Мошенничество в кредитно-банковской сфере (ст. 159 УК РФ) Текст научной статьи по специальности «Право»

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

Актуальные проблемы уголовного процесса

МОШЕННИЧЕСТВО В КРЕДИТНО-БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ (СТ. 159 УК РФ)

А.Ю. Олимпиев,

кандидат юридических наук, доктор исторических наук, научный сотрудник Всероссийского института повышения квалификации МВД РФ

Научная специальность: 12.00.09 — Уголовный процесс

E-mail: А.о[email protected]

Аннотация. Рассмотрены способы совершения мошенничества в кредитно-банковской сфере. Исследованы виды банковского мошенничества в зависимости от того, какие должности занимают банковские служащие.

Ключевые слова: Интернет, мошенничество, фишинг-атака, расчетно-кассовый центр, ПИН-код, интернет-магазины, веб-сайты

FRAUD IN THE CREDIT OF THE BANKING SPHERE (ST. 159 UK RF)

A.Yu. Olimpiyev,

candidate of jurisprudence, doctor of historical sciences, research associate of the All-Russia institute ofprofessional development of the Ministry of Internal Affairs of the Russian Federation

Annotation. Considered ways of committing fraud in the credit of the banking sphere. Investigated kinds of banking fraud depending on what positions are occupied by the Bank employees.

Keywords: Internet, fraud, phishing attack, of the clearing-cash center of the PIN code, of the Internet-shop, web sites.

В связи с тем, что общая уголовно-правовая характеристика мошенничества раскрыта не раз многими авторами и учеными в сфере уголовного права, мы постараемся сделать акцент именно на характеристику мошенничества в кредитно-банков-ской сфере.

Следует отметить, что под мошенничеством, совершенным в кредитно-банковской сфере, понимается обманное обращение в собственность- (владение):

• имущества или права на него, принадлежащего банку или иной кредитной организации;

• любого чужого имущества, совершенное с использованием банковских операций или документов;

• любого чужого имущества, совершенное банковскими служащими с использованием своего служебного положения;

• любого чужого имущества с использовани-

ем лжебанка или иной лжекредитной организации.

Многообразие форм кредитно-банковских отношений предопределило и наличие различных способов совершения мошенничества в данной сфере. Изучение и анализ совершенных общественно опасных деяний позволяют сгруппировать несколько основных видов. Основанием разграничения приняты наиболее общие особенности совершения мошенничеств в кредитно-банковской сфере, распространенных в период формирования рыночных отношений и становления новых финансовых институтов в последние годы в современной России. В самой общей форме можно обозначить следующие способы совершения мошенничества в кредитно-банковской сфере:

1. Хищение денежных средств путем их получения по поддельным банковским документам и цен-

122

Вестник Московского университета МВД России

№ 5/2013

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

Актуальные проблемы уголовного процесса

ным бумагам: кредитовым авизо, расчетным чекам, мемориальным ордерам, векселям, депозитным сертификатам. Среди мошенничеств первого способа одним из самых изощренных, опасных и распространенных, являлось хищение денежных средств из банков с помощью подложных авизо. Преступники, минуя банк плательщика и расчетно-кассовый центр (РКЦ) плательщика, сами составляют тексты авизо и направляют подложные авизо в РКЦ или банк получателя. При этом использовались разные способы направления авизо: телетайп программой, нарочным, телеграфом, почтой. Имеют место и мошеннические операции с ценными бумагами. Были случаи, когда мошенники, выдавая себя за брокеров, принимали к продаже пакеты корпоративных ценных бумаг. Вырученные от продажи деньги они переводили на счета подставных фирм, а затем присваивали себе.

2. Хищение денежных средств, вкладчиков и инвесторов, полученных под обещание (принятие обязательств) выплаты высоких процентов, дивидендов либо выполнения иных обязательств. Этот способ широко известен как мошенничество по принципу финансовых и иных пирамид. Из второй группы мошенничеств в сфере финансово-кредитных отношений, совершаемых по принципу пирамиды, наиболее распространенным и опасным с точки зрения последствий оказался способ привлечения и последующего похищения денежных средств частных вкладчиков и инвесторов под обещание выплаты больших процентов и дивидендов. При этом используется продажа акций и других ценных бумаг с обещанием выплаты больших дивидендов либо выкупа своих ценных бумаг по постоянно завышаемой цене. Получив значительные денежные средства, мошенники внезапно прекращают всякие выплаты и присваивают накопленные на этот момент денежные и иные средства. Этот способ экономисты называют финансовой пирамидой. Его особенностью является выполнение обещаний на первом этапе за счет расширяющихся поступлений от новых вкладчиков или инвесторов и обман последних. Указанный способ мошенничества опасен тем, что его жертвами оказываются большое число людей и причиняется в суммарном исчислении огромный материальный ущерб гражданам.

3. Хищение денежных средств путем получения различных кредитов с использованием подложной учредительской или бухгалтерской документации, гарантийных писем, залоговых и страховых документов. Совершая мошенничества при получении и присвоении кредита, преступники также иногда

применяют принцип пирамиды — осуществляют погашение ранее полученного и потраченного не по назначению кредита и каждого последующего за счет новых кредитов («кредитная пирамида»). Мошенничество отчетливо проявляется также тогда, когда не удается получить очередной кредит для погашения предыдущего. В данном случае преступление растянуто во времени, никакого гарантированного обеспечения растраченных средств не существует, а жертвой мошенничества оказывается в конце концов та кредитная организация, чей кредит остается непогашенным. При таком способе присвоение чужих средств как конечный результат предполагается с самого начала, но его наступление по мере возможности откладывается и переносится на каждого нового кредитора. Обманные действия проявляются с самого начала и имеют продолжение при получении новых кредитов. Получение кредита объясняется деловыми целями его дальнейшего использования. Также используются различные подложные документы, необходимые для получения кредита. Преступники, совершающие мошенничество указанным способом, зачастую снимают или берут в аренду помещение и организовывают временный офис организации с компьютерами и прочими офисными атрибутами, включая охрану. Однако никакой реальной предпринимательской деятельности, для которой якобы берется кредит, не осуществляется. Получение кредита может сопровождаться представлением фальшивых банковских, страховых или иных гарантий. При получении третьего и последующих кредитов мошенники могут козырять своей кредитной историей, т.е. аккуратным исполнением своих долговых обязательств.

Сравнительно новым способом мошенничества является присвоение кредитных средств, полученных в порядке ипотеки, когда закладываемое недвижимое имущество (чаще всего квартира) заведомо для получателя кредита — залогодателя не может быть обращено в погашение задолженности. Мошенники до тонкостей познают факторы, которые препятствуют обращению заложенной квартиры в собственность залогополучателя, в случае если кредит не возвращается. Спокойно присваивая кредит, они не рискуют заложенным имуществом. Также последнее время получил распространение и такой способ: преступники получают кредит в банке на приобретение дорогого автомобиля. После этого, купив автомобиль на полученные в банке деньги, преступники обращаются в МРЭО ГИБДД с заявлением выдать паспорт технического средства взамен утраченного при неустановленных обстоятельствах,

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

Актуальные проблемы уголовного процесса

скрыв, что автомобиль является предметом залога. Затем автомобиль снимается с учета и продается, вырученные деньги от продажи присваиваются преступником.

Либо, например, пользуясь разрозненностью информации, а в ряде случаев привлекая сотрудников банков, мошенники получают кредиты на фирмы-однодневки по поддельным документам или документам, похищенным у граждан. Получив кредит в одном банке, мошенники переключаются на другой. А так как кредитные организации находятся вне единого информационного пространства, то несут потери. С целью их минимизации некоторые банки могут повышать процентные ставки по выдаваемым кредитам либо «камуфлировать» их под всевозможные комиссии, доводя реальную ставку до 50% годовых.

4. Мошенничество с использованием чужих или поддельных пластиковых кредитных карточек. Незаконное завладение имуществом с помощью пластиковых карт тоже является сравнительно новым для России способом мошенничества в силу того, что сами пластиковые карты и их инфраструктура появились у нас совсем недавно. Именно в этот период наряду с использованием зарубежных начинается эмиссия российских пластиковых карточек. Некоторые работники банков считают выпуск пластиковых средств безналичного расчета легально-нелегальной операцией, поскольку Центральный банк России не издавал отдельного документа, регламентирующего вхождение на российский рынок принятых в международной практике пластиковых платежных средств. Карточки выпускаются двух видов: дебетовая — предполагает внесение приобретающим ее клиентом на счет в банк определенной суммы, в пределах которой он может осуществлять впоследствии расходы, и кредитная — предусматривает лимит кредита в течение некоторого небольшого промежутка времени и оговоренной заранее суммы. Как показывает зарубежный и российский опыт, при расчетах кредитными карточками довольно часто имеют место различные преступные махинации с ними. В частности, в 2002 г. недобросовестное использование пластиковых карточек «повлекло за собой ущерб свыше миллиарда долларов, не учитывая мошенничества, связанного с использованием банкоматов»1. Преступления, связанные с кредитными карточками, условно можно разделить на три группы: незаконное использование подлинных кредитных карточек; мошенническое использование платежных квитанций; использование поддельных кредитных карточек.

5. Хищение с незаконным проникновением в компьютерную сеть. Тревогу вызывает интернационализация этого вида преступлений. Именно этим объясняется проведение международной уголовной полицией (Интерполом) двух специальных Международных конференций по данной глобальной проблеме. Согласованными действиями МВД России, полиции Великобритании, Германии, Израиля, Нидерландов уже пресечена деятельность международной организованной преступной группы, специализирующейся на хищениях валютных ценностей путем незаконного проникновения в компьютерные банковские сети.

6. Мошенничества, связанные с неуплатой налогов. Данный вид мошенничества в финансово-кредитной сфере получает широкое распространение в последнее время, совершается различными способами с использованием налоговых деклараций с указанием недостоверных данных, подставных фирм-однодневок, нелегальных организаций по обналичиванию денежных средств и требует отдельного глубокого изучения.

7. Хищение путем обмана в международной компьютерной сети Интернет. В ближайшем будущем можно ожидать появления у нас транснациональных пирамид, работающих через Интернет. У американцев накоплен уже изрядный опыт противодействия подобным структурам. Между тем законы, регулирующие отношения между людьми в кибернетическом пространстве, находятся в стадии разработки. Потенциальных потребителей в Интернете уже много, а стоимость распространения информации ничтожно мала.

В последнее время многие коммерческие банки в качестве денежных заменителей используют не только бартерные операции, но и целый спектр финансовых, в том числе противоправно вводимых, инструментов расчета (региональные и отраслевые векселя, акции, купоны, облигации, квитанции, аккредитивы, депозитарные расписки, трастовые и коммерческие договоры, оформляемые для расчетов в качестве ценных бумаг). Все это создает новые предпосылки для мошеннических проявлений в кредитно-банковском секторе экономики.

Одним из примеров банковского мошенничества, является рассылка неизвестными лицами писем по электронной почте (фишинг-атака)2, где просят уточнить данные по пластиковым картам клиентов какого-либо банка. При нажатии на ссылку в этом письме клиент попадал на лжесайт банка, где ему предлагали набрать номер карты и ПИН-код3, якобы потерянные ранее из-за технического сбоя.

124-Вестник Московского университета МВД России- № 5 / 2013

ЮРИДИЧЕСКИЕ НАУКИ

Актуальные проблемы уголовного процесса

После того как мошенники получают ПИН-код, деньги с карт могут сниматься через интернет-магазины, а также при помощи авторизации по телефону или по почте. Самое опасное в этом виде мошенничества заключается в том, что операции с использованием ПИН-кода, как правило, невозможно оспорить и вина за их проведение ложится на держателя карты.

Характерная особенность фишингового сайта состоит в том, что он включает элементы или почти полностью копирует веб-сайты реально действующих финансовых учреждений, коммерческих структур, благотворительных фондов и других организаций. Фишинговый сайт предназначен исключительно для фиксирования сведений, поступающих от пользователей Интернета. Ложные сообщения рассылаются по электронной почте от имени тех финансовых учреждений или организаций, которые указанны в фишинговых веб-сайтах.

Также в банковской сфере можно выделить виды банковского мошенничества в зависимости от того, какие должности занимают банковские служащие.

1. Мошенничество в области бухгалтерского учета совершают сотрудники бухгалтерии. Это выражается в следующем:

• завышении и занижении суммы проводок по дебиту и кредиту;

• неправомочном списании со счетов, когда служащий действует как агент или лицо, имеющее доверенность;

• фиктивных вкладах;

• открытии счетов на фиктивные лица;

• фиктивных проводках по счетам клиентов;

• отнесениях чеков служащих на счета клиентов;

• изъятии и уничтожении чеков служащих до переноса чеков в бухгалтерскую книгу;

• манипуляциях с процентами по сберегательным счетам.

2. Сотрудники кредитных отделов в корыстных целях осуществляют:

• фиктивные кредиты;

• займы под неадекватное и не обладающее ликвидностью (иди имеющее ограниченную ликвидность) обеспечение;

• занижение сумм денежных сборов, ссудных процентов, скидок и завышение сумм выплаты процентов;

• занижение кредитовых и завышение дебетовых проводок по контрольному счету в общей бухгалтерской книге;

• продление срока платежа и увеличение размеров комиссий без ведома клиентов;

• несанкционированное освобождение залога и др.

Так например, сотрудники-мошенники похищают банковские средства путем занижения дохода, полученного в форме ссудных процентов и скидок по займам, или завышения суммы возврата процентов, когда займы погашаются досрочно; выдают фиктивные займы, оформленные на подставных или вымышленных получателей по несуществующим адресам или по адресам лиц, не имеющих никакого отношения к этим займам.

3. Сотрудники транзитных отделов банка, занимающиеся оформлением платежей с банками-корреспондентами, совершают мошенничество, используя:

• завышение сумм по документам по сравнению с фактически переведенными в банки-корреспонденты;

• фиктивные проводки против остатков банков-корреспондентов;

• создание фиктивных счетов банков-корреспондентов;

• задержки в осуществлении проводок по счетам основной бухгалтерской книги и др.

Таким образом, мошенничество в финансово-кредитной сфере не только посягает на экономические отношения, обеспечивающие нормальное функционирование кредитно-банковской системы государства, но и зачастую оказывает негативное воздействие на все общество в целом. Именно в этом и выражается повышенная общественная опасность исследуемого состава преступления. Особую тревогу вызывает тот факт, что преступники активно используют достижения технического прогресса для проведения широкомасштабных мошеннических действий, сопряженных с причинением ущерба в особо крупном размере.

1 Межбанковский финансовый дом на рынке капитала. Вып. 8 // Банковский бизнес в России. М., 2002. С. 7.

2 Фишинг-атака (Phishing) — это использование массовых рас-сылок электронных писем или поддельных вэб-сайтов, цель которых обманным путем выманить у людей номера их кредитных карт и другую важную финансовую информацию.

3 PIN-код (англ. Personal Identification Number — личный опознавательный номер) — аналог пароля.

Карта сайта — Хоум Кредит Банк

Предупрежден — значит, вооружен: специально для наших Клиентов или потенциальных Клиентов мы собрали информацию о распространенных типах мошенничества. Будьте внимательны.

