Кредит пенсионерам где взять: 💰 Кредиты для пенсионеров от 5,9%

Содержание

Как получить кредит пенсионеру в Казахстане?

Банковские продукты развиваются всё больше с каждым годом, конкуренция растёт, и финансовые компании предлагают всё больше и больше различных вариантов кредитования.

Одним из таких продуктов, появившимся относительно недавно и активно развивающимся, является пенсионный кредит. При этом, условия кредитования становятся более выгодными с каждым годом из-за повышающейся конкуренции на кредитном рынке.

Не станем лукавить, казахстанские пенсии далеки от европейских. Тем не менее, в случае, если вам более 65 лет, вы регулярно получаете пенсию, и вам понадобились деньги на дорогостоящее лечение, бытовую технику или дорогую покупку, финансовые организации и банки готовы предоставить услугу пенсионного кредитования.

Основные причины, по которым пожилые люди обращаются в банк:

  • Лечение и профилактические процедуры
  • Проведение мероприятий
  • Ремонт или строительство
  • Путешествия и отдых
  • Приобретение дорогостоящих предметов быта

Насколько реально получить кредит неработающему пенсионеру в Казахстане, какие требования выдвигают кредитные организации для них?

Что такое пенсионный кредит?

Пенсионный кредит – это потребительский кредит, предоставляемый людям, достигшим пенсионного возраста, на приобретение товаров и услуг. В связи с жесткими возрастными ограничениями не все банковские учреждения предоставляют заём пожилым людям, хотя, пенсионеры – выгодные заемщики. Они имеют стабильный ежемесячный доход и являются добросовестными и аккуратными плательщиками по кредиту.

Почему банки отказывают пенсионерам в выдаче кредита?

Возраст имеет значение

Все дело в возрасте заемщика и сокращении продолжительности жизни. Согласно статистике, средний уровень жизни пенсионеров в Казахстане составляет 71 год (65 лет – для мужчин, 77 лет – для женщин). Поэтому банки неохотно выдают кредиты пожилым людям.

Страховка
  • Многие организации в обязательном порядке включают в сумму кредита страховку
  • Её стоимость зависит от возраста заемщика и от срока кредитования
  • Иногда стоимость страховки равна сумме основного долга

Такие условия мало кого привлекают, и пенсионеры вынужденно отказываются от кредита.

Как получить кредит пенсионеру?

Пошаговая инструкция: как получить кредит, если вы пенсионер

Чем старше заемщик, тем больше вероятность отказа в кредитовании. Если пенсионеру в возрасте 60 лет еще могут пойти навстречу и выдать заём, то с возрастом найти приемлемые условия для получения кредита все сложнее: вам либо откажут, либо выдвинут жесткие условия кредитования с заоблачными процентами погашения. Тем не менее, всегда можно найти подходящий вариант.

Шаги
1. Выберите несколько банков2. Ознакомьтесь с отзывами3. Узнайте о требованиях4. Выберите самое выгодное предложение5. Найдите залог или поручителя6. Выход есть всегда

Шаг 1

Выберите несколько банков

Для того чтобы увеличить вероятность получения кредита, вам необходимо подать заявки в несколько кредитных учреждений. Вам необязательно обивать пороги филиалов и отделений банков – вы можете отправить онлайн-заявки.

Шаг 2

Ознакомьтесь с отзывами

Для начала проанализируйте список банков, выдающих кредит пенсионерам. После этого почитайте отзывы клиентов о данной финансовой организации, узнайте обо всех нюансах и «подводных камнях».

Шаг 3

Узнайте о требованиях

Многие банки требуют поручительство или внесение залога. Это не всегда приемлемо, поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми требованиями, которые предъявляет банк. Не отчаивайтесь, если несколько организаций подряд вам отказали в выдаче кредита.

Шаг 4

Выберите самое выгодное предложение

Сегодня количество кредитных организаций растёт, соответственно, растёт и конкуренция. Это вынуждает банки активно расширять спектр финансовых услуг, а также совершенствовать такое направление, как кредитование пенсионеров, и вы можете подобрать себе приемлемые условия заимствования денежных средств.

Шаг 5

Найдите залог или поручителя

Если у вас есть активы, которые вы можете выставить в качестве залога или ваши родные выступят в качестве поручителей, то вы можете рассчитывать на значительную сумму займа, и при этом ставка по кредиту будет значительно ниже. Если же у вас нет таких условий, и при этом вам срочно нужны деньги, проведите анализ, в каких банках выдают кредиты без залога и поручительства, выберите для себя наиболее выгодное предложение.

Вывод

Выход есть всегда

Получить заём в пенсионном возрасте задачка не из лёгких, но если проявить терпение и рассмотреть все возможные опции, вы сможете получить нужную сумму.

Что нужно пенсионеру для получения кредита в Казахстане?

Для того, чтобы получить кредит в банке, вам необходимо предоставить следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность
  • Пенсионное удостоверение
  • Справка о размере пенсии (по запросу)
  • Поручителя или залоговое имущество (при необходимости)
  • Справку о доходах (если вы работаете)

Каждый банк выдвигает свои требования и условия к заемщикам. Список документов может отличаться в каждой организации. При рассмотрении заявки во многих банках учитывается уровень платежеспособности супруга/ супруги или остальных членов семьи.

Виды кредитов для пенсионеров

Для пожилых людей финансовыми организациями практикуется форма выдачи кредитов:

  • Наличными
  • На банковский счет
  • На банковскую карту
  • через Qiwi терминалы

Если вам срочно понадобились деньги

Если вам нужна небольшая сумма и на непродолжительный срок – вам целесообразнее обратиться в микрофинансовые организации. Эти компании более лояльны к своим клиентам, они обслуживают практически все слои населения. При этом, не выдвигая жестких требований, многие из них даже не требуют подтверждения доходов в виде пенсии.

Вам достаточно предоставить удостоверение личности. Единственный минус такого заимствования – высокие процентные ставки, поэтому воздержитесь от заимствования на долгий срок. Но в чрезвычайных ситуациях, когда срочно нужны деньги, это может быть единственным выходом.

Требования для получения кредита для пенсионеров

Итак, основные требования, предъявляемые банками пенсионерам

  • Максимальный возраст во всех финансовых учреждениях разнится от 65 лет до 75 лет
  • Максимальный срок кредитования составляет 5 лет
  • Клиента могут попросить оформить договор страхования жизни

Так как банковские организации несут определенный риск, кредитуя данную группу населения, они предъявляют жесткие требования в виде высоких процентных ставок и коротких сроков кредитования. Поэтому, если есть возможность, воздержитесь от обращений в кредитные учреждения. В данном случае целесообразнее и безопаснее обратиться к родным и близким.

Как подать заявку на кредит пенсионерам?

Заполнить заявку на сайте МФО или Банка

Предоставить все необходимые документы

Прийти в отделение банка или МФО, если есть такая необходимость

Как понять какая на самом деле ставка на кредит?

Уточняйте размер ГЭСВ – это реальная ставка, включающая в себя все комиссии

Обязательно ли иметь залоговое имущество или поручителя, чтобы получить кредит пенсионеру?

Нет, не обязательно. В Микрокредитных организациях обычно нужно предоставить меньше документов, чем в банках

Источники

  • https://online.zakon.kz/Document/?doc_id=31564502#pos=4;-108
  • https://online.zakon.kz/document/?doc_id=37319086#pos=1;-16

Где взять кредит пенсионеру

Где взять кредит пенсионеру в Украине? Эта тема становится все более актуальной, но не все банки готовы дать денежные средства этой категории лиц.

Как все граждане, люди на пенсии нуждаются в деньгах, но финансовые учреждения считают, что люди на заслуженном отдыхе не кредитоспособны.

С этим вопросом редакция нашего сайта обратилась к экспертам в области онлайн-кредитования компании 2Fin.

Узнать, как получить кредит пенсионерам, и на каких условиях можно сайте https://2fin.com.ua/.

Некоторые банки и финансовые учреждения готовы предоставить кредитные средства пенсионерам, но на особенных условиях. К тому же, сегодня можно найти микрофинансовые организации, которые дают займы на льготных условиях.

Сегодня получить кредит в Украине можно людям в возрасте до 75 лет, но это только в микрофинансовых компаниях. Они предоставляют небольшие кредиты и на короткий срок.

Таким образом, категория лиц старше 60 лет могут получить быстрый займ на равных условиях с другими гражданами.

Условия предоставления займа в разных финансовых организациях разняться. Одни требуют не только паспорт и удостоверение пенсионера, но и справку о пенсии из Пенсионного фонда за последние 6 месяцев, залог, поручителей, ценные бумаги и полис страхования жизни.

