Займ под залог доли в квартире – получить деньги онлайн под долю в недвижимости

Доля в квартире или другой недвижимости – не слишком ликвидный залог, поэтому банки нередко отказывают в кредитовании или существенно снижают сумму, которую готовы выдать под такой залог. В отличие от кредитных учреждений, МФО рассматривают долю в квартире в качестве залога и готовы выдавать существенные суммы при его оформлении.

Особенности займа под залог доли в квартире

В отличие от необеспеченных займов, взять займ под долю в квартире можно в офисе компаний после подписания договора залога. При этом оригиналы документов остаются на руках заемщика, но в выписку из ЕГРН вносятся изменения в части обременения доли. Банки при таком виде кредитования просят выписать несовершеннолетних детей и заручиться согласием всех собственников жилого помещения, имеющих тот или иной размер доли в квартире. МФО, специализирующиеся на таком кредитовании, этих требований не предъявляют. В дополнение к услуге по кредитованию, компании могут бесплатно проводить оценку стоимости доли, выдавать авансы до момента подписания договоров и не требовать страхование утраты собственности или повреждений имущества.

Как выбрать МФО при кредитовании под залог

Оформить займ под залог недвижимого имущества – серьезная операция, которая может привести к утрате собственности, если заемщик обратится в недобросовестную компанию. Для того, чтобы выбрать компанию-кредитора, нужно обратить внимание на следующие параметры:

• Какой срок рассмотрения заявки;
• Максимальная сумма выдачи;
• Процентная ставка;
• Необходимость передачи документов в залог;
• Требования по составу прописанных в доле;
• Длительность регистрации обременения.

Слишком лояльные условия кредитования (например, 80% от стоимости недвижимости, без оплаты оценки и страхования с выдачей в тот же день) должны насторожить. Также стоит изучить рынок жилья и примерно прикинуть стоимость недвижимости, чтобы избежать обмана со стороны лояльных к МФО оценочных компаний.

Последний пункт проверки – деловая репутация и отзывы. Надежные микрофинансовые организации, проводящие такие операции, должны работать на рынке несколько лет и иметь массу положительных отзывов. Иначе есть риск остаться должников, но лишиться недвижимости. 

Особенно важный пункт – переоформление собственности. Компания не должна требовать изменения собственника недвижимости!

Условия выдачи, сроки и суммы

В отличие от займов без обеспечения, крупные кредиты под залог выдаются на условиях, сходных с банковским кредитованием. Процентная ставка находится в районе 8% годовых, срок кредитования может достигать 15 лет. А суммы зависят от стоимости недвижимости. Наиболее распространен расчет суммы кредита как 80% от стоимости жилья. Процент может снижаться в зависимости от ликвидности и состояния жилплощади.

Стать заемщиком может дееспособный гражданин РФ – собственник доли, имеющий постоянную занятость.

Порядок получения займа

Процедура оформления кредита сильно отличается от быстрых займов:

1. Необходимо предоставить кредитору минимальный пакет документов на недвижимость (выписки, правоустанавливающие бумаги и проч).
2. Кредитор рассматривает заявку и выносит предварительное решение.
3. Проводится оценка размера доли в квартире и ее стоимости.
4. Оформляется страховка при необходимости.
5. Подписывается кредитный договор и договор залога.
6. Средства переводятся на счет клиента или выдаются в кассе.
7. Происходит регистрация обременения и выписка с обременением выдается клиенту.

Вся процедура получения денег занимает от 3 до 14 дней.

Погашение кредита производится любым удобным для заемщика способом, но. Учитывая крупные суммы, лучше воспользоваться банковским переводом по реквизитам и обязательно сохранять платежные документы.

Плюсы и минусы

Кредиты под залог доли мало чем отличаются от банковских, но позволяют:

• Получить ссуду, если нет возможность подтвердить доход;
• Сэкономить на оценке и страховании;
• Получить сумму больше, чем в банке;
• Не исправлять кредитную историю, если она отрицательная;
• Остаться прописанным в доле;
• Получить деньги без согласия других собственников.

Единственный существенный минус такого кредитования – возможность потерять долю в квартире, если заемщик невнимательно ознакомился с документами по кредитованию или не соблюдал платежную дисциплину.

Кредит под залог доли квартиры без согласия получить можно у нас

Получение займа под залог недвижимости – это очень выгодная услуга от КПК «Константа», которая оказывается всего по трем документам. Но в некоторых случаях для оформления потребуется нотариально заверенное согласие. Наши специалисты объяснят и расскажут вам, в каких случаях оно требуется, а в каких можно обойтись без него.

Важно

Согласно законодательству Российской Федерации, при совместном владении собственностью, будь то родственники или супруги, требуется согласие второй стороны на то, чтобы получить средства под залог или проводить любые другие операции с квадратными метрами.

То есть нотариально заверенное согласие потребуется в двух случаях:

1. Если заемщик находится в браке и объект является совместно нажитым имуществом.
2. Если жилье относится к совместной долевой собственности.

Когда можно получить кредит под залог доли квартиры без согласия

Получить деньги под залог доли квартиры без согласия возможно в отдельных случаях.

То есть нотариально заверенное согласие потребуется в двух случаях:

1. Если вы являетесь владельцем комнаты в коммуналке.
2. Если жилье было приобретено до брака или получено по наследству, подарено – значит можно получить займ под залог доли квартиры без согласия.

Условия кредитования

• Получить деньги под часть недвижимости можно за рекордно короткие сроки — рассмотрение заявки проходит всего за час, а оформление договора за 1 день.
• На руки выдается сумма, которая зависит от оценочной стоимости части недвижимости.
• Срок кредитования составляет от 1 мес. до 20 лет.
• Для получения денег потребуется минимальное количество документов.

Документы для оформления залога доли квартиры без согласия:

1. Правоустанавливающие документы на долю
2. Паспорт заявителя
3. СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение

Оформляем займ

• Подаем заявку.

  Если для получения средств не требуется разрешение от других владельцев, то количество документов останется минимальным. На рассмотрение ее уходит всего 1 час.

• Подписание договора.

  Делается это в офисе, где предоставляются оригиналы документов и проходит обсуждение всех деталей соглашения.

• Регистрация договора в Росреестре.

  После внесения записи о регистрации договора в Единый реестр прав о недвижимости, сделка считается полностью подтвержденной.

• Выдача денег.

  Может проводится в виде наличного или безналичного расчета.

Ставки
по кредитам

Начинаются ставки от 14,59%.

ОФОРМИТЕ ЗАЯВКУ И ПОЛУЧИТЕ КРЕДИТ НА САМЫХ ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ!

Условия досрочного погашения

За досрочное погашение не взимаются никакие дополнительные штрафы и комиссии.

Преимущества кредитов пенсионерам под залог квартиры

• Рассмотрение доли в качестве залога —
  редкость на рынке недвижимости. Но мы почти не выносим отказов по заявкам наших клиентов.
• Большая сумма на руки.
  Стоимость доли в Москве может достигать даже нескольких миллионов.
• Быстрое получение денег.
  Займ можно оформить в самые короткие сроки.
• Кредитная история и подтверждение доходов не требуется.
  
