Как очистить или удалить кредитную историю законно?

Когда может возникнуть желание удалить кредитную историю?

Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна — ее плохое качество. Именно тогда заемщик начинает узнавать, какие способы доступны для исправления или удаления своего кредитного досье. 

Необязательно при этом быть злостным намеренным неплательщиком по кредитам. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что обслуживать долг перед кредитором нет возможности из-за внезапной болезни, потери доходов или форс-мажора. Договориться о реструктуризации не удалось, и кредитная история пополнилась записями о невыплаченных кредитах. Даже если долг потом был погашен, сведения о просроченных платежах остаются в кредитной истории, и после этого оформить кредит бывает очень сложно даже при восстановленной кредитоспособности.

Иногда очистить кредитную историю может пожелать даже заемщик, добросовестно исполнявший все обязательства перед банками. Если он стал жертвой мошенников, оформивших кредит по украденным документам, данные о долге тоже направляются на хранение в БКИ и доказать, что это действие совершил не ты, порой бывает очень сложно. В этой ситуации человек тоже может решить, что проще начать все заново, чтобы с чистого листа нарабатывать себе новую историю. 

Но российское законодательство не признает желание заемщика достаточным основанием для удаления или изменения кредитной истории. Это следует признать справедливым – иначе банки не смогли отличать добросовестных клиентов от потенциальных неплательщиков. Тем не менее причины способы и для удаления, и для изменения кредитной истории законным способом есть.

Законные способы изменения кредитной истории

• Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.
  
  Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и по закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные. Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют.
  Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.
  Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса и проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются.
  
• Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона «О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют.
  Но такой способ «обнуления» возможен только для тех, кто погасил все обязательства перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно будет обновлять записи о наличии требований к заемщику и кредитная история будет храниться вечно.
  
  Также следует помнить что отсутствие кредитной истории – не лучшая рекомендация для банка, решающего вопрос о выдаче кредита. В этом случае заемщик может рассчитывать только на некрупный заем на очень короткий срок по высокой ставке.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории. Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату регулярно появляются в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные «коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

• В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона.
• Некоторым аферистам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России, и изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

1. Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл.
2. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего.
3. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа.
4. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта.
5. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг.
6. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи в кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

Как получить кредит, если уже есть просрочка по платежам

При ухудшении экономической ситуации многие российские граждане, имея задолженность в банке, в какой-то момент перестают платить по счетам. Такое часто случается, если по каким-либо причинам они стали испытывать серьезные финансовые затруднения.

Например, чуть более года назад, когда ограничительные меры по всей стране были в самом разгаре, большинство россиян задумалось о повторном кредите. Так, в 2020 году «Газета.Ru» уже сообщала, ссылаясь на данные ТАСС и исследования НАПКА, что 60% должников объясняют неуплату по счетам потерей работы, а еще 30-40% — падением доходов. В результате многим из них пришлось искать способы взять новый заем, чтобы рассчитаться со старым.

И хотя сегодня по сравнению с прошлым годом ситуация значительно улучшилась, все же она далека идеальной. Поэтому число должников, которые имеют серьезные просрочки по кредитам, остается внушительным, хотя и не критичным. Как же оформить новый заем, если уже есть неуплата?

1. Не сидеть дома, не прятаться, а идти в финансовую организацию с просьбой о реструктуризации долга. Практически все МФО и банковские учреждения не будут портить кредитные истории своим клиентам, если отправленный платеж не пришел своевременно по техническим причинам. Для этого достаточно показать квитанцию, свидетельствующую о том, что он был отправлен в срок.

Так же обстоит дело и с форс-мажорными обстоятельствами (потеря работы, ущерб от третьих лиц и т. п.). Все кредиторы заинтересованы в том, чтобы их клиент выплатил заем, поэтому с большой степенью вероятности согласятся на его реструктуризацию или отсрочку.

Однако если прошло 15 дней (и больше), а должник не идет на контакт с банком или МФО, то в этом случае клиент рискует оказаться в «черном списке» и в будущем получать отказы.

2. Обратиться в другие микрофинансовые организации. На портале Mickrozaim.ru, оказывающем услуги исключительно совершеннолетним гражданам России, представлен список таких МФО. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, войти в личный кабинет и подать заявку.

3. Быть честным и не запрашивать огромную сумму. Указывая информацию о себе, нужно не скрывать тот факт, что есть долги в других финансовых структурах. К сведениям из бюро кредитных историй имеют доступ и МФО, и банки. Поэтому уполномоченный сотрудник новой организации должен обязательно проверить данные. Обычно охотнее выдают небольшие суммы на короткий срок.

4. Отправить заявки сразу в несколько МФО, а затем заключить договор с той организацией, условия которой понравились больше всего.

На правах рекламы.

Не забывайте подписываться на нас в Telegram и Instagram.
Никакого спама, только самое интересное!

Мошенники «проложили путь» к госуслугам – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Пользователи соцсетей жалуются на взлом профилей на портале госуслуг. Оказывается, с помощью аккаунтов мошенники берут микрозаймы. Преступники получают доступ к аккаунту человека, после чего меняют там телефон и электронную почту, чтобы владелец не мог быстро восстановить доступ.

Жертвой такой схемы стал москвич Иван Цыбин. Он смог войти в личный кабинет лишь на следующий день и увидел, что на его имя мошенники запросили несколько кредитов. Они использовали аккаунт госуслуг для авторизации на сайтах микрофинансовых организаций (МФО).

«Сайт предложил мне выбрать, куда прислать новый пароль: на телефон либо на почту. И я увидел, что данные там уже абсолютно другие, и понял, что это взлом. На следующее утро я побежал в МФЦ, где мне восстановили доступ к моему личному кабинету на госуслугах, и там я обнаружил, что в 16:28 они сменили номер телефона, то есть полностью заблокировали мне вход в свой личный кабинет. А в 16:30 от моего имени уже пошла заявка в одну из микрофинансовых организаций. Ровно через 20 мин — скорее всего, за это время заявка как-то рассматривалась — эти люди, вероятно, получили деньги.

Точно этого я до сих пор не знаю — микрофинансовая организация не отвечает по телефону вообще. Еще через 20 мин была вторая заявка в другую МФО.

То есть вся процедура такого обмана занимает у них очень короткое время.

Ни паспортные данные не были изменены, ни адрес моей регистрации — ничего», — рассказал пострадавший Цыбин.

Специалисты по кибербезопасности уверены: такие случаи можно предотвратить, если включить двухфакторную аутентификацию. Впрочем, к сайту госуслуг также есть вопросы. Для таких возможностей, как получение кредитов, стоит давать доступ только хорошо защищенным аккаунтам, полагает начальник отдела информационной безопасности SearchInform Алексей Дрозд:

«С учетом того, что в качестве логина на госуслугах часто используется либо номер телефона, либо почта, то проблемы найти почту и ее попробовать вообще нет. Другое дело — пароль.

Он мог утечь раньше: может быть, его перехватили, а, может, и банально подобрали. Скорее всего, сейчас залезают в профили тех, кого легко взломать.

То есть, грубо говоря, человек таскает за собой по всему интернету одну и ту же пару “логин — пароль” или “почта — пароль”. Ни в одной истории я не видел, чтобы взломали аккаунт, когда подключена двухфакторная аутентификация: когда на мобильный телефон приходит дополнительный код через push-уведомления либо через СМС.