Другие, предоставляющие займ в режиме онлайн, просят указать лишь паспортные данные, идентификационный код, карту банка и мобильный телефон.

Сервисы онлайн-кредитования публикуют кредитные компании, которые предоставляют кредиты пенсионерам. Получить средства очень просто – достаточно иметь доступ в интернет и, не выходя из дома, в течение нескольких минут решить свои финансовые трудности.

Каждая компания предлагает свои условия получения займа. Отличается первоначальная сумма, процентные ставки и срок пользования займом.

Просматривая информацию от нескольких микрофинансовых организаций, рекомендуют выбрать ту, условия которой подходят вам больше всего. Кроме того, это увеличивает шансы получить гарантированно необходимые денежные средства.

Для заполнения заявки не нужно иметь профессиональные знания работы с компьютером. Вам необходимо ввести только свои личные данные , указать сумму и срок возврата предоставляемых денежных средств. Здесь не нужно указывать целевое назначение кредита, не нужны справки о доходах и поручители.

Вся информация обрабатывается автоматически, и уже через 20-30 минут столь необходимые для вас деньги вы получите на карту.

Кредиты для пенсионеров онлайн в Украине

В каком банке и как взять выгодный кредит пенсионеру?

На этой странице аналитики компании «Простобанк Консалтинг» собрали все банковские и небанковские кредитные предложения для работающих и неработающих пенсионеров. Поэтому, если вам больше 60 лет и вам нужно взять деньги в долг, воспользуйтесь нашим рейтингом. Здесь вы можете сравнить условия пенсионного кредитования и выбрать самое выгодное, лучшее предложение. Для каждой программы указаны такие параметры: сумма займа, срок кредитования, возраст заемщика или до скольки лет можно брать кредит пенсионерам, время рассмотрения заявки. Для того чтобы узнать другие важные параметры мини кредита, кликните на кнопку «Подробнее». Обратите внимание, некоторые банки и компании выдают кредиты заемщикам в возрасте до 65, 70 и 75 лет.

Наш сервис является абсолютно бесплатным для пенсионеров и других заемщиков. Мы не взымаем комиссию или другую плату за пользование нашим сервисом сравнения кредитных продуктов. Оформить потребительский кредит пенсионерам без поручителей можно в онлайн режиме жителям Киева, Харькова, Днепра, Львова, Одессы и других городов Украины. Для этого нужно подать онлайн заявку, указав свои данные. Кредиты выдаются на карту или наличными.

Контакты и реквизиты финансовых организаций

Creditplus

Горячая линия: 0 (800) 330-263, Email: [email protected], Режим работы: Пн-Пт: 09:00-20:00, Сб-Вс: 10:00-18:00

ООО «АВЕНТУС УКРАИНА», ЕГРПОУ 41078230, Лицензия НКФП №870 от 28.02.2017

Горячая линия: 0 800 50 10 20, тел.: (044) 498 10 20, [email protected]

ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР», ЄДРПОУ 37356833, 01032, г. Киев, ул. Саксаганского, 133-А, Лицензия выдана Нацкомфинуслуг, распоряжение от 28.02.2017 р. №438.

Money4YOU

Поддержка клиентов 0 800 330 024

Товариство з обмеженою відповідальністю «МАНІФОЮ»

MrMoney

Горячая линия: 0(800)750-395

ООО ФК «Мистер Мани», 03067, г.Киев, бульвар Вацлава Гавела, 4

УкрПозика

Горячая линия: 0 800 50 0755

Платіжні реквізити Отримувач Вказано в договорі ЄДРПОУ Реквізити вказані в договорі Банк АТ «ОТП Банк», м. Київ. МФО 300528 Адреса 03035, вул. Сурікова 3А, м. Київ Рахунок Реквізити вказані в договорі

Mycredit

Горячая линия: 0800 214 111. Контакты: 073 369 41 11, 067 369 41 11, 050 369 41 11, [email protected]

ООО«1 Безопасное Агентство Необходимых Кредитов» Код ЕГРПОУ39861924 Р/с № 26504052600258 в ПАО КБ «ПРИВАТБАНК» МФО320649

Alexcredit

Телефоны: (099) 618 64 64, (097) 618 64 64, (093) 618 64 64; E-mail: [email protected] Режим работы: Пн-Пт: 09:00-18:00, Сб-Вс: выходной

ООО «Алекскредит» ЕГРПОУ 41346335 р / с 26505050200370 в АО КБ «Приватбанк», МФО 305299 или р / с 26508642264880 в ПАО «УкрСиббанк», МФО 351005

ZeCredit

тел — +38(044) 333 83 85

ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ» «ІНВЕСТРУМ», 04071 Україна, місто Київ, вул. Ярославська, 6 код ЄДРПОУ 42201361 р/р UA563218420000026505053000064 в АТ КБ «ПриватБанк», МФО 321842

Tengo UA

сервіс «ТЕНГО» від ТОВ «Miloan» — Свідоцтво №16103409

ForzaCredit

Горячая линия: 0800300770

ООО «ФК «ФОРЗА», г. Киев, ул. В. Хвойки, д. 15/15 Свидетельство о регистрации финансового учреждения ФК № 1009 от 27.03.2018, Лицензия Нацкомфинуслуг, Распоряжение от 13.04.2018 № 559.

Globalcredit

Контакты: +38 097 097 8888, +38 067 327 2080, +38 044 466 2888, Режим работы: Пн-Пт 8:00-21:00. Сб 9:00-19:00. Вс 9:00-18:00

ООО «Глобал Кредит» Лицензия АВ 614820 от 04.02.2013 г., выдана Нацкомфинуслуг

Ваша Готiвочка

Телефон горячей линии: 0 800 500 660; [email protected] Время работы: с 8.00 до 20.00

My wallet

Горячая линия: 0800 211 049, [email protected] , Режим работы: 24/7

ООО «Финансовая компания «Воллет».04070, г. Киев, улица Боричев Ток, д. 30. ЕДОПОУ 41336730

Cashberry

Контакты: +38 (098) 415-18-18 +38 (050) 415-18-18 +38 (093) 415-18-18 , [email protected], Режим работы: Пн — Пт: 08:00 — 20:00 Сб — Вс: 09:00 — 18:00

ООО «ФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ» ИНВЕСТ ФИНАНС», Идентификационный код: 40284315 Адрес: 01021, г. Киев, улица Кловский спуск, д.7, оф. 49/2, Лицензия НКФП №756 от 07.06.2016г.

SlonCredit

Контакты: 0 800 33 03 83, Электронный адрес:[email protected], Режим работы: Пн-Пт: 09:00-18:00, Сб-Вс: 10:00-18:00

ТОВ СЛОН КРЕДИТ, ЕГРПОУ 42350798 Счет №26509052600822 в АО КБ «ПРИВАТБАНК» (МФО 320649) Адрес: 03062, г. Киев, проспект Победы, дом 90-А

CreditBox

Горячая линия: (044) 247-67-27

Kredit Poisk

Горячая линия: (044) 392-29-80, почта: [email protected]

Помощь в получении кредита пенсионерам

После выхода на пенсию не все люди способны продолжать работать, а социальных выплат часто не хватает на удовлетворение всех потребностей. Кто-то хочет улучшить жилищные условия, кому-то нужны деньги на лечение, некоторые пенсионеры стремятся помочь своим детям и внукам. Кроме того, никто не застрахован от непредвиденных, форс-мажорных ситуаций, требующих немедленных финансовых затрат. Поэтому может возникнуть необходимость получить кредит для пенсионеров. Компания Haton.ru выступает в роли посредника между заемщиком и банком, и оказывает услуги поиска подходящего кредитного продукта, оформления документов, сопровождения сделки и консультации на всех этапах получения кредита.

Преимущества работы с брокером

Получение кредита для пенсионеров может оказаться проблемной задачей. Как показывает статистика, именно пенсионеры относятся к самой незащищенной категории населения. Действительно, престарелые люди могут не разбираться во всех современных финансовых операциях. Да и молодые не всегда понимают, что подписывают. Отсюда и возникают неприятные для пенсионеров ситуации, например, неспособность вовремя погашать кредит, и как следствие, возникновение просрочек, повлекших за собой наложение штрафных санкций. Обратившись в компанию Haton.ru, вы избежите подводных камней, а условия получения кредита пенсионеру будут максимально понятны.

