Что такое коллекторское агентство Кредит Экспресс Финанс | Финансы как просто
«Кредитэкспресс Финанс» — коллекторское агентство, головной офис которого находится в Москве. Компания специализируется на перекупе долгов физических лиц и на взыскании задолженности.
«Кредитэкспресс Финанс» — одно из крупнейших коллекторских агентств в России. Компания официально зарегистрирована в реестре федеральной службы судебных приставов, что говорит о прозрачности деятельности.
Стоит отметить, что после наплыва негативных отзывов о работе коллекторов от заемщиков, правительством России был принят закон, обязывающий коллекторов проходить с 1 января 2017 года регистрацию в госреестре с последующим мониторингом их деятельности. «Кредитэкспресс Финанс» не стал исключением, и проверить законность их работы можно теперь в реестре ФССП (регистрационный номер записи 5/17/77000-КЛ). Деятельность компании застрахована в ОАО «АльфаСтрахование».
Услуги «Кредитэкспресс Финанс»
Согласно официальной информации компании, свою деятельность она начала вести с 1999 года, а свои представительства имеет в 11 странах Европы.
За счет большого покрытия компания выкупает разного рода долги: от самых безнадежных до коллективных.
В список предоставляемых «Кредитэкспресс Финанс» услуг входит:
- Выкуп любого долга;
- Взыскание долгов с физических лиц вне зависимости от стадии просроченного платежа;
- Судебные взыскания;
- Взыскание корпоративного долга с юридического лица;
- Мониторинг и анализ долговой активности.
В основном, кредитор передает долг коллекторам, когда уже не рассчитывает на возврат долга. «Кредитэкспресс Финанс» предлагает хороший процент по выкупу долга, который может варьироваться до 10-15 % суммы долга. При работе с должником коллекторы опираются на административное влияние. Главная задача — поиск эффективных решений для возврата долга. Для этого коллекторы агентства ведут разъяснительную беседу с должником, показывают варианты выплаты долга, следят за кредитной историей должника, составляют индивидуальные графики выплат долгов.
К основным методам работы с должником относятся:
- рассылка смс-сообщений, а также почтовых и электронных писем с предупреждениями о штрафных санкциях;
- телефонные звонки по вопросам погашения долга;
- личные встречи с корректным ведением переговоров.
У компании есть сайт, в котором для удобства погашения долга есть личный кабинет. После прохождения несложной регистрации должник может посмотреть в личном кабинете размер своего долга, детали кредитного договора, а также внести платеж на погашение задолженности.
«Кредитэкспресс Финанс» выделила горячую линию службы поддержки для своих клиентов и должников. Позвонив по номеру +7 (495) 726-56-53, можно решить любой вопрос и получить всю интересующую информацию. Также жители Москвы могут обратиться в головной офис для консультации по адресу: улица Бутырский Вал, дом 68/70, строение 1.
88007758450 на tellows | 7 комментарии (7 негативных) для номера телефона от кредит экспресс
Должен ли я оставить отзывы?Тебе позвонили с этого номера и ты знаешь больше об этом абоненте, тогда твой ответ дa!
Благодаря твоему комментарию, номер телефона и абонент в нашем каталоге будет отображаться публично.
Таким образом, ты заботишься о долгосрочной перспективе, оставить нежелательные звонки в прошлом. Поля, помеченные обязательны для заполнения.
Оцениваешь-ли ты номер твои фирмы, номер принадлежит тебе или ты знаешь подробности о фирме, используй специальный запись о фирме для больше подробностей.Помощь — Твое имя
Твое имя будет отображено вместе с отзывы. Ты можешь использовать свои полные имя и фамилию, только имя или псевдоним.
Помощь — Имя вызывающего абонента / Фирма
Введи сюда имя позвонившего и название фирмы, которыми он представился. Если тебе неизвестно название фирмына, ты можешь ввести только имя и фамилию позвонившего.
Выбери здесь тип вызова, который описывает его лучше всего. По типу вызова расчитывается показатель tellows Score, отражающий потенциальную опасность номера.
Если в списке чего-то не хватает, обратись в поддержку tellows Support.
Помошь — Твоя оценка
Дай свою оценку этому вызову. Чем неприятнее был звонок, тем выше должна быть оценка, и тем больше пользователей tellows должны быть начеку.
Эта оценка также повлияет на показатель tellows Score этого номера.
Помощь — Ты человек?
Страница не найдена
А Армавир Амурск Ангарск
Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан
В
Д Де-Кастри
Е Екатеринбург
И ИркутскК Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров
М Москва
Н
О Октябрьский Омск
П Петрозаводск Переяславка Пермь
Р Ростов-на-Дону Рязань
С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи
Т Туймазы Тында Томск Тюмень
У Уфа Ухта Уссурийск
Х Хабаровск Хор
Ч Чегдомын Челябинск Чита
Ю
Как псевдо коллекторы Кредитэкспресс выбивают долги
Наверняка, многим приходилось сталкиваться со случаями мошенничества.
При этом одним удавалось сразу вычислить любителей легкой наживы, другие же попадались на уловки аферистов и теряли немалую часть своих сбережений. Если раньше у мошенников в ходу были разнообразные «беспроигрышные» лотереи, которые устраивались в наиболее людных местах, то сегодня мошенники стали использовать более хитрые способы «честного» отъема денежных средств у доверчивых граждан.
Сегодня мы расскажем о новом способе мошенничества, в основе которого лежит требование по возврату кредита от якобы коллекторского агентства CreditExpress.
Все началось 2 февраля 2014 года, когда Дмитрий Николаев получил письмо от CreditExpress. Он ничуть не испугался, поскольку никогда в жизни не брал никаких ссуд и, тем более, ипотек. Умники, которые желают разбогатеть за чужой счет и уверены, что смогут взять хитростью любого человека, всегда найдутся. В данном случае задача заключалась в том, чтобы не дать обмануть ни себя, ни других. В большинстве случаев от таких претензий страдают наивные и впечатлительные люди, к которым относится старшее поколение.
Сразу необходимо обратить внимание на отдельные аспекты, по которым можно отличить мошенников, которые действуют от имени кредитных учреждений:
1. Им известны точные данные: адрес, ФИО, место работы и должность, телефон, паспортные данные и т.д. Эту информацию мошенники получают из украденных баз данных. Иногда, чтобы «взять на понт», может использоваться только почтовый адрес с любыми подставными данными, лишь бы человека заставить заплатить деньги.
2. Акцент делается на угрозах, запугивании и психологическом давлении при помощи телефонных разговоров или письменных обращений. При этом обращение обычно адресовано от имени руководства какой-либо организации (полиции, банка и др.). Каждый человек должен понимать, что никогда директор банка не будет звонить должникам, поскольку это не входит в его обязанности.
3. В верстке документов заметна неграмотность, допущены орфографические и синтаксические ошибки.
4. Формулировки законов, указов и положений являются шаблонными и перемежаются зачастую угрозами.
5. В разговоре или письме очевиден правовой нигилизм, который является типичным для коллекторов.
6. Общий стиль написания и оформления документа.
7. Отсутствие реквизитов и указание способа оплаты долга. Обычно предлагается перечислить деньги на банковский счет подставного лица при помощи платежной системы в сети Интернет или в платежном терминале. Это можно считать явным признаком разводки.
8. Для обратной связи указаны реальные и вымышленные данные: телефон, факс, адрес, электронная почта и даже график работы.
Обращайте внимание на мелочиВ адресном окошке конверта Дмитрий Николаев увидел свой точный почтовый адрес, однако имя и фамилию «должника» КредитЭкспресс мошенники указали неверно. Скорей всего, эта символичная фамилия была просто вымышленной. Вскрыв конверт и достав из него письмо, Николаев заметил, что оно очень качественно напечатано и аккуратно сложено. Письмо содержало 4 листа А4 формата и было отпечатано (по данным пользователей Рунета) типографией «Дружба».
Видимо псевдо коллекторы в доле с этой типографией.
Интересным оказался и сам конверт, на котором был липовый логотип никому неизвестной компании CreditExpress, что уже является своеобразным троллингом. Кольцо логотипа было похоже на ленту Мебиуса, которая скручена в пол-оборота. Этот логотип, представляющий собой символ бесконечности, как бы свидетельствовал, что расплачиваться придется вечно.
Затем в поле зрения попал штамп, который свидетельствовал об отправке письма с а/я 61 ПЖДП Ярославского вокзала. Вряд ли существует хоть один банк либо солидная фирма, которые станут отправлять клиентам письма с абонентских ящиков.
На конверте также стояли даты: отправки — 20.01.2014; прибытия — 02.01.2014; получения — 02.02.2014. В самом письме была указана дата, до которой требовалось погасить долг, 31.01.2014. Получается, что заемщик, который получил это письмо, уже является должником. Это еще раз подтверждает, что присланное компанией письмо CreditExpress — развод.
Взглянув сначала в самый низ первой страницы письма, Дмитрий Николаев увидел подпись директора департамента судебного взыскания — некой Логунцовой Л.
Е. Это самое настоящее со стороны CreditExpress надувательство, ведь ни в одном коллекторском агентстве нет такого департамента. Подпись директора была обычной типографской печатью. Такого же цвета и фактуры была печать «КредитЭкспресс Финанс». Одним словом, все выглядело слишком красиво, просто идеально. Тут уже дал маху дизайнер, он просто перестарался.
КредитЭкспресс мошенники рассчитывают на безропотное выполнение условий письма
В оформлении письма чувствуется стиль современных дизайнеров, которые обычно являются абсолютно безграмотными. Во всяком случае, нет никаких сомнений в том, что печатный бланк типографии «Дружба» не изготовлен в кустарных условиях. Также ясно, что в CreditExpress надувательство организовано не одним человеком, а группой лиц, которые являются соучастниками этой авантюры.
Только суд имеет право налагать штраф на граждан России, а всякие ООО лишены такой возможности! Об этом должен знать каждый. КредитЭкспресс мошенники попросту рассчитывают на то, что испугавшийся такого письма получатель без каких-либо выяснений побежит и заплатит свои кровно заработанные деньги на указанный счет.
Полученное письмо Дмитрия Николаева даже развеселило. В ответ на требование CreditExpress он взял одну из своих сим-карт и послал с ее номера СМС, в котором он как бы кается за просрочку кредита и просит перезвонить ему, как обещано в письме. Звонок поступил со скрытого номера примерно через полтора часа.
Человек с весьма некоммуникабельным мужским голосом представился сотрудником уже известного «Департамента судебных взысканий» и поинтересовался, нет ли каких-либо вопросов по поводу письма. При этом он назвал фамилию и инициалы, указанные на конверте, и спросил когда будут внесены деньги на указанный счет.
