Льготное кредитование для АПК

(Постановление Правительства РФ от 29.12.2016 № 1528)

Механизм кредитования АПК по льготной ставке

Правительством РФ введен в действие механизм господдержки кредитования субъектов АПК – кредитование Банком сельхозтоваропроизводителей и переработчиков с/х продукции по льготной ставке*

• Потенциальный заемщик подает в Банк заявку по установленной форме и необходимые документы (в соответствии с правилами Банка)
• Банк проверяет потенциального заемщика на соответствие требованиям и целевому назначению кредита, включает его в реестр потенциальных заемщиков и направляет реестр на согласование в Минсельхоз России
• Минсельхоз России рассматривает полученные документы и в течение 7 рабочих дней направляет уведомление в Банк о включении или не включении потенциального заемщика в реестр заемщиков
• При положительном решении Минсельхоза России Банк заключает с заемщиком льготный кредитный договор:
  • в течение 90 календарных дней по инвестиционным кредитам
  • в течение 30 календарных дней по краткосрочным кредитам

* Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2016 г. №1528 «Об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям, международным финансовым организациям и государственной корпорации «банк развития и внешнеэкономической деятельности (внешэкономбанк)» на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов российской федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах»

Общие условия льготного кредитования

Ставка от 1% до 5% устанавливается на весь срок кредитования

до 1 года

• На пополнение оборотных средств
• На текущие цели

от 2 лет до 15 лет

• На инвестиционные цели:
  • строительство, модернизация и реконструкция объектов
  • приобретение оборудования, техники, с/х животных

Производимая и перерабатываемая продукция должна соответствовать утвержденному Минсельхозом России перечню

Требуется подтверждение доли дохода от реализации с/х продукции в размере не

Возможна конвертация средств льготных кредитов при расчетах по безотзывным аккредитивам

Требуется согласование Минсельхоза России

Требования к заемщикам

• С/х товаропроизводители, а также организации или ИП, осуществляющие производство и переработку с/х продукции, доля дохода которых от реализации с/х продукции на момент подачи заявки о кредите не
• Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и иным платежам в бюджет
• С/х товаропроизводители, а также организации или ИП, осуществляющие производство и переработку с/х продукции, реализующие инвестиционный проект, в результате которого не более чем через три года доля дохода от реализации с/х продукции будет не
• Не находится в процессе банкротства
• Регистрация бизнеса на территории РФ
• Налоговый резидент РФ
• Не находится в процессе ликвидации, реорганизации
  

  за исключением реорганизации в форме присоединения или преобразования, а также за исключением малых форм хозяйствования

Приостановление и прекращение субсидирования

Субсидирование кредитов может быть прекращено / приостановлено при условии:

• Нарушения заемщиком целей использования льготного кредита
• Неисполнения обязательств по погашению основного долга и % более 90 дней
• Пролонгации окончательного срока по кредитному договору
• Отсутствии бюджетных ассигнований на цели субсидирования

При этом Банк увеличивает процентную ставку в соответствии с условиями кредитного договора

Направления деятельности, по которым осуществляется льготное финансирование

Производимая продукция должна соответствовать перечню, утвержденному Распоряжением Правительства РФ № 79-р от 25.01.2017

Растениеводство
Животноводство
Мясное скотоводство
Молочное скотоводство

---

Перерабатываемая продукция должна соответствовать перечню, утвержденному Распоряжением Правительства РФ № 2524-р от 28.11.2016

Переработка продукции растениеводства и животноводства

Заявки на получение льготных кредитов должны соответствовать перечням направлений целевого использования, в соответствии с Приказом Минсельхоза России от 24 января 2017 N 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

Льготные кредиты для предпринимателей | Министерство здравоохранения Хабаровского края

Определен список банков-участников программы льготного кредитования малых и средних предпринимателей, а также денежные лимиты по программе.

 

Получить льготный кредит предприниматели могут в 15 банках: Банк «ВТБ», «Сбербанк», «Россельхозбанк», «Банк Акцепт», «Альфа-банк»,

 

КБ «Ассоциация», Банк «Левобережный», «Банк Интеза», «Запсибкомбанк», «МСП Банк», СКБ Приморья «Примсоцбанк», «РосЕвроБанк», «Банк «Санкт- Петербург», «РНКБ Банк», «ТКБ Банк».

 

Федеральные субсидии будут предоставляться российским кредитным организациям при соблюдении особых условий: конечная ставка для субъектов МСП должна быть не выше 6,5% годовых, размер субсидируемой процентной ставки 3,5% годовых для субъектов малого предпринимательства, 3,1% — для субъектов среднего предпринимательства, срок льготного кредита не более 10 лет — на инвестиционные цели и не более 3 лет — на оборотные цели.

 

Кредиты будут выдаваться на проекты в приоритетных отраслях, в том числе в сельском хозяйстве, обрабатывающих производствах, строительстве, транспорте и связи, туристской деятельности, здравоохранении и утилизации отходов, а также в сфере общественного питания и бытовых услуг.

 

Кроме того, в перечень приоритетных отраслей, включена деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого и среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа. С учетом этих изменений предприниматели Дальневосточного федерального округа, осуществляющие деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли получили возможность использовать кредитные ресурсы российских кредитных организаций по льготной ставке.

Расширенная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса

Для кого? 

Для предприятий и индивидуальных предпринимателей, включенных в Единый реестр МСП. 

Их деятельность не должна относиться к:

• кредитным и страховым организациям;
• игорному бизнесу;
• производству и реализации подакцизных товаров;
• добыче и реализации полезных ископаемых

В чем заключается поддержка?

Предприниматели могут получить льготные кредиты на пополнение оборотных средств по программе Министерства экономического развития Российской Федерации. Процентная ставка по займу составит – 8,5%. 

В программе участвуют 99 банков. Список банков можно посмотреть на портале: https://мойбизнес.рф/banks

Упрощены требования к заёмщику, из обязательных условий исключены пункты:

•  отсутствие задолженности по налогам, сборам;
•  отсутствие задолженности по заработной плате;
•  отсутствие просроченных на срок свыше 30 дней платежей по кредитным договорам.

В программу включены микропредприятия, действующие в сфере торговли. 

Появилась возможность рефинансировать кредитные соглашения на оборотные цели и инвестиционные цели. 

Получать кредиты по льготной ставке теперь смогут микропредприятия в сфере торговли, занимающиеся реализацией подакцизных товаров (для микропредприятий, заключивших кредитные соглашения на оборотные цели в 2020 году на срок не более 2 лет).

Срок действия: 

Получить льготный кредит можно до 2024 года 

Какие действия нужно предпринять?

Обратиться в банк, который участвует в данной программе.

Получить консультацию: 

По горячей линии выбранного Вами банка.

Документы:

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

Эксперты: Льготные кредиты на строительство отелей в первую очередь могут получить загородные проекты — Агентство городских новостей «Москва»

Льготные кредиты на строительство отелей в первую очередь могут получить загородные и региональные проекты, сообщили Агентству городских новостей «Москва» опрошенные эксперты.

«Кредиты на отели под 3-5% принесут щедрые 12% к ВВП России, это будет втрое больше, чем прежние 4%. Уже в ближайшее время это решение отразится на зарплатах 2,5 млн россиян и 6 млн — через 10 лет. Любой проект сейчас можно предложить для выдачи субсидированной ставки, но, как мне кажется, предоставлять ее будут преимущественно региональным и загородным проектам. Ведь один дорогой проект в Москве — это три-четыре проекта в регионах», — заявила операционный директор департамента апарт-отелей Becar Asset Management Анастасия Заболотная.

По ее словам, программа льготного кредитования для строительства и реконструкции отелей положительно скажется на загородном рынке. «Сейчас активизировалось огромное количество инвесторов, предлагающих свои земельные участки и здания под реконструкцию. Поток предложений начался еще около двух недель назад, когда впервые стало известно об этой, стоит признать, прекрасной инициативе, которая наконец-то реально поможет развитию гостиничной отрасли у нас в стране», — добавила Заболотная.

В свою очередь генеральный директор Accor в регионе Россия, Грузия, Украина и стран СНГ Алексис Деларофф выразил мнение, что меры поддержки гостиничного бизнеса могут помочь вывести существующие гостиницы на более высокий и профессиональный уровень, а также подтолкнуть девелоперов к строительству большего количества гостиниц.

«Только представьте — в Москве количество качественных гостиничных номеров аналогично общему номерному фонду гостиниц, которые располагаются вокруг парижского аэропорта имени Шарля де Голля. Тогда вы отчетливо поймете, что потенциал Москвы с точки зрения новых гостиниц огромен», — добавил Деларофф.

