Как узнать, что на Вас не оформили чужие кредиты: быстрый и бесплатный способ | ГРОШ

Интернет заполонили десятки сообщений от граждан о том, что на них оформили чужие кредиты. Ситуация приобрела массовый характер. За 2018 год на портале Банки.ру опубликовано около сотни историй пострадавших. Человек кредит не брал, а о самом факте узнал, когда уже с него пытаются взыскать деньги коллекторы или судебные приставы. Что делать?

 

Попасться может каждый

Казалось бы, разве можно оформить кредит на чужого человека просто так, ведь обычно банки не так уж легко его дают – оценивают платежеспособность, просят документы.

Оказывается, да, и это очень просто. В этом году всплеск показал рынок микрокредитования и всевозможных “займов до зарплаты”. Особой популярностью стали пользоваться компании, предоставляющие микрозаймы по интернету. Чтобы его оформить, мошенникам достаточно лишь скана паспорта. Аферисты подбирают банк, где оформляется срочный микрозайм с упрощенными условиями подачи документов. И при помощи банковских интернет-услуг, оформляют заявку на получение микрокредита. Виртуальная заявка рассматривается в режиме онлайн, а проверка документов осуществляется дистанционным способом. Одобрение и выдача кредита происходят практически моментально, и деньги переводятся мошеннику по интернету.

Персональные данные сливаются в сеть в последнее время всё чаще, и от подобной участи никто не застрахован. Поэтому надо теперь самому отслеживать, не повесили ли на Вас чужие долги.

 

Как проверить, есть ли на Вас долги по кредитам?

С 31 января вступили в силу поправки в закон о кредитных историях, дающий право каждому гражданину вместе с кредитной историей запросить свой личный кредитный рейтинг. По новым правилам это можно сделать бесплатно дважды в год в каждом бюро кредитных историй.

Кредитная история покажет наличие просрочек по платежам, уровень долговой нагрузки и сам «возраст» кредитной истории — чем выше итоговый балл, тем больше шанс получить кредит. Это полезная информация, которую можно учитывать для того, чтобы брать кредиты в будущем.

Интересно, что кредитная история может быть даже в том случае, если Вы ни разу в жизни кредит не брали. Дело в том, что даже при оформлении карточки постоянного покупателя в магазине или аптеке может быть сделан запрос в бюро кредитных историй (БКИ), и возникнет так называемая история обращений за кредитом.

 1. Заходим на сайт Госуслуг и ищем, где находится наша кредитная история

Данные о кредитной истории хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ). Их тринадцать, и все они включены в реестр Центробанка. Сперва нужно узнать, в каких именно бюро кредитных историй хранится Ваша история.

Для этого заходим на сайт Госуслуг. На главной странице сайта в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск, а затем нажать вкладку “Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории”.

Все необходимые данные заявки – ФИО, СНИЛС и другие будут автоматически заполнены. Это бесплатно, и в течение часа должен прийти ответ примерно такого вида.

Бывает и так, что в ответ может придти следующее:

По реквизитам, указанным в заявлении, в ЦККИ информация отсутствует. Вы можете получить такой ответ в следующих случаях:

• у Вас нет кредитной истории;
• у Вас есть кредитная история, но сформированная на другой документ, удостоверяющий личность, например, на предыдущий паспорт. В данном случае целесообразно направить запрос в ЦККИ с использованием официального сайта Банка России с указанием реквизитов документа, удостоверяющего личность, на который оформлен заем (кредит).

Если Вы никогда не связывались с кредитами, и уверены, что изменение паспортных данных ни при чём, то Вас можно поздравить. На Вас никакие кредиты не оформлялись. А если кредиты вы оформляли на старый паспорт, но на Госуслугах теперь “забит” новый паспорт, то данные могут и не отображаться. Чтобы обновить паспортные данные в кредитной истории следует воспользоваться рекомендациями, указанными на сайте ЦБ здесь.

2. Делаем запрос в бюро кредитных историй

В перечне, который Вы получите через сайт Госуслуг после выполнения запроса, вы увидите список бюро кредитных историй.

Там будут их названия, адреса и телефоны. Получить кредитную историю можно будет по паспорту в офисах бюро кредитных историй или онлайн через сайты. Последний способ, разумеется, быстрее и удобнее. Главное, не залезть случайно на сайты мошенников.

Одно из самых крупных – Национальное бюро кредитных историй НБКИ. Скорее всего, туда может попасть и Ваша история. Необходимо зайти на сайт  https://person.nbki.ru , где нужно будет зарегистрировать новую учетную запись, используя почту и пароль, и активировать аккаунт.

В личном кабинете необходимо будет заполнить паспортные данные и затем нажать кнопку “Проверить через госуслуги”. После этого нужно будет нажать кнопку “проверить свою кредитную историю”.

 

Аналогичную функцию добавило другое известное бюро кредитных историй Эквифакс.

Не обязательно данные о всех кредитах будут храниться только в одном бюро. Одни кредиты могут быть показаны в одном, а другие в другом. Сбербанк передает данные только в Объединенное кредитное бюро ОКБ. На его сайте также можно зарегистрироваться, используя подтверждение с Госуслуг, чтобы посмотреть все данные.

По новым правилам, которые начали действовать с 31 января, запросить кредитную историю в каждом бюро бесплатно можно будет только 2 раза в год. Чаще – только платно. Но и этого достаточно, чтобы отслеживать, не оформили ли на Вас чужие кредиты мошенники.

