Кредит за откат
Взять кредит за откат с помощью кредитного брокера ПФК РЕШЕНИЕ, отказывающего помощь в получении кредита за откат проще и дешевле, чем, например, содержать финансового директора, который будет заниматься лоббированием интереса в банке, так как такие специалисты стоят дорого, а уволить финансового директора после сделки будет некорректно.
Обратившись к кредитному брокеру за получением кредита за откат, следует помнить что вознаграждение брокеру за кредит за откат оплачивается строго по факту получения заемных средств. В капиталистическом обществе, особенно в момент кризиса, заработок стоит на первом месте, и многие серые и черные брокеры, назовем их псевдоброкеры, зарабатывают исключительно на предоплатах.
«Помогу взять кредит за откат» — пестрят газеты, рекламные листовки и объявления в интернете. На что стоит обратить внимание если помощь кредитного брокера в получении кредита необходима:
— возраст существования компании кредитного брокера: мошенники часто не имеют офисов, а при их наличии меняют офисы несколько раз в год
— количество сотрудников в офисе: при большом количестве брокеров, более 5, стоит задуматься о качестве работы кредитного брокера – сразу станет понятно кто берет количеством, а кто качеством
— размер вознаграждения: псевдо-брокеры демпингуют и предлагают оформить кредит за откат за 3-5% от суммы кредита
— предоплата: не беря в расчет стандартные расходы, оплачиваемые клиентом вперед за проверку кредитной истории, дополнительных оплат, тем более существенных, нет и быть не может
— переводы: не переводите деньги вперед не под какими предлогами: благодарности банкиру, взнос за открытие счета и другие расходы оплачиваются сразу в банке или по факту получения кредитных средств
— размер вознаграждения: комиссионные брокеру, часто называемые откатом за кредит, зависят от суммы получаемого кредита, обсуждаются заранее и в зависимости от размера кредита, уровня лоббирования и сложности сделки могут составлять от 5 до 25% от суммы получаемого кредита – помогать за меньшее вознаграждение банкирам просто невыгодно, да и смысла существования кредитного брокера в случае меньших вознаграждений нет
— пароли и явки: белые кредитные брокеры не оперируют и не хвастаются именами и фамилиями уровня лоббирования в банках – это ноу-хау каждого, и если Вам называют важные фамилии, известные Вам из СМИ – это повод еще раз задуматься
Преимущества работы с квалифицированными финансовыми консультантами Вы можете оценить, обратившись за помощью в получении кредита за откат к специалистам.
Финансовых успехов!
И будьте бдительны!
Швецов Сергей Сергеевич
Исполнительный директор
Публичная Финансовая Компания РЕШЕНИЕ
www.pfcr.ru
Помощь в получении кредита от сотрудников банка
Обращаясь за кредитом в банк, заемщик рассчитывает на положительное решение. Некоторые готовы даже на откат за помощь в получении кредита. Часто помогать в оформлении кредита берутся сотрудники банка. Объявлениями такого рода пестрит интернет. Стоит ли пользоваться такой услугой? В каком случае это принесет пользу, а в каком обернется проблемами?
Как сотрудники банка могут оказать помощь в получении кредита?
В зависимости от суммы кредита, решение о выдаче денег заемщику принимает автоматизированная компьютерная система (скоринг-программа) или кредитный комитет.
- Скоринг-программа. Большинство потребительских кредитов на незначительные суммы выдаются на основании информации, которую сообщает о себе заемщик. Иногда банк просит документально подтвердить реальный доход физического лица, требуя справку от работодателя о занимаемой должности и зарплате или справку 2НДФЛ. На основании полученной от клиента информации сотрудник банка заполняет анкету, ответы оцениваются по бальной шкале. Если заемщик набирает необходимое количество баллов, система выдает положительное решение.
Владея информацией, как работает система, как присуждаются баллы, банковский работник может на стадии введения информации оказать содействие заемщику, а именно подать информацию в нужном свете. Это может быть как грамотное преподнесение информации (например, обычного продавца можно назвать менеджером по продажам, грузчика – координатором перемещения грузов), так и введение заведомо ложных данных о должности, уровне заработной платы, стаже работы.
- Кредитный комитет. Решение о выдаче кредитов на крупную сумму принимает кредитный комитет, в состав которого входят представители разных подразделений банка – кредитные работники, риск-менеджмент, служба безопасности. В этом случае сговор с одним человеком не поможет, поскольку решение принимается коллегиально большинством голосов.
Сотрудник банка может оказать помощь в подготовке документов, правильно расставить акценты, делая заемщика привлекательным, может предложить подделать некоторые документы или договориться с большинством представителей. Стоимость услуги тем дороже, чем больше лиц причастно к «сделке».
В каком случае это не поможет?
Сотрудник банка может оказать помощь только в том случае, если у заемщика нормальная кредитная история, отсутствуют незакрытые долги, нет просрочек, имеется работа или постоянный источник дохода. Но в таком случае гражданин может получить положительное решение и без участия работника банка или брокера.
Обращение за содействием в получении кредита оправдана, если человек впервые обращается в банк или у заемщика имеются небольшие проблемы (невысокая зарплата, недостаточный стаж работы, отсутствие постоянной прописки).
Если гражданин ранее обращался в банк, но не погасил кредит, нарушал график погашения кредита, проявил себя как недобросовестный плательщик, информация об этом передается в бюро кредитных историй, где хранится десятилетия. В этом случае сотрудники банка бессильны изменить ситуацию. Разве что им придется пойти на должностное преступление.
Риски и последствия помощи
Человек с нормальными параметрами для получения кредита сможет получить одобрение банка и без участия третьих лиц. Обращаясь за помощью к сотруднику банка, он просто переплачивает.
Риски и последствия будут зависеть от того, насколько добросовестно заемщик будет обслуживать кредитный договор. К добросовестным заемщикам претензий не возникнет, даже если банк выдал кредит не совсем законно.
Если же кредит не погашается, банк начинает пристально интересоваться заемщиком. В этом случае может вскрыться негативная информация, подлог документов, договор могут признать недействительным, а заемщика привлечь к ответственности.
Еще одной опасностью содействия банковских работников в выдаче кредита может стать подписание кредитного договора с заведомо невыгодными условиями. В этом случае акценты смещаются на факт предоставления кредита, поэтому заемщик на доверии и на радостях, что получил положительное решение, подписывает документы, не вникая в нюансы.
Гарантий на 100% положительное решение никто не даст. Особенно если при этом посредник претендует на предоплату. Если такое имеет место, значит, перед вами мошенник.
Помощь в получении кредита за откат
Кредиты Банки Кредиты Банки Кредиты БанкиЕсли у потенциального заемщика имеются определенные проблемы, то получить кредит в банке или иных организациях обычными методами ему не по силам. На пути к стандартному оформлению кредитных средств может оказаться наличие открытых просрочек по ранее выданным займам или отсутствие источника дохода. Тогда при срочной необходимости финансирования приходится искать иные варианты получения кредитных средств, которые оказываются не совсем законными. Например, можно найти помощь в получении кредита за откат.
Что такое откат?
Это плата за содействие в оформлении кредита, размер которой определяется суммой одобренного в результате займа. То есть вам помогают оформить кредит, но за это просят откат — часть полученных средств. Размер отката зависит от помощников, от типа содействия и сложности ситуации. Обычно это 30-50% от полученной на руки заемщиком суммы.
Услуга получения кредита за откат становится все более востребованной, потому как все больше граждан попадают в черные списки банков с серьезными нарушениями. Да и сами банки ужесточают требования к заявителям. Если вам действительно нужны деньги, то вы можете найти помощников, которые окажут содействие в получении займа, но всегда помните, что это уголовно наказуемое деяние.
