Кредит с очень плохой кредитной историей: Получение кредита с плохой кредитной историей

Содержание

Кредиты с плохой кредитной историей в "Тинькофф Банке"

Иногда возникают острые финансовые проблемы, когда необходимо быстро получить кредит с минимальным пакетом документов. В этом случае стоит обратиться в "Тинькофф Банк". Он быстро рассматривает заявки и одобряет практически все. Из документов для получения денег требуется только паспорт.

Как получить кредит без отказа

Оформить кредит без отказа можно на выгодных условиях в "Тинькофф Банке". Условия выдачи денег следующие:

Заявку можно подать в режиме онлайн. Потребуется заполнить анкету в соответствии с подстрочником, указав требуемую сумму. Далее происходит встреча со специалистом банка. Ему передаются все требуемые для оформления ссуды документы, а также подписывается кредитный договор. После этого выдаются деньги. Они находятся на банковской карте, их можно снять в любом банкомате банка-партнёра или использовать их для совершения онлайн-платежей.

Кредит выдается быстро, независимо от состояния кредитной истории. Но важно понимать, что из-за минимального пакета документов процентная ставка будет несколько выше. Она определяется индивидуально, учитывая несколько факторов, в том числе сумму и срок действия договора.

Рефинансирование в "Тинькофф Банке"

Иногда случается, что клиент не может совершать выплаты в соответствии с графиком гашения по взятым ранее кредитам. В этом случае необходимо найти самое выгодное рефинансирование кредита на текущий момент. Оно позволит сэкономить и остаться в графике за счёт снижения суммы планового платежа. Также клиент сохранит свою кредитную историю.

"Тинькофф Банк" рефинансирует кредиты других банков. Для оформления данного продукта необходимо заполнить анкету и указать причину, по которой не удаётся продолжать вносить платежи по графику. Она должна быть уважительной, наиболее распространённые:

Каждый случай рассматривается индивидуально, но вероятность благоприятного исхода высокая. При наличии вопросов о данной кредитной программе стоит связаться со специалистами контакт-центра. Они готовы ответить на них в любое время, так как работают круглосуточно. После рефинансирования производить платежи необходимо аннуитетно. В личном кабинете можно изучить историю оплат и узнать, сколько ещё нужно погасить.

Акционерное общество "Тинькофф Банк", ОГРН 102773964228123060, город Москва, 1-й Волоколамский проезд, 10–1.

На правах рекламы

ᐅ Автолизинг с испорченной кредитной историей • Moni365 🥇

Потребность в кредитовании или лизинге автомобиля может возникнуть у каждого, в том числе у тех, у кого имеются неуплаченные кредиты или испорченная кредитная история.

Кредит должника всегда будет кредитом с плохой кредитной историей, поскольку задержка платежей по кредиту, невыполнение или игнорирование кредитных обязательств, даже по объективным и сложным причинам, делает заемщика должником.

Если ранее выданные займы не полностью возвращены - банки, выдавая новые займы, применяют дополнительные условия договора или повышенные процентные ставки, и применяют дополнительные страхования, такие как залог и поручитель (для того чтобы убедиться в том, что кредитные обязательства будут улажены) или, чаще всего, принимают решение об отказе в предоставлении кредита.

Несмотря на то, что все заявления рассматриваются индивидуально и банк принимает решение о предоставлении или отказе займа в зависимости от причин, по которым кредитная история испорчена, большая часть кредиторов не предоставляет займы лицам, которые имеют риск попасть в списки должников, или сразу отказывают лицам, которые в них записаны.

Совершенно точно такие кредиты не дают крупнейшие банки (Swedbank, Luminor, Citadele, SEB, PrivatBank), а также большинство небанков. Если речь идет о кредитовании с испорченной кредитной историей, то это краткосрочный кредит для малого объема кредита с высокой процентной ставкой.

Автолизинг с испорченной кредитной историей

Если кредитная история отрицательная, кредит на покупку автомобиля возможен, однако на предложение кредитора влияют статус кредитной истории, официальные доходы заемщика, размер долгов и причина, по которой кредитная история повреждена. отрицательная кредитная история может стать причиной более крупных расходов на займы, а также дополнительных условий, поэтому важно сравнить всех кредиторов, которые предоставляют данную услугу.

Автокредит или лизинг с испорченной кредитной историей можно оформить при посредничестве небанков, однако следует учитывать, что каждый случай оценивается индивидуально и чем лучше кредитная история, более высокие доходы и кредитный рейтинг - тем выгоднее условия оформления лизинга.

Перед оформлением автокредита или лизинга необходимо уладить все прочие обязательства, так как это может существенно повлиять на условия возврата, а также более выгодным кредит становится тогда, когда производится первый взнос в необходимом объеме - в этом случае он становится страхованием для банка и риск, что кредит не будет возвращен полностью, уменьшается.

Небанковские кредиторы, предлагающие автолизинг или автокредит с испорченной кредитной историей – Longo.lv, Bigbank, mogo.lv, а также многие другие - однако, хотя такая услуга доступна, каждый кредитор оценивает причины испорченной кредитной истории и самостоятельно принимает решение о правилах договора.

Автокредит с просроченными платежами

Соблюдая практику ответственного кредитования, кредиторы не предоставляют кредиты лицам, которые не смогут выплатить кредит полностью или в будущем имеют большой шанс попасть в реестры должников.

В таких случаях может быть затребован первый взнос, поручитель или залог в качестве дополнительного страхования для уменьшения риска.

Небанковские кредиторы могут предоставлять кредиты лицам, имеющим плохую кредитную историю, просроченные платежи и неулаженные долговые обязательства, однако они рассчитывают, что могут возникнуть трудности возвратить эти кредиты - это означает, что небанковские кредиторы нередко применяют высокие ставки процентов и штрафы (за продление срока, просрочку платежей), чтобы убедиться в том, что сумма займа будет возвращена полностью.

На решение кредиторов о предоставлении займа влияет на несколько факторов - кредитная история, оплаты счетов по постоплате (коммунальные платежи, потребительский кредит, быстрые кредиты и др. счета), насколько велика сумма просроченных платежей и насколько они просрочены.

Хотя каждое заявление рассматривается индивидуально, если просроченные платежи не дошли до взыскания долгов, то есть большая вероятность того, что ответ от банков будет положительным.

Автолизинг возможен только при наличии соответствующей платежеспособности и официальных доходов, поэтому его невозможно оформить без первого взноса с плохой кредитной историей и без официальных доходов.

Автолизинг без залога и поручителя

Отличие автолизинга от автокредита для приобретения автомобиля в том, что в период лизинга автомобиль зарегистрирован на имя заимодателя и получатель кредита является только держателем автомобиля.

Таким образом, машина - это в каком-то смысле залог - она должна быть в определенном техническом порядке и должны проводиться регулярные отчеты о ее состоянии, а также она должна быть застрахована.

Есть случаи, когда при оформлении автолизинга привлекают и поручителя, но чаще всего, если имеется соответствующая платежеспособность и готовность осуществить первый взнос лизинга, привлечение поручителя не требуется.

Автолизинг с испорченной историей без первого взноса

Поскольку автолизинг чаще всего оформляется на крупные денежные суммы, то в случае автолизинга первый взнос почти всегда обязателен. Если кредитная история испорчена, кредит, несмотря на кредитную историю, может быть предоставлен, однако должен быть подстрахован другими формами - отдачей в залог существующего или следующего автомобиля, высокими процентами или же страхованием недвижимой собственности, а также имеющейся необходимой суммой оплаты в начале оформления кредита.

Такие кредиторы действуют с оценкой всех рисков, чтобы убедиться в том, что кредит будет уплачен в полном объеме и в течение необходимого времени.

Есть лизинговые компании, которые предлагают различные программы лояльности, с помощью которых можно понять какими будут дальнейшие условия оформления кредита (в этом случае лизинга) и объем первого взноса.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей – варианты и особенности

Москва

USD 73.2781 EUR 86.666

 

 

  • Банки 
    • Банки Москвы
    • Банки России
    • Поиск банкоматов
    • Рейтинг банков
    • Новости банков
    • Закрытые банки
  • Кредиты 
    • Все кредиты
    • Потребительские кредиты
    • Микрозаймы онлайн
    • Займы без процентов
    • Рефинансирование
    • Автокредиты
    • Ипотека
    • Кредитный калькулятор
  • Карты 
    • Кредитные карты
    • Дебетовые карты
    • Карты рассрочки
  • Вклады/инвестиции 
    • Вклады
    • Накопительные счета
    • Инвестиции в МФК и КПК
    • Брокерские счета
    • ИИС
    • ETF
    • ПИФы
  • Страхование 
    • ОСАГО
    • КАСКО
    • Для путешествий
  • Курсы валют 
    • Курсы валют
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курс Биткоина
    • Прогноз на завтра
  • Бизнесу 
    • Расчетные счета
    • Кредиты для бизнеса
    • Депозиты
    • Банковская гарантия

 

 

 

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Новосибирск
  • Екатеринбург
  • Казань

 

    • Главная
    • Финансовые статьи и термины
    • Автокредиты
    • Как взять автокредит с плохой кредитной историей

    Кредит с плохой кредитной историей

    Кредитные средства – не редкость в наше время. Практически каждый сталкивался с кредитами. Очень многие берут у банка взаймы на самые разнообразные потребности. Процедура оформления становится все проще и менее продолжительной, банки соревнуются в том, чтобы предложить самые выгодные условия. Кредитные деньги можно взять как наличными, так перечислить на карточку. А кредитная карта есть у большинства работающего населения.

    Неприятная часть кредитов – их нужно своевременно погашать. Очень важно выплачивать определенные суммы в определенный период времени. И если у человека не один оформленный кредит – очень большая вероятность не уследить за выполнением всех обязательств. Это может служить причиной возникновения плохой кредитной истории.

    Что же такое кредитная история? Ведь достаточно недавно решающим фактором при выдаче кредита являлись уровень дохода и общая платежеспособность. В связи с изменением законодательства, теперь кредитный инспектор, прежде всего, обращает внимание на кредитную историю. А похвастаться ее наличием может не каждый.

    В этом кредитном досье собираются данные о заемщике, его обязательствах перед банком (или несколькими банками), перед другими кредитными учреждениями. Это своеобразный финансовый паспорт, в котором можно найти данные обо всех выплатах, досрочных погашениях долга, о задержке выплат, а также анкетные данные клиента. Может быть такое, что данные были занесены неверно или произошел технический сбой – это может отразиться на кредитной истории.

    Информацию обо всех, кто обращался за ссудой в банк и получил кредит, содержат в бюро кредитных данных. Предоставляется возможность узнать о кредитных суммах, о видах погашения (полная или неполная оплата, просрочки по кредиту или досрочное погашение), а также о точных датах этих событий.

    И если данные были некорректно или несвоевременно введены банковским служащим, рекомендуется обратиться с запросом на исправление информации. О своей истории нужно заботиться.

    Но чаще всего кредитное досье портиться по вине самого заемщика. Несвоевременное погашение долга или его непогашение приводит к тому, что в следующий раз банковские учреждения дают отказ на выдачу кредитных средств. Но исправить можно даже очень плохую кредитную историю – главное сделать это вовремя.

    При повторном обращении в банк за ссудой нужно собрать пакет документов (перечень составляется конкретным банком), по которым кредитный инспектор сможет понять, насколько платежеспособен потенциальный клиент, а также ознакомится с кредитным паспортом. После проверки данных службой безопасности принимается окончательное решение про выдачу средств в пользование.

    Здесь нужно понимать, что у заемщика с хорошей кредитной историей гораздо выше шанс получить кредит от банка. Но если у Вас плохая репутация у банков таковой, а деньги, все же, нужны именно сейчас?

    Есть альтернативные способы получения денег взаймы, при которых можно обойти запреты отказавших банков и все-таки получить кредит . Так как причина отказа работники учреждения не называют, можно обратиться в другие банки (ведь в каждой организации свои правила и нормы) за ссудой небольшого размера. Если же нужна большая сумма – Вам поможет только высокий стабильный доход.

    По причине большой конкуренции на рынке банковских услуг, многие компании проводят выдачу кредитных средств без подтверждения дохода, лишь по паспорту и ИНН. При этом нужно учитывать то, что процентная ставка будет выше. Ведь для учреждения это финансовый риск.

    Также много кредитных организаций имеют свои веб-сайты, на которых размещены кредитные калькуляторы и возможность в он-лайн режиме подать заявку на кредит и узнать откажут Вам или нет.

    Еще одним отличным вариантом является кредитная карта. Ее может получить практически каждый. При этом не потребуется подтверждение с места работы и другие специальные документы. Очень удобным преимуществом является также льготный период (его продолжительность определяется каждым конкретным банком), и если в пользовании средств не выходить за его рамки – проценты платить не нужно. Картой пользоваться выгодно, когда деньгами Вы планируете пользоваться короткий промежуток времени.

    Еще одна альтернатива – интернет-займы. Многие ресурсы в Сети предлагают подобную услугу. Можно заполнить заявки в несколько таких компаний и потом уже выбрать максимально комфортный вариант. Кредитные средства при таком способе получить относительно просто, но процентная плата за пользование выше, чем предлагают коммерческие банки.

    Если ни один из этих способов не подойдет, а кредит ой как нужен, можно использовать такой инструмент как «займы у знакомых». Главное понимать, для какой цели Вам нужны средства и стоит ли эта цель затраченных усилий и ресурсов. Ведь если вы берете кредит в банке, то краснеть придется перед банком, и максимум, это грозит плохой репутаций, а если не вернуть займ знакомым, то будет гораздо больше стыдно.

    Взять онлайн кредит с плохой кредитной историей на карту

    Плохая кредитная история – не приговор для того, кому снова нужны деньги в кредит

    Плохая кредитная история для многих является почти приговором, если вам нужны деньги в кредит. Но на самом деле это совсем не проблема, если отнестись к этому ответственно.

    Случается, что после оформления кредита, вы не можете вовремя и полностью закрывать сумму займа. Часто неожиданно появляются какие-то дополнительные траты, пени и платежи, которые вы упустили в договоре. Это банковские уловки, которые направлены на то, чтобы вы заплатили больше денег, чем взяли в кредит.

    Распространенная проблема – выплаты сумма займа, но при этом вы забываете о том, что нужно вносить до определенного числа и проценты по кредиту. Или же вы специально, принципиально не хотите платить банку, который выставляет несправедливые счета и платежи.

    Но независимо от причины таких поступков, в глазах финансовой системы и банков, вы уже являетесь неблагонадежным клиентом, который может нарушить выплату. Это отражается в вашей кредитной истории – она становится плохой. Из-за этого возникают проблемы при получении кредита в другому банке. В истории отражаются любые, даже малейшие, несоблюдения обязательств, нарушения договора.

     

    Чем грозит плохая кредитная история?

    Есть факт, который известен всем – повторно взять кредит без справок с плохой кредитной историей будет почти невозможно, независимо от того, в какой банк или МФО вы обратитесь. Чаще всего если у вас был хотя бы один кредит, в котором были хотя бы какие-то просрочки – это уже почти клеймо. Оно может стать причиной того, что вам откажут в будущем займе. Причем это касается даже тех клиентов, которые готовы показать:

    • справки о трудоустройстве;
    • наличии дополнительного дохода;
    • большой суммы ежемесячной зарплаты;
    • наличии собственности, недвижимости или авто;
    • имеете поручителя;
    • готовы предоставить имущество в залог.

    Плохая кредитная история полностью перекроет все преимущества и плюсы, которые вы можете предложить. Кроме того, вы потратите свое время на оформление кредита и останетесь без займа.

    Плохой считается кредитная история того человека, который ни разу не брал нигде кредита. Нулевая кредитная история станет причиной того, что вам откажут в выдаче займа, потому что администрация вообще не поймет, насколько вам можно доверять.

     

    Где и как взять кредит с плохой кредитной историей?

    Какой же выход в такой ситуации? Как наверняка оформить займ, если у вас плохая кредитная история? Если банки почти всегда отказывают в выдаче кредита, то куда лучше обращаться?

    Оформить кредит с плохой историей можно быстро и просто!

    Чтобы не столкнуться с отказом, обращайтесь не в банк или ломбард, а в МФО, микрофинансовую организацию. В таких компаниях почти всегда без отказов выдают кредиты, несмотря на плохую кредитную историю и проблемы с выплатами займов в прошлом.

    МФО более лояльны к заемщику, который ранее имел плохую репутацию или были проблемы с выплатами. Но и тут есть свои сложности, потому что услуги выдачи кредита “абсолютно всем” часто предоставляют неблагонадежные компании. Это означает, что у вас есть риск внезапно столкнуться с ростом процентом, требованиями сразу же выплатить всю сумму, скрытыми платежами, страховыми взносами и другими тратами.

    Если вы хотите получить быстрый, надежный и срочный кредит при наличии плохой кредитной истории, то обращайтесь в микрофинансовую компанию “СС Лоун”. Эта фирма предлагает выгодные кредиты на лучших условиях. Тут вам помогут, если у вас вообще нет истории кредитов или же там есть проблемы.

    Представители международной финансовой компании “СС Лоун” понимают, что сделать из нормальной кредитной истории плохую совсем несложно, поэтому каждый заслуживает второй шанс. Достаточно только раз просрочить на день оплату взноса из-за задержки зарплаты – и вот ваша история подпорчена. 

     

    Кредит срочно с плохой кредитной историей в Украине – это не проблема!

    Финансовая компания “СС Лоун” работает по международных стандартах, все сотрудники тут привыкли к европейским меркам качества и профессионализма, поэтому всем заемщикам предлагают лучшие условия. Тут вы точно получите нужный и выгодный кредит с плохой кредитной историей онлайн. Для этого нужно только зарегистрироваться на сайте, указать свои данные паспорта и идентификационный номер. 

    Почему фирма “СС Лоун” выдает займы тем, кому отказывают в банках?

    Опыт работы фирмы показал хорошие результаты в Украине, когда заемщики с плохой историей, считающиеся неблагонадежными, исправно платили кредит в нашей компании. Одной из таких причин является более внимательный отбор клиентов, которым выдается займ и соотношение требований к возможностям. То есть тут ориентируются не только на историю, но и на другие особенностями.

    Таким образом – в фирме “СС Лоун” можно получить займ, даже если у вас есть проблемы с кредитной историей. 

     

    О чем можно договориться с банком при получении ипотеки?

    В прошлом году банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов. С тех пор ставки и требования к заемщикам стали выше, но и сегодня можно получить ипотеку на более лояльных условиях. Где еще сохранились программы с минимальным первым взносом, кого банки кредитуют по ставке ниже 10 процентов годовых и куда обращаться при покупке залогового жилья?

    За последнее время ипотека стала очень важным инструментом улучшения жилищных условий. По статистике, каждая вторая сделка на рынке жилья совершается с использованием кредитных средств. Чтобы помочь клиентам в поиске оптимальной кредитной программы, специалисты агентств недвижимости сегодня просто обязаны разбираться в тонкостях банковских продуктов. Поэтому вот уже второй год подряд весной Союз «Красноярский союз риэлторов» собирает специалистов агентств недвижимости на «Банковскую конференцию». Организатор конференции, Союз КСР, который в этом году отмечает 15-летний юбилей, постоянно заботится о повышении компетенций специалистов рынка недвижимости. «Банковская конференция» 2019 года стала одним из юбилейных мероприятий Союза.

    На этот раз представители 13 работающих в Красноярске банков раскрыли 13 самых актуальных тем, связанных с получением кредитов. «Семейная» ипотека под 6 процентов годовых и программы улучшения жилищных условий для льготников. Использование материнского капитала для первого взноса по ипотеке, ипотека индивидуальным предпринимателям, рефинансирование, кредиты на коммерческую недвижимость, ипотека на земельные участки и частные дома — вот неполный список тем, которые успели за четыре часа обсудить участники «Банковской конференции» 2019 года.

    Как получить ипотеку при «плохой» кредитной истории?

    Банки стали лояльнее подходить к оценке потенциальных заемщиков. Требования к возрасту, наличию прописки, трудовому стажу за последнее время изменились в лучшую сторону. Если еще недавно заемщикам должно было быть не меньше 21 года, чтобы получить кредит, то сегодня ипотеку выдают и 18-летним. Коснулось смягчение и такого параметра, как кредитная история.

