Когда выгоднее погасить кредит досрочно
МОСКВА, 10 мая — ПРАЙМ. Не во всех ситуациях выгодно досрочное погашение кредита, заявила в беседе с «Российской газетой» директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас.
Она отметила, что гасить кредиты досрочно чаще всего выгодно в первой половине срока кредитования.
«Система платежей, как правило, аннуитетная. Первое время вы выплачиваете в основном проценты банку. Затем сумма процентов в вашем платеже уменьшается, а основной долг наоборот увеличивается», — пояснила она.
Досрочное погашение в начале срока кредитования приведет к перерасчету процентов. Это уменьшит переплаты по ним.
«Если же делать досрочное погашение в конце кредита, то экономии не будет, так как в это время уже выплачивается основной долг», — отметила эксперт.
Она также посоветовала обратить внимание на то, что российское законодательство разрешает досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий и платежей. «Однако если в кредитном договоре прописано, что клиент должен уведомить банк о досрочном погашении, например, за 10 дней, а клиенту нужно сегодня внести платеж, то банк может взять комиссию за услугу», — предупредила она.
Еще один совет: совершать досрочное погашение в день очередного платежа по кредиту: если вносить позже, то из внесенной суммы сначала спишутся начисленные проценты на «лишние» дни, и только оставшаяся сумма пойдет на «досрочку».
«Рискованно досрочно гасить кредит, если вы собираетесь потратить на это все свободные средства. Так вы останетесь без страховой суммы на случай непредвиденных обстоятельств», — предупредила она.
Эти случаи могут быть связаны с:
- проблемами со здоровьем,
- внезапной потерей работы,
- тратами на ремонт транспортного средства или техники, которая является источником заработка.
Если такой случай возникнет, россияне рискуют оформить новый кредитный продукт, условия по которому вполне могут быть менее выгодными, чем по текущему кредиту.
Харнас подчеркнула, что перед тем как решиться на досрочное погашение кредита, нужно помнить, что в идеале у вас всегда должен оставаться свободный резервный фонд в размере 3-6 ваших средних ежемесячных доходов.
«Если денег и на подушку безопасности, и на досрочное погашение кредита не хватает, можно рассмотреть вариант частичного досрочного погашения кредита. Вы вносите сумму, которая превышает выплату по договору, и просите банк сделать перерасчёт. Таким образом, вы сокращаете либо срок кредита, либо сумму платежа и тем самым уменьшаете кредитную нагрузку на ваш бюджет», — подытожила она.
Как лучше досрочно гасить кредиты с постоянным платежом :: Мнение :: РБК
Но при этом упускается из виду важная особенность. Ежемесячный платеж по аннуитету всегда будет меньше первого платежа по дифференцированной системе. И, значит, аннуитетная система позволяет заемщику взять более крупный кредит, ведь банки смотрят на соотношение платежа к доходу заемщика. Аннуитетные платежи на самом деле повышают доступность кредитных продуктов — особенно крупных долгосрочных кредитов вроде ипотечных.
Понимая, что в случае аннуитетных платежей заемщик вынужден переплачивать больше, многие решают хотя бы частично досрочно гасить кредит. После этого клиент банка встает перед выбором: уменьшить свой ежемесячный платеж, не меняя срока кредита, либо же, наоборот, оставить платеж на прежнем уровне, но закрыть кредит быстрее.
Читайте на РБК Pro
Уменьшение срока кредита кажется правильным решением: по крайней мере, если сравнить оба этих варианта с помощью кредитного калькулятора, то общая переплата заемщика будет в таком случае меньше. Это, в принципе, довольно логично: чем меньше мы пользуемся кредитом, тем меньше процентов мы платим. Тем не менее, это неправильный вывод и в большинстве случаев гораздо выгоднее уменьшать ежемесячный платеж.
В этом случае при тех же сроках мы значительно снижаем риски собственного дефолта. Заемщику никто не мешает продолжать платить прежнюю сумму: часть ее будет идти в счет обязательного платежа, а с помощью накопленного остатка можно вновь досрочно гасить долг.
Это сделает оба варианта равнозначными с математической точки зрения: кредит будет погашен в одну и ту же дату, а итоговая переплата будет одинаковой. Зато у заемщика появится не относящееся к математике, но совсем неиллюзорное преимущество: свобода маневра. Если вдруг его финансовое положение ухудшится, он сможет без переговоров с банком снизить свои ежемесячные платежи.
Можно посмотреть на эти варианты еще с одной стороны: уменьшая срок кредита, вы экономите свои будущие средства, а уменьшая ежемесячный платеж, вы получаете свободные деньги сегодня. Если принять в расчет инфляцию, деньги сейчас привлекательнее тех же денег в будущем.
Наконец, уменьшая платеж, а не срок кредита, вы получаете возможность инвестирования свободных средств, даже по более высокой ставке. Такие возможности бывают редко. Но можно вспомнить экстремально высокие ставки по депозитам, которые банки предлагали в начале 2015 года.
Наконец, нужно помнить, что не всегда следует бежать и досрочно гасить свой кредит, когда у вас появляется такая возможность: порой, как это ни странно, выгоднее все оставить как есть. Покупательская способность денег будет падать, а значит, есть смысл сегодня потратить свободные деньги на покупку необходимых товаров.
В целом, я рекомендую каждому заемщику воспользоваться одним из многочисленных кредитных калькуляторов и внимательно рассмотреть именно свою ситуацию. Как я уже говорил, структура платежей сильно отличается в зависимости от срока и ставки кредита, а эффект от досрочного погашения зависит не только от суммы, но и от момента: чем раньше вы уменьшите свой долг, тем больше будет ваш выигрыш.
Из-за обилия неизвестных переменных тут чрезвычайно сложно давать какие-либо общие советы: каждый случай необходимо рассматривать индивидуально. Однако, если уж вы решите досрочно гасить кредит, то уменьшайте именно платеж, а не срок — вне зависимости от параметров вашего кредита, это будет самое правильное решение.
Финансист рассказала, когда выгоднее погасить кредит досрочно
https://ria.ru/20210510/kredit-1731625791.html
Финансист рассказала, когда выгоднее погасить кредит досрочно
Финансист рассказала, когда выгоднее погасить кредит досрочно — РИА Новости, 10.05.2021
Финансист рассказала, когда выгоднее погасить кредит досрочно
Директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас рассказала в беседе с «Российской газетой», когда выгоднее досрочно погасить кредит. РИА Новости, 10.05.2021
2021-05-10T06:01
2021-05-10T06:01
2021-05-10T11:37
экономика
общество
кредит
россия
анна харнас
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn24.img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_0:226:2839:1823_1920x0_80_0_0_fed19614dedcbc72cf3fbd2af90f2a8a.jpg
МОСКВА, 10 мая — РИА Новости. Директор Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас рассказала в беседе с «Российской газетой», когда выгоднее досрочно погасить кредит.Она добавила, что при досрочном погашении в конце срока выплаты экономии не будет, так как в это время уже идут платежи по основному долгу.Харнас уточнила, что совершать досрочное погашение лучше в день очередного платежа по кредиту, ведь если вносить позже, то из внесенной суммы сначала спишутся начисленные проценты за количество дней, прошедших с даты очередного платежа, и только оставшаяся сумма пойдет на досрочное погашение.
https://ria.ru/20210419/kredit-1728928934.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/03/0f/1601334071_55:0:2784:2047_1920x0_80_0_0_54f5177764049711108d2afab6407352.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, общество, кредит, россия, анна харнас
Выгодно ли досрочно погашать кредит
Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!
После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.
