Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным подается если договор был заключен без вашего участия (потеря документов, подделка подписи, мошенничество и т.д.). Иск подается в мировой суд по месту жительства истца или ответчика.

Исковое заявление о признании кредитного договора недействительным

01 января 2015 года (указать дату заключения кредитного договора) был составлен кредитный договор (указать название договора, перечислить его условия и предмет) между (указать все стороны, участвующие в составлении и заключении данного документа, их персональные данные и информацию, указанную в договоре).

Указанный договор является недействительным по причине отсутствия моего участия в его заключении (указать обстоятельства, по которым указанный документ был заключен без вашего участия. Необходимо перечислить все обстоятельства, с учетом сопутствующих факторов, таких как утеря документов, используя которые третьи лица могли оформить кредит, а также возможность использования паспорта гражданина РФ без вашего ведома. Указать, при каких обстоятельствах вы узнали о наличии кредита, оформленного на ваше имя).

Согласно Статье 820 ГК РФ, любой кредитный договор должен заключаться в письменной форме и в обязательном присутствии всех сторон. Любые действия, которые были проведены относительно заключения кредитного договора (указать номер, дату заключения) между (указать стороны) происходили без участия одной из сторон (указать ФИО и паспортные данные стороны). Соответственно все вышеизложенное указывает на мою полную непричастность к ответственности за нарушение пунктов договора (если такие имеются), а также исключает возможность использования мною кредитных средств банка (указать наименование учреждения, предоставившего кредит).

На основании изложенного выше, руководствуясь ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, 131 — 132 ст. Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Прошу:

1. Признать кредитный договор от 01.01.2015 (указать дату, предмет и содержание договора) между (указать стороны, участвующие в заключении договора, их фамилии, имена, отчества, данные и указанную в договоре информацию) недействительным.

К данному заявлению прилагается перечень документов и их копий (число предоставленных копий должно обязательно соответствовать числу участников дела):

1. Копии заявления (иска).
2. Квитанция об уплате госпошлины.
3. Копия кредитного договора, законность которого оспаривается.
4. Перечень доказательств, указывающих на основание признать данный кредитный договор недействительным.

Дата подачи заявления (указать число, месяц год) и Подпись истца

Исковое заявление о снижении процентной ставки по кредиту

Исковое заявление о снижении процентной ставки по кредиту будет иметь смысл только в случае предварительного обращения к кредитору и получения отказа. И даже при соблюдении этого условия возможность получить снижение процентной ставки возникнет только при наличии особых положений договора, о которых мы поговорим ниже.

Файлы в .DOC:Бланк искового заявления о снижении процентной ставки по кредитуОбразец искового заявления о снижении процентной ставки по кредиту

Кредит – это договор

Правильно составленный и подписанный договор, условия которого не содержат прямых нарушений закона, всегда будет законным и обязательным к исполнению для его участников.

Это означает, что процентная ставка по договору кредита может быть пересмотрена только в случае, если какие-либо из положений этого договора предусматривают подобную возможность.

Как правило, кредиторы не дают своим клиентам такого действенного инструмента, как пункт договора, позволяющий снизить процентную ставку. Заключая договор кредита, следует помнить, что банк или микрофинансовую организацию интересует только собственная прибыль, а не тяжелое материальное положение должника.

Прежде всего, следует понимать, что договор кредита – это договор присоединения. Под присоединением понимается, что получатель кредита принимает те условия, которые предложит кредитор, присоединяется к ним.

Несогласие с условиями кредитора значит неполучение кредита. То есть договорная роль получателя кредита сведена, по сути, к минимуму. Он не обговаривает никаких условий и не выставляет встречные условия, он принимает то, что дает ему на подпись кредитор.

Если кредитор по каким-либо причинам предусмотрит в договоре привязку процентов к, например, ставке рефинансирования ЦБ РФ, то получатель кредита сможет потребовать изменения процентной ставки, если вдруг ЦБ РФ снизит ставку рефинансирования.

Казалось бы, это хорошо, но дело в том, что если банк повысит ставку, то кредитор вправе повысить собственную процентную ставку. Так что, подписывая условия с привязкой к ЦБ РФ, не следует впадать в эйфорию – это палка о двух концах.

Кредитор как сторона договора

Пересмотр договорных условий возможен либо по согласованию сторон, либо посредством судебного решения.

То есть кредитор, в принципе, может согласиться с предложением должника о снижении процентной ставки, если это покажется кредитору выгодным. Поэтому, поставив себе задачу снизить процентную ставку, должник должен начать действовать с обращения в банк или в МФО, где он получал кредит.

Заявление кредитору должно включать в себя обоснование просьбы об изменении договорных условий. В качестве обоснований можно применять все, что угодно. Банк – это не суд, а значит, он обязан рассмотреть любые обращения своих клиентов и или согласиться с ними, или отвергнуть их.

Справедливости ради следует заметить, что банки, в отличие от МФО, довольно часто соглашаются с предложениями должников.

Что же касается МФО, то их кредитная политика повязана на очень высоком риске невозврата кредита, и в силу этого риска они предельно завышают процентные ставки, доводя их до нечеловеческих ежедневных процентов. Понять МФО можно, приняв во внимание тот факт, что кредиты они выдают практически всем, не проверяя материальное положение и возможности клиента. И если из 10 человек, получивших кредит, 5 все-таки вернут деньги с процентами, то риск будет оправдан.

Банки, однако, тщательно проверяют платежеспособность клиентов, и в силу этого банковские процентные ставки намного гуманнее, чем ставки МФО.

То есть процент возвратов кредитов в банки достаточно высок, а значит, банки могут идти на изменение договорных условий в части размера процентной ставки, особенно при условии, когда должник до момента обращения с заявлением добросовестно выплачивал ежемесячные платежи.

Основания заявления в банк

Как мы уже говорили выше, просить банк или МФО о снижении процентной ставки можно по любому основанию, начиная от снижения заработной платы и заканчивая рождением четверняшек. Главное – предоставить банку документы, подтверждающие факт наступления событий, препятствующих должнику выплачивать прежнюю процентную ставку.

Банк как сторона договора вправе принять любое событие, как основание для снижения ставки. О принятом решении кредитор уведомляет кредитополучателя в течение одного месяца со дня получения заявления.

Если банк отказывает в удовлетворении заявления, то можно попытать счастья в суде. Хотя мы обязаны предупредить, что шансы на удовлетворение иска будут существовать, только если в самом договоре предусмотрена возможность снижения процентов.

Внесудебные способы снижения

Существует несколько способов снижения процентной ставки по кредиту без суда, а именно:

• досрочное погашение кредита. Прежде чем прибегнуть к этому способу, внимательно перечитайте договор. Не исключено, что кредитор предусмотрел штрафные санкции за «досрочность» и, вполне возможно, вся экономия на процентах будет «съедена» штрафными санкциями;
• рефинансирование у того же или у другого кредитора, если появляется возможность закрыть кредит с оформлением нового под меньшую ставку;
• консолидирование, то есть объединение нескольких кредитов в одну сумму и выплата процентов, соответственно, только по одному кредиту. Это очень выгодный способ для тех, у кого имеются 2 и более незакрытых кредита;
• реструктуризация, то есть модификация графика платежей таким образом, что должник получает рассрочку выплат.

Готовимся к суду

Прежде чем приступить к составлению иска, рекомендуем разобраться, чего именно вы хотите – снижения процентной ставки или снижения размера неустойки, если платежи по кредиту были просрочены.

Процентную ставку (если только в самом договоре не указана возможность ее снижения) суд вряд ли изменит.

А вот размер начисленной пени (неустойки) вполне может снизить, если она несоразмерна полученной от кредитора сумме, что особенно важно при судебных спорах с МФО. Например, пеня, набежавшая за несколько месяцев просрочки, вполне способна достигнуть уровня всего полученного кредита, а это уже основание изменения ее размера ввиду несоразмерности.

Встречный иск

Как показывает практика, большинство исков о снижении процентной ставки или об уменьшении штрафных санкций появляется уже после того, как кредитор обратился в суд с иском о взыскании долга. В этих случаях исковые заявления кредитополучателей будут носить характер встречных требований.

Как правило, встречные требования базируются на положениях ст.333 ГК РФ, устанавливающей право должника просить о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям просрочки. В этом смысле закон стоит на стороне кредитополучателей, расценивая несоразмерные неустойки как незаконное обогащение.

Составление иска

Для удобства пользователей наш сайт разработал и сделал доступным для скачивания типовой шаблон исковых заявлений о снижении процентной ставки по кредитам. Вы можете руководствоваться структурой этого шаблона при самостоятельном составлении искового заявления.

Однако мы считаем своим долгом предупредить читателя, что ни один шаблон не способен предусмотреть все многообразие правоотношений, возникающих на финансовом рынке.

В силу этих причин для получения полноценной консультации мы рекомендуем обратиться к юристу, специализирующемуся в банковском праве. Он не только составит для вас юридически верное исковое заявление, но и рассчитает размер госпошлины, которая может варьироваться в зависимости от заявленных требований.

Куда пожаловаться на банк?

Если вы столкнулись с трудноразрешимой проблемой, постарайтесь уладить её немедленно. Вызовите администратора или управляющего и объясните ему причину своего недовольства. Если на месте не оказалось ответственного лица, то позвоните в центральный офис банка. Не смогли помочь и там? Тогда приступайте к более серьёзным мерам – пишите жалобу.

Одна из самых распространённых клиентских претензий – несанкционированное списание средств с личного счёта. Случается, что клиенты считают несправедливым курс конвертации при снятии денег с валютного счета. Если вы столкнулись с похожей проблемой, следует подать в банк заявление об оспаривании суммы списания в письменном виде. Причём, по каждой спорной транзакции нужно будет оформить отдельное заявление. Ответ банк обязан дать в течение 7-10 дней. Если вы считаете, что проблема не решена и после этого, отправляйте переписку с банком в надзорные органы.

Контрольный донос

Одной из надзорных инстанций, в которую можно подать жалобу на банк в устной или письменной форме, является Роспотребнадзор, который, в свою очередь, может направить клиентский иск в Арбитражный суд. Не так давно подразделения ведомства получили правовые санкции на возбуждение административных дел в отношении банков, нарушающих права заёмщиков. Наиболее частой жалобой Роспотребнадзор называет незаконное одностороннее повышение банками ставок по потребительским кредитам, а также принуждение к оплате комиссии за открытие и ведение банком ссудного счёта.

В ведомство также стоит обращаться, если вы столкнулись с профессиональной некомпетентностью сотрудников банка или ненадлежащим уровнем сервиса. Сегодня таких жалоб стало значительно меньше, поскольку банки стали возвращать зарплаты на докризисный уровень.

Некоторые недобросовестные банки запускают громкую рекламу с недостоверной информацией о кредитных продуктах. Например, банк заявляет о 16% годовых по кредиту, на деле же она составляет 30%, плюс дополнительные сборы и комиссии. В этом случае необходимо написать жалобу на банк в Федеральную антимонопольную службу. Сделать это можно как официальным письмом по адресу территориального отделения, так и на сайте ведомства. Ответ вы обязательно получите, но, как правило, через 2-3 недели.

