Кредит под залог земель сельскохозяйственного назначения: Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Содержание

Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Дагестанский

Ивановский

Ингушский

Иркутский

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Липецкий

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

Омский

Оренбургский

Орловский

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Ростовский

Рязанский

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

Удмуртский

Ульяновский

Хабаровский

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Якутский

Ярославский

Кредит под залог земельных участков

Россельхозбанк: Кредит под залог земельных участков

Вопрос о том, предоставляется ли кредит под залог земельного участка, интересует немало людей. Об этом свидетельствуют поступающие во время встречи с работниками министерства вопросы сельских товаропроизводителей.

Один из крупнейших банков России ОАО «Россельхозбанк» предоставляет именно такие кредиты.

В каком порядке можно взять кредит в этом банке рассказывает заместитель директора ЯРФ ОАО «Россельхозбанк» Т. Бравина:

— Наш банк готов предоставить сельскохозяйственным товаропроизводителям кредитные средства под залог земельных участков. Земельные участки принимаются в качестве залога по краткосрочным и долгосрочным кредитам. Кредит выдается на цели, непосредственно связанные с производством, хранением или первичной переработкой сельскохозяйственной продукции. И только участки, непосредственно предназначенные или используемые с этими направлениями деятельности, принимаются в качестве залога.

В качестве обязательного условия принятия в залог земельного участка требуется наличие у заемщика отчета независимого оценщика об оценке рыночной стоимости передаваемого в залог земельного участка. Вторым обязательным документом для предоставления в банк является технико-экономическое обоснование, или попросту говоря, бизнес-план инвестиционного проекта, где заемщик указывает использование передаваемого в залог земельного участка. Третьим требованием является страхование данного участка от риска их утраты или повреждения, а также от риска утраты права собственности.

— Кто может получить такой вид кредитования?

— Получателями кредита под залог земельного участка могут быть как заемщики Банка — юридические лица и индивидуальные предприниматели, так и третьи лица (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, не являющиеся индивидуальными предпринимателями).

— Какие документы должны быть у предоставляемого под залог земельного участка?

— Банк принимает в качестве залога только те участки, у которых оформлен кадастровый паспорт, права на которые зарегистрированы органом осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделки сними, при условии, что они не изъяты из оборота или не ограничены в обороте.

— Правда ли, что банк осуществляет кредитование и приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог?

— Во-первых, кредиты на приобретение земельных участков данного статуса выдаются сельскохозяйственным товаропроизводителям, имеющим статус индивидуального предпринимателя. Также кредит могут получить и иные субъекты, занимающиеся производством, хранением или первичной обработкой сельскохозяйственной продукции. При этом, учитывается отсутствие или наличие объекта недвижимого имущества на данному участке.

—Напоследок, на какую сумму кредита могут рассчитывать заемщики с залогом земельного участка?

— Максимальная сумма кредита на приобретение земельного участка рассчитывается исходя из величины его залоговой стоимости. При этом сумма кредита составляет не более 70 процентов от суммы договора купли-продажи данного земельного участка.

Уважаемые сельские товаропроизводители, приглашаем всех на консультации в улусных филиалах «Россельхозбанка» или в головной офис для получения дополнительной консультации по данному виду кредитования.

Источник: ИА Якутское — Саха

Кредит под залог земли сельхозназначения

Добрый день, Алина! Банки выдают этот кредит. На каких условиях займ оформляется, читайте ниже.

Требования к землям сельхозназначения

Предлагаем Вам, Алина, бесплатный сервис, позволяющий подавать кредитные заявки в разные учреждения. Размещаете онлайн заявку, быстро получаете условия выдачи и выбираете самый подходящий вариант: Узнайте, какой банк одобрит кредит

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Под залог недвижимости кредитные организации выдают кредиты с большой охотой. Но банки считают, что земли сельхозназначения — специфический продукт, поэтому не все организации выдают под их залог ссуды, а отдельные учреждения и вовсе не рассматривают данные предложения.

К земельному участку предъявляются следующие требования:

• Местоположение. Финансовые учреждения оценивают удаленность участков земли от населенных пунктов и наличие подъездных путей/коммуникаций;

• Соответствие назначения земельного участка его фактическому использованию. Либо возможности использовать его по назначению;

• Оценка перспектив местоположения и возможных рыночных изменений.

В подавляющем большинстве случаев земли сельхозназначения располагаются на большом удалении от населенных пунктов. Если кредитополучатель перестанет платить по займу, банкам придется изымать эти земли, но реализовать их будет довольно трудно. Поэтому финансовые организации тщательно и долго анализируют деятельность заемщика и его финансы.

Они оценивают не только оборотные активы потенциального заемщика, но и финансовую деятельность его основных контрагентов. Потому что финансовое положение клиента будет зависеть от них. Если у контрагентов возникнут проблемы или они прекратят сотрудничать с заемщиком, начнутся задержки по выплатам и у кредитополучателя.

Поэтому крупные банки предлагают заемщикам кредит под залог земли сельхозназначения, менее привлекательный по сравнению со стандартными потребительскими займами:

• Если заемщик владеет всем участком, под обеспечение принимается весь участок, если ему принадлежит часть земли, только его доля;
• Земля не должна предусматриваться для возведения жилых домов;
• Площадь участка обязана превышать 6 соток.

Для получения кредита заемщики должны предоставить банкам:

• Паспорт;
• Справку 2-НДФЛ;
• Документы о владении землями сельхозназначения;
• Кадастровый паспорт;
• План использования земель;
• Разрешение на залоговое представление от супруга;
• Оценку эксперта;
• Выписку из ЕГРП.

Узнайте, какой банк одобрит кредит

Список банков

Даже крупные банки выдают ссуду под залог земли сельхозназначения на небольшой срок (до трех лет).

Размер кредита устанавливается по стоимости участка земли, его обработки и степени ухоженности.

Стоимость ссуды может быть увеличена при наличии насаждений, теплиц, плодово-ягодных кустов. Обычно банк выплачивает заемщику до 40-60% от стоимости участка, потому что земли сельхозназначения обладают невысокой ликвидностью.

Средняя процентная ставка — 14-16%, но окончательная цифра зависит от характеристик заемщика. Если у него еще и хорошее кредитное досье, ставка будет понижена.

Основными кредиторами в РФ являются следующие кредитные учреждения:

• Сбербанк;
• «ВТБ Банк Москвы»;
• «Россельхозбанк»;
• «РосЕвроБанк»;
• «Московский кредитный» банк;
• «Международный Московский» банк.

Можно получить ссуду и в МФО с ломбардами, но процентная ставка будет высокой. Если в банках она не превысит 16%, то в МФО/ломбарде ставка начинается от 45% годовых!

Кредит под залог земельного участка, земельного пая, земли сельхозназначения

Нередко единственным видом недвижимости, которая находится в собственности будущего заемщика, является земельный участок. Можно ли использовать такой объект в качестве залога в банке?

В целом, многие банки принимают земельные участки в качестве залога наряду с жилой и коммерческой недвижимостью. По крайней мере, такая возможность озвучивается в программах потребительского и ипотечного кредитования. Однако на деле все несколько сложнее. Дело в том, что земельный участок довольно сложно оценить объективно и в последующем продать: такой вид недвижимости пользуется несколько меньшим спросом, чем квартиры или дома.
Земельный участок можно использовать в качестве залога в случае получения целевого или нецелевого кредита. Как правило, речь идет об ипотеке. Наиболее охотно банки выдают кредиты под залог участка в случае, если на полученные деньги вы собираетесь строить дом на той же земле.

Впрочем, в качестве залога можно использовать не только участок под строительство, но и земельный пай, и землю сельхозназначения. И в том, и в другом случае объект имеет свою цену и может быть продан, а значит, может быть использован в качестве залога в банке.

Главным условием получения кредита под залог земли является право собственности. Только в том случае, если вы владеете участком или частью участка лично, вы можете использовать его в качестве залога.

В случае, если вы собираетесь строить на участке дом, и берете на эти цели ипотечный кредит, в акте должно быть указано назначение земли (под индивидуальное строительство), а к участку – проведены коммуникации (водопровод, газопровод, электричество). Банк может потребовать и договор (или копию договора) со строительной организацией.

Для оформления кредита потребуется также и согласие супруга, справка о доходах и другие документы.

Документы на саму землю должны быть правильно оформлены. Среди них главным является кадастровый паспорт участка, подписанный членами Комитета по Земельным Ресурсам и Землеустройству.

Оформив землю в качестве залога, вы не теряете ее и можете в последствие без каких-либо препятствий пользоваться ее ресурсами, в том числе, и возводить постройки. Однако в этом случае нужно иметь в виду, что любые здания, возведенные на заложенной земле, также будут считаться залогом, и, если вы не сможете выплатить кредит, банк продаст и постройки вместе с землей. Если в дальнейшем вы собираетесь строить на участке дом или иное здание, банк должен дать на это согласие.

Кредит под залог земельного пая

Земельный пай – практически единственный вид собственности, который может предложить человек, занимающийся сельским хозяйством, берущий в кредит достаточно большую сумму. Все остальное – здания ферм, скот, урожай – может считаться залогом лишь при краткосрочном и среднесрочном кредитовании. При оформлении пая в залог заемщик должен быть полноценным владельцем участка. Пользоваться землей он может все время выплаты кредита. В случае, если кредит не был выплачен, пай может перейти банку.

Кредит под залог земли сельхозназначения

Некоторые банки специализируются на выдаче кредитов под залог сельскохозяйственных угодий. Другие организации могут принять такой участок в качестве залога при соответствующих условиях.

Отличий от оформления под залог участков другого назначения здесь практически нет: вы должны быть владельцем, должны иметь при себе паспорт земельного участка, не должны иметь каких-либо имущественных споров с владельцами соседних угодий.

Следует отметить лишь то, что большинство банков принимают такие участки в качестве залога лишь в том случае, если они достаточно велики и имеют какую-либо ценность: простые садовые участки на 6 соток вряд ли подойдут в качестве залога. Исключением являются разве что дачи под Москвой, которые имеют достаточно высокую рыночную стоимость.