Обещания погасить кредит

Банк Хоум Кредит предупреждает о необходимости быть осмотрительными при взаимодействии с организациями, обещающими погашение кредитов за небольшое вознаграждение, или возврат ранее уплаченных сумм, или другие «выгодные» услуги в финансовой сфере.

Такие обещания могут быть неправомерными или не соответствовать действительности. В результате деятельности таких компаний вы можете не только не получить обещанного, но и понести дополнительные финансовые потери, а также оказаться вовлеченными в длительные судебные процессы и испортить свою кредитную историю. Деятельность некоторых организаций сравнима с деятельностью печально известной финансовой пирамиды «МММ», от которой пострадало огромное количество дольщиков.

Многие россияне оказались жертвами обмана со стороны ООО «ДревПром».

Работа этой организации была прекращена в феврале 2014 года. Прокуратура возбудила против нее административное производство по правонарушению, предусмотренному ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ «Нарушение прав потребителей». Владелец компании «ДревПром» Евгений Сундуков задержан в рамках уголовного дела, возбужденного по ч. 4 ст. 159 УК РФ «Мошенничество в крупном размере».

Теперь «ДревПром» закрыт, а его бывшие клиенты остались с непосильным долгом на руках, который они по закону обязаны заплатить.

К сожалению, «ДревПром» — не единственная в России организация подобного рода, обманывающая россиян.

Банк призывает своих клиентов быть более бдительными и не поддаваться на «заманчивые» предложения недобросовестных компаний и объединений.

Мошенничество с отправкой СМС на указанный номер

Внимание! Появился новый способ мошенничества!

На мобильный телефон приходит смс-сообщение с текстом: «Если Вы погасили кредит Банка, отправьте цифру «Х» на номер ХХХХХХХХХ» либо Ваша карта заблокирована, обратитесь по номеру ххххххххх для разблокировки карты. Будьте бдительны! Банк не рассылает подобных сообщений. Смс-сообщения с таким или подобным текстом являются мошенничеством. Разблокировать карту возможно только по письменному заявлению в отделении Банка.

Убедительная просьба не отправлять сообщения по указанному номеру. Со специалистами Банка вы можете связаться по телефонам контактного центра или с помощью интернет-сайта Банка.

Внимание: СМС-мошенничество с использованием наименования Центрального Банка России

В нескольких регионах России зафиксированы случаи рассылки СМС-сообщений следующего содержания: «Получено от CentroBank. Ваша банковская карта заблокирована. Попытка взлома Пин-кода. Информация по телефону (далее для связи в разных регионах указывались различные телефонные номера)». Поскольку подразделения системы Банка России не вмешиваются в оперативную деятельность кредитных организаций и не вступают во взаимоотношения с их Клиентами, предполагается, что подобные смс-рассылки являются элементом нового вида мошенничества. В качестве отправителя подобных рассылок могут также указываться названия «Центробанк России», «Служба безопасности Банка Росии» и т.п.

В случае получения подобных сообщений не звоните на указанные номера телефонов и не сообщайте никаких сведений о своих банковских картах и о себе!

Связаться со специалистами Банка вы можете по телефонам контактного центра или с помощью интернет-сайта Банка.

Звонки мошенников

Мошенники могут позвонить на мобильный телефон, представиться сотрудником Банка Хоум Кредит либо сотрудником Центрального Банка, сообщить, что карта заблокирована и для ее разблокировки попросить назвать уникальный защитный код на оборотной стороне карты (трехзначный CVV-код).

Вам также могут предложить для исправления ситуации подойти к банкомату и перечислить денежные средства на счет, не принадлежащий Вам, для разблокировки карты. Внимание! Сотрудник Банка НИКОГДА не попросит выполнять Вас подобные операции, так как это неправомерно. Разблокировать карту возможно только по письменному заявлению в отделении Банка.

Пожалуйста, будьте внимательны! Не сообщайте данные своей карты мошенникам и не перечисляйте денежные средства на неизвестные Вам номера счетов.

Видео о том, для чего мошенники запрашивают ваши данные.

Видео о том, какую информацию нельзя сообщать по телефону.

Код из смс на обработку персональных данных

При разговоре с сотрудником нашего Банка, Вам может поступить смс от Банка Хоум Кредит с кодом или паролем. Данный код Вы можете сообщить нашему сотруднику по телефону. Это будет являться согласием на обработку персональных данных и согласием на отправку запроса в БКИ.

Текст смс, которое Вам может поступить:
«Код: для подписания согласия на обработку персональных данных. Подробнее homecredit.ru/agree2»
«Пароль для подписания согласия на оценку партнёрами платежного поведения и запрос в БКИ. Подробнее homecredit.ru/agree 88007007655»

Мошенничества с пластиковыми картами

В последнее время участились случаи телефонного мошенничества с пластиковыми картами. Многим клиентам поступает сообщение следующего содержания: «Уважаемый Клиент! Обслуживание Вашей банковской карты временно приостановлено. Телефон для справок 8-ХХХ-XXX-XX-XX» или «Ваша банковская карта «VISA» заблокирована. Информация по телефону: +7-ХХХ-XXX-XX-XX. Бесплатно» и.т.п.

Убедительная просьба в случае получения телефонного звонка или подобного sms-сообщения от лица,представляющегося сотрудником банка, сотрудником милиции, либо сотрудником какой-либо другой организации ни в коем случае не сообщайте по телефону свои персональные данные.

Персональными данными являются:
номер карты, срок действия карты, имя и фамилия, напечатанные на карте, ПИН-код, секретный код, напечатанный на оборотной стороне карты, а также тип пластиковой карты.

Сотрудники Банка НИКОГДА не будут спрашивать у вас эти данные, тем более, по мобильному телефону или sms, за исключением случаев, когда Клиент сам звонит в Службу клиентского сервиса по телефонам, указанным на сайте Банка!

В случае, если Вам поступил подозрительный звонок или sms-сообщение, не отвечайте на вопросы.

Вы можете сразу же перезвонить специалистам Службы клиентского сервиса Банка по телефону 8 (495) 785-82-22 — они смогут ответить на все Ваши вопросы и предотвратить случаи мошенничества.

Будьте бдительны!

Обращаем Ваше внимание, что эта информация не относится к тем случаям, когда Вы сами обращаетесь в Службу клиентского сервиса за консультацией.

Видео о звонках мошенников.

Кредиты по объявлениям

Объявления «кредит за час», «гарантированный кредит» можно часто встретить на вокзалах, в метро и т.д. После звонка Вам предлагают подъехать в крупный магазин или торговый центр, где Банк осуществляет кредитование, и предлагают взять в кредит дорогой товар, потом передать его перекупщикам, получив 40-60% от его стоимости.

Возможно, Вам скажут, что возвращать придется только сумму, полученную Вами на руки. Следует помнить, что:

• передача товара, приобретенного в кредит, третьим лицам, не освобождает лично Вас от обязанности исполнять условия Договора по уплате всех ежемесячных платежей;
• недопустимо введение Банка в заблуждение при помощи третьих лиц и иными способами с целью принятия Банком положительного кредитного решения.

Что делать?

Лучше всего вообще не ввязываться в эту авантюру. Вы в любом случае окажетесь в проигрыше. Во-первых, получите сумму, меньшую, чем сумма долга по кредиту. Во-вторых, при наличии просрочки по выплатам кредита, Вы рискуете попасть в категорию неплательщика и сформируете себе негативную кредитную историю.

В-третьих, Вы рискуете в некоторых случаях быть привлеченным к уголовной ответственности. И, наконец, в «услугах» мошенников просто нет необходимости: Банк предоставляет своим Клиентам кредиты наличными, которые намного лучше по условиям. Если Вы стали свидетелем подобной деятельности в магазине, сообщите об этом нам.

«Гарантированные кредиты»

Мошенники находят своих жертв, предлагая «помощь в получении кредита» или «помощь в погашении кредита». Вам предложат за некоторый процент от суммы кредита «организовать его получение». При этом у мошенников «есть свои люди в банке, которые сделают так, что платить не надо будет».

Подобные заявления являются обманом на 100%. Вмешаться в процесс одобрения кредита технически невозможно и сделать это не может ни один сотрудник банка. Решение о выдаче кредита принимается с участием автоматизированной системы по результатам анализа данных заемщика.

Мошенники иногда предлагают исказить данные в кредитной заявке, чтобы тем самым получить одобрение. Делать этого не стоит ни в коем случае, т.к. это в некоторых случаях может привести к уголовной ответственности.

Также невозможно избавить Клиента от необходимости вносить платежи согласно договору. Любые заявления мошенников о том, что «по кредиту платить не придется» являются намеренной ложью.

Что делать?

Во-первых, следует понять, что все подобные предложения со стороны мошенников являются чистым обманом. В лучшем случае Вы просто получите одобрение (без всякого участия мошенников) и потеряете часть денег, которые отдадите мошенникам, в худшем случае (если данные заявки были намеренно искажены), Вас могут привлечь к уголовной ответственности. Во-вторых, от «услуг» мошенников стоит отказаться и обратиться напрямую к сотрудникам Банка за предоставлением кредита.

Если Вам стало известно о подобной деятельности мошенников, сообщите об этом нам.

Дополнительная информация о мошенничестве размещена на портале Финансовая Культура.

Банки рассказали о новых уловках мошенников

https://ria.ru/20200424/1570491779.html

Банки рассказали о новых уловках мошенников

Банки рассказали о новых уловках мошенников — РИА Новости, 24.04.2020

Банки рассказали о новых уловках мошенников

Российские банки в условиях пандемии коронавируса выявляют новые схемы мошенничества, следует из опроса кредитных организаций, проведенного РИА Новости. РИА Новости, 24.04.2020

2020-04-24T00:10

2020-04-24T00:10

2020-04-24T18:04

распространение коронавируса

экономика

россия

коронавирус covid-19

коронавирус в россии

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/152366/21/1523662145_0:224:4323:2656_1920x0_80_0_0_5174d1e42e40dd28d8dc04edb0c54a92.jpg

МОСКВА, 24 апр — РИА Новости. Российские банки в условиях пандемии коронавируса выявляют новые схемы мошенничества, следует из опроса кредитных организаций, проведенного РИА Новости.Так, в пресс-службе Сбербанка сообщили о попытках преступников выяснить персональные данные клиентов, а затем оформить на них онлайн-кредиты. «Мошенники при обзвоне могут использовать самые разные предлоги, в том числе актуальную повестку — получение фейковых пропусков на передвижение по городу, приглашения пройти медосмотр или сдать анализ на COVID-19», — рассказали в организации.При этом в Сбербанке заверили, что используют различные способы аутентификации клиента, «поэтому любые попытки мошенников оформить кредит на чужое имя пресекаются». Также уточняется, что намерения использовать чужие персональные данные для оформления онлайн-кредита носят единичный характер. Другие банки, среди которых Райффайзенбанк, банк «Зенит», «Открытие», Промсвязьбанк (ПСБ), сообщили, что не сталкивались с такими случаями мошенничества. В Росбанке заявили, что не наблюдают значительного роста числа мошеннических действий, в том числе в части оформления несанкционированных онлайн-кредитов в отношении клиентов банка в первой половине апреля относительно марта.»При этом в текущей обстановке пандемии COVID-19 мы фиксируем появление новых способов совершения мошеннических атак с использованием социальной инженерии, в том числе использование фишинговых страниц, якобы показывающих клиентам зоны для перемещений, или рассылки СМС с требованиями об оплате штрафов за нарушение режима изоляции и тому подобное», — рассказал директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.В ПСБ сообщили о росте числа обращений клиентов, столкнувшихся со звонками мошенников. В основном преступники используют уже известный прием: под видом банковских сотрудников звонят клиентам и пытаются выманить реквизиты карты и СМС-пароли от банка. В банке заверяют, что попытки мошенников «в подавляющем большинстве безуспешны».Накануне ВТБ сообщил, что число попыток мошенничества в отношении клиентов банка на фоне режима самоизоляции в первой половине апреля выросло по сравнению с аналогичным периодом марта более чем на 15%. Среди сценариев, которыми пользуются злоумышленники, — звонки клиентам якобы от имени банка с сообщением о необходимости срочно остановить платеж или информация об открытом кредите, который можно быстро аннулировать.На прошлой неделе Сбербанк и ВТБ зафиксировали случаи мошеннических действий в рамках оформления QR-кодов, необходимых для перемещения по Москве и области в период самоизоляции из-за пандемии коронавируса. Аферисты под видом социальных работников обращались к банковским клиентам, особенно людям пожилого возраста, с предложением «помочь» оформить необходимое разрешение. При этом истинной целью звонка является получение персональных данных собеседника, чтобы украсть деньги клиента.

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/152366/21/1523662145_243:0:4080:2878_1920x0_80_0_0_d167c07397cccf4619b2bd04c95e309b.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

экономика, россия, коронавирус covid-19, коронавирус в россии

МОСКВА, 24 апр — РИА Новости. Российские банки в условиях пандемии коронавируса выявляют новые схемы мошенничества, следует из опроса кредитных организаций, проведенного РИА Новости.Так, в пресс-службе Сбербанка сообщили о попытках преступников выяснить персональные данные клиентов, а затем оформить на них онлайн-кредиты.

«Мошенники при обзвоне могут использовать самые разные предлоги, в том числе актуальную повестку — получение фейковых пропусков на передвижение по городу, приглашения пройти медосмотр или сдать анализ на COVID-19», — рассказали в организации.

При этом в Сбербанке заверили, что используют различные способы аутентификации клиента, «поэтому любые попытки мошенников оформить кредит на чужое имя пресекаются». Также уточняется, что намерения использовать чужие персональные данные для оформления онлайн-кредита носят единичный характер.

23 апреля 2020, 10:43Распространение коронавирусаГолыми руками не возьмешь: чего боится новый коронавирус

Инфографика

ПосмотретьДругие банки, среди которых Райффайзенбанк, банк «Зенит», «Открытие», Промсвязьбанк (ПСБ), сообщили, что не сталкивались с такими случаями мошенничества. В Росбанке заявили, что не наблюдают значительного роста числа мошеннических действий, в том числе в части оформления несанкционированных онлайн-кредитов в отношении клиентов банка в первой половине апреля относительно марта.

«При этом в текущей обстановке пандемии COVID-19 мы фиксируем появление новых способов совершения мошеннических атак с использованием социальной инженерии, в том числе использование фишинговых страниц, якобы показывающих клиентам зоны для перемещений, или рассылки СМС с требованиями об оплате штрафов за нарушение режима изоляции и тому подобное», — рассказал директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов.

В ПСБ сообщили о росте числа обращений клиентов, столкнувшихся со звонками мошенников. В основном преступники используют уже известный прием: под видом банковских сотрудников звонят клиентам и пытаются выманить реквизиты карты и СМС-пароли от банка. В банке заверяют, что попытки мошенников «в подавляющем большинстве безуспешны».