Тем не менее организация функционала на самих госуслугах вызывает вопросы. Не секрет, что на портале есть разные уровни записи: упрощенная, стандартная, подтвержденная. Но это зависит именно от того, насколько сам человек доказал, что он тот, за кого себя выдает, подтвердил свою личность. Но при этом нет никаких уровней, никакой градации защищенности записи.

То есть логично было бы сделать так, чтобы человек, у которого в качестве защиты только логин и пароль, мог запрашивать какие-то справки, записываться на приемы, но активные действия по взятию кредитов или еще чего-то ему совершать было бы нельзя.

Получится ли доказать свою правоту, если эти истории со взломом аккаунта и взятием кредита дойдут до суда? Чисто теоретически можно, потому что сохраняется история активности, и в некоторых люди потом уже пишут и говорят, что IP-адрес, регион и клиент совершенно другие.

То есть на основе этого можно попробовать доказать, что это были не вы».

Пострадавший Иван Цыбин подал заявление в полицию. В комментариях к его посту в соцсетях другие пользователи написали, что также стали жертвами подобной схемы.

Как грамотно пользоваться потребительским кредитом: 7 советов от экспертов — новости Украины,

На правах рекламы

Потребительские кредиты плотно вошли в жизнь украинцев. Но если одни используют их как палочку-выручалочку, которая помогает решить временные финансовые трудности, то для других быстрые онлайн-кредиты становятся тяжкой ношей. Поэтому «БыстроЗайм» подготовил список рекомендаций, как грамотно пользоваться потребительским кредитом. 

Реально оценивайте свои финансовые возможности

Берешь чужие, а отдаешь свои. Помните об этом, когда планируете брать в долг будь то у коллеги, в банке или в финансовой организации. Поэтому прежде, чем отправить заявку на кредит до зарплаты, сделайте небольшую паузу и подумайте: так ли вам нужны эти деньги? Возможно, вы можете обойтись без них? Даже если не можете, не берите больше, чем вам нужно.  

Сравните условия кредиторов 

Когда деньги нужны срочно, есть большая вероятность оформить кредит в первой же попавшейся компании. Поступая таким образом, в лучшем случае вы переплатите. А в худшем — испортите себе, а то и своим родным, настроение назойливыми звонками. 

Мы рекомендуем сравнивать условия кредиторов: есть ли у них особые условия для новых клиентов, промокоды со скидками и другие опции, которые позволят вам не переплачивать по кредиту.

А еще может оказаться, что компания предоставляет не очевидные на первый взгляд услуги. Как, например, кэшбек за покупки или оплату коммунальных платежей прямо на сайте или в приложении. 

Подпишитесь на маркетинговые рассылки

Чтобы быть в курсе таких спецпредложений, подпишитесь на соцсети и маркетинговые рассылки компании. Часто компании предлагают персональные условия для новых или постоянных клиентов, информируя об этом в соцсетях, e-mail или по смс. 

Например, «БыстроЗайм» регулярно дарит промокоды на скидки 20, 40 и даже 80%!   

Внимательно читайте кредитный договор

Не подписывайте договор, если не прочитали его или не понимаете какое-то из его условий. Не стесняйтесь задать вопрос оператору службы поддержки. Для этого он и работает — чтобы максимально полно информировать вас об услуге. 

С особым пристрастием изучите все, что касается цифр — суммы, сроки, процентную ставку. 

Соблюдайте график платежей

Стремитесь не допускать просрочек, потому что они ведут к штрафным санкциям. Настройте напоминание в календаре и не игнорируйте сообщения от финансовой компании за день до срока. 

Кстати, часто кредиторы предоставляют возможность погасить задолженность досрочно, таким образом, уменьшив переплату. Если можете, внесите платеж или погасите кредит досрочно. 

Если же напротив, подходит дата платежа, а погашать кредит нечем или вы хотите потратить эти средства на другие цели, оформите пролонгацию — и погасите кредит позже, когда появится такая возможность. 

Не забудьте закрыть кредит

Сколько бы раз вы не оформляли пролонгацию, вернуть тело кредита и закрыть его все равно нужно. Помните об этом.

Кстати, когда закрываете кредит, вы можете запросить справку о том, что задолженности у вас больше нет. Так вам будет спокойнее. 

Лайфхак для бережливых от «БыстроЗайм»

Если вы решили взять кредит до зарплаты 3000 грн, но сомневаетесь, хватит ли этой суммы, воспользуйтесь услугой «Докредитование», которая позволяет добрать средства к уже существующему кредиту. При этом процент по докредитованию считается только с дня оформления докредитования и суммируется к общей сумме задолженности. 

Верим, что эти советы помогут вам получить  от потребительских кредитов  максимум пользы! 

 

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Можете ли вы взять второй личный заем?

Существует множество неожиданных жизненных событий, которые могут вызвать необходимость одновременного получения нескольких личных займов. Персональные ссуды часто используются для консолидации других долгов или совершения крупных покупок. Но когда у вас уже есть один личный заем и вы оказались в ситуации, когда вам нужен другой, что делать? Сколько кредитов вы можете получить сразу?

Короткий ответ заключается в том, что вы можете взять более одного личного кредита одновременно.Но то, что вы можете это делать, не означает, что вы должны это делать, поскольку это может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг и общее финансовое состояние.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Могу ли я взять два личных кредита одновременно?

Возможность взять несколько личных займов зависит от индивидуального кредитора. У ряда крупных онлайн-кредиторов есть четкая политика в отношении заемщиков, подающих заявку на получение нескольких личных займов.

LendingClub, например, говорит, что заемщики могут иметь два «активных» кредита от кредитора одновременно. Чтобы претендовать на второй заем, общая максимальная сумма непогашенного займа не может превышать 40 000 долларов, и вы должны совершить последовательные своевременные платежи на срок от трех до 12 месяцев по существующему займу.

Заемщики Prosper должны подождать не менее девяти месяцев после получения первой ссуды, прежде чем подавать заявку на другую ссуду. Также существует общий максимальный баланс в размере 40 000 долларов США.

Между тем, онлайн-кредитор Upstart сообщает, что вы можете подать заявку на второй личный заем только в том случае, если вы своевременно внесли свои последние шесть последовательных платежей и задолжали не более 50 000 долларов по существующему займу. При подаче заявки на другую ссуду после выплаты существующей ссуды Upstart кредитору требуется 60-дневный «период обдумывания».

Что следует учитывать перед получением другого кредита

Преимущества получения второго личного кредита полностью зависят от обстоятельств. Никогда не следует брать в долг больше, чем это абсолютно необходимо.Однако даже лучшие специалисты по финансовому планированию не всегда могут предсказать жизненные события, которые повлияют на ваши финансы. Прежде чем брать вторую личную ссуду, обратите внимание на следующие недостатки.

Вы рискуете попасть в долговой цикл

Будьте осторожны, чтобы не стать жертвой долгового цикла, когда вы постоянно берете дополнительные личные ссуды и копаете себя в финансовой яме. Это может быть одним из недостатков получения другого кредита. Если вы часто берете новые личные ссуды, возможно, пришло время проверить свои финансы.Посмотрите на свой ежемесячный доход и расходы и решите, можно ли внести фундаментальные изменения, которые улучшат ваше финансовое положение.

Это повлияет на ваш кредитный рейтинг

Еще одним серьезным недостатком получения нескольких ссуд является их влияние на ваш кредитный рейтинг. Запросы по вашему кредитному отчету обычно вызывают небольшое снижение вашего кредитного рейтинга. Это падение может появиться не сразу, но оно появится вскоре после того, как вы официально подадите заявку на ссуду. Если вы получите одобрение на получение второго личного кредита, ожидайте еще одного запроса.