Кредиты под залог земли в Сбербанке

В Сбербанке земельный участок можно использовать в качестве залога в ряде случаев. Так, среди ипотечных программ земля может стать залогом в случае, если вы покупаете дачу или гараж. При покупке квартиры или дома залогом может стать лишь жилое помещение или здание. Кроме того, можно взять потребительский кредит под залог недвижимости под 14,25% годовых.

Ипотека в деталях: залог земельных участков — Эксплуатация недвижимости

Риэлторы отмечают, что на земельные участки без строений приходится примерно пятая часть покупательского спроса на загородном рынке. Их предложение в значительной мере формируется за счет участков из состава земель сельхозназначения. Банки принимают в залог и такие наделы.

Для покупки земли с помощью заемных средств может быть использован кредит под залог другой недвижимости, целевой кредит на строительство или же кредит под залог приобретаемого земельного участка.

Строгости земельной ипотеки

Доля ипотечных покупателей на городском рынке не превышает 15%. На загородном доля ипотечных сделок еще меньше. Рост цен на земельные наделы под Петербургом, по данным руководителя отдела консалтинга и аналитики АН «Итака» Яны Долотовой, за первые шесть месяцев 2008 года в некоторых районах Ленобласти составил 100–120%.

И спрос на кредиты для покупки земли, по данным исполнительного директора «Центра жилищного кредитования» Вячеслава Печаткина, растет. При этом значительную долю заинтересованных лиц составляют люди бизнеса, не исключающих инвестиционный смысл покупок.

Предложение спросу отвечает не вполне: кредиты под залог земельных участков предлагают менее десятка банков. По данным Анны Ивановой, начальника отдела по связям с общественностью санкт-петербургского филиала кредитного брокера «Фосборн Хоум», это ВТБ 24, Оргрэсбанк, Сбербанк, банки «Возрождение», «Союз», BSGV. С января этого года земельную ипотеку запустил и банк «Санкт-Петербург». В залог принимаются участки (в том числе с недостроем) площадью от 12 соток, пригодные под индивидуальное жилищное строительство. В самое ближайшее время запустят такие программы МБРР.

Сделки на загородном рынке в принципе более «длинные» и трудоемкие из-за объемного пакета документов на земельный участок. По кредитам под залог земельного участка в большинстве случаев необходим более значительный первый взнос, чем под залог квартир: 30–40% (есть предложения 50–70%, но встречаются и 10–20%). Практически все банки, кредитующие под залог земли, назначают более высокие ставки при минимальном первом взносе.

Буквальные понятия

Ипотека земельных участков регулируется Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Земельным кодексом РФ. Залог земельного участка возможен, если соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте (п. 1 ст. 62 закона «Об ипотеке…»).

На ипотеку земельных участков есть некоторые ограничения. «Согласно ст. 63 того же нормативного акта, – разъясняет заместитель заведующего АФ «Юринформ-Центр» Марьяна Баларева, – не допускается ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности (исключения прописаны в п. 1 ст. 62, и касаются земель под жилищное строительство, переданных в обеспечение кредита на обустройство инженерной инфраструктурой)». Также действует запрет на ипотеку части земельного участка, площадь которой меньше установленного минимума. Для Петербурга норматив составляет две сотки (200 кв. м) для садоводства и огородничества, три сотки для индивидуального жилищного строительства и размещения индивидуального жилого дома и шесть соток – для ведения дачного хозяйства. Наделы меньшей площади не подлежат кадастровому учету и не могут быть переданы в залог.

Гражданский процессуальный кодекс (ст. 446) устанавливает запрет на обращение взыскания на объекты недвижимости, «являющиеся единственным пригодным для постоянного проживания помещением, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности».

Нормы ст. 446 ГПК, устанавливающие запрет обращения взыскания на те земельные участки, которые не являются основным источником существования должника или объектом его предпринимательской деятельности, Конституционный суд РФ в июле прошлого года признал не соответствующими Конституции РФ.

Однако эти ограничения относятся к обращению взыскания на земельные участки, которые не являются предметом залога по закону об ипотеке, отмечает Марьяна Баларева. Например, взыскание алиментов, или иной задолженности на основании судебного решения и т. п.

В ГПК прописано: «за исключением указанного… имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание».

При общей долевой или совместной собственности на земельные участки, в залог может быть передана только та часть, что принадлежит заемщику. Причем эта часть должна быть выделена в натуре (расположение нового участка должно быть согласовано с другими участниками собственности, проведено межевание и кадастровый учет, а затем регистрация права).

Что касается залога земель сельскохозяйственного назначения, то запрет на их ипотеку отменен 2004 году. В новой редакции ст. 63 Закона «Об ипотеке…» исключен текст «ипотека … сельскохозяйственных угодий из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков личных подсобных хозяйств в соответствии с настоящим Федеральным законом не допускается».

Однако, как напоминает Марьяна Баларева, п. 3 ст. 68 Закона «Об ипотеке…» содержит особые требования к порядку обращения взыскания на участки из земель сельхозназначения (это нельзя делать до истечения соответствующего периода сельскохозяйственных работ).

Право на объект

Среди требований к земельному участку, передаваемому в залог, есть обязательные для клиентов любого банка.

Прежде всего, права на участок должны быть зарегистрированы, участок поставлен на кадастровый учет (ему присвоен кадастровый номер и составлен план с обозначением границ).

По закону об ипотеке, «арендатор земельного участка вправе отдать арендные права земельного участка в залог в пределах срока договора аренды земельного участка с согласия собственника земельного участка. На практике банк чаще всего не примет у физического лица в залог права аренды: участок должен принадлежать продавцу на правах собственности (оформлено свидетельство о собственности и подтверждено выпиской из ЕГРП). В ином случае документ о собственности должен быть оформлен (перерегистрирован) до момента выдачи кредита.

Банк не примет в залог участок, уже находящийся под обременением (например, залога или ренты). Участок не может находиться на территории закрытого административно-территориального образования, в водоохраной, резервной или охранной зоне, зоне национального парка. Участок, принимаемый в залог как обеспечение по кредиту, должен принадлежать к категории «земель поселения» или к категории «земли сельскохозяйственного назначения», с разрешенным видом использования – для садоводства, овощеводства, фермерства с разрешением на строительство садового дома.

Одобрение требуемой суммы кредита будет зависеть и от того, как оформлен участок. Часто бывают неправильно составлены документы при переводе земель из одной категории в другую или просто при перепродаже крупных массивов земли.

Обязательно, чтобы участок находился в регионе, где работает банк. Скорее в порядке исключения возможно предоставление кредита для покупки надела в другом регионе –лишь при условии, что там есть филиал кредитной организации, как говорит Вячеслав Печаткин. Тогда заемщик получает одобрение на кредит, например в Петербурге, а деньги – уже в филиале банка по месту расположения участка.

Кроме того, есть менее обязательные требования. Такие как наличие подведенных к участку коммуникаций – электро- , водоснабжение (центральное или местное – скважина, автономная система водоснабжения), канализации (центральная или септик), отопление. Требования по размеру участка также отличаются у разных банков (у одних не менее восьми, у других – не менее 12 соток).

Ликвидация

«Кредитование приобретения земельного участка является для банка гораздо более рискованной операцией по сравнению с аналогичными операциями с квартирами, поэтому мы не видим массовой рекламы на эту тему, – отмечает Евгений Безлюдный, заместитель генерального директора «Центра консалтинга «Петербургская недвижимость».

Рискованность кредитования под залог земли увеличивается из-за неопределенности с ликвидностью участка. Прежде всего, для продажи земельного надела в среднем необходимо больше времени, чем для реализации квартиры. «Обычно участки продаются долго, а суммы сделок с ними нередко существенно отличаются от цен предложений. В случае вынужденной продажи имеются жесткие временные ограничения. Поэтому оценщик должен более или менее достоверно определить величину ликвидационной стоимости, по которой придется продавать предмет залога в случае дефолта», – объясняет Евгений Безлюдный.

Важнейшими параметрами при расчете ликвидационной стоимости являются аналитические данные (сроки экспозиции объектов). Их, как считает Евгений Безлюдный, на рынке практически нет. Кроме того, существует всеобщее заблуждение относительно возможности достоверно оценить как застроенный, так и свободный участок методами сравнительного подхода. Поэтому в кредитовании под залог земли банк – в стремлении минимизировать собственные риски – фактически перекладывает значительную их часть на заемщика.

Например, покупатель запрашивает кредит для покупки участка на береговой линии в Курортном районе по цене $50 тыс. за сотку. Сомнений в том, что этот участок можно продать, у банка не возникает. Вопрос – в течении какого времени? Чтобы наверняка реализовать залог в отведенный законом срок (два месяца), банк выставит объект по ликвидационной стоимости – с дисконтом. Если участок выставить по $35 тыс. за сотку, он будет продан «влет». Поэтому банк выдаст кредит на 50–80% стоимости участка из расчета $35 тыс. за сотку. И тогда уже заемщик рискует (в случае невозможности выплачивать кредит и реализации залога) вложенными деньгами.

Если бы участок был продан за сумму, превышающую сумму кредита вкупе с процентами за фактическое время пользования им, разница (по закону) досталась бы заемщику. То есть банк заинтересован продать залог быстро, а не дорого.

В принципе, решение кредитного комитета о возможности и о сумме кредита, как отмечает Евгений Безлюдный, зависит не только от ликвидности залога, но и от наличия у заемщика других ликвидных активов и от его платежеспособности. Платежеспособность проверяется так же, как и при ипотеке городских квартир, но кредитные риски выше, поэтому сумма кредита в процентном отношении к стоимости участка будет существенно ниже.

Текст: Анна Александрова

Стимулировать развитие ипотеки | «АСН-инфо»

В будущем году начнется
внедрение системы ипотечного кредитования под залог земель сельхозназначения. Как считает глава Комитета по агропродовольственной политике Совета Федерации Геннадий Горбунов, это приведет к увеличению сети ипотечных земельных банков и, соответственно, к снижению ставок по кредитам.