Сотрудничая с нами, вы сможете рассчитывать на следующие преимущества:

  1. Пожилым людям не придется проводить время в длинных очередях и лично присутствовать в банке во время выбора кредитного продукта.
  2. Пенсионерам не нужно знакомиться с условиями договора, в котором используется слишком много специальной терминологии, которая может лишь запутать кредитополучателя. С условиями получения кредита мы познакомим клиента сами, объяснив ему в подробностях все нюансы.
  3. Банк может отказать в кредите пенсионеру, но если вы обратитесь в нашу организацию, то шанс на одобрение заявки существенно увеличится. Да и процессом поиска и оформления кредита будем заниматься мы сами, без участия клиента.

На каждом этапе оформления кредита пенсионеру мы будем оказывать полную поддержку и консультацию.

Процесс сотрудничества

Для того чтобы оформить кредит пенсионеру, необходимо связаться с нашими менеджерами по телефону, либо оставить заявку на сайте. Мы обработаем заявку, уточним все подробности (сумма кредита, сроки, цели, возможность залога и поручителей и пр.) и в ближайшее время ответим, сможем ли вам помочь.

В случае положительного решения, мы сразу же приступим к поиску подходящих кредитных продуктов. Чтобы увеличить шанс получения кредита, мы сразу отправляем заявки в несколько банков. Это позволит сэкономить время.

В наши обязанности также входит процесс сбора и подготовки всех необходимых для получения кредита пенсионером документов. Поэтому нашим клиентам даже не придется лично присутствовать в банке, чтобы заключить договор. Все операции выполняются через посредника, т.е. компанию Haton.ru.

Наши преимущества

Обратившись к кредитному брокеру Хатон.ру, вы сможете рассчитывать на следующие преимущества:

  1. Не придется оформлять обязательную платную страховку, что позволит сэкономить до 20% от размера займа.
  2. Кредит могут получить даже те пенсионеры, которые имеют плохую кредитную историю, или не в состоянии предложить залог.
  3. Мы сотрудничаем с большим количеством крупных банков России, среди которых обязательно найдем тот, который предложит максимально выгодные условия кредитования.
  4. Составим финансовый график, пользуясь которым вы сможете комфортно выплачивать кредит и гарантированно избежите просрочек.
  5. Добьемся максимального снижения процентной ставки, чтобы переплаты были минимальны.
  6. Требуется минимум документов – паспорт и СНИЛС.
  7. Мы не берем предоплаты. Оплата наших услуг осуществляется лишь после получения клиентом кредита.

Банк Александровский – официальный сайт, Санкт-Петербург, Москва, Мурманск

Текст соглашения

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:

• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней

Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.

Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception

Запсибкомбанк Ялуторовск

Согласие на обработку персональных данных Я уведомлен о том, что информация, переданная мною по сети Интернет, может стать доступной 3-им лицам, и освобождаю ПАО «Запсибкомбанк» (далее — Банк), от ответственности, в случае, если указанные мною сведения станут доступными 3-им лицам. В целях принятия Банком решения по кредитной заявке даю своё согласие, считая этого достаточным, на обработку персональных данных.

Я даю свое согласие ПАО «Запсибкомбанк» на осуществление обработки любыми способами, в том числе автоматизированную и без использования средств автоматизации, своих персональных данных, указанных в настоящем заявлении и иных документах, предоставляемых мной в связи с кредитованием, путем сбора, записи, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновления, изменения), извлечения, использования, передачи (распространения, предоставления доступа), обезличивания, блокирования, удаления, уничтожения персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных». Указанные мною персональные данные предоставляются в целях кредитования, исполнения договорных обязательств, информирования меня о новых разработанных банковских продуктах и услугах любыми способами, а также взаимодействия по иным вопросам, для чего ПАО «Запсибкомбанк» имеет право осуществлять передачу моих персональных данных третьим лицам, осуществляющим информационную рассылку: почтовую, электронную и SMS-оповещений, предоставляющим ПАО «Запсибкомбанк» услуги по урегулированию вопросов по просроченной задолженности. Согласие предоставляется с момента подписания мною настоящего заявления бессрочно. Настоящее согласие может быть отозвано мною при предоставлении в ПАО «Запсибкомбанк» заявления в письменной форме в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Лучшие кредитные карты NerdWallet для пенсионеров

Выход на пенсию может означать разные вещи для разных людей. Когда вы оставите трудовую жизнь позади, возможности станут безграничными.

Независимо от того, включают ли ваши новые приоритеты путешествия, ежедневные обеды в ресторанах, возня по дому или просто поиск времени, чтобы остановиться и понюхать розы, вот некоторые из наших любимых кредитных карт, которые подходят вашему новому образу жизни.

Лучшие кредитные карты для пенсионеров

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Наш выбор для: Путешествия

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

данные карты

Награды: 2X мили за каждую покупку.

Бонус за регистрацию: Получите одноразовый бонус в размере 60 000 миль, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение 3 месяцев с момента открытия счета.

Годовая процентная ставка: Текущая годовая процентная ставка составляет 17,24% — 24,49% переменной годовой процентной ставки.

Почему нам это нравится

Выход на пенсию может быть прекрасным временем для знакомства.Если вы планируете много путешествовать по миру или даже просто проверять другие части США, кредитная карта Capital One Venture Rewards предлагает легко заработанные и простые в использовании вознаграждения за поездки, которые могут помочь сократить расходы на поездки. твои приключения. Вы получаете двойные мили за все, что покупаете, без необходимости отслеживать различные категории бонусов или манипулировать несколькими картами. Вы можете использовать свой заработок в качестве кредита в выписке, чтобы «стереть» туристическую покупку, или передать свои мили одному из многих партнеров по путешествиям.Также есть богатый бонус за регистрацию, который поможет вам начать работу. Карта не требует комиссии за зарубежные транзакции, что делает ее отличным компаньоном в путешествиях, а также у вас будет доступ к таким средствам защиты, как страхование арендованного автомобиля, страхование от несчастных случаев в поездках и круглосуточные услуги помощи в поездках.

Недостатки

Годовая плата: 95 долларов. Получение вознаграждений за варианты, отличные от путешествий, не имеет смысла.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards

Наш выбор для: Улучшение дома

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Узнать больше

ОПИСАНИЕ КАРТОЧКИ

  • 3% обратно на категорию по вашему выбору и 2% обратно на продуктовые магазины и оптовые клубы на первые 2500 долларов, потраченных в квартал в этих категориях вместе взятых (1% после).

  • Возврат 1% на все остальные покупки.

Бонус за регистрацию: денежный бонус в размере 200 долларов США после того, как вы совершите покупки на сумму не менее 1000 долларов США в течение первых 90 дней после открытия счета.

Годовая процентная ставка: начальная годовая процентная ставка 0% за 15 циклов выставления счетов за покупки и переводы баланса, а затем текущая годовая процентная ставка в размере 13,99–23,99% с переменной годовой ставкой.

ПОЧЕМУ НАМ ЭТО НРАВИТСЯ

Теперь, когда вам не нужно выполнять рутинную работу с 9 до 5, у вас есть больше времени, чтобы заняться этим большим проектом, возиться с вашим садом или и тем, и другим. С кредитной картой Customized Cash Rewards Bank of America® вы можете выбрать категорию «возврат 3%» из списка из шести, в том числе «улучшение дома и меблировка».«Список Bank of America® того, что подходит для этой категории, довольно длинный и разнообразный — от Ace Hardware до Williams-Sonoma (для домашних мастеров), от архитектурных услуг и электриков до ландшафтных дизайнеров и кровельных подрядчиков (если вы платите кому-то другому, чтобы тот сделал за вас работу). У вас есть зелёный палец? Также учитываются магазины газонов и садовых принадлежностей, как и поставщики флористов. У вас есть свобода менять свою категорию 3% до одного раза в месяц, плюс вы заработает 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах при совокупных расходах до 2500 долларов в категориях 3% и 2% каждый квартал.Если вы уже являетесь клиентом Bank of America®, вы также можете иметь право на еще более высокие ставки вознаграждений через Bank of America® Preferred Rewards.

ОТЗЫВЫ

Это множество потенциальных категорий бонусов, которые нужно отслеживать, и квартальный лимит расходов в размере 2500 долларов применяется ко всем из них вместе взятым, а это означает, что карта может быть не идеальной для сверхдорогих проектов. Возможно, вам будет лучше с более простой картой, такой как Lowe’s Advantage Card. Он не приносит традиционных вознаграждений, но предлагает 5% скидку на каждую подходящую покупку Lowe.

Карта Costco Anywhere Visa® от Citi

Наш выбор для: Оптовой экономии и экономии по рецептам

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

реквизиты карты

  • 4% кэшбэка при покупке газа (как на Costco, так и на других заправочных станциях) на сумму до 7000 долларов США в год, а затем возврат 1%.