Имеет ли смысл иметь несколько личных займов?

Даже если вы считаете, что имеете право на получение нескольких займов, вам следует дважды подумать, прежде чем подавать заявку. Получение второго личного кредита может быть сигналом того, что ваши финансы не в хорошем состоянии. Если вы используете личный заем для консолидации и погашения долга по кредитной карте, это может быть хорошо. Однако, если вы накапливаете счета по кредитной карте во второй раз, достаточные для получения второй личной ссуды, проблема может быть связана с вашими привычками в расходах или бюджетом.

Как управлять несколькими личными ссудами

Неуплаты и просроченные платежи по личным ссудам влияют на ваш кредит больше, чем дефолты и просрочки по кредитным картам. Поэтому, если вы находитесь в ситуации, когда вам нужно сделать сложный выбор в отношении того, какие счета оплачивать, в первую очередь расставьте приоритеты по платежам по своим личным кредитам.

Еще одна вещь, которую вам нужно сделать для управления несколькими личными ссудами, — это определить, в какую ссуду вы могли бы направить дополнительные платежи. Это может быть заем с наименьшей основной суммой займа с самой высокой процентной ставкой.Если вы выплатите эту ссуду досрочно, вы сэкономите деньги в виде процентов и сможете использовать ежемесячную сумму, которую вы платили по ссуде, и направить ее на другие ваши долги или в чрезвычайный фонд.

Альтернативы другому личному ссуде

Перед тем, как взять второй личный ссуду, рассмотрите следующие альтернативы:

• Выделенный сберегательный счет: Если расходы, которые вы рассматриваете, могут быть отложены, вам может быть лучше, если вы избегаете другого личного кредита. ссуду и копите деньги, чтобы заплатить за нее.
• Ссуда ​​для консолидации долга: Вместо того, чтобы брать несколько личных ссуд, вы можете рассмотреть возможность объединения существующей ссуды и любой дополнительной задолженности по кредитной карте в одну ссуду для консолидации долга.
• Кредитная карта для перевода остатка: Вы можете иметь право на перевод остатка на новую или существующую кредитную карту. Многие кредитные карты предлагают вводный период с 0% годовых на новые покупки и / или переводы, поэтому вы можете начать погашение долга без дополнительных процентных расходов.
• План платежей: Если вы рассматриваете возможность получения второй личной ссуды для оплаты большого медицинского счета, узнайте у своего поставщика медицинских услуг, предлагает ли он план оплаты.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Чистая прибыль

Сколько личных займов вы можете получить? Хотя, безусловно, можно открыть более одного кредита одновременно, на самом деле это следует делать только в тяжелой финансовой ситуации, когда выгода перевешивает риски.

Подробнее:

ЭТО — как получить второй личный заем.

Раскрытие информации: Stilt — кредитная компания. Тем не менее, мы стремимся рекомендовать лучшие кредитные продукты нашим читателям, когда их потребности выходят за рамки кредитных предложений Stilt.

Кредит — потрясающий инструмент. Это может помочь профинансировать проект или покупку, которую вы никогда не сможете сделать самостоятельно. Вы можете получить личную ссуду, чтобы получить больше финансов, когда у вас кончатся деньги. Кредит — это хороший способ получить больше информации о наличных деньгах, в то время как вы со временем погасите задолженность и проценты.

Но что делать, если у вас уже есть персональный кредит и нужно больше денег на что-то другое? Можно ли получить второй личный заем? Разрешают ли это кредиторы? Если да, то каких кредиторов вы можете рассмотреть для получения второй ссуды? Вот несколько ответов на ваши вопросы. Это намного проще, чем вы думаете.

Могу ли я взять второй Персональный кредит, если у меня уже есть один?

Короткий ответ — да. Вы можете, безусловно, взять вторую личного кредита, но есть несколько условий, которые должны быть выполнены, прежде чем это станет реальностью.

Вам по-прежнему необходимо иметь право на получение второго личного кредита, прежде чем кредитор переведет его на ваш банковский счет. Все те же критерии приемлемости по-прежнему применяются. Кредиторы проверит ваш кредитный рейтинг, они должны подтвердить ваш доход, и они хотели бы подтвердить вашу работу. Им также может потребоваться подтвердить ваш иммиграционный статус, проверив и подтвердив ваши визы или статус проживания.

Второй личный заем — хороший вариант, если вы соответствуете требованиям. Самое главное, это хорошая идея, если ваш долг к доходу может удерживать другой заем.Ваш доход должен быть больше, чем выплаты по долгу, которые вы должны обслужить. Это один из ключевых способов, с помощью которых кредиторы предотвращают чрезмерную задолженность людей.

Будьте осторожны при заимствовании

Второй личный заем — отличная идея. Но действительно ли оно того стоит, если учесть ежемесячные платежи? У вас уже есть личный заем, и вы уже привязаны к ежемесячным платежам. Второй заем может подтолкнуть вас к ситуации с отрицательным денежным потоком, если вы не будете правильно распоряжаться им.

Пересмотрите проект или покупку, которые вы хотите профинансировать с помощью второй личной ссуды. Не стоит слишком много задолжать за то, в чем вы действительно не нуждаетесь. С другой стороны, найдите более дешевые альтернативы, если вам действительно нужна вещь, на которую вы хотите получить ссуду. Чрезмерное заимствование — это не шутка, потому что это повредит вашим финансам. На этом не остановимся, ваш кредитный рейтинг также резко упадет, если вы начнете пропускать рассрочку по кредиту. Это затруднит вашу заявку на получение кредита в будущем.

При этом предположим, что вы проверили свои финансы и можете взять второй личный заем.С чего начать поиск кредиторов? Кто будет рассматривать заемщика, просящего второй заем? Вот несколько кредиторов на ваше рассмотрение.

Лучший кредитор по второй личной ссуде

Используйте эту таблицу, чтобы найти лучшего кредитора для вашей ситуации. Их сравнивают бок о бок, чтобы вы могли лучше понять их ценностные предложения. Они следующие.

Кредитор	Лучший	Можете ли вы получить вторую личную ссуду?	Как получить право на участие	Посетите
Stilt	Второй личный заем для держателей Visa	Да	Выполните половину срока вашего кредита, своевременно выплачивая его, и подайте заявку снова.	Посетите
Lending Club	Вторые личные займы	Да	Вам будет предложено подать заявку на получение второго займа, иначе вы должны подать заявку и соблюдать различные критерии приемлемости.	Посетите
Laurel Road	Второй личный заем	Да	Ваш текущий заем должен быть активным и иметь хорошую репутацию. Андеррайтер также проверит ваше право на участие.	Посетите
Prosper	Вторые личные займы	Да	Минимальный кредитный рейтинг 640 и отсутствие просроченных платежей за последние 3 года.	Посетите
Upstart	Вторые личные ссуды	Да	Текущий остаток по кредиту не превышает 50 000 долларов США и своевременные платежи за последние 6 месяцев.	Посетите

Что следует учитывать перед получением второго займа

Как упоминалось ранее, вы должны быть абсолютно уверены в получении второго личного кредита, прежде чем брать на себя такую ​​ответственность. Вот две концепции, которые вы должны понять и которые помогут вам решить, является ли второй заем хорошей идеей.

Цикл долга

Хотите верьте, хотите нет, но долг находится в цикле. Заемщики испытывают нехватку денежных средств, поэтому они обращаются за займами и тем самым запускают свой собственный долговой цикл.

