Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый кредит, погашение

Если условия выплат стали неудобными, одна из первых мыслей — перекредитоваться. Закрыть старый кредит новым полностью или взять в долг небольшую сумму, чтобы внести платеж. Расскажем, насколько это хорошая идея. Забегая вперед: в некоторых ситуациях идея оправдана, в других — нет.

Содержание статьи

Кредит или заем для одного платежа

У человека финансовые сложности, он не может выплачивать ежемесячные обязательства и решает взять заем в микрофинансовой организации. Человек думает, что таким образом справится с временной сложностью. Но эта идея — невыгодная: после такого решения у заемщика останется не одно обязательство, а два. А проценты у МФО огромные, от 1 % в день. В такой ситуации лучше поступить иначе:

• обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы — отсрочку платежа на месяц или два;
• реструктуризовать кредит, если сложности будут длиться долго. То есть изменить условия выплат так, чтобы платить было удобнее.

Оба решения дают возможность справиться с ситуацией без дополнительных обязательств и порчи кредитной истории.

Новый кредит закрывает старый полностью

Но куда чаще люди думают о новом займе, который полностью покроет старый. Зачастую сумма даже больше — остаток тратится на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

• новые условия лучше;
• человеку срочно нужны деньги;
• обязательств несколько, хочется свести их к одному.

Если какое-то из этих условий верно, закрыть один кредит другим — не самая плохая идея. Сделать это можно двумя способами.

Потребкредит

Идея в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но с более низкой ставкой или на большую сумму. Этими деньгами человек погасит старые обязательства, а сам будет платить уже на новых условиях. При этом он сам волен распоряжаться средствами: если хочет, может оплатить только часть старого кредита, а остальное оставить себе. Так делать не надо — на заемщике окажется два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно. Лучше прибегать к потребительскому кредиту в крайнем случае, а если это возможно, обратиться к другому способу — рефинансированию.

Рефинансирование

Это услуга банков специально для людей, которые хотят перекредитоваться. Суть в том, что Вы берете новый кредит, который автоматически закрывает старый. Если сумма нового обязательства больше, остаток остается у Вас. У программ рефинансирования более низкая процентная ставка, чем у потребительских кредитов, и в большинстве случаев это решение выгоднее. Так можно объединить несколько кредитных обязательств или перейти в другой банк на более удобные для Вас условия.

Читайте также: Что будет с кредитами в 2021 году?

Если кредитов несколько

В таком случае получить новый потребительский кредит на выгодных условиях будет сложно. Банки будут учитывать, что у Вас высокая кредитная нагрузка, а это негативно влияет на рейтинг заемщика. Скорее всего, Вы столкнетесь с тем, что новые займы Вам будут одобрять только по высокой процентной ставке. Выплачивать такой кредит может быть даже менее выгодно, чем платить по двум или трем обязательствам одновременно. В такой ситуации вариантов поведения два:

1. Рефинансирование, о котором мы подробно рассказывали выше. За ним можно обратиться в один из банков, где Вы кредитуетесь, или в другой;
2. Погашение по методу «Снежного кома» или «Лавины». Способы подходят только для тех, у кого есть возможность закрыть кредит досрочно. В других случаях лучше попробовать рефинансирование.

Каким бы ни было Ваше решение, главное — не пренебрегать важностью ситуации и, конечно, не допускать просрочек.

На что обратить внимание

Процентная ставка

Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия. Например, Ваше текущее обязательство — кредитная карта, по которой набрались солидные проценты. По кредитным картам ставка обычно самая высокая. Но даже в этом случае можно попробовать договориться с банком о снижении процентов. Если он откажет, смело рефинансируйте кредит или закрывайте новым потребительским. Но если Вы обратились за потребкредитом или рефинансированием, а ставка там выше, возможно, Вам будет выгоднее остаться с текущим кредитом.

Сроки

Если Вы берете новый кредит на других условиях, сроки обязательств могут измениться. Например, сумма нового обязательства выше, чем у предыдущего, чтобы разницу Вы могли потратить на важные для себя вещи. Ежемесячный платеж при этом может быть таким же, а срок кредитования — больше. Или Вы хотите сделать платежи меньше — срок тоже может увеличиться.

Дополнительные траты

Кредиты, особенно на большую сумму, нередко сопровождаются обязательной страховкой. За нее тоже понадобится заплатить, но она дает возможность уменьшить процентную ставку. К тому же, если Вы окажетесь в сложной ситуации, в ряде случаев страховка поможет погасить обязательства. Но есть детали: обязательно читайте условия страхования, обращайте внимание на любые несоответствия и сообщайте о них банку. Например, оператор может забыть указать Вашу хроническую болезнь — это может помешать признать случай страховым.

Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Если Ваш кредит передали в коллекторское агентство ЭОС, Вам совершенно нет нужды обращаться к услугам банка снова. Будем честны: неудачная кредитная история не позволит возможности получить выгодные условия у банков, а обращение в микрофинансовые организации только ухудшит ситуацию. Не переживайте: мы обговариваем с клиентами удобные им условия выплат, делаем скидки до 50 % задолженности и всегда учитываем детали. Выплачивать кредит нам выгоднее, чем банку: мы не назначаем штрафы, идем навстречу и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения. А если Вам вдруг станет сложно платить, просто обратитесь к нам, чтобы пересмотреть график выплат.

как правильно досрочно гасить кредиты :: Финансы :: РБК

Срок, на который выдан кредит, учитывается в третью очередь. Так как большая часть платежа в начале срока действия кредита идет на уплату процентов, консультанты советуют гасить вначале кредиты, до окончания которых осталось больше времени, чтобы сэкономить на процентах. «Длинные кредиты выгоднее досрочно гасить в первую половину их действия. Это общая рекомендация для всех кредитов с аннуитетными платежами», — рассказывает Смирнова.

Финансовые возможности

Выплата кредита до срока не всегда имеет экономический смысл — например, если суммы, направляемые на эти цели малы. Сулейманова не рекомендует идти на это, если нет возможности внести сумму, как минимум вдвое превышающую размер ежемесячного платежа.

Читайте на РБК Pro

Часто ограничивают минимальные суммы дополнительных платежей по кредиту и банки. Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный рассказывает, что обычно заемщик должен будет внести сумму не меньше размера ежемесячного платежа или установленной банком суммы. Так банкиры борются с издержками. При этом официально банк не может установить комиссию за досрочное погашение — это запрещено законом о потребительском кредите, говорит управляющий партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

Смирнова считает, что при досрочном погашении необходимо взвешивать свои финансовые возможности и не отказывать себе во всем ради того, чтобы выплатить кредит. «Если после этого у человека не остается средств, то имеет смысл расплачиваться не досрочно, а в обычном режиме», — считает эксперт.

Сулейманова обращает внимание на то, что банкам досрочное погашение не выгодно. «Официально ни один банк этого не подтвердит, но я много раз сталкивалась тем, что в новом обращении за кредитом банки всячески препятствуют заемщику. Могут даже отказать», — рассказывает она. Для банков наиболее предпочтительным вариантом будет погашение кредита в срок, без просрочек и без досрочных выплат, поясняет Самиев.

Смирнова, впрочем, уверена, что досрочное погашение не сказывается на решении банков при выдаче следующих кредитов. «Исключением может быть только ситуация, когда клиент берет большую сумму на долгий срок и выплачивает ее полностью в течение года или двух. На таких заемщиках банки совсем ничего не заработают и им впоследствии могут отказывать», — считает эксперт.

Все под контролем

По словам начальника управления розничного кредитования Банка Москвы Сергея Ситина, на дату списания суммы досрочных выплат заемщик должен проконтролировать достаточность денежных средств для осуществления досрочного платежа. «Иногда бывают ситуации, когда на счете меньше средств, чем нужно, но банк может списать только ту сумму, которая указана в заявлении на досрочное погашение, поэтому в такой ситуации платеж вообще не происходит — у нас нет права списывать меньшую сумму», — рассказывает он.