В первой половине 2006 года планируется запустить в субъектах РФ 20 пилотных проектов, в которых будет использоваться ипотечный механизм. Горбунов отметил, что в европейских странах широко развита сеть ипотечных кредитных организаций, тогда как в России предметом ипотеки являются только частные земли вне зависимости от того, принадлежат они физическому или юридическому лицу. «Муниципальные государственные, а уж тем более земли сельхозназначения заложены у нас быть не могут, в то время как во всем мире кредиты под залог земли являются важным инструментом финансирования аграрного сектора», – подчеркнул глава комитета.
В то же время Россельхозбанк разработал концепцию развития ипотеки земель сельскохозяйственного назначения. «Эта концепция предполагает использовать под залог участки сельхозназначения, находящиеся в собственности, а также те участки, которые находятся у хозяйства на правах аренды», – сообщил заместитель председателя Россельхозбанка Виктор Хлыстун, выступая на заседании Комитета по агропродовольственной политике Совета Федерации.
Он подчеркнул, что развитие ипотеки земель является одним из ключевых направлений развития всего агропромышленного комплекса (АПК) и напомнил, что АПК включен в число национальных проектов.
В вопросах ипотеки Россельхозбанк надеется на поддержку государства в плане законодательства. В то же время, как пояснил г-н Хлыстун, банк не собирается «узурпировать земельный рынок» и программа ипотеки будет открыта для любых банковских структур.
Он также обратил внимание на ряд проблем, которые необходимо решить в ближайшее время и решение которых будет стимулировать развитие ипотеки. В частности, речь идет об определении подходов к рыночной стоимости земли, а также о законодательном мониторинге земельных участков, которые будут задействованы в процессе ипотеки.
В свою очередь Геннадий Горбунов назвал вопрос ипотеки крайне важным. «Федеральный закон, который касается ипотеки сельхозугодий, распространяется на земельные участки, которые находятся в собственности или в долгосрочной аренде у граждан», – отметил он.
По словам г-на Горбунова, ипотека (залог) земельного участка может быть установлена для обеспечения обязательства по кредитному договору и договору займа с соблюдением ряда условий. «В частности, ипотека (залог) земельных участков допускается для получения кредитов целевого назначения, в залог также могут быть переданы земельные участки, не обремененные другими финансовыми обязательствами. При передаче арендаторам арендных прав земельного участка в залог согласия собственника этого участка не требуется, если договором аренды земельного участка не предусмотрено иное», – рассказал Геннадий Горбунов. Он также напомнил, что право аренды земельного участка может быть предметом ипотеки (залога) при остающемся сроке аренды не менее 5 лет.

Автор:

Как получить кредит для бизнеса под залог

Статистика показывает, что большая часть предпринимателей нашего региона, как физических, так и юридических лиц, хоть раз, но брала кредит в банке. А некоторые представители донского бизнеса и вовсе не могут вести свой бизнес без дополнительного финансирования.

Хорошо это или плохо, на этот вопрос могут ответить только экономисты, подсчитывающие прибыльность предприятий. Мы же сегодня хотим в нашей «Бизнес-экспертизе» коснуться вопроса залогового обеспечения банковского кредита. Иными словами, под что сегодня могут предприниматели получить денежный заем у банка.

фото homecaremarketing.net

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным.

Давая деньги под залог, банк страхует себя от потерь на случай невыполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. При предоставлении заемщиком залога, банку нет необходимости в создании резерва, если будут потери по такому кредитному продукту. А если займодатель своевременно выполняет свои обязательства по кредиту, обеспеченному залогом, то банк вообще не несет никаких убытков. Поэтому многие российские банки, в том числе и Сбербанк, выдают и юридическим лицам и ИП кредиты под залог.

Земли сельхозназначения в качестве залога

Недавно Госдума приняла инициированный правительством РФ закон, упрощающий кредитование под залог сельскохозяйственных земель. Его цель, по мнению парламентариев, повышение привлекательности земельных участков сельскохозяйственного назначения в качестве предмета залога. Конечно, это неплохая новость для фермеров и предпринимателей, ведущих свой бизнес в сельской местности. Но, как рассказывают эксперты, чтобы механизм заработал, его нужно усовершенствовать. Так, по их мнению, сегодня широкому применению этого механизма еще препятствует низкая ликвидность и длительность срока обращения взыскания на земельные участки из земель сельскохозяйственного назначения.

Однако, они считают, принятый закон позволит сократить эти сроки, что поможет кредитным организациям относить земли сельхозназначения к обеспечению второй категории качества ликвидного залога.

фото rhoadesmckee.com

Надо сказать, что депутаты не сразу приняли этот закон, а только в третьем чтении, после внесенных в него поправок и дополнений. Так, поправками ко второму чтению документа установлено, что залоговая стоимость земельного участка из состава земель сельхозназначения по соглашению залогодателя с залогодержателем может быть определена исходя из его кадастровой стоимости без проведения оценки рыночной стоимости такого участка. Кроме того, признается утратившим силу положение, в соответствии с которым обращение залогодержателем взыскания на заложенный земельный участок и его реализация являются основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, владеющих таким земельным участком.

Виды основного залога

В качестве основного вида залогово обязательства в подавляющем большинстве случаев выступает имущественный залог: недвижимость, оборудование, транспорт.

фото mirzaima.ru

Согласно закону, регулирующему кредитование физических и юридических лиц, предоставляемое в залог банку имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу. Залогодателями могут выступать физические лица и организации. Если залогодатель – третье лицо – является организацией, банк попросит полный пакет документов (правоустанавливающие и финансовые документы), чтобы провести анализ правоспособности и платежеспособности залогодателя. Финансовое состояние залогодателя должно быть устойчивым, необходимое условие — отсутствие отрицательных чистых активов. Для принятия имущества в залог, необходимо подтвердить право собственности залогодателя на это имущество. При предоставлении в залог недвижимости – это свидетельство права собственности, выданное регистрационной палатой и документы – основания возникновения права, для транспорта – ПТС (паспорт транспортного средства) и свидетельство регистрации транспортного средства, а для оборудования – подтверждение факта оплаты (платежное поручение либо товарный и кассовый чеки), подтверждение факта поставки (накладная, счет-фактура и договор).

Собственник бизнеса, имеющий статус индивидуального предпринимателя, получает кредит как физическое лицо. И ему необходимо под залог предоставлять свое имущество и транспорт.

Ликвидный залог для юридических лиц

Чтобы банк смог выдать кредит юридическим лицам, ему необходимо предоставить в качестве обеспечения ликвидный залог. В таких случаях в качестве такого залога могут выступать:

объекты недвижимости, которые принадлежат компании на праве собственности;
различные активы компании – имущество фирмы, включающееся в себя денежные средства, нематериальные активы, материальные ценности, долговые обязательства и финансовые вложения;
часть товарооборота фирмы;
торговое и производственное оборудование компании. Здесь банк учитывает как фактическую стоимость данного оборудования, так и ее износ. Это связано с тем, что данные объекты будут продолжать работать на предприятии, несмотря на то, что они выступают залоговым обеспечением для банка и формально принадлежат ему. Оборудование, принимаемое в залог, также не должно быть уникальным и не иметь аналогов.
Стоит отметить, что в редких случаях в качестве залога у юридических лиц может выступать сам бизнес, но при этом банк предъявляет к ним весьма жесткие требования. И эти требования банк озвучит уже после изучения пакета документов и анализа деятельности предприятия.

фото prismvs.com

Оценка имущества, переданного в залог, производится специалистом по оценки имущества, который работает в данном кредитном учреждении либо в фирме, непосредственно занимающимся оценкой. После того, как будет произведена данная оценка и рассчитана стоимость залогового имущества, банк приступает к рассмотрению возможности выдачи ссуды в размере не более 70% от общей суммы залога.

Однако, предприниматель при подаче заявки в банк на кредит под залог своего бизнеса должен понимать, что величина платежей, период кредитования, размер процентных ставок и одобрение на выдачу кредита в целом зависят от уровня коммерческой деятельности и стабильности организации.

Что, почему и как

Каждый владелец бизнеса делает шаг веры, но владельцам сельскохозяйственного бизнеса нужна дополнительная доза. Вы должны не только полагаться на упорный труд и преданных своему делу сотрудников, чтобы построить свой бизнес, но вам также нужны большие площади с плодородной почвой и нужным количеством солнца и дождя. Независимо от того, выращиваете ли вы крупный рогатый скот, выращиваете фрукты, овощи, древесину или урожай или ведете другой вид сельскохозяйственного бизнеса, выяснение того, как получить ссуду на сельскохозяйственные земли или другое необходимое сельскохозяйственное оборудование, вероятно, будет важной частью вашей стратегии роста.

Почему кредит для агробизнеса может помочь

Что нужно для развития вашего сельскохозяйственного бизнеса? Независимо от вашего ответа, вы можете профинансировать это с помощью кредита для агробизнеса. Хотя многие владельцы сельскохозяйственных предприятий ищут ссуды на сельскохозяйственных землях, бизнес-ссуды можно использовать для самых разных нужд. Они могут предоставить средства для решения проблемы краткосрочного денежного потока или помочь вам инвестировать в план долгосрочного роста. Их также можно использовать в качестве ссуд на сельскохозяйственное оборудование, чтобы помочь вам приобрести оборудование, необходимое для посадки, сбора урожая, строительства или выполнения других задач агробизнеса.

Важно рассматривать ссуду агробизнесу как инструмент для улучшения или расширения вашего бизнеса, а не просто рассматривать его как дополнительные деньги. Вот несколько наиболее распространенных способов использования кредитов владельцами сельскохозяйственного бизнеса для увеличения своей деятельности:

Повышение эффективности. Может быть, вашему ранчо нужно новое оборудование, чтобы помочь вам работать быстрее, больше сотрудников для повышения производительности или дополнительные средства для инвестирования в обновление ваших рабочих процессов. Какими бы ни были ваши потребности в повышении эффективности бизнеса, ссуда для сельскохозяйственного бизнеса может помочь компенсировать расходы.
Добейтесь душевного спокойствия. Сельскохозяйственная ссуда позволяет вам сосредоточиться на ведении бизнеса, а не беспокоиться о том, как покрыть такие расходы, как техническое обслуживание фермы, эксплуатационные расходы или неправильный урожай. Большинство кредитов сельскохозяйственному бизнесу также специально структурированы для удовлетворения потребностей владельца агробизнеса. Это означает, что вы сможете получить доступ к необходимым средствам, когда они вам понадобятся. Это также означает, что выплаты по кредиту могут быть структурированы в соответствии с вашим уникальным циклом доходов, который часто бывает сезонным для владельцев сельскохозяйственного бизнеса.
Расширить операции. Развитие вашего сельскохозяйственного бизнеса часто означает, что вам просто нужно больше посевных площадей, и выяснение того, как получить ссуду на сельскохозяйственную землю, может стать решающим шагом в построении вашего бизнеса на долгую перспективу. Если вы хотите выращивать новый урожай, не пренебрегая текущими предложениями продуктов, вам понадобится больше места для роста. Дополнительная земля и продукты требуют больше рабочей силы; вы можете использовать ссуду для сельского хозяйства, чтобы нанять и обучить больше сотрудников, чтобы не сбиться с пути.

