Кредитная линия для физических лиц – Кредитная линия, виды и договор, для бизнеса и физических лиц, ставки и учет кредитной линии, срок погашения, не возобновляемая кредитная линия

Содержание

как открыть, особенности договора, какие банки предоставляют

Банки предлагают разным предприятиям и частным лицам большое количество кредитных продуктов. Поэтому в долг денежные средства можно получить не только с помощью стандартного кредита, но и с оформлением овердрафта или кредитной линии. Второй вариант особенно интересен для некоторых граждан и фирм.

Определение кредитной линии

Кредитная линия представлена разновидностью займа, при котором средства предоставляются заемщику не единовременной одной суммой, а некоторыми частями, а также линия может возобновляться или обладать лимитом выдачи.

Эта разновидность кредита считается выгодной для обеих сторон сделки. Предлагается она многими крупными банковскими учреждениями, но наиболее часто предприятия и фирмы предпочитают обращаться в Сбербанк или ВТБ24.

Наиболее востребованной считается кредитная линия, обладающая лимитом выдачи. Она похожа на стандартный кредит, так как для ее оформления непременно составляется и подписывается договор, в котором содержатся сведения о том, какая точно сумма денег будет получена заемщиком, причем она не меняется с течением времени.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Выдаются деньги систематически через определенный период времени. Размер траншеи и правила ее перечисления оговариваются сторонами предварительно. Если по каким-либо причинам заемщик не получает очередную выплату, то резервируется банком остаток невыплаченных денег, но за эту операцию банки обычно взимают значительные комиссии.

Что такое кредитная линия? Фото:myshared.ru

Оформить кредитную линию, отличающуюся лимитом выдачи, можно для разных целей, например, рефинансирования ипотеки или приобретения машины. Востребованной она считается среди компаний, которым приходится оплачивать значительные по размеру сделки.

Возвращаются средства по графику, причем для этого могут перечисляться платежи периодически или в конце срока уплачивается вся нужная сумма.

Кому предлагается

Воспользоваться этим предложением банка могут разные потенциальные заемщики:

Юр лица. Обычно компаниям предлагается лимитированная кредитная линия. Часто требуется обеспечение в виде передачи недвижимости или ценного движимого имущества в залог. К плюсам такого кредита относится то, что проценты начисляются только за использованные деньги, а также средства предоставляются на лояльных и гибких условиях. Проценты могут быть фиксированными и неизменными, а также могут устанавливаться для каждой отдельной сделки. Можно настраивать автоматическое погашение. Воспользоваться таким предложением могут фирмы, которые имеют возможность документально доказать, что они являются платежеспособными, финансово устойчивыми и благонадежными. Для этого подготавливаются учредительные и регистрационные документы, решение, принятое на собрании, а также налоговая отчетность за предыдущий год.

Физ лица. Для граждан предлагается невозобновляемая кредитная линия, причем она выдается для разных целей. Этот вид займа считается нецелевым. Может применяться даже для приобретения жилья или машины. При этом считается более выгодным по сравнению с ипотекой. К минусам относится возможность со стороны кредитора перекрыть траншею, если у банка появятся сомнения относительно платежеспособности заемщика.
Для оформления такого кредита требуется, чтобы заемщик был трудоустроен официально, получал хороший доход и имел положительную кредитную историю. Для оформления требуются стандартные документы, необходимые и для других видов займов.

Таким образом, банки предлагают разные кредитные линии для различных заемщиков. Они отличаются параметрами и правилами оформления. Потенциальный заемщик должен предварительно убедиться, что он подходит под требования банка.

Плюсы

Применение таких видов займов обладает преимуществами:

сами заемщики планируют получение траншей;
выбирают нужный вариант кредитования;
обеспечивается экономия времени, так как не надо для каждого транша составлять отдельный договор;
нет платежей по процентам до получения первого транша;
по сравнению с обычными кредитами предлагаются более низкие процентные ставки;
допускается установить автоматическое погашение с конкретного счета.