    Хотя плохая кредитная история по-прежнему остается главной причиной отказа в выдаче ипотеки, многие банки теперь готовы индивидуально подходить к рассмотрению заемщика. И даже если в прошлом у него были просрочки, это еще не значит, что он никогда не сможет получить ипотечный кредит. Все зависит от причины, по которой клиент банка не платил по кредиту, и от сроков неплатежей. И если к этому моменту задолженность полностью погашена, а клиент способен объяснить, как она произошла, у него есть шансы на получение ипотеки. Причем если раньше на подобные уступки соглашались лишь отдельные небольшие банки, то сейчас и крупные игроки ипотечного рынка стали индивидуально рассматривать клиентов с просрочкой платежей в кредитной истории.

    Как взять ипотеку с минимальным первым взносом?

    А вот требования банков к размеру первоначального взноса при выдаче ипотеки по сравнению с прошлым годом, наоборот, стали строже. Еще недавно заемщику достаточно было иметь 10–15 процентов от стоимости квартиры, чтобы получить кредит. Теперь банкам нужно, чтобы клиент располагал первым взносом не меньше 20 процентов. Тех, кто столько накопить не сумел, кредитуют по более высокой ставке.

    Но есть категории заемщиков, для которых с прошлого года по сути ничто не изменилось. И сегодня они могут так же получить кредит с минимальным взносом в 10 процентов от цены квартиры. В «Россельхозбанке» на таких условиях кредитуют молодые семьи. У многих банков минимальный взнос сохраняется для семей, имеющих материнский капитал. По ряду программ сертификат на маткапитал можно использовать для первого взноса по ипотеке. Только 10 процентов собственных средств могут иметь покупатели с материнским капиталом, обращающиеся за ипотекой в банк «Союз».

    Совсем не добавляя собственных средств, используя только материнский капитал, купить квартиру разрешают клиентам «Банк жилищного финансирования», «Ак Барс банк» и «Россельхозбанк».

    Ипотека для семей с детьми

    Льготная ипотека, позволяющая семьям, в которых родился второй и третий ребенок, получить кредит под 6 процентов, действует на рынке с 2018 года, но воспользовавшихся ей немного. На апрель 2019 года банк «ВТБ» выдал по программе 1700 кредитов по всей стране. Для одного из основных игроков рынка ипотечного кредитования это совсем небольшой результат.

    У небольшого числа выдач «детской» ипотеки есть объяснение. Во-первых, у семей сразу после рождения ребенка появляются другие заботы, и первое время им не до получения кредита. Во-вторых, то, что у семьи появилось право воспользоваться этим продуктом, еще не значит, что банк одобрит ей кредит. Как и при выдаче любого кредита, банк сначала проводит оценку заемщиков. И если семья его требованиям не отвечает, в кредите откажут. При этом семьям, где недавно родились дети, сложно соответствовать требованиям банка. С рождением ребенка доходы снижаются, потому что мама уходит в декрет. Этим объясняется высокий процент отказов по программе.

    Еще одна причина, сдерживающая рост выдачи ипотеки под 6 процентов годовых, — для получения кредита семье нужно иметь 20 процентов от стоимости квартиры для первого взноса. При этом внести первоначальный взнос по «детской» ипотеке при помощи материнского капитала большинство банков не разрешает. Но существуют исключения: вместо использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по этой программе могут заемщики «Ак Барс банка».

    Как получить ипотеку индивидуальным предпринимателям?

    Есть одна категория клиентов, которую банки считают рискованной, поэтому подходят к их оценке строже, чем к обычным заемщикам. Для получения кредита им требуется собрать больше документов, они должны иметь большой первоначальный взнос, процентная ставка для них выше, чем для всех остальных. Речь идет об индивидуальных предпринимателях.

    Более строгие условия кредитования в данном случае объясняются платой за риск. Индивидуальные предприниматели имеют нестабильный доход. Банку же нужна уверенность, что у владельца бизнеса окажется достаточно средств, чтобы платить по кредиту. Поэтому банки требуют от них предоставить дополнительные документы, которые позволят оценить стабильность компании. Например, предъявляют требование к сроку существования предприятия. Причем эти требования значительно отличаются в зависимости от банка. Где-то, чтобы получить кредит, нужно, чтобы бизнес просуществовал до этого не меньше трех лет и владелец обязательно вел обороты по счету, в другом банке достаточно, чтобы предприятие действовало в течение года, а предприниматель имел 20 процентов от стоимости квартиры для первого взноса.

    При этом почти во всех банках есть продукты, позволяющие именно этой категории банковских заемщиков получить ипотеку в упрощенном порядке. Это программы, по которым ипотеку выдают по двум документам. Весь пакет документов в этом случае заменяет большой первоначальный взнос по кредиту (30–40 процентов от стоимости квартиры). Банки уверены: заемщик, вложивший большую сумму в покупку квартиры, потерять ее не захочет и будет аккуратно платить по кредиту.

    Рефинансирование ипотеки на выгодных условиях

    Выдавая заемщику одобрение на рефинансирование кредита, банки обязательно проверяют, были ли у него в прошлом просрочки. Действительно, если заемщик плохо платил по кредиту раньше, зачем новому банку такой клиент. Препятствием для рефинансирования часто становилась и реструктуризация кредита. Если заемщик несколько лет назад обращался в банк, чтобы на время снизить платежи из-за того, что он попал в сложную жизненную ситуацию, затем ему было невозможно рефинансировать ипотеку. Сейчас ряд банков разрешает провести рефинансирование и в таких условиях. Наличие реструктуризации по кредиту больше не является причиной для отказа в рефинансировании ипотеки.

    Покупка залоговой квартиры со скидкой

    Количество выставленной на продажу залоговой недвижимости с каждым годом растет. По оценкам специалистов, каждая третья квартира продается еще до того, как продавец полностью выплатил ипотеку. Для приобретения такой квартиры многие покупатели также используют ипотечный кредит. Но выбор у них при этом обычно ограничен. В большинстве случаев, чтобы купить залоговую недвижимость, нужно взять кредит в том же банке, где в свое время получал ипотеку продавец квартиры. А если этот банк по какой-то причине заемщику отказывает, купить понравившуюся квартиру тот уже не сможет. Но сейчас стали появляться программы, позволяющие получить ипотеку на покупку залоговой квартиры в другом банке. Такую возможность дает клиентам банк «Абсолют».

    Обязательным условием программы является наличие у продавца положительной кредитной истории. До снятия обременения в банке — первичном кредиторе и до оформления кредита на покупателя продавец выступает поручителем перед банком. Кроме того, по квартире не должно быть дел в суде, а по продавцу — исполнительных производств, иначе банк покупку такого объекта не одобрит.

    Представители банков отмечают, что заявки на получение ипотеки, которые поступают от специалистов агентств недвижимости, всегда качественно подготовлены. Заемщик, который работает с агентством недвижимости, в 95 процентах случаев в итоге находит подходящий объект и покупает квартиру. Поэтому банки готовы давать клиентам агентств недвижимости преференции. Ставки по ипотеке для них ниже, чем для тех, кто обратился в банк напрямую.

    Большинство покупателей традиционно стремится взять ипотеку в крупных банках, на которые приходится основной объем выданных кредитов. Но оптимальным в ситуации конкретного заемщика может оказаться как раз предложение какого-то небольшого банка. Небольшим кредитным организациям приходится конкурировать с основными игроками на рынке ипотечного кредитования, поэтому они чаще готовы индивидуально подходить к оценке заемщиков и предлагать им кредит на условиях, каких не найти в крупных банках.

    Ипотека банкам интереснее, чем потребительское кредитование

    Светлана Туровец, заместитель управляющего Красноярским отделением Сбербанка

    — Риски для банка при выдаче ипотеки ниже, чем при потребительском кредитовании: ипотечный кредит обеспечен, в залоге у банка находится недвижимость. Поэтому при оценке заемщиков за последнее время ничто не изменилось, банк рассматривает все те же параметры. Есть определенные требования к уровню дохода, банк проверяет кредитную историю — насколько аккуратно клиент раньше гасил кредиты. Вообще, когда люди берут кредит на приобретение недвижимости, это всегда очень продуманный шаг, к получению ипотеки обычно подходят очень основательно. Оценивают свои перспективы на работе, по уровню дохода. А получив кредит, стараются как можно скорее выплатить ипотеку. Ипотечные кредиты, как правило, гасятся досрочно. Заемщики берут кредит на 20 лет, а выплачивают его за восемь.

    © Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

    15 лучших личных займов для плохих кредитов

    Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., номер NMLS 1681276, называемый ниже «Надежный», - дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших партнеров-кредиторов, которые компенсируют нам наши услуги, все мнения принадлежат нам.

    Личный заем может быть дороже, если у вас плохая кредитная история. Покупки могут помочь вам заключить наилучшую сделку. (iStock)

    Плохая кредитная история может затруднить получение личной ссуды.И вы почти наверняка заплатите за это больше, чем заплатил бы человек с отличным кредитным рейтингом.

    Тем не менее, если вам срочно нужны наличные, личный заем может быть хорошей идеей для кого-то с плохой кредитной историей, потому что он, вероятно, будет стоить меньше, чем другие варианты, которые вы могли бы рассмотреть, например, ссуды до зарплаты или титульный заем. А погашение личной ссуды может действительно помочь улучшить вашу кредитоспособность, поскольку история платежей напрямую влияет на кредитные рейтинги.

    Вот что вам нужно знать о личных займах на случай плохой кредитной истории, где их найти и как они работают.

    Кредиторов, которых следует рассмотреть для выбора лучших личных ссуд на случай плохой кредитной истории

    Можно с уверенностью сказать, что большинство кредиторов предпочитают заемщиков с более высокими кредитными рейтингами, потому что они ожидают, что эти заемщики с большей вероятностью вернут свои ссуды в соответствии с договоренностью. Чтобы привлечь этих заемщиков, около частных кредиторов установили довольно высокие требования к минимальному кредитному баллу. Или у них может быть минимальная сумма кредита, которая намного превышает то, что вам нужно.

    Ищете ли вы личную ссуду для консолидации долга , чтобы покрыть непредвиденные расходы или совершить дорогостоящую покупку, следующие надежные партнерские кредиторы предлагают ссуды людям с кредитным рейтингом, который ниже того, что считается «хорошо» оценка FICO - от 670 до 739.

    Avant

    Avant с очень низкими требованиями к минимальному баллу может быть хорошим выбором для многих заемщиков с плохой кредитной историей.

    Минимальный балл: 550

    Срок займа: От двух до пяти лет

    Сумма займа: от 2000 до 35 000 долларов

    Подходит для: Людей со значительными кредитными проблемами

    Best Egg

    О компании половина людей, которые занимают у Best Egg, уже на следующий день уже имеют деньги на своем банковском счете.

    Минимальный балл: 600

    Срок займа: От трех до пяти лет

    Сумма займа: от 2000 до 35 000 долларов

    Подходит для: Людей, которым быстро нужны средства

    Вы можете сравнить ставки по личным займам и узнайте больше о нескольких кредиторах через Credible.

    Discover

    Discover позволяет вернуть взятую сумму в течение 30 дней без выплаты процентов - это замечательно, если вы не уверены, что вам нужна ссуда или скоро получите непредвиденную прибыль.

    Минимальный балл: 660

    Срок займа: Три, четыре, пять, шесть или семь лет

    Сумма займа: от 2500 до 35 000 долларов

    Подходит для: Заемщиков, которые не уверены, что они нужно взять в долг или быстро погасить

    FreedomPlus

    FreedomPlus предлагает более низкие ставки для людей, которые используют большую часть своей ссуды для погашения своих текущих долгов.

    Минимальный балл: Не раскрывается

    Срок займа: От двух до пяти лет

    Сумма займа: До 35 000 долларов США

    Годно для: Людей, выплачивающих долги

    LendingClub

    В зависимости от вашего финансового положения вы можете получить несколько предложений по ставкам и срокам от инвесторов LendingClub.

    Минимальный балл: 600

    Срок займа: Три или пять лет

    Сумма займа: До 40 000 долларов США

    Подходит для: Заемщиков, которым нужна гибкость в ежемесячных платежах

    LendingPoint

    После того, как вы подадите заявку, LendingPoint в считанные секунды примет решение о том, получите ли вы ссуду.

    Минимальный балл: 580

    Срок займа: От двух до пяти лет

    Сумма займа: от 2000 до 36 500 долларов

    Подходит для: Заемщиков, которым нужно быстрое решение

    LightStream

    С ссуды до 100000 долларов, LightStream может стать отличным вариантом, если вам нужен более крупный кредит и больше времени для его возврата.

    Минимальный балл: 660

    Срок займа: От двух до 12 лет

    Сумма займа: от 5000 до 100000 долларов

    Подходит для: Заемщикам, которым требуется больше времени для выплаты займа

    10 000 долл. США ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ЗАЙМЫ: КАК ПОЛУЧИТЬ БЫСТРЫЙ КВАЛИФИКАЦИЮ НА 10 000 долл. США

    Marcus by Goldman Sachs

    Получив ссуду Marcus, вы можете получить возможность отсрочить платеж на месяц после 12 своевременных платежей, что действительно может помочь, если вы: в крайнем случае один месяц (обратите внимание, что вы все равно будете платить проценты в течение этого месяца).

    Минимальный балл: 660

    Срок займа: От трех до шести лет

    Сумма займа: от 3500 до 40 000 долларов

    Подходит для: Заемщиков, которые хотели бы отсрочить платеж один раз в год

    OneMain Financial

    Без установленного минимального кредитного рейтинга OneMain может быть хорошим вариантом, если вы хотите создать кредитную историю.

    Минимальный балл: Нет

    Срок займа: Два, три, четыре или пять лет

    Сумма займа: От 1500 до 20 000 долларов

    Подходит для: Заемщиков с плохой кредитной историей или без нее

    Payoff

    Payoff в первую очередь помогает вам погасить задолженность по кредитной карте и предлагает экспертов, которые расскажут вам о процессе.

    Минимальный балл: 640

    Срок займа: От двух до пяти лет

    Сумма займа: от 5000 до 40 000 долларов

    Годно для: Людей, выплачивающих долги по кредитной карте

    PenFed

    PenFed's минимальная сумма личного кредита в размере 600 долларов - одна из самых низких на рынке.

    Минимальный балл: 670

    Срок займа: От одного до пяти лет

    Сумма займа: От 600 до 35 000 долларов США

    Подходит для: Заемщиков, которым требуется малый заем

    Prosper

    Prosper - это платформа для однорангового кредитования, где инвесторы могут выбрать индивидуальные займы для финансирования.Кредитор специализируется на особых случаях, таких как ссуды на усыновление, финансирование помолвочного кольца и ссуды на улучшение жилищных условий с использованием экологически чистой энергии.

    Минимальный балл: 640

    Срок займа: Три или пять лет

    Сумма займа: от 2000 до 40 000 долларов

    Подходит для: Людей с особыми финансовыми потребностями

    SoFi

    Если вы потеряете работу, SoFi может предложить вам отсрочку по вашему личному кредиту до тех пор, пока вы не встанете на ноги - и даже поможет вам найти новую работу.

    Минимальный балл: Не разглашается

    Срок займа: От двух до семи лет

    Сумма займа: от 5000 до 100000 долларов

    Подходит для: Заемщиков, которым нужны большие займы

    Обновление

    С Минимум $ 1000, люди, которым нужен относительно небольшой кредит, могут выбрать Upgrade.

    Минимальный балл: 580

    Срок займа: От двух до семи лет

    Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов

    Подходит для: Заемщиков, которым требуются относительно небольшие займы

    Upstart

    Когда Принимая решение о ссуде, Upstart также смотрит на ваше образование и историю работы, а не только на ваш кредитный рейтинг.

    Минимальный балл: 580

    Срок займа: Три или пять лет

    Сумма займа: от 1000 до 50 000 долларов

    Подходит для: Заемщиков с нетрадиционной кредитной историей

    Следующий кредитор является не является надежным партнером-кредитором, но, возможно, стоит рассмотреть возможность получения личной ссуды с плохой кредитной историей.

    Peerform

    Peerform - это рыночная платформа для кредитования, которая может быть хорошим вариантом, если вы выполняете требования по соотношению долга к доходу, по крайней мере, один открытый банковский счет и выполняете другие требования.

    Минимальный балл: 600

    Срок займа: Три или пять лет

    Сумма займа: от 4000 до 25000 долларов

    Подходит для: Людей с солидным доходом

    Методология

    Надежная оценка кредиторы, предоставляющие личные ссуды, на основе минимальной фиксированной ставки, продолжительности срока, комиссий, скидок, опыта работы с клиентами, времени для финансирования, максимальной суммы кредита и других факторов, включая - для данной статьи - минимально необходимые кредитные баллы.

    Что такое плохая кредитная личная ссуда?

    Персональные ссуды - это ссуды с фиксированной процентной ставкой, предоставляемые множеством кредиторов, которые вы можете использовать для таких вещей, как непредвиденные расходы, ремонт дома или консолидация задолженности по кредитной карте. Плохая кредитная личная ссуда - это просто личная ссуда, предназначенная для кого-то с плохим кредитным рейтингом. По нему могут быть более высокие ставки, чем по другим кредитам на рынке, но он все равно может быть ценным финансовым инструментом.

    Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть вы не рискуете потерять дом или машину, когда берете личную ссуду.Существуют также обеспеченные личные ссуды, в которых используется обеспечение, такое как сберегательный счет, акции или транспортное средство для обеспечения ссуды. Поскольку они обеспечены, эти ссуды могут иметь более низкие годовые процентные ставки или допускать более крупные суммы ссуд. Но если вы не сможете погасить ссуду, вы рискуете потерять залог .

    Что такое плохой кредитный рейтинг?

    Ваш кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850, чем выше, тем лучше. Хорошая кредитоспособность обычно относится к баллам 700 или выше, а баллы выше 750 - отлично.Плохой кредитный рейтинг составляет около 640 или ниже.

    При определении вашего кредитного рейтинга агентства кредитных рейтингов будут смотреть на:

    • Насколько надежны вы в своевременной оплате счетов
    • Общая сумма вашего долга
    • Сколько у вас финансовых счетов и какого типа
    • Сколько времени у ваших счетов было открыто
    • Заявки на новые ссуды
    • Любые банкротства, потери права выкупа или долги, отправленные на взыскание

    КАК ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ НА ТО ЖЕ ДЕНЬ

    Почему важен кредитный рейтинг?

    Процентная ставка и условия займа, которые вам предлагаются, обычно зависят от вашего кредитного рейтинга - чем лучше ваш рейтинг, тем более высокую процентную ставку вы сможете получить.Некоторые кредиторы устанавливают предел минимального кредитного рейтинга, который может иметь человек, и который может быть одобрен для получения ссуды. Это потому, что кредиторы используют кредитные рейтинги, чтобы судить о том, насколько вероятно, что кто-то выплатит их ссуду.

    Но вам не повезло с плохой кредитной историей. На рынке есть множество плохих кредитов для физических лиц, ориентированных на людей с плохими кредитными рейтингами.

    По , чтобы узнать о кредитных организациях физических лиц и их требованиях к минимальному кредитному баллу, посетите Credible.

    Сколько будет стоить личный заем на случай плохой кредитной истории?

    Кредиторы зарабатывают на ссудах физических лиц за счет взимаемых ими процентных ставок и комиссий.Лучшие личные ссуды для людей с хорошей или отличной кредитной историей будут иметь низкие процентные ставки и никаких комиссий. Персональные ссуды для плохой кредитной истории обычно имеют гораздо более высокие процентные ставки и могут иметь значительные комиссии.

    Плохая кредитная ставка по личным кредитам

    Большинство кредиторов по личным кредитам будут указывать диапазон годовых годовых для своих кредитов, причем люди с лучшими кредитными рейтингами имеют право на самые низкие ставки, а те, кто находится в нижнем конце кредитного спектра, получают более высокие ставки.Эти разные ставки могут привести к совершенно разным расходам в течение срока ссуды.

    Вот пример двух сценариев, возможно, даже от одного и того же кредитора. Ставки, использованные в примере, взяты из средних минимальных ставок Credible для различных кредитных диапазонов.

    Хорошая кредитная личная ссуда

    Сумма кредита: 15 000 долларов США

    Срок кредита: 5 лет

    Годовая процентная ставка: 14%

    Ежемесячный платеж: 349 долларов США

    Общая сумма процентов: 5 941 долларов США

    Общая сумма выплаты: 20 941 долларов США 3

    Безнадежный кредит Персональный заем

    Сумма займа: 15 000 долларов США

    Срок займа: 5 лет

    Годовая процентная ставка: 27%

    Ежемесячный платеж: 458 долларов

    Общая сумма процентов: 12 481 долларов США

    Общая сумма погашения: 27 481 долларов США

    Даже если они ' Если повторно заимствовать ту же сумму и иметь такое же количество времени для погашения ссуды, человек с плохой кредитной историей будет платить более чем в два раза больше общих процентов, чем тот, кто имеет хорошую кредитную историю.

