образец в суд, решение по залогу заемщика, встречный иск

Главная / Споры с банком / Пишем исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком (образец прилагается)

Причины для конфликта с банком могут быть самые разные. Например, заемщик требует аннулировать невыгодный ему кредитный договор, но компания отказывается принять требования своего клиента. Как же быть в такой ситуации?

Споры с кредитной организацией

Российский банки очень любят ставить своих клиентов в невыгодные условия, требуя дополнительной платы за пользование кредитом. Навязанные страховки, споры по залоговой недвижимости, взыскание задолженности и несоразмерные неустойки – все это может стать причиной судебного разбирательства.

Вопросы заемщика по залогу с банком

Немало споров у потребителей и банков возникают по ипотеке. Например, взяли квартиру в кредит, задержали платеж и банк требует в суде расторгнуть договор. Что же делать? Сам заемщик имеет право первым обратиться в суд и оспорить:

• Условия кредитного договора;
• Размер выставленных требований от банка;
• Расчет долга, сумму оплаченных взносов и начисленных процентов.

А вот можно ли в судебном порядке добиться сохранения за заемщиком ипотечного жилья? В соответствии с Гражданским кодексом РФ, выселить гражданина из его единственной квартиры невозможно, однако, ипотечная недвижимость не попадает под это правило.

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» позволяет судам на практике возвращать квартиру заемщика банку, если кредитный договор расторгнут. При небольшой сумме остатка по долгу имущество может быть продано должником, а часть вырученных средств пойдет на погашение ипотеки.

Помимо самих споров о залоге, заемщики и банки часто конфликтуют на почве навязывания услуг, дополнительных расходов и процентов. Поскольку ипотека – длительное кредитование, финансовые организации активно принуждают потребителей страховать себя, брать дополнительные услуги банка. Но это является нарушением законодательства. Что же делать, если вы не согласны с действиями банка и как составить заявление о расторжении кредитного договора?

Порядок подачи искового письма

На практике до суда дело доходит не всегда, поскольку заемщик имеет право самостоятельно закрыть кредит просто погасив все задолженность перед банком. Организация не имеет права отказать в досрочной выплате займа, разумеется, с пересчетом процентов.

Но если вам отказали, неправильно провели перерасчет или банк нарушает условия, то вы можете обратиться в суд и потребовать принудительного расторжения договора. Суд имеет право самостоятельно определить условия погашения кредита и расторжения контракта по нему. Как же составить и подать исковое заявление?

Образец и дополнительные документы

Обращение в суд возможно путем составления и подачи иска, в котором указываются требования заявителя в отношении решения конфликта с банком. Как же правильно написать заявление о расторжении кредитного договора? Документ составляем по следующему плану:

1. Пишем реквизиты сторон (сведения о банке, самом заявителе и стоимости иска).
2. Указываем на наличие кредита (когда, где и при каких условия был оформлен).
3. Составляем требования к банку и суду, а также описываем нарушения организацией ваших прав.
4. Указываем ссылки на законные акты, которые были нарушены банком.

Например, заемщик имеет право ссылаться на статью 450 ГК РФ, которая позволяет расторгнуть любой договор при некоторых условиях. Вместе с заявлением о расторжении в суд подаются следующие документы:

1. Квитанция об уплате госпошлины.
2. Кредитный договор и все дополнительные соглашения по нему.
3. Чеки о внесении платежей, выписки со счета о движении средств.
4. Письменный отказ банка о расторжении договора, его ответ на досудебную претензию.

Возможно, могут понадобиться и другие бумаги, которые станут доказательствами нарушений условий соглашения банком.

Перед подачей иска нужно написать претензию в банк. В течение 10 дней компания должна ответить заявителю и принять меры по урегулированию конфликта. Отправляйте письмо почтой с обратным уведомлением, что позволит доказать факт составления досудебной претензии о расторжении кредитного договора.

Желательно составить исковое заявление при помощи юриста, поскольку любая неверная формулировка законодательства может стать основанием для отказа суда в принятии дела. Отказать также могут, если вышли сроки исковой давности, заемщик не представил доказательства или сам кредитный договор.

Направление в суд и получение решения

Исковое заявление о расторжении кредитного договора подается в суд по месту нахождения ответчика или заявителя. В течение 5 дней документы изучаются, а затем принимаются в производство. Помните: чтобы расторгнуть кредитный договор в суде заемщику необходимо будет погасить остаток долга, проценты за период действия соглашения.

Решение суда выносится на основании представленных сторонами доказательств после одного или нескольких судебных заседаний. Как правило, решение можно получить через один или несколько месяцев с момента подачи иска. Если же суд первой инстанции не удовлетворил требования заявителя, то последний имеет право подать апелляцию в течение 10 дней в вышестоящие инстанции о повторном рассмотрении дела.

Специфика составления встречного иска

Чаще всего сам банк становится инициатором разбирательства, подавая на недобросовестного заемщика заявление в суд о расторжении кредитного договора. При этом кредитор может требовать от потребителя немедленного погашения остатка задолженности и всех начисленных штрафов.

В такой ситуации ответчик, который не согласен с требованиями банка, имеет право подать встречный иск, указав суду на нарушения банка. Составляется встречный иск так же, как и обычный, подается в судебный орган, в котором уже рассматривается ваше дело. Законодательство позволяет объединить два иска по спору в одно производство.

Согласно статье 137 ГПК РФ, встречный иск может быть подан заемщиком в суд до момента вынесения решения по заявлению от банка. Что требовать? Заявитель может указать на ошибки банка в расчетах, на высокий процент или соразмерные пени.

Изучение двух исков в одном производстве позволит суду объективно понять суть требований и причин конфликта, а также определить более подходящее решение суда. Встречный иск удобен тем, что он не может быть проигнорирован. А вот возражение заемщика может остаться неучтенным.

Полезное видео

Заключение

Как расторгнуть кредитный договор с банком в суде? Заемщик имеет право составить иск и указать на действия банка, которые незаконны и нарушают условия ранее заключенного соглашения. Подготовьте вместе с иском документы о кредите, его погашении и ответы из банка по вашей претензии. Помните: если финансовая организация первая инициировала судебный процесс, то вы имеете право подать встречный иск, не согласившись с выдвинутыми против вас требованиями.

Загрузка… ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
• Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы.
Консультации по России: 8 (800) 707-49-70.
Горячая линия в Москве: 8 (499) 348-96-80. Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Рекомендуем почитать

Информация для заемщиков

Алтайский край

Амурская область

Архангельская область

Астраханская область

Белгородская область

Брянская область

Владимирская область

Волгоградская область

Вологодская область

Воронежская область

Еврейская автономная область

Забайкальский край

Ивановская область

Иркутская область

Калининградская область

Калужская область

Камчатский край

Кемеровская область

Кировская область

Костромская область

Краснодарский край

Красноярский край

Курганская область

Курская область

Ленинградская область

Липецкая область

Магаданская область

Москва

Московская область

Мурманская область

Ненецкий автономный округ

Нижегородская область

Новгородская область

Новосибирская область

Омская область

Оренбургская область

Орловская область

Пензенская область

Пермский край

Приморский край

Псковская область

Республика Адыгея

Республика Алтай

Республика Башкортостан

Республика Бурятия

Республика Калмыкия

Республика Карелия

Республика Коми

Республика Крым

Республика Марий Эл

Республика Мордовия

Республика Саха

Республика Татарстан

Республика Тыва

Республика Удмуртия

Республика Хакасия

Республика Чувашия

Ростовская область

Рязанская область

Самарская область

Санкт-Петербург

Саратовская область

Сахалинская область

Свердловская область

Севастополь

Смоленская область

Ставропольский край

Тамбовская область

Тверская область

Томская область

Тульская область

Тюменская область

Ульяновская область

Хабаровский край

Ханты-Мансийский автономный округ

Челябинская область

Чукотский автономный округ

Ярославская область

Иск к банку — образец 2020, встречное исковое заявление по кредитному договору, основания, как подать в суд, в какую инстанцию обращаться, госпошлина, расторжение кредитного договора, иски по комиссиям

В большинстве случаев именно исковое заявление о расторжении договора поможет прекратить обязательство, которое возникло из договора.

Односторонний отказ от договора закон допускает. Но не всех договоров и не во всех случаях. Поэтому такой иск поможет избежать возможных санкций и неприятных последствий за неисполнение обязательства. Однако основанием подачи иска должно быть нарушение другой стороны договора. И не любое нарушение, а существенное. Критерии существенности нарушения для каждой сделки закрепляет закон и конкретные обстоятельства.

По общему правилу расторгнуть договор можно по взаимному согласию. Стороны составляют соглашение о расторжении договора. И обязательство прекращается. А вот когда достигнуть соглашения невозможно, применяется судебный способ защиты прав добросовестной стороны.

Расторгнуть можно только действительный договор, поэтому если вопрос стоит не в поведении ответчика, проверьте основания для подачи иска о признании договора незаключенным или иска о признании сделки недействительной.

Составить подобный иск самостоятельно не сложно, при условии понимания правовых норм, регулирующих конкретный вид заключенного договора. И предоставления в суд доказательств по гражданскому делу о наличии оснований для его расторжения (общих или специальных).

:

Исковое заявление о расторжении договора

Последствия расторжения кредитного договора

Если в целом понятен порядок расторжения кредитного договора, последствия не всегда очевидны. Всё зависит от способа прекращения отношений. Так, если стороны сделали это добровольно, то самостоятельно могут прописать в дополнительном соглашении условия, на которые согласен как заёмщик, так и займодавец.

Возможные последствия расторжения перечислены в статье 453 ГК РФ:

• обязательства сторон прекращаются, то есть стороны лишаются взаимных прав и обязанностей, предусмотренных ранее;
• моментом прекращения считается дата вступления в силу судебного акта или иная дата, указанная в решении;
• стороны не могут требовать возврата переданных ранее объектов, если это не предусмотрено соглашением или решением.

Чаще всего отношения сторон просто прекращаются и о реституции, то есть возврату к изначальному положению, речь не идёт. Однако каждая сторона вправе требовать возмещения убытков, вызванных расторжением, если сможет такие убытки доказать.

Случаи расторжения без заявления

Автоматическое расторжение документа производится только в тех случаях, когда обе стороны полностью выполнили свои обязательства, т. е. кредитор предоставил средства, а заемщик в полной мере и своевременно их погасил.

В этом случае никаких заявлений не потребуется, но заемщику настоятельно рекомендуется получить в банке справку об отсутствии задолженности и убедиться, что все договоры прекращены.

Одновременно с договором кредитования заемщик, возможно, подписывал другие документы, например, на обслуживание карта-счета. Его условия продолжают действовать, и плата за пользование счетом будет начисляться, даже если гражданин не будет им пользоваться.

Если заемщик решил отказаться от кредитования до получения денежных средств, ему достаточно уведомить банк о своем решении. В данных обстоятельствах (до перечисления сумм на счет) договор считается не вступившим в силу, и для его расторжения достаточно одностороннего уведомления.

Правила составления

Они, в целом, опираются на общий для всех, алгоритм.

Документ подаётся мировому судье, в соответствии с тем районом, где находится организация ответчик или поставщик, в отношении которого планируется возбуждение дела.

Но, прежде чем приступить к судебной процедуре, необходимо провести до судебные действия.

Они будут связаны с уведомлением вашего партнёра о намерении возбудить судебное производство. Если он пойдёт на разрыв отношений по соглашению и возместит убытки – необходимость в судебном производстве отпадёт естественным путём.

Если откажется – соберите документы о проведении до судебной попытки прийти к соглашению, оплатите государственную пошлину и подавайте заявление.

Заявление составляется по определённой форме. Вначале указывается субъект, ответственный за производство дела – это судья, по участку которого будет рассмотрено ваше заявление. Далее указываете данные истца, то есть свои, с указанием фамилии, имени и отчества, а также домашнего адреса и телефона (если физическое лицо).

После этого указываете данные ответчика. Если это организация, то укажите её наименование, форму собственности и фамилию лица, ответственного за подписание договора. Также укажите адрес ответчика и его контактный телефон.

В основной части нужно указывать следующее:

1. Характеристики и полные сведения о соглашении, которое вы подписали с ответчиком.
2. Выберите и выпишите те пункты, которые надо выполнять и в отношении, к которым появились претензии.
3. Подробно изложите все нарушения, которые произошли при исполнении обозначенных вами пунктов. Обнаружьте факты.
4. Сообщите, какие досудебные действия проведены в контексте мирного урегулирования. Что сделала (не сделала) сторона ответчика.
5. Перечислите документы, подтверждающие досудебное взаимодействие.
6. Составьте обращение к суду:
   просите принять решение о признании документа недействительным;
7. просите принять решение о возмещении материальных (моральных) убытков со стороны ответчика. Опишите подробно, какой ущерб нанесён и перечислите подтверждающие документы.
8. Дайте перечень документов, поставьте дату и подпись.

В перечень документов будут входить те, что являются доказательством вашей правоты и правомочности заявительной бумаги. А также: договор (копия) и подтверждение оплаты пошлины (копия квитанции).

Что нужно знать заемщику?

Правоотношения между банками и гражданами регулируются Законом о защите прав потребителей. И он гласит, что потребитель является экономически слабой стороной. Поэтому финансовую организацию, нарушающую права своих клиентов, могут привлечь к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Главным экспертом по данному вопросу выступает Роспотребнадзор. Если вы считаете, что банк пытается вас обмануть, можно написать заявление в этот госорган и попросить провести проверку соответствия условий кредитного договора нормам действующего законодательства.

Если вы подозреваете банк в нечестности — жалуйтесь в Роспотребнадзор.

По итогам проверки специалисты Роспотребнадзора выдадут заключение. В нем они подробно изложат все обнаруженные нарушения со ссылками на нормы закона.

Можно ли предъявить банку встречный иск?

Взаимодействие между кредитором и заемщиком осуществляется на основании кредитного договора. Он оформляется согласно установленным законом правилам. Поэтому требование банка о взыскании просроченной задолженности удовлетворяется судом практически в полном объеме.

Однако судья может снизить сумму исковых требований за счет списания неустойки. Такое право ему дает ст. 333 ГК РФ. Важно понимать, что вы не сможете избежать уплаты банковского долга, а вот снизить его размер вполне реально.

Вы можете оспорить неустойку, но основную часть долга платить все равно придется.

Списание средств со счетов должника

Это условие можно встретить во многих кредитных договорах, хотя по факту оно противоречит закону.

Банки нередко списывают деньги со счетов заемщика без уведомления. Поэтому если вы не успели вовремя внести очередной платеж по кредиту, то можете обнаружить недостачу средств на других счетах, открытых в этом же учреждении. Вот так легко и просто ваш кредитор гасит образовавшуюся задолженность.

Помните, что такие действия банка полностью неправомерны. Списать деньги со счета могут только по вашему распоряжению.

Банк не вправе самовольно списывать средства с ваших счетов.

Требования к банку

Подача взаимного иска к кредитному учреждению, во многих случаях, может служить эффективным методом защиты прав заемщиков.

Такой вид документа позволяет не только выразить свое несогласие с выдвигаемыми требованиями банка, опровергнуть их полностью или частично, но и выдвинуть в ходе процесса собственные претензии к банковскому учреждению.

Заявление собственных требований наделяет правами истца ответчика, а истец переходит в позицию ответчика, таким образом, положение сторон дела некоторым образом балансируется, что дает ответчику ряд преимуществ.

Основные моменты

Ответный иск является юридически значимым документом, подаваемым от имени ответчика. Целью такого иска является предъявление встречных требований и претензий истцу.

Правила и особенности подачи встречного документа, регулируются общими нормами законодательства РФ.

Подать встречные требования ответчик может в судебную инстанцию по месту рассмотрения поданного изначально иска.

Итогом рассмотрения предъявленных взаимных требований будет являться их принятие судом или вынесение определения об отказе в принятии, с указанием причин такого отказа.

Первоначальные иск и поданный встречный	будут рассматриваться судебной инстанцией как единое дело
В выдвигаемых взаимных требованиях	может предоставляться дополнительная информация, относящаяся ко всему процессу
Происходит оперативное разрешение спорных требований	заявляемых с обеих сторон

Для правильной защиты своих прав, заинтересованная сторона должна ознакомиться с общими правилами оформления встречного иска и порядком его предъявления

Действующее законодательство РФ предусматривает принцип равноправия сторон в судах общей юрисдикции. Это наделяет их равноправными процессуальными правами (статья 6 ГПК РФ).

Ответчик получает полную возможность зашиты своих прав и интересов через правовое выражение возражений по предъявляемым требованиям, так и путем выдвижения встречных требования. Об это, в частности речь ведется в ГПК РФ – статьи 137, 138.

Встречные требования выступают в качестве способа и средства защиты интересов ответчика.

Такое название документ носит потому, что предъявляется он к истцу в уже начатом судебном процессе. Иск будет иметь самостоятельное материально-правовое требование.