Важно! Наиболее востребованным считается этот вариант кредитования среди организаций.

Что такое кредитная линия, узнаете из этого видео:

Минусы

Существуют некоторые недостатки использования такого вида займа. Сюда относится:

за счет детального изучения потенциального заемщика тратится много времени на принятие решения по заявке;
многие потенциальные заемщики получают отказ;
банк односторонне может прекратить предоставление траншей, если другой стороной нарушаются условия договора;
если фирма, являющаяся заемщиком, изменяет направление работы, об этом надо уведомить банк;
некоторые банки начисляют штрафы, если не применяются заемщиками полученные деньги.

Целесообразно пользоваться кредитными линиями гражданам, которые регулярно нуждаются в поступлении кредитных средств.

Как открывается

Процесс оформления делится на последовательные этапы:

изучаются предложения различных банковских организаций в отношении кредитной линии, что позволит выбрать банк с оптимальной программой кредитования;
определяются все расходы, которые придется понести заемщику для получения кредитной линии;

подготавливается пакет документов, на основании которых проверяется платежеспособность заемщика;
заполняется заявка, в которой указываются достоверные сведения о компании или частном лице;
передаются документы с заявлением работнику банка;
надо подождать решения организации, причем если оно является положительным, то заявитель может начинать пользоваться кредитной линией.

Целесообразно с этим вопросом обращаться в банк, где имеется расчетный счет у компании или зарплатная карта у частного лица.

Основные виды

Предлагается две разновидности кредитных линий, которыми могут воспользоваться частные лица или предприятия:

невозобновляемая, при которой выплачивается ссуда определенными частями, а частота таких выплат и их размер могут быть стандартными или индивидуальными для каждого заемщика;
возобновляемая – деньги перечисляются частично по требованию, а погашается долг в произвольном порядке, причем по мере его погашения появляется возможность снова пользоваться деньгами кредитной организации.

К другим разновидностям относятся:

Рамочная линия, применяемая обычно крупными компаниями, которым нужны определенные суммы денег под значимую сделку, причем этот кредит является целевым, поэтому нередко банки требуют от заемщиков предоставления доказательств того, что деньги использовались строго по назначению.
По такому виду займу заключается основной договор, к которому дополнительно прикладываются другие соглашения для каждого транша, перечисляемого заемщику. Этот способ кредитования считается удобным для компаний, работающих в сезонных видах бизнеса.
Револьверная. К нюансам такой кредитной линии относится установка некоторого ограничения на выплачиваемые деньги. Долги заемщиками погашаются произвольно, после чего можно снова брать деньги у банка, но на это имеется определенный лимит.
Онкольная. Ссуда выдается несколько раз, но только при досрочном погашении прошлого займа.

Контокоррентная. Открывается для клиента активно-пассивный счет, на который могут зачисляться средства для оплаты займа, причем при их поступлении автоматически производится списание.
Мультивалютная. Даже если в договоре четко оговаривается валюта займа, выдаваться деньги могут в другой валюте.
По требованию. Ссуда предоставляется ежедневными траншами или по требованию заемщика.

Виды кредитной линии. Фото:myshared.ru

Таким образом, существует достаточно много разных видов займа. Они обладают многочисленными отличиями, поэтому каждый клиент должен предварительно оценить все виды, чтобы выбрать для себя нужный вариант.

Как начисляются проценты

При кредитной линии можно выбрать как фиксированную ставку процента, так и плавающую. В первом случае ставка применяется для всего периода действия соглашения и не может изменяться.

Плавающая ставка определяется банком, причем она зависит от ставки рефинансирования, экономической обстановки в стране и от некоторых других факторов.

Что делать, если банк закрыл линию

Закрывается линия при нарушениях условий соглашения или по окончанию срока его действия. Заемщики могут повторно подавать заявку на продление договора, но только при хороших отношениях с банком.

Отличие от овердрафта

Овердрафт является специфическим кредитом, представляющимся на срок до 1 месяца. Он представлен определенной суммой, которой может воспользоваться заемщик сверх той суммы, что имеется у него на счету.

