Аналитики выяснили, какие кредиты выдают заемщикам с плохой репутацией :: Новосибирск :: РБК

При этом заемщикам, допускавшим ранее дефолт, то есть просрочку более 90 дней, или имеющих непогашенную просроченную задолженность по текущим кредитам, в Новосибирске реальнее всего получить кредит с обеспечением: 8% от общего числа заемщиков в этой категории сталкивались в своей кредитной истории с дефолтом.

Читайте на РБК Pro

Представитель пресс-службы ВТБ24 и розничного бизнеса банка ВТБ рассказал корреспонденту РБК Новосибирск, что по системе оценки кредито- и платежеспособности потенциальных заемщиков банк проводит детальный анализ кредитной истории клиентов, в том числе, с помощью скоринговых моделей: «Система анализирует средний заработок специалистов в различных отраслях, оценивает стаж, образование и другие характеристики заемщика, — прокомментировали в ВТБ. — При принятии кредитного решения учитывается наличие исторических просрочек по платежам, что при выдаче кредита может привести к увеличению его стоимости для конкретного заёмщика».

По словам Даниэля Зеленского, генерального директора ОКБ, из-за ограниченного доступа к заемным средствам банков для таких категорий граждан многие из них обращаются в микрофинансовые организации, которые охотно кредитуют таких клиентов. При этом количество «проблемных» высокорисковых заемщиков у МФО по словам Зелинского, высоко: «Треть заемщиков, получивших новый займ в микрофинансовых организациях в 2017 г., имеют просрочку свыше 30 дней по ранее открытым обязательствам, из них более четверти имеют непогашенную просрочку 90 и более дней», — комментирует эксперт.

Чаще всего заемщиков с историческими просрочками кредитовали банки в республике Алтай, где доля заемщиков, получивших кредит с не очень хорошей кредитной историей, составила 17%. Новосибирск — в середине списка, у нас эта доля составляет 11%. Реже всего заемщиков с плохой кредитной историей кредитовали банки в Курской, Орловской и Тамбовской областях. Доля новых заемщиков с историческими просрочками 30+ составила там 7%.

По данным исследования ОКБ, люди, ранее допускавшие длительные просрочки по платежам, продолжают и в новых кредитах вести себя также недисциплинированно.

Среди заемщиков с хорошей кредитной историей только 4% допускают просрочки больше месяца по новому кредиту. Среди заемщиков с проблемами с погашением кредитов в прошлом, недисциплинированных плательщиков больше в 5,5 раз — 22%.

«Наихудшее платежное поведение ожидаемо показывает группа заемщиков с историческими просрочками 90 и более дней, — комментируют авторы исследования. — Почти каждый третий из них продолжает плохо платить и по новым кредитам, а 16% уходят в дефолт в течение года с момента получения нового кредита».

​Даниэль Зеленский, генеральный директор ОКБ:

— Каждый банк воспринимает информацию из кредитной истории по-своему, в зависимости от его аппетита к риску. Статистика ОКБ подтверждает, что банки крайне неохотно кредитуют клиентов с плохой кредитной историей, в том числе и потому, что они имеют более высокие риски дефолта и по новым обязательствам. В настоящий момент почти 8 млн заемщиков не вносили платежи по своим открытым кредитам 30 и более дней, а почти 7 млн просрочили выплаты на 90 или более дней. Кредитная история является своего рода финансовым паспортом, демонстрирующим отношение заемщика к имеющимся обязательствам, поэтому стоит сохранять ее достойной, чтобы иметь возможность и в дальнейшем пользоваться кредитными средствами на приемлемых условиях.

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» предлагает кредитные продукты в рублях, долларах США и Евро на следующие цели:

• Пополнение оборотных средств.
• Приобретение движимого и недвижимого имущества, нематериальных активов.
• Покрытие расходов по капитальному ремонту, техническому перевооружению.
• Расширение и консолидация бизнеса.
• Иные цели, не противоречащие законодательству Российской Федерации.

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» осуществляет кредитование юридических лиц, отвечающих базовым критериям политики в области корпоративного кредитования:

1. Срок функционирования бизнеса более 1 года.

2. Наличие положительной кредитной истории, либо отсутствие кредитной истории.

3. Устойчивое финансовое положение компании.

4. Адекватность запрашиваемого Кредитного продукта бизнесу компании.

5. Отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами.

6. Готовность руководства компании к предоставлению финансовой и экономической информации о деятельности компании (прозрачность и информационная открытость компании).

Процентная ставка по Кредитному продукту определяется банком исходя из конъюнктуры финансового рынка, индивидуальных условий кредитования и платежеспособности Заемщика по результатам оценки банка.

В качестве обеспечения может выступать:

• Залог недвижимости, основных средств, товарно-материальных запасов, имущественных прав.

• Залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов.

• Гарантии (поручительства) надежных банков или платежеспособных предприятий.

• Долговые обязательства контрагентов Заемщика и другие активы.

Позвоните нам по телефону (495) 725-40-40, и квалифицированный специалист ответит на все ваши вопросы.

Кредит онлайн на карту Украина — взять деньги быстро через интернет

Оформление кредита в банке, как правило, занимает много времени и сил — необходимо собрать все соответствующие документы, потратить время на дорогу и очереди. При этом нет никакой гарантии, что вы не получите отказ.

Прибегать к услугам ломбардов в ситуации, когда срочно нужна определенная сумма — также не самый лучший выход. Если вы берете займ под залог ценных вещей или драгоценностей, будьте готовы, что сотрудники ломбардов существенно занижают стоимость вещей.

Кроме того, бывают ситуации, когда деньги нужны прямо сейчас, немедленно, и под рукой нет вещей, с которыми можно было бы расстаться.

