ухудшит ли это кредитную историю?

Недавно я оформил заявку на кредитную карту в одном банке. Заявку заполнял в интернете, на сайте банка. Через два дня заявку одобрили, но я к тому времени понял, что на самом деле мне кредитка не нужна. И попросил аннулировать заявку.

Меня беспокоит, повлияет ли мой отказ на кредитную историю? Влияют ли вообще на кредитную историю отказы клиентов банка от предварительно или окончательно одобренных кредитов до подписания договора?

Сергей

Сергей, вся информация о поданных заявках на кредит все равно передается в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершенные заявки.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Профиль автора

Когда человек подает заявку на кредит, банк начинает проверять данные. Например, делает запрос в БКИ или звонит по указанным телефонам работодателей. Все это для банка расход ресурсов. Если человек подошел по всем критериям заемщика, ему одобряют заявку на кредит. Теперь банк в каком-то смысле рассчитывает на этого клиента.

До подписания договора потенциальный заемщик может на любом этапе отказаться от кредита. Но в БКИ информация об этом все равно попадет.

Если отказаться от кредита до его одобрения, в БКИ передадут информацию о типе продукта (кредит наличными или кредитная карта) и причине отказа. В итоге в кредитной истории появится строка «клиент отказался от предложенного кредита». Что делать с этой информацией — решает каждый банк.

Если человек отказался от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.

Если банк отказал в кредите, в кредитной истории будет написано: «отказ по усмотрению кредитора». Как написано в законе «О кредитных историях», эта информация будет храниться в БКИ минимум 10 лет.

ст. 7 ФЗ «О кредитных историях»

В каждом банке скоринговая система работает по-разному. Некоторые банки не обращают внимания на одобренные заявки или отказы клиента от кредита. Другие могут насторожиться и отказать в обслуживании.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Юрист объяснил, как можно отказаться от кредита

https://ria.ru/20210202/kredity-1595595320.html

Юрист объяснил, как можно отказаться от кредита

Юрист объяснил, как можно отказаться от кредита — РИА Новости, 02.02.2021

Юрист объяснил, как можно отказаться от кредита

Нередко бывает, что, поддавшись на заманчивые предложения банков, человек берет кредит, хотя необходимости в нем нет. Если вы понимаете, что деньги вам не нужны РИА Новости, 02.02.2021

2021-02-02T02:15

2021-02-02T02:15

2021-02-02T12:19

общество

банки

кредиты

василий уткин

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

Россиянам дали совет по отказу от кредита

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_0:30:2900:1661_1920x0_80_0_0_402007ffc077e758023edd4a7a5923e1.jpg

МОСКВА, 2 фев — РИА Новости. Нередко бывает, что, поддавшись на заманчивые предложения банков, человек берет кредит, хотя необходимости в нем нет. Если вы понимаете, что деньги вам не нужны и есть сомнения, что вы сможете их отдать, лучше всего сразу расторгнуть соглашение с банком, рассказал агентству «Прайм» ведущий юрист компании «Объединенный юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.Банки не вправе отказать в досрочном погашении, однако могут ввести мораторий на закрытие кредита в несколько первых месяцев или потребовать уплатить проценты за использованные дни. Если это указано в договоре, изменить ситуацию не получится. А вот до заключения договора отказаться от кредита можно в любое время без каких-либо санкций, даже если менеджеры пытаются убедить вас в обратном.»Ситуация с целевым займом более сложная. Например, если человек оформил ипотеку и банк перечислил деньги на его счет или выдал наличными, то процедура возврата аналогична потребительскому займу. Если же денежные средства уже использовались в качестве первоначального взноса, то вернуть их будет довольно сложно», — отметил Уткин.Если застройщика-юрлицо еще можно убедить пойти навстречу, то сделать это, если продавец — частное лицо, крайне сложно. В такой ситуации лучше всего продать ипотечную квартиру и погасить долг досрочно, заключил он.

https://ria.ru/20210114/kredit-1592949372.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/156201/15/1562011573_90:0:2821:2048_1920x0_80_0_0_65fc6d21b9410444a19ea3d15e65fa41.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, банки, кредиты, василий уткин, россия

МОСКВА, 2 фев — РИА Новости. Нередко бывает, что, поддавшись на заманчивые предложения банков, человек берет кредит, хотя необходимости в нем нет. Если вы понимаете, что деньги вам не нужны и есть сомнения, что вы сможете их отдать, лучше всего сразу расторгнуть соглашение с банком, рассказал агентству «Прайм» ведущий юрист компании «Объединенный юридический центр «Парфенон» Павел Уткин.

«Если клиент уже успел получить денежные средства, то беспрепятственно расторгнуть договор можно в течение 14 дней после его подписания. Это предусмотрено законом. К слову, в течение этого срока можно отказаться и от навязанных с кредитом услуг, вроде страховки. Если же прошло больше времени, то формально оформить возврат уже не получится», — заявил юрист.

Банки не вправе отказать в досрочном погашении, однако могут ввести мораторий на закрытие кредита в несколько первых месяцев или потребовать уплатить проценты за использованные дни. Если это указано в договоре, изменить ситуацию не получится. А вот до заключения договора отказаться от кредита можно в любое время без каких-либо санкций, даже если менеджеры пытаются убедить вас в обратном.

«Ситуация с целевым займом более сложная. Например, если человек оформил ипотеку и банк перечислил деньги на его счет или выдал наличными, то процедура возврата аналогична потребительскому займу. Если же денежные средства уже использовались в качестве первоначального взноса, то вернуть их будет довольно сложно», — отметил Уткин.

Если застройщика-юрлицо еще можно убедить пойти навстречу, то сделать это, если продавец — частное лицо, крайне сложно. В такой ситуации лучше всего продать ипотечную квартиру и погасить долг досрочно, заключил он.

14 января, 01:18

Юрист научил, как погасить кредит, чтобы не остаться должным банку

КАК ОТКАЗАТЬСЯ ОТ КРЕДИТА?

Я оформил кредит, но дома посчитал проценты и понял, что мне такой кредит не нужен. Слышал, что от кредита можно отказаться. Подскажите, можно ли отказаться от кредита? И как отказаться от кредита, если деньги уже получены?

Все верно, от кредита можно отказаться при условии исполнении ряда требований закона, которые мы описали ниже. Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» ясно указывает, что заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита как полностью, так и частично. Более того, заемщик вправе отказаться как от кредита, который он фактически еще не получил (договор подписан, но деньги не получены), так и от кредита, деньги по которому уже получены.

Как отказаться от кредита который одобрен и подписан, но деньги не получены?

Для отказа нужно письменно обратиться в банк, описать ситуацию и указать, что вы отказываетесь от получения кредита на основании закона «О потребительском кредите (займе)». Обязательно потребуйте документ, что денежные средства Вами фактически не получены и кредитный договор расторгнут.

Можно ли отказаться от кредита, если деньги получены?

Если вы получили кредит, но передумали им пользоваться, то в течение 14 календарных дней от кредита можно отказаться. Конечно, за пользование деньгами в течение 14 дней вы будете обязаны заплатить, но это будет не очень большая сумма. Предварительно уведомлять кредитора о том, что вы хотите вернуть кредит не нужно. Если банк каким-либо образом препятствует возврату денег или отказывается расторгнуть договор, то это является нарушением закона. В этом случае мы сможем составить для вас досудебную претензию.

Можно ли отказаться от автокредита или ипотеки?

Если вы брали кредит на определенные цели (автокредит, ипотека и иной целевой кредит), то в течение 30 календарных дней вы имеете право вернуть как весь кредит, так и его часть. И опять же, за пользование деньгами в течение данного срока вы будете обязаны заплатить проценты. Уведомлять кредитора так же не нужно.

Как правильно вернуть кредит досрочно?

Если вы решили вернуть кредит досрочно, то вы вправе это сделать в любой момент времени. Но вам нужно знать, что вы обязаны уведомить об этом кредитора за 30 дней до момента погашения. Подробнее об этом читайте по ссылке «Досрочное погашение кредита»

Как правильно оформить частичное досрочное погашение?

В принципе, способ досрочного погашения кредита мало чем отличается от указанного выше способа полного досрочного погашения. Сроки уведомления те же. Единственный нюанс заключается в том, что, скорей всего, оплатить его придется в соответствии с графиком погашения платежей, в день совершения очередного платежа. Также банк обязан будет предоставить заемщику новый расчет полной стоимости кредита и новый график погашения платежей. Подробнее об этом читайте по ссылке «Частичное досрочное погашение кредита»

Как рассчитываются проценты при отказе или досрочном погашении?

Все очень просто. Банк имеет право насчитывать проценты с момента получения до дня фактического возврата кредита включительно. Начислять дополнительные комиссии за досрочное погашение банк не имеет права.

Возможно, вам понадбится дополнительная информация:

Расторжение кредитного договора

В каком банке лучше взять кредит?

Скачать книгу «Кредитные истории» бесплатно.

Отказаться от страховки по кредиту в 2021 году

Как отказаться от страховки по кредиту? Всегда ли это можно сделать или есть обязательства, которые все равно придется выполнять? Вернут ли уже внесенные деньги? В какой срок возможен отказ от страхования? И как его оформить? Эксперты Financer.com составили подробную инструкцию на все случаи жизни.

Обязательно ли страховать кредит

В рамках кредитования существует обязательно и необязательное страхование.

• Обязательное – страхование недвижимости при оформлении ипотечного кредита и автомобиля при оформлении автокредита.
• Необязательное – страхование жизни, здоровья, трудоспособности, титула, иных рисков в рамках любых кредитных предложений.

Знаете ли вы…

Обязательная форма установлена, согласно действующему законодательству РФ. То есть, без такого полиса банк просто не имеет права выдать ссуду.

Необязательные варианты так или иначе призваны уберечь кредитора от убытков, если заемщик не сможет по состоянию здоровья, из-за потери работы или по другим причинам погасить долг.

Обязательно ли страховать кредит, когда речь не идет о вариантах, предписанных законом?

Заставить заемщика никто не может. Но большинство банковских программ предусматривают снижение ставки при наличии подобного полиса.

Financer.com рекомендует

Посчитайте стоимость страхования и снижение процентной ставки. В некоторых случаях страховой вариант может оказаться выгоднее. Особенно когда речь идет о долгосрочных займах.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Да. Согласно действующему законодательству, заемщик вправе оформить отказ от страховки по кредиту в течение 14 дней после оформления ссуды, если полис не является обязательным (для ипотеки это страховка ипотечной квартиры, для автомобиля — приобретаемой машины).

Обратите внимание

Ранее действовал срок в 5 рабочих дней. Данный срок был изменен с 2018 года. Будьте внимательны при ознакомлении с советами юристов. Убедитесь, что они соответствуют действующему законодательству.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту, если прошло больше 14 дней

Важно не число дней, а период охлаждения, который устанавливается самим страховщиком.

Стандартно он составляет 14 дней, но в договоре может быть прописан и больший период. Перечитайте договор, чтобы уточнить условия отказа.

Если период охлаждения прошел, расторгнуть договор вы можете, но деньги в любом случае не вернут.

Вернут ли деньги, если наступил страховой случай

Нет. Наступление страхового случая означает, что клиент воспользовался полисом и услуга была оказана. После этого вернуть оплату не получится.

Какую часть средств вернут

Все зависит от договора, в котором указывается дата начала действия полиса.

• Если вы подали заявление, когда полис еще не начал действовать, вы сможете вернуть полную сумму.
• Если полис действует уже несколько дней из оплаченной вами суммы вычтут стоимость этого периода.

Обратите внимание

Условия возврата обязательно должны быть прописаны в договоре. Если возникают вопросы, обязательно перечитайте его, чтобы участь все нюансы.

Как отказаться от страховки по кредиту в 2021 году

Для отказа нужно подать заявление – в произвольной форме или согласно образцу. Вообще, установленной законом формы не существует. Можете использовать образец заявления на отказ от страховки по кредиту

Но на всякий случай лучше уточнить в банке, существует ли определенная форма.