Эксперты также призывают не забывать о документах. «После частичного или полного досрочного погашения клиент должен запросить у банка документ, в котором будет подтвержден факт получения платежа и указаны изменившиеся условия по кредиту — меняется либо срок, либо ежемесячный платеж», — рассказывает Наталья Смирнова из «Персонального советника».

Сулейманова предупреждает, что иногда клиент, расплатившийся по кредиту, может по-прежнему считаться должником из-за ошибок сотрудников банка. «У меня был случай, когда я выплатила часть кредита досрочно, но банк оставил старый график и начислял платежи по нему», — говорит она. По ее мнению, эти моменты также стоит контролировать самостоятельно.

Автор

Александра Киракасянц

💸 Кредит со 100 процентным одобрением, оформить и взять кредит со 100% одобрением онлайн от банка Восточный

Кредит со 100%-м одобрением

Обращаясь за займами, люди рассчитывают на положительное решение. Из-за наличия ряда рисков гарантии получения ссуды не может дать ни один банк, но многие финансовые учреждения отличаются высоким процентом одобрения потребительских кредитов. В нашем банке одобрение получают 100 процентов заявителей, полностью соответствующих выдвигаемым к заемщикам требованиям.

Как взять кредит со 100%-м одобрением

Часто потенциальные заемщики рассматривают кредит исключительно как получение денежных средств. Но процедура имеет большее количество этапов. Среди них:

• заявку банку о намерении взять кредит, предоставление персональных данных и доказательств платежеспособности;

• рассмотрение банком заявки;

• совершение действий, вытекающих из положительного решения: заключение договора, передача клиенту денежных средств, погашение задолженности, закрытие сделки после полного выполнения всех ее условий.

Благодаря отлаженным механизмам скоринговых проверок, дистанционным сервисам, процесс происходит очень быстро, в течение одного дня. Чтобы взять кредит наличными с одобрением на 100 процентов, нужно соотнести запрашиваемую сумму с личными доходами, рассчитать размер ежемесячного платежа, определить оптимальный срок кредитования. Платежеспособность клиента – основное условие для вынесения положительного вердикта.

Быть на 100 процентов уверенными в получении в нашем банке кредита без отказа могут заемщики, которые являются гражданами РФ в возрасте 21–76 лет (с учетом срока займа). Необходимы стабильный ежемесячный доход и стаж работы на текущем месте не менее 31 месяца. В индивидуальном порядке мы рассматриваем вопросы выдачи кредита без справок о доходах, по другим документам, подтверждающим занятость и платежеспособность.

Условия по займу наличными со 100%-м одобрением

Заемщики, получившие кредит, могут пользоваться всеми его преимуществами:

• использовать крупную сумму на любые цели, не менять свои планы из-за нехватки денег;

• платить за заемные средства от 9 % годовых, снимать наличные в банкоматах или кассах, рассчитываться в безналичной форме;

• использовать бесплатные сервисы и несколько источников информирования для погашения кредита.

Ознакомьтесь на сайте с условиями получения и использования кредитных средств, соблюдая которые легко быть дисциплинированным заемщиком и получить следующий кредит со 100%-м одобрением.

Юристы рассказали, кого накажут за досрочное погашение кредита

МОСКВА, 4 мая — ПРАЙМ. Кредитные договоры, как правило, предусматривают возможность досрочного погашения. С 2011 года российские банки обязаны предоставлять заемщикам право досрочного погашения кредитов без дополнительных платежей или комиссий.

Мошенники придумали новый способ обмана россиян с помощью ЖКХ

Если же пункт о досрочном погашении долга отсутствует в договоре, то заемщик должен оповестить банк о своем намерении погасить кредит досрочно за 30 дней. Однако далеко не все кредитные организации добровольно соблюдают данные требования закона, и порой, за якобы нарушение договора, начисляют штрафы, рассказал агентству «Прайм» адвокат, управляющий партнёр AVG Legal Алексей Гавришев. 

«Банки не имеют права отказать клиенту в намерении погасить свой долг досрочно. Поэтому если сотрудники банка отказываются принять у вас заявление или препятствуют вам каким-то другим способом, просите обосновать действия в письменном виде. Такой документ впоследствии поможет вам защитить свои права», — отмечает управляющий партнёр юридической компании «Позиция Права» Егор Редин. 

Эксперт рассказал, когда банк может забыть про кредит должника

Если банк вас штрафует за досрочное погашение кредита, необходимо оспорить решение банка, написав заявление с требованием вернуть комиссию или же штраф за досрочный возврат займа, ссылаясь на статью 809 ГК РФ. Если же это не поможет, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением, советует Гавришев. 

После погашения банковской задолженности необходимо получить подтверждающий это документ: уведомление или официальное письмо на фирменном бланке кредитной организации, где обязательно стоит подпись ответственного сотрудника и печать.

«Этот документ будет подтверждением того, что ваши обязательства перед банком исполнены, кредит считается погашенным и кредитная организация не имеет к вам претензий», — поясняет Редин. 

По его словам, досрочное погашение кредитов, как правило, оказывает положительное влияние на скоринг — индивидуальный кредитный рейтинг заемщика. Оно может свидетельствовать о росте платежеспособности заемщика, а значит, о снижении риска невозврата кредита.

«В результате, банк может в будущем предложить клиенту более выгодную процентную ставку», — заключил юрист.

Как объединить кредиты в один

На сегодняшний день более 50% совершеннолетних жителей России имеют кредиты. При этом значительная доля закредитованного населения содержит на балансе сразу по нескольку задолженностей разным банкам. Заемные средства обеспечивают самые разнообразные нужды, начиная от мелкой бытовой техники. Кредитной карты и заканчивая недвижимостью. В таких условиях часто возникают ситуации, когда кредитная масса, взваленная на плечи потребителя, становится критичной, и он больше не в силах выплачивать обязательства по займам, не оказывая негативного влияния на семейный бюджет.

Выходом из ситуации может стать объединение нескольких кредитов в один. Есть как минимум три способа это сделать. Рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.

Способ №1. Перекредитование.

Данный способ предполагает оформление нового потребительского кредита, который заемщик самостоятельно распределяет на погашение уже существующих задолженностей. На первый взгляд один из самых простых вариантов объединить долги по кредитам. Нужно просто подать заявку в банке, дождаться одобрения, получить средства и закрыть остальные задолженности.

Однако, если у вас уже есть несколько крупных кредитов, скорее всего возникнут трудности с одобрением заявки и сбором необходимого пакета документов с достаточным официально-подтвержденным ежемесячным доходом. Также придется потратить довольно много времени на походы в банк. Кроме того, как правило банки сначала ставят условием погашение предыдущих кредитов, а уже потом выдача нового, что осложняет решение вопроса с объединением нескольких кредитов в один сразу

Способ №2. Рефинансирование.

При этом способе банк выдает определенную сумму средств равную сумме задолженности заемщика и сам погашает все имеющиеся кредиты. Далее нужно будет предоставить все справки о полном погашении задолженностей и оплачивать один кредит в одном месте и в одно время. При этом варианте возможно сократить сумму ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования.

Рефинансирование кредитов осуществляется двумя способами:

• В банке, где уже есть задолженность. В этом случае в ваш банк нужно предоставить пакет документов, которые подтвердят ухудшение материального положения. Таковыми являются: выписка о понижении должности из трудовой книжки, справка об официальном доходе. Вам будет предложено продлить срок займа, по итогу которого общая переплата по кредиту будет увеличена.
• В другом банке. В этом случае необходимо будет подать документы для рефинансирования кредита, в том числе справки об официальном доходе 2-НДФЛ или по форме банка и о полной сумме досрочного погашения имеющихся задолженностей. После одобрения, новый кредитор переводит необходимый размер средств на рефинансирование. При этом увеличение общей переплаты по долгу также более чем вероятно.