8 апреля 2020, 17:08Распространение коронавирусаСамые популярные мифы о новом коронавирусе

Инфографика

ПосмотретьНакануне ВТБ сообщил, что число попыток мошенничества в отношении клиентов банка на фоне режима самоизоляции в первой половине апреля выросло по сравнению с аналогичным периодом марта более чем на 15%. Среди сценариев, которыми пользуются злоумышленники, — звонки клиентам якобы от имени банка с сообщением о необходимости срочно остановить платеж или информация об открытом кредите, который можно быстро аннулировать.На прошлой неделе Сбербанк и ВТБ зафиксировали случаи мошеннических действий в рамках оформления QR-кодов, необходимых для перемещения по Москве и области в период самоизоляции из-за пандемии коронавируса. Аферисты под видом социальных работников обращались к банковским клиентам, особенно людям пожилого возраста, с предложением «помочь» оформить необходимое разрешение. При этом истинной целью звонка является получение персональных данных собеседника, чтобы украсть деньги клиента.

«Можно не платить». Кому нужен добровольный отказ от кредитов

МОСКВА, 11 мая – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Законопроект, предоставляющий гражданам возможность добровольного отказа от взятия кредитов, даст определенный позитивный эффект в случае принятия, но кардинально ситуацию не изменит. О том, зачем нужно «кредитное самоотречение» и какими расходами обернется, рассуждают опрошенные «Прайм» эксперты.

Эксперт рассказала, на что точно не надо брать кредит

В Госдуме разработали законопроект, который позволит гражданам заранее отказываться от кредитов и не платить по ним, если их оформят. Сейчас идет процесс обсуждения текста законопроекта с профильными ведомствами. Срок внесения документа в Госдуму пока не известен, однако, по словам одного из источников РБК, это может произойти в июне, до конца весенней сессии парламента.

В случае принятия законопроекта, ожидается, что мошенники больше не смогут оформлять кредиты от имен жертв. Заемщик сможет в любое время вводить и отменять возможность выдачи на его имя кредитов. Заявку нужно будет подать либо через мобильные приложения банков, либо через сайт «Госуслуги».

По мнению опрошенных «Прайм» экспертов, на фоне роста активности мошенников и критического уровня закредитованности наших граждан, предложенные депутатами миры вполне разумны. Однако принципиально ситуацию с мошенничествами в банковской сфере этот законопроект не изменит.

БОРЬБА С МОШЕННИКАМИ

Если поправки примут, случаев мошенничества с получением кредитов станет меньше. Подобный запрет также упростит для обманутых заемщиков оспаривание мошеннических сделок в суде, считает генеральный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Анастасия Ускова.

Между тем, доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Скрыль отмечает, что оформление мошенниками кредита по подложным документам не так распространено.

«Сейчас идет повсеместное внедрение современных цифровых технологий в области проверки кредитной истории потенциального заемщика, а также всех его документов», – пояснила она.

Более внятным вариантом законопроекта видится запрет на оформление кредитных продуктов без личного присутствия, а также разработка системы автоматического оповещения о запросах в БКИ, считает руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.

Экономист рассказал, почему опасно брать кредит на дорогой смартфон

Эксперт подчеркивает, что от кражи средств через социальную инженерию этот законопроект никак не защищает. Здесь необходимо только повышение финансовой грамотности, которым власть пока толком не занимается, пытаясь вылечить следствие, а не причину.

«Безусловно, некоторая часть преступлений станет невозможной, когда гражданин подаст заявление на запрет кредитования, но принципиально это ситуацию не изменит», — говорит Коган.

ПЕРСПЕКТИВЫ ИДЕИ

Есть вероятность, что законопроект будет применим не только для борьбы с мошенниками. Он также сможет стать действенным инструментом для россиян, которые хотят слезть с кредитной иглы, заранее устанавливая себе запреты на получение дополнительных ссуд в будущем, добавила Ускова.

Однако добровольный самозапрет на кредитование выглядит как капитуляция следственных органов, либо самобичевание за финансовые грехи человечества, считает руководитель Департамента корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового Университета при Правительстве РФ Константин Ордов.

«Возможно эта законодательная инициатива имеет смысл, но явно свидетельствует о социальном нездоровье общества. Наказать себя навсегда невозможностью, например, взять кредит на новую машину, либо улучшить свои жилищные условия с использованием ипотеки в XXI веке явная форма протеста, но против чего и для чего…», — рассуждает он.

А главное, во сколько обществу обойдется соблюдение этого закона, ведь надо будет создавать единую базу данных самоограничившихся граждан, добавляет эксперт.

По мнению Ордова, наиболее разумным было бы ужесточить требования к заемщикам или создать страховой фонд для жертв финансового мошенничества, добиваясь неизбежности наказания для мошенников.

Россияне стали покупать меньше автомобилей в кредит

Перспективы у закона, дающего право на самоограничение, он не видит. Что касается банковского сектора, то он в убытке не останется – разве что сократится число импульсивных кредитов, которые берут прямо в торговых точках.

ПЛАТИТЬ ЗА ТОГО ПАРНЯ

Рассматривать возможность наложения запрета на кредиты на другого человека, например, на неблагополучного родственника, за которого потом придется платить всей семье, тоже нецелесообразно в виду действующих правовых норм.

«Действовать от имени другого человека можно только по решению суда или по причине признанной его несостоятельности в принятии решений», — пояснила Скрыль.

Если такой незадачливый родственник не находится под официальной опекой или у семьи нет справки о том, что он не совсем дееспособен (стоит на учете в ПНД/НД), то вариантов с запретом на кредитование фактически нет, даже через это нововведение, соглашается Коган.

К тому же, всегда найдется какая-то компания, работающая «в черную», которая выдаст деньги под проценты, заключил он. ​

Россиян предостерегли от оформления кредитов через мошенников: Госэкономика: Экономика: Lenta.ru

Россиян предостерегли от оформления кредитов через мошенников. В таких ситуациях суды чаще всего выносят решения не в пользу потерпевших, заставляя человека исполнять взятые обязательства. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на экспертов.

Телефонные мошенники используют стандартные схемы. Чаще всего они представляются сотрудниками службы безопасности банка и просят срочно помешать злоумышленникам оформить кредит, однако сами делают это по чужим документам.

Адвокат, партнер Адвокатского бюро «Казаков и партнеры» Елена Муратова отметила, что, в случае если доказано реальное получение денежных средств по договору кредита лицом, даже «заблуждающимся относительно оснований получения таких денежных средств», расторгнуть кредитный договор мало шансов.

Материалы по теме

00:03 — 5 ноября 2020

Забрать свое

Богачи по всему миру пытаются спрятать свои миллиарды. Как их решили остановить?

20:04 — 30 ноября 2020

Сорвали банк

Россия создала одну из самых продвинутых банковских систем. Как страна научилась считать деньги?

Однако шансы признать недействительным кредитный договор будут существенно выше, если в суде будет доказана полная безучастность «получателя» кредита: например, на кредитных договорах будут поддельные подписи. «Чтобы обезопасить себя от подобных ситуаций, не следует сообщать данные своих личных кабинетов, банковских карт. При получении подозрительных денежных средств немедленно возвращать таковые лицу, приславшему денежные средства», — предупредила Муратова.

Кандидат юридических наук, доцент МГЮА имени Кутафина Елена Гринь напомнила, что с 1 октября 2019 года разрешается заключать сделки с использованием электронной формы. «В соответствии с пользовательскими соглашениями, которые оформляют клиенты с банками, как правило, закрепляется положение о том, что подтверждение операций паролями, PIN-кодом, кодом из SMS-сообщений является аналогом подписи гражданина», — отметила она и призвала не забывать о том, что эта информация аналогична собственноручной подписи.

6 декабря сообщалось, что чаще всего жертвами телефонных мошенников, притворяющихся сотрудниками банков, становятся одинокие мужчины в возрасте 28-37 лет с высшим образованием. Председатель правления КБ «ФинТех» Татьяна Федорцова заявила, что мужчины становятся жертвами злоумышленников в 57 процентах случаев, в то время как женщины — в 43 процентах.

Ранее в Центробанке рассказали, как следует разговаривать с телефонными мошенниками, и научили россиян правилам общения с ними. После принятия звонка не стоит применять простых слов типа «да», а лучший способ борьбы — просто прекратить разговор.

Только важное и интересное — у нас в Facebook

Финансовые схемы обмана — Локо-Банк

Содержание статьи:

Ежегодно мошенники разрабатывают новые схемы обмана. В зоне риска не только граждане юридически неграмотные, не владеющие информацией и не способные позаботиться о себе, как пенсионеры. Современные схемы стали изощренными как никогда, злоумышленники умело пользуются новыми технологиями и слабостями людей, блестяще умеют определять свою целевую аудиторию на зависть любому маркетологу.

Примеры махинаций

Представленные ниже схемы могут быть знакомыми и уже устаревшими, но вспомнить их полезно, чтобы понять логику процесса:

• Необходимость в возмещении ущерба – возникает перед человеком, который «случайно» столкнулся на улице или в магазине с аферистом, в результате чего был причинен ущерб какой-либо вещи, находящейся в руках у злоумышленника.
• Просьба оставить некоторую сумму денег в залог. Взамен вам могут отдать несоразмерно дорогую вещь, которая на самом деле ничего не стоит, пообещать придержать товар на «Авито», доверить крупную сумму ненастоящих купюр.
• Навязывание желания выкупить какую-либо вещь. Это может быть драгоценное кольцо, которое «случайно» встретившаяся девушка искала здесь 10 минут назад, очень нужные кому-то ценные радиодетали и т.д.
• Неожиданная удача. Сообщение о выигрыше в лотерею или в розыгрыше, о котором человек даже не слышал, или внезапное известие о том, что срочно нужно получить наследство богатых родственников из другой страны. При этом выясняется, что нужно оплатить какие-либо услуги, комиссии, пошлины.

Получайте выгодные проценты от вкладов уже сейчас

Современные схемы обмана

Наряду с уже знакомыми видами подозрительного поведения появляются все более серьезные и продуманные схемы мошенничества:

Подставные аварии и шантаж водителя. В Интернете можно найти много роликов о том, как устраивают подставные ДТП, и под колесами вдруг оказывается «сбитый» человек. Доказать злонамеренность действий бывает очень сложно, и часто водители соглашаются уладить конфликт на месте, заплатив компенсацию.
• Списание денег с электронного кошелька. Мошенники пользуются данными банковских карт, получив их, например, из чужого смартфона при ремонте, реквизитами, привязанными к сим-картам и номерам телефонов.
• Кража средств с кредитки с помощью мобильных приложений. Зараженное вирусом ПО для смартфона может перехватывать смс, звонки, оповещения банка о снятии денег с карты, получать доступ к контактам и паролям.
• Звонки от подставных представителей банков с целью узнать личную информацию. Предлогом может быть проверка фиктивности счета, блокировка карты.
• СМС с ссылками на подставные сайты. С короткого номера приходит предложение перейти на сайт мобильного или банковского оператора для участия в розыгрыше или получения приза за пополнение счета.
• Предложение выгодно инвестировать средства. Мошенники могут рассылать финансовые предложения с подставных страниц целевой аудитории людей, интересующихся заработком и состоящих в бизнес-сообществах.
• Финансовые пирамиды. Не новая, но актуальная стратегия, при которой вкладчик возвращает свои вложения с процентами за счет привлечения новых участников.

Большой кредит на большие цели с маленьким процентом

Что делать, чтобы не стать жертвой мошенников

Соблюдайте следующие правила безопасности:

• Не сообщайте личную информацию (номер телефона, паспортные данные, счета, пароли) случайным лицам. Даже настоящим операторам банка не сообщаются пин-код карты, CVV код на обороте.
• Не верьте в удачу, легкий заработок, предложениям или просьбам помочь от первых встречных.
• Не оставляйте залог – в непонятной ситуации и несоразмерный.
• Проверяйте, действительно ли вам позвонил оператор, перезванивая в банк или в офис сотовой компании.
• Отслеживайте движение средств на карте или счете мобильного телефона.
• Срочно блокируйте счета при подозрении в незаконном списании средств.
• Не переводите средства на чужие счета.
• Пользуйтесь антивирусами, как для компьютеров, так и для мобильных устройств, и регулярно обновляйте базы.
• Не соглашайтесь на шантаж.
• В любой подозрительной ситуации сразу же обращайтесь в полицию.

Ловкость рук: топ-схемы мошенничества в банках

Проблема распространения мошенничества в финансовом секторе существует во всем мире. И Украина в этом вопросе не является исключением. Наибольшее количество таких случаев, согласно отчету Report to the Nations за 2018 год, фиксируется в банковском секторе, отмечает старший менеджер по управлению рисками мошенничества и коррупции KPMG в Украине Елена Макаренко (укр.).

Одним из самых громких скандалов последнего времени стало расследование французскими правоохранительными органами деятельности эстонского подразделения Danske Bank, которое, как предполагается, использовалось для отмывания порядка 7 млрд евро.

Безусловно, существует множество схем, в которых мошенничество в отношении банков осуществляется извне, но число кейсов, в которые вовлечены сотрудники банка, гораздо больше. С помощью технологических средств или регламентов пока практически невозможно предупредить мошенничество с участием сотрудников. Основная проблема – менталитет работников и руководителей, которые принимают участие в таких схемах.

Кроме того, зачастую мошенничество внутри банка остается безнаказанным, а мошенники «кочуют» из банка в банк. Одной из причин такого положения дел является нежелание банков делать такие кейсы публичными, раскрывать имена сотрудников, уличенных в схемах.

Самые распространенные схемы

Наиболее распространенной схемой мошенничества, которая влечет серьезные убытки, остается недобросовестное кредитование. Кто же наши потенциальные фродстеры? Это кредитные менеджеры и специалисты по оценке залогового имущества. Например, клиент банка предоставляет фиктивные документы о стоимости залога, в которых стоимость такого объекта в два раза выше суммы кредита. Этот залог может либо принадлежать другому лицу, либо находиться в разрушенном состоянии. Работать с оборотными активами в залоге финучреждениям сегодня довольно сложно: в случае с невозвратами они быстро «рассасываются» или остаются только малоликвидные. Среди других распространенных видов подделываемых данных – финансовая отчетность компании, данные по страховке.

Еще одной часто встречающейся схемой является подделка решения на получение кредита от имени компании или подделка решения совета учредителей компании о предоставлении залога, то есть по факту осознанное или неосознанное превышение полномочий. Подлог дает возможность учредителям в дальнейшем признать этот документ недействительным и не выплачивать кредит.

Проблема в том, что даже в тех случаях, когда предполагаемые схемы мошенничества выглядят просто, процесс возврата средств часто занимает несколько лет и сопряжен со значительными трудностями. Ведь лицо, совершающее крупное мошенничество, также разрабатывает план того, как заблокировать эффективность действий соответствующих служб банка.

Если говорить о кредитах связанным лицам, то чаще всего используется схема, при которой собственники или руководители банка выводят деньги через кредитование аффилированных компаний. Нормативные документы НБУ предусматривают ограничения по кредитам связанным лицам на уровне не более чем 25% от капитала банка. Кроме того, такие кредиты банки обязаны отдельно указывать в отчетности.