Тяжёлая артиллерия

Недовольны ни ответом банка, ни решением надзорных органов? Тогда подавайте иск в суд и жалуйтесь в Центральный банк РФ. Шансы получить материальную компенсацию в данном случае существенно снижаются, а вот вероятность решения спора в вашу пользу увеличивается. Но бывают и исключения, все зависит от характера спора.

Многие споры с клиентами кредитные учреждения решают через третейские суды, образованные для этих целей при самих банках. На практике вероятность того, что суд вынесет решение в вашу пользу, крайне мала. Обычно вынесенное решение надо будет обжаловать в высших инстанциях, но и там шанс отстоять свою правоту невелик. Если вы решились на «хождения по мукам», желательно заручиться поддержкой квалифицированных юристов.

Центральный Банк РФ призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. В последнее время ЦБ стал строже относиться к добросовестности банков и чаще отзывать банковские лицензии.

На официальном сайте Банка России открыта интернет-приёмная, где можно оставить жалобу, претензию или предложение в отношении того или иного банка. Сообщение доставляется сразу в ревизионный отдел ЦБ РФ. На практике приёмная работает весьма эффективно и быстро.

Нередко, если вы в силу обстоятельств не выполняете кредитные обязательства, банк может оказывать на вас психологическое давление и угрожать, что является незаконным. В этом случае свои права следует отстаивать, обратившись в правоохранительные органы – полицию и прокуратуру, и не идти на провокации коллекторов. Все неправомерные действия со стороны банка следует зафиксировать, собрать материал и подать иск в суд с требованием компенсации морального ущерба.

Помощь online

На сайте практически любого банка вы найдёте окно обратной связи. Там каждый может оставить свою жалобу или претензию, однако такая форма общения с банком не всегда эффективна. Сообщение может не дойти до адресата по техническим причинам или быть пропущено оператором. Если дело для вас действительно важное, продублируйте электронное послание бумажной претензией.

Есть и альтернативный вариант: интернет-порталы, аккумулирующие потребительские жалобы. На некоторых из них ответы дают эксперты и представители самих кредитных учреждений – привлечь внимание к проблеме зачастую удаётся достаточно быстро. Банковские работники уже давно «осели» на подобных ресурсах для оперативной связи и повышения лояльности клиентов.

Совет Сравни.ру: Часто эффективным способом борьбы с нечестными банками являются отзывы, оставляемые на различных сайтах в интернете. Кредитные учреждения боятся публичных негативных оценок, поэтому часто решают спорные вопросы в пользу клиента.

Судимся с банком. Изучаем иск

Иск означает, что банк однозначно перешёл к состоянию войны с заёмщиком, а также означает, что до принудительного взыскания задолженности осталось не слишком много времени. Однако внимательное изучение исковых материалов даёт почву не только для длительного судебного разбирательства (чтобы дать время заёмщику договориться с банком, погасить просрочку или с другими целями), но и для заметного уменьшения сумм, заявленных к взысканию.

Первое приближение

Получив конверт с иском, сразу обратите внимание на дату заседания, — не пропустили ли вы её (почта может прийти несвоевременно). Указанную в повестке или в определении суда дату, сравните с датой отправки письма на почтовом штемпеле – оно должно быть оправлено так, чтоб вы получили конверт не позднее, чем за 3 дня до даты судебного заседания (пункт 4 статьи 74 Гражданского процессуального кодекса Украины (ГПК)).Убедившись, что вы имеете время на подготовку, обратите внимание, назначил суд предварительное заседание или сразу по сути (эта информация указывается в определении суда об открытии производства, если не указано, — позвоните помощнику судьи и уточните) – это существенно влияет на темп рассмотрения дела и на количество времени, которое есть у вас, до вынесения решения.

Проверьте полноту присланных материалов. Пункт 1 статьи 120 ГПК обязывает истца предоставить в суд копию иска для ответчика, с копиями абсолютно всех документов, которые к нему прилагаются. А пункт 2 статьи 127 этого же кодекса предусматривает, что суд, открыв производство, обязан отправить ответчику копию определения суда об открытии производства и иск со всеми приложениями.Если вдруг окажется, что вы получили по почте только повестку или, например, исковое заявление без приложений (что бывает нередко) – можете сразу готовить заявление об отложении заседания и предоставлении вам полной копии материалов. Нормально подготовленное отправление должно содержать сопроводительное письмо, определение суда об открытии производства, исковое заявление с копиями прилагаемых документов (не менее 10-20 страниц).В конце текста искового заявления указывается перечень приложений.

Фото: lefside.ru

Проверьте, чтоб каждый документ из этого перечня был приложен к вашему экземпляру иска. Не важных документов в этом случае нет. Любая мелочь (как, например, просроченная доверенность представителя банка) может сулить вам выгоды. Поэтому, отсутствие любого, указанного в приложениях, документа, должно быть для вас основанием требовать отложения заседания, предоставления копии этого документа и достаточного времени на его изучение.

Второе приближение

Убедившись в полноте пакета в целом, переходим к изучению документов в частности. Возьмите карандаш и лист бумаги, чтоб записывать выявленные вами недостатки иска, которые, в дальнейшем, вы сможете использовать против банка.Учитывая, что исковые требования банка базируются на условиях кредитного договора и договора (-ов) поручительства, то к иску должны прилагаться копии этих договоров. Сразу отметьте полноту кредитного договора – все ли приложения к договору есть, все ли дополнительные соглашения? Для этого, воспользуйтесь своей копией договора. Если каких-то документов (приложений) в иске не хватает – их нужно будет впоследствии изучить особенно внимательно – если банк их не приложил, это не всегда безалаберность, возможно, у него на то были причины.

Обязательно должен быть документ, подтверждающий факт получения денег заёмщиком – квитанция, расписка, заявление на выдачу наличных и т.п. с указанием даты, суммы, валюты и подписью заёмщика. Нередко банки забывают приложить этот документ к иску или пытаются доказывать факт выдачи кредита косвенными доказательствами (выпиской движения по счёту и т.п.). Поскольку обязанность заёмщика вернуть кредит возникает после исполнения банком обязанности предоставить кредит (согласно условий договора), то отсутствие доказательств факта получения денег, влечёт отказ в иске.Пунктом 2 статьи 1047 и 1051 Гражданского кодекса Украины (ГК) установлено правило доказывания факта получения денег заёмщиком – в письменной форме, — другие инструменты доказывания неприменимы (пункт 2 статьи 59 ГПК). Единственная возможность для банка уйти от доказывания этого факта – признание этого обстоятельства ответчиком (пункт 1 статьи 61 ГПК). Мне пришлось столкнуться с ситуацией, когда судья открыто давил на заёмщика, заставляя признать факт получения займа, потому, что банк не предоставил необходимые доказательства. Естественно, он при этом, получил протест от представителя заёмщика и, в дальнейшем, соответствующую кляузу, но, благо, такие ситуации крайне редки. В любом случае в суде вы «ничего не помните» и не признаёте, пусть банк доказывает каждое своё требование.

Фото: znaikak.ru

Подавляющее большинство кредитных договоров, которые сейчас оказались в судах – это договора о предоставлении потребительских кредитов. В соответствии с Законом Украины «О защите прав потребителей» (часть 2 пункта 10 статьи 11), кредитодатель может обратиться в суд с требованием о досрочном погашении кредита, только отправив предварительно заёмщику соответствующее требование, и выждав 30 дней (при условии не устранения нарушений условий договора заёмщиком). Подавляющее большинство банков эту норму исполняют. Однако, к искам прикладывают копии соответствующих требований, но без доказательств факта отправки их почтой, и факта получения этих документов заёмщиком. Если нет доказательств того, что претензия банка заёмщиком получена, то получается, что она не получена и, соответственно, обращение в суд является преждевременным, что также может быть причиной отказа в иске.То есть, тщательно проверяем документы о доставке любой приложенной к иску корре-спонденции.Особое внимание следует уделить искам об обращении взыскания на предмет ипотеки, здесь вопрос уведомления стоит особенно остро. Статьями 33, 35 Закона Украины «Об ипотеке» прямо установлено условие для обращения взыскания на предмет ипотеки – письменное требование к заёмщику об устранении нарушения договора с оговоркой, что в ином случае будет обращено взыскание на предмет ипотеки. Отсутствие такого требования, полученного должником, является основанием для отказа в удовлетворении иска об обращении взыскания на предмет ипотеки, но не препятствует удовлетворению требований о взыскании кредита.

С пристрастием отнеситесь к доказательствам наличия просрочки. Наиболее аккуратные банки предоставляют выписку движения средств по ссудному счёту и детализированный расчёт задолженности. Но нередко кредитор даёт лишь справку о сумме задолженности, либо документ, именуемый «Расчёт задолженности», который фактически никакого расчёта не содержит и является, по сути, справкой. Поскольку банк – это заинтересованная сторона, то нет никаких оснований доверять цифрам, изложенным в справке.Возникает вопрос доказывания требований истца, когда вместо математических расчётов, подтверждающих обоснованность заявленных сумм, банк даёт просто цифру, которую «хотелось бы получить».

Третье приближение

Изучив документы, переходим к изучению информации, содержащейся в них. Основным документом для суда является исковое заявление. Остальные приложения призваны лишь подтвердить факты, изложенные в иске. Прочитайте исковое заявление, проверьте, все ли его доводы подтверждаются докумен-тами, имеющимися в деле (статьи 10, 60, 212 ГПК).Обращайте внимание на номера документов (договоров, писем, квитанций и т.п.) и даты. В них нередко допускаются ошибки. Проверьте, не просрочена ли доверенность представителя, совпадает ли фамилия представителя в доверенности, с фамилией человека, подписавшего иск (уполномоченное ли лицо подписывало иск).Если вы знаете, что банк увеличивал процентную ставку по кредиту или проводил ре-структуризацию (без участия поручителя), проверьте – предъявляются ли требования к поручителю. В соответствии с пунктом 1 статьи 559 ГК поручительство прекращается в случае увеличения обязательства без согласия поручителя.Не спеша прочитайте кредитный договор и договор поручительства, особенно в той части, которая касается ответственности сторон, уведомления о нарушениях и разрешения споров.А также, относительно порядка предоставления кредита: практически всегда, выдавая займы на автомобили, банки давали подписать заёмщику заявление на выдачу на-личных, а фактически на автосалон перечисляли гривну. Если вам об этом известно, подайте в суд заявление об истребовании доказательств – платежного поручения о переводе денег из банка в автосалон – либо попытайтесь получить его иным способом (в автосалоне, например). Если вам удастся доказать, что вопреки условиям договора и заявлению о выдаче наличных, банк не выдал вам наличную валюту, а выдал гривну, да ещё и не вам, а автосалону, то ситуация приобретёт несколько иной оборот, чем рассчитывал банк.

Фото: strah-pravda.ru

Очень внимательно проверяем математику. Многие банки считают пеню за срок больший, чем исковая давность. Проверьте этот момент. Исковая давность для требований о взыскании неустойки – один год (часть 1 пункта 2 статьи 258 ГК). В договоре, правда, она может быть увеличена (пункт 1 статьи 259 ГК). Но если исходить из того, что исковая дав-ность не увеличивалась, то банк может насчитывать пеню только за 12 месяцев до даты подачи иска (указывается в иске). Очень часто можно встретить пеню за полтора года и более (на момент обращения)…Практически все банки, предоставляя в суд расчёты пени, считают её в валюте кредита, переводя в гривну по курсу на дату подачи иска. Это не правильно. В отличие от кредита и процентов по нему, которые, как утверждают банки, могут выдаваться и приниматься в валюте, пеня является неустойкой, которая оплачивается исключительно в гривне, и бан-ки с этим не спорят. Возникает вопрос — почему пеню, возникшую год назад, заёмщику предлагают оплатить по курсу на момент подачи иска? Курс меняется каждый день, следовательно, сумма неустойки должна рассчитываться за каждый день.