Большинство вещей, отнесенных в ломбард не выкупаются назад. Таким образом за бесценок ломбарды приобретают по-настоящему дорогие вещи.

Если все же вы выкупите свою вещь обратно — нет гарантии, что она вернется к вам в том же состоянии, в котором была изначально.

Взять деньги в долг у друзей или родственников, с одной стороны, может показаться довольно привлекательным — не придется возвращать какие-либо проценты и вероятность того, что вам откажут минимальна.

Но следует учитывать и тот факт, что каждая семья тщательно планирует свой месячный бюджет заранее и свободных средств, чтобы дать в долг может просто не оказаться. Имеет место и тот момент, что не всегда хочется посвящать близких в свои временные трудности.

Воспользовавшись сервисом MyCredit, вы получаете возможность:

• получить деньги на свою банковскую карту 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
• не стоять в очередях;
• не тратить время на поездку в кредитное учреждение;
• не расставаться за бесценок с дорогими вещами;
• не оставлять залог;
• не беспокоить друзей или родственников.

Все, что вам нужно, чтобы получить деньги в MyCredit — паспорт, ИНН, банковская карта и 15 минут времени. Мы работаем для наших клиентов и стараемся сделать процедуру кредитования максимально простой и удобной.

Онлайн кредиты и займы — деньги в долг по заявке онлайн в Алматы, Астане и Казахстане от Ccloan.kz

ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» — ответственный и надежный партнер, предлагающий финансовую помощь в онлайн режиме. Свою историю организация начала в декабре 2015 года. Несмотря на небольшой срок деятельности, компания является конкурентоспособным сервисом, позволяющим взять кредит на всей территории Казахстана выгодно и быстро.

По версии журнала L’Officiel Kazakhstan, ccloan.kz является №1 в Казахстане среди сервисов онлайн микрокредитов, предоставляя своим клиентам качественное обслуживание по методике первоклассного сервиса Джон Шоула.

ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» гарантирует лояльные условия сотрудничества, скидки при оформлении договора на микрокредит, скорость обслуживания, индивидуальный подход. Все, что необходимо сделать клиенту, — это оставить онлайн заявку на кредит на официальном сайте компании.

О мерах поддержки населения и субъектов предпринимательства в период чрезвычайного положения

Дорогие Казахстанцы! В это тяжелое для всех нас время связанное с пандемией коронавируса просим соблюдать вас все меры предосторожности. Мы же в свою очередь, наблюдая за отверженной работой наших врачей не можем остаться в стороне. Ccloan.kz будучи социально ориентированной компанией, в эту минуту хочет быть не просто финансовым помощником для всех Казахстанцев, но и поддержать всех тех, кто находится на передовой в борьбе с COVID-19. Мы благодарим вас за ваш труд! В Общественный Фонд “Birgemiz”мы выделили финансовую помощь, это малое что мы можем сделать в период пандемии. #Bizbirgemiz

На сегодняшний день наиболее современным способом получения материальной помощи признаны услуги МФО и интернет-сервисов. Их специализация заключается в предоставлении денежных кредитов на демократичных условиях, с возможностью выбора необходимых сумм и сроков самим заемщиков

Одним из ключевых условий оформления микрокредита является достижение заемщика 18-летнего возраста. Для того чтобы получить кредит, необходимо выполнить несколько простых действий:
1. Регистрация – заполнение контактных данных в специальной форме на сайте.
2. Создание личного кабинета с собственным логином и паролем.
3. Выбор необходимого «пакета» микрокредита (клиентом самостоятельно указывается желаемая сумма и сроки кредитования).
4. Отправить заявку.

Обратите внимание, что МФО гарантирует конфиденциальность предоставленной вами информации. Создание личного кабинета с индивидуальными реквизитами необходимо для улучшения уровня безопасности и возможности контроля ваших платежей.

В настоящее время компания предлагает микрокредиты под проценты в сумме от 10 000 до 145 000 тенге. Кроме этого, в компании действует гибкая функция продления микрокредита. Вы всегда можете продлить оплату микрокредита, если не успеваете погасить его в срок. В ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» вы можете воспользоваться микрокредитом на любой срок. В том числе, на 60, 90 или 120 дней.

Воспользоваться услугами ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» может лицо, достигшее 18-летнего возраста. Заемщик может получить кредит на всей территории страны. Для того чтобы взять деньги в долг в Алматы, Нур-султане, Караганде, Шымкенте и других городах Казахстана, нужно проделать стандартные действия оформления и подписания договора на официальном портале.

Кредитование онлайн – актуальный способ решения материальных трудностей, непредвиденных проблем, получения финансовой помощи без дополнительных трудностей и «суеты». Особенность использования Интернет-ресурса заключается в значительной экономии времени и сил. Сегодня наиболее популярными являются микрокредиты онлайн на карту до зарплаты. При возникновении необходимости срочно получить деньги лучшим вариантом является онлайн финансирование. Рассмотрение заявки занимает 10 минут.

При положительном ответе на заявку, клиент получает перевод денег на счет IBAN (20-ти значный текущий счет) либо на банковскую карту. Обращаем Ваше внимание, для того чтобы узнать номер IBAN (20-ти значный текущий счет, начинается с KZ****) Вам необходимо:

• • — обратиться в отделение Банка (только по предъявленному паспорту или документу, подтверждающему личность заемщика)
• • — посмотреть в специальном разделе сайта Банка-заемщика (необходимо ввести номер карты)
• • — воспользоваться банкоматом (номер карты распечатывается на чеке)
• • — Вы можете обратиться по горячей линии 8 800 080 55 85, для уточнения данного вопроса, наши специалисты call-центра обязательно Вам помогут.