В то же время один бенефициар может создавать неограниченное количество компаний в том числе и через подставных лиц, которые часто достаточно сложно связать между собой, а значит, и доказать аффилированность. Сюда же следует отнести и создание компаний в офшорах, что не позволяет раскрывать информацию о конечном бенефициаре.

Практика противодействия мошенничеству. Что с этим не так?

В европейских банках уровень мошенничества с участием сотрудников значительно ниже. Это связано с тем, что, испортив репутацию однажды, такой специалист уже вряд ли сможет когда-нибудь устроиться на работу в банковской сфере. Банки чаще заинтересованы раскрывать такую информацию. В Украине таких случаев значительно меньше.

Для эффективного противодействия схемам банкам необходимо выстраивать три уровня защиты. Первый уровень – работа со специалистами фронт-офиса, которые участвуют в непосредственном приеме заявки и выдаче кредита. Именно они чаще всего наиболее чувствительны к воздействию мошенников или сами ими являются. Второй – подразделения по управлению рисками и бэк-офисные подразделения, которые осуществляют проверку заемщика и оценку залоговых активов. Третий – проведение внутреннего аудита. Периодичность такого аудита должен определять комитет по управлению рисками конкретного банка в зависимости от уровня кредитных рисков в портфеле банка.

Для предупреждения мошенничества важно работать с сотрудниками на каждой линии защиты.

При личном общении на совещаниях и корпоративных встречах топ-менеджмент, акционеры должны объяснять сотрудникам принципы работы компании и позицию компании в отношении коррупции и мошенничества. Информация об обнаруженных фактах мошенничества и понесенных такими работниками наказаниях должна быть публичной как минимум внутри самого банка. Важно демонстрировать нетолерантность к мошенничеству.

Невозвратные кредиты физлиц как вид мошенничества

По моему мнению, любой невозвращенный кредит является мошенничеством. Оно может быть осознанным, когда клиент банка знает, что совершает неправомерное действие по отношению к своему банку. Или неосознанное, как например, это произошло с многочисленными проблемными долларовыми кредитами, которые были взяты под более низкий процент, но заемщики не учли рисков курсовых колебаний и теперь отказываются погашать задолженность, требуя погасить свои обязательства за счет других.

Принято считать, что информирование о рисках – это ответственность банка. Однако это не так. Банк обязан проинформировать клиента об условиях предоставления кредита (должна быть озвучена реальная процентная ставка, включающая все дополнительные комиссии) и правильно оценить его платежеспособность. Оценивать взятые на себя обязательства и риски – обязанность заемщика. Чтобы не попасть в кредитную «ловушку», клиентам необходимо заранее проанализировать тенденции на рынке, в том числе по уровню ставок, волатильности валюты. Если что-то неясно, важно задать дополнительные вопросы сотруднику банка. Ведь нежелание осознавать свою «финансовую некомпетентность» тоже можно считать мошенничеством.

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, Twitter и Facebook.

Первый год случаев мошенничества с кредитами на COVID-19

Государственные и федеральные налогоплательщики — не единственные жертвы мошенничества в программах кредитования на пандемию. Огромное количество обращений в офис генерального инспектора Управления малого бизнеса (SBA) связано с жалобами на кражу личных данных, особенно в связи с программой ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда здоровью (EIDL).

«Кража личных данных, вероятно, является наиболее частой причиной мошенничества, которое мы обнаруживаем, особенно в программе EIDL», — сказал генеральный инспектор SBA Ганнибал «Майк» Уэр в своих показаниях перед Конгрессом в конце марта.

По данным подкомитета House Select по кризису с коронавирусом, за последний год Управление генерального инспектора SBA получило около 750 000 обращений о предполагаемых краже личных данных, связанных с программой. Помощник генерального инспектора по расследованиям Брайан Гроссман сказал POGO, что не все обращения относятся к программам кредитования помощи в связи с COVID-19, «но многие из них имеют отношение».

Управление малого бизнеса заявило, что жертвам кражи личных данных не придется возвращать ссуды, полученные обманным путем на их имя, но некоторые люди сообщили СМИ, что агентство не разрешило их дела в кратчайшие сроки.Даже если долг будет погашен, ссуды могут в конечном итоге нанести ущерб кредитным рейтингам частных лиц и предприятий.

Федеральная торговая комиссия написала в феврале, что «в прошлом году мы получили 99 650 сообщений о мошенничестве с коммерческими или личными кредитами по сравнению с 43 920 сообщениями в 2019 году, до начала пандемии. Хотя не все эти новые отчеты можно отнести к усилиям правительства по оказанию помощи, они составляют значительную долю увеличения ».

Аналогичным образом, в февральском отчете Комитета по отчетности по реагированию на пандемию говорится, что «Кража личных данных растет и используется злоумышленниками для получения средств на реагирование на пандемию, таких как пособия по безработице, ссуды ГЧП и EIDL.”

Гроссман сказал POGO: «Нам также известно о некоторых случаях PPP и EIDL, которые расследуются государственными и местными властями, потому что мои агенты на местах получают звонки из полиции штата и местных отделений полиции, куда они получают жалобы. например, от граждан по делу о краже личных данных ».

В одном случае были поданы заявки на получение сотен якобы мошеннических ссуд в связи со стихийным бедствием и нанесением ущерба федеральному правительству не менее 1,3 миллиона долларов. По делу было возбуждено уголовное дело, включая кражу личных данных при отягчающих обстоятельствах, возбужденное в Техасе в феврале.Используя схему телемаркетинга под названием «Ссуды моим друзьям», «схема телемаркетинга использовала тех, кто обращался за помощью во время пандемии COVID, в том числе многих людей старше 55 лет», по словам генерального инспектора Администрации малого бизнеса, цитируемого в прессе Министерства юстиции. релиз.

В сообщении говорится, что «В обмен на вознаграждение My Buddy Loans взяли личную информацию от жертв и пообещали подать заявку на сельскохозяйственный грант, который, по их словам, был доступен тем, кто владеет несколькими акрами земли.Вместо этого обвиняемые Клифтон Пейп, 45 лет, и Салли Юнг, 58 лет, оба из Кливленда, штат Техас, «фактически подали в SBA поддельные заявления на EIDL, которые содержали личную идентификационную информацию потерпевших».

«Папе и Юнг потратили более 3600 долларов из схемы мошенничества для оплаты проживания на курорте в Сан-Антонио, штат Техас», — сообщает Министерство юстиции. «Фотография из того пребывания показывает Папе и Юнга, празднующих за игристым вином». Адвокат Юнга отказался от комментариев, а адвокат Пейпа не ответил на запрос о комментарии.

Еще одно крупное дело о краже личных данных привело в марте к предъявлению обвинений Джереми Сентвилу из Делрей-Бич, штат Флорида. Он якобы стремился получить в общей сложности более 1,5 миллиона долларов в виде ссуд по Программе защиты зарплаты, по крайней мере, 937 000 долларов, из которых он успешно получил. «В дополнение к якобы подаче мошеннической заявки на получение кредита ГЧП для фиктивного [sic] бизнеса от своего имени, Сентвил также якобы украл личности восьми пожилых людей, семь из которых были жителями домов престарелых, а один был связан с ним », — говорится в сообщении Минюста.По данным Министерства юстиции, он также «открыл банковские счета и кредитные линии в финансовых учреждениях и компаниях-эмитентах кредитных карт на имена своих пожилых жертв». Адвокат Saintvil отказался от комментариев.

Twenty-Two предъявлены обвинения в связи с мошенничеством в рамках программы защиты зарплаты на сумму более 11 миллионов долларов | OPA

Еще семнадцати лицам были предъявлены обвинения в связи с мошеннической схемой получения ссуд по Программе защиты заработной платы (PPP) на сумму около 11,1 миллиона долларов и использования этих средств для покупки роскошных автомобилей, ювелирных изделий и других личных вещей.

Согласно судебным документам и заявлениям, сделанным в суде, в период с мая по август 2020 года ответчики подали или оказали помощь в подаче заявок на кредиты в рамках ГЧП от имени 14 предприятий, ищущих ссуды на сумму примерно 800000 долларов США для каждой компании. В заявках на ссуду ответчики подтвердили, что каждое предприятие-заявитель работало 15 февраля 2020 г. и у него есть сотрудники, которым он выплачивает заработную плату и налоги на заработную плату или что он платит независимым подрядчикам; что средства будут использоваться для удержания рабочих и поддержания заработной платы или для выплаты процентов по ипотеке, арендных платежей и коммунальных платежей; и что информация, представленная в заявке и во всех подтверждающих документах, была достоверной и точной во всех существенных отношениях.

В заявках на получение ссуды в рамках ГЧП каждое предприятие сообщило, что в нем работает около 60 сотрудников и среднемесячные расходы на заработную плату составляют около 300 000 долларов США. Для подтверждения этих данных о заработной плате к заявке на получение кредита от каждого предприятия прилагалась форма IRS 941, которую работодатели используют для отчетности по налогам на заработную плату. Но на самом деле каждая форма 941 была подделкой.

После того, как поступления от ссуды ГЧП были переведены на счета предприятий, средства были распределены между заговорщиками посредством серии транзакций, призванных скрыть происхождение средств и то, как эти средства были потрачены.Ответчики и сообщники использовали выручку от кредита ГЧП для покупки предметов роскоши, в том числе двух Range Rover, Acura NSX и Mercedes Benz S-класса S65 AMG.

Обвинение семнадцати дополнительных обвиняемых

Четырнадцати обвиняемым были предъявлены обвинения в первом заменяющем обвинительном заключении, раскрытом 14 июля, в том числе:

Рики Диксон, 52 года, из Уоррена, штат Мичиган, обвиняется в заговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием электронных средств, банковского мошенничества, мошенничества с использованием электронных средств, ложных заявлений в финансовое учреждение с федеральной страховкой, кражи личных данных при отягчающих обстоятельствах и отмывания денег в связи с его участием. в ссуду, полученную его бизнесом, RK Painting Co., а также ссуды ряда других предприятий.

32-летняя Меган Томас из Альфаретты, штат Джорджия, обвиняется в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием электронных средств, банковского мошенничества, мошенничества с использованием электронных средств и предоставления ложных отчетов финансовому учреждению с федеральной страховкой в ​​связи с ее участием в выдаче ссуд нескольким предприятиям.

Джесика Блейкли, 34 года, из Атланты, штат Джорджия, обвиняется в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием электронных средств, банковского мошенничества, мошенничества с использованием электронных средств, ложных заявлений перед финансовым учреждением с федеральной страховкой и отмывания денег в связи с ее участием в нескольких предприятиях ». кредиты.

Аманда Кристиан, 33 года, из Блайтвуда, Южная Каролина, обвиняется в заговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием электронных средств, банковского мошенничества, мошенничества с использованием электронных средств и предоставления ложных заявлений финансовому учреждению с федеральной страховкой в ​​связи с ее участием в ссуде, полученной ею. business, Advertising и Then Some Inc., а также ссуды нескольких других предприятий.

Дван Ашонг, также известная как Дван Гилпин, 40 лет, из Джексонвилля, Флорида, обвиняется в заговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств, мошенничества с использованием электронных средств и отмывания денег в связи с ее участием в предоставлении кредитов нескольким предприятиям.

Джон Гейнс, он же Марти Гейнс, 56 лет, из Мариетты, штат Джорджия, обвиняется в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием электронных средств, банковского мошенничества, мошенничества с использованием электронных средств, ложных отчетов в финансовое учреждение с федеральной страховкой и отмывания денег в связи с предоставлением кредита. полученные от Gaines Reservation and Travel.

Чарльз Петти, он же Чарльз Найт, 48 лет, из Атланты, штат Джорджия, обвиняется в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием электронных средств, банковского мошенничества, мошенничества с использованием электронных средств, ложных отчетов в финансовое учреждение с федеральной страховкой и отмывания денег в связи с предоставлением кредита. получено Transportation Management Services Inc.

Джерри Баптист, 43 года, из Колледж-Парк, штат Джорджия, обвиняется в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием электронных средств, банковского мошенничества, мошенничества с использованием электронных средств, ложных отчетов в финансовое учреждение с федеральной страховкой и отмывания денег в связи с ссудой, полученной транспортной службой. Management Services Inc.

Дерек Паркер, 56 лет, из Рочестер-Хиллз, штат Мичиган, обвиняется в заговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств, мошенничества с использованием электронных средств и отмывания денег в связи с ссудой, полученной его бизнесом, D Parker Holdings Inc.

Дэвид Белгрейв II, 49 лет, из Лексингтона, Южная Каролина, обвиняется в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием электронных средств, банковского мошенничества, мошенничества с использованием электронных средств, ложных отчетов в финансовое учреждение, застрахованное на федеральном уровне, и отмывания денег в связи с ссудой, полученной его бизнес, Continuing Success Inc.

Чарльз Хилл IV, 45 лет, из Норкросса, штат Джорджия, обвиняется в заговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств, мошенничества с использованием электронных средств и отмывания денег в связи с ссудой, полученной его бизнесом Infinite Education Services Inc.

Райан Уиттли, 35 лет, из Южной Голландии, штат Иллинойс, обвиняется в заговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств, мошенничества с использованием электронных средств и отмывания денег в связи с ссудой, полученной его бизнесом, ML Exotic Customs Inc.

Эль-Хадж Салл, 39 лет, из Джексонвилля, Флорида, обвиняется в заговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств, мошенничества с использованием электронных средств и отмывания денег в связи с ссудой, полученной его бизнесом, Bellevie Corp.

Рик Макдаффи, 50 лет, из Литл-Рока, Южная Каролина, обвиняется в сговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств связи и мошенничества с использованием электронных средств в связи с ссудой, полученной его бизнесом, Mickies Auto and Tire LLC.

Еще трем фигурантам предъявлено обвинение по уголовным делам:

Телдрин Фостер, 39 лет, из Декейтера, штат Джорджия, обвиняется в сговоре с целью мошенничества с использованием электронных средств связи в связи с ссудой, полученной Bellator Phront Group Inc.

Денессерия Слатон, 52 года, из Стокбриджа, штат Джорджия, обвиняется в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием банковских переводов в связи с ссудой, полученной компанией Transportation Management Services Inc.

Чармейн Реддинг, 27 лет, из Макомба, штат Мичиган, обвиняется в заговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных денег в связи с ссудой, полученной ее бизнесом All Star Room and Board Services of Michigan Inc.

Другой ответчик, Карла Джексон, 53 года, из Такера, штат Джорджия, ранее была обвинена в отмывании денег в связи с отмыванием доходов по ссуде ГЧП компании Gaines Reservation and Travel.

В случае признания виновным обвиняемым грозит максимальное наказание в виде 20 лет тюремного заключения по обвинению в мошенничестве с использованием электронных средств и отмывании денег и максимум 30 лет по обвинению в мошенничестве в банке и фальшивой выписке по обвинению в застрахованном на федеральном уровне банковском счете. Диксону также грозит дополнительный двухлетний срок по обвинению в краже личных данных при отягчающих обстоятельствах.Судья федерального окружного суда вынесет решение по любому приговору после рассмотрения Руководящих принципов вынесения приговоров в США и других установленных законом факторов.

