если салон настаивает на проверке состояния авто на собственной территории, а вместо оригинала ПТС предъявлен дубликат, возникают большие сомнения в чистоте сделки.
Зачет стоимости авто вместо первого взноса. Услуга «Трейд ин» предназначена для упрощения процессы смены машины. Продавец принимает ТС с пробегом, назначая сумму к зачету по своему усмотрению. Стоит ли удивляться, что такая продажа окажется невыгодной для собственника, а автосалон получит немалую выгоду.
Подарок от салона. Чтобы заставить покупателя принять решение об оформлении сделки, менеджер автосалона сообщает, что нового владельца ждет в качестве бонуса автомагнитолу, чехлы, коврики, регистратор. Только самый внимательный заметить, что стоимость ТС уже включает «подарки» от продавца. Скорее всего, дополнительные бонусы выдает не продавец, а сам производитель.
Невыгодный курс перевода валюты в рубли. Иномарки могут оформляться по ценам, указанным в долларах. После внесения первого взноса выясняется, что салон зачел стоимость машины с переводом в доллары по невыгодному курсу, фактически обесценивая личный вклад заемщика.
Дополнительные продажи. Если заемщик выбрал стандартную комплектацию, продавец настаивает на дооснащении. Решение покупателя часто принимается под давлением сотрудника автосалона, которому обещают определенное вознаграждения.

Нюансов в процессе согласовании кредитной сделки может быть множество. Сотрудник салона наверняка предложит купить оснащение, удорожающее стоимость машины.

Есть ли подвохи в льготных автокредитах

Салоны зазывают рекламой низких цен, убеждая не медлить с покупкой машины в кредит. Когда покупатель приходит в салон, менеджер называет завышенную сумму, объясняя ее лучшей комплектацией авто, чем это было заявлено в рекламе. Показывая достоинства комплектации, менеджер убеждает в том, что такой вариант покупки – самый лучший. Как только клиент соглашается, его попросят внести аванс. В пунктах договора указывают завышенную стоимость и пункт об отказе от возврата аванса при отмене сделки.

Подвох ждет и тех, кто решит оформить автомобиль по беспроцентному кредиту. Покупателю представляют обычную рассрочку с жесткими условиями погашения как уникальную возможность использовать кредитные деньги под 0% годовых. На практике оказывается, что для участия в сделке необходима крупная сумма первого взноса, а на погашение долга отводится не более года.

Даже если клиент разобрался в деталях сделки и нашел предложение автокредита под 4.5% годовых, на деле переплата возрастает за счет включения в стоимость различных «необходимых» по мнению салона аксессуаров и оборудования, а банк не преминет потребовать взамен низкой ставки оформление договора со своим страховщиком, с назначением максимальных цен на страховой полис КАСКО и личную страховку. Планируя переплатить не более 10-15% за автомобиль, покупатель вынужден ежегодно платить эти суммы только за страховые услуги.

Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Чтобы не попасть на удочку профессиональных продавцов и не обманываться ожиданиями лучшей ставки со стороны банка, надо действовать грамотно и проявить особую бдительность при проверке самого транспорта, документации на него и на кредит в банке.

Прежде, чем говорить продавцу о своем решении, до того, как подпись будет стоять на подготовленных салоном документах, тщательно проверяют полный пакет документов на автомобиль. ПТС должен быть только в оригинале, договор с автосалоном получают с синей печатью и живыми подписями сторон.

Чтобы взять автокредит в банке, обращают внимание на указанные в договоре пункты о процентной ставке, дополнительных обязанностях заемщика и вопросы об условиях сделки.

Нелишним будет тщательная проверка самого автомобиля. У каждого салона — своя репутация. Одни действительно ответственно относятся к своей работе и заявляют о текущем состоянии авто. Другие предпочитают молчать, предлагая будущему автовладельцу самостоятельно проверять машину. В интересах покупателя взять за правило ничего не подписывать до того, как каждая деталь сделки не будет разъяснена документами. Если автосалон отказывается предоставить машину для тщательного осмотра, зная о проблемах с техническим состоянием, такой продавец вряд ли окажется честен.

Со стороны кредитных экспертов звучит еще один совет – не решаться на покупку кредитного авто, пока не будет собрана хотя бы половина от нужной суммы. В данном случае, нулевой первый взнос оказывает «медвежью» услугу, поскольку время на возврат средств за автомобиль весьма ограничено, а ежемесячные выплаты настолько высокие, что малейшие проблемы с жизни заемщика влекут проблемы с кредитором.

Как рефинансировать автокредит: вопросы и подводные камни

Как рефинансировать автокредит?

Полезно знать

Автокредит — наиболее часто используемый способ приобретения автомобиля. О возможности рефинансирования автокредита в АО «ТАТСОЦБАНК» подробно рассказал начальник группы по работе с автосалонами Марсель Мустафин.

Какие подводные камни ожидают клиентов при оформлении автокредита?

При оформлении кредита клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных продуктов. Наиболее распространенным продуктом является страхование жизни, которое может достигать до 20% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Можно ли не оформлять страхование жизни?

Согласно российскому законодательству страхование жизни является добровольным, то есть вы можете его не оформлять.

Что делать, если кредит оформлен со страхованием жизни?

АО «ТАТСОЦБАНК» предлагает возможность рефинансирования автокредита по ставке от 10,9% годовых без страхования жизни. В случае рефинансирования автокредита другого банка у вас будет возможность вернуть страхование жизни, а также возможность использовать эту сумму для частичного погашения кредита, что поможет уменьшить ваши платежи и конечную переплату.

Условия для расторжения страхового договора:

1. Договор не является коллективным

2. Со дня оформления кредита прошло менее 14 дней

При соблюдении данных условий вы сможете расторгнуть страховой договор. Для этого вам нужно будет обратиться непосредственно в страховую компанию и написать заявление об отказе от страхования. Заявление можно направить лично или заказным письмом по почте.

Каковы преимущества по данному продукту в АО «ТАТСОЦБАНК»?

— «Прозрачность» кредита и процентной ставки. Наш заемщик не несет дополнительных трат в виде страхования жизни;

— Процентная ставка от 10,9% является одной из наиболее привлекательных на рынке;

— Для клиентов, которые не допускают просрочек, ежегодно снижается процентная ставка по кредитам на 0,5%*;

— Возможность выбрать удобный график погашения – аннуитетными (одинаковая ежемесячная сумма) или дифференцированными (сумма платежа снижается каждый месяц) платежами.

*начиная с 25-го месяца пользования кредитом

14 апреля 2021

Кредит на новый автомобиль в банке ВТБ – автокредит на новую машину

По полисам СК «Кардиф» пройдите по ссылке.

По полисам СК «ВТБ Страхование»:

по страховому продукту «Защита заемщика Автокредита» по ссылке
по страховому продукту «ДКАСКО» по ссылке
по продуктам страхования «ВместоКАСКО лайт», «МиниКАСКО»,
«МиниКАСКО+» по ссылке

По полисам других страховых компаний обращайтесь в Центр автокредитования.

Заявления о наступлении страхового события можно подать также в представительствах страховых компаний.

Да, оформление автомобиля возможно на супругу(-га) либо третье лицо (кроме программ по продукту АвтоЭкспресс). При этом, собственник автомобиля будет выступать в качестве залогодателя и поручителя.

Для оформления автомобиля на третье лицо будущему владельцу автомобиля необходимо будет предоставить пакет документов, аналогичный заемщику, при этом к нему будут применяться требования банка, аналогичные другим участникам сделки. Для оформления автомобиля на супругу(-га) достаточно предоставить паспорт РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки от 5 минут до 2-х дней.

Воспользоваться кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 90 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления клиента на получение автокредита.

Зависит от условий конкретной программы. Условия по программам автокредитования размещены на сайте банка

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный).
В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

Уточнить срок, сумму ежемесячного платежа и актуальный остаток задолженности по кредиту можно:

C 1 апреля 2019 года отменена необходимость передачи оригинала ПТС для хранения в Банк при оформления автокредита.

Клиенты, оформившие автокредит в период до 31 марта 2019 года включительно, могут забрать ПТС после полного погашения кредита в рамках кредитного договора.

Сразу после полного погашения автокредита (на следующий день) вы сможете забрать ПТС. Для этого необходимо записаться по телефону 8 (800) 100-24-24 на определенное время для получения ПТС или обратиться в Модуль сопровождения ипотечных кредитов в вашем регионе. Возьмите с собой паспорт гражданина РФ.

Пододные камни автокредита — особенности автокредитования

Пододные камни автокредита — особенности автокредитования в России

В наше время автомобиль уже перестал быть роскошью, однако не каждый может позволить себе купить транспортное средство своей мечты на свои деньги. Поэтому на сегодняшний день автокредит пользуется огромной популярностью. Автокредитование – это целевой займ денежных средств на приобретение автомобиля. Доступные банковские продукты, о которых постоянно напоминает реклама, так и манят пойти по легкому пути: «увидел и приобрел». Условия данных предложений различаются лишь по нескольким факторам:

Сумма автокредита;
Процент по автокредиту;
Срок погашения;
Величина первого взноса;
Наличие (отсутствие) дополнительных выплат;

Одной из главной особенности автокредита, является обязательный залог в виде приобретаемого автомобиля. Его, пока не будет выплачен весь кредит, нельзя будет продать, обменять или сдать обратно.

Тех кто впервые оформляет кредитование на автомобиль, мучает один вопрос – где лучше взять автокредит, в автосалоне или в магазине? Разницы почти нет, так как автосалон работает так же через банк. Вот только оформляя покупку через салон, можно немного выиграть на специальных предложениях, которые они разрабатывают совместно дилерами.

В первую очередь стоит обратить внимание на кредитный договор, так как оформляя автокредит, подводные камни могут поджидать и тут. Если вы решились взять достаточно крупный заем, то должны знать на каких условиях он будет предоставлен и возращен назад. Так же изучите сроки и периодичность платежей. Годовая процентная ставка является одной из значимых составляющих кредита, но не единственной, так как у банка есть еще целый ряд дополнительных комиссий, которые в совокупности дают ощутимый удар по бюджету. Также речь может идти о дополнительных расходах, которые неминуемо последуют при оформлении займа на машину. Например, отчисления в пенсионный фонд, оплата услуг нотариуса, страховка, регистрация и пр. И многие нерадивые заемщики узнают о них даже не при первом платеже, а внося второй или третий взнос. Поэтому внимательно посчитайте всю сумму процентов, которые от вас ожидает банк. Обычно такие «несущественные» оговорки описаны где-то в конце и очень мелким шрифтом.

Если у вас есть возможность посоветоваться со специалистом, который не представляет интересы этого банка, например, со знакомым юристом – сделайте это, а еще лучше, если таких будет несколько. Постарайтесь взять неподписанный договор домой и в спокойной обстановке все еще раз взвесить. Не думайте, что будет достаточно выслушать советы кредитного инспектора, сидящего в теплом и уютном кабинете. То, что он работает на кредитора, вовсе не означает, что заинтересован вашей выгоде от займа. Зачастую, под сотрудничеством между банком и дилером существует негласная договоренность о премиях за каждого «добытого» клиента. Поэтому ни в коем случае не поддавайтесь уговорам немедленного подписания заявления-оферты. Никто не имеет права оказывать на вас в этом вопросе давления.

Еще один не маловажный момент среди особенностей автокредитования, это страхование. Ведь при покупке автомобиля в кредит, он должен быть застрахован на весь срок предоставления займа. Зачастую банк работает только с одной страховой компанией, а в другую, к сожалению, клиент обратиться не в праве. А там, можно быть уверенным, своего точно не упустят. Так же могут потребовать обязательное страхование жизни заемщика, что соответственно потянет за собой дополнительные расходы. КАСКО подразумевает защиту от угона и ущерба, но от ущерба нельзя застраховать, если нет охранной сигнализации, а это значит, придется выложить еще тысяч 7-10 для ее установки. Причем, адрес вам предоставит кредитная организация, с которой они давно уже сотрудничают.

Если автомобиль вы застраховали, а он оказался в угоне или попал в аварию, то заемщику нельзя ни в коем случае прекращать выплаты по кредиту. Для начала необходимо получить от банка справку, где будет указано, что данная сумма была перечислена страховой компанией, и дождаться закрытия кредитного договора. Если не выплачивать деньги, то после могут последовать штрафы и пени за просроченные платежи.

Еще одна наживка, на которую обычно клюют покупатели автомобиля – беспроцентный кредит. Не стоит в это верить, так как это обычная рассрочка, а условия у такого кредита, как правило, очень жестокие. Помимо того, что заемщику придется оплатить как минимум пол стоимости автомобиля, так еще и срок кредитования будет уменьшен до одного года. При этом данная схема выгодна как банку, так и автосалону.

Автокредит – целевой кредит. Поэтому банки тщательно следят, чтобы средства ушли по назначению. Вас могут не ограничивать в выборе салона или автомобиля и его возраста. Но трата доверенных вам кредитных средств на иные, не описанные договором нужды, жестоко карается многими кредитными организациями. Кроме того, при подписании документов, обычно требуют подтверждение покупки авто. Познакомьтесь со всеми правами банка-кредитора и вашими правами и куда более важными обязанностями. Если что-то будет непонятно, лучше переспросить и удостовериться, что правильно понимаете, о чем идет речь. Помните, что вы имеете право вносить свои предложения в договор.

Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

условия популярных кредитов на авто в 2021 году

Chery Direct от 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 17 526 ₽	до3 млн ₽	от 15%от 135 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Автокредит на Honda от 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 17 526 ₽	до3 млн ₽	от 20%от 180 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Fiat Benefit (СЖ+ДМС) от 0,1 % Легковой автомобиль Коммерческий транспорт ежемес. платежот 17 526 ₽	до6,5 млн ₽	от 50%от 450 000 ₽	Необходимость страхования каско, дмс, страхование жизни Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Subaru Drive Промо 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 17 526 ₽	до4,9 млн ₽	от 40%от 360 000 ₽	Необходимость страхования каско, финансовая и страховая защита заемщика Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Geely Директ Промо от 2,75 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 18 251 ₽	до4 млн ₽	от 20%от 180 000 ₽	Необходимость страхования каско Регистрация постоянная

Кредит на мотоцикл от 7,9 % Мототранспорт ежемес. платежот 19 712 ₽	до5 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Geely от 8,5 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 19 887 ₽	до3 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

DFM Direct от 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 17 526 ₽	до1,2 млн ₽	от 15%от 135 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Jeep и Chrysler Paciffica (СЖ+ДМС) от 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 17 526 ₽	до6,5 млн ₽	от 50%от 450 000 ₽	Необходимость страхования каско, дмс, страхование жизни Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Geely Direct от 3,01 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 18 323 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Необходимость страхования каско Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Как обойти подводные камни автокредита в автосалонах и банках

Оформить автокредит достаточно просто. А вот сделать это грамотно и обойти подводные камни при покупке машины в кредит – это уже гораздо сложнее. Где же скрываются кредитные ловушки и как их можно обойти?

Привлекательная процентная ставка

Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:

Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.
Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.

Чтобы не натолкнуться на подводные камни автокредита, касающиеся процентной ставки, лучше уточнить заранее, какой процент составит эффективная ставка. После сопоставления двух значений можно решить, действительно ли эта программа подходит.

«Бесплатный» автокредит

«Автокредит под ноль %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:

срок кредитования не более одного года;
первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;
застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;
кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).

И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику «бесплатный» кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.

Нюансы страхования

Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании.

Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.

Если наступит страховой случай, заёмщик не должен сразу прекращать ежемесячные выплаты за автокредит, думая, что страховая компания погасит задолженность. Для начала кредитор должен предоставить должнику справку о том, что страховщик перечислил сумму, перекрывающую задолженность. После чего кредитный договор закрывают, о чем заёмщик будет проинформирован. Обычно подобные процедуры затягиваются на несколько месяцев.

Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.

Где ещё скрывается подвох

Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта.

Одним из таких подводных камней, указанных в договоре может быть объект залога. Встречаются кредиторы, которым в качестве гарантий возврата долга приобретаемый автомобиль не подходит. Они требуют в залог квартиру, землю или другое дорогостоящее имущество.

Встречаются и такие подвохи в кредитном договоре, как уведомление о смене данных заёмщика. Кредитор обязывает должника сообщать об изменениях, происходящих в жизни заёмщика, таких как смена работы, места жительства, мобильного номера и так далее. При этом если указанное требование не будет выполнено, банк вправе наложить штрафные санкции. Суммы штрафа могут быть существенными.

Относительно недавно на рынке появился автокредитный продукт без первоначального взноса. Зашёл покупатель в автосалон полюбоваться новенькими машинами. А вышел уже автовладельцем. Это возможно при профессиональной работе менеджера. Подводные камни в этом случае кроются в завышенных процентных ставках.

Как не попасть в ловушку

Чтобы обойти подводные камни при покупке авто в кредит, можно воспользоваться несколькими советами:

Автокредит – дело серьёзное. Выбирая кредитную программу, не стоит торопиться. Изучите понравившиеся предложения, проясните для себя все непонятные моменты. Это поможет выбрать действительно выгодный автокредит.
Обязательно нужно уточнить у кредитного эксперта, какова будет эффективная ставка по автокредиту в случае подписания договора. Ещё лучше настоятельно попросить предоставить точный график платежей за весь период автокредитования. Это позволит понять, сколько будет стоить кредит на самом деле.
Лучше выбрать банк, где нет строгих ограничений по выбору страховых агентов. Это позволит сэкономить до 30% от стоимости страховки.
И самый важный совет. Надо знать свои права. Для этого лучше изучить закон «О защите прав потребителей». Это позволит избежать подводных камней не только в сфере автокредитования.

Автокредитование это комплексная процедура получения средств на покупку автомобиля, в ходе которой затрагиваются интересы банка, автосалона и страховщиков. Поэтому на каждом этапе следует быть предельно внимательным.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Данная публикация была вам полезна?

Сохраните закладку в социальных сетях!

Общий бал: 4Проголосовало: 2058

Другие публикации:

Плюсы и минусы автодилерских ссуд

У ссуд
для автодилеров есть много плюсов и минусов, о большинстве из которых средний потребитель не подозревает. Дилерское финансирование временами приобретает дурную репутацию. По большей части эта репутация неоправданна. Хотя у дилерского финансирования, безусловно, есть свои минусы, у него также есть много преимуществ. Подходит ли вам автокредит, организованный автодилером, зависит от ваших конкретных обстоятельств. Читайте дальше, чтобы узнать больше о плюсах и минусах дилерского финансирования и определить, подходит ли оно вам.
Плюсы:
Комфорт
Финансирование автомобиля у автосалона может сделать процесс финансирования более удобным. Вместо того, чтобы отправлять по факсу или доставлять важные документы (например, заказ покупателя или чек о продаже) и ездить в разные места для подписания документов, вы можете использовать финансирование от дилеров, чтобы сэкономить время. Большинство автодилеров представляют собой «универсальные магазины», которые эффективно организуют для вас финансирование или предоставляют собственное финансирование («Купи-здесь-заплати-здесь»).
Расширенные условия
Финансирование автодилеров может предложить более либеральные условия автокредитования. Большинство банков и кредитных союзов предлагают только долгосрочное финансирование (например, 72 месяца) на новые или демонстрационные автомобили, тогда как некоторые дилеры могут организовать долгосрочное финансирование на автомобили, которым несколько лет. В долгосрочной перспективе расширенные условия обойдутся вам гораздо дороже, но они идеально подходят для покупателя с ограниченным ежемесячным бюджетом.
Более высокий аванс (отношение ссуды к стоимости)
Хотя многие банки и кредитные союзы относительно строги в отношении своих авансовых платежей, некоторые автодилеры могут организовать финансирование с агрессивным соотношением ссуды к стоимости (Исх.115% стоимости против 90% стоимости). Хотя никто не желает финансировать больше, чем стоимость транспортных средств, это необходимо, поскольку все больше потребителей торгуют «вверх ногами» на своих транспортных средствах, которые были сданы в обмен.
Получите предварительное одобрение на автокредит »
Минусы:
Иногда дорого
Процентные ставки через автодилеров могут быть конкурентоспособными с банками и кредитными союзами, но во многих случаях они обходятся дороже. Даже если разница кажется незначительной (например,г. 6,9% против 5,9%), в течение автокредитования он может составить значительную сумму. Одна из причин, по которой они часто бывают более дорогостоящими, заключается в том, что дилеры склонны «повышать» или «добавлять пункты» к первоначальной процентной ставке, предлагаемой финансовым учреждением, с которым они работают. Это, конечно, не неэтично и не незаконно; это просто комиссия за организацию финансирования. Однако это может стоить вам.
Дополнения
При финансировании в вашем банке или кредитном союзе вы подпишете свои кредитные документы с опытным специалистом, который сможет определить общие «надстройки» или «дополнительные услуги», которые могут оказаться ненужными.Хотя некоторые из этих дополнений представляют собой законный продукт, другие являются бесполезными или ненужными.
Проблемы со стороны третьих лиц
Сотрудничество с вашим банком или кредитным союзом дает вам возможность иметь дело с кем-то, кого вы знаете и которому доверяете. Принимая во внимание получение финансирования от дилера, вы заключаете контракт с кем-то, кого вы никогда не встречали, — со сторонним банком или компанией, занимающейся автокредитованием. Проверьте рейтинг Better Business Bureau в любой незнакомой автомобильной финансовой компании или банке; некоторые из них печально известны посредственным обслуживанием клиентов.
17 Ошибок при автокредите все совершают
Покупка автомобиля — это нечто большее, чем просто взять тот, который вам нужен, и поехать домой. Вам также необходимо придумать способ оплаты. Для большинства покупателей автомобилей это означает получение займа в банке или другом финансовом учреждении. По данным бюро кредитной отчетности Experian, 85 процентов покупателей новых автомобилей и 53 процента покупателей подержанных автомобилей взяли автокредиты для оплаты своих покупок в третьем квартале 2018 года.
Алессандро Де Карли / EyeEm / Getty Images
Самый простой способ получить автокредит — позволить отделу финансирования дилерского центра обо всем позаботиться за вас — и большинство покупателей автомобилей именно этим и занимаются. К сожалению, выбор простого маршрута может стоить вам тысяч долларов дополнительных выплат по процентам, вынудить вас платить за ненужные дополнения и заставить вас платить за автомобиль на годы дольше, чем вы должны.
Сделав небольшую домашнюю работу перед тем, как отправиться к дилеру, вы сможете сэкономить деньги каждый месяц за счет меньших выплат и в течение срока кредита с меньшими общими процентами.Читайте дальше, чтобы узнать о наиболее распространенных ошибках при автокредите и о том, как их избежать.
Сравнить ставки автокредитования
Посмотреть ставки для новых автомобилей, подержанных автомобилей или рефинансирования. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.
Powered By
Распространенные ошибки, которые мы рассмотрим в этом руководстве:
Размышления о финансировании Последние
Покупки без предварительного одобрения финансирования
Ориентация на ежемесячный платеж
Получение слишком длинной ссуды
Не делать покупки у нескольких кредиторов
Без учета онлайн-кредитора
Без учета кредитного союза
Не вносить первоначальный взнос
Преобразование существующей ссуды в новую
Незнание вашего кредитного рейтинга
Дополнительные финансовые средства
Выбор неправильной сделки
Без учета вашего ежемесячного бюджета
Не читая мелкий шрифт
Взять ссуду, когда у вас не было номера
Не уйти от плохой сделки
Не рефинансирование безнадежной ссуды
Большинство из нас в первую очередь думает о машине, которую мы хотим, а затем о том, как за нее заплатить, когда мы влюбились в машину своей мечты.Однако, если вы хотите сэкономить, вам следует обратить процесс вспять. Лучше подумать о своем финансовом положении, бюджете, кредитном рейтинге и вариантах финансирования, прежде чем начинать посещать автосалоны. Единственный способ быть уверенным в том, что автомобиль вписывается в ваш бюджет, — это иметь хорошее представление о своих финансах до того, как вы начнете делать покупки.
Вы бы не пошли в пятизвездочный ресторан, не зная, можете ли вы себе это позволить, и ваша стратегия покупки автомобилей должна следовать тому же правилу.
Рассматривая в первую очередь свое финансирование, вы можете сделать приоритетными проверку своего кредитного рейтинга, совершить выгодную сделку по финансированию и подготовить заранее утвержденное предложение финансирования, прежде чем вы начнете рассматривать модели автомобилей.Идея вложить деньги в первую очередь применима независимо от того, делаете ли вы покупки в салонах новых автомобилей, у дилеров подержанных автомобилей или у частных продавцов.
Если вы уберете одну вещь из этой статьи, пусть будет так: наличие заранее утвержденного предложения в вашем кармане до того, как вы начнете покупать автомобиль, имеет решающее значение для предотвращения множества ошибок автокредитования.
Когда у вас есть предварительно одобренный автокредит, прежде чем вы ступите на место дилера, вы сразу же получаете преимущество в переговорах об условиях финансирования.Вы не можете заставить вас принять их первое предложение, к тому же у вас будет контрольный показатель, который они должны преодолеть, если они хотят заработать на вашем финансовом бизнесе.
Разделите сделку
В некоторых дилерских центрах продавцы пытаются объединить все компоненты покупки автомобиля в единый пакет. Когда они вносят ежемесячный платеж, они захотят смешать стоимость автомобиля, финансирование и стоимость вашего обмена. Хотя это и упрощает, это ужасный способ купить машину.Комбинирование всех компонентов позволяет продавцу перемещать числа так, чтобы казалось, что вы получаете выгодную сделку по одной части пазла, а по другим — плохую сделку. Это также может привести к путанице, что выгодно дилеру.
Когда вы выносите на обсуждение собственную сделку по финансированию, вы гораздо лучше подготовлены, чтобы отделить этот компонент от сделки. Это делает его менее запутанным и убирает одну из переменных в игре в оболочку, которую можно купить в некоторых дилерских центрах.Хорошо помнить, что автомобильный дилер пытается продать вам автомобиль, в то время как финансовое учреждение сосредоточено на привлечении вас к финансовой сделке, которую, по их мнению, вы сможете выплатить. Когда дело касается вашего финансового будущего, последняя цель более важна.
Получите автокредит, который подходит именно вам
Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену. Это бесплатно, быстро и просто.
Важно, чтобы ваш ежемесячный платеж соответствовал вашему бюджету. Однако концентрация исключительно на ежемесячных платежах — одна из самых больших ошибок, которую вы можете совершить при получении кредита на покупку автомобиля. Вы можете не только получить автокредит, который на несколько лет дольше, чем вы должны принять, но и недобросовестный автомобильный дилер может вложить дорогостоящие дополнения в пакет финансирования.
Талантливый продавец может манипулировать числами, чтобы получить настолько низкий платеж, насколько он считает нужным. Часто для этого они продлевают автокредит до нелепых размеров.Продление автокредита до шести лет и более — это способ заставить людей покупать более дорогие автомобили, чем они реально могут себе позволить.
Вместо этого ваше внимание должно быть сосредоточено на цене автомобиля и общей стоимости финансирования в течение срока кредита. Умные покупатели настаивают на том, чтобы знать цену автомобиля, прежде чем они начнут обсуждать финансирование.
Не сообщайте продавцу о своем месячном бюджете
Последнее, что вам нужно сделать, — это сообщать дилеру, сколько вы можете позволить себе каждый месяц.Они просто начнут с этого числа — или более — и упакуют самую высокую цену автомобиля, стоимость финансирования и дорогостоящие дополнения в этот ежемесячный платеж, насколько это возможно, растянув ссуду на время, необходимое для достижения вашего номера платежа.
Вы должны знать, сколько вы можете позволить себе каждый месяц, но лучше держать это при себе.
Когда вы сосредотачиваетесь на ежемесячном платеже, а не на цене автомобиля, вы часто получаете сверхдлительный автокредит. Кредиторы все чаще предоставляют ссуды на срок от семи до восьми лет и более.Автокредит на 72 или 84 месяца может быть дорогостоящим и финансово рискованным.
Дополнительные расходы связаны с ежемесячными выплатами процентов. Поскольку более длительная ссуда сопряжена с дополнительным риском для кредитора, они будут взимать более высокие процентные ставки за более длительную ссуду. Другими словами, вы будете платить больше процентов в течение более длительного времени. Эти дополнительные платежи могут быстро привести к ненужным процентным платежам в тысячи долларов.
Под водой
Стоимость большинства новых автомобилей быстро снижается в течение первых нескольких лет эксплуатации.Из-за этого вы можете оказаться в положении, когда вы должны за машину больше, чем она того стоит. Это называется иметь отрицательный капитал, перевернуть ссуду или находиться под водой.
Пребывание под водой по автокредиту становится проблемой, если ваш автомобиль угнан или попал в аварию, настолько серьезную, что ваша страховая компания объявляет ее полной потерей. Если вы находитесь под водой, вам все равно придется выплатить кредитору весь остаток по кредиту, и чек, который вы получите от страховой компании, не покроет всю сумму.Разница между тем, что дает вам страховая компания, и суммой вашей задолженности должна будет выплачиваться из вашего кармана. Чем дольше у вас будет кредит, тем больше будет эта сумма.
Определение общей стоимости
Чтобы определить общую стоимость кредитного предложения, умножьте ежемесячный платеж на количество месяцев в сроке ссуды, затем добавьте свой первоначальный взнос. Если, например, вы должны платить 300 долларов в месяц в течение 60 месяцев и положить 5000 долларов, вы умножаете 300 долларов на 60, а затем прибавляете 5000 долларов.В этом случае общая стоимость автомобиля составит 23 тысячи долларов. Вы можете использовать общую стоимость для сравнения различных кредитных предложений.
designer491 / Getty Images
Вам не следует посещать только одного автосалона, когда вы покупаете автомобиль, и вам не следует посещать только одного кредитора, когда речь идет о финансировании вашего автомобиля.
К счастью, делать покупки у нескольких кредиторов проще, чем делать покупки в многочисленных автосалонах. Вы можете посещать веб-сайты местных банков, крупных национальных банков, онлайн-банков, финансовых компаний, финансовых подразделений автопроизводителей и кредитных союзов, не выходя из дома.Партнер U.S. News & World Report myAutoloan.com может предоставить вам до четырех предложений с помощью всего одного онлайн-приложения.
Получение выгодной ссуды похоже на получение скидки на общую стоимость автомобиля. Разные кредиторы предлагают разные процентные ставки и разные сроки займа. У каждого кредитора, вероятно, будут разные стандарты в отношении авансовых платежей, отношения ссуды к стоимости (сколько автомобиля они будут финансировать), лимитов дохода и требований к кредитному рейтингу. Проценты по автокредиту могут меняться ежедневно в зависимости от спроса и рекламных акций.Вы можете найти лучшие предложения по финансированию непосредственно от автопроизводителей на наших страницах о новых и подержанных автомобилях.
myAutoloan Company
Диапазон годовых: 1,99% — 27%
Срок займа: 24-84 месяца
Диапазон соискателя займа: 8000 — 100 000 долларов США
03
9021 Требования:
Возраст от 18 лет, проживающий в США (кроме Аляски и Гавайев), с мин.доход 1800 $ / мес и мин. кредитный рейтинг 500
Требования к автомобилю:
Максимальный пробег 125000 миль, возраст 10 лет или новее
Требования
myAutoloan представляет до четырех предложений от различных участвующих кредиторов в зависимости от ваших конкретных требований к кредиту, предлагая широкий выбор и выбор.
Описание
LightStream Company
Диапазон годовых: 3.34% — 17,49% (также включена скидка AutoPay в размере 0,50%)
Срок займа: 24–144 месяца
Диапазон займа: 5 000–100 000 долларов США