Партнер, руководитель департамента гостиничного бизнеса и туризма Cushman & Wakefield Марина Смирнова также отметила, что в настоящий момент нехватки новых гостиниц в столичном регионе не ощущается.

«При загрузке на уровне 50-60% сложно говорить о наличии неудовлетворенного спроса. Несмотря на то, что у нас периодически возникали ранее запросы на участки под строительство гостиниц, либо же на покупку старых активов под реконструкцию, в последнее время такие интересанты не появлялись. В Москве была проблема не столько в получении кредита под строительство отелей, сколько в получении участка, пригодного для этих целей. И эта ситуация, насколько нам известно, пока не изменилась», — заключила Смирнова.

Ранее, 21 апреля 2021 года, президент России Владимир Путин в ходе оглашения послания Федеральному Собранию анонсировал запуск финансирования развития туристических объектов под 3-5%. Ставка по таким кредитам рассчитана на 15 лет. Распространятся они на строительство и реконструкцию гостиниц, другой туристической инфраструктуры.

Определение мягкой ссуды

Что такое льготный заем?

Льготная ссуда — это ссуда без процентов или с процентной ставкой ниже рыночной. Мягкие ссуды, также известные как «мягкое финансирование» или «льготное финансирование», имеют мягкие условия, такие как расширенные льготные периоды, в течение которых подлежат уплате только проценты или плата за обслуживание, а также процентные каникулы. Обычно они предлагают более длительные сроки погашения (в некоторых случаях до 50 лет), чем обычные банковские ссуды.

Льготные ссуды часто предоставляются многонациональными банками развития (такими как Азиатский фонд развития), филиалами Всемирного банка или федеральными правительствами (или правительственными учреждениями) развивающимся странам, которые не могут брать займы по рыночной ставке.

Как работает льготный заем

Льготные кредиты часто предлагаются не только как способ поддержки развивающихся стран, но и для установления с ними экономических и политических связей. Это часто происходит, если у страны-заемщика есть ресурс или материал, представляющий интерес для кредитора, который может желать не только погашения ссуды, но и благоприятного доступа к этому ресурсу.

Ключевые выводы

• «Льготное финансирование» или «льготная ссуда» — это ссуда, предоставленная практически без процентов или без процентов с продолжительными льготными периодами, предлагая большую мягкость, чем традиционные ссуды.
• Многие развивающиеся страны нуждаются в средствах, но не могут позволить себе брать займы по рыночным ставкам.
• В случае государственных кредиторов льготные кредиты могут использоваться для налаживания связей между странами-кредиторами и странами-заемщиками.

В частности, в последнее десятилетие Китай активно расширял финансирование африканских стран. Например, согласно данным Китайско-африканской исследовательской инициативы Школы перспективных международных исследований Университета Джонса Хопкинса, с 2010 по 2015 год Эфиопия получила от правительства Китая займы на сумму 10,7 млрд долларов.Это включает полный пакет грантов и льготных кредитов на общую сумму 23 миллиона долларов для поддержки развития и инфраструктуры Эфиопии, таких как линии электропередач, сотовые сети, промышленные парки, дороги и железная дорога, связывающая города Джибути и Аддис-Абеба, столицу Эфиопии. Все ссуды являются частью плана Китая по поддержке Эфиопии и содействию развитию торговли между африканской страной и азиатским гигантом.

В другом примере китайское правительство предоставило Анголе льготную ссуду на 2 миллиарда долларов в марте 2004 года.Заем был предоставлен в обмен на обязательство обеспечивать бесперебойные поставки сырой нефти в Китай.

Льготный заем — это финансирование на щедрых условиях (например, процентная ставка ниже рыночной), которое часто предлагается развивающимся странам.

Плюсы и минусы льготных кредитов

Хотя на первый взгляд льготные кредиты могут показаться беспроигрышной ситуацией, у них есть как недостатки, так и преимущества для кредиторов.

Pro: перерывы в делах

Помимо того, что кредитор служит платформой для установления более широкой дипломатии и политики с заемщиком, льготные кредиты предлагают благоприятные возможности для бизнеса.Вышеупомянутые железнодорожные и промышленные парки в Эфиопии строятся не только на китайские средства, но и китайскими компаниями. Многие фирмы, входящие в состав комплексов, тоже китайские, и они получают значительные налоговые льготы на доходы и импорт от правительства Эфиопии.

Con: Shaky Returns

Продолжительность погашения льготной ссуды может означать, что кредитор привязан к заемщику на длительное время. Хотя это может означать, что кредитор может не получить прямого дохода от предложенного финансирования в течение некоторого времени, это создает возможность для диалога с заемщиком для других целей.

Например, в 2015 году Япония предложила Индии льготный заем для покрытия 80% затрат на финансирование проекта сверхскоростного пассажирского экспресса в размере 15 миллиардов долларов под процентную ставку менее 1% с оговоркой, что Индия купит 30% оборудования. для проекта от японских компаний. К тому времени, когда страны подписали официальное соглашение, обязательства Японии увеличились до 85% стоимости в виде льготных кредитов для проекта стоимостью 19 миллиардов долларов США.

Также существует проблема с заемщиком, имеющим проблемы с погашением, несмотря на щедрые условия льготного кредита.У наций может возникнуть соблазн взять на себя больше долгов, чем они могут себе позволить. Такая ситуация произошла с Эфиопией.

В результате этих китайских займов отношение его долга к ВВП выросло до 88%, и компания столкнулась с угрозой дефолта по ним. В сентябре 2018 года Китаю пришлось согласиться на реструктуризацию части долга, снизив выплаты и увеличив сроки кредита на 20 лет. Тем не менее, у Китая были планы реализовать еще восемь крупных инициатив с африканскими странами к 2021 году.

Льготные ссуды

Для поддержки развивающихся и развивающихся стран OeKB предоставляет льготные ссуды, так называемые льготные ссуды, от имени Федерального министерства финансов (FMF).Эти ссуды предназначены для устойчивых проектов, которые реализуются австрийскими компаниями и приносят пользу населению менее развитых стран. Страны-получатели и отечественные предприниматели получают одинаковую прибыль от этого особого вида финансирования.

Лучшая инфраструктура для развивающихся и развивающихся стран; возможности для австрийских экспортеров

Льготный кредит позволяет правительствам развивающихся и развивающихся стран финансировать устойчивые проекты австрийских экспортеров на особо благоприятных условиях.Это оказывает значительную поддержку этим странам, когда речь идет об их инфраструктуре, а, следовательно, и об их экономическом развитии.

Поддерживаются только коммерчески нежизнеспособные проекты, которые улучшают уровень жизни населения в развивающихся странах. Для достижения этого основное внимание уделяется инфраструктурным проектам в таких важных секторах, как, например, здравоохранение, водоснабжение, борьба со стихийными бедствиями и образование. В этом контексте коммерчески нежизнеспособность означает, что в результате реализации проекта от иностранных операторов не ожидается доходов.Это может быть, например, государственная больница, которая не получает прибыли от своей деятельности.

Льготные кредиты характеризуются низкими процентными ставками, длительными сроками погашения с льготными периодами и поддерживаются FMF. По этой причине выдача льготных кредитов строго регулируется. Помимо оценки проекта, которая гарантирует, что проект способствует устойчивому развитию в стране-получателе, проект также должен быть реализован австрийским экспортером, чтобы австрийская экономика также выиграла от этого.Кроме того, в проекте должно быть не менее 50% национального содержания.

Особо выгодные условия для проектов льготного кредитования

Что касается льготного кредитования, мы подчиняемся международным нормам. Как предусмотрено в «Соглашении с ОЭСР», как правило, льготный кредит должен иметь уровень льготности не менее 35%.

Для льготного кредитования в НРС — наименее развитых странах по классификации ООН уровень льготности должен составлять не менее 50%.

Кроме того, для стран-получателей льготных кредитов, подпадающих под «Инициативу устойчивого кредитования», уровень льготности должен соответствовать требованиям Международного валютного фонда (МВФ).

Есть еще вопросы?

Если вам нужна более подробная информация или индивидуальная консультация, пожалуйста, свяжитесь с нами.

Центр обслуживания льготных кредитов

Т +43 1 53127-1718
softloans @ oekb.в

Мягкая ссуда (значение, примеры) | Что такое льготный заем?

Значение льготного кредита

Льготная ссуда означает ссуду, как правило, без процентной ставки или с процентной ставкой ниже рыночной, и предлагается в основном правительственными организациями развивающимся странам для финансирования их потребностей. Льготные ссуды, которые также называют льготным финансированием или льготным финансированием, имеют очень мягкие условия, а также большой льготный период для выплаты ссуд.Хотя они обычно предлагаются для развития развивающихся стран, иногда также разрешается иметь политические и экономические связи со страной.