К основным отличиям этих двух вариантов кредитования относится:

Характеристика	Кредитная линия	Овердрафт
Срок кредитования	Долгосрочный	Краткосрочный
Размер займа	Определяется при учете цели кредитования и платежеспособности заемщика	Зависит от зарплаты или оборота денег компании
Нюансы погашения	Частично погашается внесением денег на счет банка	Полностью гасится долг автоматическим списанием средств, поступающих на счет
Сфера использования	Идеальна для крупных и мелких организаций, специализирующихся на инвестиционной или аналогичной деятельности, в которую нужны регулярные вливания средств	Оптимальным считается использование крупными предприятиями, обладающими значительными оборотами и нуждающимися в регулярном пополнении счета
Ставка процента	Фиксированная и устанавливаемая при составлении договора, а также может предлагаться плавающая ставка	Плавающая и зависящая от срока овердрафта и использованной суммы
Получение денег	Процедура регулируется индивидуально для каждого клиента	По требованию заемщика

Таким образом данные кредитные предложения обладают значимыми отличиями.

Отличия от кредита

Кредитная линия отличается от стандартного займа тем, что выдается не вся сумма, а частями, представленными регулярными траншеями. В таких кредитных продуктах обычно отличаются условия, проценты и лимиты выдачи.

Чем кредитная линия отличается от беспроцентного кредита, смотрите в этом видео:

Законодательное регулирование

Основные сведения о правилах оформления и использования кредитных линий содержатся в Положении Банка России №540-П. Дополнительно нужная информация находится в некоторых статьях ГК.

Заключение

Таким образом, кредитные линии считаются достаточно интересными видами займов. Они представлены в нескольких видах и могут оформляться как компаниями, так и частными гражданами. Считаются удобными для использования, а также по ним устанавливаются меньшие проценты, чем по обычным кредитам. Имеют многочисленные отличия от стандартных кредитов и овердрафта.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Оценка статьи:

Загрузка…

Поделиться с друзьями:

dolg.guru

Кредитная линия в Сбербанке: основные условия и преимущества

Кредитная линия – услуга банка, при которой клиенту выдается право, в течение срока действия договора, использовать необходимую денежную сумму на нужды предприятия в определенных лимитах.

То есть иными словами, бизнесмен может заключить заблаговременно с банком договор кредитной линии без финансового обременения компании, а в период наступившей необходимости взять нужную сумму, на покрытие кассового разрыва, на увеличение оборотов в сезон или иные нужды. Ведь каждый раз брать кредит, оформлять его и собирать пакет документов очень трудозатратно и именно кредитная линия облегчает ситуацию, позволяя экономить время, особенно для предпринимателей ориентирующихся в своих бизнес циклах.

Отталкиваясь от своих производственных нужд и колебания рынка, предприятие может захеджировать свои риски благодаря системе кредитования Сбербанка осуществляемой в форме возобновляемой и не возобновляемой кредитной линии.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия оформляется в случаях, когда компании периодически необходимо пополнять обороты на продолжительном этапе времени.

Данный вид кредитования подразумевает, что использовав определенную сумму на свои нужды, вы возвращаете ее и общий лимит кредитования предприятия вновь увеличивается на эту величину. Особенно это удобно компаниям, у которых, в процессе деятельности, периодически возникают кассовые разрывы.

А также немаловажным положительным фактором выступает то, что услуга оплачивается только в период использования кредитного ресурса, а не с момента заключения договора кредитной линией.

Полезная статья: Что такое «кредитная линия» и в чем ее особенности?

Не возобновляемая кредитная линия

Не возобновляемая кредитная линия используется, когда организации необходимо регулярно осуществлять финансирование финансово-хозяйственные операции.

В договоре по предоставлению кредитной линии устанавливается лимит, то есть максимальная сумма предоставляемых финансовых ресурсов. Таким образом, лимит выступает суммой, которой организация может воспользоваться в период действия договора, а погашение части кредита не будет увеличивать сумму лимита, как при возобновляемой кредитной линии.