Для получения денег на банковскую карту, Вам необходимо привязать карту. Вы можете получить микрокредит 7 дней в неделю, не смотря на выходные и праздничные дни. Что нужно для того чтобы привязать карту?

• • -Зайти в личный кабинет
• • -Выбрать способ получения микрокредита “микрокредит будет переведен на банковскую карту”
• • -Нажать на кнопку “привязать карту”
• • -Заполнить данные Вашей банковской карты

ВАЖНО! Для получения микрокредита на карту, Вам необходимо подключить услугу “Интернет переводы” и “СМС банкинг”. Подключить данную услугу Вы можете, через менеджера Вашего банка, выпустившего вашу карту. Данная услуга доступна для ПОСТОЯННЫХ клиентов ccloan.kz, т.е вторичным клиентам

Легальная и прозрачная компания ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» предлагает клиентам брать деньги в долг, просто оформив договор, в котором прописаны все правила пользования данной услугой.

Основными преимущества сотрудничества с ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» являются:

• — Предоставление помощи без залога, вне зависимости от кредитной истории, без предоставления справки о доходах.
• — Зачисление средств происходит во всех банках денежным переводом на расчетный счет или карту.
• — Низкие процентные ставки.
• — Возможность расчета сумм, процентов, сроков с помощью онлайн-калькулятора.

Условия предоставления микрокредита – одинаковы во всех городах страны. Таким образом, взять в течение 10 минут кредит в Алматы можно точно так, как и получить деньги в долг в Астане.

Компания сотрудничает только с надежными организациями и надежными банками, например, Народный банк Казахстана, БанкЦентрКредит, Jysan Bank. Кроме того, от конкурентов данная ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз» отличается принципами работы: компания стремится совершенствоваться и улучшать сервисное обслуживание, предлагая клиентам инновационные продукты и современные решения.

Если вы не знаете, где взять микрокредит до зарплаты в Казахстане, обращайтесь в ТОО «МФО «СиСиЛоун.кз». Проконсультироваться, задать вопрос или уточнить детали можно, позвонив по номеру телефона 8 800 080 5585 бесплатный звонок на территории Казахстана. А также напоминаем, что заявки на получения микрокредита, мы принимаем круглосуточно.

Читать больше

Поскольку крупные банки США позволяют клиентам задерживать платежи, потери по ссудам остаются неясными

Элизабет Дилтс Маршалл, Имани Моисе

НЬЮ-ЙОРК (Рейтер) — Руководители крупных банков США на этой неделе заявили, что распространили программы отсрочки на миллионы кредитных карт и автокредитов. и ипотечные клиенты, которые серьезно пострадали от пандемии коронавируса.

Хотя это хорошая новость для клиентов, которым нужно больше времени для оплаты счетов, задержки означают, что некоторые из крупнейших банков США могут не знать, сколько потребительских кредитов обанкротились до конца этого года или начала следующего.

«Значительные убытки по кредитным картам не проявятся раньше, чем через 180 дней после окончания (воздержания) программ», — заявил в четверг финансовый директор Bank of America Пол Донофрио. «Я не ожидал увидеть значительно более высокие убытки до 2021 года».

JPMorgan Chase & Co, Bank of America, Citigroup и Wells Fargo & Co запустили этой весной все расширенные программы, которые позволяют клиентам откладывать платежи по остаткам на своих кредитных картах или ссуды, не неся штрафы за просрочку платежа и не нанося ущерба своей кредитной истории.

По расчетам Reuters, четыре банка выделили в этом квартале 33 миллиарда долларов на ссуды, которые могут испортиться.

Руководители заявили, что многие потребители, которые подписались на воздержание, все еще производили платежи во втором квартале, поскольку федеральные чеки стимулирования и пособия по безработице помогли им поддержать.

Но с исчезновением некоторых из этих преимуществ, по мнению аналитиков, многим потребителям предстоит принять более сложные финансовые решения.

JPMorgan, крупнейший банк США по размеру активов, сообщил, что продлил помощь в отсрочке платежа 1.7 миллионов счетов с остатками почти на 80 миллиардов долларов с начала марта. По словам финансового директора банка, несмотря на то, что «большой процент» по-прежнему произвел хотя бы один платеж в течение периода, многие повторно зарегистрировались в программе, которая позволяет держателям кредитных карт отложить хотя бы один платеж.

Bank of America, второй по величине банк США, с середины марта оказал помощь 1,8 миллионам счетов, в основном кредитных карт. По состоянию на 9 июля 1,7 миллиона клиентов, у которых на балансе потребителя было около 30 миллиардов долларов, все еще не терпели.

«Это правда, что люди соглашались на воздержание и продолжали платить», — сказал Джон Ван Горп, соруководитель банковской и финансовой практики Майера Брауна.

«Сейчас люди принимают реальные решения относительно своего бизнеса и его постоянной жизнеспособности, не имея временной системы поддержки, которая могла бы поддерживать его работу. Следующие шесть месяцев нас ждут довольно непростые ».

(Эта история исправляет пятый абзац, чтобы отразить четыре банка, которые выделили 33 миллиарда долларов, а не 38 миллиардов долларов в качестве кредитных резервов)

Отчетность Элизабет Дилтс Маршалл и Имани Моис в Нью-Йорке, с дополнительной отчетностью Мэтта Скаффема; Под редакцией Ника Зиемински

Определение срочной ссуды с отсроченным розыгрышем

Что такое срочная ссуда с отсрочкой платежа?