Упрощенный долговой цикл работает следующим образом:

• Заемщикам нужны деньги
• Они получают кредит
• Выплаты по кредитным требованиям
• Со временем у заемщиков заканчиваются деньги (только когда их доход меньше их расходов)
• Им нужны деньги, они берут больше кредитов, и цикл повторяется сам.

В получении ссуд нет ничего плохого. Речь идет о том, сможете ли вы избежать долгового цикла, погасив долги, до того, как у вас возникнут новые финансовые нужды. Помните, что второй заем также требует процентов и рассрочки. И ваши ежемесячные выплаты по долгу увеличатся, особенно если вы еще не погасили свой первый личный заем.

Проверьте соотношение долга к доходу и убедитесь, что у вас достаточно ежемесячного дохода, оставшегося после того, как вы погасите свои долги.У вас должно быть достаточно денег, чтобы покрыть расходы на жилье и проживание, иначе второй заем может оказаться плохой идеей.

Влияние на кредитный рейтинг

Люди, которые не могут выйти из долгового цикла, неизбежно оказываются в чрезмерной задолженности. Им нужно больше денег, и они берут больше кредитов, чтобы покрыть дефицит своих финансов. В краткосрочной перспективе это может показаться разумной идеей, но в будущем, когда их деньги истощатся, они снова столкнутся с нехваткой наличных денег. Эта нехватка заставляет их пропускать платежи, а пропущенные платежи отрицательно сказываются на их кредитном рейтинге.

Предприятия, которым они должны деньги, должны сообщать о своих платежах в кредитные бюро. О любых пропущенных платежах также сообщается в эти бюро. Пропустите слишком много платежей, и это серьезно повредит их кредитному рейтингу. Это опять-таки плохо сказывается на их долговом цикле, потому что, если они подадут заявку на какие-либо консолидированные займы, они получат очень низкие процентные ставки по сравнению с тем, что они получили бы, если бы их кредитные рейтинги были лучше (если бы они не пропустили никаких платежей).

Имеет ли смысл иметь более одной личной ссуды?

Ну, это зависит от того, действительно ли вам нужна вещь, которую вы хотите купить, или профинансировать на заемные деньги.Единственный способ получить второй личный заем имеет смысл — это поставить вас в положение, которое предоставит вам лучшие возможности избежать долгового цикла.

Допустим, вам нужен надежный вид транспорта, чтобы добраться до работы, или вы хотите воспользоваться возможностью, которая поможет вам расширить свои возможности для получения большего дохода. Тогда есть смысл получить вторую ссуду. И было бы больше смысла, если бы у вас был самый лучший и самый дешевый доступный кредит. Поищите вокруг, чтобы найти ссуду, которая предлагает вам лучший сервис, а также самую низкую процентную ставку.

Как получить вторую личную ссуду на ходулях

Вы можете получить вторую личную ссуду с Стилтом. Выполните своевременные платежи как минимум в течение половины текущего срока кредита и подайте заявку. Даже иностранец может подать заявку на получение личной ссуды для иммигранта. Убедитесь, что вы соответствуете простым критериям отбора, и подайте заявку онлайн. Это так просто.

Персональные ссуды

для держателей визы!

Кредиты на сумму до 35000 долларов США. Соруководитель не требуется.Без штрафа за предоплату.

Последние мысли

Персональные ссуды — прекрасные финансовые инструменты. Помогает финансировать всевозможные проекты и покупки. Но вы должны быть уверены в получении второго личного кредита, прежде чем брать на себя такую ​​ответственность. Сможете ли вы урегулировать свои кредитные обязательства и избежать долгового цикла, если возьмете второй заем? Если да, то вы можете рассмотреть возможность получения второй личной ссуды.

Вы все еще ищете второй личный заем? Вы можете иметь право на него.Прочтите приведенные выше советы и критерии отбора и подайте заявку сегодня.

Можете ли вы взять второй личный заем?

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Персональные кредиты в США быстро растут. Согласно данным, собранным Торгово-промышленной палатой, сумма долга американцев по личным кредитам почти удвоилась за четыре года и составила 143 миллиарда долларов.

Согласно последним данным кредитной компании TransUnion, около 16% американцев планируют подать заявку на получение личных займов для оплаты счетов и других займов. Люди с более высокими доходами еще более склонны рассматривать возможность получения личного кредита: 21% американцев с доходом более 100 000 долларов рассматривают его, по сравнению с 14% тех, кто зарабатывает менее 100 000 долларов.

«Если у вас возникли проблемы с задолженностью, вы не одиноки», — говорит Брент Вайс, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Facet Wealth.

Но в то время как многие другие люди могут разделять аналогичную ситуацию, вам следует с осторожностью использовать личные займы как способ избавиться от долгов, особенно если они у вас уже есть.

Решение о получении второй личной ссуды полностью зависит от вашей индивидуальной ситуации. Но никогда не стоит брать в долг больше, чем нужно, — говорит Вайс.

«Большинство людей рубят листья, и им следует взламывать корни, что, по сути, означает, что большинство людей пытаются решить финансовые проблемы, которые у них есть, а не то, что является их причиной», — говорит Вайс.

Вот что вам следует учесть, прежде чем брать вторую личную ссуду.

Сколько личных займов вы можете иметь одновременно?

Количество личных займов, которые вы можете взять, зависит от кредитора. В большинстве случаев у вас может быть более одной ссуды одновременно, но прежде всего подумайте, сможете ли вы справиться с дополнительной задолженностью.

Вы также захотите принять во внимание свою финансовую историю, кредитный рейтинг и ежемесячный доход по сравнению с расходами перед подачей заявки, потому что именно на эти факторы кредиторы смотрят, чтобы определить, предоставлять ли вам дополнительный кредит. У большинства из них есть минимальные требования, связанные с кредитным рейтингом и доходом, и они одобряют только тех заемщиков, которые им соответствуют.

Если вы подаете заявку на получение нескольких личных займов в течение короткого периода времени, кредиторы могут рассматривать это как красный флаг, особенно если какая-либо из ваших заявок была отклонена. У некоторых кредиторов есть политика в отношении заемщиков, подающих заявки на получение нескольких личных займов.

Например, SoFi требует, чтобы заемщики с одним или несколькими действующими личными ссудами производили по крайней мере три своевременных платежа по каждой ссуде, чтобы иметь право на получение другой личной ссуды.

4 вещи, которые нужно знать перед получением второй личной ссуды

Хотя вы можете взять более одной личной ссуды одновременно, это может серьезно повлиять на ваш кредитный рейтинг и общее финансовое состояние, особенно если ваши финансы не в хорошей форме.

В любое время, когда вы можете избежать еще более глубокого вхождения в долги, вы должны это делать, — говорит Джастин Притчард, сертифицированный специалист по финансовому планированию в компании Approach Financial в Колорадо. Вместо этого попробуйте найти лучшие альтернативы заимствованиям, — говорит Притчард.

«Попробуйте продать вещи или временно подработайте. Сокращение расходов также является популярным вариантом. Ни один из этих вариантов не является забавным, но это лучше, чем брать дополнительный долг, потому что это дополнительный риск и может ограничить ваши возможности в будущем », — говорит он.

Если у вас есть резервный фонд, вы можете воспользоваться им или начать создавать его, если расходы могут быть отложены. Вы также можете изучить ссуды для консолидации долга, которые объединяют вашу существующую ссуду и любую дополнительную задолженность по кредитной карте в одну ссуду или кредитную карту с переносом баланса.