Какие данные нужно указать в заявлении на отказ:

• данные паспорта
• данные договора (номер, дату заключения)
• причину расторжения договора о страховании

К заявлению также потребуется приложить копию паспорта, копию договора и документ, подтверждающий оплату страхового полиса.

Комплект документов (включая заявление на отказ от страховки по займу) нужно передать в банк. Лучше – лично. Второй вариант – по почте, обязательно заказным письмом с описью вложения. В первом случае не забудьте получить документ, подтверждающий, что заявление у вас приняли.

Второй вариант может быть менее выгодным, потому что несколько дней уйдут на то, чтобы письмо дошло до банковского учреждения. А возврат средств считается за вычетом срока фактического пользования страхованием. То есть, чем раньше поданы документы, тем больше возврат.

После подачи заявления страховая премия должна быть возвращена в течение 10 дней.

В реальности кредиторы нередко затягивают принятие решения. Если в течение 10 дней решение не вынесено, а средства – не возвращены, обратитесь с новым запросом. Согласно отзывам, в среднем деньги возвращаются в течение 1 месяца.

При несоблюдении прав заемщик может подать жалобу в Роспотребнадзор, через портал Госуслуги или в ЦБ РФ (в зависимости от того, направлена ли его претензия в сторону страховой компании или банковской организации).

Что делать, если отказали

• Обращение в ЦентроБанк

Если вы подали заявление на отказ от страховки по кредиту в период охлаждения, но страховщик отказывается выполнять свои обязательства, напишите в онлайн-приемную ЦентроБанка РФ.

• Обращение в Роспотребнадзор

Если страховая отказывается принять заявление, вернуть средства, затягивает сроки, вы также можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

• Обращение в суд

Третьим вариантом является подача заявления в суд. Приложите все документы, подтверждающие, что вы пытались урегулировать вопрос, но ничего не добились. В таком случае, независимо от срока, прошедшего с подачи заявления, при положительном решении суда, вам вернут всю страховую сумму.

Будут ли какие-то последствия

Основной страх по поводу отказа от страховки по кредиту – не начнутся ли последствия со стороны кредитора.

В числе страхов лидируют:

• требование сразу погасить долг
• повышение ставки
• штрафы
• ухудшение условий

Прежде всего, никаких штрафов быть не может. Отказать вам в ссуде и потребовать сразу вернуть всю сумму банк также не имеет права.

С процентом все немного сложнее. Рассмотрим этот пример ниже.

Повысят ли процент по кредиту, если отказаться от страховки

Банк имеет право это сделать, ТОЛЬКО если данное условие прописано в договоре. Внимательно читайте условия.

Но даже в этом случае повышение процента идет не за то, что вы расторгли договор с конкретной страховой, а за отсутствие самого страхования.

Как избежать повышения?

Переоформить страховое свидетельство в другой компании. Секрет в том, что прямое обращение в страховую в 90% случаев обходится дешевле. Причем разница может доходить до 5 – 10 раз.

Выбираете оптимального страховщика, заключаете договор и приносите в банк копию. Все, теперь у вас есть оформленный полис, но стоит он существенно дешевле.

Формально банк может возразить, если выбранная компания не одобрена кредитной организацией и не числится в списке аккредитованных. Но такие придирки – большая редкость. Кроме того, есть организации (вроде «Ингосстрах»), чьи полисы принимаются повсеместно.

Какие подводные камни нужно учитывать

Если отказаться от страховки по кредиту, оформленной через прямой договор со страховщиком, довольно просто, вернуть средства от так называемого коллективного страхование чаще всего удается только через суд.

В чем суть программы? Заемщика не «соединяют» напрямую со страховщиком, а присоединяют к договору между страховщиком и банком. Получается, что конкретно у вас прямого взаимодействия со страховщиком нет, а есть только отношения с банковской организацией. Следовательно, расторгнуть страховой договор, не отказываясь от займа, вы уже не можете.

Так считают некоторые банки, но не суд. С 2016 года множество судебных дел было решено в пользу заемщиков. Поэтому, если кредитор пытается убедить вас в провальности дела, не медлите – обращайтесь в суд.

Договор заключается с некоей страховой организацией «Рога и копыта», о которой почти ничего не известно. Сайт отсутствует. Где они располагаются – непонятно. Банк, естественно, открещивается, принимает заявление об отказе, но говорит, что дальнейшие вопросы по поводу возврата средств заемщик должен сам решать со страховщиком.

Вы обращаетесь в компанию, а там заявляют: «Ничего не знаем. Аннулировать полис можем, а деньги не вернем».

В данном случае вопрос также можно решить через Роспотребнадзор или суд. Но советуем заранее исключить подобный риск и внимательно смотреть, кого банк «назначил» страховщиком в вашем случае. Компания должна быть известна, «на слуху», входящая в топовые рейтинги.

Такая организация не захочет рисковать репутацией и с 90% вероятностью вернет все до копейки.

Подведем итоги

• От страховки по кредиту можно отказаться в течение 14 дней, если она не является обязательной
• Для возврата средств нужно подать в банк заявление, приложив копии необходимых документов
• Деньги должны вернуть в течение 10 дней
• При нарушении ваших прав, обращайтесь в ЦБ РФ, Роспотребнадзор или суд

Материал подготовлен на основе: закона № 4015, 48 главы ГК РФ, указаний ЦБ РФ № 3854, статьи 943 ГК РФ

Отказ от кредита до и после получения кредита

Если вы получили кредитные средства по ошибке или они теперь просто не нужны, тогда необходимо просто отказаться от оформленного кредита. Это не составляет никакого труда, и теперь пришло время узнать о том, можно ли и как отказаться от кредита после подписания договора на законных основаниях.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов. 

В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

• Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
• Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
• Договор подписан и деньги уже у вас.

В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Как общаться с банком или МФО если кредит был оформлен по ошибке?

Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.

Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг.

Если банк говорит о том, что он уже начал оформление, тогда помните, что это не правда. Он обязан выдать вам отказ. Если он не желает этого делать, тогда можете обратиться к юристам, которые помогут составить заявление в правоохранительные органы.

Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита.

Какие у вас права с точки зрения закона?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Закон позволяет это сделать. Если вы взяли кредитные средства, но в результате этого поняли, что кредит вам больше не нужен, тогда помните, что из этой ситуации всегда будет выход. Для этого вам необходимо написать заявление в банк и подать его в течение 14 дней. Этот срок будет отсчитываться с момента подписания вашего договора.

Если вы не успеете подать заявление в этот период, тогда помните, что ситуация значительно усложнится. Как отказаться от кредита, если договор подписан, а сроки вышли:

• Написать заявление для отказа. В этом случае есть один наиболее важный момент. Также знайте о том, что дата заявления обязательно должна будет совпадать с датой его подачи.
• Если вы взяли средства, тогда их необходимо вернуть вместе с подачей заявления. Этот факт лучше всего подтвердить документально.
• За период использования этих средств, вам обязательно необходимо вернуть проценты, которые были начислены.
• За отказ от взятия средств, вам не потребуется платить штраф.

Это основные этапы, которые вам потребуется выполнить во время оформления отказа.

Как не выплачивать кредит, который вы не брали?

Если вы оформили договор на свои кредитные средства, но их не получили, тогда помните, что от него можно еще отказаться. По закон договор может вступить в силу только поле того, как вы получите свои денежные средства. Соответственно, если вы еще не успели ничего получить, тогда и договор можно считать недействительным. В такой ситуации, вам необходимо понять о том, что не следует подаваться на разнообразные уловки банка. Помните, что ему всегда будет выгодно выдать кредит. Если банк отказывается идти на встречу, тогда необходимо обратиться в суд.

Теперь вы знаете, как отказаться от кредита на стадии оформления и после того, как он получен. Чтобы больше не возникало подобных проблем, обязательно принимайте взвешенное решение во время его взятия.

Если же все же хотите оформить кредит можно тут. Здесь представлена подробная информация о том, как происходит получение кредитных средств. Чтобы после взятия кредита не пришлось от него отказываться в дальнейшем, вам необходимо будет тщательно изучать свой договор. Только благодаря этому можно быть полностью уверенным, что вы получили только лучшие условия, которые готовы порадовать. Если в дальнейшем условия изменились, и они вас не утраивают, тогда необходимо будет выполнить отказ от оформленного кредита.

РН Банк. Вопросы и ответы.

Реструктуризация кредита — это изменение условий погашения кредитной задолженности. Банк рассматривает различные варианты реструктуризации, исходя из финансовых возможностей клиента. Например, льготный период по уплате основного долга.

Как это работает:

·         Банк предлагает вам снижение ежемесячных платежей на определенный срок

·         размер ежемесячной финансовой нагрузки по кредиту после реструктуризации не изменяется

·         штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Вы можете подать заявку на реструктуризацию, если:

·         ваш доход снизился за последний период по сравнению с доходом на момент выдачи кредита

·         вашим работодателем был введен режим неполного рабочего дня, влекущий снижение дохода

·         вы находитесь в отпуске без сохранения заработной платы

·         вы потеряли работу

·         у вас существенно увеличились ежемесячных расходов

·         вы находитесь на длительном больничном (к примеру, в связи с коронавирусной инфекцией) 

Подать заявку можно онлайн, направив через форму «Написать нам»:

·         Заявление-Анкету на реструктуризацию кредитной задолженности

·         Копию ПТС

В зависимости от причины подачи заявки Банк может запросить следующие документы:

Для физических лиц

·         Справка 2-НДФЛ

·         Справка о доходах в свободной форме

·         Выписка из Пенсионного Фонда РФ

·         Выписка по р/с Клиента, открытом в другом банке

·         Договора аренды

·         Срочный трудовой договор, договор гражданско-правового характера

·         Иные документы, подтверждающие регулярные доходы

·         Обязательно предоставление трудовой книжки (в случае потери работы)

·         Больничные листы, справки (в случае нахождения в декретном отпуске)

Для индивидуальных предпринимателей

·         Копия налоговой декларации за последний налоговый период либо заверенная выписка с расчетного счета за последние 12 месяцев

После подачи заявления и предоставления необходимых документов, Банк рассмотрит Ваше обращение и примет решение об изменений условий по оплате кредита.

В случае одобрения реструктуризации, для подтверждения Вашего согласия с предложенными условиями, Вам будет необходимо подписать дополнительное соглашение к кредитному договору через Ваш личный кабинет в Мобильном приложении.

Рекомендуем заранее установить Мобильное приложение для оперативного согласования условий с вашей стороны.

Срок рассмотрения заявлений может составить до 30 дней. Несмотря на это, Банк предпринимает все усилия для скорейшего принятия решений по запросам. 

 

 

Как отказаться от кредита до подписания договора и после получения денег

Напрасно вы думаете, что людей интересует только то, как получить кредит. Встречаются счастливчики, получившие кредит, перед которыми стоит проблема, как отказаться от кредита. Разберемся, как разорвать соглашение с банком без финансовых потерь или хотя бы с минимальными.

Причины отказа

На самом деле причины отказа от кредита могут быть совершенно различными:

1. По вине банка:
   1. кредитное учреждение, нарушив обязательства по льготному кредитному договору, не перевело деньги в срок, исчерпав целевой денежный лимит;
   2. некомпетентный кредитный эксперт банка, объясняя условия предоставления кредита:
      1. ввел в заблуждение клиента;
      2. навязал дополнительные услуги, в которых клиент не нуждается.
2. По инициативе заемщика:
   1. отпала необходимость в денежных средствах;
   2. изменилась ситуация с платежеспособностью в связи с увольнением или проблемами со здоровьем;
   3. условия кредитного договора оказались обременительными.

Если банк не исполнил в полной мере взятых на себя обязательств, то заемщику не стоит беспокоиться — соглашение расторгается без проблем и без негативных последствий.

Отказаться от кредита на стадии одобрения

Если банк, после подачи заявки клиента, вынес одобрительное решение, то клиент имеет право:

1. Получить финансовую помощь от банка, подписав договор.
2. Отказаться от кредита:
   1. позвонив в банк;
   2. ничего не предпринимая.

Заявка, написанная собственноручно или отправленная в режиме онлайн, не является документом, подтверждающим долговые обязательства клиента перед банком.

