Определение задолженности

Что такое задолженность?

Просроченная задолженность — это финансовый и юридический термин, который относится к статусу платежей по отношению к срокам их погашения. Это слово чаще всего используется для описания обязательства или обязательства, которое не получило платеж в установленный срок. Таким образом, срок просрочки относится к просроченному платежу. Если один или несколько платежей были пропущены, если по контракту требуются регулярные платежи, например, платежи по ипотеке или арендной плате, а также счета за коммунальные услуги или телефонные разговоры, счет является просроченным.Платежи, произведенные в конце периода, также считаются просроченными. В этом случае ожидается, что оплата будет произведена после того, как услуга будет предоставлена ​​или завершена, а не раньше.

Понимание задолженности

Задолженность или в некоторых случаях просроченная задолженность может использоваться для описания платежей во многих различных частях юридической и финансовой отраслей, включая банковскую и кредитную отрасли, а также в мире инвестиций. Этот термин может иметь множество различных применений в зависимости от отрасли и контекста, в котором он используется.

Ключевые выводы

• Просроченная задолженность — это финансовый и юридический термин, который чаще всего описывает обязательство или обязательство, по которым не был получен платеж в срок.
• Задолженность не может иметь отрицательного значения, как в случаях, когда платеж ожидается после того, как услуга будет предоставлена ​​или завершена, а не раньше.
• Аннуитеты называются просроченными аннуитетами (или обычными аннуитетами), когда платежи подлежат оплате в конце периода.
• Задолженность относится к дивидендам, которые причитаются, но не выплачены держателям привилегированных акций.

Как отмечалось выше, просроченная задолженность обычно относится к любой просроченной сумме после срока платежа по таким счетам, как ссуды и ипотеки. Проще говоря, это означает, что ваш платеж задерживается. Учетные записи также могут иметь задолженность по таким вещам, как платежи за машину, коммунальные услуги и алименты — каждый раз, когда у вас есть платеж, который вы пропустите.

Например, если ваш платеж по кредиту в размере 500 долларов должен быть произведен 15 января, а вы пропустили платеж, у вас есть задолженность в размере 500 долларов США на следующий рабочий день.Если вы продолжите производить регулярные платежи каждый месяц после этого, ваша задолженность по-прежнему будет составлять 500 долларов до того момента, когда вы оплатите пропущенный платеж. Точно так же, если вы заплатили 300 долларов из этого платежа 15 января, у вас будет задолженность в размере 200 долларов по состоянию на 16 января до того момента, когда вы выплатите его и обновите свой счет.

Задолженность может иметь или не иметь негативный оттенок в зависимости от того, как используется этот термин. В некоторых случаях, например по облигациям, просроченная задолженность может относиться к платежам, которые производятся в конце определенного периода.Точно так же проценты по ипотеке выплачиваются в просрочку, то есть каждый ежемесячный платеж покрывает основную сумму и проценты за предыдущий месяц.

Авансовый платеж против просроченного платежа

Когда две стороны приходят к соглашению в контракте, оплата обычно производится до или после предоставления продукта или услуги. Оплата, производимая до предоставления услуги, обычно применяется при аренде, аренде, предоплаченных телефонных счетах, страховых взносах и счетах за интернет-услуги. Эти виды платежей называются предоплатой.Когда счет становится просроченным — скажем, через 30 дней после установленной даты платежа — по счету возникает просроченная задолженность, и владелец счета может получить позднее уведомление и / или штраф.

Бывают также случаи, когда счета или обязательства наступают после оказания услуги, например, счета за коммунальные услуги, налоги на имущество и заработную плату сотрудников. Эти платежи известны как просроченные платежи, происходят в конце периода и не классифицируются как просроченные. Однако они имеют задолженность, если вы не заплатите им в установленный срок.

Примеры просроченной задолженности

Просроченная задолженность также может быть применена к инстанциям в банковской и кредитной сфере. Один из примеров — аннуитетные платежи. Аннуитет, такой как погашение кредита, представляет собой серию равных сумм платежей, которые происходят через равные промежутки времени — скажем, по 250 долларов в месяц в течение 10 лет. Если аннуитеты подлежат выплате в конце периода, например выплаты по ипотеке, они называются обычным аннуитетом или просроченным аннуитетом.

Задолженность может иметь или не иметь негативный оттенок в зависимости от того, как используется этот термин.

По некоторым кредитам есть просроченные проценты. Это означает, что проценты должны быть выплачены в дату погашения ссуды, а не частями в течение срока ссуды, как аннуитетный платеж.

Задолженность также относится к дивидендам, которые причитаются, но не выплачены держателям привилегированных акций. Поскольку привилегированные акции имеют гарантированные дивиденды независимо от того, получает компания прибыль или нет, считается, что дивиденды просрочены, если компания пропускает выплату кумулятивных дивидендов.Просроченные дивиденды должны раскрываться в примечаниях к финансовому отчету. Компании также запрещается производить какие-либо выплаты дивидендов держателям обыкновенных акций до тех пор, пока она не оплатит счет к выплате дивидендов.

Между тем процентные платежи по облигациям обычно выплачиваются в просрочку. Когда эмитент выплачивает купон на 50 долларов раз в полгода, это означает, что проценты по облигации должны будут накапливаться в течение шести месяцев, прежде чем какая-либо выплата будет произведена держателям облигаций.

Задолженность или задолженность по личному ссуде? Бесплатная консультация.StepChange

На что следует обратить внимание при получении кредита?

Если вы планируете взять личный заем, убедитесь, что вы точно знаете, какой тип соглашения вы заключаете. Вот некоторые из основных вещей, на которые вы всегда должны обращать внимание:

Процентная ставка по кредиту

Ссуды часто имеют объявленную процентную ставку или годовую процентную ставку. Фактическая ставка зависит от типа и срока кредита, а также от вашего кредитного рейтинга.Вы не всегда можете получать рекламу о процентной ставке, поэтому обязательно проверьте это, когда подадите заявку.

Некоторые личные ссуды имеют разную процентную ставку. Если вы ищете ссуду с фиксированными выплатами, которые не увеличиваются или не увеличиваются, вам не следует искать этот тип ссуды, поскольку выплаты могут стать недоступными.

Срок кредита

Если вы берете ссуду на более длительный период времени, вы можете обнаружить, что выплаты кажутся более низкими. Однако чем на более длительный период времени вы занимаете деньги, тем больше вы заплатите в виде процентов.

Получение ссуды на срок более 10 лет может снизить ежемесячные платежи, но перед тем, как согласиться на ссуду, вы должны спросить, хотите ли вы по-прежнему возвращать ссуду через 10 лет.

Сравните ссуды и рассмотрите альтернативы

Всегда сравнивайте кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшую сделку по ссуде, а не принимаете первую предложенную ссуду. Вы можете использовать сайты сравнения, чтобы помочь вам в этом.

Кредитные союзы часто являются более доступной альтернативой банкам или дорогим ссудам до зарплаты.Иногда они предлагают более низкие ставки по кредитам, чем где-либо еще, и могут быть более склонны помогать людям с низким доходом, с плохой кредитной историей или ранее не получавшими займы.