Пример встречного искового заявления

В Минусинский городской суд Красноярского края г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335 Истец : Сергеева Алевтина Петровна г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335 ВСТРЕЧНЫЙ ИСК В производстве Минусинского городского суда находится гражданское дело № 2-0254/2015 по иску Сергеевой А.П. к Сергееву И.А. о выселении бывшего члена семьи собственника. В обоснование требований истец ссылается на то, что я, как бывший муж, после расторжения брака перестал быть членом ее семьи и утратил право пользования жилым помещением. Считаю, что требования истца не обоснованы и не подлежат удовлетворению, поскольку дом по адресу: г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335 был приобретен нами в период брака на совместно нажитые денежные средства, является совместной собственностью супругов. Дом был оформлен только на Сергееву А.П., поскольку на момент покупки я работал вахтовым методом и не мог присутствовать при заключении сделки. От своих прав на совместное имущество я не отказывался, ранее не заявлял о правах, поскольку со стороны истца никаких препятствий в проживании не было. При ознакомлении с исковыми требованиями о выселении я хочу заявить встречный иск о разделе имущества после развода – жилого дома по адресу: г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335 – и признании за мной права собственности на ½ долю в праве на этот дом. Поскольку удовлетворение встречного иска полностью исключит удовлетворение первоначального иска, между встречным и первоначальным исками имеется взаимная связь и их совместное рассмотрение приведет к более быстрому и правильному рассмотрению спора, считаю необходимым заявить свои требования в форме встречного иска. Руководствуясь статьями 131-132, 137-138 ГПК РФ, Прошу: Принять встречный иск для совместного рассмотрения с иском Сергеевой А.П. к Сергееву И.А. о выселении из жилого помещения. Произвести раздел совместно нажитого супругами Сергеевыми имущества, признав их доли равными, по ½ доле каждому. Признать за Сергеевым И.А. право собственности на ½ долю в праве собственности на жилой дом по адресу: г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335 Признать за Сергеевой А.П. право собственности на ½ долю в праве собственности на жилой дом по адресу: г. Минусинск, ул. Алоэ, дом 335 Приложение: Копия встречного иска Квитанция уплаты госпошлины в суд Справка ЗАГС о заключении брака Кадастровый паспорт дома

Перейти Образец заявления на ежегодный оплачиваемый отпуск

Особенности расторжения кредитного договора

Кредитная организация может начать процесс расторжения договора при непогашенном кредите в случаях:

• отсутствия платежей по кредиту более двух месяцев;
• заемщик не выплачивает проценты по кредиту;
• распоряжение залоговым имуществом, противоречащее условиям договора.

Как можно заметить, главным основанием является нарушение пунктов договора. Кредитная организация может быть заинтересована в расторжении только тогда, когда никаких выгод от сделки больше не наблюдается. В остальных случаях фирмы стараются удержать клиентов.

Так как кредиты выдаются на определенный срок, договор представляет собой документ, заключенный именно на этот срок. Досрочное расторжение по инициативе кредитной организации повлечет за собой требование полного погашения суммы долга, включая начисленные проценты по кредиту.

Расторжение по инициативе заемщика может быть осуществлено при грубом нарушении договора кредитной организацией, изменении материального положения, изменениях условий договора.

Менять условия кредитного договора кредитная организация может только при письменном уведомлении заемщика. Иногда условия меняются отнюдь не в лучшую сторону, что наводит заемщика на мысль о расторжении соглашения.

Если кредитная организация подала иск на заемщика, в связи с неисполнением каких-либо требований договора, не уведомив об этом заемщика, тот может подать встречный иск. Это заявление призвано защитить интересы заемщика от неправомерных требований банка.

Условия принятия встречного иска

Существую некоторые условия принятия встречного иска. К ним относятся:

• встречное требование предъявлено в противовес первоначальному
• удовлетворение встречного иска в полной мере либо частично исключает полное удовлетворение первоначального иска
• иски взаимосвязаны и их общее рассмотрение способствует более эффективному разрешению спора и принятию верного решения судом

Как правило, встречный иск принимается к рассмотрению, если он делает не возможным удовлетворение первоначального требования. При несоблюдении вышеуказанных условий суд вправе не принять встречный иск к рассмотрению. Причем определение суда по этому вопросу самостоятельному обжалованию не подлежит.

Аннуляция кредитного договора в судебном порядке

В этом случае иск может быть подан как по инициативе банка, так и самим заёмщиком. Последний может добиваться расторжения, если есть такие обстоятельства:

• В кредитном договоре описаны обстоятельства расторжения, и они наступили;
• Банк нарушил условия соглашения, увеличив процентную ставку или добавил в документ условия, противоречащие законодательству.

В дополнение к иску нужны документы, доказывающие факт попыток решить проблему мирно, в досудебном порядке. Обязательно к иску нужно добавить копию кредитного договора. Принятое судебное решение вступает в силу через месяц после вынесения, на протяжении этого времени стороны могут пытаться обжаловать его.

Судебная практика показывает, что чаще всего иск выносится не в пользу заёмщика. Дело в том, что клиенты банков пытаются расторгнуть кредитный договор, ссылаясь на ухудшение финансового положения, что само по себе не является достаточным основанием.

Считается, что разного рода форс-мажорные обстоятельства или потеря работы – это устранимые обстоятельства, сгладить которые призвана страховка. Если же банк реально нарушает права клиентов, решение суда будет в пользу заёмщика.

Расторжение договора по инициативе заёмщика приносит последнему ряд выгод:

1. Уплатить кредитору нужно только ту часть задолженности, которая насчитана официально;
2. Есть шанс остановить процесс ухудшения кредитного рейтинга;
3. Больше не придётся общаться с кредитором в телефонном режиме и слушать требования вернуть долг.

Сложно охватить все возможные варианты в решении вопроса о расторжении кредитного договора. Однако некоторую пошаговую инструкцию составить можно. Обычно она выглядит так:

Оформление иска

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

• — наименование суда;
• — информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
• — сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
• — данные о законных представителях;
• — цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

• — копию паспорта истца;
• — копию кредитного договора;
• — платежные документы;
• — другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
• — квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

Как расторгнуть кредитный договор с банком в 2020 году

Расторгнуть кредитный договор с банком не так просто из-за того, что кредитор теряет деньги, но возможно. Многие российские банки – Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Банк Восточный, Россельхозбанк, Ренессанс Кредит – предлагают россиянам займы на разных условиях.

Не всегда заемщик поступает обдуманно при заключении договора, и после приходится проводить закрытие кредита или отказываться от услуг. Расторжение кредитного договора отнимает время и силы, и тратить их целесообразно, если вы решили идти до конца – подачи в суд.

Основания для расторжения кредитного договора с банком

Если вы приняли решение расторгнуть договор по кредитной карте, потребительскому займу, автокредиту, ипотеке и т.д., то смело подавайте заявление. Основания для расторжения кредитного договора следующие:

• Согласие обеих сторон.
• Личное решение клиента отказаться от услуг.
• Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе банка или клиента.
• По судебному решению.
• При существенных изменениях обстоятельств.

В одностороннем порядке

Можно ли расторгнуть кредитный договор с банком, если нечем платить? Да, это один из случаев, когда заемщик вправе подать заявление о расторжение.

Но нужно будет показать суду причину, что отсутствие платежеспособности не ваша вина (стремительный рост курса валют, а кредит был оформлен в долларах). Подойдет изменение условий займа со стороны кредитного учреждения (не в пользу клиента).

Тогда односторонний отказ от услуг будет оправдан, и суд может встать на сторону заемщика.

Расторжение кредитного договора через суд иногда проводится и по инициативе банка. Причинами служат:

• Неуплата клиентом процентного долга.
• Полный отказ от выплат, и более 2 месяцев просрочки.
• Заемщик передал залоговое имущество без ведома банка во владение другому человеку.

Банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор, чтобы досрочно затребовать с должника деньги.

Рассмотрение встречного иска

После принятия встречного искового заявления суд рассматривает все требования совместно. Стороны, их процессуальное положение, при этом не меняются, истец остается истцом, а ответчик – ответчиком. Суд дополняет бремя доказывания юридически значимых обстоятельств по делу, предлагает сторонам представить свои доводы по новым обстоятельствам, которые необходимо будет выяснить.

При вынесении решения суд указывает на удовлетворение (отказ в удовлетворении требований) как по первоначальному, так и по встречному иску. Обычно это выглядит следующим образом: «Исковые требования Иванова к Петрову удовлетворить.

Взыскать … Во встречных исковых требованиях Петрова к Иванову отказать» или «Встречные исковые требования Петрова к Иванову удовлетворить. Признать … В исковых требованиях Иванова к Петрову отказать».

Однако возможны ситуации, когда суд отказывает и в первоначальных и во встречных исковых требованиях или частично удовлетворяет требования обоих сторон. Невозможна только ситуация, когда суд удовлетворит требования и истца, и ответчика, поскольку это будет противоречить самой сути встречного иска.

условия + образец заявления о расторжении

Особенности кредитного договора Сбербанка

Кредитный договор разрабатывается юридической службой банковской организации с соблюдением норм законодательства. Он делится на 2 части и содержит в себе общие и индивидуальные условия кредитования. Данный договор заключается между вами (заемщиком) и Сбербанком (кредитором).

Документ содержит следующие разделы:

1. Термины и определения, используемые в договоре (с расшифровкой).
2. Порядок предоставления кредита.
3. Порядок использования кредитных средств и их возврата.
4. Права и обязанности каждой из сторон.
5. Основания и процедуру расторжения договора.
6. Прочие условия.

Отметим, что в данном случае мы говорим об общих условиях договора кредитования. Что касается соглашения об индивидуальных условиях, то в обязательном порядке страницы документа нумеруются, проставляется дата и указываются реквизиты каждой стороны сделки.

Если говорить о нюансах документа, то можно отметить следующее:

1. Имеются пункты со сносками, разъяснение которых выполнено мелким шрифтом. На это необходимо обращать внимание еще до того, как вы поставите подпись.
2. Приводится несколько формул расчета платежей. Рекомендуем разобраться, из чего формируется оплата по кредиту.
3. Четко прописана возможность передавать задолженность на взыскание третьим лицам без уведомления заемщика.

Всем этим тонкостям нужно уделить особое внимание.

Далее проанализируем более тщательно несколько конкретных разделов.

Права и обязанности заемщика по договору

Ознакомиться с документом можно на официальном сайте банковской организации. Если изучать документ, можно выделить интересную особенность: для заемщика зафиксирован только перечень обязанностей.

В качестве примера можно привести несколько пунктов:

Кроме того, вы обязаны уведомлять банк, если очередной платеж по кредиту за вас будет вносить третье лицо (когда вы сами по объективным причинам не можете посетить банк).

Стоит отдельно выделить и пункт, связанный с возвратом займа: если вы привлекали созаемщика и не можете платить, он несет равную с вами ответственность и будет отвечать по вашим обязательствам.

Права и обязанности Сбербанка по договору

Теперь подробнее о правах и обязанностях кредитора. Здесь перечень довольно обширный. Итак, банк обязан:

1. Выдать вам одобренную сумму кредита.
2. Зачислять поступающие ежемесячные платежи на свой счет.
3. Информировать вас о наступлении просрочки.
4. Предоставлять вам информацию о наличии задолженности, а также дате и сумме платежей.

Список прав тоже впечатляет. Вот некоторые пункты:

1. Единолично производить снижение процентной ставки.
2. Единолично уменьшать сумму неустойки.
3. Требовать от вас досрочного возврата задолженности.

А также прописан еще ряд важных пунктов:

Как заключить кредитный договор со Сбербанком?

До момента непосредственного заключения кредитного договора с учреждением заемщику нужно пройти несколько этапов:

1. Выбрать интересующий кредитный продукт.
2. Тщательно изучить все условия его предоставления.
3. Подать заявку на получение средств (в офисе банка либо в режиме онлайн).
4. Дождаться решения по заявке (срок рассмотрения варьируется от нескольких часов до нескольких дней).
5. Подписать кредитный договор.

На последнем пункте остановимся несколько подробнее. Следует помнить, что ставя свою подпись в договоре, вы соглашаетесь с его условиями и принимаете на себя те обязательства, которые в нем прописаны. А значит, подписывать документ нужно, только если вы полностью уверены, что поняли каждую строчку.

Если есть возможность ознакомиться с кредитным договором дома, лучше не пренебрегать этим. При изучении документа в офисе банка выясняйте сразу все непонятные моменты у специалиста.

Важно! Если вы оставляете в банковской организации заявку на кредит, обращайте внимание на то, что банк может заключить с вами договор на условиях, которые в этом заявлении не указаны. Но дополнительно уведомлять вас об этом факте банковская организация не обязана.

Поэтому тщательно взвесьте свои возможности, а только потом ставьте подпись на договоре кредитования.

Расторжение кредитного договора

Любой кредитный договор может быть расторгнут по инициативе банка либо по инициативе заемщика.

Для заемщика это становится актуальным, если в силу обстоятельств он не может выполнять свои обязательства, а штрафы и пени продолжают расти. Чтобы остановить этот снежный ком, заемщики занимаются расторжением договора кредитования. На практике сделать это крайне сложно.

Действует 2 схемы расторжения договора кредитования:

1. В судебном порядке.
2. По соглашению сторон.

А также существует вариант, при котором расторгать кредитный договор не нужно: можно вернуть всю сумму кредита в течение двух недель с даты его получения, заплатив только проценты за эти дни.

Следует выделить одну особенность: если вы поставили своей целью именно расторгнуть кредитный договор, то договориться с банком об этом практически нереально. Даже если вы направите в кредитное учреждение заявление о своем намерении с указанием причин, его, вероятнее всего, оставят без ответа.

Расторжение договора невыгодно банку, так как он либо получит меньшую сумму, либо, вообще, потеряет средства. И помните, что подача такого заявления прерывает срок давности по кредитным обязательствам.

Как расторгнуть договор

Уведомлять банк о намерении расторгнуть договор имеет смысл только тогда, когда вы понимаете, что готовы сделать это в судебном порядке.

В этом случае следует выполнить несколько шагов:

1. Написать в банк заявление о расторжении договора. Его лучше принести лично либо отправить через Почту России заказным письмом с уведомлением о вручении. Наличие заявления подтверждает, что вы пытались договориться с кредитным учреждением.
2. Соберите всю документацию, которая может использоваться в качестве доказательства вашей тяжелой финансовой ситуации (запись в трудовой о сокращении с работы, справка о болезни и так далее).
3. Займитесь подготовкой искового заявления. Сделать это самому можно, но сложно. Поэтому лучше прибегнуть к помощи профессионала.
4. Приложите к заявлению все документы, включая кредитный договор и квитанцию об оплате госпошлины.
5. Подайте заявление в суд.

Исковое заявление можно подать по месту нахождения ответчика либо по территориальной подсудности, прописанной в договоре. Предсказать, как закончится судебный процесс, довольно сложно. Поэтому в большинстве случаев заемщики привлекают опытных юристов.

Заявление о расторжении кредитного договора

До обращения в суд и подачи иска о расторжении договора необходимо составить письменное заявление на имя руководителя кредитного учреждения.

В тексте нужно указать следующее:

1. Вашу фамилию, имя, отчество.
2. Номер и дату заключения кредитного соглашения.
3. Обоснование для расторжения договора: причина должна быть веской.
4. Ссылку на пункт договора, в котором указана возможность расторжения.

Следует убедиться, что ваше заявление получено адресатом. Если приносите его лично, убедитесь, что оно зарегистрировано и получило входящий номер. Дождитесь официального ответа кредитной организации. Если же ответ не поступит, придется обращаться в судебные органы.

С образцом искового заявления можно ознакомиться ниже:

Досрочное расторжение кредитного договора

Кредитный договор может быть расторгнут досрочно по согласию обеих сторон, по инициативе банковской организации, а также заемщика.

Вы, как заемщик, можете потребовать расторгнуть договор в судебном порядке, если:

1. Банковская организация единолично, в нарушение законодательства, повысила процентную ставку.
2. По договору безосновательно начислены пени и штрафы.
3. Задолженность списывается с нарушением очередности платежей.

Кредитное учреждение требует расторжения кредитного договора чаще всего в следующих случаях:

1. Вы злостно нарушаете условия договора (уклоняетесь от оплаты без обоснованной причины).
2. Вы сменили контактный номер либо место проживания, не уведомив об этом кредитора (если данный пункт в договоре прописан).

Самым распространенным является первый случай. О начале процедуры расторжения кредитор вас уведомит. А также в отношении вас будет выставлено требование о полном досрочном погашении кредита.

Судебная практика расторжения кредитных договоров с банками

Если анализировать судебную практику, то можно отметить, что суд крайне редко расторгает договор кредитования по инициативе заемщика. Позиция суда обычно такова: до подписания договора кредитования все возможные риски вы должны были предвидеть или хотя бы проанализировать. Даже если вас уволили с работы, это не повод игнорировать свои обязательства, тем более, если вы уволились по собственному желанию.

Несколько лояльнее суд относится к заемщикам, у которых возникли более веские основания: тяжелая болезнь (подтвержденная медицинскими документами), пожар, наводнение и так далее. В таких ситуациях шансы расторгнуть договор повышаются. Главное, тщательно подготовиться к разбирательству, а лучше воспользоваться помощью квалифицированного юриста.