  • Возврат 3% на рестораны и большинство туристических покупок.

  • Возврат 2% на Costco и Costco.com

  • Возврат 1% на все остальные покупки.

Годовая плата: Нет, но для подачи заявки необходимо членство в Costco. (Членство начинается с 60 долларов в год.)

Начальная годовая процентная ставка: текущая годовая процентная ставка составляет 15,24% переменной годовой процентной ставки.

почему нам это нравится

Выход на пенсию полный рабочий день означает, что вы больше не будете получать зарплату на полную ставку.Если вы более внимательно относитесь к своим расходам и живете рядом с Costco, рассмотрите карту Costco Anywhere Visa® от Citi. Хотя сама карта не требует никаких затрат, вы должны иметь членство в Costco, которое не является бесплатным. Но взамен вы получите экономию практически на всем, что покупаете. Пенсионеры, которые много тратят на рецепты, также обнаружат, что цены в аптеках Costco одни из самых низких, и вы вернете 2% на расходы в аптеке Costco с картой Costco Anywhere Visa® от Citi.Это может помочь вам еще больше увеличить ваши сбережения.

недостатки

Фактические покупки Costco приносят относительно низкую прибыль. Вы будете получать свои доходы только один раз в год, и вам придется лично обратиться к стойке обслуживания клиентов Costco, чтобы получить их. Если вы тратите много денег на рецепты, вы можете обнаружить, что вышеупомянутая кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards является лучшим выбором, поскольку аптеки входят в ее 3% бонусную категорию.

U.S. Bank Visa® Platinum Card

Наш выбор: отказ от долгов или финансирование крупной покупки

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

реквизиты карты

Годовая процентная ставка: 0% * начальная годовая ставка за 20 циклов выставления счетов на покупки и переводы баланса *, а затем текущая годовая процентная ставка в размере 14.49% — 24,49% * переменная годовая процентная ставка.

, почему нам это нравится

Может быть, у вас есть большие счета, которые вы пытаетесь оплатить, или вы планируете разориться на праздничной пенсии. В любом случае может быть благом иметь дополнительную передышку за большие деньги. Подумайте, что может сделать для вас карта Visa® Platinum банка США. Ежегодная плата за него составляет 0 долларов США *, и к нему прилагается непростое вступительное предложение: начальная годовая процентная ставка 0% * за 20 циклов выставления счетов за покупки и переводы баланса *, а затем текущая годовая процентная ставка в размере 14 долларов США.49% — 24,49% * переменная годовая процентная ставка. Кроме того, если вы ежемесячно оплачиваете с помощью этой карты свой ежемесячный счет за мобильный телефон, вы получаете покрытие в размере до 600 долларов США с франшизой в размере 25 долларов США в отношении до двух требований на общую сумму 1200 долларов США за 12-месячный период. Это может сэкономить несколько долларов на вашей выписке по сотовой связи, если вы платили за это покрытие из своего кармана.

Недостатки

По истечении начального периода 0% вы не получите никаких вознаграждений или других льгот по этой карте, кроме страхования мобильного телефона.Другие карты предлагают постоянные награды и более надежные льготы. Если вы переводите баланс на эту карту, вам также придется заплатить комиссию за перевод баланса в размере 3%, что может съесть выгоду по сбережениям.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Наш выбор для: Ежедневные расходы

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Чтобы просмотреть тарифы и комиссии по карте Blue Cash Preferred® от American Express, посетите эту страницу.

реквизиты карты

  • 6% кэшбэк в супермаркетах США при расходах до 6000 долларов в год, затем 1%.

  • Возврат кэшбэка 6% на выбранные стриминговые сервисы США.

  • Возврат 3% наличных средств на заправочных станциях и на общественном транспорте США, включая такси, совместные поездки, поезда, автобусы, парковки и дорожные сборы.

  • Кэшбэк 1% по прочим расходам.

Приветственное предложение: Заработайте до 350 долларов в кредитах: заработайте 20% от покупок Amazon.com с помощью карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов назад. Кроме того, заработайте 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку. Условия применяются.

Годовая плата: 0 долларов за первый год, затем 95 долларов.

Годовая процентная ставка: 0% начальная годовая процентная ставка на покупки в течение 12 месяцев, а затем текущая годовая процентная ставка в размере 13.99% — 23,99% переменная годовая процентная ставка.

, почему нам это нравится

Если вы хотите получать вознаграждение за покупки предметов первой необходимости, таких как продукты питания, бензин и передвижение, карта Blue Cash Preferred® от American Express может быть для вас. Вы также получите вознаграждение за просмотр любимых шоу, и у вас, вероятно, будет больше времени, чтобы заняться этим сейчас, когда работа не мешает. Также есть богатый приветственный бонус, который вы, вероятно, можете найти с пользой: получите до 350 долларов в кредитах: заработайте 20% на Amazon.com совершает покупки с помощью Карты в течение первых 6 месяцев членства по карте, до 200 долларов США обратно. Кроме того, заработайте 150 долларов США после того, как вы потратите 3000 долларов на покупки по карте в течение первых 6 месяцев членства по карте. Вы получите кэшбэк в виде кредитов на выписку. Условия применяются.

недостатки

В отличие от многих других кредитных карт с возвратом денег, карта Blue Cash Preferred® от American Express имеет значительную годовую плату: 0 долларов за первый год, затем 95 долларов. Вы получите его обратно, если будете тратить не менее 31 доллара в неделю на продукты.Но если вы делаете большую часть своих домашних покупок в дискаунтерах или складских клубах, эти покупки не будут иметь права на повышенный доход.

Кредитная карта AARP® от Chase

Наш выбор для: Вождение и питание

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

реквизиты карты

  • 3% кэшбэка в ресторанах, от изысканной кухни до фастфуда.

  • Кэшбэк 3% при покупке АЗС.

  • Кэшбэк в размере 1% на все прочие расходы.

Бонус за регистрацию: Бонусный возврат в размере 100 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета *.

Годовая процентная ставка: Текущая годовая процентная ставка составляет от 16,24% до 22,99% переменной годовой процентной ставки.

, почему она нам нравится

Хотя вам не обязательно иметь членство в AARP, чтобы получить кредитную карту AARP® с нулевой годовой платой от Chase, она прекрасно сочетается с одной.Это потому, что вы можете использовать доходы с карты для оплаты или продления членства в AARP, которое начинается с 12 долларов в год. Вы также можете передать эти неограниченные вознаграждения прямо в банк, переведя их напрямую на текущий или сберегательный счет или используя их для получения кредита. Вы также можете обменять их на проездные или подарочные карты. Если вы разрешаете готовить еду кому-то другому, это часть вашего пенсионного плана, приятно знать, что в дополнение к неограниченным 3%, которые вы зарабатываете на еде вне дома, кредитная карта AARP® от Chase сделает пожертвование в размере 10 центов за каждую покупка ресторана с помощью карты в поддержку кампании «За преодоление голода» на сумму до 1 миллиона долларов.

Недостатки

Заработок кэшбэка в размере 3% на ресторанах и заправочных станциях — респектабельная ставка вознаграждения, особенно для карты с нулевой годовой платой. Но другие карты на рынке предлагают это, а также 3% в других категориях. И хотя эта карта выпущена Chase, она не приносит очков Chase Ultimate Rewards®, поэтому вы не можете комбинировать их с очками других карт Chase.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Blue Cash Preferred® Card от American Express, перейдите на эту страницу.

Информация, относящаяся к кредитной карте AARP® от Chase, была собрана NerdWallet и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты.

Кредит для пенсионных накоплений

Вы можете получить налоговую скидку для внесения соответствующих взносов в ваш IRA или пенсионный план, спонсируемый работодателем. А начиная с 2018 года, если вы являетесь назначенным бенефициаром, вы можете иметь право на получение кредита для взносов в вашу учетную запись «Достижение лучшего жизненного опыта» (ABLE).

Кто имеет право на получение кредита?

Вы имеете право на получение кредита, если вы:

  1. Возраст 18 лет и старше,
  2. Не заявлен как иждивенец по возвращении другого лица, и
  3. Не студент.

Вы были студентом, если в течение любой части 5 календарных месяцев налогового года вы:

  • Были зачислены в школу на дневное отделение, или
  • Прошел полный рабочий день учебный курс на ферме, проводимый школой, государственным, окружным или местным правительственным учреждением.

Школа включает в себя технический, торговый и механический училища. Он не включает курсы обучения на рабочем месте, заочные школы или школы, предлагающие курсы только через Интернет.

Для получения дополнительной информации см. Форму 8880 «Кредит для квалифицированных пенсионных взносов».

