Какая разница между кредитом и рассрочкой: Чем отличается рассрочка от кредита

Содержание

В чем отличие рассрочки от кредита?

Сейчас многие покупают разнообразные товары как в рассрочку, так и в кредит, при этом совершенно не задумываясь об их отличиях. Несмотря на одинаковую цель – решить финансовые проблемы при помощи займа, эти предложения совершенно разные. Не нужно смотреть лишь на рекламу, которая только на первый взгляд кажется выгодной.

Основные отличия

Для того чтобы понять отличия, нужно всего лишь узнать об особенностях двух сделок. Отличительные черты таковы:

Условия. При оформлении рассрочки образуются две стороны – продавец-покупатель, при кредите – банк-заемщик. Первый вариант можно получить только для покупки товаров и услуг, второй – наличные средства. Кроме этого, для рассрочки не нужно оставлять предварительную заявку и ожидать одобрения банка. Приобретенный товар до окончания договора является залогом и в случае неуплат, продавец имеет право конфисковать его.
Взнос. Варьируется в пределах от 0 до 30 процентов.
Ставка. Рассрочка без переплат оформляется под минимальные проценты, часто под нулевую ставку, в случае кредита она может достигать 30 процентов в год.
Сроки. Рассрочка – 6-12 месяцев, кредит – 6-30 месяцев.
Дополнительный платеж. Чаще всего, в договоре прописывается плата за какую-либо услугу. К примеру, во время приобретения мобильных телефонов, продавец навязывает обязательную настройку/установку каких-либо программ. Если же выбрана бытовая техника, требуется оплата услуг сервиса за год обслуживания и страховка товара. Договор по кредиту предлагает лишь страхование, но оно не является обязательной услугой.
Погашение раньше срока. Первый случай не предполагает штрафа/санкции, а вот некоторые банки налагают штрафы по кредиту.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если у вас все еще есть сомнения относительно покупки товара в рассрочку, то стоит рассмотреть плюсы:

Отсутствуют проценты. Чаще всего именно этот аспект становится главным при выборе способа. Но не стоит забывать о необходимости дополнительных расходов, которые требуют магазины во время оформления – единовременная комиссия, страховка.
Высокая скорость и простота процедуры. Не нужно предоставления пакета документов, одобрения банка. Кроме этого, продавец никогда не проверяет кредитную историю.
Оперативная и легкая замена товара, если необходимо; предоставляется возможность возврата денег, которые были заплачены за товар.

К сожалению, существуют и некоторые минусы:

Нужно внести собственные денежные средства в качестве аванса; кредит же, кроме недвижимости и автомобилей, берется на всю сумму товара.
Срок для погашения задолженности, чаще всего, меньше одного года, тогда как потребительский кредит можно оформить на срок до пяти лет.
Высокая цена на выбранный товар для покупателя, который решил купить ту или иную вещь – продавцы часто завышают стоимость, если предлагают беспроцентную рассрочку.

Конечно же, каждое предложение отличается параметрами и условиями. Каждый из представленных вариантов может быть выгодным для потребителя, нужно лишь выбрать оптимальную сделку, учитывая конкретные цели, возможности и нюансы.

Что лучше выбрать?

Однозначного ответа нет, ведь у каждого продукта есть свои преимущества и недостатки. Те, кто имеет плохую кредитную историю, может запросто взять рассрочку. Но при невозможности оплаты займа в маленькие сроки, единственный вариант – кредит.

Единственная рекомендация – перед оформлением необходимо внимательно изучить весь договор, чтобы в будущем не возникли незапланированные переплаты и штрафы.

в чем разница, плюсы и минусы

Простым обывателям может ошибочно показаться, что между кредитом и рассрочкой нет принципиальной разницы. На самом деле, эти формы заимствования имеют существенные различия, хотя и подходят в некоторой степени для удовлетворения схожих потребностей.

Из этой статьи Вы узнаете:

Что такое кредит и как им пользоваться?

Кредит – форма экономических взаимоотношений, при которой происходит предоставление определенной суммы денег под процент физическому или юридическому лицу.

От 50000 ₽

Сумма займа

Оформить

От 50000 ₽

Сумма займа

Оформить

7 базовых условий кредитования:

Кредитор всегда требует денежное вознаграждение в виде процентов или комиссий.
В роли заемщиков могут выступать предприятия, ИП и совершеннолетние граждане.
Размер процентной ставки, сумма и срок кредитования прописывается в договоре.
Стороны согласовывают схему погашения. График предполагает ежемесячные платежи.
Продолжительность действия кредитного соглашения может достигать десятилетий.
Выданные деньги зачисляются на карту или предоставляются наличными.
В ходе рассмотрения заявки обычно изучается кредитная история и запрашивается справка о доходах.

Важно! Кредитная деятельность регулируется государством на основании федерального закона №353. Свои интересы заемщики также могут отстаивать, ссылаясь на ФЗ №2300-1 «О защите прав потребителей».

Кредиты выдаются:

В товарной форме. Заемщик получает во временное пользование определенные имущество;
В денежной форме. Заемщик получает оговоренную сумму под указанный в договоре процент;
В смешанной форме. Предоставленный взаймы товар возвращается деньгами или наоборот.

Максимально выгодные банковские продукты с низкими процентными ставками и длительными сроками погашения доступны заемщикам, имеющим безукоризненную репутацию. Если допускаются просроченные платежи, кредитор имеет право оштрафовать клиента. Рейтинг заемщика снизится, а с оформлением новых ссуд любого типа возникнут существенные проблемы.

Потребительский кредит – финансовая сделка, предназначенная для удовлетворения бытовых и неотложных нужд. Эта форма кредитования может быть обеспеченной и необеспеченной.

Привлечение поручителя или предоставление залога повысит шансы на одобрение заявки. Однако заемщик столкнется с риском потери использованного для обеспечения имущества в случае возникновения просроченных платежей.

Разновидности потребительских кредитов с учетом целей использования денег:

Нецелевые – подходят для приобретения различных предметов потребления и услуг, так как выдаются без предварительного согласования будущих статей расходов с кредитором.

Целевые – предоставляются на конкретные нужды. Расходование денег контролирует банк.

Автокредит для приобретения транспортных средств;
Ипотека для покупки недвижимости;
Образовательный кредит на оплату обучения;
Медицинский кредит на диагностику и лечение;
Туристический кредит на оплату путевок;
Рефинансирование для погашения полученных ранее кредитов.

Вам будет интересно: Простыми словами: что такое потребительский кредит?

Что такое рассрочка и какой она бывает?

Рассрочка – способ оплаты товаров и услуг путем возвращения полной стоимости покупки по частям. Услуга предоставляется без начисления процентов, но заемщик обязуется осуществить первоначальный взнос – фиксированную выплату, процент от стоимости товара или первый платеж в счет погашения задолженности.

От 10000 ₽

Сумма займа

Оформить

7 базовых условий рассрочки:

Предметом договора может быть только товар, услуга или определенный вид работ;
Стоимость покупки делится на несколько платежей и не может превышать цену товара;
Денежного вознаграждение в виде регулярных процентных начислений отсутствует;
Покупатель вынужден осуществлять первоначальный взнос;
Сделка заключается в течение получаса вследствие минимальных требований к клиентам;
Срок действия договора обычно не превышает одного года, но иногда достигает 18 месяцев;
Периодичность выплат в счет погашения задолженности может составлять неделю или месяц.

Важно! Экономические взаимоотношения между контрагентами в связи с оформлением рассрочки регулируются статьями 488 и 489 Гражданского кодекса. Юридическую силу имеет договор о продаже товара с отсрочкой погашения, в котором указана цена, порядок, сроки и размеры платежей.

Виды рассрочки:

Первый вариант выгоднее для покупателя благодаря отсутствию комиссий и наценок. Оформить заявку можно прямиком на сайте или в торговом зале магазина. Если сделка заключается через банк, финансовое учреждение может навязать дополнительные сборы за обслуживание. Опция рассрочки есть во многих банковских учреждениях, имеющих обширные сети магазинов-партнеров.

Рассрочка требуется для двух целей:

Приобретения товаров и услуг по выгодным базовым ценам либо с существенными скидками;
Совершения необходимых покупок с минимальной нагрузкой на семейный или личный бюджет.

Важно! Деньги в рассрочку не выдаются. Магазины не занимаются оформлением денежных ссуд. Тем временем банки, участвуя в программах рассрочки, направляют выданные взаймы средства на оплату товара или услуги.

Чем рассрочка отличается от кредита?

Рассрочка представляет собой способ оплаты покупок, при котором платеж можно разделить на несколько регулярных взносов без начисления процентов. В свою очередь кредит подразумевает обязательное взыскание компенсации за предоставление денежных средств или имущества. Именно в этом заключается принципиальная разница между рассмотренными формами заимствования.

Основные отличия кредита от рассрочки:

Условия	Кредит	Рассрочка
Предмет договора	Деньги или имущество	Товар или услуга
Сумма	Зависит от типа кредита и тарифной политики финансового учреждения	Соответствует стоимости покупки
Процентная ставка		Отсутствует
Первоначальный взнос	Только по целевым ссудам	По каждому договору
Срок	От 1 месяца до 30 лет	Не более 12-18 месяцев
Время рассмотрения заявки	От 15 минут до 10 дней	Около получаса
Документы	Паспорт, СНИЛС и справка о доходах	Только удостоверение личности
Оформление	На сайте или в офисе кредитора	На сайте, в магазине или банке
Кредитная история	Влияет на условия кредитования	Не учитывается

Какие документы нужны?

Для получения рассрочки достаточно предоставить заявление и оригинал паспорта.

Полученные персональные данные будут внесены в договор. Список документов при оформлении кредита зависит от условий, на которые претендует заемщик. В случае долгосрочных целевых ссуд придется оплатить оценочные работы и застраховать заложенное имущество.

Стандартный перечень документов на получения кредита:

Грамотно заполненное заявление с достоверной персональной и контактной информацией;
Паспорт с отметкой о постоянной регистрации. Копия будет добавлена в базу данных банка;
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ за срок не менее 6 месяцев;
Копия трудовой книжки, доказывающая наличие у заемщика стажа работы свыше одного года;
Страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) и ИНН.