Дмитрий Николаев с наигранным испугом в голосе попросил еще раз подтвердить реквизиты банка, место и время заключения кредитного договора, а также указать паспортные данные. В ответ было сказано, что получатель письма сам знает все свои данные и никакого подтверждения быть не должно.
В ответ «должник» сообщил, что в любом случае рассчитается с кредитом и уплатит все долги, но ему более удобно заплатить деньги наличными, посетив офис компании CreditExpress, поскольку он находится в данный момент в Москве и у него достаточно свободного времени.
При этом Дмитрий Николаев сообщил «сотруднику» по телефону, что явится в офис вместе со своим знакомым, который имеет в прошлом опыт банковской работы и компетентен в подобных вопросах. В ответ он услышал, что принять лично его не смогут, и телефон собеседника внезапно отключился.
Прошло уже достаточно много времени, но CreditExpress надувательство больше не повторилось. Наверно, псевдо коллекторы КредитЭкспресс интересуются исключительно теми клиентами, которые разу платят безналом без каких-либо дополнительных вопросов. Как говорят в народе, охотятся на лохов.
Утверждать, что в данном случае «должник» поступил абсолютно правильно и грамотно, нельзя. Однако, чтоб избежать различного рода надувательств, рекомендуется периодически расширять собственные знания о правах потребителя, как и всех остальных прав человека. Возможно, эта статья для кого-то станет неким образцом поведения на случай, когда различные финансовые мошенники начнут беситься с жиру от своей безнаказанности, намереваясь выманить несознательных граждан их кровные деньги.
Безразличие к таким преступлениям тоже является своего рода преступлением. Поэтому нельзя позволять никому себя доить, выполняя покорно необоснованные требования. Иначе инертность граждан позволит обогащаться не только банкам и чиновникам, но и коллекторам и мошенникам.
КредитЭкспресс отзывы
Ниже мы решили привести отзывы бывших сотрудников компании «КредитЭкспресс», взятых со страниц одного из форумов.
Вот что пишет бывший сотрудник данной компании, представившийся Максимом:
«Я бывший сотрудник этой организации, не стоит им платить, там вообще сидят люди без юридического образования, которые делают упор на психологическое давление, не поддавайтесь на провокации, к тому же письмо пришло обычное, а не заказное, значит не является уведомлением, а то, что они сотрудничают со всякими полумошенническими компаниями, которые дела в суд обычно не передают это их проблемы, кстати у кого вопросы к издательскому дому дружба, обращайтесь к ним напрямую обычно при сильных возмущениях и угрозой о решительных действиях задолженность закрывают, если задолженность перед билайн — скажите что должник в тюрьме или наркоман, дела также закрывают, а что касается должников когилейн холдингс лимитед и ддм инвест это фонды выкупившие «черные» (с незаконным % и т.
п.) кредиты в русском стандарте дела как правило в суд не передают а они годами кочуют по разным коллекторам. Помните, политика ведения общения сотрудниками этой организации на запугивании и необоснованных угрозах.»
А вот что пишет еще одна бывшая сотрудница псевдоколлекторского агентства, представившаяся Еленой:
«Офис находится по адресу Москва, м. Авиамоторная, прямо из метро не сворачивая, ТЦ Рогожская Застава на лифте до последнего этажа из лифта выходите, 2 этажа вниз по лестнице (указатель ОФИСЫ ТАМ), по коридору прямо, офис 11».
В конце мы решили добавить выдержку из комментария заместителя председателя совета общественной организации «ВЕЧЕ»:
«В соответствии со статьей 19 Федерального закона «О персональных данных» Правительство Российской Федерации постановило утвердить Положение об обеспечении безопасности персональных данных при их обработке в информационных системах персональных данных (утв. постановлением Правительства РФ от 17 ноября 2007 г. N 781).
Поэтому я рекомендую всем, кому звонит данная организация с требованием выплаты им каких-либо денег, записать на диктофон их звонок и с этой записью идти в суд.
Российское законодательство весьма жестко регламентирует порядок обработки и хранения персональных данных, вплоть до уголовного преследования с реальными сроками отсидки в тюрьме».
Для того чтобы узнать задолженность по кредиту, необходимо обращаться только в ту кредитную организацию, в который был оформлен заем.
Экспресс-кредит на LIFAN
АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ООО «Лифан Моторс Рус» запустили совместные программы кредитования новых автомобилей Lifan.
Автомобили марки Lifan теперь можно приобрести в кредит в рамках специальных программ под залог транспортного средства на привлекательных условиях: Lifan Direct и Lifan Finance. Программами предусмотрена возможность оформления кредита без предоставления справок, подтверждающих доход заемщика. Страхование автомобиля не является обязательным условием. Предложением могут воспользоваться физические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые при покупке в дилерских центрах Lifan.
Программы Lifan Finance и Lifan Direct не суммируются.
Кредитная программа Lifan Direct
Программа распространяется на новые автомобили всего модельного ряда LIFAN 2017, 2018, 2019, 2020 годов выпуска и работает по тарифу со специальной процентной ставкой.
| Сумма кредита, ₽ | Первоначальный взнос, % от стоимости автомобиля | Срок кредита, мес. |
Ставка, % годовых |
|
350 000 — 1 500 000 |
от 0% до 19,9% |
36, 48, 60 |
15,0% |
| от 20% до 99,9% | 14,2% |
Оформление КАСКО не является обязательным условием при заключении кредитного договора.
Кредитная программа Lifan Finance
Дополнительная программа распространяется на весь модельный ряд LIFAN 2017 года выпуска — автомобиль можно приобрести со скидкой 5% от рекомендуемой розничной цены и на весь модельный ряд LIFAN 2018 года выпуска — автомобиль можно приобрести со скидкой 2% от рекомендуемой розничной цены в салонах официальных дилеров Lifan. На данную программу распространяются стандартные кредитные тарифы Банка.
Подробные условия кредитования уточняйте у кредитного специалиста в дилерских центрах Lifan или по телефону отдела автокредитования 8 (800) 700 25 90 (часы работы: с 09:00 до 18:00 по будням, время московское). Звонок по России — бесплатный.
Дилерская сеть . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .скачать XLS
Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)», (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин.
Информация не является публичной офертой.
об организации, личный кабинет, отзывы должников
Автор Платон Монеткин На чтение 6 мин. Просмотров 10.6k. Обновлено
«Кредит Экспресс» – коллекторское агентство, занимающееся взысканием денежных долгов с должников. Данная компания осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации на протяжении многих лет. В данной статье вы сможете подробно ознакомиться, как работает коллекторское агентство КЭФ.
Что такое КЭФ
«Кредит Экспресс Финанс» — компания начала свою работу в 1999 году. На текущий момент, КЭФ осуществляет свою деятельность в десяти странах мира. Основная деятельность компании заключается во взыскании денежных долгов с клиентов различных кредитных организаций.
Что предлагает «Экспресс Кредит Финанс» (коллекторское агентство) своим партнёрам:
- Защита репутации кредитных организаций от взысканий денежных долгов.
- Осуществление взыскания денег с клиентов, которые не платят долги, исключительно законными методами.
- Все условия сотрудничества чётко прописаны в договоре.
- «Экспресс Финансы Кредит» гарантирует полную конфиденциальность данных в процессе работы с личной информацией клиентов.
Услуги, предоставляемые компанией:
- взыскание денежных долгов.
- систематическая работа с должниками до полного погашения ими долга.
- собирание полной информации о финансовой ситуации должников в течение десяти лет.
- скупка долго у кредитных организаций.
ООО «Экспресс Кредит Финанс» предлагает клиентам зарегистрироваться на сайте и завести личный кабинет.
Как пользоваться личным кабинетом на сайте
Работа с личным кабинетом осуществляется довольно просто. Вам необходимо выполнить следующие действия:
- Перейти на creditexpress (официальный сайт).
- Ввести необходимые данные для входа в личный кабинет.
- Далее, выбирать нужные вкладки, совершая необходимые действия.
- Интерфейс сайта простой и удобный.
Пользователи отмечают легкость в освоении сайта «Кредитэкспресс Финанс», личный кабинет позволит воспользоваться услугами, предлагаемыми организациями. Оформление микрокредитов онлайн предлагают многие организации, но забывать про коллекторов при этом нельзя.
Методы работы коллекторов «Экспресс Кредит Финанс»
Законные методы коллекторских агентств, применяемые сотрудниками компании КЭФ:
- Осуществление письменных рассылок на электронные почты, телефоны и места проживания лиц, которые не платят долг. В тексте сообщения указывается сумма задолженности, сроки выплаты долга, а также штрафные санкции, которые будут применены в случае дальнейшего продолжения неуплаты денежных средств.
- Осуществление регулярных телефонных звонков на номера должников, а также их родственников и знакомых с целью получения информация о сроках погашения денежного долга.
- Личные встречи сотрудников коллекторского агентства с должниками. В ходе встречи проводятся переговоры насчёт погашения долгов. Переговоры проходят без угроз и запугиваний со стороны коллекторов.
Узнайте больше про займы «Екапуста» — первый займ без процентов
Отзывы клиентов о микрокредитах на карту онлайн можно прочитать тут
Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу?: http://creditbery.ru/finances/dolgi/kollektory-zvonyat-po-chuzhomu-kreditu.html
Примеры неадекватного поведения со стороны коллекторов
Зачастую коллекторы могут осуществлять противозаконные методы взыскания денежных долгов. Такие действия осуществляются в тех случаях, когда законные методы не помогли вернуть деньги компании. Примеры возможных противозаконных действий со стороны коллекторов:
- давление на должника и его семью, постоянными звонками и преследованием. Кроме того, коллекторы могут оскорблять и угрожать физической расправой с тем кто должен деньги и членами его семьи;
- зачастую коллекторы угрожают также испортить личное имущество. Например, поджечь жилое помещение, в котором проживает их клиент или разбить его транспортное средство;
- коллекторы ООО «Кредит Экспресс» могут также проводить личные встречи с родственниками или знакомыми и требовать с них взыскания денежных средств;
- бывали случаи, когда коллекторы развешивали фотографии должников с различными подписями, вроде «Вор» или «Мошенник».
Например, поджечь жилое помещение, в котором проживает их клиент или разбить его транспортное средство;Читайте также: транспортная карта «Стрелка» — что это?
Отзывы должников об «Экспресс Кредит Финанс»
Многие обращают внимание на компанию «Кредит экспресс», отзывы людей, которые успели воспользоваться услугами фирмы, помогают определиться с точным выбором.
Ксения, 30 лет;
Данная компания осуществляет сильное психологическое давление на своих должников, причём могут требовать даже чужие долги. Ежедневно мне названивают работники из компании «Кредит Финанс Экспресс», требуют от меня передать им информацию о месте проживания моего родственника, с которым я уже на протяжении многих лет не общалась.