Выгодно ли досрочно погашать кредит
Выгодно ли гасить ипотеку — большинство семей, ввязавшихся в ипотеку, стремятся закончить выплаты как можно скорее. Досрочное погашение ипотечного. Кому же тогда не стоит выплачивать ипотечный кредит досрочно? Это те люди, которые. Выгодный кредит ультрабуки hp в компьютерном мире. Кредит на выгодных условиях. Досрочное погашение кредита жилой район чистая слобода. Толстого, 56 тюленина, 14. Герцена, 1 беловежская, 16. Элитный поселокстоит ли досрочно погашать. 2008банки выдают ипотечный кредит с таким расчетом, чтобы размер обязательного платежа. Выгодно ли досрочно погашать кредит, кредит банка тинькофф — выгодно! Р., онлайн заявка. Решение за 2 минуты. Выгодный кредит до 450000 руб быстрые займы всего за 1 день! Гибкая система выплат! Выгодно ли погашать ипотеку. Принято считать, что максимальный объем кредита для работающего человека – это 40% от его. Минимальный ежемесячный платеж! Выбирайтесь из кредитной ямы. Выгодные кредиты: заявка! Онлайн калькулятор кредитов!
Самые низкие ставки среди топ-20 банков! Выгодно ли досрочно погашать кредит, выгодно ли брать кредит? Банку почти всегда выгодно, если вы взяли кредит и вернули его вовремя. Невыгодно банку — выгодно ли гасить кредит. Воспроизведение любых материалов данного сайта печатным, электронным и прочими. Выгодно ли досрочно погашать кредит, главная | double capital татьяна, досрочное погашение можно выполнить при помощи нашего банкомата и/или системы. Кредит в петербурге от 17%! Выгодные кредиты. Низкие ставки кредиты в. Банк хоум кредит. Консультация: ипотека. Без справок, без % до 55 дней, за 5 минут в банке русский стандарт. Выгодно ли досрочно погашать кредит, погашение кредита при ипотеке — способы погашения ипотечного кредита. Досрочное погашение. Как правильно погасить кредит. Заявка на кредит. Выгодно в юникредит банке. Отправьте заявку на получение. Выгодно ли досрочно погашать кредит, хотите взять выгодный займ? Заполните заявку — получите, пожалуй, лучшие предложения! Одобрение 90% на: ультрабуки hp envy выгодные кредиты.
Выгодно ли досрочно погашать кредит
Количество комментариев: 49Как погасить долг без процентов или с минимальной переплатой
Кредитование — самая популярная банковская услуга. Кредиты оформляют на покупку квартиры, автомобиля или техники, обучение ребенка, лечение, вложение в бизнес и другие цели. Взяв на себя финансовые обязательства, многие заемщики задаются вопросом, как погасить долг без процентов или с минимальной переплатой. Если доходы позволяют, и Вы не хотите переплачивать проценты, то можно погасить кредит досрочно. Полное или частичное досрочное погашение займа выгодно заемщику почти всегда, хотя банки не всегда охотно идут навстречу. Такой подход позволяет существенно сократить размер уплаченных процентов. Но бывает и такое, что могут возникнуть финансовые проблемы и средств на погашение кредита будет не хватать. Ситуация не редкая. Попасть в нее может каждый человек. Потеря работы, серьезная болезнь или недооценка рисков собственного бюджета — все это может стать причиной снижения платежеспособности. Обслуживать обязательства становится трудно. Но выход есть!
Содержание статьи
Как можно справиться с финансовыми обязательствами, если доходы заемщика резко снизились
Иногда практикуется прощение штрафов и пени. Например, на отмену штрафов в отдельных случаях могут претендовать определенные категории заемщиков: имеющие серьезные заболевания или готовые погасить сумму давно просроченной задолженности. Кредитные организации могут пойти на реструктуризацию, предоставить кредитные каникулы, рефинансировать кредит под более низкую процентную ставку. Но практики списания процентов или суммы основного долга в банках, как правило, нет. Зато в коллекторских агентствах прощение части долга — широко практикуемое явление. Поэтому помощь агентства — для многих реальный шанс исправить финансовую ситуацию.
Возможности ЭОС
Сотрудничество с компанией ЭОС — отличная возможность для клиента справиться с проблемой просроченной задолженности. Если кредитная организация уступила права на требования по Вашим финансовым обязательствам нашему агентству, то мы постараемся выяснить истинные причины образования задолженности и поможем выбрать максимально комфортные условия для ее погашения. Специальные предложения для клиентов, действующие в ЭОС, позволяют простить часть суммы обязательства, в том числе проценты, пени и штрафы, начисленные банком по просроченному кредиту. Все зависит от ситуации и условий погашения. Мы всегда индивидуально рассматриваем каждую задачу, проявляем гибкий и последовательный подход и стремимся достичь положительного результата в пользу человека.
Акции прощения задолженности в ЭОС
Мы предлагаем нашим клиентам скидки и специальные условия, регулярно проводим акции, согласно условиям которых агентство прощает часть обязательств. Иногда получается, что клиент, воспользовавшись акцией, фактически оплачивает только основную часть задолженности, без процентов, ранее начисленных банком. Поэтому, если хотите погасить обязательства на максимально выгодных условиях, отслеживайте актуальные предложения в Вашем личном кабинете, на сайте или просто позвоните в контактный центр ЭОС и уточните, какие акции доступны для Вас. Для того чтобы мы убедились в том, что Вы действительно наш клиент, в самом начале коммуникации будет проведена верификация — подтверждение Вашей личности. Мы будем рады пойти навстречу для разрешения Вашей финансовой ситуации.
Помощь от ЭОС: Как составить грамотное резюме?Действующие акции нашего агентства
На все вопросы о действующих акциях специалисты ЭОС с радостью ответят по телефону горячей линии 8 800 200 17 10.
Погашаем задолженность без процентов на сайте ЭОС
При внесении платежа в отделении или через ЛК банка часто взимается банковская комиссия. У нас же клиент может получить выгодные условия погашения и вносить платежи по кредиту без комиссии:
- на нашем сайте онлайн с помощью банковских карт;
- через личный кабинет;
- в терминалах, на сайтах платежных систем QIWI и Элекснет;
- в кассах магазинов и офисах связи с помощью сервисов денежных переводов Золотая Корона или КиберПлат.
Подробнее обо всех способах погашения задолженности на сайте в разделе «Оплатить задолженность».
Внести оплату онлайн — легко: потребуется всего несколько минут свободного времени. Кроме того, Вы можете отслеживать свой график платежей через личный кабинет на сайте или в приложении ЭОС. Все совершенные Вами операции будут видны на отдельной вкладке. Можно увидеть, как каждый новый платеж уменьшает сумму задолженности, а Вы становитесь все ближе к цели — полному погашению финансового обязательства. После погашения клиент так же в режиме онлайн может оформить справку об отсутствии задолженности.
Войти в личный кабинет
Сделайте первый шаг к жизни без финансовых обязательств с ЭОС
- Получите профессиональную консультацию наших специалистов.
- Составьте план погашения на комфортных для себя условиях.
- Определите удобный для себя способ внесения денежных средств без комиссии.
Мы заинтересованы в разрешении Вашей ситуации и настроены на доверительный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону горячей линии 8 800 200 17 10.
8 правил быстрого погашения кредитов
Правило 1
Придерживайтесь графика выплат
Первым делом необходимо составить график выплат и стараться максимально его придерживаться. Проведите подробный анализ своих доходов и расходов.
Имеет смысл завести книгу учета и ежемесячно записывать результаты
Или скачать приложение для смартфона для подсчета доходов и расходов
Любой из способов покажет, где можно сократить траты, чтобы эти деньги потратить с большей пользой, а именно на выплату по кредиту. Старайтесь не допускать случаев просрочки платежей по кредиту.
Узнайте больше о личном бюджете
Пропуск платежей портит кредитную историю, это может пагубно повлиять на возможность рефинансирования и на получение кредитов в будущем.
Правило 2
Добавьте 10%!