    Плохая кредитная плата за личные ссуды

    За многие личные ссуды взимается комиссия, хотя вы найдете некоторых кредиторов, которые заявляют, что не взимают с них плату. Некоторые кредиторы откажутся от некоторых комиссий для заемщиков с хорошей кредитной историей, а это означает, что только люди с плохой кредитной историей будут платить комиссию.

    Наиболее распространенные комиссии, которые вы увидите при получении ссуды, включают:

    • Сборы за подачу заявления: Это комиссия, взимаемая при подаче заявки на ссуду, независимо от того, принимаете ли вы ее.
    • Комиссия за просрочку платежа: Эта комиссия начисляется, если ежемесячный платеж производится после истечения крайнего срока и любого льготного периода.
    • Комиссия за оформление кредита: Обычно взимается в виде процента от суммы кредита, до 8% или более. Его часто вычитают из суммы, полученной вами по ссуде.
    • Штраф за досрочное погашение: Это комиссия за досрочное погашение кредита или за выплату суммы, превышающей стандартный платеж.

    Плюсы и минусы личных ссуд для плохих кредитов

    Как и любой другой финансовый продукт, личные ссуды имеют свои преимущества и недостатки.Это особенно актуально для личных займов под плохую кредитную историю. Когда вы ищете личную ссуду, важно взвесить затраты и выгоды, прежде чем брать ссуду.

    Плюсы личных ссуд для плохих кредитов
    • Единый фиксированный ежемесячный платеж: Личные ссуды обычно имеют фиксированную процентную ставку, что означает, что ваш ежемесячный платеж будет оставаться неизменным, пока у вас есть ссуда. Вы также можете использовать личный заем для погашения кредитных карт и других долгов под высокие проценты, оставив вам единовременный платеж.
    • Более низкие процентные ставки: По сравнению с кредитными картами, ссудами до зарплаты или другими ссудами, которые вы могли бы рассмотреть, личная ссуда часто имеет более низкую процентную ставку.
    • Низкий риск: Необеспеченные личные займы не подвергают риску ваш дом или другое обеспечение, если у вас возникнут проблемы с оплатой. Другие ссуды, такие как ссуды под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала, сопряжены с риском потери права выкупа, если вы задерживаете свои платежи.

    Минусы личных займов для плохих кредитов
    • Трудно претендовать на: Может быть сложнее найти кредитора, который предложит личный заем кому-то с плохой кредитной историей.Меньшее количество вариантов может означать более высокие затраты.
    • Более высокие процентные расходы: Персональные ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем обеспеченные ссуды, такие как ссуды на покупку собственного капитала или HELOC. Кроме того, вы будете платить еще более высокие ставки, если у вас плохой кредит.
    • Высокие комиссии: Персональные ссуды для плохой кредитной истории обычно идут с более высокими комиссиями, чем ссуды для людей с хорошей кредитной историей. Это может съесть сумму денег, которую вы фактически получаете по ссуде.

    Как сравнить плохие кредиты Персональные ссуды и кредиторы

    Различные кредиторы могут предлагать очень разные условия кредита, и вы можете даже получить разные предложения от одного и того же кредитора.Сравнивая индивидуальные кредитные предложения, обязательно помните об этих моментах.

    • Годовая процентная ставка: Это число, также известное как годовая процентная ставка, включает процентную ставку и любые комиссии, взимаемые по ссуде. Годовая процентная ставка дает вам лучшее представление о том, сколько стоит заем. Его использование, а не процентная ставка, упрощает сравнение двух разных ссуд по принципу «яблоко с яблоком».
    • Комиссии: Обратите особое внимание на то, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита, которая часто вычитается из общей суммы получаемой вами ссуды.Также спросите о других сборах, например о штрафах за просрочку платежа.
    • Условия погашения: Они могут быть от одного года до 12. Более длительные сроки означают меньшие ежемесячные платежи, но вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе.

    Как я могу получить личную ссуду с плохой кредитной историей?

    Если вы взвесили все варианты и считаете, что личный заем подходит вам, вот как его получить.

    • Проверьте свой кредитный рейтинг: Заблаговременная информация о своем счете может помочь вам понять, с какими затратами вы, вероятно, столкнетесь, и даст вам время исправить любые ошибки в своем кредитном отчете перед подачей заявки на новую ссуду.Согласно закону, вы должны ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из основных кредитных бюро. Вы можете использовать такой сайт, как AnnualCreditReport.com, чтобы получить копию своих отчетов.
    • Сделайте покупки около: Многие кредиторы размещают на своих веб-сайтах основную информацию о ставках и условиях, которые они предлагают, а также о том, кто может соответствовать требованиям.
    • Предварительная квалификация: Когда вы найдете несколько кредиторов, которые могут вам подойти, запросите процентную ставку. Вы дадите кредитору небольшую информацию о себе, в том числе свой номер социального страхования.Большинство кредиторов позволят вам провести предварительную квалификацию и проверить ставки, которые вам будут предложены, используя только мягкую подачу кредита, что означает, что это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
    • Подать заявку: После того, как вы нашли наиболее подходящее для вас предложение, пора официально подать заявку на получение ссуды. Вам нужно будет предоставить кредитору дополнительную информацию, которую он будет использовать для принятия окончательного решения по вашему кредиту.
    • Примите ссуду: В случае одобрения ссуды вы сможете получить доступ к деньгам в течение дня или двух.Деньги часто можно внести прямо на ваш банковский счет.

    Альтернативы личным ссудам при плохой кредитной истории

    Личные ссуды - не единственный вариант, если вам срочно нужны наличные. Вот несколько других, которые вы могли бы рассмотреть.

    • Заимствование у семьи или друзей: Обычно они не взимают с вас плату, но неуплата другу или члену семьи может обострить ваши отношения.
    • Одноранговое кредитование: На сайтах однорангового кредитования люди, желающие занять деньги, находят инвесторов, готовых помочь ссудить краудфандингом.Их критерии могут различаться и отличаться от стандартных личных ссуд.
    • Карты переноса остатка: Эти карты обычно имеют 0% или низкую процентную ставку на определенный период времени. Но может быть трудно получить право на получение помощи с плохим кредитным рейтингом.
    • Заем под собственный капитал: Если вы являетесь владельцем дома, вы можете претендовать на получение этих займов. Они позволяют вам брать взаймы под залог собственного капитала или разницы между вашей задолженностью по ипотеке и стоимостью дома.Их процентные ставки ниже, но имейте в виду, что они сопряжены с риском потери права выкупа, если вы не произведете платеж.

    Есть и другие варианты, которых следует избегать. К ним относятся ссуды до зарплаты, которые представляют собой краткосрочные денежные ссуды с чрезвычайно высокими процентными ставками, которые могут легко загнать вас все глубже и глубже в долг.

    Вы можете увидеть свои предварительно квалифицированные ставки за две минуты и проверить ставки от нескольких кредиторов в Credible.

    Работа с кредитом, чтобы получить более выгодную индивидуальную ссуду

    Хороший кредитный рейтинг может облегчить получение индивидуальной ссуды с хорошей ставкой и условиями.Улучшение вашего счета перед подачей заявки на получение личного кредита может сэкономить вам деньги в долгосрочной перспективе.

    Начните с запроса вашего кредитного отчета, а затем просмотрите его, чтобы убедиться, что вся информация точна. Иногда неверная информация об учетной записи может быть указана в вашем отчете, что приведет к снижению вашей оценки. Вы можете оспорить неверную информацию, и кредитное бюро должно будет расследовать этот вопрос.

    Другие стратегии для улучшения вашего кредитного рейтинга включают:

    • Погашение долга по кредитной карте
    • Своевременная оплата всех ваших счетов каждый раз
    • Избегание нового долга

    Предварительная квалификация на получение личной ссуды может помочь вам получить почувствуйте, на какую процентную ставку вы имеете право и какой размер ссуды вы можете получить.Если вам отказано в ссуде, кредитор может предоставить вам те области ваших финансов, которые вы можете улучшить, прежде чем подавать новую заявку.

    Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории в 2021 году

    Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории

    Персональные ссуды обычно необеспечены и выплачиваются в течение фиксированного периода погашения с фиксированной процентной ставкой. Поскольку необеспеченные ссуды не требуют залога, кредитор берет на себя больший риск, предоставляя вам ссуду. По этой причине личные ссуды с конкурентоспособными ставками зарезервированы для хороших кредитных заемщиков.

    Хорошая новость заключается в том, что некоторые кредиторы и ссудные рынки готовы предлагать личные ссуды в случае плохой кредитной истории. Хотя вы увидите более высокие ставки, они могут быть конкурентоспособными по сравнению с альтернативами, такими как ссуда до зарплаты или кредитная карта. Чтобы помочь вам найти лучшие ссуды на случай плохой кредитной истории, посмотрите таблицу ниже, сравнивая несколько вариантов:

    5 кредитных организаций по плохой кредитной истории

    form 906
    Avant 9,95% - 35,99% 2 000–35 000 долларов США 2–5 лет
    LendingClub 8.05% - 35,89% 1000–40 000 долларов 3 или 5 лет
    OneMain Financial 18,00% - 35,99% 1500–20 000 долларов 2–5 лет
    5,99% - 29,99% 4 000-25 000 долларов США 3 года (3 или 5 лет для займов консолидации) (36-60 лет для займов консолидации долга)
    Upstart 6,46% - 35.99% 1000-50 000 долларов 3 или 5 лет

    Avant

    • на защищенном веб-сайте LendingTree

    {"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Посмотреть предложения", "category": "personal_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / avant-1", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте LendingTree"], "isButtonSquare" : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 47719317 "," name ":" Avant "}

    Информация о кредите

    • Сумма кредита: 2000–35 000 долларов США
    • Годовая: 9,95% - 35,99%
    • Срок: от 2 до 5 лет
    • Срок финансирования: 1+ дней

    В Avant большинство заемщиков имеют рейтинг FICO от 600 до 700, что делает эту онлайн-кредитную компанию потенциальным источником для заемщиков с удовлетворительной или худшей кредитной историей.Кредитор также предлагает обеспеченные ссуды примерно в 40 штатах, которые могут позволить вам брать взаймы под стоимость автомобиля или другого транспортного средства, если вы не можете получить необеспеченный личный ссуду.

    Avant обычно взимает административный сбор в размере до 4,75%, а также сборы за просроченные или неоплаченные платежи. Заемщики получают до 10 дней после наступления срока платежа, прежде чем с них взимается штраф в размере 25 долларов США за просрочку платежа. Как и многие кредиторы, Avant выполняет только мягкую проверку кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории, если вы проверяете, какие условия кредита вам могут быть предложены.

    Средства, депонированные на следующий рабочий день Годовая процентная ставка может достигать 35,99%
    Предлагает обеспеченные ссуды до 35000 долларов США Комиссия за административные расходы, а также просроченные и несвоевременные платежи
    Быстро одобрение Ссуды, не предлагаемые в Колорадо, Айове или Западной Вирджинии

    LendingClub

    • на защищенном веб-сайте LendingTree

    {"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Посмотреть предложения", "category": "personal_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / small_business \ / lendingclub-3", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте LendingTree"], "isButtonSquare" : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 33829657 "," name ":" LendingClub "}

    Информация о кредите

    • Сумма кредита: 1000 - 40 000 долларов США
    • Годовая: 8,05% - 35,89%
    • Срок: 3 или 5 лет
    • Срок финансирования: В среднем 6 дней или раньше

    LendingClub - это онлайн-рынок ссуд, на котором ваш ссуду будут финансировать один или несколько инвесторов, а не традиционный банк, кредитный союз или онлайн-кредитор.Хотя LendingClub не раскрывает минимальные требования к кредиту, рынки однорангового кредитования могут прощать заемщиков с более низким уровнем кредита. Кроме того, у вас есть возможность получить обеспеченную ссуду.

    Помимо Upstart, LendingClub может похвастаться высокими максимальными суммами заимствований. У заемщиков также есть 15-дневный льготный период, чтобы наверстать упущенное без уплаты пени за просрочку платежа. У вас также есть возможность подать заявку на совместную ссуду, например, со своим супругом. Созаемщик - это тот, кто несет равную ответственность при выплатах по долгу, как и со-заемщик.Их кредит учитывается при подаче заявки на ссуду.

    Предлагает займы для совместной заявки Комиссия за оформление составляет 3% - 6% от суммы займа
    Финансирование до 40 000 долларов США Для получения средств может потребоваться 3 дня или более
    15-дневная отсрочка период просрочки платежей Жители Айовы не соответствуют требованиям

    OneMain Financial

    • на защищенном веб-сайте LendingTree

    {"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Посмотреть предложения", "category": "personal_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / onemain-1", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте LendingTree"], "isButtonSquare" : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 2 "," name ":" OneMain Financial "}

    Информация о кредите

    • Сумма кредита: 1500 - 20 000 долларов США
    • Годовая: 18,00% - 35,99%
    • Срок: от 2 до 5 лет
    • Срок финансирования: 1+ дней

    OneMain Financial взимает более высокую минимальную годовую процентную ставку, чем любая кредитная компания или торговая площадка в этом списке, но они могут быть вариантом, если у вас плохой или справедливый кредит.При принятии решения о ссуде OneMain Financial учитывает множество факторов, таких как ваша финансовая история, состояние проживания, доходы и расходы, цель ссуды и размер залога, который может быть доступен. Если вы не имеете права на получение необеспеченного личного кредита от OneMain Financial, они могут предоставить вам обеспеченный кредит, который потребует залога, например автомобиля, жилого дома на колесах или лодки.

    OneMain Financial ограничивает свои ссуды на уровне 20 000 долларов, что меньше, чем у других кредиторов в этом списке. Более крупные суммы кредита должны быть обеспечены застрахованным автомобилем не старше 10 лет.Ожидайте обычных сборов, таких как просроченные платежи или недостаток средств. В зависимости от штата, в котором вы живете, вам, возможно, также придется заплатить комиссию за оформление или обработку в размере до 10% от суммы вашей ссуды.

    В OneMain Financial можно пройти предварительную квалификацию на получение ссуды, но кредитор требует, чтобы вы посетили местное отделение, чтобы заполнить заявку. OneMain Financial имеет более 1500 отделений в 44 штатах, но это уникальное и неудобное требование.

    Доступны варианты обеспеченного кредита Обширные комиссии, такие как комиссия за выдачу кредита Зависит от состояния суммы кредита
    Учитывает множество критериев при рассмотрении права заемщика Минимальная и максимальная суммы кредита зависят от государства проживания
    Средства могут поступить в тот же день, что и утверждение кредита Филиалы недоступны на Аляске, Арканзасе, Коннектикуте, Массачусетсе, Род-Айленде или Вермонте

    Команда

    • на защищенном веб-сайте LendingTree

    {"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Посмотреть предложения", "category": "personal_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / peerform-1", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте LendingTree"], "isButtonSquare" : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 502 "," name ":" Peerform "}

    Информация о кредите

    • Сумма кредита: 4000–25000 долларов (10–35000 долларов для консолидированных кредитов)
    • Годовая: 5,99% - 29,99%
    • Срок: 3 года (3 или 5 лет для консолидированных кредитов)
    • Срок финансирования: 2-14 дней

    Peerform - это рынок одноранговых займов, а не кредитор.Вместо того, чтобы самостоятельно выдавать ссуды, он работает в режиме онлайн и связывает заемщиков с инвесторами. Чтобы претендовать на получение кредита, вам необходимо выполнить следующие требования:

    • 600 или выше кредитный рейтинг FICO
    • 40% или ниже отношение долга к доходу (DTI)
    • Кредитная история без каких-либо текущих просрочек или недавних банкротств
    • Иметь хотя бы один открытый банковский счет
    • Ранее иметь хотя бы один кредитная линия (например, кредитная карта) в прошлом

    Если ваш заем одобрен, ожидайте уплаты комиссии за выдачу кредита в размере 1% - 5%.Peerform также взимает 15 долларов за каждый платеж по кредиту, который не может быть обработан, возможно, из-за недостатка средств; комиссия в размере 15 долларов США за каждую оплату чеком; и комиссия за просрочку платежа в размере 5% от ежемесячного платежа заемщика или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше).

    Конкурентоспособные процентные ставки Ограниченные условия кредита
    Отсутствие штрафов за досрочное погашение Обширный график комиссий и сборов
    Минимальный кредитный рейтинг 600 Недоступно в Северной Дакоте, Вермонте, Коннектикуте или Западе, Вайоминг Вирджиния

    Выскочка

    • на защищенном веб-сайте LendingTree

    {"align": "left", "buttonColor": "primary", "buttonIcon": "lock", "buttonText": "Посмотреть предложения", "category": "personal_loans", "className": "", "cloudinaryImageName": "referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / upstart-1", "cssNamespace": "AffiliateBanner", "context": "", "отказ от ответственности": ["на защищенном веб-сайте LendingTree"], "isButtonSquare" : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 54350158 "," name ":" Upstart "}

    Информация о кредите

    • Сумма кредита: 1000 - 50 000 долларов США
    • Годовая: 6,46% - 35,99%
    • Срок: 3 или 5 лет
    • Срок финансирования: 1+ дней

    В Upstart заемщики должны иметь минимальный кредитный рейтинг 600, но эта кредитная платформа также будет рассматривать кандидатов, чья кредитная история недостаточна для получения балла.

    Максимальный размер ссуд

    Upstart составляет 50 000 долларов, поэтому заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на более крупные ссуды, чем у других кредиторов из этого списка. Ставки варьируются в зависимости от штата, как и минимальная сумма кредита. Как только вы примете условия своего кредита, вы можете получить свои средства уже на следующий рабочий день.

    Более крупные ссуды для плохой кредитной истории, чем у других кредиторов Обеспеченные ссуды недоступны
    Доступны в большинстве штатов Комиссии, которые могут включать комиссию за выдачу кредита до 8%
    Средства могут быть доступны на следующий рабочий день Минимальные суммы займа в некоторых штатах
    Быстрый процесс подачи заявки онлайн Недоступно в Айове или Западной Вирджинии

    Стоимость безнадежной кредитной ссуды физическому лицу

    В целом, чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет процентная ставка, которая может быть получена по вашей ссуде.Более высокая годовая процентная ставка означает, что ваша ссуда будет сопряжена с более высокими затратами по займу, как вы увидите в таблице ниже. Он показывает, что заемщик с справедливым кредитным рейтингом FICO 640, возможно, должен будет заплатить на 1467 долларов больше процентов за трехлетний заем в 8000 долларов, чем заемщик с очень хорошим баллом 740.

    Стоимость кредита в размере 8000 долларов США на 3 года

    Годовая процентная ставка 25% 15%
    Ежемесячный платеж 318 долларов США 277 долларов США
    долларов США долларов США 3 Выплаченные проценты долларов США кредита 11 451 долл. США 9 984 долл. США 44
    годовых указаны только для демонстрации

    Как увеличить свой кредит до подачи заявки

    Попытка повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки на получение личной ссуды требует времени, но, в конце концов, вы можете претендовать на гораздо лучшие условия ссуды, например, с более низкой процентной ставкой.Вот три способа улучшить свой результат:

    • Выполняйте платежи вовремя. На вашу историю платежей приходится наибольшая часть вашего рейтинга FICO (35%), поэтому своевременные платежи являются ключом к улучшению вашего кредитного профиля.
    • Повысьте эффективность использования кредита, погасив кредитную задолженность. Сумма вашей задолженности по кредитным картам и другим кредитным линиям определяет примерно треть вашего рейтинга FICO Score. Убедитесь, что как общая сумма вашей кредитной задолженности, так и сумма вашей задолженности по отдельным картам не превышает 30% от вашего кредитного лимита.
    • Обсудите ошибки в вашем кредитном отчете. Вы можете запрашивать бесплатный кредитный отчет каждую неделю в трех основных кредитных бюро - TransUnion, Experian или Equifax - на федеральном веб-сайте AnnualCreditReport.com. Обратите внимание на транзакции, перечисленные в вашем отчете, и оспаривайте любые неточности, которые вы обнаружите, поскольку они могут без нужды снижать ваш кредитный рейтинг.

    Другие варианты получения личного кредита при плохой кредитной истории

    Рассмотрим личный заем под залог или под залог

    Чтобы кредиторы видели в вас менее рискованного заемщика - и, возможно, также подходите для получения более выгодных условий кредита - рассмотрите возможность подачи заявления на получение кредита с помощью соавтора.Это тот, кто будет нести равную ответственность по долгу. Если вы не произведете платеж, кредит вашего партнера будет затронут вместе с вашим собственным. С другой стороны, их кредит будет рассматриваться, когда вы подадите заявку на ссуду, что позволит вам потенциально получить доступ к более выгодным условиям.