Сумма кредита

В зависимости от скорректированного валового дохода, указанного в декларации серии 1040, сумма кредита составляет 50%, 20% или 10% от:

  • вкладов, которые вы делаете в традиционную IRA или Roth IRA,
  • взносов на отсрочку выплаты зарплаты по плану 401 (k), 403 (b), правительству 457 (b), SARSEP или SIMPLE,
  • добровольных взносов сотрудников после уплаты налогов, внесенных в соответствующий пенсионный план (включая федеральный план сбережений) или план 403 (b),
  • взносов в план 501 (c) (18) (D), или
  • взносов, сделанных на счет ABLE, получателем которого вы являетесь (начиная с 2018 г.).

Ролловеры не дают права на кредит. Кроме того, ваши приемлемые взносы могут быть уменьшены из-за любых недавних распределений, полученных вами из пенсионного плана или IRA, или из учетной записи ABLE.

Максимальная сумма взноса, которая может претендовать на получение кредита, составляет 2000 долларов США (4000 долларов США при совместной регистрации в браке), максимальная сумма кредита составляет 1000 долларов США (2000 долларов США при совместной регистрации в браке). Используйте приведенную ниже таблицу, чтобы рассчитать свой кредит.

Пример: Джилл, работающая в розничном магазине, замужем и заработала 41000 долларов в 2020 году.Супруг Джилл был безработным в 2020 году и не имел заработка. Джилл внесла 2000 долларов в свою IRA на 2020 год. После вычета ее взноса в IRA скорректированный валовой доход, показанный в ее совместном доходе, составляет 39000 долларов. Джилл может потребовать 50% -ный кредит в размере 1000 долларов США за свой взнос IRA в размере 2000 долларов США в своей налоговой декларации за 2020 год.

2021 Накопительный кредит

Кредитная ставка В браке подача заявления совместно Глава домохозяйства Все остальные файлы *
50% вашего взноса AGI не более 39 500 долл. США AGI не более 29 625 долларов США AGI не более 19 750 долл. США
20% от вашего взноса 39 501–43 000 долл. США 29 626–32 250 долл. США 19 751–21 500 долл. США
10% от вашего взноса 43 001–66 000 долл. США 32 251–49 500 долл. США 21 501–33 000 долл. США
0% от вашего взноса более 66 000 долл. США более 49 500 долл. США более 33 000 долл. США

* Холост, женат, подача отдельно, или соответствующая вдова (вдова)

Накопительный кредит 2020 г.

Кредитная ставка Подача документов в браке Глава домохозяйства Все остальные файловые системы *
50% от вашего взноса AGI не более $ 39 000 AGI не более 29 250 долл. США AGI не более 19 500 долл. США
20% от вашего взноса 39 001–42 500 долл. США 29 251–31 875 долл. 19 501–21 250 долл. США
10% от вашего взноса 42 501–65 000 долл. США 31 876–48 750 долл. США 21 251–32 500 долл. США
0% от вашего взноса более 65 000 долл. США более 48 750 долл. США более 32 500 долл. США

* Холост, женат, подача отдельно, или соответствующая вдова (вдова)

2019 Сберегательный кредит

Кредитная ставка Подача документов в браке Глава домохозяйства Все остальные файловые системы *
50% от вашего взноса AGI не более 38 500 долл. США AGI не более 28 875 долларов США AGI не более 19 250 долларов США
20% от вашего взноса 38 501–41 500 долл. США 28 876–31 125 долл. США 19 251–20 750 долл. США
10% от вашего взноса 41 501–64 000 долл. США 31 126–48 000 долларов 20 751–32 000 долл. США
0% от вашего взноса более 64 000 долл. США более 48 000 долл. США более 32 000 долл. США

* Холост, женат, подача отдельно, или соответствующая вдова (вдова)

2018 Сберегательный кредит

Кредитная ставка Подача документов в браке Глава домохозяйства Все остальные файловые системы *
50% от вашего взноса AGI не более $ 38 000 AGI не более 28 500 долл. США AGI не более 19 000 долл. США
20% от вашего взноса 38 001–41 000 долл. США 28 501–30 750 долл. США 19 001–20 500 долл. США
10% от вашего взноса 41 001–63 000 долл. США 30 751–47 250 долл. США 20 501–31 500 долл. США
0% от вашего взноса более 63 000 долл. США более 47 250 долл. США более 31 500 долл. США

* Холост, женат, подача отдельно, или соответствующая вдова (вдова)

2017 Сберегательный кредит

Кредитная ставка Подача документов в браке Глава домохозяйства Все остальные файлы *
50% от вашего взноса AGI не более 37 000 долл. США AGI не более 27 750 долларов США AGI не более 18 500 долл. США
20% от вашего взноса 37 001–40 000 долл. США 27 751–30 000 долл. США 18 501–20 000 долл. США
10% от вашего взноса 40 001–62 000 долл. США 30 001–46 500 долл. США 20 001–31 000 долл. США
0% от вашего взноса более 62 000 долл. США более 46 500 долл. США более 31 000 долл. США

* Холост, женат, подача отдельно, или соответствующая вдова (вдова)

Дополнительные ресурсы

Планировщик льгот | Кредиты социального обеспечения и право на льготы

Кредиты социального обеспечения

Вы должны заработать не менее 40 кредитов социального обеспечения, чтобы иметь право на получение пособия по социальному обеспечению.Вы зарабатываете кредиты социального обеспечения, когда работаете и платите налоги на социальное обеспечение.

Количество кредитов не влияет на размер получаемых вами пособий. Это только определяет, имеете ли вы право или нет. Вы не получаете дополнительных преимуществ, если заработаете больше минимального количества кредитов.

Мы не можем выплачивать вам пособие, если у вас недостаточно кредитов. Мы используем заработанную вами сумму кредитов для определения вашего права на получение пенсии или пособия по инвалидности, а также права вашей семьи на получение пособия по случаю потери кормильца в случае вашей смерти.

Как зарабатываются кредиты

С 1978 года, когда вы работаете и платите налоги на социальное обеспечение, вы зарабатываете максимум четыре кредита в год.

Кредиты основаны на вашей общей заработной плате и доходе от самозанятости за год. Вы можете работать весь год, чтобы заработать четыре кредита, или вы можете заработать достаточно для всех четырех за гораздо меньшее время.

Размер заработка, необходимого для получения кредита, может меняться каждый год. В 2021 году вы будете получать один кредит социального обеспечения или Medicare на каждые 1470 долларов покрываемого дохода ежегодно.Вы должны заработать 5 880 долларов, чтобы получить максимум четыре кредита в год.

В течение жизни вы можете заработать больше кредитов, чем минимальное количество, необходимое для получения права на получение пособия. Эти дополнительные кредиты не увеличивают сумму вашего пособия. Средний размер вашего заработка за ваши рабочие годы, а не общее количество заработанных вами кредитов, определяет размер вашего ежемесячного платежа при получении пособия.

Прочтите нашу публикацию «Как вы зарабатываете кредиты» для получения дополнительной информации.

Количество кредитов, необходимых для пенсионного обеспечения

Если вы родились после 1928 года, для выхода на пенсию вам необходимо 40 кредитов.

Количество кредитов, необходимых для выплаты пособия по инвалидности

Чтобы иметь право на получение пособия по нетрудоспособности, вы должны пройти тест для недавней работы и тест на продолжительность работы .

Количество кредитов, необходимое для прохождения недавнего рабочего теста, зависит от вашего возраста.Правила следующие:

  • До 24 лет — Вы можете иметь право на участие, если у вас есть 6 кредитов, заработанных в течение 3-летнего периода, заканчивающегося, когда наступает ваша инвалидность.
  • Возраст от 24 до 31 года — В общем, вы можете иметь право на участие, если у вас есть кредит за половину рабочего времени между возрастом 21 и временем, когда вы стали инвалидом. В качестве общего примера, если вы станете инвалидом в возрасте 27 лет, вам потребуется 3 года работы (12 кредитов) из последних 6 лет (в возрасте от 21 до 27 лет).
  • Возраст 31 или старше — Как правило, вы должны иметь не менее 20 кредитов в течение 10-летнего периода непосредственно перед тем, как вы станете инвалидом.

В следующей таблице показано, сколько лет трудовых кредитов вам необходимо, чтобы соответствовать продолжительности рабочего теста, в зависимости от вашего возраста на момент возникновения инвалидности. Во время рабочего теста ваша работа не должна попадать в определенный период. В таблице приведено только приблизительное количество необходимых вам рабочих кредитов.Он не охватывает все ситуации. Если вы официально являетесь слепым, вы должны соответствовать только продолжительности рабочего теста. Когда речь идет о законной слепоте, нет требования о недавнем прохождении теста на работу.