Кредит «Простой и удобный» от 6.1% для заёмщиков с хорошей КИ.

В том случае, если после получения приглашения в банк, клиент передумал, он может не переживать — по истечении определенного срока одобрение будет аннулировано.

Отказаться от кредита после подписания договора

Ситуация более серьезная, требующая действий со стороны клиента, если он заключил кредитное соглашение.

Договор подписан, но деньги не получены

Если заемщик, подписал договор, но не успел получить деньги, он вправе на законных основаниях:

1. Обратиться в банк.
2. Расторгнуть соглашение без штрафных санкций.

Осознав, что нужда в кредите отпала, нужно как можно быстрее оповестить об этом кредитное учреждение, выдавшее деньги.

Договор подписан и деньги получены

Сомневаетесь в том, можно ли отказаться от кредита, когда деньги в полном объеме получены? Отвечаем — можно, но нужно успеть оформить отказ в отведенный государством срок.

В Федеральном законе, посвященном потребительскому кредиту (займу) сказано, что заемщик в течение 14 календарных дней, то есть включающих выходные и праздники, имеет право отказаться от кредита:

Обратите внимание, что предварительно уведомлять кредитора о своем желании вернуть кредит не надо. А вот оплатить проценты за использование денег с момента их получения до момента их возврата придется. 

Если банк чинит препятствия и не соглашается принять отказ от кредита, можно смело писать досудебную претензию или обращаться в суд. Если заемщик успел решить проблему в 14-дневный срок — закон на его стороне.

Если с момента получения кредита прошло более 14 дней

Заемщик решивший вернуть деньги банку в любое время, превышающее 14 дней, не имеет право на отказ, но имеет право на досрочное погашение.

И вот в данном случае очень важно, как эта процедура прописана в договоре. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что:

Кредит наличными за 1 визит

1. Нужно дождаться срока, когда возможно будет досрочное погашение.
2. Требуется за 30 дней письменно уведомить банк о желании досрочно погасить долг.
3. Вернуть нужно будет:
   1. полностью основной долг;
   2. проценты за фактический срок пользования заемными деньгами.

Пропустив время, отведенное государством для отказа, не стоит надеяться на то, что суд встанет на сторону заемщика.

Реально ли отказаться от автокредита и ипотеки

Оформив целевые кредиты, клиент может также расторгнуть отношения с банком до окончания срока действия договора. Но, учитывая, что ситуация осложняется наличием залогового имущества, придется постараться.

Влияет ли отказ от кредита на качество кредитной истории

Факт отказа клиента от кредита обязательно будет занесен в его личное финансовое досье, хранящееся в Бюро кредитных историй. Запись может негативно повлиять на репутацию заемщика только в сочетании с другими его проступками, связанными с взаимодействием с банковской системой.

Вывод

Должно стать аксиомой, что выбор кредитного предложения и подписание договора с банком — дело серьезное и ответственное. Нужно взвесить все “за” и “против”, и оформлять займ только в том случае, он жизненно необходим.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как отказаться от кредита после подписания договора

Кредит может потребоваться срочно. Но также срочно необходимость в нём может отпасть. Ещё недавно деньги были жизненной необходимостью, а потом оказалось, что проблема решается иными способами. Но что делать, если договор уже подписан и средства получены? Отказаться от кредита после подписания договора можно, но только при определённых условиях и с соблюдением процедуры.

Допускается ли отказ от кредита после заключения договора

Обязанности банка по прекращению действия договора при отказе стороны действительно нет. Соглашение подписано, средства готовятся к выдаче или перечислению, то есть работа уже началась. Отношения между сторонами уже существуют. На практике есть два варианта решения проблемы:

1. Подать в банк заявление о прекращении договора. Не каждая кредитная организация пойдёт на это, но довольно часто банки с пониманием относятся к подобным обстоятельствам. Между сторонами заключается дополнительное соглашение, в котором прописывается, что отношения прекращены, финансовые претензии отсутствуют.
2. Дождаться получения средств и обратиться с заявлением о досрочном возврате кредитных средств.

Порядок расторжения договора до выдачи средств

Данный порядок будет возможен только с прямого согласия кредитора. Процедура проводится в несколько этапов:

• заёмщик обращается в отделение банка и выражает необходимость прекращения договорных отношений;
• подготавливается заявление о прекращении выдачи средств. Чаще всего кредитная организация предлагает свой бланк, но заявление может быть оформлено и в свободной форме;
• банк принимает решение и объявляет его заёмщику.

Вариантов два – банк или соглашается прекратить выдачу займа или отказывается. Если кредитор согласен, то стороны должны оформить дополнительное соглашение, отражающее суть достигнутой договорённости. Если нет, то принудить финансовую организацию не получится, придётся дождаться выдачи и начинать процедуру досрочного погашения.

Порядок досрочного погашения

Право на досрочное погашение и условия процедуры расписаны в Гражданском кодексе РФ:

• пункт 4 статьи 809 определяет, что банк может требовать проценты с должника в сумме, начисляемой до дня требования. Даже если в договоре прописано иное, банк не вправе выставлять требование о взыскании полной суммы потенциально начисляемых процентов при досрочном погашении. Говоря простым языком, кредитор получит ровно то, что может быть начислено на момент выплаты;
• о досрочном погашении нужно уведомлять банк заранее. Сделать это нужно минимум за 30 дней, если иное не определяется условиями заключенной сделки. Об этом прямо указывается в статье 810 ГК РФ.

В последнем абзаце пункта 2 статьи 810 ГК РФ установлено, что досрочный возврат возможен с согласия кредитора. Данное согласие может быть выражено и в тексте договора, и отдельно. Большая часть банков включает такие условия в тексты предлагаемых к заключению договоров.

Процедура досрочного погашения будет следующей:

1. Клиент обращается в банк и подаёт заявление. Чаще всего оно оформляется по установленной банком форме, но организация не вправе отказать лицу в рассмотрении, если документ оформлен иначе.
2. Заявление рассматривается банком, который выносит решение. Срок рассмотрения не должен превышать тридцать дней, на практике окончательное решение часто принимается гораздо раньше.
3. Взятый ранее кредит оплачивается досрочно, отношения между сторонами прекращаются. Стороны могут заключить отдельное соглашение, которое определяет, на каких именно условиях отношения сторон прекратятся.

Уведомление должно быть направлено минимум за 30 дней до того, как будет произведён расчёт. В противном случае, кредитор вправе ответить отказом.

Последствия досрочного погашения кредита

Банк рассчитывает, что должник будет оплачивать суммы в течение определённого периода времени. Досрочное погашение ему не выгодно, так как в таком случае он теряет часть средств, которые мог бы получить. Однако серьёзные кредиторы с пониманием относятся к такой возможности и не ставят своим клиентам препятствий.

Однако нужно понимать, что при досрочном погашении гражданин всё равно потеряет часть средств. Учитывая тот факт, что предупреждать о такой операции нужно за тридцатидневный период, банк взыщет с должника проценты за данный месяц.

Самый выгодный вариант – это прекращение договора до перечисления или выдачи средств клиенту. Но это возможно не всегда, а только с прямого согласия кредитора.

Ещё одно существенное последствие отказа – это трудности при получении новых кредитов, по крайней мере в этом же банке. Далеко не всегда, но в некоторых случаях финансовые организации вносят граждан, использующих таких механизмы, в чёрные списки.

Досрочное погашение не может негативно сказаться на последствиях в плане кредитной истории. Данное действие будет отмечено, как положительное, так как возврат произведён без просрочек.

Да, банкам выгодны длительные программы и возврат средств частями, но заставить клиентов действовать именно так они не могут.

Когда отказ от договора невозможен

Отказ от кредитного договора и, соответственно, от всех его последствий, возможен только в том случае, если банк даст своё согласие и только до фактической выдачи средств. Во всех остальных случаях процедура уже представляется невозможной.

После выдачи допускается только досрочное погашение. Это касается всех типов договоров кредитования, независимо от назначения денежных средств.

Рекомендации по досрочному погашению

Если отказ от договора уже невозможен, остаётся лишь перейти к процедуре досрочного погашения. Граждане обязательно должны учесть некоторые особенности и обратить внимание на рекомендации:

• подать заявление нужно как можно раньше, так как закон требует уведомления кредитора за тридцать дней по выплаты средств. Чем раньше будет передан документ – тем раньше финансовой организацией будет принято решение о судьбе последующих отношений с клиентом;
• если банк соглашается провести процедуру в более короткие сроки, нужно оформить отношения документально. Достаточно будет получить справку об отсутствии задолженности, но допускается вариант с оформлением дополнительного соглашения;
• досрочное погашение может носить частичный характер. В таком случае нужно взять в банке новый график выплат по остатку;

Процедура и условия досрочного погашения могут быть иначе обозначены договором между сторонами. Например, допускается установление более короткого периода, за который нужно уведомить кредитора об оплате. Однако установление более длительного временного отрезка не допускается.

Досрочное прекращение отдельных типов кредитных договоров

Отказ от любого типа договора, независимо от назначения средств, производится примерно одинаково. Общие правила действуют и на досрочное прекращение. Однако на некоторые особенности всё же стоит обратить внимание:

• при ипотечном кредитовании важно, выплачен ли уже первоначальный взнос или нет. Если нет, то можно договориться с банком о прекращении договора на общих условиях, если да, то нужно будет достигнуть отдельного соглашения с продавцом недвижимости;
• при автокредите ситуация повторяется, всё зависит от того, были ли уже перечислены средства продавцу. Если да, то вернуть финансы без потерь можно только в случае заключения соглашения о расторжении договора с продавцом.

В каждом из случаев можно провести процедуру досрочного погашения. Она также реализуется на общих основаниях.

Подведём итоги

Отказ от кредита возможен только с прямого согласия банка. Довольно часто финансовые организации идут на такой шаг, если средства ещё не были перечислены заёмщику.

В противном случае остаётся лишь использовать процедуру досрочного погашения, которая приведёт к, пусть и небольшим, но убыткам.

Заявление о совершении такого действия подаётся за тридцать дней, а банк будет иметь полное право взыскать проценты за такой период.

Прочтите: Что такое цессия по кредитному договору и как ее отменить

Как заемщику отказаться от кредитных средств после подписания договора ?! – Правовед Плюс

12.10.2020

Иногда бывает так, что обстоятельства вынуждают заемщика отказаться от кредита уже после того, как договор был фактически подписан. Причины, по которым граждане идут на такой шаг обычно носят следующий характер:

• Заемщик был введен в заблуждение якобы привлекательными условиями кредита. Например, в рекламе обещали один процент годовых, а по факту он вышел гораздо больше;
• Банковская организация не выполнила взятые на себя обязательства, касательно выданного кредита;
• У клиента нет необходимости в том, чтобы пользоваться кредитными заемными денежными средствами;
• Заемщик понимает, что условия кредитования носят заветно негативный характер для него.

Можно ли отказаться вообще от кредита ?!

Исходя из норм гражданского законодательства Российской Федерации надо обозначить то, что моментом совершения займа становится передача денег от организации к заемщику. Начало действия кредитного договора определяется его положениями и условиями. Есть несколько вариантов, при которых кредитный договор все-таки может быть расторгнут.

В частности, когда:

• Банковская организация рассмотрела вашу заявку на кредит, после скоринга и проверки данных было получено одобрение, но договор еще не был подписан клиентом. Тогда заемщик может легко отказаться от кредита без каких-либо правовых последствий для себя;
• Договор подписан и деньги получены заемщиком или заявка была одобрена, но средства не были перечислены либо переданы гражданину.

Отказаться от кредита можно фактически на любом этапе его непосредственного оформления, но последствия будут разными, как и правовые процедуры, сопровождающие отказ. Если вы решили отказаться от кредита до подписания договора на этапе оформления, то это ничем не будет вам грозить.

В ситуациях, когда деньги получены, а в договоре кредитования стоит подпись расторгнуть договор и вернуть деньги в полном объеме надо не позднее, чем в четырнадцатидневный срок. Но при этом понимать надо то, что скорее всего банковская организация с заемщика потребует уплатить еще и проценты за фактические дни пользования кредитом.