Примеры льготных кредитов

Ниже приведены некоторые примеры льготных кредитов:

• Всемирный банк — одно из крупнейших финансовых учреждений. Финансовые учреждения — это те организации, которые предоставляют своим клиентам бизнес-услуги и продукты, связанные с финансовыми или денежными операциями.Некоторые из них — это банки, NBFC, инвестиционные компании, брокерские фирмы, страховые компании и трастовые корпорации. подробнее, где предлагаются льготные кредиты различным развивающимся странам. Международная ассоциация развития — это международное финансовое учреждение, предлагающее льготное финансирование и гранты более бедным странам мира. Он является частью Всемирного банка, его штаб-квартира находится в Вашингтоне, округ Колумбия, США. Он был создан в 1960 году в дополнение к уже существующему Международному банку реконструкции и развития для кредитования стран с низкой кредитоспособностью и более низким доходом на душу населения. общая численность населения региона.Он используется для определения среднего дохода в городе, районе, штате, стране и т. Д. Подробнее. Эти две организации — Международная ассоциация развития (МАР) и Международный банк реконструкции и развития (МБРР) вместе известны как Всемирный банк.
• Они даже предлагаются правительством страны для содействия росту нации. Например, в Индии Банк развития малых предприятий Индии (SIDBI) предлагает займы и гранты для продвижения кампаний Make In India.Это помогает ММСП получать деньги для финансирования своего расширения, что в некотором смысле помогает стране расти семимильными шагами.
• Аналогичным образом страны предлагают льготные кредиты другим странам для установления прочных отношений между ними. Один пример страны, предоставляющей ссуду другой, — это Япония, ссужающая Индии деньги на ее проект сверхскоростного пассажирского экспресса. Но здесь, хотя взимаемый процент был минимальным, Япония имела договоренность о том, что Индия закупит у Японии определенный процент оборудования, необходимого для ее сверхскоростных поездов.Таким образом, Япония помогла Индии получить деньги по более низкой цене, позволила своей промышленности расти за счет экспорта оборудования в Индию, а также установила хорошие деловые отношения с Индией.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Soft Loan (wallstreetmojo.com)

Преимущества льготного кредита

Вот некоторые из преимуществ:

• Более бедные страны легко получают финансирование для финансирования своего расширения, а также могут быть продлены предлагаемые временные рамки.
• Это помогает расти предприятиям, которые могут не получать деньги из других источников.
• Помогает странам налаживать отношения друг с другом. Например, Китай помогает африканским странам расти за счет льготных кредитов.
• Как правило, допускает экономическое сотрудничество, при котором все страны, участвующие в льготном финансировании ссуды, получают те или иные преимущества.
• Правительство страны может поощрять предприятия и их местных игроков использовать эти деньги для собственного расширения и помощи стране в экономическом росте.Например, Федеральное министерство финансов (FMF) помогает предприятиям Австрии получать ссуды и расширяться для общего развития Австрии.

Недостатки льготного кредита

Вот некоторые из недостатков:

Заключение

Мягкий заем следует брать всякий раз, когда существует низкая кредитоспособность и серьезная потребность в развитии страны. Условия льготных кредитов мягкие и основаны на возможностях. Это означает, что заемщик должен выплатить ссуду, когда сможет.

Всемирный банк с его МАР и МБРР должен сделать все возможное, чтобы предлагать льготные кредиты более бедным странам с очень низким доходом на душу населения и в тяжелом состоянии, когда ему нужны деньги для роста. Они также могут помочь стране развиваться в экономической сфере, предоставив другой стране льготный кредит с указаниями по получению бизнеса взамен и продвижению экспорта. Это также помогает установить политические и экономические отношения с другими странами.

Предприятия в стране, которые находятся на начальной стадии, должны максимально использовать льготные кредиты со стороны правительства для собственного роста, а также для помощи в развитии нации.Правительственные органы устанавливают надлежащие руководящие принципы в отношении того, кто имеет право на получение льготных кредитов, а процесс предоставления включает множество параметров.

Рекомендуемые статьи

Это был справочник о том, что такое льготный заем и его значение. Здесь мы обсуждаем примеры мягкого финансирования, а также преимущества и недостатки. Вы можете узнать больше об инвестициях из следующих статей —

4.3 Государственные ссуды: жесткие или мягкие ссуды от государственных агентств

ГЧП обычно (в развитых странах и EMDE с определенной степенью развития финансового рынка) финансируются в местной валюте [13].

Национальные агентства (национальные банки развития [НБР] и другие национальные финансовые учреждения) могут играть значительную роль в кредитовании проектов, особенно в странах с меньшей степенью финансового развития (то есть с потенциальной недостаточностью механизмов долгового рынка для финансирования проэкт).

В некоторых случаях частные кредиторы могут не иметь возможности полностью гарантировать проектные ссуды для более крупных проектов. В таких случаях государственный банк развития или государственное финансовое агентство может помочь заполнить пробел на рынке ссуд, предоставив часть ссуды (например, Banobras в Мексике и Instituto de Credito Oficial (ICO) в Испании). .Наиболее традиционный подход заключается в том, что эти агентства действуют как «со-кредиторы», предоставляя ссуды на тех же условиях, что и банковское сообщество, и под их руководством.

В других случаях финансовое агентство может предоставить краеугольный камень финансовой структуры (то есть финансирование не может быть достигнуто на рассмотренных условиях без участия агентства). Так обстоит дело со многими проектами в Бразилии, где Бразильский банк развития (BNDES) предоставляет ссуды на благоприятных или нестандартных условиях (например, ссуды на более длительные сроки, чем те, которые предоставляются коммерческими кредиторами).Также может иметь место тот случай, когда инструмент государственного долга обеспечивает особые преимущества или комфорт для финансистов проектов из частного сектора. Например, в соответствии со схемой Закона о финансировании и инновациях транспортной инфраструктуры (TIFIA) в США правительство предоставляет до 30 процентов финансирования проекта на субординированных условиях, тем самым повышая рейтинг проекта и делая его более привлекательным для коммерческих кредиторов и / или держатели облигаций).

Использование этих механизмов должно быть тщательно продумано, поскольку систематическое финансирование государственными агентствами может вызвать эффект вытеснения, поскольку банковский сектор может оказаться не в состоянии конкурировать на тех же условиях с государственными кредиторами.Кроме того, за счет кредитования государственного сектора (даже от государственного независимого финансового агентства) правительство косвенно сохраняет часть проектных рисков, которые по контракту ГЧП были переданы частному партнеру.

Строго говоря, присутствие этих агентств не означает финансового структурирования контракта (то есть структурирования платежей частному партнеру), поскольку эти средства не поступают от соответствующего отдела, продвигающего и обеспечивающего проект. Однако, если условия ссуды более благоприятны, чем условия, предоставляемые рынком, эти структуры косвенно влияют на платежный профиль проекта и увеличивают доступность.

Когда правительство полагается на ссуды государственного агентства, оно должно обеспечить доступность финансирования. Поэтому перед запуском тендера необходимо провести некоторую подготовительную работу. Если участие финансового агентства необходимо для осуществимости и доступности проекта, оно должно быть доступно любому участнику торгов. Следовательно, проект должен быть заранее оценен финансовым агентством, а его требования к мощности и приемлемости должны быть ясными и доступными для всех заинтересованных сторон.Они также должны соответствовать квалификационным критериям тендерного пакета.

Во вставке 5.8 поясняются некоторые примеры ссуд национального (TIFIA и BNDES) и многосторонних государственных финансовых агентств (ссуд Европейского инвестиционного банка [ЕИБ] в рамках Европейского Союза [ЕС]). В нулевой главе описывается роль других МБР в кредитах A / B, а также в финансировании экспортно-кредитных агентств (ECA) (см. Главу 1.7.2.3).

Государственные субординированные займы как механизм поддержки

В дополнение к ссудам, предоставляемым финансовыми агентствами, ссуды также могут предоставляться тем самым отделом или закупочным агентством, которое отвечает за процесс закупок и заключение контракта.В контракте может быть предусмотрена такая ссуда на льготных и субординированных условиях для компенсации части работ.

Например, это относится к Испании для ряда платных дорог, оплачиваемых пользователем. Он используется для восполнения пробела в технико-экономическом обосновании этих проектов в качестве альтернативы прямому и чистому (не возобновляемому) софинансированию. В следующем подразделе описываются особенности невыполнимых проектов, оплачиваемых пользователем.