Шесть признанных виновных, включая вдохновителя

Шесть обвиняемых признали себя виновными на основании их ролей в мошеннической схеме с момента предъявления первоначального обвинительного заключения 4 августа 2020 года, включая вдохновителя Даррелла Томаса, и на сегодняшний день вынесен приговор одному обвиняемому:

Даррелл Томас, 35 лет, из Дулута, штат Джорджия, 16 июня признал себя виновным по одному пункту обвинения в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием электронных средств и по одному пункту обвинения в отмывании денег.В рамках признания себя виновным Даррелл Томас признал свое участие в мошеннических действиях на общую сумму более 14,7 млн ​​долларов США, включая приблизительно 11,2 млн долларов США в виде мошеннических кредитов ГЧП, более 1,15 млн долларов США в форме мошеннических ссуд на покрытие причиненных травм и более 2,4 млн долларов США в форме мошеннических автомобильных ссуд. . Он также согласился конфисковать различные активы, в том числе конфискованные средства на сумму более 2,1 миллиона долларов, три роскошных автомобиля — Mercedes-Benz S-Class S65AMG 2018 года, Land Rover Range Rover 2018 года и Acura NSX 2017 года — и несколько предметов драгоценностей. включая золотые часы Rolex.Приговор Дарреллу Томасу назначен на 15 сентября перед судьей Дж. П. Боули.

Денессерия Слэйтон, признанная 16 июня виновной по одному пункту обвинения в сговоре с целью совершения банковского мошенничества, мошенничества с переводом средств в связи с ссудой, полученной Transportation Management Services Inc., приговор Слэйтону назначен на 6 октября.

Халил Джебран Грин-старший, 47 лет, из Кливленда, штат Огайо, 1 сентября 2020 года признал себя виновным по одному пункту обвинения в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием банковских переводов в связи с ссудой, полученной его бизнесом, Impact Creations LLC.14 января судья J.P. Boulee приговорил Грина к трем годам и пяти месяцам тюремного заключения и пяти годам освобождения под надзором и обязал его выплатить 830 000 долларов в качестве компенсации и конфискации в размере 157 035,71 доллара.

Берн Бенуа, 45 лет, из Бербанка, Калифорния, 11 марта признал себя виновным по одному пункту обвинения в сговоре с целью совершения банковского мошенничества и мошенничества с использованием банковских переводов в связи с ссудой, полученной его бизнесом, Transportation Management Services Inc. Вынесение приговора Бенуа назначено на сентябрь. . 8, в присутствии судьи JPБоули.

Чармейн Реддинг признала себя виновной 14 июля по одному пункту обвинения в сговоре с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств в связи с ссудой, полученной ее бизнесом All Star Room and Board Services of Michigan Inc. Приговор Реддинга назначен на 21 октября перед судьей. JP Boulee.

Андре Ли Гейнс, 67 лет, из Далласа, штат Джорджия, 17 июня признал себя виновным по одному пункту обвинения в предоставлении ложных показаний ФБР в связи с ссудой, полученной его бизнесом, Gaines Reservation and Travel.Оглашение приговора Андре Гейнсу назначено на 6 октября перед судьей Дж. П. Боули.

Об этом сообщил помощник генерального прокурора Кеннет А. Полит-младший из уголовного отдела Министерства юстиции и исполняющий обязанности прокурора США Курт Эрскин из Северного округа Джорджии.

Это дело расследуется ФБР, Генеральным инспектором налогового управления Казначейства США и Управлением по делам малого бизнеса Генерального инспектора.

Судебный поверенный Сиджи Мур из отдела по борьбе с мошенничеством и помощник У.Прокурор Таль Чайкен и Натан Китченс из Северного округа Джорджии ведут дело.

17 мая 2021 года Генеральный прокурор учредил Целевую группу по борьбе с мошенничеством в связи с COVID-19, чтобы мобилизовать ресурсы Министерства юстиции в партнерстве с правительственными ведомствами для активизации усилий по борьбе с мошенничеством, связанным с пандемией, и его предотвращению. Целевая группа поддерживает усилия по расследованию и судебному преследованию наиболее виновных внутренних и международных преступных субъектов и помогает агентствам, которым поручено управлять программами оказания помощи, предотвращать мошенничество, среди прочего, путем расширения и включения существующих механизмов координации, выявления ресурсов и методов для выявления мошенников и их схемы, а также обмен и использование информации и идей, полученных в результате предыдущих усилий по обеспечению соблюдения.Для получения дополнительной информации о мерах Департамента по борьбе с пандемией посетите страницу https://www.justice.gov/coronavirus.

Обвинительное заключение — это просто утверждение, и все обвиняемые считаются невиновными до тех пор, пока их вина не будет доказана вне разумных сомнений в суде.

DOJ Targeting PPP Fraud

Федеральная программа защиты зарплаты (PPP), учрежденная Законом о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES) в связи с коронавирусом, предоставила компаниям, пострадавшим от пандемии COVID-19, финансирование на общую сумму 934 миллиарда долларов.По состоянию на сентябрь 2020 года Конгресс уже выявил миллиарды долларов подозрительных кредитов, выданных в рамках ГЧП; и в последующие месяцы Министерство юстиции США (DOJ) продолжало проводить расследования мошенничества в отношении получателей займов ГЧП по всей стране.

Эти расследования сильно различались как по масштабу, так и по конкретным обвинениям. Министерство юстиции предъявило обвинения крупным компаниям, получившим многомиллионные ссуды ГЧП, и предъявило обвинения лицам, обвиненным в получении шестизначных ссуд ГЧП для финансирования чрезмерных личных расходов.Тем не менее, все расследования министерства юстиции о мошенничестве в рамках ГЧП на сегодняшний день имеют общую черту: агентство быстро продвинулось в деле предъявления обвинений и не проявило особого сочувствия к обвиняемым в незаконном использовании ГЧП.

Министерство юстиции нанимает адвокатов для расследования дел о мошенничестве с займами ГЧП

В качестве еще одного доказательства того, что Министерство юстиции продолжает уделять внимание мошенничеству с кредитами в рамках ГЧП, агентство недавно опубликовало объявление о вакансии для судебных адвокатов, которые будут заниматься судебным преследованием в соответствии с законом CARES, включая мошенничество в рамках ГЧП.Судебные поверенные присоединятся к отделу Министерства юстиции США по вопросам честности на рынке и серьезного мошенничества (MIMF), и минимальный срок размещения вакансий составляет два года.

Судебные поверенные в Подразделении МВФ ведут судебные дела по делам, связанным с «мошенничеством при государственных закупках, банковским мошенничеством, ипотечным мошенничеством и. . . Мошенничество, связанное с оказанием помощи при стихийных бедствиях, направленное на программы SBA », среди прочих правонарушений, связанных с должностными преступлениями.

Те, кто нанят в соответствии с объявлением о вакансии Министерства юстиции, будут уделять особое внимание «расследованию, судебному преследованию и предотвращению мошенничества в программах Управления малого бизнеса (SBA) по оказанию помощи при бедствиях COVID-19, включая программу ссуды на случай бедствия на случай причинения вреда (EIDL) и защиту зарплат. Программа (PPP).”

Последние примеры случаев мошенничества в сфере ГЧП в Министерстве юстиции США

Когда в апреле 2020 года открылся первый раунд финансирования в рамках ГЧП, отклик был ошеломляющим. Первоначальные ассигнования в размере 349 миллиардов долларов были исчерпаны всего за 13 дней. Из-за ограниченного надзора и ограниченных критериев приемлемости программа была главной мишенью для мошенничества. Банки выдали миллиарды долларов в виде ссуд, полученных при поддержке SBA, и Министерство юстиции и Министерство финансов США быстро поняли, что им нужно будет принять агрессивный подход к предотвращению мошенничества с просьбами о прощении и возмещению как можно большего количества ссуд, полученных мошенническим путем. .

В то время как Министерство финансов США сосредоточило внимание на аудите всех займов ГЧП на сумму 2 миллиона долларов и более (оно также будет выборочно проверять более мелкие займы ГЧП), Министерство юстиции не решило ограничить свое внимание таким образом. Вместо этого Министерство юстиции обязалось преследовать в судебном порядке все случаи явного мошенничества с кредитами в рамках ГЧП.

Хотя ГЧП было задумано как краткосрочная программа помощи, и многие предприятия уже исчерпали свои средства, поддерживаемые SBA, Министерство юстиции продолжает преследовать получателей ссуд, подозреваемых в мошенничестве.Как показывают некоторые из его недавних дел, Министерство юстиции нацелено на частных лиц, а также на предприятия, и оно нацелено на займы значительно ниже порогового уровня аудита в 2 миллиона долларов, установленного Казначейством:

• Бывший кандидат в мэры Грузии обвиняется в получении мошеннической ссуды на сумму 323 000 долларов США по ГЧП — В марте 2021 года Министерство юстиции обвинило бывшего кандидата в мэры Грузии в мошенническом получении более 323 000 долларов США в рамках ГЧП. Согласно Министерству юстиции, бывший кандидат подал поддельную заявку на ссуду, включая фиктивные налоговые отчеты, от имени некоммерческой организации, в которой, как она утверждала, организация платила 54 сотрудникам.Однако Министерство юстиции утверждает, что некоммерческая организация фактически не выплачивала заработную плату в предыдущем году, а также утверждает, что бывший кандидат использовал средства ГЧП для оплаты бассейна и других личных расходов.

• Налоговый составитель, которому предъявлено обвинение в подаче 118 мошеннических заявлений на получение ссуды ГЧП — Также в марте 2021 года Министерство юстиции предъявило обвинения составителю налоговой отчетности Южной Флориды, который обвиняется в подаче примерно 118 мошеннических заявлений на получение ссуды ГЧП «от имени себя и своих сообщников.Согласно Министерству юстиции, налоговый инспектор сфальсифицировал доходы и расходы заявителей и представил поддельные налоговые формы. В результате мошеннических заявок в рамках ГЧП было предоставлено в общей сложности 975 582 долл. США в виде средств, обеспеченных SBA.

• 23-летний мужчина обвиняется в подаче поддельных заявок на получение ссуды ГЧП — В феврале 2021 года Министерство юстиции предъявило обвинения 23-летнему жителю Нью-Йорка, который обвиняется в подаче нескольких мошеннических заявок на получение ссуды ГЧП от имени одной компании. .Помимо ложных заявлений о сотрудниках компании и заработной плате, ответчик якобы также представил фальсифицированные федеральные налоговые документы и ведомости заработной платы трем разным кредиторам ГЧП.

• Шесть обвиняемых, пять признают себя виновными в схеме мошенничества с кредитами в рамках ГЧП — В январе 2021 года Министерство юстиции предъявило обвинения шести лицам, обвиняемым в подаче мошеннических заявок на кредит в рамках ГЧП, в результате чего в рамках ГЧП было выплачено в общей сложности около 3 миллионов долларов.Обвинения последовали за признанием вины пяти других лиц, причастных к предполагаемой афере. Согласно Министерству юстиции, один из обвиняемых якобы помогал другим предоставлять мошеннические ссуды в рамках ГЧП в обмен на получение процента от поступлений от ссуды. Предполагаемая афера заключалась в предоставлении ложной информации о предприятиях заявителей, а также в поддельных налоговых декларациях, которые были идентичны для каждой из компаний-ответчиков.

• Человек, которому предъявлено обвинение в получении почти 2 миллионов долларов посредством множественных мошеннических заявок на получение ссуды в рамках ГЧП — Также в январе 2021 года Министерство юстиции штата Невада предъявило обвинение жителю Невады в подаче нескольких мошеннических ссуд нескольким кредиторам ГЧП.По данным Министерства юстиции, этот человек «получил почти 2 миллиона долларов в виде ссуд по Программе защиты зарплаты (ГЧП) от семи разных кредиторов, среди прочего, подав несколько заявок на ссуду от имени трех разных предприятий, при этом ложно утверждая, что у многих зарабатывают много сотрудников. заработная плата. »

Обвинения, ожидающие рассмотрения по этим делам, включают, среди прочего, банковское мошенничество, мошенничество с использованием почты, мошенничество с использованием электронных средств, отмывание денег и предоставление ложных отчетов финансовым учреждениям. В случае признания виновным обвиняемым грозит несколько лет тюремного заключения и сотни тысяч долларов уголовных штрафов, а также ответственность за погашение полученных мошенническим путем ссуд ГЧП.

Примечательно, что в то время как Министерство юстиции преследует уголовные обвинения в значительном большинстве своих дел о мошенничестве с кредитами в рамках ГЧП (включая рассмотренные выше), возможны и гражданские обвинения. Ранее в этом году Министерство юстиции объявило о первом гражданском урегулировании дела о мошенничестве с кредитами в рамках ГЧП. Дело касалось обвинений против компании и ее генерального директора, которые получили ссуду в размере 350 000 долларов США по ГЧП после предоставления ложной информации нескольким кредиторам ГЧП. Согласно Министерству юстиции, компания вернула возвращенные средства в ответ на требования правительства, а генеральный директор компании признал, что делал мошеннические заявления в нарушение Закона о ложных исках и Закона о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов (FIRREA).

Что нужно знать получателям ссуд ГЧП?

Учитывая усилия Министерства юстиции по нацеливанию на получателей ссуд ГЧП, а также значительные риски уголовного преследования в этих случаях, что должны знать получатели ссуд ГЧП?

1. Мошенничество в области ГЧП может быть преднамеренным или непреднамеренным

Министерство юстиции преследует получателей займов ГЧП, обвиняемых как в преднамеренном, так и в непреднамеренном совершении мошенничества в рамках ГЧП. Хотя демонстрации отсутствия умысла может быть достаточно для предотвращения уголовного преследования в некоторых случаях, непреднамеренное мошенничество по-прежнему является гражданским правонарушением в соответствии с Законом о ложных исках, FIRREA и другими федеральными законами.

2. Прощение ссуды ГЧП требует подтверждения соответствия

Во избежание выплаты ссуд получатели ГЧП должны подтвердить соблюдение условий программы. Подача свидетельства о прощении ссуды ГЧП с помощью мошенничества может привести к судебному преследованию даже тех получателей, которые получили свои ссуды на законных основаниях.

3. Министерство юстиции нацелено на все типы получателей ссуд ГЧП

Министерство юстиции нацелено на физических и юридических лиц при расследовании случаев мошенничества с кредитами в рамках ГЧП, а также на тех, кто получил ссуды любого размера.

4. Расследования мошенничества с кредитами в рамках ГЧП могут иметь различные результаты

Расследование мошенничества с кредитами в рамках ГЧП может иметь различные результаты: от освобождения от ответственности до судебного преследования за несколько федеральных уголовных преступлений. В некоторых случаях возможно и гражданское урегулирование. Если министерство юстиции сталкивается с расследованием, касающимся мошенничества в рамках ГЧП, владельцы бизнеса и другие лица должны тщательно оценить свой риск и выстроить защиту, адаптированную к конкретным обстоятельствам и имеющимся обвинениям.