  Кредит под залог доли квартиры без согласия выдается на основании личных и правоустанавливающих документов и не более того.

КПК «Константа» всегда готова идти на встречу своим клиентам – если вы хотите оформить займ под залог доли квартиры без согласия мы не будем требовать без основание ненужные документы.

Получить кредит под залог доли в квартире в СПб срочно: МБК-Кредит

Если Вы живете в СПб и владеете определенной долей в квартире, то можете в любое время получить кредит под ее залог, сумма которого зависит от стоимости части недвижимого имущества. Важный момент – доля должна быть выделена в комнату и иметь четкие, определенные границы, на нее не должны претендовать владельцы оставшихся долей. На начало 2020 года возможно получить деньги и под не выделенную долю!

Чтобы узнать подробности и возможные варианты проведения подобной сделки нужно позвонить нам по номеру телефона: +7(812) 777-28-07, написать на email: [email protected] или прийти к нам на бесплатную консультацию по адресу: Невский проспект, дом 56, офис 68.

Хотите получить срочный кредит под залог доли квартиры в СПб?

Чтобы быстро и без хлопот оформить кредит под залог доли в квартире, рекомендуем использовать помощь компетентных сотрудников компании с безукоризненной репутацией надежного партнера «МБК». Наши менеджеры расскажут Вам о самых благоприятных условиях (обоснованной сумме, сроках, процентных ставках), на которых можно получить выгодный по всем параметрам кредит под залог квартиры в СПб, а также доли в ней. Мы обеспечиваем полное юридическое сопровождение сделки. У нас нет никаких дополнительных скрытых комиссий или умалчиваемой информации. Вам остается лишь принять предлагаемую нами помощь в получении кредита под залог недвижимости. При сотрудничестве с нами Вам потребуется предоставить минимальный комплект документов, подтверждающих личность и право собственности на долю в квартире. Должны отметить, что мы работаем без предоплаты, поскольку уверены в достижении намеченной Вами цели. Будем рады оказаться для Вас полезными.

Остерегайтесь мошенников и никогда не соглашайтесь на предоплату, оформляя кредит. Наша компания работает с 2012 года и заслужила безупречную репутацию.

Кредит под залог доли квартиры или комнаты

Ситуация, когда человек является собственником только части какой-либо недвижимости, не редкость. С этим сталкивается, рано или поздно, почти каждый. Один владеет одной долей в квартире из 5, у другого, например, 1/20 доля, кто-то имеет право собственности на одну комнату в 3-х комнатной квартире. Хорошо, если отношения с другими владельцами остальных долей и комнат складываются благоприятно, но что
делать, если все собственники начинают враждовать друг с другом? Особенно, если совладельцы квартир оказываются еще и родственникам.

Одно дело, если не получается ужиться друг с другом, постоянная ругань и ссоры, но если к этому впутываются и финансовые проблемы, это ничего хорошего не сулит в будущем. А если один из собственников нуждается в деньгах, кредит в банке получить не может, остается только заложить свою долю или комнату в квартире, и получить под нее займ или ссуду у частного инвестора или в инвестиционном фонде. В таком случае, кредит под залог доли в квартире может быть получен без подтверждения своих доходов и лишних справок, а также при наличии плохой (испорченной) кредитной истории.

Дело в том, что банки под отдельные доли и комнаты стараются деньги заемщикам не давать, даже если они прекрасные и благонадежные плательщики, предпочитая выдавать займы только на выкуп всех долей или комнат в квартирах, с последующим закладыванием всего объекта недвижимости. Допустим, владелец одной доли из трех, берет деньги на выкуп двух других долей, и сразу закладывает всю квартиру для обеспечения взятого кредита. Такой вариант может подойти банку, но опять-таки, при нормальной кредитной истории, и при подтверждении своих доходов.

У кредитных брокеров всегда можно проконсультироваться по тел. +7-495-984-0-911, как можно быстро получить деньги под часть своей недвижимости, или задать вопрос на эл. почту [email protected], и получить ответ через несколько часов, прислав несколько документов:

• свидетельство на собственность
• правоустанавливающие документы
• паспорт собственника
• инфо: сколько человек прописано, и какой их возраст
  

Заемщик, получая кредит под залог квартиры, считает, что он очень рискует в сравнении с теми, кто предпочитает беззалоговое кредитование. Ведь залогом является его жилье, которого он может лишиться в критической ситуации. Это не совсем так: в данной ситуации рискуют обе стороны. Предоставление подобных кредитов связано с риском и для банка или инвестиционного фонда. Поэтому финансовое учреждение может предоставить кредит только тем потенциальным заемщикам, которые являясь финансово обеспеченными людьми, могут доказать свою кредитоспособность. Для этого в банк надо представить справку с места работы о доходах (инвестиционный фонд или частный инвестор не требует такого подтверждения), а также подтвердить право собственности на квартиру, являющуюся залоговым обеспечением, документально. В качестве залога заемщик может представлять приобретаемое жилье, или то, которое у него уже находится в собственности. Это может быть квартира, часть квартиры, доля, отдельная комната, загородный дом, земельный участок, словом, недвижимое имущество. Если квартира является прекрасным архитектурным и дизайнерским проектом, расположена в престижном районе города, можно сказать, что это ликвидная недвижимость. Такой залог будет оценен достаточно высоко, а значит, величина и срок погашения кредита должны удовлетворить заемщика.

Требования кредитора распространяются не только на внешнюю сторону объекта залога, но заемщик должен предъявить соответствующие документы: это паспорт и договор купли-продажи (если такая сделка была), квитанции о своевременной оплате коммунальных платежей и другие. А вот кадастровый план и тех. паспорт в банке потребуют, если залогом является земельный участок.

Можно ли взять кредит под залог доли без согласия других собственников

Кредит под залог доли недвижимости — самый сложный вариант ипотеки с юридическими нюансами и необходимостью собирать дополнительные документы. Особые трудности возникают в отсутствие согласия на процедуру всех дольщиков. Возможность получения кредита зависит от того, распределены ли доли в квартире или нет. Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Когда нужен займ под залог доли

Чаще всего этот тип кредитования нужен людям, которые:

• получили по наследству долю квартиры или дома в общей площади;
  
• раздел жилья произошел во время развода;
  
• имущество было разделено во время приватизации.
  

В этих случаях собственник одной из частей объекта может проводить любые операции со своим имуществом, но в своих действиях он ограничен необходимостью согласовать их с другими дольщиками.

Можно ли взять займ под нераспределенные доли недвижимости

Кредит под залог доли без согласия всех собственников в случае нераспределенных долей невозможен. Ни один банк не согласится предоставить такой заем, придется отказаться от намерения или попытаться все же согласовать вопрос с другими дольщиками.

Кредит под залог распределенных долей в квартире

В таком случае согласие других собственников не требуется, но по сравнению с другими кредитами под залог недвижимости будет выдвинут ряд особых условий.