Нужен ли мне кредит?

Самое главное, вы должны решить, действительно ли вам нужен заем. Некоторые люди берут ссуду для оплаты дорогостоящих вещей, таких как автомобиль, праздник, свадьба, или для уплаты своих долгов.

Ссуды могут быть заманчивой перспективой, чтобы помочь вам быстрее получить то, что вы хотите, но вы всегда должны учитывать, нужно ли вам или можете ли вы сэкономить, и тщательно составить бюджет для этого пункта вместо того, чтобы брать долг.

Долг, когда кто-то умирает | nidirect

Когда кто-то умирает, оставленные им долги выплачиваются из его «имущества» (денег и имущества, которые они оставляют). Вы несете ответственность за их долги только в том случае, если у вас был совместный кредит или соглашение, или если вы предоставили кредитную гарантию — вы автоматически не отвечаете за долги мужа, жены или гражданского партнера.

Имущество

Имущество человека состоит из его денежных средств (в том числе от страховки) и инвестиций, имущества и имущества.

После того, как кто-то умирает, его имуществом занимается один или несколько «исполнителей» — или «администратор», если не было завещания. Обычно это родственник или друг и / или поверенный.

Если стоимость имущества превышает определенную сумму, исполнителю или администратору потребуется специальное разрешение — так называемое «завещание» или «административные письма» — чтобы иметь возможность заниматься делами человека. Это включает погашение их долгов.

Если денег недостаточно для выплаты непогашенных долгов

В этом случае наследство должно выплатить все непогашенные долги в установленном порядке, прежде чем что-либо будет отдано лицам, указанным в завещании, или пока деньги не закончатся.

Долги, если вы вместе владели домом

Если вы совместно владели своим домом и в другом месте имущества не хватает денег для выплаты долгов умершего человека, есть вероятность, что ваш дом придется продать. Ваши варианты избежать продажи зависят от того, владели ли вы им как «общие арендаторы» или «совместные арендаторы».

«Общие арендаторы»

Если вы были «совместными арендаторами», каждый из вас владел заявленной долей в собственности. Доля, принадлежащая умершему лицу, становится частью его имущества и переходит к тому, кто упомянут в его завещании.Но если есть непогашенные долги, они должны быть сначала выплачены из этой доли.

Чтобы избежать продажи дома, вам и / или кому-либо, кто должен унаследовать вторую долю, необходимо будет провести переговоры с причитающимися деньгами («кредиторами») и найти необходимые деньги.

«Совместные арендаторы»

Если вы были «совместными арендаторами», вы владели всем имуществом вместе, и доля умершего лица автоматически переходит к вам.

Но даже если он сейчас в вашем имении, вы не можете игнорировать долги.Кредиторы могут подать заявление о выдаче «Распоряжения об администрировании неплатежеспособности» в течение пяти лет после смерти.

Это может привести к разделению собственности на две части и может вызвать продажу. Так что в ваших интересах попытаться договориться с людьми, которым причитаются деньги, и попытаться заплатить им самостоятельно.

Информация о том, владеете ли вы недвижимостью в качестве «общих арендаторов» или «совместных арендаторов», может быть указана в Передаче или аренде, по которой вы приобрели недвижимость, либо в Договоре доверительного управления или Завещании.

Земельный кадастр также может дать подсказку, но земельный кадастр не может сообщить вам, какой вид собственности вы выбрали.

Как погашаются различные долги

Ипотека

Если ипотечный кредитор потребовал страхование жизни, это может погасить всю сумму ссуды. Если нет страховки, или если была вторая ипотека, не покрытая страховкой, недвижимость, возможно, придется продать.

Задолженность по аренде

Если вы являетесь совместным арендатором арендуемой собственности, вы должны погасить любую задолженность по аренде.Вы не несете ответственности за предыдущую задолженность по арендной плате, если вы принимаете аренду.

Счета за топливо

Если вы проживали в этой собственности совместно, вы можете нести ответственность за задолженность по счетам за топливо. Обратитесь в Совет потребителей Северной Ирландии или в регулирующий орган коммунального хозяйства.

Персональные ссуды, кредитные карты и кредитная задолженность

Погашение этих долгов должно быть отложено до тех пор, пока не будут погашены другие. Если карты хранятся совместно, ответственность за любые долги ложится на совладельца, но проверьте, распространяется ли на вас план защиты платежей.

Банковский счет

Если это было зарегистрировано на имя человека, никто не сможет прикоснуться к деньгам, пока имущество не будет рассмотрено. Если у вас был банковский счет на совместные имена, вы все равно можете использовать его.

Сбережения

Если вы думаете, что на потерянном счете в банке или строительном обществе могут быть сбережения, можно выполнить поиск с помощью бесплатного онлайн-приложения.

Задолженность по налогам и переплаченные льготы

Любые причитающиеся налоги, переплаченные льготы или пенсии будут выплачиваться из имущественной массы.Чтобы предотвратить переплату пособия и проверить, причитаются ли налоги, как можно скорее обратитесь в соответствующий офис.

Проверка наличия страховки для покрытия долгов

Всегда внимательно проверяйте, покрываются ли долги умершего:

Помощь и совет

Если вы хотите получить совет, вам могут помочь следующие организации:

Еще полезные ссылки

Проценты по задолженности по алиментам

Проверить, нужно ли платить долг

Вы будете нести ответственность за долг, если по закону вы должны платить, например, муниципальный налог или плату за воду.

Вам также, вероятно, придется выплатить долг, если вы подписали контракт, в котором говорится, что вы согласны отдать кому-то деньги. Это может быть что-то вроде:

• кредитный договор, например, если вы купили стиральную машину или взяли кредитную карту
• договор аренды, при аренде

Если вы несете ответственность по долгу, это называется «ответственность». Это означает, что у вас будет юридическая обязанность его оплатить. Если вы не несете ответственности, у вас должна быть возможность оспорить кредитора.Кредитор — это любое лицо или организация, которым вы должны деньги.

Долги, за которые вы не отвечаете

Возможно, вам не придется платить долг, если:

• Прошло шесть или более лет с момента совершения платежа или контакта с кредитором
• Возникла проблема при подписании соглашения, например, если на вас оказывали давление, чтобы вы его подписали, или если соглашение не было четким
• кредитор не проверил должным образом, что вы можете позволить себе выплаты при подписании договора

Если бы вы были дополнительным держателем карты

Если вы были авторизованным держателем дополнительной карты на счету другой кредитной карты, например, супругом или партнером, компания-эмитент кредитной карты не может попросить вас выплатить какие-либо долги по карте.Это всегда ответственность основного держателя карты.

Задолженность, если вам меньше 18 лет

Если вам меньше 18 лет, вы можете нести ответственность по долгу только в том случае, если он связан с чем-то, что вам нужно повседневно. Это может включать договор на мобильный телефон, одежду или еду. Если вам меньше 18 лет и вы не уверены, что у вас есть задолженность, обратитесь в ближайший совет для граждан.