Важно! Компании, предоставляющие рассрочку на дорогостоящие товары, требуют сведения о месте жительства, занимаемой должности и размере ежемесячных доходов. Продавцы могут попросить указать в заявлении номер рабочего телефона и данные контактного лица.

Что лучше рассрочка или кредит?

Уместность кредитования или получения отсрочки зависит исключительно от ситуации, в которой находится потенциальный заемщик. Если нужно купить конкретный товар по выгодной цене, вариант с обращением в магазин будет верным решением.

В свою очередь кредит позволит получить не только имущество, но и определенную сумму денег. Эта форма заимствования куда более универсальная и разносторонняя для заёмщика.

У кредита и рассрочки имеется множество преимуществ, но не стоит забывать о недостатках. Если необходимо выбрать подходящий вариант заимствования, придется взвесить возможные риски.

Услуга

Кредит

Рассрочка

Плюсы

· Договор можно заключить на продолжительный срок, выбрав размер ежемесячных платежей с учетом уровня доходов заемщика.

· Банки готовы предоставлять платежеспособным клиентам крупные суммы.

· Кредитные карты имеют беспроцентные сроки использования, восстанавливаемые лимиты и бонусы.

· Первоначальный взнос не требуется (за исключением некоторых программы ипотеки и автокредита).

· Быстрое оформление. Заключить договор можно спустя 30 минут после обращения.

· Отсутствие процентов. За участие в программе рассрочки платить не нужно.

· Минимальные требования. Обычно товары с отсроченной оплатой предоставляются по одному документу – паспорту.

· Отсутствие обеспечения. Залог и поручительство не требуется.

Минусы

· Высокие процентные ставки по потребительским кредитам на любые цели без обеспечения.

· Зависимость валютных кредитов от колебания курсов.

· Жесткие требования к клиенту по части сбора пакета документов.

· Низкие шансы на заключение выгодной сделки при условии плохой кредитной истории.

· Требования по обеспечению залогом или поручительством при долгосрочных сделках.

· Сравнительно небольшой срок действия договора.

· Умышленное завышение цен на реализуемые товары.

· Скрытые комиссии при оформлении в банке.

Заключение

Рассрочка, безусловно, является выгодной формой заимствования денежных средств на бытовые нужды, однако в некоторых ситуациях целесообразно воспользоваться классическим кредитом. Если требуется крупная сумма на продолжительный срок, от рассрочки придется отказаться в пользу одной из программы кредитования. Найти подходящее предложение можно на нашем сайте, заполнив заявку и предоставив минимальный пакет документов.

Кредит и рассрочка – в чем разница?

Ященко Ян

Эксперт

Кредит и рассрочка направлены на постепенное погашение стоимости товаров или услуг. Но это совершенно разные финансовые понятия, разницу между которыми видят далеко не все потребители. Зная об особенностях и преимуществах этих предложений, можно сделать свои покупки максимально выгодными, снизить переплаты и избежать обмана.

Кредит – это договор займа, заключаемый между банком и клиентом. Последний обязуется вернуть полную сумму долга с процентами, прочими доначислениями, если они возникнут. В случае нарушения условий договора заем могут взыскать с клиента принудительно. Различают кредиты целевые (на конкретный товар) или нецелевые (деньги наличными либо на карту). Для получения потребуется подать заявку в банк и подождать ее одобрения. Длительность рассмотрения колеблется от нескольких минут до недели.

После оформления кредита клиент может сразу начать пользоваться товаром или услугами. Первый взнос часто не требуется, а график погашения способен покрывать от полугода до 5 лет (до 30 лет для недвижимости и других дорогостоящих покупок). Переплата может достигать 25% годовых. Клиентам, нарушающим график выплат, грозят штрафы и пени.

Важно: воспользоваться кредитом могут только клиенты банка, имеющие хорошую финансовую историю. Наличие просрочек, задолженностей в прошлом, отсутствие официального трудоустройства – стандартные причины отказов по заявкам.

Рассрочка – договор на постепенное погашение стоимости товара или услуги, который покупатель заключает непосредственно с продавцом. Оформление сделки занимает минимум времени, не требует проверки кредитной истории. Рассрочка обычно оформляется в день обращения. Приобретаемый товар остается у продавца до полного погашения задолженности. Если клиент по каким-то причинам перестает соблюдать график платежей, продукция остается в магазине. Дополнительно за покупателем остается право обменять товар на другой или отказаться от него, вернув уже внесенные деньги.

С рассрочкой обычно продается гораздо меньше наименований, чем в кредит. Первый взнос составляет от 0 до 30% полной стоимости в зависимости от индивидуальных условий. Договор заключается в среднем на 2-6 месяцев. Переплата по рассрочке нулевая или составляет всего несколько процентов. За досрочное погашение не предусмотрено штрафов.

Рассрочка воспринимается многими покупателями как значительно более выгодная альтернатива кредиту. Это не всегда так. Банк участвует в финансовом обеспечении сделки, но договор с ним подписывает только продавец. Проценты за такой сервис закладываются в стоимость самого товара, поэтому рассрочка может оказаться все равно менее выгодной, чем покупка за наличные.

По кредиту или рассрочке права и обязанности сторон всегда оформляются юридически в виде договора. Основа этого документа одинакова, но каждый банк или продавец вносит свои условия, коррективы. Именно поэтому перед подписанием важно тщательно изучить каждый пункт. Особое внимание обратите на пресловутый «мелкий шрифт», разделы с перечнем обязанностей клиента и штрафных санкций. Никто не имеет права торопить покупателя с подписанием документа, поэтому рекомендуется взять его домой для внимательного прочтения.

Любые возникшие вопросы задавайте сотруднику магазина или банковскому сотруднику в зависимости от типа договора. Если речь идет о крупном приобретении (квартира, автомобиль), документ можно и нужно показать опытному адвокату. Специалист проанализирует его на предмет потенциально опасных для клиента неточностей.

Определить, насколько выгодны кредит или рассрочка, поможет тщательный подсчет. В расходы следует включить проценты и дополнительные комиссии (разовые, по каждому платежу), стоимость обязательных услуг. Продавцы и банки часто навязывают дополнительные сервисы, от которых можно отказаться: страховка, расширенная гарантия, установка ПО и т.д. После внимательных подсчетов может оказаться, что реальное предложение сильно отличается от рекламного.

Не дайте себя обмануть за счет банальной подмены понятий. Недобросовестные продавцы часто предлагают кредиты под маской рассрочки. Это привлекает покупателей, создает путаницу в их головах. Если для оформления сделки клиенту предлагают пройти к представителю банка, речь идет о целевом потребительском кредите, а не о рассрочке!

Что лучше: кредит или рассрочка? Однозначно ответить сложно, поскольку условия предоставления этих финансовых продуктов могут сильно отличаться. Договор рассрочки подписывают продавец и покупатель. Обычно это более выгодный вариант, позволяющий уменьшить общую переплату. Рассрочка подходит только людям, которые могут выплатить всю сумму за несколько месяцев.

Договор кредита подписывают банк и покупатель. Кредит часто менее выгоден, но дает возможность растянуть погашение стоимости товара на более длительный срок. Выбор зависит от индивидуальных условий договора и финансового положения клиента. Внимательно читая документ перед заключением сделки, можно обезопасить себя от уловок недобросовестного банка или продавца.

Рассмотрим распространенную ситуацию. Вами принято решение о покупке дорогостоящей техники. Сказано, сделано! Вы приходите в магазин, долго выбираете, и вот она – ваша мечта уже близко, и тут оказывается, что денег не хватает. Что делать? Развернуться и уйти? Нет, ведь вы уже настроились на покупку. И вот тут начинается самое интересное. Консультант предлагает вам выход. « Оформите рассрочку! Всё просто, вы платите часть суммы сейчас, остальное мы вам оформляем на 6 месяцев в рассрочку. Никакой переплаты, товаром вы можете пользоваться уже сегодня. Нужен только паспорт!»

Кажется вот он выход, вас подводят к консультанту по рассрочке, вы заполняете анкету, подписываете документы, забираете товар и счастливый направляетесь домой. И только дома начинаете вчитываться в договор, который вам выдали на руки. И, о ужас! Оказывается, что за товар вы переплачиваете почти 50% от первоначальной стоимости. И по договору оказались должны совсем не магазину, а банку.

Реализация услуг и товаров в рассрочку является в некоторой степени альтернативой банковскому потребкредитованию. Она имеет некоторые преимущества: во-первых, между продавцом и покупателем нет посредника в виде кредитного учреждения. В итоге покупатель получает возможность сэкономить на процентах, а продавец – реализовать больше своих товаров, хотя и с рассрочкой выплат. Тогда откуда взялась такая переплата. Консультант обманул? Нет. На ценнике крупными цифрами указана цена за товар, ниже мелким шрифтом цена при рассрочке, скорее всего вы, либо не обратили внимание на цену внизу ценника, либо был указан платеж за месяц. Намеренно платежи при рассрочке указывают не круглыми цифрами, рассчитано все на нашу лень, далеко не каждый будет умножать, стоя в магазине и сравнивать.

Единственное за что продавец может взять деньги — это за оформление договора и документации, но сумма незначительна. Оформление договора рассрочки аналогично оформлению кредитного договора. При этом заполняется анкета, проверяется платежеспособность клиента. Количество запрашиваемых документов определяет сам продавец. Кого-то устроит и паспорт с местной регистрацией, а кто-то может затребовать справку с места работы.

В России оплата покупок в рассрочку регулируется 489-ой статьей ГК. По закону рассрочку можно включить в условия контракта. Чтобы такая сделка считалась заключенной, нужно, чтобы в соглашении наряду с другими важными условиями сделки были указаны: стоимость товара, размеры, порядок и сроки выплат.

Однако использование рассрочки имеет и недостатки. В отличие от деятельности банков — продажу с отложенной оплатой не регулируют финансовые органы. Торговые фирмы обладают меньшим опытом в оценке кредитного риска, у них маленькая практика взимания задолженности через суд. В итоге взаимоотношения должника и кредитора зачастую становятся нецивилизованными, а преимущества прямой работы, т.е. без посредника, во многом теряются.

1) Процентная ставка. Часто на товары действует повышенная процентная ставка и чтобы не пугать потребителя, в договоре указывается ставка за месяц или полгода. Но при несложных подсчетах выходит, что, в общем, переплата может составить до 70% в год.