Условия для займа

Если доли разделены, финансовая организация выставит вам следующие условия для открытия кредита под залог вашей части недвижимости:

• есть конкретная выделенная доля на общей площади;
  
• у вас на руках техническая документация на эту часть квартиры;
  
• отсутствуют другие обременения объекта или его аресты;
  
• доля может быть легко продана в случае вашего отказа от долговых обязательств — должна иметь высокую степень ликвидности;
  
• нет зарегистрированных несовершеннолетних или недееспособных граждан.
  

В процессе кредитования под залог доли в квартире придется согласиться на обязательное страхование объекта, а также жизни и здоровья самого заемщика. Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Получить кредит под залог выделенной доли объекта недвижимости возможно, если это имущество отвечает требованиям банка, а владелец предоставит необходимый пакет документов. Нераспределённую долю заложить не получится, если не удастся уговорить других собственников. В крайнем случае возможность распоряжаться своей невыделенной частью имущества и порядок пользования ею определятся в суде.

Эта информация полезная?

Да Нет

онлайн калькулятор условий потребительского кредита под залог квартиры или дома в 2021 году

	Нужны только паспорт и СНИЛС	Кредит под залог недвижимости от 5,9 % ежемес. платеж от 19 286 ₽переплата от 157 180 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	На карту
		Под залог недвижимости Выгодный 6,9 % ежемес. платеж 19 754 ₽переплата 185 243 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения Наличными / На карту Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Кредит под залог недвижимости от 7,9 % ежемес. платеж от 20 228 ₽переплата от 213 714 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование закладываемого объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Кредит под залог недвижимости 8,99 % ежемес. платеж 20 753 ₽переплата 245 210 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит на любые цели под залог недвижимости 9,2 % ежемес. платеж 20 855 ₽переплата 251 333 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование рисков утраты и повреждения закладываемой недвижимости На счет / На карту Стаж работы от 3 мес. на последнем месте
		Нецелевой кредит под залог жилья от 9,7 % ежемес. платеж от 21 099 ₽переплата от 265 984 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование имущества, принимаемого Банком в залог, на весь срок кредита На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Большие деньги (с обеспечением) от 10 % ежемес. платеж от 21 247 ₽переплата от 274 822 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование передаваемого в залог недвижимого имущества от рисков утраты и повреждения На счет / На карту Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Кредит под залог недвижимости от 10 % ежемес. платеж от 21 247 ₽переплата от 274 822 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 6 мес. на последнем месте
		Под залог недвижимости от 10,49 % ежемес. платеж от 21 488 ₽переплата от 289 336 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование риска утраты и повреждения недвижимого имущества На счет Стаж работы от 4 мес. на последнем месте
		Нецелевой кредит под залог жилья 10,99 % ежемес. платеж 21 737 ₽переплата 304 246 ₽	залогпоручительствоподтверждение дохода	Страхование объекта недвижимости от рисков утраты или повреждения На счет Стаж работы от 3 мес. на последнем месте

Займ под залог доли в квартире — Монолит

Достоинства Понравилось всё! Сначала были какие-то сомнения, а вдруг лохотрон, ЭТо если честно, так как я впервые обратилась к брокерам. Но так как моя ситуация была не из простых, Александр Гуня терпеливо и достаточно грамотно пошагово объяснил и помог решить вопросы. За это отдельное спасибо! Затем началась процедура одобрения банков. И если вкратце, всё получилось! Саша, ты молодец! А, встречались в офисе Монолита мы всего один раз, дальнейшие все действия проводились дистанционно. Поэтому смело могу рекомендовать данную команду, а именно Гуню А. как квалифицированного специалиста в данной области, и это не лохотрон, всё абсолютно так, как и описывается на их сайте. Мне одобрили ипотеку, пусть не с самым маленьким процентом, но и не с самым высоким%, но у меня и первоначальный взнос был не очень большой. Отдельную благодарность хочу выразить Нике!!! Так получилось, что на сделке не смог быть Александр, мои интересы представляла Ника, отличный специалист и человек! А продавец был не самый простой человек, и нужно было спокойно и грамотно всё объяснить ему, выслушать и тд. Ника мастерски справилась с этим! Огромное спасибо!!! Сопровождение сделки заканчивается подписанием ДКП, и Акта выполненных работ с Монолит, но не смотря на условия договора, Ника приехала в банк (данный визит не входил в обязанности ее) чтобы передать зарегистрированные документы Росреестра, проконтролировать подписание Акта приема-передачи квартиры, передачи ключей и тд. Ника, вы супер!!! И в общении с вами очень легко! Недостатки Недостаток один есть, но после множества хорошего, данный минус уже не так существенно отражается. При выборе объекта не совсем четко было обозначено то, по каким критериям нужно выбирать объект. В связи с этим, наши многочисленные просмотры квартир просто можно было и не проводить, так как они не подходили под наши параметры. Комментарий При заключении договора, так как я боялась ошибиться в выборе брокерской компании, мне пошли навстречу и подписали договор на условиях оплаты по факту выполненных работ, без Аванса!!! И за это, ребята, тоже отдельное спасибо!

Что такое кредит под залог акций и как он работает?

Ссуды, обеспеченные акциями, — это ссуды, в которых для обеспечения ссуды используется остаток ваших сбережений, а не ваш кредитный рейтинг. Это хорошая возможность восстановить свой кредитный рейтинг, потому что даже если у вас плохая кредитная история, у вас есть хорошие шансы получить квалификацию. Установив хороший кредит, вам будет легче достичь своих финансовых целей, будь то покупка автомобиля, покупка дома или открытие кредитной карты.

Что такое займы под залог акций?

Заем, обеспеченный акциями, использует активы на долевом счете, также известном как сберегательный счет, для резервного копирования ссуды.И банки, и кредитные союзы предлагают ссуды, обеспеченные сбережениями, которые также можно назвать «ссуды из сберегательной книжки».

Когда вы берете ссуду под залог акций, эквивалентные активы на вашем сберегательном счете замораживаются и снова становятся доступными после выплаты ссуды. Максимальный размер займа варьируется от банка к банку. Некоторые кредиторы могут разрешить вам занять полную сумму на вашем сберегательном счете или процент. Деньги выплачиваются ежемесячными платежами, которые обычно распределяются на срок от пяти до 15 лет.

Поскольку они не представляют большого риска для кредиторов, ссуды под залог акций обычно идут с низкими фиксированными процентными ставками, часто на 1–3 процента сверх дивидендов или процентной ставки, выплачиваемой на счет банком.

Как работают займы под залог акций?

Заем, обеспеченный акциями, обеспечен вашим сберегательным счетом, счетом сертификата акций или счетом денежного рынка. Когда вы получите одобрение на получение кредита под залог акций, ваш кредитор приостановит выплату суммы сбережений, на которую вы занимаетесь.

Вы можете погасить ссуду посредством ежемесячного автоматического снятия средств, прямого депозита или ежемесячного чека. Если вы не сможете погасить ссуду, сбережения, которые ваш кредитор держит в качестве залога, обычно будут использоваться для покрытия ссуды.