Работа с долгами после смерти человека

Если вы имеете дело с долгами умершего, важно следовать правильному процессу.Если вы этого не сделаете, вас могут привлечь к ответственности по их долгам. Вы не несете автоматически ответственности по долгам умершего, даже если вы были его мужем, женой или гражданским партнером или жили с ними.

Вы можете нести ответственность по долгам, связанным с общим имуществом, например муниципальным налогом или водой. Если у вас были совместные долги, вы будете нести ответственность за полную сумму.

Узнайте, как поступить с денежными проблемами умершего.

Проверьте, покрывается ли ваш долг страхованием защиты платежей

Если у вас есть ипотечный, ссудный или кредитный долг, вы можете иметь страховку защиты платежей (PPI).Если вы это сделаете, страховая компания может покрыть ваши выплаты по долгу, если вы заболеете, потеряете работу или попадете в аварию. Проверьте свое кредитное соглашение или ипотечные документы, чтобы узнать, есть ли у вас PPI.

PPI покроет ваши платежи только в течение определенного периода времени. В вашей политике PPI будет указано, на что вы попадаете, а также как и когда следует подавать иск.

Если вы считаете, что PPI должна покрывать вас, но страховая компания утверждает, что это не так, проверьте, можете ли вы пожаловаться на неправильно проданный PPI.

Проверить, истек ли срок погашения долга

Для большинства долгов, если вы несете ответственность, ваш кредитор должен принять меры против вас в течение определенного срока. Принятие мер означает, что они отправят вам судебные документы, в которых сообщают, что они собираются привлечь вас в суд.

Срок иногда называют сроком давности.

Для большинства долгов срок составляет 6 лет с того момента, как вы в последний раз написали им или осуществили платеж.

Срок для ипотечной задолженности больше.Если ваш дом перешел во владение, а вы все еще задолжали деньги по ипотеке, срок составляет 6 лет для процентов по ипотеке и 12 лет для основной суммы.

Если вы уже получили постановление суда о погашении долга, у кредитора нет ограничений по времени для его исполнения.

Если судебное постановление было вынесено более 6 лет назад, кредитор должен получить разрешение суда, прежде чем он сможет использовать судебных приставов.

По истечении установленного срока долг может быть «истек сроком погашения» — это означает, что вам не нужно его платить.

Ваш долг может быть погашен, если в течение срока:

• вы (или, если это совместный долг, кому-то, кому вы должны деньги), не производили никаких платежей в счет долга
• вы или кто-либо из ваших представителей не писали кредитору о том, что долг принадлежит вам.
• кредитор не обратился в суд по долгу

Проверьте дату последнего платежа, чтобы узнать, укладывается ли ваша задолженность в установленные сроки.

Если вы знаете, что ваш долг все еще укладывается в отведенный срок и не истек срок, вам следует убедиться, что вы собрали информацию обо всех своих долгах.

Если ваш долг выходит за рамки установленного срока и истекшего срока, вы должны использовать это как защиту, если вам нужно обратиться в суд. Если вы не будете защищать свое дело, суд вынесет решение. Судебное решение останется в вашем кредитном деле в течение 6 лет и может затруднить получение кредита.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если вас привлекут в суд за долги.

Связь с кредиторами

Если вам нужно уточнить детали долга, вы можете позвонить своему кредитору.Важно не связываться с кредитором в письменной форме, если вы считаете, что срок погашения задолженности истек. Это включает отправку текстового сообщения или электронного письма, а также разговор с ними в онлайн-чате.

Если написать им, может показаться, что вы соглашаетесь, что вы должны деньги. Это может привести к изменению предельного срока — это означает, что пройдет еще 6 лет до истечения срока погашения долга.

Если вы не уверены, истек ли срок погашения вашего долга, или вы думаете, что скоро истечет срок погашения, обратитесь в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если вы еще не достигли предельного срока, при совершении платежа кредитору всегда будет сброшен лимит времени. Даже если это небольшой платеж или кто-то другой производит платеж от вашего имени.

Если ваш долг передан совместным именам

Проверьте, признало ли другое лицо в письменной форме, что задолженность принадлежит им, и когда последний раз производил платеж.

6-летний срок сбрасывается только для этого человека, если один из вас пишет кредитору. Временной лимит сбрасывается для вас обоих, если один из вас производит платеж.

Если срок истек, а кредиторы все еще связываются с вами

Если вы знаете, что срок погашения вашего долга истек, вы можете написать кредитору, чтобы он не связался с вами по этому поводу. Включите заявление: «Я не беру на себя ответственности по вашей претензии». Не говорите, что вы не уверены в своей задолженности или считаете, что сумма неправильная.

Вы можете использовать образец письма National Debtline, чтобы написать своему кредитору.

Попросите почтовое отделение предоставить бесплатное подтверждение почтовой оплаты — вам может потребоваться предъявить его при отправке письма кредитору.

Вы также можете отправить письмо заказной доставкой — в этом случае вам придется заплатить.

Если ваш кредитор по-прежнему утверждает, что долг не запрещен законом, ему придется обратиться в суд, чтобы доказать это. Если ваш кредитор отправит вам судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам следует обратиться за помощью в ближайший совет для граждан.

Если кредитор продолжает связываться с вами по поводу погашения задолженности по закону после того, как вы отправили ему письмо, вы можете подать жалобу кредитору.Если вы не удовлетворены их ответом, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену.

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

Суббота, с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если вам прислали судебные документы

Если ваш кредитор хочет подать против вас в суд, вы получите судебные документы по почте.Важно, чтобы вы ответили к сроку, указанному в судебных документах.

Если вы получили судебные документы по долгу, который, по вашему мнению, не разрешен законом, вам необходимо объяснить это при заполнении документов. Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан.

Если вам пришло постановление суда

Если кредитор возбудил против вас судебный иск, вы получите постановление суда по почте. Если у вас есть судебное постановление, уже слишком поздно требовать погашения задолженности по закону.

Если вы считаете, что срок погашения долга уже истек, когда кредитор подал заявление о вынесении судебного постановления, вы можете изменить постановление суда.

В постановлении суда вам будет указано вернуть деньги кредитору и объяснено, как вы должны платить. Он может предложить вам выплатить всю сумму сразу или ежемесячно. Важно соблюдать условия заказа. Если вы не можете позволить себе то, что приказал вам заплатить суд, возможно, вам удастся изменить решение суда.

Проверка и оспаривание долгов

Важно проверить, есть ли у вас ответственность по выплате долга, чтобы знать, следует ли вам принять меры для его возврата.Как вы будете проверять, зависит от типа долга.

Если вы не думаете, что несете ответственность за долг, вы можете его оспорить.

Если у вас есть задолженность по уплате муниципальных налогов

Если вы должны оплатить счет муниципального налога и пропустили платеж, важно как можно скорее связаться с местными властями. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности муниципальных налогов.

Обычно вам придется платить муниципальный налог за недвижимость, в которой вы живете. Стоит проверить, должен ли владелец собственности платить, даже если он там не живет.Например, владелец будет нести ответственность, если все живущие в доме:

• Проживание в отдельной, отдельной части дома
• есть временно, например в некоторых общежитиях
• соискатель убежища

Если вы живете с другими людьми, например, с другим арендатором или партнером, вы обычно несете солидарную ответственность за уплату муниципального налога и любую задолженность.