Встречный иск о расторжении кредитного договора (образец)

Правоотношения между физическими лицами и банковскими учреждениями регулируются в рамках законодательства о защите прав потребителей. При этом потребитель считается стороной, не защищённой с экономической точки зрения, поэтому банки, нарушающие его права, могут быть привлечены к административной ответственности.

Однако, часто заёмщик сам виноват в том, что поставили подпись под разделом договора, не соответствующего требованиям нормативно-правовых актов. Связано это с тем, что серьёзные банковские учреждения при оформлении кредитов стремятся избежать риска невозврата денег по вине клиента, и обуславливают этим оформление большого количества основной и дополнительной в виде приложений, документации.

Часто у клиента нет времени и возможности ознакомиться со всеми разделами соглашения и сопоставить их соответствие действующего законодательства. Он начинает изучать условия договора только при возникновении сложностей со своевременной оплатой кредита, приведшей к факту просроченной задолженности, чтобы найти лазейку уйти от ответственности.

Однако, следует помнить, что подписание договора означает согласие со всеми его разделами, поэтому к банку придраться в данной ситуации невозможно.

Защита прав заемщика

Основной целью расторжения кредитного договора является сохранение баланса, касающегося интересов банковского учреждения и его клиента, находящихся во взаимоотношениях на условиях оформленного соглашения. В процессе данного мероприятия реализуются права обеих сторон.

Для инициации процедуры расторжения договора необходимо наличие события, обуславливающего нарушение обязательств одной из сторон, которое было осуществлено по причине отказа от их выполнения вследствие независящих обстоятельств или по доброй воле.

Кредитные обязательства прекращают своё действие в момент вступления в силу судебного решения о расторжении договорного соглашения.

Основанием для расторжения договора может быть изменение условий, которые были актуальны на момент оформления договорных обязательств или наличие обстоятельств, объективно препятствующих выполнению обязательств одной из сторон договора.

Считается, что банковское или кредитное заведение выполняет свои обязательства сразу же после подписания договора, что обуславливает факт отсутствия события, связанного с их невыполнением в процессе действия соглашения.

Выполнение финансовым учреждением первоначальных условий, требует исполнения встречных обязательств по выплате появившейся задолженности в результате обоюдных действий сторон соглашения. Поэтому чаще всего в качестве нарушителя выступает заёмщик. Недобросовестное выполнение им своих обязательств или отказ погашать проценты или тело кредита может служить причиной инициации со стороны банка прекращения действия договора.

Судебная практика в таких ситуациях характерна решениями, не в пользу заёмщиков. Стоит отметить, что за всю историю судебных разбирательств относительно расторжения кредитных соглашений по причине задолженности у клиента, единственное событие повлекло решение в пользу потребителя. Это был дефолт в августе 1998 года.

При инициации судебного разбирательства потребителем в связи с возникшими материальными трудностями, что обуславливают изменение условий его жизни относительно с теми, которые рассматривались в момент оформления договора, стандартным решением суда является отклонение заявления и оставление требований истца без удовлетворения

Мировое соглашение по встречному иску подтверждает, что стороны – участники судебного процесса — достигли компромисса и прекращают разбирательство в суде.

Встречный иск оплачивается госпошлиной или нет, можно узнать из статьи по ссылке.

Причиной отказа является законодательные нормы, на основании которых критерий изменения материального положения не считается доказательством изменений условий, который существовали на момент заключения договора.

Требования к банку

Поскольку правоотношения между банком и заёмщиком регулируются нормативными актами в сфере защиты прав потребителей, то процесс проведения расследования относительно правомерности действий банка к заёмщику будет осуществляться Роспотребнадзором. По результатам проверки будет оформлено заключение с указанием всех нарушений законодательства, выявленных в результате операции.

Кредитный договор может быть признан недействительным в случаях одностороннего изменения условий договора относительно:

• повышения процентной ставки;
• списания денежных средств со счёта потребителя без его поручения;
• подключения к программе коллективного страхования;
• открытия дополнительного счёта.

При оформлении искового заявления, заёмщик должен в нём учитывать информацию, предоставленную Роспотребнадзором.

Согласно действующего законодательства:

• Изменять процентную ставку в сторону увеличения значения можно только после уведомления о данном событии заёмщика. Если размер процентной ставки уменьшается, то необходимость в извещении клиента об этом отсутствует.
• Средства могут быть списаны со счёта клиента банка по причине просрочки осуществления платежа только после проведения процедуры уведомления о данном событии. Нормативные акты свидетельствуют о том, что средства могут списываться со счета клиента только по его распоряжению, если такой платёж не предусмотрен в кредитном договоре.
• Страхование должно производиться по желанию клиента. Данная услуга не может быть навязана банком. Однако, финансовые учреждения вносят в договор кредита специальный раздел, свидетельствующий о добровольном желании оформления страховки.
• Открытие дополнительного счёта клиента, привязанного с насильственно выданной кредитной картой, не допускается. Выполнение планов финансовыми организациями по предоставлению кредитных продуктов часто сопровождается именно такими действиями. При этом, в договоре отражается информация о свободном волевыявлении клиента относительно приобретения продукта.

Как написать

Перед как оформлять встречный иск о расторжении кредитного договора, следует попытаться решить эту проблему в претензионном порядке.

Заявление о расторжении кредитного договора состоит из нескольких частей:

1. «Шапка» документа, в которой обязательно должна присутствовать информация о банке, его руководителе и о заявителе.
2. Информационная часть документа, где необходимо предоставить данные кредитного договора.
3. Основная часть, в которой следует отразить желание потребителя расторгнуть соглашение с указанием причин инициирования события.
4. Подпись и дата.
5. Приложение с указанием перечня документов, являющихся подтверждающей базой для обоснования сложившейся ситуации.

Заявление должно быть передано сотрудникам банка для рассмотрения руководством с целью принятия соответствующего решения, но при этом документ должен быть зарегистрирован посредством присвоения входящего номера

Пример встречного иска о расторжении кредитного договора

Пример правильного оформления документа поможет решить спорную ситуацию с пользой в свою сторону:

• (Наименование ответчика), (дата) обратился в суд с иском к (наименование истца) о взыскании денежных средств по договору (название документа, его номер и дата регистрации)в связи с тем, что Ответчик принял на себя обязательства о выполнении условий соглашения, а истец отказался их оплачивать по причине (указание причин, подтверждённых документально истцом).
• Претензия в отношении истца была направлена (дата). А ответ на его требование о возврате денежных средств было отправлено письмо (номер документа и дата его регистрации) о предложении расторгнуть договор и проведении расчётов по взаимным требованиям, что было проигнорировано.
• Поскольку, заявленные ответчиком требования изменяют условия уже действующего договора, то его первоначальные требования не могут быть удовлетворены. В связи с невыполнением обязательств по договору, истцу был нанесён ущерб, общая сумма которого составила (денежное измерение ущерба), что подтверждается приложенным расчётом убытков.
• При подаче настоящего искового заявления имеют место условия, являющиеся основанием для принятия встречного искового заявления. Учитывая вышеизложенные факты, истец просит отказать ответчику в удовлетворении им первоначального иска (номер и дата регистрации) и расторгнуть договор (номер и дата регистрации документа).

Приложения:

1. Квитанция об оплате государственной пошлины;
2. Доверенность об уполномочии;
3. Документы, относящиеся к сути заявления;
4. Доказательства необходимости направления встречного искового заявления

Подпись, дата

Порядок взаимодействий с банком

Расторжение кредитного договора становится для нерадивого заёмщика спасением от продолжения сотрудничества, связанного с ростом задолженности за счёт начисления процентов и неустойки.

Некоторые банки самостоятельно инициируют расторжение договора, чтобы не привлекать внимание Центрального Банка Российской Федерации к увеличению своих показателя ссудных потерь, которые свидетельствуют о невозможности проведения контроля организацией своего финансового состояния.

Некоторые финансовые учреждения, находящиеся на грани отзывы лицензии на право деятельности не боятся контроля со стороны вышестоящих органов. Это приводит к начислению огромных штрафных санкций и процентов заёмщику в результате нарушения выполнения им обязательств.

В таком случае потребитель банковского продукта для сохранения своих прав и денежных средств должен самостоятельно составить заявление о расторжении договора. При этом в документе необходимо отразить требование о снижение размера неустойки.

Скачать встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора

В случае привлечения к административной ответственности банка Роспотребнадзором, потребитель имеет право взыскать с заёмщика компенсацию морального вреда.

О взыскании задолженности по кредитному договору, встречный иск о расторжении кредитного договора

Для того, чтобы суд рассмотрел заявление заёмщика, ему необходимо следовать определённому порядку действий в проведении отстаивания своих прав:

1. Решение вопроса в претензионном порядке, подразумевающем мирное урегулирование ситуации, посредством переписки в виде подачи заявления и получения ответа на него.
2. Подготовка подтверждающей документации о факте вины банка.
3. Оформление искового заявления.
4. Подача документации в судебную организацию.
5. Исполнение требований, постановленных судом.

Встречный иск о расторжении кредитного договора проще всего оформлять, принимая во внимание образец его составления.

Для того чтобы избежать недоразумений между сторонами в процессе сотрудничества по кредитному договору, заёмщику следует в момент его оформления внимательно ознакомиться с условиями. Отказавшись от страховки, от выдачи кредитной карты и не подписавшись под разделом о возможности одностороннего решения относительно списания средств со счёта, можно сформировать идеальные и «прозрачные» отношения с банком.

Условия принятия встречного иска включают в себя требования корректно оформить документы в соответствии с требованиями законодательства.

С образцом ходатайства о принятии встречного иска можно ознакомиться в этой статье.

Тут также доступен образец заявления о зачете встречных однородных требований.

Комментарий к 1002.2 — Определения

2 (c) Неблагоприятное действие.

Пункт 2 (c) (1) (i).

1. Заявка на получение кредита. Если заявитель подал заявку в соответствии с процедурами кредитора, отказ в рефинансировании или продлении срока коммерческой или иной ссуды является неблагоприятным действием.

Пункт 2 (c) (1) (ii).

1. Перемещение из зоны обслуживания. Если эмитент кредитной карты закрывает открытый счет клиента из-за того, что клиент выехал из зоны обслуживания эмитента карты, прекращение действия является неблагоприятным действием, если прекращение действия на этом основании не было явно предусмотрено в кредитном соглашении между сторонами.В случаях, когда прекращение действия является неблагоприятным действием, уведомление требуется в соответствии с § 1002.9.

2. Прекращение действия на основании кредитного лимита. Если кредитор закрывает кредитные счета с низкими кредитными лимитами (например, менее 400 долларов США), но сохраняет открытые счета с более высокими кредитными лимитами, прекращение действия является неблагоприятным действием, и требуется уведомление в соответствии с § 1002.9.

Пункт 2 (c) (2) (ii).

1. Дефолт — исполнение условия продажи. Если залогодатель продает или передает заложенное имущество без согласия залогодержателя, и залогодержатель реализует свое договорное право на ускорение выдачи ипотечной ссуды, залогодержатель может рассматривать залогодателя как нарушившего обязательства.Уведомление о неблагоприятных действиях не нужно направлять залогодателю или получателю. (См. Комментарий 2 (e) -1 относительно покупателя, который просит взять на себя ссуду.)

2. Текущая просрочка или дефолт. Термин «неблагоприятное действие» не включает прекращение действия счета кредитором, если владелец счета в настоящее время имеет дефолт или просрочку платежа по этому счету. Однако уведомление в соответствии с § 1002.9 постановления обычно требуется, если действия кредитора основаны на просрочке или невыполнении обязательств по счету в прошлом.

Пункт 2 (c) (2) (iii).

1. Операции в точках продаж. Отказ в кредите в торговой точке не является неблагоприятным действием, за исключением случаев, указанных в нормативных актах. Например, отказ в торговой точке не является неблагоприятным действием в следующих ситуациях:

я. Владелец кредитной карты предъявляет карту с истекшим сроком действия или карту, о которой эмитенту карты было сообщено как об утерянной или украденной.

ii. Сумма транзакции превышает кредитный лимит или аванс наличными.

iii. Обстоятельства (например, чрезмерное использование кредитной карты в течение короткого периода времени) позволяют предположить, что речь идет о мошенничестве.

iv. Средства авторизации не работают.

v. Выписки по счетам были возвращены кредитору из-за отсутствия адреса пересылки.

2. Заявление об увеличении доступного кредита. Отказ или неспособность авторизовать транзакцию по счету в точке продажи или ссуды не является неблагоприятным действием, за исключением случаев, когда отказ является отклонением заявки, поданной в соответствии с процедурами кредитора, на увеличение суммы кредита.

Пункт 2 (c) (2) (v).

1. Условия кредита в зависимости от типа предлагаемого кредита. Когда заявитель подает заявку на кредит, а кредитор не предлагает условия кредита, запрошенные заявителем (например, процентная ставка, срок погашения, залог или сумма первоначального взноса), отклонение заявки по этой причине является неблагоприятным. иск (если кредитор не делает встречное предложение, которое принимается заявителем), и заявитель имеет право на уведомление в соответствии с § 1002.9.

2 (e) Заявитель.

1. Просьба о приеме кредита. Если залогодатель продает или передает заложенное имущество и покупатель обращается к кредитору с просьбой принять ипотечный заем, залогодержатель должен рассматривать покупателя как заявителя, если его политика не допускает допущений.

2 (f) Заявление.

1. Общие. Кредитор имеет право в соответствии с нормативными актами устанавливать свой собственный процесс подачи заявок и определять тип и объем информации, которую он потребует от заявителей на получение кредита.

2. Используемые процедуры. Термин «процедуры» относится к реальной практике, которой придерживается кредитор при принятии кредитных решений, а также к заявленным им процедурам подачи заявок. Например, если заявленная политика кредитора требует, чтобы все заявки были в письменной форме в форме заявки кредитора, но кредитор также принимает решения о кредитовании на основе устных запросов, процедуры кредитора должны принимать как устные, так и письменные заявки.

3. Когда запрос или предварительный квалификационный запрос становится заявкой. Кредитору рекомендуется предоставлять потребителям информацию об условиях кредита. Однако, если, предоставляя информацию потребителю, кредитор также оценивает информацию о потребителе, решает отклонить запрос и сообщает об этом потребителю, кредитор обработал запрос или запрос предварительной квалификации как заявку и затем должен выполнить уведомление. требования согласно § 1002.9. Станет ли запрос или запрос предварительной квалификации заявкой, зависит от того, как кредитор ответит потребителю, а не от того, что потребитель говорит или просит.(См. Комментарий 9-5 для дальнейшего обсуждения запросов на предварительную квалификацию; см. Комментарий 2 (f) -5 для обсуждения запросов на предварительное одобрение.)

4. Примеры запросов, не являющихся приложениями. Следующие примеры иллюстрируют ситуации, в которых проводился только запрос:

я. Потребитель звонит, чтобы узнать об условиях ссуды, и сотрудник объясняет основные условия ссуды кредитору, такие как процентные ставки, отношение ссуды к стоимости и отношение долга к доходу.

ii.Потребитель звонит, чтобы спросить о процентных ставках по автокредиту, и, чтобы указать соответствующую ставку, кредитный специалист спрашивает марку и цену продажи автомобиля и сумму первоначального взноса, а затем сообщает потребителю ставку.

iii. Потребитель спрашивает об условиях ссуды на покупку дома и сообщает кредитному специалисту о своем доходе и предполагаемом первоначальном взносе, но кредитный специалист только объясняет политику кредитора в отношении отношения ссуды к стоимости и другие основные правила кредитования, не сообщая потребителю, что он имеет право на получение ссуды.

iv. Потребитель звонит, чтобы узнать об условиях ссуды на покупку свободной земли, сообщает свой доход и продажную цену финансируемой собственности, а также спрашивает, имеет ли он право на ссуду; Сотрудник отвечает, описывая общую политику кредитования, объясняя, что ему нужно будет изучить всю квалификацию потребителя, прежде чем принимать решение, и предлагает отправить ему форму заявки.

5. Примеры применения. Заявка на кредит включает следующие ситуации:

я.Человек просит финансовое учреждение «предварительно одобрить» его ссуду (например, для финансирования дома или автомобиля, который она планирует купить), и учреждение рассматривает запрос в рамках программы, в которой учреждение, после всестороннего анализа ее кредитоспособность, выдает письменное обязательство, действительное в течение определенного периода времени, для продления ссуды до указанной суммы. Письменное обязательство не может регулироваться условиями, отличными от условий, требующих определения адекватного обеспечения, условий, которые не требуют существенного изменения финансового состояния или кредитоспособности заявителя до финансирования ссуды, а также ограниченных условий, не связанных с финансовым состоянием. или кредитоспособность заявителя, которую кредитор обычно прилагает к традиционному заявлению (например, свидетельство о четком осмотре термитов для ссуды на покупку жилья или требования о максимальном пробеге для ссуды на подержанный автомобиль).Но если программа кредитора не предусматривает письменных обязательств, запросы на предварительное одобрение рассматриваются как запросы на предварительную квалификацию для целей регулирования.

ii. В соответствии с теми же фактами, что и выше, финансовое учреждение оценивает кредитоспособность человека и определяет, что оно не имеет права на предварительное одобрение.