Если же экономические расчеты не ваш конёк, можете потребовать в суде назначения судебно-экономической экспертизы, сославшись на то, что расчётам банка вы не доверяете, а собственные предоставить не можете.Хорошим аргументом в этом случае будет следующая информация: заключая договора после мая 2007 года, банки прилагали к ним детальное расписание совокупной стоимости кредита, включающее график платежей. Этот график подписывался сторонами и в соответствии с ним заёмщик должен был платить. Но у большинства банков указанный график (в договоре) и расчёт задолженности (к иску) делаются разными программами, что вызывает несовпадение сумм. Проще говоря – в договоре написано, что вы должны в этом месяце заплатить процентов 100 долларов, а в расчёте, приложенном к иску, написано, что должны платить (в этом же самом месяце) 104 доллара. По телу кредита обычно всё совпадает. Тот факт, что банк противоречит сам себе, и его требования не соответствуют условиям договора, является стопроцентным основанием для суда назначить экспертизу.

Резюме: ваше оружие в противостоянии с банком – внимание

В этой статье я написал «куда смотреть» и «что искать», но я не писал, «что с этим делать», иначе статья превратилась бы в книгу. Что делать, я опишу в других статьях. Важно только понимать, что если вы кредит взяли, то когда-нибудь банк суд с вами всё равно выиграет. Наверное. Но даже если вы проиграете суд, вы должны сделать всё, чтоб эта победа досталась банку такой ценой… что он её как поражение себе запишет. В этом случае, баланс интересов населения и банков, нарушенный властью в пользу кредиторов, будет вами восстановлен.

Иск о разделе кредита после развода, исковое заявление в суд о разделе кредитных обязательств между супругами – образец 2021: судебная практика

Главная / Раздел имущества / Иск о разделе долгов супругов

Данная статья посвящена вопросам подготовки и подачи искового заявления о разделе совместных супружеских долговых обязательств – как правильно составить иск, какие документы подготовить, как оплатить госпошлину, куда подавать иск.

Содержание иска

1. Личная информация об обеих сторонах судебного процесса (ФИО, место проживания, контактные данные и так далее).
2. Название, а также реквизиты органа, в который будет подаваться заявление.
3. Полная информация о кредитной организации, с которой был подписан договор о займе денежных средств.
4. Стоимость искового заявления. В цену входит сумма, подлежащая разделу по мнению истца.
5. Правовой статус денежного долга и описание обстоятельств, которые стали причиной его образования. Истец должен указать в заявлении даты оформления брака и развода, подписания кредитного договора (его реквизиты). Еще описывают цели использования денег, сумму кредита.
6. Оглавление (наименование) документа: “Иск о разделе долговых обязательств”.
7. Заявление включает документацию, которая является подтверждением совместного растрачивания кредитных денежных средств.
8. Истец сообщает о своих требованиях и схеме по разделу долга, указывает мотивацию (почему определенный порядок раздела и конкретный способ).
9. Информация об остатке кредитных средств, алгоритме погашения всей суммы и о выплаченной банку доле. Заявитель должен сообщить, кто из двух сторон выплачивал кредит, в каком размере.
10. Правильно составленное исковое заявление содержит ссылки на конкретные статьи закона, описывающие определенную последовательность раздела кредитных средств. Не лишней будет информация о судебной практике по похожим процессам (если таковые имели место).
11. В заключительной части иска должна стоять подпись заявителя, дата его подачи, указан список дополнительной документации.

Извещение кредитной организации

Вне зависимости от назначения кредита (потребительский, ипотека, автокредит) суд обязан направить уведомление в кредитную организацию о начале разбирательства. Слушание производится в присутствии представителя кредитора. Допускается предъявление ходатайства о рассмотрении без участия представителя.
Если банк оповещен должным образом, но сотрудник не посещает заседания, решение принимается без него.

Особенности, которые важно учитывать:

1. Допускается решение мирным путем посредством подачи заявления о разделе в банк до обращения в суд.
2. Во избежание просрочек кредитор вправе предъявить требование о досрочном (частичном или полном) погашении задолженности.
3. Отсутствие уведомления банка противоречит требованиям ст. 322 и 391 ГК РФ. Решение суда, принятое без оповещения кредитора, в апелляционной инстанции может быть признано ничтожным.
4. При оформлении крупной суммы нередко учитывается общий доход супругов. Расторжение брака и выплачивание кредита одной из сторон влечет ухудшение благосостояния и возникновение просрочек. Это вынуждает кредиторов проводить реструктуризацию или распределение долгов.

Распределение займа выполняется посредством оформления новых договоров на основании судебного решения или по договоренности с кредитором.

Форма заявления

Заявление необходимо составить в официальном стиле речи, без “воды”, с подробным изложением сути проблемы. Это важный процессуальный документ, который должен соответствовать гражданско-процессуальному законодательству, а именно 131-132 статьям ГПК РФ. Следует избегать эмоционально окрашенных высказываний, нецензурной речи. Иск необходимо оформить аккуратно, без исправлений, ошибок и подобных неприемлемых дефектов.

Истец подает заявление в определенном количестве экземпляров (по одному с каждой стороны, которая участвует в судебном разбирательстве). Также нужно предоставить список документов-приложений (копии). Суд примет к рассмотрению исключительно то исковое заявление, полностью соответствующее определенным разделам гражданского правового кодекса. Документацию с нарушениями в оформлении возвращают заявителю на доработку (назначается конкретный срок).

Перед тем, как оформлять имущественный иск, лучше посоветоваться с квалифицированным юристом в области семейного/гражданского права. Практика говорит о том, что большинство исков судебная канцелярия возвращает на исправление. Человек, который совершенно не знаком с нюансами процессуального права, способен сделать серьезную ошибку, которая может привести к негативным результатам спора об имущественном долге.

В процессе подготовки иска обязательно учитываются все особенности семейных отношений, а также внимательно рассматриваются и изучаются все условия и обстоятельства дела.

Раздел ипотечного имущества при расторжении брака

Большая часть современного населения, а особенно молодых семей, приобретает жилье в ипотеку, с использованием заемных средств. Ипотека является видом залога, при котором недвижимое имущество остается в собственности должника, при этом последний вправе владеть и пользоваться таким имуществом, а кредитор, в случае неисполнения должником своих обязанностей, вправе получить удовлетворение своих требований за счет реализации данного имущества.

В рамках современных реалий такой способ приобретения жилья становится все более популярным, так как несмотря на переплаты по процентам, граждане могут позволить себе в кратчайшие сроки обзавестись собственным, хоть и обремененным, жильем, тогда как оплата всей стоимости квартиры представляется возможной лишь единицам, к которым редко относятся молодые семьи.

О возражении на исковые заявления о взыскании задолженности по кредиту: образец

Оформление крупного кредит — серьезный шаг, который требует полной уверенности в стабильном будущем на несколько месяцев или лет вперед. Только в такой ситуации можно оформлять столь серьезные договоры. Это связано с тем, что можно выплатить большую часть кредита, а затем потерять работу и банк будет в полном праве забрать имущество на указанную сумму. Тем не менее из каждой ситуации всегда можно найти выход. В данном случае необходимо написать возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту. Такой шаг позволит получить шанс на сохранение собственного имущества и найти выход из такой ситуации.

Что делать, если банк подал в суд по кредитной задолженности

Случаются ситуации, когда заемщик сознательно не выплачивает задолженность в надежде на то, что банк не обратит на него внимание. В таком случае злостного неплательщика будут вносить в специальные черные списки. За счет этого ненадежный человек не сможет воспользоваться кредитными услугами довольно длительный срок. Исключением могут стать лишь небольшие суммы в МФО.

При этом в большинстве случаев просроченный платеж получается не по вине заемщика, а по причине определенных жизненных ситуаций, заложником которых он стал. Среди них могут быть:

• задержки заработной платы,
• серьезные заболевания,
• другие финансовые проблемы.

Кредитная ловушка

В таком случае банки часто идут навстречу клиенту и стараются помочь ему выплатить кредит, к примеру, можно запросить проведение реструктуризации. В таком случае срок кредитного договора продлится, а ежемесячный платеж снизится. Это приведет к переплате, но человек будет иметь возможность оплатить свой кредит.

Другой вариант — попросить кредитные каникулы. Такая услуга позволяет приостановить выплату самого займа. Банк будет взыскивать только проценты, а клиент сможет нормализовать своё финансовое положение.

Если же случилась такая ситуация, что банковские работники подали исковое заявление в суд, то необходимо предпринимать серьезные меры. Любой человек может испугаться такой новости, но нет смысла впадать в панику. Необходимо реорганизовать свои силы и настроиться на разбирательство.

Обратите внимание! В этом есть и положительный момент, ведь начисление штрафов и пени прекратится.

Не приходить на заседания суда нельзя. У должника уже имеется подпорченная репутация, игнорирование повесток лишь усугубит ситуацию. Если приходить в зал суда и демонстрировать высокую ответственность и исполнительность, то будет больше шансов выиграть дело, ведь судья будет относиться более лояльно к должнику.

Кредитный договор

Нельзя затягивать с обращением к юристу. Именно специалист в области юриспруденции поможет максимально эффективно разрешить подобный конфликт. Для этого следует предоставить ему все имеющиеся документы по кредитному договору. Если адвокат сможет найти какие-либо нарушения, то это может стать средством воздействия. В таком случае можно будет рассчитывать не только на аннуляцию штрафов и пени, но и на полное освобождение от необходимости оплачивать кредит. Кроме этого, юрист поможет выбрать оптимальный способ поведения, чтобы:

• признать своего клиента банкротом,
• получить соглашение на реструктуризацию кредитного договора,
• выиграть дело в пользу должника.

Не нужно думать, что человек без узкопрофильного образования в юриспруденции сможет побороть в зале суда юристов из кредитного отдела. Эти люди проходят подобные заседания регулярно, поэтому точно знают, как можно повлиять на судью. Многие люди ошибочно полагают, что рассказы о тяжелом финансовом положении помогают им освободиться от уплаты займа.

Важно!Судья воспринимает исключительно аргументацию, основанную на законодательстве, другие способы взаимодействия не будут иметь успех. Но если нет знакомого адвоката, то следует хотя бы написать возражение на иск банка по кредиту, образец которого можно найти далее.