Подобно грантам, льготные ссуды (на благоприятных или ниже рыночных условиях, с точки зрения срока или цены) также могут использоваться для снижения средневзвешенной стоимости капитала проекта.Затем это снижает долгосрочное бремя платежного механизма (в ГЧП, оплачиваемых государством) или уменьшает пробел в осуществимости (в ГЧП, оплачиваемых пользователем). Но в отличие от гранта, ссуда может не повлиять на записи о государственном долге. Это возможно только в том случае, если ссуда не будет рассматриваться как государственная инвестиция с точки зрения бюджета или налогового режима.

Льготные кредиты, особенно если они предоставляются закупающим органом, будут иметь очевидные последствия при составлении контракта. В контракте должно быть четко указано, как решать межкредиторские проблемы (то есть отношения между государственным кредитным агентством и кредиторами частного сектора).Льготный заем, предоставляемый закупающим органом, обычно является субординированным займом (но имеет приоритет перед собственным капиталом, предоставленным инвестором). Также часто льготный заем предоставляется в форме долевого займа (например, как в Испании), то есть правительство получает часть прибыли от проекта в обмен на условия ниже рыночных (см. Вставку 5.8. ). Вознаграждение и права на получение рассылок должны быть четко описаны в контракте.

ВСТАВКА 5.8: Примеры возобновляемого софинансирования (государственные займы) Механизм финансирования TIFIA В США Закон о финансировании и инновациях транспортной инфраструктуры 1998 года (TIFIA) учредил федеральную кредитную программу для соответствующих транспортных проектов национального или регионального значения. В соответствии с этим законом Министерство транспорта США может предоставлять три формы кредитной помощи: обеспеченные (прямые) ссуды, гарантии по ссудам и резервные кредитные линии. кредитов TIFIA (обеспеченные кредиты) представляют собой прямые федеральные субординированные кредиты спонсорам проектов.Они предлагают гибкие условия погашения и обеспечивают комбинированное строительство и постоянное финансирование капитальных затрат. Эти ссуды дополняют другие источники финансирования, поскольку вклад TIFIA ограничен 33 процентами общих затрат по проекту. Старший долг, дополненный ссудой TIFIA, должен иметь инвестиционный рейтинг. кредитов TIFIA доступны для крупных проектов наземного транспорта с выделенными доходами для погашения. Кредитный инструмент TIFIA должен поддерживаться полностью или частично за счет сборов с пользователей или других выделенных нефедеральных источников финансирования, которые также обеспечивают выполнение проектных обязательств. Максимальный срок ссуд TIFIA составляет 35 лет с момента существенного завершения, а выплаты должны начаться через 5 лет после этого завершения. Процентные ставки по кредитам TIFIA довольно низкие, они установлены на уровне, сопоставимом с ценными бумагами Казначейства США. Капитализация процентов разрешена для до 35 процентов от общей суммы первоначального долга TIFIA. Финансирование БНДЭС В Бразилии большинство инфраструктурных проектов финансируется BNDES или другими государственными банками через долгосрочные ссуды с преимущественным правом требования на условиях ниже рыночных.Ссуды обычно структурируются как годовые равные котировки погашения основной суммы долга или годовые равные котировки по обслуживанию долга (основная сумма и проценты). Ссуды, как правило, обеспечиваются активами, и выплаты должны начаться через 3-5 лет после существенного завершения, в зависимости от сектора. Основные характеристики механизма представлены в таблице ниже: Сектор Максимальное плечо (% сверх допустимых затрат) Процентная ставка Максимальный срок Максимальный льготный период Шоссе 80% TJLP * +1.5% 20 лет 5 лет Железные дороги 80% TJLP * + 1% 30 лет 5 лет Аэропорты 70% TJLP * + 0,9% 20 лет 3 года Порты 65% TJLP * + 2.5% 20 лет 3 года Обычно эти ссуды дополняются другим старшим источником финансирования (обычно облигациями или долговыми обязательствами). Европейский инвестиционный банк (ЕИБ) ссуды на инфраструктуру Подобно другим МБР и международным финансовым организациям (МФИ), ЕИБ предоставляет финансовую поддержку посредством займов правительствам, но также предоставляет финансирование частному сектору в рамках схем ГЧП.В некоторых проектах ЕИБ может предоставить прямую ссуду компании специального назначения (SPV), взяв на себя кредитный риск проекта. Однако два других пути чаще используются ЕИБ для предоставления долгосрочного финансирования проекту ГЧП. Перекредитные структуры. ЕИБ ссужает сумму долга частному коммерческому банку, который «перекредитует» сумму долга проектной компании на тот же срок, но взимает надбавку за кредитный риск. Кредитование ЕИБ противоречит кредитоспособности промежуточного банка, поэтому частный банк несет ответственность за выплату кредита ЕИБ, независимо от успеха или неудачи проекта; и Обернутые ссуды.Как и в предыдущем случае, ЕИБ предоставит ссуду под залог кредитоспособности банка (или другого гаранта), но предоставит ссуду непосредственно SPV (против выдачи гарантии первого обращения от банка, гарантирующего долг). SPV выплатит ЕИБ ссуду с процентами (процентная ставка будет соответствовать кредитоспособности поручителя) и уплатит гарантийный сбор учреждению, которое предоставляет гарантию ЕИБ. Участие ЕИБ в проектах ЕС дает дополнительную уверенность в доступности финансирования.Он предлагает более длительные сроки, чем те, которые предлагаются частными кредиторами, и более низкую общую стоимость (исходя из более низкой базовой процентной ставки ЕИБ из-за его кредитного рейтинга AAA).

Лучшие ссуды для физических лиц в 2021 году

С помощью ссуды для физических лиц вы можете занимать деньги для консолидации долга под высокие проценты, финансирования крупной покупки или покрытия чрезвычайных расходов. Срок ссуды обычно составляет менее пяти лет, а суммы обычно варьируются от 1000 до 100000 долларов.Федеральная резервная система удерживает процентные ставки около нуля в условиях пандемии, что может снизить стоимость личной ссуды — если вы можете ее получить.

Заемщики столкнулись с более строгими стандартами кредитования во время спада из-за коронавируса, но это может скоро измениться, поскольку экономика снова нагревается. Тем не менее, если у вас хороший кредит и стабильный доход, поиск лучшего личного кредита для ваших нужд по низкой процентной ставке может сэкономить вам тысячи. Вот что вам нужно знать о выборе личного кредитора и получении одобрения.

Лучшие кредитные компании для физических лиц в 2021 году

Кредитор SoFi Подробнее 5,24% до 19,88 902% AP20 Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор LightStream Узнать больше 2 От 49% до 19,99% Годовая процентная ставка 100000 долл. США Макс. Сумма кредита 670 Мин. Кредитный рейтинг

Макс. Сумма кредита Кредитор Выплата Подробнее От 5,99% до 24,99% годовых 20 600 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Upstart Узнать больше 6.От 76% до 35,99% Годовая процентная ставка 50 000 долл. США Макс. Сумма кредита 650 Мин. Кредитный рейтинг

Макс. Сумма кредита Кредитор Best Egg Подробнее 5,99% до 35,99% годовых 20 640 Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор Earnest Узнать больше От 2.49% Годовая процентная ставка $ 250 000 Макс. Сумма кредита Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Макс. Сумма кредита Кредитор TD Bank Подробнее $ 6,99% до 21,99% годовых 20 Не раскрывается Мин. Кредитный рейтинг

Кредитор U.S. Bank Узнать больше от 5,99% до 18,49% Годовая процентная ставка $ 50 000 Макс. Сумма кредита 660 Мин. Кредитный рейтинг