6. Заполненная заявка — требование осмотрительности. Регламент определяет заполненную заявку в терминах, которые дают кредитору свободу устанавливать свои собственные требования к информации.Тем не менее кредитор должен действовать с разумной осмотрительностью для сбора информации, необходимой для заполнения заявки. Например, кредитор должен запросить информацию у третьих лиц, такую ​​как кредитный отчет, сразу после получения заявки. Если от заявителя требуется дополнительная информация, такая как адрес или номер телефона для подтверждения занятости, кредитор должен незамедлительно связаться с заявителем. (Но см. Комментарий 9 (a) (1) -3, в котором обсуждается возможность кредитора отклонить заявку на основании ее неполноты.)

2 (g) Бизнес-кредит.

1. Определение. Тест для определения того, квалифицируется ли транзакция как бизнес-кредит, является одной из основных целей. Например, открытый кредитный счет, используемый как для личных, так и для деловых целей, не является бизнес-кредитом, если основная цель счета не связана с бизнесом. Кредитор может полагаться на заявление заявителя о цели запрашиваемого кредита.

2 (j) Кредит.

1. Общие. Положение B охватывает более широкий круг кредитных операций, чем Положение Z (Правда о кредитовании). В соответствии с Правилом B транзакция считается кредитной, если есть право отсрочить выплату долга — независимо от того, предназначен ли кредит для личных или коммерческих целей, количества платежей, необходимых для погашения, или от того, подлежит ли транзакция финансовым расходам. .

2 (л) Кредитор.

1. Правопреемники. Термин «кредитор» включает всех лиц, участвующих в кредитном решении.Сюда может входить цессионарий или потенциальный покупатель обязательства, который влияет на решение о кредите, указывая, будет ли он покупать обязательство, если сделка будет завершена.

2. Направление кредиторам. Для определенных целей термин «кредитор» включает в себя таких лиц, как брокеры по недвижимости, автомобильные дилеры, строители домов и подрядчики по ремонту домов, которые не участвуют в принятии кредитных решений, а только принимают заявки и направляют заявителей кредиторам или выбирают или предлагают им выбрать кредиторов, которым могут быть сделаны запросы на получение кредита.Эти лица должны соответствовать § 1002.4 (a), общему правилу, запрещающему дискриминацию, и § 1002.4 (b), общему правилу, запрещающему отказываться от подачи заявлений.

2 (p) Полученные эмпирическим путем и другие системы кредитного рейтинга.

1. Цель определения. Определение согласно §§ 1002.2 (p) (1) (i) — (iv) устанавливает критерии, которым должна соответствовать кредитная система, чтобы использовать возраст в качестве прогностического фактора. Кредитные системы, которые не соответствуют этим критериям, являются системами суждения и могут учитывать возраст только с целью определения «соответствующего элемента кредитоспособности».»(Оба типа систем могут отдавать предпочтение пожилому заявителю. См. § 1002.6 (b) (2).)

2. Периодическая повторная валидация. Регламент не определяет, как часто системы кредитного рейтинга должны проходить повторную валидацию. Система кредитного рейтинга должна проходить повторную валидацию достаточно часто, чтобы гарантировать, что она продолжает соответствовать признанным профессиональным статистическим стандартам статистической надежности. Чтобы гарантировать сохранение прогностической способности, кредитор должен периодически проверять работу системы.Это может быть сделано, например, путем анализа кредитного портфеля для определения уровня просрочек для каждого интервала оценки или путем анализа стабильности совокупности во времени для выявления отклонений недавних заявок от совокупности заявителей, используемых для проверки системы. Если этот анализ показывает, что система больше не прогнозирует риск со статистической надежностью, ее необходимо скорректировать по мере необходимости, чтобы восстановить ее способность к прогнозированию. Кредитор несет ответственность за обеспечение валидации и повторной валидации своей системы на основе собственных данных кредитора.

3. Системы оценки объединенных данных. Скоринговая система или данные для разработки такой системы могут быть получены либо от одного лица, предоставляющего кредит, либо от нескольких лиц, предоставляющих кредит. Полученная в результате система будет квалифицироваться как эмпирически полученная, продемонстрированная и статистически надежная система кредитной оценки при соблюдении критериев, изложенных в пунктах (p) (1) (i) — (iv) этого раздела. Кредитор несет ответственность за обеспечение валидации и повторной валидации своей системы на основе собственных данных кредитора, когда они становятся доступными.

4. Испытание эффектов и разрозненная обработка. Полученная эмпирическим путем, наглядно и статистически обоснованная система кредитной оценки может включать возраст в качестве прогностического фактора (при условии, что возрасту пожилого заявителя не присвоен отрицательный фактор или значение). Кроме возраста, никакая другая запрещенная основа не может использоваться в качестве переменной. Как правило, системы кредитного рейтинга относятся ко всем кандидатам объективно и, таким образом, избегают проблем, связанных с неодинаковым подходом. В случаях, когда система кредитного рейтинга используется в сочетании с индивидуальным усмотрением, в процессе оценки, вероятно, может иметь место различный подход.Кроме того, нейтральные факторы, используемые в системах кредитного рейтинга, тем не менее могут быть оспорены при проверке эффектов. (См. Комментарий 6 (a) -2 для обсуждения теста эффектов).

2 (w) Срочный кредит.

1. Открытая ипотека. Термин «бессрочный кредит» не включает договорные авансы по открытой ипотеке на недвижимость или аккредитиву.

2 (z) Запрещенное основание.

1. Лица, связанные с заявителем. Как используется в этой части, запрещенное основание относится не только к характеристикам — расе, цвету кожи, религии, национальному происхождению, полу, семейному положению или возрасту — заявителя (или должностных лиц заявителя в случае корпорации), но и также к характеристикам лиц, с которыми заявитель связан или с которыми связан заявитель. Это означает, например, что согласно общему правилу, изложенному в § 1002.4 (a), кредитор не может дискриминировать заявителя из-за личных или деловых отношений этого лица с представителями определенной религии, из-за национального происхождения любых лиц. связанные с предоставлением кредита (например, арендаторы финансируемого жилого комплекса) или из-за расы других жителей в районе, где находится недвижимость, предлагаемая в качестве залога.

2. Национальное происхождение. Кредитор не может отказать в предоставлении кредита, потому что заявитель прибыл из определенной страны, но может принять во внимание иммиграционный статус заявителя. Кредитор может также принять во внимание любой применимый закон, постановление или распоряжение, ограничивающие отношения с гражданами (или правительством) определенной страны или устанавливающие ограничения в отношении кредита, предоставленного для их использования.

3. Программа государственной помощи. Любая программа помощи на федеральном уровне, уровне штата или на местном уровне, которая предусматривает постоянную периодическую надбавку к доходу, основанная на праве или потребности, является «государственной помощью» для целей постановления.Этот термин включает (но не ограничивается) временную помощь нуждающимся семьям, продовольственные талоны, арендную плату и ипотечные надбавки или программы помощи, социальное обеспечение и дополнительный доход по страхованию, а также компенсацию по безработице. Только врачи, больницы и другие лица, которым выплачиваются пособия, должны рассматривать Medicare и Medicaid в качестве государственной помощи.

Основы для кредиторов и заемщиков в условиях текущего кризиса

Корпоративное оповещение, 19 марта 2020 г.

19 марта 2020 г.

Прогнозы полного воздействия COVID-19 (более известного как коронавирус) на экономику остаются крайне неопределенными и продолжают отражать различные результаты.В результате этой неопределенности предприятия, у которых есть остающаяся способность заимствования по существующим кредитным линиям, рассматривают вопрос о том, использовать ли часть или всю оставшуюся заемную способность, которая у них может быть по своим кредитным линиям. В самом деле, как широко сообщалось, многие предприятия уже решили сделать именно это и использовать все или большую часть имеющихся у них возможностей заимствования. Для некоторых предприятий эти соображения были мотивированы общим опасением, что выход из банка со стороны других заемщиков может вызвать кризис ликвидности для кредиторов и, возможно, сделать финансирование недоступным, если / когда это станет необходимым.

Для предприятий в секторах, которые уже были напрямую затронуты COVID-19, в том числе в результате принудительного или добровольного закрытия большей части или всей их деловой активности (например, кинотеатров, ресторанов и магазинов), эти соображения также включают реальную и практическое перекрытие, а именно необходимость противодействия негативному влиянию на денежные потоки, которые они уже испытывают. Эти предприятия, на которые уже повлияла COVID-19, которые еще не использовали доступную заемную способность, сталкиваются с растущим беспокойством по поводу того, решат ли их кредиторы не финансировать запрос на заимствование путем выполнения положений о существенных неблагоприятных последствиях (MAE) в применимых кредитных соглашениях.

Кредитные соглашения обычно включают заявление о том, что MAE не существует, предусматривают, что MAE является дефолтом, или и то, и другое. Чаще всего MAE в кредитных соглашениях определяется как покрытие существенного неблагоприятного воздействия на (1) бизнес, активы, операции или финансовое состояние заемщика или (2) на способность заемщика выполнять свои платежные обязательства по кредитному соглашению. Кредитные соглашения обычно требуют от кредиторов финансировать финансовые обязательства при условии, что на момент запроса такого финансирования заемщиком (1) не произошло или не произойдет дефолтов в результате финансирования и (2) заверений и гарантий, сделанных заемщиком. заемщик в кредитных договорах остается верным во всех существенных отношениях.Однако, в отличие от соглашений о слияниях и поглощениях (M&A), пункты MAE в кредитных соглашениях не изменяются хорошо продуманными и обычно согласованными исключениями из условий, поскольку кредиторы сосредоточены на способности заемщиков обслуживать ссуду.

Исторически сложилось так, что судебные дела, решающие, действительно ли была исполнена оговорка о MAE, в основном рассматривались между покупателями и продавцами в контексте слияний и поглощений. Поскольку регулирующим правом большинства соглашений M&A является закон штата Делавэр, большая часть этих судебных дел о применимости положений MAE рассматривалась в штате Делавэр.

Однако законодательство Нью-Йорка является наиболее распространенным регулирующим правом многих коммерческих соглашений (включая договоры займа). Интересно, что существует не так много прецедентов толкования положений MAE в контексте кредитных договоров. Мы предлагаем следующие важные соображения, основанные на существующей судебной практике Делавэра и Нью-Йорка, которые могут помочь вам в этот период.

• Как уже упоминалось, основная часть прецедентного права по положениям MAE исходит от судов Делавэра, которые установили «подход IBP» (в делах IBP / Tyson Foods), который рассматривает положения MAE как защиту « покупателя от… событий, которые могут существенно угрожают общему потенциалу прибыли целевого предприятия длительно значимым образом .В то же время суд признал, что от него требовалось «выполнить упражнение, которое является весьма неточным», чтобы определить, произошло ли MAE, поскольку «[t] простота слов в [статье MAE] является обманчиво, потому что применение этих слов устрашающе сложно ». Суд сосредоточил внимание на том, какая информация была доступна сторонам на момент вынесения решения.
• В первом деле штата Делавэр, подтверждающем право покупателя на расторжение соглашения M&A на основании ссылки на положение MAE ( Akorn v.Fresenius Kabi AG ) Верховный суд Делавэра пришел к такому выводу, применив подход IBP. Примечательно, что в деле Akorn суды штата Делавэр рассмотрели доказательства, касающиеся мотивов прекращения договора, ссылаясь на положение MAE, и пришли к выводу, что такая сторона не ссылалась на положение MAE просто для того, чтобы выйти из своих договорных обязательств по причине « раскаяние покупателя ». Это соответствует существующему прецеденту Делавэра по этому вопросу. Вынося свое определение, суд в деле Akorn указал на тот факт, что прекращающая сторона в основном соблюдала свои договорные обязательства, в том числе в отношении своих обязательств по затратам усилий на закрытие сделки, и что прекращающая сторона была в постоянное общение с объектом о своих выводах и проблемах, которые они высказали задолго до падения курса акций объекта.Следует отметить, что бизнес и операции Akorn понесли значительные и идентифицируемые убытки в течение значительного периода времени, что соответствовало схеме MAE, установленной IBP.
• Большинство решений судов Нью-Йорка, касающихся положений MAE, похоже, соответствуют подходу IBP. Поэтому среди ученых и практиков стало общепринятым, что суды Нью-Йорка будут продолжать подходить к положениям MAE в соответствии с подходом IBP.Однако факт остается фактом: дел в Нью-Йорке по этому поводу очень мало, и есть некоторые дела (в том числе некоторые из них, которые были решены федеральными судами, заседающими в Нью-Йорке), которые, похоже, расходятся с подходом IBP. Интересно, что подход IBP был сформулирован канцелярским судом штата Делавэр в деле о применении права Нью-Йорка.
• Также, как уже упоминалось, судебная практика MAE в основном решалась в контексте M&A, суды Делавэра и Нью-Йорка выносили решения по делам MAE вне контекста M&A.Например, в одном из основополагающих дел по MAE в Нью-Йорке ( Pan Am Corp. против Delta Air Lines, Inc., ) суд поддержал расторжение кредитного соглашения кредитором на основании MAE. Аналогичным образом, совсем недавно, в 2017 году, канцлерский суд штата Делавэр (в деле «Миссис Филдс Брэнд Инк. Против Interbake Foods LLC ») постановил, что «те же факторы, что лежат в основе подхода [IBP] — знания, масштабы и продолжительность — имеют отношение к» Положения MAE вне контекста M&A (в данном случае лицензионного соглашения).
• Примечательно, что в деле Pan Am суд Нью-Йорка установил, что MAE произошло в течение трех месяцев в результате «быстрого ухудшения» доходов заемщика. Аналогичным образом, применяя подход IBP к лицензионному соглашению в деле Fields , Канцелярия Делавэра признала, что «разумные ожидания лицензиатов и лицензиаров не обязательно будут одинаковыми для покупателей и продавцов бизнеса в том, что касается продолжительного фактора. обеспокоен »и пришел к выводу, что« период времени, который был бы «коммерчески разумным» для определения того, оказало ли… последующее снижение доходов существенное неблагоприятное воздействие на лицензию, предположительно, будет короче, чем период времени, относящийся к приобретению бизнес »(где« коммерчески разумный »период« будет измеряться годами, а не месяцами »).
• При чтении применимого прецедентного права общая и повторяющаяся тема заключается в том, что, как и в случае любой позиции, основанной на положениях договора, необходимо внимательно рассмотреть общий контекст сделок, предусмотренных применимым договором, и общий контекст, в котором В применимом контракте делается попытка применить пункты MAE, содержащиеся в нем, а также конкретный язык и формулировку самих пунктов MAE. Например, в кредитном соглашении могут применяться положения MAE как перспективные или просто основанные на текущих эффектах, или оно может предусматривать исключение определенных системных рисков и распределять их между кредиторами или, как отмечалось выше, может не иметь таких исключений.
• Применяя вышеизложенные выводы к текущей ситуации с COVID-19, мы отмечаем следующее:
  • Особое внимание следует уделить конкретной формулировке статей MAE и ее сопоставлению с имеющимися фактами. В каждом случае необходимо определить, основано ли применимое положение MAE на эффектах, которые уже произошли, или на эффектах, которые можно разумно ожидать в будущем. В то время как многие предприятия могут пострадать от значительного снижения доходов, если пандемия COVID-19 продолжится, многие такие предприятия еще не испытали фактического ухудшения.Если положения MAE содержат какие-либо исключения, необходимо определить намерение и значение таких вырезок и применимость к текущим фактам пандемии COVID-19. Таким образом, в зависимости от конкретной формулировки, исключение системных рисков может стать серьезной проблемой для кредиторов, стремящихся использовать положение MAE в качестве основания для отказа в финансировании.
  • Как упоминалось выше, продолжительность пандемии COVID-19 в настоящее время неизвестна. Это может затруднить установление того, угрожает ли существенное неблагоприятное воздействие, вызванное COVID-19 , общему потенциалу прибыли заемщика в долгосрочной перспективе .
  • Также будет важно установить правильный период продолжительности, который важен для измерения неблагоприятного воздействия. Любое решение должно основываться на разумных ожиданиях кредиторов и заемщиков в применимом контексте. Применимый период продолжительности может отличаться для займов, которые предполагается предоставить в соответствии с финансовым обязательством в связи с закрытием приобретения, чем для займов, срок действия которых составляет пять лет или более длительный с момента финансирования.Продолжительность периода также может зависеть от использования поступлений и от того, есть ли период выплаты, связанный с такой ссудой.
  • Если положение MAE в применимом кредитном соглашении включает в себя компонент, ориентированный на способность заемщиков погасить свои обязательства по мере наступления срока их погашения, анализ MAE может иметь отношение к этому аспекту, и если существует неопределенность в отношении платежеспособности заемщиков их обязательства по мере наступления срока их погашения, то, в зависимости от конкретной формулировки, применение более общей составляющей положения MAE может быть спорным для этих заемщиков, и они могут быть не в состоянии ожидать, что кредиторы профинансируют какие-либо ссуды.
  • Прежде чем ссылаться на пункт MAE в качестве основания для отказа в финансировании любых займов, кредиторы должны убедиться, что они четко сообщают о любых проблемах, которые у них могут быть, с заемщиками, своевременно и сохраняют готовность взаимодействовать с заемщиками для оказания поддержки их бизнеса, при этом уравновешивая желание кредиторов защитить свои риски и риски, насколько это возможно. Как и в каждом из упомянутых выше случаев, бремя доказывания лежит на стороне, обращающейся в MAE, чтобы продемонстрировать доказательства воздействия или потенциального воздействия на бизнес и операции.
• Наконец, мы ожидаем, что недостаток прецедентного права в контексте кредитного договора (кроме финансовых обязательств в связи с закрытием сделки по приобретению) может быть результатом того, что, в отличие от потенциального покупателя в контексте M&A, кредиторы уже имеют финансовый интерес в бизнесе заемщиков, и они могут быть заинтересованы в защите своих текущих интересов. Таким образом, мы ожидаем, что кредиторы и заемщики будут взаимодействовать друг с другом и искать точки соприкосновения в отношении вклада каждой из сторон в поддержку того, чтобы соответствующий бизнес пережил пандемию COVID-19, чтобы сохранить ценность бизнеса для ожидаемого восстановления экономики.