ПРИМЕЧАНИЕ: Эта таблица является приблизительной и не охватывает все ситуации

Если вы станете инвалидом … Тогда вам вообще понадобится:
До 28 лет 1.5 лет работы
Возраст 30 2 года
Возраст 34 3 года
Возраст 38 4 года
Возраст 42 5 лет
Возраст 44 5,5 года
Возраст 46 6 лет
Возраст 48 6.5 лет
Возраст 50 7 лет
Возраст 52 7,5 года
Возраст 54 8 лет
Возраст 56 8,5 года
Возраст 58 9 лет
Возраст 60 9.5 лет

Количество кредитов, необходимых для выплаты пособий по потере кормильца

Количество кредитов, необходимых для того, чтобы члены семьи имели право на получение пособия по случаю потери кормильца, зависит от вашего возраста на момент вашей смерти. Чем вы моложе, тем меньше нужно кредитов. Больше 40 кредитов никому не нужно.

По особому правилу мы можем выплачивать пособия вашим детям и вашему супругу, ухаживающему за вашими детьми, даже если в вашей записи нет необходимого количества кредитов.Они могут получить пособие, если у вас есть кредиты за полтора года работы (6 кредитов) за три года до вашей смерти.

Если вы уже получаете пенсионное пособие или пособие по инвалидности на момент вашей смерти, мы будем платить вашим оставшимся в живых на основании этого права. Нам не придется снова определять ваши кредиты.

Как получить ипотеку после выхода на пенсию — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Планируете ли вы переехать, уменьшить размер или, наконец, переехать в дом своей мечты, вам может потребоваться ипотечный кредит после выхода на пенсию. К сожалению, получение жилищного кредита может быть трудным для людей с фиксированным доходом. Тем не менее, кредитоспособные покупатели жилья могут приобрести новый дом, полагаясь на доход от пенсионных счетов и других инвестиций.

Если вы вышли на пенсию и собираетесь оформить ипотеку, выполните следующие действия, чтобы начать работу.

1. Оцените свой кредитный рейтинг

Если вы готовитесь к выходу на пенсию, скорее всего, у вас хорошо зарекомендовавший себя кредитный профиль. Кредиторы предпочитают, чтобы претенденты на ипотеку имели кредитный рейтинг 620 или выше, а заемщики с более высокими баллами имеют право на самые конкурентоспособные ставки. Если вы пытаетесь получить ипотечный кредит после выхода на пенсию, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы знать, чего ожидать при подаче заявления. Зная свой счет заранее, вы также можете внести улучшения, прежде чем поговорить с кредитором.

Вот четыре способа проверить свой кредитный рейтинг:

  • Посетите три основных кредитных бюро
  • Пройдите через сайт бесплатного кредитного скоринга
  • С помощью инструментов отслеживания кредитной карты
  • Обратитесь за помощью к некоммерческому кредитному консультанту

2. Определите свой доход после выхода на пенсию

Доход покупателя жилья — еще один важный фактор при подаче заявления на получение ипотеки. При оценке заявки на ипотеку кредиторы обычно требуют документы о доходах за два года.Однако, если вы вышли на пенсию более двух лет назад, это может быть не так просто, как предоставление копий ваших W-2. Вместо этого вам нужно будет предъявить свидетельство о социальном обеспечении, пенсионном доходе, дивидендах и выплатах процентов.

В качестве альтернативы вы можете полагаться на свою пенсию или другие активы, чтобы установить ежемесячный доход, используя один из двух методов:

  • Просадка при выходе на пенсию . Метод «использования активов» считается лучшим вариантом для пенсионеров, не имеющих социального обеспечения или пенсионного дохода.Заемщики, которым исполнилось 59,5 лет, могут использовать снятие средств с пенсионного счета в качестве доказательства дохода. Согласно этому подходу, пенсионер, покупатель жилья, который ежемесячно снимает 5000 долларов с IRA — в течение минимум двух месяцев — считается имеющим 5000 долларов ежемесячного дохода.
  • Истощение активов . Чтобы использовать этот метод дохода, добавьте текущую стоимость всех ваших финансовых активов и вычтите любую часть активов, которую вы планируете использовать для первоначального взноса или для покрытия расходов на закрытие сделки. Наконец, вычислите 70% оставшейся стоимости и разделите это число на 360 месяцев, чтобы рассчитать доход в течение 30-летней ипотеки.

3. Рассчитать общие жилищные расходы

Расходы на жилье обычно включают основную сумму ипотеки и проценты, налоги и страхование (известные как PITI). Но это также может распространяться на стоимость обслуживания, коммунальные услуги и сборы ассоциации домовладельцев (ТСЖ). Чтобы претендовать на ипотеку после выхода на пенсию, убедитесь, что ваш PITI составляет менее 28% от вашего общего дохода.

Например, рассмотрим дом за 900 000 долларов, расположенный в закрытом поселке, с платой ТСЖ в размере 100 долларов в месяц. Если покупатель жилья планирует получить ипотеку в размере 720 000 долларов (на 30 лет по ставке 3.5%) и платить 500 долларов в месяц по налогам на имущество и 300 долларов в месяц по страхованию имущества, ежемесячный платеж PITI составит чуть более 4 033,12 долларов. Добавьте сюда сборы ТСЖ, 250 долларов на коммунальные услуги и 100 долларов на уход за газоном каждый месяц, и общие ежемесячные расходы на жилье составят около 4383,12 доллара.

4. Проверьте отношение долга к доходу

Отношение вашего долга к доходу (DTI) — это все ваши ежемесячные платежи по долгу по сравнению с вашим ежемесячным валовым доходом, выраженные в процентах. DTI в размере 43% или меньше необходим для квалифицированной ипотеки (QM) в рамках нормативных требований безопасной гавани.Однако кредиторы предпочитают, чтобы заявители имели DTI не более 36%, чтобы претендовать на ипотеку. Существует ряд онлайн-калькуляторов для определения вашего DTI, но общее уравнение выглядит следующим образом:

DTI = Ежемесячные долги / Валовой ежемесячный доход

При расчете DTI учитывайте все: от жилищных расходов (PITI), алиментов и алиментов до выплат по студенческому кредиту, платежей за автомобиль и минимальных платежей по кредитной карте. Также имейте в виду, что любые ссуды, которые вы совместно подписываете для взрослых детей, также могут повлиять на ваш DTI и могут помешать вам получить ипотечный кредит после выхода на пенсию.

5. Рассмотрите тип имущества

Тип имущества, которое вы хотите профинансировать, также может повлиять на вашу способность претендовать на ипотеку после выхода на пенсию. Например, если вы планируете заложить свое основное место жительства, в котором вы проводите большую часть года, вам будет легче получить ссуду.

В качестве альтернативы, вторичный дом — например, летний дом — может быть труднее финансировать, если у вас уже есть ипотечный кредит на ваш основной дом. В такой ситуации вам, вероятно, придется внести больший первоначальный взнос и выполнить более строгие требования к доходам и кредитам.

6. Подача заявления на ипотеку

Если вы готовы получить ипотеку, вы можете упростить процесс ипотеки, сотрудничая с вашим текущим кредитором или финансовым учреждением, которое знакомо с вашими финансами. Если ваш текущий кредитор не предлагает конкурентоспособные ставки, поищите там кредитора с низкими ставками и ограниченными затратами на закрытие сделки и комиссией за оформление. Изучая кредиторов, также спросите о любых дополнительных расходах, таких как страхование ипотеки и дисконтные баллы, которые могут быть включены в ваш кредитный баланс.

Если возможно, воспользуйтесь процессом предварительного утверждения, чтобы узнать, на какой тип ипотеки вы можете претендовать. Предварительное одобрение ипотеки может не только оправдать ваши ожидания при покупке дома — и кредитора, — это отличный способ продемонстрировать продавцам, что вы серьезно настроены, когда пришло время делать предложение.

Preapproval также может сократить процесс подачи заявки и окончательного утверждения, поскольку у вас уже есть легкий доступ к документации с такими личными данными, как ваш кредитный рейтинг, доход и активы.

Варианты авансового платежа

Варианты первоначального взноса для пенсионеров более разнообразны, чем для традиционной ипотеки. В зависимости от того, как вы рассчитываете свой ежемесячный доход, вам может потребоваться всего 5% от покупной цены, как это часто бывает в случае использования метода вывода на пенсию. Однако это число обычно выше для доходов от истощения активов и может быть ближе к 30%.

Пенсионеры также могут внести традиционный авансовый платеж, сняв наличные со счета IRA или другого отложенного налогообложения пенсионного счета, но такое снятие средств рассматривается как налогооблагаемый доход.