Хотя ваши сбережения используются для поддержки ссуды, вам следует избегать просроченных платежей или невыполнения обязательств. Это может стоить вам штрафов или штрафов за просрочку платежа и может повредить вашей кредитной истории, поскольку кредиты под залог акций передаются в кредитные бюро.

Если ваша цель — получение кредита, обеспеченного акциями, подумайте о том, чтобы взять небольшую сумму, которую легче быстро погасить.

Для кого лучше всего подходят ссуды под залог акций?

Ссуды, обеспеченные акциями, предназначены в первую очередь для тех, кто хочет получить или восстановить кредит. Если о ссуде сообщают в кредитные бюро, своевременная ежемесячная оплата может помочь улучшить ваш кредитный профиль.

Кроме того, для потребителей, которые имеют невысокий кредит, этот тип кредита может быть легче квалифицирован, чем традиционный личный кредит.

«Кредитное учреждение знает, что у заемщика есть залог на его сберегательном счете.Таким образом, банк принимает на себя очень небольшой риск », — говорит Даниэль Милан, управляющий партнер Cornerstone Financial Services.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Зачем нужны займы под залог акций?

Есть ряд причин использовать ссуды под залог акций вместо снятия наличных со своего сберегательного счета:

• Построить кредит. Если у вас плохая кредитная история или нет кредита вообще, эти ссуды могут помочь вам построить кредит. Каждый раз, когда вы производите платежи по кредиту или погашаете ссуду, об этом сообщается агентствам кредитной отчетности, и ваш кредитный рейтинг должен повышаться. Попросите своего кредитора сообщать о выплатах по кредиту в бюро кредитных историй и убедитесь, что это было сделано, проверив свой кредитный отчет. Каждый год вы можете запросить бесплатный кредитный отчет в каждом из основных бюро кредитной отчетности: TransUnion, Equifax и Experian.
• Экономьте на будущих кредитах. В то время как кредиты под залог акций могут стоить вам немного денег в виде выплаты процентов сейчас, более высокий кредитный рейтинг должен позволить вам сэкономить деньги за счет более низких процентных ставок по кредитам в будущем.
• Используйте для любых целей. В отличие от определенных видов ссуд, таких как автокредиты, привязанные к автомобилям, вы можете использовать ссуды под залог акций для различных целей. Однако общее практическое правило заключается в том, что вы должны использовать их только для оплаты того, что вам действительно нужно, и не можете позволить себе аванс.
• Защитите сбережения. Если вам сложно сохранять дисциплинированность при накоплении сбережений, возможно, вам подойдут долевые обеспеченные ссуды. Ссуда ​​побуждает вас восстановить свои сбережения за счет выплат по ссуде, поэтому в конце срока ссуды у вас будут денежные резервы, которые вы можете использовать, если они вам снова понадобятся.

Хотя использование сберегательного счета в качестве залога может показаться более рискованным, чем получение необеспеченной ссуды, ссуды с долевым обеспечением предлагают реальные возможности для восстановления кредита и улучшения вашего финансового будущего.Если вместо этого вы выберете необеспеченный кредит, сравните ставки в Интернете перед подачей заявки.

Вы можете получить представление о том, сколько вы будете платить каждый месяц, с помощью кредитного калькулятора.

На что обращать внимание

Если вы рассматриваете ссуду, обеспеченную акциями, имейте в виду, что с этим типом заимствования связаны некоторые потенциальные недостатки или риски.

Например, сбережения, которые вы используете в качестве залога, будут заморожены до тех пор, пока вы не погасите ссуду полностью, поэтому у вас не будет доступа к средствам.Если вы не погасите ссуду, ваш сберегательный счет, скорее всего, будет использован банком для выплаты остатка по кредиту в рассрочку, говорит Милан. «Это может обнулить ваш семейный фонд на черный день».

Как и в случае с любым типом заявки на получение ссуды или кредита, обязательно прочтите мелкий шрифт и ознакомьтесь со всеми условиями соглашения перед подписанием. Убедитесь, что вы понимаете истинную стоимость ссуды, включая любые авансовые расходы или ежегодные сборы, чтобы вы могли своевременно вносить платежи по ссуде и избежать дефолта.

«Убедитесь, что оплата соответствует вашему бюджету», — говорит Кэти Босслер из GreenPath Financial Wellness. «Фактором номер один для кредитного рейтинга является своевременная оплата счетов, поэтому, если целью кредита является получение кредита, для потребителя важно убедиться, что ежемесячный платеж вписывается в бюджет и может быть выплачен вовремя. каждый месяц.»

Как получить право на ссуду, обеспеченную акциями

Поскольку вы по существу занимаетесь у себя, право на получение ссуды, обеспеченной акциями, обычно является простым процессом.Активы на вашем сберегательном счете или счете компакт-дисков будут использоваться в качестве залога по ссуде.

Хотя ваш кредитный рейтинг не может быть фактором одобрения, он может повлиять на процентную ставку, которую вы платите по ссуде. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Сроки и условия

Сроки и условия обеспеченных акциями ссуд варьируются от кредитора к кредитору. Многие кредиторы позволяют вам занимать до 100 процентов ваших сбережений или баланса компакт-дисков, в то время как другие позволяют вам занимать процент от того, что вы вложили.

На заемные деньги начисляются проценты. Как правило, ставка основана на процентах или дивидендах, выплачиваемых кредитором на ваш сберегательный счет или счет компакт-дисков, плюс от 1 до 3 процентов. Например, если на вашем сберегательном счете APY составляет 1 процент, вы можете выплачивать проценты от 2 до 4 процентов.

Срок погашения займа, обеспеченного акциями, также зависит от кредитора и суммы займа, но обычно он составляет от пяти до 15 лет.

Пройти предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Альтернативы долевому кредитованию с обеспечением

Если вы хотите достичь краткосрочных финансовых целей или улучшить свой кредитный рейтинг, помимо кредитов под залог акций доступны другие варианты.

Подобно займу под залог акций, к депозитному счету прилагается обеспеченная кредитная карта. Кредитный лимит — это та же сумма, внесенная на счет. Если вы не сделаете оговоренные платежи, деньги будут сняты со счета.

Ссуда ​​для создания кредита также работает как ссуда, обеспеченная акциями, но вы выплачиваете ссуду до того, как получите доступ к деньгам. Выбранный вами кредитор внесет средства на сберегательный счет. Когда ссуда будет выплачена, у вас будет доступ к деньгам. Это делает ссуду на строительство кредита более подходящей для долгосрочных нужд.

Обеспеченный личный заем обеспечен активом, которым вы уже владеете, например автомобилем, лодкой или жилым домом. Если вы не выплатите личный заем, кредитор может наложить арест на вашу собственность, чтобы возместить свои убытки.

Следующие шаги

Заем, обеспеченный акциями, может быть хорошим вариантом, если вы хотите создать или восстановить кредит. Хотя получение такого кредита связано с расходами, это может иметь смысл, если ваша цель — в конечном итоге получить другие виды кредита, на которые будет сложнее претендовать, например, ипотека.