 

Интересно? Поделись с друзьями!

     

НОВОСТИ ПАРТНЁРОВ

   

ИНТЕРЕСНО? ПОДЕЛИСЬ С ДРУЗЬЯМИ

   

НОВОСТИ ПАРТНЁРОВ

 

grosh-blog.ru

Как узнать, есть ли у меня кредиты в банках?

Есть ли у меня кредиты в банке? — достаточно частый вопрос, которым задаются граждане, хоть раз терявшие свои документы. По правилам, заемные деньги получает клиент оформлявший кредит на свое имя, но на практике встречаются случаи, когда клиент желающий воспользоваться услугой кредитования, получает отказ по причине уже зарегистрированного на его фамилию займа. О том, можно ли получить заем по чужому паспорту и что делать, если на ваше имя оформлен кредит, читайте далее.

Как проверить, есть ли у человека долги

В наше время существует много кредитных организаций, которые упрощают процедуру оформления кредита на имя человека до минимума. Человеку достаточно прийти в офис с паспортом, чтобы ему выдали заем. В случае, когда мошенник имеет схожие внешние данные с владельцем паспорта, либо же он смог подделать фотографию, процесс оформления договора для него упрощается и шанс получить деньги на имя чужого человека возрастает.

Подобная ситуация может произойти с каждым. Ежедневно появляется все больше способов мошенничества, так как список услуг, в которых требуется предоставление паспортных данных с каждым годом расширяется. Поэтому недобросовестные граждане могут этим воспользоваться.

Информация о кредитной истории человека является конфиденциальной. Открытого доступа для желающих с ней ознакомиться не существует. Конфиденциальность хранения личных данных гарантируется действующим законодательством, так что в случае, если кто-то из знакомых захочет узнать информацию о ваших задолженностях, такой информации они получить не смогут.

В интернете часто встречаются объявления о предоставлении частных баз данных о должниках по кредитам. В том, что эти данные фальшивые, можно не сомневаться. Подобная информация выкладывается с целью выманивая денег.к содержанию ↑

Что делать, если мошенник взял кредит на ваше имя

Если поступил звонок, в котором вас проинформировали о наличии задолженности по кредиту (которого вы не брали), главное сохранять спокойствие и выяснить у сотрудника банка, в каком отделении это произошло. По указанному адресу следует прийти со своим паспортом.

В отделении следует пояснить, что счет был открыт незаконным путем, после чего написать заявление. В случает переоформления паспорта, необходимо приложить ксерокопию нового документа.

Это заявление следует предоставить в ближайшее отделение полиции для составления акта о мошенничестве в количестве 2 экземпляров, один из которых нужно отнести обратно в банк. В большинстве случаев кредитный счет клиента после этого замораживается.

В последующее время вас могут неоднократно вызывать в банковское отделение. Клиенту придется доказывать, что он не причастен к оформлению кредита. Важно добиться от сотрудника банка получения документа о факте мошенничества и закрытии счета. Его необходимо предоставить в БКИ для очистки кредитной истории.к содержанию ↑

Как узнать, есть ли на ваше имя кредиты

Если оповещений о долгах из банка нет, вы можете самостоятельно отправить запрос в БКИ, чтобы получить информацию о своей кредитной истории. Раз в год услуга предоставляется бесплатно, давая возможность узнать о просроченных кредитах.

Кредитная история (КИ) — вся информация об обращении клиента в финансовые организации. Даже в случае отказа все заявки фиксируются в КИ.

Что содержится в отчете:

• действующие кредиты;
  
• сведения о просрочках;
  
• результаты обращения клиентов в финансовые организации;
  
• информация о задолженностях перед коммунальными службами и сотовыми операторами;
  
• судебные разбирательства по задолженностям.

Из вышеуказанного следует, что данный документ вмещает в себя достаточно большое количество информации о конкретном человеке, узнать которую можно только о собственной личности, предоставив паспортные данные.к содержанию ↑

Инструкция по проверке своей кредитной истории

Самым простым способом получения информации о своей КИ является подача заявки на сайте cbr.ru на портале Центробанка РФ.

Последовательность действий:

1. В колонке слева открываем раздел «Кредитные истории»;
   
2. Из предложенных операций выбираем «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»;
   
3. Переходим по ссылке «Субъект»;
   
4. Система потребует код субъекта, который предварительно нужно получить в БКИ или любой банковской организации при получении кредита;
   
5. Если у вас уже есть код, выбираете пункт «Я знаю свой код»;.
   
6. Соглашаетесь с правилами сайта;
   
7. Заполняете пустые поля личными данными;
   
8. На электронную почту приходит письмо с номером отделения БКИ, в котором хранятся данные о вас;
   
9. Ищем в интернете сайт нужного БКИ и оставляем заявку на получение информации.

Если системой не было предоставлено данных о БКИ, это значит, что либо была допущена ошибка при вводе кода субъекта, либо кредитов по вашему имени не зарегистрировано.

к содержанию ↑

Можно ли узнать КИ другим способом

Первый способ подходит людям, имеющим «код субъекта». Им не составит труда воспользоваться вышеуказанной инструкцией. Но для тех, у кого его нет, данный способ не подходит.