Каждый раз мне приходится объяснять им, что у меня нет информации о том, где он в данный момент находится, но всё равно продолжают звонить мне и угрожать. Недавно потребовали с меня выплаты долга, иначе они подадут иск в суд и отберут моё имущество. В итоге мне пришлось сменить номер своего телефона, в результате этого звонки, наконец, прекратились, но думаю, на этом не остановятся.
Алексей, 27 лет:
Мошенническая контора. Недавно мне пришло письмо от компании «Кредитэкспресс Финанс», в нём от меня требовали выплатить долг, за приобретение покупки четыре года назад. Сразу же позвонил оператору данной компании, изначально со мной вежливо разговаривали и объясняли условия выплаты долга, но после того, как сказал им, чтобы передали все свои претензии в суд, мне начали угрожать тем, что у меня отберут моё имущество. В итоге продолжали мне звонить на телефон и присылать свои письма, пока не отправил им деньги, которые от меня требовали.
Иван, 34 года:
Коллекторское агентство КЭФ является мошеннической организацией, выбивающей несуществующие долги.
Данная компания занимается скупкой долгов у кредитных организаций, после чего начинает требовать должников вернуть деньги. Изначально рассылают письма, в которых прописаны условия выплаты долга, затем начинают регулярно звонить и угрожать иском в суд. После этого, от данных коллекторов начинаются реальные угрозы физической расправы или порчи имущества должника. В итоге от меня эти коллекторы отстали только после того, как сам подал на них заявление в прокуратуру.
Алёна, 28 лет:
Брала денежный займ в микрофинансовой организации, но не смогла вовремя выплатить долг. В итоге через некоторое время мне позвонили из компании «Кредит Эксперт Финанс» (коллекторское агентство), хотя деньги брала не у них. В ходе разговора от меня потребовали вернуть долг, поинтересовалась у них, как это сделать и хотела попросить составить мне график платежей, в ответ лишь бросили трубку. В итоге зарегистрировалась на их сайте и запросила выписку о том, на каких основаниях мне были начислены штрафы, но меня заблокировали, хотя ответ всё же пришёл на мою почту.
В ответе были выдержки из закона и угрозы, что обратятся в суд. Работать с данной компанией невозможно, так что лучше всего сразу обратиться к юристу и разбираться с ним, как дальше действовать в такой ситуации.
Видео о том, как коллекторы «Кредит Экспресс Финанс» подделывают решения суда:
Займ В Экспресс Финанс На Карту От 0%
Навигация по статье
Это делает доступным микрокредит даже для тех, кто слабо разбирается в принципах работы МФО. В личном кабинете есть возможность продлить срок займа. Офис обслуживания “Экспресс Финанс” по адресу ул. Номера телефонов, режим работы и адреса других офисов МКК “Экспресс Финанс”. Часы приема, отзывы клиентов компании можно найти в списке ниже.
Выбрать подходящую сумму и срок кредита в калькуляторе на сайте «Экспресс Финанс». Система автоматически рассчитает дату возврата и сумму для погашения задолженности.
Причем она также будет ежедневно начислять проценты, предусмотренные договором. Просрочка негативно влияет на кредитную историю заемщика и может стать причиной для обращения МФО в суд. Займы со сроком до 30 дней нужно погашать одним платежом в конце срока договора. Долгосрочные микрокредиты погашают равными платежами по графику 1 раз в 30 дней. Для подписания документа достаточно ввести код из SMS в специальное поле на сайте.
Как Отправить Заявку?
Отправляя настоящую заявку Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-Ф3 “О персональных данных”. Я не люблю деньги одалживать и тем более оформлять экспресс финанс займ займ, как это я сделала с помощью сервиса Экспресс Финанс. Но этот сервис меня очень выручил, когда нужны были деньги на то, чтобы оплатить съемную квартиру, когда задержали зарплату, как это чаще всего и происходит.
Но не даром говорят — дружба дружбой, а денежки врозь.) Особенно в последнее время. При очередном финансовом кризисе (заказчик задержал с оплатой) решил обратится к тем, кто этим (выдачей займов) экспресс финанс займ занимается профессионально. Оказывается можно получить небольшой займ не выходя из дома. Обратился в организацию под названием «Экспресс Финанс». Ввел запрос и выбрал позицию в середине списка.
Экспресс Финанс, Займ В Мфо, Ставропольский Край, Пятигорск Г , Ул. Кирова,
С погашением проблем не возникло и через пару дней предложили оформить новый займ, за 5 минут рассмотрели заявку и я подошла в офис только для подписания документов и получения денег. Очень хороший и удобный сервис Экспресс Финанс для займа денег. У меня совсем недавно возникла проблема с деньгами. Практически все банки мне отказали, так как нет для них достаточного дохода. А здесь буквально за несколько минут у меня на карте были уже зачислены деньги. Деньги я возвратила очень быстро, но к минусам я бы отнесла большие проценты и неудобные способы погашения займа.
Можно получить до гривен наличными по паспорту, без справок и поручителей. Процентные ставки варьируются от 1% в день. Информация, представленная на нашем сайте, обобщенная и носит ознакомительный характер. Условия кредитования и любые решения, связанные с займами и кредитами, оговариваются и принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими деньги в кредит.
Процедура Оформления Микрозайма
Заполните анкету на нашем сайте или в филиалах, указанных в профиле компании. Рассчитать примерный размер ежемесячных платежей можно на нашем сайте express-finans.info. Пишите нам в чат WhatsApp по телефону + или приходите в офисы по адресам, указанным в профиле. Наши менеджеры всегда готовы подсказать оптимальный вариант займа или помочь в непонятной ситуации. Мне очень понравился сервис “Экспресс Финанс”. Я обычно не беру займы, но было как-то неловко в очередной раз обращаться к друзьям.
Указал свои реквизиты, ждал правда долго пока деньги на карточку прийдут, через дня три сумма была у меня.
Как зарплату перевели рассчитался с микрозаймом, проценты высоковаты, правда оказались, но, а чего еще ожидать, кредит онлайн на карту приватбанка они себя тоже должны страховать от невыплат и так далее. В общем опыт неплохой, в крайней жизненной ситуации воспользоваться можно. Мы используем куки, чтобы предоставить вам наилучший опыт использования сайта.
Под Залог Чего Можно Получить Займ
Компания предоставляет займы по одному документу – паспорту, и не требует залогов или поручителей. Введите ФИО, номер телефона и адрес электронной почты. Нажмите кнопку “Следующий шаг” и следуйте дальнейшим инструкциям сервиса.
- Для новых клиентов от 0.79% до ₽ до 30 дн.
- Оформленный в ООО “Экспресс Финанс” займ позволяет быстро и просто решить небольшие финансовые проблемы.
- Юридический адрес ЭКСПРЕСС-ФИНАНС ЗАЙМ, выписка ЕГРЮЛ, аналитические данные и бухгалтерская отчетность организации доступны в системе.
- Как зарплату перевели рассчитался с микрозаймом, проценты высоковаты, правда оказались, но, а чего еще ожидать, они себя тоже должны страховать от невыплат и так далее.
- Справки о зарплате или другие документы для получения в долг денег не нужны.
- п., чем среди клиентов, вносящих платежи в плановую дату или после нее.
Благодаря регулярному мониторингу и скурпулезному анализу рейтинга МФО системы, мы подбираем и предоставляем нашим посетителям самые новые и лучшие предложения по микрозаймам. Наш сервис помогает подобрать наиболее оптимальные условия и взять займ онлайн, не выходя из дома. Каждая микрофинансовая организация предлагает различные условия кредитования, в зависимости от предпочтений заемщика, суммы экспресс кредита и срока его погашения. Эффективная ставка в Наличных установлена на уровне 1,00% процента в сутки. Можно взять как самую минимальную сумму – 1 тысячу гривен, так и довольно большую – до 30 тысяч гривен.
Потребительские Кредиты
Первый раз брала займ еще год назад почти. Надо было дочь подготовить к школе, а с деньгами тогда туго было.
лицам срочные, быстрые микрозаймы на выгодных условиях.
Функционирует компания с октября 2010 года и сегодня она имеет 40 филиалов на всей территории Украины. Юридический адрес ЭКСПРЕСС-ФИНАНС ЗАЙМ, выписка ЕГРЮЛ, аналитические данные и бухгалтерская отчетность организации доступны в системе.
Кредиты В Банках
Есть данные об участии организации в 3 завершенных арбитражных делах. Продлить заем возможно, если он оформлен по тарифу «До зарплаты». Для изменения срока договора нужно обратиться в офис МФО, оплатить уже начисленные проценты и подписать дополнительное соглашение.
п., чем среди клиентов, вносящих платежи в плановую дату или после нее. В СРО «МиР» отметили, что важно не допустить правонарушений на рынке, которые могут сопровождать наметившуюся тенденцию, например, введения комиссии за досрочное погашение. Несмотря на то, что были приложены все усилия к обеспечению точности информации представленной на этом сайте, процесс подготовки и размещения данных занимает некоторое время. Однако было сделано все возможное, чтобы обеспечить точность подробных сведений.
Kompaskreditov.ru НЕ является представительством МФО или банка, не осуществляет выдачу займов и кредитов. МФО предоставляет займы наличными гражданам Улан-Удэ, которым исполнилось 21 год и не старше 65 лет.
Посчитать Переплату В Ооо Мкк «экспресс Финанс»
SBA Express Loans
Если вы готовы вывести свой малый бизнес на новый уровень, то вы пришли в нужное место. В SBAExpress.Loans, Inc. Мы гордимся своей миссией — сделать получение ссуды SBA Express для вашего малого бизнеса простым и понятным процессом. Помогая предпринимателям понять все, что нужно знать о ссудах SBA Express, является краеугольным камнем нашего метода предоставления вам финансирования, необходимого для вашего малого бизнеса. С опытной командой профессионалов кредитования SBA к вашим услугам, финансирование, которое когда-то казалось недосягаемым, теперь у вас под рукой!
Ссуды SBA Express — это простой способ получить ускоренное, амортизированное финансирование под гарантию правительства для вашего малого бизнеса.
Предпринимателям может быть предоставлен капитал на сумму до 350 000 долларов США в виде срочной ссуды или кредитной линии. После получения этот капитал может быть использован для различных деловых целей. Истинная ценность ссуды SBA Express заключается не только в необычайно быстром сроке обработки для утверждения, но и в готовности кредиторов авансировать средства. Благодаря гарантии 50% суммы кредита сторонним кредиторам Администрацией малого бизнеса, этот кредит может быть лучшим вариантом для владельцев бизнеса, которые не соответствуют критериям кредитования традиционных финансовых учреждений или не имеют кредитная история.
Что нужно знать об экспресс-финансировании SBA
Ссуды SBA Express подпадают под действие Программы гарантирования ссуд SBA федерального правительства. Несмотря на то, что «экспресс» ссуда похож на ссуду SBA 7 (а), которая предлагает до 5 миллионов долларов и имеет гарантию до 85% от суммы ссуды, она отличается тем, что утверждается или отклоняется в течение 36 часов.