Где искать помощника?
Многочисленные объявления, которые обещают помочь получить кредит при любом кредитном досье, — это чаще всего простые брокеры. Они пытаются помочь клиенту получить кредит, помогают собрать документы, правильно заполнить анкету и отправить ее в максимально лояльный банк. Брокер может направить анкету гражданина в десятки банков с целью получения одобрительного ответа, потому как, только в данном случае он получит плату за свои услуги. Плата составляет процент от полученного кредита, но это не является откатом. Брокер берет официальную оплату за свои услуги, которые прописываются в договоре.
Но при сложной ситуации брокер не поможет. В любом случае банки будут рассматривать заявку, изучать документы заявителя и запрашивать его кредитное досье. Если это проблемный клиент, то таким методом ему кредита не получить.
По тем же объявлениям можно найти предложения о получении кредита за откат. Принципы работы таких компаний — обмануть банк и выставить заемщика в хорошем свете любыми способами. Если проблема заключается в отсутствии дохода или его недостаточности для получения большого займа, то подделывается справка о доходах и создается легенда о месте работы. В заявке на получение кредита указывается рабочий номер телефона, если банк по нему позвонит, то на том конце провода подтвердят, что заявитель действительно там работает.
Сложнее, если проблема заключается в слишком негативном кредитном досье гражданина. В любом случае банк будет делать запрос кредитной истории и, увидев там отрицательную информацию, он пришлет отказ по заявке. Теперь задача помощника — сделать так, чтобы банк не увидел плохой информации. Сделать это можно при помощи сотрудника банка, который сделает подлог паспортных данных, отчего плохое досье станет банку недоступным. Именно сотрудники банка, которые находятся в сговоре с помощниками, играют ключевую роль, но и откат им требуется приличный.
Подделка документов, сговор с должностным лицом, подлог — все это статьи уголовного кодекса, под которые могут попасть все участники сделки. Получение кредита за откат — это высокий риск, к которому лучше не прибегать вообще. Заемщик отдает значительную часть одобренных средств помощникам, да еще и рискует попасть за решетку.
Кредитный калькулятор
Помощь в получении кредита в Саратове за откат
Кредиты Банки Кредиты Банки Кредиты БанкиНесмотря на лояльные условия большинства банков Саратова, взять кредит не так просто. Немалой части клиентов отказывают по различным причинам. Значит ли это, что получение займа для них невозможно? Отнюдь. Помощь за откат — вот решение проблемы.
Частые причины отказа
Чаще всего получение кредита невозможно по следующим причинам:
— потенциальный заемщик уже имеет задолженность;
— отсутствует постоянное место работы;
— доход ниже требуемого;
— заемщик не соответствует по возрасту;
— кредитная история имеет негативные моменты (например, нарушены сроки выплат).
В подобных ситуациях самостоятельно взять заем практически невозможно. Рекомендуется помощь кредитных брокеров Саратова за откат. Она гарантирует получение денег даже в самых сложных случаях.
Как работают кредитные брокеры?
Большинство проблем с займами вызваны незнанием пользователей финансовой сферы. Специалисты же прекрасно разбираются в банковской отрасли Саратова, знакомы с требованиями различных кредитных организаций. Благодаря этому они могут быстро найти кредит на выгодных условиях. Поэтому помощь за откат рекомендована также в качестве профилактики, если есть сомнения в успешном получении ссуды.
С каждым клиентом работа ведется индивидуально. Специалист анализирует предложения различных банков, подбирая оптимальный вариант, исходя из персональных требований клиента. Он также берет на себя оформление документов, подачу заявки и сопровождение сделки, что значительно повышает шансы на положительный исход.
Предоставляется помощь в получении кредита в Саратове за откат. Комиссия может составлять как фиксированный лимит, так и определенный процент.
Подобное предложение может показаться невыгодным, так как клиент дополнительно оплачивает услуги брокера. Однако траты с лихвой окупаются за счет экономии времени. На самостоятельный подбор кредита можно потратить часы и дни. Помощь специалиста позволяет сократить срок до суток.
К кому обратиться в Саратове?
Сегодня на финансовом рынке региона действуют несколько брокеров и посреднических фирм, готовых предоставить поддержку за откат. Куда именно обратиться — подскажет наш сервис.
Мы предоставляем подробную информацию: вид займа, с которым работает профессионал, условия сделки, максимально возможная сумма кредита. Благодаря этому вы сможете найти эксперта и получить деньги в течение дня.
Кредитный калькулятор
Помощь в получении кредита за откат
При невозможности получить кредит на стандартных условиях граждане начинают искать иные варианты получения кредитных средств, которые не всегда сопряжены с соблюдением действующего законодательства. Есть определенные факторы, которые мешают получить деньги на стандартных условиях. Это испорченная кредитная история, нахождение в черном списке, неимение источника дохода и работы, наличие открытых просрочек. Если к клиенту применяется хоть один из этих факторов, получение кредита станет проблемой. Тогда приходится пользоваться иными схемами оформления, например, кредитом за откат.
Что такое откат?
Это вознаграждение за оказание услуги в получении кредита. Обычно оно определяется частью от полученной в итоге в банке суммы. Стандартно откат определяется в размере 20-30% от одобренной суммы, но в зависимости от ситуации этот процент может быть выше. Проблемы у заемщиков могут быть разными, поэтому и оказание содействия может быть также различным. Где-то это просто поиск лояльного кредитора, а где-то подделка документов, поэтому и размер отката регулируется в зависимости от типа помощи. Вполне вероятно, что придется привлекать несколько посредников, тогда плата за услугу может подняться даже до половины одобренного кредита.
В идеале посредник попросит расплатиться с ним после того, как клиент получит деньги на руки. Это самый безопасный метод для заемщика. Но не всех кредиторов он устраивает. Вполне возможно, что все усилия будут тщетными, и клиент не получит одобрения, тогда посредник останется ни с чем. Вот и возникают требования о предоплате в определенном размере. Но для заемщика лучше сразу искать варианты, когда сначала происходит получение кредита, а уже потом расчет с помощником. Эта сфера деятельности неофициальная и не регулируется законом, поэтому здесь много мошенничества. Вы можете заплатить псевдо-помощнику, а тот просто пропадет с вашими деньгами, не оказав никакой помощи.
Где искать посредника?
Вы, наверняка, обращали внимание на листовки, развешанные по городу, призывающие получить кредит с любой кредитной историей. Таких же объявлений полно и в интернете. В большинстве случаев это и есть предложения оказать помощь за откат.
Посредник изучит проблему клиента и определит, как можно ему помочь. Это может быть простой брокер, который поможет правильно составить анкету на кредит и направит ее в банк или в банки, где есть максимальное количество шансов получить одобрение. Но если имеется проблема с кредитной историей или с доходом/местом работы, то простой брокер будет не в силах помочь. В любом случае заявку рассматривает служба безопасности банка, которая не выдаст кредит проблемному заемщику.
Тогда посредник может предложить подделать документы. Например, если клиент не работает и не имеет дохода, ему могут помочь составить поддельную справку 2 НДФЛ. Сразу же будет подана онлайн заявка в банк от имени заемщика. При одобрении клиент просто приходит в банк, предоставляет липовую справку с паспортом и получает деньги. Далее происходит расчет с посредником.
Сложнее обстоят дела при плохой кредитной истории, тогда помочь могут только сотрудники банка, принимающие заявки на кредиты. Некоторые посредники имеют выход на таких менеджеров, поэтому возможно оформить кредит с искажением паспортных данных. Тогда кредитная история будет недоступной для банка. Но откат в этом случае будет большими, придется заплатить и посреднику, и менеджеру банка.
Таким образом помощь в получении кредита за откат — это совокупность действий, направленных на возможность получения кредитного финансирования за последующее вознаграждение.