Срочная ссуда с отсроченным получением (DDTL) — это особенность срочной ссуды, которая позволяет заемщику снимать заранее определенные суммы от общей предварительно утвержденной суммы ссуды.Периоды выхода — например, каждые три, шесть или девять месяцев — также определяются заранее. ДДТЛ включен как условие соглашения с заемщиком, которое кредиторы могут предлагать предприятиям с высокой кредитоспособностью. DDTL часто включается в договорные кредитные сделки для предприятий, которые используют кредитную выручку в качестве финансирования будущих приобретений или расширения.

Общие сведения о срочных ссудах с отсроченным обращением

Для получения ссуды с отсроченным сроком погашения требуется, чтобы к условиям кредитного соглашения были добавлены специальные положения.Например, при предоставлении ссуды кредитор и заемщик могут договориться о том, что заемщик может каждый квартал брать 1 миллион долларов из ссуды на общую сумму 10 миллионов долларов. Такие положения позволяют кредитору лучше управлять своими денежными потребностями.

Ключевые выводы

• Ссуда ​​с отсроченным получением — это резерв в ссуде, в которой указывается, когда и сколько заемщик получит.
• DDTL обычно имеет определенные периоды времени, такие как три, шесть или месяцы, для периодических платежей, или время платежей может быть основано на основных этапах компании.
• Положения позволяют кредитору лучше управлять денежными средствами.
• Отсроченный розыгрыш дает заемщику возможность знать, когда они увидят гарантированные периодические денежные потоки.

В некоторых случаях условия отсроченных выплат в рассрочку основаны на этапах, достигнутых компанией, таких как требование роста продаж или выполнение определенного количества единиц продаж к определенному времени. Также можно рассмотреть рост прибыли и другие финансовые вехи.Например, для получения выплат по просроченной ссуде компания должна достигать определенного уровня прибыли или превышать его в каждом квартале финансового года.

Для заемщика ссуда с отсрочкой получения кредита предлагает предел того, сколько он может получить по ссуде, который может выступать в качестве регулятора расходов, тем самым уменьшая его долговое бремя и процентные платежи. В то же время отсроченный розыгрыш дает заемщику возможность быть уверенным в том, что ему будет гарантировано периодическое вливание денежных средств.

Особенности ДДТЛ

Как правило, резервы по ссудам с отсроченным получением включаются в сделки институционального кредитования, предусматривающие более существенные выплаты, чем потребительские ссуды, с большей сложностью и более сложным обслуживанием. Эти виды ссуд могут иметь сложную структуру и сроки. Чаще всего они предлагаются предприятиям с высокими кредитными рейтингами и обычно имеют более выгодные процентные ставки для заемщика, чем другие варианты кредитования.

Однако с 2017 года DDTL стали чаще использоваться на более крупном рынке синдицированных кредитов с привлечением заемных средств на сумму в несколько сотен миллионов долларов.Рынок ссуд с использованием заемных средств известен тем, что предоставляет ссуды физическим лицам и компаниям с высокой задолженностью или плохой кредитной историей.

Срочные ссуды с отсроченным получением могут быть структурированы несколькими способами. Они могут быть частью единого кредитного соглашения между финансовым учреждением и бизнесом или могут быть включены в сделку по синдицированному кредиту. В любой ситуации существуют различные типы договорных оговорок или требований, которым должны соответствовать заемщики.

Когда-то предоставляемые средними кредиторами через несиндицированные кредиты с использованием заемных средств, условия ссуд с отсроченным получением стали популярными в отношении более крупных синдицированных кредитов с привлечением заемных средств.

При структурировании условий ссуды с отсрочкой получения кредита андеррайтеры могут учитывать такие факторы, как поддержание уровня денежных средств, рост выручки и прогнозы прибыли. Часто от бизнеса может потребоваться поддерживать определенный уровень наличных средств или сообщать минимальный коэффициент быстрой ликвидности для срочных платежей по кредиту, которые должны быть распределены по различным периодам времени. Факторы, ориентированные на ликвидность, не позволяют заемщику совершать определенные действия, такие как чрезмерное использование заемных средств, но они по-прежнему считаются гибкой функцией для срочной ссуды.

Крупные банки имеют длительные задержки в выдаче разрешений на жилищный кредит

«Многие объекты недвижимости продаются вне рынка, — говорит Блейми. «Предварительно согласованное финансирование может стать решающим фактором между успехом и неудачей согласованной сделки. Это означает, что покупатели должны иметь возможность быстро перемещаться и быть уверенными в финансировании, когда появится хорошая недвижимость ».

Другие агенты утверждают, что утверждения ипотечных кредитов растянутся примерно с 20 до 60 рабочих дней, поскольку кредиторы борются с быстро растущим спросом и растущим объемом заявок, усугубляемым COVID-19.

«Некоторые кредиторы даже не открывают файлы в течение 21 дня», — говорит Карен Ферт, агент в Перте, где рынки переживают бум, поскольку местная экономика набирает обороты в ответ на восстановление горнодобывающей промышленности.

Барри Тэтчер из компании «Тэтчер Финанс», специализирующейся на жилищной и коммерческой ипотеке, добавляет: «Все крупные банки работают очень медленно и во многих случаях не собирают файлы для первой проверки в течение 15-20 дней, в отличие от них. банкам второго уровня, которым удалось сократить время обработки до одного-трех дней.”

Согласно анализу, проведенному Ассоциацией покупателей недвижимости, только 20 процентов тех, кто планирует сделать предложение о покупке недвижимости, обеспечили финансирование.

Кейт Бакос, агент покупателей, говорит, что покупатели должны заранее оформить свой ссуду, чтобы знать свой лимит при внесении предложения. Это также дает покупателю больше времени, чтобы воспользоваться исторически низкими фиксированными ставками и переменными предложениями.