Досрочное погашение кредита действительно помогает сэкономить на переплате. Не стоит копить на досрочное погашение, чтобы потом разом выплатить кредит. Лучше добавлять небольшую сумму к вашему платежу каждый месяц.
Если ежемесячно добавлять хотя бы 10% к вашей выплате, вы закроете кредит в 2-3 раза быстрее и сэкономите на переплатах.
Правило 3
Создайте страховой резерв
Страховой резерв — это деньги на непредвиденный случай. Невозможно предугадать, что может произойти в ближайшем будущем – потеря работы, болезнь и другие форс-мажорные обстоятельства.
Чтобы не пропустить последующие выплаты по кредиту – необходимо иметь подушку безопасности. Для этого можно даже приобрести копилку и складывать в нее определённую сумму ежемесячно.
Лучше откладывать деньги в такой резерв при получении зарплаты, а не в конце месяца
Регулярный взнос, пусть даже и небольшой суммы (около 10% зарплаты), в такую копилку, поможет собрать довольно существенную сумму с течением времени
Страховой резерв или “подушка” должен быть размером в 3-6 зарплат
Страховой резерв выручит вас в случаи временных финансовых трудностей
Правило 4
Избегайте просрочек!
Ни в коем случае не допускайте пропусков выплат по кредитам, чтобы на сумму ежемесячной выплаты не налагались штрафные санкции, и не начислялась пеня. Всегда вносите платёж на пару дней раньше даты выплаты, чтобы убедиться, что выплата поступит вовремя.
Чтобы избежать этого, необходимо не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но и подготовить сумму для платежа
Мы рекомендуем также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже
Во многих организациях можно выбрать дату выплаты самостоятельно: выберите дату примерно через 7-10 дней после обычного начисления вам заработной платы. Таким образом вы сможете перечислить долг сразу после получения зарплаты и не просрочите выплату.
Правило 5
Выплачивайте кредиты по очереди
Если у вас имеется несколько кредитов – то выплачивайте долги по всем кредитам согласно графику и максимальный упор сделайте насколько это возможно на один кредит.
При этом, начните усиленно погашать тот заём, процент по которому выше. Погашение таких кредитов позволит минимизировать сумму переплат, а сэкономленные деньги направить на выплату других долгов.
Кроме того, некоторые банки и организации предлагают возможность снизить ежемесячный платеж, растянув кредит на более долгий срок. Такой возможностью лучше воспользоваться, сэкономленное пустите на досрочное погашение.
Ни в коем случае не берите более крупный кредит, чтобы перекрыть мелкий. Такая ситуация скорее всего заведет вас в долговую яму.
Правило 6
Новые источники доходов
Если вы хотите быстрее расплатиться с кредитами, то следует позаботиться об увеличении собственного заработка или найти подработку, которая будет полностью направлена на цели погашения кредитов. Есть ли у вас навык, который может приносить доход?
Также вы можете продать ненужные вещи. Проведите ревизию – у вас могут купить всё, что угодно – от старой стиральной машинки до детской коляски. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам дополнительно 20 000 – 40 000 тенге.
Пассивный доход – отличная возможность заработать дополнительные средства с вложением минимального количества времени. Ознакомьтесь с нашей статьёй Инвестирование для новичков, чтобы выбрать вариант, подходящий именно вам.
Правило 7
Уберите валютный риск
Если ваш кредит в долларах или в другой иностранной валюте, попросите финансовую организацию перевести кредит в национальную валюту. Это позволит избежать излишних потерь при колебаниях курса.
Правило 8
Используйте рефинансирование
Если в другой финансовой организации более выгодные условия кредитования, то вы можете перевести свой кредит туда. Либо вы можете попробовать рефинансировать ваш заём в текущей финансовой организации.
Такое возможно при изменениях среднерыночных условий, например, если средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент
При этом сумма кредита останется прежней, просто вы будете выплачивать его дольше, это позволит вам иметь больше свободных средств, которые нужно пустить на досрочное погашение кредита
Некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких — это одна из функций рефинансирования. Таким образом вместо нескольких кредитов вы выплачиваете один на более выгодных условиях.
Разумеется, для этого вам необходимо будет все просчитать – например, размер комиссий за рефинансирование и конечную стоимость кредита.
С одной стороны, очень удобно выплачивать один кредит чем несколько в разных организациях
С другой, стоит убедиться, что ежемесячные выплаты при рефинансировании не будут превышать общую сумму ваших выплат до рефинансирования
Эксперты объяснили, когда выгоднее досрочно погасить кредит
11 мая 2021, 00:30
В России Деньги Общество
Как заявили в Центре финансовой грамотности НИФИ Минфина России, есть определенное «окно», когда наиболее выгодно производить досрочное погашение кредита, сообщает ИА DEITA.RU.
Выгоднее всего, подчеркивают специалисты, досрочно погашать займ именно в первой половине срока кредитования. Дело в том, что в первое время заемщик выплачивает проценты кредитному учреждению. А затем пропорционально уменьшается сумма процентов (в каждом платеже) и увеличивается основной долг.
Таким образом, если досрочно погасить кредит в начале срока, будет произведен перерасчет процентов, и переплата по ним уменьшиться. В то же время досрочное погашение кредита во второй половине периода кредитования не ведет к экономии, т.к. в это время уже с выплатами идет погашение основного долга.
Вместе с тем эксперты напоминают, что хотя законодательство разрешает досрочное погашение без дополнительных комиссий, в некоторых случаях банк имеет право взять такую комиссию, например, если клиент должен уведомить о досрочном погашении за несколько дней, а сам платеж он хочет внести уже сейчас.
Финансисты также советуют перед тем, как досрочно гасить кредит, оставлять себе подушку безопасности в размере 3-6 ежемесячных средних доходов на случай непредвиденных обстоятельств.
Ранее стало известно, что россияне побили рекорды по взятию микрокредитов из-за снижения доходов в период пандемии.
Автор: Андрей Тарасов
Как превратить долг в прибыль | Малый бизнес
Малый бизнес может превратить непогашенное обязательство, например долг, в прибыль. Когда вы покупаете актив, используя заемные деньги — долг, — а затем продаете этот актив дороже, чем вы за него заплатили, вы получаете прибыль. Другой альтернативой является использование долга, например кредитной линии, для выполнения заказа, который в противном случае у вас не было бы возможности выполнить. Вы также можете использовать профинансированные активы, такие как новое оборудование, для повышения эффективности вашей компании и, следовательно, увеличения прибыли.
Закажите персональный кредитный отчет. Многие кредитные организации проверяют финансы малого бизнеса, в том числе кредитный рейтинг, прежде чем одобрять ссуду. Просмотрите отчет на предмет ошибок, например счетов, которые были погашены, но все еще отображаются как подлежащие оплате.
Взыскивайте непогашенную дебиторскую задолженность или любые другие счета-фактуры, которые должны быть оплачены вам. Погасите все свои обязательства, срок погашения которых истек. Внесите остаток средств на счет компании.Кредитные учреждения предпочитают видеть наличие ликвидных активов, таких как наличные, которые могут погасить ссуду в случае, если бизнес не приносит такой большой прибыли, как ожидалось.
Приведите свою финансовую отчетность в порядок. В зависимости от размера долга вам может потребоваться составление бизнес-плана.
Решите, как вы хотите использовать долг. Инвестиции в недвижимость также зависят от рынка. Имейте в виду, что если вы сейчас арендуете и покупаете здание для своего бизнеса, вы обмениваете арендную плату на платеж по ипотеке.Кредитные линии хороши для сезонных покупок или для финансирования производства заказов, у вас может не быть материалов на складе. Кредитная линия позволяет вам делать это, не расходуя наличные деньги.