Просто убедитесь, что при использовании этого вида ссуды вы понимаете все положения и условия, и уточните у своего кредитора, что о ссуде будет сообщено в кредитные бюро.

Подробнее:

Все, что вам нужно знать о ссудах, обеспеченных акциями — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам нужно взять ссуду, но вы не отвечаете минимальным квалификационным требованиям, вы можете оказаться в затруднительном положении. Займы, обеспеченные акциями, помогают решить эту проблему, поскольку обеспечивают меньшее количество квалификационных требований, что может помочь вам получить ссуду для наращивания кредита.Хотя они являются отличным вариантом для плохих заемщиков, у них есть свои ограничения, которые мы поможем вам прояснить.

Что такое заем, обеспеченный акциями?

Заем, обеспеченный акциями, — это обеспеченный заем, в котором в качестве залога используются средства на процентном счете — сберегательном счете, депозитном сертификате (CD) или счете денежного рынка. Поскольку деньги на вашем счете обеспечивают и поддерживают ссуду, если вы не сможете выполнить свои обязательства по выплате, ваш банк или кредитный союз может вернуть деньги на ваш счет, чтобы возместить свои убытки.

Обеспеченные кредиты делают операции для банков и кредитных союзов менее рискованными, поскольку залог гарантирует, что они могут вернуть свои деньги тем или иным способом. Из-за этого снижения риска обеспеченные ссуды обычно имеют меньше квалификационных требований, что упрощает процесс подачи заявки с вашей стороны. Некоторые кредиторы даже не проверяют ваш кредит до тех пор, пока могут подтвердить, что у вас действительно достаточно сбережений для получения ссуды.

Возможно, вы слышали, что ссуда, обеспеченная акциями, называлась другим именем, включая ссуду, обеспеченную сбережениями, ссуду с денежным обеспечением и ссуду из сберегательной книжки.Все они одно и то же.

Как работают займы, обеспеченные акциями

Поскольку ссуды под залог сбережений используют деньги на вашем процентном счете в качестве залога, для начала вам понадобится сберегательный счет, CD или счет денежного рынка с деньгами. Независимо от того, какой счет вы используете, когда вы подаете заявку на ссуду под залог акций, вы соглашаетесь передать эти деньги в залог банку на время погашения ссуды.

Когда дело доходит до кредитных лимитов, вы обычно ограничиваетесь заимствованием процента от вашего сберегательного счета.Однако банки и кредитные союзы могут устанавливать разные лимиты; обычно минимальная сумма кредита составляет от 200 до 500 долларов, а максимальная — от 80% до 100% от вашего баланса.

Банки и кредитные союзы также взимают проценты по этим ссудам с сберегательной книжкой. Обычно они устанавливают фиксированную ставку, добавляя от 1% до 3% к годовому процентному доходу вашего аккаунта (APY). Например, если ваш процентный счет приносит 1% годовых, процент, который вы будете платить по ссуде, обеспеченной акциями, будет варьироваться от 2% до 4%.

Как только кредитор выдает средства, деньги на вашем счете приостанавливаются, поэтому вы не можете получить к ним доступ. Вы будете производить фиксированные ежемесячные платежи в течение 5–15 лет, в зависимости от вашего кредитора и условий, которые он предлагает. Вы снова получите доступ к своим средствам, когда погасите ссуду.

Несмотря на то, что ваши средства заморожены на время погашения ссуды, на вашем счете будут продолжать начисляться проценты. Однако, поскольку процентная ставка по вашему займу, обеспеченному акциями, на 1–3% выше, чем ваш APY, вы будете платить больше процентов, чем заработаете.

Почему следует использовать заем, обеспеченный акциями?

На первый взгляд кажется немного глупым занимать часть денег, когда у вас уже накоплено на своем счету. Но основная причина использования займа под залог акций — это получение кредита. Если у вас еще нет кредита или вы совершили несколько ошибок в прошлом, заем, обеспеченный акциями, может помочь вам встать на правильный путь.

В конце концов, большинство других типов ссуд требуют, чтобы у вас был хороший кредит, чтобы соответствовать требованиям.Можно найти ссуды на случай плохой кредитной истории (всего 580 баллов), но обычно они будут очень дорогими, и ваша квалификация не гарантирована. Ссуды, обеспеченные акциями, предлагают более легкий путь к получению кредита.

Как получить заем, обеспеченный акциями

1. Сэкономьте деньги: Ссуды, обеспеченные денежными средствами, позволяют брать взаймы под те деньги, которые у вас уже есть. Вам нужно будет убедиться, что у вас есть накопленные деньги, которые вы можете использовать в качестве залога по ссуде.
2. Найдите кредитора: Займы, обеспеченные акциями, не так широко предлагаются, но они есть, если вы их ищете.Они чаще встречаются в кредитных союзах, но убедитесь, что вы обращаете внимание на требования к членству, потому что вы можете не иметь права вступать во все кредитные союзы (и, следовательно, вы можете не иметь права на все займы с долевым обеспечением). Если вы в настоящее время являетесь членом кредитного союза, проверьте, предлагают ли они ссуды под залог акций.
3. Сравните цены: Если у вас есть несколько вариантов на выбор, запросите расценки. Убедитесь, что они делают мягкий кредит, если они проверяют ваш кредит, чтобы защитить ваш счет.
4. Внесите свои деньги: Когда вы найдете подходящего кредитора, пора открыть счет и внести свои сбережения. Кредитор сможет сказать вам, на какой счет вам следует положить деньги, будь то сберегательный счет, CD или счет денежного рынка.
5. Подать заявку на ссуду: Как только ваш счет будет открыт, вы можете заполнить заявку на ссуду. Если ваша заявка будет одобрена, вы получите свои средства, а ваш аккаунт будет заблокирован до тех пор, пока вы не погасите ссуду.
6. Подпишитесь на автоплату: Этот шаг не является обязательным, но настоятельно рекомендуется. Вся причина взять ссуду, обеспеченную акциями, состоит в том, чтобы создать кредит, и самый важный фактор, который составляет ваш кредитный рейтинг, — это ваша история платежей. Даже один просроченный платеж может полностью свести на нет ваши усилия. Подписка на автоплату предотвращает это, гарантируя своевременность всех ваших платежей.

Альтернативы сберегательным кредитам

Ссуды, обеспеченные акциями, помогут вам получить кредит, и они помогут вам сделать это дешево.Но это не единственный вариант, который у вас есть. Ознакомьтесь с этими альтернативами, прежде чем подавать заявку на ссуду, обеспеченную акциями.

Кредит строительный Кредит

Если вы еще не накопили денег (а у многих из нас нет), небольшой заем на создание кредита может быть для вас лучшим вариантом. Эти ссуды ничем не обеспечены, поэтому могут быть предоставлены более высокие процентные ставки. Как и в случае с займами, обеспеченными акциями, вам, возможно, больше повезет найти их в кредитном союзе, а не в банке.