5.Незамедлительные действия требуются при рассмотрении дела Министерством юстиции

Перед лицом расследования Министерства юстиции необходимы немедленные защитные действия. Частные лица и компании, в отношении которых проводится расследование мошенничества с кредитами в рамках ГЧП, должны незамедлительно привлекать федерального адвоката защиты, и они должны работать со своим адвокатом для разработки надежных стратегий защиты. Во многих случаях можно будет избежать предъявления обвинений с помощью проактивного подхода, хотя это может оказаться сложной задачей, если Министерство юстиции уже получило четкие доказательства преднамеренного мошенничества с кредитами в рамках ГЧП.

Oberheiden P.C. © 2021 National Law Review, Том XI, номер 91

Финансовые учреждения / Мошенничество с ипотекой — FBI

Мошенничество с ипотекой

Мошенничество с ипотекой является подкатегорией FIF. Это преступление, характеризующееся каким-либо существенным искажением, искажением фактов или упущением в отношении ипотечной ссуды, на которую затем полагается кредитор. Ложь, которая влияет на решение банка — например, о том, одобрить ли ссуду, принять уменьшенную сумму выплаты или согласиться с определенными условиями погашения — является мошенничеством с ипотекой.ФБР и другие организации, которым поручено расследование случаев мошенничества с ипотекой, особенно после обвала рынка жилья, расширили определение, включив в него мошенничества, нацеленные на проблемных домовладельцев.

Есть две отдельные области мошенничества с ипотекой — мошенничество с целью получения прибыли и мошенничество с целью получения жилья.

• Мошенничество с целью получения прибыли: Те, кто совершает этот вид мошенничества с ипотекой, часто являются инсайдерами отрасли, использующими свои специальные знания или полномочия для совершения или содействия мошенничеству.Текущие расследования и широко распространенные отчеты показывают, что высокий процент мошенничества с ипотекой связан с сговором инсайдеров отрасли, таких как банковские служащие, оценщики, ипотечные брокеры, юристы, кредиторы и другие профессионалы, работающие в отрасли. Мошенничество с целью получения прибыли направлено не на обеспечение безопасности жилья, а, скорее, на неправомерное использование процесса ипотечного кредитования для кражи денежных средств и капитала у кредиторов или домовладельцев. ФБР ставит мошенничество в приоритетном порядке в целях получения прибыли.
• Мошенничество с жильем: Этот вид мошенничества обычно представляет собой незаконные действия, предпринятые заемщиком, мотивированным на приобретение или сохранение права собственности на дом.Заемщик может, например, искажать информацию о доходах и активах в заявке на получение кредита или побуждать оценщика манипулировать оценочной стоимостью собственности.

ФБР стремится максимально усилить свое влияние на мошенничество с ипотечными кредитами и мошенничество с финансовыми учреждениями в целом путем тщательного сотрудничества.

Например, Бюро управляет Целевыми группами по финансовым преступлениям в нескольких полевых отделениях по всей стране, которые действуют как мультипликаторы сил при рассмотрении крупномасштабных схем финансового мошенничества.Состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов, которые работают вместе на ежедневной основе, эти рабочие группы стали эффективным способом объединения ценных ресурсов участвующих агентств.

ФБР также участвует как в официальных, так и в специальных межведомственных рабочих группах, которые занимаются вопросами FIF и ипотечного мошенничества. Эти целевые группы и рабочие группы, состоящие из федеральных, государственных и местных регулирующих и правоохранительных органов по всей стране, а также представителей частного сектора, включая следователей по безопасности банков, регулярно встречаются для обмена разведданными, разрешения конфликтов и инициирования совместных расследований.

Используя навыки, знания и ресурсы различных правительственных агентств и частного сектора, ФБР и его партнеры могут привлечь к ответственности больше виновных в мошенничестве.

Федеральных сборов за мошенничество с кредитами ГЧП, чтобы напомнить вам, что эти ссуды не являются «бесплатными деньгами»

Федеральная прокуратура принимает меры по подозрению в злоупотреблении Программой защиты зарплаты.

Гетти

Программа защиты зарплаты (PPP), предусмотренная Законом CARES, предоставила 659 миллиардов долларов федеральной кризисной помощи малым предприятиям, пострадавшим от пандемии COVID-19 и необходимых государственных мер по закрытию.Предлагая потенциально простительные ссуды, покрывающие до восьми недель выплаты заработной платы, ГЧП стремится остановить растущую волну безработицы, помочь малым предприятиям сохранить своих сотрудников и дать им возможность быстро восстановиться после того, как государства разрешат им возобновить работу.

Однако 659 миллиардов долларов — это очень большой пирог. Неизбежно могут быть незаконные попытки украсть лишние кусочки. Федеральная прокуратура возбуждает первые дела о предполагаемом мошенничестве с целью получения кредитов ГЧП. В статье ниже рассказываются три из этих историй.

Хотя эти случаи являются выбросами — большинство заявок на получение ссуд было подано добросовестно, — они напоминают, что ссуды ГЧП не являются «бесплатными деньгами», — мнение, которое мы слишком часто слышали на улицах малого бизнеса, когда начиналась программа. Как и в случае с кризисной помощью TARP для компаний в 2008–2009 годах, федеральные правоохранительные органы очень внимательно следят за любыми злоупотреблениями Программой защиты зарплаты. (См. Мою недавнюю статью «Ссуды по программе защиты зарплаты и риск государственного расследования: советы бывших федеральных прокуроров» и более раннюю статью «Как избежать тюрьмы за ссуду по программе защиты зарплаты: советы бывших федеральных прокуроров ».)

Дело о компаниях, которые настолько малы, что их на самом деле не существует?

Первое федеральное обвинение в мошенничестве с кредитами ГЧП было объявлено 5 мая Министерством юстиции США (DOJ). Двое мужчин, один из Массачусетса, а другой из Род-Айленда, помимо других обвинений, были обвинены в заговоре с целью совершения банковского мошенничества. Утверждается, что они подали заявку на получение кредита ГЧП на общую сумму 543 881 доллар США. Согласно обвинениям Министерства юстиции США, в заявлении они подтвердили, что у них есть «десятки сотрудников, получающих заработную плату в четырех различных коммерческих организациях, хотя на самом деле ни в одном из этих предприятий не было сотрудников.”

Министерство юстиции также утверждает, что предприятия «не работали до начала пандемии COVID-19». В одном случае, добавляет Министерство юстиции, ссуду ГЧП якобы запрашивали для «бизнеса, которым соискатель ссуды не владел».

В этих предполагаемых преступлениях есть что раскрыть. Однако наиболее важным моментом для наших целей здесь является то, что мошенничество с кредитами в рамках ГЧП будет быстро обнаружено. Согласно предупреждению об обвинениях от юридической фирмы Foley & Hoag, «это дело демонстрирует, что прямое мошенничество будет быстро преследоваться в судебном порядке, и является хорошим примером того типа мошенничества, в расследовании которого, вероятно, заинтересовано Министерство юстиции.”

Вещи становятся реальностью Телезвезда

13 мая в Грузии федеральная прокуратура обвинила известного деятеля реалити-шоу в банковском мошенничестве, согласно соответствующему заявлению Министерства юстиции. Помимо работы на телевидении, этот человек также является единственным владельцем компании в Джорджии под названием Flame Trucking. Согласно обвинениям Министерства юстиции, он подал заявку и получил ссуду ГЧП для Flame Trucking на том основании, что у компании «107 сотрудников и среднемесячная заработная плата в размере 1 490 200 долларов США.Сумма полученного кредита составила немногим более 2 миллионов долларов.

«В течение нескольких дней, — утверждают федеральные прокуроры, — он якобы потратил более 1,5 миллиона долларов из средств кредита ГЧП на покупку ювелирных изделий на сумму 85 000 долларов, включая часы Rolex Presidential, браслет с бриллиантами, кольцо с бриллиантом 5,73 карата для себя» и заплатить 40 000 долларов на алименты ». Заявив то, что кажется очевидным большинству соискателей ссуд ГЧП, Министерство юстиции указывает, что «такие платежи не являются санкционированным использованием средств ГЧП в соответствии с Законом CARES.”

Обвиняемый обратился за получением кредита ГЧП в апреле. К началу мая федералы проявили любопытство. Хотя Министерство юстиции не сообщает, что послужило поводом для федерального расследования, вполне вероятно, что в этом был замешан информатор. Информаторы, предоставляющие существенную информацию о злоупотреблениях ГЧП, могут иметь право на получение финансового вознаграждения от правительства США.

6 мая федеральные агенты допросили обвиняемых. Согласно заявлению Министерства юстиции, звезда реалити-шоу «утверждал, что он использовал все поступления от займа ГЧП для выплаты заработной платы и других деловых расходов, понесенных Flame Trucking, и отрицал использование средств займа ГЧП для оплаты своих личных долгов и расходов.”

Однако реальность произошла 11 мая, когда «агенты провели обыск … и изъяли около 80 000 долларов наличными, включая 9400 долларов, которые [у него] были в карманах, и драгоценности, которые он купил на средства ГЧП , и другие. обнаружил Rolls-Royce Wraith 2019 года выпуска, на котором все еще был ярлык временного дилера ».

«Подсудимый якобы воспользовался положениями об экстренном кредитовании Программы защиты зарплаты, которые были предназначены для оказания помощи сотрудникам и малым предприятиям, пострадавшим от коронавируса», — заявил один из федеральных прокуроров в заявлении Министерства юстиции от 13 мая.«Мы проведем расследование и предъявим обвинения любому, кто ненадлежащим образом использует эти критически важные средства для своей личной выгоды».

Техасский тост: владелец бизнеса получает 10 миллионов долларов, чтобы заплатить 250 сотрудникам, но, очевидно, не имеет сотрудников

В другом деле, о котором Министерство юстиции объявило 13 мая, единственному владельцу бизнеса в Техасе было предъявлено обвинение в «мошенничестве с использованием электронных средств, банковском мошенничестве, ложных заявлениях в финансовое учреждение и ложных заявлениях в SBA». Этот человек «якобы искал 10 миллионов долларов в виде займа ГЧП, обманным путем заявляя, что у него есть 250 сотрудников со средней ежемесячной заработной платой в 4 миллиона долларов.Он также «якобы потребовал около 3 миллионов долларов в виде поступлений от займа в рамках ГЧП, обманным путем заявляя, что у него есть 250 сотрудников со средней ежемесячной заработной платой около 1,2 миллиона долларов».

Федеральные следователи были внимательны. Согласно Министерству юстиции, Комиссия по трудовым ресурсам Техаса не имеет записей о заработной плате сотрудников, выплаченных в 2020 году обвиняемым или его бизнесом.

Они даже обыскали его мусор. В мусоре возле дома мужчины они обнаружили «рукописные заметки, которые, по-видимому, отражают инвестиционную стратегию в отношении 3 миллионов долларов, то есть суммы денег, которую [он] якобы потребовал от второго кредитора.”

Подход к пограничным случаям злоупотребления ГЧП все еще неясен

Если все три случая верны, они представляют собой крайне вопиющие и преднамеренные злоупотребления Программой защиты зарплаты. В частности, Rolls-Royce привлек внимание экспертов-обозревателей. «Покупка Rolls-Royce не является допустимым использованием средств ГЧП» — это шутливое название предупреждения (14 мая) по делу Джорджии от юридического отдела компании Foley & Hoag.

Несмотря на то, что стратегия Министерства юстиции в отношении «очевидных случаев мошенничества» ясна, Foley & Hoag полагает, что подходы к менее очевидным или пограничным случаям злоупотребления ГЧП могут быть разными.«Остается вопрос, как уголовные и гражданские правоохранительные органы будут обрабатывать более близкие вызовы, включая сертификаты, сделанные компаниями относительно их потребности в средствах ГЧП», — говорится в предупреждении фирмы.

Мои другие статьи о займах ГЧП на Forbes.com

Ссуды по программе защиты зарплаты и риски государственного расследования: Рекомендации бывших федеральных прокуроров

Вы получили ссуду по программе защиты зарплаты.Что теперь? Консультации юристов малого бизнеса

Как не попасть в тюрьму за кредит на программу защиты заработной платы: Рекомендации бывших федеральных прокуроров

Новости программы защиты зарплат: SBA предоставляет надежную гавань для поддержки ссуд

Противодействие займу с защитой от зарплаты: как защитить свою деловую репутацию и избежать потрясений

Бесплатные деньги для малого бизнеса? Остерегайтесь юридических рисков программы ссуды для защиты зарплаты до получения дополнительных указаний

SBA утверждает, что ссуды по программе защиты зарплаты не предназначены для крупных «малых» предприятий с доступом к ликвидности

Обновление

: Растущая волна судебных преследований по займам ГЧП | Arnall Golden Gregory LLP

По мере того, как пандемия медленно отступает, оставляя после себя множество наспех начатых финансовых средств и программ, усилия правительства по восстановлению и очистке идут полным ходом.В апреле и мае 2021 года Министерство юстиции (DOJ) объявило о широком спектре арестов, обвинительных заключений, приговоров и конфискаций с участием мошенников, занимающихся оказанием помощи при пандемии. Обзор этих случаев показывает, что правительственные правоприменительные меры не только обширны, с участием нескольких правоохранительных органов и целевых групп, но также опираются на многочисленные законы о мошенничестве, включая кражу личных данных и отмывание денег, а также значительные конфискации.

В марте 2020 года Закон CARES предоставил экстренную финансовую помощь американцам, страдающим от экономических последствий пандемии COVID-19, в том числе в виде безвозвратных ссуд малым предприятиям для сохранения рабочих мест и других указанных расходов в рамках Программы защиты зарплаты (PPP). ).ГЧП позволяло квалифицированным малым предприятиям и другим организациям получать необеспеченные ссуды под процентную ставку 1%, но требовало, чтобы вырученные средства использовались для покрытия расходов на заработную плату, процентов по ипотеке, арендной платы и коммунальных услуг. Проценты и основная сумма могут быть прощены, если выручка будет израсходована в течение определенного периода времени и использована, по крайней мере частично, для покрытия расходов на заработную плату. Неизбежно перспектива получения бесплатных денег, расплывчатые требования к получению кредита, изменение директив правительства и необходимость как можно быстрее доставить деньги получателям — все это привело к мошенничеству с участием миллиардов долларов.

12 мая 2021 года судья Южного округа Флориды приговорил мужчину к более чем шести годам тюремного заключения за получение мошенническим путем примерно 3,9 миллиона долларов в рамках программы защиты заработной платы (PPP) и частичное использование этих средств для покупки Роскошный автомобиль Lamborghini за 318 000 долларов для себя. Ответчик, признавший себя виновным по одному пункту обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств, подал несколько заявлений о ГЧП, утверждая, что у него были десятки сотрудников и миллионы долларов ежемесячной заработной платы. В дополнение к отправке фальшивых и мошеннических форм IRS в поддержку заявок, ответчик также помогал другим лицам в получении мошеннических ссуд ГЧП.Суд также постановил конфисковать 3,4 миллиона долларов в форме мошеннических ссуд, конфискованных правоохранительными органами, а также Lamborghini.