Многие кредитные карты с переводом баланса предлагают вводный период с 0% годовых на новые покупки и переводы в течение ограниченного периода времени, так что вы можете начать погашение долга без выплаты процентов.Однако, если вы не погасите остаток, который вы перечислили в течение вводного периода, вы можете получить высокие проценты.

Другой вариант — узнать у кредитора, предлагает ли он какие-либо гибкие планы платежей. Таким образом вы сможете распределять платежи на более длительное время.

Перед тем, как подавать заявку на получение второго личного кредита, также примите во внимание следующее.

Вы можете еще глубже залезть в долги

Если вы планируете использовать личный заем для погашения другого долга, сам заем может быть больше проблемой, чем решением.

Вы можете легко попасть в порочный круг долга, потому что вы постоянно занимаетесь. Это может привести к увеличению долга, начислению процентов и комиссий и, возможно, к дефолту, если вы зайдете слишком далеко. «Если вы боретесь с долгами, пора проанализировать свои финансы и составить план, чтобы выплатить долг раз и навсегда», — говорит Притчард.

Хорошим началом будет сравнение ваших ежемесячных доходов и расходов и выяснение, есть ли какие-либо изменения, которые вы могли бы внести, которые улучшили бы ваше финансовое положение.

Ваш кредитный рейтинг будет затронут

Получение нескольких кредитов повлияет на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, кредитор проводит тщательное расследование, которое обычно вызывает снижение — хотя и временное — вашего кредитного рейтинга. Кроме того, если вы платите поздно или вообще пропустите платеж, основная тяжесть будет лежать на вашем счете, что может ограничить вашу способность получать другие формы кредита на выгодных условиях.

Имейте в виду проценты и комиссии

Персональные ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты; Данные Experian за 2019 год показывают, что средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 9.41%. Но ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и финансовая история определяют процентную ставку, которую вы действительно получаете. Кроме того, убедитесь, что вы понимаете условия своего кредита или продолжительность периода погашения, а также любые комиссии, которые могут взиматься с вас, такие как сборы за оформление и просрочку платежа.

Это не долгосрочное решение

Получение второй личной ссуды — временное решение более серьезной проблемы, говорит Вайс.

Использование личной ссуды для выплаты долга с высокими процентами, например кредитной карты, может быть стратегически разумным шагом.Но это по-прежнему не решает основную проблему, заключающуюся в том, что вы влезли в долги, достаточные для того, чтобы для решения проблемы потребовалась еще одна ссуда. К тому же второй заем не окупится; вам все равно придется расплачиваться.

Если вам понадобится еще один заем, возможно, пришло время серьезно взглянуть на свои финансы. Это могут быть ваши привычки в расходах, неожиданный счет за медицинское обслуживание, стоимость жизни или сочетание факторов.

«Если вы продолжаете брать личные ссуды и не понимаете, зачем они вам нужны, — говорит Вайс, — вы будете продолжать идти в кроличью нору».”

Где я могу получить ссуду до зарплаты, если она у меня уже есть?

Если вам срочно нужны наличные в банке в тот же день или на следующий рабочий день, и у вас также плохой кредитный рейтинг, один из самых простых способов получить денежный аванс — это подать заявку на получение ссуды до зарплаты. В некоторых штатах США получение ссуды до зарплаты до даты выплаты зарплаты является законным.

Некоторые прямые кредиторы предоставляют быструю ссуду до зарплаты онлайн без необходимости отправки документов по факсу, телетрека или проверки кредитоспособности.Этот тип краткосрочной ссуды составляет от двух недель до 30 дней и подлежит погашению в следующий день выплаты зарплаты.

Тем не менее, иногда ваши финансовые потребности могут не закончиться с одной ссудой до зарплаты , и вы можете оказаться в ситуации, когда вам понадобится дополнительный денежный аванс. Итак, вопрос — , где я могу взять ссуду до зарплаты, если у меня уже есть . Давайте углубимся в это.

Проведя исследование, мы обнаружили, что при необходимости вы можете получить сразу несколько ссуд до зарплаты у разных прямых кредиторов.Вы даже можете взять более одной ссуды до зарплаты у одного и того же кредитора, если они позволят. Однако давайте не будем забывать, что если кредитор разрешит вам взять сразу несколько займов наличными, это не лучший вариант, поскольку процентные ставки высоки.

Вместо того, чтобы брать несколько займов наличными, которые вам нужно будет быстро погасить с высокими процентными ставками, подумайте о выборе других альтернатив, таких как заимствование денег у членов семьи, ссуда на право собственности на автомобиль, работа на неполный рабочий день, кредит от работодателя, и так далее.

Сколько ссуд до зарплаты разрешено единовременно

Количество разрешенных за один раз ссуд до зарплаты напрямую зависит от законов штата и усмотрения кредитора. Кредитор установил множество ограничений на сумму денег, которую он предоставляет в качестве ссуды за раз. Кредитор оставляет за собой право решать, сколько кредита предоставить физическому лицу.

В некоторых случаях при выборе краткосрочной ссуды. Прямой кредитор может выдавать до четырех разных займов одновременно.Тем, кто уже является клиентами кредитных компаний и имеет стабильную работу, будет проще подать заявку на получение второй ссуды до зарплаты.

Однако вы должны иметь в виду, что когда вы подаете заявку на вторую ссуду до зарплаты, кредитор может провести проверку вашей кредитоспособности, чтобы узнать, сколько вы способны выплатить, в зависимости от вашей работы. Исходя из этого, они решат, дадут ли они вам ссуду.

Также не следует забывать, что ссуды до зарплаты бывают быстрыми, а краткосрочные ссуды — для получения наличных средств на случай непредвиденных ситуаций.Это не долгосрочная ссуда; следовательно, процентная ставка очень высока. Таким образом, вы должны рассмотреть возможность получения второй ссуды до зарплаты, когда она у вас уже есть, только если вы уже исчерпали все остальные возможности.

Получение ссуд до зарплаты по очереди может повредить вашему кредитному рейтингу. Кроме того, это обходится дорого, когда вам нужно вернуть всю сумму кредита из своей зарплаты. Это может обернуться для вас долгосрочной финансовой катастрофой.

Каковы другие альтернативы взятию второй ссуды до зарплаты

Если у вас уже есть ссуда до зарплаты, получение второй ссуды от того же или другого прямого кредитора может поставить вас в затруднительное положение.Хотя можно получить более одного кредита, неспособность выплатить вовремя может доставить вам массу неприятностей.

Вы не хотели бы получать многочисленные звонки от сборщиков долгов или испытывать стресс из-за того, как управлять своими финансами. Итак, как бы ни было заманчиво взять вторую ссуду до зарплаты, не поддавайтесь искушению и ищите другие способы выполнить свои кредитные требования. Мы предложили несколько способов.

Используйте сбережения или займите немного денег

Если у вас есть сбережения в виде срочных вкладов или облигаций, рассмотрите возможность их разрушения и используйте сбережения вместо получения легкой ссуды.Вы избавите себя от множества психических стрессов и домогательств. Если у вас нет сбережений, на которые можно было бы прибегнуть, возможно, вы можете попросить денег у друзей и родственников. Эти ссуды будут беспроцентными и избавят вас от многих неприятностей.

Продать ненужные товары

Нет лучшего времени, чтобы навести порядок в доме и избавиться от вещей, которые вам больше не нужны. Организуйте распродажу в гараже и расскажите своим друзьям и соседям. Вещи, которые вам не нужны, могут быть ценными или полезными для других.