Крупные кредиторы утверждают, что они сокращают сроки обработки заявок, и к концу сентября NAB обязалось безоговорочно одобрить около 30% жилищных ссуд менее чем за час.

Банки увеличивают ресурсы

Представитель CBA, крупнейшего кредитора страны, говорит, что «экспоненциальный рост» заявок на жилищный кредит «оказал значительное давление на группы поддержки и операции, в некоторых случаях влияя на время обработки заявок».

Он говорит, что банк увеличил ресурсы, в том числе 400 новых сотрудников и «тысячи часов» сверхурочной работы, чтобы сохранить время выполнения работ «на приемлемом уровне».

Представитель ANZ добавляет: «Повышенный спрос на жилищные ссуды и последующий рост количества заявок привели к сокращению времени во всей отрасли.Он говорит, что ANZ быстро автоматизирует утверждения ссуд и увеличивает количество оценщиков, способных «рассматривать сложные сделки, чтобы сократить время обработки этих заявок».

Рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам, многочисленные государственные стимулы и поддержка доходов, отложенный спрос, каникулы по выплате ипотечного кредита, спрос на недвижимость за пределами крупных городов и FOMO (страх упустить) способствуют подъему, говорит Шейн Оливер, AMP Capital руководитель инвестиционной стратегии и главный экономист.

Экономисты, в том числе Оливер, прогнозируют двузначный рост цен на недвижимость, несмотря на сохраняющийся низкий спрос на квартиры в городских многоэтажках в ответ на сокращение иммиграции и количества иностранных студентов.

Снижение процентной ставки

Скачок спроса, вызванный специальными сделками или новыми низкими ставками со стороны кредиторов, конкурирующих за долю на рынке, также способствует увеличению отставания, говорят ипотечные брокеры.

Например, за последнюю неделю более пяти кредиторов снизили переменные ставки в среднем на 19 базисных пунктов, а два снизили фиксированные ставки в среднем на 16 базисных пунктов.

Они также должны постоянно пересматривать критерии, чтобы приспособиться к меняющимся экономическим и рыночным условиям.

Например, Westpac объявит об изменениях в своих критериях кредитования в понедельник, которые включают в себя требование к заемщикам раскрывать информацию об использовании покупки сейчас, платить позже поставщикам, таким как Afterpay и Sezzle, и корректировать оценку дохода на 2019 год для самозанятых предприятий. восстанавливается после воздействия COVID-19.

Как ускорить процесс

Ипотечные брокеры говорят, что заемщики могут ускорить процесс:

• Внимательно прочитав ипотечные документы и усвоив условия, чтобы избежать задержек.
• Предоставление запрошенных документов.
• Обеспечение актуальности подтверждающих документов, таких как последние платежные ведомости и другая финансовая информация.
• Подписание документов и возврат по согласованию.
• Проверка, нужно ли уведомлять продавца или агента по недвижимости о доступе к собственности для оценки.
• Обеспечение подлинных сбережений, а не подарков или подачек от семьи.

Мой кредитор отложил закрытие … Что теперь?

Нет ничего более разочаровывающего для продавца, чем ожидание закрытия условного депонирования в определенную дату только для того, чтобы ему сказали, что задержка кредитора отодвигает дату еще больше.Это особенно обидно, если эта «дальнейшая» дата еще не определена. Но что вызывает задержки закрытия и что вы можете сделать, чтобы все снова сдвинулось с мертвой точки?

Причины задержки

К сожалению, задержки со стороны кредиторов очень распространены. Сделки по ссудам закрываются позже поздно, чем раньше или вовремя. Обычно андеррайтер ссуды запрашивает у покупателей дополнительные документы и подробные запросы на подтверждение дохода по мере того, как они приближаются к финансированию ссуды.Если есть что-то, что требует дальнейшего разъяснения или требует дополнительных доказательств, андеррайтер запросит это в это время.

Например, покупателя могут попросить:

• Пришлите документальный след, показывающий, откуда поступили 5 215 долларов, переведенных на их текущий счет 2 июля.
• Получите письмо от их дяди, в котором говорится, что 5000 долларов, которые он подарил в прошлом году, поступили без ожидания возврата.
• Предоставьте дополнительные налоговые декларации за 2014 год.

Выполнение этой мелочи требований кредитора может занять время. После того, как покупатель предоставит материалы, вам нужно дождаться, пока кредитор их рассмотрит. Но что можно сделать, чтобы ускорить процесс?

Что теперь?

Если ваш кредитор задерживает закрытие, у вас есть два варианта:

1. Ничего не делать
2. Запрос на отмену условного депонирования или вручение уведомления о выполнении

В большинстве случаев ничего не делать — лучший вариант, потому что вы не хотите рисковать и начинать с нового покупателя.В Калифорнии, если вы переходите на условное депонирование с новым покупателем, их договор купли-продажи жилой недвижимости в Калифорнии или аналогичный документ в другом штате, вероятно, также даст им две-три недели на работу по получению ссуды. Они также могут столкнуться с задержками в банке.

Хотя мы советуем проявлять терпение, мы не рекомендуем вам сидеть сложа руки. Вы имеете полное право попросить кредитора предоставить подробный список того, что именно ему нужно закрыть. После предоставления вы можете оценить характер необходимых элементов и решить, имеет ли смысл придерживаться текущего покупателя или вам лучше подать Уведомление о выполнении и двигаться дальше.