Когда подается возражение на иск о взыскании задолженности

Для подачи такого документа необходимо иметь законные основания. В первую очередь к ним относится ситуация, когда у истца оснований для обращения в суд нет или они не соответствуют действующим нормам. Кроме этого, поиск образца и написание возражения на исковое заявление о взыскании задолженности можно производить в ситуациях, когда:

• долг имеет небольшую сумму,
• просрочка длится меньше трех месяцев,
• факт неуплаты произошел по вине банка или третьего лица,
• наличие уважительных обстоятельств, которые не позволяют произвести оплату займа в установленный срок и объем,
• есть возможность решить спор другим путем, но банковская организация не хочет этого делать,
• оплата производилась вовремя и в полном объема (произошла ошибка),
• банк требует вещи, которые не предусмотрены в кредитном договоре,
• банк уже подавал иск и проиграл его.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору

Исковое заявление о взыскании задолженности по алиментам

Поводов для написания требований об отмене искового заявления довольно много, при этом необходимо предоставлять доказательства, которые подтвердят наличие одной или нескольких причин. Поэтому к заявлению необходимо добавлять квитанции и чеки, которые показывают перевод денежных средств на счет истца. В случае появления уважительной причины необходимо добавить и её (пример: справка о болезни). Не будут лишними и показания свидетелей, и, конечно же, необходимо предоставить договор кредитования.

Важно! Следует предоставлять максимальное количество доказательств, это позволит повлиять на решение суда в пользу ответчика.

Сроки подачи возражения

Исковое заявление о взыскании задолженности по коммунальным платежам

Написание такого важного документа должно проходить как можно быстрее. Ведь таким образом можно продемонстрировать суду свои намерения в стремлении отстоять права. При этом на данный момент нет ограничений по периоду внесения такой жалобы. Единственным условием является успеть до того, как судья будет выносить окончательное решение суда.

Как написать возражение на исковое заявление банка по кредиту, образец

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Когда понятны основные нюансы по срокам и причинам оформления, следует перейти к написанию бумаги. На данный момент бланк заявления имеет множество сходств с исковым заявлением, при этом подается от имени должника и включает в себя данные о причинах невозможности начать процесс.

Такой бланк будет состоять из трех частей:

• «шапка»,
• «тело»,
• подпись и дата.

В первой части следует указать наименование судебного органа, который проводит рассмотрение дела, и его адрес. Также необходимо указать ФИО ответчика и данные об истце (название банка и юридический адрес). Кроме этого, следует указать номер дела, на которое пишется возражение.

Образец возражения

В основной части документа необходимо написать суть возражения и изложить ситуацию по делу. Следует обосновать позицию и указать данные по договору кредитования. Здесь необходимо указать сумму задолженности и дату последнего платежа. Самой важной частью является просьба о прекращении разбирательства.

В конце необходимо указать дату заполнения документа и поставить личную подпись.

Важно! К подписи следует добавить ее расшифровку, то есть написать фамилию и инициалы.

Причины, освобождающие должника от ответственности частично или полностью

При рассмотрении дел по кредитной задолженности нет возможности полностью избавиться от выплаты полученной ссуды. Но при правильном подходе должник может рассчитывать на отмену обязательства выплачивать штрафы и пени. Это связано с тем, что банки любят взыскивать средства за просрочку, но они не всегда обоснованы текущим соглашением. В таком случае они не смогут взыскать возмещение средств.

На данный момент существует несколько причин, по которым несогласие оплачивать дополнительные начисления может быть удовлетворено судом:

• воздействие непреодолимой силы (согласно ст. 401 ГК РФ),
• наличие вины третьих лиц или самого кредитодателя,
• нарушения в договоре о кредитовании.

Важно!Опытный кредитный адвокат сможет помочь снизить ответственность за просроченный кредит. В зависимости от ситуации это может быть частичное снятие ответственности или полное.

Необходимо отстаивать свои права до последнего. Рассмотрение подобных дел часто длится несколько месяцев, поэтому многие должники улучшают свое материальное положение, что позволяет избавиться от необходимости решать проблему через суд. Следует помнить, что, подавая такой документ, придется оплатить налог.

Загрузка…

Используйте этот образец ответа для вызова в суд по кредитной карте

Спланируйте, как вы отреагируете на сборщиков долгов.

Резюме: Получили повестку за задолженность по кредитной карте? Узнайте, как ответить с помощью этого образца ответа. Используйте правильную утвердительную защиту, когда вы подаете свой ответ, и вы можете выиграть в суде.

Получение повестки и претензии по неоплаченным кредитным картам — ужасный и травмирующий опыт для многих людей.Когда вам вручают повестку и жалобу на выплату долга, это означает, что обслуживающий персонал, вероятно, посетил ваш дом или место работы, спросил вас, как вас зовут, и представил вам копию повестки.

Если вы пережили этот опыт, не теряйте надежды. Вы можете быть ошеломлены и напуганы перспективой потенциального рассмотрения дела в суде над крупным банком или финансовым учреждением. Это совершенно понятно, но имейте в виду, что у вас есть законные права и вы в полной мере можете оспорить обвинения, выдвинутые компанией-эмитентом кредитной карты в сопроводительной Жалобе.Многие иски о взыскании долга изобилуют ошибками, или вы даже можете не задолжать сумму, указанную в иске. Вот почему вам следует встать и отстаивать свои права, отправив ответ на жалобу.

Рассмотрите повестку и жалобу по иску о взыскании долга

Когда вас обслужат, не забудьте внимательно изучить повестку и жалобу. Это важно, потому что вам нужно определить, какая компания или финансовое учреждение подает на вас в суд и какой счет, по их мнению, является просроченным.Как только вы определите, какой банк, компания-эмитент кредитной карты или агентство по взысканию долгов подали иск, вы можете приступить к работе по сбору информации и документов, необходимых для ответа на иск.

При сборе соответствующей информации важно определить возраст долга, указанного в иске. Почему? Потому что в большинстве штатов действуют законы, регулирующие, как долго сборщики долгов могут добиваться погашения долга. Эти государственные законы известны как срок давности. После истечения срока давности по долгу сборщику долгов обычно запрещается подавать на вас в суд в попытке взыскать этот долг.

Используйте SoloSuit, чтобы ответить на иски о взыскании долгов в течение 15 минут.

Оперативно ответить на обвинения в жалобе

При составлении ответа на жалобу важно проявлять методичность и рассматривать все утверждения, содержащиеся в жалобе. В большинстве случаев вам нужно будет ответить признанием, отрицанием или указать, что вам не хватает знаний для ответа.

Если утверждение в Жалобе соответствует действительности, вы должны ответить соответствующим образом в своем Ответе.Например, если в жалобе утверждается, что вы проживаете по адресу 2121 XYZ Lane и действительно проживаете там, вы должны утвердительно указать, что вы проживаете по этому адресу. Вот несколько примеров «Подтверждающих» ответов, которые можно использовать в своем ответе:

• «Допустить».
• Ответчик признает, что проживает по месту жительства, указанному в Жалобе.

Если же, с другой стороны, утверждение, содержащееся в Жалобе, не соответствует действительности, вы можете утвердительно опровергнуть его в своем Ответе. Вам следует использовать этот вариант, если, например, вы считаете, что обвинения против вас касаются не вашего долга.Вот несколько примеров ответов «Запретить», которые можно использовать в своем ответе:

• Отклонено.
• Ответчик отрицает использование целевой кредитной карты

Если вы не уверены в правдивости утверждения в Жалобе, например, в точной сумме вашей задолженности или в последний раз, когда вы платили по кредитной карте, вы можете ответить, что у вас недостаточно информации о претензии. Вот пример того, как использовать этот ответ в своем ответе:

• Ответчик не обладает достаточными знаниями, чтобы подтвердить или опровергнуть информацию, содержащуюся в этом параграфе, и поэтому отрицает обвинение.

В определенных случаях утверждение в Жалобе может содержать утверждения, которые частично правдивы, а частично ложны. В этой ситуации можно использовать комбинированный ответ. Вот пример ответа, который вы можете использовать в своем ответе:

• В абзаце говорится, что вы являетесь держателем карты и задолжали 8 775 долларов. Если вы согласны с тем, что вы являетесь держателем карты, но отрицаете или не знаете, чтобы подтвердить сумму, вы можете ответить, подтвердив, что вы являетесь держателем карты, но у вас нет знаний для подтверждения других утверждений в рамках данного абзаца и, следовательно, отрицать их.

С SoloSuit быстро отвечайте на вопросы сборщиков долгов.

Ответьте на признание и защиту

Другой вариант при составлении ответа на жалобу — это признание и защита. Это чрезвычайно важно, если вы планируете оспорить задолженность по кредитной карте в суде. Позитивная защита, которую вы можете поднять, включает следующее:

• Задолженность по кредитной карте не ваша
• Вы уже оплатили задолженность по кредитной карте
• Срок давности по долгу истек

Как подать ответ в суд

После того, как вы дадите ответ, касающийся различных утверждений, содержащихся в жалобе, убедитесь, что вы предприняли необходимые шаги для своевременного представления ответа в суд.Когда вам будут вручены повестка и жалоба, суд укажет дату, указывающую, когда вам нужно подать ответ.

Если вы не предоставите ответ в сроки, установленные судом, это может привести к вынесению коллектором долгов вынесенного против вас решения по умолчанию. Так что не откладывайте. Проявите инициативу и примите необходимые меры, чтобы ваш ответ был отправлен в суд. Вот еще несколько советов, как правильно заполнить ответ на иск о взыскании долга:

• Распечатайте копию своего ответа
• Лично подпишите ответ и поставьте дату.
• Сделайте две копии Ответа; один будет передан в суд, а другой должен быть отправлен взыскателю
• Отправьте ответ секретарю суда.
• Будьте готовы заплатить пошлину за подачу заявления в суд.

Если вам вручат повестку или жалобу, связанную с задолженностью по кредитной карте, не пренебрегайте и не игнорируйте эти юридические документы. Если вы не ответите на Жалобу, вы размахиваете флагом поражения, и коллектор, скорее всего, вынесет решение по умолчанию против вас. Не позволяйте этому случиться. Убедитесь, что вы нашли время, чтобы просмотреть Жалобу и подать ответ.

Что такое SoloSuit?

SoloSuit позволяет легко ответить на иск о взыскании долга.

Как это работает: SoloSuit — это пошаговое веб-приложение, которое задает вам все необходимые вопросы для завершения вашего ответа. По завершении вы можете либо распечатать заполненные формы и отправить бумажные копии в суд, либо заплатить SoloSuit, чтобы они подали его за вас и чтобы поверенный просмотрел документ.

Ответить с помощью SoloSuit

«Впервые меня подал в суд коллектор, я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit, поэтому я решил купить их услуги с проверенной юристом документацией, которая стоит дополнительно, но это того стоит! SoloSuit отправила документацию в стороны и в суд, что избавило меня от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто! » — Джеймс

Начало работы

>> Прочтите статью FastCompany: Долговые иски сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочтите историю NPR о SoloSuit: студенческое решение, которое даст должникам штата Юта боевой шанс

Как ответить на повестку о взыскании долгов Руководства для других государств

Вот список руководств для других штатов.

Все 50 штатов.

Руководства о том, как победить каждого сборщика долгов

Вас подал в суд другой сборщик долгов? Мы делаем руководства о том, как победить каждого из них.

Выигрыш против компаний, выпускающих кредитные карты

Ваша компания, выпускающая кредитную карту, подает на вас в суд? Узнайте, как вы можете победить каждого из них.

Обращение в суд по поводу задолженности по кредитной карте — основные советы

Как договориться о долгах по кредитной карте

Как урегулировать судебный процесс, связанный с задолженностью по кредитной карте — полное руководство

Получите ответы на эти часто задаваемые вопросы

Нужна дополнительная информация о сроках давности? Прочтите наше руководство по 50 штатам.

Почему сборщики долгов блокируют свои номера телефонов?

