USSD-банк в Идея Банке

USSD-Банк – это удобный способ в любое время получить информацию о балансе платежной карты, размере платежа по кредиту или подключить услугу «СМС-оповещение» по платежной карте с помощью мобильного телефона, подключенного к сети А1, МТС или Life:).

  Баланс платежной карты

1. Просто введите на своем мобильном телефоне команду *755*XXXX#, где XXXX- четыре последние цифры Вашей платежной карты.
2. Нажмите клавишу вызова.

  Задолженность по кредиту

1. Просто введите на своем мобильном телефоне команду *755*9*РНС#, где РНС- номер кредитного договора. 
2. Нажмите клавишу вызова.

  Подключение услуги «СМС-оповещение»

1. Просто введите на своем мобильном телефоне команду *755*8*XXXX#, где XXXX- четыре последние цифры Вашей платежной карты. 
2. Нажмите клавишу вызова.

  Заблокировать платежную карту


1. Просто введите на своем мобильном телефоне команду *755*6*XXXX#, где XXXX- четыре последние цифры Вашей платежной карты. 
2. Нажмите клавишу вызова.

Услуга «USSD-запрос » БЕСПЛАТНА, операторы сотовой связи взимают вознаграждение согласно собственным тарифам. Важно! Ваш действующий номер телефона должен быть зарегистрирован в Идея Банке при заключении любого вида договора. Данной услугой можно пользоваться без дополнительной оплаты в роуминге.

Найдите ближайшее отделение

Выберите услугуКредитыВкладыКартыОбмен валютОбмен валют NEMBOПлатежиУслуги для бизнесаКонсульский сбор

Выберите областьБрестская областьВитебская областьГомельская областьГродненская областьМинскМинская областьМогилевская область

Выберите городМинскМогилевГродноВитебскБрестГомельБорисов

Выберите отделение ул. З.Бядули, 11 Головной Банк (ЦОБ №1) По всем банковским вопросам Контакт-центр ул. Первомайская, 32/2 ЦБУ №12 ул. Советская, 10 ЦБУ №15 ул. Кирова, 7/13 ЦБУ №20 ул. Советская, 59 А ЦБУ №23 пр-т. Победы, 20 ЦБУ №27 ул. Кирова, 1 ЦБУ №40 ул. Ленина, 5/1 ЦОБ №2 ул. Первомайская, 32/2 ЦОБ №3 ул. Советская, 59 А ЦОБ №5 ул. Кирова, 7/13 ЦОБ №7 ул. Гагарина, 69 А ЦБУ №31 ул. Гагарина, 69 А ЦОБ №6

Узнать размер задолженности онлайн – узнайте размер задолженности по кредиту онлайн

Знать размер задолженности по кредиту важно не только в процессе его погашения, но и после, чтобы внезапно не получить уведомление о неуплате. Нередки случаи, когда заемщики оказываются должны банку уже после выплаты долга, забыв оплатить комиссию или банковскую операцию. Получать каждый раз справку о погашении в банке неудобно и невыгодно, поэтому оптимальный вариант — узнать размер задолженности онлайн.

Способы узнать задолженность перед банком

В основе всех типов финансовых отношений лежит документирование всех операций и процедур, поэтому, чтобы получить информацию о состоянии задолженности по кредиту, нужно:

• лично обратиться в отделение банка;
• связаться с кредитным консультантом организации по телефону;
• сделать письменный запрос;
• проверить через банкомат или терминал;
• отправить СМС с запросом на номер банка;
• обратиться в ФССП;
• обратиться в БКИ;
• посмотреть через персональный кабинет на сайте организации.

Механизм взаимодействия заемщика и кредитора отличается в зависимости от способа обращения. Часто в пакете документов договора указываются возможные способы узнать состояние долгов. Если такой памятки нет, ее можно получить, обратившись в банк, но наиболее удобным вариантом будет узнать размер задолженности через Интернет, введя персональные данные, логин, пароль и номер договора на сайте банка.

Как проверить долги по кредиту онлайн

Узнать о состоянии задолженности можно не только на сайте кредитора, но и обратившись в Бюро кредитных историй через сайт Центрального банка РФ. Для этого нужно указать ФИО, серию паспорта и дату его выдачи, номер кредитного договора и адрес электронной почты.

Недостатком такого способа узнать размер задолженности является то, что в России действует 16 БКИ, и определить, в базе данных какого именно отделения хранится информация, непросто. Для этого нужно знать код субъекта, который указывается при подписании договора. Если он отсутствует, его можно создать, отправив запрос через портал услуг ЦБ РФ. Получить данные из БКИ бесплатно можно только один раз за год, тогда как остальные обращения будут уже платными.

как узнать свой статус на Egov

Казахстанцы могут в онлайн-режиме проверить, входят ли они в список тех, кому спишут долги по банковским кредитам

Сделать это можно с помощью электронного сервиса «Проверка статуса для участия в программе по снижению долговой нагрузки» на портале электронного правительства Egov.kz.

Как избавиться от кредита в Казахстане

Получить консультацию и узнать критерии, по которым ведется отбор, также можно у специалистов call-центра по номеру 111. Специалисты при министерстве труда и социальной защиты населения в режиме реального времени готовы проконсультировать граждан по всем вопросам снижения долговой нагрузки.

Как формируются списки подлежащих кредитной амнистии

Списки казахстанцев, кому государство спишет долг по кредиту, формируются на основе данных информационных систем центральных госорганов.

В частности, Минобразования предоставило списки детей-сирот, детей, оставшихся без попечения родителей, не достигших 29 лет, потерявших родителей до совершеннолетия и студентов до 23 лет.

Как идет работа по списанию кредитных долгов казахстанцев

Министерство юстиции проверило сведения по актам гражданского состояния (о браке и рождении) в информационной системе «Записи актов гражданского состояния» по супругам или родителям. В результате были сформированы списки граждан, подпадающих под действие указа (порядка 2,08 миллиона человек), членов их семей (порядка 465 тысяч человек).

Оба эти списка (в общей сложности 2,289 миллиона человек) были проверены на уникальность и переданы в Национальный банк и Государственное кредитное бюро.

Нацбанк исключил из списка тех, у кого нет кредита, у кого общая задолженность составляет более трех миллионов тенге (7,7 тысячи долларов) и займы переданы в коллекторские организации. В окончательный список попали 506 941 должник, которым погасят задолженность по 630 633 займам и микрокредитам.

Каждый шестой работающий казахстанец имеет долги по кредитам

Что делать тем, кто отвечает условиям, но не попал в список

Главной причиной, по которой человек мог не попасть в список, является отсутствие актуальных данных об их статусе в информационных системах, сообщили в Минтруда.

Часто у казахстанцев нет записей о браке либо рождении детей. В связи с этим люди, имеющие кредит, выпадают из состава семьи, а значит из категорий, подпадающих под действие указа.

Это не аттракцион неслыханной щедрости: Абаев о списании кредитов

Также причиной отсутствия в списке может быть то, что многодетная семья не обращалась за пособиями в государственные органы и не состоит ни в одной из информационных систем.

В случае отсутствия в списке граждане могут обратиться в call-центр по телефонам 111, +7 (7172) 74-32-20, +7 (7172) 75-01-79, +7 (7172) 75-01-78 и актуализировать свой статус.

Кому простят долги по кредитам

В конце июня президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил снизить долговую нагрузку на казахстанцев, которые оказались в трудной жизненной ситуации и не могут выплачивать кредиты.

Рассчитывать на погашение долгов могут те, у кого общая задолженность по займу не превышает трех миллионов тенге по состоянию на 1 июня. Государство может погасить максимум 300 тысяч тенге на одного заемщика (в эту сумму входит основной долг и начисленное вознаграждение).

Для более 55% заемщиков, то есть для 250 тысяч человек, это означает полную оплату общего размера задолженности.

Спишут ли долги казахстанцам, которые получили кредит онлайн

Всего помощь с погашением проблемных кредитов окажут более 5 миллионам казахстанцев, которые имеют беззалоговые потребительские кредиты. При этом уточнялось, что помощь в погашении кредитов будет единоразовой.

Часть долга в размере 300 тысяч тенге погасят:

• многодетным семьям;
• семьям, получающим выплаты по случаю потери кормильца;
• семьям, имеющим детей-инвалидов, инвалидов с детства старше 18 лет;
• получателям государственной адресной социальной помощи;
• детям-сиротам;
• детям, оставшимся без попечения родителей, не достигшим 29 лет, потерявшим родителей до совершеннолетия.

Казахстанцы с маленькой зарплатой не смогут получить кредит

Почта Банк узнать остаток по кредиту

Иногда клиентам необходимо узнать, сколько они должны банку. Посмотреть в Почта Банке остаток по кредиту можно онлайн через интернет. Узнать остаток также доступно по телефону, в офисе финансовой организации (по номеру договора).

Способы получения информации

В Почта Банке посмотреть остаток по кредиту для внесения своевременного платежа можно онлайн через сервисы и программы  удаленного доступа для клиентов. По телефону техподдержки узнать остаток также возможно.

Главный владелец Почта Банка – ВТБ (имеет 51% акций), а также Почта России (49% акций)

Узнать кредитный остаток по телефону

Самый быстрый вариант получения данных – по телефону техподдержки. Как правило, он работает без выходных и круглосуточно. Чтобы в Почта Банк узнать остаток по кредиту, нужно позвонить по номеру 8 800 550 0770 (если клиент находится на территории России в регионах).

Чтобы выяснить нужную информацию о своем кредите и задолженности по телефону, оператору придется назвать номер договора, секретное слово и личные данные.

Если клиент находится в столице или за рубежом, то узнать кредитный остаток можно по телефону +7 495 532 13 00.

Еще один удобный способ для клиентов Почта Банк узнать остаток по кредиту – позвонить бесплатно через официальный сайт финансовой организации.

Через интернет выгодно и удобно позвонить, если вы находитесь за границей. Это позволит сэкономить средства.

Здесь же можно заказать обратную связь, указав свои данные и номер телефона. В процессе разговора с оператором также понадобится назвать личную информацию, номер счета, кодовое слово.

Уточнить задолженность по номеру договора

Самым простым вариантом, особенно для тех, кто не использует систему удаленного доступа, будет обратиться в офис финансовой организации.