Изучите процентные ставки, доступные для нужного вам типа долга. Обеспеченный долг, обеспеченный активом, например, зданием или автомобилем, обычно дешевле, чем необеспеченный долг. Возможен вариант использования личных кредитных карт для финансирования покупки. Процентная ставка может быть высокой, сокращая вашу прибыль.
Выбирайте кредит на лучших условиях. Условия включают не только процентную ставку, но и срок действия кредита, ежегодные сборы, штрафы за просрочку платежа, штрафы за досрочное погашение и любые сборы за подачу заявления. У ссуды также могут быть условия, влияющие на вашу повседневную деятельность, например мораторий на любые дополнительные долги или поддержание необходимого баланса на вашем банковском счете.
Инвестируйте средства ссуды в актив или инвентарь для своего бизнеса. Продайте актив, когда рынок подходит, или товар по цене, чтобы получить вашу прибыль.
Ссылки
Советы
- Сборы за подачу заявления выплачиваются в банк и являются нормальной частью процесса получения кредита.
Предупреждения
- Кредиты для малого бизнеса часто должны быть лично гарантированы владельцем бизнеса. Если ваш бизнес не выплачивает ссуду, ваши собственные активы, такие как автомобиль или дом, могут быть проданы для выплаты бизнес-ссуды.
Writer Bio
Первая книга Кэти Дженсен была опубликована в 2000 году.С тех пор она написала дополнительные книги, а также сценарии, контент для веб-сайтов и электронные книги. Роузхилл имеет степень магистра делового администрирования Университета штата Аризона. Ее статьи посвящены бизнесу и личным финансам. Ее страсть — это готовить, есть и писать о еде.
Прибыльность и ссуды для малого бизнеса: как они соотносятся на самом деле?
«Прибыль» — это простая идея: выручка минус расходы. То, что вы зарабатываете, за вычетом того, что вы должны, — это то, что вы в конечном итоге получаете.
И вы могли бы подумать, что получение прибыли — это цель каждого владельца малого бизнеса, но в действительности на самом деле все немного сложнее.
Как оказалось, прибыльность вашего бизнеса напрямую влияет на ваше право на финансирование бизнеса — это доказательство того, что ваш бизнес имеет достаточного ликвидного капитала для выплаты кредита, что, естественно, хотят видеть кредиторы.
Так почему же многие владельцы малого бизнеса не демонстрируют прибыльности, и что они могут сделать, чтобы по-прежнему претендовать на ссуду для малого бизнеса?
Рентабельность vs.Положительный денежный потокПервым шагом к ответу на эти вопросы является понимание разницы между прибыльностью и положительным денежным потоком — по крайней мере, в глазах потенциального кредитора.
Если ваш малый бизнес имеет положительный денежный поток, это означает, что у вас больше денежных потоков, поступающих в вашего бизнеса, чем у вас, переводящих из за тот же период времени.
Можно подумать, что это приводит к прибыльности, но это не совсем так.Почему бы нет?
Все это связано с одним финансовым документом:
Хотя другие документы, такие как отчет о прибылях и убытках, могут показать, является ли ваш бизнес прибыльным или нет, ваши кредиторы будут в основном заботиться о ваших налоговых декларациях, когда они будут искать для рентабельности.
Ваши налоговые декларации являются завершающей частью финансовых документов, и именно на них многие кредиторы основывают свой андеррайтинг по одной простой причине: они то, что вы показываете правительству, поэтому они считаются более законными.
В основном, ваш денежный поток зависит от того, поступают ли ваши наличные деньги в течение установленного периода времени, в то время как ваша прибыльность (для бизнес-кредиторов) зависит от того, что показывают ваши налоговые декларации.
Денежный поток положительный, рентабельность отрицательнаяМногие владельцы малого бизнеса находятся в интересном положении: положительный денежный поток , но не показывает рентабельность в своих налоговых декларациях.
Просто: даже если у вас положительный денежный поток, ваши налоговые декларации все равно могут показывать чистый убыток из-за компенсации сотрудникам, процентных расходов, затрат на амортизацию и т. Д.Это снижает ваш доход, но не требует выплаты наличных, поэтому в ваших налоговых декларациях отражается убыток, не влияя на ваш денежный поток. Преимущество? Убыток уменьшит прибыль бизнеса — и налоги на прибыль.
Но, как мы уже говорили, прибыльность является важным фактором для вашего права на получение ссуды для малого бизнеса. Это показывает, что у вашего бизнеса достаточно дополнительных денег, чтобы вернуть то, что вы взяли в долг, — что хотят видеть все кредиторы.
Устранение проблемы прибыльностиКак можно решить эту проблему?
Постарайтесь показать прибыль вместо убытков в налоговых декларациях, особенно , если вы знаете, что в ближайшее время вам понадобится финансирование бизнеса.
Но есть еще несколько моментов, которые следует учитывать:
1. Кредиторы и обратные выплатыНекоторые кредиторы добавят обратно вещей в ваши налоговые декларации — например, компенсация должностному лицу, амортизация и процентные расходы. Я уже упоминал ранее — чтобы увидеть, действительно ли вы прибыльны в соответствии с тем, что вы заявляете в своих налоговых декларациях.
Важно отметить, что это политика только для некоторых кредиторов , а не для всех. Обязательно ознакомьтесь с политикой каждого кредитора, прежде чем подавать заявку или получать финансирование через них, чтобы не тратить время зря.
2. Ваш тип кредита имеет значениеВид финансирования, которое вы ищете, также является важным фактором. Особенно в индустрии альтернативного кредитования существует множество кредиторов со всевозможными структурами ссуд, и некоторые очень заботятся о прибыльности, а другие совсем не заботятся.
Кредиторы, которые занимаются краткосрочными ссудами, ссудами под активы (например, финансирование оборудования или финансирование по счетам) или бизнес-кредитными картами, не ищут прибыльности в ваших налоговых декларациях.Их больше интересует ваш личный кредитный рейтинг и, в меньшей степени, ваш годовой доход и время в бизнесе.
Между тем, кредиторы традиционных срочных ссуд и ссуд SBA гораздо больше заботятся о прибыльности вашего бизнеса. Фактически, это может сделать или сломать вашу заявку на ссуду — так что узнайте, показывают ли ваши налоговые декларации прибыль до подачи заявки .
Какой вид финансирования вы подаете и с какими кредиторами вы будете работать, повлияет на то, как вам нужно приближаться к прибыльности в ваших налоговых декларациях.Выясните это, и, в зависимости от потребностей вашего бизнеса, вам, возможно, не придется ничего менять.
Мнения, выраженные здесь обозревателями Inc.com, являются их собственными, а не мнениями Inc.com.
Пять шагов для устранения долгов и повышения прибыльности
Питер Булках — отмеченный наградами бизнес-тренер, подкастер и спикер, помогающий успешным владельцам бизнеса добиваться желаемых результатов.
getty
Если вы попросите группу владельцев бизнеса назвать проблемы, из-за которых они не могут уснуть по ночам, деньги наверняка возглавят список.Выплата долгов, увеличение прибыльности и достижение финансовой свободы — это темы, которые снова и снова возникают в разговорах с моими клиентами по бизнес-коучингу. Так было до пандемии, но теперь предприниматели должны срочно решать проблемы с деньгами.
Исследование малого бизнеса 2021 года, проведенное в октябре 2020 года совместными усилиями всех 12 Федеральных резервных банков США, показывает масштабы финансовых последствий пандемии:
• 95% опрошенных предприятий заявили, что пандемия повлияла на их прибыль, а 53% оценили, что выручка к 2020 году упадет более чем на четверть
• 80% предприятий сообщили о финансовых проблемах в предыдущие 12 месяцев, и 62% из них использовали личные средства в ответ на эти трудности
• 79% имели непогашенную задолженность по сравнению с 71% в 2019 году
Владельцы бизнеса часто говорят мне: «Я так сильно в долгах, что не знаю, что делать.»Итак, я составил план из пяти шагов, чтобы помочь ликвидировать долги и начать обретать финансовую свободу.