Если вы несете солидарную ответственность, каждое лицо несет ответственность за весь счет, а не только за его часть.Это означает, что если кто-то уезжает, не заплатив, вы все равно будете нести ответственность за весь счет. Совет может попросить любого из ответственных лиц оплатить полную сумму счета.

Оспаривание задолженности муниципальных налогов

Вы можете оспорить счет муниципального налога, если вы:

• не думайте, что вы несете ответственность за это
• считают, что объект недвижимости навсегда освобожден от уплаты муниципального налога, например, если это общежитие для студентов или жилье для вооруженных сил.
• считают, что имущество временно освобождено от уплаты налога, например, если оно было оставлено пустым, потому что оно было возвращено, или кто-то умер или находится в больнице

Узнайте больше о том, кто должен платить муниципальный налог и освобождение от муниципального налога.

Если вы считаете, что вам нужно оспорить законопроект о муниципальном налоге, вам следует обратиться в местный совет. Вы можете проверить, кто ваш местный совет, на GOV.UK, если вам нужно.

Если вы не уверены, несете ли вы ответственность за уплату муниципального налога, обратитесь в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если у вас есть задолженность по аренде

Если вы подписали договор аренды, вы несете ответственность за любую задолженность по арендной плате.

Если у вас нет договора аренды, возможно, вы договорились со своим арендодателем, который нес ответственность при вашем въезде.Проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано — это могут быть электронные письма, письма, текстовые сообщения или записи о платежах в арендной книжке.

Если у вас есть задолженность по арендной плате, вам следует как можно скорее поговорить с арендодателем. Платите столько, сколько можете, и попросите больше времени, чтобы вернуть арендную плату. Если вы этого не сделаете, домовладелец может выселить вас. Получите дополнительную помощь в решении проблемы задолженности по аренде.

Если вы оспорите свою задолженность по арендной плате

В зависимости от вашей аренды существует риск, что арендодатель может попытаться выселить вас, если вы оспорите свою задолженность по арендной плате.Обычно вы получаете уведомление по разделу 8 или 21, если домовладелец хочет вас выселить.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 8.

Узнайте, что делать, если вы получили уведомление по разделу 21.

Если вы не считаете, что несете ответственность за задолженность по арендной плате, и хотите оспорить своего арендодателя, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если вы делите аренду с другими людьми

Если вы подписали договор совместной аренды, все, кто подписал, будут нести солидарную ответственность за любую задолженность по арендной плате.Если один человек уезжает, не заплатив арендную плату, домовладелец может возложить на других арендаторов ответственность за выплату своей задолженности по арендной плате.

Если вы поручители

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, а он не платит арендную плату, его домовладелец может попросить вас заплатить.

Если вы согласились быть поручителем для кого-то, кто несет солидарную ответственность за аренду с другими людьми, вы также можете нести ответственность за арендную плату других арендаторов, если они ее не платят.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное письменное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.Вам также должны были предоставить копию договора аренды.

Если вы не оплатили счета за газ или электричество

Если вы подписали договор с газовой или электроэнергетической компанией или запросили поставку, вы, как правило, несете ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Если вы не уверены, выясните, несете ли вы ответственность за оплату счета за электроэнергию.

Чтобы убедиться, что вас не просят заплатить слишком много, стоит проверить, правильно ли выставлен счет.

Если вы недавно не получали счет

Если вы не получали счета более года, возможно, вам не придется оплачивать всю использованную энергию.Обратитесь за помощью, если вы какое-то время не получали счет за электроэнергию.

Если вы не оплатили счет за воду

Вы несете ответственность за счет за воду по месту жительства. Все, кто живет с вами, будут нести солидарную ответственность, даже если их имя не указано в счете.

Вам не отключат воду, если вы не оплатите счет, если только вы не ведете бизнес в этом отеле. Узнайте, что может случиться, если вы не оплатите счет за воду.

Если вам трудно заплатить, вы можете получить помощь с оплатой счетов за воду.

Оплата счетов за воду, если вы арендуете

Вы можете платить за воду как часть арендной платы. Если вы не уверены, проверьте договор аренды.

Если у вас нет договора аренды, проверьте, есть ли у вас какие-либо доказательства того, что было согласовано при въезде. Это могут быть электронные письма, письма или текстовые сообщения.

Если вода включена в стоимость, существуют правила, по которым вы не платите слишком много за воду. Если вы арендатор, узнайте больше об оплате счета за воду.

Если вы съезжаете

Обязательно сообщите в компанию водоснабжения, если вы переезжаете. Если вы уведомите о своем переезде за 2 или более рабочих дня, вы несете ответственность до даты переезда.

Если вы не дадите уведомление за 2 дня, вы несете ответственность до самой ранней даты:

• на 28-й день после того, как вы сказали, что переезжаете
• , когда новый арендатор сообщает водопроводной компании, что они переехали в
• дата, когда счетчик обычно считывается или считывается (если счетчик есть)

Подробнее о переезде и счетах за воду.

Оспаривание счета за воду

Если вы считаете, что ваш счет неправильный, вам следует связаться с водопроводной компанией и объяснить, почему вы считаете его неправильным. Вы сможете найти их контактные данные в своем счете.

Если вас не устраивает реакция вашей компании водоснабжения, вы можете пожаловаться на нее.

Если вы считаете, что не несете ответственности за счет за воду или ваш счет слишком высок, отметьте:

• при въезде и выезде из собственности, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
• если и когда вы сказали своей компании водоснабжения, что переезжаете, если счет выставлен за место, где вы раньше жили
• на любые утечки внутри вашего дома или снаружи, если у вас есть счетчик воды

Возможно, вам сказали, что вам переплатили из-за ошибки или из-за того, что некоторая информация о вас была неверной при принятии решения о выплате пособия.

Узнайте, что делать, если вам сказали:

Если у вас есть задолженность по ипотеке

Если вы подписали договор об ипотеке, вы будете нести ответственность за любую задолженность по ипотеке. Если вы подписали договор с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за любую задолженность.

Если вы знаете, что пропустите ипотечный платеж, вам следует как можно скорее обратиться в свою ипотечную компанию. Вы можете потерять свой дом, если пропустите выплаты по ипотеке.

Если вы обратитесь в свою ипотечную компанию, они могут позволить вам сократить выплаты или на время сделать перерыв в выплатах.Как можно скорее поговорите с ними, чтобы начать разбираться с задолженностью по ипотеке.

Если ваша собственность была изъята, но у вас все еще есть задолженность по ипотеке

Проверьте дату продажи собственности и дату последней выплаты ипотечной компании.

Ваша ипотечная компания должна связаться с вами в течение 6 лет после продажи дома, чтобы попросить погасить любую задолженность. Если они этого не сделают, возможно, вам не придется платить. Если с вами связались по поводу просрочки по ипотеке в связи с недвижимостью, проданной более 6 лет назад, вам следует обратиться в ближайшую Службу поддержки граждан.

Если с вами связались по поводу задолженности по ипотеке за недвижимость, проданную за последние 6 лет, обычно это связано с тем, что вы задолжали деньги на основную сумму ипотеки (капитал).