Ускорить процесс

Чтобы дать покупателям стимул быстро реагировать, вы также можете потребовать, чтобы они платили вам комиссию за каждый день, когда сделка задерживается после даты закрытия. Однако помните, что ни соглашение о покупке жилья в Калифорнии, ни соглашение какого-либо другого штата, о котором нам известно, не предусматривают. Поэтому вам, условному депонированию или вашему координатору транзакции необходимо будет составить приложение. Убедитесь, что обе стороны подписали приложение, в котором говорится об этом условии.Эта тактика имеет тенденцию работать, если спрос на вашу собственность высок, и покупатель боится, что вы вышвырнете его из условного депонирования.

Используйте эти советы, чтобы помочь продолжить работу, если вы столкнетесь с задержкой закрытия.

Задержка SBA с внедрением нового руководства по ГЧП оказывает давление на соискателей и кредиторов

Двухнедельное окно, ограничивающее портал Программы защиты заработной платы (PPP) для предприятий с менее чем 20 сотрудниками, закончилось во вторник вечером, но, возможно, не было столь плодотворным, как предполагалось.

Управление малого бизнеса (SBA) обновило свои системы только в пятницу, сообщает The New York Times, что означает изменения, внесенные администрацией Байдена 22 февраля и кодифицированные в прошлую среду, а именно, позволяющие индивидуальным предпринимателям, независимым подрядчикам и самозанятым лицам использовать валовую прибыль. доход, а не чистая прибыль для расчета суммы финансирования ГЧП, которую они должны получить — учитывались только в заявках, обработанных за последние пять дней.

Кроме того, в понедельник Совет управляющих Федеральной резервной системы продлил механизм ликвидности ГЧП до 30 июня, но требуется акт Конгресса, чтобы отодвинуть крайний срок программы до 31 марта.

По крайней мере, одна группа законодателей — Комитет по малому бизнесу Палаты представителей — собирается провести в среду слушания по статусу программы.

Член палаты представителей Нидия Веласкес, штат Нью-Йорк, которая возглавляет группу, сказала: «Очевидно, что малые предприятия все еще ощущают последствия кризиса Covid и нуждаются в поддержке ГЧП».

Однако заместитель директора Национального экономического совета заявил во вторник на брифинге в Белом доме, что «на эту программу еще достаточно времени», как сообщает The New York Times.«Денег еще много, — сказал Бхарат Рамамурти.

Тем не менее, несколько крупнейших кредиторов программы объявили о досрочном закрытии окна приема заявок. Bank of America сообщил в заявлении на своем веб-сайте, что во вторник он прекратил прием новых заявок на получение займов ГЧП первой и второй розыгрыша от клиентов.

«У нас в обработке 30 000 заявок, и мы хотим дать достаточно времени для завершения работы и прохождения заявки каждого клиента через процесс SBA», — сказал New York Times Билл Холлдин, представитель второго по величине банка страны.

JPMorgan Chase установил 19 марта крайний срок для заемщиков для подачи заявок на ссуды в рамках ГЧП.

Citi заявила, что не будет принимать заявки на кредиты в рамках ГЧП после 20 марта.

PNC в обновленном сообщении в среду сообщила, что возобновила прием заявок и принимает заявки от подходящих клиентов. Банки аналогичного размера, в том числе U.S. Bank, Truist и Wells Fargo, не опубликовали на своих веб-сайтах время закрытия с утра среды.

Другие кредиторы, входящие в пятерку самых успешных программ — Cross River Bank и Customers Bank — сообщили Times, что они начали использовать новую формулу для обработки ссуд в понедельник.

Одним из недостатков для заемщиков является то, что заявки, обработанные после того, как было объявлено о новом руководстве, но до обновления системы SBA, будут рассчитываться по старой формуле, в результате чего у некоторых кандидатов будет намного меньше, чем новая формула.

Кредиторы также могли приостановить обработку до тех пор, пока SBA не внесет изменения, но это привело бы к возникновению невыполненной работы, что поставило бы некоторые завершенные заявки под угрозу, которые не будут обработаны до истечения крайнего срока.

С этой целью несколько торговых групп призвали SBA впоследствии одобрить любую заявку на получение кредита ГЧП, поданную до 31 марта.

Пол Гастингс, графический дизайнер из Лос-Анджелеса, подал заявку 24 февраля, через два дня после объявления новой формулы, предполагая, что его документы будут обновляться автоматически. В понедельник он получил письмо-форму от своего кредитора, SmartBiz, в котором говорилось, что его ссуда была обработана по старой формуле и что он может либо принять предложение о ссуде — за меньшую сумму, чем он получил бы с февралем.22 изменения — или отмените его заявку и подайте повторно, с вероятностью того, что новые документы не будут обработаны вовремя.

«Это просто кажется таким произвольным и хаотичным», — сказал Гастингс Times.

SmartBiz связалась с Гастингсом во вторник после публикации Times и предложила «помочь ему получить более высокую сумму кредита, если он соответствует требованиям», — заявила пресс-секретарь компании Джуди Балинт.

Задержка погашения банковского кредита: компании указывают на «стихийные бедствия» и обращаются за помощью.

Мумбаи: Владельцы бизнеса из секторов недвижимости, гостеприимства и туризма обратились к банкам, ссылаясь на пункт о «стихийных бедствиях» в своих кредитных соглашениях с просьбой отсрочить платежи и добиваться реструктуризации прошлых кредитов.

Стихийное бедствие или форс-мажор на юридическом языке описывает событие, не зависящее от человеческого контроля или деятельности, и обычно применяется в экстремальных обстоятельствах, когда бизнес пострадал от стихийного бедствия, эпидемии или войны.