Сколько времени требуется сборщикам долгов, чтобы ответить на письма с подтверждением долга?

Какие крупнейшие коллекторские компании в США?

Остается ли проблема с долгами зомби в 2019 году?

SoloSuit FAQ

Если автомобиль конфискован, остается ли у меня задолженность?

Законна ли компания Portfolio Recovery Associates?

Может ли меня осудить без моего ведома?

Должен ли я подавать заявление о банкротстве до или после судебного решения?

Что такое решение по умолчанию? — Что мне делать?

Вызов в суд за медицинские счета — что мне делать?

Что произойдет, если кто-то подаст в суд на вас и у вас нет денег?

Что произойдет, если вы никогда не ответите сборщикам долгов?

Что происходит при продаже долга коллекторскому агентству

Что такое условное решение?

Каков крайний срок ответа ответчика, чтобы избежать вынесения решения по умолчанию?

Может ли кредитор забрать мою машину?

Могу ли я погасить долг после обслуживания?

Могу ли я прекратить удержание заработной платы?

Можете ли вы обжаловать решение по умолчанию?

Нужен ли мне поверенный защиты по взысканию долгов?

Нужен ли мне юрист по ссудам до зарплаты?

Уходят ли студенческие ссуды через 7 лет? — Справочник по студенческой ссуде и долгу

Несу ли я ответственность за медицинский долг моего супруга?

Должен ли я выйти замуж за человека с долгом?

Может ли сборщик долгов оставить голосовую почту?

Как работает переуступка долга?

Что произойдет, если подсудимый не вынесет приговора?

Как работает переуступка долга?

Можете ли вы обслужить кого-то с иском о взыскании на работе?

Что такое варрант в долг?

Сколько раз можно обновлять приговор в Оклахоме?

Можно ли отменить выселение?

Есть ли риски при консолидации долга?

Что произойдет, если вы не получите судебные документы?

Студенческий долг умирает вместе с вами?

Могут ли коллекторы позвонить вам на работу в Техас?

Сколько у вас должно быть в долгах, чтобы подавать по главе 7?

Каков срок давности по долгам в Вашингтоне?

Как долго длится приговор?

Могут ли быть взысканы частные выплаты по инвалидности?

Могут ли коллекторы звонить с местных номеров?

Работает ли Закон о справедливой кредитной отчетности во Флориде?

Правда: никогда не стоит платить агентству по взысканию долгов?

Следует ли общаться с коллектором в письменной форме или по телефону?

Нужен ли мне переговорщик по долгам?

Что происходит после подачи ходатайства о невыполнении обязательств?

Может ли технологический сервер оставить повестку приклеенной к моей двери?

Узнайте больше с помощью этих дополнительных ресурсов:

Нужна помощь в управлении финансами? Ознакомьтесь с этими ресурсами.

Как составить письмо с подтверждением долга — полное руководство

Как подать ходатайство о привлечении арбитража без адвоката

Как остановить удержание заработной платы — все, что вам нужно знать

Как подать жалобу FDCPA на вашего сборщика долгов (полное руководство)

Защита себя в суде от взыскателя долгов

Советы по подаче иска FDCPA против коллекторского агентства

Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

Эффективные стратегии, позволяющие вернуться в нормальное русло после судебного разбирательства по делу о выплате долга

Срок исковой давности в штате Нью-Гэмпшир

Образец письма о прекращении и воздержании от взыскания долгов

Полное руководство по реагированию на иск о взыскании долга в штате Юта

Срок исковой давности в Западной Вирджинии

Чего не могут сделать сборщики долгов — объяснил FDCPA

Защита себя в суде от взыскателя долгов

Как погасить долг

Срок исковой давности в Арканзасе

Вы тонете в долгах — вот как плавать

Помощь! Мой сборщик долгов подает на меня в суд

Как подать ходатайство об отмене приговора

Как ответить на повестку о взыскании долга в Вермонте

Срок исковой давности в Северной Дакоте

Обзор управления долгом ClearPoint

Срок исковой давности в штате Индиана

Законы Орегона о выселении — что они говорят

Обзор урегулирования задолженности CuraDebt

Как написать письмо о ре-старении долга

Как явиться в суд по телефону

Как пользоваться учением о нечистых руках

Консолидация долга в Юджине, Орегон

Вызваны в суд за медицинские счета? Что делать дальше

Как заключить соглашение об урегулировании долга

Получили уведомление о выселении за 3 дня? Вот что делать

Как ответить на иск о взыскании долга

Советы по выезду из страны с неоплаченным долгом по кредитной карте

Канзасский статут об исковой давности взыскания долгов

Как подать заявление в суд мелких тяжб в Айове

Как подать гражданский ответ в Верховный суд округа Кингс

Обзор консолидации долга Roseland Associates

Как прекратить употребление гарнира

Обзор Debt Eraser

Bank of America заплатит 16 долларов.65 миллиардов долларов в историческом урегулировании Министерства юстиции за финансовое мошенничество, приведшее к финансовому кризису и во время него | OPA

Генеральный прокурор Эрик Холдер и заместитель генерального прокурора Тони Уэст объявили сегодня, что Министерство юстиции достигло урегулирования претензий на федеральном уровне и уровне штата в размере 16,65 миллиарда долларов с Bank of America Corporation — крупнейшее гражданское урегулирование с единственной организацией в истории Америки. против Bank of America и его бывших и нынешних дочерних компаний, включая Countrywide Financial Corporation и Merrill Lynch.В рамках этого глобального решения банк согласился выплатить штраф в размере 5 миллиардов долларов в соответствии с Законом о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов (FIRREA) — крупнейший штраф FIRREA за всю историю — и предоставить миллиарды долларов помощи нуждающимся домовладельцам, включая фонды. это поможет покрыть налоговые обязательства в результате изменения ипотеки, снисхождения или прощения. Мировое соглашение не освобождает физических лиц от гражданских обвинений и не освобождает Bank of America, его нынешние или бывшие дочерние и аффилированные компании или каких-либо лиц от потенциального уголовного преследования.

«Это историческое решение — крупнейшее подобное урегулирование в истории — выходит далеко за рамки« стоимости ведения бизнеса », — сказал генеральный прокурор держателя. «По условиям этого урегулирования банк согласился выплатить 7 миллиардов долларов помощи нуждающимся домовладельцам, заемщикам и сообществам, пострадавшим от поведения банка. Это уместно, учитывая размер и масштаб рассматриваемого правонарушения».

Это урегулирование является частью текущих усилий Целевой группы президента Обамы по борьбе с финансовым мошенничеством и ее Рабочей группы по жилым ипотечным ценным бумагам (RMBS), которая вернула 36 долларов.65 миллиардов на сегодняшний день для американских потребителей и инвесторов.

«Сегодняшнее урегулирование спора с Bank of America, которое составляет почти 17 миллиардов долларов, является крупнейшим, когда-либо достигнутым департаментом в истории Америки с одним юридическим лицом», — сказал помощник генерального прокурора Уэст. «Но значение этого поселения не только в его размерах; это соглашение примечательно тем, что оно обеспечивает реальную ответственность перед американским народом и помогает исправить вред, причиненный поведением Bank of America, посредством пакета помощи потребителям на сумму 7 миллиардов долларов, который может принести пользу сотням тысяч американцев, все еще пытающихся вырваться из-под тяжести груза. финансового кризиса.”

Министерство юстиции и банк урегулировали несколько текущих гражданских расследований, связанных с упаковкой, маркетингом, продажей, организацией, структурированием и выпуском RMBS, обеспеченными долговыми обязательствами (CDO) и практикой банка в отношении андеррайтинга. и выдача ипотечных ссуд. Урегулирование включает констатацию фактов, в которых банк признал, что он продал RMBS на миллиарды долларов, не раскрывая инвесторам ключевые факты о качестве секьюритизированных ссуд.Когда RMBS рухнул, инвесторы, в том числе финансовые учреждения, застрахованные на федеральном уровне, понесли убытки в миллиарды долларов. Банк также признал, что он выдавал рискованные ипотечные ссуды и искажал информацию о качестве этих ссуд Fannie Mae, Freddie Mac и Федеральной жилищной администрации (FHA).

Из рекордного решения в размере 16,65 миллиарда долларов почти 10 миллиардов будут выплачены на урегулирование гражданских исков на федеральном уровне и уровне штата со стороны различных организаций, связанных с RMBS, CDO и другими видами мошенничества.Bank of America заплатит гражданский штраф в размере 5 миллиардов долларов для урегулирования претензий Министерства юстиции в соответствии с FIRREA. Приблизительно 1,8 миллиарда долларов будет выплачено для урегулирования федеральных исков о мошенничестве, связанных с предоставлением банком и продажей ипотечных кредитов, 1,03 миллиарда долларов будет выплачено Федеральной корпорацией по страхованию депозитов (FDIC) для урегулирования федеральных требований и требований по ценным бумагам штата, 135,84 миллиона долларов будут выплачены для урегулирования претензии Комиссии по ценным бумагам и биржам. Кроме того, 300 миллионов долларов будут выплачены для урегулирования претензий штата Калифорния, 45 миллионов долларов США — для урегулирования претензий штата Делавэр, 200 миллионов долларов США — для урегулирования претензий штата Иллинойс, 23 миллиона долларов США — для урегулирования претензий Содружества Кентукки, 75 миллионов долларов США для урегулирования претензий штата Мэриленд и 300 миллионов долларов США для урегулирования претензий штата Нью-Йорк.

Bank of America предоставит оставшиеся 7 миллиардов долларов в виде помощи сотням тысяч потребителей, пострадавших в результате финансового кризиса, вызванного незаконным поведением Bank of America, Merrill Lynch и Countrywide. Это облегчение будет принимать различные формы, в том числе изменение основного сокращения кредита, в результате которого многие домовладельцы больше не будут испытывать недостаток в своих ипотечных кредитах и, наконец, получат значительную долю в своих домах. Он также будет включать новые ссуды для достойных заемщиков, которые изо всех сил пытаются получить ссуду, пожертвования для помощи общинам в восстановлении после финансового кризиса и финансирование доступного арендного жилья.Наконец, Bank of America согласился разместить более 490 миллионов долларов в фонд налоговых льгот, который будет использоваться для покрытия части налоговых обязательств, которые будут нести потребители, получающие определенные виды льгот, если Конгресс не сможет расширить покрытие налоговых льгот для Закон 2007 года о прощении ипотечного долга.

Для определения того, выполняет ли Банк Америки свои обязательства, будет назначен независимый наблюдатель. Если Bank of America не выполнит свое соглашение до августа.31 января 2018 г. он должен выплатить заранее оцененные убытки в размере недостачи организациям, которые будут использовать средства для государственных организаций с уплатой процентов на трастовый счет юристов (IOLTA), и NeighborWorks America, некоммерческой организации и лидера в предоставлении доступных жилье и содействие развитию сообщества. Организации будут использовать средства на предотвращение потери права выкупа и реконструкцию сообщества, юридическую помощь, консультации по жилищным вопросам и стабилизацию района.