1. Измените свой образ мыслей о деньгах
То, как вы относитесь к деньгам, напрямую влияет на то, как вы их тратите и откладываете. Изучите свое нынешнее мышление в отношении денег и то, как оно влияет на ваши убеждения, решения и действия. Вы склонны к
Уесть образ мышления вкладчика, составляющего бюджет и планирование на будущее, или мышление спонсора, которое только успевает за вашими краткосрочными потребностями? Можете ли вы определить какие-либо психические блоки, которые мешают вам добиться прогресса в достижении ваших финансовых целей?
Плохие денежные привычки в личной жизни часто переходят в плохие денежные привычки в вашем бизнесе.Если вы не научились управлять деньгами и зарабатывать деньги в школе или в детстве в семье — а многие из нас этого не знали, — вам придется делать это самостоятельно. Читайте книги, пройдите курсы и найдите ресурсы, которые помогут вам научиться думать о деньгах по-новому, чтобы сломать нездоровые стереотипы.
Я вырос в бедной семье, родители-иммигранты внушили мне веру в то, что нужно много работать за свои деньги. Много лет я работал без устали и жил от зарплаты до зарплаты. Не поймите меня неправильно, тяжелый труд ценится.Но я считаю, что «много работать за свои деньги» — это ошибочный образ мышления; Лучше задать вопрос: «Как заставить деньги работать на вас?» Когда я начал свой тренерский бизнес, я начал читать книги таких авторов, как Джим Рон и Т. Харв Эккер, о построении богатства, которые полностью изменили мою точку зрения. Теперь я сосредотачиваюсь на том, чтобы мои деньги работали на меня, а не наоборот.
2. Будьте дисциплинированными
Чтобы избавиться от долгов, вам нужна огромная дисциплина, что может быть непросто в нашей культуре мгновенного вознаграждения.Слишком многие предприниматели управляют своими компаниями с помощью кредитных карт, тратя деньги, которых у них на самом деле нет, и не знают, как сломать эту схему.
Если это ваша ситуация, сделайте шаг назад и найдите корень проблемы. Почему вам нужно продолжать списывать свои расходы с кредитной карты? Что способствует снижению вашего денежного потока? Это потому, что вы не получаете достаточно прибыли? Ваши клиенты не платят вам? Вы не выставляете счет вовремя? Ваша команда работает не продуктивно? Раскройте причины своего поведения, чтобы понять, что вы хотите изменить.
3. Обеспечьте ценность
Прошлый год был годом драматических изменений: на рынках, в рабочих местах, в потребителях и в покупательских привычках. Не думайте, что сможете продолжать делать то, что всегда делали, и оставаться конкурентоспособными. Оцените свой бизнес, чтобы понять, нужно ли его перепланировать или изменить, чтобы и дальше приносить пользу своим клиентам. Соответствует ли ваш продукт или услуга ожиданиям клиентов? Выгодно ли то, что вы продаете сегодня?
Если становится все труднее оставаться прибыльным с вашим текущим стратегическим планом, начните изучать другие варианты.Каковы новые тенденции в вашей отрасли? Можете ли вы изменить свою бизнес-модель в соответствии с меняющимися потребностями клиентов?
4. Учитесь бюджету
Вам нужен бюджет для эффективного ведения бизнеса, а у очень немногих предпринимателей он есть. Сумма денег на вашем банковском счете в определенный день — не показатель успеха. Вы должны понимать свои цифры: каков ваш долг, каков ваш доход, где ваши финансы сейчас и где они будут в ближайшие недели и месяцы.
Начните с подсчета поступлений и выплат за каждый месяц, чтобы увидеть, остались ли у вас излишки или дефициты. Если вам нужно взять долг, чтобы покрыть дефицит, как лучше всего справиться с этой проблемой? И что еще более важно, почему это вообще происходит? Какие немедленные действия вы можете предпринять, чтобы сократить свои расходы? Если составление бюджета не соответствует вашим сильным сторонам, обратитесь за помощью к специалисту. Наймите бухгалтера или бухгалтера для создания устойчивых финансовых систем для вашего бизнеса.
5. Зарабатывайте больше
Наконец, ищите возможности для получения дополнительного дохода. Обычно мы говорим о начале подработки как об индивидуальном занятии, но хороший предприниматель проходит через тот же процесс мышления. Как вы можете расширить или изменить свои бизнес-предложения? Как вы можете лучше обслуживать своих нынешних клиентов или привлечь новую аудиторию?
Например, если вы работаете в большом здании, но используете только его часть, вы можете сдать его в аренду в качестве офиса или помещения для совместной работы.Если вы уже доставляете товары для своего бизнеса, но не на полную мощность, вы можете начать предоставлять курьерские услуги другим компаниям.
Деньги — источник беспокойства для многих владельцев бизнеса, но это не должно быть вашей историей. У вас есть возможность изменить свое мышление и действия, чтобы увеличить свой доход, выбраться из долгов и накопить богатство.
Forbes Coaches Council — это сообщество ведущих бизнес-тренеров и профессиональных тренеров, доступное только по приглашениям. Могу ли я соответствовать требованиям?
5 вещей, которые можно сделать с прибылью малого бизнеса Accion Opportunity Fund
Многие владельцы малого бизнеса переживают трудные времена на ранних стадиях, когда они задаются вопросом, получит ли их малый бизнес когда-нибудь прибыль.Конечная цель любого владельца малого бизнеса, когда вы начинаете свой бизнес, состоит в том, чтобы этот бизнес взлетел и стал прибыльным до такой степени, чтобы вы были уверены, что ваш бизнес будет устойчивым в долгосрочной перспективе. Если ваш малый бизнес сейчас приносит прибыль — поздравляем. Это важная веха для вашей компании, и ваш упорный труд, наконец, приносит свои плоды!
Конечно, характер бизнеса означает, что никогда не стоит останавливаться на достигнутом. Когда ваш бизнес начинает приносить прибыль, следующее бизнес-решение, которое необходимо принять, — как использовать эту прибыль.Если вы находитесь на этой ранней стадии, дело не только в том, чтобы платить себе больше, чтобы купить что-нибудь интересное; речь идет о настройке вашей компании для будущего роста и долгосрочного успеха.
Вот 5 разумных вариантов, которые владельцы малого бизнеса должны учитывать при принятии решения о том, как использовать свою прибыль.
Что нужно знать о прибыли малого бизнеса
Прежде чем мы перейдем к тому, как использовать прибыль, мы должны уделить минуту, чтобы прояснить, что такое прибыль и как ее измерять. Эксперты рекомендуют всем владельцам малого бизнеса научиться составлять и использовать отчет о прибылях и убытках (P&L).Если вы сомневаетесь в своих показателях прибылей и убытков, лучше ошибиться в сторону консерватизма, чтобы не слишком увлекаться планами или проектами, которые ваша компания не может себе позволить.
Отчет о прибылях и убыткахслужит нескольким целям. Во-первых, они дают вам четкое представление о текущей финансовой жизнеспособности вашего бизнеса. Во-вторых, они позволяют вам устанавливать бюджеты и прогнозировать будущие доходы от бизнеса. Наконец, ваш отчет о прибылях и убытках может помочь вам определить вашу валовую прибыль. Проще говоря, ваша валовая прибыль — это то, насколько прибыльна ваша компания.Это сумма денег, которая у вас остается после оплаты всех счетов и налогов.
Начало получения прибыли не означает, что вы можете убрать руки с руля. Вам нужно будет внимательно следить за своей прибыльностью, чтобы убедиться, что ситуация не снижается. Вы также можете найти способы сократить расходы или увеличить доходы и увеличить эту прибыль.