    Взять ссуду, обеспеченную залогом, - еще один способ поднять вашу привлекательность для кредиторов. Обеспечение снижает риск кредитора. Если вы не сможете произвести платежи, кредитор может наложить арест на ваше обеспечение, чтобы компенсировать любые убытки.

    В таблице ниже вы увидите кредиторов, которые разрешают оформлять личные ссуды совместно с другим лицом, а также тех, которые предлагают обеспеченные ссуды на случай плохой кредитной истории:

    Варианты кредитования для заемщиков с плохой кредитной историей

    Citizens Bank Да Нет
    LendingClub Нет Нет
    Mariner Finance Federal Да Да Да, CD или сберегательный счет
    OneMain Financial Нет Да, застрахованный автомобиль, например автомобиль или мотоцикл

    Подать заявку через кредитный союз

    Если традиционные кредиторы отказали вам в ссуде из-за плохой кредитной истории, возможно, вам больше повезет с кредитным союзом, который связан с вашим родом работы, профессией, работодателем или членом ассоциации.Кредитный союз с большей вероятностью будет учитывать другие факторы, такие как ваш статус занятости, доход, банковские отношения и образование, помимо вашей кредитной истории.

    Часто можно получить меньшую сумму ссуды в кредитном союзе, и многие предлагают ссуды под залог сберегательного счета или счета компакт-дисков. Еще одно преимущество: процентные ставки в большинстве федеральных кредитных союзов ограничены 18%. Это означает, что ваши общие расходы по займам могут быть намного меньше, чем у традиционного банка или онлайн-кредитора.

    Плохие кредитные ссуды - Сравните личные ссуды на плохие кредиты

    АПРЕЛЬ)

    15.49% - 35,99%

    Avant

    Ставки от (годовых)

    9,95% - 35,99%

    Срок кредита

    2-5 лет
    Сумма кредита

    До 35000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    Сведения об Avant
    Штраф за предоплату: Нет Комиссия за неудачную оплату: 680

    0.От 95% до 4,75%
    Комиссия за обработку чека: Нет
    Плата за просрочку: 25 долларов Время пополнения: На следующий рабочий день (если одобрено до 16:30 CT на рабочий день)
    Обзор надежных кредиторов
    Обзор личных займов Avant

    Axos

    Ставки от (% годовых)

    3

    9672 - 179% - 179,99 5 лет

    Сумма кредита

    До 35000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    3 UD
    Axos Details
    Штраф за предоплату: Нет
    Комиссия за оформление: От 0% до 2% Комиссия за обработку чека: Нет
    Комиссия за просрочку: 15 долларов Время для финансирования: На следующий рабочий день после успешной проверки
    Проверка надежных кредиторов
    Обзор личных займов Axos

    Best Egg

    АПРЕЛЬ)

    4.99% - 35,99%

    Срок займа

    2 - 5 лет

    Сумма займа

    До 35 000 долларов США
    Показать детали Ставка проверки
    82 : Нет
    Штраф за предоплату Best Egg
    Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
    Комиссия за оформление: От 0,99% до 5,99% Комиссия за обработку чека: долларов США
    Поздняя комиссия: долларов США 9 до Fund: Через 1-3 рабочих дня после успешной проверки
    Обзор надежных кредиторов
    Обзор Best Egg Personal Loans

    Discover
    Personal Loans

    АПРЕЛЬ)

    6.99% - 24,99%

    Срок кредита

    3-7 лет

    Сумма кредита

    До 35000 долларов США
    Показать подробности Контрольная ставка
    Discover
    Персональные ссуды Штраф за предоплату: Нет
    Комиссия за неудачный платеж: Нет
    Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
    Поздний сбор: $ 39 Средства могут быть отправлены на следующий рабочий день после принятия.
    Проверка кредитоспособности
    Откройте для себя личные ссуды Обзор личных ссуд

    FreedomPlus

    Цены от

    7.99% - 29,99%

    Срок займа

    2 - 5 лет

    Сумма займа

    До 50 000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    2 Нет
    Штраф PreedomPlus
    Комиссия за неудачный платеж: Нет
    Комиссия за оформление: от 1,99% до 4,99% Комиссия за обработку чека: долларов США
    Комиссия за просрочку платежа: 5% от просроченного платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Не позднее 2 рабочих дней
    Проверка надежных кредиторов
    FreedomPlus Personal Loans Review

    (Апрель)

    7.04% - 35,89%

    Срок кредита

    3, 5 года

    Сумма кредита

    До $ 40 000
    Показать подробности Ставка проверки
    2 Нет
    Штраф для предоплаты
    Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
    Комиссия за оформление: От 1% до 6% Комиссия за обработку чека: долларов США
    Комиссия за просрочку платежа: 5% от просроченного платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Обычно занимает около 2 дней
    Проверка надежных кредиторов
    LendingClub Обзор личных займов

    Срок займа

    2 - 5 лет

    Сумма займа

    До 25000 долларов США
    Показать детали Ставка проверки
    Нет
    Штраф за кредит 82
    Комиссия за неудачный платеж: Нет
    Комиссия за оформление: От 0% до 6% Комиссия за обработку чека: Нет
    Поздняя комиссия: $ 30 Время до внесения средств : Уже на следующий рабочий день
    Проверка надежных кредиторов
    Проверка личных займов LendingPoint

    LightStream

    Ставки от (2 APR)49% - 19,99%

    Срок займа

    2-7 лет

    Сумма займа

    До 100 000 долларов США
    Показать детали Ставка проверки
    8 Нет
    Штраф за предоплату LightStream
    Комиссия за неудачный платеж: Нет
    Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
    Плата за просрочку платежа: Нет Как можно скорее пополнить счет в тот же рабочий день.99% - 19,99%

    Срок кредита

    3-6 лет

    Сумма кредита

    До 40 000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    0 2 Штраф за предоплату: Нет
    Marcus by Goldman
    Комиссия за неудачный платеж: Нет
    Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
    Поздний сбор: Нет Многие клиенты Marcus получают средства всего за три дня.
    Обзор надежных кредиторов
    Маркус от Goldman Sachs Обзор личных ссуд

    OneMain Financial

    Ставки от (годовой процентной ставки 2 -

    3) 2–5 лет

    Сумма займа

    До 20 000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    Финансовые данные OneMain
    Штраф за досрочное погашение: 83 Комиссия за невыполнение Uns От 10 до 50 долларов
    Комиссия за оформление: От 25 до 400 долларов Комиссия за обработку чека: Нет
    Плата за просрочку: 5–30 долларов Время для финансирования: Уже 1-2 дней после акцепта
    Проверка надежных кредиторов
    OneMain Financial Personal Lo ANS Review

    Выплата

    Ставки от (APR)

    5.99% - 24,99%

    Срок кредита

    2-5 лет

    Сумма кредита

    До $ 35 000
    Показать подробности Ставка проверки

    0 Нет

    Подробная информация о выплате штрафа
    Комиссия за неудачный платеж: Нет
    Комиссия за оформление: От 2% до 5% Комиссия за обработку чека: Нет
    Поздняя комиссия: Нет Время до внесения средств : Через 2-5 рабочих дней после проверки
    Проверка надежных кредиторов
    Выплата личных займов

    Prosper

    Ставки от (6 AP.95% - 35,99%

    Срок займа

    3, 5 года

    Сумма займа

    До 40 000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    82 Нет
    Штраф за предварительную оплату
    Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
    Комиссия за оформление: 2,4% до 5% Комиссия за обработку чека: долларов США
    Комиссия за просрочку платежа: 5% просроченного платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: В среднем в течение 5 дней с момента принятия вашего предложения
    Обзор надежных кредиторов
    Обзор личных займов Prosper

    Тарифы от (APR)

    5.99% - 18,83%

    Срок кредита

    2-7 лет

    Сумма кредита

    До 100000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    Нет
    Штраф за предоплату 8
    Комиссия за неудачный платеж: Нет
    Комиссия за оформление: Нет Комиссия за обработку чека: Нет
    Поздняя комиссия: Нет Обычно время для финансирования: несколько дней при условии утверждения и проверки банковского счета
    Credible Lender Review
    SoFi Personal Loans Review

    Universal Credit

    Ставки от

    (APR)93% - 35,93%

    Срок займа

    3, 5 года

    Сумма займа

    До 50 000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    82 : Нет
    Universal Credit Details
    Комиссия за неудачный платеж: $ 10
    Комиссия за оформление: 4,25% - 8% Комиссия за обработку чека: Нет
    Поздняя комиссия: $ 10

    фонд: Через 1 рабочий день после акцепта
    Проверка надежных кредиторов
    Обзор универсальных кредитов для физических лиц

    Обновление

    Ставки

    с (APR)94% - 35,97%

    Срок кредита

    3, 5 года

    Сумма кредита

    До 50 000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    82 Нет
    Штраф за предварительное обновление
    Комиссия за неудачный платеж: 10 долларов США
    Комиссия за оформление: 2,9% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет
    Поздняя комиссия: 10 долларов США Время до внесения средств : В течение дня после проведения необходимых проверок
    Проверка надежных кредиторов
    Проверка личных займов на повышение уровня

    Upstart

    Ставки от (6 .R)46% - 35,99%

    Срок кредита

    3, 5 года

    Сумма кредита

    До 50 000 долларов США
    Показать подробности Ставка проверки
    8 Нет
    Сведения о предоплате
    Комиссия за неудачный платеж: 15 долларов США
    Комиссия за оформление: От 0% до 8% Комиссия за обработку чека: Нет
    Комиссия за просрочку платежа: 5% от просроченного платежа или 15 долларов США (в зависимости от того, что больше) Время для финансирования: Через 1-3 рабочих дня
    Проверка надежных кредиторов
    Обзор личных займов Upstart

    Лучшие безнадежные кредиты на сентябрь 2021

    Независимость редакции

    Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице - четко обозначенные - могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

    Персональные ссуды можно использовать для всего, от консолидации долга до основных жизненных расходов.

    Лучшие ставки и условия будут доступны только тем, у кого лучший кредит, особенно в год, когда кредиторы ужесточают стандарты и требования кредитования по всем направлениям. Так что, если ваш лучший кредитный рейтинг находится на низком уровне, будет сложнее претендовать на лучшие ставки, если вы вообще подходите.

    Тем не менее, невозможно получить личную ссуду, если у вас нет хорошего кредитного рейтинга.

    Многие кредиторы по-прежнему предлагают личные ссуды людям с «справедливой» или «плохой» кредитной историей, а некоторые даже специализируются на предоставлении ссуд и других финансовых продуктов этим типам клиентов. Но если у вас есть долг, плохая кредитная история или и то, и другое, и вы думаете о личной ссуде, вам следует подумать, имеет ли смысл брать новый долг.

    Возможно, вам лучше рассмотреть такие альтернативы, как кредитные карты с рекламными ставками или даже кредитная линия собственного капитала (HELOC), если у вас есть дом.Подумайте, что нужно сделать, чтобы добиться долгосрочных финансовых улучшений, например, восстановить кредит или начать составление плана управления долгом.

    Если вы думаете, что личный заем - ваш лучший вариант, несмотря на более низкий кредитный рейтинг, вот что вам следует знать:

    Лучшие ставки по безнадежным кредитам в сентябре 2021 года

    3 000 000 3 долл. США 2 902
    Учреждение Мин. Кредитный рейтинг Текущий годовой процент Срок кредита Мин. Сумма займа. Макс.
    Выплата 640 5,99% до 24,99% От 2 до 5 лет 5000 долларов 40 000 долларов
    Best Egg 640 % 640 % 640 % 640 % лет $ 2,000 $ 50,000
    Обновление 620 5,94% до 35,97% От 3 до 5 лет $ 1,000 $ 50,000
    От 76% до 35,99% от 3 до 5 лет 1000 долл. США 50 000 долл. США
    Rocket Loans 540 5,970% до 29,99% от 3 до 5 лет за 2 000 долл. США
    640 7,95% до 35,99% От 3 до 5 лет 2 000 долларов 40 000 долларов США
    LendingClub 600 8,05% до 35,89%
    долларов США 402
    Avant 580 9.95% до 35,99% От 2 до 5 лет 2 000 долл. США 35 000 долл. США
    LendingPoint 590 9,99% до 35,99% От 2 до 5 лет 900 долл. США мы выбрали этих кредиторов

    Этот список не отражает весь рынок. Чтобы ранжировать ставки по личным кредитам, которые вы, скорее всего, рассматриваете, мы начали с анализа 16 наиболее часто просматриваемых и популярных личных кредитов, которые соответствовали стандартам NextAdvisor, как указано в нашем Руководстве по ставкам личных кредитов.Каждый кредитор должен был соответствовать следующим критериям, чтобы появиться в этом обзоре:

    Легкодоступная информация

    Мы исключили кредиторов, которые затрудняли поиск указанной выше важной информации о кредите на своих веб-сайтах без ввода адреса электронной почты или другой личной информации. Многие кредиторы размещают эту информацию на своих сайтах на видном месте, что упрощает сравнение с другими кредиторами. Если вы хотите получить личный заем, мы рекомендуем кредитора, который прозрачен в отношении ставок и требований к утверждению и не требует личной информации для сравнения ставок.

    Разумная годовая процентная ставка

    Мы исключили кредиторов, максимальная годовая процентная ставка которых превышает 40%, что намного выше средней годовой процентной ставки, которую вы можете найти, даже если у вас плохая кредитная история. Высокая годовая процентная ставка приведет к тому, что вы будете платить больше в течение срока кредита.

    Прямые кредиторы

    В нашем списке представлены только прямые кредиторы, а не посредники или рынки ссуд. Мы также исключили кредитные союзы, которые имеют уникальные требования к членству и ограничивают количество людей, которые могут легко рассмотреть их для получения ссуды.Кредитные союзы могут предлагать конкурентоспособные ставки тем, кто соответствует требованиям; проверьте свой район или воспользуйтесь средством поиска кредитных союзов, чтобы сравнить ставки.

    Без комиссии

    Ни один из этих банков не взимает никаких комиссий или штрафов за досрочные платежи или иным образом досрочно погашает ваш кредит. Мы не думаем, что вам когда-либо придется платить комиссию, чтобы быстрее выбраться из долгов, поэтому мы никогда не будем рекомендовать личный заем, который включает такую ​​комиссию или штраф.

    Достижимые требования к кредитному баллу

    Каждый кредитор имеет минимальный кредитный балл FICO, который включает людей в «справедливом» диапазоне кредитных баллов, который включает баллы между 580-669.

    Приведенные выше ставки и информация о кредите верны по состоянию на 23 августа 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя возможно, что годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от вашего места жительства.

    Обзор кредитора

    Avant

    Обзор: Avant - это онлайн-кредитор, который обслуживает клиентов с помощью кредитов на удовлетворительном или отличном уровне.Это один из двух кредиторов в этом списке, который предлагает как обеспеченные, так и необеспеченные ссуды.

    Плюсы: Avant «Хлеб с маслом» - это необеспеченные ссуды, но он также предоставляет обеспеченные ссуды, по которым вы можете использовать свой автомобиль в качестве залога. Avant не указывает минимальный доход, а минимальный кредитный рейтинг начинается с 580, что FICO считает «справедливым».

    Минусы: Если у вас «удовлетворительный» кредитный рейтинг, вы не сможете претендовать на самую низкую доступную годовую процентную ставку; вы можете получить оценку до 35.99%, поэтому обязательно вносите ежемесячные платежи. Вы также не можете добавить в заявку соавтора или созаемщика, чтобы повысить свои шансы на одобрение более выгодной ставки.

    911 Сумма займа от 2 до 514 лет 2 От 2000 до 35000 долларов
    Avant
    Текущая годовая процентная ставка От 9,95% до 35,99%
    Диапазон сроков займа 900 Сумма займа от 2 до 514 лет
    Штраф за предоплату Нет
    Комиссия за оформление До 4.75%
    Минимальный кредитный рейтинг 580
    Минимальный годовой доход Не указано
    Допускается со-заемщик?
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Да

    Best Egg
    42 Best Egg личные ссуды на все, от консолидации долга и улучшения дома до переезда, расходов по уходу за детьми и усыновления.

    Плюсы: Персональные ссуды Best Egg могут варьироваться от 2 000 до 35 000 долларов США со сроками погашения от трех до пяти лет. Минимальный кредит составляет 640, и вас не оштрафуют, если вы захотите досрочно погасить ссуду или произвести дополнительные внеплановые платежи.

    Минусы: Чтобы получить самую низкую доступную годовую процентную ставку, вам необходим минимум 700 баллов FICO и минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США. И если у вас есть «справедливый» кредит, вы не сможете повысить свои шансы на одобрение через созаемщика, соавтора или залога.

    9672
    Best Egg
    Текущая годовая процентная ставка от 5,99% до 29,99%
    Срок действия кредита 900 Сумма кредита от 3 до 514 лет
    от 2000 до 50 000 долларов
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Комиссия за оформление от 0,99% до 5,99%; 4,99% на срок более четырех лет
    Минимальный кредитный рейтинг 640; 700+ за самый низкий годовой доход
    Минимальный годовой доход Минимальный индивидуальный годовой доход в размере 100 000 долларов США за самый низкий годовой доход
    Допускается со-заемщик?
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные личные ссуды Да
    Обеспеченные личные ссуды Нет

    LendingClub

    C кредитор, который предлагает необеспеченные личные займы через онлайн-торговую площадку, объединяющую заемщиков и инвесторов.

    Плюсы: Персональные ссуды варьируются от 1000 до 40 000 долларов, с периодом погашения от трех до пяти лет. Вы можете получить совместную ссуду через LendingClub, добавив созаемщика в свою заявку, что предлагают не все кредиторы.

    Минусы: Возможно, вам придется пройти более строгий процесс проверки (т. Е. Предоставить дополнительную документацию для подтверждения дохода, активов и долга) из-за отката от рецессии COVID-19. Если у вас отличный кредит, вы можете найти лучшие ставки в другом месте, так как самая низкая годовая процентная ставка выше, чем у других в списке.

    2 2 2 От 1000 до 40000 долларов США
    LendingClub
    Текущая годовая процентная ставка от 8,05% до 35,89%
    Диапазон срока кредита
    98011
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Комиссия за оформление 2% до 6%
    Минимальный кредитный рейтинг 600 9067 600 9067 600 9067 Не указано
    Допускается совместный заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные личные займы Да
    Обеспеченные личные займы Нет

    Кредитор в Интернете
    42 Только кредитор предлагает заемщикам необеспеченные ссуды для физических лиц с «справедливой» кредитной историей и стабильным доходом или работой.

    Плюсы: Минимальный кредитный рейтинг составляет 590, а размер ссуд составляет от 2 000 до 25 000 долларов США со сроком погашения от двух до пяти лет. Вам не придется платить штраф за досрочное погашение, если вы решите выплатить личный заем раньше запланированного срока.

    Минусы: LendingPoint предпочел бы, чтобы вы проработали на работе не менее 12 месяцев, прежде чем подавать заявку на получение ссуды, хотя это не является обязательным требованием. Вам необходимо зарабатывать не менее 35 000 долларов в год, и вы не можете добавить созаемщика, соавтора или залог к ​​своему кредиту, чтобы повысить свои шансы на одобрение.

    911 911 От 2 000 до 36 500 долларов США
    LendingPoint
    Текущий годовой процент От 9,99% до 35,99%
    Диапазон сроков займа 900 Сумма займа от 2 до 514 лет
    Сумма займа от 2 до 514 лет
    Штраф за предоплату Отсутствует
    Комиссия за оформление От 0% до 6%, в зависимости от вашего штата
    Минимальный кредитный рейтинг Минимальный годовой доход 35 000 долл. США
    Допускается совместный заемщик?
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    Выплата онлайн-кредитора
    42 Выплата только в режиме онлайн с заемщиками, которые хотят консолидировать кредитные остатки под высокие проценты.

    Плюсы: Годовая процентная ставка ниже, чем у многих конкурентов, с вас не взимается штраф за просрочку платежа, если вы случайно опоздали с оплатой, и вы можете получать бесплатные обновления результатов FICO.

    Минусы: Чтобы претендовать на получение ссуды на погашение, вам необходимо иметь как минимум три года установленного кредита и более 640 баллов. Вы также не соответствуете требованиям, если живете в Массачусетсе, Миссисипи, Небраске или Неваде или хотите получить личный заем для чего-либо, кроме консолидации долга.