Поговорите с ипотечным кредитором, чтобы договориться о выплате задолженности. Если вы этого не сделаете, у них будет 12 лет с даты, когда вы пропустили платеж, чтобы привлечь вас в суд.

Если они свяжутся с вами по поводу процентов, которые вы должны, но вы не договоритесь о выплате, у них будет всего 6 лет, чтобы подать на вас в суд.

Если они не примут меры в установленный срок, ваша ипотечная компания не сможет подать на вас в суд, чтобы вернуть деньги.

Если у вас есть кредитная задолженность

Если вы подписали кредитное соглашение, вы, как правило, несете ответственность за выплату кредитной задолженности. Вы не несете ответственности за задолженность, если вы не упомянуты в кредитном соглашении или не подписывали соглашение. Например, вы можете быть авторизованным держателем дополнительной карты по кредитной карте, но поскольку вы не являетесь основным держателем карты и не подписывали кредитное соглашение, вы не несете ответственности за задолженность.

Кредитная задолженность или «заемные деньги» включает:

• кредитные карты
• банковские ссуды и ссуды до зарплаты
• овердрафтов
• карты магазина
• товаров куплено в рассрочку

Если вы занимаете деньги или товары таким образом, закон, защищающий ваши права, называется Законом о потребительском кредите.

Если кредитор не связался с вами по поводу кредитной задолженности в течение 6-летнего срока, он не может заставить вас выплатить ее. Они также не могут заставить вас заплатить, если возникли проблемы с исходным соглашением, например, если они не указали правильную информацию о том, как будут возвращены деньги.

Если вы поручители за кого-то

Если вы согласились быть поручителем для кого-то другого, и он не производит платежи, кредитор может попросить вас произвести платежи.

Если вы являетесь поручителем, у вас должно быть подписанное гарантийное соглашение, в котором объясняется, когда вы можете нести ответственность.

Если вы взяли товар взаймы в рассрочку

Если вы купили что-то по договору покупки в рассрочку, например автомобиль или стиральную машину, вы не приобретаете это, пока не заплатите за это полностью. Если вы задержите платежи, кредитор сможет забрать товар обратно.

У вас есть право расторгнуть договор купли-продажи в рассрочку в любое время, например, если вы больше не можете позволить себе платежи.Если вы хотите досрочно расторгнуть договор, вам следует сделать это в письменной форме. Вы можете использовать наш образец письма.

Если вы расторгнете договор досрочно, вы должны будете выплатить половину суммы, которую вы согласились заплатить за товар. Кредитор снимет сумму, которую вы им уже заплатили, но может добавить дополнительные расходы за расторжение соглашения.

Если ваш кредитор утверждает, что вы должны выплатить более половины всей суммы вашей задолженности, прежде чем вы сможете расторгнуть договор, вам следует связаться с ближайшим отделением Citizens Advice.

Если вам трудно заплатить, лучше расторгнуть договор самостоятельно. Если ваш кредитор расторгнет соглашение, вам, возможно, придется оплатить дополнительные расходы. Кто бы ни разорвал договор, вам придется вернуть товар.

Если вы заняли деньги у кого-то другого

Если вы подписали кредитное соглашение с кем-то другим, вы будете нести солидарную ответственность за выплату долга. Если другой человек перестает платить, кредитор может заставить вас выплатить полную сумму долга, а не только вашу долю.

Оспаривание кредитной задолженности

Существуют законы, которые защищают вас, когда вы занимаете деньги. Кредитор не сможет принять меры, чтобы заставить вас заплатить, если:

• Они не предоставили вам письменное соглашение, в котором говорилось бы, сколько вы взяли в долг, как он должен быть возвращен и ваши права аннулировать его
• они не проверили должным образом, что вы можете позволить себе выплаты
• они обошлись с вами несправедливо, например, они продали вам PPI, когда у них не должно было быть
• Они не присылали вам регулярные обновления о вашем аккаунте и сумме вашей задолженности
• Вы не занимали деньги
• на вас оказали давление с целью подписания кредитного договора или договора поручительства
• вы не могли понять, что подписываете
• вы были моложе 18 лет на момент подписания договора

Получите помощь, если у вас нет кредитной задолженности

В этих ситуациях долг может быть «не имеющим исковой силы».Это означает, что кредитор не сможет заставить вас выплатить долг.

Обратитесь за помощью в ближайший совет для граждан, если вы считаете, что задолженность по кредиту может быть неосуществимой.

Вы также должны получить помощь, если кредитор продолжает связываться с вами по поводу долга, за который, по вашему мнению, вы не несете ответственности.

Если вас не устраивает, как ваш кредитор справляется с вашей ситуацией, вам следует связаться с ним и подать жалобу. Если вас не устраивает их ответ, вы можете пожаловаться финансовому омбудсмену:

Служба финансового омбудсмена

Телефон: 0800023 4567

с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00

Суббота, с 9:00 до 13:00

Звонки со стационарных и мобильных телефонов бесплатные.

Если с вами связались по поводу задолженностей по содержанию детей

Если вы получили счет за содержание ребенка, вам необходимо:

• попросите подробный отчет и сравните его с тем, что, по вашему мнению, вы заплатили
• проверьте, сколько алиментов вы платите — воспользуйтесь калькулятором алиментов на сайте GOV.UK, чтобы проверить, что вы платите правильную сумму
• проверьте, сообщили ли вы Службе содержания детей (CMS) о любых изменениях в ваших обстоятельствах — это может повлиять на сумму, которую вы должны заплатить.

Если вы считаете, что сумма неверна, вы можете подать апелляцию или запросить пересмотр.Вам следует обратиться в Службу по уходу за детьми. Узнайте, как связаться с CMS на GOV.UK

Если вы не платите своему ребенку алименты, то действие, которое вы можете предпринять, зависит от вашей договоренности. Узнайте, что делать, если вы должны алименты на ребенка.

Если задолженность по содержанию вашего ребенка возникла из-за выплат, которые вы давно пропустили, вы можете ее списать. Это будет зависеть от того, какое у вас соглашение об содержании ребенка. Вы не сможете списать задолженность, если по-прежнему будете платить алименты на ребенка.

Если вы считаете, что задолженность по содержанию вашего ребенка устарела, и вы не уверены, что вам нужно платить, обратитесь за помощью в ближайшую Службу поддержки граждан.

Следующие шаги

Определите, с какими долгами обращаться в первую очередь

Проверьте, можете ли вы увеличить свой доход

Проверьте, можете ли вы снизить свои расходы на жизнь

Глоссарий долговых терминов

Этот глоссарий содержит некоторые из основных терминов, используемых в связи с проблемная задолженность и личная неплатежеспособность. Следующие организации также публикуют глоссарии терминов, связанных с долгом:

Схема Абхайле

Abhaile — это бесплатная программа, предоставляющая широкий спектр экспертной поддержки домовладельцам, имеющим задолженность по ипотеке и подверженным риску теряют свои дома.Служба финансовых консультаций и составления бюджета (MABS) действует как шлюз для предоставления этой услуги. Читать больше в нашем документе по Abhaile.