Когда отказаться от кредитных обязательств невозможно ?!

Если прошел установленный нормами гражданского законодательства срок в размере четырнадцати календарных дней, то тогда отказ от кредитных обязательств на законных основаниях уже нельзя осуществить.

Но при этом можно погасить кредит досрочно, если имеются на эту процедуру достаточное количество денежных средств. Банки в нашей стране не могут отказать клиенту в том, чтобы он досрочно вернул свои долги.

Но при этом может быть наложен так называемый запрет на возврат досрочно денежных средств в течение пары месяцев с того момента, как был подписан кредитный договор. Это означает то, что проценты платить банку придется по любому и свою выгоду он иметь с клиента точно будет.

Поэтому условия расторжения договора, возврата денежных средств и досрочного погашения кредита надо узнавать непосредственно в своем банке, в котором был получен денежный займ.

Каким образом можно отказаться от кредита после того, как был подписан договор ?!

Если вы подписали с банком договор кредитования, но при этом пользоваться и тратить полученные денежные средства не начали, то тогда шанс прекратить договорные отношения есть.

Причем можно расторгнуть договор с минимальными негативными последствиями в плане потери денег для себя.

Обязательно следует внимательно изучить все положения и пункты кредитного договора, особенно касаясь системы начисления штрафов, пени и неустоек.

Чтобы отказаться от кредита нужно проделать следующие шаги:

• Надо изучить договор, особенно пункт о досрочном расторжении договорных отношений и права получателя кредита;
• Далее нужно в простой письменной форме подготовить заявление об отказе от кредита (когда не прошло с момента подписания договора более двух недель) или же заявление о досрочном погашении кредита;
• В банк предоставляется заявление и кредитный договор со всеми приложениями, включая копию паспорта. Все что остается, так это дождаться решения от банковской организации. Срок рассмотрения заявления обычно составляет 5-10 дней.

При досрочном возврате клиентом полученных средств банк не имеет права взимать дополнительные комиссии за эту операцию, однако заемщик должен будет заплатить проценты за использование средств. Чем раньше заемщик вернет средства, тем меньше заплатит процентов.

Можно ли отказаться от ипотеки и автомобильного кредита ?!

На основании установленных законодательных норм заемщик может отказаться от потребительского кредита в течение 14 календарных дней. Если дело касается целевого займа, такого как ипотека либо автомобильный кредит, то тогда на отказ дается тридцать календарных дней.

Процедура отказа при ипотеке достаточно сложная, особенно если банк уже перевел деньги продавцу. Часто такие дела затягиваются вплоть до длительных судебных разбирательств. Можно отказаться от кредита на квартиру либо жилой дом достаточно альтернативным способом.

Например, можно продать ипотечную квартиру и полученными деньгами погасить долговые обязательства перед банком досрочным образом. Но и здесь есть свои нюансы, которые надо обязательно учитывать.

Ведь квартира может продаваться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить платежи.

Говоря об автомобильной кредите стоит отметить то, что если договор не оформлен и автомобиль не приобретен, то тогда потенциальный заемщик обязан уведомить банковскую организацию и попросить об отказе в предоставлении ему заемных денежных средств. В этом случае заявку просто аннулируют.

В иных ситуациях расторгнуть соглашение будет проблематично и затратно. При приобретении автотранспортного средства в автомобильном салоне банки обычно перечисляют сумму на счет фирмы, выступающей продавцом.

В этой ситуации заемщику остается только продать машину и вырученными денежными средствами расплатиться с банком досрочно.

Подведя итоги надо обозначить то, что быстрый возврат денег или отказ от кредита достаточно невыгодны любому банку. Ведь банковская организация по итогу не получает ту прибыль, на которую она рассчитывает.

И, казалось, бы быстрое погашение кредита негативно влияет на кредитную историю заемщика. Все сведения о возврате, расторжении договора, быстром закрытии займа напрямую отражаются в его кредитной истории.

Если вы хотите взять кредит, то тогда внимательно читайте и учитывайте условия договора кредитования. Не надо подписывать любых документов, не читая их даже не смотря на увещевания кредитного специалиста. Все сотрудники банков действуют исключительно в своих интересах.

В тех случаях, когда появляется срочная необходимость прекратить кредитные отношения с банковской организацией обращаться в нее надо не устно, а письменно. Все действия должны быть грубо говоря запротоколированы на бумаге. Даже если сотрудники банка утверждают, что это бессмысленно.

Пусть подтвердят это документальным образом перед вами.

Взял и передумал: как отказаться от оформленного кредита?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе.

Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё.

До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды.

Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону.

В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду.

Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца.

Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждения – срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

• если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;
• если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда.

В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита.

Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду.

Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю.

Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Как отказаться от кредита до и после его получения?

Отказ от кредита относится к неоднозначным и противоречивым случаям взаимодействия банков и заемщиков. Имеются определенные правила регулирования подобных ситуаций, но поскольку они прописаны в разных документах, то далеко не идеально согласовываются между собой.

Сложно перечислить все причины неожиданного отказа от кредитования. Наиболее распространенными среди них являются:

• введение в заблуждение кредитными агентами или рекламой: потенциальный заемщик понял это в процессе оформления кредита или после получения займа;
• банк не выполнил взятых обязательств по кредиту;
• клиент осознал невыгодность условий кредитования;
• у человека отпала необходимость в заемных средствах.

Первые два пункта подразумевают вину финансовой организации, поэтому могут служить основанием для наличия претензий со стороны заемщика. Два других пункта ставят клиента банка в невыгодное положение, и порой требуется приложить немало усилий для защиты своих интересов.

Нормативная база

Первым актом, на законодательном уровне регулирующим отношения на рынке кредитования, является Гражданский кодекс (ГК) РФ – глава 42 «Заем и кредит».

Следует отметить, что два этих понятия не вполне коррелируются с точки зрения закона, поскольку прописанные для займа нормы не всегда распространяются на кредит. Следует внимательно подходить к ст.

807 ГК, в которой началом действия договора о займе считается момент передачи материальных ценностей. Это написано именно о займе, но не о кредите.

Описание кредитного договора начинается лишь со ст. 819 ГК. Об отказе в кредитовании либо в получении банковских средств говорится в ст. 821 Кодекса. Причем данные в статье формулировки не четко прописаны и отсылают непосредственно к заключенному договору.

Следовательно, существует значительная разница:

• моментом совершения займа считается передача денег (иного имущества) по факту;
• старт кредитного договора зависит от условий самого договора.

Законодательно подкрепленный практический опыт показывает, что при расторжении кредитного договора выделяются три основных положения:

• заявка рассмотрена, одобрение кредитора получено, но договор не подписан обеими сторонами процесса;
• заявка одобрена, сторонами заключен договор, но заявитель так и не получил деньги.
• договор оформлен, деньги получены адресатом.

Отказ от кредита до заключения договора

У некоторых граждан возникает вопрос: можно ли отказаться от кредита после его одобрения? Можно, причем без ограничений и непременного пояснения причин. Таким образом, несмотря на подачу заявки, ее рассмотрение и одобрение банком, потенциальный заемщик передумал продолжать процесс: подписывать договор и получать кредит.

В этом случае у банка отсутствуют законные основания для требования компенсации либо применения принудительных мер к несостоявшемуся кредитополучателю.

Но следует учитывать, что отношение банка к клиенту-отказнику может измениться: велика вероятность, что в будущем он получит отказ в кредитовании без видимых причин.

А если учесть, что финансисты обычно не поясняют причины отказов в выдаче заемных средств, то невозможно с уверенностью сказать, что именно послужило поводом для отклонения заявки.

Чтобы снизить вероятность негативных последствий, эксперты советуют объяснять банкирам причины отказа от кредитования, причем они должны быть уважительными.

Возможен ли отказ после подписания договора

Если договор подписан обеими сторонами, но пользование кредитными средствами не началось (допустим, они еще не перечислены), клиент имеет шансы прекратить отношения с кредитором без ущерба лично для себя.

Конечно, банком потрачены силы и время на проверку данных заемщика, на оформление договора. Но если клиент не успел получить деньги и оперативно изъявил желание расторгнуть договор, есть надежда, что кредитор пойдет навстречу без штрафных санкций.

Перед отказом не лишним будет внимательно ознакомиться с соответствующими пунктами договора. Если в тексте прописаны неустойки или санкции на такой случай, клиенту лучше сразу согласиться с суммой (если она невелика) и быстрее расторгнуть договор. Штраф можно считать компенсацией за проверку кредитоспособности и оформление необходимых документов.

Имеются существенные отличия в отказе от потребительского кредита и кредита целевого:

• потребительский кредит начинает действовать сразу после подписания договора сторонами;
• целевой определяется непосредственно условиями договора (он сложнее в оформлении, а также исполнении).

Как отказаться от кредита после получения денег

Выйти из кредитного договора без потерь в таких случаях весьма проблематично.

Ст. 11 Закона «О потребительском кредите (займе)» позволяет получателю потребительского кредита вернуть его на протяжении 14 дней. Возврат целевого кредита разрешен в срок до 30 дней. Однако заемщику все равно придется заплатить проценты за время фактического пользования банковскими средствами.

Возвращать кредиты на протяжении выше указанных сроков можно без специального уведомления банка.

В пунктах кредитных договоров могут быть прописаны более легкие условия досрочного погашения. Стоит воспользоваться такой возможностью, однако клиент не вправе требовать ее от банка.

По истечении указанных сроков (до 14 и до 30 дней) досрочное погашение придется совершать на условиях заключенного договора. Если в нем отсутствует такая возможность, то шансы вернуть кредитные средства без потерь – весьма ограничены.

Советы решившим отказаться от кредита

Пока не существует беспроигрышного алгоритма для отказа от полученного кредита. А если учитывать, что данная норма противоречит интересам банков – такой механизм вряд ли появится. Поэтому отказываясь от согласованного (тем более – полученного) кредита, надлежит готовиться к потери времени и денег.

Но все же есть нюансы, позволяющие несколько сгладить неприятную ситуацию:

• Первое, что следует сделать, еще только задумываясь о кредите, это узнать все нюансы его прекращения. По всем возможным обстоятельствам.
• До оформления договора следует заранее узнать правила прекращения кредитных отношений по любым обстоятельствам.
• Не подписывать документы без ознакомления. Даже если кредитный агент вполне заслуживает доверия, все равно следует ознакомиться с документом. Подписывать документы заранее тоже нежелательно (хотя все привыкли сначала расписываться, а уж затем – получать).
• При необходимости выйти из договора, надо подать в банк письменное заявление. Даже если сотрудники кредитной организации будут убеждать в бессмысленности такого шага, следует получить на руки документальное подтверждение отказа.
• В случае нарушения прав клиента — важно задокументировать общение с банком-кредитором. В дальнейшем в суде потребуются именно документальное подтверждение, а не воспоминания заемщика.
• Надо стараться погасить все требования банка. Нельзя оставлять даже минимум задолженности: она позволит банку продолжать кредитные отношения, начислять проценты, пени и пр. Причем отдельные платежи по кредитам зависят не столько от непогашенного остатка, сколько от факта задолженности.
• Всегда требовать от банка справку с подтверждением полного погашения кредита и закрытие договора. Формы таких документов имеются у всех кредитных учреждений.

Отказаться от кредита после подписания договора: можно ли, сроки

Отказаться от кредита может быть не так просто, как кажется на первый взгляд.

Существует достаточное количество подводных камней, которые могут сделать этот процесс достаточно затратным как по приложенным усилиям, так и иногда по финансовой составляющей.

Для того чтобы грамотно провести весь процесс, разберем все его части и постараемся дать четкие инструкции, как это сделать без ущерба или с минимальными затратами. Обо всем по порядку – в материале Brobank.