Обеспеченный личный заем

Если у вас есть что-то ценное, но не обязательно сберегательный счет, обеспеченный личный заем может быть для вас лучшим вариантом.Он работает очень похоже на ссуду, обеспеченную акциями, за исключением того, что вы используете что-то еще в качестве залога, обычно автомобиль, например автомобиль, лодку или жилой дом. Вы можете получить личные ссуды в банках, кредитных союзах или онлайн-кредитных организациях.

Обеспеченная кредитная карта

Наконец, еще один хороший выбор — это обеспеченная кредитная карта. Обеспеченные карты имеют кредитный лимит, равный внесенному вами денежному депозиту на залоговом счете. Если вы производите все платежи вовремя, открытие обеспеченной карты может помочь вам получить кредит, потому что это показывает кредиторам вашу способность ответственно управлять долгом.

Индивидуальное финансирование ТИЦ

Индивидуальное финансирование ТИЦ

Энди Сиркин

Владельцы TIC имеют право собственности на процентные доли одной собственности, а не отдельных единиц или домов. Исторически сложилось так, что единственным банковским финансированием, доступным для арендаторов с общими собственниками, была традиционная ссуда на дом или квартиру, по которой все владельцы выступали в качестве созаемщиков и которая обеспечивалась всей собственностью. Этот тип коллективного финансирования подвергает каждого собственника рискам, связанным с невыплатой другим владельцем.Этими рисками можно управлять и минимизировать с помощью тщательной структуры TIC и хорошей документации, но их нельзя устранить, пока группа разделяет один заем.

Разделение ипотеки каждого совладельца

Индивидуальное финансирование ТИЦ — это отдельные ссуды для каждого долевого собственника. Каждая ссуда включает в себя примечание, подписанное только владельцем определенной долей участия, обеспеченное доверительным актом, охватывающим только арендатора этого владельца, имеющего обыкновенную акцию. Если конкретный владелец не выполняет свои обязательства по ссуде, кредитор может изъять только долю этого владельца.Затем изъятая доля продается, и покупатель приобретает долю нарушившего свои обязательства собственника. В отличие от группового финансирования, ни один из других арендаторов в общих владельцах не затронут дефолтом или потерей права выкупа.

Разница между кредитами ТИЦ и кредитами кондоминиумов

Индивидуальное финансирование TIC — это не то же самое, что финансирование индивидуального кондоминиума, и оно не превращает аренду в общих интересах в эквивалент кондоминиума. Поскольку владелец TIC не имеет права собственности на конкретную единицу, индивидуальная ссуда TIC не может быть обеспечена конкретной единицей.Таким образом, как арендаторы общих владельцев полагаются на договор (незарегистрированное Соглашение TIC), а не на документ в отношении своего права занимать определенную квартиру, кредиторы TIC должны полагаться на тот же договор, а не на свой договор доверительного управления, чтобы гарантировать, что они смогут передать те же самые права владения покупателю, находящемуся на выкупе, и тем самым получить достаточно выручки от продажи для погашения долга нарушившего обязательства владельца. Неспособность обеспечить индивидуальные ссуды TIC конкретными единицами делает ссуды TIC более рискованными для кредитора, чем ссуды кондоминиумов, точно так же, как владение TIC более рискованно для владельца, чем владение кондоминиумом.

Долевое финансирование — новое явление?

Индивидуальное финансирование ТИЦ — не новая концепция. Частные кредиторы, особенно продавцы арендаторов с общими интересами, несущие часть продажной цены в дополнение к первоначальному взносу покупателя, успешно использовали индивидуальные векселя и трастовые документы в течение как минимум 20 лет. Совсем недавно девелоперы проектов домов для отдыха предложили индивидуальное банковское финансирование. Индивидуальное финансирование TIC также создается автоматически, когда титул принадлежит нескольким владельцам, но только один из этих владельцев подписывает договор доверительного управления, ситуация, которая произошла с достаточной регулярностью, чтобы создать свод законов, связанных с обращением взыскания на частичные интересы.

Всплеск недавней огласки и ажиотажа по поводу этого финансирования был вызван заявлением нескольких местных банков о том, что они либо предлагают, либо рассматривают возможность индивидуального финансирования для совладельцев, проживающих в многоквартирных домах. Эти объявления являются естественной реакцией на рост и зрелость рынка ИТК. Теперь банки могут оглянуться на более чем 20-летний период значительной аренды в общей деятельности для получения статистики по дефолтам и перепродажам, и эта запись обеспечивает уверенность в том, что проекты TIC не представляют значительно большего риска, чем другие типы жилищного кредитования, и, вероятно, представляют меньший риск, чем квартиры. ссуды инвесторам.Кроме того, банки признают, что рост рынка TIC, особенно для зданий на 5-30 квартир, создает огромный объем потенциальных кредитов и увеличение прибыли.

Влияние индивидуальной ипотеки на ТИЦ на рынок

Рынок TIC пережил взрывной рост в последние годы, и потенциальная доступность индивидуальных кредитов, безусловно, ускорит этот рост, особенно для зданий, содержащих более 10 единиц. Но неуверенность в доступности этих кредитов смягчит их влияние на рынок, по крайней мере, в течение следующих 6-18 месяцев.После этого, если доступность индивидуальных займов будет развиваться и расширяться, как ожидалось, влияние на арендаторов на общем рынке, демографические характеристики домовладений и, в конечном итоге, на жилищную политику Сан-Франциско, вероятно, будет драматическим. На самом деле, не слишком оптимистично полагать, что растущая популярность аренды в общей собственности в сочетании с широкой доступностью индивидуального финансирования может, наконец, создать условия, необходимые для прекращения катастрофической политики контроля арендной платы / противодействия экономическому росту, которая преследовала Сан Франциско последние 25 лет.

---

Об авторе

D. Эндрю Сиркин является признанным экспертом в области долевого владения и другого совместного владения SirkinLaw APC была пионером в области соглашений об общих арендаторах (TIC), включающих уступку прав владения, которые часто используются в качестве замены для разделения собственности, когда истинное подразделение невозможно или неоправданно дорого. В 1985 году Энди Сиркин создал юридическую и транзакционную структуру, которая стала отраслевым стандартом для этого типа TIC.В последующие годы Энди стал первым инструктором по недвижимости, утвержденным штатом для TIC с учетом занятости, первым, кто получил разрешение штата на продажу TIC для крупных зданий, и первым, кто убедил институциональных кредиторов предлагать индивидуальные TIC. финансирование, и быть первым, кто разработал кредитные документы и руководящие принципы андеррайтинга кредиторов для частичного финансирования TIC. В последние годы тип соглашения о совместной собственности, который Энди задумал почти 25 лет назад, вырос и составляет примерно 1/3 всех продаж пристроенных домов в Сан-Франциско.