В случае одобрения средства становятся доступными владельцу бизнеса в течение 90 дней. Это очень далеко от печально известного изнурительного процесса, связанного с ссудой SBA 7 (a), который требует длительной работы с заявочными документами и еще более длительных сроков рассмотрения утверждений или отказов.Тем не менее, неподготовленному заемщику всегда будет труднее получить одобрение, независимо от того, на какую кредитную программу он подает заявку. Вот почему мы подробно разбиваем весь процесс, чтобы помочь потенциальным заемщикам быстрее освоиться и подготовиться к получению финансирования, которое им нужно. Мы хотим, чтобы наши клиенты подавали заявки на получение кредитов SBA Express с максимальной уверенностью, опираясь на знания наших специалистов по кредитованию.
Требования к экспресс-ссудам SBA — Экспресс-ссуды SBA
Ускоренные сроки обработки для экспресс-ссуд SBA являются результатом большей независимости, предоставленной кредитору со стороны SBA.Утвержденные кредиторы SBA используют свои собственные формы.
Некоторые кредиторы даже могут оценить, имеете ли вы право на получение экспресс-ссуды, не запрашивая дополнительного подтверждения от SBA.
Во-первых, личный кредитный рейтинг заемщика является основным определяющим фактором того, сколько средств готовы предоставить кредиторы. Как правило, кредитный рейтинг от 600 до 650 гарантирует сумму кредита от 30 000 до 150 000 долларов. Оценка 650 или выше повышает право заемщика на получение ссуд на сумму более 150 000 долларов.Кредиторы обычно хотят видеть кандидатов с кредитным рейтингом 680 или выше на максимальную сумму кредита и с коэффициентом покрытия долга (DSCR) 1: 1 или выше.
Типичная заявка на экспресс-ссуду SBA требует от заемщика предоставить:
Формы заявлений заемщика (включая форму SBA 1919)
Планы по получению ссуды
Выписка из личной истории история)
Соглашение о соответствии (если средства используются для строительства)
Актуальный отчет о прибылях и убытках
Финансовые прогнозы
Список собственников и аффилированных лиц
Все лицензии и сертификаты, относящиеся к бизнесу
Полная история предыдущих кредитных заявок
Все подписанные налоговые декларации как собственника (ов), так и бизнеса, возраст которых составляет не менее 3 лет
Личные резюме всех собственников с долей в компании более 20%
Ан.
y и все договоры аренды, связанные с бизнесом
y и все договоры аренды, связанные с бизнесомКредиторы также должны убедиться, что указанным вами заявителям разрешено вести дела с государством.Наконец, усмотрение кредитора также играет роль при принятии решения об одобрении ссуды.
Если вы одобрены для получения ссуды, вы получите свои средства в течение 90 дней, и в течение этого периода вам необходимо будет уплатить гарантийный сбор в адрес SBA. Комиссия представляет собой процент от суммы, гарантированной в рамках кредитной программы SBA Express, или 3% от гарантированной части суммы кредита от 150 001 до 350 000 долларов.
Ссуды SBA Express — это быстрый и эффективный способ увеличения денежного потока для вашего бизнеса.Чтобы узнать больше или подать заявку, посетите SBAExpress.Loans.
Экспресс-ссуды SBA: что это такое и как квалифицироваться
Экспресс-ссуды SBA являются частью кредитной программы 7 (а) Администрации малого бизнеса США. В настоящее время вы можете получить эти ссуды для малого бизнеса на сумму до 1 миллиона долларов от участвующих кредиторов в качестве срочной ссуды или кредитной линии.
Как и другие ссуды SBA, экспресс-ссуды являются отличным выбором для финансирования, поскольку они предлагают конкурентоспособные процентные ставки и гибкие условия.Если вам нужно меньше 1 миллиона долларов, вы соответствуете критериям SBA и хотите получить быстрое финансирование, рассмотрите возможность подачи заявки на экспресс-ссуду.
Что такое экспресс-кредит SBA?
Ссуда SBA Express — это государственная ссуда для малого бизнеса, предлагаемая банками и другими утвержденными кредиторами. Вот основные детали:
Сумма кредита. Максимальный размер кредита SBA Express был временно увеличен с 350 000 долларов США до 1 миллиона долларов США. После 30 сентября 2021 года этот максимум будет окончательно снижен до 500000 долларов.
Процентная ставка. Кредиторы сами определяют свои кредитные ставки SBA, но не могут превышать установленный правительством предел. Для экспресс-кредитов на сумму 50 000 долларов США или менее ставки не могут быть больше текущей основной ставки плюс 6,5%; это премьер плюс 4,5% для ссуд на сумму свыше 50 000 долларов.
Эти ограничения устанавливают максимальные ставки по кредитам SBA Express между 7,75% и 9,75% на момент написания этой статьи.Срок погашения. Условия экспресс-погашения кредита зависят от того, какой вид финансирования вы выберете и как вы его используете. Срочные ссуды могут длиться до 10 лет, а покупка недвижимости — до 25 лет.Для возобновляемых кредитных линий погашение обычно составляет до семи лет, но может быть продлено при первоначальном получении кредита.
Комиссии. Комиссия SBA Express по кредиту не взимается до 30 сентября 2021 года. Обычно вы платите единовременный гарантийный сбор в зависимости от размера ссуды. Размер комиссии составляет от 2% до 3% от суммы, которую государство гарантирует в случае невыполнения срочного кредита. С малых предприятий, принадлежащих ветеранам, не взимаются гарантийные сборы по экспресс-кредитам.
Срок утверждения.Как следует из названия, SBA стремится обрабатывать экспресс-ссуды быстро: согласно утвержденным кредиторам заявлениям, ответ будет получен в течение 36 часов.
Эти ограничения устанавливают максимальные ставки по кредитам SBA Express между 7,75% и 9,75% на момент написания этой статьи.
SBA также предлагает ссуды Export Express только для экспортеров. Максимальный размер займа по этим кредитам составляет 500 000 долларов США, а время отклика еще более быстрое — 24 часа.
Промежуточные ссуды SBA Express ранее предоставлялись малым предприятиям в районах, объявленных стихийными бедствиями. Эта пилотная программа завершилась 13 марта 2021 года.
Требования к экспресс-ссуде SBA
Ваш бизнес должен соответствовать следующим требованиям, чтобы SBA утвердило его для экспресс-ссуды:
Соответствовать определению малого бизнеса SBA .
Быть коммерческой компанией, ведущей свою деятельность в США или на их территориях.
Иметь разумный собственный капитал для инвестирования.
Уже вложили финансовые ресурсы, такие как личные активы, в бизнес.
Вы также должны будете соответствовать финансовым требованиям отдельного кредитора. Они могут варьироваться, но для получения экспресс-кредита, скорее всего, потребуется минимальный балл FICO 650, высокий годовой доход и не менее двух лет ведения бизнеса.
Вам также может потребоваться внести залог, чтобы занять более 25000 долларов.
SBA Express ссуды по сравнению с ссудой 7 (a)
Экспресс-ссуды имеют те же базовые требования, что и ссуды 7 (a), и вы можете использовать их для оборотного капитала, финансирования оборудования, рефинансирования долга и других бизнес-нужд. Но экспресс-ссуды отличаются от ссуд 7 (а) следующим образом:
Максимальные суммы займов ниже. В то время как максимальные суммы кредита SBA Express были увеличены до 1 миллиона долларов до сентября.30 2021 года, это все еще меньше, чем 5 миллионов долларов, которые вы можете занять с помощью ссуды 7 (а).
Ставки могут быть выше. Ставки по экспресс-ссуде и ссуде 7 (а) привязаны к основной ставке. Но сумма, которую кредитор может взимать сверх этой ставки, больше для экспресс-кредитов, чем для кредитов 7 (а). Максимальная ставка 7 (а) в настоящее время составляет 8% по сравнению с 9,75% для экспресс-кредита.
Решения принимаются быстрее.
Получение одобрения на получение ссуды с федеральным обеспечением может занять время. SBA ускоряет этот срок для экспресс-кредитов, обеспечивая более простой процесс для кредиторов и ответ в течение 36 часов по сравнению с 5-10 рабочими днями для 7 (а) кредитов.Гарантированная меньшая сумма кредита. В случае невыполнения обязательств по ссуде SBA правительство выплатит кредитору до 85% непогашенного остатка по ссудам 7 (а). Эта гарантия обычно составляет 50% для экспресс-кредитов, но была увеличена до 75% до 30 сентября 2021 г. для экспресс-кредитов на сумму 350 000 долларов США или меньше.
Получение одобрения на получение ссуды с федеральным обеспечением может занять время. SBA ускоряет этот срок для экспресс-кредитов, обеспечивая более простой процесс для кредиторов и ответ в течение 36 часов по сравнению с 5-10 рабочими днями для 7 (а) кредитов.Как получить экспресс-ссуду SBA
Экспресс-ссуду можно получить у утвержденных кредиторов, таких как Chase и Citizens Bank. Чтобы получить ссуду SBA Express, вам нужно будет подать заявку напрямую в участвующее финансовое учреждение.
Лучшим кредитором для ссуды SBA Express будет тот, который предложит вам самую низкую процентную ставку.
Присмотритесь к ним и сравните несколько типов ссуд для малого бизнеса, чтобы найти то, что подходит вашей компании.
Персональные ссуды | Express Credit Union
Проблема : 24% работников всех поколений признают, что их личные финансы отвлекали от работы. Из тех работников, которых беспокоят свои финансы, 39% тратят не менее трех часов в неделю на размышления о финансовых проблемах или на их решение.
Учитывая высокий уровень стресса, о котором они сообщают сами, неудивительно, что многие сотрудники (40%) говорят, что им нужна помощь в достижении финансовой безопасности. Из этого числа 81% работников заявили, что финансовые проблемы повлияли на их производительность.
Ссылка: Отчет CFPB
Хотели бы вы, чтобы ваш работодатель предлагал аванс на зарплату, который был бы доступным и помогал вам получить кредит? Express CU сотрудничает с работодателями / компаниями, чтобы предложить своим сотрудникам удивительные преимущества.
- При создании партнерства с компанией Express CU может предлагать ссуды до 1000 долларов США сотрудникам этих компаний.
- Кредит не является фактором при принятии решения. Работа в компании-партнере — это только квалификационное требование. (Некоторые факторы, такие как банкротство, могут дисквалифицировать сотрудника).
- Если вы работаете в организации с более чем 100 сотрудниками и думаете, что вы и ваши коллеги можете извлечь выгоду из подобной программы, попросите свой отдел кадров связаться с нами по адресу messages @ expresscu.org для получения дополнительной информации и подробностей о том, как зарегистрироваться.