9019

Кредитор	Подробнее	APR	Макс. Сумма кредита	Мин. Кредитный рейтинг
		5.От 24% до 19,88%	100000 долларов США	Не раскрывается
		от 5,99% до 17,99%	50 000 долларов США	650
		от 2,49% до 19,99%	100 000 долл. США	670
		5,99% до 24,99%	40 000 долл. США			От 76% до 35,99%	50 000 долл. США	650
		от 5,99% до 35,99%	50 000 долл. США	640
		от 6,99% до 21,99%	50 000 долл. США	Не раскрывается
		5,99% до 18,49%	50 000 долл. США	50 000 долл. 100 000 долларов без комиссии. SoFi, сокращение от Social Finance, предлагает личные ссуды на сумму до 100 000 долларов.Кредитор работает по всей стране и известен тем, что предлагает ссуды без комиссии. Помимо личных ссуд, SoFi предлагает студенческие ссуды, рефинансирование студенческих ссуд, жилищные ссуды и финансирование малого бизнеса. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается Суммы займа: От 5000 до 100000 долларов Условия погашения: до 84 месяцев Рейтинг Better Business Bureau A: A Лучшие характеристики Кредитор не взимает плату за выдачу кредита, предоплату или просрочку платежа. Доступны ссуды до 100 000 долларов США. Принимаются созаемщики. Заемщики становятся участниками и получают особые льготы. См. Полный профиль Лучшее для низких минимальных сумм кредита PenFed Credit Union обслуживает сотрудников всех подразделений вооруженных сил США, сотрудников Министерства обороны и Министерства внутренней безопасности, имеющих на это право ветеранов и пенсионеров, а также членов их семей. Однако для членства военное объединение не требуется.Кредитный союз предлагает личные ссуды для правомочных членов и соответствующих созаемщиков во всех 50 штатах. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650 Сумма займа: от 600 до 50 000 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Срок действия — до 60 месяцев. Комиссия за оформление заказа отсутствует. Заемщики могут получить доступ к средствам уже на следующий день после утверждения. Полный профиль Лучшее без комиссии за создание Маркус — потребительский банк и кредитное подразделение инвестиционного банка Goldman Sachs. Кредитор, основанный в 2016 году, предлагает личные ссуды на сумму до 40 000 долларов США. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670 Суммы кредита: 3500–40 000 долларов Условия погашения: до 72 месяцев Рейтинг Better Business Bureau16 A + 900 Лучшие возможности Marcus не взимает комиссию по личным займам. Заемщики могут изменить срок платежа. Полный профиль Лучшее для низких процентов LightStream — национальное подразделение потребительского кредитования в Интернете банка SunTrust Bank, который недавно стал Truist после слияния с BB&T. Индивидуальные онлайн-ссуды LightStream могут достигать 100 000 долларов и использоваться практически по любой причине. Персональные ссуды доступны заемщикам с хорошей или отличной кредитной историей во всех 50 штатах. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670 Суммы кредита: от 5000 до 100000 долларов Условия погашения: до 144 месяцев Рейтинг Better Business Bureau16 A + 900 Лучшие возможности Доступно более 30 различных способов использования ссуд. Доступны ссуды до 100 000 долларов США. LightStream не имеет комиссии за оформление, предоплату или просрочку платежа. Полный профиль Лучшее для консолидации долга Payoff предлагает личные ссуды, предназначенные для консолидации кредитной карты и других долгов с высокими процентами. Он работает во всех штатах, кроме трех, и предоставляет ссуды на сумму до 40 000 долларов. Payoff — это не банк; вместо этого он работает с партнерами-кредиторами, которые предоставляют ссуды. Компания, которая считает себя фирмой финансового оздоровления, базируется в Калифорнии. В 2017 году Payoff запустила дочернюю компанию Happy Money, которая использует психологический подход к денежным вопросам. Сегодня Payoff — это сервис под эгидой Happy Money. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600 Суммы займа: От 5000 до 40 000 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие характеристики Заемщикам не грозит предоплата или штрафы за просрочку платежа. Заемщики могут получить предварительное одобрение без жесткой проверки кредитоспособности. Некоторые заемщики с справедливой кредитной историей могут иметь право на участие в программе. См. Полный профиль Лучшее для заемщиков без кредита или плохой кредитной истории Upstart — это платформа для кредитования, которая использует искусственный интеллект для улучшения доступа к доступным кредитам. Компания Upstart, базирующаяся в Калифорнии и основанная бывшими сотрудниками Google в 2012 году, также применяет ИИ для снижения кредитных рисков и затрат для своих банковских партнеров.Кредитный посредник предоставляет необеспеченные личные ссуды от 1000 до 50 000 долларов заемщикам в любой точке США, кроме Западной Вирджинии или Айовы. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650 Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: A Лучшие возможности Финансирование на следующий день: Upstart говорит, что 99% соискателей, которые принимают свои ссуды на 5 р.м. Восточное время с понедельника по пятницу получит свои деньги в течение одного рабочего дня. Исключение составляют ссуды на расходы на образование, по которым согласно федеральному закону период ожидания составляет три рабочих дня. Кредитная история не требуется: Upstart предлагает ссуды заемщикам без кредитного рейтинга, чего не могут делать традиционные кредиторы. Однако если у вас небольшая или плохая кредитная история, ваш кредит, скорее всего, будет дороже. Отсутствие штрафа за досрочное погашение: Вы можете полностью или частично погасить свой кредит в любое время без взимания комиссии. Полный профиль Best for Fair Credit Best Egg — это национальный онлайн-кредитор, основанный в 2014 году при поддержке Marlette Funding, компании, предоставляющей финансовые услуги с опытом работы в банковской сфере и технологиях. Best Egg предлагает личные ссуды от 2000 долларов, которые можно использовать для покрытия медицинских счетов, ремонта дома и множества других расходов. Cross River Bank в Нью-Джерси выдает ссуды Best Egg, которые могут быть профинансированы всего за один рабочий день. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640 Суммы займа: от 2000 до 50 000 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau16 A + 900 Лучшие характеристики Финансирование ссуды обычно занимает от одного до трех рабочих дней. Минимальная сумма кредита в большинстве штатов составляет 2000 долларов. Заемщики не несут штраф за предоплату. Посмотреть полный профиль Лучшее для крупных кредитов Надежные партнеры на рынке личных кредитов Fiona для поиска заемщиков ссуд на срок до 144 месяцев. Плата за использование Fiona для поиска ссуд не взимается, но некоторые кредиторы, которых пользователи увидят на Fiona, могут. Перед подачей заявки : Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается Сумма кредита: от 1000 до 250 0000 долларов Условия погашения: до 144 месяцев Рейтинг BBB: A Лучшие характеристики Потенциальные заемщики могут найти варианты ссуды в течение 60 секунд. Доступны ссуды до 250 000 долларов США. Поиск вариантов ссуды в Fiona не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Полный профиль Лучшее для быстрого финансирования TD Bank — это американский филиал канадского банка Toronto-Dominion Bank и один из 10 крупнейших банков США. Банк с полным спектром услуг имеет более 1100 розничных магазинов на Северо-Востоке, Средней Атлантике, Вашингтоне, округе Колумбия, в городских районах, в Каролинах и Флориде.TD Bank предлагает необеспеченные ссуды для физических лиц на покрытие крупных и мелких расходов на сумму от 2 000 до 50 000 долларов. Основные характеристики кредитора: Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается Суммы займа: $ 2,000 — $ 50,000 Условия погашения: до 60 месяцев 93 Better Business Bureau + Рейтинг: Better Business Bureau Лучшие возможности Персональные ссуды выдаются одним из 10 крупнейших банков США. Полный профиль Лучшее для краткосрочных кредитов U.S. Bank предлагает как краткосрочные, так и долгосрочные индивидуальные кредиты с фиксированной процентной ставкой. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660 Суммы займа: от 1000 до 50 000 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Относительно быстро выплачивает ссуды. Предлагает скидку 0,50%, если вы используете личный текущий или сберегательный счет в банке США для совершения автоматических платежей. Комиссия за оформление не взимается. Полный профиль Какова наилучшая процентная ставка по личному кредиту? Когда вы выбираете лучшую ставку личного кредита, вы можете сэкономить. Сравните предложения по личным кредитам со средними показателями по выдаче личных кредитов по стране, чтобы узнать, нашли ли вы конкурентоспособную процентную ставку. Вы можете платить более высокую или более низкую процентную ставку, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Средняя ставка по ссуде физическим лицам составляет 9,33% . Средняя ставка на прошлой неделе составила 9,33% . * * По состоянию на октябрь. 