Обратите внимание, что средняя прибыль зависит от отрасли. Поговорите со своим финансовым консультантом о том, какую прибыль может ожидать здоровый бизнес в вашей отрасли.Как только вы получаете удобную прибыль, ваши варианты ее использования довольно просты.
1. Сохранить на дождливый день
Одна из первых вещей, на которую вы должны обратить внимание, когда начинаете видеть прибыль, — это ваши сбережения. Есть ли у вас достаточный фонд на черный день для покрытия ваших потребностей в оборотном капитале в случае чрезвычайных расходов или неожиданного снижения доходов?
Узнайте, сколько стоит вести бизнес в течение месяца. Тогда посмотрите на свой банковский счет.Если вы заметите серьезное снижение доходов или большие расходы, как долго вы сможете держать свет включенным? Как долго вы могли бы продолжать платить своим сотрудникам и поставщикам?
Подумайте о том, чтобы отложить достаточно денег, чтобы убедиться, что вы сможете покрыть свой оборотный капитал в течение нескольких месяцев, если вы столкнетесь с трудностями. Это отличный способ обеспечить долговечность вашего бизнеса даже в условиях экономического спада. Это также увеличивает стоимость компании, что может быть полезно, если вы пытаетесь привлечь инвесторов или если вы хотите взять взаймы под свою долю владения для ваших личных финансовых нужд.
2. Используйте прибыль для развития своего бизнеса
Прежде чем использовать прибыль для роста или расширения бизнеса, важно собрать все цифры и проконсультироваться со своими консультантами. На этом этапе было бы полезно пересмотреть свой бизнес-план. Вы хотите спрогнозировать, окупится ли реинвестирование вашей текущей прибыли и принятие дополнительных затрат в долгосрочной перспективе. Планы расширения следует начинать только после того, как вы решите, что ваша компания сможет покрыть дополнительные операционные расходы.
Если вы решите продолжить реинвестирование прибыли своего малого бизнеса в развитие вашего бизнеса, у вас есть много вариантов:
- Возможно, вы хотите потратить больше денег на маркетинг, чтобы расширить свою клиентскую базу.
- Или, если у вас уже есть процветающая, растущая клиентская база, возможно, пришло время открыть новые направления бизнеса, чтобы вы могли продавать больше существующим клиентам или привлекать новых.
- Также есть возможность нанять дополнительную помощь, чтобы вы могли обслуживать больше клиентов.
- Если у вас есть обычный бизнес, который выиграет от расширения присутствия, возможно, вы сможете расширить свое пространство или переехать в более просторное место.
Учтите также, что вам не обязательно иметь достаточно денег, накопленных для оплаты нового места, оборудования или персонала. Вы можете решить, что предпочтете использовать финансирование для оплаты этих нужд.
3. Выплата или рефинансирование долга
Возможно, у вас возникла задолженность, чтобы начать свой бизнес.Если это было ваше первое предприятие, вам, возможно, приходилось брать взаймы под относительно высокую процентную ставку, поэтому вы можете рассмотреть возможность рефинансирования и / или использования части своей прибыли для погашения долга.
У вас есть два основных варианта: вы можете внести крупные платежи в погашение основной суммы долга или вы можете обратиться за рефинансированием. Если ваша ссуда имеет высокую процентную ставку, вы можете предоставить обновленную финансовую отчетность кредиторам, чтобы обсудить вопрос о рефинансировании. Как только вы докажете, что ваш бизнес прибыльный, вы сможете рефинансировать его по более низким ставкам, потому что у вас более низкий риск дефолта.
Если вы выплатите основную сумму, вы будете платить меньше процентов в течение срока действия кредита, что сэкономит вам деньги. У вас также будет меньшая общая долговая нагрузка, что повысит вашу кредитоспособность.
4. Используйте прибыль от бизнеса, чтобы заплатить самому себе
Наконец, еще один способ использовать прибыль вашего бизнеса — это заплатить самому себе, владельцу бизнеса. Использование прибыли от бизнеса для заработной платы владельцев может быть немного сложным в зависимости от юридической структуры вашей деятельности. Вот несколько основных моментов, которые следует учитывать.
Если ваша компания является индивидуальным предпринимателем или другой сквозной организацией, вся ваша прибыль в любом случае поступает прямо к вам в качестве дохода. Если вы работаете в C Corp, вы можете платить себе зарплату. Если вы начинаете видеть прибыль, у вас всегда есть возможность платить себе и / или своим сотрудникам больше. Помните, что вы не хотите ставить под угрозу свои возможности роста в будущем, поэтому повышение должно быть разумным. А если вы участвуете в партнерстве или ведете бизнес с несколькими владельцами, вам всем придется согласиться (или получить большинство голосов, как правило) относительно того, что делать с прибылью и оплатой.
Прежде чем вы решите получать прибыль в качестве заработной платы, обязательно поговорите со своим налоговым консультантом. Если ваш личный доход будет облагаться налогом по более высокой ставке, чем доход вашего бизнеса, вы можете сохранить зарплату и позволить вырасти стоимости своей компании. С другой стороны, выплата вам большой зарплаты также может снизить налоговые обязательства компании. Все зависит от конкретных цифр, поэтому вам нужно обратиться к профессионалу.
В дополнение к выплате зарплаты или бонусов вы можете подумать о выплате себе дивидендов.«Дивиденды» — это выплаты акционерам корпорации C. Существует много различных возможных структур акций, но в простейшей (где есть только один вид акций) каждый получает дивиденды, пропорциональные своей собственности. Вам не нужно выплачивать всю прибыль таким образом; вы можете выбрать любую сумму за акцию. Компания не может расходовать дивиденды, то есть платит налог с этой суммы, но ваша ставка личного налога на дивиденды составляет всего 15%. Опять же, хорошая ли это идея или нет, зависит от эффективных налоговых ставок для вашего бизнеса и вас самих, поэтому вам нужно будет поговорить с налоговым консультантом.
5. Все вышеперечисленное
Конечно, вам не нужно принимать однозначные решения о том, что делать со своими деньгами, когда ваша компания выйдет из строя. Вы можете оставить компании немного денег, чтобы увеличить ее стоимость, выплатить дивиденды, а также повысить зарплату своим сотрудникам. Вы могли купить новое оборудование и увеличить себе зарплату. Это зависит от вас и ваших целей в ведении бизнеса. Быть в плюсе просто означает, что у вас гораздо больше выбора и возможностей!
Независимо от того, что, по вашему мнению, может иметь смысл при использовании своей прибыли, вам всегда следует проконсультироваться с налоговым специалистом.Помните, что если у вас сквозная организация, вам придется платить налог с прибыли по вашей личной ставке. А если у вас C Corp., ваш бизнес должен будет платить налог с этой прибыли. Поговорите со своим налоговым консультантом о ваших бизнес-целях и финансовом положении; они смогут помочь вам рассчитать вашу чистую эффективную налоговую ставку (после применения всех возможных вычетов, отсрочек, обходных путей и скобок) и разработать план, который максимизирует вашу налоговую эффективность и ваши цели.
Для более подробного обсуждения этой темы посетите наш онлайн-ресурс: Заработная плата владельца малого бизнеса: сколько я должен платить самому?
OLB ускоряет путь к прибыльности за счет досрочного погашения ссуды или финансирования приобретения
OLB Group предоплачивает 7,7 млн долл. США для выхода на пенсию срочной ссуды, что позволяет сэкономить 720 000 долл. США на ежегодных выплатах процентов, и освобождается от ограничительных условий по ссуде
The OLB Group, Inc. (NASDAQ: OLB ), поставщик облачных решений для омникоммерции и приема платежей для малых и средних предприятий, объявил о досрочной выплате своих 7 долларов.В апреле 2018 года был выдан приоритетный заем в размере 7 миллионов долларов США, связанный с приобретением. Устранение задолженности позволит компании сэкономить примерно 0,72 миллиона долларов США в виде процентов ежегодно и освободить Компанию от связанных ограничительных условий в отношении бизнеса.