Что нужно знать о кредитах за откат
Наша компания поможет Вам срочно взять кредит за откат. Заполните анкету на нашем сайте и Ваша анкета отправится сразу в 5 банков в Вашем городе или воспользуйтесь нашими услугами кредитного брокера.
Очень часто в средствах информации встречаются всевозможные объявления подобного рода: «Срочно возьму кредит за откат» или «Возьму кредит за вознаграждение«. Обычно размещаются такие объявления в интернете и газетах.
Размещают те люди, которым нужна помощь для приобретения кредита, и те, кто хочет оказать эту помощь таким людям. Что из себя представляют люди, которым нужна помощь, и желающие помочь таким образом, и чего с этого имеют? А можно ли вообще довериться тем, кто создал такие объявления? Давайте разберёмся.
Что означает: «возьму кредит за откат» или «помогу взять кредит за откат»?
Существуют так называемые помощники, которые не работают «за спасибо», то есть подразумеваются в качестве компенсации за оказанную помощь определённые выплаты. Они предлагают свои услуги заёмщикам по приобретению кредита, даже в качестве поручителей. Как правило, такие помощники имеют определённую договорённость с кредитными организациями, тоже не «за спасибо», то есть тоже за определённое денежное поощрение — за откат. Размещая, например, в интернете: «Возьму кредит за откат» или «Помогу взять кредит за откат», имеется в виду то, что человек или какая-то организация за определённый процент с кредита поможет его приобрести.
Денежное вознаграждение поручителей и самого кредитного учреждения будет зависеть от суммы кредита, необходимого заёмщику, то есть составлять от общей суммы заёмщика несколько процентов.
Такие поручители могут быть как «белыми помощниками», так и «чёрными помощниками». «Белые», как правило, входят в состав специальных компаний, созданных для облегчения жизни заёмщикам, которым невозможно получить желаемый кредит самостоятельно, в силу каких — то затруднительных обстоятельств. Либо такие заёмщики не хотят тратить времени на собирание необходимых документов для подачи в банк и на ожидание положительного ответа, или просто некогда — нужно срочно получить кредит. Такие заемщики и размещают: «срочно возьму кредит за откат».
Например, заёмщикам не будут банки давать кредита, если у них не будет положительной кредитной истории или их возраст превысил допустимый к займу в кредитных организациях. Или, наоборот, они не добирают по возрасту нескольких лет и даже месяцев, а кредит необходим именно сейчас, или они не имеют необходимого стажа, или имеют судимость, или ещё много всяческих причин, по которым невозможно получить желаемый кредит в банке.
Эти поручители или помощники специально имеют договорённости со всевозможными вспомогательными организациями, с помощью которых осуществляются все необходимые сборы документов и тому подобное. Они считаются надёжными, и к ним более всего обращений за помощью.
Что же касается «чёрных помощников», то они работают нелегально, и вообще неизвестно, что из себя представляют, то есть можно ли им доверять что-то или нет. Они, как правило, размещают подобные объявления: «срочно возьму кредит за откат» или «возьму кредит за вознаграждение». Такие помощники где-то подделывают документы, приписывая то, чего в реальности не существует, у них имеются свои люди в кредитных организациях, где-то они могут кого-то и подставить, одним словом, занимаются махинацией, а это в нашей стране считается уголовно наказуемым. То есть если такое деяние разоблачится, то пострадает в первую очередь заёмщик, доверившийся таким помощникам. Но разоблачения может и не последовать; и они таким образом прокручивают сделки, и часто у них всё получается гладко.;
Существует риск быть обманутыми как у заёмщиков, так и у поручителей. Может произойти такая ситуация, что заёмщику требуется поручитель, этот заёмщик заходит в интернет и видит: «возьму кредит за вознаграждение» — как раз то, что он и искал. Затем, они находят друг друга, совершают, на первый взгляд, взаимовыгодное сотрудничество, а потом заёмщик просто скрывается, и вся ответственность по выплате кредита ложится на поручителя.
Если вы обратитесь за помощью в нашу компанию, то вам не нужно будет размещать такие объявления: «возьму кредит за откат», и искать тому подобные: «помогу взять кредит за откат».
Наша компания окажет вам квалифицированную помощь и поддержку и сможет разъяснить то, что вызывает у вас непонимание.
Автор: Наталья М.
Помощь в кредите в Москве за откат сотрудникам
Приняв решение получить дополнительные денежные средства, чтобы осуществить свои цели и удовлетворить потребности, необходимо серьезно оценить свои возможности по выплате платежей за полученную ссуду. Важно выбрать квалифицированного кредитного брокера, который сможет получить наиболее приемлемый результат по одобрению нужной денежной суммы на удобных для Вас условиях.
Наша компания более 8 лет оказывает кредитную помощь заёмщикам в различных финансовых ситуациях. Решая проблемы по получению денег в срочном порядке в банках и у инвестиционных фондов, мы разработали наиболее выгодные программы в совместном сотрудничестве с аккредитованными партнерами. Основными клиентами являются физически лица с гражданством России и стран участников СНГ, а также юридические лица располагающие активами на территории Российской федерации.
Кредитный брокер «FinanceHome» это объединение специалистов с многолетним стажем и опытом получения результата в самых различных ситуациях. Корпоративная этика, которой мы следуем, нацелена на получение клиентом максимально выгодных условий по сумме, сроку и размеру платежей.
Кредитная помощь в Москве
Используйте возможности, получение льготных условий и широкий выбор: потребительских, залоговых и ипотечных программ кредитования в банковских организациях и частных фондах. За годы работы нашей компании, нами досконально изучены все тонкости по подготовке заёмщика на получение необходимой суммы и оформлению документов, точному подбору кредитных программ, в том числе банков-партнеров с гарантией результата.
Индивидуальный подход к клиентам, и учёт всех характеристик в каждом отдельном случае позволит найти оптимальное решение по кредиту в Москве и области. Нами досконально изучается ваш портрет заёмщика по нескольким базам на основании которого принимают решение кредитные организации, поэтому у нас меньше отказов. Наш кредитный сервис, оказывает полноценную подготовку заёмщика для подачи в банки-партнеры, а также бесплатный анализ кредитной истории с возможностью её улучшения. Помощь в получении кредита от сотрудников банка производится с минимальными требованиями и без лишних формальностей так, как всю информацию они получают в готовом, правильно оформленном формате для подачи документов.
«ФинансХоум» — лучший кредитный брокер в Москве по отзывам клиентов, которым оказана помощь в получении кредита без справок с работы и предоплат, на нужные суммы без страховки и без залога. Проверенная временем, финансовая организация, осуществляет финансовые решения для физических и юридических лиц в банках столицы по потребительскому, ипотечному и залоговому кредитованию. Работая с нашей компанией вы можете быть уверены, что изучив профиль клиента до подачи на рассмотрение мы сможем выявить и устранить все слабые стороны, что позволит достичь нужного результата. Все взаиморасчеты производятся только по факту получения одобрения по кредиту. После получения кредитной помощи и выдачи необходимой суммы предоставляется бесплатное информирование по всем возможностям рефинансирования, а также бесплатная юридическая поддержка на весь срок кредитного договора.
Определение отдачи
Что такое отдача?
Откат — это незаконный платеж, предназначенный в качестве компенсации за преференциальный режим или любой другой тип полученных ненадлежащих услуг. Откат может быть денежным, подарком, кредитом или чем-либо ценным. Выплата или получение откатов — это коррупционная практика, которая мешает сотруднику или государственному должностному лицу принимать беспристрастные решения. Откаты часто называют разновидностью взяточничества.
Ключевые выводы
- Откат — это незаконный платеж, предназначенный в качестве компенсации за преференциальный режим или любой другой тип полученных ненадлежащих услуг.