7, 2021 Personal Loan Finder Обзор новостей в США: многие американцы не используют личные ссуды, варианты помощи во время спада с коронавирусом Американцы борются с большой неуверенностью в отношении рабочих мест, финансов и рисков для здоровья, поскольку COVID- 19 пандемия продолжается. Многие люди, потерявшие работу или заработную плату из-за кризиса в области здравоохранения, изо всех сил пытаются оплачивать предметы первой необходимости, включая еду и жилье. Но исследование U.S. News о финансовом ущербе пандемии показало, что потребители могли упустить из виду такие варианты, как личные ссуды, отсроченные платежи по кредитным картам и освобождение от комиссий, которые могут ослабить финансовое давление. Вот основные результаты исследования: Основные финансовые проблемы связаны с потерей дохода, доходов от бизнеса или пенсионных фондов, за которыми следует управление домашними расходами. Около половины потребителей заявили, что они испытали изменения на работе с момента начала вспышки коронавируса в Соединенных Штатах. Примерно каждый третий человек сказал, что будет использовать стимулирующие чеки для оплаты предметов первой необходимости. Большинство потребителей не обращались за государственной помощью. Большинство американцев с задолженностью по кредитной карте заявили, что не просили отложить или пропустить платежи. Почти четверть из них планируют вносить минимальные платежи во время пандемии. Большинство потребителей не рассматривают личные ссуды для облегчения финансового стресса, вызванного кризисом COVID-19. Более половины опрошенных потребителей заявили, что у них серьезные финансовые проблемы, связанные с коронавирусом. Почти половина опрошенных потребителей испытали изменения на работе с момента начала вспышки коронавируса в США. Плата за предметы первой необходимости, сокращение долга и экономия на строительстве — это приоритеты проверки стимулирования коронавируса. Большинство потребителей, пострадавших от пандемии COVID-19, не обращаются за государственной помощью. Многие потребители с задолженностью по кредитной карте планируют уйти с минимальными платежами, поскольку пандемия коронавируса продолжается. Большинство потребителей не планируют брать личные займы для решения финансовых проблем, связанных с коронавирусом, и те, кто обращается за этими займами, могут использовать их для повседневных расходов. Конкурентоспособная процентная ставка является наиболее важным фактором для многих людей при выборе кредитной компании. Большинство американцев не рассматривали альтернативные варианты индивидуального кредита, но более дешевые варианты имеют приоритет для тех, у кого они есть. Более 80% опрошенных потребителей заявили, что не рассматривали популярные альтернативы. U.S. News провели общенациональный опрос с помощью Google Surveys в апреле 2020 года. Размер выборки — это американское население в целом, и опрос был настроен так, чтобы быть репрезентативным для этой выборки. В опросе было задано 10 вопросов, касающихся кризиса с коронавирусом и кредитов физическим лицам. Что такое личный заем? Персональный заем — это единовременная сумма, которую вы можете взять в долг в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе и погасить в течение фиксированного периода времени, в отличие от кредитной карты или кредитной линии.Заемщики выплачивают ссуды на сумму до 100 000 долларов фиксированными платежами, обычно на срок от двух до пяти лет. Персональные ссуды обычно необеспечены, что означает, что они поддерживаются вашей кредитоспособностью, а не залогом. Залог — это актив, такой как автомобиль или дом, который кредитор может потребовать для определенных типов ссуд и использовать для возмещения своих убытков в случае невыполнения обязательств. Вы можете получить личную ссуду от разных типов кредиторов, включая традиционные обычные банки и онлайн-кредиторы.Они обслуживают заемщиков с различными кредитными рейтингами, уровнями дохода и другими требованиями. Каковы требования для получения личных ссуд? Чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для получения личной ссуды, ваш кредитор, скорее всего, рассмотрит некоторые или все из следующих: Кредитный рейтинг История платежей Доход Отношение долга к доходу Залог, если вы подаете заявку на получение обеспеченного кредита Следует ли вам получить личную ссуду? Есть разумные способы использования личных займов, хотя эти займы подходят не всем. Персональный заем может иметь смысл, если: Вам необходимо рефинансировать кредитную карту, чтобы снизить процентную ставку. Рефинансирование кредитной карты — один из лучших вариантов личного кредита. Вы можете рассмотреть возможность получения кредита на консолидацию долга, если у вас есть долг по кредитной карте с высокими процентами. Если вы имеете право на получение индивидуального кредита с низкой процентной ставкой, вы сможете быстрее погасить свой долг и меньше тратить на проценты. У вас есть непредвиденные расходы. Вместо того, чтобы брать ссуду до зарплаты под высокие проценты для покрытия непредвиденных счетов, вы могли бы получить личную ссуду довольно быстро, поскольку многие кредиторы выплачивают средства уже через 24 часа. Вам необходимо сделать крупную покупку, например, бытовой техники. Прежде чем брать ссуду, сначала проверьте, предлагает ли розничный продавец или производитель финансирование по более выгодной ставке. Персональный кредит может быть неправильным выбором, если: Вы хотите обновить или отремонтировать свой дом. Личные ссуды также можно использовать в качестве ссуд на улучшение жилищных условий, но вы можете найти лучшие варианты. Рассмотрим ссуду под залог собственного капитала, которая использует капитал, накопленный в вашем доме. Линии собственного капитала обычно имеют более низкие ставки, чем личные ссуды.Если вы не хотите использовать свой дом в качестве залога, все же может иметь смысл использовать личный заем, если обновление повысит ценность вашей собственности. Вы хотите отправиться в отпуск или сделать особую покупку другого типа. На некоторые расходы лучше сэкономить, чем взять личный заем. Если вы изо всех сил пытаетесь сэкономить на таких расходах, как свадьба или отпуск, лучше всего отложить оплату наличными. Где взять личный заем? Персональные ссуды доступны везде, от обычных банков и кредитных союзов до онлайн-кредиторов.Просмотрите плюсы и минусы каждого типа кредитора. Банк или кредитный союз могут предложить индивидуальные услуги, особенно если это место находится поблизости. Но онлайн-кредиторы иногда предлагают больше удобства, особенно если вы предпочитаете подавать заявку, закрывать и управлять своим личным кредитом онлайн. Стремитесь получить предварительное одобрение от различных кредиторов, чтобы вы могли сравнивать ставки, условия и другие факторы для различных типов личных займов. Что следует учитывать при выборе кредитной компании Поскольку у каждого кредитора есть свои условия и положения, вам нужно будет знать, что вы хотите от личного кредита, прежде чем начинать сравнивать покупки. «Потребители могут выбрать лучший личный заем, проводя свое исследование, выбирая между несколькими кредиторами, читая мелкий шрифт и выбирая только тот заем, который, как они знают, они могут позволить себе погасить», — говорит Джаред Каплан, генеральный директор OppLoans, онлайн кредитор по безнадежным кредитам. Легче всего начать с проверки того, имеет ли кредитор лицензию в вашем штате. Убедитесь, что каждый кредитор может предлагать личные ссуды там, где вы живете. Затем вы можете сравнить эти другие ключевые факторы, чтобы выбрать правильного кредитора. Кредиторы часто устанавливают минимальные требования к кредитному баллу и другие квалификационные факторы, которым должны соответствовать заемщики для личного утверждения ссуды. Некоторые кредиторы требуют, чтобы вы проработали определенное количество месяцев, прежде чем вы получите право на получение личной ссуды. Если вы уволены или безработны, кредитор может попросить вас предоставить документацию, в которой указано, когда вы вернетесь к работе, например, ваше письмо об увольнении или ожидающее предложение о работе. Если у вас нет длительного стажа работы или высокого дохода, убедитесь, что ваш кредитный рейтинг высокий. Кредиторы также заботятся о соотношении вашего долга к доходу, которое представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на выплату долга. Им нравится видеть низкий DTI, обычно 40% или меньше. Каждый кредитор может иметь требования к минимальному годовому доходу для заемщиков, которые также могут претендовать на получение личной ссуды. Заемщики с более высокими доходами, как правило, являются лучшими кандидатами, потому что у них больше денег для погашения своих кредитов. Тем не менее, большой доход не может исправить плохой кредитный рейтинг или высокое соотношение долга к доходу. Если вы не соответствуете стандартам кредита или дохода, соавтор может помочь вам получить личный заем или даже помочь вам получить более конкурентоспособные ставки, чем вы могли бы самостоятельно. Персональные ссуды могут иметь два типа процентных ставок: фиксированные и переменные. Большинство ссуд для физических лиц имеют фиксированную процентную ставку, которая остается неизменной на протяжении всего срока ссуды. Плавающая ставка меняется в течение срока ссуды в зависимости от преобладающих процентных ставок. Некоторым заемщикам не нравится неопределенность ссуды с переменной ставкой и они предпочитают использовать ссуду с фиксированной ставкой. Каждый кредитор устанавливает свои собственные условия, такие как сумма ссуды, продолжительность срока и ограничения использования. Минимальная и максимальная сумма кредита. У каждого кредитора есть минимальная и максимальная сумма ссуды. Если вы ищете небольшой личный заем на сумму менее 2000 долларов, вам нужно найти кредитора, предлагающего эту сумму. Минимальная и максимальная продолжительность срока. Кредиторы также имеют минимальный и максимальный срок. Обычно у вас есть от двух до пяти лет, чтобы выплатить личный заем, но некоторые кредиторы, такие как Earnest, предлагают срок до семи лет.Чем дольше срок кредита, тем меньше будут выплаты, но вы будете платить больше в виде процентов. Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, выберите более короткий срок кредита, чтобы сэкономить на процентах. Ограничения на использование ссуды. У некоторых кредиторов есть ограничения на использование кредита. Они зависят от кредитора. Не лгите о том, как вы собираетесь использовать деньги. Ложь в вашей кредитной заявке может быть расценена как мошенничество с кредитом и привести к дополнительным расходам. Сроки выплаты. Кредиторы также имеют свои собственные временные рамки для того, как быстро вы получите свои личные ссуды. Некоторые кредиторы предлагают быстрое финансирование, например перевод в день вашего одобрения. Другие могут отправить средства на следующий рабочий день после утверждения. Обычно средства распределяются в течение нескольких рабочих дней, и большинство кредиторов выплачивают их в электронном виде. Один из наиболее важных аспектов, которые нужно сравнить перед выбором лучшего личного кредита, — это комиссии, которые взимает каждый кредитор.Комиссионные могут значительно увеличить стоимость личного кредита. Кредиторы обычно взимают комиссию за выдачу кредита, чтобы покрыть расходы на обработку вашей ссуды, хотя и не всегда. Комиссия составляет от 1% до 6% от суммы кредита. Поскольку большинство кредиторов применяют штрафы за просрочку платежа, всегда выплачивайте ссуду вовремя. Некоторые кредиторы отказываются от пени за просрочку платежа, в том числе Marcus by Goldman Sachs и U.S. Bank, но вы все равно должны ожидать, что проценты начисляются, если вы платите поздно. Если на вашем счете недостаточно денег, большинство кредиторов взимают минимальную комиссию за возвращенные платежи. В редких случаях могут применяться штрафы за досрочное погашение кредита при досрочном погашении кредита. Выбор зависит от кредитора, поэтому убедитесь, что у вашего кредитора есть варианты, которые лучше всего подходят для вас. Большинство кредиторов предлагают гибкие варианты оплаты, включая автоплату, проверку по почте или через Интернет, и даже возможность изменить дату платежа. Некоторые кредиторы, такие как Upgrade и SoFi, предоставляют скидку на автоплату, которая может снизить вашу ставку, если вы зарегистрируетесь. Перед тем, как продолжить работу с кредитором, обязательно прочитайте личные обзоры ссуд, чтобы знать, чего ожидать — или когда избегать кредитора. Каплан рекомендует исследовать кредиторов на веб-сайте Better Business Bureau, чтобы проверить наличие отрицательных отметок или жалоб. Некоторые кредиторы предлагают ссуды с дополнительными функциями, которые делают их более подходящими для определенных заемщиков. Вредят ли личные займы вашей кредитной истории? В долгосрочной перспективе личный заем может помочь улучшить вашу кредитоспособность, особенно если вы используете заем на консолидацию долга для рефинансирования долга по кредитной карте. Краткосрочные расходы могут быть несколько ниже вашего кредитного рейтинга, когда вы подаете заявку на ссуду.Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор проверит ваш кредит. Кредитор может проверить это двумя способами: с помощью мягкого кредитного запроса или жесткого кредитного запроса. Если вы одобрены для получения личной ссуды, новая ссуда может снизить средний возраст вашей кредитной истории. Хотя длина вашей кредитной истории составляет только 15% вашего кредитного рейтинга FICO, она по-прежнему является важным фактором для кредиторов и может повлиять на ваши шансы на получение ссуды. История платежей — самый важный фактор в вашем кредитном рейтинге при 35%, что означает, что вы должны своевременно выплачивать личную ссуду.Если вы перестанете производить платежи по личному кредиту, вы рискуете не выплачивать ссуду и нанести ущерб своему кредиту. «Если вы берете необеспеченный личный заем, вам не нужно рисковать потерять свой дом или машину, но это не означает, что они свободны от риска», — говорит Каплан. «Невыплата кредита, также известная как невыполнение обязательств, может нанести довольно серьезный ущерб вашему счету FICO. Это сделает заимствование денег в будущем сложнее и дороже ». Какая процентная ставка по личному кредиту? Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту обычно составляет от 6% до 36%, в зависимости от кредитоспособности и других факторов.Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка по вашей личной ссуде. Кроме того, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас будет выбора личных займов на выгодных условиях. Компании хотят работать с людьми, имеющими хорошие или отличные кредитные рейтинги, и с большей вероятностью предложат этим потребителям личные ссуды на более выгодных условиях. «На самом деле вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг от 680 до 700 или выше», чтобы претендовать на получение личной ссуды, — говорит Джозеф А. Карбоун-младший., сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель фирмы по финансовому планированию Focus Planning Group. «Если вы находитесь в диапазоне от 620 до 680, вам может потребоваться совместное подписание для обеспечения безопасности линии». Но ваш кредитный рейтинг — не единственный фактор, определяющий либо разрешение на получение личной ссуды, либо начало процентных ставок. Компании будут запрашивать информацию о вашей работе, минимальном годовом доходе, стабильности вашего дохода, ваших сбережениях и многом другом. Ваши ответы могут определить ваше право на участие. Как подать заявку на получение личного кредита? Чтобы подать заявление на получение личного кредита, необходимо выполнить несколько шагов. 1. Получите заранее утвержденные расценки. Убедитесь, что кредиторы, у которых вы запрашиваете ставки, получат их с помощью мягкого запроса кредита. Когда вы запрашиваете процентную ставку, вы предоставляете свою личную информацию, такую ​​как адрес, доход и номер социального страхования, на защищенном веб-сайте кредитора. Вы должны указать сумму, которую хотите заимствовать, причину заимствования и желаемый срок погашения. Как только вы предоставите эти данные, вы будете проинформированы о ставках и о том, как официально подать заявку на получение ссуды. 2. Сравнить предложения. Изучите разных кредиторов, чтобы найти лучшую процентную ставку по личному кредиту. 3. Выберите одного или двух крупнейших кредиторов. Затем подайте официальную заявку, в результате чего по вашему отчету о кредитных операциях будет проведена жесткая проверка кредитоспособности. Знайте, что даже с хорошей кредитной историей вам не будет гарантировано одобрение или определенная процентная ставка. Удачи! Подробнее Best Personal Loans Best for digital customer care Rocket Loans предлагает личные ссуды квалифицированным заемщикам в 47 штатах.Эти ссуды могут быть полезны для людей, которым необходимо занять до 45 000 долларов США для консолидации долга, ремонта дома, медицинских или других расходов. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается Суммы кредита: от 2000 до 45000 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие характеристики Может быть доступно кредитное финансирование в тот же день. Штрафы за предоплату не применяются. Доступен онлайн-процесс подачи заявки. Полный профиль Лучшее по низкой цене Discover — это компания, занимающаяся цифровыми банками и платежными услугами, известная своими кредитными картами. Но Discover также предлагает другие продукты, в том числе личные ссуды с фиксированной ставкой до 35 000 долларов США для заемщиков по всей стране. Кредитор не взимает комиссий, если вы платите вовремя. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 660 Суммы займа: от 2,500 до 35 000 долларов Условия погашения: до 84 месяцев Рейтинг Better Business Bureau : A + Лучшие функции Discover не имеет затрат на закрытие или комиссию за оформление. Кредитор предлагает срок кредита от 36 до 84 месяцев. Заемщики получают бесплатный доступ к кредитной карте, в которой указан их кредитный рейтинг FICO. См. Полный профиль Лучше всего подходит для ссуд до 50 000 долларов США. Upgrade находится в Сан-Франциско, а финтех-компания имеет технические и операционные офисы в Фениксе и Монреале, Канада. Основные характеристики кредитора Минимальный кредитный рейтинг FICO: 600 Суммы займа: от 1000 до 50 000 долларов Условия погашения: до 84 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: A Лучшие возможности Ссуды и кредитные линии доступны на сумму до 50 000 и 25 000 долларов соответственно. Заемщики могут завершить весь процесс получения кредита в режиме онлайн. См. Полный профиль Best for FICO с рейтингом от 580 до 669 LendingPoint — это онлайн-кредитор, специализирующийся на необеспеченных личных займах от 2 000 до 36 500 долларов США для заемщиков с справедливой кредитной историей. Кредитор из Джорджии выдает ссуды с годовой процентной ставкой от 9,99% до 35,99% и сроками погашения от двух до пяти лет людям в Вашингтоне, округ Колумбия, и во всех штатах, кроме Невады и Западной Вирджинии.Заемщики с более слабым кредитным профилем могут платить высокие ставки. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580 Сумма кредита: От 2000 до 36 500 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Получите ссуду на следующий рабочий день после утверждения. Право на получение личной ссуды с справедливой кредитной историей. Пройдите предварительный квалификационный отбор с мягким натиском, который не повредит кредитоспособности. Внесите предоплату без штрафных санкций и измените срок платежа. Полный профиль Лучшее для низких комиссий и скидок PNC Bank может проследить свою историю до 1852 года и Pittsburgh Trust and Savings Co. Сегодня PNC Bank является седьмым по величине банком в США и имеет широкий спектр потребительских и бизнес-банковских услуг. Среди своего набора продуктов PNC предлагает личные необеспеченные ссуды в рассрочку до 35 000 долларов США.