    установленный кредит
    Выплата
    Текущая годовая процентная ставка от 5,99% до 24,99%
    Срок кредита 900 Сумма кредита от 2 до 514 лет От 5000 до 40000 долларов США
    Штраф за предоплату Нет
    Комиссия за оформление От 0% до 5%, включено в годовую процентную ставку
    Минимальный кредитный рейтинг 911 64014
    Минимальный годовой доход Не указано
    Допускается совместный заемщик?
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    Prosper
    42 Обзор: Кредитор предоставляет ссуды заемщикам с удовлетворительными кредитными рейтингами, которые хотят консолидировать задолженность и взять на себя проекты по благоустройству жилья.

    Плюсы: Допускаются созаемщики и со-заемщики, которые могут повысить ваши шансы получить одобрение на получение личного кредита по более высокой ставке. Кредиты Проспера варьируются от 2 000 до 40 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет.

    Минусы: Если у вас нет твердой кредитной истории, вы можете застрять с процентной ставкой на верхнем уровне диапазона (35,99% годовых). Prosper также не предлагает займы под залог.

    Комиссия
    Prosper
    Текущий апрель 7.От 95% до 35,99%
    Диапазон сроков займа От 3 до 5 лет
    Сумма займа от 2000 до 40 000 долл. США
    Пенальти за выдачу кредита

    2,41% до 5%
    Минимальный кредитный рейтинг 640
    Минимальный годовой доход Не указано
    Допускается со-заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Да
    Необеспеченные ссуды для физических лиц Да
    Обеспеченные ссуды для физических лиц Нет

    Rocket Loans

    Обзор дочерней компании Rocket Loans «Ссуды» - это кредитор, предоставляющий личные ссуды, который обслуживает заемщиков, желающих консолидировать задолженность или финансировать проекты по благоустройству жилья или расходы на автомобили.

    Плюсы: Rocket предлагает самый низкий минимальный кредитный рейтинг (540) среди всех кредиторов, которые мы рассмотрели, поэтому вы можете претендовать на получение личного кредита с «плохим» кредитным рейтингом. Вы также можете мгновенно принимать решения и получать финансирование в тот же день через Rocket.

    Минусы: Вы не можете повысить свои шансы на одобрение, подав заявку на со-заемщика или со-заемщика, или используя актив в качестве обеспечения для обеспеченного кредита (Rocket не предлагает обеспеченные кредиты).

    Rocket Loans
    Текущий год 5.От 970% до 29,99% с AutoPay (на 0,3% больше, если выставлен счет)
    Диапазон срока кредита От 3 до 5 лет
    Сумма кредита от 2 000 до 45 000 долларов США
    Пенет Нет
    Комиссия за создание От 1% до 6%
    Минимальный кредитный рейтинг 540
    Минимальный годовой доход

    $ 24,000 Разрешается?

    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные личные ссуды Да
    Обеспеченные личные ссуды Нет

    Обновление только для
    42 , и обзор: предлагает частные ссуды для консолидации долга и финансирования проектов по благоустройству жилья и крупных покупок.

    Плюсы: Персональные ссуды с повышением класса обслуживания варьируются от 1000 до 50 000 долларов США со сроком погашения от трех до пяти лет. Вы можете подать заявку на совместный кредит, если хотите повысить свои шансы на получение одобрения по низкой ставке.

    Минусы: Если у вас «справедливый» кредит, вы можете получить годовую процентную ставку до 35,97% и комиссию за оформление до 8%. Люди, которые живут на Гавайях и в Вашингтоне, округ Колумбия, не имеют права на получение личного кредита на повышение класса обслуживания.

    Комиссия
    Обновление
    Текущий год за год 5.От 94% до 35,97%
    Срок действия кредита От 3 до 5 лет
    Сумма кредита от 1000 до 50 000 долларов
    9002
    9002 Пенальти за досрочное погашение

    6
    2,9% до 8%
    Минимальный кредитный рейтинг 620
    Минимальный годовой доход Не указано
    Допускается со-заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные личные займы Да
    Обеспеченные личные займы Нет

    Upstart онлайн-кредитование
    42 Обзор: AI Upstart технология для оценки и утверждения заемщиков с нетрадиционным финансовым опытом, в том числе тех, кто может не иметь высоких кредитных рейтингов, но считается кредитоспособным в других отношениях (например,g., имеющий стабильный доход и стаж работы).

    Плюсы: Технология искусственного интеллекта Upstart учитывает историю трудоустройства и образования в вашем приложении, поэтому, если у вас ограниченная кредитная история или вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, ваши шансы получить личную ссуду с Upstart могут быть выше, чем у других кредиторов. Минимальный кредитный рейтинг составляет 580 (считается «справедливым»), и вы можете получить средства на следующий день после утверждения.

    Минусы: Даже если вы получили одобрение на получение личной ссуды с «справедливым» кредитным рейтингом, вы можете платить очень высокую годовую процентную ставку.А если вы живете в Айове или Западной Вирджинии, вы не имеете права на личную ссуду Upstart.

    От 1000 до 50 000 долл. США 9118
    Upstart
    Текущая годовая процентная ставка от 6,76% до 35,99%
    Диапазон сроков займа Сумма займа от 3 до 5 лет
    Штраф за досрочное погашение Нет
    Комиссия за оформление Нет
    Минимальный кредитный рейтинг 580
    Годовой минимум
    Допускается со-заемщик? Да
    Cosigner разрешен? Нет
    Необеспеченные личные займы Да
    Обеспеченные личные займы Нет

    Pro Tip

    Если вам нужен специальный план погашения долга мы рекомендуем обратиться в некоммерческие кредитные консультационные агентства.Кредитный консультант может помочь вам составить бюджет и улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вам не понадобилось , чтобы получить личную ссуду, предназначенную для заемщиков с плохой кредитной историей.

    Что такое безнадежные ссуды?

    Ссуды с плохой кредитной историей предназначены для заемщиков с низким кредитным рейтингом или ограниченной кредитной историей. Часто люди получают низкие кредитные рейтинги из-за пропущенных платежей, банкротства или большой долговой нагрузки - или потому, что у них еще не было достаточно времени для создания кредитной истории.Персональные ссуды получить труднее, когда у вас плохая кредитная история. Но многие кредиторы предлагают их, а некоторые даже специализируются на кредитовании безнадежных кредитов.

    Что такое плохой кредитный рейтинг?

    Каждое агентство по оценке кредитоспособности определяет плохой кредитный рейтинг по-своему. Но для наших целей здесь мы будем ссылаться на кредитные рейтинги FICO. Оценка FICO составляет от 300 до 850; чем лучше ваш кредит, тем выше ваш балл.

    Плохой кредитный рейтинг попадает в категорию «удовлетворительный» или «плохой» FICO:

    • Справедливый кредит: от 580 до 669
    • Плохой кредит: от 300 до 579

    Что делает плохой кредитный рейтинг?

    На ваш счет FICO влияет пять факторов.Проценты отражают важность каждого из них:

    • История платежей (35%)
    • Причитающиеся суммы (30%)
    • Длина кредитной истории (15%)
    • Новый кредит (10%)
    • Кредитный микс ( 10%)

    Если у вас низкий кредитный рейтинг, это, вероятно, связано с тем, что вы не производили платежи постоянно или у вас есть значительная задолженность по нескольким займам. Ваш кредитный рейтинг также может быть испорчен, если у вас короткая кредитная история, если у вас был доступ только к одному типу ссуды или кредита, и если вы недавно получили новую кредитную карту или ссуду.

    Как получить ссуду с плохой кредитной историей

    Процесс получения личной ссуды с плохой кредитной историей может быть более трудным, чем если бы у вас была отличная кредитная история, но вы можете найти такую, которая будет гибкой или доступной. Вам просто нужно еще немного покопаться и подумать, как платеж по кредиту может вписаться в ваш бюджет.

    1. Определите, что вам нужно.

    Во-первых, подумайте, зачем вам нужен личный заем. Вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте? Финансировать свадьбу или отпуск? Взять ссуду - это большая ответственность, и она может навредить вашему финансовому здоровью, если вы не будете осторожны.Мы рекомендуем брать ссуду только в том случае, если это улучшит ваше финансовое состояние. В противном случае вы можете погрязнуть в ненужных долгах с невыгодными условиями.

    2. Сделайте покупки около

    Узнайте, какие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают личные ссуды людям с «справедливой» или «плохой» кредитной историей. В связи с пандемией COVID-19 многие кредиторы ужесточили свои квалификационные стандарты и ограничили кредитование людей с хорошей кредитной историей, но для вас все еще есть варианты.Просто убедитесь, что процентные ставки и комиссии не слишком высоки, а кредитор пользуется репутацией.

    3. Пройдите предварительную квалификацию

    Многие кредиторы предлагают возможность подать заявку на предварительную квалификацию, где вы можете ввести ограниченный объем информации о себе на веб-сайте и посмотреть, на какой тип годовой процентной ставки и условия займа вы потенциально можете претендовать. Это не официальное предложение, но оно дает вам представление о вашем праве на получение ссуды без того, чтобы кредитор провел в отношении вас жесткое кредитное расследование.Жесткая проверка кредитоспособности (одна или несколько) может привести к временному снижению вашего кредитного рейтинга.

    4. Подать заявку

    Квалификация и необходимая информация будут разными у разных кредиторов, но вам, вероятно, потребуется предоставить следующие данные:

    • Постоянный адрес
    • Номер социального страхования
    • История занятости
    • Источники дохода
    • Существующие долги и активы
    • Цель ссуды
    • Информация о совладельце или совладельце

    Кредиторы также проведут жесткую проверку кредитоспособности, чтобы понять, каков ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

    5. Соберите документацию после утверждения

    Если вы получили одобрение на получение личной ссуды, кредитор должен будет проверить информацию, которую вы предоставили в процессе подачи заявки. Поэтому полезно иметь под рукой следующие документы:

    • Водительское удостоверение или удостоверение личности с фотографией другого типа
    • Подтверждение номера социального страхования
    • Налоговые декларации
    • Paystubs
    • Формы W-2
    • При погашении долга: счет количество и остатки ссуд, кредитных карт или другой задолженности

    6.Снятие средств

    После того, как кредитор проверит вашу документацию, вы готовы получить сумму ссуды - если ваша заявка одобрена. Кредиторы либо отправят вам чек по почте, либо внесут наличные, либо отправят банковский перевод. И на его получение может уйти от одного дня до недели. Чтобы избежать любых потенциальных проблем в будущем, мы рекомендуем настроить автоплату с вашим кредитором, чтобы вы никогда не пропустили оплату счета.

    Как избежать мошенничества

    В мире кредитования с плохой кредитной историей распространено мошенничество.Многие кредиторы-хищники соблазняют людей обещаниями быстрых денег только для того, чтобы взимать чрезвычайно высокие комиссионные и процентные ставки. В результате те, у кого низкий доход или низкие кредитные рейтинги, могут оказаться в круговороте долгов. Вот несколько способов избежать обмана со стороны хищного кредитора.

    1. Избегайте кредиторов, которые не запрашивают ваш кредит.

    Даже если они принимают плохой кредит, уважаемый кредитор все равно должен запросить вашу кредитную историю и источники дохода. Плохой знак, если кажется, что кредитор примет кого-либо; это может означать, что он больше заинтересован в получении платы от людей, чем в ответственном кредитовании.

    2. Проверьте, лицензирован ли бизнес и есть ли у него хорошие отзывы.

    Любой кредитор, с которым вы работаете, должен иметь лицензию Федеральной торговой комиссии вашего штата. Вы можете узнать эту информацию через вашего государственного регулирующего органа или генерального прокурора. Мы также рекомендуем проверять буквенную оценку кредитора в Better Business Bureau (BBB), которое оценивает компании на основе жалоб потребителей. Например, если потенциальному кредитору подал иск генеральный прокурор штата, вы сможете увидеть эти сведения на его странице BBB.

    3. Не выплачивайте аванс наличными

    Комиссия за оформление заявки, подачу заявления или оценку обычно выходит из суммы ссуды. Но если кредитор взимает с вас аванс наличными, это серьезный красный флаг.

    4. Игнорируйте жесткую продажу

    Авторитетные кредиторы обычно не рекламируют вам по телефону или у вашей входной двери. Если реклама или коммерческое предложение кажутся мошенничеством, вероятно, так оно и есть. Точно так же вы не должны работать с кредиторами, которые пытаются заставить вас подать заявку или подписать контракт.

    5. Ищите признаки того, что кредитор настоящий.

    У вашего кредитора должен быть надежный и безопасный веб-сайт (начинающийся с «https» в URL-адресе в вашем браузере и символ замка), а также физический адрес. У онлайн-кредиторов может не быть физических витрин, в которые вы можете войти, но у них все равно должен быть адрес, обозначающий офис, в котором работают сотрудники.

    Типы плохих кредитных ссуд

    1. Обеспеченные и необеспеченные личные ссуды

    Личные ссуды бывают обеспеченными или необеспеченными.Чтобы получить обеспеченную ссуду, вам необходимо предоставить актив (например, ваш дом или автомобиль) в качестве залога по ссуде. Когда вы это сделаете, банк получит дополнительную уверенность в отношении вашей заявки и с большей вероятностью одобрит вас или даст вам более низкую годовую процентную ставку, но есть риск, что вы можете потерять этот актив, если задержите платежи. Необеспеченные займы не требуют залога и могут иметь более высокие процентные ставки и более низкие суммы ссуд, но они менее опасны для вас как заемщика.

    2. Ссуды до зарплаты

    Ссуды до зарплаты - это краткосрочные ссуды с высокой стоимостью - часто на сумму 500 долларов или меньше.Вы можете получить эти ссуды быстро, но комиссии и процентные ставки непомерно высоки. Ссуды до зарплаты часто приводят к тому, что люди попадают в круговорот долгов из-за зачастую хищнических условий кредитования. Мы рекомендуем любой ценой избегать ссуд до зарплаты.

    3. Авансы наличными

    Авансы наличными - это краткосрочные ссуды наличными, взятые из доступного остатка на вашей кредитной карте. Они могут быть простым способом быстрого получения наличных, но процентные ставки часто намного выше, чем стандартная годовая ставка покупки кредитной карты или годовая ставка личной ссуды.

    4. Банковские договоры

    Банковские договоры - это небольшие ссуды, которые выдаются банками, у которых уже есть отношения с клиентами. Если вы находитесь в затруднительном положении, ваш банк может предоставить вам ссуду наличными, но имейте в виду, что эти правила не являются официальными, а условия и требования будут отличаться в зависимости от кредитора и финансового профиля заявителя.

    5. Ссуды под залог собственного капитала при плохой кредитной истории

    Ссуды под залог собственного капитала - это ссуды с фиксированным сроком и фиксированной процентной ставкой, взятые из стоимости вашего дома.Эти ссуды обеспечены вашим собственным капиталом и могут быть доступны вам как домовладельцу, даже если у вас «справедливая» или «плохая» кредитная история. Но знайте, что вы берете на себя дополнительный риск - если вы задержите платежи, ваш дом может быть лишен права выкупа.

    6. HELOCs для плохой кредитной истории

    Подобно ссудам под залог собственного капитала, кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) обеспечивается стоимостью вашего дома. Но с HELOCs вы берете взаймы из возобновляемой кредитной линии (в отличие от кредитной карты) и можете снимать наличные в любое время в течение периода использования кредитной линии.После периода розыгрыша вы вводите период погашения, в течение которого вы не можете снять больше наличных и должны вернуть то, что было заимствовано в течение определенного периода времени. Из-за пандемии COVID-19 стало чрезвычайно трудно получить HELOCs для тех, у кого менее чем «хороший» кредит.

    7. Студенческие ссуды для плохой кредитной истории

    Студенческие ссуды доступны для заемщиков с «справедливой» или «плохой» кредитной историей, которые хотят оплатить обучение, расходы на проживание студентов, учебники и другие предметы первой необходимости.Скорее всего, вы не сможете взять личную ссуду на студенческие расходы, поэтому вместо этого вам придется поискать среди специализированных кредиторов студенческой ссуды.

    Как выбрать лучшую компанию по ссуде с плохой кредитной историей

    Наличие не идеального кредитного рейтинга может ограничить ваши возможности при поиске кредитора, но вы все равно должны поискать лучшие условия и изучить убедитесь, что вы работаете с уважаемым кредитором. Вот некоторые вещи, на которые следует обратить внимание:

    Годовая процентная ставка

    В целом, наличие менее чем идеального кредитного рейтинга лишает вас возможности получать лучшие ставки, но вы все равно должны помнить о том, какие годовые процентные ставки (годовая процентная ставка) вы покупаете и ходите по магазинам, чтобы получить лучшую сделку.Как правило, следует избегать годовых ставок выше 40%. Высокие ставки могут быть признаком хищнического кредитора, а взятие ссуд с высокой годовой процентной ставкой может усложнить вам выход из долгов.

    Сборы

    Помимо годовой процентной ставки, еще одним важным фактором, на который следует обращать внимание, являются сборы, поскольку они могут быстро увеличиваться. Общие сборы включают сборы за подачу заявки, сборы за оформление, сборы за просрочку платежа и штрафы за предоплату. Комиссионные обычно выплачиваются из суммы ссуды, поэтому будьте осторожны с любым кредитором, взимающим деньги авансом.И лучше избегать кредиторов, которые взимают штрафы за досрочное погашение, которые взимают с вас комиссию, если вы решите досрочно выплатить ссуду.

    Требования к кредитному рейтингу

    Низкий кредитный рейтинг может исключить вашу способность получить ссуду от определенных кредиторов, но все кредиторы, выбранные нами для этого списка, имеют минимальные требования к кредитному баллу FICO в диапазоне «справедливого» кредитного рейтинга, который составляет 580–669. Многие кредиторы перечисляют рекомендуемые диапазоны кредитного рейтинга на своем сайте, а некоторые могут даже позволить вам узнать, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу, без жесткого запроса кредита.Важно помнить о требованиях к кредитному рейтингу и подходить к подаче заявки так, чтобы подавать заявку только на те ссуды, на которые у вас есть хорошие шансы получить право на получение кредита.

    Обеспеченные или необеспеченные ссуды

    Одним из факторов, который следует учитывать при выборе кредитора, является то, хотите ли вы получить обеспеченный или необеспеченный ссуду. В случае ссуд с обеспечением вы предоставляете актив - например, дом или автомобиль - в качестве залога, который кредитор может конфисковать, если вы не сделаете свои платежи. Поскольку обеспеченные ссуды несут меньший риск для кредитора, вы можете получить более высокие ставки или получить более низкий кредитный рейтинг.Однако вам следует тщательно взвесить все «за» и «против» и принять решение, исходя из вашего индивидуального финансового положения.

    Прозрачность и обслуживание клиентов

    Последнее, на что следует обратить внимание, - это прозрачность кредитора и качество обслуживания клиентов. В этом списке мы в NextAdvisor исключили кредиторов, которые не сделали важную информацию легкодоступной. Кредитор, который прозрачен в отношении основной информации, не гарантирует, что он будет прозрачным во всем.И кредитор, который скрывает важную информацию или вводит в заблуждение, никогда не является хорошим знаком.

    Также может быть полезно получить представление о качестве обслуживания клиентов до подписания контракта с кредитором. Процесс кредитования и погашения может быть долгим и сложным, а работа с кредитором, который поможет при возникновении проблем, в долгосрочной перспективе избавит вас от головной боли. Вы можете проверить отзывы и жалобы клиентов, а также то, как компания на них отреагировала, на веб-сайтах потребительских обзоров, таких как Better Business Bureau (BBB).

    Часто задаваемые вопросы о ссуде с плохой кредитной историей

    Как я могу исправить свой кредит, чтобы получить более качественную ссуду?

    Если вы хотите повысить свой кредитный рейтинг, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды, вот несколько способов сделать это:

    • Оплачивайте счета вовремя. История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO, поэтому лучший способ повысить свой кредитный рейтинг - это вовремя и полностью оплачивать счета каждый месяц.
    • Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Вы можете бесплатно проверять свой кредитный отчет в трех основных агентствах кредитной информации - Equifax, Experian и TransUnion - каждый год. Сообщайте о любых ошибках в ответственное кредитное бюро, чтобы ваша кредитная история не пострадала из-за неточной информации.
    • Не закрывайте старые кредитные карты, даже если вы погасили их. Средний возраст вашей кредитной истории составляет 15% вашего кредитного рейтинга FICO. Даже если вы не собираетесь использовать карту регулярно, лучше держать ее открытой, особенно если это ваша самая старая карта.
    • Не открывайте слишком много новых карт одновременно. Последние действия составляют 10% вашего кредитного рейтинга, поэтому вы получите отказ, если откроете - или даже подадите заявку - слишком много кредитных карт и займов одновременно.