- Express CU будет работать с работодателем, чтобы пересмотреть типичную структуру программы, но мы можем скорректировать программу в соответствии с конкретными потребностями работодателя.
| Кредит ACE | Ссуда до зарплаты | |
|---|---|---|
| Заем в размере 500 долларов США погашен в течение 90 дней | 18% годовых и регистрационный сбор 20 долларов | и проценты, равные 15 долларов за каждые 100 долларов, взятых каждые 14 дней (приблизительно 400% годовых) |
| Стоимость займа | Приблизительно 35 долларов США | Приблизительно 450 долларов США |
| Дополнительные преимущества |
| Обычно не кредитная организация |
| В этом сценарии у вас будет 3 ежемесячных платежа по 172 доллара.Заплатите 15,19 долларов США в виде процентов + 20 долларов США за регистрацию с помощью кредита ACE. | ||
Почему программа кредитования ACE?
Хватит терять великих людей.
Повышение производительности.
Создайте дополнительные преимущества для своих сотрудников.
Избавьтесь от работы по работе с персоналом при работе с авансами на заработную плату
Помогите сотрудникам в срочном порядке, а также помогите им построить кредитные отношения и отношения с надежным финансовым учреждением.
Свяжитесь с нами или ознакомьтесь с брошюрой ниже для получения дополнительной информации, и давайте назначим звонок, чтобы поговорить о том, как ссуда ACE может помочь вашим сотрудникам! Вы можете отправить электронное письмо по адресу [email protected] или позвонить нам по телефону 206-622-1850.
Скачать брошюру ACEОтзыв работодателя:
«Благодаря нашему партнерству с Express Credit Union мы можем предложить сотрудникам доступ к кредитам, банковским услугам и финансовому обучению. Наша кредитная программа, поддерживаемая работодателем, позволяет нам поддерживать персонал в период временного кризиса и инвестировать в будущую стабильность их семей.»— Дэн Уайз, католические общественные службы округа Кинг
Истина в раскрытии информации о кредитовании Справочник по кредитам
SBA | Пакет стимулов для коронавируса
Все, что нужно знать владельцам о поиске и подаче заявки на получение ссуд SBA и вспомогательного финансирования для малого бизнеса.
Для малых предприятий, пострадавших от COVID-19, эти финансовые ресурсы SBA могут помочь.Ресурсы по коронавирусу для малого бизнеса
Разъяснение закона CARES
Большинство владельцев малого бизнеса в то или иное время рассматривают различные варианты финансирования и кредитования.Если вы ведете малый бизнес, возможно, вы уже слышали или рассматривали ссуды Администрации малого бизнеса, также известные как ссуды SBA.
По многим причинам ссуды SBA являются отличным выбором для некоторых предприятий. Чтобы помочь вам решить, подходят ли они вам, мы собрали информацию о преимуществах и недостатках, информацию о приложении и другие вещи, о которых вам, возможно, придется подумать при рассмотрении ссуды SBA.
Что такое ссуда SBA?
Кредитные программы Управления малого бизнеса разрабатываются по соглашению между кредиторами и агентствами SBA.Заемщики используют эти программы при поиске кредиторов для своего малого бизнеса. Кредиторы ценят кредитные программы SBA, потому что SBA берет на себя часть риска для кредитора, гарантируя часть суммы кредита. Благодаря этой гарантии кредиторы могут предлагать более гибкие условия оплаты и более низкие процентные ставки, чем в противном случае могло бы получить большинство малых предприятий.
Ссуды SBA и ссуды SBA Express — полезный вариант для многих малых и средних предприятий, но у них есть несколько недостатков, которые следует учитывать перед подачей заявки.Вот некоторые вещи, о которых следует подумать, прежде чем принимать решение.
PROS кредитов SBA
Разработано специально для малого бизнеса
Кредит SBA и кредиты SBA Express нацелены на малый бизнес. SBA в партнерстве с кредиторами разработало руководящие принципы с целью содействия расширению и росту малого бизнеса. В отличие от традиционных банковских ссуд, ссуды SBA нацелены именно на малый и средний бизнес.
Многократное использование средств
Ссуды SBA и экспресс-ссуды SBA могут использоваться для покрытия широкого диапазона расходов.Согласно SBA, вы можете использовать эти ссуды для «большинства» бизнес-целей, включая запуск, расширение, покупку оборудования, оборотный капитал, товарно-материальные запасы или покупку недвижимости.
Обеспеченные ссуды
Ссуды SBA обеспечены, то есть агентства SBA гарантируют кредитору процент от суммы ссуды, снижая их риск. (В случаях, когда вы не платите свою задолженность, банк все равно может арестовать ваши активы.)
Счастливые кредиторы
Поскольку федеральное правительство гарантирует ссуды SBA, все больше кредиторов готовы предложить финансирование малому бизнесу через ссуды SBA.Фактически, кредиторы снижают свои квалификационные критерии для малых предприятий, которые подают заявки на ссуды SBA.
МИНУСЫ кредитов SBA
Требуются личные кредитные рейтинги
Чтобы претендовать на ссуду SBA и ссуду SBA Express, вы должны иметь высокий личный кредитный рейтинг, а также хороший бизнес-кредит. Если какой-либо из баллов низкий, возможно, вы не имеете права.
2+ года в бизнесе
Для получения кредита SBA вашей компании должно быть не менее 2 лет.Это может быть проблемой, если вы являетесь одним из более чем 400 000 новых предприятий, которые появляются каждый год в Соединенных Штатах и вам нужен операционный капитал только для начала.
Некоторые ограничения на расходы
Некоторые кредитные программы SBA имеют ограничения в отношении капитала, то есть деньги, которые они предоставляют, могут использоваться только для определенных целей. Если ваше желаемое использование не подпадает под ограничения SBA, это неподходящий для вас вид финансирования. То, как вы планируете использовать средства, может повлиять на условия вашей ссуды, поэтому вам стоит подумать об этом, прежде чем подавать заявку на ссуду.
Особые квалификационные требования
Несмотря на то, что в целом получить разрешение на получение ссуд SBA легче, чем для традиционных банковских ссуд, многим малым предприятиям все же может быть сложно выполнить критерии приемлемости. SBA определяет право на участие на основании таких критериев, как характер бизнеса, место его деятельности и характер собственности. Вы можете найти более подробную информацию о требованиях для получения ссуд SBA здесь, на официальном правительственном веб-сайте.
Государственное финансирование помощи в связи с коронавирусом для владельцев малого бизнеса. Кредит SBA на случай стихийных бедствий.
Действительно ли ссуды SBA работают?
К настоящему времени вы уже довольно хорошо знакомы с кредитами SBA.
Затем вам нужно решить, подходят ли они вам. Если вы предприниматель, ищущий лучший способ финансировать свой растущий бизнес, вам может быть интересно, поможет ли ссуда SBA достичь того, чего вы хотите.
Работают ли ссуды SBA? Помогли ли они другим? Для многих предприятий ответ — да.
Мы пошли прямо к источнику для получения дополнительной информации и обменялись электронными письмами с Управлением коммуникаций SBA и менеджером по счетам, помощником администратора Управления доступа к капиталу SBA. Менеджер рассказал несколько впечатляющих истинных историй успеха кредитов SBA:
Chobani Yogurt , стоимость которого в 2016 году оценивалась в 5 миллиардов долларов, использовал кредит 504 для создания компании, по словам Менеджера.
Vidalia Denim Mills , компания по производству джинсовой ткани, расположенная в северной Луизиане, недавно получила ссуду в размере 25 миллионов долларов от Министерства сельского хозяйства США (USDA) и ссуду в размере 5 миллионов долларов от SBA для развития своей деятельности.Компания «будет экспортировать джинсовую ткань и нанять более 300 штатных сотрудников благодаря своей продукции и партнерству между USDA и SBA», — говорит Мангер.
Laundry City , служба приема и доставки белья, базирующаяся в Балтиморе, получила ссуду SBA 504 на сумму 3,5 миллиона долларов. Кредит позволил компании «расти и увеличивать количество своих сотрудников», — поясняет Мангер.
Какие бывают типы ссуд SBA?
Существует несколько различных видов ссуд SBA, поэтому выбрать тот, который лучше всего подходит для вашего бизнеса, может быть немного сложно.Как найти подходящий кредит для вашей конкретной ситуации? Прежде чем решить, что подходит вам, вы захотите понять возможные варианты.
«Малые предприятия, ищущие финансирование, должны обсудить со своим кредитором свои индивидуальные потребности», — советует Мангер. «SBA предоставляет гарантии по ссудам, которые кредиторы не предоставляют на обычной основе».
Чтобы облегчить ваше решение, мы составили список из восьми наиболее распространенных форм ссуд SBA на момент написания этой статьи. .Тем не менее, SBA время от времени меняет свои предложения по мере того, как диктует рынок, поэтому всегда уточняйте у них, чтобы быть уверенным.
«SBA периодически модернизирует свою кредитную программу, чтобы соответствовать текущему рынку», — говорит Мангер.
Когда предложения меняются, SBA предоставляет обновленную информацию кредиторам, которые затем предоставляют ее заявителям, по словам Менжера.
«Соискатели могут напрямую связаться с одним из наших 68 отделений на местах или найти информацию на веб-сайте SBA.gov, на котором представлены стандартные рабочие процедуры для наших кредитных программ», — объясняет Мангер.
Чтобы ускорить процесс подачи заявки на ссуду, для начала ознакомьтесь со списком кредиторов, утвержденных SBA. Для получения максимально быстрых результатов убедитесь, что у вас есть вся необходимая документация перед подачей заявки.
1. Ссуды SBA 7 (a)
Наиболее распространенная ссуда, доступная через SBA, — это ссуда 7 (a), которая предоставляет владельцам малого бизнеса от 30 000 до 5 миллионов долларов. Квалифицированные компании могут использовать средства для финансирования затрат на запуск, покупки оборудования, покупки новой земли, ремонта существующих активов, расширения существующего бизнеса, приобретения нового бизнеса, рефинансирования долга, приобретения инвентаря и материалов и т. Д.
Чтобы претендовать на получение финансирования, владельцы бизнеса должны иметь хорошую кредитную историю и хорошую деловую историю. В большинстве случаев заемщикам придется предоставить залог, чтобы получить финансирование.
Как правило, сроки погашения не превышают 10 лет для большинства кредитов и 25 лет для кредитов на недвижимость. Процентные ставки могут упасть в пределах 5–10 процентов.
2. Ссуды SBA 504
Малые предприятия, которым требуются долгосрочные ссуды для приобретения основных средств, таких как покупка недвижимости, зданий или тяжелого оборудования, могут найти необходимое финансирование через программу ссуд SBA 504.