Предметы могут варьироваться от старых игрушек и книг до DVD или даже старого велосипеда. Вы будете удивлены тем, сколько денег вы можете заработать, просто продавая то, что вам больше не нужно.

Снижение расходов

Составьте список вещей, на которые вы тратите в течение месяца, и постарайтесь сократить бюджет. Мы все виноваты в перерасходе средств на вечеринки, угощения и развлечения. Мы предлагаем вам сократить слишком много еды вне дома, заказывать еду на улице, через Netflix и т. Д.Сокращение ненужных расходов также поможет вам сэкономить много денег.

Обратитесь за бесплатной консультацией по вопросам долга

Когда вам трудно управлять своими финансами и все кажется неконтролируемым, не поддавайтесь соблазну получить еще одну ссуду. Вместо этого мы предлагаем вам обратиться за бесплатным советом к онлайн-консультантам, которые помогут вам в сложной финансовой ситуации. Они смогут показать вам способы и решения, которые существуют, но вы о них не знаете.

Проверить местные ресурсы

Попробуйте проверить, можете ли вы получить финансовую помощь от местных организаций, таких как государственные кредитные агентства, местные благотворительные и некоммерческие организации.Часто они могут предоставить бесплатную помощь для оплаты аренды, коммунальных услуг и питания нуждающимся.

Seek Payment Extensions

Если у вас есть неоплаченные счета за электричество или телефон, которые заставляют вас задуматься о другой ссуде, мы рекомендуем вам рассмотреть возможность продления срока платежа у поставщиков услуг. Поговорите с компаниями, чтобы определить, могут ли они продлить вам срок оплаты или более продленный план платежей.

Принять некоторые побочные работы

Вы можете выбрать работу на неполный рабочий день; однако это не даст вам немедленных денежных средств, но избавит вас от необходимости брать несколько ссуд наличными.На цифровом рынке есть несколько типов товаров и услуг, которые вы можете продавать. Подпишитесь на услуги по совместному использованию поездок, доставку еды или напишите статьи для кого-то, чтобы получить дополнительный доход.

На что следует обратить внимание, прежде чем брать еще один заем

Если вышеуказанные альтернативы не работают для вас и получение второй ссуды — единственный вариант, который у вас есть, кредитор захочет убедиться, что вы способны погасить ссуду. Вам нужно будет проанализировать свое финансовое положение и рассмотреть различные факторы, такие как проверки кредитоспособности, занятость, альтернативный источник дохода и так далее.

В случае, если у вас уже есть большая задолженность в виде жилищного кредита, кредита на покупку автомобиля и т. Д., Кредитор может не считать вас подходящим для получения нового кредита. Если вы потеряли свою нынешнюю работу и у вас нет другого альтернативного источника дохода, у вас также могут быть трудности с получением кредита. Итак, вот несколько вещей, которые вам, возможно, стоит учесть:

Пересмотрите свои критерии соответствия

Возможно, вы имеете право на получение кредита и раньше, но ваш текущий сценарий может говорить о другом.Некоторые прямые кредиторы ссуды до зарплаты могут сказать вам, что вы не можете использовать вторую ссуду до выплаты жалованья для погашения первой.

Рассмотрите свои ежемесячные обязательства

Вы должны проверить свой бюджет, чтобы узнать, можете ли вы позволить себе погасить ссуды, на которые вы сейчас подаете заявку. Составьте список ваших ежемесячных обязательств и укажите, можете ли вы уложиться в выплаты в рамках бюджета. Если вы столкнулись с трудностями при выплате нескольких займов, подумайте о других программах финансовой помощи.

Не забудьте комиссии за ролловер

Если вы рефинансируете краткосрочную ссуду второй ссудой у того же кредитора, имейте в виду, что вам все равно нужно будет заплатить первоначальную сумму с процентными ставками и комиссиями, а также дополнительные расходы по новой ссуде.

Часто задаваемые вопросы

Сколько ссуд до зарплаты можно получить одновременно?

В большинстве случаев вы можете получить только одну ссуду до зарплаты за раз. Однако в некоторых штатах вы можете подать заявку на краткосрочные ссуды у разных кредиторов до зарплаты и получить одобрение одновременно без проверки кредитоспособности.Таким образом, вы можете получить более одной ссуды до зарплаты.

Могут быть некоторые кредиторы до зарплаты (очень немногие), которые могут согласиться предоставить вам вторую ссуду до зарплаты, когда первая ссуда еще активна. Однако может быть трудно найти кредитора, который предоставит вам второй день выплаты жалованья, когда он у вас уже есть.

Могу ли я получить ссуду до зарплаты в двух разных местах?

Правила и законы для получения ссуды до зарплаты варьируются от штата к штату. Хотя, как правило, человеку не разрешается брать ссуды до зарплаты за пределами своего местонахождения, могут быть исключения.Если вы живете в штате США, где получение выплаты наличными является незаконным, но вы постоянно проживаете в другом штате США, где это разрешено, вы все равно можете подать заявление на получение ссуды до зарплаты.

Хотя это дает вам право на получение ссуды, шансы на получение второй ссуды могут быть невелики, поскольку первая ссуда все еще не выплачена. Большинство кредиторов запрещают эту практику, чтобы заемщики не попали в порочный круг долгов.

Можно ли получить ссуду до зарплаты, если она у вас уже есть?

Если вы хотите получить еще один денежный аванс, хотя он у вас уже есть, шансы могут быть невелики.Однако вы можете получить еще один после выплаты первой ссуды. Вам нужно подождать не менее трех рабочих дней, прежде чем подавать заявку на новый денежный аванс.

Что делать, если я не могу выплатить первую ссуду?

Когда заемщикам трудно получить первую ссуду, они рассматривают возможность получения второй ссуды до зарплаты, в то время как они уже должны выплатить первую. Этот тип кредитного цикла может поставить вас в очень затруднительное положение с пролонгацией процентной ставки.

Итак, вместо того, чтобы искать кредит в виде второй ссуды до зарплаты, мы предлагаем вам поговорить с кредитором.Кредитор может помочь вам найти способы консолидировать ваши долги до зарплаты, тем самым получив более низкую процентную ставку.

Могу ли я получить более одной ссуды для конвертера денежных средств?

Да, вы можете получить еще одну ссуду в Cash Converters, если она у вас уже есть. Однако ваше право на участие может зависеть от вашей доступности и текущего финансового положения.

Нажмите, чтобы оценить статью!

Как подать заявку и получить ссуду

Вам нужен соавтор?

Если у вас возникли проблемы с получением предварительного одобрения для получения ссуды, вы можете попросить друга или члена семьи с лучшей кредитной историей выступить в качестве соавтора ссуды.Если у вас есть совместный заказчик, кредитор будет учитывать кредитный рейтинг и доход как вас, так и вашего партнера, а не только ваш.

В результате соучастник может упростить получение личной ссуды. Вы также можете получить более низкую процентную ставку с партнером, чем самостоятельно.

Но будьте осторожны. Соправитель несет ответственность за погашение ссуды. Это означает, что если вы пропустите платеж, пострадает кредитный рейтинг вашего партнера. А если вы не вернете ссуду, кредитор может подать иск против вашего соавтора.Просить кого-то подписать ссуду — это не то, к чему следует относиться легкомысленно.

Вам нужен залог?