Подробности
Требования к заявителю:
Должен иметь хорошую кредитоспособность *
Требования к автомобилю:
Без ограничений
Требования
LightStream в значительной степени обслуживает кандидатов с очень высокими кредитными рейтингами, предлагая упрощенный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получит кандидат .
Описание
Capital One Company
Диапазон годовых: 3,99% — 10,08%
Срок кредита: 36-72 месяцев
+
Требования к кандидату:
Минимальный доход в размере 1800 долларов США в месяц, резидент США (кроме Аляски и Гавайев)
Требования к транспортным средствам:
Только автомобили, доступные через сеть дилеров Capital One
Требования
Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участвующему дилеру в течение 30 дней.
Описание
Диапазон кредита $ 4,000
Chase Company
Диапазон годовых: 4,29% — 24,99%
Срок кредита: 48-72 месяца
Требования к кандидату:
Возраст не менее 18 лет
Требования к транспортным средствам:
Только автомобили, доступные через дилерскую сеть Chase, не старше 2008 г.
Требования
После утверждения вашей заявки Chase выполнит отправьте информацию выбранному вами дилеру.Предложение действительно 30 дней.
Описания
Bank of America Company
Диапазон годовых: 3,49 +%
Срок займа: 12-75 месяцев
Диапазон займа: 10020 7,500 долларов США
Требования для соискателя:
Житель США не моложе 18 лет (19 в Алабаме или Небраске)
Требования к транспортным средствам:
Максимальный пробег 125 000 миль, возрастом 10 лет или новее, стоимостью более 6000 долларов, плюс дополнительные ограничения
Требования
Клиенты Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку на процентную ставку в размере 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит.
Описания
: 1,99% — 27%
Срок займа: 24-84 месяца
Диапазон займа: 8000 — 100000 долларов
Компания
Подробная информация
Требования
Описания
Требования к заявителю:
Возраст от 18 лет, резидент США.S. (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход 1800 $ / мес и мин. кредитный рейтинг 500
Требования к автомобилю:
Максимальный пробег 125000 миль, 10 лет или новее
myAutoloan представляет до четырех предложений от различных участвующих кредиторов в зависимости от ваших конкретных требований к кредиту, предлагая широкий спектр выбор и выбор.
LightStream
Годовая процентная ставка: 3,34% — 17,49% (скидка AutoPay 0.50% также включены)
Срок займа: 24 — 144 месяца
Диапазон займа: 5000 — 100000 долларов
Требования к кандидату:
Кредит должен быть от хорошего до отличного *
Требования к транспортным средствам:
Без ограничений
LightStream в значительной степени обслуживает соискателей с очень высокими кредитными рейтингами, предлагая оптимизированный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получит кандидат.
Capital One
Диапазон годовых: 3,99% — 10,08%
Срок кредита: 36-72 месяца
Диапазон кредита: 4000 долларов США +
Требования заявителя:
Минимальный доход в размере 1800 долларов США в месяц резидент США (кроме Аляски и Гавайев)
Требования к транспортным средствам:
Только автомобили, доступные через дилерскую сеть Capital One
Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участнику у дилера в течении 30 дней.
Chase
Диапазон годовой процентной ставки: 4,29% — 24,99%
Срок кредита: 48-72 месяца
Диапазон кредита: 4000 долларов США +
Требования заявителя:
Автомобиль не старше 1821 лет
Требования:
Только для автомобилей, доступных через дилерскую сеть Chase, не старше 2008 г.
После утверждения вашей заявки Chase отправит информацию выбранному вами дилеру. Предложение действительно 30 дней.
Bank of America
Диапазон годовых: 3,49 +%
Срок займа: 12-75 месяцев
Диапазон займа: 7 500 — 100 000 долларов
Требования к заявителю:
19 Возраст не менее 18 лет в Алабаме или Небраске) резидент США
Требования к транспортному средству:
Максимальный пробег 125000 миль, возрастом 10 лет или новее, стоимостью более 6000 долларов США, плюс дополнительные ограничения
Клиенты Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку на процентную ставку из 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит.
Отказ от ответственности: Вся представленная здесь информация основана на оценках годовой процентной ставки с веб-сайтов отдельных кредиторов на 18.12.2018. Это не является обязательным или гарантированным кредитным предложением. Ставки по индивидуальным автокредитам будут отличаться.
Примечания: При компиляции этих данных мы использовали ставки покупки новых автомобилей для Вирджинии.
* Чтобы соответствовать стандарту LightStream для хорошей кредитной истории, у вас должна быть несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, включая кредитные карты, задолженность в рассрочку (ссуды на покупку автомобиля) и ипотечные кредиты.LightStream также предпочитает видеть небольшое количество просроченных платежей и историю сбережений, о чем свидетельствуют такие вещи, как депозитные счета и управляемая возобновляемая задолженность по кредитным картам. Вы также захотите предоставить доказательства стабильного и достаточного дохода для погашения текущих долговых обязательств, а также любого нового кредита с LightStream.
Уменьшите влияние на ваш кредитный рейтинг
Есть один способ, которым покупка у нескольких кредиторов может навредить вам. Каждый раз, когда ваш кредитный отчет просматривается кредитором, несколько очков сбиваются с вашей оценки.Если ваши покупки растянуты на несколько недель или месяцев, бюро кредитной отчетности могут подумать, что несколько запросов кредитных отчетов от кредиторов относятся к разным покупкам, что может каждый раз сбивать ваши кредитные рейтинги на несколько пунктов. Держите все покупки в кредит до пары недель, и они будут рассматривать это как одно событие.
PeopleImages / Getty Images
Даже если у вас хорошие отношения с местным финансовым учреждением, вам следует подумать о получении автокредита у онлайн-кредитора.Благодаря электронной подписи вам не нужно выходить из дома, чтобы заполнить документы для получения ссуды.
У онлайн-кредиторов нет дорогих офисов, которые можно было бы обслуживать, а их экономия на масштабе и оптимизированные кредитные процессы позволяют им легко предлагать выгодные сделки по автокредитованию. Многие традиционные кредиторы предлагают выгодные или более выгодные сделки, когда вы подаете заявку на финансирование через их веб-сайт, а не посещаете филиал.
Сравнить ставки автокредитования
Посмотреть ставки для новых автомобилей, подержанных автомобилей или рефинансирования.Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.
Powered By
Кредитные союзы — члены финансового мира, которых часто неправильно понимают. Это кооперативы, принадлежащие членам, которые часто предлагают более высокие ставки автокредитования, чем вы найдете в банках и других кредитных организациях. Они могут это сделать, потому что у них нет акционеров, и они возвращают свою прибыль членам за счет более низких ставок по кредитам, низких комиссий и более высоких ставок сбережений.
Не каждый может присоединиться к каждому кредитному союзу, поскольку некоторые из них связаны с конкретными отраслями, сообществами или компаниями.Регулятор кредитных союзов страны, Национальная администрация кредитных союзов, имеет на MyCreditUnion.gov инструмент, который поможет вам найти тот, к которому вы имеете право присоединиться. Обычно вам нужно положить несколько долларов на сберегательный счет, чтобы стать участником, прежде чем вы сможете взять ссуду на покупку автомобиля.
Многие кредитные союзы и некоторые общественные банки предлагают специальные программы для начинающих покупателей автомобилей и потребителей с плохой кредитной историей, поэтому вы можете получить ссуду, даже если ваш кредитный рейтинг низкий или у вас нет долгой кредитной истории. .В то время как некоторые кредитные союзы конкурируют с национальными банками по размеру, многие из них являются более мелкими учреждениями. Возможно, вы сможете установить личную связь и объяснить свое финансовое положение.
Когда вы сможете внести значительный первоначальный взнос за новый или подержанный автомобиль, вы, вероятно, также сможете заключить выгодную сделку по финансированию. Один из факторов, который учитывают кредиторы, — это соотношение кредита к стоимости (LTV), которое представляет собой сравнение остатка кредита и стоимости автомобиля при перепродаже. Чем ниже LTV, тем менее рискованна ссуда для кредиторов.Меньший риск приводит к лучшим ставкам и условиям по кредитам.
Внесение большого первоначального взноса также позволяет получить более короткий срок кредита, который обычно сопровождается более низкой процентной ставкой и меньшими ежемесячными платежами. Меньше шансов, что вы потеряете деньги в ссуде, поскольку стоимость автомобиля с большей вероятностью будет выше суммы вашей задолженности.
Рекламные объявления дилерских центров звучат так: «Мы профинансируем кого угодно, даже если у вас все еще есть задолженность по текущему кредиту». Они обещают выплатить вам текущее финансирование, пока вы получите новую ссуду на машину.На самом деле преобразование остатка существующей ссуды в новую ссуду на покупку автомобиля — одна из самых безрассудных и дорогостоящих финансовых ошибок, которые вы можете совершить.
Вот печальная правда: ваша первая ссуда действительно никуда не денется. Любой остаток, превышающий стоимость существующего автомобиля, добавляется к ссуде на ваш новый автомобиль. Соотношение вашей ссуды к стоимости будет выше 100 процентов, что означает, что вы, вероятно, не получите хорошую процентную ставку, и у вас будут большие проблемы, если с вашей машиной что-то случится и вам придется выплатить ссуду.Из-за большого баланса кредитор, вероятно, продлит ссуду на более длительный срок, чтобы получить доступные ежемесячные платежи.
По сути, вы будете платить за две машины, в то время как у вас будет только одна.
Почему это плохая идея
Вот пример: у вас есть ссуда в размере 10 000 долларов на седан, которая стоит всего 6000 долларов, потому что вы взяли слишком долгую ссуду и все еще находитесь под водой. Дилерский центр предлагает взять эту разницу в 4000 долларов и добавить ее к ссуде на внедорожник на 30 000 долларов, о котором вы мечтаете.Еще до того, как вы покинете автосалон, вы должны будете заплатить 34 000 долларов за внедорожник, который стоит всего 30 000 долларов.
После года вождения внедорожника он, вероятно, будет стоить всего около 22 000 долларов из-за быстрого обесценивания, которое происходит в первые годы владения. К сожалению, остаток по вашему кредиту, скорее всего, все еще будет составлять около 30 000 долларов, потому что остатки по ссуде медленно уменьшаются в течение первых нескольких лет срока их действия. Вместо того, чтобы ваше финансовое положение улучшалось по мере того, как вы производите платежи, вы из 4000 долларов под водой превратитесь в 8000 долларов в перевернутом виде.Если что-то случится с вашим внедорожником, банк может потребовать немедленную выплату отрицательного капитала в размере 8000 долларов.
Пытаться получить ссуду на покупку автомобиля, не зная своего кредитного рейтинга, — все равно что играть в бейсбол с завязанными глазами. Хотя вам может повезти и вы сделаете хоумран, гораздо более вероятно, что вы не будете знать, какие передачи хороши, а какие плохи. Знание своего кредитного рейтинга дает вам возможность узнать, на какую процентную ставку вы претендуете и которую следует требовать в любой финансовой сделке.
Ваш кредитный рейтинг — это число от 300 до 850, которое создается компаниями кредитной отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) на основе информации в вашем кредитном отчете.Он отражает вашу историю своевременной оплаты счетов, сумму кредита, которую вы имеете, сумму кредита, которую вы используете, и срок действия кредита, который у вас есть. Более низкие баллы говорят кредиторам о большем риске предоставления вам ссуды, в то время как более высокие баллы могут привести к тому, что финансовые учреждения будут ломать вам дверь, чтобы дать вам наличные.
Хотя модель оценки FICO часто называется оценкой FICO, она является лишь одной из нескольких, используемых для определения оценок, поэтому не удивляйтесь, если вы увидите несколько разные оценки из разных источников.
Дайте себе время исправить свой кредитный рейтинг, если вам нужно
Знание своего кредитного рейтинга и изучение кредитных отчетов, которые они составлены, задолго до того, как вы начнете свою одиссею по покупке автомобиля, дадут вам время для определения и работы над исправлением любые ошибки, которые потенциально могут снизить ваш счет. Это также может дать вам время для своевременных платежей, чтобы поднять ваш счет на несколько баллов.
Вы можете более подробно изучить кредитный рейтинг и то, как он влияет на автокредитование, в нашей статье «Каков хороший кредитный рейтинг для покупки автомобиля?»
Единственное, что вы хотите профинансировать с помощью автокредита, — это стоимость машины.Вы не хотите финансировать сборы, дорогостоящие надстройки или налоги. Все эти дополнительные услуги повышают отношение суммы кредита к стоимости и потенциально повышают процентную ставку, которую вам придется платить. Кроме того, вы не хотите платить проценты за все дополнительные услуги.
Многие продавцы и сотрудники по финансам имеют опыт продажи дополнительных услуг, таких как протектор ткани и расширенные гарантии, объясняя, что они будут добавлять только несколько долларов к ежемесячному платежу. Однако, посчитав, вы поймете, насколько ужасны многие из надстроек.
Возьмите упаковку для защиты ткани, которая стоит всего 6 долларов в месяц. В течение шестилетнего кредита вы заплатите за услугу 432 доллара плюс проценты. Подумайте, на что еще вы могли бы потратить эти 432 доллара.
Не поддавайтесь давлению и покупайте надстройки прямо сейчас
Часто вам говорят, что вы должны купить продукты в день покупки автомобиля, чтобы заключить сделку. Обычно это происходит потому, что они не хотят, чтобы вы обращались к другим источникам товаров и сравнивали цены. Многие из продуктов, которые вам предложат в автосалоне, можно приобрести у компаний послепродажного обслуживания, у кредиторов или у вашей страховой компании.
Перед тем, как принять решение о покупке, очень важно изучить отзывы потребителей о продуктах и компаниях, которые их выпускают. Если вы все же решите купить у дилера, будьте уверены, они продадут их вам через несколько дней, недель или месяцев.