Основные условия

валюта: евро, доллары и рубли;
срок: до 36 месяцев;
форма: возобновляемая и не возобновляемая кредитная линия;
ставка: фиксированная и изменяемая;
обеспечение: движимое и недвижимое имущество, государственные и корпоративные ценные бумаги, гарантии Сбербанка и других банков РФ, а также депозиты, размещенные в Сбербанке;
погашение основного долга: в конце срока действия договора или по индивидуальному графику;
погашение процентов: ежемесячно.

Сбербанк предоставляет кредитные линии клиентам уже имеющие расчетные счета в банке, так же как это потребует любой другой банк, так как расчетный счет и обороты по нему будут выступать дополнительной гарантией для банка. Как правило, кредитные линии открываются под конкретные проекты, в таком случае потребуется предоставить в банк бизнес-проект, с указанием целей финансирования.

Таким образом, следует понимать, что предоставление кредитной линии не возможно для только открывшихся компаний. Кредитная линия – очень эффективный финансовый рычаг для поддержания стабильности бизнеса. Размер компании не имеет значения, линия может быть открыта для фирм любого масштаба и сегмента рынка.

Советуем материал: Кредитная линия: что это такое и какие существуют виды

Преимущества для клиента

гибкая форма финансирования;
индивидуальный подход к оценке;
отсутствие необходимости оформления документов для каждого транша.

finardi.ru

Возобновляемая кредитная линия — Челиндбанк

Сумма кредита (лимит кредитной линии)	ограничивается только вашими возможностями по обслуживанию кредита и наличием достаточного обеспечения.
Срок кредитной линии	до 3-х лет
Процентная ставка	устанавливается индивидуально в зависимости от срока кредита/срока транша и суммы кредита, доли оборотов клиента по расчётному счёту в Банке. Во внимание принимается кредитная история заемщика.
Обеспечение	принимаются все виды обеспечения, не противоречащие действующему законодательству, с учётом параметров кредитной сделки (срок и сумма кредита) и характеристик заёмщика.
Валюта	рубли РФ, доллары США, евро

ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» предлагает несколько видов возобновляемых кредитных линий:

ВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ С ФИКСИРОВАННЫМ СРОКОМ ТРАНША

В рамках этой кредитной линии все транши выдаются на один установленный договором срок. График погашения не устанавливается – сроки погашения определяются только сроком, на который предоставляется транш. Это наиболее простой вариант кредитной линии.

ВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ С РАЗНЫМИ СРОКАМИ ТРАНШЕЙ

Возможна выдача траншей на любые сроки в пределах установленного договором максимального срока транша. Ставка может варьироваться в зависимости от срока транша. При этом, чем короче срок транша, тем ниже процентная ставка. График погашения не устанавливается – сроки погашения определяются только сроком, на который предоставляется транш.

В рамках указанной кредитной линии также существует возможность установить на разные периоды времени разные суммы лимитов кредитования.

ВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ БЕЗ УСТАНОВЛЕНИЯ СРОКА ТРАНША

В рамках этой кредитной линии погашение задолженности осуществляется в соответствии с установленным в договоре графиком.

Все типы возобновляемых кредитных линий позволяют в течение срока действия договора брать и возвращать денежные средства в пределах установленного лимита.

Преимущества:

возможность оптимизировать ваши расходы путем перечисления временно свободных денежных средств в погашение кредита.

Требования к заемщикам:

правовой статус заемщиков: юридические лица, индивидуальные предприниматели;
заемщику необходимо иметь стабильный бизнес, действующий до подачи заявки на получение кредита не менее 12 месяцев;
деятельность предприятия в г. Челябинске, Челябинской области или г. Екатеринбурге, Свердловской области.

www.chelindbank.ru

Кредитная линия для крупного бизнеса

Какие виды кредитных линий предоставляет Совкомбанк?