Что следует учитывать при кредитовании агробизнеса

Изучая, как получить ссуду на сельскохозяйственную землю или на другие нужды сельскохозяйственного бизнеса, найдите время, чтобы узнать о различных вариантах. Вот несколько факторов, которые необходимо учитывать при поиске ссуды для сельского хозяйства.

Срок утверждения. Многие сельскохозяйственные предприятия переживают сезонные взлеты и падения денежных потоков, и вы не всегда можете предвидеть, в какую сторону дует ветер.Кроме того, если вы присматриваете за земельным участком, скорее всего, другие фермеры тоже, и вы захотите зачерпнуть его как можно быстрее. По этим причинам особенно важно искать кредиторов, которые предлагают простой процесс подачи заявки и свяжутся с вами в течение нескольких дней или недель, а не месяцев.
Суммы кредита. Возможно, вы ищете краткосрочную ссуду на 10 000 долларов только для того, чтобы пережить период засухи. Некоторые кредиторы требуют заимствования минимальной суммы, которая может быть больше, чем вы собираетесь взять на себя прямо сейчас.Потратьте некоторое время на обсуждение ваших конкретных финансовых потребностей со своим кредитором, чтобы убедиться, что ссуда, которую они предлагают, может удовлетворить эти потребности.
Комиссия по кредиту. Некоторые ссуды включают дополнительные сборы, такие как сбор за подачу заявления, регистрационный сбор или иногда даже ежемесячные или годовые сборы. Узнавайте заранее о любых комиссиях по ссуде, чтобы точно понимать, сколько вы на самом деле будете платить.
Условия кредита. У любого бизнес-кредита также есть максимальный срок кредита, что означает время, в течение которого вам нужно будет вернуть взятые деньги.Будет полезно составить прогнозы доходов вашего сельскохозяйственного бизнеса на ближайшие месяцы или годы, чтобы определить, сможете ли вы погасить ссуду в установленные сроки, особенно если вы рассматриваете возможность аренды части своего сельскохозяйственного оборудования на многие годы.
Варианты погашения. Некоторые бизнес-кредиторы предлагают гибкие варианты погашения для удовлетворения потребностей вашего бизнеса. Например, они могут предложить вам возможность производить платежи только по процентам в течение определенного периода времени или производить платежи только в те месяцы года, когда ваш бизнес традиционно получает доход, например, во время сезона сбора урожая.Некоторые кредиторы могут также предлагать ежедневные планы погашения, которые могут помочь снизить общую сумму процентов, которые вы будете платить.
Варианты комплектации. В некоторых случаях вы можете объединить различные ссуды для агробизнеса в один пакет, что позволит вам сэкономить на комиссионных сборах. Например, вы можете объединить ссуду на сельскохозяйственную землю с кредитной линией для агробизнеса или ссудой на сельскохозяйственное оборудование.

Как подать заявку на ссуду для агробизнеса

Первый шаг к выяснению того, как получить ссуду на сельскохозяйственную землю, — это определить ваши конкретные потребности в финансировании, а затем изучить доступные варианты.Поскольку сельскохозяйственная сфера уникальна по сравнению с другими отраслями, идеально искать партнера по финансированию, который имеет опыт и знания в сельскохозяйственной отрасли.

Процесс подачи заявки будет зависеть от типа выбранного вами кредитора. Традиционным кредиторам часто требуется обширная деловая документация, строгие минимальные требования к кредитному рейтингу, и принятие решения может занять несколько месяцев. Онлайн-кредиторы, предлагающие ссуды для малого бизнеса, часто имеют более простые процессы подачи заявок, иногда требующие всего один год работы и 100 000 долларов годового дохода.Затем идеальный кредитор будет работать с вами, чтобы определить ваши конкретные потребности в зависимости от вашего сельскохозяйственного бизнеса и целей.

Благодаря финансированию, которое вам нужно от опытного партнера, которому вы можете доверять, ваш бизнес может расти без ограничений.

Программы фермерских ссуд

Агентство фермерских услуг предлагает ссуды, чтобы помочь фермерам и владельцам ранчо получить финансирование, необходимое для создания, расширения или содержания семейной фермы.

Изучите наши программы ниже или воспользуйтесь нашим инструментом поиска фермерских ссуд, чтобы найти ссуду, которая подходит именно вам.

В новостях

Farm Service Agency расширяет резервные резервы по ссуде для клиентов, пострадавших от COVID-19

Текущие процентные ставки по ссуде FSA

Программа	Процентные ставки
Ферма Операционная — Прямая	1,875%
Операционная ферма — Микрозайм	1,875%
Собственность фермы — Прямая	3,250%
Собственность фермы — Микрозайм	3.250%
Владение фермой — прямое, совместное финансирование	2.500%
Владение фермой — первоначальный взнос	1.500%
Чрезвычайный заем — сумма фактических убытков	2,875%
Действует с 1 июня 2021 г.

Типы сельскохозяйственных кредитов

Прочтите наше руководство, чтобы узнать:

Типы доступных сельскохозяйственных кредитов
Как подать заявку
Что вы можете ожидать, когда подадите заявку; и
Ваши права и обязанности как клиента FSA

Английский

Испанский

Примеры фермерских кредитов

Операционные кредиты

Операционные кредиты могут использоваться для покупки домашнего скота, семян и оборудования.Он также может покрыть эксплуатационные расходы фермы и расходы на проживание семьи, пока ферма начинает работать. Читать далее.

Знакомство с фермером: Операционная ссуда помогла фермерам Аляски Брайану и Лори Олсонам расширить производство ягод. Читать далее.

Ссуды на владение фермой

Ссуды на владение фермой можно использовать для покупки или расширения фермы или ранчо. Этот заем может помочь в оплате закрытия, строительства или улучшения зданий на ферме или для помощи в сохранении и защите почвенных и водных ресурсов.Читать далее.

Знакомство с фермером: Джесси и Трейси Пол приобрели ферму, используя ссуду на владение фермой. Сегодня их семья производит чистый кленовый сироп в Траут-Крик, штат Мичиган. Читать далее.

Микрозаймы

Микрозаймы — это вид ссуды на эксплуатацию или владение фермой. Они разработаны для удовлетворения потребностей мелких и начинающих фермеров, а также для нетрадиционных и специализированных операций, упрощая некоторые требования и предлагая меньше бумажной работы. Читать далее.

Знакомство с фермером. С помощью микрозайма под низкий процент Ник Боуман смог приобрести новое оборудование для своей фермы с гидропонным базиликом, что позволило ему в четыре раза увеличить свой бизнес и расширить доступ к свежему базилику в своем районе. Читать далее.

Молодежные ссуды

Молодежные ссуды — это тип операционной ссуды для молодых людей в возрасте от 10 до 20 лет, которые нуждаются в помощи в образовательном сельскохозяйственном проекте. Обычно эта молодежь участвует в клубах 4-H, FFA или аналогичных организациях.Читать далее.

Знакомство с фермером: Пэйтон Фармер получила ссуду для молодежи на покупку племенной телки и начала выращивать ее стадо. Читать далее.

Ссуды племенам коренных американцев

Ссуды племенам коренных американцев помогают племенам приобретать земельные права в пределах племенной резервации или общины коренных жителей Аляски; продвигать текущие сельскохозяйственные операции; обеспечить финансовые перспективы для сообществ коренных американцев; повысить продуктивность сельского хозяйства; и сохранить культурные земли для будущих поколений.Подробнее

Чрезвычайные ссуды

Чрезвычайные ссуды помогают фермерам и владельцам ранчо оправиться от производственных и физических потерь, вызванных засухой, наводнением, другими стихийными бедствиями или убытками. Читать далее.

Знакомство с фермером: Брюс и Дженнифер Макколл гордятся тем, что растят своих сыновей на ферме и использовали программы FSA и ссуды для расширения своей деятельности и восстановления после стихийных бедствий. Читать далее.

Целевое финансирование ссуды

Часть ссудных средств FSA зарезервирована для меньшинств и женщин-фермеров и владельцев ранчо для покупки и управления фермой или ранчо.Читать далее.

Знакомство с фермером: Фермер Куа Тао использовал ссуду FSA для покупки птицефермы с двумя птичниками на 40 акрах в Арканзасе. Читать далее.

Часть ссудных средств FSA предназначена для начинающих фермеров и владельцев ранчо — семейных фермеров, которые только начинают свой путь в сельском хозяйстве. Читать далее.

Знакомство с фермером: Дакота Дэвидсон — начинающий фермер из Депорта, штат Техас, выращивает пшеницу, кукурузу и сою. Благодаря ссуде для начинающего фермера, полученной от FSA, он смог приобрести остаток того, что ему было нужно для посева первого урожая пшеницы.Читать далее.

Прямые ссуды и гарантированные ссуды

Многие ссуды FSA доступны в виде гарантированных ссуд или прямых ссуд.

Прямые ссуды предоставляются напрямую фермерам от АФН.

Гарантированные ссуды выдаются традиционным кредитором, утвержденным USDA, при поддержке FSA. Узнайте больше о гарантированных займах и получите доступ к инструментарию кредитора здесь.

Дополнительная информация

Воспользуйтесь нашим инструментом поиска фермерских ссуд, чтобы найти ссуду, которая подходит именно вам.

Узнайте, как просматривать информацию о кредите в режиме 24/7 онлайн на сайте Farmers.gov.

Найдите местный сервисный центр FSA, чтобы получить индивидуальную помощь.

Ссуды на владение фермой

С помощью прямых ссуд FSA на владение фермой «мы поддерживаем рост сельского хозяйства Америки».