В случае, если вы не знаете своего кода, можно воспользоваться различными сервисами, предоставляющими такие услуги за деньги. Наибольшей популярностью пользуются Equifax, Mycreditinfo.

Некоторые банки также располагают подобными услугами, цена которых зависит от выбранной вами организации. Следует сделать акцент на том, что в онлайн-сервисах проще и выгоднее оформить подписку, чтобы в любой момент узнать об изменениях в КИ, чем заказывать единоразовые отчеты при любых подозрениях в мошенничестве.

Микрофинансовые организации также предоставляют кредитные отчеты, но работают они с определенными бюро и получить отчет могут только от них.

Подведя итог, можно сказать, что узнать о задолженностях в банках можно только через соответствующие инстанции, в том числе, в местном филиале Бюро Кредитных Историй. Как только вам поступила информация, что кто-то взял кредит на ваше имя, немедленно обращайтесь в полицию.

sbank-gid.ru

Как узнать о наличии кредита у физического лица: бесплатно, онлайн

Узнать о наличии кредита у физического лица можно самыми распространенным способом, конечно же, является это обращение в банк с требованием проверки наличия кредитной истории. На основании письменного запроса или обратившись к консультанту банка с предоставлением банку документов необходимых для обработки запроса или обращения, прежде всего, это паспорт и ИНН.

кредитная история цб рф

Другой способ, наиболее современный, проверка кредитной истории через Интернет ресурс Центрального банка России, ознакомиться в разделе Кредитных историй. Для этого необходимо наличие паспортных данных и ИНН, но и собственно доступ к Интернету. Заполнив свои данные на сайте, можно узнать о наличии кредита.

Следующий способ, это обратиться в специализированные организации созданные для контроля кредитной истории, то есть, в бюро кредитных историй, с соответствующим запросом.

О наличии кредитов можно узнать также через финансовые и кредитные организации, и даже через почту.

Для того, узнать о кредитах по почте, необходимо заполнить запрос, заверить его у нотариуса, первая услуга предоставления кредитной истории бесплатная, а последующие запросы взимается плата. В таком случае к заверенному запросу нужно приложить еще и копии квитанции об оплате и отправить на адрес Национального Бюро Кредитных Историй. Обработка такого запроса происходит в течение трех рабочих дней, по истечении которых на имя физического лица, отправившего запрос поступит письмо с ответом.

А также необходимую информацию можно запросить с помощью телеграфа, Телеграмма в которой указаны все данные о физическом лице, подпись заверяется почтовыми служащими, и направляется на тот же адресат. Сроки обработки запроса составляют три рабочих дня.

Общая процедура проверки наличия кредитов

Процедура проверки наличия кредитов включает в себя запросы и плановые проверки со стороны правоохранительных органов, других организаций наделенных такими полномочиями, и аудиторские компании планово или по доброй воле юридических лиц, подлежащих данной проверке. Или же органами осуществляющие финансовый контроль.

Основаниями для банка проверить наличие кредитов, как у физических, так и у юридических лиц являются:

• Наличие опечатки, ошибки или же грубого нарушения со стороны сотрудника банка, или БКИ;
• Наличие технической ошибки;
• Наличие задолженности по кредитным операциям, в которых субъект являлся поручителем;
• Преступные действия иных лиц, а конкретно мошенничество совершенные посредством оформления кредита на имя лица, без его ведома и воли.

Помимо банков, выявить кредиты юридических лиц, можно, как и было упомянуто выше, посредством проведения аудиторской проверки. Которая проводится по плану и независимо от него, то есть, по волеизъявлению руководства организации.

Плановые или же обязательные аудиторские проверки проводится раз в год, а сроки внеплановых проверок заранее оговариваются в договоре. Аудит, специализирующийся на проверке финансовых и банковских операций может выявить наличие кредитной задолженности и сделать соответствующее заключение, которое имеет юридическую силу. Данный заключительный акт выносится на основании проверки следующей отчетности:

• отчет о движении денежных средств;
• дебиторскую задолженность;
• проверка кредиторской задолженности по расчету с поставщиками и подрядчиками;
• наличие проверки кредитов и займов;
• проверка финансовых вложений.

Проверка со стороны правоохранительных органов и прокуратуры может проводиться в случае выявления мошеннических действий с кредитными операциями со стороны юридических лиц, направленных на извлечение собственной выгоды. А также если юридическое лицо является одним из участников расследуемого дела.

Как узнать о кредитной истории человека

Если срочно нужно проверить человека на кредит, то заполните форму выше.

В первую очередь, нужно изучить понятие кредитная история, которая представляет собой сведения обо всех кредитных обязательствах, взятых на себя лицом, на основании договора займа.

Информация о кредитной истории человека с его согласия предается и хранится в дальнейшем в архиве НБКИ. Необходимость в хранении такой информации обусловлено тем, что кредитная история может предоставить данные и о количестве оформленных кредитов, и регулярных платежей по ним, ну или их отсутствие в конкретном периоде. Также в ней фиксируется информация о практически каждом запросе.

Бюро кредитных историй тесно сотрудничает с операторами мобильной связи, с коллекторскими организациями и правоохранительными органами для выявления должников, и взыскания с них задолженности, и привлечения их к ответственности за несвоевременное погашение задолженности или за отказ. Эта информация также заносится в кредитную историю. Она может учитываться кредиторами при принятии решения о выдаче последующих кредитов заемщику.