В рамках рабочей группы RMBS организация U.Прокуратура округа Нью-Джерси провела расследование FIRREA по поводу искажения фактов, сделанных Merrill Lynch инвесторам в 72 RMBS в течение 2006 и 2007 годов. Как говорится в изложении фактов, Merrill Lynch регулярно сообщал инвесторам, что секьюритизируемые ссуды были предоставлены для заемщики, которые могли и могли выплатить свои долги. Merrill Lynch сделала эти заявления, хотя и знала, основываясь на комплексной проверке, проведенной с выборками ссуд, что значительное количество этих ссуд содержало существенные дефекты андеррайтинга и соблюдения нормативных требований, в том числе до 55 процентов в едином пуле.Кроме того, Merrill Lynch редко проверяла ссуды без выборки, чтобы убедиться, что дефекты, обнаруженные в образцах, не присутствовали в остальных пулах. Merrill Lynch также проигнорировала свою собственную комплексную проверку и секьюритизированные ссуды, которые поставщики комплексной проверки определили как дефектные. Эта практика привела к тому, что один консультант Merrill Lynch «задался вопросом, почему мы проводим комплексную проверку», если Merrill Lynch собиралась секьюритизировать ссуды «независимо от проблем».

«В преддверии финансового кризиса Merrill Lynch покупала все больше и больше ипотечных ссуд, объединяла их вместе и продавала их ценными бумагами — даже когда банк знал, что значительная часть этих ссуд была дефектной», сказал У.S. Поверенный Пол Дж. Фишман от округа Нью-Джерси. «Неспособность раскрыть информацию об известных рисках подрывает доверие инвесторов к нашим финансовым учреждениям. Сегодняшнее рекордное урегулирование, которое включает в себя урегулирование неминуемого многомиллиардного иска нашего офиса о штрафах FIRREA, отражает серьезность упущений, которые привели к ошеломляющим убыткам и более широкому экономическому ущербу ».

Это урегулирование также разрешает жалобу, поданную против Bank of America в августе 2013 г.S. Прокуратура Западного округа Северной Каролины в связи с секьюритизацией на 850 миллионов долларов. Bank of America признает, что он продвигал эту секьюритизацию как обеспеченную «первоклассными» ипотечными кредитами банковского происхождения, которые были андеррайтинговыми в соответствии с его руководящими принципами андеррайтинга. Тем не менее, Bank of America знал, что значительное количество ссуд в обеспечение представляли собой «оптовые» ипотечные ссуды, выданные через ипотечных брокеров, и что, судя по внутренней отчетности, такие ссуды подвергались заметному увеличению дефектов андеррайтинга и заметному снижению эффективности.Несмотря на эти красные флажки, банк продал эти RMBS финансовым учреждениям, поддерживаемым государством, без проведения какой-либо третьей стороной должной осмотрительности по секьюритизированным кредитам и без раскрытия ключевых фактов инвесторам в документах о размещении, поданных в SEC. Связанное с этим дело, касающееся такой же секьюритизации, было подано SEC против Bank of America и также рассматривается в рамках этого урегулирования.

«Сегодняшнее урегулирование свидетельствует о том, что мошенничество пронизывало все уровни отрасли RMBS, включая якобы первоклассные ценные бумаги, которые легли в основу нашей поданной жалобы», — сказал У.S. Поверенный Энн М. Томпкинс по Западному округу Северной Каролины. «Даже авторитетные учреждения, такие как Bank of America, уступили губительным силам жадности и срезали углы, поставив прибыль выше своих клиентов. По мере того, как мы справляемся с последствиями финансового кризиса и восстанавливаем нашу экономику, мы будем привлекать к ответственности фирмы, которые способствовали экономическому кризису. Сегодняшнее урегулирование ясно дает понять, что мой офис не будет сидеть сложа руки, пока у нас на заднем дворе происходит мошенничество ».

The U.Прокуратура Центрального округа Калифорнии занимается расследованием практики создания и секьюритизации в Countrywide в рамках усилий Рабочей группы RMBS. В изложении фактов описывается, как Countrywide обычно представляла инвесторам, что она выдавала ссуды на основе стандартов андеррайтинга, которые были разработаны для обеспечения того, чтобы заемщики могли погасить свои ссуды, хотя Countrywide располагала информацией о том, что определенные заемщики имеют высокую вероятность дефолта по своим ссудам.Countrywide также скрывала от инвесторов RMBS свое использование «теневых правил», которые разрешали ссуды более рискованным заемщикам, чем в противном случае разрешили бы принципы андеррайтинга Countrywide. Подразделение Countrywide по предоставлению кредитов было мотивировано «возможностью продажи» ссуд, и Countrywide была готова выдавать «исключительные ссуды» (т. Е. Ссуды, которые не подпадали под ее руководящие принципы андеррайтинга) до тех пор, пока ссуды и сопутствующие риски могли быть проданы. Это привело к тому, что Countrywide расширила свои кредитные предложения, включив, например, ссуды «Extreme Alt-A», которые один из руководителей Countrywide назвал «опасным продуктом», хотя Countrywide не сообщила инвесторам RMBS, что эти ссуды были выданы за пределами Countrywide. правила андеррайтинга.Countrywide знала, что эти исключительные ссуды работают намного хуже, чем ссуды, выданные без исключений, но никогда не раскрывали этот факт инвесторам.

«Центральный округ Калифорнии взял на себя ведущую роль в расследовании деятельности Countrywide Financial Corporation», — заявила исполняющая обязанности прокурора США по Центральному округу Калифорнии Стефани Йонекура. «Неправильная практика секьюритизации Countrywide привела к потерям в миллиарды долларов для финансовых учреждений, застрахованных на федеральном уровне.Мы рады, что это расследование привело к взысканию многомиллиардных долларов в качестве компенсации Соединенным Штатам убытков, причиненных неправомерным поведением Countrywide ».

Помимо вопросов, связанных с секьюритизацией сомнительных ипотечных кредитов, сегодняшнее урегулирование также разрешает претензии, возникающие из-за искажения фактов, предоставленных государственным организациям относительно предоставления жилищных ипотечных кредитов.

Прокуратура США по Южному округу Нью-Йорка вместе с Генеральным инспектором Федерального агентства жилищного финансирования и Специальным генеральным инспектором по Программе помощи проблемным активам провела расследование происхождения дефектных жилищных ипотечных ссуд со стороны Подразделение потребительских рынков Countrywide и Подразделение розничного кредитования Банка Америки, а также мошенническая продажа таких ссуд спонсируемым государством предприятиям Fannie Mae и Freddie Mac (далее — GSE).Расследование этой практики, а также три иска частных информаторов, поданных за печатью в соответствии с Законом о ложных исках, завершены в связи с этим урегулированием. В рамках урегулирования Countrywide и Bank of America согласились выплатить 1 миллиард долларов для урегулирования своей ответственности в соответствии с Законом о ложных исках. Штраф FIRREA, подлежащий уплате Bank of America в рамках урегулирования, также разрешает претензии правительства к Bank of America и Countrywide в соответствии с FIRREA по ссудам, мошенническим образом проданным Fannie Mae и Freddie Mac.Кроме того, Countrywide и Bank of America сделали признание относительно их поведения, в том числе то, что они знали, что многие из жилищных ипотечных ссуд, которые они предоставили заемщикам, были дефектными, что многие из заявлений и гарантий, которые они давали GSE относительно качества ссуды были неточными, и что они не сообщили сами GSEs ипотечные ссуды, которые они внутренне идентифицировали как дефектные.

«В течение многих лет Countrywide и Bank of America выгружали токсичные ипотечные ссуды на спонсируемые государством предприятия Fannie Mae и Freddie Mac с ложными заявлениями о том, что эти ссуды были качественными инвестициями, — сказал У.S. Поверенный Прит Бхарара Южного округа Нью-Йорка. «Этот офис уже получил вердикт жюри о мошенничестве и приговор на сумму более миллиарда долларов против Countrywide и Bank of America за участие в аналогичном поведении. Теперь это урегулирование, которое требует, чтобы банк заплатил GSE еще один миллиард долларов за ложные заявления, продолжает служить четким сигналом для Уолл-стрит, что ипотечное мошенничество не может быть издержками ведения бизнеса ».

The U.Прокуратура С. Восточного округа Нью-Йорка вместе со своими партнерами из Департамента жилищного строительства и городского развития (HUD) провела двухлетнее расследование того, предоставлял ли Bank of America ссуды, застрахованные FHA, в нарушение применимых требований. правила андеррайтинга. Расследование установило, что банк заставил FHA страховать ссуды, которые не соответствовали критериям ипотечного страхования FHA. В результате HUD понесла убытки в сотни миллионов долларов. Более того, многие заемщики Bank of America объявили дефолт по своим ипотечным кредитам FHA и либо потеряли, либо находятся в процессе потери своих домов из-за потери права выкупа.

«Как прямой спонсор займов, застрахованных FHA, Bank of America играет важную роль в жилищном кредитовании», — заявила прокурор США Лоретта Линч по Восточному округу Нью-Йорка. «Это привратник, наделенный полномочиями выделять государственные средства, предназначенные для облегчения ипотечного кредитования начинающих и малообеспеченных покупателей жилья, домовладельцев пожилого возраста и других лиц, ищущих или владеющих домами по всей стране, в том числе многих из тех, кто живет в Восточном округе США. Нью-Йорк.Получив выплату в размере 800 миллионов долларов и масштабную помощь для проблемных домовладельцев, мы не только получили существенное средство правовой защиты от поведения банка, но и послали мощный сигнал сдерживания ».

«Bank of America не смог предоставить точную и полную информацию инвесторам, и его незаконное поведение держало инвесторов в неведении», — сказала Рея Кембл Дигнам, региональный директор офиса SEC в Атланте. «Требование признания правонарушения в рамках соглашения Bank of America об урегулировании обвинений SEC, поданных сегодня, обеспечивает дополнительный уровень ответственности за нарушение федеральных законов о ценных бумагах.

«Сегодняшнее урегулирование с Bank of America — еще один важный шаг в усилиях администрации Обамы по оказанию помощи американским домовладельцам, пострадавшим во время жилищного кризиса», — заявил секретарь Министерства жилищного строительства и городского развития США (HUD) Хулиан Кастро. . «Это глобальное урегулирование укрепит фонд FHA и Джинни Мэй и предоставит помощь потребителям в размере 7 миллиардов долларов с упором на помощь заемщикам в областях, которые больше всего пострадали во время кризиса.HUD продолжит работу с Министерством юстиции, генеральными прокурорами штата и другими партнерами для принятия соответствующих мер по привлечению финансовых учреждений к ответственности и предоставлению потребителям помощи, необходимой им для того, чтобы оставаться в своих домах. HUD по-прежнему привержен укреплению восстановления жилищного фонда и созданию новых возможностей для успеха американцев ».

«Bank of America и банки, которые он купил секьюритизированные миллиарды долларов дефектных ипотечных кредитов, — сказал исполняющий обязанности генерального инспектора Майкл П.Стивенс из FHFA-OIG. «Инвесторы, в том числе Fannie Mae и Freddie Mac, понесли огромные убытки, купив RMBS у Bank of America, Countrywide и Merrill Lynch, не зная об этих недостатках. Сегодняшнее урегулирование является важным, но ни в коем случае не последним шагом FHFA-OIG и его партнеров в правоохранительных органах по привлечению к ответственности тех, кто совершил акты мошенничества и обмана ».

Генеральные прокуроры Калифорнии, Делавэра, Иллинойса, Кентукки, Мэриленда и Нью-Йорка также провели соответствующие расследования, которые имели решающее значение для достижения этого урегулирования.Кроме того, урегулирование разрешает расследования, проведенные Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC), и судебные разбирательства, поданные Федеральной компанией по страхованию депозитов (FDIC).