Прежде чем покупать какое-либо дорогостоящее дополнительное оборудование или услуги, ознакомьтесь с нашим списком из 11 вещей, которые нельзя покупать в автосалоне.
Чтобы увеличить темпы продаж медленно продаваемых моделей и моделей, находящихся на замене, автопроизводители часто предлагают специальные стимулы.Иногда у вас будет выбор: получить скидку наличными или ссуду на покупку автомобиля под низкий процент. Принятие неправильного решения может стоить вам денег.
Чтобы определить, какая машина лучше, требуется немного математики, но домашняя работа может окупиться. Если вам удастся заключить сделку с нулевым процентным финансированием, общая стоимость транспортного средства будет равна цене, которую вы можете согласовать за автомобиль. Любой авансовый платеж или обмен уменьшит сумму, необходимую для финансирования.
Расчет наиболее выгодной сделки
При сделках с низкими ставками финансирования и предложениях возврата денег вам потребуется калькулятор автокредитования, чтобы рассчитать размер ежемесячного платежа.Вы вводите сумму, которую вы финансируете, процентную ставку и продолжительность ссуды. Затем умножьте этот платеж на количество месяцев в сроке ссуды и добавьте стоимость вашего обмена и любого первоначального взноса, который вы делаете, чтобы определить общую стоимость транспортного средства.
Вот пример: мы скажем, что ваш ежемесячный платеж составляет 300 долларов в месяц в течение пяти лет, вы продаете автомобиль стоимостью 5000 долларов и платите 4000 долларов вниз. Умножьте 300 долларов на 60, затем добавьте 5000 и 4000 долларов. Общая стоимость автомобиля в данном случае составляет 27000 долларов.
Каждая ситуация с покупкой автомобиля индивидуальна, поэтому вы не узнаете, какой вариант является лучшим предложением, пока не проведете подсчет для каждой сделки. Чтобы узнать о лучших предложениях, посетите наши страницы со специальными предложениями на новые автомобили и с подержанными автомобилями.
Ежемесячный платеж за автомобиль, вероятно, не единственное, что вам нужно платить каждый месяц. У вас есть коммунальные услуги, еда, страховка и многое другое, а также аренда или ипотека. Планируя бюджет на покупку автомобиля, вы должны учитывать все свои текущие расходы, а также дополнительные расходы на владение автомобилем.С автомобилем вы должны платить за топливо, страховку и техническое обслуживание. Если вы арендатор, возможно, вам также придется заплатить за парковочное место в вашем жилом комплексе. Покупатели подержанных автомобилей должны выделить средства на непредвиденный ремонт, на который не распространяется гарантия.
Получение кредита на покупку автомобиля без четкого представления о ваших других ежемесячных расходах — отличный способ случайно получить финансовую сделку, которая намного больше, чем вы можете себе позволить. Помните, что автокредит — это договор, имеющий обязательную юридическую силу. Как только вы его подпишете, вы обязаны вернуть его.Невыполнение этого требования может привести к изъятию автомобиля и повреждению вашего кредитного рейтинга, что может затруднить получение другого автомобиля. Если вы получаете ссуду на покупку автомобиля, которую не можете себе позволить, лучшим решением будет продать машину, погасить ссуду и найти более дешевую машину. В некоторых случаях вы можете рефинансировать свою первую ссуду у менее дорогого кредитора, чтобы снизить ежемесячный платеж.
Покупка нового или подержанного автомобиля может вас утомить. К тому времени, когда вы будете готовы подписать документы о покупке и ссуде, вы, вероятно, просто захотите отправиться в путь.К сожалению, спешка с оформлением документов и упущенные детали могут в конечном итоге дорого обойтись.
Первое, что вам нужно сделать, это проверить, соответствуют ли числа в документах той сделке, на которую вы согласились. Обратите особое внимание на цену автомобиля, процентную ставку и срок кредита. Если в документах есть пробелы или ошибки, настаивайте на том, чтобы они были заполнены или исправлены, прежде чем подписывать. Когда бумаги уже подписаны, трудно спорить об ошибках.
Никогда не покидайте дилерский центр, пока не убедитесь, что сделка по финансированию одобрена кредитором.В противном случае вы столкнетесь с проблемами финансирования (иногда называемыми мошенничеством с финансированием йо-йо), когда через несколько дней или недель вас перезвонят в дилерский центр, чтобы подписать новые документы, потому что сделка, на которую вы изначально согласились, не была одобрена кредитор. Как правило, новая сделка, которую вам предлагают, идет по более высокой цене, более высокой процентной ставке или на гораздо более длительный срок. Если вы стали жертвой этой уловки, лучшим решением будет поиск финансирования у другого кредитора, прежде чем вы вернетесь в дилерский центр.
Звучит глупо, но действительно ли вам нужно брать ссуду, чтобы купить следующую машину? Если у вас достаточно сбережений, которые не предназначены для выхода на пенсию, семейного фонда на случай чрезвычайной ситуации или каких-либо иных обязательств, возможно, вам стоит подумать о том, чтобы заплатить наличными за вашу следующую машину. Оплата наличными может сэкономить вам деньги, если ваш текущий доход от ваших сбережений значительно ниже, чем процентная ставка, которую вы можете получить по автокредиту.
Некоторые покупатели придерживаются идеи «самофинансирования» покупки автомобилей.Вместо того, чтобы брать ссуду в банке, вы платите за автомобиль наличными из своих сбережений, а затем возвращаете себе деньги, делая ежемесячные платежи на свой собственный сберегательный счет. В дополнение к тысячам долларов процентов, которые вы можете сэкономить, значительным преимуществом этого подхода является то, что вы можете пропустить ежемесячный платеж и не беспокоиться о том, что кто-то придет забрать вашу машину.
Несмотря на то, что оплата наличными — отличный способ купить машину, вы должны знать, как это делать. Наше руководство по оплате автомобиля наличными может помочь вам определить, является ли оплата наличными правильным решением.
Самый мощный инструмент покупателя автомобиля — это его способность избежать неудачной сделки. К сожалению, многие потребители боятся встать из-за стола и уйти, опасаясь смущения или не желая тратить время, которое они уже вложили в процесс.
Неспособность отказаться от неудачной сделки — это ошибка, которая может стоить вам всего срока кредита — или даже дольше, если вы настолько увязнете в сделке по финансированию, что это повредит вашей кредитной истории.
Вам не нужно объяснять причину ухода.Иногда вы точно знаете, что собираетесь заключить плохую сделку, а в других случаях у вас просто интуиция, что с вами поступают несправедливо. Именно тогда вы должны следовать своему чутью и потребовать более выгодной сделки или уйти. Не удивляйтесь, если продавец последует за вами на парковку или позвонит вам позже, чтобы предложить лучшее предложение.
Если вы действительно сделаете несколько ошибок ссуды на покупку автомобиля и попадете в ловушку плохой ссуды на покупку автомобиля, лучшее, что вы можете сделать, чтобы выбраться из нее, — это рефинансировать ссуду.С некоторыми кредитами вы можете сделать это уже на следующий день, в то время как с другими вам придется подождать от нескольких месяцев до года. Многие кредитные союзы и банки имеют специальные программы для покупателей, желающих рефинансировать свои автокредиты. Наше руководство по рефинансированию автокредита — отличное место для начала, если вы думаете о рефинансировании.
Проверьте свои документы, чтобы узнать, нет ли штрафов за предоплату. Они распространены, если вы получили сделку по возврату денежных средств, по которой вам нужно было работать с одной из финансовых компаний автопроизводителя.Перед попыткой рефинансирования важно дождаться окончания срока штрафа за предоплату.
Еще одна причина подождать рефинансирования — это пограничная плохая кредитоспособность. Год своевременной ежемесячной оплаты автомобиля должен улучшить ваш кредитный рейтинг как минимум на несколько пунктов и дать вам право на более выгодную сделку по финансированию.
Дополнительные инструменты для покупок из U.S. News & World Report
Независимо от того, где вы находитесь в процессе покупки автомобиля, эксперты U.S. News & World Report может помочь вам найти подходящий автомобиль по разумной цене. Один из наших руководящих принципов заключается в том, что вы не получите многого, если не купите отличную машину.
Наши рейтинги и обзоры новых автомобилей основаны на единодушном мнении ведущих автомобильных обозревателей страны, в сочетании с поддающимися количественной оценке данными о безопасности и прогнозируемой надежности. Наши рейтинги и обзоры подержанных автомобилей добавляют стоимость владения к исследованиям, чтобы помочь вам найти автомобиль, который будет доступен для длительных перевозок.
Мы покажем вам, как получить ссуду на покупку автомобиля, и поможем найти выгодную сделку с финансированием из нашей статьи о том, как профинансировать автомобиль. Наш партнер myAutoloan.com предоставит вам до четырех предложений финансирования с помощью всего одной простой онлайн-заявки.
Вы можете найти лучшие предложения от автопроизводителей, посетив наши страницы со скидками на новые автомобили и с подержанными автомобилями. Покупатели могут сэкономить еще больше, используя Программу лучших цен U.S. News. Соединяя потребителей с местными дилерами, предлагающими гарантированную экономию, программа экономит покупателям в среднем более 3000 долларов от рекомендованной розничной цены.
Следует ли использовать внутреннее финансирование от автомобильных дилеров?
Где вы финансируете свой следующий автомобиль, вы можете сэкономить деньги или стоить вам денег. По данным кредитного бюро Experian, около 85% новых автомобилей оплачиваются с помощью автокредитования, а более половины покупок подержанных автомобилей связаны с автокредитом. По данным Национальной ассоциации автомобильных дилеров, семь из 10 автокредитов выдаются через автосалоны.
Pattanaphong Khuankaew / EyeEm / Getty Images
Когда дело доходит до заключения выгодной сделки, являются ли внутренние финансовые дилеры вашим лучшим вариантом или вам следует получить автокредит из другого источника? Читайте дальше, и мы обсудим плюсы и минусы различных вариантов выдачи автокредита.
Темы, которые мы рассмотрим в этом руководстве
Сравните ставки автокредитования
Пройдите предварительную квалификацию, чтобы сэкономить время и деньги. Нет никаких комиссий, это быстро, бесплатно и легко.
Заполните короткую и надежную двухминутную форму предложения
Найдите подходящих кредиторов и получите до 4 предложений
Получите онлайн-сертификат или чек в течение 24 часов
Используйте свой чек, чтобы купите автомобиль, который хотите, или используйте его для рефинансирования текущего кредита
Автокредит — это договор, в котором кредитор соглашается профинансировать покупку вашего нового или подержанного автомобиля, и вы соглашаетесь выплатить им установленный ежемесячный платеж за определенное количество месяцев.Кредитор сохраняет право собственности на автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите ссуду и не вернете автомобиль в собственность, если вы не сможете произвести платеж.
По мере того, как автомобили, грузовики и внедорожники дорожают, покупатели автомобилей выделяют больше средств, а срок их ссуд становится длиннее. Средний размер кредита на новый автокредит в третьем квартале 2018 года составил 30 977 долларов США, в то время как средний размер кредита на подержанный автомобиль составил 19 681 доллар США.
Чтобы получить автокредит, вы предоставляете кредитору информацию о своих доходах, расходах, занятости и кредитной истории.Они изучают ваше заявление и кредитный рейтинг, прежде чем решить, давать ли вам ссуду. Ваша кредитоспособность будет использоваться для определения суммы, которую они готовы предоставить вам, процентной ставки, которую они будут взимать, и продолжительности кредита.
Zero Creatives / Getty Images
Самая важная часть информации, которую рассматривают кредиторы, — это ваш кредитный рейтинг. Трехзначный балл от 300 до 850 рассчитывается с использованием информации о вашей кредитоспособности от трех основных кредитных компаний — Experian, Equifax и TransUnion.Если она близка к верхней границе диапазона, у вас не будет проблем с получением ссуды по конкурентоспособной процентной ставке. Если у вас низкий кредитный рейтинг, получить деньги на покупку нового или подержанного автомобиля может быть сложнее и дороже.
Многие компании-эмитенты кредитных карт и веб-сайты, такие как CreditKarma и WalletHub, могут бесплатно показать вам ваш кредитный рейтинг. Вам следует с осторожностью относиться к сайтам, которые требуют, чтобы вы подписались на мониторинг кредитоспособности или к другим службам, чтобы увидеть свои оценки, потому что существует множество законных бесплатных сайтов, на которых вы можете получить информацию, не подписываясь на услугу с ежемесячной платой.
По закону вы имеете право просматривать свои три кредитных отчета (но не баллы) один раз в год — непосредственно из кредитных бюро — посетив yearcreditreport.com. Однако, пользуясь одним из вышеупомянутых сервисов, вы можете проверять их чаще.
Распространенная ошибка при покупке автомобиля — начать думать о финансировании покупки автомобиля в конце процесса покупки, после того, как вы договорились о цене с дилерским центром. Вероятно, это худшее время, чтобы рассматривать варианты.
Вместо этого вам следует начать рассматривать варианты ссуды в тот момент, когда вы начинаете думать о покупке автомобиля. Понимание ваших вариантов кредитования поможет вам установить доступный бюджет, определить размер первоначального взноса, который вы можете сделать, позволит вам сосредоточить свои покупки на транспортных средствах, которые вы можете себе позволить, и убедиться, что вы заключаете наиболее выгодную сделку по финансированию. Дополнительное время также позволит вам выявить любые проблемы или ошибки в вашей кредитной истории, в то время как у вас еще будет время для исправления проблем и улучшения вашей кредитоспособности.
Прежде чем вы начнете посещать автосалоны, у вас должно быть предварительно одобренное предложение ссуды от банка, кредитного союза или другого кредитора. Возможно, вы не воспользуетесь им, но если у вас его нет, у дилера не будет стимула найти вам лучшее предложение.
Получите автокредит, который подходит именно вам