Ссуды на владение фермой предлагают до 100% финансирования и являются ценным ресурсом, помогающим фермерам и владельцам ранчо приобретать или расширять семейные фермы, улучшать и расширять текущие операции, повышать продуктивность сельского хозяйства и помогать с землевладением, чтобы сохранить сельхозугодья для будущих поколений.При максимальной сумме кредита в 600 000 долларов (300 150 долларов для первоначального взноса фермера) все ссуды FSA для прямого владения фермой финансируются и обслуживаются Агентством через местных кредитных менеджеров и менеджеров фермерских кредитов. Финансирование поступает из ассигнований Конгресса как часть бюджета USDA.

* Для всех заявок на получение прямого кредита FSA требуются одинаковые базовые формы.

Одновременные запросы на прямую ссуду на владение фермой и прямую операционную ссуду должны быть объединены в одной форме заявки на ссуду.

Когда вы встретитесь с персоналом программы фермерских ссуд округа FSA, вам будет предложено заполнить дополнительные формы в соответствии с применимыми требованиями программы ссуды для данного типа ссуды.

Часто задаваемые вопросы

Цели займа

Займы FSA на прямое владение фермой используются для:

покупки фермы или ранчо
увеличения существующей фермы или ранчо
внесения первоначального взноса на ферму
покупка сервитутов
строительство, покупка или улучшение фермерских домов, служебных зданий или других объектов и улучшений, необходимых для работы фермы
содействие сохранению и защите почвы и воды
оплата расходов на закрытие ссуды

Существует 3 типа прямых Ссуды в собственность фермеров: «обычное» совместное финансирование и первоначальный взнос в зависимости от индивидуальных потребностей.FSA также предлагает микрозайм с прямым владением фермой для небольших финансовых нужд.

Заем совместного финансирования для прямого владения фермой

Совместное финансирование, также известное как заем участия, позволяет FSA предоставить большему количеству фермеров и владельцев ранчо доступ к капиталу. FSA ссужает до 50 процентов стоимости приобретаемой собственности. Коммерческий кредитор, государственная программа или продавец приобретаемой фермы или ранчо предоставляют остаток ссудных средств с или без гарантии FSA.

Заем с авансовым платежом для прямого владения фермой

Займ с авансовым платежом, доступный только для правомочных начинающих фермеров и владельцев ранчо и / или заявителей из числа меньшинств и женщин, представляет собой особый тип программы ссуды для прямого владения фермой, которая частично финансирует покупку семьи размер фермы или ранчо. Начинающим фермерам не обязательно называть себя меньшинством или женщиной, а соискатели займа из числа меньшинств и женщины не обязательно должны быть начинающими фермерами.

Авансовый платеж на владение фермой — единственная кредитная программа, которая не обеспечивает 100-процентное финансирование.Ссуды с предоплатой требуют, чтобы соискатели ссуды предоставили 5 процентов от покупной цены фермы.

В соответствии с определением начинающего фермера, соискатели ссуды, заинтересованные в ссуде с первоначальным взносом, не могут владеть более 30 процентами фермы среднего размера на момент подачи заявки. Заявитель может превысить 30 процентов после закрытия ссуды. В этом расчете используются самые последние данные сельскохозяйственной переписи.

Максимальные ограничения по ссуде

Максимальная сумма ссуды для «обычной» ссуды на прямое владение фермой составляет 600 000 долларов.Максимальная сумма кредита для кредита совместного финансирования или долевого владения фермой составляет 600 000 долларов США.

Первоначальный взнос за прямое владение фермой Максимальная сумма кредита работает иначе. Максимальная сумма кредита по данной кредитной программе не будет превышать 45 процентов от наименьшей суммы:

покупной цены;
оценочная стоимость приобретаемого хозяйства; или
667 000 долларов.

Остаток покупной цены, не покрытый ссудой и авансовым платежом заявителя, может быть профинансирован коммерческим, кооперативным или частным кредитором, включая продавца.Финансирование, предоставляемое АФН и всеми другими кредиторами, не может превышать 95 процентов покупной цены. Гарантия FSA может использоваться, если финансирование предоставляется правомочными кредиторами.

Процентные ставки

Взимаемая процентная ставка — это всегда более низкая ставка, действующая на момент утверждения ссуды или закрытия ссуды для типа ссуды, о которой идет речь. Процентные ставки рассчитываются и публикуются 1 числа каждого месяца.

Условия погашения

Максимальный срок погашения ссуды на прямое владение фермой и ссуды совместного финансирования составляет 40 лет.

Срок погашения части ссуды FSA по авансовому платежу составляет 20 лет. Часть финансирования, не связанного с АФН, должна составлять как минимум 30-летний период погашения, при этом в течение первых 20 лет ссуды не разрешается выплата баллов.

Требования к участникам

Существуют 3 различных типа требований для получения прямого кредита на владение фермой, которые должны быть выполнены:

подходящее фермерское предприятие
общие требования к приемлемости
опыт управления фермой

Во-первых, операция должно быть подходящим фермерским хозяйством.Ссудные средства на владение фермой не могут быть использованы для финансирования несельскохозяйственных предприятий, таких как экзотические птицы, тропические рыбы, собаки или лошади, используемые не в фермерских целях (скачки, развлечения, шоу и размещение).

Все соискатели займа должны соответствовать следующим общим требованиям:

не должны иметь судимости на федеральном уровне или уровне штата за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор урожая, хранение, оборот или хранение контролируемых веществ
имеют юридическую возможность принять на себя ответственность по кредитному обязательству
иметь приемлемую кредитную историю
быть гражданином США, гражданином негражданином или законным резидентом США, включая Пуэрто-Рико, США.Южные Виргинские острова, Гуам, Американское Самоа и некоторая бывшая Тихоокеанская подопечная территория
не имеют ранее списания долга со стороны Агентства, в том числе выплаты по гарантийному ссуде
не могут получить достаточный кредит в другом месте, с гарантией ссуды FSA или без
не подлежат просрочке по какому-либо федеральному долгу, кроме налогового долга IRS, на момент закрытия займа
не имеет права из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая
иметь возможность продемонстрировать достаточный опыт управления фермой через образование, на — обучение на рабочем месте и / или общий фермерский опыт для обеспечения разумных перспектив способности погашения кредита.
должен быть владельцем-оператором семейной фермы после закрытия кредита

Требования к управленческому опыту

Кредит прямого владения фермой отличается от всех других предложений ссуд FSA, потому что Конгресс прописал в законе дополнительное трехлетнее управление фермой. требование опыта.Эти 3 года опыта должны быть в пределах 10 лет с даты подачи заявки на кредит.

Соискатели ссуды могут заменить 1 год из этих 3 лет, если у них есть одно из следующего:

послесреднее образование в области, связанной с сельским хозяйством; и / или
значительный опыт управления бизнесом ; и / или
опыт руководства или управления при прохождении службы в любом виде вооруженных сил.

Чтобы получить зачет на 2 года из 3, соискатели займа должны предъявить 2 из следующих документов:

не менее 16 часов послесреднего образования в сельскохозяйственной сфере; и / или
значительный опыт управления бизнесом с как минимум 1 годом управления в области, не связанной с сельским хозяйством, где повседневные обязанности заявителя включали прямой управленческий опыт, такой как кадровые решения, начисление заработной платы и заказ запасов.Другими словами, не человек, который является яслей только по титулу; и / или
, уволенные с отличием из вооруженных сил США; и / или
минимум 1 год опыта работы наемным сельскохозяйственным работником с существенными управленческими обязанностями; и / или
успешно завершили учебную программу по управлению фермой, предлагаемую кооперативной службой распространения знаний, общественным колледжем, программой профессионального обучения для взрослых, некоммерческой организацией, колледжем или университетом, предоставляющим земельные участки; и / или
успешно прошли программу наставничества, ученичества или стажировки на ферме с упором на требования к управлению и повседневные решения по управлению фермой; и / или
успешно погасили ссуду FSA для молодежи; и / или
имеют устоявшиеся отношения с человеком, который имеет опыт работы в сельском хозяйстве или скотоводстве, или является фермером на пенсии или владельцем ранчо и участвует в качестве советника в U.S. Программа обслуживания пенсионеров (SCORE) Администрации малого бизнеса или с местной фермой или оператором ранчо или организацией, утвержденной секретарем, которая обязана наставлять фермера или владельца ранчо.

Есть 2 способа полностью обойти требование о 3-летнем опыте управления фермой:

использовать программу ссуды «Гарантированное владение фермой», которая работает через коммерческого кредитора; или
иметь как минимум 1-летний опыт работы в качестве наемного сельскохозяйственного работника с существенными управленческими обязанностями и работать с наставником SCORE.

Основы кредитного рейтинга

FSA не использует кредитные рейтинги. Ожидается, что соискатели ссуды будут иметь приемлемую историю погашений с другими кредиторами, включая Федеральное правительство. Соискатели ссуды не дисквалифицируются автоматически при наличии единичных случаев медленных выплат; нет кредитной истории; или если можно доказать, что любые недавние нежелательные кредитные проблемы были временными и находились вне контроля соискателя кредита. «Отсутствие истории» кредитной операции со стороны соискателя кредита не означает автоматически неприемлемую кредитную историю.

Техническая поддержка

Многие ответы можно найти в нашем буклете «Ваш путеводитель по фермерским кредитам FSA» (pdf, 3,53 МБ). Также рекомендуется позвонить и записаться на прием к ближайшему к вам специалисту по кредитованию фермы или ферме Менеджер по ссуде. Должностные лица агентства должны:

помогать соискателям ссуды заполнять формы FSA и собирать информацию, необходимую для полной заявки;
объяснять процедуру подачи заявки, процесс и требования к заполненной заявке;
помогать соискателям ссуды в заполнение форм FSA и определение источников информации, необходимой для заполнения заявки, если требуется помощь;
информирует соискателей кредита о других поставщиках технической помощи, которые могут оказать помощь за минимальную плату или бесплатно.Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную консультационную службу, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
сообщают кандидатам об альтернативах, которые помогут преодолеть любые возможные препятствия на пути определения права на получение ссуды FSA.