Причины для отказа

Отказ от кредита может быть обусловлен множеством причин, перечислить которые в полном объеме невозможно. Однако самые типичные причины выделить можно:

• Введение в заблуждение клиента либо ошибочное понимание им каких-либо пунктов договора без достаточного разъяснения этих положений со стороны кредитного консультанта.
• Банк не исполнил свои обязательства по кредиту перед заемщиком.
• Клиент осознал невыгодность для себя данного кредитного предложения.
• У клиента исчезли обстоятельства, потребовавшие от него получения кредитных средств.

Данные причины для отказа являются наиболее распространенными, однако между ними есть существенная разница.

Она заключается в том, что только первые две причины ставят в положение виновника именно банк, тогда как вторые могут стать причиной проблем с потерь уже для самого клиента.

Именно поэтому наиболее важно тщательно проанализировать свои мотивы, перед тем как отказаться от кредита после подписания договора.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора

Основной нормативный документ, регулирующий данный момент – Гражданский кодекс, в частности, его 42 статья. Не будем приводить ее полный текст, но обратим внимание, что в ней четко демонстрируется разница между понятиями «займ» и «кредит». Посему для займов и кредитов могут различаться условия. В частности, займ считается взятым именно в момент передачи материальных ценностей клиенту.

Начало же действия кредитного договора именно относительно кредита определяется условиями самого этого документа.

Таким образом можно выделить три ситуации, при которых может рассматриваться отказ от кредита:

1. Произошло одобрение заявки, однако не случилось ни подписание договора, ни перечисления ценностей.
2. После одобрения был подписан договор, но не было вступления заемщика во владение заемными средствами.
3. Кредитный договор подписан, а средства в полном объеме перечислены заемщику.

В зависимости от того, на какой стадии находится кредит, действия заемщика будут различными. Рассмотрим все варианты отказа от кредита.

В какой срок можно отказаться от кредитных средств

Конкретного срока, в который заемщик может отказаться от кредита, нет: клиенту позволяется оформить отказ в любое время. Однако на разных этапах действия будут разными, и следует осознавать, что и когда следует делать.

Отказ от кредита до появления подписанного договора вообще ничем не грозит заемщику, достаточно уведомить банк о том, что кредитные средства более не требуются. Чаще всего даже просто прекратить контактировать с банковским работником вполне достаточно.

Совсем иное, если клиент уже подписал соответствующий договор с банком. В этом случае процесс отказа затягивается и требует уже большего количества движений от получателя средств.

Согласно закону, клиент может свободно отказаться от кредита в течение 14 дней после его получения, вернуть деньги в банк и закрыть договор. Но при этом кредитное учреждение, скорее всего, потребует выплатить проценты за пользование деньгами в течение этих 2 недель. Договор при этом расторгается.

Когда невозможно отказаться от кредита

Отказаться именно с полным расторжением договора и отсутствием последствий после истечения 2 недель с момента его подписания нельзя.

В качестве меры может выступать досрочное погашение кредита, которое в подавляющем большинстве банков бесплатное.

Однако условия подобного погашения необходимо смотреть в том же кредитном договоре, так как они могут сильно отличаться от одного банка к другому.

По закону никакого отказа в досрочном погашении от банка быть не может, но существует практика заморозки досрочного погашения на несколько месяцев после получения материальных средств клиентом.

Также существуют различные тонкости относительно выплаты процентов.

В любом случае рекомендуется сверяться именно с собственным кредитным договором, а еще лучше внимательно читать его до подписания в банке.

Процесс отказа от кредита

До подписания договора, как уже было сказано, отказаться от кредита проще простого: достаточно не подписывать договор и не получать средства. Банк не имеет никакого права до появления договора требовать чего-либо у человека, даже если он одобрил ему кредит.

После подписания договора в действие вступают его пункты, и там может быть указана неустойка за отказ от кредита. В этом случае рекомендуется узнать ее размер, и если она невелика, то выплатить ее. В любом случае читать договор придется.

Процесс отказа выглядит так:

1. Клиент изучает договор и наличие в нем пунктов, объясняющих условия отказа от кредита или досрочного погашения.
2. Пишет в организацию заявление об отказе от кредита (если же прошло более 14 дней — о досрочном погашении кредита).
3. Собирает необходимые документы, указанные в договоре.
4. Получает одобрение.
5. Перечисляет сумму долга на счет банка.

Выглядит действительно просто, однако самая сложная часть – это соблюсти пункты заключенного договора.

Возможные последствия отказа от кредита

Основные последствия отказа связаны с кредитной историей. Часто отказ от кредита отражается на КИ и впоследствии получить кредит будет сложнее. Однако если процесс отказа не сопровождался спорами, судами или другими конфликтами с учреждением, то, скорее всего, последствий не будет. Если же суды и конфликты были, то получить в этом банке следующий кредит будет крайне проблематично.

На этапе до подписания договора последствий для заемщика не наступает. Но если он часто подает заявки и отказывается, то банк может сам вынести отрицательное решение и не дать заемные средства.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Как отменить автокредит

Нет такой вещи, как отмена автокредита. Вы не можете просто вернуть автомобиль в автосалон, передать ключи и заявить, что вы больше не будете платить. Однако это не означает, что у вас нет способа выйти из автокредиты, которая вам не подходит.

Почему вы хотите аннулировать автокредит?

Выбор наилучшего способа выхода из нежелательной ссуды на покупку автомобиля во многом зависит от того, почему вы хотите покончить с этой ситуацией.Давайте рассмотрим несколько сценариев и то, что вы можете сделать, чтобы эффективно «отменить» свой автокредит:

• Вы не можете позволить себе ежемесячный платеж — Если вам нравится ваш автомобиль, но именно ежемесячный платеж заставляет вас задуматься об отмене, вы можете подумать о рефинансировании. В зависимости от того, как долго у вас была ссуда и улучшился ли ваш кредитный рейтинг, вы можете претендовать на более низкий ежемесячный платеж за счет рефинансирования. При рефинансировании вы можете снизить платеж с новым контрактом, либо получив более низкую процентную ставку, либо продлив срок кредита.
• Финансирование не для вас — Если вы взяли ссуду на покупку автомобиля и решили, что финансирование не для вас, вы можете оказаться в трудном положении. В зависимости от того, когда вы взяли ссуду, у вас может быть один или два варианта. Если вы только что получили свой автомобиль и испытываете раскаяние покупателя, вы можете вернуть его без каких-либо вопросов, если это прямо указано в вашем контракте. Однако дилерские центры и кредиторы не обязаны это делать и обычно не делают. Редко можно найти ссуду, предлагающую такую ​​возможность.Другой вариант, опять же, если это разрешено вашим кредитором, — это попросить кого-нибудь взять на себя вашу ссуду. Принятие ссуды означает, что вы найдете кого-нибудь, кто заберет вашу машину и возьмет на себя ссуду. Если кредитор позволяет это, новый заемщик должен соответствовать условиям, которые уже действуют.
• Финансирование в порядке, машина — нет — Когда вы хотите избавиться от транспортного средства, у вас обычно есть несколько вариантов, чтобы сесть из одного и сесть в другое. Если у вас были проблемы с этим с первого дня, вы можете изучить лимонные законы вашего штата, чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо средства правовой защиты.Как правило, в автомобиле должен быть дефект, на который распространяется гарантия, который возникает в течение определенного периода времени после покупки и сохраняется, несмотря на несколько ремонтов.
• Вам просто нужен другой автомобиль — Если вы просто ищете другой автомобиль, вы обычно можете обменять свой текущий автомобиль на другой или продать его самостоятельно. Ключевым моментом в обеих этих ситуациях является то, что ваш существующий заем должен быть погашен. Это лучше всего работает, если в вашей машине есть деньги. Наличие собственного капитала означает, что автомобиль стоит больше, чем вы задолжали по ссуде.Если вы решите продать свой автомобиль, дилер выплатит остаток по кредиту и либо предоставит вам разницу, либо применит ее к первоначальному взносу за ваш следующий автомобиль. Если вы продаете автомобиль в частном порядке, вы несете ответственность за выплату кредита кредитору и оформление документов.

Из этого списка видно, что у вас есть несколько вариантов выхода из автокредита, которые вам не подходят, если вы делаете это правильно. Какой бы ни была ваша причина отказа от кредита на покупку автомобиля, важно, чтобы вы продолжали общаться со своим кредитором на протяжении всего процесса.

Одна ситуация, в которой вы не хотите оказаться, — это когда ваш кредитор не знает, что вы хотите внести изменения. Это может привести к дефолту по кредиту, если вы перестанете производить платежи, и, в конечном итоге, к повторному вступлению во владение. Повторное владение отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг и остается в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Замена автокредиты, которую вы больше не хотите

Поскольку на самом деле вы не можете отменить автокредит, полезно знать, как правильно выйти из него, чтобы избежать негативного воздействия на ваши кредитные отчеты и баллы.Эти воздействия могут, в свою очередь, повлиять на вашу способность получить еще одну ссуду на покупку автомобиля. Если вы уже имеете дело с плохой кредитной историей, это особенно важно.

Как заемщик с плохой кредитной историей, вам необходимо найти дилерский центр, в котором есть кредиторы, которые могут помочь в вашей ситуации. Эти дилеры не всегда выделяются из толпы, поэтому важно иметь на вашей стороне кого-то вроде CarsDirect .

Мы работаем с общенациональной сетью специализированных финансовых представительств и хотим помочь вам найти такую ​​в вашем регионе.Таким образом, у вас будет больше шансов получить новый кредит, который вам понравится.

Не ждите дольше, чем необходимо в автокредите, который вы бы предпочли аннулировать. Вместо этого заполните нашу простую форму заявки на автокредит без обязательств, и мы приступим к поиску местного дилера.

Можно ли аннулировать автокредит?

Отменить ссуду на покупку автомобиля намного сложнее, чем получить ее с самого начала, но это может быть невозможно. Как правило, в автоматическом финансировании отсутствует оговорка о раскаянии покупателя, поэтому важно прочитать мелкий шрифт до того, как подпишите на пунктирной линии.Но даже если вы не сможете «отменить» новую ссуду, это не означает, что вы остались без вариантов.

Есть ли в вашем контракте пункт о расторжении договора?

В редких случаях есть кредиторы, которые предлагают заемщикам небольшое окно, через которое можно без вопросов вернуть автомобиль. Эти временные рамки короткие, часто всего несколько дней, и могут повлечь за собой дорогостоящие штрафы. Единственный способ узнать, подходит ли вам этот вариант, — это внимательно прочитать договор займа и связаться с кредитором, как только вы не уверены в своей покупке.

Однако в большинстве случаев это не вариант. Итак, как же выйти из ссуды на покупку автомобиля, которую вы не хотите? Когда дело доходит до консервирования, у вас есть выбор.

3 варианта выхода из автокредита

Если прошло больше нескольких дней, и в вашем кредитном договоре нет пункта об отмене, то обычно у вас есть три варианта избавления от автомобиля, чтобы выйти из автокредита. Все три сопряжены с риском, поэтому не торопитесь, чтобы внимательно изучить ситуацию и выяснить, почему вы действительно хотите отказаться от автокредиты.

В каждом из этих вариантов вы по-прежнему несете ответственность за то, чтобы ваш кредит был выплачен в полном объеме. Как правило, у вас есть следующие варианты:

1. Добровольное возвращение во владение — Добровольное возвращение во владение подразумевает возврат автомобиля дилеру и разрыв вашего контракта. Добровольно или нет, но это по-прежнему считается повторным вступлением во владение и отображается в ваших кредитных отчетах и ​​отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг как таковой. Вы несете ответственность за выплату любого остатка по вашему кредитному договору — так называемого баланса дефицита — после того, как дилер продаст автомобиль.
2. Частная продажа — Вы имеете право продать автомобиль самостоятельно, что может помочь, поскольку вы можете устанавливать цену. Если у вас будет достаточно денег на автомобиль, вы можете использовать эти деньги, чтобы выплатить ссуду и оставить себе все, что осталось. Однако, поскольку автомобили обесцениваются, как только вы их выгружаете со стоянки, обычно очень сложно сразу продать их за то, что вы должны, в зависимости от возраста, марки, модели и состояния автомобиля.
3. Обменять — Если вам нужна другая машина, но вы не думаете, что сделали правильный выбор с первого раза, у вас всегда есть возможность обменять свой автомобиль.Когда вы продаете его, вы должны получить расценки на выплату от своего кредитора и использовать торговую стоимость вашего автомобиля для выплаты ссуды. Если у вас останется достаточно денег, вы можете использовать их в качестве первоначального взноса для следующего автомобиля. Если у вас нет собственного капитала в автомобиле, вы несете ответственность за выплату остатка кредитору наличными. Если у вас нет денег, вы все равно можете обменять автомобиль и вложить отрицательный капитал в следующий заем. Однако это приведет к увеличению общей стоимости нового автомобиля, поэтому будьте осторожны.