«Мы очень рады возможности досрочно погасить этот кредит», — пояснил Ронни Яков, генеральный директор OLB. «В связи с прекращением долговых обязательств также были аннулированы 40 000 варрантов, связанных с финансированием.Я считаю, что сейчас у нас есть прекрасная возможность ускорить наш путь к прибыльности. Мы уверенно движемся вперед, зная, что основы нашего бизнеса являются прочными, и считаем, что у нас есть хорошие возможности для высоких показателей в предстоящих кварталах. Теперь у нас есть финансовая гибкость, позволяющая реализовать нашу стратегию приобретения, увеличить нашу базу доходов и достичь чистой прибыльности без необходимости обслуживать какие-либо долги. Финансовая устойчивость чистого баланса позволяет нам ускорить наши текущие обсуждения с объектами приобретения.
Яков продолжил: «Мы очень довольны прогрессом, достигнутым с конца третьего квартала прошлого года. Это дань усердной работе наших групп разработчиков и специалистов по адаптации торговых предприятий — начать наш финансовый год без долгов с уже объявленных трех крупных запусков приложений ».
Для получения дополнительной информации о группе OLB посетите сайт www.olb.com или www.olb.com/investors-data.
Будущие пресс-релизы и обновления OLB
Заинтересованные инвесторы или акционеры могут быть уведомлены о будущих пресс-релизах и отраслевых обновлениях, отправив сообщение по электронной почте investorrelations @ OLB.com.
История продолжается
Заявление Safe Harbor
Все заявления OLB Group, Inc. в этом пресс-релизе, которые не основаны на исторических фактах, являются «прогнозными заявлениями» по смыслу Закона о реформе судебных разбирательств по частным ценным бумагам. 1995 г. и положения раздела 27A Закона о ценных бумагах 1933 г. с поправками и раздела 21E Закона о фондовых биржах 1934 г. с поправками. Эти прогнозные заявления включают, но не ограничиваются ими, заявления о влиянии COVID-19 на нашу деятельность и финансовое состояние, нашей способности внедрять нашу собственную систему управления торговлей и CRM, а также развертывать наши приложения Omni Commerce и SecurePay, включая способы оплаты, нашим текущим продавцам и интеграцию нашего безопасного платежного шлюза с нашей краудфандинговой платформой.Хотя руководство Компании основывало любые содержащиеся здесь прогнозные заявления на своих текущих ожиданиях, информация, на которой основывались такие ожидания, может измениться. Эти прогнозные заявления основаны на ряде предположений относительно будущих событий и подвержены ряду рисков, неопределенностей и других факторов, многие из которых находятся вне нашего контроля, которые могут привести к тому, что фактические результаты будут существенно отличаться от таких заявлений. Такие риски, неопределенности и другие факторы включают заявления об ожидаемых доходах и доходах от операций, которые будут генерироваться OLB Group, Inc.Информацию о других факторах, которые могут привести к тому, что наши фактические результаты могут отличаться от ожидаемых, см. В информации под заголовком «Факторы риска» в последних поданных Компанией формах 10-K и 10-Q и поправках к ним, а также в других публичные документы в SEC с такой даты. Компания работает в быстро меняющейся конкурентной среде, поэтому могут возникать новые риски. Соответственно, инвесторы не должны полагаться на прогнозные заявления как на предсказание фактических результатов.Компания отказывается от каких-либо намерений и не берет на себя никаких обязательств по обновлению или пересмотру каких-либо прогнозных заявлений.
О компании OLB Group, Inc.
OLB Group, Inc. — платежный посредник и поставщик коммерческих услуг, который предоставляет облачные торговые услуги для сетевых и обычных организаций. OLB предоставляет бесшовное, сквозное решение для цифровой коммерции, которое включает в себя создание сайтов, хостинг, обработку транзакций и платежный шлюз, выполнение заказов, обслуживание клиентов, исходящий маркетинг, отчетность о продажах и сбор средств.Благодаря услугам торговых сайтов частных торговых марок, предназначенным для поддержания уникального внешнего вида или функциональности веб-сайта продавца, выполнения заказов и обслуживания клиентов, OLB остается невидимым для пользователя и продвигает бренд продавца с помощью передовых технологий и решений. Чтобы получить дополнительную информацию о решениях, услугах или найти торгового посредника, посетите сайт www.olb.com. Информация для инвесторов доступна на сайте www.olb.com/investors-data.
См. Исходную версию на businesswire.com: https: // www.businesswire.com/news/home/20210308005170/en/
Контакты
Группа OLB — отношения с инвесторами
Рик Лутц
[email protected]
(212) 278-0900 EXT: 333
RedChip Companies Inc.
Дэйв Джентри
407-491-4498
[email protected]
Понимание пяти критериев кредита
Финансовые учреждения пытаются снизить риск кредитования заемщиков путем проведения кредитного анализа физических и юридических лиц, подающих заявку на открытие нового кредитного счета или ссуды.Этот процесс основан на анализе пяти ключевых факторов, которые предсказывают вероятность дефолта заемщика по своему долгу. Названные пятью критериями кредита, они включают емкость, капитал, условия, характер и залог. Не существует нормативного стандарта, который требовал бы использования пяти критериев кредита, но большинство кредиторов проверяют большую часть этой информации, прежде чем разрешить заемщику взять на себя долг.
Кредиторы оценивают каждую из пяти составляющих кредита по-разному — некоторые качественные или качественные.количественные, например, поскольку они не всегда легко поддаются числовому расчету. Хотя каждое финансовое учреждение использует свой собственный вариант процесса определения кредитоспособности, большинство кредиторов придают наибольшее значение дееспособности заемщика.
Вместимость
Кредиторы должны быть уверены, что заемщик имеет возможность погасить ссуду в соответствии с предложенной суммой и условиями. Для заявок на получение бизнес-кредита финансовое учреждение проверяет прошлые отчеты о движении денежных средств компании, чтобы определить, какой доход ожидается от операционной деятельности.Индивидуальные заемщики предоставляют подробную информацию о доходах, которые они получают, а также о стабильности своей занятости. Потенциал также определяется путем анализа количества и суммы долговых обязательств, непогашенных у заемщика в настоящее время, по сравнению с суммой дохода или дохода, ожидаемого каждый месяц.
У большинства кредиторов есть специальные формулы, которые они используют для определения приемлемости кредитоспособности заемщика. Ипотечные компании, например, используют соотношение долга к доходу, которое определяет ежемесячный долг заемщика как процент от его ежемесячного дохода.Высокое отношение долга к доходу воспринимается кредиторами как высокий риск и может привести к снижению или изменению условий погашения, которые будут стоить дороже в течение срока ссуды или кредитной линии.
Капитал
Кредиторы также анализируют уровень капитала заемщика при определении кредитоспособности. Капитал для заявки на получение бизнес-кредита состоит из личных инвестиций в фирму, нераспределенной прибыли и других активов, контролируемых владельцем бизнеса. Для заявок на получение ссуды для физических лиц капитал состоит из остатков на сберегательных или инвестиционных счетах.Кредиторы рассматривают капитал как дополнительное средство для погашения долгового обязательства в случае прекращения получения дохода или получения дохода, пока ссуда все еще находится в процессе погашения.
Банки предпочитают заемщика с большим капиталом, потому что это означает, что у заемщика есть некоторая доля участия в игре. Если речь идет о собственных деньгах заемщика, это дает им чувство собственности и дает дополнительный стимул не допускать дефолта по ссуде. Банки измеряют капитал количественно как процент от общей стоимости инвестиций.