Подайте заявку на финансирование сегодня и получите до четырех предложений. Сравните свои варианты перед посещением дилерского центра, чтобы убедиться, что вы получите лучшую цену. Это бесплатно, быстро и просто.
Получение автокредита у дилеров имеет свои плюсы и минусы. Будет ли это выгодной для вас сделкой, зависит от ряда факторов, в том числе от вашей кредитоспособности и наличия каких-либо стимулов со стороны автопроизводителей, которые требуют, чтобы вы использовали их финансовые компании.
Преимущества
Все просто
Подача заявки на получение финансирования прямо у дилера делает покупку автомобиля быстрой и легкой, поскольку вы можете получить все (кроме правильной автомобильной страховки) за одну остановку.Нет необходимости посещать несколько банков, кредитных союзов или их сайты. Вы просто заполняете одну заявку, и дилер принимает ее оттуда.
Когда вы пользуетесь внутренним финансированием в дилерских центрах, вам не нужно получать чек в вашем финансовом учреждении; дилер позаботится обо всех документах по финансированию, поэтому вам не придется это делать.
Все это объединено в одну транзакцию
Когда вы решите использовать финансирование с помощью дилера, они объединят покупную цену автомобиля, ваш ежемесячный платеж и стоимость вашей сделки в одну аккуратную транзакцию, которая обычно сосредоточена в на ежемесячную плату.Хотя многие клиенты ценят простоту, которую он предлагает, он также может работать против вас, о чем мы поговорим чуть позже.
Они говорят со многими кредиторами
При финансировании от дилера вам нужно заполнить только одно заявление, которое дилер может отправить нескольким кредиторам. Если дилер не финансирует сделку самостоятельно, он отправит вашу заявку в банки, кредитные союзы и, во многих случаях, в аффилированную финансовую компанию автопроизводителя.
Они могут или не могут раскрывать сторонних кредиторов, которым они отправили ваше заявление.Когда кредитор получает заявку от клиента в представительстве, он обычно знает, что конкурирует с другими кредиторами, и имеет дополнительный стимул предложить привлекательные условия для получения автокредита.
Однако посещение дилерского центра — не единственный способ получить предложения от нескольких кредиторов с помощью одного приложения, как мы обсудим позже в этой статье.
Вы можете воспользоваться сделками по финансированию автопроизводителей
Если автомобиль продается не так быстро, как ожидает автопроизводитель, или на подходе новая модель, они часто предлагают особые стимулы для покупателей и дилеров. темпы продаж.Во многих случаях потребителям придется использовать аффилированную финансовую компанию автопроизводителя, чтобы воспользоваться этим возвратом денег и сделками с автомобилями с низкой процентной ставкой. Только дилеры имеют доступ к этим компаниям, поэтому вам нужно будет получить ссуду в дилерском центре, чтобы получить их.
Дину Ватаманюк / EyeEm / Getty Images
Вы можете увидеть новые предложения по финансированию автомобилей и кэшбэку на нашей странице новых предложений по автомобилям. Чтобы узнать, что автопроизводители предлагают сертифицированные подержанные автомобили, посетите нашу страницу со скидками на подержанные автомобили.
Недостатки
Все объединено в одну транзакцию
Если весь процесс покупки автомобиля аккуратно объединен в одну транзакцию, которая включает цену, первоначальный взнос, обмен и условия автокредитования, покупка легко. Однако это ужасный способ купить машину, если вы хотите получить выгодную сделку.
Это распространенная уловка дилеров, которые заставляют вас сосредоточиться исключительно на ежемесячном платеже, в то время как они манипулируют стоимостью обмена, ценой на автомобиль и условиями автокредитования.Это похоже на игру с оболочкой, в которой числа перемещают из одного поля в другое, чтобы создать впечатление, что вы получаете большую сделку. Объединение всего в пакеты также может привести к путанице, что выгодно для дилера, который занимается ежедневными сделками, но потенциально дорого обходится неопытному потребителю, которому приходится распутывать цифры.
Умные потребители делают все возможное, чтобы разделить транзакцию. Вы можете сделать это, получив предварительно одобренное финансирование из внешнего источника, сосредоточившись на покупной цене автомобиля и зная стоимость вашего обмена.Хотя это может стоить вам дополнительного налога с продаж при покупке нового автомобиля, если он имеет высокую стоимость, продажа старого автомобиля частному лицу или другому дилеру исключает его из комплексной сделки.
Они взимают надбавку
Автомобильные дилеры обычно не предоставляют вам финансирование по доброте своей души. В большинстве случаев они получают значительную часть своей прибыли от продажи, увеличивая стоимость предлагаемых вам автокредитов. В большинстве штатов закон не требует от дилера раскрывать сумму наценки или компенсации, которую они получают за получение ссуды.
Вот почему всегда хочется попытаться заключить лучшую сделку. У вас гораздо больше шансов сделать это, если у вас есть предварительно одобренное предложение от другого кредитора.
Сделка может быть лучше для них, чем для вас
Из-за того, что дилеры получают компенсацию за организацию финансирования, у них есть встроенный стимул предложить вам сделку, которая является наиболее выгодной для них, а не самый доступный для вас. Это еще одна причина для заключения соглашения, с которым они должны конкурировать, чтобы получить ваш бизнес.
Они могут побудить вас перебить голову
Основная работа продавца автомобилей — помочь вам сесть на новую или подержанную машину, а не заботиться о вашем финансовом здоровье в долгосрочной перспективе. Некоторые недобросовестные дилеры сделают все возможное, чтобы посадить вас в автомобиль, даже если это будет означать похоронить вас в автокредите, который будет преследовать вас долгие годы.
Если вы будете сосредоточены исключительно на ежемесячной оплате автомобиля, они отвлекут вас от высокой процентной ставки, высокой цены покупки или того факта, что вы будете платить по кредиту на семь или восемь лет.Многие эксперты сходятся во мнении, что, если вы не можете выплатить пятилетний автокредит, вы, вероятно, не сможете позволить себе приобрести автомобиль. Чем дольше вы соглашаетесь на автокредит, тем дольше вы, вероятно, будете находиться в ссуде под водой, и тем выше вероятность, что вы все равно будете производить платежи, когда транспортное средство начинает требовать более дорогостоящего ремонта.
Когда вы занимаетесь у банка, кредитного союза или другого прямого кредитора, их внимание направлено на то, чтобы дать вам ссуду, которую, как они знают, вы сможете вернуть. Это часто означает более короткий срок или меньшее финансирование.
Ariel Skelley / Getty Images
Это открывает вам доступ к Yo-Yo финансированию
Если не будет завершено все необходимое для финансирования вашего автомобиля, включая окончательное одобрение кредитора — в письменной форме — вы никогда не должны покидать дилерский центр со своим новым или новый для вас подержанный автомобиль. Если вы это сделаете, вы можете стать жертвой проблем, связанных с так называемым спотовым финансированием. Многие эксперты даже называют это мошенничеством с финансированием йо-йо.
Вот как это работает: вы покидаете дилерский центр, думая, что сделка, которую вам предложили, была окончательной и кредитор одобрил ссуду.Через несколько дней или недель вам позвонят из дилерского центра и сообщат, что возникла проблема с ссудой и вам нужно вернуться, чтобы подписать новые документы о ссуде. Когда вы это сделаете, вы обнаружите, что новая сделка значительно дороже. В этот момент большинство потребителей чувствуют, что они в ловушке — они любят свою новую машину, их обмен уже давно закончился, а финансовый менеджер дилера оказывает на них огромное давление, чтобы они подписали новые документы. К сожалению, большинство покупателей именно так и поступают.
В некоторых случаях ваш кредит действительно не давал вам права на сделку, которую вам предлагали, и дилер не знал об этом.В других случаях, однако, дилеры заранее знают, что вы никогда не сможете претендовать на сделку, которую они предложили, но они все равно позволяют вам отвезти машину домой, зная, что вы вряд ли откажетесь от нее. К сожалению, когда это происходит, во многих штатах дилерские центры предпочитают потребителя. По данным Центра ответственного кредитования, потребители, которых перезванивают дилеру, в конечном итоге получают процентную ставку, которая в среднем на 5 процентов выше, чем их первоначальная сделка.
Вы можете избежать финансирования по принципу «йо-йо», получив ссуду в банке или кредитном союзе, не связанном с дилерским центром, просмотрев кредитные документы на предмет «условная продажа» и уйдя, если вы увидите этот язык.Настаивайте на том, чтобы дилерский центр полностью отменил транзакцию, вернув ваш первоначальный взнос в полном объеме и вернув розничную стоимость вашего предмета обмена или самого автомобиля.
Если дилер настаивает на том, чтобы вы вернулись с автомобилем, вашей первой остановкой должен быть местный общественный банк или кредитный союз, чтобы узнать, можете ли вы претендовать на ссуду у них. Если есть возможность, просто отнесите чек на закупочную цену в дилерский центр.
Некоторые автосалоны охотятся на потребителей с плохой кредитной историей
Хотя многие кредиторы считают покупателей с неидеальной кредитной историей рискованными и назначают срок ссуды, чтобы уменьшить свой риск, существует класс автосалонов, обслуживающих покупателей с плохой кредитной историей.Их называют дилерами «Купи здесь, заплати здесь», и они не только продают вам машину, но и финансируют вашу покупку, а не связывают вас с внешним кредитором.
Во многих случаях они являются дилерами последней инстанции для покупателей автомобилей, которые не думают, что у них есть другие варианты. Покупайте здесь, платите здесь дилеры часто взимают непомерные процентные ставки и настойчиво добиваются повторного вступления во владение, если вы хотя бы на день опоздали с доставкой платежа в дилерский центр. Некоторые дилеры «покупают здесь, платят здесь» устанавливают устройства слежения на продаваемые ими автомобили или системы, которые могут вывести автомобиль из строя, если его владелец не произвел своевременную оплату.
Финансирование покупки автомобиля в банке, кредитном союзе или другом кредитном учреждении за пределами дилерского центра может занять немного больше времени, но выгода от этого может перевесить хлопоты.
Преимущества
Лучшие процентные ставки
Получение автокредита напрямую от кредитора исключает автодилера и его наценку из ваших финансовых переговоров. Один-два процента процентов могут показаться не очень большими, но в течение срока кредита на покупку автомобиля эти несколько долларов в месяц могут накапливаться.
Вам придется сделать покупки, но вы часто найдете лучшие ставки по автокредиту в небольших банках и кредитных союзах или в специальных кредитных предложениях от более крупных банков. Кредитные союзы — это кооперативы, принадлежащие членам, которые возвращают свою прибыль членам за счет более низких процентных ставок по ссудам и более высоких процентных ставок по сбережениям. Не каждый может вступить в какой-либо кредитный союз, но Национальная администрация кредитного союза может помочь вам найти такой на MyCreditUnion.gov.
таких сайтов, как MyAutoLoan, партнер U.S. News Best Cars.com может выполнить поиск за вас и вернуться с несколькими предложениями из одного приложения.
myAutoloan Company
Диапазон годовых: 1,99% — 27%
Срок займа: 24-84 месяца
Диапазон соискателя займа: 8000 — 100 000 долларов США
03
9021 Требования:
Возраст от 18 лет, проживающий в США (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход 1800 $ / мес и мин.кредитный рейтинг 500
Требования к автомобилю:
Максимальный пробег 125000 миль, возраст 10 лет или новее
Требования
myAutoloan представляет до четырех предложений от различных участвующих кредиторов в зависимости от ваших конкретных требований к кредиту, предлагая широкий выбор и выбор.
Описание
LightStream Company
Диапазон годовых: 3.34% — 17,49% (также включена скидка AutoPay в размере 0,50%)
Срок займа: 24–144 месяца
Диапазон займа: 5 000–100 000 долларов США
Подробности
Требования к заявителю:
Должен иметь хорошую кредитоспособность *
Требования к автомобилю:
Без ограничений
Требования
LightStream в значительной степени обслуживает кандидатов с очень высокими кредитными рейтингами, предлагая упрощенный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получит кандидат .
Описание
Capital One Company
Диапазон годовых: 3,99% — 10,08%
Срок кредита: 36-72 месяцев
+
Требования к кандидату:
Минимальный доход в размере 1800 долларов США в месяц, резидент США (кроме Аляски и Гавайев)
Требования к транспортным средствам:
Только автомобили, доступные через сеть дилеров Capital One
Требования
Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участвующему дилеру в течение 30 дней.
Описание
Диапазон кредита $ 4,000
Chase Company
Диапазон годовых: 4,29% — 24,99%
Срок кредита: 48-72 месяца
Требования к кандидату:
Возраст не менее 18 лет
Требования к транспортным средствам:
Только автомобили, доступные через дилерскую сеть Chase, не старше 2008 г.
Требования
После утверждения вашей заявки Chase выполнит отправьте информацию выбранному вами дилеру.Предложение действительно 30 дней.
Описания
Bank of America Company
Диапазон годовых: 3,49 +%
Срок займа: 12-75 месяцев
Диапазон займа: 10020 7,500 долларов США
Требования для соискателя:
Житель США не моложе 18 лет (19 в Алабаме или Небраске)
Требования к транспортным средствам:
Максимальный пробег 125 000 миль, возрастом 10 лет или новее, стоимостью более 6000 долларов, плюс дополнительные ограничения
Требования
Клиенты Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку на процентную ставку в размере 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит.
Описания
: 1,99% — 27%
Срок займа: 24-84 месяца
Диапазон займа: 8000 — 100000 долларов
Компания
Подробная информация
Требования
Описания
Требования к заявителю:
Возраст от 18 лет, резидент США.S. (кроме Аляски и Гавайев), с мин. доход 1800 $ / мес и мин. кредитный рейтинг 500
Требования к автомобилю:
Максимальный пробег 125000 миль, 10 лет или новее
myAutoloan представляет до четырех предложений от различных участвующих кредиторов в зависимости от ваших конкретных требований к кредиту, предлагая широкий спектр выбор и выбор.