2) Агентское вознаграждение. Как правило, это процент от стоимости товара, который получает представитель банка, оформляющий договор. Эта сумма также включатся в общую сумму, и на нее начисляется процент за пользование кредитом.

3) Страховка кредита. Это навязываемая банком услуга, от которой вы вправе отказаться или вернуть, но это может повлечь дополнительное повышение процентной ставки или отказ в выдаче кредита. Есть некоторые случаи, когда от страховки нельзя отказаться. Это касается ипотеки, автокредита, где залоговое имущество страхуется в обязательном порядке.

Некоторые россияне даже не знают, что являются самыми настоящими кредитными заемщиками, хотя ежемесячно вносят платежи, платят проценты по займу и контактируют с банком. Подобная парадоксальная ситуация возникает потому, что продавцы в магазинах зачастую умудряются реализовать товар в кредит, называя данный вариант оплаты менее страшным словом — «рассрочка».

Главнейшее отличие в том, что в договоре на рассрочку не участвуют третьи лица, иначе говоря, в сделке участвуют только покупатель и продавец. Если же продавец рассрочку предлагает оформить через банк, то никакая это не рассрочка, а полноценный кредит.

Кроме того, рассрочка не подразумевает какой-либо переплаты или дополнительной комиссии. Хотя продавцы часто устанавливают штрафы за несвоевременное погашение задолженности. По кредиту клиент погашает основной долг банку и проценты за использование займа.

Есть один значимый нюанс – информация о ссуде в кредитной истории. Ежели вы оформляете рассрочку, об этой сделке знаете лишь вы и продавец. Когда речь идет о банковском кредите, информация о нем попадает в БКИ. Это означает, что если вы захотите параллельно оформить заем в другом банке, то можете столкнуться с определенными проблемами, если банкиры посчитают (самые богатые банкиры мира), что вы не потянете двойную кредитную нагрузку.

Банки не предоставляют рассрочек, такого понятия фактически для них даже нет. Одно дело, когда что-то покупаете в рассрочку от самого магазина, без участия банка. Тут еще есть небольшая вероятность, что это в ваших интересах. Но таких рассрочек практически нет. Ведь организации выгодно участие банка. Потому, что банк перечислит средства магазину за короткое время, кроме этого с неплательщиками банк тоже разберется сам. Чтобы клиент был уверен, что берет товар без переплат, стоимость товаров увеличивают заранее. Соответственно, проценты уже будут включены в цену.

Встает вопрос, зачем же продавцы под видом рассрочки выдают кредиты через банк? Объяснений два. Первый: вы могли наткнуться на мошенников, просто продающих вам ссуды (или микрозаймы). Второй: банк и продавец заключили договор, в соответствии с которым продавец предоставляет потребителю скидку, равняющуюся переплате по процентам кредита. Как правило, в таких случаях кредитная организация компенсирует продавцу расходы ради привлечения новой клиентуры и заработка на комиссиях. В таких ситуациях кредит может для покупателя оказаться не менее выгодным, нежели обычная рассрочка.

Интересно, что на практике у банков даже в договоре будет прописано, что это кредит, а не рассрочка. Даже в графике платежей указывается переплата и далее. У многих даже указывается в договоре настоящая цена. И при вопросе касаемо несоответствия ответят, что магазин делает скидку клиенту, который берет товар в кредит.

Также можно сравнить цены между магазинами. Понятно, что хочется получить желаемое и максимально выгодно, но стоит открыть глаза. Тем более при оформлении еще добавят всякие услуги, поэтому важно сразу при необходимости от них отказаться. Так как, к сожалению, хотя это и неправильно, но кредитные специалисты даже не озвучивают, что будет страхование, смс-информатор. И даже если захотите отказаться, могут утверждать, что это обязательно и так далее. Но все эти услуги добровольные, на то они и дополнительные услуги.

Если вы не можете найти взаимопонимания с сотрудником банка, то остается позвонить в контактный центр. Тогда вероятно настрой сотрудника изменится. Если по причине дополнительных услуг, которые вам навязывают, вы откажетесь от кредита, то можно еще и консультантам магазина об этом сказать. Для них важно только продать свой товар, а доп. услуги банка их уже не интересуют особо. Так что они не похвалят за это сотрудника, оформляющего кредит. Можно, конечно, и жалобу оставить на сотрудника, но по факту в кредитной организации зачастую скажут, что такого не могло быть, они обязательно уточнят и все уладят.
В случае необходимости приобрести товар нужно заранее обдумывать все варианты, прикинуть ваши финансовые возможности и выбрать самый приемлемый вариант. Рассрочка достаточно неплохой вариант, проста в оформлении и не требует дополнительных растрат. К кредиту стоит прибегнуть при нехватке значительной суммы для оплаты товара. Но стоит рассмотреть вариант оформления кредит непосредственно в отделении банка, это поможет уберечь вас от завышенных ставок и дополнительных комиссий. Как правило, у банка есть несколько предложений по кредитованию физических лиц, специалист банка поможет вам выбрать оптимальный в вашем конкретном случае.
Но надо понимать, что в условиях кризиса банки не гоняются за новыми заемщиками, а значит, встретить сегодня подобное предложение на рынке почти нереально. Поэтому лучше перестраховаться и внимательно проверить документацию, а также просчитать, не выгоднее ли будет приобрести вещь или услугу в другом магазине.
В чем разница между покупкой товара в кредит и в рассрочку? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ
Когда не хватает денег на покупку товара (квартиры, машины, электроники или бытовой техники), можно приобрести его в кредит или в рассрочку. В чем же разница?
Что такое рассрочка и кредит?
Рассрочка — способ оплаты товаров или услуг, при котором платеж производится не в полной сумме их стоимости, а частями с определенными промежутками времени.
Кредит — это денежная сумма, которую банк одалживает на определенное время и под определенный процент клиенту для приобретения товара.
Чем отличается рассрочка от кредита?
Оформление сделки
Главное отличие рассрочки от кредита состоит в том, что рассрочку оформляет продавец (магазин, автосалон и т.п.), а кредит — всегда банк.
При рассрочке договор заключается непосредственно между магазином и клиентом без участия третьих лиц и каких-либо посредников, условия ставит продавец.
Проценты
Также надо помнить, что при рассрочке после разбивки на платежи изначальная сумма покупки остается прежней, с покупателя не взимаются комиссии и дополнительные платежи. Но продавец может незначительно увеличить стоимость товара с учетом инфляции. За кредит всегда платятся проценты, которые устанавливает банк. Из-за выплаты процентов за пользование кредитом покупатель в итоге значительно переплатит за покупку.
Первоначальный взнос
Условия сделки по рассрочке оговариваются между продавцом и покупателем и могут изменяться по общему согласию уже после заключения договора. Для покупки в рассрочку обычно надо внести первоначальный взнос в размере 20-30%.
Документы для сделки
Продавец имеет право самостоятельно определять условия для предоставления рассрочки покупателю, часто достаточно только паспорта. Могут попросить еще справку с места работы и справку о доходах НДФЛ, чтобы подтвердить платежеспособность покупателя.
Каждый банк имеет свой перечень документов, после сбора которого надо ждать решения о предоставлении кредита на покупку или об отказе. При сделках на большую сумму кредит выдается под залог в виде недвижимости, автомобиля или других ценных предметов.
Сроки погашения
К минусам рассрочки можно отнести короткий период погашения задолженности. Рассрочка дается обычно сроком на один год. Потребительский кредит — сроком на 3-5 лет.
Кредитная история
Заключить договор рассрочки можно даже с плохой кредитной историей. Банк может отказать в выдаче кредита, если ранее человек не возвращал долги совсем или задерживал платежи.
Смотрите также:
Потребительский кредит или рассрочка: в чем разница?
Практически все жители нашей страны хотя бы раз сталкивались с кредитованием, и большая их часть периодически оформляет в заем разные виды товаров, берет деньги под проценты, покупает недвижимость и так далее. Кто-то выбирает кредит под ПТС с особыми условиями, другие граждане останавливаются на потребительском направлении, кто-то лучшим решением видит рассрочку. Разберемся, в чем разница между основными услугами банков – рассрочкой и потребительским кредитом.
Рассрочка
Рассрочку может предоставить не только банк, но и непосредственно продавец товара. Кредит же сможет предоставить только банковская организация, у которой есть на это разрешение.
Рассрочка, в отличие от любого кредита, выдается только на что-либо материальное, а вот просто деньги уже не дадут. Основное правило – сделка должна покрываться обеспечением, которым является приобретаемый товар. Говоря простым языком, если вы планируете купить телефон, то он и станет залогом.
При оформлении рассрочки обычно нужно внести первый платеж в день ее получения. Оставшаяся сумма разбивается на количество месяцев, за которые предстоит выплатить долг. Если заемщик просрочил платежи, то компания, предоставившая заем, имеет право изъять залоговое имущество – предмет покупки.
Выгода от получения рассрочки заключается в основном преимуществе – здесь нет процентов. Сумма должна разбиваться четко на количество месяцев, не предполагая оплату услуг кредитора.
Правда, и здесь есть свои подвохи. Так, многие банки при предоставлении рассрочки все же вписывают в договора дополнительные платежи – страховку жизни заемщика, оплату смс-информирования. С одной стороны, они имеют на это право, но с другой, никто не может навязать потребителю услугу, которая ему не нужна. На основании этого и от смс-информирования, и от страховки можно смело отказываться.
Потребительский кредит
В рамках оформления потребительского кредита можно взять не только товары, но и деньги, для которых есть целевое назначение, например, ремонт.
Потребительский кредит предлагают оформить сотрудники банков в магазинах по продаже мебели, техники. Также его можно получить в отделении банка. В отличие от рассрочки, здесь предусмотрены проценты за оплату услуг кредитора. Размер ставки обычно ниже, чем при оформлении стандартного кредита, что и отличает потребительское направление.
Что касается залога, то он может отсутствовать, но, как и в случае с рассрочкой, чаще всего есть – это предмет сделки. Первый взнос обычно не предусмотрен, ставка достаточно низкая. Сделку можно назвать выгодной, но по сравнению с рассрочкой она все же проигрывает. В ряде случаев куда интересней получить средства на покупку необходимой вещи, обратившись в ломбард. Тем более, что ответственность ломбардов регулируется законом, поэтому предоставление имущества этим организациям можно доверить.
В чем разница между кредитом, займом и ссудой: таблица с отличиями
Существует несколько способов получить деньги или имущество в долг. Самыми популярными являются кредит и займ. Помимо них можно отметить ссуду, лизинг и рассрочку. В этой статье мы расскажем вам подробнее о различиях между этими явлениями — это позволит вам правильно выбрать способ.
Что означают понятия
Кредит — это деньги, которые финансовая организация (например, банк) передает заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены кредитным договором. Банковский кредит предоставляется только в денежной форме. Заемщик, в соответствии с кредитным договором, обязан вернуть взятую сумму и выплатить проценты за пользование деньгами, а также выполнить другие финансовые обязательства, если они предусмотрены договором. В качестве кредитора может выступать только финансовая или кредитная организация, которая имеет соответствующую лицензию ЦБ РФ. Кредитный договор всегда заключается в письменном виде.
Займ — это деньги или ценности, переданные в долг одним лицом (займодавцем) другому (заемщику) с условием полного возврата в конце определенного срока. Договор для его оформления не обязателен. Займ может быть, в зависимости от его условий, процентным или беспроцентным. Заемщиками и займодавцами могут выступать как физические, так и юридические лица без специальных разрешений.
Микрозайм — это услуга, которая позволяет получить деньги на некоторое время с условием дальнейшего возврата. В качестве займодавца может выступать МФО и КПК. Между заемщиком и займодавцем, как и при оформлении кредита, заключается договор займа. Микрозайм может быть процентным или беспроцентным, это зависит от условий договора. Срок предоставления микрозайма обычно короче кредитного, долг выплачивается постепенно или единовременно..
Рассрочка — это изменение срока, в течение которого покупатель выплатит полную стоимость товара. При такой сделке заключается договор купли-продажи в кредит с оплатой товара в рассрочку. Уплата процентов при этом не предусматривается. В нем должен быть прописан период рассрочки, стоимость товара, размер каждого из платежей и порядок их внесения. Если что-либо из перечисленного в документе отсутствует, он уже не будет считаться договором рассрочки.
Ссуда — это пользование чужим имуществом на безвозмездной основе. Договор ссуды предусматривает, что одна сторона передает другой какую-то вещь в пользование на определенный срок. Кроме того, в договоре можно указать, в каком состоянии получатель ссуды должен вернуть взятую вещь: в первоначальном или с учетом износа. Понятие ссуды отличается от хранения тем, что ее получатель может использовать взятую вещь.
Закон не разрешает использовать понятие ссуды в отношении займа, несмотря на то, что оно применяется как в банковской, так и в судебной практике.
Ипотека — это вид залога, объектом которого выступает недвижимость. Обычно она является обеспечением по кредитному договору. В течение срока действия ипотечного договора недвижимость остается у заемщика и он может ею пользоваться. Если заемщик не может вернуть долг, то кредитор имеет право выставить предмет залога на продажу, чтобы вернуть свои деньги. Несмотря на то, что ипотекой чаще всего называют жилищные кредиты, любой кредит под залог недвижимости (по договору аренды, купли-продажи или подряда) будет ипотекой.
Лизинг — это гибрид кредита и аренды, к которой привлекается третье лицо — лизинговая компания. Она выкупает у продавца товар, который требуется покупателю, и передает ему данное имущество в аренду. Если в дальнейшем покупатель намерен выкупить имущество, то в течение определенного срока каждый месяц он будет вносить лизинговой компании платежи. После того, как истечет срок, указанный в договоре, покупатель может выкупить у лизинговой компании имущество по его остаточной стоимости. Если приобретение не планируется, то имущество передается назад в лизинговую компанию.
Виды перечисленных понятий
Виды кредитов