    Что такое необеспеченный личный заем?

    Получая обеспеченную ссуду, вы предоставляете актив - например, дом или автомобиль - в качестве залога, и кредитор может арестовать этот актив, если вы не сделаете свои платежи. Беззалоговая ссуда не требует внесения залога.Необеспеченные ссуды считаются более рискованными для кредитора, и из-за этого необеспеченные ссуды, как правило, имеют более высокие процентные ставки, более низкие суммы ссуд и более строгие кредитные требования, чем обеспеченные ссуды.

    Даже если у вас нет активов, невыполнение обязательств по необеспеченной ссуде все равно имеет серьезные последствия. Это серьезно повредит вашей кредитной истории, и кредиторы могут подать против вас в суд.

    Сколько я могу занять?

    Сумма, которую вы можете взять в долг, будет зависеть от выбранного вами кредитора и вашей кредитной заявки.Сумма кредита, предлагаемая кредиторами, которые мы здесь включили, колеблется от 1000 до 50 000 долларов. Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше сумма кредита, на которую вы, скорее всего, получите одобрение. Годовая процентная ставка, которую вы платите по ссуде, также будет варьироваться в зависимости от суммы ссуды. Ссуды на большие суммы обычно имеют более длительные сроки.

    Можно ли получить малую ссуду при плохой кредитной истории?

    Из-за плохой кредитной истории вам будет сложнее получить ссуду, но это возможно. Все кредиторы, которые мы включили в наш список, имеют минимальные требования к кредитному баллу FICO в «справедливом» диапазоне, который включает баллы от 580 до 669.Имейте в виду, что чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше будет ваша годовая процентная ставка. Остерегайтесь ссуд до зарплаты или других хищных кредиторов, которые могут предлагать ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность, за счет чрезвычайно высоких годовых процентных ставок и комиссий.

    Если у вас плохой кредитный рейтинг, вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на получение одобрения:

    • Снижение отношения долга к доходу (общая сумма долга, разделенная на общий доход)
    • Демонстрация того, что у вас стабильная источник дохода
    • Получение соавтора ссуды, если кредитор позволяет это
    • Получение обеспеченной ссуды вместо необеспеченной ссуды

    Можно ли получить ссуду, если вы безработный?

    Можно получить ссуду, если вы безработный, но это может быть сложнее, и есть определенные соображения, которые вам необходимо учитывать.Кредиторы запрашивают информацию о трудоустройстве, потому что они хотят убедиться, что вы можете вносить ежемесячные платежи. Если у вас есть источник альтернативного дохода помимо традиционной работы - пособие по безработице, пособие по социальному обеспечению, подработка или доход супруга, - у вас могут быть больше шансов получить одобрение на получение ссуды.

    Можно ли получить ссуду без проверки кредитоспособности?

    Наиболее уважаемые кредиторы, даже те, которые имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, потребуют проверки кредитоспособности.Остерегайтесь компаний, которые обещают кого-либо принять; может случиться так, что они больше заинтересованы в заработке на высоких комиссиях и годовых, чем в ответственном кредитовании.

    Какую ссуду легче всего получить при плохой кредитной истории?

    В целом, обеспеченные ссуды получить легче, чем необеспеченные ссуды, потому что они менее рискованны для кредитора. Обеспеченные ссуды также обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные ссуды, даже если у вас плохой кредит. Однако обеспеченные ссуды более рискованны для заемщика, поскольку вы можете потерять залог, если не будете производить платежи.

    Один из видов ссуд, которых следует избегать, - ссуды до зарплаты, которые могут иметь низкие требования к кредитному рейтингу за счет высоких комиссий и годовых процентных ставок, которые могут еще больше увязнуть вас в долгах.

    Как подача заявки на ссуду с плохой кредитной историей повлияет на мой кредитный рейтинг?

    При подаче заявления на получение ссуды кредитор проведет в отношении вас «жесткий» кредитный запрос, то есть он получит ваш кредитный отчет из кредитного бюро, чтобы оценить вашу кредитоспособность. «Жесткий» кредитный запрос может временно повредить вашему кредитному рейтингу и может остаться в вашем кредитном отчете в течение двух лет.Поскольку недавняя активность составляет 10% вашего кредитного рейтинга, лучше не подавать заявку на открытие слишком большого количества новых кредитных счетов за короткий период времени.

    Иногда кредиторы предлагают «мягкий» запрос на получение кредита, чтобы вы могли проверить, имеете ли вы право на получение ссуды и какие ставки вы получите, прежде чем подавать официальную заявку. «Мягкие» запросы не повлияют на ваш кредитный рейтинг.

    Какие документы необходимы для подачи заявки на ссуду без кредита?

    Требования будут различаться от кредитора к кредитору, но в целом вот то, что вы должны иметь под рукой при подаче заявления на ссуду:

    • Водительское удостоверение или другой тип удостоверения личности с фотографией
    • Подтверждение номера социального страхования
    • Налоговые декларации
    • Paystubs
    • Формы W-2

    Сравните лучших кредиторов - Mercury News

    Рекламный контент

    Плохие кредитные рейтинги и одобрение кредита несовместимы.Большинство кредиторов склонны даже не задумываться о предоставлении ссуды, если у вас плохой кредитный рейтинг. Ну так что ты делаешь?

    Не волнуйтесь, некоторые надежные компании могут помочь вам в трудную минуту. Они не сосредотачиваются на вашем кредитном рейтинге, а вместо этого принимают во внимание другие факторы, такие как средний доход и ежемесячные расходы.

    Эта статья проведет вас через лучшие безнадежные ссуды с гарантированным одобрением. Итак, читайте дальше, чтобы узнать больше.

    Большинство банков и кредитных союзов проводят обязательную проверку кредитоспособности, которая подтверждает ваше право на одобрение ссуды.При отрицательном кредитном рейтинге кредиторы часто ограничивают кредитные линии и взимают непомерную плату.

    Однако некоторые ссуды без проверки кредитоспособности позволяют получать краткосрочные ссуды без проверки кредитного отчета.

    После тщательного исследования мы составили список пяти наиболее авторитетных поставщиков плохих кредитов с гарантированным одобрением:

    1. MoneyMutual: Лучший провайдер личных займов для плохих кредитов
    2. BadCreditLoans: лучший поставщик ссуд на чрезвычайные расходы
    3. CashUSA: лучший поставщик займов для небольших сумм

    Изучите, прежде чем подавать заявку на любой из этих кредитных ссуд, чтобы минимизировать риски и предотвратить мошенничество.

    Указанные ниже кредиторы предлагают отличное обслуживание клиентов. Кроме того, они помогут вам с ремонтом кредита, удерживая низкие проценты.

    №1. MoneyMutual: лучший поставщик личных займов для плохих кредитов

    MoneyMutual был запущен в 2020 году, чтобы помочь клиентам с плохой кредитной историей получить гарантированные кредиты. Его онлайн-торговая площадка связывает заемщиков с краткосрочными кредиторами и сразу же предлагает средства без проблем.

    Согласно отчету, только четверо из десяти американцев могут позволить себе даже 400 долларов во время чрезвычайных ситуаций.MoneyMutual работает над улучшением этого коэффициента и помог примерно двум миллионам клиентов незамедлительно получить средства на случай непредвиденных расходов.

    Компания имеет сеть из более чем 60 известных прямых кредиторов в рассрочку, безнадежные кредиты или ссуды до зарплаты. Доверьтесь нам, когда мы говорим, что MoneyMutual - лучший вариант, если вы хотите получить безнадежную кредитную ссуду с одобрения.

    Начать работу с MoneyMutual очень просто. Первый шаг - заполнить форму, доступную на официальном сайте.Вам нужно будет ввести основную информацию, такую ​​как ваш возраст, адрес и финансовое положение.

    После этого эффективный процесс компании позволит вам связаться с подходящими кредиторами. Кроме того, сайт защищен 256-битным шифрованием Norton, которое обеспечивает полную защиту данных пользователя.

    Чтобы иметь право на получение ссуды, вам необходимо выполнить указанные ниже требования.

    • Должен иметь действующий текущий счет
    • Должен иметь постоянный источник дохода не менее 800 долларов США
    • Должен быть U.S. резидент
    • Должен быть не моложе 18 лет
    Характеристики

    MoneyMutual свяжет вас с поставщиками ссуд, которые взимают низкую комиссию / проценты.

    Эти кредиторы принимают во внимание такие финансовые факторы, как ваш ежемесячный доход. Таким образом, с MoneyMutual вы можете претендовать на получение ссуды, даже если у вас низкий кредитный рейтинг.

    Имея аванс наличными, вы можете занять небольшую часть денег независимо от наличия постоянной кредитной линии для оплаты счетов.

    MoneyMutual поможет вам связаться с кредиторами, готовыми предоставить денежные авансы.

    Во многих случаях системы не разрешают электронные платежи, оставляя наличные платежи в качестве единственного жизнеспособного варианта. Эта функция пригодится, когда вам нужно произвести оплату наличными.

    Ссуды до зарплаты - хороший вариант, если вам нужны краткосрочные ссуды. Вы можете получить краткосрочную ссуду и выплатить ее в следующий день выплаты жалованья. Это поможет вам избежать высоких процентных ставок.

    Ссуды до зарплаты довольно популярны на MoneyMutual. Через его сеть кредиторов вы можете воспользоваться ссудой до зарплаты и предоставить кредитной организации доступ к снятию денег с вашего банковского счета в день выплаты жалованья.

    Однако не забудьте погасить ссуду до дня выплаты жалованья, так как по этим ссудам часто бывают высокие процентные ставки.

    На MoneyMutual есть много типов ссуд в рассрочку для погашения долга в рассрочку.

    Однако невозможность выплатить взнос вовремя приводит к более высоким комиссиям и процентным ставкам. Так что будьте внимательны при своевременной оплате рассрочки.

    Плюсы

    • Услуги предоставляются бесплатно
    • Беспроблемная процедура утверждения
    • Сеть из более чем 60 кредиторов
    • Без риска и безопасности
    • Удобный веб-сайт
    • Перевод средств менее чем за день
    • Член Союза кредиторов онлайн (OLA)
    • Чрезвычайно прозрачный и содержит раздел обзора на сайте
    • Предлагает доступ к образовательным ресурсам

    Минусы

    • Доступно только для U.Жители С.
    • Сайт не несет ответственности за неудобства после заключения кредитного договора.
    • Требуется постоянный источник дохода
    • Не предоставляет крупные ссуды начинающим пользователям
    Качество обслуживания клиентов

    MoneyMutual хорош в своем деле, о чем свидетельствуют более двух миллионов отзывов на его сайте. По большей части пользователи довольны простыми в использовании и бесплатными услугами.

    Кроме того, быстрый перевод средств помогает в экстренных ситуациях.Большинство пользователей рекомендуют MoneyMutual для проблемных кредитов, ручаясь за его надежность.

    № 2. BadCreditLoans: лучший поставщик ссуд на непредвиденные расходы

    В соответствии со своим названием, BadCreditLoans подходит для тех, кто нуждается в ссуде, но имеет плохие кредитные рейтинги. Он отражает функцию MoneyMutual, связывая заемщиков и кредиторов.

    Он обслуживает рефинансирование кредитных карт, списание долга и консолидацию, аренду, налоги и ссуды для отпуска / особых случаев.Все, что вам нужно сделать, это заполнить онлайн-форму, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение ссуды.

    Вам также необходимо предоставить финансовую информацию о ваших существующих долгах и доходах, чтобы компания провела проверку кредитоспособности.

    Ваш отчет будет передан сети кредиторов, связанных с BadCreditLoans. Кредитор, желающий предоставить ссуду, свяжется с вами.

    Компания предоставляет вам объективную информацию, основанную на фактах, чтобы помочь вам принять обоснованное решение. Кроме того, вы можете отказаться от любой сделки, поскольку BadCreditLoans их не закрывает.

    Однако для использования ссуд пользователи должны соответствовать особым требованиям, установленным BadCreditLoans. К ним относятся следующие:

    • Устойчивый источник дохода
    • Действующий банковский счет на ваше имя
    • Постоянное гражданство США
    • Минимум 18 лет

    Компания также может похвастаться отличной технологией шифрования, которая гарантирует защиту вашей личной и финансовой информации от несанкционированного использования.

    Характеристики

    BadCreditLoans ведет очень прозрачную деятельность.Вся информация, включая процентные ставки и условия, организована и доступна на ее веб-сайте.

    BadCreditLoans также предлагает услугу быстрого финансирования. Благодаря этому вы можете легко связаться с подходящим кредитором и получить средства менее чем за день.

    BadCreditLoans обеспечивает беспрепятственный процесс подачи заявок, открытый для всех, независимо от их кредитного рейтинга.

    Однако перед подачей заявки на ссуду вы должны соответствовать требованиям компании, указанным ранее.

    Процентные ставки варьируются в зависимости от установленных кредитором условий и составляют от 5,99% до 35,99% годовых.

    Поскольку кредиторы устанавливают эти ставки, вам необходимо принять ответственное решение после тщательного анализа вашей финансовой компетентности.

    На BadCreditLoans вы найдете широкий спектр личных ссуд. Самое приятное то, что они не требуют залога в виде ипотеки или автокредитов.

    Есть множество причин, по которым вам может понадобиться личный заем.К ним относятся, но не ограничиваются:

    • Работа в чрезвычайных ситуациях
    • Коммерческие расходы
    • Медицинские расходы
    • Авторемонт
    • Уплата налогов
    • Отпуск
    • Транспортные расходы
    • Авто покупка
    • Консолидация долга

    Пользователи могут получать личные займы от 500 до 10 000 долларов. Наибольшая сумма кредита, которой вы можете воспользоваться, зависит от кредитора.

    Плюсы
    • Простая заявка на средства
    • Никаких дополнительных усилий по связи с кредиторами
    • Точная информация о кредиторах дана
    • Бесплатное обслуживание
    • Никакого давления, чтобы заключить сделку, пока вы не будете полностью удовлетворены
    • Обширные источники кредитного образования
    • Нет дефицита кредиторов
    Минусы
    • Пользователи с очень плохим кредитным рейтингом могут не получить ссуду на сумму более 1000 долларов одобрено
    • Кредиторы могут взимать высокий годовой процент
    • Низкие оценки Better Business Bureau
    • Относительно короткий срок погашения
    Качество обслуживания клиентов

    BadCreditLoans доказал свою надежность, помогая клиентам связаться с известными и заслуживающими доверия кредиторами.

    Платформа не только предлагает безнадежные кредиты, но и нравится клиентам за ее оперативность. Хотя компании требуется более подробная личная информация, это того стоит.

    № 3. CashUSA: лучший поставщик займов для небольших сумм

    Для удобного, безопасного и гарантированного одобрения плохих кредитов вам следует рассмотреть CashUSA. Здесь вы можете получить ссуды от 500 до 1000 долларов, хотя рекомендуются меньшие суммы.

    CashUSA имеет обширную сеть кредиторов, включая государственных и племенных кредиторов.Сумма, которую вы можете получить, зависит от вашего кредитного рейтинга. Оперативное обслуживание компании гарантирует перевод средств на ваш счет в течение суток.

    Благодаря CashUSA даже те, у кого плохая кредитная история, могут получить доступ к оборотному капиталу, чтобы использовать его для своих нужд. Он требует только базовой личной и кредитной информации и связывает заемщиков с уполномоченными кредиторами.

    Вам нужно будет указать требуемую сумму кредита и кредитный рейтинг. Помимо этого, CashUSA запрашивает ваши контактные данные, информацию о банке, депозите и трудоустройстве.После того, как вы введете необходимую информацию, компания отправит ваш запрос кредиторам.

    CashUSA уведомляет вас, когда кредитор принимает ваш запрос.

    Вы также можете получить доступ к образовательному центру компании, который предоставляет важную информацию по финансовым вопросам, таким как расчет долга, определение кредитных баллов, определение бюджетов и приоритетов и т. Д.

    CashUSA предъявляет особые требования, которые необходимо выполнить, чтобы получить одобрение кредита. К ним относятся:

    • Устойчивый источник ежемесячного дохода (не менее 1000 долларов США)
    • Действительный контактный номер и подтвержденный адрес электронной почты
    • U.С. гражданство
    • Действующий банковский счет на ваше имя
    • Минимум 18 лет

    Безопасность и прозрачность занимают одно из первых мест в списке приоритетов CashUSA. Компания предлагает подробную информацию об условиях заимствования до заключения любого кредитного соглашения с кредитором.

    Характеристики
    • Онлайн-платежи и автоматические платежи

    Одной из самых привлекательных особенностей CashUSA является беспроблемное завершение платежа, так как оно не зависит от почтовых чеков или почтовых услуг.

    Вы также получаете варианты автоматической оплаты от кредиторов CashUSA. С его помощью определенная сумма будет автоматически списана с вашего банковского счета в день оплаты.

    • Предложения от надежных кредиторов

    CashUSA незамедлительно передает ваш запрос на получение кредита своим кредиторам после того, как вы заполните заявку, что сэкономит вам время и силы на поиск подходящего кредитора.

    Затем он связывает вас с кредиторами, которые принимают ваш запрос.

    • Быстрая ссуда до 10 000 долларов США

    Вы можете подать заявку на получение кредита менее чем за пять минут. Он предлагает мягкий кредит на ваше имя, не влияя на ваш кредитный рейтинг.

    Пользователи могут подать онлайн-запрос на кредит, введя последние четыре цифры своего номера социального страхования, года рождения и почтового индекса. Им также необходимо указать личную информацию, необходимую компании для обработки запроса.

    Помните, что вам также необходимо указать цель вашего запроса на ссуду.Вы можете выбрать цель из списка вариантов. К ним относятся:

    • Образование
    • Чрезвычайная ситуация
    • Медицинский
    • Товары для дома
    • Отпуск
    • Крупная покупка
    • Авто закупка
    • Свадьба
    • Ипотека
    • Налоги
    • Бизнес
    • Консолидация долга
    • Переезд
    • Авторемонт

    С CashUSA вы можете быть уверены, что ваша финансовая и личная информация защищена от несанкционированного доступа.Компания работает с высоким уровнем конфиденциальности при работе с личной информацией клиентов.

    Вы также получите подробное объяснение того, как используется собранная информация. Таким образом, CashUSA следит за тем, чтобы конфиденциальность клиента не была нарушена.

    Плюсы
    • Бесплатное обслуживание
    • Быстрое одобрение и удобный процесс подачи заявки
    • Удовлетворительная поддержка клиентов
    • Оперативное обслуживание
    • Безопасный, прозрачный и надежный
    • Удобная рассрочка по кредиту до 70 месяцев
    • Сеть, состоящая из множества кредиторов, расположенных в 50 штатах
    • Доступ к эксклюзивным образовательным ресурсам
    • Рекомендуется для клиентов с плохой кредитной историей
    Минусы
    • Запрашивает значительный объем личной информации
    • Предоставляет только небольшие ссуды на сумму не более 1000 долларов США
    • Может взимать высокие ставки
    Качество обслуживания клиентов

    Клиенты рекомендуют CashUSA для небольших срочных кредитов.Быстрые и беспроблемные переводы средств еще больше укрепляют безупречную репутацию компании. В целом пользователи сообщают о минимальных жалобах и удовлетворительном обслуживании клиентов.

    № 4. Personal Loans®: лучший поставщик личных кредитов на медицинские расходы

    Personal Loans® гарантирует поддержку своих клиентов в любое время, связывая их с потенциальными кредиторами. Он идеально подходит для экстренных случаев, а также для быстрых и безопасных переводов средств.

    Вы можете воспользоваться средствами до $ 35 000 в любое время.Однако обратите внимание, что сумма кредита зависит от таких факторов, как ваш доход, законодательство штата и кредитный рейтинг.

    Он предлагает ссуды на медицинские расходы, плохую кредитную историю, выплаты зарплаты и открытие бизнеса. Кредиторы, связанные с Personal Loans®, предлагают индивидуальную рассрочку, личную компенсацию и одноранговые ссуды. Срок выплаты может варьироваться от 3 до 72 месяцев.

    Как только вы заполните заявку на ссуду через онлайн-форму, Personal Loans® свяжет вас с поставщиком ссуды-партнера. Это гарантирует быстрый и безопасный перевод средств.

