Дают ли кредит в декретном отпуске

Содержание

9 банков, выдающих кредит в декретном отпуске

Женщины, находясь в отпуске по уходу за ребенком, не имеют дохода для оформления кредита, банки с осторожностью рассматривают эту категорию заемщиков. Однако оформить сделку возможно. Следует правильно выбрать банк и программу кредитования. В каких финансовых организациях предоставляют кредиты, в чем особенность заключения договоров. Как повысить вероятность одобрения займа, преимущества и недостатки кредитов в декретном отпуске.

ТОП-9 банков, предоставляющих кредиты мамам, находящимся в декретном отпуске

Ни одна кредитная организация не ставит прямого запрета на оформление кредита. Банки выставляют прямое требование к заемщику: наличие регулярного ежемесячного дохода. У мамы, находящейся в декрете, регулярный доход состоит из пособия, которое не может быть принято для расчета платежеспособности.

Если у заемщика имеется дополнительный достаточный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды, проценты от размещения средств на депозит, и т. д., шансы получить кредит возрастают. Альтернативой являются программы оформления сделок без документов, подтверждающих доход.

Перечень кредитных организаций, которые рассматривают женщин в декрете в качестве потенциальных заемщиков:

Банк	Программа	Сумма, тыс. р.	Срок	Ставка
Совкомбанк^{высокий процент одобрения}	Карта рассрочки «Халва»	До 350	Рассрочка до 36 месяцев	0–10%
Восточный банк	Карта рассрочки	До 300	Рассрочка до 90 дней	0–29,9%
Ренессанс кредит	Кредитная карта	До 200	Льготный период до 55 дней	19,9–45,9%
Хоум Кредит	Товарный кредит	До 200	8, 10, 12 месяцев	17,44–25,25%
Райффайзен банк	Ипотека с господдержкой на готовую квартиру	До 12000	До 30 лет	От 6%
Банк Тинькофф ^{выгодная ставка}	Кредит наличными	До 2000	До 3 лет	От 12%
УБРиР	Кредит без справок	До 200	До 7 лет	От 11%
Росбанк	«Просто деньги»	До 3000	До 60 месяцев	9,9–19,99%
ОТП Банк	Кредит наличными	До 400	До 7 лет	От 10,5%

Совкомбанк

Кредитная компания предлагает карту рассрочки «Халва»:

Карта выдается и обслуживается без комиссии.

Особенность продукта в том, что пользователь совершает ежедневные покупки с рассрочкой платежа в компаниях-партнерах банка. Список торговых точек, работающих с кредитором, насчитывает более 130 тыс. продуктовых, строительных, хозяйственных магазинов, супермаркетов, салонов связи, аптек, и т. д. Поэтому заемщик без труда сможет совершить необходимую покупку.

Не требуется первоначальный взнос, нет переплаты по сделке. Рассрочка предоставляется сроком до 36 месяцев.

Дополнительно при использовании собственных средств с карты пользователю предоставляется кешбек до 20%, начисляется процент на остаток собственных средств на счете до 6,5% годовых.

Для оформления карты заемщик не должен предоставлять справку о доходах. Достаточно подтвердить официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев), регистрацию в районе нахождения представительства банка, иметь мобильный телефон.

Для женщин в декретном отпуске, которые работают официально, «Халва» является хорошим вариантом кредитования с высоким процентом одобрения.

Восточный банк

Кредитная компания предлагает карту рассрочки на все покупки и снятие наличных:

Лимит по карте 55–300 тыс. р. В течение 90 дней проценты за пользование заемными средствами не начисляются, далее ставка составит 29,9%. Комиссия за получение карты 1 тыс. р., обслуживание бесплатное. Картой можно пользоваться бессрочно, совершая покупки и своевременно внося денежные средства в погашение рассрочки.

Получить карту могут заемщики с российским гражданством, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия банка. Дополнительными требованиями выступают:

Возраст 21-71 год;
Трудовой стаж от 3 месяцев;
Стабильный доход в течение последних трех месяцев;
Если заемщик моложе 26 лет, он предоставляет справку о доходах, если старше, достаточно паспорта.