Способ №3. Консолидация.

Этот вариант предполагает объединение нескольких кредитов, обеспеченных залогом или потребительских или в том числе кредитных карт, в один ипотечный с более низкой процентной ставкой и низким ежемесячным взносом. Что делает итоговую цену и сумму кредита «дешевле», чем при других видах объединения займов.

Алгоритм получения услуги прост:

• Вы подаете заявку на консолидацию задолженностей всего по двум документам – паспорт и правоустанавливающие документы на недвижимое имущество.
• После одобрения, получаете необходимую сумму и закрываете текущие долги.
• Выплачиваете ежемесячные взносы только одному кредитору по одному займу по низкой ставке.

Объединить долги по кредитам при помощи продукта «консолидация долгов» можно двумя способами:

• Взять нужную сумму и погасить задолженности самостоятельно.
• Доверить кредитору закрыть текущие долги, а остаток средств получить наличными или на расчетный счет любого банка.

При подтверждении расходования заемных средств соответствующими документами о погашении задолженностей вероятна возможность снижения процентной ставки.

А если у вас нет возможности подтвердить справками достаточный для необходимой суммы кредита размер официального дохода, вы можете взять до 3-созаемщиков.

Среди всех описанных способов объединения долгов по кредитам, консолидация может стать наиболее выгодным вариантом. Тому есть несколько подтверждений:

• годовая процентная ставка по ипотечным, обеспеченным залогом, кредитам значительно ниже, чем по потребительским;
• есть возможность оформить займ на более длительный срок, что поможет уменьшить размер ежемесячного взноса до наиболее комфортного для семейного бюджета;
• получить деньги на объединение кредитов в один под залог недвижимости возможно по двум документам, что ускоряет процесс одобрения и получения займа, и в свою очередь исключает просрочки платежей, по потребительским задолженностям, которые вы планируете объединить;
• банки быстрее и охотнее дают одобрение на совершение сделки;
• есть возможность направить остаток средств займа на личные нужды.

Прежде чем, объединить несколько кредитов в один обязательно рассчитайте возможные риски и взвесьте все за и против. Не нужно пренебрегать содержанием договоров каждого действующего займа – их стоит внимательно изучить. Также крайне желательно заранее просчитать возможные выгоды от того или иного способа объединения долгов, учитывая дополнительные и обязательные расходы по переоформлению. Если планируете консолидировать ваши задолженности в другой кредитной организации, сначала в обязательном порядке получите согласие всех действующих кредиторов, так как не редки случаи, когда банки не хотят передавать долги своих клиентов другим финансовым организациям.

Если у вас остались вопросы, вы можете получить персональную консультацию по телефону:
8 (800) 511-24-19 (звонок по России осуществляется бесплатно).

Можно ли погасить кредит другим кредитом? Перекредитование с умом | Васильева Ирина ☀️ Самара сейчас

Большинство заемщиков не задумывались о том, чтобы погасить кредит путем оформления нового кредита. Это даст возможность избавиться от бремени тяжёлых условий старого кредита при наличии более выгодных условий по новым кредитным обязательствам.

Чтобы не связываться в дальнейшем с такими разорительными кредитными договорами, узнайте как правильно выбрать кредит.

Выгодно ли перекредитование?

Прежде стоит разобраться в основных методах, таковых выделяют два:

В первом случае после получения нового более выгодного кредита можно самостоятельно досрочно погасить предыдущий заем с более высокими процентами. Оформление новых заемных средств можно выполнить под залог имущества.

1. Погашение старых кредитных обязательств новыми заемными средствами, оформленными под более низкий процент, избавит от имеющихся кредитных обязательств, и в результате заемщик будет выплачивать только новый кредит на более приемлемых условиях.
2. Во втором случае можно воспользоваться программами рефинансирования, которые реализуют некоторые банковские учреждения. Это дает возможность целевого получения кредитных средств, с целью погашения имеющегося займа. Такие программы существуют в банках: Сбербанке, ВТБ 24, Росбанке и некоторых других кредитных организациях. Программа рефинансирования позволяет погасить заемными средствами сразу несколько старых кредитов, полученных в различных банковских учреждениях.

Выгодно ли перекредитование?

Выгодно ли перекредитование?

Можно ли погасить кредит другим кредитом? Как сделать это правильно?

Если возникает потребность в погашении одного кредита другим, необходимо подыскать такое кредитное учреждение, которое занимается рефинансированием. Эта процедура идентична обычному получению кредита, поскольку заемщик предоставляет те же документы, что и для заключения обычного договора кредитования.

Необходимо будет предоставить документ, подтверждающий наличие кредитных обязательств перед банком – кредитором (там, где оформлен первый кредит).

Такая справка из банковского учреждения о наличии кредита должна содержать сведения о:

1. Процентах, которые взыскиваются по кредиту;
2. Целевом назначении кредитных денег;
3. Сумме, которая подлежит ежемесячной оплате.

Также необходимо для того чтобы погасить кредит путем перекредитования предоставить информацию о том, какая сумма должна быть досрочно погашена.

Наличие положительной кредитной истории, является дополнительной гарантией того, что новый кредит будет предоставлен, а вся процедура перекредитования пройдёт успешно.

После положительного рассмотрения заявки на получение нового кредита деньги клиенту на руки не предоставляются, а вся сумма необходимая для погашения предыдущей задолженности по договору, перечисляется банку — кредитору по первому займу.

После погашения всей суммы задолженности, заемщик несет обязательства только по новому договору.

Принимать решение о погашении имеющегося займа кредитными средствами по новому кредитному договору необходимо после определения экономической целесообразности такого мероприятия. Подойдите к вопросу с умом и тогда осуществите наиболее выгодное перекредитование.

Monetka (Монетка): кредиты онлайн в Monetka — отзывы, условия, акции

MONETKA — удобное решение в получение быстрых и небольших кредитов для жителей Украины. С помощью Монетки вы сможете решить свое финансовые проблемы. Основа работы компаний — простота и удобство.

Кредит в MONETKA можно получить:

Условия кредитования в Монетка

Monetka	Условия
Кредитный лимит	От 300 гривен до 3 тысяч гривен
Сумма при первом обращении	до трех тысяч гривен
Процентная ставка, %	Предоставляют деньги под — 1,5%
Срок кредитования	Кредит онлайн Монетка даст на срок от 3 до 30 дней
Способы получения	Кредит на банковскую карточку
Возраст	Заемщиками МФО могут быть люди старше 18 лет
Необходимые документы	Требования минимальны: email, номер мобильного, украинский паспорт и код налогоплательщика

Как подать онлайн заявку в Monetka?

Компания старается сделать получение кредита очень простым, быстрым и удобным. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

• С помощью сервиса на сайте выбрать время и сумму кредита.
• После этого необходимо заполнить заявку.
• Подождать решение о выдаче кредита (около 5 минут).

Если решение положительное, Монетка сразу перечислит средства на вашу карточку.

Как погасить кредит в Монетка?

Поскольку весь сервис компании полностью автоматизирован, вы сможете легко вернуть свой кредит с помощью таких методов:

• С помощью онлайн кабинета на сайте компании.
• С помощью городских терминалов ПриватБанка.
• С помощью любого отделения банка по реквизитам (можно найти на сайте компании).

Невыполнение взятых обязательств приведет к штрафным санкциям (суточная пеня составляет 3,5%). Если вы понимаете, что не сможете вернуть кредит вовремя — лучше обратиться в компанию или же оформить пролонгацию.

Пролонгация кредита в MONETKA

Пролонгация кредита — позволяет перенести дату погашения кредита без засчитывания пени и негативных изменений в кредитной истории. Вы можете осуществить пролонгацию, но только до наступления последнего дня Договора или в последний день Договора.