По наличию обеспечения — обеспеченные, частично обеспеченные и необеспеченные

По платности — процентные и беспроцентные

По цели -целевые (автокредит, жилищный кредит, земельный, рефинансирование, образовательный, брокерский) и нецелевые

По категории клиентов — для физических лиц, для юридических лиц, межбанковские

По срочности — овернайты (межбанковский кредит на одну ночь), сверхсрочные (до 3 месяцев), краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет), бессрочные

По форме выдачи — с единовременной выдачей, с выдачей частями, овердрафты, кредитные линии

По схеме расчета платежей — аннуитетные, дифференцированные, сезонные

Типы кредитов

Наличными — предусматривает получение денег на руки или на счет в банке с последующим снятием

Кредитная линия — лимит кредитных средств, в пределах которого заемщик может использовать деньги, а затем погашать долг

Кредитная карта — кредитный лимит, устанавливаемый на банковскую карту

Кредитная линия с овердрафтом — то же самое, что и кредитная линия с той разницей, что заемщик может на некоторое время выйти за пределами допустимого лимита, а затем погасить долг.

Виды займов

По сроку — краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные

По цели— целевые и нецелевые

По обеспечению — с обеспечением (под залог или поручительства), без обеспечения

По форме выдачи — денежные или имущественные

Виды рассрочек

Беспроцентная — стоимость товара делится на несколько платежей, проценты не начисляются

С процентами — проценты начисляются на остаток долга после внесения первого взноса

Краткосрочная — на срок от 1 до 3 месяцев

Долгосрочная — на срок от 1 года до 3 лет

Индивидуальная — условия разрабатываются специально для клиента

Смешанная — совмещает в себе несколько вышеперечисленных видов

Виды ссуд

По виду объекта сделки — движимое и недвижимое имущество

Двусторонняя и многосторонняя — зависит от того, сколько лиц указано в договоре ссуды

Виды ипотеки

По типу объекта недвижимости — жилищная, земельная, коммерческая

По основанию: в силу закона (в качестве обеспечения выступает приобретаемое жилье) и в силу договора (в качестве обеспечения выступает собственное имущество)

С наличием льгот (региональные программы, использование средств материнского капитала, семейная и военная ипотека, с господдержкой, для молодых специалистов) или без него

Виды лизинга

Финансовый — лизинговая компания предоставляет получателю лизинга имущество на условии погашения его стоимости несколькими платежами. По окончанию договора лизинга имущество переходит в собственность получателя лизинга

Оперативный — общая сумма платежей по договору лизинга не покрывает стоимости имущества. По окончанию договора лизинга имущество возвращается в лизинговую компанию. Обычно срок таких договоров — от 3 до 6 месяцев

Возвратный — в этом случае организация, которой принадлежит имущество, передает его в собственность лизинговой компании, а потом оформляет договор аренды и вносит регулярные платежи

По степени риска — необеспеченный (договором не предусмотрены дополнительные гарантии), частично обеспеченный (договор предусматривает наличие страхового депозита), гарантированный (риски распределяются между несколькими участниками договора, которые одновременно являются гарантами)

По форме расчета — денежный (платежи вносятся в денежном эквиваленте), компенсационный (платежи вносятся в форме товара, который производится на лизинговом оборудовании), смешанный (платежи вносятся как в денежном эквиваленте, так и в форме товара)

По типу имущества — лизинг движимого и недвижимого имущества

В чем заключаются отличия
Между разными вариантами получения заемных средств есть большое количество различий. Они заключаются в порядке предоставления, требованиях для получения, юридическом аспекте и других. Рассмотрим эти отличия подробнее.
Чем отличается займ от кредита
Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.
Сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.

Форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.

Договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие.

Срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.

Проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным — такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.

Момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.

Условия для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.

Порядок возврата. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.

Законодательное регулирование. Займы регулируются Гражданским кодексом и федеральными законами. Кредиты — законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Отличия кредита от займа:

Кредит может выдать только кредитная организация, которая имеет соответствующую лицензию. Обычно это банки. Займ может выдать как юридическое, так и физическое лицо.

Кредитный договор вступает в силу сразу после того, как стороны его подписали. Договор займа вступает в силу только после того, как заемщику переданы заемные деньги или имущество

По кредитному договору всегда начисляются проценты за пользование деньгами. В свою очередь, договор займа может быть беспроцентным. Однако, это условие должно быть прописано в документе, иначе займодавец имеет право требовать уплаты процентов.

Все, что касается кредитов, регулируют федеральные законы и акты ЦБ РФ. Займы регулируются федеральными законами.

При оформлении кредита обязательно заключение письменного договора. При оформлении займа достаточно устного соглашения, если сумма не превышает 10 минимальных оплат труда.

Объектом кредитного договора всегда будут деньги, займ же может быть денежным или имущественным. Имущественный заем не может быть погашен деньгами, и наоборот

Кредитный договор имеет определенный срок, в течение которого задолженность выплачивается по частям. Договор займа может быть бессрочным, долг по нему погашается единовременно вместе с процентами.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:
Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями

Выдаются в денежной форме

Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний

Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа

При выдаче оформляется договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным

К заемщику не предъявляются строгие требования — обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход

Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок

Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами

Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ, а также Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

У кредитов и займов выделяют несколько видов, которые различаются по сроку (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), способу предоставления (классический кредит, овердрафт, кредитная линия), цели (целевые и нецелевые), обеспечению (обеспеченные и необеспеченные) и другим признакам. Здесь вы можете узнать об этих видах подробнее.
Чем отличаются займ и кредит от ссуды
Кредит и займ часто путают со ссудой. У этих инструментов есть сходства, но при этом остается несколько существенных отличий:
Выдавать ссуды, как и займы, может любое физическое или юридическое лицо, в том числе некоммерческое

Ссуда может выдаваться как в денежной (реже), так и в имущественной форме. Ее объектом могут быть любые неуникальные вещи, а также движимое или недвижимое имущество

Для ссуды, как и для кредита, обязательно составление договора. В нем должны быть прописаны условия предоставления, права, обязанности и ответственность сторон

Ссуда всегда выдается на определенный срок, в конце которого ее необходимо вернуть в полном объеме

Также ссуда всегда выдается на безвозмездной основе — она не предусматривает уплаты процентов за пользование деньгами или имуществом. В противном случае она становится кредитом, займом, арендой или наймом

Договор ссуды, как и займа, является реальным. Он вступает в силу после передачи ссудных средств или имущества получателю

Условия для заключения договора ссуды устанавливает ссудодатель. Но, как и в случае с займом, для получения может быть достаточно только согласия сторон

Основной нормативный акт, который регулирует ссуды — Гражданский кодекс РФ. Ее определение и порядок предоставления описаны в главе 36 (статьи 689-701)