SirkinLaw APC подготовила около 3000 соглашений TIC на основе занятости для объектов недвижимости любого размера и типа и продолжает оказывать помощь в подавляющем большинстве этих сделок в Калифорнии. Этот непревзойденный уровень опыта позволяет нам предлагать проверенные временем подходы для подавляющего большинства ситуаций совместного владения, быстро и эффективно решать проблемы и создавать четкие, простые для навигации и чтения документы, эффективные и экономичные. укреплять. Мы продолжаем улучшать наши документы каждый месяц по мере того, как мы сталкиваемся с новыми ситуациями и узнаем больше о том, какие механизмы TIC работают лучше всего в реальном мире.Мы также делимся накопленными знаниями и поддерживаем профессионалов в сфере недвижимости и сообщество TIC, постоянно публикуя новые статьи на нашем веб-сайте и предлагая бесплатные образовательные семинары.

Наша обычная практика аренды включает в себя общие консультации и консультации, подготовку соглашения TIC, кредитные документы и постоянные консультации с разработчиками, продавцом, риэлторами и владельцами TIC на фиксированной или почасовой основе. Мы пользуемся заслуженной репутацией в плане оперативного ответа на звонки и обеспечения быстрых сроков выполнения заказов.Но что еще более важно, мы известны тем, что находим творческие решения, успокаиваем страхи и находим точки соприкосновения, чтобы сделки и отношения работали. Хотя наша роль обычно начинается в момент создания или продажи общей аренды, мы стремимся оставаться доступными для решения проблем на протяжении всего срока службы каждого TIC. Свяжитесь с нами через нашу контактную форму.

Как работают ссуды под залог акций?

Независимость редакции Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице — четко обозначенные — могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Заем, обеспеченный акциями, может стать хорошим началом, если вы хотите увеличить свой кредит.

Эти ссуды являются частью категории ссуд, известной как ссуды для кредитных организаций, и, несмотря на их названия, они не столько ссужают деньги, сколько помогают вам создать кредит.

Ссуды, обеспеченные акциями, представляют собой продукты кредитных союзов, где счета часто называют долевыми счетами, чтобы представить частичную собственность.Обеспеченные сбережениями ссуды представляют собой сопоставимый банковский продукт, и оба функционируют аналогично ссудам, обеспеченным компакт-дисками.

Как они работают

Деньги на вашем паевом счете в кредитном союзе используются в качестве обеспечения ссуды и служат гарантией для кредитного союза, что вы вернете ссуду. Если вы не платите, кредитный союз может конфисковать деньги на вашем долевом счете, по словам Джастина Притчарда, сертифицированного специалиста по финансовому планированию в компании Approach Financial в Монтроуз, штат Колорадо. Займы, обеспеченные акциями, доступны только в кредитных союзах.

Кредитные союзы действуют аналогично банкам, но имеют членство с определенными требованиями к участию — часто в зависимости от работодателя и географического положения. Существуют также онлайн-кредитные союзы, в которые можно вступить за небольшую плату или пожертвование. Национальная администрация кредитных союзов предлагает справочник кредитных союзов, чтобы вы могли найти кредитные союзы в вашем районе.

Акционные счета сопоставимы со сберегательными счетами, поэтому вы также можете получать проценты на средства на вашем счете — хотя любые деньги на счете будут заморожены, если вы возьмете ссуду, обеспеченную акциями.Убедитесь, что вам не понадобятся эти деньги на время погашения кредита.

После того, как вы взяли ссуду, обеспеченную акциями, важно своевременно вносить платежи по ссуде, чтобы максимально помочь вашей кредитной истории, и сообщать о положительной истории платежей в кредитные бюро.

Pro Tip

Найдите лучшие ставки по акциям в местных кредитных союзах рядом с вами.

Хотя кредитный союз часто ссужает всю сумму денег на вашем счете, «это не цель.Скорее всего, это будет небольшая ссуда, которая поможет улучшить ваш кредит, чтобы в будущем вы могли претендовать на более выгодные ссуды, когда пытаетесь купить машину, дом или что-то в этом роде, — говорит Притчард.

На самом деле, если вашей целью является увеличение кредита, лучше держать его меньшего размера.

«Нет необходимости сжигать кучу денег и платить проценты по огромной ссуде, если вы не получаете много процентов», — говорит Притчард. «Я не думаю, что ваш кредит больше улучшится, если вы одалживаете 10 000 долларов по сравнению с 200 долларами, поэтому старайтесь делать это как можно меньше, чтобы отчеты о платежах передавались в кредитные бюро.”

Зачем нужны ссуды, обеспеченные акциями

Ссуды, обеспеченные акциями, имеют довольно узкие варианты использования в качестве ссуды для создания кредита. Хотя они могут быть отличным способом повысить ваш кредитный рейтинг, они не лучший вариант для тех, кто нуждается в деньгах, несмотря на то, что в названии есть слово «ссуда». Вот две основные причины, по которым ссуда, обеспеченная акциями, может иметь смысл:

• Для создания кредита: Если вы вносите платежи по ссуде вовремя и в полном объеме, это улучшит ваш кредитный рейтинг.
• Сэкономьте на будущих ссудах: положительный кредитный рейтинг будет важен для подачи заявки на более крупные ссуды, такие как ипотека или автокредит.Вы можете получить более выгодную ставку, если у вас лучший кредитный рейтинг.

Для кого они?

Перед тем, как начать, убедитесь, что получение кредита для создания кредита соответствует вашим финансовым целям. Для тех, кто испытывает финансовые затруднения, и особенно для тех, кто уже борется с выплатой других ссуд и долгов, брать этот вид ссуды «не имеет смысла», — говорит Уильям Хаттон, CFP из отдела бюджетного консультирования Billfold в Лос-Анджелесе.

Добавление еще одной ссуды в дополнение к этому — не решение, особенно если процент, который вы зарабатываете на счете акций, значительно меньше процентной ставки по ссуде.

«Это не для людей, находящихся в ужасных обстоятельствах», — говорит Хаттон. «Но если вы выходите из долгов и уже завернули за угол, то это может быть что-то, что нужно подумать. Но сначала убедитесь, что у вас есть хорошая сберегательная база, прежде чем запирать деньги ».

Эти ссуды действительно следует использовать для создания кредита. Если вам не нужно создавать кредит, вы, вероятно, можете получить более высокую ставку и сумму кредита, используя какой-либо другой продукт, например, личный заем или даже в некоторых случаях кредитную карту.

Могу ли я получить ссуду под акции? | Бюджетирование денег

Оказывается, инвестирование в акции может обеспечить гораздо больше, чем только ваше финансовое будущее, — оно также может обеспечить безопасность ваших кредитов. Конечно, это не так просто, как зайти в любой старый банк со своим инвестиционным портфелем и потребовать наличные на вашем счете. Когда вы берете взаймы под стоимость ваших акций, вы получаете так называемую ссуду на основе ценных бумаг, которая немного отличается от большинства других ссуд и имеет свою долю плюсов и минусов.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Если вы хотите занять деньги, обеспеченные акциями, вы можете использовать ссуду на основе ценных бумаг для заимствования определенного процента активов вашего портфеля .

Как это работает

Короче говоря, ссуды, основанные на ценных бумагах (которые также могут использовать облигации или паевые инвестиционные фонды в качестве обеспечения), по существу открывают ценность вашего портфеля . В зависимости от кредитора вы сможете взять в долг от 50 до 95 процентов ваших активов.