Претенденты рассматриваются на основании удовлетворительной кредитной истории, платежеспособности и дохода. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается Суммы кредита: от 1000 до 35000 долларов Условия погашения: до 36 месяцев Better Business Bureau Рейтинг: A Лучшие возможности Диапазон сумм ссуд и условий погашения. Без штрафа за предоплату, а также без комиссии за оформление заявки или сбора за подачу заявки. Получите скидку 0,25 процентного пункта, если вы настроили автоплату с помощью текущего счета PNC. Кандидаты могут получить ссуду вместе с подписавшимся лицом. Просмотреть полный профиль Лучшее для честного кредита LendingClub — это банк на онлайн-рынке, который объединяет заемщиков и инвесторов через свою сеть партнеров по кредитованию. LendingClub изначально был запущен на Facebook и с тех пор превратился из обширного однорангового кредитора в банковскую холдинговую компанию. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается Суммы кредита: от 1000 до 40 000 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: нет рейтинг Лучшие характеристики Доступны ссуды на сумму от 1000 долларов США. Принимаются совместные заявки. Заемщики могут претендовать на получение кредита от удовлетворительного до отличного. Полный профиль Лучшее для небольших ссуд Основанная в 1912 году, OneMain Financial является крупнейшей финансовой компанией в США, предлагающей как обеспеченные, так и необеспеченные кредиты. Компания имеет около 1400 филиалов в 44 штатах. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 580 Суммы займа: от 1500 до 20 000 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau16 A + 900 Лучшие характеристики Доступны как защищенные, так и незащищенные варианты. Заемщики могут пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредитоспособности. OneMain утверждает ссуды для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. См. Полный профиль Лучшее для кредита ниже среднего FreedomPlus — это онлайн-кредитор, предлагающий личные ссуды от 7 500 до 50 000 долларов США для удовлетворения различных потребностей и обещающий быстрое одобрение и выдачу кредита. Потенциальный заемщик начинает с подачи заявки онлайн, а затем разговаривает с кредитным консультантом. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 670 Суммы займа: 7500–50 000 долларов Условия погашения: до 144 месяцев Рейтинг Better Business Bureau16 A + 900 Лучшие возможности Получите справедливый кредитный рейтинг 670. Получите доступ к личным займам до 50 000 долларов. Предоплата без комиссии. Получите ссуду всего за 48 часов. Полный профиль Лучшее для гибких условий кредитования Axos Bank, основанный в 2000 году, принадлежит компании Axos Financial, расположенной в Сан-Диего. Вы не найдете обычных отделений, но у банка есть отделения по всей стране. Помимо личных займов, Axos Bank предлагает компакт-диски, а также чековые, сберегательные счета и счета денежного рынка. Перед подачей заявки Минимальный кредитный рейтинг FICO: 720 Сумма займа: от 5000 до 50 000 долларов Условия погашения: до 72 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Процесс подачи заявки на ссуду полностью цифровой, поскольку Axos Bank доступен только онлайн. Гибкие условия кредита от трех до шести лет. Вы можете занять от 5000 до 50 000 долларов. Залог не требуется. См. Полный профиль Лучшее для одноранговых займов на сумму до 40 000 долларов Prosper — это рынок однорангового кредитования, который позволяет заемщикам подавать онлайн-заявки на получение срочных займов с фиксированной ставкой. Prosper подбирает заемщиков с инвесторами-партнерами, включая Sequoia Capital, Francisco Partners, Institutional Venture Partners и Credit Suisse NEXT Fund.С момента своего основания в 2005 году компания Prosper предоставила займы на сумму более 19 миллиардов долларов. Prosper предоставляет заемщикам ссуды с кредитным рейтингом от удовлетворительного до отличного с минимальным баллом FICO 640. Основные характеристики кредитора Минимальный кредитный рейтинг FICO: 640 Суммы кредита: от 2000 до 40 000 долларов Условия погашения: до 60 месяцев Рейтинг Better Business Bureau: A + Лучшие возможности Prosper предлагает предварительное одобрение с мягкой проверкой кредитоспособности. Доступны мелкие ссуды на сумму 2000 долларов и более. Доступны совместные личные займы. Полный профиль Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке. Руководство по бесконечным решениям: Финансирование энергоремонта жилых зданий с помощью льготных кредитов и сторонних инвестиционных схем В среднем, крупнейшими потребителями энергии в городе являются жилые дома (37%), за ними следует транспорт (29%), промышленность (16%) и высшие здания (15%). На общественные здания, оборудование и общественное освещение, которые находятся в прямой ответственности местных властей, приходится лишь около 3% конечного потребления энергии. Существует огромный потенциал для экономии энергии и сокращения выбросов CO2 в жилом секторе. Несколько городов и регионов разработали и протестировали этот финансовый инструмент на своей территории, включая города Рига (LV), Парма (IT), Фредериксхавн (DK), Делфт (NL), Bordeaux Metropole (FR), Hauts-de- Регион Франция (FR), Регион Центр — Долина Луары (FR). Схемы финансирования льготных кредитов были также разработаны на национальном уровне, например, во Франции, Литве, Эстонии, Словакии и Германии. Что такое льготная ссуда на проведение энергоремонтажа? Основной принцип льготных кредитов — дать домовладельцам возможность занимать деньги для проведения энергоэффективных ремонтных работ в своих домах по более низким процентным ставкам, чем при стандартных рыночных условиях. Льготные кредиты открывают доступ к более привлекательным источникам финансирования. Они являются стимулом для домовладельцев. Примеры Bordeaux Metropole предоставляет льготные кредиты только домовладельцам зданий, построенных до 1 января 1990 года.Жилье, занимаемое собственниками, является основной целью, однако арендуемая недвижимость также имеет право на участие. Рига предлагает льготные кредиты кондоминиумам. Брюссельский столичный регион предназначен для частных домов и индивидуальных квартир. В Frederikshavn , Delft и Parma все типы жилых единиц, находящихся в частной собственности, имеют право на льготные ссуды. В Stuttgart все типы зданий могут получить выгоду от «пакета беззаботной энергетической реновации», однако только кондоминиумы с минимум 20 квартирами или потреблением энергии 200000 кВтч / год имеют право на финансирование системы отопления за счет энергоснабжения. договор. Персональные кредиты с индивидуальным подходом Банк решил внедрить новое решение, включающее настраиваемое приложение для call-центра. Но перед тем, как создать что-то новое с нуля, наш клиент хотел проверить идею. Банк нанял Genpact благодаря глубокому опыту нашей команды Experience в сфере финансовых услуг и нашим возможностям в области непрерывной трансформации, ориентированной на опыт, — от цифровой стратегии, ориентированной на пользователя, до проектирования и разработки. Наша команда быстро спроектировала и создала первоначальный одноканальный колл-центр. Работая рука об руку с продуктовой группой банка, мы использовали инновационный подход к цифровым продуктам, включая процесс быстрого прототипирования и создания идей на основе качественных исследований, чтобы спроектировать и создать доказательство концепции для первоначального опыта агента всего за четыре недели. Подтверждение концепции помогло заручиться поддержкой высшего руководства в отношении видения и инвестиций. Команда быстро перешла к проектированию и разработке необходимых функций для запуска. После того, как кредитный продукт для физических лиц был запущен, мы продолжили работу. После запуска мы провели качественные и количественные исследования, чтобы дополнительно проинформировать и улучшить дизайн. Мы поехали в контакт-центр на юго-западе США и взяли интервью у агентов call-центра. Используя контекстный запрос в качестве метода исследования, мы наблюдали, как они взаимодействуют с клиентами и какие системы используют. Мы увидели, как работает пользовательский интерфейс, измерили, сколько времени занимают звонки, и определили, где агенты застревают в процессе.Мы поделились этими идеями с командой разработчиков и использовали их для определения будущих возможностей и определения их приоритетов. Благодаря этому процессу мы помогли банку перейти от одноканального контакт-центра к тому, который был оптимизирован для нескольких каналов. В частности, мы разработали и внедрили интерфейс, в том числе процесс передачи данных от пользовательского веб-интерфейса к каналу чата, а затем к телефону. Для этого нам нужно было посмотреть, что испытывают клиенты, чтобы улучшить то, как агент может помочь им двигаться вперед. В конечном итоге мы помогли клиенту перейти от неэффективного готового приложения для контакт-центра к мощному, настраиваемому и гибкому решению, которое обеспечило потребителям дифференцированный опыт и возможность плавного перехода между каналами. Теперь банк может обеспечить полноценное и бесперебойное обслуживание клиентов через контакт-центр, связывая воедино все каналы связи. Его агенты могут работать на высочайшем уровне. И покупатели в восторге. . alexxlab 10.05.1980 Sharing Twitter0 Facebook0 Google +0 Linkedinactive){li-icon[type=linkedin-bug][color=inverse] .background{fill Email this article Print this article Отменить ответ Your Name * Your Email * Website * Top