Чем отличается займ и кредит от ипотеки
Ипотека — это одна из форм банковского кредита. Поэтому для нее будут справедливы все его особенности и ограничения. Однако, у нее есть несколько важных нюансов:
Ипотеку, как и другие кредиты, могут предоставлять только кредитные организации (банки)

Ипотека выдается и погашается в денежной форме. Если она оформляется при покупке недвижимости, то сумма перечисляется сразу на счет продавца

Ипотека требует заключения сразу двух договоров: кредитного и договора залога. В каждом из них прописаны отдельные условия, которые обязаны соблюдать обе стороны

Ипотечный кредит выдается на определенный срок, в течение которого он должен быть погашен с процентами

На ипотечную недвижимость накладывается обременение: ее нельзя будет продать, подарить или обменять без согласования с банком. Обременение снимается после полного погашения долга.
Для оформления ипотеки необходимо, чтобы заемщик и недвижимость соответствовали требованиям кредитора. Если ипотека выдается для покупки жилья, то она может требовать уплаты первоначального взноса (может составлять от 10-20% от стоимости). Также ипотечная недвижимость должна быть застрахована — это обязательное требование по закону

Кредитный договор вступает в силу, как и обычно — после его заключения. Договор залога — после его государственной регистрации

Основной документ, регулирующий ипотечное кредитование — это Федеральный закон №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

Чем отличается кредит от лизинга
Лизинг можно описать как аренду с некоторыми признаками кредита. Основные отличия у нее выделяются следующие:
Лизингодателем обычно является юридическое лицо — независимое или подразделение кредитной организации

Объектом лизинга всегда является имущество — чаще всего это недвижимость, транспорт или оборудование. Получатель должен будет оплачивать его стоимость

Лизингодатель заключает со своим клиентом письменный договор, в котором должны быть прописаны все условия, права, обязанности и ответственность

Лизинговое имущество предоставляется на указанный в договоре срок, в течение которого получатель вносит платежи за пользование им. В конце этого срока клиент может вернуть имущество лизингодателю или выкупить его по остаточной стоимости

В лизинговые платежи также входят установленные лизингодателем проценты. Они обычно меньше, чем у кредита на аналогичных условиях. Также лизинговые платежи облагаются НДС

Договор лизинга, как и кредитный, считается консенсуальным — начинает действовать с момента его подписания

Для получения лизинга необходимо соответствие требованиям предоставляющей его компании. Также лизинг часто требует уплаты первоначального взноса (аванса)

Предоставление лизинга регулирует Федеральный закон №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»

Чем отличается кредит от рассрочки
Рассрочка — это не столько вид займа, сколько способ оплаты покупки. У нее есть как сходства с кредитом, так и отличия:
Рассрочка выдается продавцом товара или услуги — как правило, это юридическое лицо (например, магазин)

При оформлении рассрочки покупатель получает не деньги, а непосредственно товар или услугу, стоимость которой он должен оплатить

Рассрочка требует заключения письменного договора, в котором должны быть прописаны все ее условия

Рассрочка предоставляется на установленный договором срок, в течение которого покупатель обязан выплатить стоимость покупки

Если покупатель не выполнит свои условия, а сумма уже выплаченных платежей не превышает половину стоимости покупки, то продавец имеет право потребовать возврата товара.
Рассрочка, в отличие от кредита, всегда предоставляется без процентов

Договор рассрочки обычно считается реальным — вступает в силу после передачи товара или оказания услуги

Для оформления рассрочки необходимо соответствие покупателя требованиям продавца. Также она может требовать уплаты первоначального взноса — он может составлять 10-50% от стоимости покупки

Порядок предоставления рассрочки регулирует Гражданский кодекс, в частности — статья 489

Рекомендовано для вас
В большинстве случаев рассрочка, которую предлагают магазины — это тот же кредит, проценты по которому выплачивает не покупатель, а продавец. «Чистая» рассрочка — без участия банка — встречается редко, так как магазину сложно оценить надежность покупателя и спрогнозировать возврат средств. Для банковской рассрочки будут справедливы те же характеристики, что и для кредита.
Итоговое сравнение
Термин Займ Кредит Микрозайм Ссуда Ипотека Лизинг Рассрочка
Кто выдает Любое частное или юридическое лицо Кредитная организация (банк) с соответствующей лицензией Микрофинансовая организация Любое частное или юридическое лицо Кредитная организация (банк) с соответствующей лицензией Юридическое лицо — лизинговая компания Продавец
Форма выдачи Денежная или имущественная Денежная Денежная Денежная или имущественная Денежная Имущественная Имущественная
Заключение договора Необязательно Обязательно Обязательно Обязательно Обязательно Обязательно Обязательно
Срочность Может быть срочным или бессрочным Выдается на установленный договором срок Выдается на установленный договором срок Выдается на установленный договором срок Выдается на установленный договором срок Выдается на установленный договором срок Выдается на установленный договором срок
Проценты Может быть процентным или беспроцентным Всегда выдается под проценты Может быть процентным или беспроцентным Всегда выдается безвозмездно Всегда выдается под проценты Всегда выдается под проценты Выдается без процентов
Вступление договора в силу В момент передачи заемных средств В момент заключения В момент заключения В момент передачи ссуды В момент заключения и после регистрации В момент заключения В момент передачи товара
Условия оформления Согласие сторон или соответствие требованиям Соответствие требованиям кредитора Соответствие требованиям кредитора Согласие сторон или соответствие требованиям Соответствие требованиям кредитора, залог и страхование покупаемой недвижимости, уплата первоначального взноса Соответствие требованиям лизингодателя, уплата первоначального взноса Соответствие требованиям продавца, уплата первоначального взноса
Порядок погашения Единовременно в конце срока По частям в течение срока Единовременно в конце срока или по частям Единовременно в конце срока По частям в течение срока По частям в течение срока с правом выкупа в конце По частям в течение срока
Законодательное регулирование ГК РФ, федеральные законы Федеральные законы и акты ЦБ Федеральные законы и акты ЦБ ГК РФ Федеральные законы и акты ЦБ, 102-ФЗ 164-ФЗ ГК РФ
Какой вариант безопаснее
Разные виды получения заемных средств могут предоставляться в разных ситуациях. Все зависит от параметров заемщика и его цели. Важны также и надежность организации, к которой вы обращаетесь, и отдельные нюансы при их использовании:
Кредит — универсальный вариант, который подойдет почти для любой цели. Его стоит оформлять в надежном банке: при отзыве лицензии погасить долг будет сложнее. Однако, условия кредита сильно зависят от параметров заемщика, а при нарушении договора есть риск испортить кредитную историю

При оформлении займа все зависит от честности займодавца. Здесь вы сможете согласовать все условия с ним и получить вариант, который устоит обе стороны. Желательно при этом заключить письменный договор — он сможет подтвердить факт оформления займа (например, в суде)

Микрозайм находится между кредитом и займом. Выбрать надежного займодавца может быть сложно: на несколько честных МФК и МКК приходится большое количество сомнительных и мошеннических организаций, которых очень сложно распознать. Условия такого займа часто невыгодны для заемщика, а их нарушение может привести к серьезным последствиям

Получить ссуду сложнее, чем кредит или займ: часто для этого требуется доверие ссудодателя. Как и в случае с займом, здесь все зависит от надежности сторон. Однако, безвозмездность делает ее вполне привлекательным вариантом

Ипотеку, как и обычный кредит, стоит брать в надежном банке — так вы будете уверены в том, что его закрытие не станет препятствием для погашения долга. Ипотека требует очень ответственного отношения: если вы не погасите ее, то не только попадете под санкции банка и испортите кредитную историю, но и потеряете заложенную недвижимость

Лизинг обычно предлагается бизнесу — как небольшому, так и крупному. В некоторых ситуациях он будет выгоднее, чем кредит, из-за более гибких условий. Однако, приобретаемое таким способом имущество до выкупа будет считаться собственностью компании, что ограничивает его использование и создает дополнительные издержки. Например, его могут взыскать по обязательствам лизингодателя

Рассрочку без участии банка получить сложно — не все магазины согласятся ее оформлять. Но для покупателя она будет вполне выгодной из-за отсутствия переплат и жестких требований. Учтите, что до полного ее погашения товар остается собственностью магазина — он может потребовать его назад при нарушении условий.

Чем займ отличается от кредита — итоги
Займы могут предоставлять любые лица, они выдаются в денежной или имущественной форме, могут не иметь определенного срока, процентов и договора. Кредиты выдают только банки, они предоставляются в денежной форме на определенный срок и под проценты с заключением письменного договора.
Вывод — как лучше и выгоднее получить деньги
Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если хотите быстро получить небольшую сумму, то ограничьтесь микрозаймом. Для покупки дорогостоящего имущества лучше всего использовать ипотеку или лизинг. Главное – четко соблюдайте условия договора и заранее спланируйте погашение долга.
Выбрать кредит или микрозайм с подходящими условиями вы можете на нашем сайте. У нас вы найдете подробную информацию о предложениях крупных банков и надежных микрофинансовых компаний. В этой статье вы узнаете подробнее, как происходит оформление займа от юридического лица.
Итак, между займом и кредитом существует большое число различий, многие из которых закреплены в законах:
Кредиты могут выдавать только банки, займы — любые лица

Кредит вступает в силу после подписания договора, займ — после передачи денег

Кредит выдается только под проценты, займ может быть беспроцентным

Кредиты регулируются законами и актами Центробанка, займы — только законами

Для кредита всегда составляется письменный договор, для займа он не обязателен

Кредит выдается только в денежной форме, займ — в денежной или имущественной

Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям займодавца, для займа достаточно согласия обеих сторон

Кредит всегда оформляется на определенный срок, для займа это условие не обязательно

Кредит погашается частями в течение срока, займ — полной суммой в его конце

Источники
С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье.
Юрий Муранов
Главный редактор #ВЗО. Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте. Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.
[email protected]
(9 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Индивидуальный заем или кредит в рассрочку. Есть разница?
Потребителям доступно множество типов личных займов, каждый из которых имеет свой набор условий погашения, финансовых сборов, комиссий и других условий. Ссуды с рассрочкой платежа относятся к категории ссуд для физических лиц и могут быть использованы для краткосрочных финансовых нужд, включая чрезвычайные расходы. И все же они отличаются от других ссуд с быстрой оплатой. Вот как они работают.