В случае одобрения они могут претендовать на финансирование до 5 миллионов долларов. В большинстве случаев владельцы обязаны гарантировать не менее 20 процентов ссуды.
«Эти ссуды предоставляются через сертифицированные девелоперские компании (CDC), которые являются партнерами SBA на уровне местных сообществ», — поясняет Мангер. «Преимущество этой программы в том, что она предусматривает сроки 10, 20 и 25 лет, что помогает высвободить денежный поток для малого бизнеса».
Чтобы претендовать на финансирование, бизнес не может стоить более 15 миллионов долларов, и они должны иметь средний чистый доход не более 5 миллионов долларов после уплаты налогов за два предыдущих года, согласно SBA.Некоммерческие организации и предприятия, ведущие пассивную или спекулятивную деятельность, не могут получить 504 кредита.
SBA 504 Ссуды имеют фиксированную процентную ставку. Вы можете использовать их различными способами, в том числе:
Покупка зданий
Покупка земли и улучшение земельных участков, которые включают профилирование, улучшение улиц, коммунальные услуги, парковки и ландшафтный дизайн
Строительство новых объектов или ремонт существующих
Покупка машин или оборудования, которые вы собираетесь использовать в течение длительного периода
Рефинансирование долга, возникающего в результате расширения бизнеса за счет производственных мощностей или оборудования
Программа 504, однако, имеет некоторые ограничения .Вы не можете использовать эти средства для покупки товарно-материальных ценностей, консолидации долга или в качестве оборотного капитала.
Согласно SBA, предприятиям обычно необходимо создавать или сохранять одно рабочее место на каждые 65 000 долларов финансирования, которое они получают через ссуды 504; мелким производителям необходимо создавать или сохранять рабочие места на каждые 100 000 долларов финансирования SBA.
Вместо этого CDC финансируют предприятия, которые достигают целей развития сообщества, таких как улучшение или стабилизация экономики, стимулирование развития других предприятий или обеспечение нового дохода сообществу.CDC также финансируют предприятия, которые помогают им в достижении целей государственной политики, включая оживление общества, расширение экспорта, увеличение числа предприятий, принадлежащих женщинам, ветеранам или меньшинствам, а также содействие развитию сельских районов, среди прочего. Более того, CDC с большей вероятностью утвердят ссуды, которые помогут им обновить объекты в соответствии с требованиями по охране здоровья, безопасности и окружающей среде.
3. SBA 8 (a) Ссуды на развитие бизнеса
Ежегодно правительство стремится выдавать не менее 5 процентов всех долларов федеральных контрактов малообеспеченным владельцам малого бизнеса.Одним из механизмов, которые они используют для достижения этой цели, является программа SBA 8 (а) по развитию бизнеса.
Предприятия, одобренные для участия в программе, могут получать государственные контракты на сумму до 4 миллионов долларов на товары и услуги и 6,5 миллионов долларов на производство.
Чтобы претендовать на финансирование 8 (а), малый бизнес должен принадлежать не менее 51% гражданину США-предпринимателю, находящемуся в социально или экономически неблагополучном положении. Владельцы должны иметь активы менее 4 миллионов долларов и личную чистую стоимость не более 250 000 долларов; их средний скорректированный валовой доход за предыдущие три года также должен составлять 250 000 долларов или меньше.Владельцы также должны управлять повседневными операциями, и их бизнес должен иметь успешную репутацию.
Чтобы узнать, имеете ли вы право на ссуду 8 (a) на развитие бизнеса, нажмите здесь, чтобы перейти на страницу SBA «Имею ли я право?» страница.
4. Микрозаймы SBA
Программа микрозаймов SBA, созданная для помощи представителям меньшинств, ветеранам, женщинам и предпринимателям с низкими доходами, предоставляет квалифицированным предприятиям от 500 до 50 000 долларов. Заемщики должны подписать личную гарантию и, возможно, предоставить залог для обеспечения финансирования.
«Программа микрозаймов SBA предназначена для предоставления доступа к капиталу традиционно недостаточно обслуживаемым сообществам через ориентированных на миссию некоммерческих кредиторов», — говорит Мангер. «Регулирующие органы SBA устанавливают лимит на процентные ставки и сборы, которые могут взиматься».
В 2017 году SBA утвердило около 5000 микрозаймов на общую сумму почти 70 миллионов долларов США; средний размер кредита составлял 13 884 долларов США и процентная ставка составляла 7,5 процента. Условия погашения для микрокредитов не может превышать 10 лет
По словам Менеджера, 8 процентов заемщиков микрокредитов возвращаются в SBA при поиске более крупных сумм капитала.
В 2011 году SBA запустило программу Community Advantage Loans, которая предназначена для поддержки предприятий, работающих в недостаточно обслуживаемых сообществах.
В рамках программы стартапам и солидным компаниям, желающим расшириться, доступно до 250 000 долларов. Фонды являются относительно гибкими, и вы можете использовать их для покрытия затрат на оборотный капитал, покупки запасов, приобретения активов и т. Д.
У квалифицированных предприятий обычно есть от семи до 10 лет на погашение ссуды, плюс проценты, которые обычно колеблются между 7 и 9 процентами.
6. SBA CAPLines
SBA предлагает ссуды на пополнение оборотного капитала предприятиям, которым необходимо решить краткосрочные проблемы с денежными потоками или выполнить сезонные финансовые обязательства.
Ссуды, которые могут достигать 5 миллионов долларов с максимальным сроком погашения 10 лет, возможно, лучше всего подходят для предприятий, которым необходим доступ к кредитным линиям, чтобы гарантировать, что они могут покрывать свои текущие операционные расходы и покрывать непредвиденные расходы.
«SBA CAPLines — это возобновляемая кредитная линия, основанная на активах», — говорит Мангер.«Малые предприятия, которые покупают и продают товарно-материальные запасы или нуждаются в финансировании контрактов, выиграют от этого типа финансирования».
Сегодня существует четыре программы CAPLine:
Оборотный капитал CAPLine. Вы можете использовать эти средства для покрытия краткосрочных потребностей в оборотном капитале. Вы не можете использовать эти средства для уплаты налогов.
Контрактные средства CAPLine. Подрядчики обычно используют их для финансирования конкретных контрактов, включая общие и административные расходы.Вы не можете использовать эти средства для покупки активов, уплаты налогов, финансирования долга или в качестве ссуд на оборотный капитал.
Сезонные фонды CAPLine. Если вашему бизнесу необходимо оплатить складские запасы или погасить большую дебиторскую задолженность в самое загруженное время года (например, при покраске домов), обратитесь в фонды Seasonal CAPLine. В некоторых случаях вы также можете использовать средства для покрытия возросших сезонных расходов на рабочую силу.
Средства застройщика CAPLine. Вы можете использовать их для финансирования строительных и ремонтных работ. Утвержденные расходы включают, среди прочего, оплату труда, расходные материалы, материалы, оборудование, прямые платежи, благоустройство территории и инженерные сети.
Хотя стоимость этих ссуд будет варьироваться в зависимости от вашей конкретной финансовой ситуации, кредитора, с которым вы сотрудничаете, и того, сколько денег вы берете, в целом вы можете рассчитывать на выплату где-то от 7,25 процента до 9,75 процента процентов. .
Поскольку CAPLine являются кредитными линиями, вам нужно платить проценты только на потраченные деньги, а не на всю кредитную линию.
7. Экспортные ссуды SBA
SBA также предлагает финансирование для компаний, которым необходимы ссуды на оборотный капитал по экспортным заказам, дебиторской задолженности или аккредитивам в рамках Программы экспортных оборотных средств.
Предприятия могут подать заявку на эти ссуды до завершения экспортной продажи. В случае одобрения вы можете использовать средства для финансирования поставок, запасов и производства экспортных товаров, покрытия иностранной дебиторской задолженности и в качестве оборотного капитала в течение длительных периодов погашения.
В рамках этой программы доступно до 5 миллионов долларов; Срок погашения кредита обычно составляет один год или меньше.Для обеспечения финансирования вам необходимо предоставить личную гарантию от всех владельцев (20 процентов и более).
По словам Менеджера, в SBA есть специальная группа из 21 регионального менеджера по экспортному финансированию, которые работают по всей стране, и могут помочь с экспортными кредитами SBA. Агентство предлагает три программы, разработанные для помощи малым предприятиям-экспортерам:
Программа экспортного оборотного капитала предоставляет экспортерам до 5 миллионов долларов. SBA предлагает 90-процентную гарантию по краткосрочным займам и кредитные линии для экспортного оборотного капитала.
Программа экспортных экспресс-кредитов предоставляет экспортерам до 500 000 долларов США в виде краткосрочных ссуд и кредитных линий для целей экспорта. Эти ссуды бывают быстрыми и гибкими, поскольку SBA делегирует полномочия участвующим кредиторам.
Программа кредитования международной торговли предоставляет экспортерам долгосрочные ссуды на сумму до 5 миллионов долларов на оборудование, оборудование и постоянный оборотный капитал, что повысит экспортные возможности. Заемщики также могут рефинансировать существующую задолженность в рамках этой программы.
Если вы не уверены, какая программа лучше всего подходит для вас, поговорите со своим кредитором или надежным финансовым консультантом.
8. Ссуды SBA на случай стихийных бедствий
SBA предлагает ссуды предприятиям, пострадавшим от стихийных бедствий. Обычно SBA предоставляет эти сравнительно недорогие ссуды для замены или ремонта поврежденного имущества и компенсации экономических потерь в результате стихийных бедствий.
Если стихийное бедствие повлияет на ваш бизнес, вы можете иметь право на получение помощи в размере до 2 миллионов долларов на ремонт недвижимости, оборудования, инвентаря и других приспособлений.Ссуды могут быть выданы на сумму до 20 процентов больше, чем общая сумма убытков, если средства используются для защиты собственности от аналогичных повреждений в будущем.
До 2 миллионов долларов также могут быть доступны предприятиям, которые теряют доход и не могут выполнить финансовые обязательства, которые они в противном случае были бы в состоянии заплатить, если бы стихийное бедствие не произошло.
В случае стихийного бедствия SBA оценивает ущерб, чтобы определить, имеют ли предприятия право на компенсацию по программе ссуд на случай стихийных бедствий.Процентные ставки не превышают 4% для предприятий, у которых нет кредитов в других странах, и 8% для предприятий, у которых они есть. Срок погашения может увеличиваться до 30 лет, в зависимости от финансового состояния бизнеса.
Как работают ссуды SBA? Что за процесс?
Перед тем, как подать заявку на получение ссуды в SBA, стоит ознакомиться с процессом подачи заявки на ссуду, чтобы вы знали, чего ожидать в будущем.
Перво-наперво: само SBA фактически не ссужает вам деньги.Они гарантируют бизнес-ссуду от кредитора, например, банка. Это дает дополнительную уверенность и побуждает банки финансировать предприятия, которые в противном случае они не одобрили бы для получения ссуды.
Чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду, вам необходимо установить диалог с одобренным SBA кредитором напрямую или через брокера. Правильный кредитор сможет провести вас через ряд различных вариантов ссуды и порекомендовать финансовый инструмент, наиболее подходящий для вашей уникальной ситуации.Вам нужно будет предоставить кучу документации и финансовой информации — ваш кредитный рейтинг, личную и коммерческую финансовую отчетность, налоговые декларации за несколько лет, резюме, бизнес-планы, разрешение на проверку кредитоспособности и биографию, заполненную документацию по заявке на получение кредита, и многое другое — чтобы определить ваше право на участие.
В течение следующих нескольких недель кредитор оценит вашу квалификацию по пяти категориям: ваша способность выплатить ссуду, ваш опыт ведения бизнеса, капитал, который вы инвестировали в свою компанию, размер вашей задолженности и вероятность того, что погасить его, и нужно ли вам вносить залог для обеспечения финансирования.
Допустим, кредитор одобряет вашу заявку. Ура! После того, как кредитор принял подтверждающее решение, начинается процесс закрытия кредита. Ожидайте, что вы снова подпишете множество документов — например, обещание заплатить, охранную документацию, страховые бланки, несколько документов SBA и многое другое. Этот процесс может длиться до трех недель.
В нижней строке? Подача заявки на получение традиционной ссуды SBA часто представляет собой долгий и трудоемкий процесс, состоящий из нескольких этапов, на завершение которых могут уйти месяцы.В процессе принятия решений участвуют несколько организаций, и каждый шаг требует времени. Если вы не можете позволить себе подождать несколько месяцев, чтобы получить финансирование для своего малого бизнеса, вам, вероятно, лучше поискать финансирование в другом месте.
Как подать заявку на ссуду SBA
Теперь, когда вы знаете о различных видах ссуд SBA, пришло время выяснить, как повысить шансы на одобрение, если вы подаете заявку, и как начать работу с заявкой, если вы выбираете двигаться вперед.
«Ресурсные партнеры SBA предлагают учебные курсы по разработке комплексного плана», — говорит Мангер. «Бизнес-планы должны демонстрировать, как малый бизнес будет использовать финансирование для поддержки своего бизнеса. Также совершенно необходимо, чтобы владелец малого бизнеса мог четко продемонстрировать свою способность погасить ссуду. Прогнозы будущих денежных потоков — необходимый компонент любого бизнес-плана ».
Если вы решите подать заявку на ссуду SBA, лучше всего начать прямо там, где вы находитесь: в Интернете.Зайдите на сайт SBA и заполните форму заявки на получение кредита. Чтобы заполнить заявку, вам необходимо предоставить документы и информацию, подтверждающую вашу личность, законность вашего бизнеса, личную и деловую историю, а также кредитоспособность.
Эта информация включает:
Ваша личная идентификация
Свидетельство или лицензия на ведение бизнеса
Подтверждение права собственности на бизнес
Финансовые показатели предприятия, включая финансовые проекты
Отчеты о прибылях и убытках
Налоговые декларации предприятий за 2 года
Налоговые декларации физических лиц за 2 года
История любых прошлых заявок на получение ссуд и решений
Для получения дополнительной информации о том, что требуется, начните здесь.Вы также можете лично посетить местный районный офис SBA, чтобы узнать об утвержденных кредиторах, которые занимаются ссудами SBA. Эта страница является хорошей отправной точкой для поиска местных ресурсов SBA.
Обычно кредитные организации имеют свой собственный процесс оценки и критерии приемлемости для принятия кредитных заявок SBA, даже тех заявок, которые соответствуют руководящим принципам, разработанным совместно с агентствами SBA.
Будьте готовы потратить на это некоторое время. Весь процесс, от подачи заявки до решения о кредите, может занять несколько недель.В последние годы агентства SBA ввели процесс SBA Express ссуды , который владельцы бизнеса могут выполнить за несколько дней, а не недель. Как и следовало ожидать, это очень популярно среди владельцев малого бизнеса, которые хотят быстрее получить ссуды, но получить его также труднее. Чтобы получить право на участие в программе SBA Express, вы должны иметь высокие личные и деловые кредитные баллы. Перед запуском заявки уточните у кредитора, какой путь подходит для вашего бизнеса.
Кому нужна ссуда SBA?
Большинство владельцев малого бизнеса используют ссуды SBA и ссуды SBA Express для достижения нескольких целей.Вот некоторые варианты использования ссуды SBA:
Выполнение основных бизнес-операций.
Маркетинг и реклама с целью развития вашего бизнеса.
Покупка долгосрочных активов, таких как оборудование и машины.
Покупка мебели или принадлежностей для вашего офиса.
Выплата заработной платы для заботы о ваших трудолюбивых сотрудниках.
Короче говоря, многие владельцы бизнеса найдут применение займам SBA.Заемщики могут использовать деньги от ссуд SBA Express и ссуд SBA для большинства законных деловых целей, хотя существуют некоторые ограничения, которые делают их менее гибкими, чем другие источники финансирования.
Альтернативы ссудам SBA
Ссуды SBA и ссуды SBA Express — отличные варианты для владельцев бизнеса, но они подходят не всем. К счастью, есть много других альтернатив, которые вы можете использовать для получения финансирования для своего малого бизнеса, помимо кредитов SBA. Давайте посмотрим на некоторые из них дальше.
Онлайн-кредиторыДоступны онлайн-платформы, где заемщики могут связать свои счета и подавать заявки на ссуды. Прямые онлайн-кредиторы и онлайн-кредиторы на торговой площадке — это два разных типа онлайн-источников финансирования.
Прямые онлайн-кредиторы запрашивают информацию о вашем бизнесе и кредитной истории в соответствии с критериями конкретного кредитора. Вы можете подать заявку онлайн, что означает меньше времени, затрачиваемого на заполнение форм, чем при использовании традиционной банковской ссуды.
Кредиторы на интернет-рынке (например, Lendio) немного отличаются. Работая с кредитором на онлайн-рынке, вы все равно предоставите информацию о своем бизнесе и кредитной истории онлайн. Как и в случае с прямыми кредиторами, ваша информация анализируется, чтобы определить, можете ли вы потенциально претендовать на получение ссуды, которую вы ищете. Затем есть дополнительный шаг, на котором ваша информация передается на «рынок» кредиторов. Lendio, например, делится вашей информацией с более чем 75 кредиторами, которые затем оценивают вашу кредитоспособность.Если какой-либо из этих кредиторов решит предложить вам ссуду, эти кредиторы свяжутся с вами со своими предложениями. Затем вы можете завершить процесс подачи заявки с помощью выбранного кредитора и, в случае одобрения, получить свое финансирование.
PROS
Это экономит время
Онлайн-кредиты могут сэкономить ваше время, так как вы можете заполнить заявку через Интернет вместо того, чтобы заполнять груды документов. Их время отклика также обычно бывает быстрее, чем при использовании традиционной или банковской ссуды.
Получите несколько вариантов
С помощью онлайн-кредиторов и финансовых специалистов вы можете быстро сравнить различные кредитные предложения от нескольких кредиторов, прежде чем подавать заявку на вариант, который вы считаете лучшим для своего бизнеса.
Минусы
Могут быть более высокие процентные ставки
Онлайн-ссуды могут иметь более высокие процентные ставки, чем другие типы ссуд. Одна из причин этого заключается в том, что онлайн-кредиторы и фирмы, занимающиеся финансовыми технологиями, не являются банками, а это означает, что они получают свои средства по более высоким процентным ставкам, чем банки.Затем, чтобы получить прибыль, они перекладывают эти затраты на вас, заемщика.
Непредвиденные изменения
Рынок онлайн-кредитования все еще развивается, а это означает, что могут произойти быстрые изменения в регулировании. Также возможно, что онлайн-кредиторы могут столкнуться с собственными финансовыми проблемами. Каждый владелец бизнеса должен определить свою толерантность к этим рискам.
Традиционные банковские ссуды
Когда вы думаете о ссудах, первое, что приходит вам в голову, это, вероятно, «банки».«Да, банки предоставляют малому бизнесу обычные ссуды. Вот несколько плюсов и минусов работы с банками.
PROS
Multiple Services
В крупном банке вы можете управлять своим текущим счетом и кредитами в одном месте, иногда через одного человека, что может быть удобно.
Более низкие процентные ставки
Поскольку банки могут занимать деньги у Федеральной резервной системы, они получают выгоду от стабильных низких процентных ставок и могут передать эту низкую процентную ставку вам, потенциальному заемщику.
Знакомство
Поскольку вы, вероятно, уже пользуетесь банком для некоторых вещей, таких как регулярные сберегательные и текущие счета, вы, вероятно, чувствуете, что привыкли работать с ним. Банки, будучи старше и более авторитетными, чем упомянутые выше онлайн-варианты, возможно, уже заслужили ваше доверие.
МИНУСЫ
Трудно получить
Получить ссуду в банке сложно. Согласно недавней статистике Biz2Credit Small Business Lending Index, крупные банки одобрили только 25% заявок на кредиты малому бизнесу.Это не лучший шанс выполнить трудоемкую и утомительную работу по подаче заявки на ссуду.
Вам понадобится залог
Поскольку банки предлагают обеспеченные ссуды, это означает, что они требуют залог, который может быть в форме активов или первоначального взноса. Если вы не сможете погасить ссуду, банк может наложить арест на залог.
Высокий кредитный рейтинг
Банки обычно хотят видеть кандидатов с более высокими кредитными рейтингами и требуют личной кредитной информации.Владельцы малого бизнеса, стремящиеся разделить свои личные и коммерческие финансы, часто не любят использовать личные кредиты для обеспечения финансирования. Если вы опаздываете с оплатой в банк, банк может сообщить об этой просрочке в кредитное бюро, запятнав ваш личный кредит из-за деловых проблем. Другие, которые начали свой бизнес за счет личного финансирования, могут иметь низкие личные кредитные рейтинги, но здоровый бизнес. Банки наказывают этих претендентов, игнорируя их бизнес-показатели в пользу личных кредитов.
Факторинг счетов
Если вы выставляете счета своим клиентам на условиях, но вам нужны деньги, а вашим клиентам требуется много времени для оплаты, вы можете выбрать факторинг счетов. Вы можете продавать свои счета-фактуры компаниям-производителям, которые будут платить вам часть суммы счета авансом и получать их напрямую от ваших клиентов.
Хотите узнать больше? Перейдите к нашему руководству по факторингу счетов .
ПРОФИЛАКТИКА СЧЕТОВ
Fast Funds
Вы можете быстро получить доступ к средствам.Процесс подачи заявки обычно довольно прост, а требования к одобрению не такие строгие, как требования банка.