Банк, прежде чем предоставить кредит, направляет соответствующий запрос в Бюро кредитных историй, и только на основании отчета о кредитной истории принимает решение о выдачи кредита.

Каждый заемщик вправе знать свою кредитную историю. Для этого нужно направить запрос с таким требованием в Бюро кредитных историй. Но перед этим, нужно зарегистрироваться на сайте НБКИ. Информация предоставляется также в электронном формате, а что касается получении отчета, то нужно отправить запрос, заверенный нотариусом Бюро через почту. Отчет прибудет тем же путем на указанный адресат, в течении десяти дней.

Или получить необходимую информацию на сайте Центрального банка России посредством онлайн запроса.

Кредитная история проверяется по паспортным данным, и соответственно, проверить информацию на другого человека нельзя.

Как узнать о кредитах человека

Иногда, бывают ситуации, которые требуют выяснения обстоятельств кредитной истории другого человека. Что это за ситуации, к примеру, подобная информация может быть полезна людям, которые по договору займа выступают в качестве займодавца. То есть, простыми словами, это люди, которые могут одолжить свои деньги под заранее оговоренные проценты. Зачем им такая информация? Разумеется, она позволяет охарактеризовать заемщиков, как положительно, так и отрицательно. И та и другая информация может быть гарантией сохранности и своевременного возврата заемных средств займодавцу.

А гарантии нужны в связи с тем, что в последнее время появилось столько мошенников, которые берут деньги в долг, и не возвращают их. Такая предосторожность не помешает, даже в случаях одолжения денежных средств знакомому человеку.

А также нестабильность экономики тоже является основанием для проверки кредитных историй потенциальных заемщиков.

Узнать кредитную историю человека без его ведома нельзя, а если такое произошло, то этот факт квалифицируется как грубейшее нарушение его прав, и может быть уголовно-наказуемо. Однако это можно сделать с его согласия. Для этого нужна подписанная им и заверенная доверенность и паспортные данные.

Используя эти данные можно направить запрос и БКИ.

Узнать кредитную историю, не нарушая закон можно с помощью специальных организаций, таких как частное детективное агентство, например, которые могут найти необходимую информацию о любом человеке, в том числе и кредитную историю.

Сколько банков останется в России?

Численность банков в России с каждым годом снижается. На сегодняшний день насчитываются шестьсот двадцать три банка. И к концу года ожидается, что количество банков снизится до пяти ста. Кто это решает, и на каких основаниях? В центральном банке был формирован департамент по надзору за коммерческими банками, которые имеют статус системно-значимых банков.

Основными критериями для оценки системной значимости являются размер активов, и частных инвестиций, а также размер средств привлеченных из других банков. С учетом этих показателей рассчитывается общий средний коэффициент значимости и системности, который на сегодняшний день составляет 0,6 %. В список банков, претендующих на получение вышеописанного статуса, попадут только те, чей общий суммарный показатель превышает 0,6 %.

Значение следующего показателя по значимости, то есть, размер частных инвестиций равна 25%, а удельный вес привлеченных средств из других банков составляет 12,5%.

На статус системно-значимых банков по итогам третьего квартала 2017 года претендуют четырнадцать банков, среди них Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффазенбанк, Промсвязьбанк, Номос-банк, Юникредит банк, Росбанк, Русский стандарт, Уралсиб.

Данные критерии соответствуют международным подходам выявления банков, которые должны прекратить свою деятельность в виду своего несоответствия.

Причинами сокращения числа банков могут быть самостоятельное решение, банкротство. Но таковых единицы, поскольку они создаются для вывода средств, и не ведут банковскую деятельность. Однако теперь создание таких организаций затруднено законодательством.

Основаниями для отзыва лицензии служат следующие показатели, такие как уменьшения собственных средств банка менее чем на 2%, уменьшения допустимого уровня ликвидности, отсутствие достаточного капитала для покрытия рисков, нарушение норм, установленных Центральным банком, и наличие грубых ошибок в отчетности.

Общее количество банков подпадающие под сокращение в 2017 не будет превышен пятидесяти. Самым серьезным основанием для этого, по мнению многих экспертов, может послужить новая нормативная политика Центрального банка.

Вам может быть это интересно:

tvoizakon.ru

как это сделать онлайн, по паспорту и бесплатно

Время, когда все товары и услуги покупались благодаря собственным накоплениям, закончилось.

Сегодня, в эпоху потребительского отношения к жизни, люди берут кредит и покупают то, что им необходимо: новый пылесос, фен, туристические путевки, машину, квартиру, обучение в высших учебных заведениях – это лишь малый список того, что можно приобрести в кредит.

Одна из причин отказа в выдаче кредита, особенно на значительную сумму — кредитная история. Она представляет собой информацию о заемщике, принятых им обязательствах по договору займа или кредита и их исполнении, простыми словами, информацию о кредитовании и погашении обязательств.

Просрочка платежей или уклонение от их оплаты – негативный фактор при принятии решения о выдаче кредита. Кроме того возможны случаи, когда запись о займе или его погашении внесена ошибочно или некорректно. В этой статье попробуем разобраться, зачем, когда и кому нужна проверка кредитной истории, как узнать свою кредитную историю и возможно ли исправить ее.

Когда и кому нужна проверка КИ

Наличие высокой заработной платы не гарантирует получение кредита или займа. Все больше банки и другие кредитные организации обращают внимание на кредитную историю заемщика.