Совет для первой встречи с сотрудником по кредитованию фермерских хозяйств

Имейте общее представление о том, чем вы хотите заниматься, и уметь определять свои цели.Какой тип операции вы хотите или хотите провести? Что вам нужно, чтобы управлять этой фермой или ранчо? Как вы будете продавать свой продукт (ы)? Какой тип кредита (-ов) вам понадобится? Сколько тебе нужно? Каковы ваши прогнозы?
Хорошее ведение документации очень важно. Если ваши записи не организованы, неплохо было бы попытаться изложить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть необычно. Кроме того, то, что происходит внутри дома, не менее важно, чем потребности вашего бизнеса.Такие расходы, как еда, одежда, ипотека или аренда, страхование, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы. Знайте свои затраты. Берите с собой свои записи.
Если у вас нет полной финансовой или производственной документации, лучше всего представить бизнес-план вашей фермы как можно более реалистично. Если ваши ожидаемые цены или доходность превышают обычные отраслевые стандарты, вам будет сложно поддерживать свои данные.
Не забудьте принести налоговую декларацию за последние 3 года; последние несколько квитанций о заработной плате, если у вас есть доход вне фермы; и ваши последние выписки по кредитной карте.
Если вы хотите получить ссуду на владение фермой, вам нужно будет принести подписанный опцион на покупку, договор купли-продажи или другую аналогичную форму.
Принесите копии любых письменных договоров аренды в офис, если вы арендуете землю или оборудование.

Дополнительная информация

Мы рекомендуем вам связаться с вашим местным офисом или сервисным центром USDA, чтобы узнать больше о наших программах и информацию, которая вам понадобится для заполнения заявки.Вы должны найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для правительственных / общественных организаций Министерства сельского хозяйства США, Агентства сельскохозяйственных услуг.

Операционные ссуды для фермерских хозяйств

Прямые операционные ссуды для фермерских хозяйств, предоставленные FSA, являются ценным ресурсом для создания, содержания и укрепления фермы или ранчо. Для новых сельскохозяйственных производителей прямые операционные ссуды FSA обеспечивают важный вход в сельскохозяйственное производство за счет финансирования затрат на содержание фермы.При максимальной сумме кредита в 400 000 долларов все прямые операционные ссуды FSA финансируются и обслуживаются Агентством через местных сотрудников по кредитованию фермерских хозяйств и менеджеров по кредитованию фермерских хозяйств. Финансирование поступает из ассигнований Конгресса как часть бюджета USDA.

* Для всех заявок на получение прямого кредита FSA требуются одинаковые базовые формы.

Когда вы встретитесь с персоналом программы фермерских ссуд округа FSA, вам будет предложено заполнить дополнительных форм в соответствии с применимыми требованиями программы ссуды для данного типа ссуды.

Часто задаваемые вопросы

Цели ссуды

Операционные ссуды должны иметь важное значение для успеха фермерского хозяйства и только для следующих целей:

Затраты, связанные с реорганизацией фермы для повышения прибыльности, например:
- закупка оборудования для перехода с традиционного производства на нулевую обработку
- переход от животноводства к выращиванию телят
- переход от пропашного к овощеводству
- покупка оборудования для сушки и хранения зерна для улучшения сбыта
- покупка акций кооперативы по переработке и сбыту добавленной стоимости
Закупка скота, включая птицу
Закупка сельскохозяйственного оборудования
Эксплуатационные расходы фермы, включая, помимо прочего:
- корма
- семена
- удобрения
- пестициды
- сельскохозяйственные товары
- денежный перевод nt
- расходы на проживание семьи
- первичная переработка сельскохозяйственных товаров при определенных обстоятельствах
мелкие улучшения или ремонт зданий
рефинансирование определенных долгов, связанных с фермерством, за исключением недвижимости
освоение, использование или сохранение земли и водных ресурсов
Закрытие ссуды и затраты на обучение заемщика

Максимальные ограничения по ссуде

Максимальная сумма ссуды для прямого ссуды на операционную деятельность фермы составляет 400 000 долларов.Требование о первоначальном взносе отсутствует.

Условия погашения

Прямая ферма Условия погашения операционной ссуды различаются в зависимости от цели ссуды, платежеспособности соискателя ссуды и того, когда прогнозируется получение дохода. Общие операционные расходы и расходы на проживание семьи обычно подлежат оплате в течение 12 месяцев или после продажи сельскохозяйственной продукции. Для более крупных покупок, таких как оборудование, мелкий ремонт или животноводство, срок не превышает 7 лет.

Процентная ставка

Взимаемая процентная ставка всегда является более низкой ставкой, действующей на момент утверждения ссуды или закрытия ссуды для требуемого типа ссуды.Процентные ставки рассчитываются и публикуются 1 числа каждого месяца.

Критерии приемлемости

Существуют 2 различных типа квалификаций, которые необходимо выполнить:

подходящее фермерское предприятие
общие требования приемлемости

Во-первых, предприятие должно быть правомочным фермерским предприятием. Операционные ссуды не могут быть использованы для финансирования несельскохозяйственных предприятий, таких как экзотические птицы, тропические рыбы, собаки или лошади, используемые для несельскохозяйственных целей (скачки, развлечения, шоу и размещение).

Общие квалификационные требования включают:

отсутствие судимости на федеральном уровне или уровне штата за посадку, культивирование, выращивание, производство, сбор урожая, хранение, оборот или владение контролируемыми веществами
юридическая возможность взять на себя ответственность за ссуду обязательство
приемлемая кредитная история
быть гражданином США, гражданином негражданином или законным резидентом США, включая Пуэрто-Рико, Виргинские острова США, Гуам, Американское Самоа и некоторые бывшие Тихоокеанские подопечные территории
Агентством не было прощения долга ранее, включая выплату по гарантийному ссуде.
Отсутствие возможности получить достаточный кредит в другом месте, с или без гарантии по ссуде FSA.
Отсутствие просрочки по федеральному долгу, кроме налоговой задолженности IRS, на момент закрытие кредита
не соответствует требованиям из-за дисквалификации в результате нарушения Федерального страхования урожая

Объяснение «управленческих способностей»

Управленческие способности демонстрируются Агентству через любую комбинацию образования, обучения на рабочем месте и опыта работы на ферме, или удовлетворяя только 1 из этих критериев.Требуемый уровень управленческих способностей будет зависеть от сложности операции и суммы запроса на ссуду. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке.

Образование:

4-летнее образование в колледже или аспирантура в области, связанной с сельским хозяйством
2-летнее образование в техническом колледже в области, связанной с сельским хозяйством
Успешное завершение учебной программы по управлению фермерским хозяйством, предлагаемой Cooperative Extension Услуги, общественный колледж, профессионально-техническая сельскохозяйственная программа для взрослых или университет земельного гранта
успешное завершение общинных, национальных, некоммерческих или аналогичных программ фермерских мастерских
профессионально-технических или общих сельскохозяйственных классов в средней школе в дополнение к рабочим на ферме и участие и успешное завершение сельскохозяйственных проектов в 4-H, FFA, молодежных организациях племен, Grange Youth или другом сельскохозяйственном аффилированном клубе

Обучение на рабочем месте:

работающие или недавно работавшие в качестве наемный сельскохозяйственный персонал с управленческими обязанностями (принятие повседневных решений)
завершающих или недавно завершивших работу прошел программу наставничества, стажировки или ученичества на ферме с упором на требования к управлению и повседневные решения на ферме
Участвовал или недавно участвовал в городских или поддерживаемых общинами сельскохозяйственных программах, которые включают базовое сельскохозяйственное обучение

Опыт работы на ферме:

владелец, менеджер или оператор сельскохозяйственного предприятия в течение не менее 1 полного производственного и маркетингового цикла в течение 5 лет с даты подачи заявки на кредит
трудоустроен в качестве сельскохозяйственного рабочего-мигранта и повышен до должности руководителя или старшего помощника по крайней мере в одном полном производстве и маркетинговый цикл с обязанностями, связанными с управлением урожаем и полем, здоровьем скота, надзором за разведением, управлением трудовыми ресурсами или наймом, или общим управлением фермой
, воспитанным на ферме и несущим значительную ответственность за повседневные управленческие решения по крайней мере в течение одного целого производственно-сбытового цикла
получено и успешно погашено на не менее 1 кредита FSA для молодежи

Основы кредитного рейтинга

FSA не использует кредитные рейтинги.Ожидается, что соискатели ссуды будут иметь приемлемую историю погашений с другими кредиторами, включая Федеральное правительство. Соискатели ссуды не дисквалифицируются автоматически при наличии единичных случаев медленных выплат; нет кредитной истории; или если можно доказать, что любые недавние нежелательные кредитные проблемы были временными и находились вне контроля соискателя кредита. «Отсутствие истории» кредитной операции со стороны соискателя кредита не означает автоматически неприемлемую кредитную историю.

Техническая поддержка

Многие ответы можно найти в нашем буклете «Ваш путеводитель по фермерским кредитам FSA» (pdf, 2.53 МБ). Также рекомендуется позвонить и договориться о встрече с ближайшим к вам специалистом по кредитованию фермы или менеджером по кредитованию фермы. Должностные лица агентства обязаны:

помочь заявителям на получение кредита заполнить формы FSA и собрать информацию, необходимую для заполнения заявки;
объясняет процедуру подачи заявки, процесс и требования к полному заявлению;
помогает заявителям на получение кредита в заполнении форм FSA и в определении источников информации, необходимой для заполнения заявки, если требуется помощь;
проинформируйте соискателей займа о других поставщиках технической помощи, которые могут помочь за минимальную плату или бесплатно.Некоторые примеры включают, помимо прочего, Кооперативную консультационную службу, некоммерческие организации и учреждения, Межплеменной сельскохозяйственный совет и другие подобные организации; и
сообщают кандидатам об альтернативах, которые помогут преодолеть любые возможные препятствия на пути определения права на получение ссуды FSA.