Невозобновляемая и возобновляемая. Невозобновляемая кредитная линия выдается единоразово либо отдельными траншами до достижения заемщиком максимально установленного лимита. Погашение линии происходит одним или несколькими траншами в пределах установленного срока. Возобновляемый кредит выдается заемщику и погашается неограниченное количество раз в пределах установленного лимита.
Выдача траншей по кредитной линии осуществляется без подписания дополнительных соглашений к кредитному договору на основании письменного требования заемщика. Погашение осуществляется заемщиком самостоятельно путем перечисления денежных средств на основании платежного поручения.

Как определяются размер и стоимость кредитов?

Размер кредита, ставка и срок кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика кредитным комитетом Совкомбанка. Такой кредит предполагает уплату процентов (производится ежемесячно на фактический остаток долга) и уплату комиссии за пользование лимитом кредитной линии (которая начисляется от лимита задолженности) в случае если заемщик пользуется возобновляемой кредитной линией.

Факторы, учитываемые при принятии решения о кредитовании:

1.Финансовое состояние заемщика;
2.Качество кредитуемого проекта и перспектива развития бизнеса заемщика;
3.Положение заемщика на рынке и состояние отрасли;
4.Кредитная история заемщика и его деловая репутация;
5.Наличие обеспечения.

Обеспечение

Мы применяем гибкие подходы к вопросам обеспечения предоставляемых кредитов. В качестве залога могут быть использованы принадлежащие заемщику, владельцам бизнеса и/или другим лицам:
1.Готовая продукция, товары, сырье, материалы в обороте;
2.Автотранспорт;
3.Оборудование, машины, механизмы, технологические линии;
4.КЦенные бумаги;
5.Нежилая и жилая недвижимость.
А также:
6.Личное поручительство собственников бизнеса;
7.Поручительства других компаний группы.
Предмет залога страхуется в страховых компаниях. Наряду с залогом имущества в качестве обеспечения принимаются поручительства юридических и физических лиц. Мы также можем оформить и комбинацию залогов и поручительств. Для нас главным критерием оценки возможности кредитования является устойчивое финансовое состояние заемщика и понимание его бизнеса. Обеспечение является дополнительной гарантией.

В какие сроки рассматриваются кредитные заявки?

Заявка рассматривается не более 5 рабочих дней после предоставления полного пакета документов.

www.rosevrobank.ru

Чем отличается кредитная линия от кредита?

Найти отличия кредитной линии от кредита не так сложно, как может показаться неискушенному клиенту банка. Самое важное – понимать суть этих двух предложений, которые предоставляют заемщику денежные средства на определенный промежуток времени. Что же такое кредитная линия и чем она отличается от кредита?

Кредитная линия – это вид кредита, который предусматривает частичное расходование выданных заемщику средств.

Кредитная линия делится на два вида:

Не возобновляемая – денежные средства выдаются частями, по мере необходимости. Присутствует лимит единовременной задолженности.
Возобновляемая – предусматривает восстановление лимита задолженности банку, если погашается ранее выдаваемый кредит.

Разобравшись, что собой представляет кредитная линия, можно сравнить ее с кредитом. Основные отличия этих двух продуктов продемонстрированы в таблице.

	Кредитная линия	Кредит
Срок кредита	Долгосрочный	Долгосрочный
Сумма кредита	Общая сумма задолженности – фиксированная. Есть возможность частичного снятия денежных средств со счета.	Фиксированная
Вид кредита	Нецелевой кредит	Целевой кредит
Погашение кредита	Погашается за счет пополнения лицевого счета.	Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств.
Получение денежных средств	Частичное снятие денежных средств по необходимости клиента. Не может превышать лимита, оговоренного в договоре.	Полное получение денежных средств после оформление договора.
Повышение лимита кредита	Возможно повышение.	Повышение лимита не предусматривается.

Таким образом, кредитная линия – более гибкий и удобный подход кредитования бизнеса клиентов банка. Вы можете регулировать поток денежных средств, а также, в случае необходимости, увеличить лимит при острой нехватке денег.

jtbank.ru