Если эти варианты вам не подходят, возможно, вам придется немного подождать, прежде чем выходить из автомобиля, который, по вашему мнению, не подходит. Однако, если проблема не в машине, у вас есть другой вариант.

Рефинансирование автокредита

Если это не та машина, из которой вы хотите выйти, но чувствуете, что ссуда вам не подходит, возможно, вы сможете рефинансировать свою машину. Рефинансирование означает замену текущей ссуды на новую с более низким ежемесячным платежом и более высокой процентной ставкой.

Чтобы иметь возможность рефинансировать, у вас должен быть хороший кредит или, по крайней мере, улучшенный кредитный рейтинг, так как вы взяли первоначальную ссуду, и должен пройти как минимум один год. Вы можете попытаться рефинансировать у своего текущего кредитора, но большинство людей рефинансируют у нового.

Чтобы получить разрешение на рефинансирование, вы должны не только соответствовать требованиям по кредиту, ваш автомобиль должен соответствовать требованиям по капиталу, возрасту и пробегу, а сумма ссуды должна находиться в пределах диапазона рефинансирования нового кредитора.

Готовы найти автокредит?

Когда вы будете готовы попытаться получить новый автокредит и выйти из текущего, вам поможет CarsDirect . Мы работаем с большой сетью специализированных финансовых дилеров по всей стране, у которых есть специалисты по кредитованию, которые могут помочь людям во многих типах кредитных ситуаций.

Мы можем помочь вам изучить новые и подержанные автомобили, чтобы найти тот, который подходит вашей ситуации, а также поможем вам связаться с местным дилером.

Готовы начать? Просто заполните нашу быструю и бесплатную форму запроса на автокредит сегодня, и мы подберем для вас ближайший к вам дилерский центр!

Что произойдет, если вы захотите вернуть личный заем?

Если вы подумываете о ссуде для физических лиц, это может быть тяжелое время для вас. Я понимаю, что потребность в личном ссуде возникает в разное время. Возможно, вы находитесь в хорошем финансовом положении и можете позволить себе ежемесячные платежи по личному кредиту.У потребности в ссуде есть и другая сторона. Вы можете оказаться в том месте, где вам срочно нужны деньги, потому что вы находитесь в сложной ситуации. У вас могут быть медицинские счета, которые вы не можете себе позволить. Может возникнуть чрезвычайная ситуация, требующая значительного ремонта или замены.

Независимо от вашего финансового положения, рассматривая личный заем, вы должны быть уверены, что это правильный путь для вас. Вы же не хотите заключать кредитный договор без серьезного рассмотрения.Это может быть то, что вам нелегко прекратить. Возможно, вы не сможете вернуть ссуду, но есть другие способы оформить личную ссуду.

Что такое личный заем?

Вы серьезно подумываете о получении личного кредита и один из ваших животрепещущих вопросов: а что, если я захочу его вернуть? Это правильный вопрос, и вы должны знать ответ на него, прежде чем принимать такое решение. Однако, если вы задаете этот вопрос, у вас, вероятно, есть еще несколько вопросов. Важно, чтобы вы полностью понимали все, что касается личного кредита.Я начну с самой основной информации.

Персональный заем — это когда какой-либо кредитор позволяет вам занимать деньги. Вы обещаете кредитору выплатить деньги, если будете делать регулярные ежемесячные платежи в течение определенного периода времени. Установленный период времени может составлять от трех до пяти лет. Кредитором может быть банк, онлайн-кредитор, кредитный союз и даже друг или член семьи. Кредитор добавляет проценты к деньгам, которые вы занимаете. Это плата за разрешение вам занимать у них деньги.Эта сумма зависит от нескольких факторов, включая кредитный рейтинг. Сумма, которую вы платите в месяц, обычно неизменна и не меняется от месяца к месяцу.

Ссуда ​​- это договор, поэтому важно прочитать весь документ, включая шрифт, напечатанный мелким шрифтом. Кредитор должен предоставить вам всю информацию о ссуде до того, как вы подпишете документ. Это не означает, что информация в печатном виде легко читается. Обратите внимание на все, прежде чем подписывать.

Общие определения займов и связанные с ними термины: Кредитование 101 https: // t.co / EBBQLzQCcG

— Loanry.com | Кредитный магазин? (@LoanryStore) 04. октобар 2019.

Обычно, когда вы принимаете личный заем, и деньги зачисляются на ваш счет, настоящих возвратов нет. Вы можете отменить ссуду до того, как подпишете документы, и средства будут переведены на ваш банковский счет. Единственным исключением является рефинансирование ипотеки, но это не считается индивидуальной ссудой. В зависимости от кредитора они могут предложить вам короткий период времени, когда вы сможете вернуть ссуду.Это зависит от кредитора, и они не обязаны его предлагать. Вы должны спросить своего кредитора, предлагают ли они этот период времени. Хотя вы не сможете отменить ссуду, вы всегда можете погасить ссуду. Здесь есть небольшая загвоздка.

Вы получили 5000 долларов с 10-процентной ставкой. Скорее всего, с вашей ссудой были связаны комиссии, поэтому на ваш счет было зачислено всего 4500 долларов. Однако вы должны вернуть кредитору 5000 долларов. Вы также должны платить проценты за время, в течение которого у вас были деньги.На самом деле, чтобы сразу выплатить кредит, нужно платить деньги из своего кармана.

Ссуды до зарплаты часто имеют двухдневный период ожидания. У вас не обязательно должна быть причина для отказа от кредита. Вы должны вернуть деньги. Они не взимают комиссий или процентов. Если вы находитесь в Великобритании и получаете деньги от кредитора в Великобритании, у них есть 14-дневный период охлаждения. Вы можете аннулировать кредит в течение 14 дней с момента подписания кредита. После этого у вас есть 30 дней на то, чтобы вернуть деньги.С вас могут взиматься проценты за те дни, в которые вы получили ссуду, а также могут взиматься дополнительные сборы.

Могу ли я погасить ссуду раньше срока?

Да, вы всегда можете досрочно погасить личный кредит. Я вкратце коснулся этого выше. Однако могут быть дополнительные комиссии, связанные с досрочным погашением кредита. Убедитесь, что вы читаете мелкий шрифт любого подписываемого вами контракта. Все кредиторы должны раскрывать всю информацию о комиссиях и процентах по вашему кредиту в договоре.Вы должны прочитать и понять, что содержится в контракте.

Кредитор может взимать с вас плату за досрочное расторжение договора. Это плата заимодавца, когда вы выплачиваете деньги, которые вы взяли в долг раньше, чем это предусмотрено графиком. Кредитор зарабатывает деньги на вашей ссуде, взимая с вас проценты. Они теряют деньги, когда вы досрочно выплачиваете ссуду. Они могут взимать комиссию, чтобы компенсировать потерянные деньги. Не все кредиторы взимают эту комиссию, поэтому обратите внимание на договор, прежде чем подписывать его.

Кредитор может взимать с вас другие сборы.Одна из таких возможных комиссий — это комиссия за создание. Он покрывает административные расходы, связанные с ссудой. Это для оформления документов. Обычно он снимается с максимальной суммы кредита, прежде чем он будет зачислен на ваш банковский счет. Некоторые кредиторы взимают плату за подачу заявления. Этот сбор взимается кредитором просто для того, чтобы вы заполнили заявку. Возможно, вам придется заплатить это из своего кармана до того, как кредитор обработает ссуду. Даже если они откажут в выдаче кредита, вам все равно придется заплатить комиссию.

Существуют ли разные виды ссуд?

Существует множество вариантов индивидуальной ссуды, поэтому вы сможете найти тот, который соответствует вашим потребностям.Одно из основных различий между ссудами — это обеспеченная или необеспеченная ссуда. Большинство личных займов необеспечены. Это означает, что у них нет залога, связанного с ссудой. Они более рискованы для кредитора и обычно имеют более высокую процентную ставку. Гарантированный заем означает, что с ним связано обеспечение. Залог — это дорогостоящая вещь, такая как дом, машина или драгоценности, связанные с ссудой. Если вы не погасите ссуду, кредитор оставляет за собой предмет, использованный в качестве залога.

Помимо двух основных типов ссуд физическим лицам, существуют также ссуды различных типов.Я упоминал ранее, что существует много разных типов кредиторов. Вы можете взять кредит у онлайн-кредиторов. Раньше онлайн-кредиторы рассматривались для лиц с плохой кредитной историей, но теперь это не так. Даже те, у кого отличный кредит, получают ссуды от онлайн-кредиторов, потому что это быстрее. Вы быстро заполняете заявку и примерно через день получаете ответ, и деньги поступают на ваш счет так же быстро. Исторически у них были высокие процентные ставки, но сегодня это не так.Это дает вам еще один способ исследования при поиске личной ссуды.

Если вы хотите подать заявку на получение ссуды, вы можете зайти в Loanry и узнать, что мы можем вам предложить. Мы свяжем вас с уважаемыми кредиторами, которым вы можете доверять в соблюдении условий сделки между вами.

Существуют и другие виды займов, но я бы использовал их осторожно. У них высокие процентные ставки, высокие комиссии и они могут быть опасными. Однако они могут быстро доставить вам небольшую сумму наличных. Вы также должны быстро вернуть деньги.Это ссуды до зарплаты, быстрые ссуды наличными и ссуды под залог. У каждого разные параметры. Если вы знаете, что можете вернуть их вовремя без какого-либо ущерба для своих финансов, тогда они могут стать для вас маршрутом. Просто имейте в виду, что вам следует действовать с осторожностью.

Я не уверен, что ссуда мне подходит

Получение личной ссуды — это то, о чем вы должны серьезно подумать, прежде чем подписывать документы. Понятно, что вы не можете быть уверены, что заем — правильное решение для вас.Сейчас вы должны принять правильное решение за себя. При принятии решения о том, подходит ли вам ссуда, следует учитывать несколько моментов. Первое, что вам следует решить, это то, можете ли вы позволить себе выплатить ссуду. Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи, не принимайте ссуду. Если вы не можете позволить себе ссуду, вы ставите себя в ужасное финансовое положение. Вы также должны подумать, почему вы хотите получить ссуду. Если это для чего-то вам нужно, вы можете двигаться дальше. Однако, если это что-то, что вам не нужно или несерьезно, вы можете дважды подумать над этим.

Если вы уверены, что можете позволить себе выплаты по кредиту каждый месяц, это может быть для вас мудрым решением. Если вы правильно используете личный заем, это может улучшить ваше финансовое положение. Главное — принять решение, которое не повредит вам в финансовом отношении. Вы должны быть тем, кто принимает решение за вас. Вы не можете позволить другим научить вас думать, подходит ли вам ссуда.

Что произойдет, если я не поеду по ссуде?

Последнее, что вы хотите сделать, — это дефолт по личному кредиту.Если вы не выплатили ссуду, это означает, что вы перестали платить по ссуде. Каждый кредитор по-своему понимает, что означает дефолт. Для некоторых кредиторов один платеж означает невыполнение обязательств. Некоторые кредиторы предоставляют вам льготный период до шести месяцев, прежде чем они объявят вас дефолтным. Независимо от того, какое определение использует кредитор, вы все равно хотите избежать дефолта любой ценой. Кредиторы гарантируют, что они получат свои деньги, несмотря ни на что. Они могут включать использование коллекционной компании, которая придет после вас.Они могут подать в суд, чтобы получить свои деньги. Если они решат подать на вас в суд, они подадут на вас в суд и могут лишить вас зарплаты. Для кредитора это дорого, потому что ему приходится оплачивать судебные издержки.