Большинство личных ссуд не требуют залога — кредитор не может забрать вашу машину, дом или другое имущество, если вы не можете выплатить ссуду. (Но ваш кредитный рейтинг и финансовое здоровье пострадают, если вы пропустите платежи, поэтому лучше брать только ту сумму, которую вы можете вернуть.) не идеально.Примеры залога включают автомобиль, дом или сберегательный счет. Если вы думаете, что вам может понадобиться залог, вам нужно будет искать кредиторов, предлагающих такой вид ссуды, который называется обеспеченной ссудой.

4. Подайте заявку на ссуду

После того, как вы выбрали кредитора, самое время подать заявку на ссуду. Большинство кредиторов позволяют подавать заявление на получение ссуды через Интернет.

Для начала кредитору потребуется ваше имя, адрес, номер социального страхования и данные о вашем доходе. Кредитор проверит ваш кредит и рассмотрит соответствующие факторы, например, сколько вы зарабатываете, чтобы решить, имеете ли вы право на получение ссуды.Затем кредитор либо откажет в выдаче кредита, либо одобрит его.

В некоторых случаях вы получите решение очень быстро — или сразу — после подачи заявки на кредит. В других случаях кредитору может потребоваться дополнительная информация или больше времени, прежде чем принять решение. Если кредитору требуется более подробная информация или дальнейшее расследование вашего финансового положения, вам, возможно, придется подождать несколько дней, чтобы получить ответ, чтобы узнать, одобрен ли заем.

5. Дождитесь финансирования

Как только ваш заем будет одобрен, вам нужно будет согласиться с процентной ставкой и графиком погашения.Затем вы подпишете вексель, подтверждающий, что вы вернете ссуду.

На этом этапе кредитор предоставит вам средства.

Когда вы получаете личную ссуду, вы сразу получаете все деньги, которые вы занимаетесь (обычно зачисляются на ваш банковский счет). Затем вы можете использовать деньги из личной ссуды на все, что захотите — от ремонта дома до погашения долга по кредитной карте.

Подробнее читайте в нашем справочнике: Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

Получить личный ссуду не обязательно сложно.

Есть много кредиторов, предлагающих ссуды людям с разными кредитными рейтингами.Даже если вы не идеальный заемщик, вы сможете найти личный заем, когда вам понадобятся средства. Настоящий вопрос заключается в следующем: как получить ссуду, которая принесет вам финансовую выгоду?

Правило номер один при подаче заявления на ссуду — брать взаймы только то, что вам нужно. Кроме того, убедитесь, что вы не берете ссуду, не понимая условий, и возвращаете ссуду в установленный срок. Если вы последуете этому основному совету, получение ссуды не должно быть трудным.

Сколько личных займов вы можете иметь одновременно?

Вы можете получить сразу несколько личных займов одновременно

Хорошая новость для потенциальных заемщиков, которые хотят взять более одного личного кредита одновременно, заключается в том, что не существует правила, которое гласит, что вы можете » t сделайте это.

Теоретически можно получить несколько займов у одного и того же кредитора. Однако имейте в виду, что у разных кредиторов разные ограничения — некоторые запрещают это полностью, а другие накладывают другие требования. Они могут включать период ожидания или указание на то, что вы совершили определенное количество своевременных платежей по первому кредиту до получения второго.

Вы также можете взять личные ссуды у нескольких разных кредиторов одновременно. Но имейте в виду, что вам нужно будет иметь право на получение каждого личного кредита в зависимости от вашего индивидуального финансового положения.Неважно, подаете ли вы заявку на получение нескольких займов от одного и того же кредитора или от нескольких разных кредиторов, вам все равно необходимо соответствовать их требованиям.

Если у вас уже есть один или несколько личных займов, этот долг будет отображаться в вашем кредитном отчете, если вы подадите заявку на другой заем. Новый кредитор, к которому вы обращаетесь, захочет убедиться, что ваш долг относительно вашего дохода не слишком высок. Если это так, вам могут отказать. Ежемесячные платежи как из существующего личного кредита, так и из нового кредита, на который вы подаете заявку, будут учтены, когда кредитор определит доступность.

Если вы подали заявку на получение большого количества ссуд и вам кажется, что у вас слишком много долгов, вы также вряд ли сможете претендовать на новую ссуду, которую пытаетесь взять.

Это хорошая идея — брать несколько личных займов одновременно?

Даже если кредиторы позволяют брать несколько личных займов одновременно, это не значит, что это хорошая идея.

Взяв несколько займов, вы обязуетесь делать несколько ежемесячных платежей.Это отнимет у вас значительную часть вашего дохода и затруднит вам выполнение других важных дел с вашими деньгами. Тот факт, что вы взяли на себя множество обязательств, также может подвергнуть вас большему риску невыполнения своих обязательств по кредитам.

Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение личной ссуды, кредитор будет проводить жесткую проверку кредитоспособности. Слишком большое количество запросов за короткое время может снизить ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение займов в будущем и сделает их более дорогостоящими.

Однако, если у вас есть непредвиденные расходы, и кредиты — ваш единственный способ их оплатить, не беспокойтесь.Получение нескольких займов не означает, что вы финансово обречены. Если вы внимательно делаете ежемесячные платежи вовремя и занимаете только то, что вам нужно, получение нескольких займов может быть разумной стратегией, которая поможет вам пережить трудный финансовый период.

Будьте осторожны с получением займов

Персональные займы определенно могут быть лучшим способом заимствования, чем использование кредитных карт, но получение нескольких займов за один раз все же может дорого обойтись. Убедитесь, что вы сообразительны в своих привычках заимствования, и внимательно изучите все возможные варианты, чтобы не брать на себя ненужные долги.

Остались вопросы?

Вот еще несколько вопросов, на которые мы ответили:

Как получить ссуду на непредвиденные расходы при плохой кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Получение ссуды при плохой кредитной истории или отсутствии кредитной истории может быть проблемой, поэтому большинство финансовых экспертов рекомендуют оформлять кредит заранее.

Однако иметь хороший кредитный рейтинг и полностью финансируемый счет на случай чрезвычайных ситуаций не всегда так просто. Так что, если неожиданное событие застает вас врасплох — например, высокий медицинский счет, неожиданный ремонт автомобиля или экстренная семейная ситуация в последнюю минуту — и у вас не идеальный кредит, вы все равно можете претендовать на личный заем, по которому наличные можно зачислить на ваш банковский счет в течение нескольких дней.

Просто убедитесь, что вы немного поработали перед подачей заявления. Если ваш кредитный рейтинг меньше 670, ваши возможности могут быть немного более ограниченными, а ссуды могут иметь более высокие комиссии и процентные ставки.Это не означает, что невозможно получить личную ссуду с удовлетворительным или плохим кредитным рейтингом. Это просто означает, что вам нужно внимательно читать мелкий шрифт (в любом случае, как мы всегда должны делать).

Ограничение кредитного рейтинга для большинства уважаемых кредиторов обычно составляет около 580 баллов FICO, но иногда оно может быть ниже, если ваша заявка сильна в других отношениях. Такие факторы, как доход, отношение долга к доходу, ваше образование и наличие у вас залога, влияют на вашу заявку.(Подробнее о обеспеченных и необеспеченных кредитах.)

Вот как кредиторы классифицируют справедливые и плохие кредитные рейтинги:

Оценка FICO

• Очень плохая: от 300 до 579
• Удовлетворительно: от 580 до 669
• Хорошо: от 670 до 739
• Очень хорошо: от 740 до 799
• Отлично: от 800 до 850

VantageScore

• Очень плохо: от 300 до 499
• Плохо: от 500 до 600
• Удовлетворительно: от 601 до 660
• Хорошо: от 661 до 780
• Отлично: от 781 до 850

Компании, которые не проводят проверку кредитоспособности или ссужают людям с оценками в «очень плохом» диапазоне, часто взимают заоблачные процентные ставки (иногда выше 120%), среди прочего.Например, ссуды до зарплаты — это быстрый способ получить наличные, но они могут быстро ввергнуть вас в долги, из которых трудно выбраться.