Сегодня КИ – один из важнейших факторов оценки риска работы с заемщиком. Если при проверке оказывается, что у клиента имеются проблемы с обслуживанием предыдущих кредитов, то для банка это сигнал о возможных будущих просрочках. В данном случае плохая кредитная история вероятно приведет к отказу со стороны организации в выдаче займа.

Когда и зачем необходима проверка кредитной истории:

1. Вы только собираетесь взять кредит.

Если вы вовремя выплачивали обязательства перед банком по предыдущим кредитам, проблем с платежами не возникало, и они все погашены, то переживать не стоит: для банка это будет положительным фактором по принятию решения о выдаче кредита. Кроме того вы можете рассчитывать на льготные условия: банки зачастую снижают ставки процентов для «хороших» заемщиков.

Если же у вас в кредитной истории имеются записи о несвоевременно погашенной задолженности, судебные разбирательства, то банк может вам отказать на основании этого без объяснения причин. В случае если все-таки банк пойдет навстречу клиенту и выдаст кредит, то, вероятно, ставка процента будет выше, условия менее лояльны, а проверка документов строже.

Банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие ваш доход и платёжеспособность. Выплаты будут контролироваться с особой тщательностью, а в случае очередной просрочки будут применены соответствующие меры без промедления.

2. Вам отказали в выдаче кредита.

Чаще всего банки не сообщают причину отказа клиенту, однако в бюро кредитных историй эта информация направляется. Скачав свою КИ, вы можете узнать причину отказа.

Во-первых, возможно, вы допускали просрочки или не расплатились по предыдущим займам, тогда причина очевидна. Чтобы улучшить КИ, необходимо оплатить сначала все предыдущие займы. Возможно оформление кредита на небольшую сумму. В случае осуществления своевременных выплат, в кредитной истории появится положительная информация, что повлияет на решение банка в дальнейшем.

Во-вторых, возможно в кредитной истории допущена ошибка. Все данные вносятся вручную, из-за человеческого фактора может пострадать кредитная репутация. Если вы обнаружили ошибку в вашей КИ, следует обратиться в национальное бюро кредитных историй и сообщить им об этом.

В-третьих, если вы не брали кредит до этого, банк может отказать, так как у вас попросту нет кредитной истории. Не рекомендуется обращаться в банк сразу за выдачей крупных сумм, к примеру, на покупку квартиры или дома. В случае если у вас есть положительная КИ, шансы на выдачу крупной суммы денежных средств будет выше.

3. Вы хотите защититься от мошенников.

Случаи мошенничества год от года все растут, банковскую сферу искатели легких денег не обходят стороной. Когда вы оставляете свои паспортные данные в какой-либо организации, будьте готовы, что, возможно, по ним на вас будет оформлен кредит.

Узнать о нем вы сможет только по повестке в суд. Чтобы не пострадать от этого, необходимо проверить свою историю хотя бы раз в год. В случае наличия информации о том, что на вас оформлен кредит без вашего ведома следует незамедлительно обращаться в полицию.

В любом случае контроль КИ осуществлять необходимо, чтобы уберечься от мошенников, ошибок, предотвратить отказ со стороны банка в случае если вам понадобится кредит в будущем.

Важно знать! Работодатель также может запросить у вас кредитную историю для принятия решение о вашем приеме на работу.

Можно ли узнать КИ бесплатно онлайн по паспорту

Узнать свою кредитную историю может только сам человек. Стороннее лицо имеет на это право только с письменного его согласия. В связи с этим перед получением отчета по вашим кредитам и обязательствам необходимо пройти процедуру идентификации.

В соответствии с законодательством клиент может проверить свою историю один раз в год бесплатно после прохождения процедуры идентификации, а если необходимо 2 или более раз в году выполнять проверку, то это возможно только на платной основе.

Вариантов, как узнать кредитную историю, множество:

1. Отправить в НКБИ запрос по почте.
2. Направить запрос телеграммой.
3. Лично обратиться в НКБИ или его партнерам.
4. Проверить онлайн.

Последний пункт сегодня оказывается все более востребованным и популярным, поэтому остановимся на нем подробнее.

Поскольку существует несколько бюро кредитных историй, для начала необходимо узнать, в каком содержатся ваши данные. Для этого необходимо знать код субъекта кредитной истории. Его можно найти либо в самом первом договоре кредитования либо придется обращаться в банк/бюро кредитных историй.

Важно знать! Данная услуга не является бесплатной.

После этого на сайте ЦБ (https://www.cbr.ru/ckki/) можно узнать, в какое бюро вам обращаться.

Один из сервисов для проверки КИ — http://www.equifax.ru/. Для ее получения необходимо выполнить несколько простых шагов: пройти регистрацию на сайте, предоставить свои корректные персональные данные и подтвердить личность. Последнее можно сделать с помощью сервиса eID в онлайн-режиме.

Если этот вариант неудобен, то всегда можно воспользоваться альтернативным: направить телеграмму в адрес бюро, обратиться в к партнеру — CONTACT либо лично прийти в бюро.

Важно знать! При обращении с вас не должны взимать никакой платы в соответствии с ФЗ №218 «О кредитных историях», если оно, конечно, оно не повторное в течение года.

Кредитная история — меняется ли при смене паспорта

Кто-то хочет скрыть свою кредитную историю от банка ввиду наличия просрочек и кредитов в других банках, а кто-то, наоборот, боится при смене паспорта потерять свою хорошую КИ.