Условия
Условия относятся к условиям самой ссуды, а также к любым экономическим условиям, которые могут повлиять на заемщика.Бизнес-кредиторы рассматривают такие условия, как сила или слабость экономики в целом и цель ссуды. Финансирование оборотного капитала, оборудования или расширения — частые причины, перечисленные в заявках на получение бизнес-кредита. Хотя этот критерий чаще применяется к корпоративным заявителям, индивидуальные заемщики также анализируются на предмет их потребности в получении долга. Общие причины включают ремонт дома, консолидацию долга или финансирование крупных покупок.
Этот фактор является наиболее субъективным из пяти критериев кредита и оценивается в основном качественно.Однако кредиторы также используют некоторые количественные измерения, такие как процентная ставка по ссуде, основная сумма и срок погашения для оценки условий.
Персонаж
Характер относится к репутации или послужному списку заемщика в финансовых вопросах. Старая пословица о том, что прошлое поведение является лучшим предсказателем будущего поведения, искренне поддерживает кредиторы. У каждого есть своя формула или подход к определению характера, честности и надежности заемщика, но эта оценка обычно включает как качественные, так и количественные методы.
Более субъективные из них включают анализ образования и стажа работы должника; вызов личных или деловых справок; и проведение личного собеседования с заемщиком. Более объективные методы включают проверку кредитной истории или рейтинга заявителя, которые агентства кредитной информации стандартизируют по общей шкале.
Хотя каждый из этих факторов играет роль в определении характера заемщика, кредиторы придают большее значение двум последним.Если заемщик плохо управлял прошлым погашением долга или имел предыдущее банкротство, его характер считается менее приемлемым, чем заемщик с чистой кредитной историей.
Залог
Личные активы, заложенные заемщиком в качестве обеспечения ссуды, называются залогом. Бизнес-заемщики могут использовать оборудование или дебиторскую задолженность для обеспечения ссуды, в то время как отдельные должники часто закладывают сбережения, автомобиль или дом в качестве залога. Заявки на получение обеспеченной ссуды рассматриваются более благосклонно, чем заявки на получение необеспеченной ссуды, потому что кредитор может получить актив, если заемщик перестанет производить платежи по ссуде.Банки количественно оценивают обеспечение по его стоимости, а качественно — по предполагаемой легкости его ликвидации.
Итог
Каждое финансовое учреждение имеет свой собственный метод анализа кредитоспособности заемщика, но использование пяти критериев кредита является общим для заявок как на индивидуальные, так и на коммерческие кредиты. Для квинтета способность — по сути, способность заемщика генерировать денежный поток для обслуживания процентов и основной суммы кредита — обычно считается наиболее важной.Но кандидаты, имеющие высокие оценки в каждой категории, более склонны к получению более крупных кредитов, более низкой процентной ставки и более выгодных условий погашения.
7 смертных грехов в занятии денег для вашего бизнеса
1. Слишком поздно брать займы
У вас может возникнуть соблазн финансировать проекты расширения за счет денежных средств. Но оплата инвестиций собственными деньгами может оказать чрезмерное финансовое давление на ваш растущий бизнес. Возможно, вам нужно быстро занять деньги и делать это из слабости.
«Когда возникает ощущение срочности, это обычно указывает банкиру на плохое планирование», — говорит Маккин. «Когда ты в таком положении, часто бывает труднее получить доступ к финансированию».
Решение —Подготовьте прогнозы денежных потоков на предстоящий год с учетом ежемесячных притоков и оттоков, а также чрезвычайных статей, таких как запланированные инвестиции. Затем посетите своего банкира и обсудите свои планы и потребности в финансировании, чтобы вы могли распределить финансирование до того, как оно вам понадобится.
2. Слишком мало заимствований
Вы правы, опасаясь того, сколько долгов вы берете на себя. Тем не менее, занижая стоимость проекта, вы можете столкнуться с серьезным денежным кризисом, когда возникнут непредвиденные расходы.
Решение —Разработка прогноза денежных потоков для каждого отдельного проекта, включая оптимистичные и пессимистические сценарии. А затем займите достаточно денег, чтобы обеспечить покрытие вашего проекта, непредвиденных обстоятельств и оборотного капитала, необходимого для завершения вашего проекта.
3. Слишком много внимания уделяется процентной ставке
Процентная ставка по кредиту для бизнеса важна, но это далеко не все. Другие факторы могут быть столь же важными или даже более важными.
- Какой срок кредита готов предложить заимодавец?
- Какой процент стоимости вашего актива ваш кредитор готов профинансировать?
- Какова гибкость кредитора при выплатах? Например, можете ли вы платить сезонно или платить только проценты за определенные периоды?
- Какие гарантии просят от вас в случае дефолта? Нужно ли закладывать личные активы?
«В кредитном соглашении есть качественные моменты, которые необходимо тщательно продумать», — говорит Маккин.«Некоторые предприниматели будут пренебрегать условиями займа, потому что думают, что это всего лишь юридический жаргон или стандартные условия, запрошенные всеми кредиторами. Но правда в том, что условия могут сильно отличаться между кредиторами »
Решение — Найдите среди финансовых учреждений наиболее привлекательный пакет, помня о важности других условий, кроме процентной ставки.
4. Слишком быстрая выплата кредита
Многие владельцы бизнеса хотят погасить свои ссуды как можно быстрее, чтобы избавиться от долгов.Опять же, важно сократить долг, но слишком быстрое выполнение этого может стоить вашему бизнесу. Это потому, что вы можете остаться без наличных. Или дополнительные деньги, которые вы тратите на сокращение долга, лучше потратить на прибыльные проекты роста.
Решение — сравните прогнозируемую рентабельность инвестиций с тем, сколько процентов вы экономите, выплачивая ссуду быстрее, чем требуется. Если вы рассчитываете заработать больше, инвестируя деньги в свой бизнес, подумайте о том, чтобы снизить темп погашения.
5. Несоблюдение порядка в финансовом доме
Для занятых предпринимателей слишком часто приходится отказываться от ведения бухгалтерского учета и других финансовых дел, что может привести к катастрофическим последствиям. Очень важно вести хорошую финансовую отчетность, в том числе финансовую отчетность на конец года. Беспорядочная финансовая отчетность может оставить вас в неведении относительно эффективности вашего бизнеса, пока не станет слишком поздно принимать меры по исправлению положения. Это также может затруднить обращение к банкиру за ссудой для бизнеса, потому что вам не только не хватает документации, но и не хватает управленческой хватки.
Решение — Прилежно ведите финансовую отчетность и тратьте деньги на найм бухгалтера. Кроме того, рассмотрите возможность получения помощи от консультанта, специализирующегося на финансовом менеджменте, чтобы вывести свой бизнес на правильный путь.
6. Сделайте слабый ход своему банкиру
Вы можете видеть, насколько важен ваш проект, но вы не уйдете далеко, если не сможете убедить своего банкира присоединиться к нему. Маккин говорит, что слишком многие предприниматели не могут четко объяснить бизнес-план своей компании, прошлые результаты, конкурентные преимущества и предлагаемый проект.Результат — вежливое «нет, спасибо».
Решение — Подготовьте свою презентацию и отрабатывайте ее многократно. Сосредоточьтесь на ясном и убедительном объяснении своего бизнеса и того, как вы собираетесь использовать деньги, которые хотите занять. Помните, что большая часть вашей работы по продажам заключается в том, чтобы убедить вашего банкира поверить в ваши управленческие способности и способность построить сильный бизнес (и выплатить ссуду).
7. Зависит от одного кредитора
Отношения только с одним финансовым учреждением могут ограничить ваши возможности, особенно если ваш бизнес столкнется с трудностями.«Вы не хотите, чтобы у одного кредитора были все карты, если что-то пойдет не так, — говорит Маккин. «Итак, так же, как вы диверсифицируете своих поставщиков, клиентскую базу или свои личные инвестиции, вы хотите диверсифицировать свои кредитные отношения».
alexxlab