Оформить карту лучше в начале отпуска по уходу за ребенком, когда еще есть возможность подтвердить доход справкой о зарплате, или, когда заемщице больше 26 лет.

Ренессанс кредит

В банке Ренессанс кредит в декретном отпуске можно оформить кредитную карту:

Кредитка выпускается и обслуживается бесплатно, максимально можно оформить до 200 тыс. р. Беспроцентный период 55 дней. Ставка 19,9%, если снимаются наличные 45,9%.

Пользователь – участник программы лояльности может пользоваться кешбеком по карте до 10% при покупках.

Заемщик должен иметь доход в размере от 12 тыс. р. для Москвы и 8 тыс. р. для других регионов. Выплачиваемого пособия достаточно для оформления карты в банке Ренессанс кредит даже если в семье один ребенок.

Для оформления потребуется паспорт и права (банковская карта, диплом об образовании) заемщика.

Карта станет удобным платежным средством для совершения покупок без ограничения партнерской сетью, но снимать с нее наличные очень дорого.

Хоум кредит

Сервис банка «Товары в рассрочку» предлагает заемщикам покупать товары онлайн, расположенные на сайте банка:

На сайте размещены более 10 тыс. наименований товаров от крупных магазинов, являющихся партнерами банка. Приобрести товар могут клиенты банка и сторонние пользователи, которые пройдут регистрацию на сайте.

Оформить в рассрочку можно от 1,5 до 200 тыс. р., срок 8, 10, 12 месяцев. Первоначальный взнос не требуется, процентная ставка 25,25%, 20,63%, 17,44% соответственно. Взносы делятся на одинаковые суммы по количеству месяцев рассрочки. Приобрести можно только один товар, погасив задолженность заемщик сможет оформить следующую сделку.

Требования к заемщику не жесткие: гражданство РФ, возраст от 18 до 75 лет, наличие постоянного источника дохода. Документально доход подтверждать не требуется, для оформления необходим только паспорт.

Сделка производится онлайн, выбранный товар будет доставлен курьером, что является особенно актуальным для женщин, которые имеют ребенка.

Райффайзен банк

Ипотека с господдержкой для семей с детьми с процентом от 6 % годовых:

Мама, находящаяся в декретном отпуске по уходу за вторым (и последующими) детьми сможет оформить ипотечный кредит с госсподдержкой, при наличии источника погашения задолженности. Если она замужем и супруг работает, женщине лучше выступать в сделке в качестве созаемщика. При отсутствии мужа, она может доказать свой доход получаемыми алиментами.

Средства материнского капитала могут стать первоначальным взносом по сделке.

Для оформления кредита обязательно наличие гражданства РФ. Максимальная сумма выдачи 6–12 млн. р. в зависимости от региона проживания.

Льготная ставка действует от 3 до 8 лет в зависимости от дополнительных условий, далее ставка по договору устанавливается в размере ставки рефинансирования +2%. Срок действия акции до конца 2022 года.

Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно не только в Райффайзенбанке, но в других кредитных компаниях.

Банк Тинькофф

Женщины могут оформить кредит в декретном отпуске на дебетовую карту банка:

Заемщику оформляется дебетовая карта с суммой кредита, с которой можно снимать наличные в размере от 3 тыс. р. Получить можно до 2 млн. р., на срок 3 года. Ставка 12,0-24,9%. Обеспечение не требуется.

Для оформления продукта требуется только наличие гражданства РФ, регистрации. Получить ссуду можно с 18 лет, потребуется только паспорт.

Поучение дебетовой карты от Тинькофф Банк позволит иметь наличные деньги пользователю, оформление сделки производится через курьера, женщине не придется ехать в банк за получением денег, тратить деньги можно частями по желанию заемщика.

УБРиР

В кредитной компании можно оформить кредит, без предоставления справок:

Сумма от 50 до 200 тыс. р., сроком на 3, 5, или 7 лет. Фиксированная ставка 16,5–20%, Ставки с возможностью снижения:

По кредитам до 100 тыс. р.:

62% – до 11%;
27% – до 16%;
32% –до 17%.