    Как только компания обработает ваш запрос на ссуду, она отправит детали своей сети кредиторов. Если ни один кредитор не принимает ваши предложения, он дополнительно связывает вас со сторонними участниками. Однако компания передает только ограниченную личную информацию внешней стороне.

    Кроме того, вы должны соответствовать некоторым основным требованиям, чтобы претендовать на получение ссуды. К ним относятся:

    • Минимальный возраст 18 лет
    • Требования к кредитным рейтингам могут различаться; обычно они начинаются с 580
    • Отсутствие просрочки платежа более 60 дней, отсутствие долга, превышающего текущий доход, отсутствие просроченных платежей
    • Действующий банковский счет на ваше имя
    • Устойчивый источник ежемесячного дохода
    Характеристики

    Когда какой-либо ассоциированный кредитор предлагает вам котировку, отсутствует давление для заключения соглашения со стороны компании.Однако некоторые кредиторы запрашивают вашу финансовую информацию, чтобы обеспечить сделку после того, как сделка будет предоставлена.

    Вы имеете право принять осознанное решение с помощью Personal Loans®. Вы можете принять решение, внимательно изучив все термины и цитаты. Даже в этом случае нет обязательства заключать сделку. Более того, ваша информация не передается кредиторам-партнерам.

    • Отличная служба поддержки клиентов

    Со специалистами по работе с клиентами можно связаться по телефону или по почте, если у вас возникнут трудности с веб-сайтом или вам потребуется дополнительная информация о кредитных предложениях.

    Команда работает с 6:00 до 19:00 все пять рабочих дней. Он поддерживает, вежлив, терпелив и усердно работает над решением проблем и запросов клиентов.

    Кроме того, компания также предлагает на своем веб-сайте исчерпывающие информационные руководства и образовательные ресурсы.

    С помощью расширенного алгоритма Personal Loans’® вы можете легко связаться с соответствующими кредитными организациями, готовыми принять ваш запрос на получение кредита.

    Если у вас есть долгосрочные, краткосрочные или даже индивидуальные планы погашения, вам не о чем беспокоиться.Интеллектуальный алгоритм подберет для вас идеального кредитора.

    Personal Loans® предлагает своим пользователям роскошь выбора из множества типов ссуд. К ним относятся:

    • Банковский личный заем. Чтобы иметь право на получение этого типа займа, вам необходимо иметь минимальный кредитный рейтинг 580 и зарабатывать 3000 долларов в месяц.
    • Кредит в рассрочку: для краткосрочных кредитов вы платите фиксированную сумму с необходимыми процентами и комиссиями. Это помогает пользователям с плохой кредитной историей получить одобрение ссуды от надежных поставщиков ссуд.
    • P2P-ссуды: P2P-кредиторы инвестируют в ссуды для получения прибыли, когда вы возмещаете сумму с процентами. Это помогает пользователям воспользоваться ссудой, которую традиционный кредитор не одобрил бы.
    Плюсы
    • Оперативное получение средств менее чем за 24 часа
    • Гибкое погашение
    • Простые условия погашения
    • Срок погашения (до 72 месяцев)
    • Щедрая ссуда до 35 000 долларов США
    • Кредитные сети включают кредитные банки и союзы
    • Бесплатное обслуживание
    • Член Союза кредиторов онлайн (OLA)
    • Несколько кредиторов на выбор
    • Простая система, даже для начинающего пользователя
    Минусы
    • Ваш запрос может быть отклонен, если ваш кредитный рейтинг слишком низкий
    • Недоступно в Джорджии, Нью-Йорке и Арканзасе
    • Некоторые ссудодатели проводят платежи два раза в месяц; Вам необходимо проверить график платежей, прежде чем заключать сделку
    Качество обслуживания клиентов

    Personal Loans® работает над тем, чтобы предлагать своим пользователям честную работу и честные отношения с клиентами.Отзывы клиентов подтверждают безопасность платформы при получении кредита даже при плохой кредитной истории.

    Personal Loans® - отличная отправная точка для заемщиков с плохой кредитной историей. Он также может похвастаться отличным рейтингом A + от Better Business Bureau.

    № 5. Кредитная ссуда: лучший поставщик гарантированной ссуды на случай плохой кредитной истории

    Кредитная ссуда

    помогла более 750 000 клиентов найти подходящих кредиторов и получить гарантированные ссуды даже при плохих кредитных рейтингах на протяжении более 20 лет.

    Доступные процентные ставки, гибкие ежемесячные платежи и разумные условия займа делают кредитный заем очень привлекательным вариантом. У него есть двойные сети кредитования - одна подходит для клиентов с хорошей кредитной историей, а другая - для клиентов с более низким кредитным рейтингом.

    В результате компания связывает вас с соответствующим кредитором в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

    В Credit Loan есть специальная группа кредиторов для потребителей с плохой кредитной историей. Когда вы делаете запрос на ссуду, компания отправляет его подходящим поставщикам ссуд.Вы даже можете начать получать предложения от кредиторов в считанные минуты.

    Каждый кредитор использует автоматизированную систему андеррайтинга, чтобы помочь вам принимать быстрые кредитные решения. Кредиторы обычно предоставляют средства до 5000 долларов плохим кредитным специалистам.

    Для получения ссуды с использованием кредитной ссуды не требуется никаких установленных критериев. Однако обычные требования включают:

    • Регулярный источник дохода
    • Нет активных дел о банкротстве
    • Действующий банковский счет на ваше имя
    • Моложе 18 лет

    Обратите внимание, что кредитная ссуда сама по себе не является кредитором.Вместо этого он дает вам доступ к сети авторитетных кредиторов. Следовательно, никаких доказательств дохода не требуется. Тем не менее, вашему кредитору может потребоваться проверка дохода перед одобрением вашей ссуды.

    Вам необходимо предъявить две последние зарплаты или документы о государственных пособиях или источниках дохода для проверки. Более того, вы можете эффективно завершить этот процесс, отправив подтверждающее письмо.

    Характеристики
    Двойная система кредитной ссуды

    гарантирует быстрое одобрение ссуды.Процентная ставка может отличаться между двумя группами. Кроме того, кредиторы предлагают клиентам ссуды до 40 000 долларов.

    Кредитная ссуда

    может похвастаться печатью TRUSTe из-за превосходных стандартов и методов обеспечения конфиденциальности в Интернете. Компания делает все возможное, чтобы защитить личную и финансовую информацию своих клиентов.

    Ваша информация безопасна, надежна и остается в зашифрованном виде даже при отправке кредиторам. Усовершенствованная система безопасности компании защищает вашу информацию от несанкционированного использования.

    С кредитной ссудой вам не нужно тратить ни цента на подачу заявки на ссуду. Компания связывает себя с ведущими известными американскими кредиторами, которые платят реферальный сбор каждый раз, когда заключают сделку.

    Плюсы
    • Бесплатное, быстрое и безопасное обслуживание
    • Быстрый перевод средств в течение дня
    • Безопасность, одобренная TRUSTe
    • Не требует личных встреч
    • Идеально для людей, ищущих небольшие средства
    Минусы
    • Предлагает лишь небольшую сумму кредита в размере 5000 долларов лицам с плохим кредитным рейтингом
    Качество обслуживания клиентов

    Credit Loan имеет безопасное и быстрое обслуживание, что делает его очень популярным среди пользователей.Клиенты рекомендуют его при небольших суммах кредита.

    Кроме того, компания предоставляет приемлемые условия погашения и процентные ставки. Некоторые пользователи также улучшили свои кредитные рейтинги, потому что многие кредиторы регулярно сообщают о своих платежах в кредитные бюро.

    Чтобы найти наиболее подходящий личный заем, необходимо учитывать множество факторов. С пределом плохого кредитного рейтинга поиск становится еще сложнее.

    На рынке много мошенников, поэтому очень важно найти надежного кредитора.С подлинными кредиторами вы получите лучшие процентные ставки и условия погашения.

    Итак, мы перечислили несколько факторов, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса об одобрении кредита. Мы составили этот список с учетом потребностей клиентов с плохой кредитной историей.

    Процентные ставки

    Вы должны стремиться получить наиболее доступные процентные ставки, сравнивая доступные процентные ставки.

    Однако процентные ставки зависят от вашего кредитного рейтинга, и более низкий кредитный рейтинг часто соответствует более высоким процентным ставкам.

    Итак, попробуйте найти кредитора, который предоставляет фиксированные процентные ставки на протяжении всего периода ссуды.

    С переменной процентной ставкой можно легко изменить процентную ставку в соответствии с индексной ставкой в ​​любой момент.

    Положения и условия

    Вы можете получить доступ к кредитному соглашению, как только на ваш кредит будут приняты санкции. Соглашение будет содержать такие детали, как основные положения и условия и годовая процентная ставка (APR).

    Обязательно внимательно ознакомьтесь с Условиями и положениями, прежде чем заключать сделку, чтобы убедиться, что они не представляют проблем.

    Кроме того, убедитесь, что вы понимаете детали своевременных платежей по кредиту, чтобы избежать неприятностей в будущем.

    Право на участие

    Даже при подаче заявки на ссуду с плохой кредитной оценкой вы должны соответствовать критериям минимальной оценки. Установленный Fair Isaac Corporation (FICO), большинству кредиторов требуется оценка около 620 баллов.

    Вы также должны учитывать соотношение вашего долга к доходу, которое представляет собой отношение суммы вашей задолженности к ежемесячному доходу.

    Кредиторы предпочитают заемщиков с постоянным доходом.Большинство кредиторов устанавливают верхний предел суммы ссуды. Рассматриваемые факторы различаются в зависимости от кредитора.

    Итак, вам нужно найти кредитора, которому вы соответствуете. Вы также можете обратиться к кредиторам, которые оставляют место для переговоров.

    Варианты погашения и штрафы

    Обязательно проверьте наличие комиссии за предоплату. Без таких комиссий вы можете быстро погасить свой долг без каких-либо дополнительных затрат.

    Вы также можете заплатить раньше времени и сэкономить деньги.

    Своевременные платежи важны, так как многие компании строго соблюдают сроки платежа. Несвоевременные платежи могут стоить вам дополнительных штрафов, если вы не будете осторожны.

    Как получить безнадежный кредит с гарантированным одобрением?

    Вам нужно будет тщательно подготовиться, чтобы претендовать на гарантированные ссуды с плохой кредитной оценкой. Вот несколько советов, которые помогут вам воспользоваться плохой кредитной ссудой:

    • Оценка кредитного отчета : Просмотрите свои кредитные отчеты, чтобы устранить ошибки и найти возможности для улучшения.Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже процентные ставки. Ваш кредитный рейтинг является движущим фактором, который доказывает ваше доверие к любому кредитору.
    • Стратегическое планирование: Вам нужно держать свой план наготове. Во-первых, определите точную сумму, которую вам нужно взять в долг. Затем разработайте стратегию выплаты суммы, учитывая такие факторы, как ссуды и выплаты по долгам.
    • Процентные ставки: Убедитесь, что вы найдете приемлемую процентную ставку в соответствии с суммой вашей ссуды и кредитным рейтингом.Итак, следите за кредиторами с лучшими котировками.
    • Остерегайтесь мошенничества: На рынке есть множество мошенников. Если вы получаете ссуду впервые, остерегайтесь тех, кто просит предоплату.

    Альтернативы безнадежным кредитам

    Вы исчерпали все возможности, но все еще не получили ссуду из-за плохой кредитной истории? Не волнуйтесь, есть несколько альтернативных вариантов безнадежных кредитов, которые вы все равно можете попробовать.

    • Исправление кредитного рейтинга: Как упоминалось ранее, хороший кредитный рейтинг - ваш лучший выбор для получения одобрения ссуды.Таким образом, даже если улучшение вашего кредитного рейтинга занимает много времени, оно того стоит, поскольку увеличивает ваши шансы на одобрение кредита.
    • Ссуды по облегчению бремени задолженности: Вы можете воспользоваться ссудой по облегчению бремени задолженности, чтобы погасить свои постоянные долги. Такие ссуды также предлагают лучшие условия погашения и процентные ставки.
    • Консолидация долга по кредитной карте: Ваш рейтинг улучшится, если вы погасите вовремя. С помощью этой опции вы можете погасить существующие долги по более низкой ставке. Более того, вы можете даже улучшить свой результат в процессе.
    • Индивидуальные ссуды: У своего соответствующего поставщика финансовых услуг вы можете спросить о предложении индивидуальной ссуды. Этот кредит будет иметь в виду ваши обстоятельства. Индивидуальные займы оказываются лучшим решением, чем поиск нового поставщика финансовых услуг.
    • Овердрафт под 0%: Вы можете запросить овердрафт под 0% на свой текущий счет. Овердрафт будет на определенную сумму средств. Однако избегайте превышения лимита овердрафта. Причина в том, что непредвиденная комиссия за овердрафт будет вам дорого стоить.
    • Спросите своих друзей и семью: Вы всегда можете обратиться к своим близким в трудную минуту, так как они могут быть готовы понять вашу ситуацию. Вы оба можете установить конкретную процентную ставку и заключить взаимовыгодную сделку. Тем не менее, четко представляйте, как вы будете управлять своими выплатами и каковы их обязательства. Такое планирование необходимо, чтобы избежать нежелательных недопониманий между вами и вашими близкими.

    Часто задаваемые вопросы: плохие кредитные ссуды

    В. Какой кредитный рейтинг указывает на плохую кредитоспособность?

    Если у вас кредитный рейтинг ниже 624, у вас плохой кредитный рейтинг.В таких случаях получить ссуды от кредиторов становится чрезвычайно сложно.

    Из 625–699 ваш кредитный рейтинг считается «удовлетворительным». В этом случае шансы на получение ссуды немного выше. Однако вам все равно, возможно, придется потрудиться. Почему? Что ж, кредитор все еще может беспокоиться о том, как вы вернете ссуду.

    Ваш кредитный рейтинг идеален, если вы поддерживаете его выше 750. С таким высоким рейтингом получение ссуд должно быть очень простым.

    В. Когда у вас плохой кредитный рейтинг?

    Есть несколько причин, по которым ваш кредитный рейтинг может снизиться.Мы упомянули некоторые ниже:

    • Вы не смогли произвести выплаты
    • Нет данных о финансовой истории и кредитной истории
    • Вы не смогли вовремя оплатить счета
    • Вы не смогли вернуть своевременные платежи за ранее взятые займы
    В. Как вы можете проверить свой кредитный рейтинг?

    Когда вы занимаете средства у любой финансовой организации, вам присваивается кредитный рейтинг на основе вашей истории погашения.С момента займа денег на формирование вашего кредитного рейтинга может уйти до нескольких месяцев.

    Обычно это ваша оценка FICO. Он варьируется от 300 до 850. 850 - лучший, а 300 - худший.

    Вы не сможете увидеть свой кредитный рейтинг, если никогда раньше не занимали средства. В таком случае, если вы хотите проверить счет, вам необходимо обратиться в кредитное бюро. Эта организация соберет всю необходимую информацию и сгенерирует вашу оценку.

    Теперь вы сможете проверить свой кредитный рейтинг онлайн, который был создан бюро.

    В. Как вы можете улучшить свой плохой кредитный рейтинг?

    Улучшение плохой кредитной истории часто требует много времени. Ускорить процесс можно следующими способами:

    • Увеличить кредит под профессиональным руководством
    • Своевременная оплата счетов и рассрочка
    • Регулярно проверяйте свой отчет о кредитном рейтинге
    В.Как вы можете увеличить свои шансы на получение плохой кредитной ссуды?

    Всегда есть место для улучшения. Вот некоторые из вещей, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на получение ссуды даже при плохой кредитной истории:

    • Залог: Хороший вариант - подготовить залог. Обеспечение снижает риски, связанные с кредитованием. В свою очередь, ваши шансы получить ссуду увеличиваются.
    • C o-Заявитель: Если совместная подача заявки является платежеспособной, получение плохой кредитной ссуды становится гораздо более управляемым.Ваше право на участие увеличивается в несколько раз, а кредиторы становятся более отзывчивыми.
    • Гарантия своевременного погашения EMI: Кредиторы с повышенным окладом могут принять ваш запрос. Итак, вам нужно доказать, что вы можете погасить свои EMI из-за увеличения доходов кредитору. Ваши шансы на одобрение вашего запроса значительно возрастают.
    В. Можно ли взять ссуду, не проверяя свой кредитный рейтинг?

    Да, с ссудой до зарплаты вам не нужно предоставлять кредитный отчет при подаче заявки на ссуду.Но такие ссуды не рекомендуются, так как они могут привести к порочной долговой ловушке из-за непомерных годовых процентных ставок.

    Другой вариант - ссуды под залог, когда вы можете предложить кредитору залог (обычно автомобиль) без необходимости указывать свой кредитный рейтинг.

    В. Как отличить необеспеченный заем от обеспеченного кредита?

    Обеспеченные ссуды
    Обеспеченные ссуды обычно требуют залога. Однако вы также можете использовать свои сберегательные счета, если хотите получить ссуду в кредитном банке или профсоюзе.

    Для получения кредита под залог необходимо предоставить залог. Если у вас есть ценное имущество, автомобиль или другое ценное имущество, вы можете предложить им залог. Есть определенные преимущества, когда вы идете на обеспеченную ссуду.

    Вы получаете более низкие проценты по обеспеченным кредитам по сравнению с индивидуальными кредитами. Для более крупных займов это лучший, а иногда и единственный способ их получения.

    Однако было бы неплохо, если бы вы производили выплаты вовремя. Невыполнение этого требования приведет к потере залогового актива.Поэтому мы не рекомендуем оставлять огромные активы в качестве залога, если вы сомневаетесь в выплате погашения.

    Итак, продумайте стратегическое планирование, прежде чем конвертировать ваш кредит в обеспеченный из необеспеченного. Будьте особенно осторожны, если у вас плохая кредитная история. Ставки могут быть довольно хорошими, но терять машину или имущество не стоит.

    Необеспеченные ссуды
    Стоимость вашего кредита является важным фактором, который помогает вам получить необеспеченный ссуду.В уравнении нет залога. Люди с хорошими кредитными рейтингами больше выигрывают от необеспеченных кредитов.

    Следовательно, в идеале вы должны иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы получить необеспеченную ссуду без необходимости какого-либо залога. Тем не менее, вы должны платить фиксированный процент в конце указанного периода.

    Более того, было бы лучше, если бы вы были пунктуальными при выполнении каждого платежа, поскольку любой дефолт не воспринимается легкомысленно.

    Последние мысли

    Кредитный рейтинг играет решающую роль при подаче заявления на ссуду.Тем не менее, некоторые авторитетные платформы для выдачи ссуд действительно предлагают ссуды клиентам с плохой кредитной отчетностью.

    В этой статье рассматриваются некоторые из лучших платформ, которые предоставляют ссуды даже тем, у кого плохой кредитный рейтинг. Вы можете выбрать платформу, которая лучше всего соответствует вашим требованиям.

    Вы также можете выбрать альтернативы подаче заявки на безнадежную ссуду, например, ссуды на консолидацию кредитной карты и ссуды на облегчение долгового бремени.

    Кроме того, мы ответили на некоторые из наиболее распространенных вопросов, связанных с плохой кредитной историей, которые вы могли иметь в виду.Эта информация поможет вам лучше понять всю процедуру получения безнадежного кредита. Так что обязательно проверьте это.

    Надеемся, эта статья вам помогла. Теперь вы можете связаться с подходящими кредиторами и управлять своими финансами уже сегодня.

    Как получить личную ссуду без кредита

    Могу ли я получить ссуду без кредита?

    Технически получить ссуду можно без кредитного рейтинга. Но если вы попытаетесь получить ссуду без кредитного рейтинга, вы, вероятно, столкнетесь с высокой процентной ставкой и менее чем благоприятными условиями.Отсутствие кредита пугает кредиторов. Инструмент, который они обычно использовали бы, чтобы судить, вернете ли вы ссуду (ваш кредитный рейтинг), либо не существует, либо слишком слаб, чтобы сообщить им то, что им нужно знать.

    Вот несколько причин, по которым у вас может не быть кредитного рейтинга:

    • Вы только вступаете во взрослую жизнь и у вас не было времени или возможности набрать кредитный рейтинг.
    • Вы не использовали кредит последние два года. Отсутствие активности останавливает получение информации, необходимой для получения точной оценки.
    • Вы недавно иммигрант, только начинаете жить в США и должны создать кредитный рейтинг с нуля.

    Отсутствие кредитного рейтинга - это не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Когда кто-то говорит вам, что у вас нет кредитного рейтинга, это просто означает, что нет четких данных о том, как вы ведете себя как заемщик. Персональные ссуды для тех, у кого нет кредита, представляют собой варианты заимствования, специально разработанные для заемщиков, у которых нет длительной кредитной истории.