Более низкие кредитные стандарты
Вам не нужен высокий кредитный рейтинг, чтобы получить право на получение средств посредством факторинга счетов, что облегчает владельцам бизнеса с плохой кредитной историей подачу заявки на ссуду. Кредиторы обычно учитывают только стоимость вашего счета-фактуры и дебиторской задолженности при оценке того, предлагать ли вам финансирование.
МИНУСЫ ФАКТОРИНГА СЧЕТОВ
Потенциальный ущерб взаимоотношениям с клиентами
Факторинговая компания взимает плату напрямую с клиента.Это может помешать вашим отношениям с клиентами, создав впечатление, что ваш бизнес и финансы нездоровы.
Стоимость счета-фактуры в жертву
Факторы оплачивают только часть стоимости счетов-фактур авансом. Больно потерять часть с трудом заработанного платежа только для того, чтобы получить немного ликвидности.
Отсутствие выбора
Факторы часто хотят купить огромную часть вашей дебиторской задолженности. Обычно вы не можете просто выбрать один счет за один раз, когда он вам нужен.В результате вы, по сути, берете огромную ссуду и платите проценты по ней, тогда как вам могла понадобиться лишь небольшая часть того, что вы получили. Это отсутствие контроля и выбора может очень расстраивать.
В чем разница между ссудами SBA и ссудами SBA Express?
Начав поиск финансирования, доступного через Управление малого бизнеса, вы быстро обнаружите, что у вас есть несколько вариантов. Чаще всего владельцам бизнеса необходимо решить, следует ли подавать заявку на получение традиционной ссуды SBA или попытать счастья в получении ссуды SBA Express.
Как следует из названия, вы потенциально можете получить ссуды SBA Express быстрее, чем традиционные ссуды 7 (а). Фактически, заемщики могут ожидать решения по своей кредитной заявке в течение двух или трех рабочих дней, что значительно превосходит двух- или трехмесячный процесс, обычно связанный с традиционными заявками на получение кредита SBA. Такая скорость финансирования объясняется тем фактом, что SBA дает участвующим кредиторам большую гибкость, когда дело доходит до утверждения ссуд.
Помимо этого, существует несколько других различий между традиционными ссудами SBA и ссудами SBA Express:
Компании могут получить финансирование до 5 миллионов долларов с помощью традиционных ссуд 7 (a), но только до 350 000 долларов с помощью ссуды SBA Express.
В то время как традиционные ссуды SBA имеют максимальную процентную ставку + 2,75%, ссуды SBA Express имеют процентные ставки + 4,5% –6,5%, в зависимости от размера ссуды. Меньшие ссуды, как правило, имеют более высокие ставки.
SBA гарантирует до 85% традиционных кредитов SBA, но только до 50% экспресс-кредитов SBA.
Несмотря на свою скорость, заявки на получение ссуды SBA Express по-прежнему требуют большого количества документов и усилий. Им также, как правило, гораздо труднее получить традиционную ссуду SBA, особенно для молодых компаний.
Если все пойдет хорошо, вы сможете получить быстрое финансирование с помощью ссуды SBA Express. Но из-за более низких шансов на одобрение может не стоить вашего времени подавать заявку на ссуду SBA Express, если у вашего бизнеса нет сильных финансовых показателей и долгой истории успеха.
Ссуды SBA в сравнении с другими вариантами: анализ
Ссуды SBA и ссуды SBA Express специально предназначены для финансирования малого бизнеса, что делает их привлекательными для владельцев малого бизнеса. Однако они несут с собой несколько потенциальных проблем, которые не каждый владелец бизнеса сможет преодолеть, например, высокие требования к личному кредитному рейтингу.
Тем не менее, ссуды SBA по-прежнему являются лучшим вариантом для многих владельцев малого бизнеса по сравнению с обычными банковскими ссудами, которые требуют большого количества документов и обеспечения до утверждения ссуды. Процесс подачи заявки и утверждения может занять много недель — больше, чем многие владельцы бизнеса хотят ждать. Ссуда SBA Express может позволить вам получить решение о ссуде в течение нескольких дней или часов, но квалификация является сложной задачей и зависит от нескольких факторов.
Факторинг счетов — это надежный способ быстро получить финансирование, когда вы уверены, что ваши клиенты будут платить, хотя и медленными темпами.Кредиторов онлайн-рынка также стоит рассмотреть, поскольку они обрабатывают заявки через удобные веб-платформы и могут относительно быстро принимать решения. Однако эти онлайн-инструменты также не всегда являются первым выбором многих владельцев бизнеса из-за их потенциально более высоких комиссий и рисков, связанных с этими сборами.
Что делает экспресс-ссуду для домовладельцев особенной?
Процесс подачи заявки на экспресс-ссуду для домовладельца аналогичен процессу подачи любой другой заявки на ссуду. Если вы подаете заявку через Интернет, вы должны указать необходимую информацию, например имя, адрес и ежемесячный доход.Вам также будет предложено загрузить некоторые документы, такие как действующее государственное удостоверение личности с фотографией и квитанции о заработной плате или другую форму подтверждения дохода.
Как и у большинства кредитов, окончательные ставки и условия определяются кредитной историей и подлежат утверждению кредита.
Каковы преимущества экспресс-кредита домовладельца?
«Это отличный продукт для наших домовладельцев», — говорит Фигероа. Разработанный специально для новых домовладельцев, экспресс-ссуда для домовладельцев предлагает несколько уникальных преимуществ, включая более низкую процентную ставку и быструю выплату.
Более низкая процентная ставка
Это одно из самых больших преимуществ Экспресс-кредита для домовладельца. «Экспресс-кредит также будет предлагать домовладельцам более низкие ставки, чем стандартный личный кредит», — поясняет Фигероа.
В зависимости от того, сколько вы занимаетесь, более низкая процентная ставка может сэкономить вам сотни долларов в течение срока вашего кредита. Чем меньше вы тратите на проценты, тем меньше ежемесячный платеж и тем больше денег вы должны потратить на свои долгосрочные финансовые цели.
Быстрый возврат
В отличие от ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии на приобретение жилья, вам не нужно наращивать собственный капитал, чтобы воспользоваться Экспресс-ссудой для домовладельца.Это означает, что нет требований относительно того, как долго вы должны прожить в доме до получения кредита. Здесь также нет залогового права, как в случае с другими типами ссуд.
«Как только вы купите дом, вы сможете получить право на приобретение этого продукта», — говорит Фигероа. Из-за этого он идеально подходит для домовладельцев, которые покупают ремонтный верх и имеют проекты, которые нужно завершить, как только они переедут. А поскольку он предлагается участникам, которые уже имеют отношения с Amplify, ваша заявка на кредит будет обработана быстро, то есть вы может быстро получить доступ к вашим средствам.
Как можно воспользоваться экспресс-ссудой домовладельца?
Вы можете использовать экспресс-ссуду домовладельца для финансирования чего угодно. Тем не менее, Amplify часто видит две цели. «Чаще всего они используются для улучшения жилищных условий и консолидации долга», — говорит Фигероа.
«Для участников, которым нужен небольшой ремонт дома, экспресс-кредит более полезен, чем кредит на улучшение жилья», — объясняет она. «Это потому, что это дает членам большую гибкость в использовании средств и предлагается без привязки к дому.«В отличие от ссуды на улучшение жилищных условий, для получения кредита вам не нужен подрядчик. Вы можете использовать средства на проекты DIY и мелкие ремонтные работы, которые вам нужно сделать по дому, например:
- Ремонт
- Покраска
- Обновление бытовой техники
- Ремонт и мелкий ремонт
Благодаря конкурентоспособным ценам, домовладелец Экспресс-кредит также часто используется для консолидации долга. Если у заемщиков более высокая задолженность, скажем, на нескольких кредитных картах с высокой процентной ставкой, они могут погасить их с помощью кредита.Вместо того, чтобы иметь возобновляемый долг, погашение которого может показаться невозможным, вы можете погасить остаток в течение фиксированного срока ссуды с более низкой процентной ставкой.
Другие могут решить использовать его для оплаты экстренных случаев, медицинских расходов, обучения в школе и т. Д. С Экспресс-ссудой домовладельца гибкость — это главное.
Заключение
Получение ссуды на такие цели, как проекты по благоустройству дома или консолидация долга, не должно быть сложным испытанием. С помощью экспресс-ссуды для домовладельцев от Amplify Credit Union вы можете быстро получить нужные деньги по одним из лучших ставок и условий ссуды.Заемщики могут использовать средства по своему усмотрению, что дает вам большую финансовую гибкость.
Программа экспресс-кредитования SBA | Кредитные продукты SBA
О экспресс-ссуде SBA
Ссуды SBA Express имеют максимальную сумму в 350 000 долларов США и обычно имеют срок 5-7 лет. Поступления от ссуды могут использоваться для тех же целей, что и ссуда SBA Advantage.
SBA позволяет структурировать экспресс-ссуду либо как прямую ссуду, либо как кредитную линию. В First National Bank Small Business Finance мы предлагаем экспресс-кредит не как отдельный продукт, а как дополнительный продукт вместе с Advantage или Grow Loan в качестве кредитной линии для пополнения оборотного капитала.
Гибкий продукт коммерческого финансирования
Наша типичная структура Экспресс-кредита состоит в том, чтобы иметь линию оборотного капитала, которая может быть использована в течение двух лет, при этом любой остаток, непогашенный через два года, подлежит погашению на 5-летнем сроке в течение общий срок 7 лет.
В целом, преимущества продукта ссуды, гарантированной SBA:
- Более низкие требования к вливанию капитала для сохранения большего оборотного капитала в бизнесе
- Долгосрочные ссуды для ежемесячного снижения требуемых платежей
- Ссуды с полной амортизацией — нет требуется балансовая оплата или рефинансирование
- Объединение нескольких видов использования средств в одну ссуду (Advantage Loan)
- Отсутствие условий ссуды, которые могут повлиять на бизнес-операции
Что нужно знать перед подачей заявки:
В зависимости от типа вашей организации мы при открытии счета может потребоваться один или несколько из следующих документов:
- Распечатка государственного департамента о регистрации бизнеса / бизнес-лицензия, выданная государством
- Налоговая декларация, подписанная CPA
- Учредительный договор или учредительный договор
- Устав или Операционное соглашение
- Соглашение о партнерстве
Hav Следующие пункты доступны для вашей встречи с нашей опытной командой:
- Все текущие выписки по ипотеке
- Текущие банковские выписки и / или остатки на счетах
- Список всех владельцев, имеющих 20% или более собственности в рассматриваемом бизнесе, а также любые аффилированные лица (если применимо)
- Список всех текущих деловых долгов и соответствующих ежемесячных платежей
- Налоговый идентификационный номер компании и / или ее аффилированных лиц.
alexxlab