Контактная информация

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно этого предупреждения, пожалуйста, обращайтесь:

Bryan Cave Leighton Paisner — Обеспечение соблюдения положений MAC в кредитных соглашениях в свете COVID-19 и связанных с этим сбоев в бизнесе

COVID-19 и связанные с этим сбои привели к огромному давлению на общество и бизнес. Существенные неблагоприятные изменения («MAC») ¹ статей в кредитных соглашениях представляют собой важные вопросы, которые заемщики и кредиторы должны внимательно рассмотреть в этой среде.Существует очень мало опубликованных решений по обеспечению соблюдения положений MAC в контексте кредитования, и нет опубликованных случаев, касающихся ситуации пандемического типа, подобной той, с которой мы сейчас сталкиваемся.

Кредитор, который применяет пункт MAC, может стремиться объявить дефолт по ссуде в качестве прелюдии к принудительным мерам или , чтобы избежать финансирования или дальнейшего финансирования своей ссуды заемщику. Когда речь идет о запросе на финансирование, кредиторы часто сталкиваются с крайней нехваткой времени, что еще больше усложняет эти ситуации.

В данном документе мы рассматриваем вопрос о том, можно ли считать COVID-19 и связанное с ним нарушение деятельности MAC-адреса в типичном коммерческом кредите.

I. ПОЛОЖЕНИЯ MAC В ОБЩЕМ.

Прежде чем обсуждать статьи MAC в контексте кредитования, мы кратко обсудим статьи MAC в целом и то, как они рассматривались судами в контексте слияний и поглощений («M&A»), где такие споры встречаются гораздо чаще.

Чтобы определить, правильно ли применяется клаузула MAC в каком-либо конкретном случае, суды обычно сосредотачиваются на том, является ли заявленное неблагоприятное изменение «существенным» для соглашения в целом, исходя из намерений сторон. Akorn, Inc. против Fresenius Kabi AG , 2018 WL 4719347 (Del. Ch. 1 октября 2018 г.), aff’d , 2018 WL 6427137 (Del. 7 декабря 2018 г.). Неблагоприятные изменения существенны только в той степени, в которой они «существенно угрожают» соглашению сторон «в течение длительного времени». Идентификатор . при * 53. Соответственно, «краткосрочная задержка в доходах» не может составлять обязательный MAC.

Основным делом в контексте слияний и поглощений является In re IBP Shareholder Litigation , 789 A.2d 14 (Del. Ch. 2001), в котором участвовал эквайер, который вызвал пункт MAC для завершения транзакции. IBP устанавливает, что традиционные принципы договорного права применяются к спорам MAC и что суды должны уделять «большое внимание объективным проявлениям сторон их намерений на письменном языке их соглашения». ² ид. на 54. Не менее важно, что суд IBP заключил, что весь контракт должен быть рассмотрен, все на основе ситуации и обстоятельств, существующих на момент его создания.

В заявке IBP покупатель утверждал, что недавнее снижение показателей целевого объекта и убыток от обесценения, взятый из-за проблемы внутреннего мошенничества в бухгалтерском учете, вместе взятые, составляют MAC. Однако покупатель публично изложил другие причины для прекращения слияния и не включил в свои публичные заявления аргументы, которые он позже выдвинул в судебном разбирательстве. Id. на 65. Суд в конечном итоге пришел к выводу, что покупатель не выполнил свое бремя установления существенных неблагоприятных изменений по контракту.

Применительно к контексту кредитования IBP означает предложение о том, что стороны должны понимать все свои кредитные документы, рассматриваемую оговорку MAC и намерение сторон во время исполнения полностью оценить риски, связанные с вызов предложения MAC. Любая сторона, утверждающая MAC, должна тщательно сформулировать, почему произошел MAC, вместо того, чтобы делать обобщенные заявления во время вызова пункта MAC и построения апостериорных аргументов в судебном разбирательстве.

II. АНАЛИЗ СТАТЬИ MAC В КОНТЕКСТЕ КРЕДИТОВАНИЯ.

Оговорка MAC обычно защищает кредитора от существенного неблагоприятного воздействия на операций , бизнес , активов и финансовое состояние , хотя кредитор и заемщик могут, конечно, согласовать конкретный язык договора, который предусматривает более-менее охрана.

Приблизительно полдюжины зарегистрированных решений касались пунктов MAC в контексте кредитования, но мы не нашли ни одного зарегистрированного решения, касающегося пункта MAC в контексте пандемии или другого вида широко распространенной вспышки.Однако сохранившиеся дела проливают свет на то, как суды могут оценивать исполнение статьи MAC на основании неожиданной пандемии.

In In re Lyondell Chem. Co. , 567 B.R. 55 (Bankr. S.D.N.Y.2017), aff’d , 585 B.R. 41 (SDNY 2018), Суд по делам о банкротстве Южного округа Нью-Йорка рассмотрел (среди прочего) нарушение условий контракта со стороны заемщика в связи с отказом кредитора профинансировать запрос на получение 750 миллионов долларов по возобновляемой кредитной линии на основании соответствующий пункт MAC. ³ Применяя закон Нью-Йорка, Lyondell суд постановил, что кредитор нарушил свой договор с заемщиком, отказавшись финансировать запрос на ничью при данных обстоятельствах. Id. при 150.

Плетя «общие нити» между ключевыми делами в этой области, суд Lyondell установил общий стандарт для оценки статей MAC в контексте кредитования. Присоединяясь к IBP и многим другим судам, Суд пришел к выводу, что статьи MAC следует читать «в контексте всего соглашения и в сочетании с другими доказательствами намерений сторон».Суд Lyondell также рассмотрел, «соответствовало ли предполагаемое существенное неблагоприятное изменение рассмотрению сторон во время подписания соглашения, находилось ли оно в пределах контроля сторон, а также степень воздействия на соответствующую сторону. бизнес.» Id. , 123.

В случае Lyondell заемщик столкнулся с серьезными проблемами. Великая рецессия была в самом разгаре, произошло два урагана и произошла крупная промышленная авария на одном из предприятий заемщика. Id. , 82-84. Когда заемщик сделал запрос на выделение средств, кредитор заявил, что заемщик «обсудил с кредиторами вопрос о предполагаемом банкротстве», а осведомленность о том, что «консультанты по реструктуризации были привлечены и активно работали», поддержала отказ в финансировании на основании существенного неблагоприятного обстоятельства. изменение. Id. , 86-87.

Суд Lyondell быстро рассмотрел утверждения кредитора. Суд отметил, что не существовало правового прецедента для утверждения о том, что несостоятельность сама по себе представляет собой МАК.Более того, кредитор требовал подтверждения платежеспособности и гарантии, когда ссуда была первоначально предоставлена ​​заемщику, но не требовал такой же защиты, как условие для последующих ссуд, . Id. at 123. Cf . Kena Properties, LLC против Merchants Bank & Trust , 218 F. App’x 402 (6-й округ 2007 г.) (подтверждая вынесение окружным судом решения суда в упрощенном порядке в пользу кредитора, который сослался на недвусмысленную оговорку MAC).

III. АНАЛИЗ MAC ПРИ ЭТИХ ОБСТОЯТЕЛЬСТВАХ.

Кроме трагедии 11 сентября 2001 года и связанных с ней последствий, мы не можем придумать никакого другого сравнения с внезапным кризисом COVID-19 в наше время. Текущий кризис может быть продолжительным и иметь серьезные и долгосрочные последствия для бизнеса и мировой экономики. Необычные ситуации иногда приводят к непредсказуемым юридическим последствиям.

Несмотря на то, что описанные выше случаи предоставляют соответствующее руководство, определение того, произошел ли MAC, чрезвычайно зависит от фактов. Как заметил один суд, не существует простого теста для MAC, основанного на «количественных соображениях».” Channel Medsystems, Inc. против Boston Scientific Corp. , No. 2018-0673, 2019 WL 6896462, at * 34 (Del. Ch. 18 декабря 2019 г.).

Ситуация с COVID-19 и связанное с этим нарушение бизнеса может потребовать рассмотрения вопроса о том, является ли пункт MAC проблемой в кредитной транзакции. Обеспечивает ли пункт MAC надлежащую основу для отказа кредитора в финансировании ссуды или для объявления дефолта по ссуде, будет зависеть от применимых ссудных документов и , как эти документы работают на комплексной основе.Выражаясь языком решения Lyondell , сторонам также необходимо будет учитывать «масштабы воздействия» на бизнес заемщика.

Проблема материальных невзгод может иметь несколько различных аспектов. Конкретная отрасль важна. Например, крупные организации, занимающиеся планированием мероприятий, в основном прекратили свою деятельность, и материальный эффект для этой отрасли почти очевиден. И наоборот, эта проблема не обязательно применима к другим отраслям — например, к определенным поставщикам медицинских услуг.Есть, вероятно, и географические аспекты этого вопроса. Бизнес в «горячей точке» с большей вероятностью столкнется с проблемой MAC, в зависимости от рассматриваемой отрасли и языка кредитных документов. Все эти вопросы необходимо будет рассматривать в индивидуальном порядке.

IV. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

COVID-19 — глобальная пандемия с далеко идущими последствиями для всех нас. Что касается, в частности, коммерческих кредитов, заемщикам и кредиторам необходимо будет внимательно изучить положения MAC в своих финансовых соглашениях и проконсультироваться с юристом, чтобы определить, как COVID-19 может повлиять на конкретную компанию или кредитную сделку.

---

Договоров рассрочки

Введение

Договор покупки в рассрочку (HP) — это кредитный договор. При покупке в рассрочку вы арендовать предмет (автомобиль, ноутбук, телевизор) и заплатить оговоренную сумму в Ежемесячные платежи. Вы не являетесь владельцем предмета, пока не сделаете последний оплата. Индивидуальные договорные планы (PCP) — это разновидность договора покупки в рассрочку. Рассрочка регулируется Потребителем. Закон о кредитовании 1995 г.

Вы должны знать:

• В некоторых соглашениях с HP в конце срока действия соглашения предусматривается выплата баллов. что обычно выше, чем ваши обычные ежемесячные платежи
• Вы не являетесь законным владельцем предмета до тех пор, пока не будет произведена окончательная оплата, но вы можете полностью использовать товар в течение периода оплаты
• Вы не можете законно продать товар до тех пор, пока договор не будет оплачен от
• Если не отследить выплаты, предмет может быть изъят
• У вас есть право закончить договор в любое время

Договор рассрочки можно заключить с банком, строительной кооперацией или финансовая компания.Рассрочку также можно оформить через продавца. если ты заключить соглашение HP с розничным продавцом, вы должны знать, что магазин или гараж фактически не предоставляет ссуду. Он действует как агент для финансовой компании и будет получать комиссию от финансовой компании за организацию кредит. Это называется кредитным посредником, и агент должен быть уполномочен Комиссией по конкуренции и защите прав потребителей (CCPC) делать это. Вы можете проверить, авторизован ли агент, используя Реестр кредитных посредников.

Срок действия договоров аренды обычно составляет от 2 до 5 лет. Большинство HP соглашения длятся 3 года. Вы должны внимательно прочитать договор о покупке в рассрочку. внимательно, прежде чем заключать какое-либо соглашение.

Индивидуальные контрактные планы (PCP)

Это особый тип договора покупки в рассрочку, предлагаемый автодилерами как способ оплаты машины. В контракте PCP вы вносите залог и продолжаете делать регулярные платежи, обычно более 3-х лет. Обычно бывает большая шишка Сумма оплаты в конце контракта.

По окончании контракта вы можете:

• Заплатите последнюю единовременную сумму и оставьте машину себе, или
• Вернуть машину продавцу (новую компоновку РСР можно забрать на другая машина)

Вы не являетесь владельцем автомобиля до тех пор, пока не будет произведена окончательная оплата. Вы должны придерживаться определенные ограничения на использование и обслуживание, такие как ограничение пробега и обслуживание обязательств.

PCP могут показаться очень привлекательными, поскольку обычно у них очень низкие месячные погашения, но они могут быть очень сложными по сравнению с другими видами финансирования автомобиля.Перед тем, как зарегистрироваться, важно понять все условия. для PCP. Ты можешь найти узнать больше о PCP от Комиссии по конкуренции и защите прав потребителей (CCPC).

Стоимость рассрочки

Для расчета реальной стоимости договора купли-продажи:

1. Найдите итоговую цену покупки в рассрочку
2. Узнайте цену покупки того же товара за наличные
3. Вычтите денежную цену (2) из ​​общей цены покупки в рассрочку (1)

Например: гараж предлагает две цены за одну и ту же машину.Автомобиль будет стоить вы получите 12 000 евро, если купите его сразу за наличные. В качестве альтернативы автомобиль будет обойдется вам в 17000 евро, если вы хотите приобрести машину в рассрочку:

1. 17 000 евро
2. € 12 000
3. 17 000 евро — 12 000 евро = 5 000 евро

В этом примере стоимость покупки в рассрочку составляет 5000 евро. То есть будет стоить вам дополнительно 5000 евро за аренду автомобиля на время (и, в конечном итоге, на владение это), а не сразу покупать за наличные.

У разных кредиторов разные расходы на рассрочку.Некоторые процитируют годовую процентную ставку (Годовая процентная ставка). Это может помочь вам сравнить затраты на рассрочку. Это может ввести в заблуждение, сравнивая годовую ставку покупки в рассрочку с годовой ставкой обычного банка или кредит кредитного союза. Это потому, что вы платите за аренду товара. В отличие от ссуды, вы не владеете ими до последнего взноса HP. договор оплачен.

Если вам нужна независимая информация или помощь в понимании терминов и условий соглашения HP (или любого другого кредита), вы можете связаться с CCPC.Если ты борясь с долгом HP, вы можете связаться с MABS бесплатно и независимый совет.

Комиссия за рассрочку

Договоры аренды в рассрочку также могут включать дополнительные сборы и сборы. Эти комиссии и сборы различаются, но могут включать:

• Плата за документацию
• Пени за пропущенные или просроченные платежи
• Надбавка к процентам за просроченные платежи — это означает дополнительную на невыплаченную сумму будут начислены проценты
• Плата за завершение владения товаром, переходящим к вам — иногда вы должны заплатить баллов, оплата на намного больше, чем обычно ежемесячные платежи
• Сборы за повторное вступление во владение — с вас могут быть начислены расходы на повторное вступление во владение или непринятие разумных мер предосторожности
• Плата за изменение сроков погашения — если ваш кредитор соглашается изменить условия кредита

Любой балансовый платеж , взимаемый по ссуде на покупку в рассрочку — пока не наценка — имеет эффект отсрочки части затрат до после получения кредита.Это означает, что в предыдущие месяцы и годы вы платите меньше от вашей ссуды, чем от ссуды в банке или кредитном союзе. Ты должен заплатить воздушный шар платежа, чтобы погасить ссуду и стать законным владельцем. CCPC есть дополнительная информация о воздушном шаре платежи.

Что входит в договор с HP?

Договор покупки в рассрочку составляется и подписывается вами (нанимателем) и от имени владельца (финансовой компании). Если вовлечен розничный торговец, для Например, гараж, он также подписывает договор и поставляет предметы в вопрос.

В договоре покупки в рассрочку указано:

• Предмет, на который распространяется договор, например, автомобиль или компьютер.
• Цена товара при оплате наличными.
• Цена рассрочки. Это общая сумма, которую вы заплатите сверх срок ссуды. Цена рассрочки — это ежемесячный платеж или размер взноса, умноженный на количество платежей, которые вы должны делать.
• Сумма каждого взноса, который вы должны заплатить. Иногда финальный рассрочка намного больше, чем все остальные (баллон платеж ).
• Дата, когда вы должны заплатить каждый взнос.
• Имена и адреса всех сторон соглашения.
• Заявление о том, что вы (наниматель) имеете право отказаться от договор в течение 10 дней с момента получения копии договора. Это известный как период обдумывания. Часто вас просят отдать это право подписав отказ. Вы не обязаны подписывать этот отказ.
• Заявление, которое вы (наниматель) должны сообщить владельцу (финансовой компании) расположение предмета.
• Слова «Договор покупки в рассрочку» должны быть указаны четко и в видное место на бланке договора.
• В соглашении также должны быть указаны сборы, сборы и штрафы, которые подать заявление.