До 200 тыс. р.:

32% –до 15%;
26% –до 15%.

Ставка снижается каждые 6 месяцев после начала действия кредитного договора, если не было просрочек, в 2 этапа.

Оформить заявку можно с 21 года. Требования к заемщику:

Наличие регистрации в районе, который обслуживается банком;
Стаж от 3 месяцев, если заемщик предприниматель – 12 месяцев;
Отсутствие просрочек по действующим займам более 1 месяца.

Получить кредит может женщина в декретном отпуске, работающая индивидуальным предпринимателем, или по найму с официальным устройством.

Росбанк

Кредитор предлагает программу «Просто деньги»:

По условиям программы, получить можно от 50 тыс. р. до 3 млн. р. сроком до 5 лет. При получении кредита возможен учет совокупного дохода семьи.

Ставка устанавливается индивидуально, составляет от 9,99%. Если заемщик не может подтвердить доход документально, базовая ставка составит 11,45%, если за кредитом обращается ИП, ставка устанавливается от 11,74%.

Кредит предоставляется без залога или поручительства, точные параметры кредитования зависят от характеристики заемщика.

ОТП Банк

В кредитной организации женщины могут оформить кредит наличными по паспорту:

Получить можно сумму от 15 тыс. р. до 4 млн. р., на срок до 7 лет, ставка от 11,5%. Предлагается три программы потребительского кредитования с разными условиями: «Особый», «Универсальный», «Большие возможности. Зарплатный». Они отличаются максимальными суммами представления, процентными ставками. По паспорту можно получить кредит до 400 тыс. р.

Сделка оформляется по паспорту. По кредитам в сумме до 400 тыс. р. требуется предоставление копии трудовой книжки. Заемщиками могут выступать граждане РФ, которые имеют постоянную регистрацию в районе нахождения кредитора, трудовой стаж от 3 месяцев, для ИП от 12 месяцев.

Наемным работникам кредит предоставляется с 21 года, предпринимателям, владельцам бизнеса, с 25 лет.

Почему банки не приветствуют кредиты в декретном отпуске?

Несмотря на высокую конкуренцию среди кредиторов, банки с осторожностью кредитуют заемщиков в декретном отпуске. Это происходит в связи с повышением риска сделок, недостаточный доход может привести к невозможности заемщиком своевременного обслуживания долга.

При ипотечном кредитовании к сделке привлекается супруга в любом случае в качестве созаемщика, независимо от того, учитывается ее доход для расчета общей суммы кредита или нет.

Какой банк выбрать?

Выбор кредитора зависит от потребностей заемщика. Если требуется кредит на повседневные расходы, лучше оформлять кредитную карту с беспроцентным периодом. Многие банки предлагают программы, где не требуется подтверждать доход документально, например, Тинькофф Банк, Ренессанс кредит и т. д.

Если требуются наличные деньги, нужно выбирать программы выдачи кредитов по одному (двум) документам. Их отличием от базовых условий является повышение ставки на 1–2 п. Программы предлагаются ОТП Банком, Росбанком, УБРиР, и т. д.

При необходимости получения крупной суммы, следует обращаться в банки, предоставляющим кредиты под залог автомобиля или недвижимости. Наличие обеспечения повысит вероятность одобрения заявки. Кредиторами могут выступать Райффайзен банк, УБРиР, СКБ Банк, и т. д.

При наличии у женщины зарплатной карты банка и с момента ухода в декрет прошло не более 3 месяцев, обращаться следует в первую очередь к данному кредитору. Своим зарплатным клиентам банки предлагают самые оптимальные условия кредитования, без подтверждения доходов, с минимальными процентными ставками. Программы есть в Росбанке, Интерпромбанке, УБРиР и т. д.

Как повысить вероятность одобрения?