Ссуды в рассрочку могут предоставить вам деньги, необходимые для покрытия одного из многих непредвиденных расходов в жизни.
Большинство людей, вероятно, знают, что такое личный заем, но как насчет «займа в рассрочку»?
Персональные ссуды обычно предоставляются квалифицированным заемщикам, которые нуждаются в дополнительных деньгах для покрытия широкого круга потребностей. Будь то оплата непредвиденного медицинского счета, ремонта дома, ремонта автомобиля или любых других расходов, личный заем может помочь вам удовлетворить ваши потребности в режиме реального времени.
Потребителям доступно множество типов личных займов, каждый из которых имеет свой набор условий погашения, финансовых сборов, комиссий и других условий. Ссуды в рассрочку подпадают под ссуду физическим лицам и погашаются в течение взаимно согласованного периода времени с определенным количеством запланированных платежей.
Кредит в рассрочку — это просто разновидность личного кредита.
В чем разница между ссудами в рассрочку и другими видами ссуд с быстрой оплатой?
Важно различать ссуду в рассрочку и ссуду до зарплаты. Оба предполагают небольшие долларовые ссуды. Хотя ссуды до зарплаты обычно необходимо выплачивать единовременно в согласованную дату — обычно в следующий день выплаты жалованья заемщику — ссуды в рассрочку могут выплачиваться с течением времени регулярными платежами.
Кроме того, ссуды до зарплаты выдаются на более короткий срок, а ссуды в рассрочку могут быть продлены на несколько месяцев.
Как и в случае с другими типами личных займов, при любой возможности вы можете досрочно погасить ссуду в рассрочку без каких-либо штрафных санкций.

Ссуды с рассрочкой платежа — это лишь один из многих видов индивидуальных ссуд.
Как работают ссуды в рассрочку?
Большинство ссуд в рассрочку требуют подачи заявки.Когда вы подаете заявку на ссуду в рассрочку и получаете одобрение, вы занимаете определенную сумму денег у кредитора и погашаете ссуду вместе с финансовыми сборами и комиссиями в определенные даты в течение определенного периода времени. Каждая ссуда уникальна для клиента.
Прежде чем вы получите одобрение на получение ссуды в рассрочку, ваш кредитор рассмотрит ряд квалификационных критериев, чтобы наилучшим образом определить вашу способность получить ссуду. Все эти факторы в совокупности дают вашему кредитору всестороннее представление о том, насколько вероятно, что вы выполните все платежи до тех пор, пока ваш заем не будет полностью выплачен.
Конечно, прежде чем выбрать подходящую ссуду в рассрочку, важно понимать все варианты ссуды и квалификационные требования. Будучи информированным потребителем, вы можете лучше убедиться, что имеете право на получение ссуды, которая наилучшим образом соответствует вашей конкретной финансовой ситуации.
Разница между ссудами в рассрочку и возобновляемыми кредитными линиями
Когда вы знаете, что вам нужно занять деньги, одно из важнейших решений, которые вам нужно принять, — это решить, какой вариант заимствования наиболее подходит для вас.
Большинство вариантов ссуд представляют собой ссуды в рассрочку или возобновляемые кредитные линии. Не уверены в разнице между ними? Вот почему мы здесь.
Кредиты в рассрочку
Ссуда в рассрочку — это то, о чем вы думаете, когда думаете о ссуде. Он включает в себя все, от автокредитов и ипотеки до личных и студенческих ссуд. Взяв ссуду в рассрочку, вы соглашаетесь выплатить определенную сумму денег обратно в течение определенного периода времени. Отсюда вы производите ежемесячные платежи на основе основного остатка по кредиту и процентной ставки по нему.
Обычно вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц. Сумма, которую вы платите, делится между начисленными процентами, которые варьируются в зависимости от типа ссуды и продолжительности срока, и основным балансом, то есть размером вашей ссуды. Если вы вносите минимальные платежи на весь срок действия кредита, вы увидите, что вначале большая часть вашего платежа идет на проценты. Это связано с тем, что проценты рассчитываются из остатка ссуды, который выше, когда вы впервые начинаете производить платежи.В течение срока действия кредита меньшая часть вашего платежа идет на проценты, а большая часть идет непосредственно на основную сумму.