- Откаты часто называют разновидностью подкупа.
- Хотя откаты могут принимать разные формы, все они представляют собой своего рода сговор между двумя сторонами.
- Выплата или получение откатов — это коррупционная практика, которая мешает сотруднику или государственному должностному лицу принимать беспристрастные решения.
Нажмите «Играть», чтобы узнать, что такое откаты
Как работает отдача
Хотя откаты могут принимать самые разные формы, все они представляют собой своего рода сговор между двумя сторонами.Например, бухгалтер компании или государственного учреждения может утвердить счет на товары, зная, что счет завышен. Затем продавец товара может выплатить бухгалтеру часть разницы (или какое-либо другое вознаграждение). Схемы «отката» относятся к числу наиболее сложных для выявления и расследования преступлений «белых воротничков».
Откаты также можно использовать для получения положительной рекомендации поставщику откатов. Например, государственный служащий, ответственный за управление подрядчиками в инфраструктурном проекте, таком как строительство моста, может получить откат за то, что предпочел одного подрядчика другому.Это может привести к тому, что более квалифицированный подрядчик не выиграет заявку.
Контракты на закупку могут быть благодатной почвой для схем откатов. Например, при предоставлении государственного контракта на офисное оборудование подрядчики, заинтересованные в выигрыше, обычно должны участвовать в торгах друг против друга. Вместо того, чтобы играть честно, подрядчик может обратиться к сотруднику по закупкам и указать, что, если подрядчик выиграет, этот сотрудник будет вознагражден. Наградой могут быть наличные, билеты на концерт и т. Д.
Вот несколько распространенных предупреждающих знаков об отдаче. Они не обязательно означают, что происходит что-то гнусное, но чем их больше, тем больше вероятность схемы отката.
- Отсутствие конкурентных торгов (или более низкие ставки игнорируются)
- Отсутствие надлежащего контроля во время процесса закупок
- Цены на товары или услуги выше средних
- Рекомендация использовать поставщика, которого другие избегают
- Поставщик с частые юридические или нормативные проблемы
- Сотрудники слишком дружелюбны с поставщиками
- Руководство вынуждает сотрудников обращаться к конкретному поставщику
- Продавцы работают в отрасли, где часто возникают откаты
- Сотрудники продолжают использовать поставщиков, которые предоставляют некачественные продукты или услуги
- Доставка даты неоднократно пропускаются
Откаты увеличивают стоимость ведения бизнеса в странах по всему миру; они также составляют основу большей части коррупции в правительстве мира.Компании, стремящиеся поставлять товары или услуги в страны, известные своей коррупцией, могут обнаружить, что им приходится платить многочисленным должностным лицам, чтобы их рассматривали для заключения контракта. Представление о том, что схема «откатов» останется безнаказанной или что наказание будет мягким, является основной движущей силой для чиновников, готовых брать взятки. В некоторых случаях они могут получать низкую зарплату и рассматривать откаты как способ пополнить мизерную зарплату.
Даже если это местный обычай, Закон США о борьбе с коррупцией за рубежом делает незаконным подкуп иностранных должностных лиц для всех компаний, зарегистрированных в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), любой компании, учрежденной в Соединенных Штатах, или любого гражданина или резидента.
Пример отдачи
На Уолл-стрит брокеры иногда направляют все ордера на определенную биржу (даже если по закону они обязаны совершать сделки с той, которая предлагает лучшие условия или наилучшее исполнение для их клиентов). Вместо того, чтобы выбирать биржу, которая предлагает наиболее конкурентоспособную цену и имеет наибольшую вероятность своевременного завершения сделки, брокер может получить откат в обмен на направление всех своих сделок на эту конкретную биржу.В конечном итоге это может привести к более медленному выполнению и более высоким транзакционным издержкам для клиентов. Промышленность называет эту практику «скидками». Хотя скидки могут составлять лишь часть цента от каждой проданной акции, со временем могут быть начислены значительные суммы.
В рекламном бизнесе откаты могут принимать форму скидок или мошенничества с выставлением счетов за несуществующие услуги. Клиенты платят цену более высокими затратами или более низким уровнем обслуживания, чем они обычно ожидают за свои деньги.Сокращение агентских сборов и сложный для понимания цифровой рынок обеспечивают мотивацию и прикрытие для таких действий.
CFPB оштрафовал Prospect Mortgage на 3,5 миллиона долларов за схему откатов
Крупный ипотечный кредитор был оштрафован на 3,5 миллиона долларов за якобы использование откатов для стимулирования бизнеса.
Бюро финансовой защиты потребителей сообщило, что в период с 2011 по 2016 год компания Prospect Mortgage производила незаконные платежи брокерам по недвижимости в обмен на рекомендации по оформлению ипотеки.
Брокеры по недвижимости обычно дают рекомендации покупателям и продавцам по поводу различных услуг по покупке жилья, например, кредитор или инспектор по дому. Однако федеральный закон запрещает предлагать и принимать откаты или комиссионные за услуги, связанные с сделкой с недвижимостью.
Связано: ипотечные подразделения Citi оштрафованы на $ 28,8 млн.
Брокеры использовали различные методы, чтобы направить клиентов на Prospect, , сообщает правительственный наблюдатель.
Например, CFPB утверждал, что некоторые брокеры потребуют от желающих быть покупателями пройти предварительную квалификацию в Prospect, чтобы подать предложение, даже если покупатель уже был предварительно одобрен или платил наличными.
Некоторые брокеры якобы предлагали экономические стимулы, чтобы побудить клиентов работать с Prospect. CFPB заявил, что один агент по листингу поставил кредит продавца в зависимость от использования Prospect в качестве кредитора.
Prospect также якобы предлагал брокерам деньги за каждую сделку, которую они направляли в компанию. Лид состоял из имени потенциального покупателя, адреса, номера телефона и адреса электронной почты.
Плата за потенциальных клиентов была разной. В приказе о согласии уточнялось, что один брокер получил от 25 до 500 долларов за лид, в зависимости от периода времени и типа лида, который обычно составлял от 2000 до 3000 долларов в месяц.
Prospect не подтвердил и не опроверг обвинения CFPB.
Посчитайте: сколько дома вы можете себе позволить?
«Под руководством нового руководства Prospect Mortgage компания восстановила свои правовые, нормативные и нормативные требования», — сказал представитель компании в заявлении для CNNMoney. «Сегодняшнее урегулирование с CFPB относительно предполагаемой практики выдачи ценных бумаг, инициированной предыдущим руководством, закрывает важную главу в истории компании».
Prospect Mortgage, имеющая почти 100 отделений по всей стране, предлагает различные жилищные ссуды, включая ссуды с государственной поддержкой, а также обычные и крупные ссуды.
CFPB также оштрафовал две компании, занимающиеся недвижимостью, и ипотечную компанию, которые якобы брали откаты.
«Мы будем привлекать обе стороны этих неправомерных мер к ответственности за нарушение закона, который искажает рынок недвижимости в ущерб потребителям и честному бизнесу», — сказал директор CFPB Ричард Кордрей в заявлении во вторник.
CNNMoney (Нью-Йорк) Впервые опубликовано 31 января 2017 г .: 16:58 по восточноевропейскому времени
Покупатели жилья: избегайте мошенничества с возвратом комиссии за закрытие сделки
Знаете ли вы, что это противозаконно для лиц, участвующих в покупке и продаже недвижимости, таких как агенты по недвижимости, кредиторы, ипотечные брокеры, строительные компании, титульные компании, жилищные инспекторы и т. Д., получать откаты и незаработанные гонорары?