В первом случае не стоит рассчитывать на то, что потеряв паспорт, вы станете чистым листом для банка, а во втором не стоит огорчаться, так как бюро кредитных историй предусматривает то, что данные нового паспорта «подтянуться» к данным старого. После внесения изменений в одном из банков, в бюро кредитных историй информация с вашими новыми данными автоматически обновится.

Если заемщик хочет скрыть историю и не обращается в банк с целью изменения данных, то и здесь его ждет разочарование. В новом паспорте ставится печать о ранее выданном документе, поэтому связь потеряна не будет. Есть вероятность, что данный штамп поставлен не будет, но она достаточно низкая.

Полезно! Если вы хотите изменить свою кредитную историю, то лучше используйте методы, отличные от замены документов. К примеру, можно взять кредит на небольшую сумму и выплачивать его своевременно. Если у вас ранее были просрочки, а в последние пару лет вы выплачиваете долг своевременно, то вероятность выдачи кредита высока. Банки чаще всего смотрят на КИ за последние 2-3 года.

Поможет ли замена паспорта исправить черную кредитную историю

Если у заемщика плохая КИ, а деньги нужны, то в первую очередь приходит в голову смена паспорта. Теоретически схема сработать может, однако нужно учитывать ряд нюансов:

1. В новом паспорте по умолчанию есть отметка о старом. Сотрудники банка проверяют КИ по обоим паспортам.
2. Смена паспорта приводит к необходимости смены ряда дополнительных документов: заграничного паспорта, водительского удостоверения, документов на машину, недвижимость. А это значительные расходы и время. В банке при этом дополнительные документы обязательно запросят, если планируется кредит на большую сумму.
3. В некоторых банках в анкете прямо спрашиваются данные старого паспорта. Без их заполнения выдача кредита невозможна, к примеру, в Сбербанке.

Конечно, при наличии определенных связей или личного обаяния, можно договориться с сотрудниками паспортного стола, чтобы они «забыли» проставить штамп в новом документе. Также если и менять паспорт, то лучше это делать в другом регионе. Банк будет вас расценивать как нового клиента.

Важно! Если ваша схема обмана всплывет, то получить кредит станет сложнее.

О займах по паспорту без проверки КИ — рекламное обещание или правда

Обращаясь за кредитом в банк, будьте уверены, кредитную историю там проверяют. В зависимости от банка и того, насколько КИ испорчена, решение о выдаче займа может отличаться. К примеру, в банке Хоум Кредит лояльно относятся ко всем клиентам, даже с испорченной КИ. Однако необходимо понимать, что ставка и условия обслуживания для высокорискованного клиента будут строже.

Меньше вопросов возникает у микрофинансовых организаций. Крупные МФО несомненно проверяют КИ, а вот мелкие могут не обращать внимания на этот фактор. Возможно, они и проверяют КИ, но наличие плохой КИ для них не является решающим фактором для отказа.

Неважно, по какой причине вы не выплатили деньги в срок по предыдущим займам: задержали зарплату, заболел ребенок, неправильно сопоставили доходы с расходами – МФО готовы пойти навстречу всем клиентам. В своей проверке они могут попросить прислать актуальный номер телефона, страницу в социальных сетях, сообщить актуальное место работы, данные банковской карты для проверки того, что она принадлежит клиенту.

Каждая компания самостоятельно определяет, какие факторы являются значительными, а на какие можно закрыть глаза. К примеру, МФО «Честное слово» достаточно лояльно ко всем клиентам, судя по отзывам клиентов.

Важно! Ставки в МФО значительно выше, чем в банке, возвращать вам придется гораздо больше, чем вы заняли. Они могут доходить до 1000% годовых.

Таким образом, выдача кредита по паспорту без проверки КИ может являться правдой. Проверить, на самом деле смотрит кредитная организация или нет КИ невозможно, однако в Интернете можно найти много отзывов, когда людям выдавали кредит с плохой КИ. Если другого выхода нет, то следует обращаться в МФО и исправлять свою КИ. А в дальнейшем не допускать просрочек и тщательно подходить к своим доходам и расходам.

Аналитика от Эквифакс

Как работает онлайн-помощник от бюро Эквифакс — ниже на видео.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

votbankrot.ru

Что такое кредитная история и как узнать, сколько кредитов на вас «висит»? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Некоторые кредитные организации могут выдать кредит по чужому паспорту. Чтобы случайно не обнаружить, что на вас «висит» долг по кредиту, регулярно интересуйтесь своей кредитной историей. 

Что такое кредитная история? 

Кредитная история — это информация о заёмщике, которая содержит сведения о принятых на себя обязательствах по договорам займа (кредита) и их исполнении.

Кредитная история передаётся в бюро кредитных историй (БКИ) только при наличии на это письменного согласия заёмщика. 

Кредитная история фиксирует не только количество выданных кредитов и регулярность выплат по ним, но и отказы о выдаче кредита. Таким образом, в ней содержится вся информация о каждом обращении в финансовую организацию. Бюро кредитных историй также тесно сотрудничает с операторами мобильной связи. Долги абонента также фиксируются в досье кредитной истории. Кроме этого, в историю вносится информация о несвоевременной оплате имеющихся задолженностей по судебным и иным решениям. 