Клиенты Почта Банка узнать остаток кредита по номеру договора могут во всех отделениях, при наличии паспорта. В некоторых случаях потребуется сообщить номер договора.

Для этого нужно обратиться к любому сотруднику компании.

В Почта Банк можно узнать кредитный остаток по номеру договора. Для этого нужно посетить ближайший офис финансовой организации и получить интересующую информацию у сотрудника. Важно предъявить удостоверение личности для идентификации.

Если клиент не знает адреса ближайшего отделения, можно узнать его через интернет. На сайте банка, благодаря специальному сервису, можно найти адреса ближайших отделений.

Посмотреть через интернет

Онлайн через интернет можно получить до 90% всей важной информации. Если уточнить вопрос относительно кредита по номеру договора или по телефону не получается, рекомендуется использовать официальный сайт Почта Банка. Через интернет и форму в разделе: Связаться с нами, нужно отправить запрос, заказать звонок или позвонить в контактный центр.

Уточнить данные по номеру договора можно с помощью формы обратной связи

Клиенты Почта Банка узнать остаток по кредиту через интернет онлайн могут с помощью сервиса удаленного доступа. Подключиться к интернет-банкингу можно в отделении финансовой организации. После этого достаточно будет зайти на сайт, пройти авторизацию.

Для регистрации в системе нужно будет указать свой номер телефона, адрес электронной почты. После установки и введения пароля с логином клиент попадет в личный кабинет, где наглядно видно все данные по счетам, кредитам, вкладам и картам.

Заключение

Контроль личных счетов и кредитов имеет огромное значение. Важно не пропускать платежи по кредитным договорам, чтобы не попасть под санкции финансовой организации. Своим клиентам Почта Банк узнать остаток по кредиту дает возможность несколькими способами: по телефону, через интернет или при личном обращении в банк. Благодаря этому каждый заемщик может выбрать максимально удобный вариант для себя.

Случаются ситуации, когда остаток по кредиту заёмщику известен, но как его погасить остаётся большим вопросом.

проверить задолженность по номеру договора

Банки, которые заинтересованы в качестве своих кредитных портфелей, делают все возможное, чтобы клиенты рассчитывались по долговым обязательствам вовремя, не испытывая технических сложностей с погашением. В каждом учреждении свой порядок уточнения информации о балансе ссудных счетов. Поэтому, чтобы узнать остаток кредита по номеру договора, следует обратиться в банк, с которым заключена сделка.

Способы уточнения остатка по кредиту

Для уточнения балансовых данных по банковской ссуде обязательно потребуются реквизиты договора (индивидуальный номер, который присваивается каждому документу). Выбор способа выяснения информации зависит от предпочтений заемщика и его возможностей. 

Проверить кредит по номеру договора можно следующим образом:

• через устройства приема и выдачи наличности;
• при помощи сотрудника банка;
• посредством SMS;
• в Личном кабинете на портале кредитора;
• через базу БКИ.

Уточняем баланс по номеру договора через банкомат

Аппараты для выдачи и приема денег есть во всех крупных городах и в большинстве небольших населенных пунктов. Чтобы узнать задолженность по кредиту по номеру договора через банкомат, потребуется пластиковая карта банка, который выдал ссуду. 

После входа в систему следует выбрать пункт «Кредиты» и отыскать нужный договор. В этом разделе содержится вся информация о заключенной сделке. На мониторе высветится не только реквизиты соглашения, но и остаток ссудной задолженности. В некоторых Личных кабинетах можно видеть основной долг вместе с процентами, а также размер очередной выплаты банку.

Выяснение данных в офисе кредитной компании

Многие пользователи по-прежнему уточняют всю информацию в банке, и вопрос: «Как узнать остаток задолженности по кредиту?» для них неактуален. Этот вариант наиболее затратный по времени. Однако он является самым точным. При посещении офиса нужно представить менеджеру по работе с ФЛ паспорт и кредитный договор. Этих документов достаточно для проведения идентификации и уточнения запрошенных сведений. Специалист быстро проверит информацию, и ответит, сколько еще осталось выплачивать.

Использование телефона и СМС для запроса баланса по кредиту 

Для наиболее оперативного выяснения сведений стоит использовать телефонную связь. Колл-центры есть не только в Сбербанке, но и в менее крупных финансовых учреждениях. Чтобы узнать размер погашенного долга, и какую сумму осталось заплатить, нужно заранее приготовить кредитный договор и документ, удостоверяющий личность. После звонка на телефон горячей линии следует назвать причину обращения. Сотрудник учреждения (или робот) попросит назвать личные данные и номер соглашения, а затем обработает информацию и сообщит остаток ссудной задолженности.

Если нет желания «навещать» кредитора и общаться с представителями банка по телефону, можно подключить услугу «СМС-оповещения» (при наличии такого сервиса). За это «удовольствие» обычно приходится платить, но вариант стоит затраченных на него средств.

Запрос данных через БКИ

Информация, которая содержится в базе Бюро КИ, может рассказать о многом. С помощью таких отчетов не только выявляются факты нарушения договорной дисциплины, но и проверяются остатки по активным ссудам (картам). Документ позволяет видеть количество действующих и закрытых кредитов. Помимо этого, в форме отражается баланс по каждому ссудному счету на момент запроса.

Внимание!

Если кредитная история клиента сформирована в разных БКИ, придется обращаться в каждую организацию, и дожидаться отчетов из всех Бюро. Стоит предварительно уточнить в банке, в какую компанию они отправляют данные о заключаемых сделках. 

Прочие способы уточнения остатка по кредиту

Как узнать, сколько осталось платить по кредиту, более современным способом? Такой вопрос обычно задают молодые люди. «Продвинутым» пользователям стоит обратить внимание на следующие варианты.

Интернет-банкинг

Такая опция сегодня есть уже на многих официальных сайтах кредитных компаний. Доступ к учетной записи осуществляется на основании «пропуска» – документа с логином и паролем. Чтобы посмотреть баланс по кредиту, нужно ввести эти данные в программу, дождаться одноразового пароля и войти в аккаунт. 

Мобильное приложение

Аналогичный функционал есть и в программах, которые устанавливаются на смартфоны. С помощью этого интернет-ресурса можно не только выяснить остаток по кредиту, но и оплатить проценты вместе с основным долгом. При скачивании Мобильного приложения нужно быть предельно внимательным, чтобы не стать жертвой мошенников.

Детальная информация по кредиту

Для получения подробной информации по кредиту удобнее всего использовать Личный кабинет в ПК или приложение в смартфоне. В этих сервисах отражаются все сведения о заключенной сделке – номер и дата договора, первоначальный объем обязательств, размер текущей и просроченной задолженности, сумма следующего платежа. Некоторые программы позволяют проверить сумму уже перекрытого долга и объем сверхплановых выплат.

FAQ

Как узнать остаток по кредиту с помощью интернет-сервисов?

Владельцы персональных компьютеров входят в Личные кабинеты с банковских официальных порталов. Любители мобильных сервисов устанавливают специальные приложения (при наличии таких программ). Предварительно следует получить доступ к учетной записи в банке (разрешение на авторизацию в системе).

Можно ли узнать остаток по кредиту другого человека по номеру договора?

Получить информацию по ссуде на основании одного номера соглашения нельзя. Сотрудники колл-центров просят называть не только данные договоров, но и реквизиты паспортов. А при запросе баланса через устройство выдачи наличных требуется действующая карта банка.

В какую сумму обойдется уточнение остатка ссудной задолженности?

Определить размер долга с помощью специалистов кредитного учреждения можно бесплатно. На таких же условиях запрашивается баланс по горячей линии. Отчеты БКИ формируются бесплатно 2 раза в год. А вот услуга «СМС-оповещение», как правило, предоставляется за определенную плату (согласно тарифам банка-кредитора).

Где можно найти номер договора?

Реквизиты договора содержатся в верхней части документа, которые заемщик подписывает в момент заключения кредитной сделки с банком. Помимо номера, в заголовке отображается дата соглашения.

Как посмотреть остаток по кредиту Сбербанк?

Как узнать, сколько осталось платить по кредиту в Сбербанке?

Остаток по кредиту в Сбербанке указывается в платежном графике, который предоставляют при заключении договора. Однако большинство клиентов не имеют этого документа под рукой, остаток может меняться из-за досрочного погашения или начисления неустоек, в таких случаях нужно искать другие способы отслеживания финансовой ситуации. Выяснить, сколько требуется внести по кредитному договору, можно в личном кабинете, приложении для смартфонов, а также другими способами.

Как узнать остаток через Сбербанк Онлайн?

Самым удобным и информативным способом определить текущую задолженность по кредиту является ЛК банка. Чтобы отследить остаток по договору, придется:

1. Пройти авторизацию в ЛК – нужен логин, пароль, код, который придет на мобильный.
2. С главной страницы перейти во вкладку «Кредиты».
3. Найти интересующий заем и кликнуть по нему.
4. Под названием кредита появится графа «Осталось оплатить», можно увидеть, какова сумма основного долга и начисленных процентов.

В Сбербанк Онлайн также отображается рекомендованный платеж – минимальная сумма, которую следует внести в отчетном периоде, крайняя дата платежа указана прямо под наименованием кредитного продукта.

Инструкция, как проверить остаток кредита в приложении Сбербанк Онлайн?

Альтернативным способом получить информацию по договору является приложение Сбербанка для смартфонов. Здесь узнать остаток проще:

1. Войдите в программу на телефоне.
2. На главной странице будут отображены карты, вклады, счета, ниже – кредиты.
3. Рядом с названием кредитной программы будет написано, сколько всего осталось погасить, а также сумма ежемесячного платежа.
4. Кликнув по интересующему займу, можно узнать подробную информацию.

Информация в приложении иногда обрабатывается с задержкой, если средства были отправлены недавно, транзакция может быть еще не проведенной, особенно часто такая ситуация встречается во внерабочее время.

Другие способы узнать задолженность по кредиту в Сбербанке

Чтобы выяснить остаток долга, можно посетить ближайшее отделение банка, где консультант не только сообщит нужную информацию, но и предоставит документальное подтверждение. Справку об остатке задолженности требуют, например, при реструктуризации кредита в сторонних организациях.

Сбербанк позволяет получить сведения в службе поддержки – звонок осуществляется круглосуточно. Однако оператору нужно продиктовать свои данные и номер договора, чтобы можно было идентифицировать личность клиента. Работает способ и с банкоматом – нужно вставить карту или указать реквизиты договора, выбрав пункт «Оплата кредита».

ОСТАВИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Как узнать остаток по кредиту в Сбербанке

Если вам необходимо узнать остаток по кредиту в Сбербанке, стоит заранее проконсультироваться с сотрудниками банка. Они расскажут, как узнать остаток по кредиту наиболее простым и быстрым способом. Сегодня сотрудники Сбербанка предлагают несколько способов своим посетителям, что заметно упрощает получение необходимой информации и процедуру погашения.

4 способа узнать остаток по кредиту в Сбербанке

Остаток по кредиту в Сбербанке получится узнать классическими для современных банков способами. Стоит отметить, что только звонок на круглосуточную горячую линию — 8 800 555-55-50 ничем не сможет помочь. Операторы не могут проверить остаток по кредиту клиента, поскольку не обладают необходимыми для этого данными. Придется выбирать другие способы для получения информации.

Некоторым достаточно получать SMS-сообщения с данными. Они помогают узнать задолженность по кредиту за каждый месяц. Можно отказаться от данной услуги при желании, но делать это точно не стоит, ведь функция удобная.

Посещение офиса или отделения банка

Менеджеры Сбербанка могут посмотреть остаток по кредиту для каждого клиента. Обращаться можно в любое отделение, независимо от региона. При себе необходимо иметь кредитный договор и паспорт, чтобы получилось подтвердить личность, и сотрудник понимал, по какому счету смотреть информацию.

С помощью банкомата банка

Каждый банкомат и терминал Сбербанка обладает функций погашения кредита. В момент внесения ежемесячной задолженности можно на месте узнать остаток по счету. Также в отдельном разделе получится получить информацию не занимаясь погашением.

Через официальный сайт (личный кабинет)

Сбербанк онлайн является бесплатным сервисом для осуществления банковских операций. Получить доступ к нему можно у сотрудников банка в момент получения карты. Далее достаточно будет только использовать логин и пароль для входа. Чтобы быстро узнать остаток по кредитному счету, достаточно выполнить следующие шаги:

• Перейти на сайт online.sberbank.ru
• Пройти авторизацию
• Выбрать в верхнем меню пункт «Кредиты»
• Нажать на нужный кредит из списка
• Увидеть информацию об остатке задолженности

Через приложение банка

Еще проще получить информацию касательно остатка, который необходимо внести для погашения через мобильное приложение Сбербанк Онлайн. Пользоваться можно, как на смартфонах и планшетах с iOS, так и Android. Увидеть задолженность получится на первом экране в разделе «Главная». Достаточно спуститься вниз к списку «Кредиты» и там будет показана вся необходимая информация.

Информация по кредиту

• Детальная информация по кредиту
• Внесение платежа по дифференцированному кредиту

Вы можете просмотреть детальную информацию по кредиту и выполнить следующие действия: пополнить счет, внести платеж по дифференцированному кредиту, просмотреть график платежей, досрочно погасить аннуитетный кредит, добавить кредит в избранное, просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам, выполнить расчет кредита с помощью кредитного калькулятора, распечатать информацию о кредите. Для этого в списке Кредиты щелкните название интересующего Вас кредита или значок рядом с названием. В результате откроется страница данного кредита, в верхней части которой отображается следующая основная информация по кредиту:

• Наименование кредита, процентная ставка, тип кредита, способ погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный) и дата окончания.
• Первоначальная сумма.
• Осталось погасить (сумма основного долга, включая проценты и просрочки).
• Дата и сумма ближайшего платежа, а также информация о наличии средств на привязанных к кредиту счетах.

При ожидании погашения просроченного платежа отображается сумма неустойки.

При недостатке средств на счетах отображается кнопка Пополнить счет, с помощью которой на странице Перевод между своими счетами и картами Вы можете перевести деньги на нужный счет.

На странице кредита Вы также можете выполнить следующие действия:

• Добавить данный кредит в личное меню в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы.
• С помощью нажатия кнопки Операции по кредиту и выбора соответствующего пункта меню Вы можете:
  • Для аннуитетного кредита — посмотреть информацию о процессе оплаты, выполнить частичное или полное досрочное погашение кредита (см. раздел Досрочное погашение аннуитетного кредита).
  • Для дифференцированного кредита — внести платеж (см. подраздел Внесение платежа по дифференцированному кредиту).

На странице кредита Вы также можете просмотреть детальную информацию, график платежей и досрочно погасить аннуитетный кредит. Для этого перейдите на одну из следующих вкладок:

• Детальная информация.
• График платежей.
• Досрочное погашение.

Примечание. Вкладка Досрочное погашение отображается для кредитных продуктов с аннуитетным способом погашения, для дифференцированных кредитов данная вкладка отсутствует.

Примечание. Если по Вашему кредиту недоступна функция «Досрочное погашение», при этом на вкладке Детальная информация указано, что способ погашения по Вашему кредиту аннуитетный (погашение равными долями), необходимо обратиться в отделение Сбербанка, где был выдан Ваш кредит, для получения возможности погашать кредит досрочно через Сбербанк Онлайн.

При переходе на страницу кредита по умолчанию отображается вкладка Детальная информация.

На странице просматриваемого кредита в списке Остальные кредиты отображается список Ваших кредитов, открытых в Сбербанке. Для перехода на страницу одного из данных кредитов щелкните название выбранного кредита. Для перехода на страницу Кредиты со списком Ваших действующих кредитов щелкните показать все.

Детальная информация по кредиту

Если Вы хотите просмотреть дополнительную информацию по кредиту, перейдите на вкладку Детальная информация. На этой вкладке Вы можете просмотреть следующие сведения:

• Наименование и тип кредита. Вы можете самостоятельно изменить наименование кредита. Для этого щелкните значок рядом с названием кредита, введите наименование кредита, например, «Кредит на ремонт», а затем нажмите кнопку Сохранить. По умолчанию отображается название кредитного продукта.
• Текущий платеж:
  • Дата и сумма очередного платежа по кредиту, постатейная разбивка суммы очередного платежа (основной долг и выплаты по процентам).
  • Средства для погашения — информация о Ваших средствах для погашения данного кредита.

    Примечание. Вы можете пополнить счет, нажав кнопку Пополнить счет. В результате откроется страница Перевод между своими счетами и картами, на которой Вы можете перевести деньги на нужный счет.

• О кредите:
  • Первоначальная сумма — сумма, которую Вы получили по кредитному договору.
  • Осталось погасить — сумма, которую осталось погасить на настоящий момент. Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).
  • Процентная ставка.
  • Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
  • Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
  • Номер ссудного счета — номер ссудного счета по кредиту.
  • Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
  • Отделение обслуживания кредита — отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
  • Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
  • Созаемщики — имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
  • Поручители — имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.

На вкладке Детальная информация также Вы можете:

• Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тариф на обслуживание. В результате откроется страница сайта Сбербанка с информацией по кредитам.
• Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор. В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
• Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать

Внесение платежа по дифференцированному кредиту

Вы можете внести платеж или полностью погасить задолженность по дифференцированному кредиту в Сбербанк Онлайн.

Примечание. Порядок досрочного погашения аннуитетного кредита описан в разделе Досрочное погашение аннуитетного кредита.

Для внесения платежа по дифференцированному кредиту выполните следующие действия:

1. На странице кредитов в списке Кредиты для нужного кредита нажмите кнопку Операции и выберите Внести платеж. В результате откроется страница Погашение кредита, на которой Вы можете внести платеж по данному кредиту. На страницу Погашение кредита Вы можете перейти также одним из следующих способов:
   • В списке Кредиты выберите кредит, перейдите на его страницу, нажмите кнопку Операции по кредиту и выберите Внести платеж.
   • В главном меню Сбербанк Онлайн выберите Переводы и платежи, а затем в информационном блоке Переводы щелкните ссылку Погашение кредита в Сбербанке.
   • Добавьте страницу Погашение кредита в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы. В результате Вы сможете перейти на страницу Погашение кредита, щелкнув соответствующую ссылку в разделе Избранное в личном меню.

   Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по оплате дифференцированного кредита.

2. Укажите параметры погашения кредита. Для этого выполните следующие действия:
   • В списке Кредиты выберите кредит, по которому необходимо внести платеж.
   • В списке Карта списания выберите карту для оплаты кредита.
   • В поле Сумма введите сумму платежа.

   Внимание! Вы можете совершать платежи по кредиту только с Вашей карты, открытой в Сбербанке.

   Для осуществления платежа по кредиту необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете, включая начисленные проценты.

3. Просмотрите информацию разделов Рекомендуемая сумма платежа и Пени и штрафы.

Примечание. Для оплаты данного кредита Вы можете создать автоплатеж. Для этого выполните следующие действия:

• Щелкните ссылку создать автоплатеж в нижней части страницы.
• Установите параметры автоплатежа.
• Нажмите кнопку Сохранить.
• Проверьте параметры платежа и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить. Если Вы являетесь заемщиком или созаемщиком, то подтверждать операцию одноразовым паролем не нужно. Если Вы являетесь поручителем или залогодателем, то Вам необходимо подтвердить операцию одноразовым паролем. Для этого в появившемся окне введите одноразовый пароль из сообщения, полученного на мобильный телефон, а затем нажмите кнопку Подтвердить.

В результате созданный автоплатеж будет сохранен в Вашем личном меню в разделе Мои автоплатежи.

Внимание! Перед вводом пароля убедитесь, что реквизиты операции совпадают с текстом сообщения, полученного на мобильный телефон. Если данные не совпадают, ни в коем случае не вводите пароль и никому его не сообщайте, даже сотрудникам Сбербанка.

Нажмите кнопку Оплатить.

Проверьте параметры платежа и для подтверждения нажмите кнопку Подтвердить. При необходимости Вы можете отредактировать реквизиты, щелкнув Редактировать. В результате Вы вернетесь к шагу заполнения реквизитов. В результате откроется страница просмотра статуса платежа. Если операция выполнена успешно, будет указан статус платежа «Исполнен», а также будет отображен штамп «Исполнено».

Примечание. Если Вы являетесь заемщиком или созаемщиком, то подтверждать операцию одноразовым паролем не нужно. Если Вы являетесь поручителем или залогодателем, необходимо подтвердить операцию одноразовым паролем.

Данный платеж на погашение кредита Вы можете посмотреть в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.