Возобновляемые кредитные линии
Наиболее распространенным типом возобновляемого счета является кредитная карта, но существуют также личные кредитные линии и кредитные линии собственного капитала, которые функционируют таким же образом. Возобновляемые кредитные линии отличаются от кредитов в рассрочку, потому что они дают вам доступ к кредитной линии, которая позволяет вам брать кредит на эту сумму несколько раз в месяц.Сколько вы занимаетесь ежемесячно, зависит от вас.
Сколько вы должны и будете ли вы платить проценты, зависит от того, сколько вы занимаетесь и выплачиваете ли вы полную сумму каждый месяц. С кредитной линией у вас будет ежемесячный срок платежа и необходимый минимальный платеж, как и в случае ссуды в рассрочку. Разница в том, что вы можете использовать кредитную линию по мере необходимости, что дает вам дополнительную гибкость.
По-прежнему нужна помощь в выборе между вариантами? Воспользуйтесь нашей системой поиска продуктов, чтобы подобрать для себя подходящий личный заем!
Как работают ссуды в рассрочку
«Ссуда в рассрочку» — это широкий общий термин, который относится к подавляющему большинству как личных, так и коммерческих кредитов, предоставляемых заемщикам.Ссуды в рассрочку включают любые ссуды, которые погашаются с помощью регулярных платежей или платежей.
Если вы думаете о подаче заявки на ссуду в рассрочку, в первую очередь следует учесть плюсы и минусы. Вот что вам нужно знать, прежде чем снимать один.
Ключевые выводы
Ссуды с рассрочкой платежа — это личные или коммерческие ссуды, которые заемщики должны погашать регулярными платежами или частями.
Для каждого платежа в рассрочку заемщик погашает часть основной суммы кредита, а также уплачивает проценты по ссуде.
Примеры ссуд в рассрочку включают автокредиты, ипотечные ссуды, индивидуальные ссуды и студенческие ссуды.
К преимуществам рассрочки кредита относятся гибкие условия и более низкие процентные ставки.
К недостаткам ссуд в рассрочку можно отнести риск неисполнения обязательств и потери залога.
Что такое ссуда в рассрочку?
Ссуда в рассрочку предоставляет заемщику фиксированную сумму денег, которая должна быть погашена регулярными платежами.Каждый платеж по долгу в рассрочку включает погашение части основной суммы займа, а также выплату процентов по долгу.
Основные переменные, которые определяют сумму каждого регулярно запланированного платежа по ссуде, включают сумму ссуды, процентную ставку, взимаемую с заемщика, а также продолжительность или срок ссуды. Сумма регулярных платежей, обычно подлежащих оплате ежемесячно, остается неизменной на протяжении всего срока кредита, что позволяет заемщику заранее составить бюджет для осуществления необходимых платежей.Взаимодействие с другими людьми
Заемщики, как правило, должны платить другие сборы в дополнение к процентным платежам, такие как сборы за обработку заявок, сборы за выдачу кредита и возможные дополнительные сборы, такие как сборы за просрочку платежа.
Виды рассрочки кредита
Распространенными типами ссуд в рассрочку являются автокредиты, ипотечные ссуды, ссуды для физических лиц и студенческие ссуды. За исключением ипотечных ссуд, которые иногда представляют собой ссуды с переменной процентной ставкой, где процентная ставка изменяется в течение срока ссуды, почти все ссуды в рассрочку представляют собой ссуды с фиксированной ставкой, то есть процентная ставка, взимаемая в течение срока ссуды, является фиксированной на момент заимствования.Взаимодействие с другими людьми
Обеспеченные и необеспеченные ссуды в рассрочку
Ссуды в рассрочку могут быть обеспеченными (обеспеченными) или необеспеченными (необеспеченными). Ипотечные ссуды обеспечиваются домом, для покупки которого используется ссуда, а залогом по автокредиту является автомобиль, приобретаемый на ссуду.
Некоторые ссуды в рассрочку (часто называемые индивидуальными ссудами) предоставляются без залога. Ссуды, предоставленные без требования обеспечения, выдаются на основе кредитоспособности заемщика, обычно демонстрируемой посредством кредитного рейтинга, и способности погашать, что подтверждается доходами и активами заемщика.Взаимодействие с другими людьми
Процентная ставка, взимаемая по необеспеченной ссуде, обычно выше, чем ставка, которая будет взиматься по сопоставимой обеспеченной ссуде, что отражает более высокий риск невозврата, на который соглашается кредитор.
Если вы планируете взять ссуду в рассрочку, вы можете сначала проверить калькулятор ссуды, чтобы определить, какую процентную ставку вы сможете себе позволить.
Ходатайство о ссуде в рассрочку
Заемщик подает заявку на получение ссуды в рассрочку, заполнив заявку у кредитора, обычно с указанием цели ссуды, например, покупки автомобиля.Кредитор обсуждает с заемщиком различные варианты, касающиеся таких вопросов, как первоначальный взнос, срок ссуды, график платежей и суммы платежей.
Если физическое лицо хочет занять 10000 долларов, например, для финансирования покупки автомобиля, кредитор информирует заемщика, что более высокий первоначальный взнос может снизить процентную ставку для заемщика или что заемщик может получить более низкие ежемесячные платежи, сняв кредит на более длительный срок. Кредитор также проверяет кредитоспособность заемщика, чтобы определить, какую сумму кредита и какие условия кредита готов предложить.Взаимодействие с другими людьми
Заемщик обычно погашает ссуду, производя необходимые платежи. Заемщики обычно могут сэкономить на выплате процентов, выплачивая ссуду до истечения срока, установленного в кредитном соглашении.
Некоторые ссуды предусматривают штрафы за досрочное погашение, если заемщик досрочно выплачивает ссуду.
Преимущества и недостатки
Ссуды в рассрочку являются гибкими и могут быть легко адаптированы к конкретным потребностям заемщика с точки зрения суммы ссуды и продолжительности времени, которые наилучшим образом соответствуют способности заемщика ее погасить.Эти ссуды позволяют заемщику получить финансирование по существенно более низкой процентной ставке, чем то, что обычно доступно при возобновляемом кредитном финансировании, таком как кредитные карты. Таким образом, заемщик может иметь больше наличных денег для использования в других целях, вместо того, чтобы делать большие денежные затраты.
Плюсы
Возможность финансирования крупных закупок
Сумма платежа обычно остается неизменной на протяжении всего срока кредита
Обычно можно сэкономить на процентных расходах, досрочно погасив ссуду
Для более долгосрочных кредитов недостатком является то, что заемщик может производить платежи по ссуде с фиксированной процентной ставкой по более высокой процентной ставке, чем преобладающая рыночная ставка.Заемщик может иметь возможность рефинансировать ссуду по преобладающей более низкой процентной ставке.
Другой главный недостаток ссуды в рассрочку заключается в том, что заемщик привязан к долгосрочным финансовым обязательствам. В какой-то момент обстоятельства могут сделать заемщика неспособным выполнить запланированные платежи, что приведет к риску неисполнения обязательств и возможной конфискации любого залога, использованного для обеспечения ссуды.
Ссуды в рассрочку и кредитный рейтинг
Своевременная выплата кредита в рассрочку — отличный способ увеличить свой кредит.История платежей является наиболее важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, и долгая история ответственного использования кредита положительно влияет на ваш кредитный рейтинг.
Как упоминалось ранее, ваш кредитный рейтинг может пострадать, если вы не сделаете своевременные платежи или не погасите ссуду, что также является красным флагом в глазах кредиторов.
Итог
Кредит в рассрочку может помочь вам профинансировать крупную покупку, например покупку автомобиля или дома. Как и у любого кредита, есть свои плюсы и минусы.Преимущества включают гибкие условия и более низкие процентные ставки, а основным недостатком является риск дефолта.
Если вы решите взять ссуду в рассрочку, обязательно просмотрите и сравните ставки и условия, предлагаемые кредиторами, прежде чем подписываться на пунктирной линии.
Страница не найдена
Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем ценных бумаг
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Продолжая образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Курсы трейдинга
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.
Страница не найдена
Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем ценных бумаг
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Продолжая образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Курсы трейдинга
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
#
А
B
C
D
E
F
грамм
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.Оборотный кредит
против кредита в рассрочку: в чем разница?
Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.
Наличие разнообразных кредитных продуктов показывает кредиторам, как вы управляете разными типами долгов, и даже может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный баланс составляет 10% от вашего кредитного рейтинга по скоринговой модели FICO, которую кредиторы используют, чтобы определить, являетесь ли вы хорошим заемщиком.
Двумя наиболее распространенными типами кредитных счетов являются кредит в рассрочку и возобновляемый кредит, а кредитные карты считаются возобновляемым кредитом. Чтобы извлечь максимальную пользу из обоих, вам необходимо понимать условия, в том числе, какими будут ваши ежемесячные платежи и как они оба будут отображаться в вашем кредитном отчете.
Ниже CNBC Select разбивает то, что вам нужно знать о счетах с рассрочкой платежа и возобновляемых кредитных счетах, а также о влиянии каждого из них на ваш кредитный рейтинг.
1. Кредит в рассрочку
Кредит в рассрочку — это кредит, который предлагает заемщику фиксированную или конечную сумму денег в течение определенного периода времени.Таким образом, заемщик заранее знает количество ежемесячных платежей, или «взносов», которые ему нужно будет внести, и размер каждого ежемесячного платежа.
«Все изложено подробно», — сказал CNBC Select Джим Дроске, президент компании по предоставлению кредитных консультаций Illinois Credit Services. «Вы занимаете определенную сумму в долларах для ссуды, а платежи, процентная ставка и продолжительность срока — все прописаны».
Например, банк может предоставить вам ссуду на покупку нового автомобиля сроком на 63 месяца.По сути, это действует как график платежей, который означает, что вы должны будете делать один и тот же ежемесячный платеж в течение установленных 63 месяцев для выплаты этой ссуды и процентов по ней. С каждым платежом, который вы делаете, ваш баланс уменьшается, и по истечении 63 месяцев ваша ссуда выплачивается.
Помимо автокредитов, рассрочка также включает студенческие ссуды и ипотечные кредиты. Сроки погашения таких ссуд в рассрочку могут длиться месяцами или годами, в зависимости от условий ссуды. Вы можете выбрать меньшие ежемесячные платежи, согласившись оплачивать ссуду в течение более длительного периода времени, или вы можете производить более крупные платежи в течение более короткого срока.Возможность выбора графика погашения является полезной функцией ссуды в рассрочку.
Как это влияет на ваш кредитный рейтинг: Поскольку каждая ссуда в вашем кредитном отчете включена в вашу кредитную историю, получение ссуды в рассрочку помогает отобразить различные кредитные счета и увеличить продолжительность вашей кредитной истории.
Но стоит отметить, что фактический остаток вашего кредита в рассрочку не имеет большого значения для коэффициента использования кредита или отношения вашей задолженности к сумме доступного кредита, который вы используете.На самом деле, иметь большой остаток по ссуде в рассрочку в глазах кредиторов — это нормально, если ежемесячный платеж не слишком велик для вашего уровня дохода. Согласно сообщению в блоге VantageScore (другая популярная модель кредитного скоринга, помимо FICO), «вы можете легко получить кредитные баллы VantageScore намного выше 700, даже с сотнями тысяч долларов в рассрочку. Фактически, потребители Prime обычно несут от 100 000 до 105 000 долларов. в общей сумме долга «.
Хотя это правда, важно учитывать долгосрочные затраты на получение крупных займов.Чем дольше вы в долгах, тем больше процентов вы платите с течением времени. Так что, хотя это может не сильно повредить вашему счету, помните, что вы будете платить за ссуду до тех пор, пока она не будет погашена.
Тем не менее, может быть проще составить бюджет для ссуд в рассрочку, поскольку ежемесячные платежи предсказуемы. Если вы своевременно вносите запланированные ежемесячные платежи по ссуде в рассрочку, ваш кредитный рейтинг улучшится. История платежей составляет 35% вашего счета FICO, поэтому важно не пропустить срок.
2. Возобновляемый кредит
В отличие от кредита в рассрочку, возобновляемый кредит предоставляет заемщикам кредитную линию без определенного срока окончания, и они могут потратить до назначенного им лимита кредита.
«Это текущее« открытое »кредитное обязательство, — говорит Дроске.
Самым большим примером возобновляемого кредита является кредитная карта; Владелец карты регулярно взимает платежи, полностью или частично оплачивает их, взимает дополнительные платежи и так далее. Сумма денег, которую заемщик использует в пределах своего кредитного лимита, зависит от них, и нет установленного ежемесячного плана платежей.У заемщика есть возможность полностью погашать свой остаток каждый месяц (что мы рекомендуем) или он может платить только минимум и переносить, или «возобновлять», свой остаток на следующий месяц (что обычно означает начисление процентов).
Как это влияет на ваш кредитный рейтинг: Как и в случае с рассрочкой кредита, очень важно вовремя оплачивать ежемесячный счет, чтобы иметь лучший кредитный рейтинг. И в идеале вы выплачиваете остаток каждый месяц. Возобновляемый кредит очень влияет на расчет коэффициента использования кредита, который является вторым по значимости фактором (после истории платежей), который составляет ваш кредитный рейтинг.
Эксперты обычно рекомендуют брать или использовать менее 30% вашего кредитного лимита. По мере того, как вы продолжаете погашать свой возобновляемый баланс, ваш кредитный рейтинг будет расти, поскольку вы освободите больше доступного кредита.
Вот как предотвратить погашение возобновляемой задолженности
Вам следует стремиться никогда не переносить остаток на кредитной карте из месяца в месяц, потому что тогда вы будете накапливать проценты, что может быстро стать дорогостоящим.
Если вы ищете новую кредитную карту, вы можете рассмотреть вариант с начальным периодом 0% годовых.Большинство кредитных карт с нулевым процентом требуют хорошей или отличной кредитной истории, поэтому обязательно проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки.
Для тех, у кого хорошая кредитоспособность, карта Wells Fargo Platinum предлагает нулевой процент в течение первых 18 месяцев на покупки и соответствующие переводы баланса (после, от 16,49% до 24,49% с переменной годовой процентной ставкой). Карта также поставляется без годовой платы.
Для тех, у кого хорошая или отличная кредитная история и которые также ищут вознаграждения, Chase Freedom® предлагает нулевой процент в течение первых 15 месяцев на покупки (после 14.От 99% до 23,74% переменной годовой процентной ставки). Карта не имеет годовой платы, и новые держатели карт могут заработать 200 долларов наличными, потратив 500 долларов на покупки в первые три месяца. У Chase Freedom есть чередующаяся программа вознаграждений, которая предлагает 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США при комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, которую вы активируете (затем 1%), и 1% кэшбэка на все остальные покупки. С июля по сентябрь категории бонусов с возвратом денег включают Amazon.com и Whole Foods Market.
Не пропустите: Оборотная кредитная задолженность снижается до 996 миллиардов долларов — самый низкий уровень со времен великой рецессии
Информация о Chase Freedom® была собрана Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карточка до публикации.
Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.
Ссуды в рассрочку против ссуд до зарплаты: знайте, прежде чем вы должны