Для защиты потребителей Конгресс принял Закон о расчетах и процедурах с недвижимостью (RESPA). В этом законе говорится: «Ни одно лицо не должно давать и ни одно лицо не должно принимать никаких комиссионных , откатов или ценных вещей в соответствии с каким-либо соглашением или пониманием, устным или иным, в связи с этим деловым инцидентом или частью услуги по расчету с недвижимостью . Код , связанный с ипотечной ссудой федерального значения, должен быть передан любому лицу ». Это означает, что агенты по недвижимости, кредиторы, ипотечные брокеры и т. Д., не могут участвовать в деятельности, предусматривающей нераскрытые откаты и реферальные сборы друг другу с целью увеличения затрат на закрытие ипотечного кредита.
Хотя участие людей из ипотечной отрасли в схемах откатов является противозаконным, к сожалению, это не означает, что таких договоренностей не происходит. Как покупатель жилья вы должны знать об этих уловках, связанных с откатом, и знать, как их избежать.
Некоторые распространенные мошеннические действия, связанные с закрытием сделок с недвижимостью, включают:
- Строители жилья требуют, чтобы вы использовали определенного кредитора или юридического лица, иначе вам придется платить больше денег за свой дом.
- Кредиторы, которые увеличивают свои заключительные сборы за такие услуги, как оценка, кредитные отчеты и т. Д.
- Кредиторы, которые взимают дополнительную плату, если вы не пользуетесь услугами определенного кредитора или титульной компании.
- Кредиторы, не раскрывающие заранее расчетные затраты.
- Некоторые ипотечные брокеры, которые намеренно рекламируют более низкие комиссии, чтобы открыть ваш бизнес. Но когда приходит закрытие, они увеличивают расчетные расходы.
- Титульные агенты возвращают часть титульного взноса агенту по недвижимости или кредитору, который направил бизнес.
- Риэлторы, получающие билеты, подарочные сертификаты, бесплатное обучение или другие призы от кредитных специалистов в обмен на рекомендации.
Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать мошенничества в заговоре с откатом:
- Убедитесь, что вы знаете, какие комиссии вы будете платить. Фактически, в течение 3 дней после подачи заявки на ипотеку ваш кредитор должен предоставить вам Форму оценки ссуды, в которой указаны все комиссии. Вы должны предоставить свое согласие, прежде чем они смогут продолжить рассмотрение вашей заявки на кредит.Затем, по крайней мере, за 3 дня до закрытия, ваш кредитор должен предоставить вам форму раскрытия информации о закрытии, в которой подробно описаны расходы, понесенные покупателем, продавцом и третьими сторонами.
- Задавайте вопросы, если вы не понимаете, почему вы платите определенную комиссию и ее размер.
- Если вы считаете, что вас обманули, обратитесь в Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD) по адресу www.hud.gov и сообщите об этом.
Если вы хотите купить новый дом и хотите работать с авторитетным ипотечным брокером, обратитесь к специалистам по кредитам в Grandview Lending в Индианаполисе.Бизнес Grandview Lending основан на семейных ценностях, таких как честность, порядочность и искренность. Мы не участвуем в схемах закрытия сделки по принципу «приманить и подменить»; и мы не принимаем откаты за наши услуги. Если у вас есть какие-либо вопросы относительно взимаемых с вас комиссий, просто обратитесь за разъяснениями к нашим старшим специалистам по ипотеке.
Когда вы работаете с Grandview Lending, вы будете спокойны, зная, что работаете с кем-то, кому можно доверять. Но не верьте нам на слово, нажмите здесь, чтобы узнать, что наши клиенты говорят о нас.
Фото: 123RF / Ольга Траскевич — изменено
инвесторов в недвижимость признали себя виновными в расширении схемы мошенничества с многомиллионными кредитами и отката | USAO-SDCA
SAN DIEGO — Грант МакКоллоу, инвестор в недвижимость и владелец Tycoon Investments, и его жена Мариса МакКоллоу сегодня признали себя виновными в участии в заговоре с целью обмана ипотечных кредиторов и воспрепятствования Налоговой службе.
В рамках своего заговора Макколлау наняли инвесторов, чтобы они действовали как «соломенные» покупатели, и организовали передачу ложной информации ипотечным кредиторам в поддержку заявок покупателей на получение ссуды. Макколлоу также обманным путем завысили стоимость домов и замаскировали источник первоначальных платежей, чтобы вывести средства от мошеннической передачи собственности между своими сообщниками. Они также признали, что скрывали свою снятую прибыль от IRS.
Более дюжины мошеннических ипотечных кредитов были организованы сообщником Дональдом Тоттеном, сотрудником по ипотечным кредитам и брокером, работающим на ранчо Санта-Фе.В феврале 2014 года Totten признал себя виновным в мошенничестве с ипотекой, мошенничестве с банкротством и подаче фальшивой налоговой декларации, в которой не было указано налогооблагаемый доход на сумму более 3 миллионов долларов. Компания Totten управляла бизнесами «Мир денег» и «Интегрированные жилищные ссуды» и специализировалась на брокерских услугах по особенно токсичному кредитному продукту с заявленным доходом и заявленным активом с «отрицательной амортизацией», который позволял заемщикам производить ежемесячные платежи меньше, чем проценты, взимаемые за в тот же период и без выплаты основного остатка, так что ежемесячные платежи были низкими, но непогашенный остаток ссуды со временем увеличивался.В рамках соглашения о признании вины Тоттен признал, что невыполнение обязательств по ипотечным кредитам, которые он посредником, привело к убыткам в размере от 2,5 до 20 миллионов долларов. Тоттен, который находится под стражей, будет приговорен 20 октября 2014 года окружным судьей США Майклом М. Анелло.
Деловой партнер Макколлоу в Tycoon Investments, Джейсон Кент, также был обвинен в этой схеме. 21 июля 2014 года Кент признал себя виновным в мошенничестве с использованием электронных средств связи и признал, что помогал Тоттену, Гранту МакКоллоу, Марисе МакКоллоу и другим в реализации этой схемы ипотеки и откатов.Дело Кента было передано в округ Гавайи, и 26 февраля 2015 года ему будет вынесен приговор окружным судьей США Лесли Э. Кобаяши.
Как было признано в рамках признания вины, Макколлау организовали подачу заявок на получение ссуды, включив в нее фиктивную работу (включая фиктивную работу в Tycoon Investments), и представили, что заемщики получали значительную зарплату от компании, в то время как на самом деле Tycoon Investments не имела сотрудники. Кроме того, с помощью Тоттен Макколлоу и Кент ложно заявили бы, что они совместно владели банковским счетом в Wells Fargo Bank, чтобы поддержать ложные утверждения Марисы Макколлоу и Кент о том, что они владеют значительными активами.На самом деле деньги принадлежали Тоттену. Во время заговора Мариса МакКоллоу работала в Wells Fargo Bank — должности, которую она использовала, чтобы помогать фальсифицировать записи об остатках на счетах соискателей ссуд.
С помощью Тоттен Мариса Макколлоу купила дом на берегу океана в Лахайне, Гавайи, за 3,4 миллиона долларов. Чтобы соответствовать требованиям, она ложно утверждала, что зарабатывает 90 000 долларов в месяц, у нее есть сбережения на сумму около 700 000 долларов, и внесла первоначальный взнос в размере 630 000 долларов. Все это было ложью, и на самом деле г-жаМакколлоу не вложила в покупку никаких собственных средств. Семья Макколлоу прожила в этом доме несколько лет, но так и не выплатила задолженность по ипотеке.