Чтобы избежать дефолта, вы должны вовремя оплачивать все свои счета. Если вы думаете, что не сможете выплатить их вовремя, вам следует обратиться к своему кредитору. В подобных случаях вам следует позвонить им и сообщить, что у вас возникли финансовые трудности. Чаще всего кредитор готов работать с вами при оплате ваших счетов.Им действительно выгодно работать с вами, потому что лучше платить по некоторым счетам, чем не платить вообще. Если вы можете настроить план платежей, вы сможете оплатить некоторые счета.

Выплата процентов пугает меня

Бояться процентных ставок — это немного чрезмерно, но вы, конечно, не должны быть их поклонником. Каждый личный заем имеет процентную ставку, которая зависит от вашего кредитного рейтинга. Процентные ставки раздражают, но являются неизбежным злом, когда речь идет о личных займах.Процентные ставки могут иметь огромное значение для вашего ежемесячного платежа. Прежде чем я подробно расскажу о том, как процентные ставки влияют на ваш ежемесячный платеж, вам следует больше узнать о процентах.

Когда вы получаете личную ссуду, вы занимаете определенную сумму. Это основная сумма. Это сумма, к которой кредитор добавляет проценты. У большинства кредиторов есть максимальная сумма, которую они позволяют людям брать взаймы. Кредиторы добавляют проценты сверх принципа. Это процент от вашей ссуды. Обычно это фиксированная ставка, которая может составлять от 7 до 30 процентов.У каждой ссуды есть срок. Это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду. Это может быть от 3 до 5 лет. Как и сумма ссуды, срок ее действия фиксирован, поэтому вы знаете, как долго вы будете возвращать ссуду.

---

Вот пример влияния интереса, показанный цифрами:

Основная сумма кредита = 5000 долларов США

Процентная ставка при хорошей кредитной истории = 10% = 500 долларов США

Срок полномочий = 3 года (36 месяцев)

5000 долларов США + 500 долларов США = 5500 долларов США, общая сумма кредита = 152 доллара США.78 в месяц

---

Другой пример с более высокой процентной ставкой:

Основная сумма кредита = 5000 долларов США

Процентная ставка с плохой кредитной историей = 25% = 1500 долларов США

Срок полномочий = 3 года (36 месяцев)

5000 долларов США + 1500 долларов США = 6500 долларов США, общая сумма кредита = 180,56 долларов США в месяц

---

Что происходит в процессе подачи заявки?

Независимо от того, какой тип кредитора вы выберете для получения личной ссуды, вам все равно необходимо заполнить заявку.Вы можете сделать это лично или онлайн. Онлайн-приложение — это быстро и просто. Эти приложения обычно вызывают меньше вопросов. Если вы подаете заявку лично, консультант по кредиту, скорее всего, оформит за вас ссуду. После оформления кредита вам необходимо предоставить документацию. Кредиторы просматривают документы, которые вы предоставляете, и просматривают некоторую ключевую информацию. Есть интересует ваш доход. Они хотят быть уверены, что у вас есть регулярный доход для выплаты ссуды. Они также хотят убедиться, что полученная вами сумма дохода покрывает сумму кредита.

Ваш кредитный рейтинг оказывает огромное влияние на решение кредитора одобрить вам ссуду. Кредитор извлекает ваш кредитный отчет, чтобы увидеть вашу кредитную историю, историю занятости и кредитный рейтинг. Они также смотрят на отношение вашего текущего долга к доходу. Это сумма вашего долга и ее сравнение с размером вашего дохода. Кредитор может решить, что давать вам необеспеченный личный заем слишком рискованно. Они могут попросить вас предоставить залог. Они могут даже спросить, можете ли вы получить соавтора по ссуде.Это обеспечивает кредитору большую безопасность при разрешении вам брать деньги в долг.

Какие документы мне нужны?

Документы обычно одинаковы, независимо от того, получаете ли вы личную ссуду онлайн или более традиционными способами. Кредитор ожидает, что вы своевременно предоставите необходимые документы. В ваших интересах, если вы предоставите их как можно скорее. Первым делом кредитор хочет увидеть удостоверение личности. Это сделано для вашей защиты так же, как и для кредитора.В этом документе должны быть ваше изображение и имя. Это могут быть водительские права, военный билет или паспорт. Это должен быть действующий идентификатор, поэтому срок его действия не может быть истекшим. Вам необходимо предоставить подтверждение дохода. Этим документом могут быть платежные квитанции, формы W 2, налоговые формы и документы, а также банковские выписки.

Кредитор хочет знать, сколько денег вы тратите на жилье. Это хороший способ определить, живете ли вы не по средствам. Они могут попросить предоставить подтверждение вашей арендной платы или ипотечного платежа, а также ваши счета за коммунальные услуги.Они могут попросить эти документы и дать вам только два или три дня, чтобы предоставить их. Кредиторы считают, что эта информация легко доступна для вас. Они также могут запросить подтверждение любых получаемых вами пенсионных или аннуитетных выплат. У вас есть право спросить, зачем им нужны документы, но имейте в виду, что непредоставление их может означать, что вам отказано.

Как насчет моего кредита?

Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в принятии решения о выдаче кредита. Вы можете подумать, что ваш кредитный рейтинг не имеет большого значения, но это так.Это очень важно во всех аспектах вашей жизни. Если у вас плохая кредитная история, это может помешать вам получить ссуду, дом, страховку и даже работу. Вы были бы удивлены, как часто другие используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить что-то о вас. Это может быть несправедливо, но так часто бывает. Вот почему вы должны работать невероятно усердно, чтобы ваш кредитный рейтинг не упал.

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850 баллов. Чем меньше это число, тем хуже считается ваш кредит.Все, что выше 700, считается хорошей оценкой. Все, что ниже примерно 650, начинает попадать в самый плохой диапазон. Большинство людей попадают в диапазон от 600 до 750. Причина падения большинства кредитных рейтингов — опоздания или пропущенные платежи. Трудно получить и поддерживать хороший кредитный рейтинг. Достаточно одной или двух ошибок, и ваш кредитный рейтинг снизится. Если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете восстановить его, но это потребует постоянной и упорной работы. Вы должны защитить свой кредитный рейтинг и сделать все возможное, чтобы он не упал ниже того, что считается хорошим.

Как я могу восстановить свой кредит?

Я уже упоминал в предыдущем абзаце, что можно улучшить свой кредитный рейтинг, но это требует последовательной работы. Если вы хотите получить личный заем под лучшую процентную ставку, вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг хороший или лучше. Вы должны сначала вытащить свой кредитный отчет и хорошенько его рассмотреть. Если есть какие-либо ошибки или ошибки, вы хотите их немедленно исправить. Это быстрый способ улучшить свой кредитный рейтинг.

После этого вы должны убедиться, что своевременно оплачиваете все свои счета.Вы не можете пропустить или произвести просрочку платежа. Это приводит к резкому падению вашего кредитного рейтинга. Вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Один из лучших способов улучшить свой результат — своевременно производить регулярные платежи. Когда вы получаете личную ссуду и делаете регулярные ежемесячные платежи, вы улучшаете свой кредитный рейтинг. Хотя это может показаться крайним способом улучшить вашу кредитоспособность, это жизнеспособный вариант, если для вас имеет смысл иметь личный заем.

Как мне может помочь бюджет?

Да, бюджет может помочь вам практически во всем.Вам доступно множество приложений и веб-сайтов, которые позволяют легко и быстро создавать бюджет. Создание бюджета позволяет вам правильно управлять своими деньгами. Если у вас его в настоящее время нет, после прочтения этой статьи вы должны создать его. Фактическое создание бюджета довольно просто. Вы записываете все свои расходы в одну колонку и складываете их. Затем вы перечисляете все свои доходы в отдельном столбце и складываете их вместе. Вы относите расходы к доходу и, надеюсь, у вас есть положительное число.Если да, то это деньги, которые вы можете потратить, при условии, что вы уже экономите деньги. Если вы не экономите деньги, сделайте это сейчас. Сохраните деньги, прежде чем они будут считаться доходом.

При создании бюджета вы можете определить, можете ли вы позволить себе погасить личный заем. Если у вас остались деньги после того, как вы вычли свои расходы из своего дохода, это сумма, которую вы можете позволить себе выплачивать каждый месяц по ссуде. Это также может помочь вам решить, стоит ли вам вообще продолжать получение ссуды. Цифры не врут.Если вы не можете позволить себе выплатить ссуду на бумаге, скорее всего, вы не сможете погасить ее в реальной жизни.

Заключение

Мы много говорили о кредитовании физических лиц. Технически вы не можете вернуть личный заем. Но вы можете погасить их досрочно. Потенциально вы можете вернуть их с некоторыми комиссиями, но как только эти деньги попадут на ваш банковский счет, вы, по сути, застряли в своем личном решении по кредиту. Вам доступно множество вариантов ссуд, включая ссуды наличными физическим лицам и онлайн-ссуды. Их довольно легко получить.То, что вы можете, не означает, что вы должны. Это не меняет того факта, что получение личного кредита — серьезное решение. Это решение, над которым стоит серьезно подумать. Вы не должны легкомысленно заключать какие-либо контракты, и уж тем более не те, по которым вы должны производить платежи.

Важно всегда помнить, что вы должны убедиться, что можете позволить себе выплатить ссуду, прежде чем подписывать документы. Приведите в действие свой бюджет и убедитесь, что в конце месяца у вас есть дополнительные деньги для погашения ссуды.Кредит — это не свободные деньги. Вы должны вернуть это. Если вы не вернете ссуду, есть последствия, которые существенно повлияют на ваши финансы и ваш кредит.

Джулия Пиплс — давний бизнес-менеджер, специализирующийся на оказании помощи общественности в принятии решений. Она работает с людьми, которые находятся в ключевых моментах своей жизни и принимают важные решения в отношении выхода на пенсию и принятия финансовых решений. У нее было опубликовано много статей, которые просвещают общественность о правильном принятии финансовых решений.

Юлия пишет для тех, кто стремится к финансовой свободе или лучше понимает, как работают финансы. В течение многих лет она делилась своими финансовыми знаниями с отдельными людьми индивидуально.

Влияет ли отмена заявки на получение кредита на ваш кредитный рейтинг?

Нет, отмена заявки на кредит до выплаты суммы не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Продолжай читать.

Нет, отмена кредита не влияет на ваш кредитный рейтинг. Причина этого проста — когда вы отменяете заявку на получение кредита, ваш кредитор не должен сообщать в бюро кредитных историй.

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это снимок вашей кредитной истории. Он отражает вероятность того, что вы вернете взятые на себя долги. Разные кредитные бюро используют разные формулы для расчета точного числа, но факторы, влияющие на них, как правило, остаются одинаковыми для разных бюро.

Связано: Что нужно знать, если ваш разработчик не выполняет свои обязательства по выплате банковского кредита?

Заявка на получение кредита влияет на ваш кредитный рейтинг

Каждый раз, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор обратится с запросом в кредитное бюро по своему выбору.CIBIL — самое популярное кредитное бюро в Индии. Это называется «жестким» запросом и записывается в вашей кредитной истории. Обычно от 8% до 10% вашего кредитного рейтинга зависит от количества поданных вами заявок на получение кредита. Это будет включать заявки на получение кредита, заявки на кредитную карту, заявки на получение кредитной линии, такие как услуги PayLater и т. Д.

Когда к вашему отчету о кредитных операциях добавляется серьезный запрос, это оставляет небольшую вмятину в вашем рейтинге. Но влияние очень низкое и обычно стирается в течение нескольких месяцев — если вы вовремя выплачиваете все свои долги.Большое количество запросов в короткие сроки может указывать на то, что вы отчаянно нуждаетесь в ссуде или берете на себя больше долгов, чем вы можете справиться.

Это не означает, что вам не следует делать покупки в поисках ссуды. В зависимости от типа ссуды кредитное бюро может рассматривать несколько запросов в течение короткого периода как исходящие от одного запроса. Это относится, например, к ссуде на образование и ссуде на покупку автомобиля.