«Мы начали получать запросы от нескольких компаний со ссылкой на пункт« Стихийные бедствия »о реструктуризации ссуд и предоставлении отсрочки платежа. В некоторых случаях эти ссуды превышают 200 крор рупий », — сказал банкир, добавив, что влияние коронавируса начало проявляться.

Банкиры надеются, что RBI откажется от классификации активов в масштабах всей отрасли, поскольку банковский сектор находится в шатком положении.

«Кредиторы, вероятно, будут меньше затронуты в четвертом квартале 2020 финансового года, поскольку блокировка станет широко распространенной только в последнюю неделю марта этого года», — сказал Равикант Бхат, аналитик IndiaNivesh Securities.

«Текущая изоляция затронет каждый бизнес и каждого человека. Следовательно, экономические последствия потребуют комплексного пакета, основанного на потребностях каждого затронутого сегмента.”

«Нормативная снисходительность поможет»
Резервный банк Индии и правительство должны проявить щедрость в отношении любой помощи, которую они могут предоставить ключевым отраслям промышленности, находящимся в состоянии полного обвала спроса, вызванного распространением пандемии коронавируса и полным закрытием по всей стране по приказу правительства, заявили представители отрасли.

«Отказ от нормативных требований определенно поможет и кредиторам, и авиационным компаниям предотвратить любой настоящий финансовый кризис», — сказал Субрата Рей, старший вице-президент группы ICRA Ratings.«Авиакомпании с устойчивой позицией ликвидности смогут обеспечить выплаты по графику».

«Регулирующие ограничения по Covid-19 привели к серьезным сбоям», — сказал он.

ICRA провело анализ кредитных рисков авиационных компаний и пока сохраняет прогноз «негативный». Он пересмотрит рейтинг, если правительство объявит о каких-либо мерах по смягчению последствий.

По оценке Icra, общий долг авиационной отрасли (без учета долга Jet Airways и капитализации аренды) составляет около 40 000 крор рупий.

Выручка авиакомпаний во всем мире в 2020 году снизится на 44% по сравнению с 2019 годом, сообщила Международная ассоциация воздушного транспорта (IATA). «Потеря доходов в размере 250 миллиардов долларов в 2020 году по сравнению с 2019 годом … что на 44% меньше, чем в 2019 году … Прежде чем произойдет какое-либо восстановление, у авиакомпаний могут закончиться деньги», — сказал Брайан Пирс, главный экономист IATA.

В феврале IATA оценила убытки авиакомпаний из-за пандемии в 113 миллиардов долларов.

Банки, ожидающие четких инструкций от RBI по классификации активов, заявляют, что им придется рассматривать индивидуальный подход в случае, если не будет предоставлена ​​отсрочка.

Банковская система имела выдающиеся риски в размере 45 394 крор рупий для туристического, гостиничного и ресторанного бизнеса, показывают данные RBI до конца января. Точно так же у них также есть выдающаяся прибыль в размере 2,27 миллиона рупий для сектора коммерческой недвижимости.

По данным рейтингового агентства Crisil, в текущем финансовом году объем услуг авиакомпаний вырастет на 3-4%. В следующем финансовом году, который начнется с 1 апреля, рост упадет на 1-3%.

Эффект вируса, вероятно, будет более серьезным для гостиничной отрасли, поскольку, по оценкам, в следующем финансовом году рост сектора упадет на 15-20% по сравнению с 4-5%, ожидаемыми в этом году.

«Учитывая, что банковский сектор, наконец, начал цикл восстановления, при этом абсолютный уровень валовых безнадежных ссуд начал снижаться, мы считаем, что необходимо приложить усилия, чтобы не допустить рецидива», — сказал Бхат. Любой такой рецидив отрицательно сказывается на способности банков вести дополнительный бизнес. Также может оказаться полезным отсрочка цикла признания безнадежной ссуды до 180 дней с 90 дней.

Недавно правительство повысило акцизы на бензин и дизельное топливо. Топливо для авиационных турбин вполне можно было бы избавить от увеличения.«Текущие меры социального дистанцирования серьезно скажутся на авиакомпаниях, отелях, торговых центрах, мультиплексах, ресторанах и магазинах розничной торговли, — говорится в отчете Crisil.

«Снижение посещаемости и занятости, снижение объемов бизнеса и неоптимальная операционная эффективность повлияют на денежные потоки компаний в этих секторах», — говорится в сообщении.

Брокерский дом Nomura в своем отчете заявил, что ожидает полного прекращения экономической активности из-за почти общенациональной блокировки. Это отрицательно скажется на двигателях роста как в производстве, так и в сфере услуг.

«Никто не знает финала финансового стресса, который может быть вызван коронавирусом, поэтому очень важно, чтобы заемщики, банки и регулирующие органы проявили великодушие, чтобы помочь друг другу в этот час кризиса», — сказал Раджеш. Нараин Гупта, управляющий партнер юридической фирмы SNG & partners. «Регулирующий орган должен выступить с инициативой ввести такие правила, которые являются практичными и поддерживают реструктуризацию / новые договоренности…», — сказал он.

(при участии Михира Мишры)

Продолжаются задержки обработки ГЧП — Бухгалтерский журнал

Меры, реализованные U.Администрация малого бизнеса (SBA) для выявления потенциального мошенничества в приложениях Программы защиты зарплаты (PPP) продолжает вызывать стресс и задержки в системе, заявили руководители AICPA во время онлайн-мэрии.

Обсуждение задержек обработки данных состоялось до того, как Белый дом опубликовал заявление в понедельник утром, в котором говорилось, что он предпримет ряд шагов для улучшения доступа к ГЧП для самых мелких предприятий. Администрация Байдена заявила, что разрешит только предприятиям со штатом менее 20 сотрудников подавать заявки на ссуды в рамках ГЧП в течение двухнедельного периода, начиная со среды.В заявлении также говорится, что администрация изменит формулу расчета ссуды в рамках ГЧП, чтобы помочь индивидуальным предпринимателям, независимым подрядчикам и самозанятым лицам получить больше финансовой поддержки.