Поиск альтернативных вариантов финансирования

Если вам сложно получить традиционную ипотеку, возможно, вы сможете взять ссуду на свой не пенсионный брокерский счет, если он у вас есть. Такой подход не только позволяет обойти требования к доходу, но и может сделать ваше предложение более привлекательным для продавцов, поскольку это предложение за наличные, не зависящее от финансирования. Размер кредита под стоимость актива зависит от кредитора. Например, клиенты Schwab могут получить заем под до 70% своих приемлемых активов.

Однако имейте в виду, что такая структура финансирования обычно предусматривает сокращенные сроки ссуды (часто всего пять лет) и более высокие процентные ставки, чем ипотека. Итак, если вы воспользуетесь этим подходом и захотите снизить свой ежемесячный платеж или ставку, вам придется рефинансировать его с помощью ипотечного кредита постфактум.

Если у вас есть ипотека на пенсию?

В идеале у вас не должно быть ипотеки на пенсии. Это связано с тем, что крупные ежемесячные выплаты по ипотеке труднее покрыть при отсутствии стабильного и надежного дохода.Часто пенсионеры вынуждены снимать средства из своих пенсионных фондов для покрытия выплат по ипотеке, вместо того, чтобы откладывать эти деньги на необходимые жизненные расходы в будущем.

Тем не менее, выплата по ипотеке до выхода на пенсию не всегда может быть возможной — или разумной. Например, использование значительной части ваших сбережений, пенсионных фондов или других инвестиций может оставить вас без резервного фонда.

Аналогичным образом, снятие крупных сумм с определенных инвестиционных счетов может привести к дорогостоящим налоговым последствиям и штрафам, а в долгосрочной перспективе может стоить вам больше.Вы также можете получить более высокую норму прибыли на свои деньги, сохраняя их вложенными, вместо того, чтобы использовать их для выплаты ипотеки.

В конечном итоге решение выйти на пенсию с ипотекой зависит от уникальных обстоятельств домовладельца. По этой причине мы рекомендуем проконсультироваться с финансовым консультантом, прежде чем брать ипотеку или использовать пенсионные активы в качестве первоначального взноса.

Получите кредит на всю свою государственную службу

Сервисный кредит — это ключевой компонент вашего членства в NYSLRS.Он определяет, когда вы имеете право на пенсию, даже если вы уволитесь с государственной службы до того, как получите право на пенсию. Это влияет на право на получение таких пособий, как пенсионные пособия, пособия в случае смерти и ссуды. Для большинства участников общий кредит за обслуживание напрямую влияет на размер их пенсии.


Кредит за обслуживание

Вы зарабатываете сервисный кредит на любой период, когда ваш возраст:

  • Член NYSLRS и
  • Работаю на государственного работодателя в штате Нью-Йорк.

Вы можете запросить дополнительные кредиты за прошлые услуги, если вы:

  • До прихода в NYSLRS работал у участвующего работодателя;
  • Работал на государственного работодателя, который позже участвовал в NYSLRS;
  • Освобожден от действительной военной службы с отличием; или
  • Имел предыдущее членство в NYSLRS или другой государственной пенсионной системе штата Нью-Йорк (см. Раздел «Восстановление уровня и перевод членства» в таблице ниже). Для получения дополнительной информации о восстановлении уровня и переводах (включая список государственных пенсионных систем штата Нью-Йорк) посетите нашу страницу «Передача или прекращение вашего членства».*

Примечание: Обычно вы должны платить за прошлую службу, в зависимости от того, когда вы начали государственную службу. Как правило, это того стоит (потому что для большинства наших пенсионных планов, чем больше у вас услуг, тем выше будет ваше пособие), но есть несколько исключений. Например, некоторые специальные пенсионные планы ограничивают расчет вашего пособия 20 или 25 годами службы, а некоторые услуги не учитываются в специальных планах. Свяжитесь с нами, если у вас есть вопросы.

* Некоторые государственные служащие могут иметь право на участие в необязательном пенсионном плане с установленными взносами, таком как Программа дополнительного пенсионного обеспечения SUNY (ORP) или Программа добровольных установленных взносов штата Нью-Йорк (VDC).Они не считаются государственными пенсионными системами, и участники, участвовавшие в этих программах, не могут получить кредит в NYSLRS за эту услугу.


Запрос кредита на дополнительные услуги

Если вы считаете, что предыдущая государственная служба (или военная служба) может дать вам право на получение дополнительной зачетной услуги, вы должны подать запрос на дополнительную службу до выхода на пенсию. (Как правило, стоимость кредита на приобретение услуг тем ниже, чем раньше вы его запрашиваете.) Мы определим, имеете ли вы право на получение кредита и связанные с этим расходы.

На этой диаграмме показаны различные типы засчитываемых услуг и способы запроса кредита для каждого из них:

Отправляйте запросы по адресу:

NYSLRS
Бюро обслуживания участников и работодателей
110 State Street
Albany, NY 12244-0001

Для получения подробной информации о получении кредита на все ваши общественные услуги, пожалуйста, посетите нашу страницу «Публикации» и обратитесь к буклету для вашего плана и уровня.Вы также можете посетить нашу страницу «Кредит за военную службу», и участники уровней 2–6 могут прочитать нашу публикацию «Кредит за обслуживание для уровней 2–6 (VO1854)».


(Rev. 3/20)

Влияет ли выход на пенсию на ваш кредитный рейтинг?

Выход на пенсию не влияет напрямую на ваши кредитные рейтинги, но то, как вы управляете своими финансами во время выхода на пенсию, может повлиять на вашу кредитную и кредитную способность.

Отображается ли пенсия в вашем кредитном отчете?

Кредитные отчеты, используемые для расчета ваших баллов, не содержат никакой информации о статусе занятости или уровне дохода.(Точно так же кредитные отчеты не содержат информации о вашем возрасте, семейном положении, этнической принадлежности, религии или расе.)

То, что делают ваши кредитные отчеты , отслеживает — это ваша личная история заимствования и выплаты денег, включая ссуды и счета кредитных карт. Кредитные отчеты отражают вашу историю совершения платежей по ссудам и счетам, которые были активны в течение последних 10 лет, даже если ссуды сейчас выплачены полностью или счета были закрыты. Они также фиксируют крупные негативные финансовые события, включая потери права выкупа, изъятия и банкротства.Эти записи в вашем кредитном отчете — это системы кредитного скоринга сырья, которые анализируют для создания ваших кредитных рейтингов.

Выход на пенсию

Может повлиять на вашу способность заимствования

Хотя ваши кредитные баллы не изменятся только потому, что вы вышли на пенсию, ваша способность занимать деньги может несколько снизиться, потому что ваш доход, вероятно, снизится, по крайней мере, постепенно, когда вы перейдете от получения зарплаты к рисование Социального обеспечения и использование пенсионных накоплений.

Кредиторы часто хотят видеть доказательства стабильного дохода при рассмотрении заявок на получение кредита, и беспокойство по поводу меньшего дохода заключается в его роли в увеличении отношения долга к доходу (DTI).Коэффициент DTI, который вы можете рассчитать, разделив ежемесячные платежи по счетам на ваш ежемесячный доход, — это показатель, который кредиторы часто учитывают (наряду с кредитным рейтингом, историей занятости и другими активами, которые у вас могут быть), когда решают, одалживать ли вам деньги.

Люди часто сокращают использование кредита по мере приближения выхода на пенсию — ипотечные кредиты могут быть выплачены, автомобили накапливают меньше миль и заменяются реже, а расходы домашних хозяйств сокращаются по мере опустошения гнезда — так что шансы велики, что часть долга вашего коэффициента DTI имеет сморщенный.Но если у вас нет долга, любое падение дохода будет означать увеличение коэффициента DTI. Кредиторы обычно ищут коэффициенты DTI ниже 43% при рассмотрении заявок на получение кредита, поэтому, пока вы ниже этого уровня, вам, вероятно, не о чем беспокоиться.