Если вы не успеваете погасить кредит вовремя, вы можете зайти в свой кабинет, указать желаемый период пролонгации и оплатить проценты за использование кредитом, который насчитаны на данный момент. При пролонгации может действовать базовая процентная ставка в день.

Вы можете проводить пролонгацию кредита неограниченное количество раз. Термин пролонгации устанавливается не больше термина договора.

Почему стоит взять кредит в Monetka?

Услугами этой компании пользуется большое количество людей из-за таких преимуществ:

• Сервис по выдаче кредитов работает днем и ночью полностью автоматически.
• Минимальный отказ.
• Минимум документов для оформления кредита.
• Защита персональных данных от третьих лиц.
• Возможность неограниченной пролонгации.
• Разнообразные способы возвращения кредита.

Контакты

Сайт:	monetka.ua
Телефон:	+38 (093) 760 68 68 +38 (098) 760 68 68 +38 (099) 760 68 68
Условия кредитования:	monetka.ua
Юридический адрес:
Время работы:	09.00-21.00 (в рабочие дни) 10.00-17.00 (в выходные)

Акции

Промокод — SD20 — скидка 20% на первый выданный займ.

Отзывы о Монетка

Могу ли я использовать одну ссуду для выплаты другой?

Многие из нас были там. Когда вам кажется, что выплаты по долгу непреодолимы, вы получаете предложение о ссуде или кредитной карте с более низкой процентной ставкой. Иногда предложение идет с нулевой процентной ставкой на определенный период времени. Иногда предоставляемая кредитная линия огромна. По крайней мере, на какое-то время облака долга, кажется, расходятся, открывая вид на солнечное небо. Но перед тем, как погасить одну ссуду другой, следует учесть некоторые моменты.

Хотя вы часто можете использовать одну ссуду для погашения другой, не забудьте сначала прочитать мелкий шрифт вашего контракта и понять свои привычки тратить. Хотя правил, регулирующих ссуды для консолидации долга или использования денег, не так уж и много, может существовать политика конкретного кредитора, о которой следует знать, — говорит Майкл Бови, основатель и президент бесплатного онлайн-руководства по самопомощи Consumer Recovery Network.

Например, «банк может потребовать использовать деньги для погашения существующих долгов и даже облегчить выплаты другим кредиторам», — сказал он.Вы собираетесь принять участие в «буги-вуги с переносом баланса, танце с долгом, который утомляет вас и может истощить ваши финансы», — говорит Бови.

Прежде чем принимать какие-либо решения

Возможно, лучше всего будет поговорить с кредитным консультантом, который поможет вам составить план погашения кредита в соответствии с установленными сроками. Эти заманчивые предложения передачи 0% могут быть хорошим инструментом, если вы планируете выплатить долг. Но они часто истекают, и если ваш кредит не будет погашен до истечения срока, он может получить высокие проценты, что приведет к еще большему увеличению вашего долга.Вы также часто платите комиссию за перевод, которая может составлять 3% от суммы перевода, что также может быть дорогостоящим (3% от 2000 долларов — 60 долларов США), но, возможно, не так дорого, как то, что вы платите под более высокие проценты каждый месяц. Для сравнения рекомендуется проверить категорию интересов в выписке по кредитной карте.

Если вы склонны перерасходовать

Найдите способ обуздать свои импульсы, когда вы очистили кредитную карту или лишние деньги, или вы можете оказаться в еще более крупном долге.

История продолжается

«Я часто вижу проблемную сторону ссуд на консолидацию долга», — говорит Бови.«Мое самое большое предостережение заключается в том, насколько заманчивым может быть использование кредитных карт после выплаты остатков. Слишком многие сталкиваются с проблемами с ссудой, которую нужно выплатить, и остатки на кредитных картах становятся неуправляемыми».

Обязательно всегда производите своевременные платежи по ссуде и знайте, что взятие слишком большого количества долгов также может снизить ваш кредитный рейтинг, что может помешать вашей способности получать ссуды с более низкой процентной ставкой в ​​будущем. Если вам интересно узнать, какой у вас сейчас кредитный рейтинг, вы можете бесплатно проверить сводку кредитной карты в кредит.com, где он обновляется каждые 14 дней.

Дополнительная информация с Credit.com

Что произойдет, если вы погасите личный заем раньше срока?

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Когда дело доходит до выплаты долга, вы, возможно, слышали, что максимально быстрая выплата вашего баланса может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.И это часто бывает. Например, если вы полностью оплатите остаток по кредитной карте, вы сэкономите на процентных расходах.

Как правило, чем дольше вы не можете выплачивать ссуду или другой долг, тем больше вы будете платить проценты в течение срока действия ссуды. Таким образом, кажется очевидным, что досрочное погашение личного кредита было бы хорошей идеей, но не так быстро.

Ниже в разделе «Выбрать» приводится разбивка того, почему личные ссуды отличаются от других типов ссуд и как досрочное погашение одного кредита может повлиять на ваш кредитный рейтинг и ваши финансы.

Чем займы физическим лицам отличаются от других долгов?

Существует множество финансовых продуктов, когда вам нужны деньги, чтобы за что-то заплатить. И каждый из них немного отличается, поэтому практически невозможно использовать универсальный подход к выплате долга. При составлении плана вы захотите учитывать такие вещи, как процентные ставки, платежные циклы, условия займа и любые комиссии.

Студенческие ссуды используются для оплаты обучения и других расходов, связанных с образованием.Автокредиты предназначены для того, чтобы помочь вам приобрести автомобиль. Персональные ссуды можно использовать практически на любые расходы — свадьбу, ремонт дома, отпуск и даже консолидацию долга. Хотя вам может потребоваться объяснить, как вы планируете использовать деньги в своем заявлении, как правило, нет жесткого правила о том, как вы используете свой личный заем.

Подобно ссуде на покупку автомобиля или студенческой ссуде, вы получите единовременную сумму денег, которую вам необходимо будет погашать ежемесячными платежами в течение фиксированного периода времени (известного как срок ссуды) вместе с процентными платежами.

Срок погашения личной ссуды может составлять от двух до пяти лет, но в некоторых случаях и до семи лет. Автокредиты обычно выдаются в среднем на шесть лет, в то время как студенческие ссуды обычно рассчитываются на 10 лет, но это может занять больше времени, если вы используете план погашения, ориентированный на доход.

Персональные ссуды отличаются от кредитных карт, потому что не существует установленных сроков для выплаты долга по кредитной карте, однако, чем быстрее вы погасите остаток, тем меньше у вас начисляются проценты.(В идеале вы выплачиваете свой остаток вовремя каждый месяц и никогда не платите проценты.) Кредитные карты также имеют кредитный лимит, который обычно намного меньше по сравнению со средней суммой индивидуальной ссуды, которую запрашивают заемщики.

Хотя процентная ставка по личным ссудам обычно намного ниже, чем по кредитным картам, на самом деле она зависит от того, сколько денег вы запрашиваете, и от вашего кредитного рейтинга. Имейте в виду, что чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодными могут быть ваши условия; хороший кредитный рейтинг поможет вам получить одобрение на более низкую процентную ставку или более длительный срок кредита, либо на то и другое.

Иногда личные займы сопровождаются некоторыми дополнительными комиссиями, включая комиссию за выдачу кредита и штраф за досрочное погашение. Вам нужно остерегаться платы за досрочное погашение.

Можно ли досрочно погасить кредит физическому лицу?

Вы можете досрочно погасить личный кредит, но можете не захотеть. Ежемесячно производя дополнительный платеж или вкладывая часть или всю непредвиденную прибыль в счет погашения ссуд, вы могли бы сократить срок погашения на несколько месяцев. Однако некоторые кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение кредита.