Способы, с помощью которых можно увеличить вероятность получения кредита:

Обращаться за кредитом в течение первых трех месяцев декретного отпуска, когда есть возможность представить справку с реальными доходами.
Подтвердить документально регулярное поучение других доходов: выписки по счетам с поступлениями, договора аренды, реестр по выплатам акционерам и т. д.
Если нет возможности представить справки о зарплате, предоставить копию трудовой книжки.
Обращаться в банки, где заемщик является постоянным клиентом.

Какие виды кредитования доступны в декрете?

По программам кредитования ограничения отсутствуют. Можно оформить любой кредит:

Товарное, экспресс-кредитование;
Кредитные карты, карты рассрочки;
Ипотека;
Потребительский кредит наличными или на дебетовую карту;
Автокредиты;
Нецелевое залоговое кредитование.

По всем программам есть возможность оформить сделку по паспорту и второму документу. Главное точно знать источник погашения задолженности и быть уверенным в возможности своевременного возврата задолженности.

Как реализуется принцип выдачи кредитов в декретном отпуске и как это влияет на процентную ставку

В связи с высокими рисками, банки вставляют жесткие требования по сделкам. Снижают максимально возможную сумму кредита, уменьшают срок кредитования.

Процентные ставки устанавливаются повышенные на 1–2 пункта от базовой ставки. Для снижения рисков кредитор может предложить оформить поручительство или залог.

Плюсы и минусы кредитов в декретном отпуске

Преимуществом программ является факт, что женщина, находясь в декрете, может пользоваться кредитами банков. Отрицательной стороной являются жесткие условия сделок.

biznesibanki.ru

Рождения нового члена семьи всегда сопряжено с дополнительными тратами. Чаще всего семья, или же одинокая мама к ним не готова. Тогда возникает вопрос можно ли взять кредит находясь в декретном отпуске.

В этой статье расскажем подробнее о том, может ли молодая мама взять кредит будучи в декретном отпуске.

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Чисто теоретически женщина в декрете ничем не отличается от «обычного» клиента. На практике дела обстоят немного по-другому. Молодой маме свою платежеспособность подтвердить гораздо труднее, чем до рождения дитя.
Почему? Потому что размер пособия по декрету гораздо меньше чем зарплата.
К тому же, положение женщины после того, как она родила, крайне нестабильно (да еще если учесть ситуацию на экономическом рынке страны). Никто не даст гарантию что после того, как декрет кончится женщина сможет (или пожелает вообще) выйти на работу на ту же должность, с тем же уровнем зарплаты.

Банк не интересуют ваши «былые заслуги». К сведению принимается только теперешнее положение. К тому же, ребенок может кардинально изменить схему распределения бюджета. Маленькие дети в нынешнее время — не только радость в доме, но и приличные финансовые расходы.

Кредит в декретном отпуске наличными

Для того чтобы взять кредит в декретном отпуске наличными, вам придется собрать информацию в сети о тех банках, которые согласны работать с такими клиентами, ибо не каждая финансово-кредитная организация согласна работать на таких условиях.
Чтобы получить займ наличными, лучше попросить работающего супруга заключить контракт с банком.

На карту

Самый простой способ получения денежных средств для клиента в декретном отпуске — займ на карту. При условии предоставления справки о соцобеспечении, молодой маме оформят без особых проблем карту.

Ей лучше всего присматриваться к тем учреждениям, которые раздают пластиковые карты «направо и налево», не слишком придираясь к подтверждению официального дохода.

Так или иначе, перед подписанием контракта женщина должна обратить внимание на проценты за пользование деньгами. Они одни из самых высоких в сфере потребкредитования. Так же нужно обратить внимание на сам размер кредитного лимита — обычно он маленький.

Шансы на получение денежного займа увеличиваются если:

У заемщицы идеальная кредитная история;
Получение заработной платы (до декретного отпуска) на карту или счет того банка, в котором оформляется кредитка;
Оставшийся срок до конца декрета мал (чем скорее вы выйдите из отпуска, тем лучше).

Дадут ли потребительский кредит в декретном отпуске

Получить в банке потребительский кредит находясь в декрете — очень просто.
Самый простой вариант — оформление кредита в точке продаж. На покупку бытовой техники или мебели.
Второй простой вариант

— экспресс-кредитование.
Оба варианта не лучшие из-за высоких процентных ставок.

