ЦБ рекомендовал не начислять проценты при взыскании долга через суд — Российская газета

Банк России рекомендовал кредиторам прекращать начисление процентов и неустоек, если они получили судебный акт о взыскании задолженности. Такая практика «влечет чрезмерное наращивание долговой нагрузки заемщиков, в том числе невозможность фактического исполнения обязательств», говорится в информационном письме первого зампреда ЦБ Сергея Швецова.

Рекомендации в первую очередь адресованы МФО, ломбардам, кредитным потребительским кооперативам, то есть тем организациям, с которыми часто возникают проблемы из-за завышенных процентов и стремительно растущего долга, считает замруководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс» Галина Гамбург.

Законодательного ограничения по соотношению пени/штрафа и тела долга нет. Заемщик может рассчитывать на снижение неустойки судом на основании ст. 333 ГК РФ, а в случае с МФО — на начисление процентов по ставке ЦБ после истечения срока возврата займа. В частности, суды снижают неустойку, когда она явно несоразмерна сумме основного долга, при этом учитывается, что банк/МФО или другой кредитор длительное время не взыскивал задолженность в судебном порядке, тем самым способствуя увеличению ее размера, отмечает Галина Гамбург. Однако многое зависит еще от того, какие требования кредитор предъявит в суде: он может потребовать возврата всей задолженности (включая штрафы) и расторжения договора. В таком случае все начисления прекращаются при условии исполнения должником решения суда. Если же просто взыскивается имеющаяся на момент рассмотрения дела задолженность, то ничто не мешает продолжать начислять штрафы и проценты. ЦБ как раз советует именно первый вариант, чтобы снизить долговую нагрузку на заемщиков. Но более чем спорным, считает Гамбург, представляется вывод ЦБ о том, что прекращение начисления штрафов будет способствовать улучшению платежной дисциплины должников — неустойка призвана стимулировать скорейший возврат долга при просрочке.

Хотя письмо ЦБ — лишь рекомендация, должникам следует ссылаться на него при переговорах с кредитором о прекращении начисления штрафов и предоставлении возможности погасить то, что и так набежало, советует адвокат, преподаватель МГЮА Дмитрий Железнов.

Как отменить штрафы и пени по кредиту?

За просрочку по кредиту банк начисляет колоссальные штрафы, порой сопоставимые с самим долгом, а размер просрочек увеличивается пропорционально ее длительности. Некоторые недобросовестные организации специально затягивают обращение к клиенту, чтобы сумма штрафов и пени стала как можно больше.

Изменение штрафных начислений предусмотрено в российском Законодательстве, в частности в Гражданском кодексе РФ в статье 333, гласящей о том, что в случае несоизмеримости неустойки последствиям несоблюдения договора, суд имеет право изменить ее величину.

Лучшие предложения по микрозаймам:

---

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком, клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде.

Однако, не во всех случаях можно рассчитывать на поблажки, банк принимает во внимание только уважительные причины, к которым относятся:

• ликвидация предприятия. Требуется копия записи в трудовой книжке;
• сокращение, также читайте похожую статью на этой странице,
• снижение заработной платы. Нужно предъявить справку, как сделать справку о доходах Вы легко узнаете на этой странице;
• временная нетрудоспособность в результате заболевания или несчастного случая. В этом случае потребуется копия медицинского заключения и чеки об оплате лекарственных препаратов;
• снижение доходов в результате отпуска по уходу за ребенком;
• смерть кормильца, в семье которого есть нетрудоспособные дети. В качестве документов потребуется копии со свидетельства о смерти родителя и рождения детей.

Все события нуждаются в документальном подтверждении, и чем они весомей, тем лучше. Это дает шанс на снисхождение к провинившемуся должнику.

В зависимости от тяжести ситуации можно воспользоваться кредитными каникулами, реструктуризацией долга, а в случае уже имеющихся просрочек – возможностью отмены штрафов и пени. На первом этапе необходимо посетить финансовое заведение и написать заявление.

Процедура подачи документов в банк для снижения долга

Принятие положительного решения руководством банка во многом зависит от правильности написания заявления, количества прилагаемых справок и переговоров с сотрудниками кредитной организации.

1. В заявке следует указать причину возникновения задолженности и изложить просьбу об отмене начисленных штрафных санкций. Документ следует вручить сотруднику отдела кредитования, который скорей всего откажется от предоставления данной услуги. В таком случае нужно оформить письменный отказ.
2. Если заявление будет принято, то следует проследить, чтобы на нем стоял порядковый номер и банковская печать, которая должна быть не ксерокопированной, а «мокрой». Копии, остающейся у заявителя, присваивается тот же регистрационный номер и ставится печать.
3. Можно поступить проще, взяв с собой заявление в 2-х экземплярах и зарегистрировать свое обращение в регистрационной книге. Если же сотрудник банка не желает фиксировать документ, то его следует отправить заказным письмом почтой с уведомлением о вручении, присовокупив к нему опись вложения.
4. Для вынесения решения банку может понадобиться несколько дней, но в отдельных случаях процедура может затянуться на несколько недель. Финансовой организации выгоднее пойти на уступки задолжнику, чем принимать участие в судебных разбирательствах, поэтому в большинстве случаев он принимает положительное решение.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Однако, к сожалению, не обходится без отказов

, которые бывают обоснованными и необоснованными. В первом случае руководство кредитной группы считает, что причины образования задолженности являются недостаточно вескими для отмены штрафной пени, а во втором случае банк просто отказывает клиенту в приеме заявления.

Если банк не согласится рассматривать документ, то он обязан уведомить об этом клиента письменно, что является поводом для обращения в судебные органы. В обязанности финансовых заведений входит обязательное рассмотрение любой письменной просьбы клиента и ее регистрация.

Инструкция

• Заявление пишется на имя начальника отделения банка, ФИО которого указывается в шапке документа. Там же заявитель указывает свои личные данные и адрес финансового учреждения.
• В текстовой части указывается номер кредитного договора, его название, сроки просрочки, подтверждение намерения об исполнении ранее взятых обязательств.
• В конце документ датируется и визируется подписью.

Образец:

Помните о том, что уменьшение или отмена штрафных санкций за допущенную просрочку – это возможность банка, а не его обязанность. При заключении договора вы должны прочесть его полные условия, в частности те, что касаются ответственности заемщика за несвоевременные выплаты. И если вы подписали его, значит, вы были согласны с этими условиями, и должны нести соответствующее наказание в виде повышенного долга.

Однако, если начисленные вам пени очень велики и несоизмеримы с размером изначальной задолженности, и при этом кредитор отказывает вам в отсрочке или реструктуризации долга, то вы имеете полное право обратиться в суд. Если вы сумеете доказать, что не платили по уважительной причине, то суд наверняка встанет на вашу сторону и снизит размер долга, а также может предоставить вам отсрочку или новый график платежей при необходимости.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Также читайте об уменьшении штрафов на этой странице

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

---

Читайте также:

---

---

---

Поделитесь информацией с друзьями:

---

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

---

Ах, вы пени: с 1 января россиянам могут начислить штраф за неуплату ЖКУ за весь 2020-й | Статьи

Пени за неуплату ЖКУ могут начислить на весь образовавшийся в 2020-м году долг. При введении моратория на эти штрафы в нормативно-правовых актах не прописали четкие правила его отмены. И чтобы после окончания отсрочки граждане не получили огромные счета, НП «ЖКХ Контроль» попросило главу Минстроя Ирека Файзуллина начислять пени только на долги, возникшие после отмены моратория. Инициативу поддерживают в профильном комитете Госдумы. Но это не означает, что обязанность платить за услуги коммунальщиков отменяется, подчеркивают эксперты.

На потом

С 6 апреля 2020-го до 1 января 2021 года в России приостановили взыскание штрафов или пени за неуплату ЖКУ. Также до конца года введен мораторий на поверки вышедших из строя счетчиков воды, света, тепла и на отключение за долги коммунальных услуг. Это предусматривает постановление правительства РФ от 2 апреля 2020-го № 4241.

Пока непонятно, как будут начисляться пени и проводиться поверки счетчиков после отмены ограничений — в нормативных актах это не оговорено, отметила в беседе с «Известиями» исполнительный директор НП «ЖКХ Контроль» Светлана Разворотнева. В организацию уже поступают вопросы от граждан по этому поводу, сообщила она.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

В частности, неясно, на какую задолженность за ЖКУ с 1 января 2021 года будут зачисляться пени и штрафы: образованную после 6 апреля или только с 1 января 2021 года. Общественники предлагают начислять пени только за долги, возникшие после отмены моратория. Для этого нужно внести изменения в действующие нормативно-правовые акты, говорится в письме НП «ЖКХ Контроль» в адрес главы Минстроя Ирека Файзуллина (есть у «Известий»).

— Мы поддерживаем эту инициативу. Действительно, стоит разобраться и внести ясность по этому вопросу, — сказал «Известиям» первый зампредседателя комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Сергей Пахомов.

Это будет правильным решением, поскольку граждане получили послабление по уплате ЖКУ на длительный период, высказал мнение генеральный директор ПАО «Городские инновационные технологии» Сергей Минко. По закону, пени начисляются в размере одной трехсотой ставки рефинансирования ЦБ от суммы долга за каждый день просрочки, начиная с 31-го дня с момента неуплаты, напомнил замглавы ассоциации «ЖКХ и городская среда» Дмитрий Гордеев.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

— На мой взгляд, после 1 января пени будут начислять за долги, имеющиеся на начало 2021-го. Штрафы не должны начисляться за прошлый год. При наличии 1 января 2021 года непогашенных долгов по оплате коммунальных услуг отсчет сроков, установленных в ч. 14 ст. 155 ЖК РФ, должен начаться с 1 января 2021-го, ­— считает эксперт.

Но чтобы исключить разночтения, нужны детальные разъяснения Минстроя

, полагает он. При этом обязанность по оплате ЖКУ никто не отменял, подчеркнул эксперт. Неплатежи неблагоприятно влияют на экономическое состояние ресурсоснабжающих организаций, отметил Дмитрий Гордеев.

Дальше некуда

Минстрою предложили в 2021 году продлить мораторий по уплате пеней и штрафов за ЖКУ, писали «Известия» ранее. Однако делать этого не стоит, единогласно считают опрошенные «Известиями» эксперты.

— Когда вводили мораторий, люди не понимали, как себя вести во время изоляции, как сложится ситуация на работе и так далее. Часть граждан оплачивали ЖКУ офлайн. Но сейчас все, кто хотел, уже освоили платежи в интернете, пожилым помогают волонтеры, — подчеркнула председатель экспертного совета комитета Госдумы по жилищной политике и ЖКХ Ирина Булгакова.

Фото: ТАСС/Владимир Смирнов

Не платят только недобросовестные граждане, добавила она. Бесконечное продление моратория может привести к тому, что система ЖКХ страны понесет невосполнимые убытки, указал Сергей Минко. В частности, как писали «Известия», в некоторых городах собираемость платы за коммуналку с марта по июнь снизилась с 90% до 60%.

И счетчики тоже

Необходимо прояснить и вопросы, связанные с мораторием на поверку счетчиков, говорится в письме НП «ЖКХ Контроль». Нужно определить случаи, при которых истекший срок поверки, начиная с 1 января 2021 года, не приведет к начислению платы за коммунальные услуги по нормативу с применением повышающего коэффициента.

Также стоит установить, что отсчет трехмесячного интервала расчета платы по усредненным показаниям с индивидуальных приборов учета начинается с 1 января 2021-го.

Если счетчик вышел из строя до этого срока (истек межповерочный интервал), показания с него при начислении платы за коммуналку не принимаются. Первые три месяца, если не проведена поверка, расчеты производятся по среднему потреблению гражданина в предыдущие месяцы. Затем — по нормативу с применением повышающего коэффициента 1,5 (по постановлению правительства России № 354), пояснила Светлана Разворотнева.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Поскольку кабмин приостановил право исполнителя коммунальных услуг признать прибор учета вышедшим из строя в случае истечения межповерочного периода, сроки перехода на оплату по среднемесячному потреблению и по нормативам потребления должны отсчитываться с 1 января 2021-го, согласен Дмитрий Гордеев.

В Минстрое на момент публикации на запрос «Известий» не ответили.

Незаконное начисление процентов по кредиту: как противодействовать банкам

Все мы слышали истории о том, как маленький долг по кредиту раздувается до огромных сумм. Достаточно задолжать несколько десятков гривен, и за счет процентов долг становится заоблачным. В этих ситуациях банки пользуются неосведомленностью клиентов и юридическими хитростями. Но вы можете им противостоять! Читайте статью и узнавайте, как выявить незаконное начисление процентов по кредитам.

Незаконное начисление процентов по кредиту после направления требования о его досрочном погашении

Перед началом судебного процесса банки должны направить должнику требование о возврате долга. Должник обязан выполнить его за 30 дней. В противном случае придется досрочно возвращать не только просроченную сумму, но и весь кредит.

Но даже после направления требования банки продолжают незаконно начислять проценты. Эти действия противоправные, ведь финансовое учреждение в одностороннем порядке изменяет срок возврата кредита. Поэтому банк больше не может начислять проценты и штрафные санкции, предусмотренные договором.

Заметим, что банк все равно может взыскать процент инфляции, если кредит был выдан в гривне. Также в любом случае учреждение имеет право на 3% годовых от суммы долга.

Незаконное начисление процентов по кредиту после окончания срока кредитования

Банк теряет право начислять проценты за пользование кредитом после окончания срока кредитования, предусмотренного договором. Дело в том, что момент окончания действия договора одновременно является началом отсчета исковой давности. Она составляет три года. За это время банк должен обратиться в суд, чтобы взыскать долги с заемщика.

Но нередко банки специально затягивают с подачей иска, чтобы дольше начислять незаконные проценты. Однако в суде такие хитрости не срабатывают.

Кирилл не смог вовремя выплатить кредит и через некоторое время получил документы из суда. Сумма задолженности ужаснула мужчину. Он обратился к адвокату, который внимательно изучил материалы дела. Оказалось, что срок договора истек более двух лет назад. Несмотря на это, банк продолжал начислять проценты за пользование средствами. Кирилл вовремя принял участие в судебном процессе и обжаловал такое незаконное начисление процентов по кредиту.

Если бы в этой истории банк обратился в суд через 3 года после завершения действия договора, Кирилл мог бы заявить об истечении срока исковой давности. Тогда банк не смог бы взыскать и основную сумму долга.

Незаконное начисление из-за арифметических ошибок банка

Банки включают в кредитные начисления такие пункты:

• «тело» кредита – сумма, которую вы получили в качестве кредита;
• проценты за пользование кредитом;
• штрафы и проценты за просрочку выплат;
• комиссии за дополнительные услуги.

 Сумма долга определяется с учетом всех пунктов. В расчеты вполне может пробраться арифметическая ошибка. Конечно, в пользу банка. Например, проценты начисляются не на тело кредита, а на кредит уже с процентами.

Поэтому очень важно проверить обоснованность суммы, которую с вас хотят взыскать. Адвокат Юрий Бабенко советует: требуйте у банка расчетные документы. Наличие ошибок заставит суд признать начисление процентов незаконным.

Незаконное начисление процентов по кредиту при мобилизации должника

Военнослужащие, резервисты и военнообязанные могут не платить штрафные санкции, пеню или проценты за пользование кредитом. Эти правила введены в 2014 году и будут действовать до завершения периода мобилизации.

Если банки имели все необходимые документы, подтверждающие призыв, и все равно не выполнили требований закона, незаконное начисление процентов по кредиту можно обжаловать без суда. Нужно послать соответствующее заявление об отмене штрафных санкций в банк, добавив к нему подтверждающие документы.

Больше полезной информации в нашем телеграм-канале «Качай права!»

Изменение процентов по кредиту банком в одностороннем порядке

Иногда банки в одностороннем порядке меняют условия договора, в том числе проценты по кредиту. Это законно только в том случае, когда в договоре прописано право банка изменять условия при наступлении определенных событий, не зависящих от сторон. Например, если Национальный банк повысит учетную ставку, это повлияет на стоимость ресурсов банка. Тогда одностороннее изменение условий договора действительно возможно.

В других случаях банк не может в одностороннем порядке изменить размер процентов по кредиту. Интересно, что обычно банки «забывают» сообщить должнику о таких решениях, и это еще одно нарушение закона.

Подписаться на новости

Получайте свежие новости на свой email

Поздравляем, вы успешно подписались на новости блога!

Как защититься в случае незаконного начисления процентов по кредиту

С противоправными действиями банка можно и нужно бороться – обжаловать незаконное начисление процентов по кредиту в суде. Но стоит действовать быстро, чтобы банк не воспользовался исполнительной надписью нотариуса. Этот инструмент позволяет арестовать счета должника и взыскать средства без судебного процесса. Подробно об этом инструменте мы рассказывали здесь.

 

Поэтому не медлите и обращайтесь к адвокатам по кредитным спорам. Юрий Бабенко обнаружит все нарушения со стороны банков и защитят ваши интересы в суде.

В Нацбанке разъяснили, как гражданам спишут пени и штрафы по кредитам

Национальный банк выступил с официальным заявлением после выхода президентского указа «О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан».

Читайте также: Токаев подписал указ, предусматривающий беспрецедентные меры социальной поддержки

«Первое направление реализации настоящего указа предусматривает погашение в банках второго уровня и микрофинансовых организациях (МФО) задолженности по беззалоговым потребительским займам для отдельных категорий граждан в размере до 300 тысяч тенге», – отмечается в сообщении финрегулятора.

При этом сумма задолженности не должна превышать 3 млн тенге по состоянию на 1 июня 2019 года. Национальный банк совместно с правительством и участниками рынка уже начал работу по формированию перечня лиц, соответствующих установленным критериям, и определению общего размера их задолженности.

«Правительством в АО «Фонд проблемных кредитов» (оператор) из республиканского бюджета будет выделено целевое финансирование. В дальнейшем оператор заключит договоры с банками и МФО для погашения задолженности отдельных категорий граждан по беззалоговым потребительским займам в размере до 300 тысяч тенге», – говорится в сообщении.

Национальный банк обеспечит контроль за отражением сведений по погашению задолженности в базе данных кредитных историй заёмщиков.

Читайте также: В Акорде объяснили, каких слоёв населения коснутся меры по снижению долговой нагрузки

«Второе направление предусматривает списание всем гражданам Казахстана начисленных сумм штрафов и пени по беззалоговым потребительским займам. По окончании текущего месяца Национальный банк совместно с банками и МФО осуществит сверку и фиксацию начисленных штрафов и пени по беззалоговым потребительским займам на 1 июля 2019 года», – отметили в Нацбанке.

Списание начисленных штрафов и пени проведут, в первую очередь, за счёт средств банков и МФО. Не более 30% от общего объёма начисленных штрафов и пени возьмёт на себя оператор – АО «Фонд проблемных кредитов».

«Для этих целей Национальный банк выделит оператору необходимый объём финансирования. Учитывая, что банки и микрофинансовые организации уже признали значительную часть штрафов и пени в качестве расходов и списали их на внесистемный учёт, конечная сумма финансирования будет уменьшена на сумму уже признанных расходов», – говорится в сообщении.

Для списания пени и штрафов заёмщикам не нужно обращаться в банки, МФО и другие организации. Всю работу по погашению задолженности и списанию начисленных штрафов и пени возьмут на себя банки и микрофинансовые организации.

Читайте также: ГосСМИ рассказывают о реакции многодетных матерей на указ Токаева о снижении долговой нагрузки

«Третье направление предусматривает комплекс мер регуляторного характера по дополнительной защите заёмщиков. Учитывая, что наиболее активный рост потребительского кредитования наблюдается в нерегулируемом секторе (онлайн кредиторы, кредитные товарищества, ломбарды), 24 июня текущего года Сенатом принят и внесён на подпись президенту Республики Казахстан Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения», предусматривающий введение регулирования и надзора всех субъектов кредитования», – отмечается в сообщении.

Ожидается, что закон будет подписан главой государства в ближайшее время. После принятия документа в отношении финансовых организаций будут приняты дополнительные регуляторные меры.

Во-первых, это запрет начисления неустойки, комиссий и иных платежей, связанных с выдачей и обслуживанием кредита, по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просроченной задолженностью свыше 90 дней. Это позволит защитить граждан от постоянного роста суммы задолженности.

Во-вторых, будет введён запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума.

В-третьих, будут предусмотрены вспомогательные меры, такие как совершенствование подходов к расчёту долговой нагрузки заёмщика, дополнительные требования к собственному капиталу банков для более осмотрительного потребительского кредитования.

В Нацбанке уверены, что эти меры помогут казахстанцам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, и улучшат благосостояние их семей.

Снежный ком штрафов — PRAVO.UA

Проблема правовых последствий неисполнения денежного обязательства приобрела особую остроту. По словам одного из судей Верховного Суда Украины, которые вырвались из его уст на конференции, посвященной вопросам ответственности за неисполнение кредитных обязательств, на его совести девять самоубийств. А все из-за того, что ему не удалось опровергнуть позицию, которая до сих пор многими считается непоколебимой.

Речь идет прежде всего о правовых последствиях просрочки внесения должником ежемесячных платежей по договору банковского кредита. Читая иногда газетные объявления о выставлении на публичные торги жилых домов или квартир, имею основания считать, что их собственники стали жертвой неправильного применения судами действующего законодательства.

Свою позицию по этому вопросу я отстаиваю уже более пяти лет: на конференциях, семинарах, в учебниках, статьях и комментариях. Но, к сожалению, она так и не была услышана. Ни адвокатами, ни судьями.

Возможно, эта публикация не станет гласом вопиющего в пустыне.

Пределы свободы договора

Согласно абзацу 2 части 3 статьи 6 Гражданского ­кодекса (ГК) Украины, императивные нормы бывают двух видов: те, которые обязательны для сторон в силу прямого указания закона, и те, обязательность которых для сторон вытекает из их содержания или из сущности отношений между ними. На эту норму мало кто обращает внимание. Между тем она имеет огромнейшее значение, ибо сужает пределы свободы договора, определенные в частях 1, 2 и абзаце 1 части 3 данной статьи.

Однажды мне довелось осадить одного титулованного выступающего, метавшего копья в сторону статьи 6 ГК Украины («всему виной ваши выдумки»), обвинением в элементарном ее непонимании.

Масла в огонь подлила и позиция Верховного Суда Украины о сущности и соотношении общих и специальных норм Гражданского кодекса: общая норма не действует, если она не продублирована в главе, посвященной отдельному договорному обязательству; специальной нормой в ней является не только прямое предписание, но и его отсутствие; специальными являются все нормы книги шестой ГК Украины.

Но, ратуя за такой переворот в общей теории права, его авторы сбросили со счетов, что нормы, например, об исковой давности хотя и не перенесены в книгу пятую ГК Украины, неукоснительно применяются в случае нарушения права одной из сторон.

Не перенесена в книгу пятую и норма части 2 статьи 13 ГК Украины, обязывающая лицо при осуществлении своего права воздерживаться от действий, которые могли бы нарушить права другого лица, как и нормы частей 3 и 4 этой статьи. Так неужели они не будут применяться судами, если одна из сторон договора умышленно ввела в заблуждение другую сторону, чтобы потом воспользоваться ее невнимательностью или безысходностью? (Ромовська Зорислава. Українське цивільне право. Загальна частина. Академічний курс. — К., 2013. — С. 176).

Применительно к рассматриваемой проблеме ее острие направлено прежде всего на часть 2 статьи 549 ГК Украины: «Штрафом является неустойка, которая исчисляется в процентах от суммы неисполненного или ненадлежаще исполненного обязательства».

Является ли эта норма императивной? Могут ли стороны предусмотреть в договоре иной механизм исчисления штрафа?

Те коммерческие банки, с текстами кредитных договоров которых мне удалось ознакомиться (говорят, так делают все банки), предусматривали штраф в размере 10 % от суммы невозвращенного кредита. То есть если, например, на момент просрочки месячного платежа в сумме 150 долларов размер непогашенного еще кредита составил 10 000 долларов, то размер штрафа исчислялся не от просроченных 150 долларов, а от 10 000 долларов.

Так, банк начислил гр-ке Д., погасившей кредит в сумме 5600 долл. США в последний день действия договора, штраф в сумме 25 000 долларов за многочисленные опоздания (на один-два дня) внесения ежемесячных платежей.

В случае запоздалого внесения должником ежемесячного платежа сумму невыполненного обязательства составляет ежемесячный платеж — 150 долларов, поэтому именно из нее должен исчисляться размер штрафа. Следовательно, норма части 2 статьи 549 ГК Украины является императивной. Считать ее диспозитивной — значит действовать неразумно и несправедливо, то есть вопреки части 6 статьи 3 ГК Украины. Ведь лицо может отвечать лишь за то, что является его противоправным поведением.

Поскольку императивная норма не может быть изменена соглашением сторон, условие кредитного договора, в котором предусмотрено исчисление штрафа от суммы невозвращенного кредита, является недействительным. И суд не может брать это условие во внимание.

Неустойка за неуплаченную неустойку

Следующая проблема — применение части 2 статьи 550 ГК Украины, согласно которой проценты на неустойку не насчитываются.

Что это значит? Анализ этой нормы в научно-практических комментариях ГК Украины и учебниках весьма скуден или вообще отсутствует.

Неустойка является видом обеспечения исполнения действия, предусмотренного в договоре. Поэтому она не распространяется на случаи неуплаты самой неустойки (штрафа, пени). Иными словами, если должник не только не выполнил договорной обязанности, но и не уплатил неустойку за просрочку, его нельзя наказать взысканием неустойки (штрафа, пени) за неуплаченную неустойку.

Эта норма является своего рода частичным внедрением в гражданские правоотношения части 1 статьи 61 Конституции Украины, которая разрешает применять ответственность одного вида за одно и то же правонарушение лишь один раз.

Начисление штрафных санкций многие банки считают своей коммерческой тайной, поэтому не посвящают в нее не только своих должников, но и нотариусов, удостоверяющих договоры ипотеки, и даже судей.

Вправе ли нотариусы вникать в такие банковские расчеты?

Они обязаны это делать, ибо, как записано в статье 5 Закона Украины «О нотариате», нотариусы обязаны содействовать гражданам и юридическим лицам в осуществлении их прав и защите их законных интересов.

Имеет ли право суд не обращать внимания на механизм расчетов, зафиксированный в кредитном договоре и устоявшийся в деловой практике банка, только потому, что должник не просит его об этом?

Тот, кто так считает, пренебрегает частью 4 статьи 10 Гражданского процессуального кодекса (ГПК) Украины, согласно которой суд разъясняет сторонам их права и обязанности. Буква и дух этой нормы дают основание утверждать, что речь идет не только о процессуальных, но и о материальных правах.

К тому же осуществление правосудия на началах равенства перед судом независимо прежде всего от имущественного состояния, согласно статье 5 ГПК Украины, требует от суда применения таких мер, которые способствовали бы фактическому выравниванию процессуальной способности банка, имеющего в своей структуре штат юристов, и его должника, лишенного зачастую элементарной юридической помощи.

Снежный ком штрафов

Можно радоваться тому, что многие суды наконец прекратили незаконную, антиконституционную практику ­одновременного взыскания с должников и штрафа, и пени. Но осталась не менее острая проблема: исчисление штрафа (пени) по принципу «снежного кома» или «снеговой бабы».

Допустим, гр-н Н. получил в банке кредит в сумме 100 000 грн. Однако с января по июль он не вносил ежемесячные платежи по 1000 грн. Штраф в договоре был предусмотрен в размере 10 % от суммы кредита. Хотя последнее условие незаконное, но все же возьму его в расчет, чтобы незаконность схемы обмана должника была более яркой.

Так вот: за январь гр-ну Н. начислен штраф в сумме 10 000 грн. За февраль расчет уже такой: к не внесенному в январе платежу 1000 грн и 10 000 грн штрафа прибавится одна тысяча, которую должник обязан был внести в феврале, и штраф в 10 000 грн. В итоге за февраль гр-ну Н. насчитана недоимка — 22 000 грн. За март к 22 000 грн прибавлено 1000 и 10 000 грн штрафа, то есть с него готовится взыскание уже 33 000 грн. За апрель по той же схеме — 44 000 грн, за май — 55 000 грн, за июнь — 66 000 грн, за июль — 77 000 грн.

То есть просрочка платежа в 6000 грн повлекла начисление 77 000 грн штрафа.

Нетрудно заметить, что за просрочку в январе должника наказывали шесть, а в феврале — пять раз.

Поскольку погашение кредита осуществлялось ежемесячно, сумма штрафа за каждый просроченный месяц должна быть одинаковой. Таким образом, за январь гр-н Н. должен уплатить 10 % от просроченного платежа (1000 грн), то есть 100 грн. И такая же сумма штрафа должна быть ему начислена за все просроченные месяцы. Следовательно, за шесть месяцев просрочки гр-н Н. должен уплатить всего лишь 600 грн штрафа.

Масштаб обмана: 77 000 грн и 600 грн — очевиден.

Защитить слабого

По словам одного из судей, он промолчал, заметив при рассмотрении дела о взыскании штрафа, что исковая давность уже истекла. В правильности своего пассивного поведения, поскольку ответчиком была женщина, проживающая с двумя малолетними детьми, у судьи были сомнения. Такое угрызение совести имеет основание.

Суд не имеет права присуждать лицу то, чего он не просит, или не взыскивать с него того, против чего он не возражает. Однако суд должен разъяснить неосведомленному лицу, что в соответствии с законом он может просить или даже требовать, как и разъяснить, против чего он может возражать. Ибо суд — активный участник судебного процесса. В этом же контексте не будет незаконной инициатива суда в перерасчете суммы причиненных убытков или начисленной истцом суммы штрафа, если ответчик в силу своей юридической неосведомленности не просит об этом.

Украинцы — доверчивый народ. И с этой чертой его ментальности, которую уже не отнять, суд должен считаться.

В этой связи нельзя не обратить внимания на решение Конституционного Суда Украины от 10 ноября 2011 года, которое, к сожалению, до сих пор не «овладело массами». Между тем его обязательность к исполнению должна стимулировать адвокатов и судей к тому, чтобы не только его прочитать, но и взять на вооружение. Но этого не случилось.

А ведь это решение содержит много принципиальных, я бы даже сказала — идеологических установок, которыми никто не может пренебрегать. Вот они:

— пределы свободы договора определяются критериями справедливости, добросовестности, пропорциональности, разумности;

— разумный баланс между публичным интересом, коммерческими интересами банков и интересами пользователей их кредитных услуг;

— необходимость обеспечения роста общего уровня доверия в обществе;

— объективная нехватка знаний у потребителя, порождающая риск ошибки и даже его обмана;

— необходимость обеспечения государством особой защиты более слабого субъекта экономических отношений;

— необходимость обеспечения фактического, а не формального равенства сторон в гражданско-правовых отношениях путем определения особенностей договорных правоотношений в сфере потребительского кредитования и ограничения действия принципы свободы гражданского договора;

— возможность оспаривания договоров;

— обеспечение контроля за содержанием договора и распределением ответственности между сторонами.

Значение этих «ноябрьских тезисов» Конституционного Суда Украины в нынешних условиях трудно переоценить.

А «ларчик просто открывается»

В контексте затронутой проблемы находится и применение судами статьи 196 Семейного кодекса (СК) Украины.

Интернет пестрит судебными решениями, притом судов различных судебных инстанций, которые свидетельствуют об отсутствии единой технологии исчисления пени и по этим делам. Так, один суд при наличии задолженности в 6000 грн взыскал 30 000 грн пени. В другом случае суд кассационной инстанции, отменив все судебные решения в связи с нарушением процессуальных норм, не обратил внимания на механизм исчисления пени в размере 200 000 грн.

Многие суды, удовлетворяя иски о взыскании пени, не вникают в способ ее исчисления, полностью доверяя в этом непростом деле истцу или, точнее, его адвокату.

В мотивировочной части одного из судебных решений был детально зафиксирован механизм начисления пени за 18 месяцев просрочки по описанному выше сценарию «снеговой бабы».

Некоторые суды исчисляют пеню из общей суммы просрочки. Так, если просроченная за два года выплата алиментов составила, например, 20 000 грн, то за каждый месяц просрочки суд взыскивал 1 % от этой суммы за каждый просроченный день. В результате подлежала взысканию баснословная сумма.

Один из апелляционных судов, отменив решение районного суда о взыскании пени в размере 91 364 грн (задолженность составляла 12 662 грн), частично удовлетворил жалобу ответчика. Суд уменьшил сумму неустойки до 13 569 грн, отметив в своем решении, что он отвергает механизм начисления пени, примененный районным судом. И отобразил в решении свой механизм.

Ответчик не исполнял решение суда с сентября 2007 года по февраль 2008 года и с марта 2009 года по июнь 2009 года. Размер алиментов в 2007 году составлял 330,99 грн, в 2008 году — 433,42 грн, а в апреле-июне 2009 года — 414,85 грн. Апелляционный суд подсчитал общее количество просроченных дней. Вышло у него 655 дней, хотя на самом деле простое арифметическое действие показывало лишь 289 дней. Так вот, за сентябрь 2007 года апелляционный суд начислил пеню в размере 2167,98 грн (1 % от 330 грн суд умножил на 655 дней просрочки). За октябрь суд принял во внимание уже 624 дня просрочки. В итоге сумма пени составила 2065 грн. В ноябре за оставшиеся 594 дня просрочки суд присудил 1996 грн. В декабре за 594 дня просрочки — 1863 грн. В январе 2008 года суд насчитал пеню за 532 дня, в феврале — за 503 дня. В марте 2009 года — за 107 дней (неизвестно откуда взялось такое количество), в апреле — за 77 дней, в мае — за 46 дней, в июне — за 16 дней. Такое уменьшение пени (с 91 324 грн до 13 569 грн) для ответчика — почти что счастье. Однако апелляционный суд и в этом ошибся. Причем грубо, ибо проигнорировал статью 61 Конституции Украины, действуя по тому же принципу «снеговой бабы».

В соответствии с законом сумма пени в указанном случае должна была составлять менее 1300 грн.

Между тем механизм исчисления пени за неисполнение решения суда крайне прост (Ромовська Зорислава. Українське сімейне право. Академічний курс. — К., 2009. — С. 418).

Содержание статьи 196 СК Украины принуждает нас сделать несколько простых арифметических действий. Первое — сосчитать количество просроченных дней. Допустим, их 120.

Второе — определить размер пени за один день просрочки.

Если суд, к примеру, присудил алименты в твердой денежной сумме, например 1000 грн, пеня за один день (1 % от 1000) составит 10 гривен. Следовательно, за 120 дней пеня составит всего лишь 1200 грн.

В случае присуждения алиментов в части от заработка, если он не является стабильным, размер пени надо будет исчислять по каждому просроченному месяцу в отдельности.

«Суд не обратил внимания на истечение исковой давности». Такие претензии вышестоящих судов со ссылкой на пункт 1 части 2 статьи 258 ГК Украины не единичны. Вместе с тем применение исковой давности к требованиям о взыскании пени за неисполнение решения суда о взыскании алиментов не основано на законе. Вот тут и понадобилось бы учение о соотношении общей и специальной нормы.

В соответствии со статьей 20 СК Украины исковая давность на требования, вытекающие из семейных правоотношений, не распространяется, кроме перечисленных в ней же четырех случаев. Статьи 196 СК Украины среди них нет. Это значит, что на требование о взыскании пени за неисполнение решения суда о взыскании алиментов исковая давность не распространяется.

И это правильно, ибо с одной стороны плательщик более жестко стимулируется к своевременному исполнению решения суда, а с другой — ребенок получает дополнительное материальное подспорье.

РОМОВСКАЯ Зорислава — профессор, заведующая кафедрой гражданского, хозяйственного права и процесса Академии адвокатуры Украины, г. Киев

---

Презумция вины

Алиментные взыскания

Условием взыскания пени за неисполнение решения суда о взыскании алиментов является вина плательщика. Это значит, что правило части 1 статьи 625 ГК Украины о том, что ответчик не освобождается от ответственности за неисполнение денежного обязательства в случае невозможности его исполнения, к этому случаю не относится.

Вместе с тем презумпция вины лица, нарушившего обязательство, предусмотренная в статье 614 ГК Украины, должна применяться в этом случае неукоснительно. Это значит, что суд может отказать в иске о взыскании пени лишь тогда, когда сам плательщик докажет отсутствие своей вины, иными словами, докажет невозможность исполнения им решения суда.

Непредоставление ответчиком надлежащих доказательств не будет препятствием для действия презумпции его вины. Поэтому неединичные факты отмены решений о взыскании пени в связи с тем, что суд не удостоверился в наличии вины плательщика алиментов, вряд ли можно считать основанными на законе.

---

Оценка суда

Без учета реалий

Если суд закрыл глаза на незаконность всего договора или его отдельной части — это является проявлением не его непредвзятости, а его неуважения к достоинству одной из спорящих сторон, которую другая сторона пытается обмануть.

Наше общество разделено сегодня глубокой пропастью на бедных, которых поэтому можно легко ввести в заблуждение, и богатых, обремененных деньгами, реальной властью и в большинстве своем не обремененных совестью. Это выдвигает перед судом задачу оказания первым такого процессуального содействия, которое уберегло бы их не только от непомерных штрафов, но и от суицидных помыслов.

К сожалению, истолкование судами статей 5 и 10 ГПК Украины без учета наших реалий привело к повсеместной молчаливой легализации судами практики незаконного исчисления штрафов и пени.

Что означает дефолт по ссуде? Что произойдет, если вы по умолчанию?

Невыполнение обязательств по кредиту происходит, когда выплаты не производятся в течение определенного периода времени. В случае невыполнения ссуды она отправляется в агентство по взысканию долгов, задача которого — связаться с заемщиком и получить невыплаченные средства. Невыполнение обязательств резко снизит ваш кредитный рейтинг, повлияет на вашу способность получать кредит в будущем и может привести к конфискации личного имущества. Если вы не можете производить платежи вовремя, важно обратиться к своему кредитору или обслуживающему вас лицу, чтобы обсудить реструктуризацию условий вашего кредита.

Разъяснение дефолта по ссуде

Неисполнение ссуды происходит, когда заемщик не может выплатить долг в соответствии с первоначальной договоренностью. В случае большинства потребительских кредитов это означает, что последовательные платежи были пропущены в течение недель или месяцев. К счастью, кредиторы и обслуживающие ссуды обычно предоставляют льготный период, прежде чем штрафовать заемщика после пропуска одного платежа. Период между пропуском платежа по ссуде и невыполнением ссуды известен как просрочка. Период просрочки дает должнику время, чтобы избежать дефолта, связавшись со своим кредитным агентом или восполнив пропущенные платежи.

Студенческая ссуда	270 дней	90 дней для оплаты
Ипотека	30 дней	15 дней для оплаты
Кредитная карта	180 дней	1 просроченный платеж разрешено до уплаты штрафа
Автокредит	От 1 до 30 дней	Широко варьируется

Последствия невыполнения обязательств по ссуде любого типа серьезны, и их следует избегать любой ценой.Если вы пропустите платеж или ваш кредит просрочен в течение нескольких месяцев, лучше всего обратиться в компанию, которая управляет вашим кредитом. Часто обслуживающие ссуды работают с дебиторами, чтобы создать план платежей, который подходит для обеих сторон. В противном случае оставление ссуды в просрочке и ее неисполнение в худшем случае может привести к аресту активов или заработной платы.

Как работает дефолт по ссуде

Невыполнение обязательств по ссуде вызовет существенное и продолжительное снижение кредитного рейтинга должника, а также чрезвычайно высокие процентные ставки по любой будущей ссуде.Для кредитов, обеспеченных залогом, невыполнение обязательств, скорее всего, приведет к аресту заложенного актива банком. Самыми популярными видами потребительских кредитов, обеспеченных залогом, являются ипотека, автокредиты и обеспеченные личные кредиты. Для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты и студенческие ссуды, последствия дефолта различаются по степени серьезности в зависимости от типа ссуды. В самых крайних случаях агентства по взысканию долгов могут удерживать заработную плату, чтобы выплатить непогашенный долг.

Студенческая ссуда	Возмещение заработной платы
Ипотека	Взыскание права выкупа жилья
Кредитная карта	Возможный судебный процесс и удержание заработной платы
Автокредит	Возвращение автомобиля в собственность
Личный залог Заем	Арест активов
Необеспеченный личный или коммерческий заем	Иск и удержание доходов или заработной платы

Студенческие ссуды

Для федеральных студенческих ссуд первым следствием дефолта является «ускорение», означающее, что весь остаток по ссуде подлежит немедленной выплате.Если этот баланс не будет погашен, правительство может удержать возврат налогов или любые федеральные льготы, которые получает заемщик. Коллекторы долга также могут подать в суд на заемщиков, чтобы получить право на арест их заработной платы — и после такого судебного разбирательства с должников часто взимаются судебные сборы сборщикам.

Как и в случае с другими долговыми обязательствами, дефолт по студенческой ссуде приведет к резкому падению кредитного рейтинга заемщика, на восстановление которого могут уйти годы. В отличие от других ссуд, дефолты по студенческим ссудам остаются в записи заемщика на всю жизнь, даже если заявлено о банкротстве.Кроме того, заемщики, не выполнившие свои обязательства, лишаются права получать какую-либо федеральную помощь студентам или подавать заявление об отсрочке или отсрочке ссуды, что может помочь нуждающимся должникам.

Хорошая новость заключается в том, что до дефолта студенческие ссуды имеют длительный период просрочки — 270 дней, или примерно девять месяцев. Это позволяет проактивным заемщикам исправить свои финансы и вообще избежать дефолта. Для заемщиков с просроченной ссудой помните, что очень важно поддерживать связь со своим кредитным агентом и сообщать им о своем финансовом положении, особенно если вы чувствуете, что не можете произвести платежи по ссуде.

Кредитные карты

В то время как большинство компаний, выпускающих кредитные карты, допускают одну просрочку платежа перед тем, как штрафовать держателей карт, пропуск нескольких счетов может снизить кредитный рейтинг на целых 125 баллов. Кроме того, компании, выпускающие карты, могут добавить штраф за просрочку платежа в размере от 35 до 40 долларов, а также применить штрафную процентную ставку, что значительно повысит стоимость непогашенного долга. После дефолта по кредитной карте начинается агрессивный процесс взыскания долга, во время которого с заемщиками часто связываются коллекторские агентства.Однако, хотя сборщики могут подать в суд и добиться удержания заработной платы, более вероятно, что они будут готовы договориться о частичном погашении долга.

Типичный период просрочки до дефолта по кредитной карте составляет около 6 месяцев. Хотя этот период дает должникам достаточно времени, чтобы привести в порядок свои финансы, он также может быть временем, когда по долгу, если он не выплачен, быстро начисляются проценты. Для должников, которые хотят избежать этой ситуации, хороший вариант — взять личный заем для консолидации непогашенного долга.Эти типы личных ссуд допускают фиксированные ежемесячные платежи и, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.

Ипотека

Ипотека обеспечена купленным домом в качестве залога, что означает, что дом может быть арестован, если ссуда не будет возвращена в соответствии с первоначальным соглашением. Для большинства домовладельцев это означает, что невыполнение обязательств по ипотеке приведет к потере права выкупа. Хотя это серьезное последствие, потери права выкупа можно избежать, выяснив, как рефинансировать ипотеку, чтобы сделать ее более доступной.Соответствующие критериям домовладельцы могут рассмотреть программу Home Affordable Refinance, или HARP, которая предназначена для помощи подводным заемщикам.

Прежде всего, своевременное внесение платежей может помочь вам избежать дефолта. Как и в случае с другими ссудами, важно связаться со своим кредитным агентом, если вы считаете, что не можете произвести платеж по ипотеке. Если в прошлом вы вносили платежи вовремя и можете доказать свое финансовое положение в настоящее время, возможно, вы сможете договориться о реструктуризации кредитного соглашения.

Автокредиты

При невыполнении обязательств по автокредиту кредитор или автомобильный дилер обычно имеет возможность конфисковать или вернуть автомобиль в собственность для погашения непогашенного долга.Однако возвращение во владение является крайней мерой для большинства автокредиторов. Поскольку стоимость автомобиля со временем обесценивается, вполне вероятно, что текущей стоимости возвращенного автомобиля недостаточно для покрытия непогашенного остатка невыплаченной ссуды. Восстановленные автомобили также должны быть перепроданы кредитору, чтобы получить наличные, и поэтому кредиторы предпочитают получать деньги непосредственно от своего заемщика, а не взыскивать залог. Поэтому в большинстве случаев они готовы работать с заемщиками над реструктуризацией условий автокредита.

Прочие виды ссуд

Для личных ссуд и бизнес-ссуд последствия невыполнения обязательств различаются в зависимости от того, является ли ссуда обеспеченной или необеспеченной. Что касается бизнес-кредитов, дефолт часто может отрицательно сказаться на кредитном рейтинге владельца бизнеса, если кредит был обеспечен личной гарантией. Невыполнение обязательств по личному кредиту также значительно затруднит получение кредита в будущем. Однако, как указано в разделах выше, этих дефолтов можно избежать, предварительно связавшись с вашим кредитором для переговоров по реструктурированной ссуде.

• Для обеспеченных личных ссуд, дефолт обычно приводит к аресту залогового актива кредитором.
• Для обеспеченных бизнес-кредитов неисполнение обычно приводит к конфискации доходов или товарно-материальных запасов кредиторами.
• Для необеспеченных личных ссуд дефолт часто приводит к удержанию заработной платы
• Для необеспеченных бизнес-кредитов кредиторы могут подать иск о залоге доходов компании.

Как выйти из ссуды по умолчанию

Для студенческих ссуд существуют специальные программы, такие как консолидация ссуд и восстановление ссуд, которые предназначены для того, чтобы вывести должников по студенческим ссудам от неисполнения обязательств.Реабилитация студенческой ссуды позволяет заемщикам вносить ежемесячный платеж в размере 15% от их ежемесячного дохода. Чтобы соответствовать требованиям, заемщики должны сначала произвести девять последовательных платежей. Консолидация ссуд, другая федеральная программа, позволяет заемщику выйти из состояния дефолта, выполнив три последовательных ежемесячных платежа по полной начальной цене, а затем присоединившись к плану погашения с учетом дохода. Поскольку студенческие ссуды не аннулируются объявлением банкротства, эти программы существуют как способ для кредиторов возместить свои убытки.

Для других типов ссуд гораздо труднее найти конкретные программы или ссуды, призванные помочь должникам выбраться из дефолта. Лучше всего обсудить план погашения с вашим сборщиком долгов, если это возможно. С другой стороны, в зависимости от размера вашей невыплаченной ссуды и серьезности вашего долга, вы можете нанять юриста по банкротству, чтобы изучить ваше финансовое положение. Если вы слишком перегружены непогашенными долговыми обязательствами, вполне вероятно, что вы могли бы извлечь выгоду из прощения ссуды, предоставленного объявлением о банкротстве.

Источники

Оплата судебного штрафа — Citizens Advice

Если вам назначен штраф мирового судьи, важно, чтобы вы его оплатили. Если вы этого не сделаете, суд может:

• возьмите деньги из своей заработной платы или пособий

• отправьте судебных приставов к вам домой, чтобы они забрали вашу задолженность — вам придется заплатить гонорары судебных приставов, а также ваш непогашенный штраф

• «зарегистрируйте» штраф — это означает, что штраф останется в вашей кредитной истории в течение 5 лет и может помешать вам получить кредит в будущем.

В крайнем случае вас могут посадить в тюрьму, но обычно только в том случае, если суд сочтет, что вы сознательно не платите.

Как платить штраф

Суд отправит вам письмо, в котором сообщается, сколько платить, когда вы должны заплатить и куда отправить деньги — это называется «уведомлением о штрафе».

Вы также можете оплатить судебные штрафы онлайн на сайте GOV.UK.

Если вы не можете позволить себе уплатить штраф

Коронавирус — если вам сложно заплатить штраф

Проверьте свои письма из суда, чтобы узнать, к кому обратиться. Если вы не уверены, позвоните в Национальную службу соответствия и правоприменения.

Национальная служба соответствия и правоприменения
Телефон: 0300 123 9252
с 8:00 до 17:00, с понедельника по пятницу
Электронная почта: [email protected]

Вам следует обратиться в суд, в котором вы получили штраф, и спросить, можете ли вы заплатить:

Вы найдете контактные данные суда в их письме.

Рассчитайте свой бюджет

Вам нужно будет показать, сколько вы можете позволить себе заплатить, поэтому рекомендуется рассчитать свой бюджет, прежде чем обращаться в суд.Для этого вы можете использовать наш инструмент составления бюджета или поговорить с консультантом в ближайшем отделении Citizens Advice.

Если ваш доход снизился или у вас не осталось денег после оплаты основных счетов, таких как арендная плата, муниципальный налог (ставки в Северной Ирландии) или газ и электричество, вам следует объяснить это суду.

Они могут согласиться отменить штраф (списать его), если станет ясно, что вы больше не можете его платить.

Если вовремя не оплатить штраф

Если суд не получит от вас ответа к крайнему сроку, указанному в уведомлении о штрафном письме, он отправит вам еще одно письмо — в нем сообщается, какие дальнейшие шаги они планируют предпринять.

Если вы по-прежнему не платите, суд обычно просит судебных приставов взыскать задолженность.

Если судебные приставы взыскивают долг

Вы можете узнать больше о том, что делать, если судебные приставы уже на пороге.

Судебные приставы должны уведомить вас как минимум за 7 дней до прибытия в ваш дом.

Они могут позволить вам платить в рассрочку, но обычно они хотят, чтобы долг был погашен быстро, например, в течение нескольких недель. Часто лучше попытаться обсудить план выплаты с судом до того, как появятся судебные приставы.

Если вы не можете уплатить судебный штраф судебным приставам, им разрешено применить силу в разумных пределах, чтобы проникнуть в ваш дом, но они не могут оттолкнуть вас или напасть на вас.

Если вас попросят явиться на слушание

Если вы получили повестку в суд за неуплату судебного штрафа, вы должны явиться на слушание — если вы не оплатили штраф полностью до того, как вы должны предстать перед судом. Если вы этого не сделаете, вас могут арестовать и посадить в тюрьму.

Слушание — это ваш шанс показать суду, сколько вы можете позволить себе заплатить, поэтому обязательно возьмите с собой доказательства вашего дохода и расходов на проживание.

Если вы не знаете, какие документы вам нужны, обратитесь к консультанту в ближайшем отделении для граждан. Также неплохо получить юридическую помощь.

Последствия слушания могут быть серьезными, например, судья может увеличить ваш штраф на 50% или даже отправить ваше дело в Высокий суд. Адвокат может помочь вам объяснить судье ваши обстоятельства.

Если вы не можете позволить себе услуги адвоката, проверьте, имеете ли вы право на получение юридической помощи. Могут быть и другие способы получить юридическую помощь.

Руководство по судимости: как очистить судимость

Неудивительно, что судимость по уголовному делу может серьезно повредить вашим финансам. При проверке биографических данных также указываются не только обвинительные приговоры. Даже если вы не были осуждены, арест может быть обнаружен при проверке биографических данных потенциального работодателя или арендодателя.

Если что-либо из вышеперечисленного относится к вам, вы не одиноки; По данным Центра правосудия Бреннана, более 70 миллионов американцев имеют судимости.Однако, за исключением серьезных преступлений, ошибки, которые вы совершили в прошлом, не должны длиться всю вашу жизнь. Есть шаги, которые прошлые преступники могут предпринять, чтобы вытереть шифер.

Что такое судимость?

Судимость может включать все, от арестов до обвинительных приговоров. Некоторые агентства, в том числе ФБР, сужают определение до арестов за тяжкие преступления или других конкретных ситуаций. Даже если окончательное решение суда было в пользу ответчика, уголовные обвинения обычно обнаруживаются при проверке криминального прошлого.

Судимость затрагивает многих американцев — каждый третий взрослый в США был арестован в возрасте 23 лет, согласно данным некоммерческой организации The Sentencing Project, занимающейся реформой уголовного правосудия. В некоторых случаях власти снимают обвинение с судимости, что стирает взаимодействие с правоохранительными органами. Однако в большинстве случаев лицо с судимостью должно будет отчитаться перед всеми, от домовладельцев до кредиторов.

Финансовые препятствия для привлечения к уголовной ответственности

Бывшие правонарушители могут столкнуться с различными официальными санкциями или ограничениями, известными как побочные последствия.Проверку биографических данных могут проводить различные специалисты, включая, помимо прочего:

• Работодатели
• Арендодатели и агенты по аренде.
• Кредиторы.
• Адвокаты.

В Интернете также есть много доступных для общественности коммерческих веб-сайтов с проверкой биографических данных. Любопытный может наткнуться на криминальное прошлое бывшего преступника. Эти знания могут добавить ненужного напряжения в отношения.

Одно из самых больших препятствий для бывших преступников — найти достойную работу.Те, кто отбыл тюремный срок, сталкиваются с гораздо более трудными ситуациями, чем те, кто выполнял общественные работы или платил штрафы.

Но судимости также могут быть препятствием для получения высшего образования, одним из путей к более высокооплачиваемой работе. По данным Американской ассоциации университетских регистраторов и приемных комиссий, большинство колледжей просят абитуриентов раскрыть криминальное прошлое:

• 81 процент частных колледжей.
• 55 процентов государственных колледжей.
• 40 процентов общественных колледжей.

Наличие судимости также может снизить шансы бывшего правонарушителя на получение федеральной помощи студентам, поэтому поступление в высшие учебные заведения для бывших преступников обходится дороже и с меньшей вероятностью.

Однако не все так плохо. По всей стране растет поддержка инициатив «запретить ящик», направленных на снятие флажка с заявлений, спрашивающих, есть ли у соискателей судимости. Эти инициативы призваны облегчить бывшим правонарушителям возможность поступить в школы и получить работу без раскрытия своей криминальной истории.

Каждый штат также предлагает программы «с чистого листа», которые позволяют бывшим преступникам избавиться от судимости. Это процесс, который может включать удаление, закрытие или уничтожение записей.

Как избавиться от судимости

Если вы совершили мисдиминор или ненасильственное тяжкое преступление, вы можете попросить о помиловании. Есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы получить помилование или исключить прошлые преступления из своей истории, но это зависит от уровня уголовного преступления.

Каковы три основных уровня уголовных преступлений?

	Нарушение	Проступок	Фелония
Описание	Государственные правонарушения менее тяжкие, чем официальные преступления. Могут быть наложены штрафы.	Мелкие преступления. Может повлечь за собой штрафы или тюремное заключение сроком от 90 дней до одного года.	Тяжкие, а зачастую и насильственные преступления. Наказывается лишением свободы от одного года до пожизненного заключения.
Общие примеры	Нарушения ПДД	ДУИ, кража имущества, нападение	Убийство, сексуальные проступки, тяжкие преступления, связанные с оружием
Простил или исключен?	Не применяется — нарушения не могут повлечь за собой тюремное заключение или испытательный срок	Может быть помилован или исключен. Законы и процедуры различаются в зависимости от штата.	Ненасильственные преступления могут быть удалены. За тяжкие преступления нельзя удалить, за исключением очень редких случаев.Возможно помилование на федеральном уровне или уровне штата.

Шаг 1. Определите, соответствуете ли вы требованиям.

Требования к помилованию различаются в зависимости от штата и состава преступления, но ответственные стороны также будут учитывать, был ли преступник совершеннолетним или несовершеннолетним на момент совершения преступления.

Несовершеннолетние сталкиваются с гораздо более мягкими квалификационными требованиями, чем взрослые. Штаты, которые не предлагают протокол удаления для взрослых, предложат некоторые для несовершеннолетних. Это еще одна форма милосердия, чтобы ошибки молодежи не преследовали правонарушителей во взрослой жизни.

Требования о помиловании более жесткие для взрослых, и более вероятно, что проступок будет прощен, чем уголовное преступление. Некоторые штаты разрешают удаление только в том случае, если не было обвинительного приговора. Также обратите внимание, что в некоторых штатах вместо изгнания предлагается запечатывание. Запечатывание не стирает запись полностью, но скрывает ее от всеобщего обозрения. Некоторые агентства и работодатели по-прежнему смогут видеть запечатанные записи. Для более подробного изучения законов штата об исключении прав доступа посетите проект «Восстановление прав».

Очень редко серьезные или насильственные преступления подлежат удалению. Независимо от того, где вы проживаете, исключению не подлежат следующие преступления:

• Убийство.
• тяжких преступлений или правонарушений первой степени с потерпевшими в возрасте до 18 лет.
• Коррупция несовершеннолетнего.
• Сексуальное навязывание.
• Изнасилование.
• Сексуальная батарея.
• Обвинения в непристойности или порнографии с участием несовершеннолетних.
• Заряды серьезного оружия.

Шаг 2: Найдите свой тип помилования

Помилование и лишение свободы — это две разные формы помилования; одно из самых больших различий — это то, как они повлияют на ваши будущие перспективы.

В чем разница между помилованием и удалением?

	Помилование	Удаление
Стирает ли преступление?	№	Есть
Кто может его предоставить?	Президент (для федеральных правонарушений), губернатор штата (для правонарушений штата) или совет штата по помилованию и условно-досрочному освобождению (для правонарушений штата)	Судьи уголовного суда
Будет ли преступление выявлено при проверке биографических данных?	Есть	№

В отличие от высылки, помилование не исключает ваше уголовное преступление полностью из вашей истории.Помилование служит доказательством того, что вы получили официальное прощение. Даже если вы получили помилование, ваше правонарушение все равно может быть выявлено при проверке биографических данных.

В зависимости от штата, в котором вы живете, некоторые правонарушения имеют право только на помилование, а не на исключение. Например, не во всех штатах разрешено удаление DUI.

Шаг 3: Наймите поверенного

Законы о помиловании — это юридические лабиринты; даже если ваш штат позволяет вам подавать собственную апелляцию и предложение, самостоятельное представительство может быть не самым разумным вариантом.Адвокат может помочь вам разобраться в тонкостях вашей ситуации и найти лучший путь вперед.

Шаг 4: Внесите платежи

Получение исключения или помилования — дорогостоящий процесс, и, несмотря на преимущества, которые дает исключение, сборы могут быть слишком высокими для бывших правонарушителей.

Но есть две стратегии для бывших правонарушителей производить выплаты: косвенно, через трудоустройство и профессиональное обучение, или напрямую, через ссуду.

Например, U.S. Job Corps предлагает возможности профессионального обучения для учащихся в возрасте от 16 до 24 лет. Учащиеся с судимостью имеют право на участие, если они:

• Не сталкиваются с текущими сроками суда или штрафами.
• Не проявлять проблем с поведением.
• Не употребляйте запрещенные наркотики.

В зависимости от текущего состояния вашего кредита, вы можете получить необеспеченный личный заем для оплаты судебных издержек. Частные кредиторы, как правило, с осторожностью относятся к кредитованию бывших правонарушителей, но они все равно могут ссудить вам, если вы докажете свою способность возвращать деньги.

Будьте очень осторожны, рассматривая ссуды до зарплаты или обеспеченные ссуды (обеспеченные залогом). Ссуды до зарплаты взимают непомерные процентные ставки, которые могут достигать 400 процентов, а с обеспеченными ссудами ваша личная собственность окажется под угрозой, если вы не сможете выплатить долг.

Гипотетический пример: Исключение проступка DUI

Чтобы проиллюстрировать, как работает удаление, мы предлагаем гипотетический случай, который аналогичен реальной жизни некоторых бывших преступников.

Джессика, уроженка Калифорнии, совершила ошибку, когда была моложе.Ее поймали за рулем в нетрезвом виде и обвинили в наложении на нее наркотиков. Хотя никто не пострадал, Джессика была арестована и обвинена в правонарушении.

Девять лет спустя Джессика воспитывает семью в Калифорнии. Она больше никогда не попадет в состояние алкогольного опьянения. Она уплатила все штрафы и прошла испытательный срок без происшествий. Но ее арест до сих пор остается в ее записях.

Если Джессика хочет устроиться на другую работу, ей будет труднее это сделать. Из-за побочных эффектов у нее также могут быть трудности с волонтерской деятельностью в школе, где учатся ее дети.Ее школа требует проверки биографических данных, прежде чем принимать волонтеров.

Сытая по горло, Джессика решает добиваться удаления. Она может и готова платить судебные издержки, но нанять адвоката может быть немного дороже. Кредит у Джессики хороший, поэтому она может взять личный заем по разумной ставке.

Как только она сможет, Джессика подает заявление об исключении и оплачивает все сборы. Судья разрешает удаление. Поскольку ее правонарушение отменено, Джессика по закону имеет право отвечать «нет» на вопрос, совершила ли она правонарушение.

Очистка до нуля требует времени, но оно того стоит.

Преодоление прошлого правонарушения и очистка списка могут быть долгим и утомительным процессом для некоторых, и некоторые аспекты нашей системы правосудия отчаянно нуждаются в реформе. Но если вы имеете на это право, проявить некоторую степень милосердия того стоит.

Подав заявку на исключение, вы получите больший доход в течение своей карьеры и более широкий доступ к федеральным услугам. Это включает доступ к государственным фондам, таким как федеральные студенческие ссуды и социальное обеспечение, а также возможность голосовать.Финансирование помилования или исключения из жизни может быть сложной задачей, но как только вы это сделаете, вы вернетесь на правильный путь.

Подробнее:

Взыскание штрафов | Министерство юстиции Новой Зеландии

Взыскание штрафов

На этой странице:

Суд может принимать меры в отношении лиц и организаций, которые не уплачивают штрафы в срок.

Если вы задолжали штраф и не платите, любое из этих действий может быть предпринято против вас.Сбор в размере 102 долларов может быть добавлен, когда суд принимает меры по принудительному исполнению.

Суд может взимать деньги с вашего дохода или с банковского счета.

Суд может взыскать с вас деньги, если вы не уплатите штраф в течение 28 дней или не договоритесь о выплате штрафа в течение определенного периода времени. Суд может взыскать деньги с:

• вашей заработной платы или пособия (с помощью судебного приказа)
• на ваш банковский счет (с использованием Уведомления о вычетах).

Закон требует, чтобы работодатели, компания «Работа и доходы» и банки производили вычеты.Только суд может остановить или изменить удержания. Позвоните по телефону 0800 4 FINES, чтобы попросить суд прекратить или изменить удержания.

Вернуться наверх

Суд может арестовать вашу машину

Ваш автомобиль может быть арестован за неуплаченные штрафы. Суд может освободить его только в том случае, если вы полностью оплатите или договоритесь об уплате штрафов.

Чтобы организовать оплату, свяжитесь с 0800 4 FINES или судебным приставом, используя данные на прикрепленном к автомобилю приставке.

Суд может наложить арест на вашу машину и имущество

Суд может наложить арест на вашу машину и имущество для оплаты неуплаченных штрафов.

Если на вашу собственность был наложен арест, уведомление об аресте будет оставлено по адресу, и у вас будет 7 дней для полной оплаты или запроса времени для оплаты. Чтобы организовать выплату, обратитесь в суд в течение 7 дней с момента изъятия.

Ваша недвижимость обычно продается, если вы не внесете оплату в течение 7 дней. Деньги от продажи будут выделены:

1. во-первых, на оплату расходов от изъятия и продажи, таких как расходы на транспортировку, хранение и аукцион
2. секунд, до неуплаченного штрафа
3. , в-третьих, вам, если какие-либо деньги остались после оплаты расходов и штрафа / штрафов или возмещения ущерба.

Вернуться к началу

Суд может запретить вам выезд за границу

Если у вас есть неуплаченные штрафы и вы пытаетесь уехать или въехать в Новую Зеландию, полиция может остановить вас в аэропорту. Вам будет разрешено расплачиваться кредитной картой по телефону у регистратора.

Если вы не заплатите, полиция может:

• арестовать вас
• запрещает вам путешествовать
• конфисковать паспорт
• вызывает вас в суд позднее.

Если у вас есть порядок оплаты и ваши платежи не продолжаются, пока вы отсутствуете, вас могут остановить, когда вы вернетесь в Новую Зеландию.

Если вы считаете, что у вас есть штрафы, которые могут повлиять на ваши планы поездок, вам следует связаться с нами.

Вернуться к началу

Суд может приостановить действие ваших водительских прав

Суд может приостановить действие ваших водительских прав, если у вас есть просроченные штрафы за нарушение правил дорожного движения . Перед тем, как это произойдет, вам будет отправлено письмо с предупреждением.

Если вы не ответите на это письмо с предупреждением, будет дан приказ приостановить действие вашей лицензии. Этот приказ может быть передан вам судебным исполнителем или полицейским, если вас остановили на обочине дороги.

После подачи заказ вступает в силу. Вам больше не будет разрешено водить машину, и вы должны будете сдать свои права.

Если вы ведете автомобиль в подвешенном состоянии, вы рискуете:

• арест транспортного средства, которым вы управляете, на 28 дней
• судебное преследование, которое может привести к тюремному заключению, штрафам и дисквалификации.

Вернуться к началу

Возможно, вы не сможете получить ссуду, кредитную карту или рассрочку.

Любые просроченные штрафы, которые вы не платите, будут отражены в вашей кредитной истории. Финансовые компании обычно не ссужают деньги людям с непогашенными штрафами.

Способы уплаты штрафа

Помощь в оплате штрафов

Если у вас возникли проблемы с оплатой, позвоните нам по телефону 0800 4 FINES.

Наверх

Последнее обновление этой страницы: 30 июня 2021 г.

План оплаты

— Нью-Йорк.gov / Finance

План оплаты парковочных талонов — это соглашение между вами и Министерством финансов, в соответствии с которым вы соглашаетесь выплатить всю сумму, которую вы должны по судебному решению по парковочным талонам, частями, в рассрочку, вместо того, чтобы платить все сразу. Участие в плане оплаты парковочных талонов может предотвратить принудительные действия, такие как загрузка или буксировка вашего автомобиля.

Несмотря на то, что ваши платежи будут более управляемыми с помощью плана платежей, общая сумма вашей задолженности увеличится, поскольку проценты будут продолжать начисляться до тех пор, пока сумма вашей задолженности не будет полностью выплачена.Например, если вы должны 1000 долларов и выберете 24-месячный план платежей с 9% -ой процентной ставкой, в конечном итоге вы заплатите в общей сложности более 1100 долларов.

Стандартный план оплаты парковочных билетов

Чтобы записаться на стандартный план оплаты парковочных талонов в Департаменте финансов:

• Вы должны быть зарегистрированным владельцем транспортного средства, назначенным судом агентом владельца или арендатором транспортного средства, который был назначен ответственным за вынесение судебного решения арендодателем транспортного средства.
• Вы должны согласиться включить в план платежей все решения о штрафах за открытую парковку, которые еще не покрываются действующим планом платежей.
• Вы должны заплатить 20% или более от общей суммы при заключении договора.
• Для судебных решений на сумму менее 350 долларов вы должны согласиться на 60-дневный план.
• Для судебных решений на сумму 350 долларов и более вы должны согласиться с планом выплат продолжительностью не более 24 месяцев.
• Вы должны согласиться выплатить задолженность по всем открытым нарушениям судебных решений.Если вы хотите оспорить билеты на слушании, вы должны сделать это до начала действия плана оплаты.
• Вы должны полностью оплатить все невыплаченные сборы за загрузку, буксировку и связанные с этим сборы.
• Если ваш автомобиль был загружен или буксирован, вы должны предоставить доказательство того, что ваш автомобиль в настоящее время зарегистрирован и застрахован, чтобы его можно было освободить.

Участие в стандартном плане оплаты парковочных билетов (для буксируемых или буксируемых транспортных средств)

Программа загрузки

DOF для автомобилей с просроченными решениями о нарушении камеры на сумму более 350 долларов осуществляется нашим поставщиком, RIS NYC.Если ваш автомобиль был загружен или буксирован, вы можете подписаться на стандартный тарифный план парковки, позвонив в RIS NYC по телефону (646) 517-1000.

Участие в плане оплаты парковочных талонов (для транспортных средств, которые не были загружены или буксированы)

Чтобы зарегистрироваться в плане оплаты парковочных талонов, пожалуйста, заполните стандартную регистрационную форму соглашения об оплате для судебных решений о нарушении парковки и камеры.

Заполнив форму, вы можете загрузить ее через наш Портал обслуживания клиентов по адресу www.nyc.gov/parkingticketpaymentplans.

Чтобы узнать больше, позвоните по телефону (212) 440-5300, свяжитесь с нами через Портал обслуживания клиентов или посетите сайт www.nyc.gov/finance.

Планы оплаты билетов на стоянку со средним доходом и для работы в тяжелых условиях

• План выплат со средним доходом. Министерство финансов предлагает план выплат с умеренным доходом для автомобилистов со скорректированным валовым доходом ниже 86 400 долларов. План выплат с умеренным доходом требует минимального первоначального взноса в размере 15% от суммы задолженности по судебному решению.План может длиться до 36 месяцев. Он требует, чтобы автомобилист подал заявку и подтверждающую документацию, которая должна быть рассмотрена и одобрена отделом по сбору платежей DOF. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, свяжитесь с Отделом инкассации по телефону (212) 440-5300 или через наш Портал обслуживания клиентов.
• План оплаты труда в тяжелых условиях. План выплаты пособий в тяжелых условиях доступен лицам, которые не имеют работы, потеряли члена семьи, получающего доход, или потеряли свой дом из-за стихийного бедствия.Планы Hardship также доступны для малых предприятий, которые понесли экономические убытки, и некоммерческих организаций, получивших обозначение 501 (c) (3) от Налоговой службы США. План выплат в тяжелых условиях требует минимального первоначального взноса в размере 5% от суммы задолженности по судебному решению. План может длиться до 48 месяцев. Требуется, чтобы автомобилист подал заявку и подтверждающую документацию, которая должна быть рассмотрена и утверждена Отделом по сбору ДОФ. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, свяжитесь с Отделом инкассации по телефону (212) 440-5300 или через наш Портал обслуживания клиентов.

Требуемая документация

Чтобы подать заявку или зарегистрироваться в плане оплаты парковочных талонов, заявители должны предоставить копии следующих документов:

1. Действительное удостоверение личности с фотографией государственного образца (водительские права, паспорт, карта льгот штата Нью-Йорк и т. Д.)
2. Действующая карточка регистрации и страхования транспортного средства
3. Карта подписи действующего банка корпорации или компании

Дополнительная документация, связанная с доходом, может потребоваться для плана выплаты пособий в тяжелых условиях.

Удовлетворение приговора и освобождение от регистрации и транспортное средство

• Удовлетворение судебного решения или разрешение на регистрацию не будет предоставлено до тех пор, пока не будет произведена оплата в полном объеме и пока не появятся другие судебные повестки.


• Транспортные средства будут освобождены после оплаты в полном объеме всей непогашенной задолженности по судебному решению плюс сборы или, в случае плана платежей, авансовый платеж плюс все сборы.

Проблемы с оплатой счетов и штрафы

Если денег мало, может быть трудно справиться с регулярными платежами, такими как аренда, электричество и телефон, или неожиданными штрафами.Вот несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы во всем разобраться.

Проблемы с оплатой аренды

Если вы думаете, что у вас возникнут проблемы с оплатой арендной платы, поговорите со своим арендодателем или агентом по недвижимости. Спросите о сокращении или отсрочке платежей на 30 дней, пока вы не получите лучшее представление о своем доходе.

Отправьте запрос в письменной форме, чтобы у вас были доказательства того, что вы пытались разрешить ситуацию.

Беспроцентные ссуды : подайте заявку на получение ссуды для оказания помощи домохозяйствам для оплаты аренды и коммунальных услуг, если COVID-19 финансово затронул вас.Ссуды выдаются на сумму до 3000 долларов США, не имеют процентов или комиссий и подлежат погашению в течение 24 месяцев.

Проблемы с оплатой счетов

Если вы не можете оплатить счета за электричество, газ, телефон или воду, немедленно обратитесь к поставщику услуг. Они объяснят ваши варианты, например:

• расширение для оплаты
• в рассрочку
• Отчисления Centrelink (Centrepay)
• подача заявки на скидку на коммунальные услуги или ваучер

Если вы не обратитесь к своему провайдеру, он может приостановить или отключить вашу услугу.

Неуплата может также повредить вашему кредитному баллу .

Если вам нужно пошаговое руководство о том, что делать, обратитесь на горячую линию по вопросам государственного долга, чтобы контролировать свои счета.

Коммунальные ваучеры

Вы можете подать заявление на получение скидки или ваучера на коммунальные услуги, связавшись напрямую с агентством в вашем штате.

Национальный

переключить аккордеонный ряд

Службы Австралии (13 62 40):

Telstra (13 22 00) также предлагает:

Австралийская столичная территория

переключить аккордеонный ряд

Новый Южный Уэльс

переключить аккордеонный ряд

Квинсленд

переключить аккордеонный ряд

Южная Австралия

переключить аккордеонный ряд

Правительство Южной Австралии (1800 307 758):

Виктория

переключить аккордеонный ряд

Департамент здравоохранения и социальных служб (1800 658 521):

Тасмания

переключить аккордеонный ряд

Департамент сообществ Тасмании (1300 135 513):

Западная Австралия

переключить аккордеонный ряд

Проблемы с уплатой страховых взносов

Если вам сложно оплатить страхование дома, автомобиля, жизни или здоровья, немедленно обратитесь к своему страховщику.Объясните свою ситуацию и сообщите им, что вы хотели бы разобраться в своих способах оплаты.

Ваши варианты могут включать настройку плана платежей или временное изменение ваших страховых взносов. Или, при предъявлении претензии, уменьшение или отсрочка выплаты франшизы.

Проблемы с оплатой советов

Если вы не можете заплатить, как можно скорее обратитесь в свой совет. Спросите о вариантах оплаты, например:

• рассрочка
• оплата части или всех ваших ставок позднее
• Списание процентов по просроченным ставкам
• отмена или снижение ставок, если в результате переоценки земли ваши ставки повысились и вызвали финансовые трудности

Чтобы получить пошаговое руководство о том, что делать, обратитесь на горячую линию по вопросам государственного долга по вопросам оплаты ваших ставок.

Если вы не платите свои ставки, совет может взимать с вас штраф — обычно проценты с суммы вашей задолженности.

Неуплата может также повредить вашему кредитному баллу .

Проблемы с оплатой штрафов

Если вы не можете оплатить штрафы за парковку, превышение скорости или мусор, важно сразу же связаться с вашим агентством по взысканию государственного долга:

Спросите о возможных вариантах, например:

• расширение для оплаты
• в рассрочку
• Отчисления Centrelink (Centrepay)
• выполнение общественных работ по выплате долга
• получение предупреждения (например, если у вас психическое заболевание, умственная отсталость или вы бездомный)

Если вы не свяжетесь с агентством по взысканию государственного долга, они могут:

• приостановить действие или отменить действие ваших водительских прав или регистрации автомобиля
• обратиться в суд
• опубликуйте свое имя на сайте взыскания штрафов
• возьми и продай свое имущество
• возьмите часть своей зарплаты
• зарегистрируйте залог за свою землю

Пошаговое руководство о том, что делать, можно найти на горячей линии по выплате штрафов.

Получите помощь в разборе счетов и штрафов

Поговорите с финансовым консультантом

Финансовые консультанты предлагают бесплатную, независимую и конфиденциальную помощь людям с финансовыми проблемами. Они также могут вести переговоры с кредиторами от вашего имени.

Получите бесплатную юридическую консультацию

Общественные юридические центры и агентства юридической помощи в каждом штате и территории предлагают бесплатных юридических консультаций .

Отправить жалобу

Если вы испытываете финансовые затруднения и ваш поставщик услуг не поможет, вы можете подать жалобу.

Проблемы с оплатой | Защита прав потребителей

Добровольное возвращение во владение

Если вы получили уведомление о возврате во владение, но не можете оплатить свою задолженность, вы можете предложить добровольно передать вещь, например, автомобиль, купленный в кредит, или телевизор с оплатой в рассрочку. Это может сэкономить на затратах на повторное владение. Это также означает отсутствие визита агента репо.

Если кредитор согласится, они продадут ваш объект. Если продажная цена не покрывает вашу задолженность — иногда она слишком низкая — вы должны выплатить остальную сумму.Как только ваш предмет будет продан, он замораживает вашу учетную запись, а это означает, что проценты и комиссии больше не будут добавляться к вашей задолженности.

Процесс возврата

---

Если вы не платите

Если вы задерживаете платежи, но ничего не делаете, ваш кредитор или другие лица, которым вы должны деньги, предпримут действия для взыскания просроченной задолженности. То, что они могут сделать, зависит от типа долга, суммы вашей задолженности, ваших личных обстоятельств и того, что разрешено в вашем кредитном договоре.

Срок: Кредиторы и другие лица имеют шесть лет для взыскания просроченной задолженности.Это начинается с:

1. даты, когда вы задержали платежи
2. дата письменного подтверждения просроченной задолженности
3. дата совершения частичной оплаты.

Если первое действие занимает больше шести лет, вам, как правило, не нужно платить.

Общие действия, которые могут предпринять кредиторы:

• Обратитесь в агентство по взысканию долгов.
• Сообщите о своей задолженности кредитным агентствам, это повлияет на ваш кредитный рейтинг.
• Изъять и продавать любые активы, указанные в качестве обеспечения в вашем кредитном договоре, например, автомобиль или дом, или предметы, купленные в кредит (покупка в рассрочку).
• Если у вас есть поручитель, гонитесь за ним, чтобы выплатить то, что вы должны.
• Если ваш кредитный договор предусматривает право удержания из заработной платы, попросите своего работодателя взять деньги из вашей заработной платы. Вы можете отказать в разрешении, но должны найти другой способ погашения долга.

Если вы все равно не заплатите, кредитор может подать на вас в суд. Суд рассмотрит обе стороны и решит, сколько вы должны кредитору. Это называется судебным долгом. Это войдет в вашу кредитную историю.

Если вы не оплатите долг по судебному решению, кредитор может обратиться в суд с ходатайством о наложении ареста, чтобы получить деньги непосредственно из вашей заработной платы или пособия.Беспокоитесь, что вы не можете себе этого позволить? Попросите суд провести финансовую оценку или обратитесь за помощью к бесплатному финансовому наставнику.

Бесплатная конфиденциальная консультация (внешняя ссылка) — MoneyTalks

Взыскание и возврат долгов

Варианты банкротства и несостоятельности

Сколько ты тратишь? Проверьте каждый раздел этого калькулятора, чтобы убедиться, что вы ничего не забыли.

Бюджетный калькулятор (внешняя ссылка) — Служба банкротства и доверительного управления

Распространенные причины проблем с оплатой

Независимо от причины, вы можете получить помощь в решении проблем с оплатой.Хороший первый шаг — получить конфиденциальный совет от бесплатного финансового наставника. Они могут:

• поговорить с кредиторами от вашего имени
• проверить, не сделал ли кредитор что-то, чего он не должен, например несправедливые сборы, отсутствие проверки доступности
• помогите создать бюджет, соответствующий вашим потребностям
• направит вас к другим источникам помощи, например, к более дешевым вариантам финансирования, продовольственным посылкам, адвокатам по месту жительства
• выясните, что может быть причиной ваших проблем с платежами, например, привычки расходовать средства или несправедливые действия кредитора.
• поможет вам при необходимости подать жалобу в схему разрешения споров кредитора.

Бесплатная конфиденциальная консультация по составлению бюджета (внешняя ссылка) — MoneyTalks

Как решать эти распространенные проблемы:

Расходные привычки

Приводят ли вас к долгам из-за привычки тратить деньги? Это меньше примерно , сколько вы тратите, и больше примерно , почему вы тратите .

Распространенные примеры включают многократную покупку сейчас, оплату последующих покупок или заимствование для покупки автомобиля или смартфона, чтобы не отставать от друзей.

Бесплатный финансовый наставник может помочь определить структуру ваших расходов и найти способы контролировать ваши долги.Помимо составления бюджета, это может включать:

• план погашения, согласованный с кредитором
• продажа вашего актива (ов) для погашения вашей задолженности, например автомобиля или ювелирных изделий
• Кредит на консолидацию долга, если подходит
• вариантов неплатежеспособности, если вы не можете вернуть свои долги.

Виды несостоятельности

Опираясь на более дорогой долг

Когда ваш кредитный рейтинг низкий, может быть трудно получить доступ к доступному финансированию.

Если у вас низкий доход, вы можете иметь право на получение недорогой ссуды от поставщика микрофинансирования. Work and Income также предлагает разовые ссуды и гранты.

Не забудьте свой банк, если он у вас есть. Если они согласны одолжить вам деньги, своевременное обновление погашения улучшит ваш кредитный рейтинг.

Низкозатратные ссуды и кредиторы

Кредит — это больше, чем вы можете себе позволить

Кредиторы должны проверить, можете ли вы позволить себе выплаты, прежде чем они одолжат вам деньги.То же самое должны делать автодилеры, занимающиеся финансированием транспортных средств, потому что они являются агентами кредитора.

Это означает:

• глядя на ваш доход и расходы на жизнь, например, аренда, питание, счета за электроэнергию, медицинские счета
• работает, если у вас осталось достаточно денег для погашения ссуды.

Если выплаты по кредиту затрудняют покрытие ваших обычных расходов на проживание, возможно, кредитор (или автомобильный дилер) не провел оценку финансовой доступности или не сделал ее должным образом.Это нарушает требования Закона о кредитных договорах и потребительском финансировании в отношении ответственного кредитования.

У вас есть веская причина попросить кредитора:

• уменьшить вашу задолженность, например, отменить или уменьшить проценты и / или комиссионные
• согласиться на доступный план погашения.

Свяжитесь с кредитором или попросите финансового наставника сделать это за вас. Если кредитор (или автомобильный дилер) не согласен, вы можете подать жалобу в их схему разрешения споров.

Что должны делать кредиторы

Другие причины

Если вы не можете позволить себе выплаты из-за того, что вы предоставили неверную информацию о своих доходах и расходах — а у кредитора не было веских оснований полагать, что ваша информация неверна — кредитор может не удерживаться ответственный.Получите помощь в разработке плана погашения, например, от бесплатного финансового наставника.

Если неожиданное жизненное событие внезапно затрудняет выплату компенсации — например, потеря работы, серьезная болезнь или травма, смерть партнера — вы можете иметь право на трудности. Это официальная заявка на изменение графика платежей.

Подать заявку на получение помощи

Скрытые / высокие комиссии или проценты

Кредиторы должны предоставлять информацию об общей сумме задолженности, включая все комиссии и проценты.

Закон о кредитных договорах и потребительском финансировании ограничивает размер, который кредиторы могут взимать с процентов и комиссий за высокозатратные ссуды:

• кредиторы не могут требовать от вас возврата более чем вдвое превышающей сумму займа
• они не могут взимать более 0,8% от невыплаченного остатка кредита в виде процентов и комиссий в день при усреднении за весь срок кредита — и не могут взимать сложные проценты
Комиссия за пропущенные платежи по умолчанию
• должна составлять не более 30 долларов.

Другие комиссии также должны быть разумными, то есть достаточными для покрытия расходов кредитора, но не для получения прибыли.

Примеры включают:

• учреждение и административные сборы
• Комиссия за досрочное погашение
• комиссии по умолчанию, если вы не платите вовремя.

Если вам не сообщили о комиссионных или других расходах по кредиту — или они кажутся неоправданно высокими — вы можете оспорить сумму. Свяжитесь с кредитором или попросите финансового наставника сделать это за вас. Если кредитор не согласен, вы можете подать жалобу в его схему разрешения споров.

Если что-то пойдет не так с вашим контрактом

Что означают общие условия контракта

Кредитор слишком быстро или медленно преследует просроченные платежи

Если вы задерживаете платежи, ваш кредитор должен незамедлительно принять меры.Это даст вам возможность вернуться к актуальной информации до того, как начнут накапливаться штрафные санкции.

Платежные требования кредитора должны быть разумными. Например, они не могут дать вам всего несколько дней для полного погашения кредита.

Кредитор также не может слишком долго действовать в связи с пропущенными платежами, что приводит к слишком большим дополнительным расходам, накапливающимся сверх вашей задолженности, например, административные сборы и штрафные проценты. Задержка может быть расценена как неразумное поведение схем разрешения споров и судов.

Пример — Слишком большой интерес

Подайте официальную жалобу

Если что-то пойдет не так, сначала поговорите со своим кредитором, сборщиком долгов или другими лицами, которым вы должны деньги.Если вы не можете согласовать решение, вы можете продолжить рассмотрение своей жалобы.

В большинстве случаев следующим шагом является обращение в систему разрешения финансовых споров вашего кредитора. Но если проблема связана с вашей личной информацией, обратитесь к уполномоченному по конфиденциальности.

Схема разрешения споров

Все банки, кредиторы и финансовые консультанты должны участвовать в схеме разрешения финансовых споров. Этот независимый орган может:

• предоставить вам информацию о том, как кредиторы должны действовать
• поделитесь советами, как подать жалобу кредитору
• рассматривает определенные жалобы, когда вы и ваш кредитор не можете договориться о решении.

Вы можете поговорить с ними и подать жалобу бесплатно. Или бесплатный финансовый наставник может сделать это за вас. Начните с обращения по горячей линии MoneyTalks.

Бесплатная конфиденциальная консультация (внешняя ссылка) — MoneyTalks

Существует четыре схемы разрешения финансовых споров. Чтобы узнать, кому принадлежит ваш кредитор, вы можете:

• Спросите своего кредитора.
• Позвоните по любой из четырех схем, чтобы узнать. Контактные данные:

Схемы разрешения финансовых споров

Вы также можете проверить запись кредитора в Реестре поставщиков финансовых услуг:

Поиск в реестре (внешняя ссылка) — Реестр поставщиков финансовых услуг

Возможные результаты

Если схема разрешения споров расследует вашу жалобу, это может быть:

• Уменьшить сумму вашей задолженности, например, возместить некоторые сборы или проценты.
• Вознаграждение, например, за неудобства.
• Сообщите о кредиторе в Торговую комиссию , если есть доказательства того, что он часто нарушает правила.
• Найти кредитора ничего плохого не сделал.

Уполномоченный по вопросам конфиденциальности

Кредиторы, сборщики долгов и другие кредиторы (люди или организации, которым вы должны деньги) не должны сообщать семье, друзьям, работодателю или другим лицам о вашем долге без вашего согласия. Если они это сделают, вы можете бесплатно подать жалобу уполномоченному по конфиденциальности.

Подача жалобы (внешняя ссылка) — Офис Уполномоченного по вопросам конфиденциальности

---

Дополнительная помощь

Получите поддержку в любой момент по телефону:

• MoneyTalks: На этой горячей линии можно получить бесплатные консультации по бюджету для частных лиц, семьи и ванау. Финансовые наставники могут помочь вам понять ваше финансовое положение, спланировать ваш долг и спланировать будущее. Они также могут связать вас с местной службой составления бюджета и помочь с проблемами, которые у вас возникают с кредиторами.Позвоните по телефону 0800 345 123 или воспользуйтесь чатом, электронной почтой или текстовым сообщением, если хотите.

Контактная информация (внешняя ссылка) — MoneyTalks

• Общественный юридический центр: Бесплатная индивидуальная юридическая консультация для людей с ограниченными финансовыми возможностями. У организации 24 центра по всей стране. Вы можете найти юридическую информацию и другие ресурсы на его веб-сайте.

Наши юридические центры (внешняя ссылка) — Community Law Center

.