На странице просмотра статуса платежа Вы можете выполнить следующие действия:

• Распечатать чек по операции погашения кредита. Для этого щелкните ссылку Печать чека. В результате откроется версия чека для печати, которую можно распечатать на принтере.
• Повторить платеж. Для этого щелкните ссылку Повторить платеж. В результате откроется страница Погашение кредита, на которой Вы можете выполнить платеж еще раз.
• Сохранить шаблон данного платежа. Для этого выполните следующие действия:
  • Щелкните ссылку Сохранить как шаблон.
  • В поле Название шаблона введите название для данного шаблона платежа и нажмите кнопку Сохранить. В результате шаблон для данного платежа будет сохранен в Вашем личном меню в разделе Мои шаблоны.
• Создать напоминание о повторном переводе. Для этого выполните следующие действия:

Оплата кредита может осуществляться по аннуитетной или дифференцированной схеме. Во избежание просрочек необходимо вносить ежемесячный платеж в полном размере. Если заемщик не помнит точную сумму взноса, посмотреть график платежей по кредиту можно в Сбербанке Онлайн.

Как получить детальную информацию о своем кредите, не выходя из дома

Любая просрочка негативно отражается на кредитной истории, а за допущенные нарушения банк начисляет штрафы и неустойки. Чтобы избежать лишних расходов, вносить деньги на счет кредитного договора желательно за несколько дней до списания средств.

Посмотреть ближайшую дату оплаты и сумму взноса можно в договоре, полученном при оформлении кредита. Если погашение производится по аннуитетной схеме, то в течение всего срока кредитования клиенту нужно вносить равные платежи. При дифференцированных платежах размер ежемесячного взноса изменяется, поэтому необходимо отслеживать детальную информацию по займу.

Если договора под рукой нет, либо заемщик досрочно погасил часть долга, то узнать актуальные сведения можно по телефону «горячей линии». Оператор контактного центра сообщит сумму оставшейся задолженности, ближайшую дату по графику и размер обязательного платежа. Клиенту потребуется пройти процедуру идентификации личности, назвав персональные данные и секретное слово.

Звонки на «горячую линию» принимаются со всех регионов России. По телефону можно заблокировать карту при краже или утере, получить консультацию о кредитных продуктах, уточнить баланс.

Наиболее удобным способом получения информации является сервис Сбербанк Онлайн. В личном кабинете можно узнавать все интересующие сведения:

• дату оформления договора;
• сумму заемных средств;
• остаток долга;
• график платежей;
• ближайшую дату погашения;
• дату закрытия договора.

Для использования интернет-банка необходимо пройти регистрацию в системе. Получить сведения учетной записи можно в отделении Сбербанка или банкомате. Если возникают сложности, попросите банковского сотрудника помочь зарегистрироваться в онлайн-системе.

Сбербанк разработал специальное мобильное приложение, позволяющее контролировать свои счета при помощи смартфона. В приложении пользователю доступны те же операции, которые можно совершать в личном кабинете на сайте банка:

• оплата услуг и товаров;
• перечисление денег другим пользователям;
• перевод средств между своими счетами;
• погашение кредитов Сбербанка и сторонних кредитных организаций;
• уточнение баланса бонусов «Спасибо»;
• подача заявок на открытие карты, оформление кредита или вклада;
• покупка и продажа ценных бумаг;
• карта с указанием адресов ближайших отделений и обслуживающих устройств.

Поддержка клиентов осуществляется в круглосуточном режиме. Плата за предоставление информации по кредитному соглашению не взимается.

Просмотр графика по кредиту в Сбербанке Онлайн

Посмотреть график платежей по кредиту в Сбербанке Онлайн легко:

1. Для начала нужно войти в личный кабинет на сайте либо в приложении.
2. Перейдите в раздел «Кредиты» и кликните на договор, информацию по которому нужно уточнить.
3. По умолчанию откроется раздел «Детальная информация». Здесь будут указаны все основные сведения о займе: сумма, срок кредитования, процентная ставка, схема оплаты – аннуитетная или дифференцированная, размер оставшейся задолженности, дата и сумма ближайшего платежа. В разделе можно посмотреть о наличии денежных средств на счете, с которого происходит списание в дату погашения.
4. Для уточнения даты следующего взноса перейдите в раздел «График платежей». Загрузится график, который был сформирован при заключении кредитного договора. Если клиент производил досрочное погашение, то актуальную информацию можно запросить в отделении Сбербанка.

Заемщик на странице с графиком может посмотреть разбивку каждого взноса. В первом столбце указывается дата списания средств со счета для погашения кредита, во втором – сумма, направляемая на оплату основного долга, в третьем – проценты за пользование.

Клиент может узнать график платежей по своему кредиту и остаток основного долга на конкретную дату. Данная информация будет полезна заемщикам, планирующим досрочно закрыть задолженность.

Как распечатать или сохранить график

Для того чтобы график платежей был всегда под рукой, желательно заранее распечатывать необходимые сведения. При необходимости уточнения информации клиент в любой момент сможет обратиться к бумажному варианту и сэкономит время на поиски актуальных данных.

Для просмотра графика в компьютере или мобильном устройстве можно скачать детальную информацию. Таким образом, выписка с датами очередных взносов будет доступна, даже если нет выхода в интернет.

Для получения графика на бумаге необходимо:

• авторизоваться в личном кабинете;
• в разделе «Кредиты» выбрать нужный договор;
• открыть график платежей;
• нажать на кнопку «Сохранить» и «Печать»;
• принтер распечатает детальную информацию по кредитному соглашению.

Важно! Если бумажный вариант потерялся или повредился, заемщик может повторно распечатать график платежей. Сервис Сбербанк Онлайн позволяет получать информацию по картам и кредитным обязательствам круглосуточно на любом сроке действия договора.

Изменится ли график при частичном досрочном погашении

Для оперативной оплаты долга по ипотеке, кредитной карте или потребительскому займу клиенты могут воспользоваться досрочным погашением. Минимальной суммы для досрочного погашения нет. При появлении свободных денежных средств заемщик может внести их на счет кредитного договора.

Досрочное погашение может быть полным или частичным. При полном погашении клиент уточняет остаток по кредиту и вносит всю сумму долга. Договор закрывается, а клиенту на руки выдается справка об отсутствии задолженности.

При частичном досрочном погашении в Сбербанке график изменяется. Срок кредитования остается прежним, остаток долга разбивается на количество оставшихся платежей.

Перед досрочным погашением клиент должен уведомить банк о своем намерении. Сделать это можно в отделении банка либо через онлайн-сервис. В личном кабинете интернет-банка оставить заявку можно за один день до оплаты. При поступлении денег на счет клиенту выдается в отделении новый график с внесенными изменениями.

В системе Сбербанк Онлайн отображается только тот график, который формируется при заключении кредитного договора. Если заемщик вносил досрочные платежи, ему нужно руководствоваться новым графиком, полученным в офисе Сбербанка.

Оформление займа обязывает клиента своевременно исполнять свои обязательства. Сбербанк предлагает несколько способов для получения актуальных сведений о своем кредите – через интернет, контактный центр, «Мобильный банк» или в офисе Сбербанка. Тем заемщикам, которые погашают задолженность по аннуитетной схеме, и не вносят сумму для досрочной оплаты, достаточно придерживаться графика, указанного в договоре.

Полезные публикации

Как рассчитать проценты по кредиту

Когда вы занимаете деньги, ожидается, что вы вернете их в течение долгого времени. Однако кредиторы ожидают, что им будут платить за свои услуги и за риск, который они берут на себя, когда ссужают вам деньги. Это означает, что вы не просто вернете деньги, которые взяли взаймы. Вы вернете ссуду плюс дополнительную сумму, известную как проценты.

Проценты — это один из основных способов получения прибыли кредиторами, банками и эмитентами кредитных карт. Вот посмотрите, как работают проценты и как рассчитывать проценты по кредиту.

Что такое проценты по кредиту?

Проценты — это цена, которую вы платите, чтобы занять деньги у кого-то еще. Если вы возьмете личную ссуду на сумму 20 000 долларов, вы можете заплатить кредитору в общей сложности почти 23 000 долларов в течение следующих пяти лет. Эти дополнительные 3000 долларов — это проценты.

По мере того, как вы погашаете ссуду с течением времени, часть каждого платежа идет на сумму, которую вы взяли в долг (которая называется основной суммой), а другая часть идет на процентные расходы. Размер процентов по ссуде, взимаемых кредитором, определяется такими вещами, как ваша кредитная история, доход, сумма ссуды, условия ссуды и текущая сумма имеющейся у вас задолженности.

Как рассчитать проценты по кредиту

Чтобы максимизировать прибыль, кредиторы используют разные подходы к начислению процентов. Подсчет процентов по кредиту может быть трудным, поскольку некоторые виды процентов требуют больше математических вычислений.

Простые проценты

Если кредитор использует метод простых процентов, легко рассчитать проценты по ссуде, если у вас есть правильная информация. Соберите такую ​​информацию, как основная сумма кредита, процентная ставка и общее количество месяцев или лет, в течение которых вы будете платить по ссуде.

Расчет

Вы можете рассчитать общую сумму процентов, используя следующую формулу: Сумма основного займа x Процентная ставка x Время (то есть количество лет в сроке) = Проценты

Например, если вы берете пятилетний заем на сумму 20 000 долларов США. а процентная ставка по кредиту составляет 5 процентов, простая формула расчета процентов работает следующим образом:

• 20000 долларов США x 0,05 x 5 = 5000 долларов США процентов

Орли Фридман / Bankrate

Вы можете столкнуться с простыми процентами по краткосрочным кредитам.Однако способ взимания процентов у большинства банков и кредиторов более сложен.

Погашение ссуд

Многие кредиторы взимают проценты на основе графика погашения. Студенческие ссуды, ипотека и автокредиты часто попадают в эту категорию. Ежемесячный платеж по этим типам ссуд остается фиксированным, и ссуда выплачивается с течением времени равными частями, но то, как кредитор применяет платежи, которые вы производите к остатку ссуды, со временем меняется.

При погашении ссуд первоначальные платежи, как правило, высоки по процентам, что означает, что меньшая часть денег, которые вы платите каждый месяц, идет на выплату основной суммы ссуды.