Почему кредитные рейтинги все еще имеют значение, когда вы на пенсии

Сокращение займов по мере приближения выхода на пенсию — далеко не универсальная ситуация (многие пенсионеры берут новые ипотечные кредиты на квартиры или дома для отдыха), а некоторые пенсионеры, чьи дни были большими- Финансирование билетов стоит за ними, они делают ошибку, полагая, что они могут забыть о своих кредитных рейтингах.Но ваш кредитный рейтинг может повлиять на ваши финансы, даже если вы закончили подавать заявку на получение ссуд и кредитных карт. Вот несколько причин, по которым низкий кредитный рейтинг может стоить пенсионерам денег:

  • Более высокие процентные ставки по существующим долгам. Многие эмитенты кредитных карт регулярно отслеживают ваши кредитные рейтинги в целях, известных в отрасли как «управление счетами». Эта практика позволяет эмитентам карт быть в курсе изменений вашей кредитоспособности, и многие эмитенты оставляют за собой право изменять условия соглашения с держателем карты, если ваш кредитный рейтинг значительно снизится.Они могут снизить ваш лимит заимствования, повысить процентную ставку, которую они взимают, или даже закрыть ваш счет.
  • Снижение ставок по страхованию. Автомобильные страховые компании и страховые компании домовладельцев часто используют информацию из вашего кредитного отчета для создания специального страхового балла, который помогает им решить, какие ставки взимать с вас. Снижение вашего кредитного рейтинга может означать более высокие страховые взносы.
  • Залоговые депозиты. Если вы хотите арендовать строительную технику или другое оборудование для самостоятельного проекта, или если вы просто хотите получить маршрутизатор Wi-Fi или DVR от кабельной компании, обслуживающей ваше новое пенсионное сообщество, вы, вероятно, подвергнетесь проверке кредитоспособности .Достаточно хороший кредитный рейтинг может не помешать вам получить аренду, но это может означать, что вам нужно будет внести более высокий гарантийный депозит, чем если бы ваш балл был выше.

Как сохранить высокий кредитный рейтинг во время выхода на пенсию

Итак, как вам сохранить высокий кредитный рейтинг (или создать рейтинг, который может быть выше) после того, как вы вышли на пенсию? Точно так же, как вы поддерживаете свой счет на любом другом этапе жизни: понимайте факторы, которые способствуют хорошему кредитному рейтингу, и избегайте решений, которые могут снизить ваш счет.

Наиболее важные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы не повредить свой кредитный рейтинг:

  • Оплачивайте счета вовремя. Делайте это каждый месяц в обязательном порядке. Если ваш выход на пенсию будет включать в себя много поездок или если вы будете делить время между двумя домами в течение года, это может потребовать дополнительных усилий. Запланируйте автоматические платежи для максимально возможного числа услуг и подумайте о сотрудничестве с кредиторами, коммунальными предприятиями и другими поставщиками, чтобы все сроки платежа были примерно в одно и то же время месяца, чтобы упростить организацию платежей.
  • Избегайте чрезмерного кредитного остатка. Оплачивайте остаток по кредитной карте как можно чаще (это также избавляет вас от уплаты процентов). Когда вам необходимо переносить баланс из месяца в месяц, постарайтесь, чтобы он не превышал 30% от вашего лимита заимствования. Эксперты сходятся во мнении, что коэффициент использования, превышающий 30%, как правило, снижает ваши кредитные рейтинги.
  • Не поддавайтесь желанию закрыть старые счета кредитных карт. Даже если вы не пользуетесь картами регулярно, если вы не платите за них комиссию, держитесь за карты, которые у вас были долгое время, особенно если вы ведете учет своевременных платежей по ним.Почему? Давние аккаунты помогают повысить фактор кредитного рейтинга, известный как возраст аккаунтов.
  • Оставайтесь активными. Это не означает значительного увеличения кредитного рейтинга, но активные счета кредитных карт — те, которые вы используете регулярно — имеют тенденцию повышать кредитные рейтинги немного больше, чем неиспользованные карты. Так что подумайте об использовании неиспользуемой карты для ежемесячного внесения небольшого платежа — возможно, за вашу службу потокового видео. Если вы настроили автоматический платеж через текущий счет для оплаты счета по кредитной карте, это сохранит карточный счет активным без добавления к вашей ежемесячной активности.
  • Будьте бдительны. Похитители личных данных могут нанести ущерб вашей кредитной истории, похитив ваши кредитные карты или открыв новые карты на ваше имя, а пожилые люди и дети являются одними из наиболее частых целей. Каждый месяц внимательно просматривайте все свои банковские и кредитные отчеты, проверяйте кредитные отчеты не реже одного раза в год и немедленно сообщайте о любых несанкционированных действиях. Рассмотрите возможность использования службы кредитного мониторинга или защиты личных данных, например, предлагаемых Experian.

Пенсия — это время расслабиться, насладиться свободным временем и насладиться плодами трудов и сбережений своей жизни.Небольшие усилия по поддержанию кредитного рейтинга могут помочь обеспечить гибкость в получении товаров и услуг, которые вы хотите, и когда они вам нужны, совершать большие или маленькие покупки в подходящее время и оплачивать все это любым способом. удобнее всего. Вы заслужили эту привилегию.

Медицинское страхование пенсионеров

Если вы вышли на пенсию и нуждаетесь в медицинской страховке, вы можете приобрести страховой план на торговой площадке.

Если у вас есть медицинское страхование пенсионера, у вас есть разные варианты выбора.

У вас есть программа Medicare? Узнайте о Medicare и Marketplace.

Если вы выходите на пенсию до 65 лет без медицинской страховки

Если вы выйдете на пенсию до достижения 65-летнего возраста и при этом потеряете свой страховой план, связанный с работой, вы можете приобрести его на торговой площадке Health Insurance Marketplace®.

Потеря медицинского страхования дает вам право на особый период регистрации. Это означает, что вы можете зарегистрироваться в плане медицинского страхования, даже если он выходит за рамки годового периода открытой регистрации.

Если вы хотите зарегистрироваться, потому что вы потеряли страховое покрытие, связанное с работой, см. Нашу страницу «Особый период регистрации» для получения дополнительной информации.

Когда вы заполните заявку на Marketplace, вы узнаете, имеете ли вы право на частный план с премиальными налоговыми льготами и более низкими наличными расходами. Это будет зависеть от вашего дохода и размера семьи.

Вы также узнаете, имеете ли вы право на бесплатное или недорогостоящее страхование по программе Medicaid в вашем штате.

Если у вас есть медицинское страхование пенсионера

Если у вас есть страховое покрытие для пенсионеров, и вы хотите вместо этого купить план Marketplace, вы можете это сделать.Но:

  • Вы не можете получить налоговые льготы и другие скидки в зависимости от вашего дохода. Это верно только в том случае, если вы действительно участвуете в программе страхового покрытия для пенсионеров. Если вы имеете право на , но не участвуете в программе страхового покрытия для пенсионеров , вы можете иметь право на получение налоговых льгот и снижение личных расходов в зависимости от размера вашей семьи и дохода.

  • Если вы добровольно откажетесь от страхового покрытия для пенсионеров, ваш номер не будет иметь права на специальный период регистрации для участия в новом плане Marketplace.Вы не сможете подписаться на медицинское страхование через Marketplace до следующего периода открытой регистрации.

Другие ответы: Страхование пенсионеров без Medicare

Что, если в середине года мне исполнится 65 лет? Могу ли я получить покрытие Marketplace, которое продлит меня до тех пор, пока я не получу право на участие в программе Medicare?

Да. Вы можете получить страховой план Marketplace до начала действия программы Medicare. После этого вы можете отменить план Marketplace после начала действия вашего покрытия Medicare.

Узнайте больше, если у вас есть страховое покрытие Marketplace, но вскоре вы получите право на участие в программе Medicare.
Что делать, если я ухожу с работы и работаю не по найму?
Что, если бы у меня была страховка по месту работы, но я потерял ее при выходе на пенсию? Могу ли я претендовать на особый период регистрации?

Да. Потеря страхового покрытия на основе работы дает вам право на особый период регистрации. Это означает, что вы можете зарегистрироваться в плане медицинского страхования за пределами открытой регистрации.Вы можете подать заявку на Рынок со Специальным периодом регистрации в любое время от 60 дней до и 60 дней после даты увольнения.

Могу ли я отказаться от COBRA и вместо этого получить покрытие Marketplace и претендовать на более низкие расходы в зависимости от моего дохода?

Это зависит.

  • Если ваше покрытие COBRA заканчивается за пределами открытой регистрации, вы имеете право на специальный период регистрации. Это означает, что вы можете зарегистрироваться в плане Marketplace вне годового периода открытой регистрации.
  • Но вы не можете отказаться от покрытия COBRA за пределами открытой регистрации и вместо этого зарегистрироваться в плане Marketplace. Специальный период регистрации применяется только в том случае, если ваше покрытие COBRA истекает.
  • В течение годового периода открытой регистрации вы можете отказаться от покрытия COBRA, даже если оно еще не заканчивается, и заменить его планом Marketplace.

Узнайте больше о переходе на покрытие Marketplace с COBRA.

.
alexxlab

*

*

Top