Рабочая группа RMBS — это правоохранительные органы федерального уровня и штата, сосредоточенные на расследовании мошенничества и злоупотреблений на рынке RMBS, которые привели к финансовому кризису 2008 года. Рабочая группа RMBS объединяет более 200 поверенных, следователей, аналитиков и сотрудников из десятков государственных и федеральных агентств, включая Министерство юстиции, 10 U.S. Офисы адвокатов, ФБР, Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC), Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), Офис генерального инспектора HUD, FHFA-OIG, Управление специального генерального инспектора по делам беженцев Программа помощи активам, Управление Генерального инспектора Совета Федеральной резервной системы, Совет по подотчетности и прозрачности в отношении восстановления, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями и более 10 офисов генеральных прокуроров штатов по всей стране.

Рабочую группу RMBS возглавляют директор Джеффри Грабер и пять сопредседателей: помощник генерального прокурора по гражданским делам Стюарт Делери, помощник генерального прокурора по уголовным делам Лесли Колдуэлл, директор отдела правоприменения SEC Эндрю Серезни, U.S. Прокурор округа Колорадо Джон Уолш и генеральный прокурор Нью-Йорка Эрик Шнайдерман.

Расследование возглавляла помощник прокурора США Летисия Вандехаар из округа Нью-Джерси; Дэн Райан и Марк Одулио из Западного округа Северной Каролины; Джордж Кардона и Ли Вайдман из Центрального округа Каролины; Ричард Хейс и Кеннет Абелл из Восточного округа Нью-Йорка; и Пьер Арман и Джейми Навадей из Южного округа Нью-Йорка.

Узнайте больше о Рабочей группе RMBS и Целевой группе по борьбе с финансовым мошенничеством на сайте: www.stopfraud.gov

Соответствующие материалы:

Мировое соглашение
Приложение 1 — Изложение фактов
Приложение 2 — Помощь потребителям
Приложение 2 — Приложение 1 — Список займов
Приложение 2 — Приложение 2 — Типовое соглашение VA
Приложение 3 — Налоговый фонд
Приложение 4 — Список операций
Приложение A — FDIC
Приложение B — Расчетные документы SEC Bank of America

Формы | Бар Южной Каролины

Следующие PDF-формы предлагаются в качестве отправной точки и могут потребовать дальнейшего редактирования.Отправьте электронное письмо PMAP [email protected], если у вас есть какие-либо вопросы или для запроса других специальных форм управления практикой.

Начало работы

Указание для банка
Соглашение о совместном использовании офиса
Форма регистрации IOLTA
Форма закрывающего счета IOLTA

---

Клиенты

Письмо о мирном прекращении взаимодействия
Разрешение на передачу файла клиента — клиент получает разрешение
на перевод досье клиента — доставить клиенту
Разрешение на передачу досье клиента новому юристу
Анкета обратной связи с клиентом
Форма приема клиента
Анкета клиента (почтовое представительство)
Форма приема по уголовному делу
Письмо об отказе от участия — неоплаченные сборы
Форма приема информации по внутреннему делу
Письмо о первоначальном назначении потенциальному клиенту
Совместное письмо клиенту — отправляющему адвокату и управляющему партнеру
Письмо о непринятии обязательства

---

9 0092 Соглашение о вознаграждении / Письмо-соглашение о задании Планирование преемственности

Соглашение о закрытии юридической практики (Соглашение о правопреемстве)
Письмо с уведомлением клиентов об увольнении юриста
Разрешение на передачу клиентского файла — Клиент получает разрешение
на передачу клиентского файла — Доставить клиенту
Разрешение на передачу клиентского файла в Новый юрист

---

Формы суда

---

Формы судебного департамента Южной Каролины Эта ссылка ведет на страницу, где вы можете искать формы по типу суда, по теме и по идентификатору формы.Если вам нужно знать, как должна выглядеть подпись для конкретного суда, или вы ищете «волшебные слова», которые можно использовать, этот сайт может помочь. В настоящее время большинство форм предназначены для семейного, наследственного и магистратского суда. Формы доступны в формате PDF или Word. Есть образцы ходатайств, приказов, уведомлений, петиций и т. Д. Также доступно в USC Law.

Окружной суд США по округу Южная Каролина Формы Обширный список форм в формате PDF, от заявления ADR до исполнительного листа.Большинство форм можно редактировать и распечатывать.

Апелляционный суд США по формам четвертого округа Чтобы получить доступ к этим формам PDF, вам нужно будет щелкнуть «Формы и уведомления» в левом фрейме. Все формы можно заполнить в формате PDF, распечатать или сохранить.

Формы суда округа США по делам о банкротстве штата Южная Каролина Множество форм и раздаточных материалов, многие из которых могут быть отредактированы в формате PDF и распечатаны. Не забудьте поискать в Интернете формы окружного суда.

---

Вам сложно найти определенную форму? Обратите внимание, что все формы управления практикой в ​​настоящее время проверяются на предмет возможных обновлений и могут быть недоступны в настоящее время.Если у вас есть вопросы или вам нужна помощь, пишите на адрес [email protected].

Дом

Вы можете подать заявление о финансировании UCC и заявление о финансировании UCC. Поправки через наш веб-сайт PennFile. Обратите внимание, что вы не можете загружать вложения для онлайн-заявок UCC. Если ваш UCC для подачи заявки необходимо приложение, тогда ваша финансовая ведомость должна быть представлен в бумажном виде.

Закон 18 2001 года, Закон о модернизации Единого торгового кодекса 2001 года, был подписан 8 июня 2001 года.Этот закон вступил в силу 1 июля 2001 года.

• Содружество Пенсильвании приняло Национальное финансовое заявление UCC (PDF), Поправку к Национальному финансовому отчету UCC (PDF), информационный запрос (PDF) и информационное заявление (PDF), одобренное Международной ассоциацией коммерческих администраторов ( МАКА). Никакие другие формы не принимаются. Необходимо отправить только одну копию формы. Компьютеризированное подтверждение с регистрационной информацией будет возвращено подателю заявки.
• Регистрационный сбор составляет 84,00 долларов за формы для Финансового отчета, Поправки к Финансовому отчету и Заявления о претензии. Чеки должны содержать коммерчески напечатанное имя и адрес. Нет дополнительной платы за вложения или дополнительных должников. Плата за поисковый запрос составляет 12 долларов США за каждого должника, подлежащего поиску. Если требуются копии, взимается дополнительная плата в размере 3 долларов США за каждую копируемую страницу. Если требуются заверенные копии, взимается дополнительная плата в размере 28 долларов США.00. Сборы Бюро безвозвратные . Политика невозмещения применяется как к принятым, так и к отклоненным заявкам.

• Имена должников будут проиндексированы точно так, как они указаны в Финансовом отчете. Если несколько должников указаны в одном блоке, они будут проиндексированы как один должник. Вы должны использовать Финансовый отчет и Дополнительную форму Финансового отчета, чтобы перечислить все имена Должников и Обеспеченных сторон. Департамент не будет извлекать информацию о Должнике или Обеспеченной стороне из приложений.

УВЕДОМЛЕНИЕ: Из-за возросшей угрозы кражи личных данных и повышенных опасений по поводу личной безопасности Государственный департамент начал редактировать номера социального страхования и номера банковских счетов и кредитных карт, если их можно идентифицировать, из финансовых отчетов UCC для всех документов. получено 7 августа 2002 г. или позднее. Чтобы помочь Бюро, заявители могут пожелать удалить эту информацию перед подачей.

---

Вы можете связаться с отделом единого коммерческого кодекса по телефону (717) 787-1057, вариант 2 или по почте: Uniform Commercial Code, PO Box 8721, Harrisburg, PA 17105.

NJDOBI | Как запросить помощь

На главную> Информация для потребителей> NJDOBI Consumer Assistance Как запросить помощь Запросы потребителей и жалобы Мы в Департаменте банковского дела и страхования и Комиссии по недвижимости готовы ответить на любые вопросы или запросы, которые могут у вас возникнуть, или подать официальную жалобу через наш Центр запросов и ответов для потребителей (CIRC) . Вы можете связаться с отделением несколькими способами — наш самый удобный способ — это подать ОНЛАЙН-ЖАЛОБУ ( Банковское дело — Страхование — Недвижимость ). Вы также можете связаться с отделением по телефону, почте, факсу или лично. Когда мы получаем ваш запрос или жалобу, они регистрируются в нашей базе данных и присваивается номер отслеживания для использования в будущем. Ниже перечислены способы связи с нами. Независимо от того, идет ли речь о вопросе или официальной жалобе, вы получите подтверждение на свой запрос. Для запросов и / или помощи в подаче жалобы, включая офис страхового омбудсмена Телефон: 609-292-7272 или по нашей горячей линии для потребителей 1-800-446-7467 (с 8:30 до 17:00 EST с понедельника по пятницу) Банковские жалобы / запросы Инструкции: Заполните онлайн-форму справа и отправьте документацию, если необходимо Инструкции: Распечатайте форму PDF справа и отправьте по факсу или почте (контактная информация) Важное примечание: Различные типы поставщиков финансовых услуг (банки, кредитные союзы и т. Д.) регулируются различными государственными органами. Чтобы ускорить рассмотрение вашей жалобы или запроса, вам следует подать их в агентство, регулирующее деятельность поставщика, послужившего поводом для вашей жалобы или запроса. Отделение банковского дела Нью-Джерси не имеет юрисдикции в отношении банков , зарегистрированных на федеральном уровне (они могут использовать слово «национальный» или «N.A.» в названии) или федеральных ссуд и сбережений или сберегательных касс (они могут использовать слово «федеральный», «F.A. «или» F.S.B. «в названии). Запросы о помощи или справки относительно национального банка или f ederal сберегательно-ссудный или сберегательный банк , даже если он находится в Нью-Джерси, следует направлять по телефону: Управление валютного контролера (OCC) Группа поддержки клиентов 1301 McKinney Street, Suite 3450 Хьюстон, Техас 77010-9050 Телефон: 1-800-613-6743 Собственный сайт: www.helpwithmybank.gov Отделение банковского дела штата Нью-Джерси не имеет юрисдикции в отношении кредитных союзов , учрежденных на федеральном уровне. (Они могут использовать слово «федеральный» в своем названии.) Запросы об оказании помощи или справки в отношении зарегистрированного на федеральном уровне кредитного союза , даже если он находится в Нью-Джерси, , следует направлять по адресу: Национальная администрация кредитных союзов Регион II 1775 Duke Street, Suite 4206 Александрия, VA 22314-3437 Телефон: 1-800-755-1030 или 703-519-4600 Собственный сайт: www.ncua.gov Дополнительная информация для клиентов банка … Страховые жалобы / запросы Для жалоб по общему страхованию (автомобиль, здоровье, дом, жизнь, долгосрочный уход и т. Д.).: Инструкции: Заполните онлайн-форму справа и отправьте документацию, если необходимо Инструкции: Распечатайте форму PDF справа и отправьте по факсу или почте (контактная информация) Важное примечание: Официальные жалобы, касающиеся всех видов проблем, связанных со страхованием, необходимо подавать в наш офис в письменной форме .Все запросы на помощь или запросы должны включать , название компании / имя агента , номер (а) политики / сертификата , любую документацию , которая обосновывает вашу позицию, и краткое описание проблем , которые вы столкнулись. Если возможно, просьба включить в свою жалобу следующее: копию удостоверения личности, копию страницы с декларациями полиса, уведомление о невозобновлении, уведомление о повышении страхового взноса и / или отказ в претензии.Обязательно используйте темные чернила и не выделяйте. В противном случае важные данные могут быть нечитаемыми. Для жалоб на медицинское обслуживание, связанное с организованным медицинским обслуживанием, включая HMOs и PPO: Прокомментировать повышение ставок медицинского страхования: Дополнительная информация о страховании потребителей…

Что такое ответственность кредитора? — FindLaw

Ответственность кредитора, которая впервые приобрела известность в середине 1980-х годов, получила признание в качестве основного закона. Вкратце, закон об ответственности кредиторов гласит, что кредиторы должны относиться к своим заемщикам справедливо, и если они этого не сделают, они могут стать объектом судебных разбирательств по различным судебным искам.Десятилетняя эволюция ответственности кредиторов привела к тому, что теперь в большинстве случаев речь идет о нарушении контракта и / или исках о мошенничестве.