Однако по прошествии времени и приближении даты выплаты ссуды все меняется. Ближе к концу срока кредита кредитор перечисляет большую часть ваших ежемесячных платежей на ваш основной баланс и меньшую часть — на процентные сборы.

Расчет

Вот как рассчитать проценты по амортизированной ссуде:

1. Разделите процентную ставку на количество платежей, которые вы сделаете в этом году . Если у вас процентная ставка 6 процентов и вы делаете ежемесячные платежи, вы разделите 0.06 на 12, чтобы получить 0,005.
2. Умножьте это число на остаток по кредиту, чтобы узнать, сколько процентов вы заплатите в этом месяце . Если у вас есть остаток по кредиту в размере 5000 долларов, ваши проценты за первый месяц будут составлять 25 долларов.
3. Вычтите эти проценты из фиксированного ежемесячного платежа, чтобы узнать, сколько основной суммы вы заплатите в первый месяц. . Если ваш кредитор сообщил вам, что ваш фиксированный ежемесячный платеж составляет 430,33 доллара, вы заплатите 405,33 доллара в счет основной суммы за первый месяц.Эта сумма вычитается из вашего непогашенного остатка.
4. В следующем месяце повторите процесс с новым остатком ссуды и продолжайте повторять для каждого последующего месяца.

Орли Фридман / Bankrate

Вот пример того, как амортизируется годовой персональный заем на 5000 долларов с фиксированной процентной ставкой 6 процентов:

Дата платежа	Платеж	Принципал	Проценты	Итого выплаченные проценты	Остаток
10/2021	430 долларов.33	$ 405,33	25,00 $	25,00 $	4 594,67 долл. США
11/2021	$ 430,33	$ 407,36	$ 22.97	$ 47.97	4 187,31 долл. США
12/2021	$ 430,33	$ 409,40	$ 20.94	$ 68.91	$ 3 777,91
1/2022	$ 430,33	$ 411,44	$ 18.89	87 долларов.80	$ 3 366,47
2/2022	$ 430,33	413,50 долл. США	$ 16,83	$ 104.63	$ 2 952,97
3/2022	$ 430,33	$ 415,57	$ 14,76	$ 119,40	$ 2 537,40
4/2022	$ 430,33	$ 417,65	$ 12.69	$ 132.08	2119,76 долл. США
5/2022	430 долларов.33	$ 419,73	$ 10,60	$ 142,68	$ 1700,03
6/2022	$ 430,33	$ 421,83	$ 8,50	$ 151,18	$ 1 278,19
7/2022	$ 430,33	$ 423.94	$ 6.39	$ 157,57	$ 854,25
8/2022	$ 430,33	426,06 долл. США	$ 4,27	$ 161,84	428 долларов.19
9/2022	$ 430,33	428,19 долл. США	$ 2,14	$ 163,99	$ 0

Поскольку расчет графиков амортизации является довольно сложным математическим процессом, в Bankrate есть калькулятор амортизации, который сделает всю работу за вас. Просто введите начальную сумму, количество месяцев и процентную ставку, и калькулятор определит размер вашего ежемесячного платежа.

Факторы, которые могут повлиять на размер процентов, которые вы платите

Многие факторы могут повлиять на размер процентов, которые вы платите за финансирование.Вот некоторые из основных переменных, которые могут повлиять на то, сколько вы будете платить в течение срока ссуды.

Сумма займа

Сумма займа (основная сумма займа) имеет большое влияние на размер процентов, которые вы платите кредитору. Чем больше денег вы занимаетесь, тем больше будете платить проценты.

«В отношении более крупных кредитов кредитор принимает на себя больший риск. Следовательно, кредитор стремится к более высокой прибыли », — говорит Джефф Аревало, эксперт по финансовому благополучию GreenPath Financial Wellness.

Если вы заимствуете 20 000 долларов на пять лет под 5-процентную процентную ставку, вы заплатите 2645,48 долларов в виде процентов по амортизированному графику. Если вы оставите все остальные факторы кредита такими же (например, ставку, срок и тип процентов), но увеличите сумму кредита до 30 000 долларов, процент, который вы выплачиваете в течение пяти лет, увеличится до 3968,22 доллара.

Вывод : не занимайте больше, чем нужно. Сначала просчитайте цифры и определите, сколько денег вам действительно нужно.

Процентная ставка

Наряду с размером вашего кредита, ваша процентная ставка чрезвычайно важна, когда дело доходит до определения стоимости заимствования.Более низкие кредитные рейтинги обычно означают, что вы будете платить более высокую процентную ставку.

Основываясь на предыдущем примере (20 000 долларов, пятилетний срок, амортизированные проценты), давайте сравним 5-процентную ссуду с 7-процентной ссудой. По 5-процентной ссуде общая стоимость процентов составляет 2645,48 долларов. Если процентная ставка увеличивается до 7 процентов, стоимость процентов возрастает до 3 761,44 доллара.

Вам также необходимо выяснить, имеет ли ваш кредит фиксированную процентную ставку или переменную процентную ставку. Если он переменный, ваши процентные расходы могут вырасти в течение срока действия кредита и повлиять на стоимость финансирования.

Вывод : Возможно, имеет смысл поработать над улучшением своего кредитного рейтинга, прежде чем брать деньги в долг, что может увеличить ваши шансы получить лучшую процентную ставку и меньше платить по ссуде.

Срок кредита

Срок кредита — это период времени, на который кредитор соглашается растянуть ваши платежи. Итак, если вы имеете право на пятилетний автокредит, срок вашего кредита составляет 60 месяцев. С другой стороны, ипотечные кредиты обычно выдаются на срок 15 или 30 лет.

Количество месяцев, в течение которых вы должны выплатить взятые взаймы деньги, может существенно повлиять на ваши процентные расходы.

Более короткие сроки займа, как правило, требуют более высоких ежемесячных платежей, но вы также понесете меньшие проценты, поскольку вы минимизируете сроки погашения. Более длительные сроки займа могут уменьшить сумму, которую вам нужно платить каждый месяц, но поскольку вы растягиваете выплаты, выплачиваемые проценты со временем будут выше.

«Проблема с долгосрочными ссудами в том, что они значительно увеличивают общую стоимость ссуды», — говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант Take Charge America, некоммерческого агентства по консультированию по кредитам и управлению долгом.«Долгосрочные займы — враг наращивания богатства».

Вывод : Обязательно просчитайте цифры заранее, выясните, сколько платежей вы можете позволить себе каждый месяц, и найдите срок кредита, который имеет смысл для вашего бюджета и общей долговой нагрузки.

График погашения

Частота платежей кредитору — еще один фактор, который следует учитывать при расчете процентов по ссуде. Большинство кредитов требуют ежемесячных платежей (хотя существуют и еженедельные или двухнедельные платежи, особенно при кредитовании бизнеса).Если вы решите производить платежи чаще, чем один раз в месяц, есть шанс сэкономить.

Чем чаще вы платите, тем быстрее уменьшается основная сумма кредита. Во многих случаях, например, когда кредитор взимает сложные проценты, дополнительные платежи могут значительно сэкономить.

«Если вы собираетесь производить дополнительные платежи каждый месяц, уточните у своего кредитора, действительно ли эти платежи идут на выплату основной суммы», — говорит Стив Секстон, финансовый консультант и генеральный директор Sexton Advisory Group.«Если ваш заем погашен, чем больше денег выплачивается для уменьшения основной суммы долга, тем меньше процентов вы будете платить».

Вывод : не думайте, что вы можете вносить только разовый ежемесячный платеж по ссуде. Если вы хотите снизить общий процент, который вы платите за заем, рекомендуется производить платежи чаще, чем требуется.

Сумма погашения

Сумма погашения — это сумма в долларах, которую вы должны платить по ссуде каждый месяц.

Точно так же, как более частые выплаты по кредиту могут сэкономить деньги на процентах, выплата суммы, превышающей месячный минимум, также может привести к экономии.

Вывод : Если вы думаете о добавлении денег к ежемесячному платежу по кредиту, спросите кредитора, будут ли дополнительные средства засчитаны в счет вашей основной суммы. Если да, то это может быть отличной стратегией для уменьшения вашего долга и уменьшения суммы процентов, которые вы платите.

Как получить лучшую процентную ставку по кредиту

Вы можете повысить свои шансы на получение наиболее выгодной процентной ставки по ссуде несколькими способами.

Улучшение вашего кредитного рейтинга

Наиболее конкурентоспособные процентные ставки обычно доступны тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг.«Держите свой кредитный рейтинг выше 740, — говорит Джей Ферранс, президент JM Financial & Accounting Services. «Поддержание хорошего кредитного рейтинга позволит вам получить доступ к лучшим вариантам ссуды, потому что вы продемонстрировали кредитоспособность».

Выбирайте более короткие сроки погашения

Лучшие процентные ставки всегда будут сопровождать самые короткие ссуды. «Если вы можете позволить себе выплату по более короткой ссуде, это, как правило, лучший выход», — говорит Ферранс.

Уменьшите отношение долга к доходу

Отношение долга к доходу (DTI) — это сумма долга, которую вы должны выплачивать каждый месяц как процент от вашего ежемесячного валового дохода.Когда дело доходит до получения конкурентоспособной ссуды, он считается почти таким же важным, как и ваш кредитный рейтинг. «Примите меры для улучшения отношения долга к доходу», — говорит Секстон. «Выплатив свой долг и снизив коэффициент DTI, вы можете претендовать на более низкую процентную ставку с новым долгом или когда вы рефинансируете существующий долг».

Чистая прибыль

Определение истинной стоимости процентов по ссуде или кредитной карте может показаться трудным. Но как только вы узнаете тип процентов, которые платите, вы можете использовать онлайн-финансовый калькулятор, который поможет вам вычислить цифры.

Когда дело доходит до кредитных карт и других ссуд, помните, что более быстрая выплата остатка может сэкономить вам много денег на процентных сборах. В частности, при использовании кредитных карт ежемесячная выплата полного баланса по выписке в установленный срок обычно помогает избежать процентов.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы получить доступ к рекомендованным калькуляторам и другим ресурсам, которые помогут вам принимать уверенные финансовые решения.

Подробнее:

Как рассчитать сумму задолженности по ссуде

Когда вы занимаете деньги в банке или у другого кредитора, вы, как правило, должны вернуть ссуду с процентами.Проценты — это стоимость заимствования денег; так кредиторы получают прибыль от кредитования. Процентные ставки различаются, и способ расчета процентов может отличаться.