Таким образом, ваш кредитный рейтинг страдает всякий раз, когда вы подаете заявку на ссуду.

Связано: Как быть по праву долга

Что будет, если аннулировать ссуду?

Чтобы отменить заявку на получение ссуды, вам следует обратиться к своему менеджеру по работе с клиентами и сообщить ему / ему, что вы больше не желаете брать ссуду. Если вы отмените заявку на кредит до того, как будет проведен кредитный запрос, это никак не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если вы отмените заявку на ссуду после того, как она была подвергнута санкциям, ваш кредитный рейтинг уже был затронут, и отмена не повлияет на нее.Вы не можете отменить заявку на ссуду после того, как ссуда была выплачена.

Связано: Как занять деньги и получить от этого выгоду?

Предварительное закрытие ссудного счета

Существует заблуждение, что предварительное закрытие ссуды ухудшает кредитный рейтинг. Это неверно. Это положительно влияет на ваш кредитный рейтинг. У этого есть две причины: (1) использование вашего кредита снижается, поскольку теперь у вас более высокий доступный кредит, и (2) отношение вашего долга к доходу резко улучшается.

Кредитный рейтинг улучшился бы еще больше, если бы ссуда, которую вы закрыли, была необеспеченной ссудой. Это связано с тем, что большинство кредитных бюро имеют разный вес для обеспеченных и необеспеченных кредитов. Поскольку необеспеченные ссуды считаются более рискованными, они имеют большее влияние на ваш кредитный рейтинг.

Предварительное закрытие ссуды показывает кредиторам и кредитному бюро, что вы надежны. Это доказательство того, что вы можете погасить взятые ссуды и готовы вернуть их в кратчайшие сроки.

Если вы получили неожиданный доход — в виде бонуса или подарка, вам следует постараться погасить как можно большую часть своей ссуды. Вы также можете выбрать частичное погашение кредита. Это сэкономит вам на будущих выплатах процентов, поскольку ваши EMI будут пересчитаны на меньшую сумму. Обычно срок ссуды не меняется. Поскольку это улучшит соотношение вашего долга к доходу, это улучшит ваш кредитный рейтинг.

Связано: Срочно нужны деньги? Эти кредиты могут помочь

Влияние на будущий кредит

Отмена ссуды не повлияет на ваш будущий кредит, если вы не будете делать это часто.Как отмечалось ранее, эффект от тщательного расследования со стороны кредитора очень минимален и длится недолго. С другой стороны, если вы предварительно закроете свой ссудный счет, положительное влияние на вашу кредитную историю останется надолго. Это будет рассматриваться кредиторами как хорошее кредитное поведение и увеличит шансы на получение ссуды в будущем. Прочтите эту статью, чтобы узнать, как профиль вашего работодателя определяет ваше право на получение кредита?

Правило трехдневной отмены — FindLaw

Если вы планируете подать заявку на получение личной ссуды и использовать свой дом для гарантии погашения, вы должны знать, что федеральный кредитный закон дает вам три дня для пересмотра подписанного кредитного соглашения и отмены сделки. без штрафа.Ваше «право на аннулирование» или «право на аннулирование» гарантируется Законом о предоставлении правды. Вы можете отказаться от договора по любой причине, но только если вы используете свое основное место жительства — будь то кондоминиум, дом на колесах или плавучий дом — в качестве залога, а не отдых или второй дом.

В соответствии с правом аннулирования у вас есть до полуночи третьего рабочего дня, чтобы отменить кредитную транзакцию. День первый начинается после того, как произойдут все три из следующих событий:

• Вы подписываете кредитный договор;
• Вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании», содержащую определенную ключевую информацию о кредитном договоре, включая годовую процентную ставку; финансовые расходы; финансируемая сумма; и график платежей; и
• . Вы получаете две копии уведомления о предоставлении истины, в котором объясняется ваше право на расторжение договора.

Для целей расторжения рабочие дни включают субботу, но не воскресенье или официальные праздничные дни. Например, если перечисленные выше события происходят в пятницу, у вас есть время отменить до полуночи следующего вторника.

В течение этого периода ожидания деятельность, связанная с контрактом, невозможна. Кредитор не может предоставить деньги по ссуде. Если вы имеете дело с ссудой на улучшение жилья, подрядчик может не доставить какие-либо материалы или начать работу.

Если вы решите аннулировать, вы должны уведомить кредитора в письменной форме.Вы не можете отказаться от договора по телефону или при личной беседе с кредитором. Ваше письменное уведомление должно быть отправлено по почте, подано для телеграфной передачи или доставлено другим письменным способом до полуночи третьего рабочего дня.

Если вы откажетесь от договора, то залог в вашем доме также аннулируется, и вы не несете ответственности ни за какие суммы, включая финансовые расходы. У кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть все деньги или имущество, которые вы заплатили в рамках транзакции, и освободить любые залоговые проценты в вашем доме.Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете сохранить их до тех пор, пока кредитор не докажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

Если у вас возникла серьезная личная финансовая ситуация — например, повреждение вашего дома в результате урагана или другого стихийного бедствия — закон позволяет вам отказаться от своего права на отмену и отменить трехдневный период.Чтобы отказаться от своего права, вы должны предоставить кредитору собственное письменное заявление с описанием чрезвычайной ситуации и заявлением о том, что вы отказываетесь от своего права на отказ. Заявление должно быть датировано и подписано вами и любым другим лицом, владеющим домом. Но помните: если вы отказываетесь от своего права на отмену, вы должны продолжить транзакцию.

Право на аннулирование применяется не во всех ситуациях, когда вы используете свой дом в качестве залога. Среди исключений:

• Когда вы подаете заявку на ссуду на покупку или строительство вашего основного места жительства;
• Когда вы рефинансируете ссуду у того же кредитора, у которого она есть, и не занимаете никаких дополнительных средств; или
• Когда государственное агентство является кредитором по ссуде.

В этих ситуациях у вас могут быть другие права на отмену в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

Определение права на расторжение

Что такое право на расторжение договора?

Право на расторжение договора — это право, закрепленное в Законе о правде в кредитовании (TILA) в соответствии с федеральным законодательством США, для заемщика отменить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию у нового кредитора или отменить операцию рефинансирования, совершенную с другой кредитор, отличный от текущего залогодержателя, в течение трех дней после закрытия.Право предоставляется без лишних вопросов, и кредитор должен отказаться от своих требований в отношении собственности и возместить все сборы в течение 20 дней с момента реализации права на расторжение договора.

Право на отказ распространяется только на рефинансирование ипотеки. Это не касается покупки нового дома. Если заемщик желает аннулировать ссуду, он должен сделать это не позднее полуночи третьего дня после завершения рефинансирования, включая получение от кредитора обязательного раскрытия правды о кредитовании и двух копий уведомления, информирующего его о их право на отмену.

Ключевые выводы

• Установленное Законом о правде в кредитовании (TILA) в соответствии с федеральным законом США, право на расторжение договора позволяет заемщику отменить ссуду под залог собственного капитала, кредитную линию или рефинансирование у нового кредитора, кроме текущего ипотекодержателя, в пределах три дня закрытия.
• Право на отказ предоставляется без вопросов.
• Право на расторжение договора предназначено для защиты населения от неточного и несправедливого выставления счетов по кредитным картам и использования кредитных карт.
• Кредиторы должны направить заемщикам уведомление об их праве на расторжение договора.

Исторический контекст права на расторжение договора

TILA защищает общественность от неточного и несправедливого выставления счетов по кредитным картам и использования кредитных карт. Среди прочего, он требует от кредиторов предоставлять заемщикам соответствующую информацию о своих ссудах, а также право аннулировать ссуды. Право на расторжение договора было создано для защиты потребителей от недобросовестных кредиторов, давая заемщикам период на обдумывание и время, чтобы изменить свое мнение.

Не все ипотечные сделки имеют право на расторжение. Право на аннулирование существует только в отношении ссуд под залог собственного капитала, кредитных линий под залог собственного капитала и рефинансирования существующих ипотечных кредитов, по которым рефинансирование осуществляется с помощью кредитора, отличного от текущего залогодержателя. Право на расторжение не существует для ипотеки на покупку дома, сделки рефинансирования с существующим кредитором, ипотеки государственного агентства или ипотеки для второго дома или инвестиционной собственности.

В 2010 году Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит расширил TILA, чтобы предоставить потребителям дополнительную защиту при получении дорогостоящей ипотеки.Также были добавлены положения о пред-ссудном консультировании.

Как воспользоваться правом на расторжение договора

TILA не предоставляет потребителям формального способа реализовать свое право на расторжение договора. Однако кредитор обязан направить заемщику уведомление о праве на расторжение договора, и это уведомление должно включать процедуру, используемую кредитором, когда заемщик хочет отменить сделку. Если этого не произойдет, заемщик должен убедиться, что в трехдневный срок он ясно выразил свое намерение аннулировать ссуду и сделать это в письменной форме.

Заемщики также обязаны доказать, что уведомление было отправлено в нужный период, и, таким образом, должны убедиться, что они могут документально подтвердить момент, когда уведомление было отправлено.

Отмена договора купли-продажи нового автомобиля с дилерским центром

Перед тем, как подписать пунктирную линию для этой блестящей новой машины, вам лучше быть уверенным в покупке, потому что, как только вы выедете с парковки, вы не сможете отменить соглашение и вернуть машину. К сожалению, есть некоторые заблуждения о том, что у покупателей есть период «обдумывания», в течение которого они могут изменить свое мнение о покупке.Хотя это верно для некоторых типов покупок, это не относится к новым автомобилям.

Когда могут быть расторгнуты контракты

Одним из немногих обстоятельств, которые могут привести к расторжению нового договора купли-продажи автомобиля, является согласие дилера на условную продажу, также известную как «продажа в стиле йо-йо». В этом случае вы подписываете договор о покупке автомобиля, и дилер разрешает вам забрать автомобиль до того, как он получит окончательное разрешение от стороннего кредитора, которому он пытается продать ваш заем.Если в финансировании будет отказано, дилер аннулирует контракт. Вы должны вернуть автомобиль в его первоначальном состоянии в течение 24 часов, а дилер должен вернуть вам сделанную сделку и внесенный вами авансовый платеж без вычетов за использование или пробег, в противном случае вы столкнетесь с повторным вступлением во владение. Это право на отмену распространяется только на дилерский центр — вы не имеете права на отмену по любой причине.

Защита от раскаяния покупателя не распространяется на новые автомобили

В отличие от других товаров, автомобили теряют значительную стоимость, как только их выгружают со стоянки.Если бы автодилеры позволили себе хотя бы краткий период «остывания», они бы застряли, продавая новые автомобили в убыток. Это одна из причин, по которой правило трехдневного охлаждения Федеральной торговой комиссии не распространяется на покупку новых автомобилей. Фактически, это правило применяется только к продажам, совершаемым у вас дома, на работе или в общежитии, или во временном местоположении продавца, например, в номере отеля или мотеля, конференц-центре, выставочной площади или ресторане. Он разработан для защиты потребителей от агрессивных методов продаж в местах, отличных от магазинов или выставочных залов.Некоторые люди считают, что им разрешена такая защита при любой покупке, но это не так.

Когда у вас может быть дело о возврате

Если дилерский центр намеренно ввел вас в заблуждение относительно покупки автомобиля посредством ложной рекламы, не раскрытия полной цены или условий финансирования, искажения истории происшествий или состояния автомобиля или любой другой формы мошенничества, вы можете иметь дело о возврате авто с полным возвратом денег. Если вы считаете, что ваш новый автомобиль имеет механический дефект и соответствует требованиям Закона штата Вирджиния, вы также можете вернуть его.Эти ситуации часто можно решить напрямую с дилерским центром, но, если дилер создает для вас трудности, вам может потребоваться помощь адвоката.

Call The Consumer Law Group, P.C. Если вы подозреваете, что авто мошенничество

Если вы считаете, что дилерский центр в Вирджинии совершил мошенничество, и у вас возникли проблемы с автомобилем или ссудой, которую вы не хотите, обратитесь к нашим адвокатам.