Штраф за досрочное погашение может быть рассчитан как процент от остатка ссуды или как сумма, отражающая, сколько кредитор потеряет проценты, если вы выплатите остаток до окончания срока ссуды. Метод расчета будет отличаться от кредитора к кредитору, но любые штрафы за досрочное погашение будут указаны в вашем кредитном соглашении.

Есть ряд кредиторов, которые не взимают штраф за предоплату. SoFi, например, не будет взимать с вас комиссию за досрочное погашение кредита, а также не взимает комиссию за выдачу кредита или плату за просрочку платежа.Если вы предпочитаете обратиться к одноранговому кредитору, LendingClub — еще один вариант для получения ссуд без комиссии за предоплату. Как правило, вам понадобится кредит от хорошего до отличного, чтобы иметь право на получение лучших личных займов на лучших условиях.

SoFi Personal Loans

• Годовая процентная ставка (APR)

  От 5,99% до 18,85% при подписке на автоплату

• Цель кредита

  Консолидация / рефинансирование долга, улучшение жилья, помощь при переезде или медицинские расходы

• Суммы кредита

• Условия

• Необходимый кредит

• Комиссия за выдачу кредита

• Штраф за досрочное погашение

• Комиссия за просрочку

Как досрочное погашение личного кредита влияет на ваш кредит счет?

Выплачивая остаток по кредитной карте, вы уменьшаете имеющуюся у вас задолженность по кредитной карте по сравнению с общим кредитным лимитом.Это означает, что ваш коэффициент использования, который составляет 30% от вашего кредитного рейтинга, снижен, и это может помочь вам немного повысить свой кредитный рейтинг. Так разве не должно быть то же самое при выплате личной ссуды?

Согласно Experian, ссуды для физических лиц работают иначе, потому что они представляют собой задолженность в рассрочку. С другой стороны, задолженность по кредитной карте — это возобновляемая задолженность, что означает, что период погашения не установлен, и вы можете занимать больше денег до своего кредитного лимита по мере совершения платежей. Задолженность в рассрочку — это форма кредита, которая требует, чтобы вы выплачивали сумму регулярными равными суммами в течение фиксированного периода времени.Когда вы выплачиваете ссуду, счет закрывается.

Когда вы берете личный заем, вы увеличиваете количество открытых счетов в своем кредитном отчете. Ссуда ​​также может улучшить ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашей оценки FICO. Но когда вы выплачиваете ссуду в рассрочку, она отображается в вашем кредитном отчете как закрытый счет. Закрытые счета не имеют такого большого веса, как открытые счета, при расчете вашей оценки FICO, поэтому, как только вы выплатите личный заем, в вашем кредитном отчете будет меньше открытых счетов.

Если вы погасите личную ссуду раньше срока, в вашем кредитном отчете будет отражен более короткий срок действия ссуды. Длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего рейтинга FICO и рассчитывается как средний возраст всех ваших учетных записей. Как правило, чем длиннее ваша кредитная история, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг. Таким образом, если вы выплатите личный заем досрочно, вы можете снизить среднюю длину кредитной истории и свой кредитный рейтинг. Насколько сильно изменится ваш кредитный рейтинг, будет зависеть от вашего общего кредитного профиля.

Низкий кредитный рейтинг может поставить вас в невыгодное положение, что затруднит получение квартиры, хороших финансовых продуктов и даже работы. Тем не менее, хорошие финансовые привычки, такие как регулярные своевременные платежи и отказ от одновременного обращения за слишком большим количеством новых кредитных линий, могут помочь повысить ваш рейтинг.

Итог

Персональные ссуды могут быть удобным и доступным способом покрытия больших расходов и улучшения вашей кредитной истории при ответственном использовании.Но, как и в случае с любым другим финансовым инструментом, вам следует тщательно обдумать, позволят ли ваши обстоятельства получить максимальную выгоду от личного кредита. Досрочная выплата ссуды может поставить вас в ситуацию, когда вам придется заплатить штраф за досрочное погашение, что может привести к аннулированию любых денег, которые вы сэкономили на процентах, а также может повлиять на вашу кредитную историю.

Если вы считаете, что есть вероятность, что вы захотите выплатить ссуду раньше, чем того требуют условия, вам следует подумать о подаче заявления кредитору, который не будет взимать штраф за досрочное погашение.Всегда изучайте и читайте условия, прежде чем подписываться на новый финансовый продукт, чтобы вы четко понимали, чего ожидать.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Часто задаваемые вопросы о ссуде | Часто задаваемые вопросы о ссуде | Банк Сантандер — Сантандер

Подача заявки на ссуду

Имею ли я право на получение личной ссуды?

При просмотре информации о вашем заявлении андеррайтер по потребительскому кредитованию в банке рассматривает несколько факторов, чтобы оценить, соответствуете ли вы критериям получения ссуды или кредитной линии, включая ваш кредитный рейтинг и сумму долга по сравнению с вашим общим доходом.Чтобы подать заявку на получение личной ссуды в Сантандере, вам должно быть не менее 18 лет и вы должны быть резидентом одного из следующих штатов: MA, RI, CT, NH, NJ, PA, NY, DE, ME, VT, MD или DC.

Сколько времени нужно, чтобы подать заявку на получение кредита?

Заполнение заявки на кредит онлайн занимает примерно 10-15 минут.

Сколько времени нужно, чтобы получить ссуду?

Утверждение ссуды и финансирование могут произойти всего за два дня для клиентов Santander, проверяющих, которые указали действительный адрес электронной почты при подаче заявки. ²

Сколько денег я могу занять?

Santander предлагает личные ссуды в размере от 5000 до 50 000 долларов.

На какой срок я могу занять деньги?

Вы можете выбрать срок кредита от трех лет (36 месяцев) до семи лет (84 месяца).

Нужен ли залог для личного кредита?

Нет, личные ссуды в банке Santander не обеспечены и не требуют залога.

Какие документы мне нужны для подачи заявления на получение кредита?

Чтобы подать заявление на ссуду, вам понадобится номер социального страхования и информация о базовой занятости и доходе.Как только мы получим заявку, мы определим, требуется ли дополнительная информация.

Есть ли комиссия за оформление или предоплату?

Нет, продукты Santander Personal Lending не имеют комиссии за оформление, затрат на закрытие или штрафов за предоплату.

Как личный заем повлияет на мой кредит?

В процессе подачи заявки андеррайтер сделает запрос о кредитной истории в одном из трех кредитных бюро, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг на срок до двух лет.Это «попадание» обычно невелико, иногда менее 5 баллов, и зависит от того, сколько других запросов было сделано за последнее время. Помимо первоначального кредитного запроса, ваш кредитный рейтинг не должен измениться, если вы производите платежи вовремя.

Сколько времени потребуется, чтобы получить средства после утверждения моей ссуды?

Утверждение ссуды и финансирование могут произойти всего за два дня для клиентов Santander, проверяющих, которые указали действительный адрес электронной почты при подаче заявки.

Чтобы поговорить со специализированным кредитным специалистом банка Santander, позвоните по телефону 1-833-SAN-LOAN с понедельника по пятницу с 8:00 до 17:00.

Следует ли использовать кредитную карту для погашения ссуды?

Выплата ссуды с помощью кредитной карты будет зависеть от кредитора и типа ссуды. Если ваш кредитор позволяет это и вам предоставлен достаточный кредитный лимит, вы можете оплатить часть всего баланса вашего дома, автомобиля или студенческой ссуды с помощью кредитной карты.

Федеральные эмитенты студенческих ссуд, однако, ограничены Министерством финансов в отношении приема платежей по кредитным картам.

Также возможно, что некоторые поставщики ссуд имеют свои собственные правила оплаты ссуды с использованием кредитной карты.Вы всегда можете связаться со своим кредитором, чтобы узнать о возможных вариантах.