Если все эти требования не содержатся в соглашении, соглашение не может иметь юридической силы.

Вы должны попытаться найти время, чтобы прочитать все условия соглашения и убедитесь, что вы полностью понимаете их, прежде чем регистрироваться.

Могу ли я расторгнуть соглашение HP?

Вы (наниматель) можете расторгнуть договор в любое время, направив уведомление в письмо владельцу товара (финансовой компании). Это законное право в соответствии с Законом о потребительском кредите 1995 года. Вы должны знать, что нарушение найма договор купли-продажи до его обычной даты окончания обычно влечет за собой штрафные санкции.

У вас есть два варианта:

1. Купите товар раньше запланированного срока. Вы можете владеть предметом заплатив разницу между уже уплаченной суммой и общей арендной платой цена.Обычно общая сумма к оплате уменьшается, поскольку вы выплачиваете ссуду раньше, чем планировалось. Это сокращение рассчитывается по признанной формуле досрочного погашения кредита. Тем не мение, сумма любого сокращения относительно невелика.
2. Верните вещь владельцу и заплатите половину суммы цена покупки в рассрочку (если сумма уже оплаченных платежей не дошел до такой суммы). Это называется полуправилом .Ты не делай необходимо немедленно заплатить половину цены покупки в рассрочку.

Если вы не заплатили половину суммы рассрочки, вы все равно можете вернуть элемент. Однако разница между полученными вами платежами все равно будет. сделал и половину цены покупки в рассрочку.

Если вы уже заплатили более половины общей суммы покупки в рассрочку, у вас будет задолженность по любой задолженности до даты расторжения.

Вам, возможно, придется возместить ущерб за непринятие разумных мер предосторожности.Финансы компания может выписать уведомление о расходах, но вы должны попытаться получить собственное Оценка перед возвратом товара. Сфотографируйте товар перед передать их. Если вы подписываете какие-либо документы, убедитесь, что там написано «Законодательный Расторжение », а не« Добровольная сдача », потому что разные расчеты обычно используется для определения суммы вашей задолженности.

У CCPC есть дополнительная информация о полуправила и расторжение соглашения с HP.

Прекращение соглашения с использованием полуправила не всегда может быть лучшим решением.Свяжитесь с MABS, чтобы обсудить параметры.

Может ли владелец забрать предмет обратно?

Финансовая компания может изъять (забрать) объект только при определенных условиях. условия:

• Если у вас есть задолженность и вы еще не погасили одну треть от общей суммы стоимость рассрочки, владелец может вернуть товар в любой момент без подавать против вас в суд. Они должны отправить вам по умолчанию сначала обратите внимание на номер и дайте вам как минимум 21 день на то, чтобы все исправить, если только суд говорит, что они не обязаны.
• Если вы заплатили одну треть или более от общей стоимости покупки в рассрочку, владелец не может вернуть товар без судебного иска.

Любой депозит, который вы вносите в начале соглашения, или стоимость любого например, trade-in учитывается при расчете одной трети Стоимость.

Если это правило одной трети нарушается владельцем, вы имеете право прекратить соглашением и может потребовать возврата всех произведенных платежей. У CCPC есть больше информация об одной трети правило (pdf) и вы можете связаться с MABS для бесплатного и конфиденциального совета.

Что произойдет, если элемент неисправен или поврежден?

Все, что вы покупаете по договору покупки в рассрочку, должно соответствовать условиям продажи. Закона о товарах и услугах 1980 года и быть:

• Товарного качества — это средство разумного и приемлемого стандарт, принимая во внимание другие факторы, такие как долговечность и цена
• Подходит для той цели, для которой вы купили его за
• Как описано, является ли описание частью рекламы или упаковка, этикетка или что-то, что сказал продавец

Если элемент, взятый напрокат по соглашению HP, является или становится неисправным, оба розничный торговец и владелец (финансовая компания) несут ответственность.Вы можете подать иск против любая сторона в этой ситуации. Вы не можете предъявить иск к производителю пункт.

Если вы вернете дефектный товар, вы имеете право на возмещение любой оплата в рассрочку. Права потребителя в этой ситуации такие же, как если бы товар был куплен сразу.

Гарантия по договору покупки в рассрочку действует так же, как если бы вещи были куплены сразу. Производитель дает гарантию. Если есть неисправности в элементе, вы можете выбрать ремонт элемента в соответствии с гарантия или запросить полный возврат или обмен от владельца.

По договору покупки в рассрочку вы обязаны в разумных пределах позаботиться о взятый напрокат предмет. Если вы повредите предмет и вернете его владельцу или финансам компании, они могут выслать вам счет за ремонт.

Подача жалобы на HP договор

Если вам нужна независимая информация или помощь в понимании любого из условия вашего договора покупки в рассрочку (или любого другого кредита), вы можете связаться с CCPC. Если вы хотите получить бесплатную и конфиденциальную консультацию по поводу задолженности HP, обратитесь в MABS.

Если вы хотите подать жалобу на соглашение с HP, вам следует сначала направьте жалобу в финансовую компанию. Если вас не устраивает их ответ, вы можете подать официальную жалобу в Финансовую Омбудсмен по услугам и пенсиям (FSPO). FSPO имеет право присудить вам компенсация в случае нарушения ваших прав или при наличии доказательств несправедливого обращения.

Вы не обязаны соглашаться с решением, рекомендованным омбудсменом. Ты имеет право требовать возмещения, подав судебный иск против финансовых Компания.

Дополнительная информация

Комиссия по конкуренции и защите прав потребителей

Bloom House
Railway Street
Dublin 1
D01 C576

Часы работы: — Очереди открыты с понедельника по пятницу с 9:00 до 18:00

Тел .: (01) 402 5555 или 402 5500

Местный телефон: 1890 432 432

Уполномоченный по финансовым услугам и пенсиям

3-й этаж
Lincoln House
Lincoln Place
Dublin 2
D02 Vh39
Ирландия

Тел .: (01) 567 7000

Что нужно учитывать при предоставлении ссуды сотрудникам компании?

Существует ряд ситуаций, в которых сотрудники могут попросить у своего работодателя ссуду для компании.Например, сотрудник может покупать дом, отправлять ребенка в колледж или совершать другие крупные покупки, или сотрудник может испытывать личные трудности. Как и в случае с любыми другими льготами, предлагаемыми сотрудникам, установите четкую политику, в которой излагаются детали кредитной программы и закладываются основы для последовательной практики среди всех сотрудников. Факторы, которые следует учитывать при программе ссуды для сотрудников, включают следующее:

• Обстоятельства, при которых сотрудникам будет предоставлена ​​ссуда. Определите, будут ли ссуды выдаваться только в случае затруднений или по любой причине. Если только для затруднений, решите, потребуется ли документация о затруднениях, и если да, то какой тип документации будет приемлемым. Кроме того, решите, будет ли право на участие основано на продолжительности работы в организации, например, не менее одного года, или будет ли право на участие любой сотрудник, независимо от продолжительности пребывания в должности.

• Сумма кредита, предоставленного сотрудникам. Обычно выгодно выделить определенную сумму для общей кредитной программы, а также сумму, которая будет предоставлена ​​в кредит сотрудникам. Как только сумма программы будет выделена, индивидуальные выплаты по кредиту сотрудниками могут сделать программу самоподдерживающейся. Одним из способов определения индивидуальной суммы кредита может быть процент от заработной платы; или вы можете установить максимальный лимит для всех сотрудников.

• Срок кредита. Большинство работодателей считают, что период ссуды должен быть коротким, например, два-три года.Одна из причин заключается в том, что если выплаты длятся много лет, становится все труднее иметь программу самоподдерживающегося кредитования. Кроме того, если работник не производит выплаты или увольняется, законы некоторых штатов о вычетах из заработной платы или законы о выплатах при увольнении не позволяют работодателю взыскать невыплаченную сумму ссуды.

Метод погашения. Самый простой способ получить выплаты по кредиту — это удержания из заработной платы; тем не менее, сверьтесь с законами вашего штата о вычетах из заработной платы, чтобы убедиться, что в вашем штате нет ограничений.Федеральный закон разрешает такие вычеты, если условия погашения ссуды четко определены. Также установите дату начала погашения, сумму каждого платежа, дату выплаты каждого платежа, количество платежей и процентную ставку. Несмотря на то, что работодатель обычно взимает процентную ставку или административный сбор только для покрытия расходов на администрирование программы, организациям следует понимать, будут ли какие-либо налоговые последствия предложения кредитной программы.

Если вы решите предложить ссуду сотрудникам, у вас должно быть письменное соглашение о ссуде, подписанное сотрудником, и установить четкие руководящие принципы по ссуде в политике, в которой также объясняется, как подать заявку на ссуду, кто отвечает за администрирование программы и кто предоставляет ссуду решения.Вы можете проконсультироваться с адвокатом, прежде чем принимать решение о предоставлении ссуды сотрудникам, чтобы убедиться, что вы учли все факторы и попросили адвоката помочь с политикой и кредитным соглашением.

Гарантийное письмо — Обзор, пример и содержание

Что такое гарантийное письмо?

Обязательственное письмо — это официальное обязательное соглашение между кредитором и заемщиком. В нем излагаются условия и положения. Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу — это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долгов, инвесторы) налагают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).ссуды и характера предполагаемой ссуды. Он служит соглашением, которое инициирует официальный процесс получения кредита. Письмо-обязательство содержит информацию о любых расходах, связанных с комплексной проверкой Должная осмотрительность Должная осмотрительность — это процесс проверки, расследования или аудита потенциальной сделки или инвестиционной возможности для подтверждения всех соответствующих фактов и финансовой информации, а также проверки всего остального, что было поднят в ходе сделка M&A или инвестиционный процесс. Due Diligence завершается перед закрытием сделки.и административные процедуры до того, как ссуда перейдет на стадию утверждения.

В письме-обязательстве указывается сумма гонораров адвокатам, любые сборы, понесенные при подготовке кредитных документов, сумма ссуды, процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка Эффективная годовая процентная ставка (EAR) — это процентная ставка, которая корректируется с учетом начисления сложных процентов за определенный период. Проще говоря, действующие, сроки и период погашения, залог и условия закрытия.

Цели письма-обязательства

Основная цель письма-обязательства состоит в том, чтобы проинформировать заемщика о том, что заявка на получение ссуды обработана и наличные деньги доступны для заявителя. Однако для того, чтобы заемщик мог получить доступ к средствам, он должен соответствовать определенным условиям, установленным кредитным учреждением. Если заемщик принимает условия кредита, ему необходимо подписать договор. Если заемщик не согласен с условиями, заявка на получение кредита будет отклонена или отозвана.

В гарантийном письме указывается сумма ссуды, которую банк готов предложить заемщику. Сумма может быть ниже или выше запрашиваемой заемщиком. Обязательство по предоставлению ссуды служит официальной записью обработки ссуды, но не является договором о ссуде. После принятия условий ссуды заемщик и кредитор подписывают фактический кредитный договор о выдаче средств.

Заемщик может использовать письмо-обязательство в качестве доказательства заинтересованным сторонам, что у них есть кредитная линия Банковская линия Банковская линия или кредитная линия (LOC) — это вид финансирования, который предоставляется физическому лицу, корпорации или государственному учреждению. , банком или другим лицом, доступным для приобретения актива.Это дает заинтересованным сторонам уверенность в том, что заемщик выполнит обещание и купит актив до истечения указанного срока. Например, когда человек подает заявку на получение ипотечного финансирования в банке, он / она может представить письмо-обязательство владельцу в качестве доказательства того, что у него достаточно средств для закрытия покупки. Это дает владельцу недвижимости уверенность в том, что заемщик может закрыть сделку в согласованный период времени. Письмо-обязательство служит гарантией того, что транзакция может быть профинансирована до определенного лимита, указанного банком.

Содержание гарантийного письма

Основное содержание гарантийного письма включает следующие данные:

• Имена и адреса заемщика и кредитора
• Тип ссуды, на которую подана заявка
• Сумма ссуды
• согласованный срок погашения кредита
• Процентная ставка по ссуде
• Дата истечения срока блокировки (если ссуда заблокирована) для процентной ставки
• Расчетные ежемесячные выплаты по ссуде (с разбивкой на основную сумму, проценты, налоги и страхование)
• Тип имущества и адреса по договору
• Условия кредита
• Дата вступления в силу и комиссия за обязательство
• Доказательство права собственности и информация об отсутствии залогов или неблагоприятных условий в отношении права собственности
• Политика отмены

Получение письма-обязательства

Заемщики должны уйти выполните несколько шагов, прежде чем получить письмо-обязательство.Первый шаг — обратиться к нескольким кредиторам и обсудить с ними заявку на получение кредита. Здесь кредиторы используют предоставленные им числа, чтобы оценить, сколько заемщик может позволить себе занять. Заемщик также обсуждает с кредитором свои доходы, активы и предыдущую кредитную историю, чтобы определить их способность погасить ссуду.

Если кредитор удовлетворен финансовым положением заемщика, он начинает процесс подачи заявки на получение кредита. Ниже приведены начальные шаги, которые предпримет заемщик:

1.Заполните заявку на получение ссуды

Это первый шаг в процессе ссуды. Заемщик предоставляет свою личную информацию, такую ​​как адрес, текущие активы и долги, текущий доход, запрашиваемая сумма кредита и номер социального страхования.

2. Предоставьте доступ к кредитному отчету

Затем заемщик разрешает кредитору получить доступ к своему кредитному отчету. Кредитор требует, чтобы в кредитном отчете была проанализирована история платежей заемщика и его текущий кредитный уровень, чтобы определить, следует ли выдавать кредит или нет.Некоторые ссуды требуют от заемщиков достижения определенного минимального кредитного рейтинга для утверждения ссуды.

3. Представьте финансовые документы

Кредитор также потребует от заемщика предоставить финансовые документы, такие как квитанции о выплатах, налоговые декларации и доказательства владения активами. В зависимости от кредитора и суммы запрашиваемой ссуды, кредитор может потребовать финансовую отчетность за определенный период времени. Кредитор просматривает эти документы, чтобы определить, имеет ли заемщик право на получение ссуды.

Если ссуда будет использоваться в качестве ипотечной ссуды для покупки дома, кредитор предоставит письмо с предварительным одобрением в ожидании письма-обязательства. Затем кредитор отправляет файл заемщика страховщику для проверки, а заемщик покупает дом, используя письмо с предварительным одобрением. Заемщик может делать ставки и подписывать договоры купли-продажи с риэлторами.

Чтобы кредитор предоставил письмо-обязательства, заемщик должен предоставить все запрошенные подтверждающие документы, оценку имущества, которое заемщик хочет купить, и договор купли-продажи, подписанный всеми сторонами сделки.В письме-обязательстве указывается утвержденная сумма кредита, а также условия, которые заемщик должен выполнить до подписания окончательного кредитного соглашения.

Истечение срока действия гарантийного письма

Срок действия гарантийного письма истекает, что обычно указывается в документе. Следовательно, если ссуду не удается финансировать до указанной даты истечения срока, кредитор не обязан предоставлять деньги в соответствии с первоначальными условиями ссуды. По окончании периода закрытия заемщику необходимо будет заново согласовать условия ссуды с кредитором и получить новое письмо-обязательство.

Ссылки по теме

CFI предлагает аналитика финансового моделирования и оценки (FMVA) ™ Стать сертифицированным аналитиком финансового моделирования и оценки (FMVA) ® Сертификат CFI по анализу финансового моделирования и оценки (FMVA) ® поможет вам обрести уверенность в себе. необходимость в вашей финансовой карьере. Запишитесь сегодня! программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжать учиться и продвигаться по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие ресурсы CFI:

• Стоимость долга Стоимость долга Стоимость долга — это доход, который компания предоставляет своим держателям долга и кредиторам.Стоимость долга используется в расчетах WACC для анализа оценки.
• График долга График долга График долга включает в себя весь долг, имеющийся у предприятия, в зависимости от срока его погашения и процентной ставки. В финансовом моделировании потоки процентных расходов
• Межкредиторское соглашение Межкредиторское соглашение Межкредиторское соглашение, обычно называемое межкредиторским договором, представляет собой документ, подписанный между одним или несколькими кредиторами, в котором заранее оговаривается, как разрешаются их конкурирующие интересы и как работать в тандеме при обслуживании. их взаимному заемщику.
• Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде Соглашение о ссуде — это соглашение, устанавливающее условия кредитной политики между заемщиком и кредитором. Соглашение дает кредиторам свободу действий в погашении ссуд, при этом защищая свою кредитную позицию. Аналогичным образом, из-за прозрачности правил, заемщики получают четкие ожидания в размере

13. Образцы писем и форм

Образец письма с просьбой о выплате кредита

Удалите те части образца письма, которые не относятся к вашим обстоятельствам.

Менеджер

Используйте контактную информацию кредитора на сайте www.afca.org.au.

Уважаемый менеджер,

Re: Уведомление о затруднениях

Номер ссудного счета:

Я / мы хотим подать заявку на изменение вышеуказанного кредитного договора на основании затруднений в соответствии с разделом 72 Национального кредитного кодекса.