7 мая 2021 года в округе Коннектикут мужчине было предъявлено обвинение в уголовном деле о мошенничестве с банками и мошенничестве с использованием электронных средств, связанном с получением им почти 2,9 миллиона долларов в фонды помощи COVID-19. Начиная с мая 2020 года, ответчик представил ложную и мошенническую информацию в заявках на получение займа в рамках ГЧП для каждой из пяти организаций, в которых он сохранял долю владения или управления.Он получил 2 897 100 долларов в виде ссуд, которые затем использовал на различные личные расходы, включая выплату ссуды на Porsche Panamera Turbo 2010 года выпуска, покупку Mercedes и BMW, покупку депозитного сертификата на 50 000 долларов и выплату средств различным лицам, не имеющим отношения к его хозяйствующие субъекты.

7 мая 2021 года мужчина из округа Ориндж был арестован в центральном округе Калифорнии в связи с получением обманным путем около 5 миллионов долларов в виде займов ГЧП для своего фиктивного бизнеса, которые он затем потратил на себя, включая покупку Ferrari, Bentley и Спортивные автомобили Lamborghini.Ложная информация в поддельных приложениях якобы включала количество сотрудников, измененные записи о банковских счетах и ​​фиктивные формы ежеквартальных федеральных налоговых деклараций, а также чье-то имя, номер социального страхования и подпись. Ответчику было предъявлено обвинение по четырем пунктам обвинения в банковском мошенничестве, четырем пунктам обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств, одному пункту обвинения в краже личных данных при отягчающих обстоятельствах и шести пунктам обвинения в отмывании денег.

6 мая 2021 года мужчина в Северном округе Оклахомы признал себя виновным в том, что дал ложное заявление финансовому учреждению в связи с его заявкой на ссуду ГЧП.Ответчик ложно утверждал, что его компания имеет заработную плату в размере 120 000 долларов; трудоустроено 20 человек; действовала 15 февраля 2020 г., и в ней работали сотрудники, которым выплачивалась заработная плата и налоги на заработную плату.

6 мая 2021 года жителю Нью-Йорка и Флориды было предъявлено обвинение в получении мошенническим путем ссуд ГЧП на общую сумму 3,8 миллиона долларов. Ответчик якобы подал восемь мошеннических заявлений на получение ссуды в рамках ГЧП нескольким кредиторам от имени семи предполагаемых предприятий, включая его фирму по управлению хедж-фондом в Нью-Йорке.Ответчик представил ложную информацию и документы, включая количество своих сотрудников, федеральные налоговые декларации по его предприятиям и документацию о заработной плате. Получив ссуды обманным путем, ответчик отмывал и злоупотреблял полученными ссудами, среди прочего переводя эти доходы на брокерские счета и размещая более 3 миллионов долларов на убыточных сделках с акциями. В жалобе ответчику предъявлено восемь пунктов обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств, затрагивающих финансовое учреждение, и шесть пунктов обвинения в отмывании денег.

5 мая 2021 года в Западном округе штата Миссури мужчина признал себя виновным по одному пункту обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств и двум пунктам обвинения в отмывании денег, признав, что он подал онлайн-заявку в мае и июне 2020 года и получил три кредита ГЧП на общую сумму 522 765 долларов США для три отдельных хозяйствующих субъекта. Подсудимый ложно утверждал, что его три предприятия работали и в феврале 2020 года работали многочисленные лица, хотя на самом деле эти предприятия не работали и не нанимали других лиц, а также признал, что он направил средства от займа ГЧП, полученного обманным путем, на перевод. на его банковские счета.На вырученные деньги он купил Cadillac 2016 года, Dodge Charger 2020 года и Dodge Challenger 2017 года.

4 мая 2021 года бывший владелец пиццерии был арестован в округе Массачусетс по уголовному делу, в котором он обвинялся по одному пункту обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств и по одному пункту обвинения в отмывании денег. Как утверждается в жалобе, в апреле 2020 года ответчик подал поддельную заявку на получение кредита в рамках ГЧП, в которой он раздул информацию о сотрудниках пиццерии и расходах на заработную плату, а также сфальсифицировал официальную налоговую форму, чтобы квалифицировать бизнес для получения большей суммы кредита.В жалобе далее утверждается, что после получения ссуды ГЧП на сумму более 660 000 долларов ответчик продал пиццерию и использовал почти все средства на личные расходы, в том числе на покупку и модернизацию фермы в Вермонте, а также на покупку нескольких альпак, по крайней мере, двух. автомобили и еженедельное эфирное время для радиошоу на тему криптовалют.

29 апреля 2021 года правительство добилось окончательного решения по гражданскому делу в Среднем округе Флориды, согласно которому было конфисковано 8 417 261,38 долларов США в виде доходов от банковского мошенничества и преступлений, связанных с отмыванием денег, связанных с мошенничеством по оказанию помощи в связи с COVID.Согласно судебным документам, различные члены семьи обманным путем получили миллионы долларов в виде ссуд ГЧП и злоупотребили этими средствами, пытаясь купить роскошный дом за 3,7 миллиона долларов в сообществе Four Seasons Private Residence в Walt Disney World Resort. Остальные средства были переведены на несколько банковских счетов заговорщиков в попытке скрыть и утаить их.

28 апреля 2021 года в Южном округе Нью-Йорка мужчина с Манхэттена был арестован по уголовному делу, в котором он обвинялся в крупном мошенничестве против Соединенных Штатов, банковском мошенничестве, мошенничестве с использованием электронных средств, предоставлении ложных заявлений и отмывании денег в связи с предполагаемая мошенническая схема получения 5 долларов.8 миллионов кредитов ГЧП. Примерно в период с мая 2020 года по апрель 2021 года ответчик подал не менее семи заявлений на получение займов в рамках ГЧП для различных предприятий, неверно указав количество сотрудников и суммы заработной платы для каждого бизнеса и представив, во многих случаях, поддельные банковские выписки. , предназначенный для поддержки ложных утверждений. Ответчик получил как минимум около 2,17 миллиона долларов в виде займов ГЧП, значительная часть которых была потрачена на личные расходы ответчика.

28 апреля 2021 года женщина из Монтгомери была арестована в Среднем округе Алабамы по обвинению в подаче как минимум шести поддельных заявлений на сумму 1 доллар.6 миллионов кредитов ГЧП. В каждом заявлении ответчик ложно завышал количество сотрудников, а также среднемесячный фонд заработной платы предприятий, который она подтверждала фальсифицированными налоговыми документами. В результате ответчик получила в общей сложности 609 687,47 долларов США из средств ГЧП, которые она затем использовала для себя, своего мужа и других членов семьи, а также для покупки роскошных автомобилей. Обвинение включало несколько пунктов обвинения в банковском мошенничестве, предоставление ложных сведений банку с федеральной страховкой и отмывание денег.

22 апреля 2021 года большое федеральное жюри в Западном округе Северной Каролины предъявило обвинение человеку в получении мошенническим путем более 1,5 миллиона долларов в виде ссуд ГЧП. В обвинительном заключении утверждается, что ответчик подал мошеннические заявки на получение кредита от имени двух предприятий, которые включали ложную информацию о его предполагаемой заработной плате и поддельную документацию о его ежемесячных выплатах по заработной плате. Ответчику предъявлено обвинение в мошенничестве с использованием электронных средств в связи с выплатой пособия в случае стихийного бедствия, по двум пунктам обвинения в предоставлении ложных сведений в банк и по двум пунктам обвинения в отмывании денег.

21 апреля 2021 года мужчина из Центрального округа Калифорнии был арестован по обвинительному акту по четырем пунктам обвинения в мошенничестве с использованием электронных средств связи. 1 мая 2020 года ответчик получил ссуду в размере 7,25 миллиона долларов для своей компании на основании заявления, в котором утверждалось, что компания нанимает 450 штатных сотрудников и будет иметь среднемесячные расходы на заработную плату в размере 2,9 миллиона долларов. После финансирования ссуды ответчик якобы присвоил сотни тысяч долларов, которые он использовал, чтобы купить роскошный автомобиль на сумму более 100000 долларов, выплатить ссуду на другой роскошный автомобиль, купить компьютер за 6000 долларов, получить невозмещаемый 100000 долларов. авансовый платеж компании в Нью-Гэмпшире и попытка отправить примерно 150 000 долларов на счета в Мавритании, связанные с компанией по разведке полезных ископаемых.

21 апреля 2021 года обвиняемый в округе Нью-Джерси признал себя виновным в получении средств из депонированного украденного и измененного казначейского чека США, а также в получении обманным путем ссудных средств ГЧП. 24 июня 2020 года ответчик вызвал подачу мошеннической заявки на получение кредита в рамках ГЧП от имени предполагаемого бизнеса, который он контролировал. В заявке на ГЧП ложно утверждалось, что в компании было 25 сотрудников, ежемесячные расходы на заработную плату составляли приблизительно 192 000 долларов США, а также были расходы на ипотеку / аренду и коммунальные услуги, хотя на самом деле у компании действительно были какие-либо сотрудники или какие-либо расходы на заработную плату или коммунальные услуги.На основании мошеннического заявления предполагаемый бизнес ответчика получил 481 502 доллара США, часть которых ответчик использовал для собственных нужд.

20 апреля 2021 года генеральный директор Южного округа Нью-Йорка признал себя виновным в нескольких схемах мошенничества, в том числе в получении мошенническим путем более 7 миллионов долларов в виде ссуд ГЧП. Примерно с апреля 2020 года или примерно до 13 августа 2020 года ответчик использовал личные данные других лиц в онлайн-заявках для SBA и не менее пяти финансовых учреждений на общую сумму более 7 миллионов долларов США в виде PPP и других Covid. льготные кредиты.Ответчик ложно утверждал, что другие лица были единственными владельцами его компаний, что в компаниях вместе насчитывалось более 200 сотрудников и что компании выплачивали в общей сложности примерно 1,5 миллиона долларов заработной платы в месяц, тогда как на самом деле компании имели не более 14 сотрудников. В подтверждение ложных представлений в заявках на ссуду ответчик представил поддельные налоговые отчеты, которые на самом деле никогда не регистрировались, и платежные ведомости, содержащие поддельную электронную подпись сотрудника компании по расчету заработной платы.На основании мошеннических заявок на получение ссуд в рамках ГЧП компании были одобрены для выдачи ссуд ГЧП на сумму более 3,7 млн ​​долл. США и получили примерно 2,8 млн долл. США, которые были переведены на банковские счета ответчика. Ответчик перевел за границу более 1 миллиона долларов, снял около 360 000 долларов наличными и / или кассовыми чеками и потратил не менее 279 000 долларов на личные расходы, включая часы Rolex из 18-каратного золота, плату за аренду и въезд для роскоши в размере 17 000 долларов в месяц. кондоминиум, мебель для кондоминиума, часть покупки Mercedes S560X4 2020 года и покупки на общую сумму около 37000 долларов в Louis Vuitton, Chanel, Burberry, Gucci, Christian Louboutin и Yves Saint Laurent.

15 апреля 2021 года супружеской паре из Среднего округа Пенсильвании было предъявлено обвинение в сговоре с целью совершения банковского мошенничества, двух пунктах обвинения в банковском мошенничестве, двух пунктах обвинения в предоставлении ложных заявлений о ссуде, в сговоре с целью отмывания денег, трех пунктах обвинения. отмывание денег и различные обвинения в предоставлении ложных сведений агентам IRS. Согласно обвинительному заключению, ответчики и другие сообщники создали подставную корпорацию и открыли банковские счета и торговый счет биткойнов на имя корпорации, используя поддельные и поддельные документы.Сообщается, что заговорщики использовали счета для получения средств на сумму более 135 000 долларов, полученных обманным путем, и более 296 000 долларов в рамках ссуды ГЧП, полученной с использованием ложных и поддельных документов, включая ложную информацию и подтверждения о платежных обязательствах предполагаемой корпорации и поддельную документацию IRS.

6 и 9 апреля 2021 года в Северном округе Оклахомы пара признала себя виновной по одному пункту обвинения в банковском мошенничестве, а муж — по одному пункту обвинения в краже личных данных при отягчающих обстоятельствах в связи с их мошенническим заявлением на получение ссуды в рамках ГЧП. .Обвиняемый-мужчина солгал о количестве людей, занятых в предыдущие месяцы предполагаемой деятельности, расходах на заработную плату в предыдущие месяцы, налогах, уплаченных в предыдущие месяцы работы, владении бизнесом и отношениях между сторонами в поданной заявке на получение кредита на сумму 300 000 долларов США. для одного бизнеса. Он также признал, что незаконно использовал личность другого человека в платежных ведомостях, поданных вместе с заявлением о ссуде в размере 300 000 долларов США. Обвиняемая женщина признала, что с 14 апреля 2020 года по 29 апреля 2020 года она обманным путем подала заявку на ссуду ГЧП в размере 150 000 долларов США для другого бизнеса, лгая о количестве сотрудников и искажая данные о расходах на заработную плату за предыдущие месяцы и уплаченных налогах. за предыдущие месяцы операции, владение бизнесом и отношения между заговорщиками.Однако, согласно обвинительному заключению, пара создала 12 фиктивных предприятий, подала несколько заявок на одни и те же предприятия в более чем десять разных банков и сговорилась получить ссуды на приблизительную сумму в 5 430 585 долларов и фактически получила 995 385 долларов в виде мошеннических ссуд.

12 апреля 2021 года житель Восточного округа штата Висконсин признал себя виновным в получении мошенническим путем займов ГЧП на сумму более 600 000 долларов США. Ответчик, который признал себя виновным в банковском мошенничестве, признал, что он обманным путем требовал от имени трех разных компаний более 600000 долларов США в виде займов ГЧП, подавая заявки, в которых содержалось множество ложных и вводящих в заблуждение заявлений о соответствующих расходах компаний на заработную плату, а затем использовалась часть от выручки на личные расходы.

9 апреля 2021 года в Западном округе Арканзаса мужчина признал себя виновным по одному пункту обвинения в предоставлении ложных сведений в заявке на получение кредита ГЧП и одному пункту обвинения в мошенничестве с использованием почты в связи со схемой получения пособия по безработице при пандемии. . Согласно соглашению о признании вины, ответчик получил ссуду в размере 180 000 долларов США в результате ложного заявления о том, что он владеет бизнесом, нуждающимся в финансовой помощи, хотя на самом деле бизнес не существовал.

8 апреля 2021 года мужчине было предъявлено обвинение в мошенничестве с использованием электронных средств связи и отмывании денег в Северном округе Нью-Йорка после получения примерно 150 000 долларов США в виде займов ГЧП.В заявлении о возбуждении уголовного дела утверждается, что в обоснование заявок на получение кредита ответчик представил поддельные налоговые документы и сфабрикованные банковские выписки.