Чаще встречаются кредитные карты, погашаемые ссудами консолидации долга, но могут быть случаи, когда имеет смысл рассмотреть возможность использования кредитных карт с низкими или нулевыми процентными периодами поощрения для выплаты ссуды.

Это то, что нужно учитывать, если у вас высокая процентная ставка по ссуде, и ваш бюджет может справиться с размером ежемесячных платежей, которые вам необходимо произвести, чтобы погасить долг до истечения периода низкой или нулевой процентной ставки.

Когда имеет смысл погашать ссуду кредитной картой?

Главный вопрос, на который нужно ответить, — будете ли вы платить меньше процентов при выплате кредита кредитной картой или в конечном итоге будете платить больше. И это действительно зависит от того, думаете ли вы, что сможете очистить баланс своей карты с нулевым процентом до того, как закончится период ее действия, а ее годовая процентная ставка (APR) иногда возрастает до двузначных цифр.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, — это фиксированная или переменная годовая процентная ставка по кредитной карте и ссуде.

Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте может быть ниже, чем ваша ссуда прямо сейчас, но если это переменная годовая процентная ставка (а не фиксированная годовая процентная ставка), есть вероятность, что она может увеличиться в зависимости от изменений вашего кредитного рейтинга, основных ставок и т. Д.

Еще нужно учесть ваш кредитный рейтинг. Если ваш доход нестабилен и есть вероятность, что вы опоздали с платежом по кредитной карте на время, необходимое для выплаты ссуды, тогда ваш кредитный рейтинг может упасть. И если это произойдет, ваша годовая процентная ставка может увеличиться, в результате чего вы со временем будете платить больше процентов.

Что лучше — иметь личный заем или задолженность по кредитной карте?

Иногда лучше иметь личную ссуду, если процентная ставка фиксированная и у вас есть достаточно длительный период времени для ее погашения. Но если процентная ставка действительно высока, вы можете взвесить все «за» и «против» получения карты перевода баланса с периодом низкой или нулевой процентной ставки.

В нижней строке? Чтобы оплата ссуды по кредитной карте действительно работала в вашу пользу, вам необходимо убедиться, что вы можете выплатить свой долг до того, как закончится период низких процентов по кредитной карте.

Выплата кредита кредитной картой с низким процентом

Вот несколько шагов для исследования и сравнения ставок по кредитным картам с низким процентом и кредитным ставкам, чтобы решить, подходит ли вам этот вариант.

Сравните ваши варианты и найдите кредитную карту с низким или нулевым процентом

Обратитесь к своему поставщику ссуды, чтобы узнать, можно ли использовать кредитную карту для погашения остатка ссуды.

Учитывайте любую комиссию за перевод при сравнении экономии, которую вы могли бы получить от перевода с ссуды на карту.Комиссия за перевод обычно составляет 3-5% от суммы перевода.

Узнайте, взимает ли ваша новая кредитная карта для перевода остатка какие-либо дополнительные комиссии — помимо комиссии за перевод остатка — для обработки перевода между картами.

Определите, какой будет ваша процентная ставка по окончании рекламного периода

Помните, что в конце каждого рекламного периода на вашу учетную запись может начисляться двузначная годовая процентная ставка.

Сравните эту новую процентную ставку с текущей процентной ставкой по кредиту

Если годовая процентная ставка, выраженная двузначным числом, намного выше, чем по вашему кредиту, убедитесь, что ваш бюджет может обрабатывать ежемесячные платежи, которые вам нужно будет произвести для погашения всей задолженности до того, как закончится период промо-акции карты.

Настроить план погашения

Если вы выберете путь переноса остатка, вы обнаружите, что большинство кредитных карт для переноса остатка обычно предлагают периоды с нулевой процентной ставкой в ​​диапазоне от шести до 21 месяца. Определите, сколько вам нужно платить каждый месяц, чтобы погасить задолженность в течение рекламного периода, и включите автоматическую оплату.

Принятие решения

Подводя итог: если вы в настоящее время выплачиваете ссуду с высокой процентной ставкой, для вас может оказаться гораздо менее затратным получить карту для перевода баланса с периодом нулевой процентной ставки и погасить ссуду.

Но это может быть правдой только в том случае, если ваша задолженность по ссуде достаточно мала, чтобы вы могли обрабатывать ежемесячные платежи, необходимые для ее выплаты до истечения срока действия акции. В противном случае вы можете оказаться, что платите гораздо более высокую процентную ставку по карте, чем в течение всего срока действия ссуды.

плюсов и минусов использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Люди используют личные ссуды по разным причинам — от покупки автофургона до оплаты медицинских счетов — но консолидация долга по кредитной карте может быть одним из самых популярных способов использования. Взяв выручку от личной ссуды для погашения задолженности по кредитной карте, вы можете исключить несколько ежемесячных платежей по карте с высокой процентной ставкой и объединить задолженность в один ежемесячный платеж по индивидуальной ссуде — часто по более низкой цене.

Использование личного кредита для погашения кредитной карты имеет свои преимущества, но не всегда лучший вариант для всех.Прежде чем выбрать личный заем для погашения кредитной карты, убедитесь, что вы знаете плюсы и минусы.

4 преимущества использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Если ваша цель состоит в том, чтобы выбраться из долгов быстрее, чем вы могли бы, просто делая ежемесячные минимальные платежи по кредитной карте, может оказаться полезным подача заявки на получение личного кредита. Но личный заем предлагает и другие преимущества.

1. Вы можете получить более низкую процентную ставку

Вы можете заплатить 20% годовых или больше, если у вас есть остаток по кредитной карте, хотя заемщики с отличной кредитной историей могут заплатить примерно от 12% до 17%, в зависимости от типа карты, которой они владеют.

Персональные ссуды, с другой стороны, взимают среднюю процентную ставку менее 10%. Лучшие личные ссуды даже дешевле, чем это, если у вас высокий кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете вдвое сократить общую выплату процентов и даже погасить свой долг раньше, так как вы будете платить меньше процентов.

2. Консолидация оптимизирует платежи

Если вы делаете много разных платежей по кредитным картам каждый месяц, может быть трудно отслеживать все сроки и минимальные суммы задолженности.Если вы пропустите платеж или не заплатите хотя бы причитающуюся сумму, вы можете столкнуться с пени за просрочку платежа, и ваш кредитный рейтинг может упасть.

Взяв личный заем для консолидации платежей по кредитной карте, вы будете вносить один ежемесячный платеж в счет кредита, а не несколько платежей. Уменьшение количества платежей может освободить время и место для других обязанностей.

3. Вы можете повысить свой кредитный рейтинг

Хотя получение личной ссуды вызывает жесткую проверку кредитоспособности и временно снижает ваш кредитный рейтинг, личная ссуда может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг несколькими способами.

Получение личной ссуды увеличивает ваш кредитный портфель, который составляет 10% от вашего балла. Он показывает кредиторам и кредиторам, что вы несете ответственность за свои деньги, имея множество различных видов кредитов и долгов.

Вы также снизите коэффициент использования кредита, погасив свой долг. Использование кредита — это отношение того, сколько кредита вы используете к тому, сколько кредита вам доступно. Если вы расплатитесь кредитной картой, коэффициент использования упадет до 0%. Менее 30% — а в идеале менее 10% — считается хорошим использованием кредита и может помочь вам улучшить свой балл.

4. Вы можете погасить долг раньше

Если вы ежемесячно вносите минимальные платежи по кредитной карте, на погашение остатка у вас могут уйти годы или даже десятилетия, в зависимости от того, сколько вы должны.

Получив личную ссуду, вы можете сразу же погасить задолженность по кредитной карте и настроить план выплат для погашения единственной личной ссуды. Условия различаются в зависимости от суммы займа и вашего кредитора. Если бы вы были на пути к погашению своих кредитных карт через 10 лет, вы могли бы взять личный заем и выплатить его менее чем за пять лет.Только убедитесь, что вы не перезапустите цикл, восстановив задолженность по кредитной карте.