Ипотечный кредит

Сегодня любая ипотека требует в обязательном порядке подтверждения доходов.
Банки ужесточили требования к «жилищным заемщикам». Так что, если мамочка находится в декретном отпуске, «прорваться» к классической ипотеке она не сможет сто процентов.
Если женщина не мать-одиночка, лучше оформить ипотеку на мужа.

На машину

Любая женщина может оформить кредит на машину. Нужно лишь в качестве первого взноса оплатить 30 процентов от стоимости машины.
Автосалоны ничем не рискуют, ведь в качестве страховки (залога) находится сам автомобиль. Не будет ежемесячных выплат- машину заберут для ее перепродажи.

Как взять кредит в декретном отпуске — отзывы

Согласно отзывам, взять займ в финансово-кредитном учреждении находясь в декрете не так уж сложно. Есть у данного вида услуг как плюсы, так и минусы.
Брать или не брать — решать нужно исключительно на семейном совете.
С уверенностью можно утверждать лишь одно: читайте внимательно документы и их приложения перед их подписыванием.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

feib.ru

Можно ли взять кредит в декретном отпуске

Женщина, находящаяся в декретном отпуске, не относится к категории заемщиков, которым легко оформить кредит. В декрете часто возникают ситуации, которые сложно решить за счет текущих доходов. В связи с рождением ребенка возникает множество новых расходов, которые не всегда можно предусмотреть заранее. Кроме того, именно после рождения ребенка часто в семьях становится вопрос об улучшении жилищных условий или о покупке автомобиля. Сегодня на рынке кредитных услуг предостаточно различных предложений. Небольшой кредит молодая мама, скорее всего, оформить сможет, вопрос только в цене такого займа. А вот с ипотекой или автокредитованием вопрос обстоит сложнее.

Кредитная карта

Одним из доступных вариантом оформления кредита в декретном отпуске является кредитная карта. Ее можно взять практически в любом банке. Для подтверждения доходов, необходимо предоставить справку о социальных выплатах. Если женщина обращается в банк первый раз и не имеет положительной кредитной истории, размер доступного лимита по карте, скорее всего, будет минимальным.

Сумма может быть больше, если об оформлении карты побеспокоиться заранее, до выхода в декрет. Карта обычно выдается сроком на два года. Таким образом, можно получить кредит исходя из зарплаты и далее пользоваться им, уже находясь в декретном отпуске.

Но если все же вопрос о необходимости заемных средств настал тогда, когда нет других официальных доходов, кроме пособия, то можно пойти несколькими путями:

Проще всего оформить кредитку в том банке, где была выдана карта для получения выплат. В этом случае погашение задолженности может осуществляться путем автоматического списания с личной карты.
Также легче получить кредитную карту, если женщина уже является клиентом банка, особенно если она имеет в нем депозиты.
После нескольких месяцев активного пользования кредитной карты и своевременного погашения задолженности, обратиться в банк с просьбой об увеличении лимита.

Есть банки, которые не требуют официального подтверждения доходов для оформления кредитной карты. Можно не уточнять, что женщина находится в декретном отпуске. Но если банк выяснит эту информацию, существует большая вероятность, что в оформлении карты откажут.

Кредит наличными в микрофинансовой организации

Сейчас на рынке кредитования работает множество МФО, которые готовы выдавать кредит всем обратившимся к ним клиентам, за редким исключением. Женщины, которые находятся в декретном отпуске, для МФО являются привлекательным сегментом.

Получить кредит в такой организации можно, даже не выходя из дома, просто заполнив заявку в интернете. В графе место работы можно просто указать своё последнее место работы, не уточняя о декретном отпуске. Денежные средства можно получить, например, на личную карту.

Но при всей привлекательности такие кредиты имеют и существенный минус. Это большая процентная ставка и дополнительные комиссии. Поэтому обращаться в МФО есть смысл тогда, когда деньги нужны срочно и на небольшой срок.