Утвержденный посредник

Утвержденный посредник — это лицо, уполномоченное по делу о несостоятельности. Служба Ирландии (ISI) по поддержке должника для оформления заявление на получение уведомления о списании долгов (DRN).

Задолженность

Просроченная задолженность — это задолженность или платеж, который не оплачен в установленный срок, или по другой причине. срок пропущенных платежей.

Банкротство

Банкротство — это урегулирование долгов лица, полностью или полностью частично не в состоянии погасить свои долги. Он касается как обеспечил и необеспеченный долг .

Целью банкротства является справедливое распределение ваших активов между вашими кредиторов и защитят вас от этих кредиторов . Распространение осуществляется через судебного чиновника, Официальный цессионарий по делу о банкротстве. Подробнее читайте в нашем документе о банкротстве.

Кодекс поведения в отношении просроченной ипотечной задолженности (CCMA)

CCMA — это статутный кодекс, выпущенный Центральным банком Ирландии, который требует, чтобы ипотечные кредиторы применяли определенные процедуры при работе с заемщики, которые сталкиваются с задолженностью по ипотеке . Согласно этому Кодексу, у каждого кредитора должен быть процесс урегулирования задолженности по ипотеке (МАРП) . Читать подробнее в нашем документе о Кодексах защиты прав потребителей и ипотеке.

Консолидационный заем

Консолидационный заем — это новый единый заем, который объединяет (консолидирует) больше чем один непогашенный долг.Например, консолидированный заем может объединить ваши задолженность по кредитной карте, задолженность по ипотеке или аренде, погашение ссуды и счета домашнего хозяйства на один ежемесячный платеж.

Договоры потребительского кредита

Договор потребительского кредита — это документ, в котором фиксируются условия и условия договора кредитора (ссудодателя) и должник (заемщик), где заемщик является потребителем.

Правила договоров потребительского кредитования применяются практически ко всем кредитам. договоры, договоры покупки в рассрочку и договора найма потребителей.Они применяются к соглашениям о займе денег, которые вы зарабатываете с банками, строительными обществами, ростовщики и некоторые другие финансовые компании. Они не относятся к договоры займа денег у кредитных союзов, ломбардов и коммунальных служб поставщикам или к соглашениям, заключенным предприятиями.

Договора, покрываемые потребителем кредитное законодательство должно быть оформлено в письменной форме. Если они не в письменном виде, они не подлежит исполнению. Законодательство предусматривает, что требование кредитора является правонарушением оплата, если договор не подлежит исполнению.

Потребитель Центрального банка Кодекс защиты применяется к большинству договоров потребительского кредита. Потребитель Кодекс защиты лицензированных ростовщиков распространяется на ростовщиков.

Контракты

В контексте долга контракт — это соглашение одной стороны о поставке товаров. или услуги для другого за плату. Как правило, контракты не должны быть в письменной форме, чтобы иметь исковую силу. Однако контракты на продажа земли и контракты, регулируемые Потребителем Закон о кредитных операциях 1995 г. должен быть оформлен в письменной форме, чтобы обеспечить исполнение.

Неуплата является нарушением договора. Контракты могут включать штраф оговорки о невыполнении условий контракта. Так, например, договор может предусматривать, что вы должны заплатить дополнительную плату или вы должны заплатить проценты если вы не заплатите вовремя.

Решение суда

В этом контексте в решении суда говорится, что вы задолжали. Это суждение затем может быть применен в различных способами.

Кредитная история

Ваша кредитная история — это информация, хранящаяся в Центральном кредитном регистре или База данных Ирландского кредитного бюро о кредитных соглашениях и вашем погашении история.

Ваш кредитный отчет доступен кредиторам для консультации, когда они рассмотрение кредитной заявки. Он используется, чтобы помочь кредиторам оценить способность заемщиков для погашения любых будущих долгов.

Читать подробнее в нашем документе о вашей кредитной истории.

Кредитор

Кредитор — это лицо (или компания), которому вы должны деньги. Этот человек известен как кредитор судебного решения , если судебное решение вынесено против вас в суде.

Отклонение от долга и прощение

Воздержание от долгов — термин, который иногда используется кредиторов , когда они соглашаются разрешить вам изменить порядок который будет погашен, например, отложив некоторые платежи или реструктуризация способа погашения.Ты продолжаешь всем быть должен деньги, и вам в конечном итоге придется все вернуть.

Прощение долга или списание происходит, когда вы Кредитор решает не погашать задолженность. Постоянный долг прощение бывает редко. Около кредиторов могут прекратить преследование долга, потому что они понимают, что вы никогда не сможете его погасить, но что не означает, что долг прощен или аннулирован. Если ваши обстоятельства изменение, вас все еще могут преследовать за это.

Фирмы по управлению долгом

Фирма по управлению долгом — это компания, которая взимает плату за управление долгом. Сервисы.Управление долгом включает:

• Оценка финансового положения заемщика
• Консультации по погашению долгов заемщика
• Ведение переговоров с кредиторами от имени заемщиков

Существует ряд частных коммерческих фирм по управлению долгом, которые регулируется Центральным банком. ЦБ опубликовал свое разрешение Требования и стандарты для фирм по управлению долгом (pdf). Он также опубликовал Потребительский Руководство по услугам по управлению долгом (pdf).

Служба финансового консультирования и составления бюджета (МАБС) — некоммерческая организация, предоставляющая услуги по управлению долгом, и она не взимает комиссий.

Уведомление о списании долгов (DRN)

Уведомление о списании долга предназначено для людей, у которых очень мало одноразовых доход или активы. Это позволяет списать квалифицируемую задолженность до 20 000 евро при условии наблюдения за 3 годами. Подробнее читайте в нашей документ об уведомлениях о списании долгов.

Соглашение об урегулировании долга (DSA)

Соглашение об урегулировании долга применяется к согласованному урегулированию необеспеченных долгов , обычно сроком на 5 лет.(Видеть Обеспеченный заем ниже для определения.) Лимит в 5 лет может увеличивают до 6 лет в некоторых ситуациях. Когда DSA завершается успешно, покрываемые долги будут полностью погашены, а должник будет снова растворитель. Подробнее читайте в наш документ об урегулировании долга.

Должник

Вы являетесь должником, если должны кому-то деньги. Если решение суда вынесено против вас, теперь вы являетесь должником по решению суда .

Долги и уголовные преступления

Большинство долгов возникает из-за невыполнения условий контракта.Например, вы занимаете деньги в банке или кредитном союзе и не платите его обратно, либо вы заключаете договор на покупку оборудования в рассрочку и вы не платить. Невыплата таких долгов является нарушением контракта — это не вообще уголовное преступление.

Однако неуплата определенных долгов является уголовным преступлением. Например, неуплата налогов или сборов за телевизионную лицензию является правонарушением. Ты можешь быть предъявлено обвинение и осуждено за неуплату таких долгов. Даже если с вас взимается плата, осужден и оштрафован, вы все еще должны по долгу, и вам может быть предъявлен иск в нормальный способ.