3 недостатка использования личного кредита для погашения долга по кредитной карте

Есть некоторые потенциально негативные последствия для консолидации долга по кредитной карте путем получения личного кредита, включая расходы. Учтите и эти недостатки, прежде чем принимать решение.

1. Получение личного кредита может привести к увеличению долга

Персональный заем означает, что вы занимаетесь больше денег. Если вы возьмете личную ссуду для погашения своих кредитных карт и снова начнете нести остаток по этим кредитным картам, у вас накопится больше долгов, чем у вас было раньше.

Персональный заем для консолидации кредитной карты не является средством для устранения долгов; используйте его только в том случае, если вы выбрали другие варианты, например, увеличивать ежемесячные платежи по кредитной карте или открывать кредитную карту для перевода остатка.

2. Вам не гарантирована более низкая процентная ставка

Персональные ссуды, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, но это может быть не для всех. Если у вас нет отличного кредита, возможно, вы не имеете права на получение личного кредита. Если вы имеете право на получение личной ссуды с плохой кредитной историей, ваша процентная ставка может быть не ниже — а может быть выше — чем та, которую вы платите сейчас.

3. Персональные займы тоже имеют комиссию

Некоторые кредиторы взимают много разных комиссий, например, комиссию за просрочку платежа, комиссию за выдачу кредита и комиссию за недостаточность средств. Помните об этом, сравнивая частных кредиторов.

Как выбрать лучший личный заем

Существует множество различных кредиторов, предоставляющих личные ссуды, которые взимают разные процентные ставки и комиссии и предлагают различные условия погашения. Не существует единого набора стандартов, которым следовали бы личные займы, а это означает, что вы можете увидеть широкий спектр предложений в зависимости от того, на что вы соответствуете.При изучении вариантов личного кредита учитывайте:

• Процентные ставки. Лучшие личные ссуды будут предлагать самые низкие процентные ставки тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем меньше будет ваш ежемесячный платеж и тем меньше будут проценты, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия кредита.
• Условия. Условия погашения также сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые предлагают срок погашения до шести месяцев, а некоторые — от пяти до семи лет.Если вы хотите погасить ссуду раньше, найдите кредитора, который предлагает более короткие сроки погашения. Если вам нужно снизить ежемесячные платежи, попробуйте найти кредитора с более длительными сроками погашения.
• Пошлины. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше кредитов вы можете получить без комиссии за выдачу или других сборов. Если у вас нет хорошей кредитной истории, оцените комиссии каждого кредитора и посмотрите, какие из них вам подходят на случай, если вам придется их платить. Например, если вы пропустите платеж, будет ли штраф за просрочку платежа 15 или 30 долларов?
• Сумма кредита. Некоторым людям не нужно брать большие займы для выплаты долга, в то время как другим нужно брать значительную сумму. Каждый кредитор предлагает разные минимальные и максимальные суммы. Вместе с тем, ваш кредитный рейтинг может повлиять на размер займа. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более надежным вы смотрите на кредиторов, что позволяет вам брать больше займов.

Альтернативы индивидуальной ссуде

Хотя личный заем — отличный вариант для консолидации долга, он не единственный.Просмотрите все варианты, чтобы выбрать наиболее подходящий для ваших финансов.

Перевод остатка по кредитной карте

Вы можете подать заявку на получение новой кредитной карты, которая позволит вам переводить остатки с существующих кредитных карт, возможно, в качестве более низких процентных расходов для вас. Преимущества перевода остатка по кредитной карте:

• Беспроцентные платежи. Если вы имеете право на перевод остатка с годовой процентной ставкой 0%, вы не будете платить никаких дополнительных процентов за период действия акции, что позволит вам выплатить остаток с меньшими затратами.
• Без комиссии за перевод баланса. Большинство кредитных карт взимают комиссию при переводе баланса, но вы можете найти несколько карт, которые отменяют комиссию за перевод баланса.
• Новые льготы. Если у вас есть приличный кредит, вы можете претендовать на новую карту, которая предлагает возврат денег, туристические льготы или другие виды сделок для держателей карт.

К недостаткам перевода баланса кредитной карты можно отнести:

• Возможные начисления процентов. Если вы не погасите остаток до конца рекламного периода, вы можете столкнуться с начислением процентов на оставшийся остаток.
• Утеря рекламного предложения. Даже если проценты не начисляются, вы все равно несете ответственность за ежемесячные минимальные платежи. Если вы этого не сделаете, вы можете потерять свое рекламное предложение, и проценты начнут расти на весь ваш баланс.
• Отсутствуют квалификационные требования. Если у вас нет приличного кредита, вы не можете претендовать на новую линию кредитной карты.
• Отсутствует достаточно высокий кредитный лимит. Даже если вы соответствуете требованиям, весь ваш баланс может не быть переведен, потому что эмитент карты предлагает вам более низкий лимит кредита, чем вам нужно.Это означает, что вы рискуете получить остаток на вашей новой карте и на любых старых картах, на которых есть остаток.

Долг Снежный ком или Лавина

Вы также можете решить, что лучший способ погасить задолженность по кредитной карте — сосредоточить дополнительные платежи на одной из ваших карт. Есть два основных способа сделать это: либо метод долгового снежного кома, либо метод долговой лавины.

Преимущества использования одного из этих методов:

• Как избежать новых кредитных линий. Если у вас нет хорошей кредитной истории или вы не хотите брать на себя дополнительные долги, эти методы позволят вам сосредоточиться на выплате долга тем, что у вас есть, а не на увеличении вашего бремени.
• Ориентация на высокий интерес. При использовании метода долговой лавины вы в первую очередь оплачиваете свой долг с максимальной процентной ставкой. Это могло бы сэкономить вам больше в долгосрочной перспективе.
• Ориентация на маленькие победы. Метод снежного кома долга фокусируется на выплате долга в первую очередь с наименьшим остатком.Если вам нужен быстрый выигрыш, это может быть вашим лучшим выбором.

Конечно, у этих методов выплаты есть свои недостатки. Вы можете найти:

• Это медленный процесс. Увеличение платежей только за счет наличных денег, которые у вас есть прямо сейчас, означает, что вы можете погасить свой долг медленнее по сравнению с индивидуальной ссудой.
• Ваш бюджет не работает. Если ваш бюджет и так и без того ограничен, у вас может не быть лишних денег для увеличения платежей по кредитной карте.

Глупый или умный? (Получение ссуды на погашение долга)

Следует ли брать ссуду на погашение долга?

В большинстве случаев нет. То, что вы можете получить ссуду для погашения долга, не означает, что вам следует это делать. В конце концов, вы действительно «расплачиваетесь» с помощью другой ссуды?

То, что вы делаете, — это откладываете неизбежное и / или делаете долг немного менее болезненным (потому что вы снижаете процентную ставку, платеж или продлеваете время, которое вам нужно погасить).

Но я знаю, что бывают обстоятельства, при которых жизнь загоняет вас в угол из-за долгов. Будь то потеря работы или непредвиденные медицинские расходы, жизнь может поставить вас в хвост и оставить с чрезмерной задолженностью по кредитной карте. Большинство из нас были там.

На этом этапе вы можете сделать несколько разных действий. Во-первых, вам нужно убедиться, что вы остановили кровотечение. Найдите способ получить больший доход и / или резко сократить свои расходы, чтобы жить в пределах имеющихся у вас средств.Если вы не сделаете этого, то через несколько месяцев или лет вы вернетесь сюда в поисках другого кредита, который поможет вам избавиться от долгов по кредитной карте.