Ссуды, основанные на ценных бумагах, часто предлагаются в виде кредитных линий, хотя они также могут принимать форму индивидуальных ссуд. Обычно они не могут использоваться для инвестирования или торговли ценными бумагами или для погашения любых других займов, использованных для покупки ценных бумаг . Если у вас есть прибыльный портфель или много подходящих ценных бумаг, этот тип ссуды часто легче получить и более рентабелен, чем традиционные банковские ссуды, поскольку он обычно предлагает более низкие ставки.

Рассмотрение маржинальных ссуд

Если вы действительно планируете использовать заемные деньги для реализации дальнейших инвестиционных возможностей, обратите внимание на маржинальные ссуды.Этот тип ссуды позволяет вам брать взаймы под ваши ценные бумаги — обычно до 50 процентов от покупной цены ваших инвестиций — и использовать деньги для покупки большего количества ценных бумаг.

Как и в случае с другими займами, вам нужно будет вернуть взятую сумму плюс проценты. Однако ваша способность заимствования меняется изо дня в день, поскольку стоимость вашего портфеля — в данном случае залога — колеблется.

Где искать

Крупные банковские кредиторы , такие как Wells Fargo, предлагают ссуды на основе ценных бумаг — иногда называемые «ссуды на акции» или «ссуды на основе акций» — и кредитные линии, как и некоторые более мелкие финансовые учреждения, такие как федеральный кредит профсоюзы , включая Baxter Credit Union и First Tech.Хотя некоторые банки предлагают маржинальные ссуды, вы с большей вероятностью найдете этот тип ссуды в своей брокерской фирме .

Предостережения по этим займам

Кредитор должен определить, какие из ваших акций могут быть использованы в качестве залога, поэтому всегда проверяйте, прежде чем записывать свои финансовые планы чернилами. Как правило, ценные бумаги, которые продаются по цене не менее 5 долларов за акцию на основных фондовых биржах США, подходят.

Кредитование под залог ценных бумаг может быть рискованным и может привести к неисполнению обязательств кредитором, преждевременной продаже акций и налогообложению передачи акций IRS.Чтобы защитить себя, убедитесь, что кредитор проверил финансовую отчетность в Комиссии по ценным бумагам и биржам и зарегистрирован в регулирующей организации банка, такой как Регулирующий орган финансовой отрасли.

Ссылки

Ресурсы

Writer Bio

За десятилетний опыт Дэна в качестве писателя-фрилансера и владельца малого бизнеса он вносил свой вклад в финансовые публикации, включая Chron.com, Zacks.com, MSN Money, Fortune, Motley Fool и другие .

займов — Когда вы можете использовать имеющуюся недвижимость в качестве залога, чтобы купить больше?

Как правило, когда у вас есть что-то, вы можете отдать это в залог под залог под залог. Так работают автокредиты и так работают ипотеки.

Ваш «собственный капитал» в активе — это текущая справедливая стоимость актива за вычетом всех ваших обязательств, обеспеченных им. Таким образом, если вы владеете недвижимостью бесплатно и в чистом виде, у вас в качестве собственного капитала будет 100% ее справедливой рыночной стоимости.

Когда вы закладываете свою собственность, банки обычно используют определенный процент от стоимости ссуды, чтобы гарантировать, что они не дадут вам больше, чем ваш капитал сейчас или в обозримом будущем.В зависимости от типа и продолжительности кредита процент LTV варьируется от 65% до 95%. До краха рынка в 2008 году вы могли даже получить более 100% LTV, но не больше. Для инвестиций LTV обычно ниже, чем для основного места жительства, а ставки выше.

Я не хочу сбивать вас с толку с авансовыми платежами и депозитами, поскольку это не имеет значения (если вы, по-видимому, не в Австралии). Итак, в качестве примера , предположим, что у вас есть квартира, которую вы сдаете в аренду и которой вы владеете бесплатно.Предположим, его текущий FMV составляет 100 тысяч долларов. Вы идете в банк и закладываете квартиру в ссуду (получаете ссуду под залог этой квартиры) под 65% LTV (типично для кондоминиумов для инвестиций). Вы получили 65 тысяч долларов, чтобы купить еще одну единицу бесплатно. Теперь у вас есть 2 квартиры с FMV в 165 тысяч долларов, вашим капиталом в 100 тысяч долларов и вашими обязательствами в 65 тысяч долларов.

Ипотека новой единицы с той же LTV 65% даст вам еще один заем в размере 42 тыс. Долларов — вы можете купить третью единицу на эти деньги.

Ваш собственный капитал остается неизменным, когда вы берете ссуду и инвестируете его в новую покупку, но FMV ваших активов растет, как и обязательства, обеспеченные ими.Но в то время как ипотека имеет фиксированную процентную ставку (обычно, не всегда), активы оцениваются по разным ставкам. Теперь давайте будем оптимистами и предположим, для простоты примера, что через 2 года ваша квартира за 100 тысяч долларов будет стоить 200 тысяч долларов. Вуаля, вы можете взять еще одну ссуду в размере 65 тысяч долларов. Цикл продолжается.

Вот как это делал твой дед.

Теперь вы можете использовать все эти стартовые акции, чтобы заставить банк ссудить вам деньги

Если вы руководитель или сотрудник ценного стартапа, вы можете сидеть на миллионах теоретических долларов, но у вас возникнут проблемы с очень не теоретическими задачами, такими как оплата обучения в колледже или покупка роскошного дома.

Просить в банке личный заем? Это не так просто, если ваш собственный капитал представлен в форме акций частной компании, которые банк не может легко оценить.

Теперь, однако, на вторичном рынке SharesPost создает программу, которая будет направлять денежные средства от 10 крупных банков работникам стартапов, которые будут использовать капитал своей компании в качестве залога по ссуде. SharesPost традиционно позволяет акционерам продавать свои опционы на акции на портале, но это означает, что они также могут потерять деньги, если их компания будет продолжать расти в цене.

Ссуда ​​позволяет им сохранить денежные средства и капитал.

«Это делает варианты более ценными для сотрудников, потому что они не будут заблокированы до IPO в течение 10 лет», — сказал генеральный директор SharesPost Грег Броггер. «Теперь они смогут купить дом, машину, получить высшее образование».

Затраты на этот тип ссуды будут высокими и могут достигать 12,5%: банки по-прежнему будут взимать около 5% предоплаты за каждый ссуду, сообщает SharesPost, а затем начисляется процентная ставка около 3%. пунктов больше, чем так называемая основная ставка, которая составляет около 4.5 процентов по состоянию на эту неделю.

SharesPost будет выступать в качестве брокера, помогая банку определить, сколько стоит акции заемщика, а затем фактически управлять ссудой.

В прошлом банки или отдельные кредиторы могли позволять кому-то использовать их стартовый капитал в качестве залога в особых случаях — возможно, заемщик является особенно крупным клиентом, сказал Броггер.