Исключенная и исключаемая задолженность

Закон о личной неплатежеспособности 2012 определяет определенные виды долгов, которые не может быть списан путем освобождения от долга Уведомление , Соглашение об урегулировании задолженности или Соглашение о личной неплатежеспособности . Они называются без учета долгов и составляют:

• Долги по семейным законам, например, алименты для супругов и детский
• Задолженность по решению суда за телесные повреждения или смерть
• Долги, возникающие в связи с ссудой (или отказом от ссуды), полученной через мошенничество или аналогичные правонарушения
• Долги, возникающие на основании постановлений суда, вынесенных на основании Закона о доходах от преступлений или штрафы, наложенные судами за уголовные преступления

Виды долгов, которые могут быть списаны , называются исключаемых долгов и составляют:

• Налоги, пошлины или сборы, причитающиеся государству, такие как подоходный налог, местный Налог на имущество, НДС, налоги на капитал
• Плата за обслуживание перед местными властями
• Тарифы
• Деньги, причитающиеся по Программе поддержки домов престарелых (в отношении ссуды). авансом НИУ ВШЭ резиденту дома престарелых для покрытия суммы, причитающейся с основной особняк)
• Деньги, причитающиеся Департаменту социальной защиты
• Задолженность управляющих компаний собственников за годовое обслуживание сборы или взносы, причитающиеся за многоквартирные разработки (это единственное негосударственный долг данной категории)

Просрочка по ипотеке

Выплаты по ипотеке, которые лицо не выплатило к установленному сроку.Видеть также « Задолженность ».

ЦБ создал инфографику по задолженности по ипотеке.

Процесс урегулирования задолженности по ипотеке (MARP)

Кодекса ЦБ ипотечные кредиторы должны действовать в отношении просроченной задолженности по ипотеке (CCMA) (pdf). Процесс урегулирования задолженности по ипотеке (MARP) при работе с заемщиками в просроченная или досрочная задолженность по ипотеке. 4 этапа MARP: коммуникация; финансовая информация; оценка; и разрешение. Читать подробнее в нашем документе о процессе урегулирования ипотечной задолженности или Потребитель Центрального банка путеводитель по CCMA.

Личная неплатежеспособность

Личное Закон о несостоятельности 2012 года гласит, что:

• «неплатежеспособный» по отношению к должнику должен быть истолковано как означающее, что должник не может выплатить свои долги в заполнены по мере их наступления

Закон о личной неплатежеспособности 2012 ввел 3 механизма урегулирования долга для люди, которые не могут позволить себе выплатить свои личные долги. Эти договоренности предлагают разные решения для людей в разных ситуациях.Подробнее читайте в нашей документ об этих вариантах личной неплатежеспособности.

Соглашение о личной несостоятельности (PIA)

Соглашение о личной неплатежеспособности применяется к согласованному урегулированию и / или реструктуризация обеспеченных долгов до 3 миллионов евро (а также необеспеченные долги) сроком на 6 лет. Лимит в 3 миллиона евро может быть увеличено по соглашению с вашими обеспеченными кредиторами и ограничение в 6 лет может быть увеличено до 7 лет в некоторых ситуациях. Прочитайте больше в нашем документе о процедурах личной неплатежеспособности.

Личный специалист по делам о несостоятельности (PIP)

Личный специалист по делам о несостоятельности (PIP) — это профессионал, имеющий по делу о несостоятельности Служба Ирландии (ISI) и будет действовать от вашего имени на протяжении всего Соглашение об урегулировании долга или Личная неплатежеспособность Расположение .

Обязательный финансовый отчет

Предписанный Финансовый отчет (PFS) — это письменный отчет о финансовом состоянии должника. дела. Каждый заявитель должен заполнить PFS с помощью Утвержденный посредник (для облегчения долгового бремени Уведомление ) или Личный практикующий банкротство (для Соглашение об урегулировании долга или Личная неплатежеспособность Расположение ).

PFS используется для:

• Узнайте, имеет ли заявитель право на механизм урегулирования долга
• Сформировать основу для расчета устойчивого взноса, подлежащего уплате кредиторов заявителя в течение периода суточных или PIA
• Укажите обязательства, от которых заявитель будет освобожден конец аранжировки

Приоритетный долг

Термин приоритетный долг можно использовать в общем смысле, но он может также имеют определенное юридическое значение.Если вы должны деньги нескольким кредиторов , у вас свой взгляд, какой из этих долгов принять приоритет. Большинство людей сочли бы выплаты за свой дом слишком серьезными. приоритет перед погашением других займов.

Юридическое значение приоритетного долга может быть различным. Например, при конкурсных производствах, ликвидации и банкротстве , закон устанавливает из порядка, в котором долги должны быть оплачены.

Защитный сертификат

Это справка, выданная судом для защиты должника от юридических разбирательства кредитором в отношении долгов, в то время как Personal Соглашение о несостоятельности (PIA) или соглашение об урегулировании долга (DSA) вводится в действие.

Защитный сертификат дает вам 70 дней, в течение которых ваш кредиторы не могут:

• Начать или продолжить судебное разбирательство в отношении долга
• Принять или продолжить любые шаги для принудительного исполнения судебного решения или связаться с вами по поводу долг, если вы не согласны с этим
• Начать или продолжить в отношении вас процедуру банкротства.

Соответствующий долг

Соответствующие долги — это долги, которые могут быть включены в освобождение от уплаты долга . Уведомление .Примеры соответствующих долгов: кредитные карты, овердрафты, личные ссуды, ссуды ростовщика и задолженность по счетам за коммунальные услуги или арендную плату платежи. Чтобы подать заявку на получение Уведомления о списании долгов , вы должны иметь Квалификационные долги на сумму не более 35 000 евро.

Разумные расходы на проживание

У вас есть право на разумный уровень жизни, пока вы решаете долговые проблемы. Разумные расходы на проживание — это термин, используемый в банкротстве. Служба Ирландии (ISI) для обозначения необходимой вам суммы денег и ваша семья должна иметь разумный уровень жизни.Этот минимальный стандарт прожиточного минимума учитывает такие расходы, как еда, одежда, здоровье, образование, транспорт, уход за детьми и страхование.

ISI подготовила подробные инструкции о том, что составляет разумный образ жизни. затраты. Эти правила регулярно обновляются в соответствии с требованиями Действовать. Также есть онлайн калькулятор.

Порядок погашения

Соглашение о погашении — это добровольное соглашение между должник и один или несколько из их кредиторов , о том, как они вернут свой долг.Иногда это называют альтернативой соглашение о погашении (ARA) или план погашения долга. В случае долга договоренность о погашении обычно осуществляется добровольно с вашим кредиторов выплатить фиксированную сумму долга в течение определенного времени период и зависит от вашей платежеспособности. Вы должны получить все приготовления писать и хранить копии для своих записей. Пусть ваши кредиторы знайте, если вы не можете поддерживать выплаты в соответствии с договоренностью, поскольку вы можете пересмотреть условия вашего соглашения.

Восстановить владение

Это означает возвращение права собственности на что-либо (например, когда закладная поставщик забирает дом человека, потому что он не выплатил Своевременная ипотека). Читать подробнее в нашем документе о возвращении во владение домом.