В большинстве ссуд, предоставленных потребителям, используются сложные проценты, хотя некоторые могут использовать простые проценты. Расчет оставшейся суммы кредита можно произвести вручную, но вы также можете использовать онлайн-калькуляторы или, что еще лучше, связаться с кредитором для официальной выплаты.

Типы личных или потребительских ссуд

• Автокредиты
• Ипотечные жилищные ссуды и кредитные линии
  
• Кредитные карты
• Личные ссуды или ссуды на консолидацию долга
  
• Ссуды для финансирования крупных покупок, например, бытовой техники
• Медицинские ссуды на крупные плановые расходы, такие как ортодонтия или операции.

За исключением некоторых автокредитов по продвижению, все эти типы ссуд будут взимать с заемщика определенный процент.

Что такое проценты по ссуде?

Проценты по ссуде — это процент от общей суммы задолженности по ссуде, добавляемый к остатку ссуды. Фактически заимствованная сумма, не включая проценты, называется основным балансом. Остаток основного долга используется для расчета процентов по кредиту. Проценты могут быть рассчитаны как простые проценты или могут быть сложными.

Простые проценты и сложные проценты

Ссуды начисляются либо на простые проценты, либо на сложные проценты.Простые проценты означают, что у вас будут равные ежемесячные платежи в течение определенного периода времени; Сложные проценты означают, что у вас будут минимально необходимые платежи каждый месяц, и вы будете платить до тех пор, пока не выплатите полную сумму.

Как работает простой процент

Простой процент рассчитывается только по основному сальдо. Например, если вы заимствуете 10 000 долларов под 5 процентов годовых с выплатой в течение одного года, а кредитор использует простые проценты, процентная ставка составит 5 процентов от 10 000 долларов, что составляет 500 долларов.Если вы делаете ежемесячные платежи, они, вероятно, будут равными частями по 875 долларов, так что в конце года вы заплатите 10 500 долларов.

Ссуды на покупку транспортных средств и ипотечные ссуды обычно выдаются с использованием простых процентов. Ваши ежемесячные платежи остаются неизменными каждый месяц в течение срока кредита. Ваш кредитор создаст график погашения, в котором показано, как каждый платеж будет применяться к основной сумме или процентам по ссуде.

Как работают сложные проценты

Составные проценты сложнее простых процентов и в конечном итоге обходятся заемщику дороже.Кредитные карты используют сложные проценты. Сложные проценты означают, что вы платите проценты на деньги, которые вы взяли в долг, плюс проценты по ранее полученным процентам. У вас будет годовая процентная ставка, но проценты будут складываться ежедневно или ежемесячно, поэтому ваши условия будут предусматривать ежедневную или ежемесячную ставку, взимаемую на основе годовой процентной ставки.

Расчет процентов по задолженности по кредитной карте может быть довольно сложным и часто похожим на попытку поразить движущуюся цель. Выписки по вашей кредитной карте объяснят, как эмитент вашей карты рассчитывает проценты.

Расчет суммы задолженности вручную

Расчет суммы задолженности по простой процентной ссуде намного проще, чем по сложной процентной ставке. Как правило, с простой процентной ссудой вы можете найти оставшуюся сумму основного долга (задолженность без процентов) и умножить это число на процентную ставку, а затем разделить на 365 (или 366 в високосный год), чтобы вычислить ежедневную интерес. Подсчитайте количество дней с момента последней выплаты по кредиту, умножьте это на ежедневные проценты и прибавьте к основной сумме.

Итак, если ваш основной баланс сегодня составляет 5000 долларов, а ваша процентная ставка составляет 5 процентов, ваша годовая процентная ставка составляет 250 долларов (5000 x 0,05). 250 долларов, разделенные на 365 дней, равняются ежедневным процентам в размере 68 центов. Если вы производили последний платеж 15 дней назад, вам необходимо рассчитать проценты за 15 дней, что составляет 15 x 0,68 или 10,20 доллара США. К вашему основному балансу ваша задолженность составляет 5 010,20 долларов.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, лучше всего будет проверить свой ежедневный баланс онлайн. Попытка рассчитать сложные проценты вручную оставляет большую вероятность ошибки.

Использование онлайн-калькулятора

Вы также можете использовать онлайн-калькуляторы, чтобы вычислить свой причитающийся остаток. Калькуляторы амортизации для ипотечных и автомобильных платежей в изобилии в Интернете; вы также можете найти калькуляторы для других типов ссуд. Вы можете ввести остаток на балансе, выбрать тип процентов и сумму и продолжить.

Обращение к кредитору для получения выплаты

Лучший способ выяснить, сколько вы должны в конкретный день, — это связаться с кредитором и попросить о выплате.Могут быть расходы, о которых вы не знали, например, пени за просрочку платежа и комиссию по ссуде, или кредитор может рассчитать проценты не так, как вы ожидали. Кредиторы могут потребовать письменный запрос на выплату, или вы можете получить его, используя свою онлайн-учетную запись.

Калькулятор основного баланса жилищного кредита

Итого по ссуде	Сумма
Ежемесячный платеж:	1 088 долл. США.02
Ежегодный платеж:	13 056,24 долл. США
Итого прибылей и убытков на срок займа:	391 687,20 долл. США
Общая сумма процентов за срок займа:	141 687,20 $

Платежи до даты	Сумма
Выплаты по займу на дату:	65 280 долл. США.95
Всего выплаченных процентов:	$ 38 547,84
Сумма основного долга:	26 733,11 долл. США

Остаток платежей	Сумма
Общая оставшаяся сумма платежа:	$ 326 406,25
Остаток кредита:	223 266 долларов.89
Итого остаток процентов:	$ 103 139,36
Посмотреть лучшие цены на сегодня

Определение основной суммы ипотечного кредита — деньги, которые вы все еще должны банку за дом , могут быть очень полезными, особенно если вы хотите досрочно погасить ипотечный кредит. Чтобы вычислить остаток на счете, вам нужно знать только сумму кредита, процентную ставку по ссуде, продолжительность ссуды и количество месяцев, которые вы уже выплатили.Вместе все эти факторы помогут вам определить сумму основной задолженности, которую вы все еще должны.

В качестве примера представьте, что общая сумма вашего кредита составляет 250000 долларов США с процентной ставкой 3,250%. Первоначальная ссуда была на 30 лет, но вы уже выплатили ее за 60 месяцев. После выплаты по кредиту в течение 60 месяцев вы заплатите 38 547,84 доллара США в виде процентов и только 26 733,11 долларов в счет основной суммы долга. Если вы вычтете 26 733,11 долларов, которые вы заплатили в счет основной суммы кредита, из первоначальной суммы кредита, у вас останется 223 266 долларов.89 в основном осталось выплатить.

Посмотреть лучшие цены на сегодня

Хотите узнать, как быстро вы выплатите ипотечный кредит? Воспользуйтесь этим бесплатным калькулятором, чтобы выяснить, каким будет ваш оставшийся основной баланс и собственный капитал после выплаты ссуды за определенное количество месяцев или лет. Если вы хотите добавить к ссуде дополнительные платежи, чтобы погасить ее быстрее, воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы узнать, как быстро вы погасите ссуду, сделав дополнительные платежи.

Быстрее окупите свой дом в Лос-Анджелесе за счет рефинансирования в 15-летний фиксированный доход по низкой ставке

Сколько денег вы могли бы сэкономить? Закажите низкие ставки на свой дом в Лос-Анджелесе сегодня и сэкономьте на процентных расходах на долгие годы!

По умолчанию 312 500 долларов США 15-летних займов рефинансирования с фиксированной ставкой показаны в таблице ниже. Фильтры позволяют изменить сумму, срок или тип ссуды.

Узнайте, что происходит с вашим директором

Когда вы покупаете свой первый дом, вы можете испытать шок, когда взглянете на свою первую выписку по ипотеке: вы вряд ли нарушите свой принцип, поскольку большая часть вашего платежа пойдет на выплату процентов.Даже несмотря на то, что вы можете платить более 1000 долларов в месяц в счет ипотеки, только 100-200 долларов могут пойти на погашение вашего основного баланса.

Сумма, которую вы платите в принципе каждый месяц, зависит от ряда переменных, в том числе:

• Сумма кредита
• Процентная ставка
• Длина кредита
• Сколько месяцев вы уже выплатили по кредиту

Причина того, что большая часть ваших досрочных платежей состоит из процентов, заключается в том, что по каждому платежу вы выплачиваете проценты на основной остаток, который у вас все еще есть.Следовательно, в начале выдачи кредита вы можете быть должны пару сотен тысяч долларов, но при этом все равно будете получать высокие проценты. С каждым платежом вы уменьшаете основной баланс и, следовательно, сумму процентов, которую вы должны заплатить. Однако, поскольку ваш кредит структурирован для равных платежей, это означает, что вы просто меняете соотношение, а не платите меньше каждый месяц. С каждым последующим платежом вы вносите немного больше в счет принципа и немного меньше в счет процентов.К концу срока вашей ссуды большая часть каждого платежа будет направлена ​​на выплату принципа.

Досрочное внесение дополнительных платежей

Если вы доплачиваете по ссуде в начале срока, это означает, что соответствующий долг погашен навсегда, а это означает, что большая часть ваших будущих платежей будет применяться к основной сумме долга. Мы предлагаем самый совершенный в Интернете калькулятор дополнительных платежей по ипотеке, если вы хотите отслеживать, как разовые или повторяющиеся дополнительные платежи повлияют на вашу ссуду. n-1]

• П = платеж
• L = сумма кредита
• c = процентная ставка за период, которая состоит из деления годовой процентной ставки в виде десятичной дроби на частоту выплат.Например, по ссуде под 3% годовых взимаются 0,03 в год или (разделив это на 12) 0,0025 в месяц.
• n = общее количество платежей в течение срока ссуды (для ежемесячных платежей по ссуде это срок ссуды, умноженный на двенадцать лет)

Эту формулу можно использовать для определения платежа в любое время. Затем вычтите эту сумму из фактического платежа по ипотеке, чтобы определить принцип, по которому вы платите каждый месяц.

Конечно, эта формула довольно сложная, и использовать ее совсем не обязательно.Есть два других способа узнать ваш основной ежемесячный платеж.