Любой кредитор на основе кредитной истории может согласиться выдать кредит или отказать в выдаче заёма. При рассмотрении заявок о выдаче кредита банк обращается в Национальное бюро кредитных историй. 

Кредитная история хранится на протяжении десятилетий. Подкорректировать её какими-либо способами нельзя. 

В каких случаях банк может простить долг и что он потребует взамен →

Как ознакомиться со своей кредитной историей? 

В соответствии с законодательством любой заёмщик может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно и неограниченное число раз за плату. Ознакомиться с кредитной историей можно: 

На сайте Центробанка 

• узнать кредитную историю можно на сайте Банка России в Центральном каталоге кредитных историй;

В Национальном бюро кредитных историй

Нужно: 

• направить запрос в Национальное бюро кредитных историй;
• получить информацию, в каких бюро кредитных историй сформирована ваша кредитная история;
• обратиться в соответствующие бюро и получить кредитный отчет. Порядок обращения в бюро (форма запроса) приведён на официальных сайтах соответствующих организаций. Запрос нужно заверить у нотариуса и отправить по почте на адрес бюро, где находится ваша кредитная история. Кредитный отчёт будет выслан на указанный вами адрес в течение 10 дней с момента получения запроса.

Через интернет 

• зарегистрироваться на сайте бюро кредитных историй «Кредитная история онлайн»;
• предоставить достоверные персональные данные и подтвердить свою личность. Процедуру подтверждения личности можно пройти тремя доступными способами: онлайн с помощью сервиса eID, обратившись лично в офис Бюро с паспортом, отправив телеграмму на адрес Бюро через Почту России. 

Может ли посторонний человек ознакомиться вашей кредитной историей? 

Каждый человек может получать информацию по своей кредитной истории, однако проверить информацию о задолженностях другого лица нельзя. 

При получении кредитного отчёта в любом случае необходимо пройти процедуру идентификации, даже если вы хотите ознакомиться со своей кредитной историей в интернете.

Данную процедуру можно осуществить один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами бюро, куда вы обратились. Это прописано в Федеральном законе № 218 «О кредитных историях».

Смотрите также: В чем суть изменения закона о кредитах? →

Как берут кредиты по чужому паспорту?

Кредит, который предоставляется по паспорту, легко можно получить по копии чужого документа, написав от лица его владельца заявку. Мошенник получает кредит по чужому паспорту, а заёмщиком становится совершенно посторонний человек. Такая ситуация вполне возможна в случае утери паспорта владельцем. 

Если вы обнаружили в своей истории кредит, которого не брали? 

Если в кредитном отчёте вы увидели недостоверную информацию (невыплата кредита при полном его погашении или наличие заёма, которого вы не брали), то срочно предоставьте в банк:

• паспорт; 
• квитанции по оплате задолженности;
• кредитный отчёт;
• прочие документы, которые опровергнут информацию о наличие долга. 

В этом случае банк проведёт анализ документов, и вероятность положительного решения о снятии с вас кредита может существенно снизиться.

Смотрите еще: Какие законы защищают потребителей услуг мобильной связи? →

aif.ru

Как узнать, оформлен ли на меня кредит

Кредит, безусловно, вещь полезная и нужная, но только в том случае, если оформляется он самим заемщиком или при его согласии. К сожалению, современные реалии таковы, что об оформлении договора о займе средств гражданин может узнать только тогда, когда наступает момент возврата долга. Такая ситуация может возникнуть, к примеру, при потере паспорта. И если с вами произошла подобная неприятность, возможно, предусмотрительным будет задаться вопросом: как узнать, не оформлен ли на меня кредит?

Почему возможно получить заем на чужой паспорт

Для начала будет полезно разобраться, как происходит процедура оформления займа на чужой документ. Обычно происходит это тогда, когда в руки мошенников попадает потерянное рассеянным гражданином удостоверение личности.

На сегодняшний день существует множество программ, которые позволяют получить кредитные средства при предъявлении всего лишь паспорта, а в некоторых не слишком добросовестных кредитных организациях и того более – довольствуются всего лишь его ксерокопией.

В таком случае все, что необходимо мошеннику, – предоставить документ, удостоверяющий личность, и оформить договор, выполнение обязательств по которому финучреждение будет требовать от владельца паспортных данных, указанных в документе.

Возникнуть такая ситуация может, даже если свой паспорт вы никогда не теряли или не передавали в руки посторонних или подозрительных лиц. К примеру, данные вашего документа случайно оказались на поддельном удостоверении личности.

Распространенные схемы

Кроме того, прежде чем узнать, есть ли кредит на каком-либо человеке, следует уточнить основные общеизвестные схемы, которыми могут воспользоваться мошенники:

• в 24% случаев они пытаются воспользоваться как раз утерянным или поддельным паспортом при наличии внешнего сходства с человеком, изображенном в нем на снимке;
• в 27% ситуаций оформление кредита происходит при предъявлении копии паспорта;
• 20% случаев – это сговор сотрудника банка и мошенника;
• в 29% фиксируются попытки вклеить фото нового владельца в чужой паспорт.

Таким образом, если случилось так, что свой паспорт вы потеряли, необходимо сразу же написать заявление в полицию, что позволит зачислить ваше удостоверение личности в разряд недействительных.

Как проверяют кредитную историю

Если вам стали приходить СМС с непонятным текстом или вам начали звонить из банка, меры необходимо принять немедленно. Способов, как проверить, есть ли кредит на человеке, существует несколько:

1. Направить письменный запрос в Бюро кредитных историй (БКИ).
2. Заполнить анкету на сайте Центробанка в рубрике «Запрос на предоставление кредитных историй».
3. Осуществить проверку на сайте Службы судебных приставов.
4. Обратиться с личным заявлением в тот банк, который требует от вас вернуть долг.

Для того чтобы воспользоваться сведениями БКИ, необходимо заверить у нотариуса подлинность вашей подписи. Для отправки запроса посредством почты вам понадобится:

1. ФИО заявителя.
2. Данные его паспорта.
3. Краткое изложение сути проблемы.
4. Подпись заявителя, заверенная нотариусом.

Если же вы хотите сделать онлайн-запрос, тогда запрос необходимо отсканировать и загрузить на сайт.

Если вы обеспокоены сложившейся ситуацией, и вас мучает вопрос, как узнать, какие кредиты на вас были оформлены, обратиться в Бюро вы можете бесплатно, но только один раз в год. Все последующие запросы будут сопровождаться оплатой пошлины.

Если проверку вы намерены осуществить через сайт ССП, тогда имейте в виду: если за вами никаких темных историй не числится, тогда и информации вам система никакой не выдаст.

Если же ответ окажется положительным, немедленно принимайте меры и обращайтесь в полицию для установления факта мошенничества.

Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео

schetavbanke.com

Узнать есть ли кредиты у человека по паспорту

На сегодняшний день проблема кредитования постепенно выходит на одно из ведущих мест по мошенничеству. Обман в этой сфере набирает быстрые обороты. Поэтому многие сталкиваются с вопросом, есть ли такая возможность и как узнать по паспорту и проверить, нет ли кредита, оформленного на вас третьим лицом.

Банкам при принятии решения на выдачу кредита, значительно проще. Они имеют своих профессиональных юристов, доступ к различным базам данных и возможностью сделать запросы в определенные органы. Таким образом, они могут узнать, есть ли у вас кредит и вообще выяснить истинное финансовое положение данного заемщика. Потом, сопоставив риски, принять правильное решение.

Но как быть простым людям, не имеющим доступ к этим данным? Как узнать по паспорту, нет ли на мне кредитов, о которых сам ничего не знаешь?

Перечень причин, которые могут стать помощниками для мошенников:

— Если документы (особенно паспорт) были потеряны или украдены. Таким способом мошенники, прибегая к различным схемам, могут оформить на него кредит. Особенно если потом вам возвращают утерянные документы. Тогда обязательно необходимо обратиться к специалисту, который подскажет, как по паспорту проверить есть кредит или нет.

— Еще эта проблема касается людей, которые часто по роду своей деятельности должны передавать свои данные, сканированные документы по Интернету. Хотя с развитием компьютерных технологий, почти каждому человеку доводилось столкнуться с этим. Следовательно, войти в ваш компьютер и узнать личные данные «продвинутому» мошеннику не составит особого труда.

— Опросы и анкеты в магазинах на подарочные и скидочные карточки, тоже не так безобидны, как могут показаться на первый взгляд. Насколько надежно будут храниться там ваши данные, вы не можете быть уверенными никогда. Не попадут ли они в лапы мошенникам? Поэтому, проблема как узнать по паспорту есть кредит или нет, актуальна как никогда.

— Банковские карточки могут рассказать о многом. По ним можно определить, где вы часто бываете, что любите, какие магазины чаще всего посещаете. В наше время — это как ваша биография. Поэтому зная такую информацию, можно смело мошенникам оформлять на вас товарный кредит.

— Кредиты онлайн, также оптимизма не добавляют. Многие фирмы беспечно относятся к сохранности данных. В своих партнерах надо быть уверенным и оформлять заявки только у проверенных фирм.

К сожалению, законы у нас таковы, что любая информации о человеке покупается и продается. И нигде не встретите наказание за это «злодейство». Поэтому люди у нас не застрахованы от подобного обмана.

Запомните! Чем раньше вы будете осведомлены об финансовых махинациях, совершенных с вашими документами, тем легче будет доказать обман. Но все же хочется получить ответ: как по паспорту проверить, нет ли на мне кредита.

Самый простой и надежный способ обратиться к профессионалам. Причем сделать это можно, не выходя из дома. В этом мы вам поможем. Для этого необходимо, совершить несложные действия:

— оформить заявку с помощью специальной формы, расположенной выше;

— оплатить услугу;

— получить результат.

Преимущества работы с нами:

— экономия вашего времени. Заявка оформляется в любое для вас время суток и в удобном для вас месте. Возможно даже в выходные и праздники.

— быстрота выдачи результата. Вам не надо волноваться в течение месяца, пока вы получите данный результат, бегая по финансовым учреждениям, выстаивая в очередях. Все делается довольно просто и быстро.

— безопасность ваших данных. Мы знаем насколько важно, оберегать информацию о своих клиентах. Поэтому сохранность этих данных один из главных приоритетов.

— консультация юриста. При необходимости опытные юристы по кредитам проконсультируют вас по интересующему вопросу. Подскажут разные пути, решения проблем.

Вопрос: как узнать по паспорту и проверить, нет ли кредита? — больше не будет вас волновать. Мы поможет вам в этом!

credityt.ru