Займ под залог

Это ссуда, по которой имущество или товары доступны в качестве обеспечения неуплата. Ипотека — это наиболее распространенные ссуды с обеспечением. Иногда бизнес ссуды и другие ссуды также обеспечены имуществом.

Как правило, такие долги, как банковские ссуды и долги по кредитным картам, необеспеченный . Однако, если вы решите объединить такие займы в ваша ипотека, они теперь стали обеспеченными кредитами .

Если имущество или товары, на которых основано обеспечение, впоследствии продан, обеспеченный заем должен быть погашен, прежде чем вырученные средства можно будет использовать для каких-либо другие цели.

Простая договорная задолженность

Это долг, который возникает из-за того, что вы не оплатили товары или услуги. на которые не распространяются какие-либо особые правила.Например, если вы покупаете товары, используя чек не оплачивается, существует простая договорная задолженность перед продавец. Если вы пользуетесь услугами сантехника и не платите ему, есть простая договорная задолженность сантехнику. Продавец или сантехник могут обратиться в суд чтобы вынести приговор против вас, а затем привести его в исполнение.

Ряд законов предусматривает, что различные сборы и сборы, которые не уплаченная сумма может рассматриваться в суде так же, как и простой договор долги.

Шериф

Шерифы — это работающие не по найму люди, которые обеспечивают исполнение судебных решений по долговым обязательствам. Шерифы может взыскать с вас непогашенные долги, арестовав ваше имущество или товары. Шерифы работают в графствах Корк и Дублин. Регистраторы округа взыскивают долг суждения во всех других местах. Шерифам платят за их правоприменительную работу на на комиссионной основе.

Наряду с шерифами графств в Корке и Дублине, налоговые шерифы применяют долги перед комиссарами по доходам. У них есть право собирать налог долги.Они могут сделать это на основании справки об ответственности, выданной Генеральному коллекционеру и постановление суда не требуется. Долги по доходам также могут быть собираются обычным способом при наличии постановления суда.

Стандартный финансовый отчет

Стандартный финансовый отчет (SFS) — письменный отчет о финансовых дела в отрасли стандартный формат (pdf), который должен получить заемщик с ипотечной проблемой. завершено в рамках процесса урегулирования задолженности по ипотеке (МАРП) .Кредитор должен предоставить заемщику форму SFS и обеспечить что заемщик понимает процесс MARP. Он должен предложить помощь с заполнение SFS и упоминание источников независимых рекомендаций, таких как MABS.

Затем он использует финансовую информацию в форме для оценки финансовое положение заемщика и определите наилучший план действий. В У ЦБ есть потребитель руководство (pdf) по заполнению SFS.

Сроки / Срок давности

Существуют временные ограничения (сроки исковой давности) для рассмотрения большинства типов судов. действие.Эти сроки установлены либо в Уставе Ограничения 1957 г. с поправками или в конкретном законодательстве, касающемся судебный вопрос вовлечен.

Закон о сроках сложен, но в целом лимит на совершение действий при нарушении договора (например, неуплата за предоставленные товары или услуги), для судебных решений по долгу и за неуплату такие расходы, как аренда, составляет 6 лет. Если ваш кредитор не начать судебный процесс в течение 6 лет с момента наступления срока погашения задолженности, иск может быть признано судом истекшим сроком давности .Однако вы должны поднять тот факт, что действие кредитора истекло, и выиграть. Если ты выиграешь, это фактически означает, что суд не может быть принужден к выплате долга даже хотя долг все еще существует.

Если ваш кредитор получит решение, то, как правило, они иметь 12 лет, чтобы обеспечить соблюдение это суждение.

Заем без обеспечения

Это ссуда, которая не привязана к какому-либо активу, например кредитной карте. долг или личный заем.

Если лицо не погашает ссуду, кредитору не разрешается брать какие-либо свои активы без обращения в суд для получения исполнительного листа Sheriff .Однако кредитор по-прежнему имеет законное право взыскать долг и может сделать это, приняв должника к корт.

Экстренная помощь в оплате жилья во время COVID-19

Помимо финансовой помощи, доступной через RAFT и ERMA, описанной выше, домовладельцам, обеспокоенным выплатой ипотечного кредита из-за чрезвычайной ситуации в стране, доступны дополнительные ресурсы. Важно, чтобы вы, , как можно скорее связались со своим ипотечным агентом (компанией, в которую вы отправляете ежемесячные платежи), чтобы сообщить им о ваших текущих обстоятельствах.

Федеральный закон CARES обеспечивает защиту владельцев 1–4 семейных объектов недвижимости с ипотечными кредитами, которые поддерживаются или финансируются государством или государством (GSE) (FHA, VA, USDA, Fannie Mae, Freddie Mac). Вы можете узнать о своих возможностях, узнать, качественны ли вы, а также подать заявление о воздержании или освобождении от ипотеки, посетив веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей.

Воздержание означает, что ежемесячные платежи по ипотеке, которые вы в противном случае должны были бы выплачивать своему кредитору / обслуживающему агенту, не должны производиться в течение 180 дней.Если ваша ипотека не была просрочена до истечения периода воздержания, она не перейдет в невыполнение обязательств по причине пропущенных вами ежемесячных платежей по ипотеке в течение 180-дневного периода отсрочки. Сдержанность не означает, что эти ежемесячные платежи по ипотеке прощены. У вас все еще есть задолженность по платежам по ипотечному кредиту, но они будут добавлены к концу срока ипотечного кредита

Также важно помнить, что воздержание не происходит автоматически. Вам необходимо связаться с вашим кредитором / обслуживающим агентом , чтобы запросить отсрочку и подтвердить, что вы испытали негативные финансовые последствия из-за COVID-19.

Помните, что вы также можете иметь право на получение ипотечной помощи в рамках программы RAFT или ERMA штата. Свяжитесь с вашим региональным жилищным агентством, где вы можете подключиться к различным ресурсам, включая экстренную помощь правомочным владельцам, проживающим в 1–4 семейных домах. Вы можете найти свое региональное жилищное агентство, щелкнув здесь или позвонив по телефону 2-1-1 для получения дополнительной информации.

Отделение банков штата Массачусетс составило обширный список часто задаваемых вопросов относительно моратория на выселение и выкупа закладной для получения более подробной информации.

Федеральные ресурсы

Федеральный закон, принятый 27 марта 2020 года, Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности (CARES), вводит меры защиты домовладельцев с ипотечными кредитами, которые поддерживаются или финансируются государством или государством (GSE) (FHA, VA , USDA, Fannie Mae, Freddie Mac).

Если ваша способность выплатить ипотечный кредит ограничена и ваша ссуда принадлежит Fannie Mae или Freddie Mac (используйте инструменты «поиска ссуды» для Fannie Mae или Freddie Mac, чтобы выяснить это), вы можете иметь право отложить выплату ежемесячного платежа. выплаты по ипотеке на временный период

Вы можете узнать о своих возможностях, узнать, насколько вы качественны, и попросить о воздержании от выплаты кредита или облегчении ипотечного кредита, посетив Бюро финансовой защиты потребителей.

Полезные ссылки