Во-первых, посмотрите свой счет. Если вы получаете ежемесячный отчет по ипотеке, он должен включать разбивку вашего платежа, в том числе, сколько идет на принцип, сколько идет на проценты и сколько идет на переменные, такие как налоги на недвижимость, частное ипотечное страхование и страхование домовладельца.

Второй — использовать калькулятор, подобный предлагаемому здесь. Он позволяет вам ввести сумму ссуды, текущую процентную ставку, продолжительность ссуды и количество месяцев, которые вы уже выплатили по ссуде.Затем он предоставит вам быстрые и точные результаты, чтобы вы могли получить четкое представление о ваших основных платежах каждый месяц. Результаты будут отправлены вам по электронной почте в считанные секунды, и вам не нужно вводить какую-либо личную информацию, чтобы получить результаты. Используйте его регулярно, чтобы точно узнать, на что вы рассчитываете по ипотеке.

Возьмите свои расчеты с собой

Приведенный выше калькулятор на этой странице позволяет создать PDF-файл для печати, который можно отправить самому себе по электронной почте.Вы также можете ввести дату будущего платежа, чтобы увидеть, где будет ваш заем в конце следующего года. Если вы совершаете нерегулярные или дополнительные платежи, вы можете воспользоваться нашим калькулятором дополнительных выплат по ипотеке или загрузить наш калькулятор ипотеки в формате Excel.

Домовладельцы могут захотеть рефинансировать при низких ставках

Федеральная резервная система намекнула, что они, вероятно, сократят свою программу покупки облигаций в конце этого года. Сохраните низкие ставки сегодня и сэкономьте на ссуде.

Вы слишком много платите по ипотеке?

Узнайте, на что вы имеете право

Уточните варианты рефинансирования у надежного местного кредитора.

Ответьте на несколько вопросов ниже и свяжитесь с кредитором, который поможет вам рефинансировать и сэкономить сегодня!

Как рассчитать и определить собственный капитал в вашем доме

Если вы домовладелец, важно понимать свой собственный капитал и то, как его рассчитать. Собственный капитал — это разница между оценочной стоимостью вашего дома и суммой, которую вы все еще должны по ипотеке. Увеличение вашего капитала может помочь улучшить ваши финансы; это влияет на все, от того, нужно ли вам оплачивать частную ипотечную страховку, до того, какие варианты финансирования могут быть вам доступны.

Вы можете рассчитать, сколько собственного капитала у вас есть, вычтя сумму вашей задолженности по всем займам, обеспеченным вашим домом, из его оценочной стоимости. Например, домовладелец Кэролайн задолжала 140 000 долларов по ипотеке для своего дома, которая недавно была оценена в 400 000 долларов. Ее собственный капитал составляет 260 000 долларов.

Однако, если бы стоимость дома Кэролайн была ниже, чем та, которую она должна по ипотеке, у нее не было бы никакого капитала в своем доме и она была бы должна больше, чем стоит дом.

Кредиторы могут использовать другие расчеты, относящиеся к собственному капиталу, при принятии решений о займах. Одним из распространенных показателей является отношение кредита к стоимости (LTV). Когда вы впервые подаете заявку на ипотеку, это уравнение сравнивает сумму ссуды, которую вы ищете, со стоимостью дома. Если у вас в настоящее время есть ипотека, ваш коэффициент LTV зависит от остатка по ссуде. Коэффициент LTV может повлиять на то, оплачиваете ли вы частную ипотечную страховку или имеете право на рефинансирование.

Чтобы вычислить коэффициент LTV, разделите текущий остаток по кредиту — вы можете найти это число в ежемесячной выписке или онлайн-счете — на оценочную стоимость вашего дома.Умножьте это число на 100, чтобы преобразовать его в процент. Соотношение суммы кредита и стоимости Кэролайн составляет 35 процентов.

Совет: Профессиональная оценка дома является важной частью определения соотношения суммы кредита и стоимости. Если требуется оценка на месте, ваш кредитор организует встречу с квалифицированным оценщиком, который приедет к вам домой и оценит его стоимость. Хотя оценка дома — самый точный способ определить, сколько стоит ваш дом, могут быть бесплатные онлайн-инструменты, которые также помогут вам определить его ориентировочную стоимость.

Если вы оплачиваете частную ипотечную страховку (PMI) по исходной ипотеке, следите за соотношением суммы кредита и его стоимости. Закон о защите домовладельцев требует, чтобы кредиторы автоматически отменяли PMI, когда коэффициент LTV дома составляет 78 процентов или ниже (при соблюдении определенных требований). Эту отмену часто планируют заранее, когда остаток по кредиту достигает 78 процентов от первоначальной оценочной стоимости вашего дома. Однако, если ваш коэффициент LTV упадет ниже 80 процентов раньше срока из-за внесенных вами дополнительных платежей, вы имеете право потребовать от кредитора отменить ваш PMI.

Если вы рассматриваете ссуду или кредитную линию на покупку собственного капитала, другим важным расчетом является ваш комбинированный коэффициент ссуды к стоимости (CLTV). Коэффициент CLTV позволяет сравнить стоимость вашего дома с общей суммой обеспеченных им ссуд, включая ссуду или кредитную линию, которую вы ищете. Скажем, Кэролайн хочет подать заявку на получение кредитной линии на покупку дома на сумму 75 000 долларов, и в настоящее время ее остаток по ссуде составляет 140 000 долларов. Она рассчитывает, каким был бы ее коэффициент CLTV, если бы она была одобрена для этого:

Большинство кредиторов требуют, чтобы ваш коэффициент CLTV был ниже 85 процентов (хотя это число может быть ниже или варьироваться от кредитора к кредитору), чтобы претендовать на линию собственного капитала в размере кредит, так что Кэролайн, вероятно, будет иметь право.Однако важно помнить, что стоимость вашего дома может меняться со временем. Если стоимость упадет, возможно, вы лишитесь права на получение ссуды или кредитной линии, или вы можете оказаться в долгу больше, чем стоит ваш дом.

Если стоимость вашего дома со временем снижается, ваш капитал тоже может уменьшиться. Но если он останется стабильным, вы можете увеличить собственный капитал, выплатив основную сумму кредита и снизив отношение суммы кредита к его стоимости. Если ваши платежи амортизируются (т. Е. На основе графика, по которому вы полностью погасите ссуду к концу ее срока), это происходит просто путем внесения ежемесячных платежей.

Если вы надеетесь быстрее снизить коэффициент LTV, подумайте о том, чтобы ежемесячно выплачивать больше, чем требуется, по ипотеке. Это поможет вам сократить остаток по кредиту. (Убедитесь, что по вашему кредиту нет штрафов за досрочное погашение.)

Также защитите стоимость вашего дома, поддерживая его в чистоте и хорошем состоянии. Вы также можете повысить стоимость своего дома, улучшив его. Тем не менее, рекомендуется проконсультироваться с оценщиком или специалистом по недвижимости, прежде чем вкладывать средства в любой ремонт, который, как вы надеетесь, повысит стоимость вашего дома.Помните, что экономические условия могут повлиять на стоимость вашего дома, чем бы вы ни занимались. Если цены на жилье вырастут, ваш коэффициент LTV может упасть, а собственный капитал может увеличиться, в то время как падение цен на жилье может свести на нет ценность любых улучшений, которые вы могли бы сделать.

Ипотека с общим залогом (SAM)

Что такое ипотека с долевым вознаграждением (SAM)?

Ипотека с разделенным повышением стоимости (SAM) — это когда заемщик или покупатель дома делит с кредитором процент от прироста стоимости дома.В обмен на эту дополнительную компенсацию кредитор соглашается взимать процентную ставку ниже преобладающей рыночной процентной ставки.

ключевые выносы

• В ипотеке с разделенным повышением стоимости (SAM) покупатель дома делит с кредитором процент от прироста стоимости дома.
• Взамен кредитор соглашается взимать процентную ставку ниже преобладающей рыночной процентной ставки.
• Ипотека с долевым вознаграждением может иметь пункт о прекращении действия по истечении определенного количества лет.

Общие сведения об ипотеке с общей оценкой

Ипотека с долевым вознаграждением (SAM) отличается от обычной ипотеки во время перепродажи недвижимости. При стандартной ипотеке заемщик выплачивает кредитору основную сумму кредита плюс проценты за определенное количество лет. Когда заемщик продает дом, выручка от продажи используется для погашения ипотеки, если все еще остается задолженность перед банком.

В качестве примера предположим, что домовладелец профинансировал 300 000 долларов, а в конце срока ипотеки заемщик выплатил ссуду.Предположим, стоимость дома выросла с 300 000 до 360 000 долларов, или на 20%. Заемщик сохраняет 20% прибыли, а также выручку от продажи.

С SAM заемщик соглашается отдать часть оцененной стоимости дома кредитору, когда заемщик продает дом, в дополнение к выплате ипотеки. Повышенная сумма, которая выплачивается банку, называется условным процентом, потому что вы даете кредитору процент на повышенную стоимость имущества.Условные проценты согласовываются заранее и причитаются кредитору при продаже имущества. Банк обычно предлагает более низкую процентную ставку по SAM.

Используя наш предыдущий пример, предположим, что заемщик заключил с банком ипотеку с разделенным вознаграждением, которая имеет условную оговорку в размере 25%. Если вы помните, стоимость дома выросла с 300 000 до 360 000 долларов, что привело к увеличению стоимости на 60 000 долларов. Согласно правилам SAM, домовладелец платит банку 25% или 15 000 долларов от прироста стоимости на 60 000 долларов.

Варианты ипотеки с общей оценкой

В ипотечные кредиты с совместным возвратом могут быть встроены различные контингенты. SAM может включать пункт о поэтапном отказе, в соответствии с которым он может полностью отказаться или снизить процент, выплачиваемый кредитору с течением времени. Пункт побуждает владельца не продавать недвижимость и возвращать ипотечную ссуду. С некоторыми оговорками условный процент может полностью исчезнуть, в результате чего домовладелец ничего не должен на момент продажи.

Другой вариант пункта о поэтапном отказе может предусматривать, что заемщик выплачивает процент от повышения цены на дом только в том случае, если дом будет продан в течение первых нескольких лет. Типичный срок поэтапного отказа предусматривает выплату 25% прироста стоимости кредитору, если заемщик продаст в течение пяти лет.