LightStream
Годовая процентная ставка: 3,34% — 17,49% (скидка AutoPay 0.50% также включены)
Срок займа: 24 — 144 месяца
Диапазон займа: 5000 — 100000 долларов
Требования к кандидату:
Кредит должен быть от хорошего до отличного *
Требования к транспортным средствам:
Без ограничений
LightStream в значительной степени обслуживает соискателей с очень высокими кредитными рейтингами, предлагая оптимизированный процесс подачи заявок и программу Rate Beat, которая гарантирует, что они превзойдут любые другие квалификационные предложения, которые получит кандидат.
Capital One
Диапазон годовых: 3,99% — 10,08%
Срок кредита: 36-72 месяца
Диапазон кредита: 4000 долларов США +
Требования заявителя:
Минимальный доход в размере 1800 долларов США в месяц резидент США (кроме Аляски и Гавайев)
Требования к транспортным средствам:
Только автомобили, доступные через дилерскую сеть Capital One
Capital One предлагает предварительную квалификацию, которая позволяет вам передать свое предложение любому участнику у дилера в течении 30 дней.
Chase
Диапазон годовой процентной ставки: 4,29% — 24,99%
Срок кредита: 48-72 месяца
Диапазон кредита: 4000 долларов США +
Требования заявителя:
Автомобиль не старше 1821 лет
Требования:
Только для автомобилей, доступных через дилерскую сеть Chase, не старше 2008 г.
После утверждения вашей заявки Chase отправит информацию выбранному вами дилеру. Предложение действительно 30 дней.
Bank of America
Диапазон годовых: 3,49 +%
Срок займа: 12-75 месяцев
Диапазон займа: 7 500 — 100 000 долларов
Требования к заявителю:
19 Возраст не менее 18 лет в Алабаме или Небраске) резидент США
Требования к транспортному средству:
Максимальный пробег 125000 миль, возрастом 10 лет или новее, стоимостью более 6000 долларов США, плюс дополнительные ограничения
Клиенты Bank of America Preferred Rewards могут получить скидку на процентную ставку из 0.25-0,50% в зависимости от их уровня на момент подачи заявки на автокредит.
Отказ от ответственности: Вся представленная здесь информация основана на оценках годовой процентной ставки с веб-сайтов отдельных кредиторов на 18.12.2018. Это не является обязательным или гарантированным кредитным предложением. Ставки по индивидуальным автокредитам будут отличаться.
Примечания: При компиляции этих данных мы использовали ставки покупки новых автомобилей для Вирджинии.
* Чтобы соответствовать стандарту LightStream для хорошей кредитной истории, у вас должна быть несколько лет кредитной истории с различными типами счетов, включая кредитные карты, задолженность в рассрочку (ссуды на покупку автомобиля) и ипотечные кредиты.LightStream также предпочитает видеть небольшое количество просроченных платежей и историю сбережений, о чем свидетельствуют такие вещи, как депозитные счета и управляемая возобновляемая задолженность по кредитным картам. Вы также захотите предоставить доказательства стабильного и достаточного дохода для погашения текущих долговых обязательств, а также любого нового кредита с LightStream.
Скидки для партнеров
Если вы уже ведете бизнес с финансовым учреждением, у вас больше шансов получить право на скидки для партнеров или специальные предложения только для клиентов.Вы также можете иметь право на получение скидки по ставке автокредитования, если ваша зарплата будет напрямую переведена в тот же банк или кредитный союз.
Есть также личные связи, которые вы можете со временем установить с персоналом вашего финансового учреждения, что может заставить их работать усерднее, чтобы получить вам выгодную сделку, когда придет время для нового транспортного средства.
Единое банковское обслуживание
Многие потребители считают полезным проводить все свои банковские операции в одном учреждении. Таким образом, если, например, возникнет проблема с внесением платежа в ссуду, вам нужно будет сделать только один телефонный звонок вместо двух.
Они продают вам ссуду, а не машину
Работа продавца автомобилей заключается в том, чтобы посадить вас в подержанную или новую машину и заставить вас почувствовать себя довольными сделкой, которую вы заключили с автомобилем. Если они предложат вам выгодную сделку по финансированию, это просто бонус. Когда вы делаете покупки у нескольких кредиторов для получения автокредита, их основная цель будет заключаться в том, чтобы получить для вас наилучшую сделку, чтобы вы не отправили свой бизнес в другое место.
Вы можете по-прежнему внимательно следить за условиями ссуды — годовой процентной ставкой, продолжительностью, объемом финансирования и любыми комиссиями, которые вы должны заплатить.Вам не придется думать о том, как эта сделка согласуется с остальной частью пакета, который дилерский центр предлагает вам.
Прямой кредитор может помочь вам не выходить за рамки вашего бюджета
Продавец, скорее всего, меньше озабочен вашей способностью выплатить ваше финансирование, чем совершением продажи. С другой стороны, прямой кредитор с большей вероятностью рассмотрит вашу способность погасить автокредит. Продавца автомобилей, пытающегося достичь своей ежемесячной цели продаж, вероятно, не волнует, сможете ли вы произвести оплату за автомобиль через шесть месяцев, в то время как финансовое учреждение, безусловно, сделает это.
Некоторые недобросовестные дилеры были уличены в умышленном изменении информации в заявках покупателя на получение ссуды, чтобы дать им право на получение ссуд, которые в противном случае не были бы одобрены. Это преступление.
Прямой кредитор может быть менее щедрым в отношении финансируемой суммы или предлагать более короткий ссуду, чтобы гарантировать, что вы не переусердствуете. Мысль о том, что вы не имеете права на получение кредита, может быть горькой пилюлей, которую нужно проглотить, но она может помешать вам залезть в долги так далеко, что вы не сможете выбраться.
Недостатки
Получение ссуды от прямого кредитора требует дополнительных действий
Одна из главных причин, по которой потребители получают финансирование от дилера, заключается в том, что это легко. Это правда, что получение финансирования напрямую от банка, кредитного союза или другого кредитора требует дополнительного времени и лишних хлопот. Вам не только придется разговаривать с каждым учреждением индивидуально, но и вам, возможно, придется передавать документы и средства между вашим кредитором и дилером.С дилерским финансированием никуда не деться.
Банки не открыты в течение всего рабочего дня представительства
Выходные и праздничные дни — популярное время для покупок автомобилей, но лишь немногие кредиторы работают вне традиционных девяти-пяти рабочих недель. Обычно в воскресенье днем нельзя бежать в банк за чеком. Хотя некоторые финансовые учреждения упрощают получение кредита в нерабочее время, необходимость найти такой, который позволяет подписывать цифровые документы и финансировать ссуду в нерабочее время, ограничит ваши возможности ссуды.
Одна заявка за раз
Чтобы получить несколько предложений о ссуде от местных банков и кредитных союзов, вам необходимо заполнить новую заявку на ссуду в каждом учреждении. Предоставление вашей личной истории, истории работы и истории кредитной карты нескольким кредиторам может занять много времени, если каждому требуется отдельная форма.
Заемщикам также необходимо подать все свои заявки в короткие сроки, чтобы они не рассматривались как множественные запросы на новый кредит, которые могут повредить кредитные рейтинги.Если кредиторы сделают все свои запросы в течение пары недель, вы, как правило, получите только один «жесткий» кредитный запрос в ваших кредитных отчетах.
Вы не можете воспользоваться преимуществами сделок автопроизводителя с автомобилями
Большинство производителей автомобилей имеют собственные финансовые компании или тесно связаны со сторонними кредиторами в рамках их программ стимулирования. Если вы хотите воспользоваться сделкой с нулевым процентом финансирования или другим предложением с низкой процентной ставкой от автопроизводителя, вам придется получить автокредит в его дочерней финансовой компании.Это можно сделать только через их франчайзинговых дилеров по продаже новых автомобилей.
Некоторые предложения по возврату наличных требуют, чтобы вы использовали кэптивную финансовую компанию производителя. Однако есть способ обойти это ограничение по сделкам с возвратом денег, если условия кредита не предусматривают штраф за предоплату: вы просто берете финансирование производителя, когда покупаете автомобиль, а затем возвращаете и рефинансируете у другого кредитора несколько дни или месяцы в будущем.
Сегодня есть третий вариант. Вместо того, чтобы выбирать финансирование через дилерское агентство или подавать несколько заявок в местные банки или кредитные союзы, вы можете перейти на веб-сайт и заполнить одну форму, которая используется многими кредиторами.Если вы имеете право на получение ссуды, вам будет предоставлено предложение или предложения для рассмотрения. Когда у вас есть приблизительное представление о том, что вы собираетесь потратить на свой автомобиль, вы можете использовать одну из этих расчетных палат по финансированию на раннем этапе процесса покупки, чтобы у вас было предварительное одобрение кредита, прежде чем вы ступите на землю. автосалон. Вы можете получать предложения от местных кредиторов, крупных национальных банков или онлайн-кредиторов.
U.S. News партнер Best Cars MyAutoLoan.com предоставит до четырех предложений за считанные минуты после того, как вы заполните онлайн-заявку.
Готовы найти лучшую цену?
Получите четыре предложения за считанные минуты. Предварительное одобрение экономит ваше время и деньги. Это быстро, бесплатно и просто.
Независимо от того, какого кредитора вы выберете, очень важно прочитать каждый кредитный и коммерческий документ, прежде чем подписывать его. Обратите особое внимание на цену продажи, стоимость обмена и условия займа, чтобы убедиться, что они соответствуют заключенному вами соглашению. Тщательно прочешите документы, чтобы убедиться, что в сделку не попали дорогостоящие дополнения.
Никогда не подписывайте финансовый, закупочный или регистрационный документ, который является неполным или точным — даже если дилер или кредитор обещает исправить или дополнить документ позже. Исправить ошибку в контракте с вашей подписью намного сложнее, чем исправить ее с самого начала. Если вас принуждают подписать неправильные или неполные документы, вы должны считать это красным флажком и вежливо отказаться. Если давление не исчезнет, будьте готовы отказаться от сделки.
Чтобы гарантировать, что все ваши платежи поступят к кредитору вовремя, рекомендуется настроить автоматический перевод или оплату счета за несколько дней до срока платежа по кредиту каждого месяца.
Путь к владению новым автомобилем может быть сложным, но эксперты US News & World Report могут помочь вам на каждом этапе этого пути.
Наши рейтинги и обзоры новых автомобилей основаны на единодушном мнении ведущих автомобильных журналистов Америки, объединенном с количественными данными о безопасности и надежности.Наши рейтинги и обзоры подержанных автомобилей добавляют информацию о стоимости владения, чтобы показать вам лучшие подержанные автомобили, которые вы можете купить.
Прежде чем отправиться в дилерский центр, ознакомьтесь с нашими страницами со скидками на новые автомобили и с подержанными автомобилями, чтобы узнать о лучших предложениях по покупке, предлагаемых автопроизводителями. Воспользовавшись специальным предложением по финансированию или возврату денежных средств, вы сэкономите тысячи долларов. Потребители, задумывающиеся о лизинге, захотят изучить нашу страницу сделок по аренде, чтобы найти предложения с низкими ежемесячными платежами, небольшими суммами, подлежащими выплате при подписании, или и тем, и другим.
Клиенты, покупающие или взявшие в аренду новые автомобили, могут сэкономить еще больше, если воспользуются нашей программой лучших цен. Мы работаем с местными дилерами, чтобы обеспечить гарантированную экономию от рекомендованной розничной цены. В среднем покупатели экономят более 3000 долларов на скидке при использовании бесплатной услуги.
В дополнение к экономии от рекомендованной розничной цены, получение лучшей процентной ставки по автокредиту может сэкономить тысячи. Сравните ставки от четырех кредиторов с MyAutoloan, чтобы получить лучшую сделку.
Наша помощь не заканчивается, когда вы получаете ключи.Посетите наш сайт автострахования, чтобы узнать о необходимом покрытии и скидках, которые вы можете получить.
Ловушки, о которых не говорят о лучших автокредитах
Взять ссуду на покупку автомобиля — серьезное финансовое решение, которое надолго повлияет на ваш бюджет. Выбор пакета кредита и транспортного средства — это решения, которые нужно принимать с уверенностью. Читайте дальше, чтобы узнать о потенциальных ловушках, чтобы быть уверенным, что вы найдете надежного кредитора и лучшие автокредиты.
1. Spot Predatory Lending — Если у вас нет лучшего кредита, не становитесь жертвой кредита с необоснованно высокой процентной ставкой или с длительным сроком кредита. Да, вам действительно может понадобиться автомобиль, чтобы добраться до работы или для ваших детей, но машина не стоит того, чтобы жертвовать своим финансовым благополучием.
В статье Jalopnik описывается ситуация, в которой заемщик с низким кредитным рейтингом согласился купить подержанный грузовик за 21 000 долларов с соглашением об обслуживании, которое стоило дополнительно 2 500 долларов.Этот заемщик вложил 4000 долларов в покупку, но при заоблачной процентной ставке в 25% он в конечном итоге заплатил 45000 долларов в течение шести лет ежемесячных платежей — это больше, чем стоимость сопоставимого нового автомобиля с нулевым пробегом. Благодаря высоким процентным ставкам и длительным срокам ссуды на подержанные автомобили заемщикам повезло, если они могут погасить свои ссуды до того, как им понадобится заменить свои автомобили.
Загрузите нашу бесплатную электронную книгу — Абсолютно все, что вам нужно знать об автокредите!
2. Избегайте переговоров по пакету — Дилерские центры, предлагающие финансирование и страхование, обычно пытаются согласовать все (цена покупки, условия займа и комиссии) в единый пакет, из-за чего неясно и непонятно, сколько вы на самом деле тратите. Дилер сбрасывает часть цены автомобиля, а затем взимает ее в виде дополнительных сборов или с высокой процентной ставкой. Обговаривайте все отдельно и внимательно читайте мелкий шрифт.