Заявление о признании вины Макколлоу было передано мировому судье США Рубену Б. Бруксу. Их намечено вынести приговор судье Анелло 5 января 2015 года в 9:00
Помимо этих обвиняемых, сотрудник Тоттена и кредитный процессор Шелли Локард также признал себя виновным в участии в заговоре с целью обмана кредиторов ипотечных кредитов.Согласно ее соглашению о признании вины, Локкард оформляла мошеннические ссуды для Тоттена и получала комиссионные в размере около 1000 долларов за ссуду. Она была приговорена 15 сентября 2014 года судьей Анелло к шести месяцам домашнего заключения.
Согласно судебным документам, многие из полученных обманным путем ипотечных ссуд впоследствии не были погашены, в результате чего ипотечные кредиторы и вторичные покупатели, включая Fannie Mae и Freddie Mac, понесли значительные убытки в результате сговора.Fannie Mae и Freddie Mac — это спонсируемые государством предприятия, цель которых — обеспечить ликвидность, стабильность и доступность на рынке жилья США. Оба предприятия помогают ипотечным кредиторам приобретать ссуды, которые они предоставляют, что позволяет кредиторам пополнять свои фонды для финансирования дополнительных ипотечных ссуд для американских покупателей жилья. Заявления заемщиков в заявках на получение ссуды являются важным фактором при принятии решений Fannie Mae и Freddie Mac о целесообразности приобретения ипотечной ссуды.
«Этот вид мошенничества оказывает волновое воздействие на экономику нашей страны», — заявила прокурор США Лора Даффи. «Мы продолжим расследование и судебное преследование тех, кто обманывает ипотечный рынок».
Исполняющий обязанности специального агента ФБР Роберт Хоу прокомментировал: «Расследования ФБР, подобные этому, выявляют уязвимые места в ипотечной отрасли и то, как преступники, мотивированные жадностью, не остановятся ни перед чем, чтобы поддержать свой расточительный образ жизни. Подобная нечестность выгодна только в краткосрочной перспективе и в конечном итоге приводит к аресту и судебному преследованию.
Специальный агент уголовного розыска IRS Эрик Мартинес заявил: «Сегодня Грант МакКоллоу и Мариса МакКоллоу привлекаются к ответственности за свою роль в обмане ипотечных кредиторов и противодействии IRS. Уголовное расследование IRS прилагает все усилия для выявления доходов из незаконных источников, намеренно скрытых от IRS, и обеспечения налогообложения всех форм доходов ».
| ЗАЩИТНИКИ | Номер дела: 14CR2787-MMA | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Grant McCollough | Nebraska Kraska 36 | Кирни, Небраска | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| СБОРЫ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Заговор с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств связи и мошенничества в Соединенных Штатах в нарушение 18 U.S.C. § 371. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| DEFENDANT | Номер дела: 13CR2941-MMA | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Дональд Тоттен | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Заговор с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств связи в нарушение 18 U.S.C. § 1349. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| DEFENDANT | Номер корпуса: 14CR1667-MMA | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Джейсон Кент | HI | Laha СБОРЫ | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Мошенничество с использованием электронных средств, затрагивающее финансовое учреждение, в нарушение 18 USC § 1343. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| DEFENDANT | Номер корпуса: 13CR2772-MMA | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Shellie Lockard | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Заговор с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств связи в нарушение 18 USC § 1349 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЕ АГЕНТСТВА | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Федеральное бюро расследований | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| DEFENDANT | Уголовное дело № 13MJ2783 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| Дональд В. Тоттен | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| ЗАЩИТНИК | Уголовное дело № 13MJ2783 | |||||||||||
| Шелли Локард | Возраст: | 176 | ПЛАТЕЖЕЙ | |||||||||
Название 18, U.S.C., Раздел 1349 — Сговор с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием банковских переводов. Максимум | ||||||||||||
| РАССЛЕДОВАТЕЛЬСКИЕ АГЕНТСТВА | ||||||||||||
Федеральное бюро расследований | ||||||||||||
AddControlToContainer_DynamicNavigation5
| ||||||||||||
| Загрузка… |
12 USC Раздел 2605 или Раздел 6 озаглавлен «Обслуживание ипотечных ссуд и администрирование счетов условного депонирования». Это касается квалифицированных письменных запросов, уведомлений о передаче обслуживания и администрирования счетов условного депонирования.
Соглашение, в котором участвует лицо, которое имеет возможность указать бизнес как часть услуги по расчету с недвижимостью и которое имеет интерес в провайдере расчетных услуг.В соглашении лицо, которое имеет либо аффилированные отношения, либо прямую или бенефициарную долю владения более одного процента в провайдере расчетных услуг, прямо или косвенно направляет бизнес этому провайдеру или оказывает влияние на потребителя, чтобы он выбрал этого провайдера.
Соглашение, в котором участвует лицо, которое имеет возможность указать бизнес как часть услуги по расчету с недвижимостью и которое имеет интерес в провайдере расчетных услуг.В соглашении лицо, которое имеет либо аффилированные отношения, либо прямую или бенефициарную долю владения более одного процента в провайдере расчетных услуг, прямо или косвенно направляет бизнес этому провайдеру или оказывает влияние на потребителя, чтобы он выбрал этого провайдера.
Раскрытие ипотечного кредита, в котором перечислены все предполагаемые расходы и комиссии, связанные с вашим кредитом.Помимо комиссий и сборов, в нем будет указана сумма вашей ссуды, ставка по ипотеке, срок ссуды и расчетный ежемесячный платеж. Также будет указано ваше условное депонирование при закрытии для страхования и налогов. По закону ипотечные кредиторы обязаны предоставить GFE в течение трех дней после получения вашего заявления.
Раскрытие ипотечного кредита, в котором перечислены все предполагаемые расходы и комиссии, связанные с вашим кредитом. Помимо комиссий и сборов, в нем будет указана сумма вашей ссуды, ставка по ипотеке, срок ссуды и расчетный ежемесячный платеж.Также будет указано ваше условное депонирование при закрытии для страхования и налогов. По закону ипотечные кредиторы обязаны предоставить GFE в течение трех дней после получения вашего заявления.
В соответствии с разделом 2605 (e) (1) (B) RESPA квалифицированный письменный запрос представляет собой письменную корреспонденцию, которая включает: 1) имя и учетную запись заемщика или содержит достаточно информации, позволяющей обслуживающему персоналу идентифицировать эту информацию; и 2) изложение причин, по которым заемщик полагает, что счет является ошибочным или предоставляет обслуживающей стороне достаточно подробностей относительно другой информации, запрашиваемой заемщиком.QWR не может быть написано на платежном купоне или другом платежном носителе, предоставленном обслуживающей организацией.
В соответствии с разделом 2605 (e) (1) (B) RESPA квалифицированный письменный запрос представляет собой письменную корреспонденцию, которая включает: 1) имя и учетную запись заемщика или содержит достаточно информации, позволяющей обслуживающему персоналу идентифицировать эту информацию; и 2) изложение причин, по которым заемщик полагает, что счет является ошибочным или предоставляет обслуживающей стороне достаточно подробностей относительно другой информации, запрашиваемой заемщиком.QWR не может быть написано на платежном купоне или другом платежном носителе, предоставленном обслуживающей организацией.
12 USC Раздел 2609 или Раздел 10 озаглавлен «Ограничение требования о внесении авансовых депозитов на счета условного депонирования». Он управляет счетами условного депонирования, включая уведомления и выписки для заемщиков. Раздел 10 также устанавливает штрафы для тех, кто нарушает раздел.