    Получить ссуду без кредита может быть непросто.Даже если у вас есть кредит, кредитный рейтинг, необходимый для личных кредитов, может немного сбить с толку. Если вы хотите получить автокредит, кредит для финансирования нового пула или личный заем для покрытия чрезвычайной ситуации, хороший кредитный рейтинг является ключом к открытию кредитной двери.

    Какие варианты ссуды доступны, если у меня нет кредита?

    Допустим, вы оказались в затруднительном положении и вам необходимо получить личную ссуду без кредита. Право на получение экстренной ссуды без кредитного рейтинга непросто, но возможно.Чтобы получить ссуду без кредита, стоит знать, какие у вас есть варианты.

    Ниже мы поговорим о том, как эти варианты могут помочь вам получить ссуду без кредита:

    • Онлайн-кредиторы
    • Банки и кредитные союзы
    • Cosigner
    • Залог (обеспеченные кредиты)
    • Авансы по зарплате
    • Личные ссуды для плохой кредитной истории
    • Ссуды для кредитных организаций
    • Семья и друзья

    Онлайн-кредиторы

    Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают заемщиков, желающих получить ссуду без кредита, путем взвешивания других вещей.Они могут посмотреть, где вы учились в колледже, ваша специальность и средний балл.

    Банки и кредитные союзы

    Если ваша кредитная история практически отсутствует, вы можете быть удивлены своей способностью получить ссуду без кредита через домашний банк или кредитный союз. Пока у вас есть налаженные отношения, банк или кредитный союз может легко открыть вашу учетную запись, чтобы проверить, например, насколько регулярно вы делаете вклады, тратите ли вы больше, чем вносите, и в целом, насколько ответственно вы обращаетесь со своим счетом.

    Cosigner

    Сотрудник с высоким кредитным рейтингом повышает ваши шансы на получение кредита. Это также увеличивает вероятность того, что вы получите низкую процентную ставку и привлекательные условия погашения. Кроме того, каждый своевременный ежемесячный платеж помогает создать положительную кредитную историю. Получите ссуду у соавтора только в том случае, если вы уверены, что сможете вернуть его: если вы пропустите ежемесячный платеж, пострадает кредит вашего ссайнера.

    Обеспечение (обеспеченные кредиты)

    Существует два типа личных кредитов: обеспеченные и необеспеченные.Обеспеченная ссуда означает, что вы обещаете дать кредитору то, что у вас есть (актив), если вы не можете выплатить ссуду. Это называется «залог залога».

    Обычно легче претендовать на получение личного кредита без кредита, если вы можете предложить залог.

    Обеспечение может быть чем угодно, например, пенсионным счетом, автомобилем, сберегательным счетом или драгоценностями.

    Авансы по получению зарплаты

    Некоторые работодатели предлагают авансы по зарплате. Это ссуды, погашаемые за счет удержаний из будущих зарплат.Часто эти программы реализуются через сторонние кредитные компании и предлагают всем сотрудникам одинаковые процентные ставки и условия - независимо от их кредитного рейтинга.

    Если вам нужно получить ссуду без кредита, и ваш работодатель предлагает аванс до зарплаты, это может принести вам пользу двумя способами:

    • Вы получите ссуду, которая вам нужна, тогда, когда она вам понадобится.
    • Это может помочь увеличить ваш кредитный рейтинг.

    Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что вы понимаете, во сколько вам это будет стоить в виде процентов и комиссий.Также узнайте об условиях погашения и убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячный вычет из своей зарплаты.

    Персональные ссуды для плохой кредитной истории

    Как мы уже упоминали, слабый или несуществующий кредитный рейтинг - не то же самое, что плохой кредитный рейтинг. Тем не менее, кредиторы, готовые взять на себя риск по заемщикам, которым необходимо получить ссуду без кредита, часто являются теми же кредиторами, которые берут на себя риск по заемщикам с плохой кредитной историей.

    Персональные ссуды на случай плохой кредитной истории дают вам возможность совершать полные и своевременные платежи, что повысит ваш рейтинг.Просто следите за процентными ставками - ставки по этим кредитам могут быть очень высокими.

    Ссуды для создания кредита

    Чтобы получить ссуду без кредита, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде для создания кредита. Получив ссуду на строительство кредита, вы подаете заявку и получаете разрешение на получение небольшой ссуды. Вы производите платежи по кредиту, включая проценты, и эти платежи сообщаются кредитным бюро. Только после того, как все платежи будут произведены, вы получите доступ к взятым в долг.

    Кредит на создание кредита - хороший вариант, если вы пытаетесь получить кредит.Это не лучший вариант, если деньги нужны сразу.

    Семья и друзья

    Для вашей семьи и друзей не будет секретом, что вам понадобится помощь в получении ссуды, если у вас нет кредита. Они поймут, если вы не успели создать кредитную историю. Если вы попали в чрезвычайную ситуацию, обратитесь за помощью к тем, кто о вас заботится.

    Если они согласны одолжить вам деньги, относитесь к ним так же, как и к любой ссуде. Напишите договор с указанием:

    • Сколько вы занимаетесь
    • Как часто вы будете платить
    • Сколько будет выплачиваться
    • Когда кредит будет выплачен полностью

    Социальная помощь

    Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить счета, поищите доступную социальную помощь.Вы можете быть удивлены тем, на что имеете право. Некоторые места для начала:

    • Пособия SNAP
    • Жилищная помощь
    • Государственное пособие
    • Местные продовольственные банки (в некоторых нет требований к доходу)
    • Программа медицинского страхования детей

    Если вы снимаете жилье, спросите у своего арендодатель о послаблении арендной платы. Некоторые домовладельцы готовы перенести дату выплаты арендной платы, отложить арендную плату в этом месяце на следующий месяц или снять арендную плату в обмен на помощь по собственности (например, озеленение, офисные работы или уборка).

    А если у вас есть дом, попросите своего ипотечного кредитора о снисходительности. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, вы можете иметь право на отказ от ипотеки, что означает, что вам не нужно будет вносить выплаты по ипотеке в краткосрочной перспективе. Долгосрочные последствия этого решения зависят от кредитора, поэтому убедитесь, что вы понимаете детали того, с чем соглашаетесь.

    Кредит без чека - хорошая идея?

    Ссуды до зарплаты и ссуды под залог являются типами ссуд без проверки кредитоспособности. Обычно лучше избегать этих ссуд, но если у вас нет финансовых возможностей, ссуда без проверки кредитоспособности может помочь вам свести концы с концами.

    Лучший способ получить ссуду без проверки кредитоспособности - это погасить ее в первую очередь - даже до выплаты долга по кредитной карте. Ссуды без проверки кредитоспособности часто взимают 400% или более процентов. Они чрезвычайно дороги по сравнению с кредитными картами и другими альтернативами.

    Допустим, вам нужно получить рецепт, но до зарплаты еще несколько дней. Отказ от рецепта может быть опасным, поэтому вы берете ссуду до зарплаты, чтобы получить лекарство по рецепту. Затем вы возвращаете его, когда ваша зарплата будет зачислена.

    Будьте осторожны: Ссуды без проверки кредитоспособности заманивают некоторых людей в ловушку цикла заимствований. В этой ситуации заемщик не может позволить себе выплатить свою ссуду до зарплаты, поэтому он берет еще одну ссуду до зарплаты, чтобы выплатить первую. Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты наличными, найдите другие способы ее погашения, например:

    • Кредитная карта с переводом остатка
    • Платеж по кредитной карте (если кредитор ее принимает)
    • Аванс по получению зарплаты
    • Любая из других вышеперечисленных альтернатив

    Это может помочь вам избежать выплаты чрезмерных процентных ставок ссуды до зарплаты.

    Итог

    Искать ссуду без кредита - это ни весело, ни легко. Однако получение ссуды в этой ситуации возможно. Если вы хотите получить ссуду без кредита, просмотрите эти рекомендации, найдите тот, который лучше всего соответствует вашей ситуации, и сделайте это. Если вы будете осторожно управлять ссудой, когда она окажется у вас в руках, вы на пути к созданию прочного кредитного рейтинга.

    Остались вопросы?

    Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

    Ссуды и кредитные рейтинги

    Другие темы

    Списание долга при плохой кредитной истории

    Как выбраться из долгов при плохой кредитной истории

    Долг и плохая кредитная история - очень близкие родственники, что неудивительно, поскольку накопление слишком большого долга является причиной плохой кредитной истории.

    К сожалению, последствия плохой кредитной истории - высокие процентные ставки по кредитным картам, автокредиты и жилищные ссуды, даже депозиты на оплату жилья и коммунальных услуг - являются причиной того, что люди остаются в долгах. Это порочный круг, который питается самим собой и не позволяет потребителям получить контроль над своими финансами.

    Ссуда ​​на консолидацию долга - одно из наиболее распространенных решений, позволяющих выбраться из долга при плохой кредитной истории. Консолидация долга означает получение одной ссуды и ее использование для погашения всех остальных необеспеченных долгов.Ссуды на консолидацию долга упрощают процесс оплаты счетов, но они также должны сделать вещи более доступными из-за более низких процентных ставок и более низких ежемесячных платежей.

    Своевременное погашение ссуды на консолидацию долга также улучшит ваш кредитный рейтинг. В зависимости от того, какой у вас текущий кредитный рейтинг, вам может потребоваться не более 25-30 баллов, чтобы превратить вас из потребителя с «плохой кредитной историей» в потребителя с «хорошей кредитной историей».

    Списание долга с плохой кредитной историей

    На самом деле существует множество вариантов ссуды для людей с плохой кредитной историей, а некоторые даже терпимы.Единственное, что вы должны понимать, это то, что за плохую кредитоспособность существует штраф: вы будете играть с более высокими процентными ставками, а иногда и значительно выше, чем у кого-то с хорошей кредитной историей.

    Однако, если вы успешно погасите ссуду и при этом соблюдаете финансовые обязательства, ваш кредитный рейтинг улучшится, а стоимость займа снизится.

    Вот некоторые из мест, где можно облегчить долг при плохой кредитной истории:

    • Начни в своем банке .Если у вас есть текущий или сберегательный счет, у вас есть отношения с банком. Им нужен ваш бизнес на ближайшие 25 лет. Предоставление вам личного кредита - это шаг в правильном направлении для вас обоих.
    • Присоединяйтесь к кредитному союзу . Их некоммерческий статус позволяет им смягчить правила членства, стандарты ссуд, процентные ставки и сборы. Очень хорошая идея для людей с плохой кредитной историей.
    • Попросите ссуду у семьи или друзей. Это одновременно лучший и худший выбор.Относитесь к этому ответственно и по-деловому, и все стороны выиграют. Пропустите пару платежей, и выгода - не говоря уже об отношениях - быстро исчезнет
    • Кредиты на консолидацию долга. Банки или кредитные союзы предоставят вам одноразовую ссуду для погашения долгов по кредитной карте, после чего вы сделаете им только один ежемесячный платеж. Убедитесь, что процентная ставка ниже, чем та, которую вы платите по текущим долгам, и время выплаты не приведет к еще большему увеличению долга.
    • Ссуда ​​под залог собственного капитала. Если вы владели своим домом на нескольких человек, вы можете взять в долг под свой собственный капитал.Самое замечательное в этом то, что ваш кредитный рейтинг не имеет значения. Это ссуды под низкие проценты, потому что дом служит залогом.
    • Одноранговое кредитование . Это смешанная сумка для тех, у кого плохая кредитная история. Некоторые одноранговые места не принимают заявки, если ваш кредитный рейтинг не превышает 640 баллов. Затем есть такие места, как Upstart, Prosper, Avant и First Financial, которые принимают людей с 580 баллами или выше, но процентные ставки увеличиваются до уровня 30% -35%. Низкий кредитный рейтинг означает чрезмерно высокие процентные ставки, поэтому будьте осторожны с этим.
    • Программы управления долгом. Если вы пытаетесь погасить задолженность по кредитной карте, это хорошее место для получения помощи. Любой кредитный рейтинг приветствуется. Это не ссуда, но хорошая программа управления долгом снизит ваши процентные ставки и ежемесячные платежи, а также предложит кредитные консультации, которые должны помочь вам в долгосрочной перспективе.
    • Кредиты по кредитной карте . Если вам нужен небольшой заем, который можно быстро погасить, можно использовать кредитную карту. Например, если ваша машина сломалась или вам нужен новый холодильник, но нет наличных, можно использовать кредитную карту и расплатиться за 3-6 месяцев.
    • Погашение долга. Если у вас плохая кредитная история и большие счета - не менее 15 000 долларов или больше - это может быть вариантом. Положительным моментом является то, что вы можете заключить сделку, которая позволит вам платить меньше, чем вы на самом деле должны. Плохая новость заключается в том, что это испортит ваш кредитный рейтинг на семь лет и очень затруднит получение ссуды любого вида.
    • Ссуды до зарплаты . По сути, это двухнедельный денежный аванс, который должен быть последней возможностью, только в экстренных случаях, и даже в этом случае вам следует быть предельно осторожным.Типичная плата за ссуду до зарплаты составляет 15-20 долларов за каждые 100 долларов. Это 399% годовых! Уже одно это пугает, учитывая, что самая высокая процентная ставка по кредитным картам обычно составляет 36%.

    Какой вариант займа лучше всего при плохой кредитной истории?

    Если вы решили, что ссуда на консолидацию долга - ваш лучший вариант для работы с долгом, следующим шагом будет выбор кредитора. Поскольку обстоятельства у всех разные, невозможно указать в одном направлении и однозначно сказать, что вы решите свою проблему именно там.

    Можно размещать выбор по категориям. Самые безопасные решения могут быть предложены банками, кредитными союзами, одноранговыми кредиторами, которые предлагают ссуды на консолидацию долга, или агентствами кредитного консультирования, которые предлагают программы управления долгом. Каждый заинтересован в том, чтобы помочь вам добиться успеха не только в устранении долга, но и в улучшении вашего кредитного рейтинга для будущих возможностей.

    Ссуды от членов семьи, ссуды под залог жилья и ссуды по кредитным картам могут быть хорошими способами, но только если вы полностью привержены выплате.Невыплата ссуд этим источникам может означать разрушение близких отношений с семьей или друзьями; потеря права выкупа на ваш дом или рост процентных ставок по вашим кредитным картам.

    Погашение долга и ссуды до зарплаты - это области, в которых вы должны быть предельно осторожны. Многие кредиторы просто не будут иметь дело с компаниями по урегулированию долга и вести переговоры с теми, на погашение которых уходит 2-3 года. Помимо этого, ваш кредитный рейтинг упадет, возможно, более чем на 100 пунктов, и отрицательная отметка будет в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

    Если вы не можете выплатить ссуду до зарплаты, вы можете столкнуться с залоговым залогом в отношении вашей собственности; удержание заработной платы; комиссия за овердрафт от вашего банка; и, возможно, день в суде. По крайней мере, кредитор «пролонгирует» вашу ссуду и добавит больше процентов к причитающейся сумме. Заем в 300 долларов, который стоил бы 345 долларов, если бы вы выплатили его в течение двух недель, будет стоить почти 400 долларов через две недели и оттуда повысится.

    Что происходит, когда у вас плохой кредит?

    Определение плохой кредитной истории - это когда вы должны согласиться с высокими процентными ставками и очень неудобными условиями, чтобы занять любую сумму денег.Или, что еще хуже, когда кредиторы взглянут на вашу кредитную историю и полностью отклонят вашу ссуду на консолидацию долга.

    Кредиторы классифицируют потребителей на основе их кредитного рейтинга. Они проводят черту на отметке «650» или, может быть, «630», и если ваша оценка ниже этой отметки, у вас «плохая репутация», и вас не ждут.

    В любом случае, если у вас плохая кредитная история, это означает, что вы относитесь к группе «высокого риска», и вы будете платить высокую процентную ставку по любой полученной ссуде.

    Ценообразование на основе риска

    Ценообразование на основе риска - это когда кредиторы корректируют процентные ставки по ссудам, оценивая риск, который заемщик может не выплатить.Кто-то с плохой кредитной историей будет считаться подверженным высокому риску и, следовательно, получит высокую процентную ставку. Заемщик с низким уровнем риска получает самые низкие процентные ставки.

    У каждого кредитора есть своя собственная формула для расчета риска, но большинство из них включает в себя кредитный рейтинг, непогашенную задолженность, доход, статус работы и отношение долга к доходу при определении фактора риска. Большая часть этой информации поступает из вашего кредитного отчета.

    Если кредиторы предоставили вам невыгодные условия по кредиту и использовали ваш кредитный отчет при принятии решения, вы должны получить уведомление о ценообразовании с учетом рисков.Если вы его получили, вы можете связаться с агентством, предоставившим кредитный отчет, чтобы убедиться, что вся информация в отчете была точной.

    Если вы перегружены долгами и нуждаетесь в некотором освобождении от ежемесячных платежей, вы можете обнаружить, что традиционные варианты помощи по выплате долга для вас недоступны. Например, компания по консолидации долга может не захотеть предоставить вам ссуду на основании вашего кредитного рейтинга или предоставит вам ссуду, но с такой высокой процентной ставкой, что ссуда на консолидацию не принесет никакой выгоды.

    Как получить ссуду с плохой кредитной историей

    Если вы не находитесь в ситуации, когда вам нужны дополнительные деньги, чтобы справиться с чрезвычайной ситуацией, было бы разумно потратить некоторое время на очистку своего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на ссуду. Повышение вашего кредитного рейтинга на 20 или 30 пунктов может означать разницу между плохим кредитным риском и хорошим кредитным риском.

    И это будет разница между выплатой настолько высоких процентных ставок, что они душат ваш бюджет, и процентными ставками, которые достаточно управляемы, чтобы дать вам некоторую финансовую гибкость.

    Если вы сознательно относитесь к долгам, любой из предложенных вариантов может вывести вас из категории «плохой кредитной» в более благоприятное финансовое положение. Было бы полезно, если бы вы взяли на себя обязательство своевременно платить, составлять бюджет (и придерживаться его!) И использовать кредитные карты только в экстренных случаях.

    Вот несколько шагов, которые должны улучшить ваш кредитный рейтинг:

    • Очистите свой кредитный отчет : Если долги не принадлежат вам, напишите письмо о споре о долговом споре кредиторам, коллекторским агентствам и бюро отчетности.Получите образование о кредитных отчетах и ​​примите меры для улучшения своего кредитного рейтинга за счет своевременных платежей и погашения старых долгов.
    • Выплачивайте своевременные платежи. Возможно, нет более быстрого способа улучшить кредитный рейтинг, чем своевременно вносить платежи каждый месяц. Это самый важный фактор при расчете вашего кредитного рейтинга.
    • Поддерживайте низкий остаток на карте . Используйте кредитные карты только в случае крайней необходимости и активно погашайте остатки.
    • Не закрывайте неиспользованные карты. Замечательно, если вы перестанете пользоваться кредитной картой, только не закрывайте ее. Это помогает вашему кредитному рейтингу двумя способами: A) Это помогает в части «длины кредитной истории» вашего кредитного рейтинга и улучшает отношение долга к доходу.
    • Обратитесь в некоммерческое агентство по кредитным консультациям. Кредитные консультанты проанализируют ваше финансовое положение и помогут составить разумный бюджет. Как только вы доберетесь туда, они предложат несколько вариантов погашения долга, которые быстро улучшат ваш счет.

    Что считается плохой кредитной?

    FICO, Experian, Equifax и TransUnion, основные кредитные бюро и агентства в США, работают с цифрами, поэтому вы не получите от них четкого определения того, что такое плохой кредит. Они предпочитают числовые категории, которые позволяют потребителям перемещаться от одного рейтинга к другому в любой период оплаты.

    Experian, Equifax и TransUnion используют метод Vantage Score, который варьируется от 300 до 850. Experian утверждает, что он ведет учет 220 миллионов потребителей, почти треть из которых (28%) имеют плохую кредитоспособность.

    Вот диаграмма, составленная Experian с разбивкой по категориям по кредитному рейтингу и количеству потребителей в каждой категории.

    От Super-Prime к Sub-Prime к Deep-Prime: разбивка по Vantage Score

    • Super-Prime Кредитные рейтинги: 781-850… 48,4 млн человек
    • Основные кредитные рейтинги: 661-780… 79,2 млн человек
    • Ближайшие к высшему разряду Кредитные рейтинги: 601-660… 28,6 млн человек
    • Sub-Prime Credit Scores: 500-600… 50.
      alexxlab

      *

      *

      Top