Запрошено изменение

Я / мы просим внести следующие изменения в мой / наш контракт:

• уменьшение суммы каждого платежа до долларов США за две недели в месяц.Это изменение запрошено на (количество месяцев) месяцев. По истечении этого времени я / мы вернемся к обычным запланированным платежам. Срок продления ссуды и прибавление просроченной задолженности к ссуде. ИЛИ
• никаких выплат в течение 3 месяцев с моими обстоятельствами, которые должны быть рассмотрены в конце этого периода, чтобы обсудить, требуется ли дальнейшее продление времени. По истечении согласованного периода я / мы возвращаемся к обычным плановым выплатам, срок ссуды продлевается, а просроченная задолженность добавляется к ссуде.ИЛИ
• Я / мы продолжаем производить плановые выплаты, и любая задолженность, накопленная в течение моего / нашего недавнего периода финансовых трудностей, добавляется к ссуде, и срок ссуды продлевается. ИЛИ
• без выплат или сокращенных выплат в размере $ в месяц в течение (количество месяцев) месяцев для обмена безусловного договора купли-продажи моего / нашего дома.

Я / мы предполагаем, что вы не будете продолжать взимать плату за просрочку платежа, пеню или делать неблагоприятный листинг в моем / нашем кредитном отчете, пока рассматривается мой / наш запрос о трудностях.

Дополнительная информация

Я / мы подтверждаем, что мои / наши финансовые трудности были вызваны болезнью, безработицей или другой разумной причиной (удалите, если не применимо). Кратко опишите.

Я / мы ожидаем, что сможем разумно выплатить ссуду, если запрошенное изменение будет предоставлено. Я / мы сможем заплатить, потому что (удалите, если не применимо):

• , когда я вернусь на работу, я смогу позволить себе запланированные выплаты.
• когда я выздоровею от болезни, я могу вернуться на работу и могу позволить себе выплаты по графику.
• ссуда будет возвращена от продажи моего дома.

При необходимости пришлите мне / нам Финансовый отчет о состоянии для заполнения.

Я / мы жду вашего письменного ответа в течение 21 дня с даты этого письма.

С уважением

Имя
Адрес

Заявление о финансовых затруднениях в Федеральный окружной суд

Примечание: Если кредитор начал разбирательство в другом суде, вам необходимо подать жалобу в AFCA или в суд, в котором кредитор начал разбирательство.Приведенный ниже образец формы следует использовать только в том случае, если против вас не было возбуждено судебное разбирательство.

Обычно вы используете эту форму только в том случае, если ваш кредитор не является членом AFCA (см. Главу 7) или если вы потерпели неудачу в AFCA.

Инструкции по заполнению

ЗАЯВКА — Общий федеральный закон

1. Эта форма используется для начала общего федерального судебного разбирательства, когда никакая другая форма заявления не применима в соответствии с Правилами федерального окружного суда 2001 (Правила).
2. Не используйте эту форму, если ваше заявление касается семейного права, алиментов или вопросов, возникающих в соответствии с Законом о банкротстве 1966 года , Законом об административных решениях (судебный надзор) 1977 года или Законом о миграции 1958 года . Спросите у сотрудников реестра соответствующие формы в этих юрисдикциях.
3. Вы должны заполнить адрес для получения сведений об услуге в нижнем колонтитуле на странице 1. Вся корреспонденция, касающаяся заявки, будет отправлена ​​на указанный почтовый адрес, и все документы в процессе будут считаться врученными вам, если они отправлены на этот адрес.Если данные вашего адреса изменились, вы должны подать уведомление об адресе для обслуживания в течение семи дней и вручить копию всем другим сторонам; см. Правило 6.02.
4. Вы должны указать имена и адреса каждого респондента в поле «Важное примечание для респондентов» в конце формы.
5. Основания для заявления должны кратко объяснять основу, на которой испрашиваются заказы. В качестве альтернативы вы можете подать исковое заявление в виде искового заявления или претензий. Такая мольба должна соответствовать части 16 Правил Федерального суда № 2011.Он должен в краткой форме указывать существенные факты, на которые вы полагаетесь, но не доказательства, которыми эти факты должны быть подтверждены. Должны быть предоставлены все необходимые сведения, включая любые претензии о мошенничестве, искажении фактов, злоупотреблении доверием, умышленном невыполнении обязательств, ненадлежащем влиянии и ущербе.
6. Доказательства, подтверждающие это заявление, должны быть предоставлены аффидевитами, поданными вместе с этим заявлением; см. Подправило 4.05 (1). Показания под присягой должны включать полное изложение всех фактов, вопросов и обстоятельств, включая документальные доказательства, на которые вы полагаетесь.Однако при определенных обстоятельствах письменное показание под присягой не требуется; см. Подправило 4.05 (2).
7. Если суд не распорядится об ином, заявление и другие документы, поданные вместе с ним, не могут быть вручены менее чем за семь дней до дня, установленного для рассмотрения заявления; см. Правило 6.19. Обслуживание должно осуществляться вручную, если иное не разрешено Правилами или иное решение суда. Заявление и другие документы должны быть вручены каждой стороне и лицу, против которого испрашиваются заказы, если это лицо не является стороной.
8. Если ваше приложение предназначено для промежуточных, временных или процедурных постановлений в уже начатом судебном разбирательстве, вам следует использовать приложение в форме дела.
9. Если вы заполняете это заявление вручную и вам нужно больше места в любом разделе, при необходимости приложите дополнительные страницы.
10. После заполнения вам необходимо подать оригинал и копию этого заявления для каждой стороны в деле в канцелярию суда. Суд сохранит оригинал и вернет вам запечатанные копии.Вам нужно будет вручить копию другой стороне или сторонам и сохранить копию для своих записей.

Мелкая претензия, рассматриваемая в соответствии с Национальным законом о защите потребительских кредитов 2009

Если ваша претензия составляет 40 000 долларов или меньше и включает заказ, который охватывается подразделом 199 (2), вы можете выбрать претензии процедуры этого суда.

По делу, рассматриваемому Судом в рамках процедуры рассмотрения малых исков:

1. судья не связан никакими правилами доказывания;
2. судья может исправить любую ошибку в заявлении;
3. судья может действовать неформально, независимо от юридической формы и технических особенностей; и
4. ни одна из сторон не может быть представлена ​​адвокатом без разрешения судьи.

Если вы решите, что ваша претензия будет рассматриваться с использованием процедуры мелких претензий, вам необходимо отметить соответствующее поле в заявлении.

Удалите эту инструкцию перед подачей заявки.

---

В ФЕДЕРАЛЬНОМ СУДЕ Номер дела
, АВСТРАЛИЯ

РЕГИСТР: (например, Сидней

Заявитель (Название кредитора)
Ответчик
* При необходимости повторите для дополнительных сторон

ЗАЯВЛЕНИЕ — Общий федеральный закон

Тип заявления

Это заявление подано в юрисдикции суда в соответствии с (указать Закон или действия):…………………………………………… …………………………………

Национальный закон о защите потребительских кредитов 2009

Только Национальные требования по потребительским кредитам — Список мелких требований

Заявитель выбирает, что это производство будет рассматриваться в соответствии с процедурами Суда для мелких требований.

Да / Нет

Дата первого суда

Это заявление внесено в список для слушания по адресу (местонахождение суда):

…………………………………………….. ………………………………………….. ……

Дата и время суда (указать сотрудников секретариата): / / в am / pm.

Все стороны или их законные представители должны присутствовать на этом слушании. Заказы по умолчанию могут быть сделаны, если какая-либо вечеринка не явится. Суд может выслушать и разрешить все промежуточные или окончательные вопросы или может дать указания относительно будущего ведения судебного разбирательства.

(для) Регистратора
Дата: / /

Подано от имени (имя)
Подготовлено кодом юриста
Название юридической фирмы
Адрес для обслуживания в Австралии
Почтовый индекс штата
Электронная почта
Телефон
Факс Внимание

---

Окончательные постановления, запрошенные заявителем

(точно укажите каждое постановление, испрашиваемое в качестве окончательной судебной защиты)

1. Распоряжение в соответствии со статьей 74 Национального кредитного кодекса («Кодекс») является Приложением 1 Национального кредитного кодекса . Закон о защите потребительских кредитов 2009 (Cth) изменяет кредитный договор следующим образом:
2. 1. Дата выплаты #### $, которая должна была быть выплачена ####, переносится до даты вынесения судебного решения.
   2. Любая задолженность по Кредитному договору на дату вынесения судебного решения капитализируется.
   3. Срок действия контракта продлевается на срок в тридцать (30) лет, начиная с даты вынесения судебного решения, в течение которого ответчик должен выплатить сумму, причитающуюся по контракту на дату вынесения судебного решения, вместе с процентами по нему ежемесячными платежами. без изменения годовой процентной ставки или ставок, предусмотренных в контракте.
3. Дальнейшее или иное постановление, которое суд сочтет целесообразным.

Основания для подачи заявки

(кратко укажите основания заявки)

1. Заявители являются зарегистрированными собственниками и проживают в собственности, указанной в Свидетельстве о праве собственности на фолио [номер свидетельства о праве собственности] также известный как [адрес] («дом»).
2. Примерно [дата предоставления займа] Ответчик в ходе своей деятельности в соответствии с соглашением между Заявителями и Ответчиком («Кредитный договор») предоставил Заявителям заем («Заем») под залог дома («Ипотека»).
3. Заем был получен Заявителями полностью или преимущественно для их личных, домашних или домашних целей [(или, если применимо, и кредитный договор был заключен после 30 июня 2010 года) с целью покупки, ремонта или улучшения жилой недвижимости для инвестиционных целей] .
4. В помещениях Национальный кредитный кодекс («Кодекс») применяется к кредитному договору и ипотеке.
5. Заявители не могут по причине [указать, какая болезнь, безработица или другая разумная причина применима (если другая разумная причина, укажите причину)] , чтобы выполнить свои обязательства по Кредитному контракту.
   Подробные сведения
   1. [подробные сведения, включая даты вашей болезни, безработицы или другой разумной причины, которая является основанием вашего заявления.]
6. Заявители разумно рассчитывают, что смогут выполнить свои обязательства в соответствии с Кредитный договор, если условия Кредитного договора были изменены в порядке, предусмотренном статьей 72 (2) (с) Кодекса.
   Сведения
   1. [сведения о просрочке, включая общую сумму; детали выплаты задолженности, включая даты; настоящий порядок оплаты.]
   2. [подробные сведения о доходах и ожидаемых средствах погашения кредита]
7. Заявители обратились к Ответчику с просьбой изменить кредитный договор в соответствии со статьей 72 Кодекса, и Ответчик отказал или отказался изменить Кредитный договор в соответствии с заявкой.
   Сведения
   1. Письменное заявление ответчику около [дата] или около того.
   2. Письмо об отказе от около [дата] [(Альтернативно) Ответчик не ответил на письмо в течение 21 дня] .
8. В помещении Суд может изменить условия Кредитного договора в соответствии со статьей 74 Кодекса.

---

Промежуточные, временные или процессуальные постановления, запрошенные заявителем

(заполняются, только если запрошены промежуточные, временные или процессуальные постановления)

1. Приостановление исполнительного производства до вынесения решения по заявлению.
2. Процедура мелких претензий в соответствии с Национальным законом о защите потребительских кредитов от 2009 года применяется к разбирательству.

Подпись заявителя (заявителей) или адвоката

……………………………… ………………………………..
Подписано (имя / а)

. ………………………………………….. …………………..
……… заявитель / заявители или ……… адвокат заявитель / и

Дата: ………… / ………… / ………..

ВАЖНОЕ УВЕДОМЛЕНИЕ ДЛЯ РЕСПОНДЕНТА / S

Ответчику (ФИО): ………………………………………………………..
………………………………………….. ………………………………………….. …..
из (адрес): ………………………………… ……………………………………….
… ………………………………………….. ………………………………………….. ..
* Если респондентов двое или более, укажите подробности …………………….
…………………………………………………. ………………………………………..

Вам следует обратитесь за юридической консультацией по этому приложению. Вы можете отправить ответ. Если вы отправляете ответ, вы должны подать и вручить ответ в течение 14 дней с момента получения этого заявления. Вам также может потребоваться подать письменное показание; см. Правило 4.05 Регламента Федерального магистратского суда 2001 . Если вы не отправите ответ, вы должны подать и вручить уведомление об адресе для обслуживания до слушания.

Форма, утвержденная Главным судьей для общегосударственных судебных разбирательств в соответствии с Субправилом 2.04 (1A) для целей Субправила 4.01 (1) — сентябрь 2007 г.

Защита и встречный иск

Эта форма должна использоваться только в том случае, если кредитор возбудил против вас судебное разбирательство.

Помните

Вы всегда должны обращаться в систему разрешения жалоб, AFCA, прежде чем подавать защиту / встречный иск в суд (см. Главу 7). Если вы собираетесь в суд, всегда получите юридическую консультацию по вашему делу и о том, как завершить защиту. Если вам нужно срочно подать заявление и у вас нет времени на получение юридической консультации, вы должны удалить пункты 1 и 3 ниже и не принимать все пункты в исковом заявлении или повестке.

Все формы, которые могут вам понадобиться, перечислены в конце образца защиты / перекрестного иска.

Если есть только один ответчик, удалите все ссылки на второго ответчика.

Защита

1. Первый ответчик и Второй ответчик признают утверждения, содержащиеся в пунктах [номера абзацев] искового заявления / повестки.
2. Первый ответчик и Второй ответчик не признают утверждения, содержащиеся в параграфах [номера параграфов] искового заявления / повестки.
3. Первый ответчик и Второй ответчик отрицают утверждения, содержащиеся в параграфах [номера параграфов] искового заявления / повестки.
4. Первый ответчик и Второй ответчик заявляют в дополнительном ответе на исковое заявление / повестку о том, что ипотека регулируется Национальным кредитным кодексом («Кодекс») в соответствии с Национальным законом о защите потребительских кредитов от 2009 года (Cth ).
5. В заявлении о взаимном иске, поданном вместе с этой защитой, Первый ответчик и Второй ответчик просят Суд внести изменения в условия Кредитного договора в соответствии с разделом 74 Кодекса.
6. Первый ответчик и Второй ответчик полагаются на вопросы, содержащиеся в заявлении о взаимном иске, поданном вместе с этой защитой.

Встречный иск

Требование возмещения ущерба

1. Приостановление исполнительного производства до определения встречного иска.
2. Приказ в соответствии со статьей 74 Национального кредитного кода («Код»), являющийся Приложением 1 Закона о защите потребительских кредитов от 2009 года (Cth), изменяет кредитный договор следующим образом:
   1. Дата платежа долларов, срок уплаты
      по / / откладывается до даты вынесения судебного решения.
   2. Любая задолженность по Кредитному договору на дату вынесения судебного решения капитализируется.
   3. Срок действия контракта продлевается на срок в тридцать (30) лет, начиная с даты вынесения судебного решения, в течение которого ответчик должен выплатить сумму, причитающуюся по контракту на дату вынесения судебного решения, вместе с процентами по нему ежемесячными платежами. без изменения годовой процентной ставки или ставок, предусмотренных в контракте.
3. Затраты.
4. Дальнейшее или иное постановление, которое суд сочтет целесообразным.

Заявления и подробности

1. Перекрестные истцы являются зарегистрированными собственниками и проживают в собственности, указанной в Свидетельстве о праве собственности на фолио [номер в свидетельстве о праве собственности] , также известном как [адрес] («дом»).
2. Примерно [дата ссуды] перекрестный ответчик в ходе своей деятельности в соответствии с соглашением между перекрестными истцами и перекрестным ответчиком («Кредитный договор») предоставил заемщикам заем. («Заем»), обеспеченный закладной на дом («Залог»).
3. Заем был получен Заявителями перекрестных требований полностью или преимущественно для их личных, домашних или домашних целей [(или, если применимо, и кредитный договор был заключен после 30 июня 2010 года) с целью покупки, ремонта или улучшения жилой недвижимости для инвестиционных целей] .
4. В помещении Национальный кредитный код («Код»), являющийся Приложением 1 к Национальному закону о защите потребительских кредитов от 2009 года, (Cth) применяется к кредитному договору и ипотеке.
5. Перекрестные истцы не могут по причине [указать, какая болезнь, безработица или другая разумная причина применима (если другая разумная причина, укажите причину)] , чтобы выполнить свои обязательства по Кредитному контракту.
   Подробные сведения
   1. [подробные сведения, включая даты вашей болезни, безработицы или другой разумной причины, которая является основанием для вашего заявления.]
6. Заявители взаимной претензии разумно рассчитывают на возможность выписки свои обязательства по Кредитному договору, если условия Кредитного договора были изменены в порядке, предусмотренном статьей 72 (2) (с) Кодекса.
   Сведения
   1. [сведения о просрочке, включая общую сумму; детали выплаты задолженности, включая даты; настоящее платежное соглашение.]
   2. [подробные сведения о доходах и ожидаемых средствах погашения ссуды]
7. Перекрестные истцы обратились к перекрестному ответчику с просьбой изменить кредитный договор в соответствии со статьей 72 Кодекс и Ответчик отказались изменить Кредитный договор в соответствии с заявкой.
   Сведения
   1. Письменное заявление истцу примерно [дата] .
   2. Письмо об отказе от около [дата] [(Альтернативно) Истец не ответил на письмо в течение 21 дня] .
8. В помещении Суд может изменить условия Кредитного договора в соответствии со статьей 74 Кодекса.