Нарушение договора / мошенничество

В течение многих лет кредиторы обычно подавали в суд на заемщиков за нарушение кредитных соглашений. С появлением ответственности кредиторов заемщики стали так же склонны подавать на кредиторов в суд за эти нарушения.

Кредитный договор похож на любой другой договор. Если соглашение было вызвано обманным путем или отсутствовало взаимное согласие, принудительное исполнение соглашения невозможно.Если кредитный договор был нарушен, кредитору может быть предъявлен иск, если он был нарушившей стороной.

Самым распространенным средством правовой защиты, применяемым заемщиками в случае нарушения кредитного договора, является взыскание убытков. Это может включать как разницу между суммой ссуды и затратами на получение взамен ссуды, так и любые упущенные возможности или убытки от упущенной выгоды.

Кредиторы часто применяют «правило доказательства условно-досрочного освобождения», чтобы не дать заемщикам взыскать с них компенсацию на основании устных обещаний, которые кредитор мог дать заемщику.Правило запрещает допущение к суду доказательств некоторых устных соглашений, которые противоречили бы подписанному позже соглашению. Теория, лежащая в основе этого правила, заключается в том, что письменные свидетельства более точны, чем человеческая память, и это правило предотвратит мошеннические утверждения, выдвинутые позже. К сожалению, это может открыть дверь для неправомерных действий кредитора (то есть, когда кредитор дает устное обещание, которое кредитор затем отказывается выполнить). К счастью для заемщиков, есть несколько исключений из этого «очевидного» правила открытия и закрытия.

В деле Зигнер против Межгосударственной производственной кредитной ассоциации Спокана PCA убедило истцов, две пары, которые управляли животноводческим ранчо, вести с ним дела, дав ряд обещаний относительно финансирования. Кредитный специалист PCA заверил истцов, что PCA понимает отрасль крупного рогатого скота и знает, что она циклична, и что истцам может потребоваться от 10 до 20 лет, чтобы выплатить ссуду на основной капитал. PCA также побудило истцов купить второе ранчо для крупного рогатого скота.

Когда пришло время подписывать документы о ссуде, истцы заметили, что документы содержат новые положения, с которыми они не согласились, и что документ структурирует ссуду на недвижимость только на один год.Кредитный специалист PCA заверил их, что эти условия являются простыми формальностями и им не о чем беспокоиться. По заверениям офицера, истцы подписали документы.

Когда PCA не выполнило свои устные обещания и предъявило необоснованные требования в отношении ссуды на недвижимость, истцы подали в суд. PCA защищал себя, основываясь на правиле доказательств условно-досрочного освобождения. Истцы выиграли дело, и PCA подало апелляцию. Апелляционный суд применил правило условно-досрочного освобождения и установил, что устные договоренности не противоречили письменному соглашению и относились к типу соглашений, которые могли быть заключены отдельно.Суд установил, что было бы весьма маловероятным, чтобы истцы согласились выплатить ссуду в течение года, как это отражено в ссудных документах; в таком случае истцы купили бы ранчо, зная с практически полной уверенностью, что они потеряют его, а также другие активы в конце года. Годовая ссуда также будет означать, что PCA предоставило ссуду, зная, что ей потребуется взыскать ее в течение одного года. В результате не было ничего несовместимого с кредитными документами, подготовленными на ежегодной основе, с отдельным устным соглашением на продление на длительный период.

Фидуциарные отношения

Фидуциарные отношения — это отношения, в которых одно лицо — фидуциар — несет особые обязанности перед другим лицом и должно с особой тщательностью относиться к интересам этого лица. В делах об ответственности кредиторов на раннем этапе предпринималась попытка установить, что кредиторы имеют такие фидуциарные обязанности по отношению к своим заемщикам. Однако в более поздних случаях кредиторам удалось ограничить возможность заемщиков утверждать, что отношения между кредитором и заемщиком носят фидуциарный характер.

В деле Waddell v. Dewey County Bank суд попытался определить элементы фидуциарных отношений между кредитором и заемщиком следующим образом: 1) заемщик должен иметь веру, доверие и уверенность в банке; 2) заемщик должен находиться в положении неравенства, зависимости, слабости или отсутствия знаний; и 3) банк должен осуществлять доминирование, контроль или влияние на дела заемщика.

Если отношения кредитор-заемщик ведутся на коммерческой основе (типичный сценарий должник-кредитор), отношения не являются фидуциарными.Кредиторы обычно утверждают, что все отношения кредитор-заемщик подпадают под эту категорию. Однако, к счастью для заемщиков, суды определили исключения, когда ситуация не является коммерческой или когда банк является чем-то большим, чем просто кредитором.

Например, когда кредитор выступает в качестве финансового консультанта, кредитор будет придерживаться того же фидуциарного стандарта, что и любой финансовый консультант.

В деле Scott v. Dime Savings Bank были установлены доверительные отношения, поскольку банк не смог разделить свои банковские и инвестиционные консультации.Скотт обратился в свой банк с просьбой о ссуде в 5000 долларов для себя и своей 97-летней матери Эвелин Скотт. Сотрудник банка, с которым он разговаривал, посоветовал ему получить более крупную ссуду и вложить деньги в Invest, инвестиционную фирму, работающую вне отделения банка.

По совету служащего банка вместо 5000 долларов, которые он изначально искал, Скотт взял взаймы 100000 долларов под залог дома его матери. Затем он открыл торговый счет в Invest и инвестировал около 52000 долларов из суммы займа.В конечном итоге счет был уничтожен в результате обвала фондового рынка в 1987 году, и Эвелин Скотт позже не выполнила своих обязательств по ипотеке. Скотты подали в суд на банк и Invest за нарушение фидуциарных обязательств и халатность. Скотты урегулировали свои претензии к банку до суда, но иск против банка был удовлетворен.

После шестидневного судебного разбирательства присяжные приняли решение в пользу Скоттов по иску о нарушении фидуциарных обязанностей. Суд первой инстанции, в последующем ходатайстве, признал правило, согласно которому отношения должник-кредитор не сами по себе создают фидуциарные отношения.Однако суд пришел к выводу, что вердикт присяжных о фидуциарных отношениях был подтвержден тем, как банк: 1) предоставил кредит Скоттам, 2) использовал рекламные средства, чтобы убедить их инвестировать средства от займа в аффилированную компанию, с которой банк разделение прибыли и 3) продолжали консультировать Скоттов об их инвестициях через сотрудников, которые работали как в банке, так и в инвестиционной компании.

Помимо денежного вознаграждения в размере 36 000 долларов, банк предоставил Эвелин Скотт пожизненную аренду, чтобы она могла оставаться в своем доме, несмотря на потерю права выкупа.

Неподходящая продажа залога

Кредиторы также могут столкнуться с проблемами из-за ненадлежащей продажи залога после невыполнения ссуды. Единый торговый кодекс требует, чтобы метод, способ, время, место и условия продажи были «коммерчески разумными». Суды сочли продажи коммерчески необоснованными, если кредитор полагался на оценку, которая, как он знал или должен был знать, была слишком низкой, или не предоставил достаточной огласки для продажи, чтобы собрать достаточное количество заявок.

В одном деле, Caterpillar Financial Services Corp. v. Wells , кредитор отказался проводить открытый аукцион оборудования истца, а вместо этого предложил оборудование на ограниченном оптовом рынке, состоящем из его собственных дилеров, по очень высокой цене. ниже стоимости оборудования. Неудивительно, что суд пришел к выводу, что продажа не соответствовала критерию коммерческой разумности.

Когда обеспечение было неправомерно изъято или отчуждено, кредитор может потерять право взыскать недостачу, утратить свой обеспечительный интерес или нести ответственность за убытки.Положения о коммерческой разумности также защищают гарантов во многих юрисдикциях.

По мере развития сферы ответственности кредиторов ожидайте дополнительных изменений и уточнений в этом своде законов, поскольку кредиторы и активисты по защите прав заемщиков лоббируют в законодательных собраниях штатов и Конгрессе свои представительные стороны.

Завещания округа Кинг

Из каких активов платить кредиторам?

Вашингтонский «закон о сокращении выбросов» регулирует, какие активы оплачивают долги умершего.Глава 11.10 RCW. Этот статут предусматривает, что долги — при отсутствии противоположных указаний в завещании — сначала оплачиваются остатком имущества лица или, если нет завещания, наследственным имуществом. Если, однако, остатка или оставшегося по завещанию имущества недостаточно для выплаты этих долгов, общее завещанное имущество должно оплатить долги, а затем конкретные завещания. Общие завещания — это подарки определенного количества вещей, например определенной суммы денег (например, «Моей дочери я даю 5000 долларов»). Конкретное завещание — это дар определенных вещей, например автомобиля или определенного банковского счета.Активы, не связанные с наследством, обычно рассматриваются как конкретные завещания. RCW 11.10.040.

Обычно вопрос о том, какие активы используются для оплаты долгов умершего, не составляет труда. Возьмем, к примеру, типичную ситуацию, когда воля матери в равной степени передает все свое имущество своим детям. И предположим, что есть много активов, чтобы выплатить ее минимальные долги. В этой ситуации личный представитель будет оплачивать счета матери из общих активов наследственного имущества до того, как будет произведено окончательное распределение между ее детьми.Таким образом, по сути, наследство каждого ребенка будет уменьшено на равную сумму для выплаты долгов.

Предположим, однако, что у матери большой долг, а также дом и банковский счет, на котором она указала свою дочь в качестве держателя совместного счета с правом наследования. При отсутствии противоположных указаний в завещании матери личный представитель должен будет сначала использовать выручку от продажи дома для выплаты долгов. Но если этих активов недостаточно для выплаты долгов, тогда личный представитель должен будет потребовать, чтобы дочь внесла свой вклад в выплату долгов деньгами, которые она получила с банковского счета.

Что делать, если личный представитель является кредитором наследства?

Если вы управляете имуществом, а наследник задолжал вам деньги, вы являетесь кредитором наследства. Если вы хотите, чтобы вам заплатили, вы должны следовать тем же правилам, что и любой другой кредитор (т. Е. Вручить или отправить претензию кредитора себе как администратору и подать иск в суд).