Есть много способов занять деньги, независимо от вашей кредитной истории. В зависимости от вашей ситуации вы можете обратиться к друзьям или родственникам, предоставить кредитную карту, своему работодателю или финансовому учреждению.Но когда дело доходит до этого, вашей самой большой проблемой может быть выяснить, как получить деньги как можно быстрее.
Если вы столкнулись с этой проблемой, возможно, вы подумываете о ссуде в рассрочку или ссуде до зарплаты — и между ними есть довольно большие различия. Например, является ли ссуда до зарплаты обеспеченной или необеспеченной задолженностью? А как насчет кредитов в рассрочку?
У нас есть ответы на все ваши вопросы, которые помогут вам понять, какой вариант кредита вам подходит:
Кредиты в рассрочку Vs.Ссуды до зарплаты
Прежде чем вдаваться в подробности, вот краткий обзор основных различий между ссудой в рассрочку и ссудой до зарплаты.
Кредиты в рассрочку
Кредиты до зарплаты
Суммы кредита
От нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.
Часто бывает низкий предел, например 500 или 1000 долларов.
Условия кредита
Может быть от нескольких месяцев до многих лет.
Очень короткие сроки, обычно от 10 до 31 дня.
Стоимость заимствования
Средняя процентная ставка по необеспеченной ссуде в рассрочку на 24 месяца составляет 9.51%.
Средняя процентная ставка по ссуде до зарплаты на 14 дней составляет 391%.
Кредитный чек
Скорее всего, будет проверка кредитоспособности, и ваша ставка и условия могут зависеть от вашей кредитоспособности.
Кредитор может проверить ваш доход или банковский счет, но часто не проверяет ваш кредитный отчет (-а).
Что такое ссуда в рассрочку?
Ссуда в рассрочку — это тип ссуды, которую вы погашаете фиксированными и регулярными платежами в течение заранее определенного периода времени (также известного как срок). Многие финансовые учреждения предлагают ссуды в рассрочку, в том числе банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы. Ссуды в рассрочку также могут иметь другие названия, когда они выдаются для определенной цели, например автокредиты, студенческие ссуды, ипотека и личные ссуды.
Ссуды в рассрочку обычно имеют несколько характеристик:
Вы получаете сумму кредита единовременно.
Вы совершаете фиксированные периодические платежи, которые, в зависимости от того, сколько вы платите, могут покрывать только проценты или проценты плюс часть основной суммы кредита.
Ваш счет будет закрыт, как только вы полностью погасите основную сумму кредита.
Напротив, возобновляемая кредитная линия, такая как кредитная карта, позволяет вам брать взаймы под свою кредитную линию, возвращать взятую вами сумму, а затем снова брать взаймы без необходимости повторно подавать заявку на открытие счета.Ваши платежи на возобновляемом счете также могут быть нефиксированными, хотя могут быть требования к минимальному платежу.
Есть обеспеченная и необеспеченная рассрочка
Есть несколько различных типов ссуд в рассрочку, которые можно сравнить и рассмотреть. Во-первых, важно учитывать разницу между обеспеченными и необеспеченными кредитами в рассрочку.
Обеспеченные кредиты в рассрочку
Обеспеченные ссуды требуют предоставления залога для получения займа. Например, автокредит — это обеспеченный кредит в рассрочку, в котором ваше транспортное средство используется в качестве залога, а ломбард хранит ваше имущество в качестве залога по залоговой ссуде.Если вы задержите платежи, кредитор может принять ваше обеспечение. Обеспеченные ссуды получить проще и, как правило, по более низкой процентной ставке. Однако использование обеспеченной ссуды в рассрочку означает, что вы рискуете потерять все, что вы положили в качестве залога, если не вернете ссуду.
Необеспеченные кредиты в рассрочку
Необеспеченные займы, такие как студенческие или личные займы, не требуют залога. Задержка по платежам может повредить вашему кредиту и / или привести к комиссиям, но кредиторы, как правило, не могут забрать ваше имущество, поскольку вы никогда не предоставляете залог.
Соответствует требованиям для получения кредита в рассрочку
Ссуды с рассрочкой платежа — это, как правило, ссуды, основанные на кредите. Это означает, что ваш доход, непогашенная задолженность, кредитная история, кредитные рейтинги и другие факторы могут повлиять на вашу способность получить ссуду, а также ставки и условия по ссуде.
Лица с отличным кредитным рейтингом могут претендовать на получение необеспеченного личного кредита с годовой процентной ставкой (APR) от 3 до 6 процентов, в то время как ставка для кого-то с хорошим кредитным рейтингом может достигать 36 процентов.Заемщикам с низким кредитным рейтингом или без кредитного рейтинга может быть труднее получить ссуду в рассрочку, если они не найдут кредитора, который специализируется на обслуживании заявителей с низкой кредитной историей или без нее.
Кредиторы могут взимать с вас комиссию за выдачу кредита, которая обычно равна проценту от суммы вашей ссуды. Некоторые ссуды в рассрочку также могут иметь штраф за досрочное погашение, то есть комиссию, которую вы должны заплатить, если вы погасите ссуду до истечения ее срока.
Что такое ссуда до зарплаты?
Ссуды до зарплаты не имеют определенного определения, но часто представляют собой краткосрочные ссуды с высокой процентной ставкой.Многие штаты устанавливают ограничение на размер ссуд до зарплаты, и чаще всего вы найдете ссуды до зарплаты в размере 500 долларов или меньше.
Являются ли ссуды до зарплаты фиксированными или переменными?
Ссуды до зарплаты обычно предназначены для погашения единовременным платежом, поэтому процентная ставка обычно не меняется. Вместо этого ссуды до зарплаты часто взимают фиксированную фиксированную плату, которая может составлять от 10 до 30 долларов за каждые 100 долларов. Однако в некоторых штатах кредиторам разрешается предлагать различные условия погашения, которые могут позволить заемщикам погашать свой кредит более чем одним платежом.
Большинство заемщиков выплачивают ссуды до зарплаты в следующий день выплаты жалованья — отсюда и название. В большинстве случаев это происходит в течение двух-четырех недель после предоставления ссуды. Чтобы погасить ссуду, вы можете выписать чек с датой на полную сумму ссуды, включая комиссии. В качестве альтернативы вы можете предоставить своему кредитору разрешение на снятие денег с вашего банковского счета или предоплаченной карты в электронном виде.
Соответствует требованиям для получения ссуд до зарплаты
Заявка на получение ссуды до зарплаты обычно не включает проверку кредитоспособности.Однако есть и другие требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить квалификацию:
Вам должно быть не менее 18 лет.
У вас должна быть возможность предоставить документ, удостоверяющий личность, а также подтверждение дохода.
У вас должен быть активный текущий счет.
Часто задаваемые вопросы
Является ли ссуда до зарплаты обеспеченной или необеспеченной задолженностью?
Ссуды до зарплаты — это необеспеченный долг.
Требуется ли залог для ссуд до зарплаты?
Нет, ссуды до зарплаты не требуют залога.Только обеспеченные кредиты требуют залога.
Является ли кредит до зарплаты рассрочкой или возобновляемым?
Ссуда до зарплаты не является возобновляемой кредитной линией. С возобновляемой кредитной линией вы можете взять кредит до определенного лимита, частично или полностью выплатить его, а затем снова взять кредит. При получении ссуды до зарплаты вы должны выплатить всю ссуду в течение отведенного времени, а если вы хотите занять больше, вы должны подать заявление на получение другой ссуды.

Термин	Займ	Кредит	Микрозайм	Ссуда	Ипотека	Лизинг	Рассрочка
Кто выдает	Любое частное или юридическое лицо	Кредитная организация (банк) с соответствующей лицензией	Микрофинансовая организация	Любое частное или юридическое лицо	Кредитная организация (банк) с соответствующей лицензией	Юридическое лицо — лизинговая компания	Продавец
Форма выдачи	Денежная или имущественная	Денежная	Денежная	Денежная или имущественная	Денежная	Имущественная	Имущественная
Заключение договора	Необязательно	Обязательно	Обязательно	Обязательно	Обязательно	Обязательно	Обязательно
Срочность	Может быть срочным или бессрочным	Выдается на установленный договором срок	Выдается на установленный договором срок	Выдается на установленный договором срок	Выдается на установленный договором срок	Выдается на установленный договором срок	Выдается на установленный договором срок
Проценты	Может быть процентным или беспроцентным	Всегда выдается под проценты	Может быть процентным или беспроцентным	Всегда выдается безвозмездно	Всегда выдается под проценты	Всегда выдается под проценты	Выдается без процентов
Вступление договора в силу	В момент передачи заемных средств	В момент заключения	В момент заключения	В момент передачи ссуды	В момент заключения и после регистрации	В момент заключения	В момент передачи товара
Условия оформления	Согласие сторон или соответствие требованиям	Соответствие требованиям кредитора	Соответствие требованиям кредитора	Согласие сторон или соответствие требованиям	Соответствие требованиям кредитора, залог и страхование покупаемой недвижимости, уплата первоначального взноса	Соответствие требованиям лизингодателя, уплата первоначального взноса	Соответствие требованиям продавца, уплата первоначального взноса
Порядок погашения	Единовременно в конце срока	По частям в течение срока	Единовременно в конце срока или по частям	Единовременно в конце срока	По частям в течение срока	По частям в течение срока с правом выкупа в конце	По частям в течение срока
Законодательное регулирование	ГК РФ, федеральные законы	Федеральные законы и акты ЦБ	Федеральные законы и акты ЦБ	ГК РФ	Федеральные законы и акты ЦБ, 102-ФЗ	164-ФЗ	ГК РФ

	Кредиты в рассрочку	Кредиты до зарплаты
Суммы кредита	От нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.	Часто бывает низкий предел, например 500 или 1000 долларов.
Условия кредита	Может быть от нескольких месяцев до многих лет.	Очень короткие сроки, обычно от 10 до 31 дня.
Стоимость заимствования	Средняя процентная ставка по необеспеченной ссуде в рассрочку на 24 месяца составляет 9.51%.	Средняя процентная ставка по ссуде до зарплаты на 14 дней составляет 391%.
Кредитный чек	Скорее всего, будет проверка кредитоспособности, и ваша ставка и условия могут зависеть от вашей кредитоспособности.	Кредитор может проверить ваш доход или банковский счет, но часто не проверяет ваш кредитный отчет (-а).

В чем отличие рассрочки от кредита?

Основные отличия

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Что лучше выбрать?

в чем разница, плюсы и минусы

Что такое кредит и как им пользоваться?

Что такое рассрочка и какой она бывает?

Чем рассрочка отличается от кредита?

Какие документы нужны?

Что лучше рассрочка или кредит?

Заключение

Кредит и рассрочка – в чем разница?

Особенности и преимущества кредита

Особенности и преимущества рассрочки

Как не быть обманутым

Заключение

Кредит или рассрочка: что выбрать?

Что такое рассрочка? Зачем магазины используют рассрочку?

Основные признаки рассрочки

Что должно быть указано в договоре о рассрочке

Недостатки покупки в рассрочку

Что такое покупка товара в кредит и на что обратить внимание

На что обратить внимание, при оформлении кредитного договора на товар:

Чем рассрочка отличается от кредита? Что лучше?

«Подводные камни» при покупки товара в рассрочку или кредит

Что делать если Вам при оформлении кредита «впаривают» допуслуги.

Отменить ответ