7 апреля 2021 года большое федеральное жюри в Западном округе штата Мичиган предъявило пятерым мужчинам обвинения по множеству обвинений в мошенническом получении и присвоении ссуд по Программе защиты заработной платы (PPP). Ответчики получили примерно 1,495 миллиона долларов в виде займов ГЧП для двух подставных компаний и попытались перевести деньги, чтобы скрыть, что они были получены обманным путем.В перечень обвинений входили сговор с целью совершения мошенничества с использованием электронных средств, мошенничество с использованием электронных средств, сговор с целью отмывания денег и отмывание денег.

6 апреля 2021 года в Южном округе штата Огайо четырем лицам было предъявлено отдельное обвинение в мошенничестве с кредитной программой ГЧП. В отдельных случаях все четверо якобы лгали о владении бизнесом и о найме на работу других. Некоторые обвиняемые якобы несколько раз обращались за финансовой помощью, а некоторые якобы тратили полученные деньги на дорогие личные вещи и поездки в отпуск.Обвиняемым были предъявлены обвинения в различных преступлениях, включая мошенничество в связи с оказанием помощи при стихийных бедствиях, банковское мошенничество и предоставление ложных сведений.

5 апреля 2021 года в округе Мэриленд было подано уголовное дело, обвиняемого в мошенничестве с использованием электронных средств связи с кредитами PPP и EIDL на общую сумму 2,2 миллиона долларов. Ответчик якобы представил поддельные налоговые формы вместе со своим заявлением на получение кредита в рамках ГЧП, в котором сообщалось о существенных выплатах и ​​выплатах по безработице предполагаемым сотрудникам, когда не было доказательств ни платежей, ни сотрудников.Ответчик также подал заявку на получение кредита EIDL от имени того же лица, что противоречило информации и подтверждающей документации, которые он предоставил для заявки на получение кредита в рамках ГЧП. Получив 1,556,589 долларов в виде ссуды в рамках ГЧП, ответчик совершил многочисленные переводы на свои личные банковские счета и использовал эти средства для оплаты счетов по кредитным картам, покупок в ресторанах, розничных магазинах, продуктовых магазинах и на автомобильных аукционах, а также для выплат по ипотеке за свое место жительства. что касается покупки 39 подержанных автомобилей (включая Mercedes-Benz S-Class 2017 года, два Infinity Q50 2017 года, Cadillac Escalade 2015 года, Bentley Continental 2005 года, Tesla Model 3 2018 года, GMC Yukon XL 2014 года и несколько более старых моделей роскошных автомобилей ).

2 апреля 2021 года в Среднем округе Флориды супружеской паре было предъявлено обвинение в сговоре и предоставлении ложных заявлений финансовому учреждению, в то время как обвиняемый-мужчина также был обвинен в отмывании денег в связи с предоставлением кредитов на борьбу с COVID на сумму 5,8 миллиона долларов. Согласно жалобе, примерно в марте 2020 года пара подала не менее 70 фальшивых и мошеннических заявок на кредиты в рамках ГЧП и EIDL, в том числе для подставных компаний, созданных ими и их родственниками. Обвиняемые неправомерно использовали средства PPP и EIDL, сняв не менее 320 000 долларов, оплатив роскошный автомобиль, потратив более 62 000 долларов в казино и в других личных целях.

Выводы

Мошенникам с займами в рамках ГЧП чаще всего предъявляются обвинения в нескольких преступлениях, начиная от мошенничества с использованием электронных средств, банковского мошенничества, мошенничества с участием крупных фондов стихийных бедствий, кражи личных данных, мошенничества в системе социального обеспечения, составления ложных заявлений, отмывания денег и заговора.

дела о займах ГЧП расследуются широкими целевыми группами и агентствами в правительстве, включая ФБР, IRS, DEA, Секретную службу, Бюро по алкоголю, табаку, огнестрельному оружию и взрывчатым веществам (ATF), а также генеральные инспекторы многочисленных агентства, включая Управление малого бизнеса (SBA), Управление социального обеспечения (SSA), Федеральную корпорацию страхования вкладов (FDIC), Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) и т. д.

дела о займах ГЧП часто связаны с другим преступным поведением и приводят к дополнительным обвинениям и штрафам в других уголовных делах.

Правительство настойчиво добивается конфискации.

На сегодняшний день большинство дел связано с прямым мошенничеством, например, предоставление ложной информации в заявках на получение кредита, фальсификация количества сотрудников и расходов на заработную плату, отправка нескольких заявок разным кредиторам и направление средств на личное использование и чрезмерные расходы.

Трудно сказать, настолько ли многочисленны дела такого типа, что они потребуют большей части усилий правительства, или же правительство начнет сосредотачивать свои следственные усилия на подтверждении экономической необходимости.

Мошенничество с ипотекой: понимание и предотвращение

Нарушения этики и преступная деятельность в различных отраслях промышленности оказали влияние на нашу экономику за последние несколько десятилетий, особенно в банковском, финансовом и жилищном секторах.Когда дело доходит до финансовых преступлений, ипотека предоставляет злоумышленникам широкие возможности для воровства, мошенничества или срезания углов. Давайте рассмотрим сложные этические и уголовные проблемы, связанные с мошенничеством с ипотекой.

Ключевые выводы

• Распространенными видами мошенничества с индивидуальными ипотечными кредитами являются кража личных данных и фальсификация доходов / активов, в то время как профессионалы отрасли могут использовать мошенничество с оценкой и воздушные ссуды, чтобы обмануть систему.
• Хищническая кредитная деятельность, спасение от выкупа закладных и мошенничество с сокращением ипотечных кредитов — все это способствовало Великой рецессии в 2007 году.
• Мошенничество с ипотекой продолжает оставаться проблемой в Америке. По данным CoreLogic на сентябрь 2018 года, в каждой 109 ипотечной заявке есть признаки мошенничества.
• Существуют профессиональные организации, которые отслеживают и расследуют мошенничество с ипотекой, наряду с ФБР.

Что такое мошенничество с ипотекой?

Мошенничество в его простейшей форме — это умышленное искажение фактов и обман: одна сторона обманывает другую, искажая информацию, факты и цифры.Итак, ипотечное мошенничество — это не просто хищническая практика кредитования, нацеленная на определенных заемщиков.

Мошенничество с жильем или ипотечным кредитом может быть совершено лицами, которые намереваются занять недвижимость в качестве основного места жительства, или группами инвесторов, которые обманывают с помощью арендной собственности или совершают мошенничество с оценкой при продаже домов.

Согласно Федеральному бюро расследований (ФБР), это любой вид «существенного искажения, искажения или упущения в отношении собственности или потенциальной ипотеки, на которую андеррайтер или кредитор полагается при финансировании, покупке или страховании ссуды.«Благодаря этому рабочему определению мы видим, что мошенничество с ипотекой может совершаться как отдельными заемщиками, так и профессионалами отрасли. И вовлеченные суммы высоки. Например, в Сакраменто, Калифорния, семь человек были осуждены за мошенничество с ипотекой на сумму 10 миллионов долларов. в начале 2019 года.

Есть две отдельные области мошенничества с ипотекой: мошенничество с целью получения прибыли и мошенничество с недвижимостью.

1. Мошенничество с целью получения прибыли: Те, кто совершает этот вид ипотечного мошенничества, часто являются инсайдерами отрасли, использующими свои специальные знания или полномочия для совершения или содействия мошенничеству.Текущие расследования и широко распространенные отчеты показывают, что высокий процент мошенничества с ипотекой связан с сговором инсайдеров отрасли, таких как банковские служащие, оценщики, ипотечные брокеры, юристы, кредиторы и другие профессионалы, работающие в отрасли. Мошенничество с целью получения прибыли направлено не на обеспечение безопасности жилья, а, скорее, на неправомерное использование процесса ипотечного кредитования для кражи денежных средств и капитала у кредиторов или домовладельцев. ФБР ставит мошенничество в приоритетном порядке в целях получения прибыли.
2. Мошенничество в отношении жилья: Этот вид мошенничества обычно представлен незаконными действиями, предпринимаемыми заемщиком, мотивированным на приобретение или сохранение права собственности на дом.Заемщик может, например, искажать информацию о доходах и активах в заявке на получение кредита или побуждать оценщика манипулировать оценочной стоимостью собственности.

Чтобы понять последствия для жилищного строительства и недвижимости, а также для финансовых учреждений, просто обратитесь к заголовкам и литературе о кризисе субстандартной ипотеки в 2008 году. Большая часть этого спекулятивного кредитования была основана на мошенничестве с ипотекой.

Зачем совершать мошенничество с ипотекой?

Заемщики и профессионалы заинтересованы в мошенничестве с ипотекой по многим причинам.Мы можем описать большинство из этих причин, определив два основных типа — мошенничество с целью получения жилья и мошенничество с целью получения прибыли. Мошенничество с жильем совершается заемщиками, которые, часто с помощью кредитных специалистов или другого персонала, искажают или опускают соответствующие данные о занятости и доходе, долге и кредите или стоимости и состоянии собственности с целью получения или сохранения права собственности на недвижимость. Мошенничество с целью получения прибыли совершается профессионалами отрасли, которые искажают, искажают или опускают соответствующие данные о своей личной занятости или доходе, долге и кредите или стоимости и состоянии собственности своих клиентов с целью максимизации прибыли от кредитной операции.

Здесь важно отметить, что мошенничество с целью получения прибыли может быть совершено любым профессионалом в цепочке кредитных транзакций, включая застройщика, агента по продаже недвижимости, кредитного специалиста, ипотечного брокера, консультанта по кредитам / долгу, оценщика недвижимости, инспектора собственности, страхование. агент, титульная компания, поверенный и эскроу-агент. Профессионалы отрасли также могут работать сообща, как сеть, чтобы обманывать андеррайтеров, кредиторов и заемщиков, а также максимизировать комиссионные и делиться прибылью от всех услуг, связанных с ипотекой.Эти действия мотивированы либо желанием получить дополнительные комиссионные с продаж, либо просто увеличить инвестиционную позицию.

Распространенные схемы мошенничества и мошенничества с ипотекой

Самыми распространенными схемами мошенничества с ипотечным кредитом среди инвесторов являются различные виды переворота собственности, мошенничество с арендой и мошенничество с покупателем соломы.

Переброска собственности, как правило, не является незаконной, если она связана с покупкой дома, хранением / ремонтом и последующей перепродажей с целью получения прибыли. С другой стороны, когда недвижимость покупается по цене ниже рыночной и сразу продается с прибылью с помощью коррумпированного оценщика, который «проверяет», что стоимость собственности на самом деле вдвое превышает первоначальную сумму покупки, это свидетельствует о мошенничестве с ипотекой.

В случае схемы продажи имущества при закрытии в тот же день цепочка правового титула и оценка часто являются мошенническими и включают трех сторон: продавца, флиппера и ничего не подозревающего конечного покупателя. Продавец заключает договор с флиппером на покупку недвижимости по цене ниже рыночной. Флиппер предоставляет конечному покупателю обязательство по страхованию фальшивого титула, показывая флиппер как владельца (хотя это не так), и оценка производится по завышенной цене, о которой договорились флиппер и конечный покупатель.

Мошенничество с занятостью — это схема, используемая инвесторами для получения права на получение более высокого отношения ссуды к стоимости и более низких личных расходов на покупки в дополнение к более низким ставкам по ипотечным кредитам. Мошенничество с заселением происходит, когда заемщик утверждает, что дом будет занят владельцем, чтобы получить благоприятный банковский статус, когда недвижимость фактически останется вакантной. Покупатель соломы использует или позволяет кому-либо использовать свою личность, кредитный рейтинг и доход для приобретения собственности для другого покупателя, который не может претендовать на ипотеку (или претендовать на лучшие ставки).Инвесторы добровольно или неосознанно часто используют покупателей соломы для сокрытия других форм и многочисленных уровней мошенничества.

Наиболее распространенными видами мошенничества с ипотечным кредитом являются кража личных данных и фальсификация доходов / активов. Кража личных данных происходит, когда реальный покупатель обманным путем получает финансирование, используя информацию не желающей и не знающей жертвы, включая номера социального страхования, даты рождения и адреса. Кража личных данных для целей ипотеки также может включать украденные квитанции о заработной плате, банковские записи, налоговые декларации, документы W-2 и фальсифицированные письма с подтверждением занятости.Даже записи о собственности могут быть сфальсифицированы, а заемщики могут получить мошенническую ипотеку на недвижимость, которой они не владеют и не занимают.

Воздушная ссуда против мошенничества с оценкой

Наиболее распространенные в отрасли мошенничества с профессиональным ипотечным кредитованием — это мошенничество с воздушными ссудами и оценками.

Воздушная ссуда — это ссуда, полученная на несуществующий объект недвижимости или на несуществующего заемщика. Группа профессионалов часто работает вместе, чтобы создать фиктивного заемщика и поддельную цепочку правового титула, а также получить связующее звено по страхованию правового титула и имущества.Кроме того, цепочка мошенничества может включать в себя телефонные банки и почтовые ящики для создания поддельных подтверждений занятости, домашних адресов и номеров телефонов заемщиков. Мошенничество с воздушным кредитом просто дает деньги в руки преступников, и никакая собственность никогда не покупается и не продается.

Мошенничество с оценкой часто связано с участием агента по недвижимости, строителя, оценщика и кредитного специалиста, которые работают вместе, чтобы максимизировать покупную цену и сумму ссуды, чтобы увеличить свои комиссионные. С другой стороны, коррумпированные оценщики часто занижают стоимость собственности, чтобы гарантировать, что другой инвестор сможет приобрести актив.

Некоторые формы хищнической кредитной деятельности, спасения от выкупа закладных и мошенничества с сокращением ипотечных кредитов в значительной степени зависят от вышеупомянутой практики мошенничества с ипотекой. Хищническое кредитование обычно включает фальсификацию данных о доходах кредиторов с целью неточного отражения их способности брать на себя дополнительные долги. Такая деятельность во многом способствовала Великой рецессии.

Борьба с мошенничеством с ипотечным кредитом

Нет недостатка в законодательстве на местном уровне, уровне штата или на федеральном уровне, направленном на сокращение случаев мошенничества с ипотекой.В последнее время штаты сделали большой шаг, потребовав лицензирования кредитного специалиста и повышения квалификации. Кроме того, агентства по недвижимости, титулу и страхованию лицензируются и контролируются государственными органами. Многие штаты также требуют периодического аудита деятельности и транзакций ипотечных компаний для контроля за соблюдением требований.

Профессиональные организации, такие как Ассоциации ипотечных банкиров (MBA) и Национальная ассоциация ипотечных брокеров (NAMB), имеют кодекс поведения и передовые методы, которые отслеживаются коллегами.Подразделение ФБР по экономическим преступлениям — II также отслеживает жалобы и подозрительную деятельность в сфере ипотечного кредитования.

Итог

Хорошая новость в том, что мы можем улучшить рынки, сократив количество случаев мошенничества с ипотекой. Частные лица должны установить реалистичные ожидания в отношении заимствования и опыта домовладения. Инвесторы должны ставить перед собой реалистичные цели по получению прибыли. Профессионалы отрасли должны стремиться к более высоким личным стандартам и подчиняться подотчетности коллегиальной организации. Правительствам необходимо сделать законодательство более единообразным и согласовать правоохранительные органы с активными расследованиями.

.