Формы доступны по адресу:

Новый Южный Уэльс

1. Форма 7B Защита, которая должна быть подана в течение 28 дней после вручения ответчику Заявления о претензии
2. Форма 9 Перекрестная претензия

Формы доступны по адресу: ucprforms.Justice.nsw.gov.au

Северная территория

Чтобы подать защиту и / или встречный иск, вам необходимо заполнить:

1. Форму 8A «Уведомление о явке в суд», которую необходимо подать в течение 7 дней после подачи заявки на отправку. когда он подается в пределах 200 км от Дарвина или Алис-Спрингс. Если исходный процесс обслуживается в другом месте в Содружестве, явка должна быть подана не менее чем через 14 дней после обслуживания.

Форма должна быть подана в канцелярию Верховного суда в Дарвине или Алис-Спрингс (в зависимости от того, где выдается повестка.) После того, как форма будет заполнена, вы должны будете явиться в суд в день, указанный в повестке.

2. Форма 46A Вызов в суд
3. Аффидевит (излагающий вашу защиту)

Формы доступны на сайте: www.supremecourt.nt.gov.au, затем щелкните ссылку «Переход в суд»> «Формы».

Тасмания

Если вы решите защищать заявление о владении, вам необходимо:

1. Заполнить и подать письменные показания под присягой, в которых изложены все факты, на которые вы собираетесь полагаться при оспаривании приказа о том, что вы отказываетесь от владения недвижимость.Специальной формы для аффидевита не существует. Однако существуют общие правила, содержащиеся в Правилах Верховного суда 2000 (правила 501-513), которые применимы к письменным показаниям под присягой.

   Таким образом, первая страница аффидевита должна, как и все судебные документы, иметь заголовок, верхний и нижний колонтитулы, как указано в форме 1 Правил Верховного Суда 2000 года . Под обязательным заголовком и заголовком причины в документе должны быть указаны жирным шрифтом: « AFFIDAVIT ».

   Первое предложение под присягой должно быть: «Я, [вставить имя лица, составляющего показания под присягой] из [указать адрес и профессию лица, подающего показания под присягой] , дать присягу и сказать следующее:» Информация, представленная в аффидевите, должна быть затем разделена на пронумерованные параграфы.Первый абзац должен быть: «1. Я составляю этот документ под присягой в ответ на повестку в суд от [дата, указанная в повестке] ».

1. Заявление под присягой должно заканчиваться словами:

«Присягаю на присягу по указанному выше

Депонент в [ ] в Тасмании
[ вставьте подпись депонента 47 11

вставить дату ]

ПЕРЕД МЕНЯ
[ вставить подпись свидетеля мирового судьи ]

мирового судьи »

2. Подать запечатанную копию аффидевита на залогодержателя (заявителя), адрес которого для услуга появится в нижней части первой страницы полученного вами вызова с указанием причины.
3. явиться в суд в день и время, указанные в полученной вами повестке с изложением дела.

Формы можно найти на сайте: www.supremecourt.tas.gov.au, затем щелкните ссылку Практика и процедура> Формы.

ACT

Чтобы подать защиту и / или встречный иск, вам необходимо заполнить:

1. Форма 2.9 Защита и встречный иск, которые должны быть поданы не позднее 28 дней после того, как поданный иск был вручен ответчику.
2. Форма 6.11 Аффидевит в поддержку.

Формы доступны на сайте: www.legislation.act.gov.au, затем щелкните Уведомления> Утвержденные формы.

Виктория (Верховный суд Виктории и окружной суд)

Защита

Нет установленной формы. Используйте исходное движение в разделе форм в качестве шаблона.

У вас есть 10 дней, чтобы подать заявление о явке в штат Виктория. У вас есть до 30 дней после подачи заявления о явке на защиту.

Формы доступны на сайте: www.supremecourt.vic.gov.au, затем щелкните ссылку «Формы, сборы и услуги»> «Все формы».

Западная Австралия

Нет установленной формы защиты. Чтобы подать защиту, вы должны использовать следующие формы:

1. Форма 6 — Меморандум о явке
2. Аффидевит с изложением вашей защиты

Форма 6 доступна в Интернете по адресу: www.supremecourt.wa.gov.au, затем нажмите на ссылку Формы и сборы> Гражданские формы.

Образец аффидевита доступен в Разделе 1.2.1 «Документы сводных практических указаний», которые доступны в Интернете по адресу: www.supremecourt.wa.gov.au, затем щелкните ссылку «Судебные дела»> «Консолидированные практические указания». .

Три копии ваших защитных документов необходимо подать в секретариат Верховного суда. Вам необходимо подписать оригиналы и иметь две фотокопии этих документов. Реестр поставит штамп (печать) на каждом документе, сохранит оригинал и предоставит одну копию для ваших записей и одну для вручения истцу.Ваша защита должна быть представлена ​​истцу в течение 14 дней после того, как исковое заявление было вручено вам. Обслуживание осуществляется предоплаченной почтой или личной доставкой по адресу законного представителя, указанному на лицевой стороне искового заявления.

Queensland

Для защиты иска вам необходимо заполнить две отдельные формы, которые подаются как один документ:

1. UCPR Form 6 Notice of Intention to Defe
2. UCPR Form 17 Defense

The Notice of Intention to Defence к нему должна быть приложена защита ответчиков.Запечатанная копия Уведомления о намерении защищаться должна быть доставлена ​​по адресу истца для обслуживания. В судебном разбирательстве, начатом с подачи претензии, уведомление о намерении защищаться должно быть подано в течение 28 дней после подачи претензии. Нет необходимости подавать аффидевит в поддержку. Чтобы подать защиту со встречным иском:

3. Форма UCPR 18

Формы доступны на сайте: www.courts.qld.gov.au, затем нажмите ссылку О нас> Формы .

Южная Австралия

1. Вам необходимо подать уведомление об адресе для обслуживания по форме 17 в течение 14 дней и защиту по форме 19, которая должна быть подана в течение 28 дней после вручения искового заявления ответчику.

Форма доступна на сайте: www.courts.sa.gov.au, затем щелкните ссылку «Правила, формы и сборы».

Получение отсрочки о выселении из суда

Образец аффидевита для отсрочки выселения

Удалите части, которые не относятся к вашей ситуации.

Подробности аффидевита

Имя	[лицо, делающее письменные показания]
Адрес	[это может быть рабочий или домашний адрес]
Занятие	[обычное занятие человека, независимо от того, заняты ли они в это время или нет]
Дата	[дата подписания аффидевита]

Я # говорю под присягой / # подтверждаю: [свидетель выбирает, клясться или подтверждать]

1. Я ответчик [или «первый ответчик», или «второй ответчик», или что-то еще подходит.]
2. Я считаю, что информация, содержащаяся в этом показании под присягой, верна.
3. [указать дату] я получил Уведомление о выселении от шерифа Нового Южного Уэльса в отношении моего жилого дома [если у вас есть копия-вкладыш, я прилагаю копию Уведомления к этому письменному показанию и помечаю его как Приложение A] .
4. Я никогда не получал Уведомление о выселении до [удалите, если не верно] УСТАНОВИТЕ ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ПРЕБЫВАНИЯ, КОТОРЫЕ МОГУТ ВКЛЮЧАТЬ
   [удалить, если не применимо] .

Трудности, связанные с переездом из собственности [укажите, если вам нужно больше времени, потому что вы не можете переехать, вы также можете назвать это в качестве альтернативы.]

5. Я живу в доме с [вставить] my детей [укажите возраст и количество], моя жена / муж.
6. Я не могу найти альтернативное жилье для сдачи в аренду [укажите подробные сведения о вашей попытке сделать это].
7. Мне некуда будет идти, у меня [нет семьи] , [некуда идти] .
8. [укажите любые особые обстоятельства, препятствующие вашему перемещению, или попытки, которые вы предпримете или предпримете, и сколько времени это займет].

Рефинансирование [если вам нужно больше времени для рефинансирования, укажите следующий тип информации]

5. Я получил одобрение ссуды от [название банка, кредитного союза или строительного общества] . Прилагается и помечено буквой «А».
6. Сумма утвержденного кредита составляет [сумма утвержденного кредита] является достаточной для покрытия суммы, причитающейся Истцу.
7. Рефинансирование теперь возможно только при условии [укажите причину, по которой было произведено рефинансирование] . Прилагается и помечено буквой «Б».
8. Таким образом, если мне дадут [вставить время] , я смогу рефинансировать.

Продажа собственности

5. Я ищу время, чтобы продать собственность, известную как [адрес вашей собственности] («Дом») лично.
6. Я выставил дом на продажу. Прилагаю копию договора купли-продажи недвижимости.Прилагается и помечено буквой «А».
7. Я обратился за советом к агентам по недвижимости относительно потенциальной цены продажи. Я считаю, что Дом оценивается примерно в $ [вставить] — $ [вставить]. Агент по недвижимости сказал мне, что я реально смогу получить [вставить] $ для Дома. Текущий остаток по ипотеке составляет приблизительно $ [вставить].
8. Я был у адвоката по передаче прав. Составлены договоры купли-продажи недвижимости. Прилагается и помечено буквой «Б».
9. Я полагаю, что обменяю контракты на продажу Дома в течение следующих [время, которое, по вашим оценкам, состоится обмен] .Если я смогу продать недвижимость, я могу погасить весь долг по ипотеке.

Защита

5. Я думаю, что могу иметь защиту, и мне нужна юридическая консультация. У меня назначена встреча с [юридическая помощь] [частный адвокат] по этому поводу на [вставить дату]

Формы, доступные для использования, можно найти по адресу:

Южная Австралия

Чтобы получить пребывание, вам необходимо заполнить:

1. Форма 17 Уведомление об адресе для обслуживания
2. Форма 33 Аффидевит

Обе формы можно найти по адресу: www.court.sa.gov.au, затем щелкните ссылку Правила, формы и текущие сборы> Верховный суд> Просмотреть утвержденные индивидуальные формы

Квинсленд

Чтобы получить пребывание, вам необходимо заполнить:

1. UCPR Form 9 Application
2. Форма 46 UCPR Аффидевит в поддержку

Обе формы можно найти на сайте: www.courts.qld.gov.au, затем щелкните ссылку «О программе»> «Формы».

Виктория (Верховный суд Виктории)

Чтобы получить пребывание, вам необходимо заполнить:

1. Вызов по форме 45A
2. Аффидевит в поддержку

Вызов по форме 45A можно найти в Верховном суде (общая гражданская процедура). ) Правила 2005.

Шаблон аффидевита можно найти на сайте www.supremecourt.vic.gov.au, затем щелкнуть ссылку «Формы, сборы и услуги»> «Все формы».

Новый Южный Уэльс

Чтобы получить пребывание, вам необходимо заполнить:

1. Форма 20 Уведомление о движении
2. Форма 40 Аффидевит в поддержку

Обе формы можно найти по адресу: ucprforms.justice.nsw.gov.au

ACT

Чтобы получить пребывание, вам необходимо заполнить:

1. Форма 6.2 Заявление в процессе
2. Аффидевит в поддержку

Обе формы можно найти по адресу: www.Законодательство.act.gov.au, затем щелкните ссылку Утвержденные формы.

Северная территория

Чтобы получить пребывание, вам необходимо заполнить:

1. Форма 46A Вызов

Форму можно найти на сайте: www.supremecourt.nt.gov.au, затем нажмите ссылку Going to Court> Civil Юрисдикция.

Тасмания

Чтобы получить пребывание, вам необходимо заполнить:

1. Дополнительное заявление по форме 41

Бланк можно найти на сайте: www.supremecourt.tas.gov.au, затем щелкните ссылку «Практика и процедура»> «Формы».

Западная Австралия

Чтобы получить приказ о приостановке, вам необходимо заполнить

1. Форма 9 «Заявление о приостановлении действия»
2. Аффидевит в поддержку

Форма 9 доступна на веб-сайте Верховного суда Западной Австралии по адресу: :
www.supremecourt.wa.gov.au, затем щелкните ссылку Судебная деятельность> Общие подразделения> Формы.

Образец аффидевита доступен в Разделе 1.2.1 Сводных практических указаний, который доступен по адресу: www.supremecourt.wa.gov.au, затем щелкните ссылку «Судебные дела»> «Сводные практические указания».

Свод правил

Положения о финансовых трудностях

Свод правил банковского дела

Копию действующего Кодекса банковской практики можно найти на сайте www.ausbanking.org.au/code/banking-code-of-practice/. Новый Кодекс банковской практики вступает в силу 1 июля 2019 года.

Кодекс практики ипотечных и финансовых ассоциаций Австралии

13. Заявления о трудностях
    1. Если Участник узнает или получает уведомление от Клиента, что Клиент является или может быть при финансовых трудностях Участник добросовестно рассмотрит вопрос о целесообразности изменения условий оплаты кредитной линии и, если это уместно, предложит Клиенту связаться с Поставщиком кредита и попросить Поставщика кредита изменить порядок погашения Клиентом термины.
    2. В соответствующих случаях Участник должен:
       1. учитывать финансовое положение Клиента и добросовестно и в разумные сроки рассмотреть просьбу Клиента об изменении условий оплаты; и
       2. приостанавливать любые действия по взысканию любых платежей, причитающихся по Кредиту, и, если он еще не указал дефолт, не перечислять кредитный дефолт в отношении Кредитной линии против Клиента до тех пор, пока:
          1. Участник не проинформирует Клиента в письменной форме изменит ли это условия оплаты; и
          2. , если Участник и Клиент соглашаются изменить условия оплаты, Клиент не выполняет измененные условия оплаты; и
       3. побуждать Клиента производить платежи, которые Клиент может себе позволить, пока Участник не проинформирует Клиента о своем решении; и
       4. имеют задокументированную политику и процедуру для получения и оценки запросов на изменение кредитных договоров при наличии трудностей и должны предоставлять информацию о своей политике в отношении трудностей Клиенту по запросу.
    3. Участники должны действовать разумно при оценке запроса Клиента об изменении условий оплаты. Среди прочего, Члены не должны требовать от клиента:
       1. подать заявку на досрочное освобождение какой-либо части пенсионных прав Клиента; или
       2. получить средства от членов семьи, друзей или других третьих лиц;

    до того, как Участник рассмотрит вопрос об изменении условий платежа или согласится с ним.

    4. Участники, решившие изменить условия оплаты, должны незамедлительно и в любом случае в течение двадцати одного календарного дня направить Клиенту письменное уведомление с подробным описанием различных условий оплаты.
    5. Участники, которые решают не изменять условия оплаты, должны незамедлительно и в любом случае в течение двадцати одного календарного дня предоставить Клиенту письменное уведомление о:
       1. своем решении и причинах его решения; и
       2. право Клиента подать жалобу на схемы IDR и EDR Участника (с указанием контактных данных для этих схем), если Кредит подпадает под юрисдикцию этих схем.

Банковский кодекс, принадлежащий клиенту

24. Если вы испытываете финансовые трудности
1. Мы будем работать с вами конструктивно, если вы действительно столкнетесь с трудностями при выполнении своих финансовых обязательств перед нами.С вашего согласия и обязательств мы постараемся помочь вам преодолеть эти трудности. Мы сделаем это независимо от того, имеете ли вы право требовать внесения изменений в соответствии с законодательством о потребительском кредитовании.
2. Не ограничивая (24.1), у нас будут процедуры для обеспечения того, чтобы мы:
• придерживались изменений в условиях трудностей или изменяли положения законодательства о потребительском кредитовании
• быстро реагировали на любой запрос или заявку, направленную нам (мы также можем инициировать свяжитесь с нами, чтобы обсудить ваше финансовое положение)
• искренне рассмотрите ваше заявление или просьбу с учетом вашей ситуации.Однако мы сможем сделать это только в том случае, если вы предоставите нам финансовую информацию и документы, которые могут нам разумно понадобиться для оценки вашей ситуации для нас самих.
• призываем вас продолжать производить любые платежи, которые вы можете, пока мы рассматриваем ваш запрос
• рассмотреть долгосрочные, а также краткосрочные финансовые вопросы, когда они актуальны. Если вы испытываете более длительные трудности, мы постараемся вместе с вами разработать соответствующее решение, которое позволит вам выполнить свои обязательства.
• не указывать ваш дефолт в файле кредитной информации, пока мы рассматриваем ваше заявление или запрос, если это не требуется по закону. поэтому
• , когда вы подали заявку или запрос в отношении долга, не продавайте этот долг компании по выкупу долга, пока мы все еще рассматриваем заявку или запрос.
• предлагайте другие варианты или возможности, которые могут быть вам доступны , если мы не можем согласиться с вашим заявлением или запросить
• , если мы не можем вам помочь, незамедлительно уведомим вас в письменной форме и направим вас к финансовому консультанту или аналогичной службе в соответствующих случаях (при наличии).