Обиженное сообщениями о широко распространенном мошенничестве во время первой итерации ГЧП в прошлом году, SBA провело десятки проверок для раунда ГЧП на 284 миллиарда долларов, который открылся в прошлом месяце. По словам Эрика Асгейрссона, президента и генерального директора CPA, в результате проверки некоторые заявки на ГЧП откладывались на несколько недель.com, технологическое подразделение AICPA.

«Вещи работают не так хорошо, как они должны работать, и также, возможно, необходимо внести некоторые изменения в ожидания», — сказал Асгейрссон, один из лидеров в усилиях AICPA по обеспечению поддержки ГЧП для CPA и малых предприятий, стремящихся к большему. — необходимое финансирование, поскольку экономика все еще колеблется в условиях пандемии COVID-19.

Задержки преследовали ГЧП с момента возобновления работы программы 11 января. 3 февраля AICPA направила письмо, в котором настоятельно рекомендовала SBA решить проблемы, из-за которых система обработки ссуд E-Tran и PPP SBA либо отклоняла, либо требовала дополнительных документация примерно для 30% приложений ГЧП.10 февраля SBA объявило об изменениях, направленных на ускорение потока средств заявителям ГЧП при «сохранении целостности» программы.

Отвечая на вопрос об эффективности процессов ГЧП, SBA ответило заявлением со ссылкой на уведомление об изменениях от 10 февраля: «SBA сосредоточено на увеличении справедливого доступа для недостаточно обслуживаемых малых предприятий, обеспечении целостности программы и продвижении быстрого и эффективное распределение средств. Агентство выпустило подробное уведомление, которое позволяет кредиторам напрямую подтверждать право предприятий на участие, чтобы у малых предприятий было как можно больше времени для доступа к жизненно важным средствам Программы защиты заработной платы при сохранении целостности программы.”

Однако проблемы остались. И хотя Асгейрссон сказал, что видит признаки улучшения, несколько факторов препятствуют более быстрому исправлению.

Большой объем заявок и проверок

Компьютерные системы, которые SBA использует для обработки приложений PPP, выдают десятки различных кодов ошибок, связанных с неудачными проверками и другими проблемами. По словам Асгейрссона, из-за этих кодов задерживается значительный процент приложений. По его словам, цель защиты денег налогоплательщиков — это благие намерения, но огромное количество заявлений.

«То, что вы имеете в виду, это то, что [SBA] говорит:« Нам не нужны мошеннические приложения », а затем вы запускаете процесс, который генерирует проверки достоверности, которые только что наводнили кредиторов — а также SBA — в попытках для обработки сотен тысяч приложений », — сказал он, добавив, что, несмотря на первоначальные прогнозы о том, что коды ошибок будут сброшены в течение недели, некоторые приложения откладываются в течение месяца или более.

SBA попыталось ускорить процесс, предоставив кредиторам право очищать определенные коды и не предоставлять подтверждающую документацию в отдельных случаях до тех пор, пока заемщик не подаст заявление о прощении ссуды.Это не избавило кредиторов от необходимости проделать большую работу над внешним интерфейсом, чтобы протолкнуть помеченные приложения через систему, сказала Лиза Симпсон, CPA, CGMA, вице-президент по обслуживанию фирм AICPA.

«SBA делегировало кредиторам право очищать некоторые из этих кодов, но кредиторы все еще пытаются понять, как очистить некоторые из этих кодов и какую документацию будет достаточно, потому что они будут предоставлять эту информацию при прощении. , — сказал Симпсон.«Они хотят убедиться, что они очищают коды так, как намеревается SBA, и что они получают необходимую документацию, так что это очень трудоемкий ручной процесс со стороны кредиторов».

Поэтапный процесс

Процесс PPP состоит из трех этапов, при этом проверка и другие проверки могут задерживать приложение на каждом этапе.

Первый этап — подача заявки и ее принятие SBA. Большинство кредиторов используют компьютерные системы для подачи заявок PPP через интерфейс прикладного программирования (API) SBA.SBA выполняет проверки API для этих приложений, и не все из них проходят.

«Возникают ошибки проверки, поэтому вы не можете войти в систему», — сказал Асгейрссон.

Вторая фаза — это то, где действительно начинается процесс андеррайтинга SBA, сказал он, добавив, что около 20% заявок, которые достигают этой стадии, помечаются одним или несколькими из 40 различных кодов ошибок, которые указывают на то, что приложение приостановлено до тех пор, пока не будет предоставлена ​​дополнительная документация. предоставлена.

«У них есть несколько флажков в самом начале, где они [определяют], собираются ли они начать рассмотрение этого заявления», — сказал он.«Во многих случаях он не проходит эту стадию, поэтому у него есть неудачный код проверки, который передается кредитору, и кредитор должен работать над разрешением этих кодов ошибок».

Если заявка проходит второй этап, SBA начинает фактическое рассмотрение заявок, сказал Асгейрссон. SBA требуется 48 часов, чтобы определить, предоставит ли оно заявке номер E-Tran, который указывает на то, что ссуда, вероятно, будет профинансирована.

«Было много недоразумений относительно того, как разрешать эти коды ошибок, и в некоторых из этих кодов ошибок вы даже не можете их разрешить», — сказал Асгейрссон.«Вот почему на некоторые заявки, к сожалению, уходят недели».

---

Описание фаз кода ошибки

.