Получите соответствующие предложения по ссуде

Перед тем, как подать заявку на получение ссуды

Перед подачей заявления необходимо немного подготовиться. Это может помочь вам почувствовать себя увереннее в том, что взятый вами заем поможет вам в краткосрочной перспективе, не подвергая вас долгосрочному финансовому риску. Во-первых, подумайте, действительно ли вам нужен заем для начала.Возможно, вы сможете найти более простые и дешевые способы получения необходимых вам денег.

Для начала спросите себя, сможете ли вы заработать деньги. Попробуйте устроить побочный концерт или осмотрите свой дом в поисках предметов для продажи. Другой вариант — спросить своего кредитора, будь то медицинский офис, автомеханик или домовладелец, можете ли вы произвести оплату в рассрочку, чтобы выиграть время, необходимое для заработка дополнительных денег.

Если вам не удается оплатить счет за медицинское обслуживание, вы можете обсудить его, позвонив в биллинговую службу вашего провайдера.Недавнее исследование показало, что почти все (93% респондентов), которые пытались договориться о медицинском счете, уменьшили его или вовсе отказались от него.

У вас также могут быть надежные члены семьи или друзья, у которых есть дополнительные деньги, которые вы можете взять взаймы. Предложите выплатить им проценты, что поможет им поверить в то, что вы относитесь к их финансовому здоровью так же серьезно, как и к своему собственному.

Если вы исчерпали все возможности быстрого получения наличных, возможно, пришло время обратиться к индивидуальной ссуде. Действуйте с осторожностью: кредиторы часто взимают более высокие процентные ставки или увеличивают комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочную выплату и штрафы за просрочку платежа для заемщиков с низким кредитным рейтингом.Важно провести исследование заранее, чтобы вас устраивали условия кредита. (Узнайте, что следует учитывать, прежде чем соглашаться взять ссуду.)

Лучшие личные ссуды для плохой кредитной истории

Выберите округленные основные личные ссуды для плохой кредитной истории, глядя на комиссии, процентные ставки и гибкие варианты погашения для различных кредитных баллов . Мы попытались установить приоритет ссуд без комиссии за выдачу или регистрацию, но поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие из ссуд, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами.

Подробнее о нашей методологии ниже.

Как подать заявку на получение личного кредита

Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что вы защищаете свой кредит и занимайте только то, что можете себе позволить.

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно.

Самые маленькие личные ссуды начинаются примерно с 600 долларов США (от кредитного союза PenFed), но чаще встречаются минимальные суммы около 1000 долларов.

Шаг 2: Предварительный отбор и сравнение предложений

Найдите время, чтобы присмотреться.Посетите веб-сайты разных кредиторов и отправьте свою информацию, чтобы узнать, на что вы претендуете. Таким образом вы избежите сложных запросов, пока не будете полностью готовы подать заявку. Рассмотрите возможность использования службы торговой площадки кредитора (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.

Точно так же службы бюджетирования и кредитного мониторинга, такие как Mint или WalletHub, также позволяют пользователям подавать одну заявку на предварительную квалификацию для получения нескольких предложений от разных кредиторов. Помните, что чем лучше ваша заявка, тем больше предложений вы получите.

Для проверки предложений вам понадобится следующая информация:

• Ваше имя, дата рождения, адрес и (для большинства кредиторов) идентификационный номер социального страхования / налогоплательщика
• Годовой доход (включая зарплату, заработную плату, чаевые, бонусы) и другие формы дохода)
• Основная финансовая информация (арендная плата / ипотечный платеж, другие основные счета)
• Запрошенная сумма кредита и идеальный срок действия

Шаг 3: Подайте официальное заявление

Просмотрите доступные предложения и выберите тот, который лучше всего подходит для вашего графика и бюджета.После того, как вы примете решение, отправьте полную заявку. В идеале вы делаете это только один раз, потому что это сложная проверка вашего кредитного отчета, которая может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Необходимые документы зависят от вашего кредитора, но обычно вам необходимо подтверждение дохода и ежемесячных расходов. Документы могут включать:

• Недавние платежные квитанции
• Выписки по текущему счету за последние три-шесть месяцев
• Удостоверение личности с фотографией
• Подтверждение адреса
• История образования (включая достигнутый наивысший уровень / степень)
• Прочая финансовая информация ( выписки с пенсионных счетов, непогашенный долг, инвестиционные активы и т. д.)
• Предпочтительный банковский счет для прямого депозита

Внимательно прочтите условия в последний раз, а затем отправьте свою документацию.

Шаг 4. Дождитесь утверждения и финансирования

Утверждение может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить процесс утверждения, подайте заявку в обычное рабочее время и своевременно предоставьте необходимые документы.

Если ваша заявка будет одобрена, ожидайте, что денежные средства, за вычетом любых комиссий за оформление, будут зачислены на указанный вами банковский счет для прямого депозита в течение 10 рабочих дней (хотя иногда это может быть быстрее).Если вы не подпишетесь на прямой депозит, ваш кредитор отправит вам бумажный чек.

Запланируйте первый платеж по кредиту в течение 30 дней с момента поступления денежных средств на ваш банковский счет. (Это может варьироваться в зависимости от кредитора.) Подпишитесь на автоплату, чтобы не пропустить счет. (Если вы это сделаете, вы можете даже получить скидку на процентную ставку.) Помните: своевременные платежи важны для поддержания вашего кредитного рейтинга в хорошей форме.

Наша методология

Чтобы определить, какие личные займы являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, Select проанализировал десятки U.S. Персональные ссуды, предлагаемые как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. По возможности мы выбирали ссуды без комиссии за выдачу или регистрацию, но мы также включили в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточили внимание на следующих характеристиках:

• Годовая ставка с фиксированной ставкой: Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита.При фиксированной годовой процентной ставке вы фиксируете процентную ставку на весь срок ссуды, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет изменяться, что упрощает планирование бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы / условия ссуды: Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и продолжительности погашения ссуды.
• Отсутствие штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают с заемщиков плату за досрочное погашение ссуд.
• Оптимизированный процесс подачи заявок: Мы рассмотрели вопрос о том, предлагают ли кредиторы решения об одобрении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов: Каждый кредит в нашем списке предусматривает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или через защищенный обмен сообщениями в Интернете. Мы также выбрали кредиторов с онлайн-центром ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать больше о процессе получения личного кредита и о своих финансах.
• Выплата средств: Ссуды из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки либо посредством электронного банковского перевода на ваш текущий счет, либо в форме бумажного чека.Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки при автоплате: Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за участие в системе автоплаты, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты платежей кредиторам и размеры ссуд: Вышеуказанные кредиторы предоставляют ссуды в различных размерах, от 1000 до 100000 долларов. Каждый кредитор объявляет свои соответствующие лимиты платежей и размеры ссуд, и завершение процесса предварительного утверждения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж на такую ​​сумму.

Рекламируемые ставки и структура комиссий по личным займам могут изменяться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете свое кредитное соглашение, фиксированная годовая процентная ставка будет гарантировать вашу процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным на протяжении всего срока кредита. Ваша годовая процентная ставка, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности.