Единый центр предпринимательства Санкт-Петербурга — ЦРПП

На кого распространяется:

Организации и ИП при условии: 

— участия в программе ФОТ 2.0/ФОТ 3.0 (первого этапа) 

— включения в Единый реестр субъектов МСП (по состоянию на 10 июля 2021 года)

СОНКО при условии: 

— участия в программе ФОТ 2.0/ФОТ 3.0 (первого этапа) — включения в Реестры СОНКО и НКО Минэкономразвития России — Реестр №1 и Реестр №2 (по состоянию на 10 июля 2021 года) Начинающие предприятия при условии: — созданные и включённые в Единый реестр субъектов МСП в период с 1 июля 2020 года по 1 июля 2021 год 

Крупные предприятия при условии: 

 — участия в программе ФОТ 2.0/ФОТ 3.0 (первого этапа) 

 — соответствия перечню отраслей из сфер общественного питания и культуры

Заемщиком по программе ФОТ 3.0 (второй этап) может стать СМСП или крупное предприятие из следующих отраслей: 

СМСП: 

 95 Ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения 

 85.41 Образование дополнительное детей и взрослых 

 86.23 Стоматологическая практика 

 96.01 Стирка и химическая чистка текстильных и меховых изделий 

 96.02 Предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты 

88.91 Предоставление услуг по дневному уходу за детьми 

 55 Деятельность по предоставлению мест для временного проживания 

 56 Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков 

 79 Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма 

 90 Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений 

 93 Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений 

 59.14 Деятельность в области демонстрации кинофильмов 

 82.3 Деятельность по организации конференций и выставок 

 86.90.4 Деятельность санаторно-курортных организаций 

 91.02 Деятельность музеев 

 91.04.1 Деятельность зоопарков 

 96.04 Деятельность физкультурно-оздоровительная 

Крупные предприятия: 

56 Деятельность по предоставлению продуктов питания и напитков 

 90 Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений 

 93 Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений 

 59.14 Деятельность в области демонстрации кинофильмов 

 91.02 Деятельность музеев 

 91.04.1 Деятельность зоопарков 

 

Отрасль определяется по данным ЕГРЮЛ, ЕГРИП на 1 июля 2021 года для микро и малых предприятий – по основному и дополнительному ОКВЭД, для всех остальных заемщиков – по основному ОКВЭД.

Кредит на пополнение оборотных средств

Заявка на кредит на пополнение оборотных средств

Желаемый кредит

Ежемесячный платеж: ₽

Ставка* %

* Расчет носит предварительный характер. Точная сумма ежемесячного платежа будет определена Банком по результатам рассмотрения заявки

ИНН

ОГРН

Наименование организации

Выберите организационно-правовую формуИПОООДругое

Фактический адрес организации

Сфера деятельностиАренда машин и оборудованияАренда машин и оборудования, транспортаАренда недвижимого имущества (кроме риэлтерской деятельности)Вспомогательная транспортная деятельность (хранение и обработка грузов, эксплуатация автобусных станций, аэропортов и т.д)Деятельность агентов и комиссионеровДеятельность в области архитектуры и инженерно-технического проектирования (в т.ч технический испытаний, ислледования, анализа и сретификации)Деятельность в области ИТ, разработка программного обеспечения, консультационные и другие сопутствующие услугиДеятельность в области образованияДеятельность в области организации досуга, отдыха и развлечений (парки и пляжи, танцплощадки, зрелищно-развлекательная деятельность)Деятельность в области права (юридические и нотариальные услуги), аудита и бухгалтерского учетаДеятельность в сфере телекоммуникаций в области связиДеятельность ветеринарнаяДеятельность гостиниц и прочих мест для временного проживанияДеятельность домашних хозяйствДеятельность органов государственного управления и экстерриториальных организацийДеятельность по обслуживанию зданий и территорий (уборка, очистка, благоустройство)Деятельность по трудоустройству и подбору персоналаДеятельность полиграфическая и копирование носителей информацииДеятельность почтовой связи и курьерская деятельностьДеятельность правоохранительных органов, частные охранные предприятия (ЧОП)Деятельность профсоюзов, религиозных, политических и прочих общественных организацийДеятельность ресторанов/кафе и услуги по доставке продуктов питанияДеятельность трубопроводного транспортаДеятельность турагентств и туроператоровДобывающая промышленность и вспомогательная деятельность в этой областиЖелезнодорожный транспорт, Ж/Д грузоперевозкиЗабор, очистка и распределение водыЗдравоохранение (в т.ч. стоматология, массажные салоны и деятельность санаторно-курортных организаций)Игорный бизнес, ночные клубыИздательская деятельностьКонсультационные услуги, сертификация, оценочная деятельностьКультура и искусство (творчество, музеи, библиотеки, зоопарки)Лесоводство и лесозаготовки, вырубка и первичная обработка древесиныНаучно-техническая (вкл. исследования и разработки)Нефтетрейдеры и зернотрейдерыОбработка древесины и производство изделий из дерева и пробки (кроме мебели)Обработка и утилизация вторичного сырья, за исключением лома цветных металловОбработка и утилизация отходов и лома цветных и драгоценных металловОптовая посредническая торговляОптовая торговля автозапчастями и автоаксессуарамиОптовая торговля алкоголемОптовая торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Оптовая торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Оптовая торговля зерном, семенами и кормами для животныхОптовая торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиОптовая торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхОптовая торговля материалами для строительства и ремонтаОптовая торговля машинами и оборудованиемОптовая торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейОптовая торговля продуктами питанияОптовая торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиОптовая торговля табаком, прохладительными напиткамиОптовая торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемОптовая торговля тканями и фурнитуройОптовая торговля товарами для детейОптовая торговля топливом и нефтепродуктамиОптовая торговля химическими продуктами и веществамиОптовая торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиОсуществление ремонтно-отделочных работ зданий и сооруженийПокупка/продажа, подготовка к продаже собственного недвижимого имуществаПредоставление социальных услуг по уходу (медицинский уход, уход за детьми, престарелыми и т.п.)Производство автомобилей и тяжелое машиностроениеПроизводство алкоголя (кроме вина и пива)Производство бытовой электроники (аудио-, видео-, кухонная и иная бытовая техника)Производство готовых металлических изделий (кроме машин и оборудования)Производство и распределение электроэнергии, газа, воды и параПроизводство и торговля оружием и боеприпасамиПроизводство изделий медицинской техники, средств измерений, оптических приборов и аппаратуры, часовПроизводство кино- и видеофильмов, телевизионных программ, издание звукозаписей и нотПроизводство кожи и меха, изделий из кожи и меха, производство обувиПроизводство кокса, нефтепродуктов и синтетических материалов в первичной форме, ядерных материаловПроизводство коммуникационного оборудования (радио, телевидение, связь)Производство лекарственных средств и медикаментовПроизводство машин и оборудованияПроизводство мебелиПроизводство металлов и сплавовПроизводство неметаллической минеральной продукции (стекло, керамика, камень, бетон, гипс и т.п.)Производство одеждыПроизводство пищевых продуктов, включая напиткиПроизводство прочей продукции, не включенной в другие группыПроизводство резиновых и пластмассовых изделийПроизводство слабоалкогольных напитков (вкл. вино, пиво, сидр и прочие плодовые вина)Производство табачных изделийПроизводство целлюлозы, древесной массы, бумаги, картона и изделий из нихПроизводство электронной аппаратуры, компьютеров и перифирийного оборудованияПроизводство ювелирных изделий, бижутерии и подобных товаровПроизводство/торговля сельскохозяйственным оборудованиемПрокат бытовых изделий и предметов личного пользованияПрофессиональная техническая деятельность (вкл. услуги дизайнера, переводчика, фоторгафа и т.п.)Прочая оптовая торговляПрочая розничная торговля (в т.ч. универмаги и нестационарные объекты торговли общего ассортимента, дистанционная торговля, аукционы)Прочие персональные услуги (химчистка, прачечная, ритуальные услуги)Разработка, добыча полезных ископаемыхРекламная деятельность и исследование конъюнктуры рынкаРемонт электронной бытовой техники, бытовых изделий и предметов личного пользованияРиэлторская деятельность, операции с недвижимым имуществом за вознаграждение или на договорной основеРозничная торговля автозапчастями и автоаксессуарамиРозничная торговля алкоголем (алкомаркеты)Розничная торговля бытовыми электротоварами (аудио-, видео-, фото- и бытовая техника, комплектующие и аксессуары)Розничная торговля домашними животными и товарами для животных (корма, клетки, аксессуары)Розничная торговля книгами, газетами и журналами, канцелярскими товарамиРозничная торговля косметикой, медикаментами и изделиями, применяемыми в медицинских целяхРозничная торговля материалами для строительства и ремонтаРозничная торговля мебельюРозничная торговля одеждой, обувью, подарками и аксессуарами, бижутериейРозничная торговля очками, включая сборку и ремонт очковРозничная торговля продуктами питанияРозничная торговля спорттоварами, товарами для отдыха, туризма, рыбалкиРозничная торговля табаком, прохладительными напиткамиРозничная торговля телефонами, компьютерной и офисной техникой, расходными материалами и программным обеспечениемРозничная торговля тканями и фурнитуройРозничная торговля товарами для детейРозничная торговля топливом и нефтепродуктами (вкл. заправки)Розничная торговля хозтоварами, товарами для дома и бытовыми изделиямиРозничная торговля цветами и другими растениямиРозничная торговля часами и ювелирными изделиями, антиквариатом и предметами искусстваСельское хозяйство (растениеводство/животноводство), рыболовствоСредства массовой информацииСтроительно-монтажные (кроме технического оборудования и систем) и подготовительные работыСтроительство зданий, сооружений, дорог (кроме ремонтно-отделочных работ)Текстильное производствоТехническое обслуживание и ремонт мотоциклов и автомобилей (автосервис), оборудования, автомойкаТорговля (оптовая и розничная) автотранспортными средствами и мотоцикламиТорговля металлосырьем, отходами и ломомТорговля оптовая мебелью, коврами и осветительным оборудованиемТорговля оптовая часами и ювелирными изделиямиТранспортные услуги, грузоперевозки (сухопутный, водный, воздушный транспорт)Удаление сточных вод, отходов и аналогичная деятельностьУправление эксплуатацией недвижимости, деятельность по обеспечению функционирования организации, бизнесаУслуги в области спорта (фитнес-центры), парикмахерских и салонов красотыУстановка/монтаж технического оборудования и системФинансовые услуги, лизинг, страхование (в т.ч. торговля на валютном рынке, торговля на рынке ценных бумаг, обмен валют)Химическое производство

Контактный телефон

E-mail компании

Офис обслуживаня

Ошибка при сохранении заявки

Проверьте введеные вами данные и попробуйте еще раз.

Следующий шаг

Банк «Открытие» начинает прием заявок по госпрограмме льготного кредитования компаний малого бизнеса ФОТ 3.0 | Новости

26 октября 2021

С 26 октября банк «Открытие» запускает предварительный прием заявок по возобновляемой правительством РФ программе поддержки малого и среднего бизнеса ФОТ 3.0. По этой программе с ноября по декабрь 2021 года предприниматели смогут получить льготный кредит по ставке 3% годовых.

Программа доступна для предпринимателей и юридических лиц из пострадавших отраслей в соответствии со списком, утвержденным правительством РФ. Речь идет о компаниях, ранее получивших поддержку по госпрограмме 696 (ФОТ 2.0) или включенных в реестр субъектов малого и среднего бизнеса после 1 июля 2020 года. Заявку на получение кредита в банке «Открытие» могут подать клиенты любого российского банка.

Cумма льготного кредита рассчитывается исходя из МРОТ и численности сотрудников предприятия. Причем первые полгода действия кредита заемщики освобождаются от уплаты процентов и основного долга.

Кредитные средства по возобновляемой программе ФОТ 3.0 можно использовать на финансирование любых расходов, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, включая выплату заработной платы работникам и платежи по действующим кредитным договорам.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. Дочерние компании банка занимают лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховые компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», ООО «Открытие Факторинг», «РГС Банк», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА(RU)»), Эксперт РА («ruAA») и НКР («АA+.ru»), а также международными агентствами Fitch («BB+») и Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.

Как получить льготный кредит на строительство своего дома

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Льготные кредиты

Льготная ссуда — это ссуда, предоставленная вами вашему сотруднику или бывшему сотруднику, либо их супругу. Он возникает, когда процентная ставка, применяемая к ссуде в течение года, ниже указанной ставки. Указанная ставка устанавливается Департаментом финансов.

Льготный заем представляет собой налогооблагаемую неденежную выгоду. Ваш сотрудник должен выплатить следующее пособие:

Если вы занимаетесь предоставлением ссуд населению, это не является пособием в натуральной форме, если:

• ставка, которую вы взимаете с населения, ниже ставки, установленной Министерством финансов
• с вашего сотрудника взимается такая же ставка, как и с населения.

Расчет пособия

Вознаграждение рассматривается как условная заработная плата работника за соответствующий налоговый год. Вы должны вычесть PAYE, PRSI и USC из этой условной оплаты.

Размер пособия равен разнице между:

• проценты, фактически уплаченные заемщиком в течение года
• и
• по указанной ставке на этот год.

Это отражает проценты, которые были бы начислены, если бы между двумя сторонами не было связи.

Начисленные проценты можно рассчитать по:

• уменьшающееся сальдо
• среднее сальдо за год (начальное сальдо плюс конечное сальдо, деленное на два)
Период
• кредит был доступен в том же году.

Если вы списываете ссуду, списанная сумма становится налогооблагаемой суммой в том году, в котором она была списана.

Указанные ставки

Текущие ставки, установленные Департаментом финансов

Подходящие жилищные займы	4%
Все прочие займы	13.5%

• Пример 1

  В течение 2019 года физическое лицо имеет беспроцентный неосновной жилищный кредит в размере 10 000 евро. Сумма, которая была бы выплачена по указанной ставке, может быть рассчитана следующим образом:

  Сумма процентов, которая была бы выплачена

  Сумма кредита	Указанная ставка	Расчет	Проценты
  10 000 евро	13,5%	10 000 х 0.135	€ 1350

• Пример 2

  Питер получил льготную ссуду в размере 40 000 евро в 2019 году. Ссуда ​​была предоставлена ​​его работодателем, чтобы позволить Питеру приобрести автомобиль. В 2018 году по кредиту было выплачено 5% процентов. Погашение капитала не производилось.

  Сумма налога на прибыль за 2019 год

  Сумма кредита	Указанная ставка	Расчет	Сумма к уплате
  40 000 евро	8.5% (13,5% — 5%)	€ 40 000 x 0,085	€ 3 400

Что такое ипотечный кредит?

Кредит, используемый вашим сотрудником для покупки, ремонта, развития и улучшения жилого дома, используемый:

• ваш сотрудник
• бывший (или разлученный) супруг или гражданский партнер вашего сотрудника
• — иждивенец вашего сотрудника, который не платит арендную плату вашему сотруднику.

Если ссуда является подходящей жилищной ссудой, вы должны получить от своего сотрудника подписанное заявление, подтверждающее это.

Примечание

Ссуда, которую ваш сотрудник использует для погашения ссуды на недвижимость, также может быть квалифицированной жилищной ссудой.

• Пример 3

  В 2019 году Иви получила льготный основной жилищный кредит в размере 20000 евро, по которому она не платит процентов. Указанная процентная ставка по квалификационным жилищным кредитам в 2019 году составляет 4%.

  Сумма налога на прибыль за 2019 год

  Сумма кредита	Указанная ставка	Расчет	Сумма кредита
  20 000 евро	4%	€ 20000 x 0.04	€ 800

Показатель длины руки

Вы можете использовать ставку ниже указанной, если ваш бизнес предполагает предоставление жилищных ссуд. Вы можете использовать ставку, по которой вы обычно взимаете со своих клиентов за жилищный кредит (ставку «на расстоянии вытянутой руки»). Заем необходимо предоставить вашему сотруднику:

• на покупку жилья
• на установленный срок
• с фиксированной процентной ставкой (устанавливается на рыночной основе).

Преимущества лояльности: ваш банк предоставит вам льготное обслуживание

Планируете ли вы взять ссуду в банке и боитесь скучных покупок по лучшим процентным ставкам? Прежде чем вы начнете беготню и решите сменить банк на основе низких ставок, посоветуйтесь с вашим собственным банком.

В конце концов, вы были постоянным клиентом в течение нескольких лет, и банки должны вознаграждать это льготами, верно? Не обязательно. Хотя финансовые учреждения действительно предлагают привилегии существующим клиентам, это может быть не единственным критерием, по которому вы получите желаемые процентные ставки.Вот что вам следует знать, прежде чем обращаться в банк за ссудой.

Преимущества лояльности

В то время как банковские программы лояльности, которые предлагают бонусные баллы при расходах по дебетовой карте, управление капиталом или приоритетные банковские услуги, являются одними из «пряников» перед существующими клиентами, для привилегированных клиентов есть еще одна привилегия: дифференцированные процентные ставки . Итак, если вы в течение многих лет управляете своим счетом в определенном банке и планируете взять ссуду, есть вероятность, что вы сможете заключить выгодную сделку со своим собственным банком.Процентная ставка ниже на 50-400 базисных пунктов по сравнению с тем, что предлагается новым клиентам.

Это может даже превзойти ставку, предлагаемую другими банками, к которым вы обращаетесь. «Помимо более низких процентных ставок, банки также, как известно, отказываются от платы за обработку данных для отдельных клиентов», — говорит Раджив Радж, соучредитель и директор Credit Vidya.

Эксперты отмечают, что банки и финансовые кредиторы несут высокие затраты на приобретение всех розничных кредитов. Следовательно, лучший способ повысить рентабельность — удержать хороших клиентов.Кроме того, ваш накопительный счет — самый дешевый источник средств для банков. По словам Пралай Мондал, старшего президента группы и главы подразделения розничных банковских услуг YES Bank: «Розничные банковские услуги переживают переход от производственно-ориентированной стратегии к ориентированной на клиента».

Целесообразно использовать комплексный подход к взаимоотношениям, включая доход, лояльность, долгосрочное сотрудничество и взаимодействие с клиентом. «Поскольку привилегированные клиенты являются очень важной частью этой стратегии, мы рассматриваем взаимоотношения в целом и предлагаем цены на основе взаимоотношений на большинство продуктов», — добавляет Мондал.

Перекрестные продажи — еще одна тактика, используемая для повышения лояльности при зарабатывании денег на существующем покупателе. «Банки постоянно стремятся увеличить долю своего кошелька, предлагая множество предложений надежным клиентам, — говорит Радж, добавляя:« Поэтому некоторые банки предлагают своим клиентам, не имеющим обязательств, специальные процентные ставки и комиссионные, когда они возвращаются за ссудой ».

По его словам, коэффициент кросс-продажи кредитов в Индии составляет 1: 2, тогда как в развитых странах — 1: 5.Таким образом, потенциал огромен, и ожидается, что в ближайшие годы банки активизируют свои перекрестные продажи.

Лояльность — единственный критерий?

К сожалению, недостаточно просто быть лояльным, когда речь идет о льготных процентных ставках. «Банки оценивают профиль и кредитоспособность клиента, чтобы решить, какая скидка может быть предоставлена», — говорит Радж. Более того, у банков есть стандартный набор цен для клиентских сегментов, основанный на параметрах риска и историческом поведении продуктового портфеля.

«В пределах диапазона, указанного в руководящих принципах продуктовой программы, мы проявляем осмотрительность и осмотрительность при установлении ценообразования с учетом рисков и общих цен для взаимоотношений с клиентами», — добавляет Мондал. Как упоминалось ранее, режим дифференцированной процентной ставки основан на профиле клиента.

Постоянные клиенты, имеющие право на льготные ставки, выбираются в соответствии с их занятостью и профилем риска. В большинстве банков компании разделены по категориям, например, супер-кат A, Cat B, Cat C и т. Д.Эта категоризация периодически пересматривается в зависимости от их отношений с этими компаниями.

«Сегодня процентные ставки и комиссии по кредитным продуктам зависят от категории, в которую попадает рабочее место клиента», — говорит Радж.

Профиль риска клиента обычно определяется с использованием его или ее кредитного рейтинга, поддерживаемого Credit Information Bureau India Limited (Cibil). Если у клиента нет кредитной истории, но его данные доступны в Cibil, он получает оценку -1.Оценка равна нулю, если кредитная история моложе шести месяцев. Наконец, можно заработать 300-900 баллов в зависимости от таких факторов, как запись о погашении, запись о дефолте и кредитный баланс.

По словам Панкаджа Маалде, руководителя отдела финансового планирования ApnaPaisa.com, человек, набравший более 700 баллов, может договориться с банком о более низких процентных ставках или об отказе от платы за обработку. Из этого следует, что для получения льготного обращения вам понадобится высокий балл.

Суть в том, что банки все больше награждают лояльных клиентов.Так что, если вы занимаетесь мульти-банкингом, возможно, пришло время подумать о том, чтобы положить все яйца в одну корзину. Однако это не должно помешать вам искать лучшие предложения, хотя бы для того, чтобы дать себе больше возможностей на переговорах с выбранным вами банком.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) от Bank of America

Расшифровка стенограммы

В жизни вы часто сталкиваетесь с крупными проектами по благоустройству дома, непредвиденными расходами, расходами на образование или необходимостью консолидации долга.

Копия на экране:
Пожалуйста, прочтите важную информацию на этой веб-странице.

Кредитная линия собственного капитала или HELOC может помочь вам в достижении ваших жизненных приоритетов. В Bank of America мы хотим помочь вам понять, как можно заставить HELOC работать на вас.

HELOC — это кредитная линия, заимствованная под доступный капитал вашего дома.

Собственный капитал вашего дома — это разница между оценочной стоимостью вашего дома и текущим балансом по ипотеке. Через Bank of America вы обычно можете взять взаймы до 85% от стоимости вашего дома МИНУС суммы, которую вы еще должны.

Например, оценочная стоимость вашего дома составляет 200 000 долларов. 85% от этой суммы — 170 000 долларов. Если вы все еще должны 120 000 долларов по ипотечному кредиту, вы вычтите эту сумму, и у вас останется максимальная кредитная линия собственного капитала, которую вы можете получить, в размере 50 000 долларов.

Как и кредитная карта, HELOC — это возобновляемая кредитная линия, которую вы оплачиваете, и вы платите проценты только за ту часть кредитной линии, которую вы используете.

При использовании HELOC Bank of America нет никаких затрат на закрытие, никаких сборов за подачу заявления, никаких ежегодных сборов и никаких сборов за использование средств! Кроме того, Bank of America предлагает скидки при подписке на автоматические платежи, а также скидки в зависимости от средств, которые вы изначально использовали при открытии HELOC.И есть Preferred Rewards, которые расширяют ваши возможности по мере роста ваших соответствующих требований на счетах в Bank of America.

Процентная ставка часто ниже, чем при других формах кредита, и выплачиваемые вами проценты могут не облагаться налогом, но вам следует проконсультироваться с налоговым консультантом.

Копия на экране:
Проконсультируйтесь со своим налоговым консультантом относительно вычета процентов, поскольку налоговые правила могли измениться.

Большинство HELOC имеют переменную ставку, что означает, что процентная ставка может меняться со временем в зависимости от основной ставки Wall Street Journal.

Копия на экране:
Диаграмма только для иллюстративных целей.

И Bank of America предлагает вам возможность конвертировать 5000 долларов или более из вашего баланса по фиксированной ставке, чтобы вы могли воспользоваться фиксированными ежемесячными платежами и защитить себя от повышения процентных ставок.

Продолжайте пользоваться кредитной линией собственного капитала по мере необходимости в течение периода заимствования, обычно 10 лет. По окончании периода заимствования вы продолжите выплачивать основную сумму и проценты по тому, что вы заимствовали.Обычно у вас есть 20 лет на этот этап погашения.

Если HELOC подходит вам, начните сегодня, позвонив нам, посетив финансовый центр или подав онлайн-заявку на странице bankofamerica.com/HomeEquity.

И не забудьте узнать обо всех способах, которыми мы можем помочь вам со скидками.

Независимо от того, с какими большими расходами вы можете столкнуться в будущем, кредитная линия под залог собственного капитала от Bank of America может помочь вам в достижении ваших жизненных приоритетов.

Копия на экране:
Кредит и залог подлежат утверждению.Принять условия. Это не обязательство кредитовать. Программы, тарифы, условия могут быть изменены без предварительного уведомления. Последовательности сокращены. Изображение на экране смоделировано. Bank of America, N.A., член FDIC. Равноправный жилищный кредитор © 2019 Bank of America Corporation.

Налогообложение пособий по найму

Введение

Большинство пособий по найму, которые предоставляются в дополнение к вашей зарплате облагаются подоходным налогом. Ниже приводится краткое изложение основных преимуществ, которые сотрудник может получить и правила, применяемые уполномоченными по доходам.(Уполномоченные по доходам отвечает за сбор налогов от имени правительства).

Как правило, есть два типа льгот, которые работник может получать. прибавка к зарплате:

• Натуральные льготы. Это вознаграждения, которые получает сотрудник, не могут быть конвертированы в наличные, но имеют денежную стоимость. Примеры включают предоставление служебного автомобиля, ссуды по специальной ставке или предоставление размещение.
• Льготы (кроме пособий в натуральной форме).Примеры включают ваучеры, праздники, оплата счетов и премий сотруднику.

Натуральная ставка 0% для электромобилей рыночной стоимостью менее 50 000 евро, продлен до декабря 2022 года.

Правила

Все сотрудники, которые зарабатывают более 1905 евро в год, платят налог на стоимость любые льготы и льготы в натуральной форме.

Налогообложение льгот (кроме натуральных) осуществляется буквально на значение выгоды. Например, работодатель предоставляет вам отпуск. ваучер на сумму 2000 евро.Это рассматривается как доход в размере 2000 евро для целей налогообложения и соответственно облагается налогом.

Правила, применяемые к натуральным пособиям, различаются. Как правило, стоимость неденежная выгода — это затраты работодателя на выплату пособия за вычетом любых вклад сотрудника. Особые правила применяются к следующим натуральные пособия:

• Автомобиль
• Автомобили прочие
• Кредиты
• Предоставление жилья.

Работник может уменьшить сумму натуральной компенсации, начисленной на автомобиль, если они несут определенное количество миль в деловых целях.В натуральное пособие может быть дополнительно уменьшено, если работник вносит вклад в страхование расходы, налог на двигатель и бензин.

Льготы, которые освобождены от налога или могут быть получены эффективно по налогу

Есть некоторые льготы, которые может получать сотрудник, которые не подлежат налог или может быть получен налог эффективно. К ним относятся:

• Предоставление проездных на автобус / поезд на один месяц и более
• Велосипед и защитное снаряжение под Велосипед в схему работы
• Определенные доли и утвержденные схемы распределения прибыли
• Столовая
• Возмещение расходов, обязательно понесенных в процессе занятость
• Некоторое обеспечение жильем
• Единовременная выплата и некоторые дополнительные выплаты
• Спецодежда
• Подарки личного характера, не связанные с трудоустройством в безналичной форме
• Взнос работодателя в пенсионные схемы, утвержденные законом или утвержденные доходами.
• Мобильные телефоны, компьютерная техника и домашний высокоскоростной интернет соединения, в которых эти преимущества предоставляются для использования в бизнесе. (Частный использование случайно.)
• Частное использование служебного микроавтобуса, которое в основном предназначено для работы сотрудника и если работодатель требует привозить фургон дома и где другое личное использование запрещено, и где работник тратит больше всего своего рабочего времени вне рабочего места, к которому они прикреплены.

Это не исчерпывающий список и часто условия и / или ограничения применяются к исключениям и, следовательно, должны быть проверены в налоговой Комиссары.

Взыскание налога с пособий по трудоустройству

Налог, PRSI и универсальный социальный Плата, взимаемая со всех натуральных пособий, вычитается вашим работодатель у источника.

Льготные жилищные займы

«Льготный заем » означает заем, предоставленный вашим работодателем для вы и / или ваш супруг (а) или гражданский партнер, по которым не выплачиваются проценты, или проценты выплачиваются по ставке ниже «указанной».Сотрудник при получении льготного кредита взимается налог на прибыль с разницы между фактически выплаченными процентами и суммой, которая должна была быть выплачена по «указанным» процентным ставкам по кредитам. Указанные ставки как следует:

Текущие ставки:

• Кредит на дом (основное место жительства): 4%
• Прочие кредиты: 13,5%

Дополнительную информацию о налоге можно получить режим льготных ссуд от работодателей от доходов.

Малое пособие

Вы можете получить небольшая безналичная выгода от вашего работодателя без выплаты PAYE, USC и PRSI. Размер такого пособия должен составлять не более 500 евро (от 250 до 21 евро). Октябрь 2015 г.). Этот режим не применяется к наличным платежам, которые облагается налогом в полном объеме. Вы можете воспользоваться этой льготой только один раз в налоговый год. Если пособие составляет более 500 евро (250 евро до 21 октября 2015 г.) в полном объеме размер пособия зависит от PAYE, USC и PRSI.

Условия кредитов ОПР | Наша работа

Условия кредитов японской ОПР (вступают в силу с 1 октября 2021 г.)

¹ Для НРС с низким уровнем дохода термин и условие 0.Применяется процентная ставка 01% и 40-летний период погашения, включая 10-летний льготный период, независимо от секторов и областей. Трехлетний переходный период будет предоставлен странам-получателям, которые выйдут из категории НРС с низким уровнем дохода, и в течение этого периода условия для НРС с низким уровнем дохода будут применяться к проектам этих стран.

² Льготные условия для высоких требований будут применяться к проектам, продвигающим качественную инфраструктуру.Применимость условий будет решаться в индивидуальном порядке.

³ Льготные условия применяются к следующим секторам и областям:
(i) Проблемы глобальной окружающей среды и изменения климата
(ii) Здравоохранение и медицинское обслуживание и услуги
(iii) Предотвращение и сокращение бедствий
(iv) Человеческие ресурсы Развитие

⁴ Базовая ставка с плавающей ставкой — это значение 6-месячного TORF, а фиксированный спред остается постоянным в течение срока ссуды.Если базовая ставка плюс фиксированный спред ниже 0,1%, процентная ставка составляет 0,1%.

⁵ Особые условия экономического партнерства (STEP) распространяются на проекты, в которых в значительной степени используются японские технологии и ноу-хау, на основании запроса стран-получателей на использование и передачу превосходных японских технологий. Страны (кроме НРС), которые имеют право на связанную помощь в соответствии с Соглашением об официально поддерживаемых экспортных кредитах, выдаваемых ОЭСР, имеют право на условия STEP.

⁶ Независимо от категории дохода, срок и условие в виде процентной ставки 0,01% и 40-летнего периода погашения, включая 10-летний льготный период, применяются к проектам, помогающим восстановиться после стихийных бедствий, включая резервный чрезвычайный кредит для срочного восстановления ( БЕЗОПАСНЫЙ). Для резервного кредита на экстренное восстановление (SECURE) также доступны срок и условие 20-летнего периода погашения, включая 6-летний льготный период, или 15-летнего периода погашения, включая 5-летний льготный период, для подачи заявки Вариант конвертации валюты.

⁷ Для механизма условного увеличения кредита для развития инфраструктуры ГЧП (CCEF-PPP) будет применяться только плавающая процентная ставка независимо от категории дохода. Условия устанавливаются индивидуально в следующем диапазоне процентной ставки, а также периода погашения (однако, в случае краткосрочной финансовой поддержки период погашения составляет 10 лет).
— Процентная ставка: TORF + 35 ～ 55bp
— Срок погашения: максимум 40 лет (максимум 30 лет плюс 10 лет)

Банкноты

• В рамках инициативы EPSA (Расширенная помощь частному сектору для Африки) ссуды для проектов, софинансируемых с АфБР, продлеваются с использованием «Льготных условий», определенных для каждой категории дохода; в случае НРС с низким уровнем дохода условие 0.Применяется процентная ставка 01% и 40-летний период погашения, включая 10-летний льготный период.
• Для стран, выполняющих текущие программы, поддерживаемые МВФ, или получающих гранты от МАР, можно изменить условия займов ОПР, чтобы они соответствовали критериям льготности МВФ.
• Для Общих условий и Преференциальных условий фиксированная ставка для всех стран (кроме НРС с низким уровнем дохода) будет регулярно пересматриваться, с тем чтобы ее льготность была равна льготности плавающей ставки.Следующий пересмотр в апреле 2022 года будет рассматриваться с учетом тенденций на рынке свопов справочной ставки, следующей за LIBOR.
• Для стран с уровнем доходов выше среднего и стран с уровнем доходов выше среднего в принципе будет применяться плавающая ставка, хотя может применяться и фиксированная ставка.

Исторические условия японских займов ОПР

Условия японских займов ОПР, выраженных в долларах США

Какой хороший кредитный рейтинг иметь? Как получить его?

От редакции: содержание этой статьи основано только на мнениях и рекомендациях автора.Возможно, он не был рассмотрен, одобрен или иным образом одобрен эмитентом кредитной карты. Этот сайт может получать компенсацию через партнерство с эмитентом кредитной карты.

Хороший кредитный рейтинг обычно находится в диапазоне от 680 до 750. Потребители, попадающие в этот диапазон, как правило, имеют право на отличные процентные ставки, кредитные карты и ссуды. Однако то, что представляет собой хороший кредитный рейтинг, имеет гораздо больше нюансов. В действительности диапазон оценок будет зависеть как от конкретной модели оценки кредитоспособности, так и от ее цели.

Содержание

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Как правило, кредитный рейтинг выше 720 можно считать хорошим — независимо от приложения. Ваш возраст, тип кредита, на который вы подаете заявку, и ваша прошлая кредитная история — это лишь некоторые из факторов, которые могут повлиять на условия, которые вам будут предоставлены. В конечном счете, именно эти факторы определяют, что представляет собой «хороший кредитный рейтинг». Упомянутое выше число 720, как правило, позволяет получить кредитные карты высшего качества и низкие процентные ставки в ряде банков и поставщиков.

800-850	Отлично	18,4%
750 — 799	Очень хорошо	18,8%
700-749	Хорошее	16,2%
650 — 699	Среднее значение	12,2%
600 — 649	Плохо	10,1%
550 — 599	Очень плохо	9.9%
Ниже 550	Плохо	14,5%

Важно понимать, что кредиторы гораздо больше заботятся о вашей кредитной истории, а не только о вашем кредитном рейтинге. Трехзначное число обычно представляет собой быстрый фильтр, используемый для обработки больших объемов приложений. Помимо этого, элементы, содержащиеся в вашей кредитной истории, будут играть роль в определении вашей кредитоспособности. Например, кредитный рейтинг 740 хорош для тех, кто ищет кредитную карту.Однако вы не можете претендовать на получение определенных кредитных карт, если вашему самому старому кредитному счету всего 12 месяцев.

Хороший кредитный рейтинг для ипотеки

Хороший кредитный рейтинг по жилищному кредиту — это тот, который дает вам право на самые низкие возможные процентные ставки. Разные финансовые учреждения будут иметь разные пороговые значения кредитного рейтинга для разных годовых. Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) показала, как диапазоны кредитных рейтингов могут повлиять на образец ипотеки на сумму 250 тысяч долларов на 30 лет. Хорошая оценка ипотеки в этом примере будет между 700 и 759.

760 — 850 (Отлично)	4,36%	1256 долл. США	202 160 долл. США
700 — 759 (хорошее)	4,58%	1,279 долл. США	210,440 долл. США
680 — 699 (Среднее)	4,76%	1305 долл. США	219 800 долл. США
660 — 679 (Плохо)	4,95%	1338 долл. США	231 680 долл. США
640 — 659 (Плохо)	5.40%	1404 долл. США	255 440 долл. США
639 (Очень плохо)	5.94%	1 491 долл. США	286 760 долл. США

Ипотечные компании используют разные модели кредитного рейтинга для определения ваших ставок — FICO Score 2, FICO Score 4 и FICO Score 5. По большей части эти модели основаны на схожих факторах, включая историю платежей, длину кредитной истории и ваш текущий долг. обязательства.

Большинство кредиторов не предоставляют ипотеку покупателю жилья с кредитным рейтингом ниже 620.Единственным исключением являются ссуды FHA, которые застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде этого типа, государство защищает заемщика от убытков. Обратите внимание, что людям с кредитным рейтингом от 500 до 579 обычно необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 10%.

Лица с хорошими кредитными рейтингами также могут претендовать на ссуду FHA, если они хотят снизить свои процентные ставки.

Хороший диапазон кредитного рейтинга для автокредитов

При определении процентных ставок по автокредиту финансовые учреждения обычно полагаются на FICO® Auto Score 2, 4, 5 или 8.Эти оценки варьируются от 250 до 900. Чем выше число, тем лучше оценка. Если вы стремитесь получить самую низкую возможную годовую процентную ставку по автокредиту, ваш кредитный рейтинг Auto должен быть выше 740.

Мы выбрали процентные ставки по автокредиту от Unitus Community Credit Union, чтобы увидеть, как менялись проценты по новому автокредиту по разным кредитным рейтингам. Результаты можно увидеть в таблице ниже.

Новые автокредиты: модели 2014 года и новее

740+ (Отлично)	1.99%	2,49%	2,74%	2,99%	3,24%
700-739 (хорошее)	2,49%	2,99%	3,24%	3,49%	3,74%
660 — 699 (Среднее)	3,74%	4,24%	4,49%	4,74%	4,99%
610-659 (Плохо)	7,99%	8,49%	8.74%	8,99%	9,24%
560-609 (Плохо)	13,24%	13,74%	13,99%	14,24%	Н / Д
<559 (очень плохо)	14,24%	14,74%	14,99%	15,24%	Н / Д

Как и в случае с ипотекой, продолжительность ссуды также оказывает огромное влияние на ваши ставки. Чем дольше срок вашего автокредита, тем выше будут проценты.Хороший кредитный рейтинг может смягчить этот негативный эффект.

Какой хороший кредитный рейтинг по возрасту?

Кредитные баллы сильно различаются в зависимости от возраста. Как правило, чем моложе человек, тем ниже ожидается его кредитный рейтинг. Для студента колледжа наличие кредитного рейтинга выше 680 может считаться хорошим. Однако к тому времени, когда человеку уже под 40, этот же результат не так хорош по сравнению с другими в их когорте. Это связано с характером расчета кредитного рейтинга.Такие вещи, как средний возраст кредита и разнообразие кредитных счетов, имеют большое значение. Чем старше становится один, тем легче объединить эти два фактора. Вообще говоря, средний кредитный рейтинг повышается с возрастом.

Однако студенту колледжа может не требоваться кредитный рейтинг выше 780, поэтому «хороший кредитный рейтинг» меняется с возрастом. Новый выпускник вряд ли будет искать ипотеку, где кредитный рейтинг 640 означает высокие процентные ставки. Следовательно, для людей в этой возрастной группе обычно достаточно иметь оценку от 640 до 680.

Недавние выпускники колледжей опережают всех остальных, если у них вообще есть кредитный рейтинг. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 30% лиц в возрасте от 20 до 24 лет не имеют кредитного рейтинга. Эти люди называются «кредитными невидимками».

Постановления правительства, принятые в 2009 году, затрудняют открытие кредитного счета лицами в возрасте до 21 года. Это основной фактор, способствующий тому, что эта возрастная группа изо всех сил пытается получить хорошие кредитные баллы (или вообще любой балл).Чтобы бороться с этим, молодые люди, которые хотят получить хороший кредитный рейтинг, должны попытаться открыть студенческую кредитную карту. Требования к ним, как правило, более мягкие. Однако в то же время они, как правило, не предоставляют вам доступ к крупной кредитной линии. Лица, имеющие счета кредитной карты в колледже, больше, чем любая другая группа, должны помнить о том, сколько денег они снимают со своей карты. Как мы подробно рассмотрим в следующем разделе, крайне важно поддерживать низкий уровень использования кредита, если вы хотите, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг.

Как получить хороший кредитный рейтинг?

Потребителям, желающим улучшить свой кредитный рейтинг, доступен большой объем информации. Хотя точные расчеты того, что движет оценками FICO, являются собственностью компании и неизвестны широкой публике, компания открыто заявляла о некоторых общих факторах, влияющих на их модель.

Как получить отличный балл (от 800 до 850): вам понадобится почти безупречная запись — без банкротств, просроченных платежей, налоговых залогов и других отрицательных оценок.Даже в этом случае вам нужно будет поддерживать такой рекорд в течение нескольких лет, прежде чем модели начнут давать вам оценку выше 800. Потребители, у которых есть отрицательная оценка своей кредитной истории, все равно могут достичь отличной кредитной оценки. Однако это займет значительно больше времени. Например, для снятия просроченного платежа с вашей кредитной истории требуется до семи лет.

Как получить хорошие кредитные баллы (от 680 до 799):

Чтобы получить хороший кредитный рейтинг, потребители должны придерживаться трех основных правил поведения.Открытие хотя бы одного кредитного счета — это самый простой совет, которому должен следовать каждый, кто ищет хороший кредитный рейтинг. Длина вашей кредитной истории составляет 15% от вашей общей оценки FICO. Чем дольше вы ждете, чтобы открыть свою первую кредитную карту, личный заем или ипотеку, тем больше времени потребуется для повышения вашего среднего возраста кредита.

Еще одно важное поведение, которого следует придерживаться, — это не злоупотреблять кредитными картами. Держите общий непогашенный остаток на низком уровне по сравнению с максимальной кредитной линией.Как показывает практика, использование кредита не должно превышать 30%. FICO и другие агентства по оценке кредитоспособности рассматривают высокий уровень использования как признак финансовой зависимости от кредита. Использование лишь минимальной суммы вашего общего кредита показывает, что вы не полагаетесь на долг для оплаты повседневных расходов.

Вы также должны стремиться никогда не пропускать сроки. Как мы указывали выше, просрочка платежа может оставаться в вашей кредитной истории до 7 лет. Если вы не оплатите кредитную карту или счет по кредиту в течение одного месяца, это может иметь длительное влияние на ваш счет и помешать вам получить хороший рейтинг.

Почему хороший кредитный рейтинг важен для кредиторов

Кредитные рейтинги имеют значение для кредиторов, потому что они дают быструю оценку риска данной ссуды. Люди с хорошими кредитными рейтингами с большей вероятностью вернут свои обязательства, чем люди с плохими. По этой же причине кредиторы будут делать ссуды людям с более низким кредитным рейтингом более дорогими. Поскольку финансовое учреждение берет на себя больший риск, предоставляя ссуду такому лицу, они должны получить соответствующую компенсацию.График ниже показывает, какой процент населения в данном диапазоне кредитного рейтинга может пропустить один или несколько платежей.

Источники

Что лучше для вас? — Советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию с партнерских ссылок на советнике Forbes. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Вы слышали старый совет, что всегда лучше экономить, и это правда.Но это не всегда возможно, и в таких случаях вам может потребоваться решить, какой тип финансирования побеждает в битве между личным займом и кредитной картой.

Оба варианта могут помочь вам получить нужные деньги, но на совершенно разных условиях. В зависимости от ваших финансовых целей и положения один вариант может быть лучше другого.

Ключевые отличия: кредитная карта против. Персональный заем

Самая большая разница между кредитными картами и личными ссудами состоит в том, что они включают разные виды кредита.

Кредитные карты — это возобновляемые кредиты, что означает, что вы можете занимать деньги по мере необходимости, а ваши платежи основаны на величине вашего непогашенного остатка на данный момент. С другой стороны, личные ссуды представляют собой ссуды в рассрочку, при которых вы получаете деньги единовременно, а затем выплачиваете ссуду равномерными платежами в течение долгого времени.

Эти два различия помогают управлять остальными характеристиками этих кредитов:

Когда следует использовать личный заем

Индивидуальные ссуды обычно лучше всего подходят для случаев, когда у вас есть крупные разовые расходы, такие как ремонт автомобиля или проекты по благоустройству дома, или если вы объединяете долг с высокой процентной ставкой в ​​единую ссуду с более низкой процентной ставкой.Согласно исследованию кредитного бюро Experian за 2019 год, люди брали личные ссуды по адресу:

• Финансирование крупной покупки — 28%
• Консолидировать задолженность — 26%
• Плата за ремонт дома — 17%
• Рефинансировать существующую задолженность — 9%
• Платите за то, что не указано выше — 30%

Преимущества личного кредита

Самым большим преимуществом личных ссуд по сравнению с кредитными картами является то, что они обычно предлагают более низкую процентную ставку и стабильные равные платежи до тех пор, пока вы не погасите долг.Эта предсказуемость облегчает формирование бюджета, и вы точно знаете, когда выберетесь из долгов.

Персональные ссуды также имеют широкий спектр применения — практически все, за исключением высшего образования и незаконной деятельности. Каждый кредитор отличается тем, как быстро они могут получить ваши деньги в случае одобрения, но некоторые кредиторы даже предлагают финансирование в тот же день.

Если у вас есть хорошая кредитная история, получить одобрение довольно просто, но все же есть кредиторы, которые специализируются на личных ссудах для плохой кредитной истории.Возможно, вам придется заплатить более высокую ставку или получить соавтора. Вы также можете предоставить залог для получения обеспеченной ссуды, например, ваш автомобиль или банковский счет.

Недостатки личного кредита

Персональные ссуды предназначены для того, чтобы их брать нечасто и на крупные расходы, поэтому, если вам нужно финансирование для более регулярных покупок меньшего размера, персональный ссуд может не сработать для вас. Персональные ссуды также не дают вознаграждений.

Когда следует использовать кредитную карту

Кредитные карты предназначены для небольших, более частых расходов, которые вы можете погасить относительно быстро.Мы даже рекомендуем полностью оплатить счет досрочно. Компании, выпускающие кредитные карты, взимают с вас проценты только в том случае, если у вас есть остаток от месяца к месяцу, поэтому, выплачивая его полностью, вы, по сути, получаете бесплатную краткосрочную ссуду.

Если вы сделаете это таким образом, вы даже можете положить все свои траты на бонусную карту, так что вы получите все преимущества без выплаты процентов. Однако ключом здесь является дисциплина; Часто слишком легко начать взимать больше, чем вы можете выплатить, и вознаграждение, которое вы зарабатываете, не перевешивает проценты, которые вы должны.

Многие кредитные карты также предлагают начальный годовой процент 0% на покупки или переводы баланса. Если вы хотите совершить крупную покупку или консолидировать задолженность по другой кредитной карте по более низкой ставке, вы можете рассмотреть возможность использования кредитной карты. Однако убедитесь, что вы можете выплатить остаток до окончания периода 0% годовых.

Преимущества кредитной карты

Если вы используете свою кредитную карту для повседневных расходов и у вас есть дисциплина, чтобы расплачиваться каждый месяц в полном объеме, этот тип финансирования может стать мощным способом заработать кэшбэк или туристические вознаграждения.Некоторые люди таким образом оплачивают весь отпуск или его часть.

Но даже если у вас нет возможности сделать это, кредитные карты могут стать хорошей подспорьем на случай, если что-то пойдет не так. Если вы еще не накопили свой чрезвычайный фонд, кредитная карта может помочь преодолеть разрыв в непредвиденных расходах. Вы можете получить нужные деньги мгновенно, просто проведя картой.

Наконец, для настоящих экономистов, желающих сэкономить на новых покупках или погасить существующую задолженность, также может быть хорошей идеей открыть начальную карту с годовой процентной ставкой 0% и выплатить плату до конца начального периода.Это самая дешевая стратегия финансирования, которую вы найдете.

Недостатки кредитной карты

Одно из самых больших преимуществ кредитных карт — простота покупки товаров, просто проводя пальцем по экрану, — также является их самым большим недостатком. Поскольку пользоваться кредитной картой так просто, многие люди влезают в долги. В конце концов, минимальная оплата обычно бывает вполне разумной.

Но если вы присмотритесь, внесение минимального платежа (особенно с высокими процентными ставками, которые обычно приносят кредитные карты) означает, что вы можете погашать тот же баланс в течение многих лет.И это при условии, что вы не списываете дополнительные средства с карты.

Консолидация долга? Индивидуальный заем или кредитная карта

Если вы уже выплачиваете задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, вам, возможно, придется выбирать между использованием личной ссуды или кредитной карты для консолидации долга с целью выплаты более низкой ставки.

Во-первых, мы рекомендуем проверить, достаточно ли у вас кредитный рейтинг, чтобы подать заявку на получение личной ссуды или кредитной карты. Для большинства кредитных карт требуется либо хороший кредитный рейтинг не менее 690, либо отличный кредитный рейтинг 720.Если ваш кредит не самый высокий, может быть сложно получить одобрение для правильной кредитной карты, и личный заем может быть вашим единственным вариантом. Некоторые из лучших личных кредитов требуют кредитного рейтинга всего 580.

Далее мы рекомендуем вам использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы оценить, сколько будет стоить перевод ваших долгов в одну ссуду.

Наконец, подсчитайте, сколько может стоить предложение по кредитной карте с годовой процентной ставкой 0%. Как правило, это более дешевый вариант, но карты перевода баланса часто включают комиссию за перевод баланса в размере 3% или 5%, поэтому важно сравнить, действительно ли вы экономите деньги.

Альтернативные ссуды

Вам не нужно выбирать между кредитной картой и индивидуальной ссудой. Вот еще несколько вариантов, которые следует учитывать в зависимости от того, что вам нужно:

• Кредит под залог собственного капитала. Это один из способов получить заем под собственный капитал, имеющийся у вас дома. Часто таким образом вы можете претендовать на низкие процентные ставки, но если вы не будете в состоянии оплачивать ежемесячные платежи, вы можете потерять свой дом.
• Рефинансирование при обналичивании. Вы можете рефинансировать текущую ипотеку за счет более крупного кредита и положить разницу в наличные деньги.Это может занять некоторое время, но может быть хорошим вариантом, если вам нужно занять деньги и одновременно получить более низкую ставку по ипотеке.
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC). Это похоже на ссуду под залог собственного капитала, за исключением того, что вы получаете доступ к кредитной линии, которую можете использовать в течение периода получения, за которым следует период погашения.