3. Незнание вашего кредитного рейтинга — Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850 и основан на множестве различных факторов вашей кредитной истории.
Хотя в 2017 году средний балл достиг рекордного уровня 700, 37% баллов американцев упали ниже 670. Знание вашего балла поможет вам определить тип процентной ставки, на которую вы можете претендовать (чем выше кредитный рейтинг, тем ниже оценка).
Если у вас плохой кредит, примите меры для его улучшения перед подачей заявки на ссуду: приведите счета в действие и погасите взыскания.
4. Отсутствие финансирования перед посещением дилера — Подайте заявку на ссуду у надежного кредитора до посещения автосалона. Наличие финансирования даст вам больше возможностей для ведения переговоров и предотвратит превышение вашего бюджета.
Если вы готовы подать заявку на ссуду на покупку автомобиля, мы рекомендуем вам попробовать наш простой в использовании калькулятор ссуды, чтобы определить, какой тип ссуды лучше всего вписывается в ваш бюджет. В America’s Credit Union наши кредиторы всегда готовы помочь вам в процессе покупки, финансирования и покупки автомобиля.
Связано: 3 вещи, которые нужно знать о том, как получить автокредит с плохой кредитной историей
13 уловок автосалона, которых следует избегать
Вот уловки, которые некоторые автосалоны — даже самые скрупулезные — могут попытаться использовать против вас, когда придет время покупать.
13 уловок автосалона, которых следует избегать
1. Кредит cozen
Дилер может сказать что-то вроде: «С вашим кредитным рейтингом вы не сможете претендовать на конкурентоспособные ставки финансирования». Это может быть правдой.Однако некоторые дилеры будут предполагать, что ваш кредит хуже, чем есть на самом деле, поэтому вы думаете, что вам придется платить более высокую процентную ставку.
Как избежать: Приходите вооружиться своим кредитным рейтингом, прежде чем сесть с дилером, чтобы он не смог навязать вам быстрый кредит.
2. Стратегия единой транзакции
Многие люди рассматривают покупку автомобиля как одну сделку. Это не так, и дилеры это знают. На самом деле это три транзакции, объединенные в одну: цена новой машины, стоимость продажи и финансирование.Дилер видит во всех трех способах заработка.
Как избежать: Рассматривайте каждую транзакцию так же, как дилер, как отдельную транзакцию. Это означает, что вы должны вести переговоры по каждому из них. Если вы получаете новый автомобиль на 200 долларов сверх счета-фактуры, но получаете только 1000 долларов за замененный автомобиль стоимостью 2500 долларов, вы не справились так хорошо, как могли бы.
3. Платежный ход
Дилер может сказать: «Мы можем посадить вас в эту машину всего за 389 долларов в месяц». Наверное, правда, но как? В некоторых случаях дилер мог учесть большой первоначальный взнос или увеличить срок автокредита до 60 или 72 месяцев.
Как избежать: Ориентируйтесь на цену автомобиля, а не на ежемесячный платеж. Никогда не отвечайте на вопрос: «Сколько вы можете платить каждый месяц?» Придерживайтесь фразы: «Я могу позволить себе заплатить X долларов за машину».
4. Наклейка shenanigan
Цена автомобиля, указанная в окне, известна как рекомендованная производителем розничная цена или рекомендованная производителем розничная цена. Какая разница? Вы хотите знать цену счета — сумму, которую дилер заплатил за него. Работать от счета-фактуры намного проще, чем пытаться отказаться от рекомендованной розничной цены.
Как избежать: Узнайте, за что на самом деле продаются автомобили, с учетом любых стимулов для потребителей и дилеров. Некоторые действительно популярные автомобили продаются по специальной цене и даже выше. Наберитесь терпения и ждите: цены будут падать по мере ослабления спроса.
5. Задержка суеты
Производители часто предоставляют своим дилерам денежные стимулы — иногда называемые «отложенными», чтобы побудить их продвигать медленно продаваемые модели. Обычно об этом не упоминается в рекламе.
Как избежать: Поищите задержку или другие стимулы для продажи автомобиля, который вы рассматриваете. Хотя не факт, что дилер потратит какие-либо из этих средств на понравившуюся вам машину, не помешает спросить.
6. Финансирование 4-флеш
Известно, что некоторые дилеры звонили клиентам через несколько дней или даже недель после подписания договора купли-продажи, чтобы сообщить им о том, что финансирование сорвалось. Это черепок. Дилер может узнать, имеете ли вы право на получение финансирования, практически мгновенно.Цель позднего звонка? Чтобы оформить вам ссуду с более высокой процентной ставкой, потому что, по их словам, они только что обнаружили, что вы не имеете права на более низкую процентную ставку.
Как избежать: Никогда не покидайте выставочный зал без подписанных контрактов, в которых прописаны все детали и все поля заполнены. Если у вас есть это, они не могут отказаться от финансирования.
7. Страховая иллюзия
Некоторые дилеры могут попытаться убедить вас приобрести страховой полис при покупке автомобиля.Один вид, страхование на случай разрыва, покрывает разницу между стоимостью автомобиля и суммой, которую вы еще должны по нему. Допустим, машина стоит 10 000 долларов, но вы все равно должны 12 000 долларов. Если ваш автомобиль полностью утерян, полис страхования пробелов покроет эту разницу в 2000 долларов. Страхование на случай разрыва, как правило, стоит недорого, если оно приобретается у обычной компании по страхованию автомобилей, а не у дилера.
Еще один популярный вариант — кредитное страхование жизни — выплатит остаток по кредиту, если вы умрете до того, как сможете его выплатить.Если эти правила вас интересуют, вам нужно понимать, что вы покупаете, и иметь возможность отказаться от них и сделать покупки по более выгодным ценам. Наценка на эти полисы в дилерском центре может быть огромной, отчасти потому, что страховые компании, которые продают полисы дилерским центрам, предлагают им огромные стимулы — от наличных до первоклассных поездок — чтобы продвигать полисы.
Как избежать: Не соглашайтесь автоматически с предложенным страховым полисом. Некоторые страховщики включают льготы по страхованию разрывов в свое обычное комплексное автомобильное страхование, поэтому сначала проверьте его.Что касается кредитного страхования жизни, вы, скорее всего, захотите просто избежать его. В большинстве случаев это не имеет для вас смысла.
8. Курс razzle-dazzle
Звучит, конечно, заманчиво — 0 процентов профинансировать новую машину. Однако эта сделка может оказаться не лучшей для вашего кошелька. Во-первых, большинство финансовых стимулов рассчитаны на более короткие сроки, и вам нужна отличная кредитная история. При очень краткосрочных кредитах, например на 24 или 36 месяцев, выплаты даже за автомобиль по умеренной цене могут быть заоблачными.
Кроме того, вам может быть лучше найти собственное финансирование и затем воспользоваться скидкой дилера, если таковая предлагается. Допустим, вы смотрите на машину за 20 000 долларов и получаете 4 000 долларов за обмен. Вы можете выбрать между финансированием под 0 процентов или финансированием под 3,49 процента со скидкой 2000 долларов. Срок кредита — 36 месяцев. В течение срока кредита вы получите более 1200 долларов, если возьмете скидку и финансирование в размере 3,49 процента.
Как избежать: Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы вычислить фактическую сумму в долларах на протяжении срока ссуды, чтобы выяснить, какая сделка подходит вам лучше всего.
9. Уловка опрокидывания
Часто возникает соблазн купить более дорогую машину еще до того, как вы закончили расплачиваться за машину, за рулем которой вы сейчас ведете. Один из способов, которым некоторые покупатели автомобилей делают это, — переносить оставшиеся платежи по их текущему автомобилю в новый автокредит или лизинг. Хотя это и не является незаконным, это рискованно. Почему? За вторую машину вы в конечном итоге будете должны больше, чем она того стоит. Говоря языком автомобильного мира, вы будете «перевернуты» на автомобиле. Если это произошло в результате несчастного случая или вы решите в будущем обменять его, вам придется выписать большой чек на оставшуюся сумму ссуды.
Как избежать: Хорошее практическое правило, о котором следует помнить, заключается в том, что вы не хотите пролонгировать старую ссуду на покупку новой.
1o. Долгосрочная уловка
Нет ничего незаконного или даже обманчивого в том, что дилеры предлагают кредиты на срок от шести до семи лет. В конце концов, многие автомобили служат дольше, чем раньше, а более длительные сроки кредита означают, что ваши ежемесячные платежи ниже. Тем не менее, это не оптимально. Скорее всего, вы постоянно будете должны за свою машину больше, чем она того стоит, потому что она обесценивается быстрее, чем вы ее оплачиваете.
Как избежать: Если вы подумываете о длительном сроке ссуды, вам, вероятно, следует вернуться к менее дорогому автомобилю, который лучше соответствует вашему бюджету.
11. Воздушный шар bamboozle
Точно так же некоторые дилеры будут рекомендовать вам покупать автомобиль за нереально низкие ежемесячные платежи сейчас, но с гораздо более крупным платежом в конце периода ссуды. В некоторых случаях это может быть законным способом профинансировать автомобиль. Например, вы, возможно, только что закончили учебу и можете реально предположить, что ваш доход вырастет к тому времени, когда наступит срок выплаты шарика.
Как избежать: С осторожностью относитесь к этим предложениям и знайте, что ваше финансовое положение может измениться к тому времени, когда наступит срок платежа воздушным шаром, и вам может быть трудно его оплатить.
12. Наживка и свитч
Приманка и подмена случаются, когда вы ищете одну машину, а дилеру удается посадить вас за руль другой. Дилеры могут использовать обманные стратегии, чтобы привлечь вас к участию в аукционе, только чтобы сказать вам, что автомобиль, который вы хотите, недоступен, а затем попытаться продать вам что-то другое, часто по более высокой цене.
Как избежать: Придерживайтесь того, чего хотите. Если вы провели исследование и знаете, что ищете, то не нужно сомневаться в себе. Подождите или обратитесь к другому дилеру, у которого есть машина, которую вы хотите.
13. Контракт cons
Минусы контрактов — это пункты, написанные мелким шрифтом, которые вы можете пропустить и, вероятно, даже не будете искать. Они могут быть в форме изменений срока кредита, дополнений, с которыми вы никогда не соглашались, или других услуг, которые могут привести к значительным расходам.
Как избежать: Внимательно прочтите договор. Спросите обо всех расходах и убедитесь, что условия понятны как вам, так и дилеру. Убедитесь, что у вас есть копия контракта.
5 ошибок при автокредите, которые стоит денег
Если вы хотите сэкономить на следующей покупке автомобиля, вам нужно сделать больше, чем просто заключить «выгодную» сделку, поторговавшись с продавцом о цене, указанной на наклейке. Ошибка при оформлении кредита на покупку автомобиля может стоить вам денег и свести на нет экономию, достигнутую в результате переговоров по покупной цене.
«Большие ошибки совершаются в финансовом офисе», — говорит Фил Рид, старший редактор по работе с потребителями на Edmunds.com, сайте автомобильных исследований. «Принятие правильных решений может сэкономить тысячи в течение срока кредита».
Вот пять ошибок Рида в автокредитовании, которые могут стоить вам денег.
1. Согласование ежемесячного платежа, а не покупной цены. Рид предупреждает, что покупка автомобиля на сумму ежемесячного платежа — ловушка. Хотя вы должны знать, сколько машины вы можете позволить себе каждый месяц, не сообщайте эту цифру продавцу.Если вы это сделаете, вы потеряете способность вести переговоры о более низкой закупочной цене. «Не позволяйте им превращать вас в покупателя с ежемесячной оплатой, — говорит он.
КАЛЬКУЛЯТОР: Оцените ежемесячный платеж за автомобиль
После того, как вы станете волонтером, ежемесячная сумма автокредита сообщает дилеру, сколько места доступно, чтобы скрыть другие расходы, такие как более высокая процентная ставка и надбавки. Рид советует договариваться о цене для каждой категории затрат отдельно. «Сведите к минимуму отдельные части переговоров — цену, обмен и финансирование автомобиля», — говорит он.
2. Предоставление дилеру определения вашей кредитоспособности. Рид объяснил, что ваша кредитоспособность определяет вашу процентную ставку. Ваш кредитный рейтинг (от 300 до 850) — это ваша кредитоспособность как рейтинг, основанный на вашем кредитном отчете в трех агентствах кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion. Заемщик с высоким кредитным рейтингом имеет право на лучшую ставку по автокредиту, чем тот, у кого низкий балл. Сокращение всего одного процентного пункта по кредиту на покупку автомобиля в размере 15 000 долларов в течение 60 месяцев позволит сэкономить сотни долларов в виде процентов, выплачиваемых в течение срока действия ссуды.
Вы можете бесплатно увидеть свой кредитный рейтинг на сайте myBankrate.
Рид подчеркнул, что нужно знать свой кредитный рейтинг до того, как ступить на стоянку дилера. «Большинство людей думают, что их кредитный рейтинг хуже, чем он есть на самом деле», — говорит он. «Когда люди не знают свой кредитный рейтинг, дилер может сказать им почти все».
Reed рекомендует потребителям проверять собственный кредит, получая предварительно утвержденное финансирование. Им следует обратиться в банк или кредитный союз и подать заявку на автокредит перед посещением автосалона.Даже если они намереваются воспользоваться сильно сниженной процентной ставкой, предлагаемой кредитным агентством производителя автомобилей, потребители могут узнать, сколько автомобилей они могут купить и на какую процентную ставку они имеют право, получив предварительно одобренный автокредит. «Это еще один способ проверить вашу кредитоспособность», — говорит Рид.
Эрин Даунс, бывший представитель компании Wells Fargo & Co. из Сан-Франциско, говорит: «Мы учитываем ваш кредитный рейтинг, историю платежей и сумму уже имеющейся задолженности».
3.Неправильный выбор между скидкой наличными и ссудой с низкой процентной ставкой. Если вы хотите воспользоваться предложением производителя о скидке наличными или ссуде на покупку автомобиля под низкий процент, сделайте свою домашнюю работу, прежде чем принять решение. Рид предупреждает, что метод получения максимальной экономии варьируется от предложения к предложению.
Калькулятор поощрительных скидок на автомобили Bankrate упрощает сравнение. Финансирование автомобилей под низкие проценты от производителей доступно не всем, поэтому вам будет полезно узнать ваш кредитный рейтинг, прежде чем разговаривать с финансовым менеджером.«Ваш кредит должен быть очень хорошим, чтобы получить финансирование под низкие проценты», — говорит Рид.
4. Перенос отрицательного капитала вперед. «Перевернутый» — это термин, используемый для описания того, что за машину задолжали больше, чем она того стоит. Разница в «отрицательном капитале». Когда дилер говорит перевернутому покупателю, что он может вложить этот отрицательный капитал в финансирование следующей сделки, он имеет в виду, что добавит его к покупной цене нового автомобиля.
Вы будете платить проценты на этот отрицательный капитал в течение срока новой ссуды.Более того, если вы при последнем обмене были вверх ногами, скорее всего, в следующий раз вы перевернетесь вверх ногами. «Это ужасная практика, и ее следует избегать», — говорит Рид. «Они только усугубляют проблему. Это потому, что люди покупают больше машин, чем могут себе позволить. Живите по средствам ».
5. Финансирование стоимости дополнений, которые можно купить отдельно. Согласно отчету Национальной ассоциации автомобильных дилеров за 2012 год, почти 37% средней валовой прибыли, полученной в отделах продаж новых и подержанных автомобилей, было получено в отделе F&I, или отделе финансов и страхования, за счет надстроек послепродажного обслуживания.
«Просто скажи« нет »» — хороший совет. «Они действительно существуют для того, чтобы получить дополнительную прибыль для представительства за счет повышения процентных ставок и продажи расширенных гарантий и дополнительных компонентов, таких как защита ткани и герметик для краски», — говорит Рид.
Даже если вам нужна расширенная гарантия или кредитное страхование жизни, эти товары можно приобрести по более низкой цене из источников за пределами дилерского центра. Если вложить их в ссуду на покупку автомобиля и выплатить проценты в течение всего срока ссуды, вы можете добавить сотни долларов к сумме, которую вы платите.Кроме того, подвергайте сомнению каждую плату, которую вы не понимаете.
«Дилеры могут указывать другие суммы в контракте и давать им официальные имена», — говорит Рид. «Эти комиссии — еще одна попытка зафиксировать прибыль в конце сделки, когда покупатель теряет бдительность».
7 способов, которыми дилеры могут ограбить вас с помощью автомобильного финансирования
Удивительно, как много покупателей автомобилей не находят время, чтобы купить автомобиль, прежде чем отправиться в автосалон.Это огромная ошибка, которой легко пользуются дилеры.
Они знают, что большинство покупателей автомобилей не тратят время на изучение вариантов финансирования, поэтому они, скорее всего, будут перечислять скрытые комиссии в ссуду на покупку автомобиля без каких-либо проблем.
Большинство людей не понимают, что дилеры не финансируют автокредиты. Они просто организуют финансирование, используя свои отношения с банками, финансовыми компаниями и, в некоторых случаях, с кэптивной финансовой компанией их производителя.
Поскольку они посредники, они получают кусок пирога.Вот как дилеры обычно обманывают покупателей автомобилей:
1. Пакетные платежи
Это наиболее распространенная афера с финансированием автомобилей, и она работает исходя из того, что большинство покупателей автомобилей ориентируются только на ежемесячный платеж, а не на фактическую цену автомобиля.
Дилеры увеличат оплату автомобиля, включив (или упаковав) продукты и услуги, о которых вы не просили, в ссуду, например, расширенные гарантии и страхование GAP. Ежемесячное увеличение всего лишь на 33 доллара по сравнению с 60-месячным кредитом обойдется вам в 2000 долларов.
Простой способ избежать этой аферы — организовать собственное финансирование до обращения в дилерский центр. (Подробнее см .: Мошенничество с упакованными платежами)
2. Мошенничество с доставкой на месте
Это когда дилер организует финансирование, позвольте вам отвезти машину домой, а затем позвонит вам через несколько дней и сообщит, что финансирование сорвалось и вам нужно вернуть машину.
Когда вы вернетесь в дилерский центр, вас заставят подписать ссуду с более высокой процентной ставкой, большим первоначальным взносом или и тем, и другим.В любом случае, вы в конечном итоге заплатите намного больше, чем ожидали, и дилер получит неплохую прибыль.
Бывают случаи, когда финансирование на законных основаниях проваливается, но это редкость, и ни один дилер не должен разрешать вам забрать машину домой, если только они не на 100% уверены, что вас одобрят . Если у вас плохая кредитная история, и такое случается, можете не сомневаться, что это была афера.
Способ предотвратить это — организовать собственное финансирование — не полагайтесь только на дилера, они не заботятся о ваших интересах.
3. Мошенничество с плохой кредитной историей
Некоторые дилеры полагаются на тот факт, что многие покупатели автомобилей не знают своего собственного кредитного рейтинга. Если вы идете в автосалон, не зная этого, и собираетесь положиться на них, чтобы получить автокредит, вы просто умираете, чтобы вас ограбили.
Все, что нужно сделать, — это солгать вам о вашем кредитном рейтинге. После проверки кредитоспособности им не нужно раскрывать ваш счет, они могут просто сказать вам, что вы не имеете права на получение конкурентоспособных ставок финансирования.
На данный момент большинство покупателей автомобилей в отчаянии и думают, что они не получат финансирования. Когда дилер предоставляет ссуду с высокой процентной ставкой, вы с большей вероятностью ее возьмете, не осознавая, что вы только что дали дилеру тысячи долларов в качестве дополнительных процентных платежей, в которых не было необходимости.
Чтобы предотвратить это, убедитесь, что вы проверили свой кредитный рейтинг и получили бесплатный отчет о кредитных операциях. (См .: Как получить свой кредитный рейтинг бесплатно)
4. Финансовая наценка
Когда вы подаете заявку на финансирование через дилера, они продают ваше приложение нескольким кредиторам и узнают, на какие ставки вы имеете право.Это называется «курс покупки».
Скажем, лучшая процентная ставка, которую они могут вам получить, составляет 6% — затем они повышают эту ставку, обычно до 4% (в некоторых штатах есть ограничение в 2,5%). 6% -ная ссуда, на которую вы претендуете, теперь будет представлена вам в виде ссуды на 8,5% или даже 10%, если они особенно жадны.
Дилер сохранит дополнительную наценку в качестве своей прибыли. (На самом деле они делят небольшую часть прибыли с финансовой компанией). Эта прибыль называется «финансовый резерв» или «дилерский резерв» .
Вы можете сказать себе «ну, 2,5% — это не так уж и много». Это кажется небольшим, но, если принять во внимание срок действия кредита, он дает большую прибыль.
Взгляните на этот пример:
Если вы взяли автокредит в размере 20 000 долларов США под 6% годовых на 60 месяцев, ваш ежемесячный платеж составил бы долларов 386,66 долларов США.
При процентной ставке 8,5% ваш платеж увеличится до 410,33 долл. США
В течение срока действия ссуды вы в конечном итоге заплатите дополнительно $ 1420 — это прибыль, которую дилер получит от вашей ссуды.Если вы подсчитаете, что средний дилер получает только около 600-800 долларов прибыли от цены нового автомобиля, финансирование так же важно, как переговоры о ДВУХ новых автомобилях.
Вот почему перед тем, как пойти к дилеру, стоит совершить покупку для получения финансирования. Дилер должен попытаться самостоятельно побить лучшую ставку, которую вы получили, а не предлагать вам ссуду, которая имеет наибольший потенциал прибыли для дилерского центра.
Но становится еще хуже — вот другие способы заработать деньги, если вы не проведете свой собственный магазин для исследований и сравнений.
5. Использование комиссий и лимитов
Как будто повышения ставки по ссуде недостаточно, некоторые дилеры будут предлагать вам ссуды, которые имеют самый высокий потенциал прибыли, а не ссуды, которые дадут вам лучшие процентные ставки.
Например, ваша заявка может быть одобрена несколькими кредиторами, но у каждого будет своя процентная ставка.
Допустим, самая низкая ставка, на которую вы имеете право, составляет 5%, но кредитор требует, чтобы дилер заплатил большую комиссию за приобретение, или, возможно, у них есть предел финансовой надбавки всего в 1%.
Теперь предположим, что есть еще один кредитор с более высокой процентной ставкой — скажем, 6%. Но этот кредитор допускает наценку в 2% вместе с более низкой комиссией за приобретение для дилера. Как вы думаете, какой из них вам подарит дилер?
Помните, дилер не обязан предлагать вам самую низкую ставку. Они просто хотят заработать как можно больше денег — и единственный способ, которым они могут это сделать, — это если вы не будете искать финансирование перед тем, как пойти к дилеру.
6. Призы и подарки
Некоторые финансовые компании предлагают дилерам призы и стимулы для развития бизнеса. Если финансовый менеджер может получить бесплатный отпуск, убедив вас подписать безнадежную ссуду, он не будет дважды думать об этом.
Опять же, единственный способ предотвратить это — настроить собственное финансирование через банк, кредитный союз или какой-либо другой источник ПЕРЕД обращением к дилеру.
7. Упаковка ссуды
Пакетирование ссуды не очень распространено, но это потенциальный центр прибыли для дилера, если вы не готовы.
Это когда они объединяют две или более ссуд вместе, чтобы обеспечить ссуду для кого-то с плохой кредитной историей. Человек с плохой кредитной историей обычно не сможет получить ссуду самостоятельно, но когда в его ссуду входят люди, у которых есть первоклассный кредит, финансовая компания их одобряет.
Это отлично подходит для человека с плохой кредитной историей, но если вы другой человек, получивший ссуду, вы будете субсидировать его, выплачивая более высокие проценты.
Мораль этой истории? Это просто, просто убедитесь, что вы получили финансирование, прежде чем отправиться к дилеру.Удивительно, как много покупателей автомобилей не следуют этому простому правилу, которое может сэкономить им тысячи.
alexxlab
07.12.1972
Sharing
Twitter0
Facebook0
Google +0
Linkedinactive){li-icon[type=linkedin-bug][color=inverse] .background{fill
Email this article
Print this article
Отменить ответ
Your Name *
Your Email *
Website *

Банк
Банковские системы
Банкротство
Госуслуги
Задолженности
Кредитование
Пенсионный фонд
Юридическая помощь
Разное
2019 © Все права защищены. Карта сайта
Top