Ипотека

Ипотека – это одно из направлений кредитования, когда банк особо тщательно проверяет заемщика и просчитывает риски невозврата. Поэтому взять кредит для приобретения жилья женщине в декрете практически невозможно. В этом случае, можно оформить ипотеку на мужа, но только в том случае, если банк решит, что его доходов достаточно для содержания неработающей жены, ребенка и погашения ежемесячных платежей.

Одним из вариантов оформления ипотеки в декретном отпуске, является использование материнского капитала. Наличие сертификата поможет уменьшить затраты семьи из личных сбережений на первоначальный взнос. Это даст возможность взять меньшую сумму кредита и, соответственно, уменьшится нагрузка на семейный бюджет. Муж и жена при этом могут быть созаемщиками.

Автокредитование

Вопрос о покупке автомобиля у женщины нередко возникает именно в декретном отпуске. Причина этому – намного проще совершать необходимые поездки с ребенком, имея личный транспорт. Даже если в семье есть автомобиль, может возникнуть вопрос о покупке еще одного или приобретения более «семейного» транспорта. Взять кредит на приобретение автомобиля женщине в декрете можно, но это будет сопровождаться некоторыми сложностями:

Если потенциальный заемщик не может предоставить справку о доходах, то размер первоначального взноса будет не меньше 30%.

Процентная ставка по автокредиту без подтверждения доходов будет выше среднерыночной.
Автокредит сам по себе несет много расходов, например, размер страховки может достигать 5-8 % от стоимости автомобиля. В такой ситуации сделать большой первый взнос затруднительно.

Таким образом, для женщины в декрете вариантов оформления кредита не очень много. Искать кредитора стоит только тогда, когда нет возможности решить материальный вопрос самостоятельно, и нет возможности оформить займ на кого-либо из работающих родственников.

law03.ru

Может ли молодая мама рассчитывать на кредит во время декрета

Молодые мамы – это категория граждан, которая особенно нуждается в поддержке и помощи со стороны государства и различных социальных служб. Это обусловлено тем, что женщины, находящиеся в декретном отпуске, посвящают все свое время уходу за малышом, а на семью ложится немало дополнительных расходов.

Именно в этой связи часто возникает вопрос, дают ли кредит в декретном отпуске, на каких условиях и как оформить такой заем. Рассмотрим ситуацию подробнее и попробуем ответить на все сопутствующие вопросы.

Предоставляют ли банки ссуды декретницам?

Теоретически, женщина, находящаяся в декрете, – это такая же заемщица, и никаких радикальных отличий от других соискателей кредита у нее нет. Основная сложность возникает тогда, когда от молодой мамы требуется подтвердить ее платежеспособность. Дело в том, что размер декретных выплат намного меньше, чем ранее получаемая заработная плата, а это означает, что возможности по оплате ссуды значительно скромнее. Ситуация может усугубиться еще и тем, что женщины непосредственно после родов могут находиться в нестабильном эмоциональном состоянии, а это означает возрастание рисков по такому кредитованию.

Дополнительной неприятностью может стать отсутствие гарантий выхода молодой мамы на то же рабочее место с той же заработной платой после завершения отпускного периода. К сожалению, банки не кредитуют с учетом той заработной платы, которую женщина получала изначально, и нуждаются в более весомых подтверждениях платежеспособности соискательницы. В связи с этим финансово-кредитные учреждения не отказываются предоставлять ссуды таким заемщицам, однако декретный период нельзя назвать удачным временем для получения займа в банке. Если средства действительно необходимы, то наиболее выгодным вариантом может стать оформление ссуды на мужа женщины, который имеет официальное трудоустройство и может подтвердить свой заработок.

Какие варианты кредитования наиболее целесообразны в кредитном отпуске?

Существует несколько возможных вариантов оформления ссуды в банке. Такими способами могут стать: обычная кредитка, потребительский заём, автокредитование или ипотека. Каждый вариант имеет свои особенности и некоторые нюансы, поэтому рассмотрим их подробнее.