Идеальная ситуация для заемщика — сохранить дом в течение пяти лет, а в случае увеличения стоимости продать его после пятого года, поскольку заемщик сохранит все повышение цены.Однако для заемщика могут быть риски. Если заемщик не продает дом и удерживает его до окончания срока ипотеки, ему все равно придется выплатить банку свою часть оцененной стоимости — если нет пункта о поэтапном отказе.

С другой стороны, SAM помогают кредиторам возместить потерянные проценты, если заемщик продает недвижимость до выплаты ипотеки. Банки зарабатывают деньги на процентах, взимаемых по ипотечной ссуде, и, если покупатель продает дом, банк теряет любые будущие выплаты процентов.Ипотека с долевым вознаграждением помогает компенсировать некоторую потерю процентов по ссуде, если недвижимость будет продана.

Практика ипотеки с долевым участием

Ипотечные кредиты с общим вознаграждением иногда используются с инвесторами в недвижимость и домашними ластами. Flippers — это инвесторы, которые покупают и ремонтируют недвижимость в надежде получить прибыль. SAM для ласт лучше всего работают на растущем рынке недвижимости. Однако у этого вида жилищного кредита часто есть ограничения по сроку погашения остатка.Недвижимость, не проданная до указанного срока, обычно рефинансирует оставшуюся часть баланса по преобладающей рыночной ставке.

Другое использование ипотеки с долевым вознаграждением — это когда ипотечная ссуда превышает стоимость дома или находится под водой. Подводная ипотека может возникнуть, если рынок жилья снизился после покупки дома. Банк может предложить модификацию ссуды, чтобы уменьшить ипотечную задолженность, чтобы она соответствовала более низкой рыночной стоимости дома. В свою очередь, банк может попросить преобразовать ссуду в ипотеку с долевым вознаграждением.

Однако могут возникнуть различные налоговые проблемы с SAM, в результате чего кредиторы могут не получить такой же налоговый режим в отношении увеличенной прибыли, как заемщики. В результате важно связаться с налоговым консультантом или бухгалтером, чтобы разобраться, стоит ли использовать ипотеку с долевым вознаграждением.

Как рассчитать собственный капитал и советы по соотношению ссуды к стоимости (LTV)

МЫ ВСЕ СДЕЛАЛИ ЭТО — этот мысленный расчет, в котором вы пытаетесь вычислить, сколько вы бы получили, если бы продали свой дом и заплатили от вашей ипотеки.Но это может быть больше, чем просто праздное занятие. Даже если вы никогда не продадите свой дом, имеющийся у вас капитал может помочь вам в достижении важных личных целей. Поэтому понимание того, как рассчитать свой собственный капитал — и как его видят банки — имеет решающее значение, особенно если вы хотите занять деньги под этот капитал, например, для оплаты проекта по благоустройству дома, покрытия чрезвычайных расходов или помощи в оплате обучения вашего ребенка в колледже. Фактически, собственный капитал вашего дома также может повлиять на то, нужно ли вам оплачивать частную ипотечную страховку, и может определить, какие варианты финансирования могут быть вам доступны.

Начать с расчета базовой линии

Вы можете подсчитать, сколько собственного капитала у вас есть, вычтя сумму вашей задолженности по всем займам, обеспеченным вашим домом, из его оценочной стоимости. Это включает в себя вашу основную ипотеку, а также любые ссуды под залог собственного капитала или невыплаченные остатки по кредитным линиям под залог собственного капитала. В типичном примере домовладелец Кэролайн задолжала 140 000 долларов по ипотеке для своего дома, которая недавно была оценена в 400 000 долларов.

Далее, посмотрите, как банки рассчитывают капитал

Поставщики ипотечных кредитов, рефинансирования и жилищных кредитов могут использовать дополнительные расчеты при принятии решения о том, сколько они готовы предоставить вам ссуду — или даже о том, готовы ли они вообще предоставить вам ссуду.Одним из показателей, которые они используют, является отношение кредита к стоимости (LTV). Когда вы впервые подаете заявку на ипотеку, это число отражает сумму ссуды, которую вы ищете, по отношению к стоимости дома. Если у вас есть ипотечный кредит, ваш коэффициент LTV зависит от остатка по ссуде. Ваш коэффициент LTV может повлиять на то, оплачиваете ли вы частную ипотечную страховку или имеете право на рефинансирование. Профессиональная оценка — ключ к точному определению вашего коэффициента LTV. Вот почему ваш кредитор часто требует проведения оценки на месте в рамках процесса получения ссуды.Чтобы определить коэффициент LTV, разделите текущий остаток по кредиту (вы можете найти это число в ежемесячной выписке или онлайн-счете) на оценочную стоимость вашего дома. Умножьте это число на 100, чтобы преобразовать это число в процент. Соотношение суммы кредита и стоимости Кэролайн составляет 35%.

Возможное влияние на страхование

Если вы оплачиваете частную ипотечную страховку (PMI) по ипотеке, следите за своим коэффициентом LTV. Федеральный закон требует от вашего кредитора отменить PMI, если коэффициент LTV дома составляет 78% или ниже (при соблюдении определенных требований).Эту отмену часто планируют заранее, когда остаток по кредиту достигает 78% от первоначальной оценочной стоимости вашего дома. Однако, если ваш коэффициент LTV упадет ниже 80% из-за внесенных вами дополнительных платежей, вы имеете право потребовать от кредитора отменить ваш PMI.

Как насчет ссуд под залог собственного капитала?

Если вы рассматриваете ссуду или кредитную линию для жилищного строительства, еще одним важным расчетом является ваш комбинированный коэффициент ссуды к стоимости (CLTV). Коэффициент CLTV позволяет сравнить стоимость вашего дома с общей суммой обеспеченных им ссуд, включая ссуду или кредитную линию, которую вы ищете.Скажем, Кэролайн хочет подать заявку на получение кредитной линии на покупку дома в размере 75 000 долларов. Она рассчитывает, каким был бы ее коэффициент CLTV, если бы она была одобрена для этого, и, поскольку большинство кредиторов требуют, чтобы ваш коэффициент CLTV был ниже 85%, чтобы претендовать на кредитную линию собственного капитала, Кэролайн, вероятно, имела бы право.

Способы увеличения вашего капитала

Если стоимость вашего дома остается стабильной, вы можете увеличить собственный капитал (снизить коэффициент LTV), выплатив основную сумму кредита. Если ваши платежи амортизируются (т. Е. На основе графика, по которому вы полностью погасите ссуду к концу ее срока), это происходит автоматически, просто путем ежемесячных платежей.Чтобы снизить коэффициент LTV быстрее, подумайте о том, чтобы ежемесячно платить больше, чем требуется. Это поможет вам сократить остаток по кредиту. (Сначала убедитесь, что по вашему кредиту нет штрафов за досрочное погашение.)

Кроме того, сохраните ценность своего дома, поддерживая его в чистоте и порядке. Усовершенствования умного дома тоже могут помочь. Тем не менее, рекомендуется проконсультироваться с оценщиком или специалистом по недвижимости, прежде чем вкладывать средства в любой ремонт, который, как вы надеетесь, повысит стоимость вашего дома.Помните, что экономические условия — а также обычные спады и колебания рынка недвижимости — могут повлиять на стоимость вашего дома независимо от того, что вы делаете. Если цены на жилье вырастут, ваш коэффициент LTV может упасть, но падение цен на жилье может свести на нет ценность любых улучшений, которые вы можете сделать.

Эта статья была адаптирована из Better Money Habits®. Посетите BetterMoneyHabits.com для получения более практической финансовой информации.

Как определить, сколько еще осталось по ипотеке | Финансы

1. Финансы
2. Недвижимость
3. Ипотека
4. Как определить, сколько еще осталось по ипотеке

Автор: Cam Merritt

Имея небольшую информацию, вы можете рассчитать остаток по ипотеке.

Siri Stafford / Digital Vision / Getty Images

Когда вы вносите ежемесячный платеж по ипотеке, только часть этих денег фактически идет на погашение ссуды. Часть платежа — это проценты по займам; если срок вашей ипотеки еще только начался, проценты составят огромную часть вашего платежа. Из-за этого сложно с первого взгляда определить, сколько еще осталось по ипотечному кредиту.

Выписка

Вероятно, самый простой способ узнать, сколько еще осталось по ипотечному кредиту, — это проверить выписку по ипотеке.Найдите элемент с надписью «основной баланс». Это то, сколько вы на самом деле должны, и с этой суммы начисляются проценты, которые вы платите. Если ваш баланс не указан в вашей выписке, позвоните в свою ипотечную компанию и спросите свой основной баланс. Или вы можете сами посчитать, используя ту же формулу, которую кредитор использовал для определения вашего платежа.

Пункты данных

Чтобы рассчитать основной баланс по ипотеке, вам понадобятся три части информации. Во-первых, это сумма вашего текущего ежемесячного платежа по основной сумме и процентам.Многие домовладельцы платят налоги на недвижимость и страховые взносы в рамках своих выплат по ипотеке; если вы это сделаете, не включайте в расчет налоговую и страховую части. Вторая часть данных — это годовая процентная ставка, которую вы платите по ипотеке. Если вы используете ипотеку с фиксированной ставкой, это ставка, которую вы платите все время; если ваша ипотека имеет регулируемую ставку, это то, что вы платите прямо сейчас. Последняя необходимая информация — сколько месяцев осталось по ипотеке.N) В формуле «B» — это основной баланс, «PMT» — это ежемесячный платеж по основной сумме и процентам, а «N» — количество оставшихся месяцев. «R» — это ваша процентная ставка, но она выражается как месячная, а не годовая. Чтобы получить ежемесячную ставку, просто возьмите свою годовую ставку, выраженную в виде десятичной дроби, и разделите ее на 12. Если ваша годовая ставка составляет 6 процентов, например: R = 0,06 / 12 = 0,005.

Пример

Допустим, у вас есть 30-летняя ипотека с ежемесячным платежом в размере 1450 долларов.240)) B = 290 000 x 0,6979 B = 202 391 У вас осталось около 202 391 доллар по ипотеке. Эта цифра немного отклонена из-за округления для наглядности. Использование калькулятора дает вам точную цифру: 202 392,12 доллара США.

Калькуляторы

Калькуляторы амортизации, широко доступные в Интернете, предназначены для людей, планирующих покупку дома, но вы также можете использовать их для определения своего основного баланса.