RESPA Раздел 3 предусматривает, что ценная вещь включает любой платеж, аванс, денежные средства, ссуду, услугу или иное вознаграждение.Правило X гласит, что к ценным вещам относятся: деньги, вещи, скидки, зарплаты, комиссии, сборы, дублированные платежи, акции, дивиденды, распределение прибыли партнерства, роялти за франшизу, кредиты, представляющие деньги, которые могут быть выплачены в будущем. , возможность участвовать в программе по зарабатыванию денег, нераспределенная или увеличенная прибыль, увеличение капитала в материнской или дочерней компании, специальные банковские депозиты или счета, особые или необычные банковские условия, услуги всех типов по специальным или бесплатным ставкам, продажи или аренда по специальным ценам или ставкам, аренда или арендные платежи, полностью или частично основанные на сумме упомянутого бизнеса, поездки и оплата расходов другого лица или уменьшение кредита по существующим обязательствам.
Форма, используемая расчетным или заключительным агентом, с подробным описанием всех сборов, взимаемых с заемщика и продавца в сделке с недвижимостью. Эта форма представляет собой завершающую транзакцию и предоставляет каждой стороне полный список входящих и исходящих средств. RESPA требует, чтобы HUD-1 использовался в качестве стандартной формы расчетов с недвижимостью во всех транзакциях в США, связанных с ипотечными кредитами федерального значения.
Показывает:- Доставка 3 раза в неделю плюс последние новости по мере их появления
- Новости отрасли комплексного титульного страхования
- Недавние приобретения, слияния, статистика недвижимости
- Эксклюзивный подробный обзор самых горячих новостей отрасли
- Доставка 2 раза в неделю плюс последние новости
- Полный охват Додда-Франка
- Последняя информация из CFPB
- Полное освещение слушаний в Конгрессе
- Обновления по всем действиям агентства
- Анализ спорных положений
- Выпуск новейших исследований и отчетов
- Узнай одним из первых, где хранится NS3
- Узнайте о докладчиках и сессиях NS3
- Экономьте на регистрации с тарифами Super-Early Bird
- Откройте для себя сетевые возможности, которые предлагает NS3
- Узнайте, будут ли предложены кредиты CE для вашего региона
- И многое другое
- Доставка 2 раза в неделю плюс последние новости
- Предварительный просмотр последних RESPAnews.com Top Story
- Заголовки, связанные с RESPA
- Цитата недели
- Доставка 2 раза в неделю плюс последние новости
- Правовая, нормативная и законодательная информация, влияющая на сферу расчетных услуг
- Новости от HUD, Конгресса, законодательных собраний штатов и других регулирующих органов
- Следите за лоббистскими усилиями всех основных национальных организаций по обслуживанию недвижимости.
- Доставка 2 раза в неделю плюс последние новости
- Единственный в отрасли отдел новостей, работающий полный рабочий день
- Актуальные и актуальные новости отрасли экспертизы
- Освещение самых горячих новостей и тенденций отрасли
Серия «Остерегайтесь кредиторов» — Часть III: Уголовное преследование банков, участвующих в Законе CARES
Присоединяйтесь к нам на веб-семинар «Остерегайтесь кредиторов» 6 мая. Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию и зарегистрироваться.
Дядя Сэм хочет, чтобы финансовые учреждения США помогли с распределением триллионов долларов в соответствии с Законом CARES, и предоставил этим учреждениям значительные экономические и другие стимулы, чтобы гарантировать, что они это сделают. Но для финансовых организаций, которые используют эти стимулы — а в этот список входят большинство крупных банков и, вкратце, широкий спектр региональных и небольших банков — есть ловушки для участия в распределении этих средств, которые могут подвергнуть банки опасности уголовные расследования и преследования.
У банков, несомненно, есть существенные стимулы для помощи в распределении денег согласно Закону CARES. Например, Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует, что ссуды, выданные его партнерами-кредиторами, будут погашены, что устраняет риск дефолта, присущий стандартным ссудам. Закон CARES снижает обычные требования к проверке заемщиков для ссуд SBA и во многих случаях позволяет кредиторам полагаться на сертификаты заемщиков, что ускоряет и упрощает обработку ссуд. Кредиторы получают компенсацию от SBA в рамках структуры комиссионных, которая поощряет кредиторов быстро обрабатывать большие объемы ссуд.Кроме того, Конгресс зарезервировал 60 миллиардов долларов для малых и средних банков, кредитных союзов и местных кредиторов, чтобы привлечь новых участников к программе.
Недавно созданное Управление Специального генерального инспектора по восстановлению после пандемии (SIGPR) и другие правоохранительные органы будут внимательно следить за деятельностью программы, и почти наверняка некоторые кредиторы столкнутся с расследованиями и потенциальной уголовной ответственностью в связи с их участием в Программы CARES Act.
Уроки Великой рецессии
Новейшая история дает прекрасное представление о рисках, которые берут на себя банки сегодня. После Великой рецессии федеральное правительство учредило Программу помощи проблемным активам (TARP), которая позволила Министерству финансов покупать проблемные активы у финансовых учреждений, чтобы помочь стабилизировать их балансы. Хотя финансовые учреждения, участвующие в Законе CARES в качестве кредиторов, находятся в ином положении по сравнению с финансовыми учреждениями, которые сами подали заявки на финансирование в рамках TARP, усиление контроля, связанное с участием в программе Закона CARES, скорее всего, будет таким же.
В эпоху TARP проводились серьезные расследования финансовых организаций и частных лиц; многим грозила уголовная ответственность за использование фальшивых бухгалтерских книг и записей при подаче заявления на финансирование TARP. В некоторых случаях корпоративные бухгалтерские книги и записи выявляли мошенничество или неправомерные действия, не связанные с самим TARP, но которые были выявлены в результате более тщательной проверки. Правительство также привлекло к ответственности и осудило клиентов банков, которые обманывали финансовые учреждения в другом контексте, а затем подавали заявки на финансирование TARP.В некоторых случаях сотрудники обманутых учреждений были соучастниками скрытого мошенничества и также получали тюремные сроки.
Одним из ключевых уроков, извлеченных из опыта TARP, является высокая вероятность того, что все участники финансирования в соответствии с Законом CARES могут быть рассмотрены под лупой, особенно финансовые учреждения, которые уже подвергаются строгому надзору со стороны регулирующих органов. Здесь, как и в эпоху TARP, правоохранительные органы могут раскрыть несвязанные правонарушения со стороны некоторых участников программы в ходе расследования преступлений, мошенничества, растраты и злоупотреблений, связанных с Законом CARES.
Закон CARES создал несколько механизмов обеспечения соблюдения для расследования и устранения неправомерных действий как кредиторов, так и заемщиков, некоторые из которых аналогичны механизмам, используемым в рамках TARP. Это включает в себя SIGPR, который будет отвечать за проведение, надзор и координацию «аудитов и расследований в отношении предоставления, покупки, управления и продажи ссуд, гарантий по ссудам и других инвестиций» в рамках любой программы, установленной в соответствии с законом CARES. [1] Сфера надзора SIGPR распространяется не только на Программу защиты зарплаты (PPP), но и на программы кредитования Main Street и другие программы, регулируемые законом CARES.Если SIGPR будет выполнять свой мандат так же настойчиво, как и Специальный генеральный инспектор TARP, финансовые учреждения могут быть заняты. Действительно, SIGTARP провела многочисленные расследования, в результате которых было вынесено более 300 обвинительных приговоров, повлекших тюремное заключение, и к концу 2019 года было возвращено 11 миллиардов долларов, в том числе 900 миллионов долларов только в прошлом году. Уголовные преследования, связанные с TARP, включали обвинения в мошенничестве, воспрепятствовании правосудию и инсайдерской торговле — все это инструменты, которые SIGPR может использовать при передаче дел в Министерство юстиции (DOJ).
Возможное преступное поведение со стороны соискателей займа
Банки, вероятно, больше всего подвергаются уголовным расследованиям, когда они занимаются распределением средств по Закону CARES среди существующих клиентов. В этом сценарии финансовые учреждения могут располагать информацией, которая противоречит заявлениям их собственных клиентов в сертификатах CARES Act. Банк, игнорирующий эту информацию, может оказаться под прицелом уголовных расследований. Что еще хуже, история показывает, что некоторые служащие банка могут брать взятки или откаты для содействия преступлениям тех, кто пытается обмануть правительственные программы, тем самым сами попадая в прицел.
Структура программы CARES Act, возможно, не помогает. Руководящие принципы андеррайтинга или оценки заявлений заемщиков относительно смягчены, и впоследствии может оказаться, что некоторые получатели ссуд заняли больше средств, чем они имели право получить. [2] Например, в рамках ГЧП заемщики могут подавать заявки на ссуды, в два с половиной раза превышающие их среднемесячные расходы на заработную плату, которые состоят из компенсации для сотрудников, основное место жительства которых находится в США. Состояния. [3] Кандидаты могут попытаться получить более крупные ссуды путем неправильного подсчета сотрудников-нерезидентов или искажения элементов компенсации, таких как денежные чаевые, для которых может быть меньше документации.
Аналогичным образом, некоторые получатели ссуд для малого бизнеса могут вообще не иметь права на получение финансирования. Как правило, для того, чтобы иметь право на участие в ГЧП, на предприятиях должно быть не более 500 сотрудников. Чтобы определить, соответствует ли организация этому пороговому значению, SBA также рассмотрит любые аффилированные организации, основываясь на таких факторах, как совместное владение, руководство или идентичность интересов.Кандидаты, не отвечающие требованиям, могут попытаться скрыть или представить в ложном свете свою принадлежность, чтобы иметь вид, что они имеют право на получение ссуд.
Заемщики должны подтвердить, что ссуды будут использованы для покрытия расходов, т. Е. Расходов на заработную плату, выплаты процентов по ипотеке, аренды и коммунальных услуг. Кроме того, ссуды могут быть полностью прощены, если средства используются для покрытия расходов и не менее 75% прощенной суммы было использовано на оплату труда. В конце восьминедельного периода ссуды заемщики должны подтвердить кредиторам количество сотрудников и долларовые суммы покрытых расходов.Некоторые кандидаты могут попытаться обмануть программу, используя ссуды для других целей, а затем неверно представив, как были использованы эти средства.
В каждом из этих случаев заемщики могут быть привлечены к уголовной ответственности по обвинениям, включая банковское мошенничество, мошенничество с использованием электронных средств и сговор с целью обмана США. Но то же самое могут сделать и сами кредиторы.
Потенциальное уголовное преследование кредиторов
В той степени, в которой финансовые учреждения, которые предоставляют эти ссуды или гранты, участвуют в мошеннических схемах или знают о них, они могут столкнуться с криминальным разоблачением.Например, любой кредитор, который принимает взятки или откаты, чтобы помочь заявителям выйти в первую очередь, особенно после того, как последний раунд финансирования закончился в течение нескольких недель, будет нести риск судебного преследования. Кредиторы также столкнутся с проблемами, если они будут предоставлять ссуды клиентам, которые уже имеют задолженность банку, и поощрять клиентов погашать свои существующие долги вместо того, чтобы использовать средства для утвержденных целей. То же самое будет с кредиторами, которые «тренируют» клиентов и помогают им структурировать свои заявки, чтобы претендовать на получение средств в соответствии с Законом CARES, на которые они могут не иметь права, как это сделали некоторые ипотечные брокеры во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования.
Как отмечалось выше, банки также рискуют нести ответственность, если они обладают институциональными знаниями о существующем клиенте, которые противоречат сертификатам, которые клиент делает в приложении CARES Act. В некоторой степени кредиторам разрешается полагаться на заявления, которые делают заемщики, но неясно, насколько далеко эта зависимость распространяется там, где заемщики являются существующими клиентами этих кредиторов. В этом контексте кредиторы могут знать или иметь основание полагать, что некоторые заявления в заявках на получение займа являются ложными, в том числе посредством их обычных процедур «Знай своего клиента».Например, собственные записи банка могут отражать нераскрытые аффилированные отношения, или отдельные должностные лица или сотрудники банка могут иметь фактические знания об операциях клиента, которые отличаются от тех, которые представлены в заявке.
Упрощенная структура Закона CARES может побудить кредиторов смотреть в другую сторону, позволяя им полностью полагаться на заявления заемщиков и выдавать как можно больше кредитов. Кредиторы, как правило, не обязаны выполнять легкую работу по проверке этих заявлений.Но там, где какие-либо кредиторы действительно знают или должны знать, что такие заявления являются ложными или вводящими в заблуждение, и в любом случае проталкивают ссуды, может быть трудно заявить о том, что они полагаются на эти заявления государственным следователям. Более того, знания, которыми обладают отдельные сотрудники, могут быть вменены самому учреждению.
Расследование уже ведется
Нет никаких сомнений в том, что исследования начались и будут расти в геометрической прогрессии. 28 апреля министр финансов Стивен Мнучин объявил, что SBA проведет «полную проверку» всех кредитов на сумму более 2 миллионов долларов.[4] Новое руководство, выпущенное SBA, требует от заемщиков учитывать их способность получить доступ к другим источникам ликвидности при подтверждении того, что запрос на ссуду «необходим» для поддержки их текущих операций. Он также устанавливает ограниченную безопасную гавань для организаций, получивших финансирование ГЧП, в которых они, возможно, «не нуждались», давая им срок до 7 мая для выплаты займов без штрафных санкций. [5] Если раньше была двусмысленность, то теперь двусмысленности меньше, и, следовательно, увеличивается риск уголовного преследования.Риск распространяется и на кредиторов. Министерство юстиции подтвердило, что уже начало расследование того, как средства налогоплательщиков распределялись через ГЧП. Помощник генерального прокурора Брайан Бенчковски заявил, что прокуратура связалась с 15-20 крупнейшими кредитными организациями в рамках первоначальной проверки и уже выявила признаки мошенничества. [6]
В то время как первоначальные запросы, по-видимому, сосредоточены на заемщиках, которые, возможно, неверно указали ключевые элементы, такие как их расходы на заработную плату или количество сотрудников, сами кредиторы, скорее всего, будут подвергнуты сомнению при обнаружении доказательств мошенничества.В распоряжении Министерства юстиции находится не только общедоступная информация, такая как право собственности на организации, личность аффилированных лиц, количество сотрудников и то, что публичные компании раскрывают в своих 8K, но и сокровищница информации, хранящаяся в IRS. И, конечно же, право на повестку в суд дает Министерству юстиции доступ к еще большему количеству информации, которую можно использовать в своих расследованиях. Можно ожидать, что дополнительный источник информации будет включать информаторов, таких как недовольные сотрудники и даже конкуренты тех, кто получил финансирование по Закону CARES.
Финансовые учреждения слишком хорошо знают, что расходы на расследование могут быть огромными, как из-за отвлечения человеческих ресурсов, так и из-за наличных расходов. Цена судебного преследования, конечно, даже больше. Чтобы избежать потенциальной уголовной ответственности, кредиторам рекомендуется проявлять бдительность в отношении потенциальных неправомерных действий — как извне, так и изнутри.
[1] Закон о заботах, § 4018 (c) (1).
[2] См. Наше предыдущее покрытие для получения дополнительной информации о требованиях к кредиторам в рамках ГЧП.
[3] См. Наше предыдущее покрытие для получения дополнительной информации о требованиях к сертификации для заемщиков в рамках ГЧП.
[4] Лорен Хирш, Ссуды для малого бизнеса на сумму более 2 миллионов долларов будут проходить полную проверку, чтобы убедиться, что они действительны, — сообщает Мнучин, , CNBC (28 апреля 2020 г.).
[5] Ссуды по программе защиты зарплаты Часто задаваемые вопросы.
alexxlab