Предложения для первой встречи с FSA

Имейте общее представление о том, чем вы хотите заниматься, и уметь определять свои цели.Какой тип операции вы хотите или хотите провести? Что вам нужно, чтобы управлять этой фермой или ранчо? Как вы будете продавать свой продукт (ы)? Сколько тебе нужно? Каковы ваши прогнозы?
Хорошее ведение документации очень важно. Если ваши записи не организованы, неплохо было бы попытаться изложить все свои доходы и расходы в понятном формате. Это не должно быть необычно. Кроме того, то, что происходит внутри дома, не менее важно, чем потребности вашего бизнеса. Такие расходы, как еда, одежда, ипотека или аренда, страхование, налоги, медицинские расходы, платежи по кредитным картам, расходы на образование и другие потребительские долги, являются частью расчетов плана фермы.Знайте свои затраты. Берите с собой свои записи.
Не забудьте принести любые финансовые записи, которые могут включать налоговые декларации, за последний производственный цикл, чтобы помочь спрогнозировать денежный поток для вашего кредитного предложения. Если для погашения ссуды вам нужно полагаться на доход вне фермы, принесите несколько последних квитанций о заработной плате.
Принесите копии любых письменных договоров аренды в офис, если вы арендуете землю или оборудование.
Перед подачей заявки на ссуду будет разумно проверить свой кредитный отчет.Это позволяет вам обнаруживать любые ошибки или исследовательские события, которые могли отрицательно повлиять на ваш кредит. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует от каждой общенациональной кредитной компании — Equifax, Experian и TransUnion — предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета по вашему запросу один раз в 12 месяцев. FCRA способствует точности и конфиденциальности информации в файлах национальных кредитных компаний. Федеральная торговая комиссия (FTC), национальное агентство по защите прав потребителей, обеспечивает соблюдение FCRA в отношении компаний, составляющих кредитную отчетность.

Дополнительная информация

Мы рекомендуем вам связаться с вашим местным офисом или сервисным центром USDA, чтобы узнать больше о наших программах и информацию, которая вам понадобится для заполнения заявки. Вы также должны найти список в телефонном справочнике в разделе, предназначенном для правительственных / общественных организаций в рамках Агентства сельскохозяйственных услуг Министерства сельского хозяйства США. Наши местные офисы FSA будут рады вам помочь.

Сельскохозяйственные земли и ссуды

В эти нестабильные времена мы поддерживаем наших клиентов и сельскохозяйственное сообщество.Хотя многие из наших офисов закрыты только по предварительной записи, есть несколько способов вести с нами дела удаленно. Чтобы узнать больше о нашем ответе на COVID-19, нажмите здесь.

Развитие вашего сельскохозяйственного бизнеса

Сельскохозяйственная недвижимость и собственность лежат в основе любого агробизнеса, и мы здесь, чтобы помочь с ипотечными ссудами для фермерских хозяйств, ссудами на землю в сельской местности и многим другим. Мы понимаем постоянно меняющийся характер любого сельскохозяйственного бизнеса, и наши программы ссуды на недвижимость предлагают гибкость, позволяющую удовлетворить ваши потребности в покупке земли, развитии и другом финансировании сельскохозяйственных земель.

Если вы покупаете землю для производства или строительства, улучшаете существующую недвижимость или нуждаетесь в финансировании для складских помещений, у нас есть программа, разработанная, чтобы помочь вашему бизнесу расти.

Кредитование сельского хозяйства

В основе наших услуг лежат наши сельскохозяйственные ссуды по конкурентоспособным ценам со следующими вариантами сроков ссуд.

Долгосрочные фермерские хозяйства Ссуды

У наших ипотечных сельскохозяйственных кредитов с фиксированной и переменной ставкой есть варианты, адаптированные к вашим конкретным потребностям, и графики платежей, которые могут быть скорректированы в соответствии с вашим операционным денежным потоком.

Среднесрочные кредиты ricu Ипотечные кредиты

Освободить свой капитал можно с помощью среднесрочных кредитов со сроком погашения до 10 лет.

Краткосрочные ссуды для сельского хозяйства ltu ral Ссуды

Краткосрочное финансирование может быть оптимальным решением для ваших повседневных производственных нужд. Оно доступно в виде предусмотренной в бюджете ссуды или возобновляемой кредитной линии со сроком погашения от одного до четырех лет.

Кто мы

Мы являемся ведущим поставщиком продуктов по ссуде, аренде и страхованию урожая, каждый из которых адаптирован к уникальным потребностям вашего растущего бизнеса.Мы являемся кооперативом, принадлежащим членам, который поддерживает все сегменты сельского хозяйства надежными и последовательными кредитными и финансовыми услугами. Наш спектр финансовых услуг включает в себя сельскохозяйственные ссуды, ипотечные ссуды для фермерских хозяйств, ссуды на оборудование, ссуды на животноводство, ссуды для первых фермеров и ссуды для операций, а также программы страхования урожая и лизинга сельскохозяйственных кредитов.

Мы являемся частью Системы сельскохозяйственных кредитов, общенациональной сельскохозяйственной сети, которая обслуживает сельские районы Америки, предоставляя кредиты и сопутствующие услуги фермерам, владельцам ранчо и агробизнесу.В целом система фермерского кредитования обеспечивает сельскому хозяйству страны почти треть потребностей в кредитах.

Наши гибкие программы гарантируют, что у нас есть сельскохозяйственный заем, предназначенный для развития вашего бизнеса:

Покупка и благоустройство недвижимости
Развитие виноградников и садов
Фасовочно-складские помещения
Покупка древесины / земли
Закупка скота и корма
Закупка производственного и технологического оборудования
Ремонт и благоустройство зданий
Строительная разработка
Проекты развития водного хозяйства и ирригации
Операционные расходы
Рефинансирование долга

Наши варианты финансирования включают:

Продукты с фиксированной и переменной ставкой с возможностью блокировки ставки
Сроки от 30 дней до 30 лет и варианты оплаты, соответствующие вашему денежному потоку
Структура возобновляемых или невозобновляемых кредитов

Кому мы служим

Фермеры и владельцы ранчо
Перерабатывающие предприятия
Крупные агропредприятия
Собственники земель сельскохозяйственного назначения
Предприятия, связанные с сельским хозяйством

Как получить право на получение сельскохозяйственной ссуды

Сельскохозяйственные ссуды дают возможность приобрести новую ферму или расширить текущую деятельность.
Фермерские ссуды доступны как у традиционных кредиторов, так и в специализированных государственных учреждениях.
Опыт работы в сельском хозяйстве и хороший кредитный рейтинг предпочтительнее для получения разрешения на получение сельскохозяйственной ссуды.

Что такое сельскохозяйственный заем?

Сельскохозяйственные кредиты помогают фермерам более эффективно управлять своими фермами. Может быть трудно справиться со всеми расходами, связанными с содержанием фермы, поэтому фермерам нужны сельскохозяйственные ссуды под низкие проценты, чтобы помочь им оставаться на плаву.

К счастью, правительство часто вмешивается, предоставляя ссуды под низкие проценты и другие субсидии, которые помогают фермерам получать прибыль.

Какие заявки на получение сельскохозяйственной ссуды?

Фермеры могут использовать сельскохозяйственные ссуды до

Покупка сельхозугодий. Независимо от того, начинаете ли вы фермер или хотите расширить свой текущий фермерский бизнес, ссуды на сельскохозяйственные земли помогут вам приобрести землю, необходимую для строительства большой фермы.
Покрытие операционных расходов. Помимо финансирования сельскохозяйственных угодий, многим фермерам также нужна помощь в покрытии некоторых эксплуатационных расходов. Фермерское оборудование дорогое, но для содержания фермы необходимо. С более совершенным оборудованием вы сможете быстрее покрыть больше земли.
Помощь в сбыте продукции . Если они хотят получить прибыль, то фермерам необходимо продавать продукт, который они создают. Это означает, что им нужен эффективный маркетинговый план и деньги для оплаты маркетинговых затрат в дополнение к ссудам на сельхозугодья.

Как подать заявление на получение сельскохозяйственной ссуды?

Подайте заявление на получение ссуды на землю сельскохозяйственного назначения в крупном банке.

Когда фермерам требуется финансирование, большинство из них сначала обращается в местные банки. Часто проще получить ссуду в банке, с которым вы обычно ведете бизнес. Если у вас хороший кредит, вы сможете получить доступную процентную ставку по ссуде.

Подать заявку на получение прямых и гарантированных ссуд для сельскохозяйственных угодий от государства.

Если вы не имеете права на получение традиционной ссуды, вам не нужно продавать семейную ферму.Есть государственные учреждения, которые стремятся помочь фермерам получить деньги, необходимые для ведения прибыльного бизнеса.

Farm Service Agency предлагает фермерам ссуды для покрытия расходов. Например, ссуды на прямую собственность помогают фермерам приобрести землю и домашний скот, необходимые им для начала работы, а ссуды на прямую эксплуатацию помогут покрыть оборудование и другие эксплуатационные расходы фермы. Национальный совет государственных программ сельскохозяйственного финансирования перечисляет программы сельскохозяйственных кредитов для каждого штата.

Ищите сельскохозяйственные жилищные ссуды для покупки дома и сельскохозяйственных угодий.

Если вы хотите купить землю, чтобы управлять фермой, существует ряд ссуд, которые относятся непосредственно к вам. Программы жилищного строительства и социального обеспечения, осуществляемые государством, предлагают ссуды семьям, которые хотят жить в сельской местности. Farm Credit Services также предоставляет ссуды для домов в сельских и сельскохозяйственных районах.

Совет: Перед тем, как подписывать ссуду на сельскохозяйственную землю, убедитесь, что вы понимаете детали своей ссуды на сельскохозяйственную землю, особенно, что это не связано с какими-либо скрытыми расходами.

Как вы имеете право на получение сельскохозяйственной ссуды?

У каждого кредитного учреждения будут свои особые требования для участия в любой из своих кредитных программ. Первое, на что смотрит кредитор, — это ваш текущий кредитный рейтинг. Например, Farm Plus Financial запрашивает минимум 660 баллов как минимум в одном из трех основных бюро кредитной информации. Кредитор может также попросить бизнес-план, прежде чем рассматривать вас для получения сельскохозяйственной ссуды.

У FSA есть специальные сотрудники для рассмотрения заявок на получение сельскохозяйственных кредитов.Офицер проверяет соответствие заявителя критериям получения кредита в зависимости от того, какой вид ссуды он хочет. Например, те, кто желает подать заявку на получение ссуды на владение фермой, должны иметь как минимум трехлетний опыт ведения бизнеса на ферме или ранчо.

Ссуды для начинающих фермеров требуют, чтобы фермер или ранчо имели опыт работы на ферме менее 10 лет. Ссуды FSA также доступны для тех, кому требуется помощь только с первоначальным взносом для новой фермы. В этом случае заявитель должен иметь возможность произвести оплату наличными в размере не менее 5% от покупной цены.