Затем вы можете попытаться справиться с этим долгом самостоятельно, договорившись о процентных ставках с кредитными картами, разработав план сокращения долга и, по сути, взяв этот долг с ног на голову. Помните, Обаме не существует облегчения долгового бремени по кредитной карте. Наконец, как я сказал выше, вы можете использовать ссуду, чтобы отсрочить или продлить процесс выплаты долга. Вот некоторые ссуды, которые могли бы использовать .

Различные ссуды для погашения долга

Заем под залог собственного капитала — Если у вас есть дом и есть некоторый капитал (ваш дом стоит больше, чем вы должны по нему), вы можете задействовать этот собственный капитал и получить ссуду на сумма вашего долга. Это, вероятно, приведет к сокращению долга с высокой процентной ставкой до более низкой процентной ставки. Однако вы берете необеспеченный долг и превращаете его в обеспеченный долг. Вы подвергаете свой дом риску из-за некоторых розничных расходов. Не лучший ход.

Одноранговая ссуда — исключите банки из уравнения. Займите немного денег на сервисе онлайн-кредитования. Одноранговое кредитование становится все популярнее из-за отсутствия кредитов в других странах, а также потому, что оно имеет смысл для некоторых людей. Если вы воспользуетесь ссудой этого типа, вы, вероятно, со временем будете платить меньше процентов и сможете увеличить ежемесячные платежи до более приемлемого уровня. Узнайте больше о возможности однорангового кредитования.

Персональная ссуда — Некоторые банки или кредитные союзы предоставят вам личную ссуду, если они увидят постоянные депозиты на вашем текущем счете и стабильную зарплату.Эти ссуды не обеспечены обеспечением, поэтому нет никаких активов, подвергающихся риску, кроме вашего текущего счета. Скорее всего, вы можете значительно уменьшить сумму процентов по своим долгам, используя личный заем. Сравните предложения по кредиту от лучших поставщиков, проверив Fiona.

Ссуда ​​на страхование жизни — Если у вас есть полис страхования жизни с денежной частью, вы можете взять ссуду из этих средств, чтобы помочь вам оплатить долг. Я не сторонник этого варианта, поскольку он идет вразрез с первоначальной целью получения денег — защитить вашего супруга и детей.

Кредит консолидации долга — Возьмите весь свой долг и включите его в единый план выплат. Вы должны быть осторожны с этими кредитами, потому что компания, которая выполняет консолидацию для вас, занимается бизнесом, чтобы зарабатывать на вас деньги. В большинстве случаев с консолидацией долга вы будете платить больше процентов в долгосрочной перспективе, и вам потребуется гораздо больше времени, чтобы погасить долг. Наконец, люди, которые консолидируют долги таким образом, часто снова оказываются в опасном уровне долга. Другими словами, они не устраняют первопричину.

401K Ссуда ​​ — Подобно ссуде на страхование жизни, ссуда 401K занимает деньги у источника, первоначальное намерение которого отличается от консолидации долга. По этой причине я не сторонник использования ссуды 401 КБ для погашения долга. Но эти ссуды получить довольно легко. Администратора 401K не волнует, на что вы тратите деньги. Они просто одолжат вам деньги. И когда вы возвращаете деньги, минимальная процентная ставка фактически выплачивается на ваш баланс 401K.

Перевод остатка — Если вас примут, вы можете получить кредитную карту для перевода остатка 0%. Вы можете провести собственную консолидацию, взяв все свои непогашенные остатки и переведя задолженность на одну кредитную карту. В большинстве случаев для новой кредитной карты будет действовать промо-период процентной ставки 0% и комиссия за перевод от 3% до 5%. Раньше я делал этот ход с успехом, но сейчас делать его становится все труднее и труднее.

Брали ли вы когда-нибудь ссуду на «погашение» долга? Вам стало лучше после переезда?

Приложение Pay Off Debt

Приложение Pay Off Debt разработано, чтобы помочь вам создать и использовать снежный ком долга, чтобы сосредоточить усилия по сокращению долга.Это проверенный систематический способ расплатиться с долгами. Нет никаких скрытых платежей или заблокированных функций. Используйте приложение навсегда после покупки без каких-либо дополнительных предложений или функций, которые вам нужно заплатить, чтобы разблокировать! Приложение предоставляет подробные сведения и сводную информацию, чтобы вы могли увидеть свой план в действии.

Нажмите здесь, чтобы получить погашение долга .

Хотите мой бесплатный 31-шаговый денежный справочник *?

Подписка бесплатно. Получите мое руководство * 31 день улучшения вашей финансовой жизни, приветственные серии и регулярный дайджест Five Things.Присоединяйтесь к 30 000+ других подписчиков.

Успех! Теперь проверьте свою электронную почту, чтобы подтвердить подписку.

Персональный заем на выплату долга: преимущества личного займа на выплату долга

Большинство из нас, как правило, обращаются к друзьям и семье, когда нам срочно нужны деньги. Нам это может не нравиться, но мы делаем это, потому что считаем, что у нас нет другого выбора. Но заимствование денег у друзей и семьи может осложнить наши личные отношения и поставить вас в неловкое положение обязательств, особенно если мы не можем вовремя погасить сумму кредита.Некоторые из нас также занимают у ростовщиков, которые могут взимать с нас высокую процентную ставку вместе с залогом. Если вы можете отождествить себя с любым из этих сценариев, пора подумать о получении личной ссуды для погашения вашего долга. Это дает несколько преимуществ.

Вы можете погасить ссуду через доступные EMI: Персональные ссуды — один из лучших продуктов, предлагаемых банками. Они часто бывают необеспеченными по своей природе, то есть вам не нужно предоставлять залог по ссуде. Сумма кредита обычно утверждается и выплачивается всего за пару дней.Также нет ограничений на то, как вы решите использовать сумму кредита, если вы ее погашаете. Вы можете погасить личную ссуду доступными EMI, выбрав период владения, который вам подходит. Банки обычно предлагают минимальный срок владения в течение 1 года и максимум 5 лет для погашения кредита.

Вы не обязаны брать на себя какие-либо обязательства: В то время как ваши друзья и семья могут одалживать вам деньги во время кризиса, заимствование у них может наложить на вас обязательство, которого вы, возможно, захотите избежать.Задолженность перед людьми, которых вы знаете, также может повлиять на ваши отношения, если вы не сможете погасить ссуду в обещанные сроки. Кроме того, возникает дополнительное давление, связанное с выплатой денег, взятых взаймы у ваших близких, одним платежом. Персональный заем позволяет погасить существующий долг без каких-либо обязательств. Вы можете погасить всю сумму займа, взятого у ваших близких, и выплатить личный заем в EMI.

Personal Loan поможет вам управлять своими дорогостоящими долгами: Высокие долги часто могут затруднить ваши финансовые дела.Они могут повлиять на ваш ежемесячный бюджет, поскольку вы потратите большую часть своего дохода на выплату этих дорогостоящих долгов. Персональный заем поможет вам погасить этот дорогой долг в рамках одного платежа. Как только вы выплатите этот дорогой долг, вы сможете погасить свой личный заем в доступных EMI.

Персональный заем поможет вам погасить задолженность по кредитной карте: Большинство из нас используют наши кредитные карты для совершения крупных и мелких покупок. Если мы не будем разумно использовать эти пластиковые деньги, мы можем накопить много долгов.Невыплата долга по кредитной карте в установленный срок может привести к тому, что вам придется понести большие штрафы. Личный заем, также известный как простой заем по кредитной карте EMI, может быть использован для погашения задолженности по кредитной карте. Вы можете погасить взносы по кредитной карте одним платежом, чтобы не понести никаких дополнительных штрафов. В свою очередь, личный заем может быть погашен в EMI.

Узнайте больше о различных преимуществах личного кредита.

Живите без долгов и Джио Шаан Се!

Если вы хотите подать заявку на получение личного кредита HDFC Bank, нажмите здесь , чтобы начать!

* Действуют правила и условия.Выдача личного кредита по собственному усмотрению HDFC Bank Ltd.

.