Сельскохозяйственные ссуды также доступны для тех, кто в настоящее время владеет фермой и нуждается в экстренном финансировании. Например, если ферма расположена в округе, в котором произошло стихийное бедствие, и фермер понес производственные потери не менее 30%, может быть предоставлен экстренный заем.

Советы о том, как получить ссуду на ферму при плохой кредитной истории

Потенциальные владельцы фермы могут искать компании, которые предоставляют ссуды тем, у кого плохая кредитоспособность. Хотя хороший кредит приносит вам более высокие процентные ставки, кредиторы по-прежнему одобряют тех, у кого плохой кредит, хотя и с более высокой годовой процентной ставкой.Как только ваш кредитный рейтинг улучшится, вы сможете рефинансировать ссуду по более низкой ставке.

Государственные программы, такие как FSA, в меньшей степени ограничивают то, какие кредитные баллы они разрешают заявителям. Они будут смотреть на ваш кредитный рейтинг, а также учитывать ваш опыт работы в сельском хозяйстве. Если у вас есть значительный опыт в сельском хозяйстве, то у вас больше шансов получить одобрение даже с менее желаемой оценкой.

Еще один совет для получения разрешения на получение сельскохозяйственной ссуды с плохой кредитной историей — это заручиться помощью соискателя.Если у со-подписывающей стороны более высокий кредитный рейтинг, чем у вас, ваша ссуда будет принята кредитным агентством с большей вероятностью.

Как получить ссуду на ферму

Поскольку сельское хозяйство — это рынок, ориентированный на прибыль, мало того, что фермеры только умеют заниматься сельским хозяйством. Помимо выращивания сельскохозяйственных культур, вам нужно быть бизнесменом, а для этого требуется определенный финансовый интеллект, которого нельзя найти между рядами.
Появляется доктор Грег Хэнсон, почетный профессор Университета штата Пенсильвания и президент Farmer Courses LLC.Сочетая свой личный опыт в сельском хозяйстве с докторской степенью по экономике сельского хозяйства, Хэнсон является идеальным кандидатом для консультирования производителей о том, как лучше всего получить ссуду и правильно управлять своими финансами.

Разработка плана, составление документов

Прежде чем предпринимать какие-либо шаги к получению кредита, Хэнсон советует спросить себя, что вы можете сделать самостоятельно в финансовом отношении и в чем вам нужна помощь. Как только это будет принято, Хэнсон рекомендует обратиться в такую организацию, как Агентство сельскохозяйственных услуг (FSA), потому что его программы направлены на помощь начинающим фермерам и предлагают выгодные процентные ставки и ставки погашения.
«Мандат Министерства сельского хозяйства США состоит в том, чтобы помочь фермерам начать работу. Специалист по сельскохозяйственным кредитам в FSA будет поддерживать контакты с другими кредиторами, чтобы они могли быть источником информации о гарантированной ссуде, например, где FSA может гарантировать 90% ссуды, чтобы сделать ее более привлекательной для коммерческого банка. Это источники не только хороших условий кредита, но и информации, которая может быть полезной », — объясняет Хэнсон.

При подготовке к встрече с кредитным специалистом Хэнсон предлагает разработать письменный план.Каждый письменный план должен включать сроки производства, проекты, реалистичные цели и задачи, которые измеряются отдельно, а также маркетинговый план.
Очень важно подготовиться с этими документами, объясняет Хэнсон, потому что некоторые кредиторы будут пытаться запрашивать информацию о производстве, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены и знаете, что вы делаете в этой области.
«Действительно хорошо направить разговор на производство как в интересах фермера, так и в интересах кредитора. Кредитор должен быть заинтересован в этой информации, потому что он хочет, чтобы производство было здоровым.Фермеру нужен кредитор, который заинтересован в этих мелочах производства. Это действительно помогает », — говорит Хэнсон.

Еще один документ, который вы должны представить, — это консервативный и полный баланс с активами (вещами, которыми вы владеете), долгами (вещами, которые вы должны) и вашей чистой стоимостью.
«Банкиры говорят мне, что 90% балансов, которые попадают в их столы, полны дыр. Они не полны, консервативны и последовательны. Если вы собираетесь оценить участок земли или оборудование, не меняйте эту стоимость каждые шесть месяцев по мере изменения рынка.Если мы сделаем ошибку или если через год мы раскрасим баланс слишком радужно, то в следующем году он, скорее всего, вернется и укусит нас », — говорит он.

Укрепляйте отношения с вашим кредитором

При поиске кредитора помните о нескольких ключевых атрибутах. Хэнсон предлагает найти кредитора, который осведомлен о конкретном типе производства, на котором вы сосредоточены, и понимает ваши цели в отношении доходности, операционных расходов и т. Д.
Обязательно спросите кредитора, в каком виде кредитования он наиболее опытен, и есть ли какие-либо показатели, которым он следит.Например, Хэнсон говорит, что кредиторы обычно ищут три различных типа коэффициентов: коэффициент операционных расходов, коэффициент продаж и коэффициент долга. Коэффициент операционных расходов — это операционные расходы, разделенные на продажи, коэффициент продаж — это продажи, разделенные на активы, а коэффициент долга — это долги, разделенные на активы. Кредиторы будут по-разному выбирать эти коэффициенты, поэтому обязательно изучите их перед встречей.
Характер — еще один ключевой фактор, по словам Хэнсон, кредиторы ищут в садоводе. «Они хотят работать с честными производителями.И в этих отношениях важно, чтобы и кредитор, и производитель уважали друг друга за то, кто они есть и что они из себя представляют. Каждая ферма уникальна, каждый фермер уникален, но важно быть на одной волне с кредитором », — говорит он.

Управление деньгами

После того, как вы получили ссуду, следующим шагом будет научиться правильно управлять своими финансами. Хотя это может показаться простым, первый совет, который предлагает Хэнсон, — оплачивать счета, когда у вас есть деньги.
«Деньги, которые есть в наших карманах и на текущих счетах, имеют тенденцию исчезать.Каким-то образом появляется лучшее применение, или есть сделка, и производители говорят: «О, я собираюсь купить этот трактор по выгодной цене», вместо того, чтобы возвращать деньги, которые они задолжали по своим кредитам », — говорит он.

Во-вторых, он предлагает уделять пристальное внимание операционным расходам, таким как семена, удобрения или топливо, учитывая, что вы в наибольшей степени контролируете эти расходы. По той же причине вы также должны контролировать активы, включая землю, оборудование, ирригационные системы и т. Д.
Наконец, Хэнсон предлагает вам сосредоточиться на выплате более крупных займов, если они есть, прежде чем брать более мелкие.
«Некоторые фермеры поставили перед собой цель. Например, они скажут: «Прежде чем добавить землю, я собираюсь выплатить все свое оборудование». Таким образом, они не только получат свою текущую ссуду, но и не будут нуждаться в ней. , и в банке будут деньги, чтобы их можно было использовать », — говорит он. «Иметь 20 000 долларов в банке для выращивания растений — это действительно утешительно, — говорит Хэнсон. «Люди лучше спят по ночам».
Если вам нужна дополнительная информация об обеспечении и финансировании ссуд, перейдите на FarmerCourses.com или свяжитесь с Hanson по адресу [электронная почта защищена].

3 типа ссуд

По словам Грега Хэнсона, почетного профессора Университета штата Пенсильвания
и президента Farmer Courses LLC, существует три типичных типа ссуд, на которые вы можете подать заявку как производитель: операционные ссуды, ссуды на оборудование и ссуды на основные средства. Чем рискованнее ссуда для производителя, тем выше процентная ставка.
1. Операционная ссуда предназначена для производственного сезона производителя и должна быть выплачена в течение 12 месяцев, поэтому риск для кредитора меньше.
2. Ссуду на оборудование можно выплатить через семь лет, поэтому производителям необходимо будет управлять риском фиксации процентной ставки.
3. Ссуды на основные фонды включают здания, землю, ирригационные системы, пруды и т. Д. Это более долгосрочные ссуды, и, поскольку эти активы неподвижны, создают больший риск для кредитора.

0 1 5 Как получить ссуду на ферму

Александр — бывший помощник редактора American Vegetable Grower®. Посмотреть все рассказы авторов можно здесь.

Кредит под залог земельного участка в Россельхозбанке

Кредит под залог земельных участков

Россельхозбанк: Кредит под залог земельных участков

Кредит под залог земли сельхозназначения

Требования к землям сельхозназначения

Список банков

Кредит под залог земельного участка, земельного пая, земли сельхозназначения

Ипотека в деталях: залог земельных участков — Эксплуатация недвижимости

Стимулировать развитие ипотеки | «АСН-инфо»

Как получить кредит для бизнеса под залог

Что, почему и как

Почему кредит для агробизнеса может помочь

Что следует учитывать при кредитовании агробизнеса

Как подать заявку на ссуду для агробизнеса

Программы фермерских ссуд

Текущие процентные ставки по ссуде FSA

Примеры фермерских кредитов

Операционные кредиты

Ссуды на владение фермой

Микрозаймы

Молодежные ссуды

Ссуды племенам коренных американцев

Целевое финансирование ссуды

Прямые ссуды и гарантированные ссуды

Дополнительная информация

Ссуды на владение фермой

Часто задаваемые вопросы

Операционные ссуды для фермерских хозяйств

Часто задаваемые вопросы

Сельскохозяйственные земли и ссуды

Развитие вашего сельскохозяйственного бизнеса

Кредитование сельского хозяйства

Кто мы

Наши варианты финансирования включают:

Кому мы служим

Как получить право на получение сельскохозяйственной ссуды

Что такое сельскохозяйственный заем?

Какие заявки на получение сельскохозяйственной ссуды?

Как подать заявление на получение сельскохозяйственной ссуды?

Подайте заявление на получение ссуды на землю сельскохозяйственного назначения в крупном банке.

Подать заявку на получение прямых и гарантированных ссуд для сельскохозяйственных угодий от государства.

Ищите сельскохозяйственные жилищные ссуды для покупки дома и сельскохозяйственных угодий.

Как вы имеете право на получение сельскохозяйственной ссуды?

Советы о том, как получить ссуду на ферму при плохой кредитной истории

Как получить ссуду на ферму

Отменить ответ